CN101079134A - 一种基于彩色图像的票据交换和截流的方法 - Google Patents
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Abstract
本发明公开了一种基于彩色图像的票据交换和截流的方法，目的是针对目前支付体系中票据交换过程中流程复杂，所需设备投资大、运行成本高等问题，发明一种以交换票据的原始扫描图像及电子票单为依据，通过网络数据传递方式进行人民银行票据交换，以提高票据处理安全性、快捷性为主要目标的票据交换和截流的方法。
Description
技术领域
本发明涉及一种银行间各类票据结算的方法，尤其是一种基于彩色图像的票据交换和截流的方法。
背景技术
票据交换和清算作为支付体系的重要组成部分，是适应大中城市银行机构众多，相互之间资金往来频繁而设立的一种结算方式，在整体资金流转过程中起着非常重要的作用。传统的票据交换主要有手工交换、清分机自动清分、同城电子交换，这几种交换方式各有不同：手工交换完全基于人工处理，劳动强度大，效率低下，差错率居高不下，不适应大量票据的处理，记帐录入手续繁杂；清分机自动清分从很大程度上解决了手工交换所面临的大部分问题，也具备了处理高效率处理大量票据的能力，但是因为实物票据仍然需要传递，随着票据量的日益增长和交换范围的扩大，其传递成本呈上升趋势；同城电子交换仅存在了很短的一段时间，这种交换方式将票据截留在提出行，提回行仅有电子数据，对于交换的双方是不平等的，也是不安全的。
近年来，随着经济与科技的发展和城市间、区域间经济往来的活跃，扩大票据交换范围，提高票据使用与结算的方便性、安全性、快捷性日趋成为社会关注的热点。票据截留作为提高票据处理效率，扩大票据交换范围的关键性手段，在金融界引起普遍关注。在今年年初，中国人民银行也提出票据应该在彩色影像的基础上探讨如何进行截留的手段。
随着现代科技的发展，24bit真彩色影像应用日趋广泛和低廉，大容量、高效、快速的存储设备成本已经降低到了可以批量采购的程度，无线、广域网络速度已经和局域网不相上下，基于RSA和ECC的签名、加密技术实现也越来越简单，这些技术为我们能够实现票据影像安全交换和认证提供了有力的支持。
发明内容
本发明的目的是针对目前支付体系中票据交换过程中流程复杂，所需设备投资大、运行成本高等问题，发明一种以交换票据的原始扫描图像及电子票单为依据，通过网络数据传递方式进行人民银行票据交换，以提高票据处理安全性、快捷性为主要目标的票据交换和截流的方法。
本发明的技术方案是：
一种基于彩色图像的票据交换和截流的方法，其特征是包括以下步骤：
a.支票出售
商业银行营业部、交换网点通过金融城域网络或其它有效网络(基于VPMN的广域网)与人民银行清算中心网络实现安全连接，商业银行系统录入提出票据数据及对应原始票据图像，在系统中采用二维码技术，将需要打印的内容同时以二维码方式进行打印，经过核查后上传到交换中心；商业银行营业部、交换网点通过人民银行清算中心的事务服务器按权限访问数据库服务器及图像服务器；
b.交换中心的数据分为两部分存储：一部分是票据信息数据存储在票据信息数据库中，另一部分是票据图像数据存储在票据图像库(文件系统)中；
c.交换中心对数据通过数据影像数字签名技术进行清算前核查，如果存在问题的票据将退回商业银行而不作清算处理；
d.如果商业银行的提出数据被清算中心退回，商业银行可以重新检查修改并重新上传；
e.各银行网点(或各分行票据处理中心)各自采集检查通过的票据图像及票据电子数据，需要交换时，将形成的电子信息及图像通过人工或网络传送到票据交换中心，票据交换中心利用收到的票据电子信息清算轧差，将清算结果及票据影像电子信息由各银行下载进行提回票据处理，此时物理票据在提出环节截留在各行网点或各行的票据处理中心，实现票据截流，物理票据既不送到城市票据交换中心，也不送到提入行，从而节省大量人力财力来运输实物票据，并缩短了票据送达时间和提回时间；
