WO2022268385A1 - Paiement sans contact depuis vehicule - Google Patents

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WO2022268385A1
WO2022268385A1 PCT/EP2022/061591 EP2022061591W WO2022268385A1 WO 2022268385 A1 WO2022268385 A1 WO 2022268385A1 EP 2022061591 W EP2022061591 W EP 2022061591W WO 2022268385 A1 WO2022268385 A1 WO 2022268385A1
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WO
WIPO (PCT)
Prior art keywords
payment
vehicle
nfc reader
payment terminal
nfc
Prior art date
Application number
PCT/EP2022/061591
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English (en)
Inventor
Youssef Sirai
Original Assignee
Valeo Comfort And Driving Assistance
Priority date (The priority date is an assumption and is not a legal conclusion. Google has not performed a legal analysis and makes no representation as to the accuracy of the date listed.)
Filing date
Publication date
Application filed by Valeo Comfort And Driving Assistance filed Critical Valeo Comfort And Driving Assistance
Publication of WO2022268385A1 publication Critical patent/WO2022268385A1/fr

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    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/30—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks
    • G06Q20/32—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks using wireless devices
    • G06Q20/327—Short range or proximity payments by means of M-devices
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/08—Payment architectures
    • G06Q20/20—Point-of-sale [POS] network systems
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/30—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks
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    • G06Q20/327—Short range or proximity payments by means of M-devices
    • G06Q20/3278—RFID or NFC payments by means of M-devices
    • G—PHYSICS
    • G07—CHECKING-DEVICES
    • G07F—COIN-FREED OR LIKE APPARATUS
    • G07F7/00—Mechanisms actuated by objects other than coins to free or to actuate vending, hiring, coin or paper currency dispensing or refunding apparatus
    • G07F7/08—Mechanisms actuated by objects other than coins to free or to actuate vending, hiring, coin or paper currency dispensing or refunding apparatus by coded identity card or credit card or other personal identification means
    • G07F7/0873—Details of the card reader
    • G07F7/0893—Details of the card reader the card reader reading the card in a contactless manner

Definitions

  • This disclosure relates to contactless payment from a vehicle.
  • Contactless payment methods are developing more and more, and in particular mobile payment methods such as NFC, Wallet and Apple Pay. These means of payment are beginning to appeal to motorists.
  • the user of a vehicle frequently needs to pay from his vehicle. For example, the user of a vehicle may need to pay from his vehicle when he is on the highway, when he leaves a parking lot, when he is at a restaurant payment terminal (a “drive”, or “drive-thru / car pick-up”) or when he is at a gas station.
  • the development of contactless means of payment requires precise identification of the payer and maximum security of the means of payment.
  • a contactless payment method from a vehicle via a payment terminal physically outside the vehicle includes establishing a wireless communication line between an NFC reader of the vehicle and the payment terminal.
  • the method includes positioning an NFC means of payment within range of the NFC reader.
  • the method includes sending bank transaction data from the NFC reader to the payment terminal via the communication line.
  • the method allows contactless payment from a vehicle via the payment terminal physically outside the vehicle.
  • the process therefore allows a user of the vehicle to make a contactless payment directly from his vehicle, without leaving it or opening the windows.
  • the method can be performed while the driver remains inside the vehicle, and possibly also while the windows of the vehicle are and remain closed.
  • the method includes positioning the NFC means of payment within range of the NFC reader and thus allows the use of the NFC means of payment directly from the vehicle. Since the NFC reader is positioned inside the vehicle, the method allows payment on the move. Thus, the process can be performed while the vehicle is in motion. In particular, the step of establishing the communication line, the step of positioning the means of payment, and/or the step of sending bank transaction data can each be carried out while the vehicle is in motion, at least partially.
  • the method includes establishing a wireless communication line between the vehicle's NFC reader and the payment terminal. This communication line is then used by the process for sending bank transaction data.
  • the wireless communication line established by the method therefore allows the completion of the banking transaction, and therefore the contactless payment from the vehicle. In addition, payment can be initiated before arrival at the cash desk or at the barrier, which saves time.
  • the method may further comprise, before sending bank transaction data, sending a bank transaction request by the payment terminal to the NFC reader, and validating the transaction.
  • the method may further include authentication. Authentication can for example be done by PIN and/or biometric code.
  • Establishing the line of communication may include detecting vehicle entry into a predetermined area around the payment terminal, and locating the means of payment inside the vehicle.
  • the predetermined zone can extend to a distance from the payment terminal of more than 10 meters.
  • the predetermined zone can extend to a distance from the payment terminal greater than 30 or 50 meters.
  • Vehicle entry detection may include wireless vehicle authentication.
  • vehicle entry detection may include vehicle authentication using Bluetooth technology.
  • the localization of the means of payment inside the vehicle can be done by UWB or HADM communication.
  • the establishment of the communication line may include, after the location of the means of payment inside the vehicle, a detection of a proximity between the NFC reader and the payment terminal, and then, an initialization of a secure channel between the NFC reader and the payment terminal.
  • Sending bank transaction data may be encrypted.
  • the method may further comprise, after sending bank transaction data, validating the bank transaction, and issuing a payment receipt.
  • a contactless vehicle payment system is also provided.
  • the system includes an NFC reader and a communication device.
  • the system is configured to implement the payment method without contact.
  • a computer program executable by the payment system is also proposed.
  • the computer program executable by the payment system comprises instruction codes for executing the contactless payment method.
  • a recording medium comprising the computer program executable by the payment system is also proposed.
  • a payment terminal comprising a communication device is also proposed.
  • the payment terminal is configured to implement the contactless payment method.
  • a computer program executable by a cash register is also provided.
  • the pay station includes the payment terminal.
  • the computer program executable by a payment cashier comprises instruction codes for executing the contactless payment method.
  • We also offer a recording medium comprising the computer program executable by the payment cashier.
  • a computer-readable storage medium on which the computer program executable by the payment system is recorded is also proposed.
  • a computer-readable storage medium on which the computer program executable by a cash register is recorded is also proposed.
  • the computer-readable storage medium on which the computer program executable by the payment system is recorded and the computer-readable storage medium on which the computer program executable by a payment cashier is recorded can be two separate media.
  • a computer-readable storage medium is also proposed on which is recorded both the computer program executable by the payment system and both the computer program executable by a payment cash register.
  • the computer-readable storage medium(s) can be any type of memory allowing the storage of computer programs.
  • the infrastructure includes a payment cashier and the payment terminal.
  • the infrastructure can be configured to equip a gas station, a toll or a restaurant "drive" and allow the execution of the contactless payment process from a vehicle for vehicles.
  • FIG.l represents a diagram of an example of a contactless payment process.
  • FIG.2 represents an example of a contactless payment system for a vehicle.
  • FIG.3 represents an example of an NFC reader and its interactions in a payment process.
  • FIG.4 shows an example of initializing a secure channel between a reader
  • FIG.5 shows an example of a wireless communication line between a reader
  • NFC NFC and a payment terminal.
  • the vehicle can be a land vehicle, for example an automobile, a bus, a truck, or a motorcycle.
  • the NFC reader can for example be integrated into a mobile phone holder.
  • the payment terminal is a device configured to read bank transaction data, record transactions and communicate with a remote authentication server.
  • the payment terminal can be integrated into an infrastructure configured for payment by a driver, such as a highway, a gas station or a merchant.
  • the payment terminal can be the payment terminal of a restaurant having a “drive”, that is to say a drive-thru or car withdrawal terminal.
  • the payment terminal is physically outside the vehicle. The payment terminal allows payment from inside the vehicle, even if the payment terminal is not located inside the vehicle or brought inside the vehicle or in contact with the vehicle during the process.
  • the NFC means of payment can be any means of payment supporting NFC contactless technology (acronym for “Near Field Communication”), i.e. near field communication technology.
  • the means of payment can be a bank card, a key fob, a smart card, a mobile telephone or any other device configured to carry out a contactless payment.
  • the means of payment can be any type of private card.
  • the NFC payment means can for example comprise an integrated chip and an antenna to communicate with the NFC reader.
  • NFC-type wireless technology may include a Digital Key Release from the CCC (Car Connectivity Consortium) standard. ).
  • NFC reader means any type of material allowing communication
  • the NFC reader may include an NFC circuit and antenna.
  • the NFC reader can be certified.
  • the NFC reader can optionally be used for other vehicle functions, for example for an NFC rescue system (with NFC rescue card).
  • the NFC reader can be dedicated to contactless payment.
  • the NFC reader can for example comprise a support for a mobile telephone (for example for GPS).
  • the NFC reader can include an ECU (acronym for the English “Electronic Control Unit”, in French a control unit electronics), for example a PCI-PTS certified ECU.
  • the NFC reader can be integrated into an NFC control box or any other control box (motor, access, or other).
  • the NFC reader can include a remote NFC antenna or not depending on integration constraints.
  • the antenna can be deported on a Smartphone support (English term meaning “smart phone”). The antenna can be integrated in different places depending on the vehicle manufacturers.
  • the NFC reader is also configured for wireless communication with the payment terminal, and for sending bank transaction data to the payment terminal.
