WO2023272862A1 - 基于网络行为数据的风控识别方法、装置、电子设备及介质 - Google Patents
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Abstract
一种基于网络行为数据的风控识别方法，涉及人工智能技术领域，包括：获取目标用户的项目申请信息（S1），从项目申请信息中确定目标用户的身份信息（S2）；根据身份信息判断目标用户在第一目标网站是否存在注册行为，若目标用户在第一目标网站存在注册行为，则获取第一目标网站的第一信息（S3）；根据身份信息和预设关键词判断在第二目标网站是否存在用户的发帖行为或评论行为，若在第二目标网站存在目标用户的发帖行为或评论行为，则获取目标用户的发帖内容或评论内容（S4）；将第一信息、发帖内容、评论内容之中的一项或多项输入至预构建的风控识别模型，得到目标用户的风控画像，并根据风控画像生成目标用户的信用评级（S5）。一种基于网络行为数据的风控识别装置、设备及存储介质。还涉及区块链技术，第一信息可存储于区块链节点中。可以提高对用户进行风控识别的准确度。
Description
本申请要求于2021年6月29日提交中国专利局、申请号为CN202110728032.3，发明名称为“基于网络行为数据的风控识别方法、装置、电子设备及介质”的中国专利申请的优先权，其全部内容通过引用结合在本申请中。
本申请涉及人工智能技术领域，尤其涉及一种基于网络行为数据的风控识别方法、装置、电子设备及计算机可读存储介质。
在现代金融场景中，金融机构在审核用户贷款时往往会进行风控识别，即对用户的信用进行预测评估，从而确定是否放款给用户，以及以怎样的方式放款给用户，若信用预测评估不准确，会导致坏账的产生，提高金融机构运营风险。
发明人意识到传统的风险控制系统中，用户的信用贷款信息和标签的获取主要依赖于主流征信体系中已发生的金融交易行为，对于互联网时代一些新形式的信贷行为却无法进行有效地数据捕捉，因此在主流征信体系中不存在记录的用户申请贷款时由于无法提供该用户的信用贷款信息和标签，因此无法准确的对用户进行风控识别。
发明内容
一种基于网络行为数据的风控识别方法，包括：
获取目标用户的项目申请信息；
从所述项目申请信息中确定所述目标用户的身份信息；
根据所述身份信息判断所述目标用户在第一目标网站是否存在注册行为，若所述目标用户在第一目标网站存在注册行为，则获取所述第一目标网站的第一信息；以及
根据所述身份信息和预设关键词判断在第二目标网站是否存在所述目标用户的发帖行为或评论行为，若在所述第二目标网站存在所述目标用户的发帖行为或评论行为，则获取所述目标用户的发帖内容或评论内容；
将所述第一信息、所述发帖内容、所述评论内容之中的一项或多项输入至预构建的风控识别模型，得到所述目标用户的风控画像，并根据所述风控画像生成所述目标用户的信用评级。
一种基于网络行为数据的风控识别装置，所述装置包括：
申请信息获取模块，用于获取目标用户的项目申请信息；
身份信息确认模块，用于从所述项目申请信息中确定所述目标用户的身份信息；
网站信息获取模块，用于根据所述身份信息判断所述目标用户在第一目标网站是否存在注册行为，若所述目标用户在第一目标网站存在注册行为，则获取所述第一目标网站的第一信息；
互动信息获取模块，用于根据所述身份信息和预设关键词判断在第二目标网站是否存在所述目标用户的发帖行为或评论行为，若在所述第二目标网站存在所述目标用户的发帖行为或评论行为，则获取所述目标用户的发帖内容或评论内容；
风控画像创建模块，用于将所述第一信息、所述发帖内容、所述评论内容之中的一项或多项输入至预构建的风控识别模型，得到所述目标用户的风控画像，并根据所述风控画像生成所述目标用户的信用评级。
一种电子设备，所述电子设备包括：
至少一个处理器；以及，
与所述至少一个处理器通信连接的存储器；其中，
所述存储器存储有可被所述至少一个处理器执行的计算机程序，所述计算机程序被所述至少一个处理器执行，以使所述至少一个处理器能够执行如下步骤：
获取目标用户的项目申请信息；
从所述项目申请信息中确定所述目标用户的身份信息；
根据所述身份信息判断所述目标用户在第一目标网站是否存在注册行为，若所述目标用户在第一目标网站存在注册行为，则获取所述第一目标网站的第一信息；以及
根据所述身份信息和预设关键词判断在第二目标网站是否存在所述目标用户的发帖行为或评论行为，若在所述第二目标网站存在所述目标用户的发帖行为或评论行为，则获取所述目标用户的发帖内容或评论内容；
将所述第一信息、所述发帖内容、所述评论内容之中的一项或多项输入至预构建的风控识别模型，得到所述目标用户的风控画像，并根据所述风控画像生成所述目标用户的信用评级。
一种计算机可读存储介质，包括存储数据区和存储程序区，存储数据区存储创建的数据，存储程序区存储有计算机程序；其中，所述计算机程序被处理器执行时实现如下步骤：
获取目标用户的项目申请信息；
从所述项目申请信息中确定所述目标用户的身份信息；
根据所述身份信息判断所述目标用户在第一目标网站是否存在注册行为，若所述目标用户在第一目标网站存在注册行为，则获取所述第一目标网站的第一信息；以及
根据所述身份信息和预设关键词判断在第二目标网站是否存在所述目标用户的发帖行为或评论行为，若在所述第二目标网站存在所述目标用户的发帖行为或评论行为，则获取所述目标用户的发帖内容或评论内容；
将所述第一信息、所述发帖内容、所述评论内容之中的一项或多项输入至预构建的风控识别模型，得到所述目标用户的风控画像，并根据所述风控画像生成所述目标用户的信用评级。
本申请可以提高对用户进行风控识别的准确度的目的。
图1为本申请一实施例提供的一种基于网络行为数据的风控识别方法的流程示意图；