f.各商业银行查询、打印清算凭证及报表进行记账核算工作；各商业银行能够接收到交换中心发布的公告信息；
g.商业银行对于核验不合格的票据进行基于影像的网络化退票，图像系统使提出、提入行均可根据图像进行退票真实原因判断，实现退票影像化；
h.交换中心与商业银行之间一般通过网络方式连接传递提出数据、查询清算结果等信息，系统同时也提供数据包导出、导入接口，以应对出现网络连接失败等情况不能直接通过网络上传、查询数据信息时，通过生成数据包的方式处理上传提出票据及查询清分结果。
所述二维码技术是一种矩阵二维码符号，它采用了复杂的纠错码技术，使得该编码具有超强的抗污染能力，具有信息容量大、可靠性高、可表示汉字及图像多种文字信息、保密防伪性强等优点外，还可以高效的表示汉字。
所述票据影像数字签名，是在原始24bit真彩色影像产生的同时对影像进行数字签名(签名证书的根节点是CFCA(中国金融认证中心)所颁发的证书)，在影像流通的任何环节都可以进行验证和追溯，票据影像数字签名可进行技术验证，是可操作性最强的一种电子签名方法，它采用了规范化的程序和科学化的方法，用于鉴定签名人的身份以及对一项电子数据内容的认可，它还能验证出文件的原文在传输过程中有无变动，确保传输电子文件的完整性、真实性和不可抵赖性。
所述票据影像化签名可以应用在影像流通的任何环境对信息进行验证。
所述打印或盖章必要信息包括票据号码、企业/个人开户行名称、帐号。
本实用新型的优点：
1.本发明在系统中采用二维码技术，这样在以后影像的流通环节就可以方便、高效、准确地还原缘由信息，而无需多次录入或借助于效率低下的OCR技术，该编码具有超强的抗污染能力，除具有一维条码及其二维码所具有的信息容量大、可靠性高、可表示汉字及图像多种文字信息、保密防伪性强等优点外，还可高效地表示汉字，相同内容，其尺寸小于相同密度的其他二维码。
2.数据影像数字签名可进行技术验证，是目前应用最普遍、技术最成熟的、可操作性最强的一种电子签名方法，是一般手工签名和图章的验证而无法比拟的。
3.实现票据截留，各银行网点各自采集票据图像及票据电子数据，需要交换时，物理票据在提出环节截留在各行网点或各行的票据处理中心，物理票据既不送到城市票据交换中心，也不送到提入行，从而节省大量人力财力来运输实物票据，并缩短了票据送达时间和提回时间。
4.通过票据图像处理和网络系统，实现网络退票，退票业务由手工转向网络，由原来的不可见变为可见，同时可使只能单笔处理变为可同时处理数笔退票业务，退票信息也由手工记录变为自动记录、自动分类统计、自动报表，以往商业银行之间票据资金划转过程中，常会因为票据印鉴不符、印鉴缺角、大小写不符而退票，商业银行间激烈的拉存款大战，更导致一些不规范退票现象。当退票发生时，由于无法看到票据的真实情况，只能根据提入行的电话告知，收款行处境被动。而图像系统使提出、提入行均可根据图像进行退票真实原因判断，从而减少因不合理退票造成的经济纠纷和损失，能够更好地解决商业银行之间的退票纠纷。
附图说明
图1为本发明一种基于彩色图像的票据交换和截流的方法工作时的网络环境；
图2为本发明一种基于彩色图像的票据交换和截流的方法业务处理逻辑结构框架。
具体实施方式
下面结合附图对本发明的技术方案做进一步说明：
如图1和图2所示，一种基于彩色图像的票据交换和截流的方法其特征是包括以下步骤：
a.支票出售
商业银行营业部、交换网点通过金融城域网络或其他有效网络(基于VPMN的广域网)与人民银行清算中心网络实现安全连接，商业银行系统录入提出票据数据及对应原始票据图像，在系统中采用二维码技术，将需要打印的内容同时以二维码方式进行打印，经过核查后上传到交换中心；商业银行营业部、交换网点通过人民银行清算中心的事务服务器按权限访问数据库服务器及图像服务器。