  • the NFC reader can therefore support one or more wireless communication technologies allowing communication at a distance of at least one meter (e.g. several meters) with the payment terminal, for example Bluetooth technology, Wifi technology, and/or or any other type of suitable wireless technology.
  • the NFC reader can thus comprise an ECU supporting the NFC technology and adapted to communicate with the NFC payment means.
  • the same ECU can also support one or more wireless communication technologies suitable for communication with the payment terminal.
  • the NFC reader may include another ECU (separate from the first) supporting these one or more technologies.
  • the process allows a banking transaction to be carried out directly from the vehicle.
  • the method allows payment without leaving the vehicle.
  • "Contactless" payment means that there is no physical contact between the means of payment and the payment terminal. There is indeed no physical contact between the NFC reader (which is located inside the vehicle) and the payment terminal (which is physically outside the vehicle). However, there may be physical contact between the means of payment and the NFC reader inside the vehicle.
  • the method comprises positioning the NFC payment means within range of the NFC reader, and this positioning can induce physical contact between the NFC payment means and the NFC reader.
  • the means of payment can for example be placed on the NFC reader.
  • the user can for example place the means of payment on the NCF reader.
  • the NCF reader can comprise a support for the means of payment, for example a mobile telephone support when the means of payment is a mobile telephone.
  • the user can bring the NFC payment method within range of the NFC reader, for example from a distance of less than 10 centimeters, for example between 0 and 5 cm. The maximum operating distance may depend on the quality of the antennas. Positioning within range of the NFC reader can therefore be positioning within a predefined perimeter around the NFC reader, for example the near field of the NFC reader.
  • the wireless communication line between the vehicle's NFC reader and the terminal payment can be a secure line of communication.
  • the wireless communication line can be encrypted.
  • the wireless communication line allows the sending of bank transaction data.
  • the bank transaction can be a bank transfer, that is to say an operation for sending and receiving money between a bank account of G user and a bank account of the payment terminal.
  • the bank transaction can be a domestic or international bank transaction.
  • the communication line can be encrypted, for example with a P2PE certification (acronym for “Point-to-Point Encryption”, which means end-to-end encryption), which allows security of the information transmitted between the NFC reader and the terminal. of payment.
  • the information can be encrypted between the vehicle and the payment terminal.
  • Bank transaction data may include any data allowing the completion of the bank transaction.
  • Bank transaction data may include NFC payment method data.
  • bank transaction data may include carrier card data.
  • the method may further comprise, before sending bank transaction data, sending a bank transaction request by the payment terminal to the NFC reader, and validating the transaction. Validation can be performed on a Smartphone, on a vehicle interface, for example a screen, or even on the NFC reader.
  • Sending the bank transaction request and validating the transaction improves contactless payment from a vehicle. Indeed, the validation of the transaction secures the payment for the user. Sending the transaction request and validating the transaction, upstream of sending bank transaction data, allows the user to be fully aware of the current bank transaction and allows him to verify it before to validate it. Sending the request and validating it therefore improves the security and reliability of contactless payment from the vehicle.
  • the sending of the bank transaction request can be a sending via the communication line.
  • the bank transaction request may include any data about the bank transaction, such as the recipient of the transaction, the amount of the payment and/or the type of payment.
  • the method may include authentication to finalize the transaction.
  • transaction validation may include such authentication.
  • authentication can be performed after sending (at least part of) bank transaction data.
  • Validation and/or authentication of the transaction may include any type of validation and/or authentication, or any type of combination of validations and/or authentications.
  • validation may include a validation using a button on the payer's Smartphone, on a vehicle interface, or on the NFC reader, for example via a touch screen or a keypad of the vehicle or of the NFC reader, or a button on the dashboard of the vehicle.
  • the authentication can be performed on the NFC reader.
  • the authentication can be performed on the NFC payment means itself, for example on the mobile telephone in the case of this payment means.
  • Authentication can be performed by code (for example of the PIN code type on the mobile telephone).
  • the authentication may comprise biometric authentication, on the NFC reader or on the means of payment itself.
  • the authentication may include touch authentication, for example authentication via a touch fingerprint recognition button.
  • the authentication may also or alternatively include contactless authentication.
  • authentication may also or alternatively include voice authentication with voice recognition of the user.
  • Authentication can also or alternatively comprise visual authentication of the user, for example facial authentication.
  • the establishment of the communication line may include detecting the entry of the vehicle into a predetermined area in the vicinity of the payment terminal (which may or may not include the payment terminal), and locating the means of payment inside the vehicle.
  • the process thus makes it possible to ensure that a means of payment is indeed located in the vehicle when it arrives, before it is in the immediate vicinity of the terminal.
  • the process also ensures the identity of the payer before the arrival of the vehicle, and before sending the bank transaction data. The method therefore improves the security of contactless payment from the vehicle.
  • the predetermined area may include an area around the payment terminal.
  • the infrastructure comprising the payment terminal can further comprise a terminal, and the predetermined zone can be defined around this terminal.
  • the terminal can be located at a distance from the payment terminal between 0 and 30 meters.
  • the detection of vehicle entry can be done by any wireless detection technology, for example a technology using Bluetooth (BT), UWB (acronym for "Ultra WideBand", which means ultra-wide band) , HADM (acronym for “High Accuracy Distance Measurement”, which means high precision distance measurement), and/or Wifi.
  • BT Bluetooth
  • UWB acronym for "Ultra WideBand", which means ultra-wide band
  • HADM cronym for “High Accuracy Distance Measurement”, which means high precision distance measurement
  • Wifi wireless detection technology
  • the terminal can comprise a beacon for communication of the Bluetooth type, or for communication of the Wifi type depending on the detection technology implemented.
  • the vehicle may comprise a box including at the both the NFC reader and a device allowing the use of Bluetooth technology.
  • the NFC reader and the Bluetooth device of the box can be certified, for example together in one go.
  • UWB technology notably allows data transmission up to a distance between 5 and 6 meters.
  • the predetermined area may extend to a distance from the payment terminal greater than 10 meters.
  • the predetermined zone can extend to a distance from the payment terminal greater than 30 or 50 meters.
  • the predetermined area may extend along the lane (e.g., of the motorway) leading to the terminal toll, upstream of this terminal.
  • the process then makes it possible to detect the arrival of the vehicle at the toll, and ensures the presence of a means of payment inside the vehicle.
  • the method can for example warn the driver if necessary of the possibility of making the payment without contact, for example warn the driver by means of the NFC reader or his mobile telephone.
  • Vehicle entry detection may include wireless vehicle authentication.
  • vehicle entry detection may include vehicle authentication using Bluetooth technology.
  • the localization of the means of payment inside the vehicle can be done by UWB or HADM communication.
  • the localization of the means of payment inside the vehicle can be carried out via one or more anchors internal to the vehicle and coupled to the NFC reader.
  • Said one or more anchors can be distributed in the passenger compartment of the vehicle, for example around the vehicle.
  • the anchors can locate the payment terminal, and one or more terminals of the infrastructure (of the merchant) can then locate the vehicle and/or the Smartphone.
  • the establishment of the communication line may include, after the location of the means of payment inside the vehicle, a detection of a proximity between the NFC reader and the payment terminal, and, then, an initialization a secure channel between the NFC reader and the payment terminal.
  • the detection of proximity forms a second detection between the vehicle and the payment terminal, after the first detection of the entry of the vehicle into the predetermined zone.
  • This double detection improves payment, since the second detection makes it possible to ensure that the vehicle is sufficiently close to the payment terminal to initiate the secure channel directly.
  • the first detection has in particular previously enabled identification of the vehicle, which makes it possible to initiate, during the second detection, the secure channel more quickly and securely. Performing the two detections, one after the other (successively) therefore improves contactless payment from the vehicle.
  • the method can for example detect the proximity between the NFC reader and the payment terminal via one or more tags, for example one or more UWB and/or HADM tags.
  • the beacon can be distinct and/or different from that for detecting the entry of the vehicle into the predetermined zone.
  • the method ensures authentication and approach in an infrastructure.
  • the detection can then implement in this case a BT, UWB or HADM, or Wifi technology.
  • the method precisely locates the NFC payment means vis-à-vis the payment terminal, for example with an accuracy of approximately 20 to 30 centimeters, or even up to 50 centimeters away in order to prepare the payment (for example at the cash desk of the toll terminal or the "drive" of the restaurant).
  • the proximity detection tag of the NFC reader can therefore implement UWB or HADM technology which allows this type of precision.
  • the secure channel may include a secure channel over wireless technology.
  • the secure channel may implement BT, UWB, HADM, Wifi or other technology.
  • the secure channel can implement a TLS type protocol (acronym for “Transport Layer Security”), or an equivalent protocol.
  • the secure channel can form the communication line established between the NFC reader and the payment terminal.
  • Sending bank transaction data may be encrypted.
  • the method can implement any encryption technology.
  • the method can make understanding bank transaction data impossible for anyone who does not have an encryption key.
  • the method may further comprise, after sending bank transaction data, validating the bank transaction, and issuing a payment receipt.