图2为本申请一实施例提供的基于网络行为数据的风控识别装置的模块示意图；
图3为本申请一实施例提供的实现基于网络行为数据的风控识别方法的电子设备的内部结构示意图；
本申请目的的实现、功能特点及优点将结合实施例，参照附图做进一步说明。
应当理解，此处所描述的具体实施例仅仅用以解释本申请，并不用于限定本申请。
本申请实施例提供一种基于网络行为数据的风控识别方法。所述基于网络行为数据的风控识别方法的执行主体包括但不限于服务端、终端等能够被配置为执行本申请实施例提供的该方法的电子设备中的至少一种。换言之，所述基于网络行为数据的风控识别方法可以由安装在终端设备或服务端设备的软件或硬件来执行，所述软件可以是区块链平台。所述服务端包括但不限于：单台服务器、服务器集群、云端服务器或云端服务器集群等。
参照图1所示，为本申请一实施例提供的一种基于网络行为数据的风控识别方法的流程示意图。在本实施例中，所述基于网络行为数据的风控识别方法包括：
S1、获取目标用户的项目申请信息。
本申请实施例中，所述项目申请信息为贷款项目申请信息，所述目标用户为贷款项目申请用户，如基于现有的信贷系统申请信用贷款的用户。
本实施例中，所述项目申请信息可以包括所述目标用户基于申请项目的目的所提供的个人信息，例如：户籍住址、现住地址、工作单位、手机号、邮箱号、身份证号等。
进一步地，本方案中，所述目标用户提供的项目申请信息可以存储于所述信贷系统中预设的用户信息数据库中，当需要对所述目标用户进行信贷分析时，从所述用户信息数据库中进行提取。
详细地，所述获取所述目标用户的项目申请信息，包括：
获取存储所述项目申请信息的项目信息数据库；
获取所述目标用户的唯一特征，并利用所述目标用户的唯一从所述项目信息数据库中提取所述目标用户的项目申请信息。
本方案中，所述唯一特征为用于识别用户唯一性的特征，例如用户的身份证号、用户的手机号、用户的邮箱号等，同时，用户的户籍地址、用户的现住地址、用户的工作单位等无法确定用户唯一性的特征不作为唯一特征。
S2、从所述项目申请信息中确定所述目标用户的身份信息。
本实施例中，所述目标用户的身份信息包括所述目标用户的真实姓名、所述目标用户的通讯联系信息，所述目标用户的网络昵称等。
详细地，所述从所述项目申请信息中确定所述目标用户的身份信息，包括：
从所述项目申请信息中提取所述用户的真实姓名或通讯联系信息；
当所述项目申请信息中不存在所述用户的网络昵称时，在网络中查找与所述真实姓名或通讯联系信息匹配的第一网络昵称；以及
在网络中查找与所述第一网络昵称关联的第二网络昵称；
确定所述真实姓名、所述通讯联系信息、所述第一网络昵称、所述第二网络昵称之中的一项或多项为所述目标用户的身份信息。
本申请实施例中，所述网络昵称为所述目标用户在网络中设置的名称。
本申请实施例中，所述通信联系信息为可以联系到所述目标用户的信息，例如，手机号、邮箱号等。
进一步地，通过在网络中查找与所述第一网络昵称关联的第二网络昵称可以使数据来源变广，提高数据可行度。
所述通过网络查找与所述第一网络昵称关联的第二网络昵称，包括：
查找所述第一网络昵称所属的第一通讯账号；
获取所述第一通讯账号的通讯记录，并从所述通讯记录中筛选出通讯次数为最大值的第二通讯账号；
获取所述第二通讯账号的账号昵称，并将所述账号昵称作为所述第一网络昵称关联的第二网络昵称。
具体的，所述从所述通讯记录中筛选出通讯次数为最大值的第二通讯账号，包括：
获取所述通讯记录中所有的通讯账号，得到通讯账号集；
根据所述通讯记录统计所述通讯账号集中各个通讯账号的通讯次数；
对所述通讯账号集中各个通讯账号的通讯次数进行排序，获取通讯次数为最大值的通讯账号作为所述第二通讯账号。
进一步地，对所述通讯账号集中各个通讯账号的通讯次数进行排序可以通过插入排序、希尔排序、堆排序、快速排序等排序方法实现。
本申请实施例中，所述通讯记录为已公开的信息记录，或取得用户授权的信息记录。
S3、根据所述身份信息判断所述目标用户在第一目标网站是否存在注册行为，若所述目标用户在第一目标网站存在注册行为，则获取所述第一目标网站的第一信息。
本申请实施例中，所述第一目标网站包括金融类论坛、消费类论坛、社交类APP、网贷类APP，其中，金融类论坛包括网贷论坛、信用卡论坛、投资论坛。
详细地，所述根据所述身份信息判断所述目标用户在第一目标网站是否存在注册行为，包括：
向所述第一目标网站发送接口调用请求，所述接口调用请求包含所述身份信息，以使所述第一目标网站根据所述身份信息在所述第一目标网站的数据库中查找是否存在与所述身份信息相关的注册信息；
获取所述第一目标网站返回的注册信息查询结果；
若所述注册信息查询结果为存在注册的信息，则确定所述目标用户在第一目标网站存在注册行为。
例如，目标用户王先生在X网站注册了账户，账户ID为02304，贷款金额为10000人名币，则王先生在该网站的注册信息包括账户ID，还可以包括贷款金额。
本实施例中，所述第一信息包括所述第一目标网站的网站名、所述第一目标网站的网站域名、所述目标用户在所述第一目标网站的注册信息等。
S4、根据所述身份信息和预设关键词判断在第二目标网站是否存在所述目标用户的发帖行为或评论行为，若在所述第二目标网站存在所述目标用户的发帖行为或评论行为，则获取所述目标用户的发帖内容或评论内容。
优选的，所述第二目标网站为金融类论坛、消费类论坛、社交类APP、网贷类APP中不同于所述第一目标网站的另一网站，其中金融类论坛包括网贷论坛、信用卡论坛、投资论坛。
本申请实施例中，所述预设关键词为xx贷、xx卡等。
本申请一可选实施例中，所述根据所述身份信息和预设关键词判断在第二目标网站是否存在所述目标用户的发帖行为或评论行为，包括：
利用所述身份信息和预设关键词构建检索文本；
