WO2019122556A1 - Procédé d'obtention d'une information complémentaire associée à une caractéristique d'une transaction bancaire - Google Patents

Procédé d'obtention d'une information complémentaire associée à une caractéristique d'une transaction bancaire Download PDF

Info

Publication number
WO2019122556A1
WO2019122556A1 PCT/FR2018/052891 FR2018052891W WO2019122556A1 WO 2019122556 A1 WO2019122556 A1 WO 2019122556A1 FR 2018052891 W FR2018052891 W FR 2018052891W WO 2019122556 A1 WO2019122556 A1 WO 2019122556A1
Authority
WO
WIPO (PCT)
Prior art keywords
transaction
characteristic
terminal
user
notification message
Prior art date
Application number
PCT/FR2018/052891
Other languages
English (en)
Inventor
François Toutain
Emmanuel Le Huerou
Original Assignee
Orange
Priority date (The priority date is an assumption and is not a legal conclusion. Google has not performed a legal analysis and makes no representation as to the accuracy of the date listed.)
Filing date
Publication date
Application filed by Orange filed Critical Orange
Publication of WO2019122556A1 publication Critical patent/WO2019122556A1/fr

Links

Classifications

    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/38—Payment protocols; Details thereof
    • G06Q20/42—Confirmation, e.g. check or permission by the legal debtor of payment
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/08—Payment architectures
    • G06Q20/20—Point-of-sale [POS] network systems
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/08—Payment architectures
    • G06Q20/20—Point-of-sale [POS] network systems
    • G06Q20/204—Point-of-sale [POS] network systems comprising interface for record bearing medium or carrier for electronic funds transfer or payment credit
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/30—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks
    • G06Q20/32—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks using wireless devices
    • G06Q20/322—Aspects of commerce using mobile devices [M-devices]
    • G06Q20/3224—Transactions dependent on location of M-devices
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/38—Payment protocols; Details thereof
    • G06Q20/42—Confirmation, e.g. check or permission by the legal debtor of payment
    • G06Q20/425—Confirmation, e.g. check or permission by the legal debtor of payment using two different networks, one for transaction and one for security confirmation

Definitions

  • the invention belongs to the field of telecommunications and relates in particular to banking applications on a mobile terminal.
  • a statement of account generally presents a transaction date, a value date, a transaction wording and an amount in credit or debit. The label of the transaction is useful for the user to reconcile the subject of the transaction and the corresponding transaction line on the statement. However, this wording is sometimes unclear and the user may have difficulty to remember the object of the corresponding transaction.
  • the name of the holder of a bank account may differ from the sign in which a user makes a purchase.
  • an operation on a statement of account may reveal the name of the manager of a business, this name may be different from the sign of said business. It is then difficult for a user to reconcile the transaction as presented on a statement of account with the corresponding purchase made in a commercial establishment.
  • a method of obtaining by a server, complementary information associated with a characteristic of a banking transaction between a user of a terminal and a third party comprises the following steps, on receipt of an indication that a bank transaction is performed on a bank account of the user,
  • a notification message to a terminal associated with the holder of the bank account, the message comprising at least one characteristic of the transaction, receiving from the terminal, a response message comprising at least one complementary information associated with the at least one characteristic of the transaction, storing in a database complementary information received in association with the at least one characteristic of the transaction.
  • the server when the user performs a bank transaction, such as a credit card payment from a merchant, the server sends a notification message to the user's terminal asking him to specify the nature of the transaction or the name of the customer. third. In response to this notification, the user sends a message to the server including additional information associated with the operation.
  • additional information includes for example a precise name of the third party, the sign of a business, its place, or the object of the transaction.
  • the information received by the server is stored in association with a characteristic of the transaction, such as for example an identifier of the third party or the transaction. In this way, the server can later provide a detailed indication of the context of the operation.
  • the method is such that it further comprises a step of generating a list of bank transactions, at least one transaction of the list being associated with the stored complementary information.
  • the server may provide a statement of account in which the transaction lines are associated with additional information received from the terminal at the time of the transaction.
  • the statement of account presented to the user is more explicit and its reading is facilitated.
  • the method makes it possible to present an operation statement in which the beneficiary's bank identification is associated with or replaced by the name of the sign of a store where the user has made a purchase.
  • the method is such that the notification message further comprises a suggestion of complementary information associated with at least one characteristic of the transaction and provided in advance by the user.
  • the notification includes additional information provided in advance by the user.
  • the server proposes the use of this additional information for the new transaction.