  • the method may for example include sending the receipt to the user of the vehicle.
  • the receipt can for example be a dematerialized ticket.
  • the system configured to implement the contactless payment method includes an NFC reader and a communication device.
  • the system can further comprise different units distributed in the vehicle, for example one or more anchors.
  • the system may further comprise one or more anchors as mentioned above, that is to say configured to locate the vehicle relative to the body (for example one or more anchors implementing UWB or HADM technology).
  • FIG. 1 shows a diagram of an example of the contactless payment process.
  • the method is a contactless payment method from a vehicle via a payment terminal physically outside the vehicle.
  • the payment terminal is that of an infrastructure such as a toll, a restaurant “drive” or any other infrastructure with which a driver or a passenger of the vehicle wishes to carry out a banking transaction.
  • the method includes establishing (steps S10 to S40) a wireless communication line between an NFC reader of the vehicle and the payment terminal.
  • the establishment of the communication line includes a detection S10 of the entry of the vehicle into a predetermined zone around the payment terminal.
  • S10 detection of vehicle entry includes vehicle authentication via wireless communication.
  • vehicle authentication can be performed using Bluetooth technology.
  • Authentication can also be performed by any other means of authentication such as UWB, HADM or Wifi, or any combination of these means.
  • the detection S10 of the entry of the vehicle into the predetermined zone is carried out by the vehicle and the payment terminal.
  • the establishment of the communication line then includes a location S20 of the means of payment inside the vehicle.
  • the localization of the means of payment inside the vehicle includes a UWB or HADM communication.
  • the S20 localization of the means of payment is done using UWB or HADM anchors internal to the vehicle.
  • the internal UWB or HADM anchors also called “anchors” can exchange with the means of payment, for example with the Smartphone. These internal UWB or HADM anchors are coupled to the NFC reader.
  • the localization S20 of the means of payment inside the vehicle is carried out by the vehicle.
  • the establishment of the communication line includes, after the location S20 of the means of payment inside the vehicle, a detection S30 of a proximity between the NFC reader and the payment terminal.
  • the detection S30 of a proximity between the NFC reader and the payment terminal comprises a location of a UWB or HADM beacon located in or close to a checkout, a POS (acronym from the English expression "point of sale", which means "point of sale") or any other place in the infrastructure. This localization is carried out by one or more of the UWB or HADM anchors of the vehicle.
  • the establishment of the communication line then includes an initialization S40 of a secure channel between the NFC reader and the payment terminal.
  • the secure channel implements a wireless technology such as Bluetooth, UWB, HADM or Wifi.
  • the secure channel is over TLS or equivalent.
  • the initialization S40 of the secure channel is carried out by the vehicle and the payment terminal.
  • the method then includes the positioning S50 of an NFC means of payment within range of the NFC reader.
  • Positioning S50 of the NFC means of payment within range of the NFC reader initiates the transaction.
  • the positioning S50 of the NFC means of payment within range of the NFC reader is carried out inside the vehicle, for example by the driver or a passenger of the vehicle.
  • the method then includes a sending S60 of a bank transaction request by the payment terminal to the NFC reader.
  • the bank transaction request includes the transaction amount.
  • the method then includes a validation S70 of the transaction on the reader
  • the S70 validation of the transaction is done inside the vehicle.
  • S70 validation of the transaction may include pressing a button on a phone or the vehicle dashboard.
  • S70 validation of the transaction may include biometric validation (e.g. voice recognition, fingerprint recognition, facial recognition or any other biometric recognition).
  • the method then comprises a sending S80 of bank transaction data from the NFC reader to the payment terminal via the communication line.
  • the S80 sending of bank transaction data can be done via Bluetooth, or other wireless technology.
  • Sending bank transaction data can be encrypted.
  • the method can comprise, after the sending S80 of the bank transaction data, an entry S90 of a PIN code, for example via a mobile phone with a “PIN on Glass” function (English term for “PIN on Glass”, designating solutions with small payment devices) or on a vehicle interface (central screen or other) .
  • This identification of the card holder can alternatively be done by a biometric system on the means of payment (telephone or card) or on the interface of the vehicle, for example facial recognition or fingerprint recognition.
  • the implemented interface for PIN code entry may be PCI-PTS compliant.
  • the predetermined amount may vary depending on the country in which the transaction is made.
  • the method can allow the user to no longer need to take out his card if the amount is less than this predetermined amount.
  • the method comprises, after the sending S80 of bank transaction data, a validation S100 of the bank transaction, and an emission SI 10 of a payment receipt.
  • the validation S 100 of the bank transaction and the transmission SI 10 of the payment receipt are carried out by the payment terminal.
  • the issue SI 10 of the payment receipt can be a sending of a dematerialized ticket (for example e-mail or SMS) to a Smartphone of a user, for example the driver or a passenger.
  • the method can comprise the implementation of a dedicated application on the Smartphone and developed in order to receive the payment receipt (for example the ticket) bearer electronically.
  • the cardholder can also request a paper ticket.
  • the infrastructure eg the seller
  • the method includes a finalization S 120 of the banking transaction, by the payment terminal.
  • the finalization can lead to the opening of a barrier or the delivery of a meal depending on the case, or an authorization to take fuel, for example in the case of a petrol station.
  • the method can for example provide a pre-authorization made before taking fuel with a maximum authorized amount.
  • the method also provides the ability to follow the vehicle in a queue to match an order.
  • FIG. 2 shows an example of a vehicle contactless payment system 10 configured to implement the contactless payment method.
  • the system includes an NFC reader 14 and a communication device (not shown in the figure).
  • the system allows the detection of a mobile telephone 15 inside the vehicle.
  • the system comprises several secondary anchors 11 connected on a private CAN network (acronym for “Controller Area Network”, which means network of controllers) 12.
  • the secondary anchors 11 are anchors inside the vehicle.
  • the system also includes a main anchor 13, which is a master box for the system.
  • the system also includes an NFC 14 reader.
  • the system supports Bluetooth technology.
  • the main anchor 13 and the NFC reader 14 are also connected to the network 12 of the system.
  • the system communicates with a payment terminal on the secure channel 16 between the NFC reader 14 and the payment terminal.
  • the figure also shows 17 images of different infrastructures that can integrate the payment terminal.
  • FIG. 3 shows an example of NFC reader 20 and its interactions in a payment process.
  • the NFC 20 reader is not in the payment terminal.
  • the NFC 20 reader is remote in the vehicle.
  • the payment terminal itself may or may not include an NFC reader, but in which case it authorizes a second NFC reader 20 remote in the car with secure (encrypted) BT communication.
  • the NFC 20 reader can also be a magnetic stripe reader for the United States.
  • the keyboard 21 of the NFC reader 20 can also be remote to enter the PIN (either on the telephone or on the vehicle interface).
  • the card reader can also be remote.
  • the NFC reader 20 communicates with the payment terminal 22 on the secure channel 23, for example using a dedicated protocol.
  • the payment terminal communicates with an acquirer 24 of the banking transaction, for example via a channel using an EPAS Acquirer protocol.
  • the NFC reader 20 also communicates with a terminal fleet manager 25, for example via a channel using an EPAS TMS protocol.
  • the NFC reader 20 can comprise an ECU, certified (for example PCI-PTS) or not, in accordance with the legislations and the Payment certification bodies.
  • the NFC reader 20 can include a remote NFC antenna or not depending on integration constraints.
  • the antenna can be offset on a mobile phone support.
  • the antenna can be integrated in different places depending on the vehicle manufacturers.
  • the NFC reader can be the one configured for access.
  • the antenna can be deported on a Smartphone support.
  • the antenna can be integrated in different places depending on the vehicle manufacturers.
  • the software part can respect the P2PE specifications for the management of the PAN (card number).
  • Bluetooth connectivity can be built into the NFC ECU so that the matching platform is outside the scope of payment certifications in general, e.g.
  • P2PE or all data between the matching platform and NFC ECU can be encrypted .
  • the PAN information can be encrypted between the ECU and the payment terminal (or "TPE", acronym for Electronic Payment Terminal).
  • TPE Transactional Payment Terminal
  • Cryptography can be asymmetric.
  • the information can be transported over a secure channel of TLS1.2 type or more.
  • Encryption key management can be P2PE compliant. Otherwise, the ECU may fall within the scope of brand certifications.
  • the link between the NFC reader and the TPE/POS can be made using wireless technology, preferably BLE, but also possible using UWB/HD AM or even Wifi.
  • the link can be secured by a minimum TLS 1.2 layer or equivalent.
  • the bearer's card data can be encrypted by a key to be defined in order to avoid any leakage of bank data and risk of hacking.
  • the encryption key can be of the TDES DUKT type or of another type requested by a security standard organization.
  • the wireless link protocol (BT, UWB, HADM or Wifi) can be compatible with different TPE suppliers.
  • Figure 4 shows an example of initialization of the secure channel between a reader
  • the contactless payment method includes establishing the communication line wirelessly between an NFC reader 31 of the vehicle and the payment terminal 30. After the first detection of the entry of the vehicle into the predetermined zone, and the location of the means of payment inside the vehicle, the establishment of the communication line comprises a second detection of proximity 32 between the NFC reader 31 and the payment terminal 30.