根据所述检索文本在所述第二目标网站的页面中爬取与所述检索文本相同或相似的文本，得到爬虫结果；
若所述爬虫结果不为空，则确定在所述第二目标网站存在所述目标用户的发帖行为或评论行为。
本申请实施例中，所述爬取结果为已公开的数据，所述爬虫即为网络爬虫，是一种按照一定规则从第二目标网站爬取数据的程序或脚本。
本申请另一可选实施例中，所述根据所述身份信息和预设关键词判断在第二目标网站是否存在所述目标用户的发帖行为或评论行为，包括：
通过所述身份信息和预设关键词在所述第二目标网站进行搜索，得到搜索信息；
利用预设的自然语言处理方法从所述搜索回复中获取多个关键实体；
基于预设的权重分配表为多个所述关键实体分配权重；
若所述搜索信息中的各个所述搜索权重之和大于第一预设阈值，则确定在所述第二目标网站存在所述目标用户的发帖行为或评论行为。
所述自然语言处理方法（Natural
Language Processing、NLP）为人工智能中的分支，具有中文自动分词、词性标注、句法分析、自然语言生成等能力
本申请实施例中，所述自然语言处理方法（Natural Language Processing、NLP）为人工智能中的分支，具有中文自动分词、词性标注、句法分析、自然语言生成等能力，所述预设权重分配表实一种为所述关键实体分配权重的表，例如，所述关键实体为“贷款份额”、“还款期限”时，为所述关键实体分配权重“贷款份额”权重为0.4，关键实体“还款期限”权重为0.6。
所述第一预设阈值可以为预先设定的。
详细地，所述获取所述目标用户的发帖内容或评论内容，包括：
根据所述目标用户的发帖行为或评论行为获取多个所述发帖内容或多个所述评论内容；
利用预设的特征提取方法从每个所述发帖内容或每个所述评论内容中获取多个内容特征；
若多个所述内容特征的权重之和小于第二预设阈值，则将多个所述内容特征对应的发帖内容或评论内容删除；
若多个所述内容特征的权重之和大于第二预设阈值，则将多个所述内容特征对应的发帖内容或评论内容保留。
所述第二预设阈值可以为预先设定的。
本申请实施例中，所述特征提取方法为通过向量空间模型（Vector Space Model，VSM）从发帖内容或评论内容中获取内容特征的方法，所述向量空间模型可以将文本内容的处理简化为向量空间中的向量运算，以向量在空间上的相似度提取特征。
具体的，所述内容特征的权重可以通过熵值法（信息量法）计算得到，所述内容特征所含信息量越大，不确定性越小，熵值越小，权重越大，所述内容特征所含信息越小，不确定性越大，熵值越大，权重越小。进一步地，所述内容特征含有的信息量可由所述向量空间模型获取内容特征时得到，在通过向量表示各个内容特征时，向量越长，表示的信息量越大。
S5、将所述第一信息、所述发帖内容、所述评论内容之中的一项或多项输入至预构建的风控识别模型，得到所述目标用户的风控画像，并根据所述风控画像生成所述目标用户的信用评级。
本申请实施例中，所述将所述第一信息、所述发帖内容、所述评论内容之中的一项或多项输入至预构建的风控识别模型之前，所述方法还包括：
获取开源的自动学习框架；
基于所述自动学习框架利用梯度下降算法和极端梯度提升算法构建所述风控识别模型。
进一步地，所述风控识别模型为基于自动机器学习系统构建的模型，具有特征选择、特征生成、特征编码的能力，所述特征生成为根据所述第一信息、所述发帖内容、所述评论内容构建所述风控识别模型的特征，所述特征选择可以对所述第一信息、所述发帖内容、所述评论内容进行筛选，剔除无关信息，所述特征编码为将所述第一信息、所述发帖内容、所述评论内容进行数字编码，使所述第一信息、所述发帖内容、所述评论内容变为计算机理解的数字信息。
本申请实施例中，在得到所述目标用户的风控画像后，可以将所述目标用户的风控画像存储于各个金融监管系统中，在所述目标用户需要进行信贷行为时，从金融监管系统中获取所述目标用户的风控画像，并通过所述目标用户的风控画像提供所述目标用户的信用评级等信息。
本申请实施例中，获取目标用户的项目申请信息，从目标用户的项目申请信息中提取出目标用户的身份信息，根据身份信息从第一目标网站中查询用户是否存在注册行为，获取存在注册行为时获取所述第一目标网站的第一信息，实现获取到用户注册的网站的信息，并在第二网站存目标用户的发帖行为或评论行为时，从第二目标网站获取所述目标用户的发帖内容或评论内容，实现从第二目标网站获取发帖内容或评论内容，将第一信息、发帖内容、评论内容之中的一项或多项输入预构建的风控识别模型，增加用户的网络行为数据输入至风控识别模型，提高输入至风控识别模型的数据的丰富性，进而得到更准确的目标用户的风控画像，实现了提高对用户进行风控识别的准确度的目的。
如图2所示，是本申请基于网络行为数据的风控识别装置的模块示意图。
本申请所述基于网络行为数据的风控识别装置100可以安装于电子设备中。根据实现的功能，所述基于网络行为数据的风控识别装置可以包括申请信息获取模块101、身份信息确认模块102、网站信息获取模块103、互动信息获取模块104和风控画像创建模块105。本申请所述模块也可以称之为单元，是指一种能够被电子设备处理器所执行，并且能够完成固定功能的一系列计算机程序段，其存储在电子设备的存储器中。
在本实施例中，关于各模块/单元的功能如下：
所述申请信息获取模块101，用于获取目标用户的项目申请信息。
本申请实施例中，所述项目申请信息为贷款项目申请信息，所述目标用户为贷款项目申请用户，如基于现有的信贷系统申请信用贷款的用户。
本实施例中，所述项目申请信息可以包括所述目标用户基于申请项目的目的所提供的个人信息，例如：户籍住址、现住地址、工作单位、手机号、邮箱号、身份证号等。
进一步地，本方案中，所述目标用户提供的项目申请信息可以存储于所述信贷系统中预设的用户信息数据库中，当需要对所述目标用户进行信贷分析时，从所述用户信息数据库中进行提取。