  • a common feature is, for example, a description of a credit card transaction or an identifier of a debtor or creditor, which are generally identical for all transactions with a given third party.
  • the method is such that the notification message further comprises a suggestion of additional information obtained from geolocation information transmitted by the terminal.
  • the notification includes one or more suggestions for additional information determined from a location data of the terminal. For example, from a geolocation information transmitted by the terminal, the server can determine an address and / or a sign corresponding to this location and offer the user to use this information as complementary information.
  • the method is such that the notification message further comprises a suggestion of complementary information associated with at least one characteristic of the transaction and provided in advance by at least one user distinct from the user of the transaction. terminal.
  • the notification includes one or more additional information that has been provided in advance by one or more other users.
  • the complementary information can be consolidated by a plurality of users. In this way, the server can provide a reliable suggestion to the terminal. Reliable information can simply be validated by the user in order to be further consolidated. In this way, the input of the complementary information by the user is facilitated.
  • the invention also relates to a method of transmitting additional information relating to a banking transaction between a user of a terminal and a third party, the method being remarkable in that it comprises the following steps:
  • the user when the user for example makes a purchase in a store, he receives a message on a mobile phone whose number is for example associated with his bank account. This message prompts him to enter additional information about the transaction or a feature of the transaction.
  • a characteristic is, for example, the beneficiary of the transaction, the location of the transaction, its purpose or any other information likely to help it to identify the transaction or the third party with whom the transaction is made later.
  • the user can specify the context of this purchase, and in particular provide a precise identification of the trade in which the purchase was made.
  • the obtaining step may comprise sub-steps of presentation, on the screen of the terminal, of an invitation to provide additional information relating to the at least one received characteristic, and of obtaining, from a data entered by the user of the terminal, additional information relating to the at least one received characteristic.
  • the transmission method is such that the obtaining step comprises the display of at least one suggested complementary information received in the notification message, and selection by the user of suggested complementary information. .
  • the terminal presents to the user one or more suggestions transmitted by the server in the notification message or determined by the terminal. In this way, the user does not have to enter the information and can simply select it from a list of proposals. In this way, input errors are avoided.
  • the transmission method is such that it comprises a step of sending a message comprising a geolocation information of the terminal, and that the notification message received further comprises at least one suggestion of a complementary information, the suggestion being obtained from the geolocation information transmitted.
  • the terminal transmits its geolocation to the server.
  • the server can search in a database for an address, a place or additional information previously specified for this location and suggest it to the user.
  • the terminal can determine itself from its location, a suggestion of additional information associated with a characteristic of the transaction, for example by querying a geographical database to obtain an address and the name of a trade in which the transaction took place.
  • the method is such that the notification message further comprises at least one suggestion of additional information associated with a characteristic of the transaction and provided in advance by at least one user distinct from the user.
  • the user When, for example, he makes a payment in a store, the user receives a notification on his terminal.
  • the notification includes a suggestion of additional information that may be associated with the transaction.
  • the server determines that the additional information transmitted is likely to be associated with the transaction for example because it was entered by at least one other user in relation to a transaction made with the same third party.
  • the invention relates to a device for obtaining complementary information associated with a characteristic of a banking transaction made between a user of a terminal and a third party.
  • the device is remarkable in that it comprises the following modules:
  • a communication module adapted to receive an indication that a bank transaction is performed on a bank account of the user, a communication module adapted to send a notification message to a terminal associated with the holder of the bank account, the message comprising at least one characteristic of the transaction,
  • a communication module adapted to receive, from the terminal, a response message comprising at least one complementary information associated with the at least one characteristic of the transaction
  • a database adapted to store the complementary information received in association with the at least one characteristic of the transaction.
  • the invention also relates to a device for transmitting additional information relating to a banking transaction carried out between a user of a terminal and a third party, the device being remarkable in that it comprises the following modules :
  • a communication module adapted to receive a notification message comprising at least one characteristic of the transaction
  • a display module adapted to present an invitation to provide additional information relating to the at least one characteristic received
  • an input module adapted to obtain complementary information corresponding to the characteristic presented
  • a communication module adapted to send a response message to the notification, comprising at least one complementary information associated with the at least one characteristic of the transaction.
  • the invention also relates to a server comprising a device for obtaining complementary information as described above.
  • the invention also relates to a terminal comprising a device for transmitting complementary information as described above.
  • the invention also relates to a computer program comprising instructions for executing the method of obtaining, when the program is executed by a processor.