  • the second detection of the proximity between the NFC reader and the payment terminal comprises a location by one or more beacons 33 (UWB or HADM) located near the cash desk of the infrastructure payment terminal. This location includes a calculation of the distance between the beacon(s) 33 and anchors 34 (UWB or HADM) of the vehicle, for example external anchors (for example two or three external anchors).
  • the distance calculation may include a measurement of the distance between the beacons walking and the Smartphone, in which case equipped with UWB or HADM technology.
  • This localization allows the payment system implementing the method to ensure that the vehicle is close to the payment system, and also makes it possible to anticipate payment before arriving at the checkout or at the barrier of the infrastructure.
  • the establishment of the communication line then includes the initialization of a secure channel 35 between the NFC reader and the payment terminal.
  • the initialization of the secure channel 35 may include an exchange of secrets to secure the communication between the vehicle and the checkout or the barrier.
  • the method comprises the issuance of a dematerialized ticket 36 by the payment terminal on the mobile telephone 37 of a user via a dedicated application developed in order to to receive the dematerialized ticket 36.
  • the card holder can also request a paper ticket.
  • FIG. 5 shows an example of a wireless communication line 40 between an NFC reader 41 and a payment terminal 42.
  • the NFC reader 41 is included in a contactless vehicle payment system 43.
  • the system includes anchors 44, the NFC reader 41 and a HUB 45 (master box, which is the “VKM-Master”).
  • Bank card data is not stored in the NFC reader 4L
  • the HUB 45 and the NFC reader 41 communicate via a BUS 46 architecture of the CAN FD or other type.
  • the payment terminal 42 is a conventional payment terminal, for example a payment terminal commonly found in commerce.
  • the payment process is compliant with any payment terminal.
  • the wireless communication line 40 is a secure communication line compliant with P2PE. Line support is TLS 1.2 or higher.
  • the communication line 40 can implement any type of wireless communication, for example Bluetooth, 2G/3G/4G/5G or higher, Wifi or UWB.
  • the TDES DUKT key is changed with each transaction for security, which enhances security by reducing the possibility of several consecutive hacks.

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Abstract

On propose un procédé de paiement sans contact depuis un véhicule via un terminal de paiement physiquement extérieur au véhicule. Le procédé comprend l'établissement (S10-S40) d'une ligne de communication sans fil entre un lecteur NFC du véhicule et le terminal de paiement. Le procédé comprend le positionnement (S50) d'un moyen de paiement NFC à portée du lecteur NFC. Le procédé comprend l'envoi (S80) de données de transaction bancaire depuis le lecteur NFC vers le terminal de paiement via la ligne de communication. Le procédé améliore le paiement sans contact depuis le véhicule.

Description

l
Description
Titre de l’invention : Paiement sans contact depuis véhicule
Domaine technique
[1] La présente divulgation concerne le paiement sans contact depuis un véhicule.
Arrière-plan technique
[2] Des moyens de paiement sans contact se développent de plus en plus, et notamment des moyens de paiements mobiles comme NFC, Wallet et Apple Pay. Ces moyens de paiement commencent à s’adresser aux automobilistes. L’utilisateur d’un véhicule a besoin fréquemment de payer depuis son véhicule. Par exemple, l’utilisateur d’un véhicule peut avoir besoin de payer depuis son véhicule lorsqu’il est sur l’autoroute, lorsqu’il sort d’un parking, lorsqu’il se situe à une borne de paiement d’un restaurant (un « drive », ou « service au volant / retrait automobile ») ou lorsqu’il est dans une station essence. Le développement de moyens de paiement sans contact nécessite une identification précise du payeur et une sécurité maximale du moyen de paiement.
[3] C’est pourquoi, il existe un besoin d’améliorer le paiement sans contact depuis un véhicule.
Résumé
[4] On propose pour cela un procédé de paiement sans contact depuis un véhicule via un terminal de paiement physiquement extérieur au véhicule. Le procédé comprend l’établissement d’une ligne de communication sans fil entre un lecteur NFC du véhicule et le terminal de paiement. Le procédé comprend le positionnement d’un moyen de paiement NFC à portée du lecteur NFC. Le procédé comprend l’envoi de données de transaction bancaire depuis le lecteur NFC vers le terminal de paiement via la ligne de communication.
[5] Le procédé améliore le paiement sans contact depuis le véhicule.
[6] En effet, le procédé permet le paiement sans contact depuis un véhicule via le terminal de paiement physiquement extérieur au véhicule. Le procédé permet donc à un utilisateur du véhicule d’effectuer un paiement sans contact directement depuis son véhicule, sans en sortir, ni ouvrir les fenêtres. Ainsi, le procédé peut être exécuté alors que le conducteur reste à l’intérieur du véhicule, et possiblement également alors que les fenêtres du véhicule sont et restent fermées.
[7] Le procédé comprend le positionnement du moyen de paiement NFC à portée du lecteur NFC et permet ainsi l’utilisation du moyen de paiement NFC directement depuis le véhicule. Le lecteur NFC étant positionné à l’intérieur du véhicule, le procédé permet le paiement en mouvement. Ainsi, le procédé peut être exécuté alors que le véhicule est en mouvement. Notamment, l’étape d’établissement de la ligne de communication, l’étape de positionnement du moyen de paiement, et/ou l’étape d’envoi des données de transaction bancaire peuvent chacune être réalisées pendant que le véhicule est en mouvement, au moins partiellement.
[8] Le procédé comprend l’établissement d'une ligne de communication sans fil entre le lecteur NFC du véhicule et le terminal de paiement. Cette ligne de communication est ensuite utilisée par le procédé pour l’envoi de données de transaction bancaire. La ligne de communication sans fil établie par le procédé permet donc la réalisation de la transaction bancaire, et donc le paiement sans contact depuis le véhicule. En outre, le paiement peut être initié avant l’arrivée à la caisse ou à la barrière, ce qui représente un gain de temps.
[9] Le procédé peut comprendre en outre, avant l’envoi de données de transaction bancaire, un envoi d’une requête de transaction bancaire par le terminal de paiement vers le lecteur NFC, et une validation de la transaction.
[10] Le procédé peut comprendre en outre une authentification. L’authentification peut par exemple se faire par code PIN et/ou biométrique.
[11] L’établissement de la ligne de communication peut comprendre une détection de l’entrée du véhicule dans une zone prédéterminée autour du terminal de paiement, et une localisation du moyen de paiement à l’intérieur du véhicule.
[12] La zone prédéterminée peut s’étendre jusqu’à une distance du terminal de paiement supérieure à 10 mètres. Par exemple, la zone prédéterminée peut s’étendre jusqu’à une distance du terminal de paiement supérieure à 30 ou 50 mètres.
[13] La détection de l’entrée du véhicule peut comprendre une authentification du véhicule par communication sans fil. Par exemple, la détection de l’entrée du véhicule peut comprendre une authentification du véhicule par technologie Bluetooth.
[14] La localisation du moyen de paiement à l’intérieur du véhicule peut se faire par communication UWB ou HADM.
[15] L’établissement de la ligne de communication peut comprendre, après la localisation du moyen de paiement à l’intérieur du véhicule, une détection d’une proximité entre le lecteur NFC et le terminal de paiement, et ensuite, une initialisation d’un canal sécurisé entre le lecteur NFC et le terminal de paiement.
[16] L’envoi des données de transaction bancaire peut être crypté.
[17] Le procédé peut comprendre en outre, après l’envoi de données de transaction bancaire, une validation de la transaction bancaire, et une émission d’un reçu de paiement.
[18] On propose également un système de paiement sans contact pour véhicule. Le système comprend un lecteur NFC et un dispositif de communication. Le système est configuré pour mettre en œuvre le procédé de paiement sans contact.
[19] On propose également un programme informatique exécutable par le système de paiement. Le programme informatique exécutable par le système de paiement comprend des codes d’instructions pour exécuter le procédé de paiement sans contact. On propose également un support d’enregistrement comprenant le programme informatique exécutable par le système de paiement.
[20] On propose également un terminal de paiement comprenant un dispositif de communication. Le terminal de paiement est configuré pour mettre en œuvre le procédé de paiement sans contact.
[21] On propose également un programme informatique exécutable par une caisse de paiement. La caisse de paiement comprend le terminal de paiement. Le programme informatique exécutable par une caisse de paiement comprend des codes d’instructions pour exécuter le procédé de paiement sans contact. On propose également un support d’enregistrement comprenant le programme informatique exécutable par la caisse de paiement.
[22] On propose également un support de stockage lisible par ordinateur sur lequel est enregistré le programme informatique exécutable par le système de paiement. On propose également un support de stockage lisible par ordinateur sur lequel est enregistré le programme informatique exécutable par une caisse de paiement. Le support de stockage lisible par ordinateur sur lequel est enregistré le programme informatique exécutable par le système de paiement et le support de stockage lisible par ordinateur sur lequel est enregistré le programme informatique exécutable par une caisse de paiement peuvent être deux supports distincts. Alternativement, on propose également un support de stockage lisible par ordinateur sur lequel est enregistré à la fois le programme informatique exécutable par le système de paiement et à la fois le programme informatique exécutable par une caisse de paiement. Le ou les supports de stockage lisible par ordinateur peuvent être tout type de mémoire permettant le stockage de programmes informatiques.