详细地，所述申请信息获取模块101具体用于：
获取存储所述项目申请信息的项目信息数据库；
获取所述目标用户的唯一特征，并利用所述目标用户的唯一从所述项目信息数据库中提取所述目标用户的项目申请信息。
本方案中，所述唯一特征为用于识别用户唯一性的特征，例如用户的身份证号、用户的手机号、用户的邮箱号等，同时，用户的户籍地址、用户的现住地址、用户的工作单位等无法确定用户唯一性的特征不作为唯一特征。
所述身份信息确认模块102，用于从所述项目申请信息中确定所述目标用户的身份信息。
本实施例中，所述目标用户的身份信息包括所述目标用户的真实姓名、所述目标用户的通讯联系信息，所述目标用户的网络昵称等。
详细地，所述身份信息确认模块102具体用于：
从所述项目申请信息中提取所述用户的真实姓名或通讯联系信息；
当所述项目申请信息中不存在所述用户的网络昵称时，在网络中查找与所述真实姓名或通讯联系信息匹配的第一网络昵称；以及
在网络中查找与所述第一网络昵称关联的第二网络昵称；
确定所述真实姓名、所述通讯联系信息、所述第一网络昵称、所述第二网络昵称之中的一项或多项为所述目标用户的身份信息。
本申请实施例中，所述网络昵称为所述目标用户在网络中设置的名称。
本申请实施例中，所述通信联系信息为可以联系到所述目标用户的信息，例如，手机号、邮箱号等。
进一步地，通过在网络中查找与所述第一网络昵称关联的第二网络昵称可以使数据来源变广，提高数据可行度。
所述通过网络查找与所述第一网络昵称关联的第二网络昵称，包括：
查找所述第一网络昵称所属的第一通讯账号；
获取所述第一通讯账号的通讯记录，并从所述通讯记录中筛选出通讯次数为最大值的第二通讯账号；
获取所述第二通讯账号的账号昵称，并将所述账号昵称作为所述第一网络昵称关联的第二网络昵称。
具体的，所述从所述通讯记录中筛选出通讯次数为最大值的第二通讯账号，包括：
获取所述通讯记录中所有的通讯账号，得到通讯账号集；
根据所述通讯记录统计所述通讯账号集中各个通讯账号的通讯次数；
对所述通讯账号集中各个通讯账号的通讯次数进行排序，获取通讯次数为最大值的通讯账号作为所述第二通讯账号。
进一步地，对所述通讯账号集中各个通讯账号的通讯次数进行排序可以通过插入排序、希尔排序、堆排序、快速排序等排序方法实现。
本申请实施例中，所述通讯记录为已公开的信息记录，或取得用户授权的信息记录。
所述网站信息获取模块103，用于根据所述身份信息判断所述目标用户在第一目标网站是否存在注册行为，若所述目标用户在第一目标网站存在注册行为，则获取所述第一目标网站的第一信息。
本申请实施例中，所述第一目标网站包括金融类论坛、消费类论坛、社交类APP、网贷类APP，其中，金融类论坛包括网贷论坛、信用卡论坛、投资论坛。
详细地，所述根据所述身份信息判断所述目标用户在第一目标网站是否存在注册行为，包括：
向所述第一目标网站发送接口调用请求，所述接口调用请求包含所述身份信息，以使所述第一目标网站根据所述身份信息在所述第一目标网站的数据库中查找是否存在与所述身份信息相关的注册信息；
获取所述第一目标网站返回的注册信息查询结果；
若所述注册信息查询结果为存在注册的信息，则确定所述目标用户在第一目标网站存在注册行为。
例如，目标用户王先生在X网站注册了账户，账户ID为02304，贷款金额为10000人名币，则王先生在该网站的注册信息包括账户ID，还可以包括贷款金额。
本实施例中，所述第一信息包括所述第一目标网站的网站名、所述第一目标网站的网站域名、所述目标用户在所述第一目标网站的注册信息等。
所述互动信息获取模块104，用于根据所述身份信息和预设关键词判断在第二目标网站是否存在所述目标用户的发帖行为或评论行为，若在所述第二目标网站存在所述目标用户的发帖行为或评论行为，则获取所述目标用户的发帖内容或评论内容。
优选的，所述第二目标网站为金融类论坛、消费类论坛、社交类APP、网贷类APP中不同于所述第一目标网站的另一网站，其中金融类论坛包括网贷论坛、信用卡论坛、投资论坛。
本申请实施例中，所述预设关键词为xx贷、xx卡等。
本申请一可选实施例中，所述根据所述身份信息和预设关键词判断在第二目标网站是否存在所述目标用户的发帖行为或评论行为，包括：
利用所述身份信息和预设关键词构建检索文本；
根据所述检索文本在所述第二目标网站的页面中爬取与所述检索文本相同或相似的文本，得到爬虫结果；
若所述爬虫结果不为空，则确定在所述第二目标网站存在所述目标用户的发帖行为或评论行为。
本申请实施例中，所述爬取结果为已公开的数据，所述爬虫即为网络爬虫，是一种按照一定规则从第二目标网站爬取数据的程序或脚本。
本申请另一可选实施例中，所述根据所述身份信息和预设关键词判断在第二目标网站是否存在所述目标用户的发帖行为或评论行为，包括：
通过所述身份信息和预设关键词在所述第二目标网站进行搜索，得到搜索信息；
利用预设的自然语言处理方法从所述搜索回复中获取多个关键实体；
基于预设的权重分配表为多个所述关键实体分配权重；
若所述搜索信息中的各个所述搜索权重之和大于第一预设阈值，则确定在所述第二目标网站存在所述目标用户的发帖行为或评论行为。
所述自然语言处理方法（Natural
Language Processing、NLP）为人工智能中的分支，具有中文自动分词、词性标注、句法分析、自然语言生成等能力
本申请实施例中，所述自然语言处理方法（Natural Language Processing、NLP）为人工智能中的分支，具有中文自动分词、词性标注、句法分析、自然语言生成等能力，所述预设权重分配表实一种为所述关键实体分配权重的表，例如，所述关键实体为“贷款份额”、“还款期限”时，为所述关键实体分配权重“贷款份额”权重为0.4，关键实体“还款期限”权重为0.6。