  • the invention also relates to a computer program comprising the instructions for executing the transmission method, when the program is executed by a processor.
  • the invention also relates to a processor-readable information medium on which a computer program is recorded comprising instructions for executing the steps of the obtaining method and / or the instructions for executing the method of transmission.
  • the information carrier may be any entity or device capable of storing the program.
  • the medium may comprise storage means, such as a ROM, for example a CD ROM or a microelectronic circuit ROM, or a magnetic recording medium, for example a floppy disk or a disk. hard.
  • the information medium may be a transmissible medium such as an electrical or optical signal, which may be conveyed via an electrical or optical cable, by radio or by other means.
  • the program according to the invention can be downloaded in particular on an Internet type network.
  • the information carrier may be an integrated circuit in which the program is incorporated, the circuit being adapted to execute or to be used in the execution of the methods in question.
  • the servers, terminals, devices, programs and information media have at least advantages similar to those conferred by the methods of obtaining and / or transmission described above.
  • FIG. 1 illustrates an architecture adapted to implement the methods for obtaining and transmitting complementary information in accordance with a particular embodiment
  • FIG. 2 represents the various steps of the method of obtaining according to a particular embodiment
  • FIG. 3 represents different stages of the transmission method according to a particular embodiment
  • FIG. 4 illustrates the architecture of a device for obtaining complementary information according to a particular embodiment
  • FIG. 5 illustrates the architecture of a device for transmitting complementary information according to a particular embodiment.
  • FIG. 1 represents a commercial establishment 100 equipped with an electronic payment terminal 101.
  • This payment terminal 101 is connected to a communication network of a banking establishment 103 via a not shown access network.
  • the network 103 comprises a server 102 adapted to record and process the bank transactions made by the merchant from the payment terminal 101.
  • Figure 1 is a simplified representation of such an architecture. In real-world conditions, the architecture may contain other elements and more complex interactions than those described below.
  • Figure 1 also shows a terminal 105 and a payment means 106 belonging to a user. The user makes a payment using his payment means 106 and the payment terminal 101 of the commercial establishment.
  • the means of payment represented here is a bank card, but the invention applies to any means of payment dematerialized, such as a means of payment NFC (Near Field Communication) or a bank transfer.
  • the NFC payment means may be a credit card comprising a contactless payment module or the terminal 105 when it is equipped with an NFC contactless payment module.
  • the terminal 105 is connected to a communication network 107, for example an Internet network, through a not shown access network.
  • the access network may be a WiFi network or a 3G, 3G or 4G cellular data network.
  • the network 107 comprises a messaging server 108 adapted to exchange messages with the terminal 105, such as, for example, instant messages compliant with the RCS standard (Rich Communication Suite) or SMS (short message service), or in compliance with any other protocol. message exchange desirable.
  • the server 108 can implement a virtual assistant, a conversational agent (or "chatbot" in English) adapted to communicate with the terminal by instant messaging in natural language and in particular to transmit a notification message to a terminal associated with the holder of a bank account when a bank transaction is detected on the account, the message comprising at least one characteristic of the banking operation, such as its amount or date.
  • a virtual assistant a conversational agent (or "chatbot" in English) adapted to communicate with the terminal by instant messaging in natural language and in particular to transmit a notification message to a terminal associated with the holder of a bank account when a bank transaction is detected on the account, the message comprising at least one characteristic of the banking operation, such as its amount or date.
  • the mail server 108 is connected to the bank server 102 and can receive messages transmitted by the bank server.
  • the server 108 may receive notifications from the server 102 when a bank transaction is performed.
  • a user account on the mail server is associated with a bank account on the server 102.
  • the association is for example achieved by the storage in the bank network 103 of an identifier of the terminal 105 in connection with a bank account of the terminal user.
  • a message comprising, for example, the telephone number of the terminal 105 is transmitted to the messaging server 108.
  • the server 108 can then use this information to transmit one or more characteristics of the transaction to the terminal 105.
  • Figure 1 also shows a database 104 of the bank network 103.
  • the database 104 includes in particular associations between transaction characteristics and complementary information.
  • the database 104 makes it possible to store associations between a usual denomination of a commercial establishment and an identifier of the legal or physical person holding the bank account associated with the commercial establishment.
  • the database 104 is here represented as belonging to the network 103, but it can equally well be part of the network 107 or of another network interconnected with the network 103.
  • the networks 103 and 107 may be one and the same network
  • the database 104 may be located in one or other of the networks 103 and 107
  • the functions supported by the servers 108 and 102 may be implemented.