[23] On propose également une infrastructure. L’infrastructure comprend une caisse de paiement et le terminal de paiement. L’infrastructure peut être configuré pour équiper une station essence, un péage ou un « drive » de restaurant et permettre l’exécution du procédé de paiement sans contact depuis un véhicule pour des véhicules.
Brève description des figures
[24] Des exemples non-limitants vont être décrits en référence aux figures suivantes :
[25] [Fig.l] représente un diagramme d’un exemple de procédé de paiement sans contact.
[26] [Fig.2] représente un exemple de système de paiement sans contact pour véhicule.
[27] [Fig.3] représente un exemple de lecteur NFC et ses interactions dans un procédé de paiement. [28] [Fig.4] représente un exemple d’initialisation d’un canal sécurisé entre un lecteur
NFC et un terminal de paiement
[29] [Fig.5] représente un exemple de ligne de communication sans fil entre un lecteur
NFC et un terminal de paiement.
Description détaillée
[30] Le véhicule peut être un véhicule terrestre, par exemple une automobile, un autocar, un camion, ou une moto. Le lecteur NFC peut par exemple être intégré à un support de téléphone mobile.
[31] Le terminal de paiement est un dispositif configuré pour lire des données de transactions bancaires, enregistrer des transactions et communiquer avec un serveur d'authentification à distance. Le terminal de paiement peut être intégré à une infrastructure configurée pour le paiement par un conducteur, telle qu’une autoroute, une station essence ou un marchand. Par exemple, le terminal de paiement peut être le terminal de paiement d’un restaurant disposant d’un « drive », c’est-à-dire d’une borne de service au volant ou de retrait automobile. Le terminal de paiement est physiquement extérieur au véhicule. Le terminal de paiement permet le paiement depuis l’intérieur du véhicule, même si le terminal de paiement n’est pas situé à l’intérieur du véhicule ni amené à l’intérieur du véhicule ou en contact avec le véhicule au cours du procédé.
[32] Le moyen de paiement NFC peut être tout moyen de paiement supportant la technologie sans contact NFC (acronyme de l’anglais « Near Field Communication »), c’est-à-dire la technologie de communication en champ proche. Par exemple, le moyen de paiement peut être une carte bancaire, un porte-clés, une carte à puce, un téléphone mobile ou tout autre dispositif configuré pour réaliser un paiement sans contact. Le moyen de paiement peut être tout type de carte privative. Le moyen de paiement NFC peut par exemple comprendre une puce intégrée et une antenne pour communiquer avec le lecteur NFC. La technologie sans fil de type NFC peut comprendre une libération de clé numérique (traduction de l’anglais « Digital Key Release ») du standard CCC (« Car Connectivity Consortium », c’est-à-dire le consortium pour la connectivité des véhicules).
[33] On entend par « lecteur NFC » tout type de matériel permettant une communication
NFC avec le moyen de paiement. Le lecteur NFC peut comprendre un circuit et une antenne NFC. Le lecteur NFC peut être certifié. Le lecteur NFC peut optionnellement être utilisé pour d’autres fonctionnalités du véhicule, par exemple pour un système de secours NFC (avec carte de secours NFC). Alternativement, le lecteur NFC peut être dédié au paiement sans contact. Le lecteur NFC peut par exemple comprendre un support pour téléphone mobile (par exemple pour GPS). Le lecteur NFC peut comprendre un ECU (acronyme de l’anglais « Electronic Control Unit », en français unité de contrôle électronique), par exemple un ECU certifié PCI-PTS. Le lecteur NFC peut être intégré à un boîtier de commande NFC ou à tout autre boîtier de commande (moteur, accès, ou autre). Le lecteur NFC peut comprendre une antenne NFC déportée ou pas en fonction de contraintes d’intégration. L’antenne peut être déportée sur un support Smartphone (terme anglais signifiant « téléphone intelligent »). L’antenne peut s’intégrer à différents endroits en fonction des constructeurs de véhicules.
[34] Le lecteur NFC est par ailleurs configuré pour une communication sans fil avec le terminal de paiement, et pour un envoi de données de transaction bancaire vers le terminal de paiement. Le lecteur NFC peut pour cela supporter une ou plusieurs technologies de communication sans fil permettant une communication à une distance d’au moins un mètre (e.g. plusieurs mètres) avec le terminal de paiement, par exemple la technologie Bluetooth, la technologie Wifi, et/ou tout autre type de technologie sans fil adapté. Le lecteur NFC peut ainsi comprendre un ECU supportant la technologie NFC et adapté à communiquer avec le moyen de paiement NFC. Le même ECU peut également supporter les une ou plusieurs technologies de communication sans fil adaptées à la communication avec le terminal de paiement. Alternativement, le lecteur NFC peut comprendre un autre ECU (distinct du premier) supportant ces une ou plusieurs technologies.
[35] Le procédé permet la réalisation d’une transaction bancaire directement depuis le véhicule. Notamment, le procédé permet le paiement sans sortir du véhicule. Paiement « sans contact » signifie qu’il n’y a pas de contact physique entre le moyen de paiement et le terminal de paiement. Il n’y a en effet pas de contact physique entre le lecteur NFC (qui est situé à l’intérieur du véhicule) et le terminal de paiement (qui est physiquement extérieur au véhicule). Cependant, il peut y avoir un contact physique entre le moyen de paiement et le lecteur NFC à l’intérieur du véhicule. En effet, le procédé comprend le positionnement du moyen de paiement NFC à portée du lecteur NFC, et ce positionnement peut induire un contact physique entre le moyen de paiement NFC et le lecteur NFC. Le moyen de paiement peut par exemple être posé sur le lecteur NFC. L’utilisateur peut par exemple poser le moyen de paiement sur le lecteur NCF. Le lecteur NCF peut comprendre un support pour le moyen de paiement, par exemple un support de téléphone mobile lorsque le moyen de paiement est un téléphone mobile. Alternativement, l’utilisateur peut approcher le moyen de paiement NFC à portée du lecteur NFC, par exemple d’une distance inférieure à 10 centimètres, par exemple entre 0 et 5 cm. La distance maximale de fonctionnement peut dépendre de la qualité des antennes. Le positionnement à portée du lecteur NFC peut donc être un positionnement dans un périmètre prédéfini autour du lecteur NFC, par exemple le champ proche du lecteur NFC.
[36] La ligne de communication sans fil entre le lecteur NFC du véhicule et le terminal de paiement peut être une ligne de communication sécurisée. Par exemple, la ligne de communication sans fils peut être cryptée. La ligne de communication sans fil permet l’envoi de données de transaction bancaire. La transaction bancaire peut être un virement bancaire, c’est-à-dire une opération d'envoi et de réception d'argent entre un compte bancaire de G utilisateur et un compte bancaire du terminal de paiement. La transaction bancaire peut être une transaction bancaire nationale ou internationale. La ligne de communication peut être cryptée par exemple avec une certification P2PE (acronyme de l’anglais « Point-to-Point Encryption », qui signifie chiffrement bout en bout), qui permet une sécurisation des informations transmises entre le lecteur NFC et le terminal de paiement. Ainsi, l’information peut être cryptée entre le véhicule et le terminal de paiement.
[37] Les données de transaction bancaire peuvent comprendre toutes données permettant la réalisation de la transaction bancaire. Les données de transaction bancaire peuvent comprendre des données du moyen de paiement NFC. Par exemple, les données de transaction bancaire peuvent comprendre des données de carte porteur.
[38] Le procédé peut comprendre en outre, avant l’envoi de données de transaction bancaire, un envoi d’une requête de transaction bancaire par le terminal de paiement vers le lecteur NFC, et, une validation de la transaction. La validation peut être effectuée sur Smartphone, sur une interface véhicule, par exemple un écran, ou encore sur le lecteur NFC.
[39] L’envoi de la requête de transaction bancaire et la validation de la transaction améliorent le paiement sans contact depuis un véhicule. En effet, la validation de la transaction sécurise le paiement pour l’utilisateur. L’envoi de la requête de transaction et la validation de la transaction, en amont de l’envoi de données de transaction bancaire, permettent à l’utilisateur d’être pleinement conscient de la transaction bancaire en cours et lui permettent de la vérifier avant de la valider. L’envoi de la requête et la validation améliorent donc la sécurité et la fiabilité du paiement sans contact depuis le véhicule.
[40] L’envoi de la requête de transaction bancaire peut être un envoi via la ligne de communication. La requête de transaction bancaire peut comprendre toutes données sur la transaction bancaire, comme le destinataire de la transaction, le montant du paiement et/ou le type de paiement.
[41] Le procédé peut comprendre une authentification permettant de finaliser la transaction. Par exemple, la validation de la transaction peut comprendre une telle authentification. Alternativement, l’authentification peut être exécutée après l’envoi de (au moins une partie des) données de transaction bancaire.