所述第一预设阈值可以为预先设定的。
详细地，所述获取所述目标用户的发帖内容或评论内容，包括：
根据所述目标用户的发帖行为或评论行为获取多个所述发帖内容或多个所述评论内容；
利用预设的特征提取方法从每个所述发帖内容或每个所述评论内容中获取多个内容特征；
若多个所述内容特征的权重之和小于第二预设阈值，则将多个所述内容特征对应的发帖内容或评论内容删除；
若多个所述内容特征的权重之和大于第二预设阈值，则将多个所述内容特征对应的发帖内容或评论内容保留。
所述第二预设阈值可以为预先设定的。
本申请实施例中，所述特征提取方法为通过向量空间模型（Vector Space Model，VSM）从发帖内容或评论内容中获取内容特征的方法，所述向量空间模型可以将文本内容的处理简化为向量空间中的向量运算，以向量在空间上的相似度提取特征。
具体的，所述内容特征的权重可以通过熵值法（信息量法）计算得到，所述内容特征所含信息量越大，不确定性越小，熵值越小，权重越大，所述内容特征所含信息越小，不确定性越大，熵值越大，权重越小。进一步地，所述内容特征含有的信息量可由所述向量空间模型获取内容特征时得到，在通过向量表示各个内容特征时，向量越长，表示的信息量越大。
所述风控画像创建模块105，用于将所述第一信息、所述发帖内容、所述评论内容之中的一项或多项输入至预构建的风控识别模型，得到所述目标用户的风控画像，并根据所述风控画像生成所述目标用户的信用评级。
本申请实施例中，所述装置还包括模型构建模块，所述模型构建模块用于：
将所述第一信息、所述发帖内容、所述评论内容之中的一项或多项输入至预构建的风控识别模型之前，获取开源的自动学习框架；
基于所述自动学习框架利用梯度下降算法和极端梯度提升算法构建所述风控识别模型。
进一步地，所述风控识别模型为基于自动机器学习系统构建的模型，具有特征选择、特征生成、特征编码的能力，所述特征生成为根据所述第一信息、所述发帖内容、所述评论内容构建所述风控识别模型的特征，所述特征选择可以对所述第一信息、所述发帖内容、所述评论内容进行筛选，剔除无关信息，所述特征编码为将所述第一信息、所述发帖内容、所述评论内容进行数字编码，使所述第一信息、所述发帖内容、所述评论内容变为计算机理解的数字信息。
本申请实施例中，在得到所述目标用户的风控画像后，可以将所述目标用户的风控画像存储于各个金融监管系统中，在所述目标用户需要进行信贷行为时，从金融监管系统中获取所述目标用户的风控画像，并通过所述目标用户的风控画像提供所述目标用户的信用评级等信息。
本申请实施例中，获取目标用户的项目申请信息，从目标用户的项目申请信息中提取出目标用户的身份信息，根据身份信息从第一目标网站中查询用户是否存在注册行为，获取存在注册行为时获取所述第一目标网站的第一信息，实现获取到用户注册的网站的信息，并在第二网站存目标用户的发帖行为或评论行为时，从第二目标网站获取所述目标用户的发帖内容或评论内容，实现从第二目标网站获取发帖内容或评论内容，将第一信息、发帖内容、评论内容之中的一项或多项输入预构建的风控识别模型，增加用户的网络行为数据输入至风控识别模型，提高输入至风控识别模型的数据的丰富性，进而得到更准确的目标用户的风控画像，实现了提高对用户进行风控识别的准确度的目的。
如图3所示，是本申请实现基于网络行为数据的风控识别方法的电子设备的结构示意图。
所述电子设备可以包括处理器10、存储器11、通信总线12以及通信接口13，还可以包括存储在所述存储器11中并可在所述处理器10上运行的计算机程序，如基于网络行为数据的风控识别程序。
其中，所述处理器10在一些实施例中可以由集成电路组成，例如可以由单个封装的集成电路所组成，也可以是由多个相同功能或不同功能封装的集成电路所组成，包括一个或者多个中央处理器（Central Processing unit，CPU）、微处理器、数字处理芯片、图形处理器及各种控制芯片的组合等。所述处理器10是所述电子设备的控制核心（Control Unit），利用各种接口和线路连接整个电子设备的各个部件，通过运行或执行存储在所述存储器11内的程序或者模块（例如执行基于网络行为数据的风控识别程序等），以及调用存储在所述存储器11内的数据，以执行电子设备的各种功能和处理数据。
所述存储器11至少包括一种类型的可读存储介质，所述可读存储介质包括闪存、移动硬盘、多媒体卡、卡型存储器（例如：SD或DX存储器等）、磁性存储器、磁盘、光盘等。所述存储器11在一些实施例中可以是电子设备的内部存储单元，例如该电子设备的移动硬盘。所述存储器11在另一些实施例中也可以是电子设备的外部存储设备，例如电子设备上配备的插接式移动硬盘、智能存储卡（Smart Media Card， SMC）、安全数字（Secure Digital， SD）卡、闪存卡（Flash Card）等。进一步地，所述存储器11还可以既包括电子设备的内部存储单元也包括外部存储设备。所述存储器11不仅可以用于存储安装于电子设备的应用软件及各类数据，例如基于网络行为数据的风控识别程序的代码等，还可以用于暂时地存储已经输出或者将要输出的数据。
所述通信总线12可以是外设部件互连标准（peripheral component interconnect，简称PCI）总线或扩展工业标准结构（extended
industry standard architecture，简称EISA）总线等。该总线可以分为地址总线、数据总线、控制总线等。所述总线被设置为实现所述存储器11以及至少一个处理器10等之间的连接通信。