  • the server 108 receives an indication that a bank transaction is performed on a bank account of the user. Such an indication is sent by the bank server 102 following a transaction carried out by the user using the payment means 106.
  • the indication includes characteristics of the transaction such as, for example, its amount, its date or a identifier or a direct debit from the holder of the bank account to which the payment was made.
  • the received message may conform to any desirable protocol, for example it may be a message conforming to the http protocol.
  • the messaging server 108 sends a notification message to the terminal 105 associated with the bank account holder, the message comprising at least one characteristic of the transaction.
  • the message is sent according to an instant messaging protocol, for example in accordance with the RCS standard, and comprises for example the amount of the transaction, its date and the bank identification of the third party to the transaction.
  • the server 108 obtains such information via the message received in step 200.
  • the message received from the bank server 102 includes an identifier of the terminal 105, such as a telephone number of the subscriber , enabling the server 108 to transmit the notification message to the terminal belonging to the holder of the payment means 106.
  • the server 102 includes an association table between bank direct debits and terminal identifiers.
  • the method of obtaining comprises an optional step 201 during which complementary information associated with a characteristic of the transaction is sought by the server 108.
  • the server can consult a database, as for example the database 104 to search for additional information previously associated with a characteristic of the transaction by the user of the terminal, for example during a previous purchase in the same commercial establishment, or by one or more other users having made purchases in the same commercial establishment.
  • step 201 additional information associated with a characteristic of the transaction is determined from a geolocation information transmitted by the terminal.
  • the terminal can store a history of locations associated with the date and time when the terminal was at these positions, and transmit to the server its position on the date of the transaction.
  • the server Upon receipt of this message, the server performs a search in a location database to determine for example the address and the name of the business establishment in which the user was at the time of purchase. The time of purchase is determined by a date associated in a conventional manner to the transaction.
  • the server 108 When the server 108 has been able to determine at least one additional information associated with a characteristic of the transaction, this information is transmitted to the terminal in the notification message sent to the step 202. In this way, the server can transmit one or more proposals. additional information that will be proposed to the user by the terminal so as to avoid him to inform itself such an indication. For example, the server determines the location of the terminal on the date of the transaction, obtains the corresponding address and the name of the store where the user made the purchase. The name of the business is then transmitted to the terminal in the notification message.
  • the notification message may include a plurality of complementary information.
  • the notification message may include the name of a trade determined by the location of the terminal and the name of a trade corresponding to the third party to the transaction from the database 104. In this way, at the receiving the notification message, the user can select the suggestion that best fits the context of the transaction.
  • the server receives a response message from the terminal.
  • This message comprises at least one additional information associated with the at least one characteristic of the transaction transmitted during step 202.
  • the server 108 may transmit to the terminal in step 202 a bank identity of the third party to the transaction. and receive in step 203 a business identity associated therewith, corresponding to the establishment 100 in which the user has made a purchase. The name of the commercial establishment received then constitutes additional information relating to the third party to the transaction.
  • the server 204 stores the received complementary information in association with the at least one characteristic of the transaction.
  • This storage can for example be performed in the database 104 of the banking network by means of a suitable SQL query, or in a database of the server 108. It is thus possible to associate a bank identity with a trade name filled by the user following his purchase.
  • the server 108 produces a list of bank transactions whose elements are associated with additional information stored.
  • the server 108 can obtain a list of the transactions from the server 102 as well as the associated additional information from the database 104 to prepare a monthly statement of operation on the user's account in which the trade name d a third party to a transaction is added from the stored additional information.
  • the method thus makes it possible to produce a bank transaction record of the user in which the transactions are associated with commercial signs or trade names rather than a banking identity that is sometimes obscure for the user.
  • the step 205 of drawing up a list of transactions is implemented by the server 102.
  • the terminal 105 receives the notification message sent by the server in step 202 in accordance with an instant messaging protocol.
  • the received message comprises at least one characteristic of the transaction, such as, for example, a bank identifier of the third party to the transaction, an amount of the transaction, a means of payment used or a date of the transaction.
  • the received notification message includes one or more suggestions for additional information determined by the server in step 201 from a location of the terminal or from a characteristic of the transaction.
  • the terminal obtains the complementary information relating to the at least one received characteristic.
  • the terminal can obtain additional information by inviting the user to enter the name of the commercial establishment in which he made the transaction of which characteristics are transmitted in the message received in step 300.