[42] La validation et/ou l’authentification de la transaction peut comprendre tout type de validation et/ou authentification, ou tout type de combinaison de validations et/ou authentifications. Par exemple, la validation peut comprendre une validation à l’aide d’un bouton sur le Smartphone du payeur, sur une interface véhicule, ou sur le lecteur NFC, par exemple via un écran tactile ou un clavier du véhicule ou du lecteur NFC, ou un bouton sur le tableau de bord du véhicule. De manière additionnelle ou alternative, l’authentification peut être réalisée sur le lecteur NFC. Alternativement ou additionnellement, l’authentification peut être réalisée sur le moyen de paiement NFC lui-même, par exemple sur le téléphone mobile dans le cas de ce moyen de paiement. L’authentification peut être réalisée par code (par exemple de type code PIN sur le téléphone mobile). Alternativement ou additionnellement, l’authentification peut comprendre une authentification biométrique, sur le lecteur NFC ou sur le moyen de paiement lui -même. Par exemple, l’authentification peut comprendre une authentification tactile, par exemple une authentification via un bouton à reconnaissance d’empreinte digitale tactile. L’authentification peut également ou alternativement comprendre une authentification sans contact. Par exemple, l’authentification peut également ou alternativement comprendre une authentification vocale avec une reconnaissance vocale de l’utilisateur. L’authentification peut également ou alternativement comprendre une authentification visuelle de l’utilisateur, par exemple une authentification faciale.
[43] L’établissement de la ligne de communication peut comprendre une détection de l’entrée du véhicule dans une zone prédéterminée dans un voisinage du terminal de paiement (qui englobe ou non le terminal de paiement), et une localisation du moyen de paiement à l’intérieur du véhicule. Le procédé permet ainsi de s’assurer qu’un moyen de paiement est bien situé dans le véhicule lors de son arrivée, avant que celui-ci ne soit à proximité immédiate de la borne. Le procédé s’assure aussi de l’identité du payeur en amont de l’arrivée du véhicule, et avant l’envoi des données de transaction bancaire. Le procédé améliore donc la sécurité du paiement sans contact depuis le véhicule.
[44] La zone prédéterminée peut comprendre une zone autour du terminal de paiement.
L’infrastructure comprenant le terminal de paiement peut en outre comprendre une borne, et la zone prédéterminée peut être définie autour de cette borne. La borne peut être située à une distance du terminal de paiement entre 0 et 30 mètres. La détection de l’entrée du véhicule peut être faite par toute technologie de détection sans fil, par exemple une technologie utilisant le Bluetooth (BT), le UWB (acronyme de l’anglais « Ultra WideBand », qui signifie bande ultra-large), le HADM (acronyme de l’anglais « High Accuracy Distance Measurement », qui signifie mesure de distance de haute précision), et/ou le Wifi. Par exemple, dans le cas d’une infrastructure comprenant une borne, la borne peut comprendre une balise de communication de type Bluetooth, ou de communication de type Wifi en fonction de la technologie de détection implémentée. Le véhicule peut comprendre un boîtier incluant à la fois le lecteur NFC et un dispositif permettant rutilisation de la technologie Bluetooth. Le lecteur NFC et le dispositif Bluetooth du boîtier peuvent être certifiés, par exemple ensemble en une seule fois. La technologie UWB permet notamment de la transmission de données jusqu’ à une distance entre 5 et 6 mètres.
[45] La zone prédéterminée peut s’étendre jusqu’à une distance du terminal de paiement supérieure à 10 mètres. Par exemple, la zone prédéterminée peut s’étendre jusqu’à une distance du terminal de paiement supérieure à 30 ou 50 mètres. Dans le cas d’un paiement sans contact à une borne de péage (par exemple une borne de péage d’autoroute), la zone prédéterminée peut s’étendre le long de la voie (e.g., de l’autoroute) menant à la borne de péage, en amont de cete borne. Le procédé permet alors de détecter l’arrivée du véhicule au péage, et s’assure de la présence d’un moyen de paiement à l’intérieur du véhicule. Lorsque le véhicule entre dans la zone prédéterminée, le procédé peut par exemple avertir le cas échéant le conducteur de la possibilité de faire le paiement sans contact, par exemple avertir le conducteur par le biais du lecteur NFC ou de son téléphone mobile.
[46] La détection de l’entrée du véhicule peut comprendre une authentification du véhicule par communication sans fil. Par exemple, la détection de l’entrée du véhicule peut comprendre une authentification du véhicule par technologie Bluetooth.
[47] La localisation du moyen de paiement à l’intérieur du véhicule peut se faire par communication UWB ou HADM. Par exemple, la localisation du moyen de paiement à l’intérieur du véhicule peut être réalisée par l’intermédiaire d’un ou plusieurs ancres internes au véhicule et couplés au lecteur NFC. Lesdits un ou plusieurs ancres peuvent être répartis dans l’habitacle du véhicule, par exemple autour du véhicule. Les ancres peuvent localiser le terminal de paiement, et une ou plusieurs bornes de l’infrastructure (du marchand) peuvent alors localiser le véhicule et/ou le Smartphone.
[48] L’établissement de la ligne de communication peut comprendre, après la localisation du moyen de paiement à l’intérieur du véhicule, une détection d’une proximité entre le lecteur NFC et le terminal de paiement, et, ensuite, une initialisation d’un canal sécurisé entre le lecteur NFC et le terminal de paiement.
[49] La détection de la proximité forme une deuxième détection entre le véhicule et le terminal de paiement, après la première détection de l’entrée du véhicule dans la zone prédéterminée. Cette double détection améliore le paiement, puisque la deuxième détection permet d’assurer que le véhicule est suffisamment proche du terminal de paiement pour initier directement le canal sécurisé. La première détection a notamment permis préalablement une identification du véhicule, ce qui permet d’initier, lors de la deuxième détection, le canal sécurisé plus rapidement et de manière sécurisée. La réalisation des deux détections, l’une après l’autre (successivement) améliore donc le paiement sans contact depuis le véhicule.
[50] Le procédé peut par exemple détecter la proximité entre le lecteur NFC et le terminal de paiement par l’intermédiaire d’une ou plusieurs balises, par exemple une ou plusieurs balises UWB et/ou HADM. La balise peut être distincte et/ou différente de celle de la détection de l’entrée du véhicule dans la zone prédéterminée. Lors de la détection de l’entrée du véhicule dans la zone prédéterminée, le procédé s’assure de l’authentification et de l’approche dans une infrastructure. La détection peut alors implémenter dans ce cas une technologie BT, UWB ou HADM, ou Wifi. Lors de la détection de la proximité entre le lecteur NFC et le terminal de paiement, le procédé localise précisément le moyen de paiement NFC vis-à-vis du terminal de paiement, par exemple avec une précision de 20 à 30 centimètres environ, voire jusqu’à 50 centimètres afin de préparer le paiement (par exemple au niveau de la caisse de la borne de péage ou du « drive » du restaurant). La balise de détection de la proximité du lecteur NFC peut donc implémenter une technologie UWB ou HADM qui permettent ce type de précision.
[51] Le canal sécurisé peut comprendre un canal sécurisé sur technologie sans fil. Par exemple, le canal sécurisé peut implémenter une technologie BT, UWB, HADM, Wifi ou autre. Dans des exemples, le canal sécurisé peut implémenter un protocole de type TLS (acronyme de l’anglais « Transport Layer Security »), ou un protocole équivalent. Dans des exemples, le canal sécurisé peut former la ligne de communication établie entre le lecteur NFC et le terminal de paiement.
[52] L’envoi des données de transaction bancaire peut être crypté. Pour cela, le procédé peut implémenter toute technologie de chiffrement. Par exemple, le procédé peut rendre la compréhension des données de transaction bancaire impossible à toute personne qui n'a pas une clé de chiffrement.
[53] Le procédé peut comprendre en outre, après l’envoi de données de transaction bancaire, une validation de la transaction bancaire, et, une émission d’un reçu de paiement. Le procédé peut par exemple comprendre l’envoi du reçu à l’utilisateur du véhicule. Le reçu peut par exemple être un ticket dématérialisé.
[54] Le système configuré pour mettre en œuvre le procédé de paiement sans contact comprend un lecteur NFC et un dispositif de communication. Le système peut en outre comprendre différentes unités distribuées dans le véhicule, par exemple un ou plusieurs ancres. Par exemple, le système peut comprendre en outre un ou plusieurs ancres tels que susmentionnés, c’est-à-dire configurés pour localiser le véhicule par rapport à la caisse (par exemple un ou plusieurs ancres implémentant la technologie UWB ou HADM).
[55] Des exemples vont maintenant être donnés en référence aux figures 1 à 5. [56] La figure 1 montre un diagramme d’un exemple du procédé de paiement sans contact. Le procédé est un procédé de paiement sans contact depuis un véhicule via un terminal de paiement physiquement extérieur au véhicule. Le terminal de paiement est celui d’une infrastructure telle qu’un péage, un « drive » de restaurant ou toute autre infrastructure avec laquelle un conducteur ou un passager du véhicule souhaite réaliser une transaction bancaire.