所述通信接口13用于上述电子设备与其他设备之间的通信，包括网络接口和用户接口。可选地，所述网络接口可以包括有线接口和/或无线接口（如WI-FI接口、蓝牙接口等），通常用于在该电子设备与其他电子设备之间建立通信连接。所述用户接口可以是显示器（Display）、输入单元（比如键盘（Keyboard）），可选地，用户接口还可以是标准的有线接口、无线接口。可选地，在一些实施例中，显示器可以是LED显示器、液晶显示器、触控式液晶显示器以及OLED（Organic Light-Emitting Diode，有机发光二极管）触摸器等。其中，显示器也可以适当的称为显示屏或显示单元，用于显示在电子设备中处理的信息以及用于显示可视化的用户界面。
图3仅示出了具有部件的电子设备，本领域技术人员可以理解的是，图3示出的结构并不构成对所述电子设备的限定，可以包括比图示更少或者更多的部件，或者组合某些部件，或者不同的部件布置。
例如，尽管未示出，所述电子设备还可以包括给各个部件供电的电源（比如电池），优选地，电源可以通过电源管理装置与所述至少一个处理器10逻辑相连，从而通过电源管理装置实现充电管理、放电管理、以及功耗管理等功能。电源还可以包括一个或一个以上的直流或交流电源、再充电装置、电源故障检测电路、电源转换器或者逆变器、电源状态指示器等任意组件。所述电子设备还可以包括多种传感器、蓝牙模块、Wi-Fi模块等，在此不再赘述。
应该了解，所述实施例仅为说明之用，在专利申请范围上并不受此结构的限制。
所述电子设备中的所述存储器11存储的基于网络行为数据的风控识别程序是多个计算机程序的组合，在所述处理器10中运行时，可以实现：
获取目标用户的项目申请信息；
从所述项目申请信息中确定所述目标用户的身份信息；
根据所述身份信息判断所述目标用户在第一目标网站是否存在注册行为，若所述目标用户在第一目标网站存在注册行为，则获取所述第一目标网站的第一信息；以及
根据所述身份信息和预设关键词判断在第二目标网站是否存在所述目标用户的发帖行为或评论行为，若在所述第二目标网站存在所述目标用户的发帖行为或评论行为，则获取所述目标用户的发帖内容或评论内容；
将所述第一信息、所述发帖内容、所述评论内容之中的一项或多项输入至预构建的风控识别模型，得到所述目标用户的风控画像，并根据所述风控画像生成所述目标用户的信用评级。
具体地，所述处理器10对上述计算机程序的具体实现方法可参考图1对应实施例中相关步骤的描述，在此不赘述。
进一步地，所述电子设备集成的模块/单元如果以软件功能单元的形式实现并作为独立的产品销售或使用时，可以存储在一个非易失性计算机可读取存储介质中。所述计算机可读存储介质可以是易失性的，也可以是非易失性的。例如，所述计算机可读介质可以包括：能够携带所述计算机程序代码的任何实体或装置、记录介质、U盘、移动硬盘、磁碟、光盘、计算机存储器、只读存储器（ROM，Read-Only Memory）。
本申请还提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质可以是易失性的，也可以是非易失性的，所述可读存储介质存储有计算机程序，所述计算机程序在被电子设备的处理器所执行时，可以实现：
获取目标用户的项目申请信息；
从所述项目申请信息中确定所述目标用户的身份信息；
根据所述身份信息判断所述目标用户在第一目标网站是否存在注册行为，若所述目标用户在第一目标网站存在注册行为，则获取所述第一目标网站的第一信息；以及
根据所述身份信息和预设关键词判断在第二目标网站是否存在所述目标用户的发帖行为或评论行为，若在所述第二目标网站存在所述目标用户的发帖行为或评论行为，则获取所述目标用户的发帖内容或评论内容；
将所述第一信息、所述发帖内容、所述评论内容之中的一项或多项输入至预构建的风控识别模型，得到所述目标用户的风控画像，并根据所述风控画像生成所述目标用户的信用评级。
在本申请所提供的几个实施例中，应该理解到，所揭露的设备，装置和方法，可以通过其它的方式实现。例如，以上所描述的装置实施例仅仅是示意性的，例如，所述模块的划分，仅仅为一种逻辑功能划分，实际实现时可以有另外的划分方式。
所述作为分离部件说明的模块可以是或者也可以不是物理上分开的，作为模块显示的部件可以是或者也可以不是物理单元，即可以位于一个地方，或者也可以分布到多个网络单元上。可以根据实际的需要选择其中的部分或者全部模块来实现本实施例方案的目的。
另外，在本申请各个实施例中的各功能模块可以集成在一个处理单元中，也可以是各个单元单独物理存在，也可以两个或两个以上单元集成在一个单元中。上述集成的单元既可以采用硬件的形式实现，也可以采用硬件加软件功能模块的形式实现。
对于本领域技术人员而言，显然本申请不限于上述示范性实施例的细节，而且在不背离本申请的精神或基本特征的情况下，能够以其他的具体形式实现本申请。
因此，无论从哪一点来看，均应将实施例看作是示范性的，而且是非限制性的，本申请的范围由所附权利要求而不是上述说明限定，因此旨在将落在权利要求的等同要件的含义和范围内的所有变化涵括在本申请内。不应将权利要求中的任何附关联图标记视为限制所涉及的权利要求。
本申请实施例可以基于人工智能技术对相关的数据进行获取和处理。其中，人工智能（Artificial Intelligence，AI)是利用数字计算机或者数字计算机控制的机器模拟、延伸和扩展人的智能，感知环境、获取知识并使用知识获得最佳结果的理论、方法、技术及应用系统。
人工智能基础技术一般包括如传感器、专用人工智能芯片、云计算、分布式存储、大数据处理技术、操作/交互系统、机电一体化等技术。人工智能软件技术主要包括计算机视觉技术、机器人技术、生物识别技术、语音处理技术、自然语言处理技术以及机器学习/深度学习等几大方向。