b.交换中心的数据分为两部分存储：一部分是票据信息数据存储在票据信息数据库中，另一部分是票据图像数据存储在票据图像库(文件系统)中；
c.交换中心对数据通过数据影像数字签名技术进行清算前核查，如果存在问题的票据将退回商业银行而不作清算处理；数据影像数字签名可以应用在影像流通中任何环境对信息进行验证，并且即使将信息反馈；
d.如果商业银行的提出数据被清算中心退回，商业银行可以重新检查修改并重新上传；
e.各银行网点(或各分行票据处理中心)各自采集检查通过的票据图像及票据电子数据，需要交换时，将形成的电子信息及图像通过人工或网络传送到票据交换中心，票据交换中心利用收到的票据电子信息清算轧差，将清算结果及票据影像电子信息由各银行下载进行提回票据处理，此时物理票据在提出环节截留在各行网点或各行的票据处理中心，实现票据截流，物理票据既不送到城市票据交换中心；
f.各商业银行查询、打印清算凭证及报表进行记账核算工作；各商业银行能够接收到交换中心发布的公告信息；
g.商业银行对于核验不合格的票据进行基于影像的网络化退票，图像系统使提出、提入行均可根据图像进行退票真实原因判断，实现退票影像化；
h.交换中心与商业银行之间一般通过网络方式连接传递提出数据、查询清算结果等信息，系统同时也提供数据包导出、导入接口，以应对出现网络连接失败等情况不能直接通过网络上传、查询数据信息时，通过生成数据包的方式处理上传提出票据及查询清分结果。
Claims (3)
1.一种基于彩色图像的票据交换和截流的方法，其特征是包括以下步骤：
a.支票出售
商业银行营业部、交换网点通过金融城域网络或其它有效网络(基于VPMN的广域网)与人民银行清算中心网络实现安全连接，商业银行系统录入提出票据数据及对应原始票据图像，在系统中采用二维码技术，将需要打印的内容同时以二维码方式进行打印，经过核查后上传到交换中心；商业银行营业部、交换网点通过人民银行清算中心的事务服务器按权限访问数据库服务器及图像服务器；
b.交换中心的数据分为两部分存储：一部分是票据信息数据存储在票据信息数据库中，另一部分是票据图像数据存储在票据图像库(文件系统)中；
c.交换中心对数据通过数据影像数字签名技术进行清算前核查，如果存在问题的票据将退回商业银行而不作清算处理；
d.如果商业银行的提出数据被清算中心退回，商业银行可以重新检查修改并重新上传；
e.各银行网点(或各分行票据处理中心)各自采集检查通过的票据图像及票据电子数据，需要交换时，将形成的电子信息及图像通过人工或网络传送到票据交换中心，票据交换中心利用收到的票据电子信息清算轧差，将清算结果及票据影像电子信息由各银行下载进行提回票据处理，此时物理票据在提出环节截留在各行网点或各行的票据处理中心，实现票据截流，物理票据既不送到城市票据交换中心，也不送到提入行，从而节省大量人力财力来运输实物票据，并缩短了票据送达时间和提回时间；
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g.商业银行对于核验不合格的票据进行基于影像的网络化退票，图像系统使提出、提入行均可根据图像进行退票真实原因判断，实现退票影像化；
h.交换中心与商业银行之间一般通过网络方式连接传递提出数据、查询清算结果等信息，系统同时也提供数据包导出、导入接口，以应对出现网络连接失败等情况不能直接通过网络上传、查询数据信息时，通过生成数据包的方式处理上传提出票据及查询清分结果。
2.如权利要求1所述一种基于彩色图像的票据交换和截流的方法，其特征是所述打印或盖章必要信息包括票据号码、企业/个人开户行名称、帐号。
3.如权利要求1所述一种基于彩色图像的票据交换和截流的方法，其特征是所述票据影像化签名可以应用在影像流通的任何环境对信息进行验证。
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