[57] Le procédé comprend l’établissement (étapes S10 à S40) d’une ligne de communication sans fil entre un lecteur NFC du véhicule et le terminal de paiement.
[58] L’établissement de la ligne de communication comprend une détection S10 de l’entrée du véhicule dans une zone prédéterminée autour du terminal de paiement. La détection S10 de l’entrée du véhicule comprend une authentification du véhicule par communication sans fil. Par exemple, l’authentification du véhicule peut être réalisée par technologie Bluetooth. L’authentification peut également être réalisée par tout autre moyen d’authentification tel que UWB, HADM ou Wifi, ou toute combinaison de ces moyens. La détection S10 de l’entrée du véhicule dans la zone prédéterminée est réalisée par le véhicule et le terminal de paiement.
[59] L’établissement de la ligne de communication comprend ensuite une localisation S20 du moyen de paiement à l’intérieur du véhicule. La localisation du moyen de paiement à l’intérieur du véhicule comprend une communication UWB ou HADM. La localisation S20 du moyen de paiement se fait à l’aide d’ancres UWB ou HADM internes du véhicule. Les ancres UWB ou HADM internes (appelés également « ancres ») peuvent échanger avec le moyen de paiement, par exemple avec le Smartphone. Ces ancres UWB ou HADM internes sont couplés au lecteur NFC. La localisation S20 du moyen de paiement à l’intérieur du véhicule est réalisée par le véhicule.
[60] L’établissement de la ligne de communication comprend, après la localisation S20 du moyen de paiement à l’intérieur du véhicule, une détection S30 d’une proximité entre le lecteur NFC et le terminal de paiement. La détection S30 d’une proximité entre le lecteur NFC et le terminal de paiement comprend une localisation d’une balise UWB ou HADM située dans ou proche d’une caisse, d’un POS (acronyme provenant de l’expression anglais « point of sale », qui signifie « point de vente ») ou de tout autre endroit de l’infrastructure. Cette localisation est réalisée par un ou plusieurs des ancres UWB ou HADM du véhicule. Cette localisation permet à un système de paiement implémentant le procédé de s’assurer que le véhicule est proche du système de paiement, et permet également d’anticiper le paiement avant l’arrivée à la caisse de l’infrastructure (par exemple le restaurant), ou à la barrière (dans le cas d’un parking ou d’un péage). La détection S30 permet donc le paiement en mouvement, et ainsi de gagner du temps dans les commerces. [61] L’établissement de la ligne de communication comprend ensuite une initialisation S40 d’un canal sécurisé entre le lecteur NFC et le terminal de paiement. Le canal sécurisé implémente une technologie sans fil tel que Bluetooth, UWB, HADM ou Wifi. Le canal sécurisé est sur support TLS ou équivalent. L’initialisation S40 du canal sécurisé est réalisée par le véhicule et le terminal de paiement.
[62] Le procédé comprend ensuite le positionnement S50 d’un moyen de paiement NFC à portée du lecteur NFC. Le positionnement S50 du moyen de paiement NFC à portée du lecteur NFC initialise la transaction. Le positionnement S50 du moyen de paiement NFC à portée du lecteur NFC est réalisé à l’intérieur du véhicule, par exemple par le conducteur ou un passager du véhicule.
[63] Le procédé comprend ensuite un envoi S60 d’une requête de transaction bancaire par le terminal de paiement vers le lecteur NFC. La requête de transaction bancaire comprend le montant de la transaction.
[64] Le procédé comprend ensuite une validation S70 de la transaction sur le lecteur
NFC. La validation S70 de la transaction est faite à l’intérieur du véhicule. La validation S70 de la transaction peut comprendre l’appui d’un bouton sur un téléphone ou le tableau de bord du véhicule. La validation S70 de la transaction peut comprendre une validation biométrique (par exemple une reconnaissance vocale, une reconnaissance d’empreinte, une reconnaissance faciale ou toute autre reconnaissance biométrique).
[65] Le procédé comprend ensuite un envoi S80 de données de transaction bancaire depuis le lecteur NFC vers le terminal de paiement via la ligne de communication. L’envoi S80 de données de transaction bancaire peut être fait en Bluetooth, ou autre technologie sans fil. L’envoi des données de transaction bancaire peut être crypté.
[66] Dans des exemples, par exemple dans le cas d’une transaction supérieure à un montant prédéterminé (par exemple 50 euros), le procédé peut comprendre, après l’envoi S80 des données de transaction bancaire, une entrée S90 d’un code PIN, par exemple via un téléphone mobile avec une fonction « PIN on Glass » (terme anglais pour « PIN sur Verre », désignant des solutions avec appareils de paiement de taille réduite) ou sur une interface du véhicule (écran central ou autre). Cette identification du porteur carte peut alternativement se faire par un système biométrique sur le moyen de paiement (téléphone ou carte) ou sur l’interface du véhicule, par exemple une reconnaissance faciale ou une reconnaissance d’empreinte. L’interface implémentée pour l’entrée du code PIN peut être conforme à la norme PCI-PTS. Le montant prédéterminé peut varier en fonction du pays dans lequel la transaction est effectuée. En dessous du montant prédéterminé, le procédé peut permettre à l’utilisateur de ne plus avoir besoin de sortir sa carte si le montant est inférieur à ce montant prédéterminé. [67] Le procédé comprend, après l’envoi S80 de données de transaction bancaire, une validation S100 de la transaction bancaire, et, une émission SI 10 d’un reçu de paiement. La validation S 100 de la transaction bancaire et l’émission SI 10 du reçu de paiement sont réalisées par le terminal de paiement. L’émission SI 10 du reçu de paiement peut être un envoi d’un ticket dématérialisé (par exemple courriel ou SMS) sur un Smartphone d’un utilisateur, par exemple le conducteur ou un passager. Le procédé peut comprendre l’implémentation d’une application dédiée sur le Smartphone et développée afin de recevoir le reçu de paiement (par exemple le ticket) porteur de façon électronique. Sur demande, le porteur carte peut également demander un ticket papier. L’infrastructure (par exemple le vendeur) sera alors responsable de la fourniture de ce ticket papier.
[68] Le procédé comprend une finalisation S 120 de la transaction bancaire, par le terminal de paiement. La finalisation peut entraîner une ouverture d’une barrière ou une livraison d’un repas en fonction des cas, ou une autorisation de prendre du carburant par exemple dans le cas d’une station essence. Dans ce dernier cas, le procédé peut par exemple fournir une préautorisation faite avant de prendre du carburant avec un montant maximal autorisé. Le procédé offre également la possibilité de suivre le véhicule dans une file pour faire correspondre une commande.
[69] La figure 2 montre un exemple de système 10 de paiement sans contact pour véhicule configuré pour mettre en œuvre le procédé de paiement sans contact. Le système comprend un lecteur NFC 14 et un dispositif de communication (non montré sur la figure). Le système permet la détection d’un téléphone mobile 15 à l’intérieur du véhicule. Le système comprend plusieurs ancres secondaires 11 reliés sur un réseau privé CAN (acronyme de l’anglais « Controller Area Network », qui signifie réseau de contrôleurs) 12. Les ancres secondaires 11 sont des ancres intérieures au véhicule. Le système comprend également une ancre principale 13, qui est un boîtier maître pour le système. Le système comprend également un lecteur NFC 14. Le système supporte la technologie Bluetooth. L’ ancre principale 13 et le lecteur NFC 14 sont également reliés au réseau 12 du système. Le système communique avec un terminal de paiement sur le canal sécurisé 16 entre le lecteur NFC 14 et le terminal de paiement. La figure montre également des images 17 de différentes infrastructures pouvant intégrer le terminal de paiement.
[70] La figure 3 montre un exemple de lecteur NFC 20 et ses interactions dans un procédé de paiement. Le lecteur NFC 20 n’est pas dans le terminal de paiement. Le lecteur NFC 20 est déporté dans le véhicule. Le terminal de paiement peut lui-même comprendre ou non un lecteur NFC, mais auquel cas il autorise un deuxième lecteur NFC 20 déporté dans la voiture avec communication BT sécurisée (cryptée). Le lecteur NFC 20 peut aussi être un lecteur de bande magnétique pour les États-Unis. Le clavier 21 du lecteur NFC 20 peut également être déporté pour entrer le PIN (soit sur téléphone ou soit sur l’interface du véhicule). Le lecteur de carte peut également être déporté. Le lecteur NFC 20 communique avec le terminal de paiement 22 sur le canal sécurisé 23, par exemple en utilisant un protocole dédié. Le terminal de paiement communique avec un acquéreur 24 de la transaction bancaire, par exemple via un canal utilisant un protocole EPAS Acquirer. Le lecteur NFC 20 communique également avec un gestionnaire de parcs de terminaux 25, par exemple via un canal utilisant un protocole EPAS TMS.