本申请所指区块链是分布式数据存储、点对点传输、共识机制、加密算法等计算机技术的新型应用模式。区块链(Blockchain)，本质上是一个去中心化的数据库，是一串使用密码学方法相关联产生的数据块，每一个数据块中包含了一批次网络交易的信息，用于验证其信息的有效性(防伪)和生成下一个区块。区块链可以包括区块链底层平台、平台产品服务层以及应用服务层等。
此外，显然“包括”一词不排除其他单元或步骤，单数不排除复数。系统权利要求中陈述的多个单元或装置也可以由一个单元或装置通过软件或者硬件来实现。第二等词语用来表示名称，而并不表示任何特定的顺序。
最后应说明的是，以上实施例仅用以说明本申请的技术方案而非限制，尽管参照较佳实施例对本申请进行了详细说明，本领域的普通技术人员应当理解，可以对本申请的技术方案进行修改或等同替换，而不脱离本申请技术方案的精神和范围。
Claims (20)
- 一种基于网络行为数据的风控识别方法，其中，所述方法包括：获取目标用户的项目申请信息；从所述项目申请信息中确定所述目标用户的身份信息；根据所述身份信息判断所述目标用户在第一目标网站是否存在注册行为，若所述目标用户在第一目标网站存在注册行为，则获取所述第一目标网站的第一信息；以及根据所述身份信息和预设关键词判断在第二目标网站是否存在所述目标用户的发帖行为或评论行为，若在所述第二目标网站存在所述目标用户的发帖行为或评论行为，则获取所述目标用户的发帖内容或评论内容；将所述第一信息、所述发帖内容、所述评论内容之中的一项或多项输入至预构建的风控识别模型，得到所述目标用户的风控画像，并根据所述风控画像生成所述目标用户的信用评级。
- 如权利要求1所述的基于网络行为数据的风控识别方法，其中，所述从所述项目申请信息中确定所述目标用户的身份信息，包括：从所述项目申请信息中提取所述用户的真实姓名或通讯联系信息；当所述项目申请信息中不存在所述用户的网络昵称时，在网络中查找与所述真实姓名或通讯联系信息匹配的第一网络昵称；以及在网络中查找与所述第一网络昵称关联的第二网络昵称；确定所述真实姓名、所述通讯联系信息、所述第一网络昵称、所述第二网络昵称之中的一项或多项为所述目标用户的身份信息。
- 如权利要求1所述的基于网络行为数据的风控识别方法，其中，所述根据所述身份信息判断所述目标用户在第一目标网站是否存在注册行为，包括：向所述第一目标网站发送接口调用请求，所述接口调用请求包含所述身份信息，以使所述第一目标网站根据所述身份信息在所述第一目标网站的数据库中查找是否存在与所述身份信息相关的注册信息；获取所述第一目标网站返回的注册信息查询结果；若所述注册信息查询结果为存在注册的信息，则确定所述目标用户在第一目标网站存在注册行为。
- 如权利要求1所述的基于网络行为数据的风控识别方法，其中，所述第一目标网站或第二目标网站包括金融类论坛、消费类论坛、社交类APP、网贷类APP，其中，金融类论坛包括网贷论坛、信用卡论坛、投资论坛。
- 如权利要求1所述的基于网络行为数据的风控识别方法，其中，所述根据所述身份信息和预设关键词判断在第二目标网站是否存在所述目标用户的发帖行为或评论行为，包括：利用所述身份信息和预设关键词构建检索文本；根据所述检索文本在所述第二目标网站的页面中爬取与所述检索文本相同或相似的文本，得到爬虫结果；若所述爬虫结果不为空，则确定在所述第二目标网站存在所述目标用户的发帖行为或评论行为。
- 如权利要求1所述的基于网络行为数据的风控识别方法，其中，所述根据所述身份信息和预设关键词判断在第二目标网站是否存在所述目标用户的发帖行为或评论行为，包括：通过所述身份信息和预设关键词在所述第二目标网站进行搜索，得到搜索信息；利用预设的自然语言处理方法从所述搜索回复中获取多个关键实体；基于预设的权重分配表为多个所述关键实体分配权重；若所述搜索信息中的各个所述搜索权重之和大于第一预设阈值，则确定在所述第二目标网站存在所述目标用户的发帖行为或评论行为。
- 如权利要求1至6中任一项所述的基于网络行为数据的风控识别方法，其中，所述获取所述目标用户的发帖内容或评论内容，包括：根据所述目标用户的发帖行为或评论行为获取多个所述发帖内容或多个所述评论内容；利用预设的特征提取方法从每个所述发帖内容或每个所述评论内容中获取多个内容特征；若多个所述内容特征的权重之和小于第二预设阈值，则将多个所述内容特征对应的发帖内容或评论内容删除；若多个所述内容特征的权重之和大于第二预设阈值，则将多个所述内容特征对应的发帖内容或评论内容保留。
- 一种基于网络行为数据的风控识别装置，其中，所述装置包括：申请信息获取模块，用于获取目标用户的项目申请信息；身份信息确认模块，用于从所述项目申请信息中确定所述目标用户的身份信息；网站信息获取模块，用于根据所述身份信息判断所述目标用户在第一目标网站是否存在注册行为，若所述目标用户在第一目标网站存在注册行为，则获取所述第一目标网站的第一信息；互动信息获取模块，用于根据所述身份信息和预设关键词判断在第二目标网站是否存在所述目标用户的发帖行为或评论行为，若在所述第二目标网站存在所述目标用户的发帖行为或评论行为，则获取所述目标用户的发帖内容或评论内容；风控画像创建模块，用于将所述第一信息、所述发帖内容、所述评论内容之中的一项或多项输入至预构建的风控识别模型，得到所述目标用户的风控画像，并根据所述风控画像生成所述目标用户的信用评级。
- 一种电子设备，其中，所述电子设备包括：至少一个处理器；以及，与所述至少一个处理器通信连接的存储器；其中，所述存储器存储有可被所述至少一个处理器执行的计算机程序，所述计算机程序被所述至少一个处理器执行，以使所述至少一个处理器能够执行如下步骤：获取目标用户的项目申请信息；从所述项目申请信息中确定所述目标用户的身份信息；根据所述身份信息判断所述目标用户在第一目标网站是否存在注册行为，若所述目标用户在第一目标网站存在注册行为，则获取所述第一目标网站的第一信息；以及根据所述身份信息和预设关键词判断在第二目标网站是否存在所述目标用户的发帖行为或评论行为，若在所述第二目标网站存在所述目标用户的发帖行为或评论行为，则获取所述目标用户的发帖内容或评论内容；将所述第一信息、所述发帖内容、所述评论内容之中的一项或多项输入至预构建的风控识别模型，得到所述目标用户的风控画像，并根据所述风控画像生成所述目标用户的信用评级。