[71] Le lecteur NFC 20 peut comprendre un ECU, certifié (par exemple PCI-PTS) ou non, en accord avec les législations et les organismes des certifications du Paiement. Le lecteur NFC 20 peut comprendre une antenne NFC déportée ou pas en fonction de contraintes d’intégration. L’antenne peut être déportée sur un support de téléphone mobile. L’antenne peut être intégrée à différents endroits en fonction des constructeurs de véhicules. Le lecteur NFC peut être celui configuré pour l’accès. L’antenne peut être déportée sur un support Smartphone. L’antenne peut s’intégrer à différents endroits en fonctions des constructeurs de véhicules. La partie software peut respecter les spécifications P2PE pour la gestion du PAN (numéro de carte). La connectivité Bluetooth peut être intégrée dans le ECU NFC pour que la plateforme de correspondance n’entre pas dans le cadre des certifications de paiement en général, par exemple P2PE, ou alors toutes les données entre la plateforme de correspondance et ECU NFC peuvent être cryptées. Pour un maximum de sécurité, les informations PAN peuvent être cryptées entre l’ECU et le terminal de paiement (ou « TPE », acronyme de Terminal de Paiement Électronique). La cryptographie peut être asymétrique. Les informations peuvent être transportées sur un canal sécurisé de type TLS1.2 ou plus. La gestion des clés de cryptage peut être conforme P2PE. Autrement, l’ECU peut entrer dans le cadre des certifications des enseignes.
[72] Le lien entre le lecteur NFC et le TPE/POS peut se faire en technologie sans fil, de préférence BLE, mais également possible en UWB/ HD AM ou même Wifi. Le lien peut être sécurisé par une couche TLS 1.2 minimum ou équivalent. Lors de ce transport, les données de la carte du porteur peuvent être cryptées par une clé à définir afin d'éviter toute fuite de données bancaires et risque de piratage. Pour être conforme P2PE, la clé de cryptage peut être de type TDES DUKT ou d’un autre type demandé par un organisme de norme de sécurité. Le protocole sur lien sans fil (BT, UWB, HADM ou Wifi) peut être compatible avec différents fournisseurs de TPE.
[73] La figure 4 montre un exemple d’initialisation du canal sécurisé entre un lecteur
NFC et un terminal de paiement d’un « drive » 30 de restaurant. Le procédé de paiement sans contact comprend l’établissement de la ligne de communication sans fil entre un lecteur NFC 31 du véhicule et le terminal de paiement 30. Après la première détection de l’entrée du véhicule dans la zone prédéterminée, et la localisation du moyen de paiement à l’intérieur du véhicule, l’établissement de la ligne de communication comprend une deuxième détection d’une proximité 32 entre le lecteur NFC 31 et le terminal de paiement 30. La deuxième détection de la proximité entre le lecteur NFC et le terminal de paiement comprend une localisation par une ou plusieurs balises 33 (UWB ou HADM) située proche de la caisse du terminal de paiement de l’infrastructure. Cette localisation comprend un calcul de distance entre la ou les balises 33 et des ancres 34 (UWB ou HADM) du véhicule, par exemple des ancres extérieures (par exemple deux ou trois ancres extérieures). Alternativement, le calcul de distance peut comprendre une mesure de distance entre les balises marchant et le Smartphone, auquel cas équipé de la technologie UWB ou HADM. Cette localisation permet au système de paiement implémentant le procédé de s’assurer que le véhicule est proche du système de paiement, et permet également d’anticiper le paiement avant l’arrivée à la caisse ou à la barrière de l’infrastructure. L’établissement de la ligne de communication comprend ensuite l’initialisation d’un canal sécurisé 35 entre le lecteur NFC et le terminal de paiement. L’initialisation du canal sécurisé 35 peut comprendre un échange de secret pour sécuriser la communication entre le véhicule et la caisse ou la barrière. Après l’envoi des données de transaction bancaire et la validation de la transaction bancaire, le procédé comprend l’émission d’un ticket dématérialisé 36 par le terminal de paiement sur le téléphone mobile 37 d’un utilisateur via une application dédiée et développée afin de recevoir le ticket dématérialisé 36. Sur demande, le porteur carte peut également demander un ticket papier.
[74] La figure 5 montre un exemple de ligne de communication sans fil 40 entre un lecteur NFC 41 et un terminal de paiement 42. Le lecteur NFC 41 est compris dans un système de paiement sans contact pour véhicule 43. Le système comprend des ancres 44, le lecteur NFC 41 et un HUB 45 (boîtier maître, qui est le « VKM-Master »). Les données de carte bancaire ne sont pas stockées dans le lecteur NFC 4L Le HUB 45 et le lecteur NFC 41 communiquent via une architecture BUS 46 de type CAN FD ou autre. Le terminal de paiement 42 est un terminal de paiement classique, par exemple un terminal de paiement trouvé couramment dans le commerce. Le procédé de paiement est conforme avec tout terminal de paiement. La ligne de communication sans fil 40 est une ligne de communication sécurisée conforme avec P2PE. Le support de la ligne est TLS 1.2 ou supérieur. La ligne de communication 40 peut implémenter tout type de communication sans fil, par exemple Bluetooth, 2G/3G/4G/5G ou supérieur, Wifi ou UWB. La clé TDES DUKT est changée à chaque transaction pour la sécurité, ce qui renforce la sécurité en réduisant la possibilité de plusieurs piratages consécutifs.

Claims

Revendications
[Revendication 1] Procédé de paiement sans contact depuis un véhicule via un terminal de paiement physiquement extérieur au véhicule, le procédé comprenant :
• établissement (S10-S40) d’une ligne de communication sans fil entre un lecteur NFC du véhicule et le terminal de paiement ;
• positionnement (S50) d’un moyen de paiement NFC à portée du lecteur NFC ; et
• envoi (S80) de données de transaction bancaire depuis le lecteur NFC vers le terminal de paiement via la ligne de communication.
[Revendication 2] Procédé selon la revendication 1, comprenant en outre, avant l’envoi de données de transaction bancaire :
• envoi (S60) d’une requête de transaction bancaire par le terminal de paiement vers le lecteur NFC ; et
• validation (S70) de la transaction.
[Revendication 3] Procédé selon la revendication 2, dans lequel le procédé comprend en outre une authentification (S90), par exemple par code PIN et/ou biométrique.
[Revendication 4] Procédé selon l’une quelconque des revendications 1 à 3, dans lequel l’établissement de la ligne de communication comprend :
• détection (S 10) de l’entrée du véhicule dans une zone prédéterminée dans un voisinage du terminal de paiement ; et
• localisation (S20) du moyen de paiement à l’intérieur du véhicule.
[Revendication 5] Procédé selon la revendication 4, dans lequel la zone prédéterminée débute à une distance du terminal de paiement supérieure à 10 mètres, par exemple supérieure à 30 ou 50 mètres.
[Revendication 6] Procédé selon la revendication 4 ou 5, dans lequel la localisation du moyen de paiement à l’intérieur du véhicule comprend une communication UWB ou HADM.
[Revendication 7] Procédé selon l’une quelconque des revendications 4 à 6, dans lequel l’établissement de la ligne de communication comprend, après la localisation du moyen de paiement à l’intérieur du véhicule : • détection (S30) d’une proximité entre le lecteur NFC et le terminal de paiement ; ensuite
• initialisation (S40) d’un canal sécurisé entre le lecteur NFC et le terminal de paiement.
[Revendication 8] Procédé selon l’une quelconque des revendications 1 à 7, dans lequel l’envoi des données de transaction bancaire est crypté.
[Revendication 9] Procédé selon l’une quelconque des revendications 1 à 8, le procédé comprenant en outre, après l’envoi de données de transaction bancaire :
• validation (S 100) de la transaction bancaire ; et
• émission (SI 10) d’un reçu de paiement.
[Revendication 10] Système (10) de paiement sans contact pour véhicule, le système comprenant un lecteur NFC (14) et un dispositif de communication, le système étant configuré pour mettre en œuvre le procédé de paiement sans contact selon l’une quelconque des revendications 1 à 9.
[Revendication 11] Programme informatique exécutable par le système de paiement selon la revendication 10, le programme informatique exécutable par le système de paiement comprenant des codes d’instructions pour exécuter le procédé de paiement sans contact selon l’une quelconque des revendications 1 à 9.
[Revendication 12] Terminal de paiement (22) comprenant un dispositif de communication, le terminal de paiement étant configuré pour mettre en œuvre le procédé de paiement sans contact selon l’une quelconque des revendications 1 à 9.
[Revendication 13] Programme informatique exécutable par une caisse de paiement, la caisse de paiement comprenant le terminal de paiement selon la revendication 12, le programme informatique exécutable par une caisse de paiement comprenant des codes d’instructions pour exécuter le procédé de paiement sans contact selon l’une quelconque des revendications 1 à 9.
[Revendication 14] Support de stockage lisible par ordinateur sur lequel est enregistré le programme informatique exécutable par le système de paiement selon la revendication 11 et/ou le programme informatique exécutable par une caisse de paiement selon la revendication 13.
[Revendication 15] Infrastructure comprenant une caisse de paiement et le terminal de paiement selon la revendication 14.
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