- 如权利要求9所述的电子设备，其中，所述从所述项目申请信息中确定所述目标用户的身份信息，包括：从所述项目申请信息中提取所述用户的真实姓名或通讯联系信息；当所述项目申请信息中不存在所述用户的网络昵称时，在网络中查找与所述真实姓名或通讯联系信息匹配的第一网络昵称；以及在网络中查找与所述第一网络昵称关联的第二网络昵称；确定所述真实姓名、所述通讯联系信息、所述第一网络昵称、所述第二网络昵称之中的一项或多项为所述目标用户的身份信息。
- 如权利要求9所述的电子设备，其中，所述根据所述身份信息判断所述目标用户在第一目标网站是否存在注册行为，包括：向所述第一目标网站发送接口调用请求，所述接口调用请求包含所述身份信息，以使所述第一目标网站根据所述身份信息在所述第一目标网站的数据库中查找是否存在与所述身份信息相关的注册信息；获取所述第一目标网站返回的注册信息查询结果；若所述注册信息查询结果为存在注册的信息，则确定所述目标用户在第一目标网站存在注册行为。
- 如权利要求9所述的电子设备，其中，所述第一目标网站或第二目标网站包括金融类论坛、消费类论坛、社交类APP、网贷类APP，其中，金融类论坛包括网贷论坛、信用卡论坛、投资论坛。
- 如权利要求9所述的电子设备，其中，所述根据所述身份信息和预设关键词判断在第二目标网站是否存在所述目标用户的发帖行为或评论行为，包括：利用所述身份信息和预设关键词构建检索文本；根据所述检索文本在所述第二目标网站的页面中爬取与所述检索文本相同或相似的文本，得到爬虫结果；若所述爬虫结果不为空，则确定在所述第二目标网站存在所述目标用户的发帖行为或评论行为。
- 如权利要求9所述的电子设备，其中，所述根据所述身份信息和预设关键词判断在第二目标网站是否存在所述目标用户的发帖行为或评论行为，包括：通过所述身份信息和预设关键词在所述第二目标网站进行搜索，得到搜索信息；利用预设的自然语言处理方法从所述搜索回复中获取多个关键实体；基于预设的权重分配表为多个所述关键实体分配权重；若所述搜索信息中的各个所述搜索权重之和大于第一预设阈值，则确定在所述第二目标网站存在所述目标用户的发帖行为或评论行为。
- 如权利要求9至14中任一项所述的电子设备，其中，所述获取所述目标用户的发帖内容或评论内容，包括：根据所述目标用户的发帖行为或评论行为获取多个所述发帖内容或多个所述评论内容；利用预设的特征提取方法从每个所述发帖内容或每个所述评论内容中获取多个内容特征；若多个所述内容特征的权重之和小于第二预设阈值，则将多个所述内容特征对应的发帖内容或评论内容删除；若多个所述内容特征的权重之和大于第二预设阈值，则将多个所述内容特征对应的发帖内容或评论内容保留。
- 一种计算机可读存储介质，包括存储数据区和存储程序区，存储数据区存储创建的数据，存储程序区存储有计算机程序；其中，所述计算机程序被处理器执行时实现如下步骤：获取目标用户的项目申请信息；从所述项目申请信息中确定所述目标用户的身份信息；根据所述身份信息判断所述目标用户在第一目标网站是否存在注册行为，若所述目标用户在第一目标网站存在注册行为，则获取所述第一目标网站的第一信息；以及根据所述身份信息和预设关键词判断在第二目标网站是否存在所述目标用户的发帖行为或评论行为，若在所述第二目标网站存在所述目标用户的发帖行为或评论行为，则获取所述目标用户的发帖内容或评论内容；将所述第一信息、所述发帖内容、所述评论内容之中的一项或多项输入至预构建的风控识别模型，得到所述目标用户的风控画像，并根据所述风控画像生成所述目标用户的信用评级。
- 如权利要求16所述的计算机可读存储介质，其中，所述从所述项目申请信息中确定所述目标用户的身份信息，包括：从所述项目申请信息中提取所述用户的真实姓名或通讯联系信息；当所述项目申请信息中不存在所述用户的网络昵称时，在网络中查找与所述真实姓名或通讯联系信息匹配的第一网络昵称；以及在网络中查找与所述第一网络昵称关联的第二网络昵称；确定所述真实姓名、所述通讯联系信息、所述第一网络昵称、所述第二网络昵称之中的一项或多项为所述目标用户的身份信息。
- 如权利要求16所述的计算机可读存储介质，其中，所述根据所述身份信息判断所述目标用户在第一目标网站是否存在注册行为，包括：向所述第一目标网站发送接口调用请求，所述接口调用请求包含所述身份信息，以使所述第一目标网站根据所述身份信息在所述第一目标网站的数据库中查找是否存在与所述身份信息相关的注册信息；获取所述第一目标网站返回的注册信息查询结果；若所述注册信息查询结果为存在注册的信息，则确定所述目标用户在第一目标网站存在注册行为。
- 如权利要求16所述的计算机可读存储介质，其中，所述第一目标网站或第二目标网站包括金融类论坛、消费类论坛、社交类APP、网贷类APP，其中，金融类论坛包括网贷论坛、信用卡论坛、投资论坛。
- 如权利要求16所述的计算机可读存储介质，其中，所述根据所述身份信息和预设关键词判断在第二目标网站是否存在所述目标用户的发帖行为或评论行为，包括：利用所述身份信息和预设关键词构建检索文本；根据所述检索文本在所述第二目标网站的页面中爬取与所述检索文本相同或相似的文本，得到爬虫结果；若所述爬虫结果不为空，则确定在所述第二目标网站存在所述目标用户的发帖行为或评论行为。
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