  • the user is invited to select additional information that he considers relevant among suggestions for additional information included in the notification message received in step 300 and transmitted by the server in step 202.
  • suggestions included in the notification message are for example established by the server according to step 201 described above.
  • the terminal obtains complementary information from its location, or from the position it occupied on the date of the transaction transmitted in the notification message.
  • the terminal can store for this purpose a location history associated with the date and time when the terminal was at these positions.
  • the terminal can determine the position it occupied at the time of the transaction and perform a search in a location database to determine for example the address and the name of the commercial establishment in which the terminal was at the time of purchase. In this way, the determination of the complementary information is automated and the user does not have to enter this information himself.
  • the terminal transmits during a step 302 a response message to the notification received in step 300.
  • This message comprises at least the information obtained in step 301 and is received by the server in step 203.
  • FIG. 4 illustrates the architecture of a device for obtaining complementary information relating to a banking transaction.
  • the device comprises a storage space 401, for example a memory MEM, a processing unit 402 equipped for example with a processor PROC.
  • the processing unit may be driven by a program 403, for example a PGR computer program, implementing the method of obtaining as described in the invention with reference to FIG. 2, and in particular the steps of receiving an indication that a bank transaction is performed on a user's bank account, sending a notification message to a terminal associated with the holder of the bank account, the message comprising at least one characteristic of the transaction, receiving, from the terminal, a response message comprising at least one complementary information associated with the at least one characteristic of the transaction, and storage in a database, complementary information received in association with the at least one characteristic of the transaction.
  • a program 403 for example a PGR computer program
  • the instructions of the computer program 403 are for example loaded into a RAM (Random Access Memory in English) before being executed by the processor of the processing unit 402.
  • the processor of the unit processing 402 implements the steps of the method of obtaining additional information according to the instructions of the computer program 403.
  • the device comprises a communication module 404, adapted to receive an indication that a bank transaction is performed on a bank account of the user.
  • a module is for example a network interface, such as an Ethernet network interface or any other type of network interface adapted to exchange messages with a bank server.
  • the device further comprises a communication module 405 adapted to send a notification message to a terminal associated with the bank account holder, the message comprising at least one characteristic of the transaction.
  • the communication module 402 is for example an Ethernet network interface driven by computer program instructions adapted to transmit messages to a terminal according to an instant messaging protocol such as a protocol complying with the RCS standard.
  • the communication module 405 is further adapted to receive, from a terminal, a response message comprising at least one complementary information associated with the at least one characteristic of the transaction.
  • the communication module 405 is for example an Ethernet network interface driven by computer program instructions adapted to receive messages to a terminal according to an instant messaging protocol such as for example a protocol complying with the RCS standard.
  • the device comprises a database 406 adapted to store the complementary information received in association with the at least one characteristic of the transaction.
  • the database module is adapted to store a trade name or other information relating to a commercial establishment in association with a banking identity.
  • a database is for example a relational database in which data can be stored and obtained from SQL (Structured Query Language) type queries.
  • the database module is furthermore adapted to obtain, from a characteristic of a transaction, for example, a banking identity, a suggestion of additional information previously provided by the user. user and stored in association with a characteristic of a transaction.
  • a characteristic of a transaction for example, a banking identity
  • the device further comprises a database module adapted to search for and obtain complementary information such as a commercial name from a location information of a terminal.
  • the module may comprise computer program instructions executable by a processor such as the processor 302 of the device 500 and stored in the memory 401 of the device, the instructions being configured to obtain the name and address of a device. trade from location data such as longitude and latitude.
  • the device 500 comprises a module 407 for producing a list of transactions associated with a user.
  • a module comprises computer program instructions stored in the memory 401 and adapted to be executed by the processor of the processing unit 402. These instructions are configured to obtain a list of transactions with a banking server relating to a user, and for each transaction obtained, search the database 406 of the device for additional information associated with a characteristic of the transaction in question.
  • the module 407 is configured to associate with each transaction of the list, a trade name of a business corresponding to the banking identity of the third party involved in the transaction and in which the user has made a purchase corresponding to the transaction.
  • the device 400 is integrated in a network equipment such as a server.
  • FIG. 5 represents the architecture of a device 500 adapted to implement the method of transmitting complementary information according to the invention.
  • the device comprises a storage space 501, for example an MEM memory, a processing unit 502 equipped for example with a PROC processor.
  • the processing unit may be driven by a program 503, for example a PGR computer program, implementing the method of obtaining as described in the invention with reference to FIG. 2, and in particular the steps of receiving a notification message comprising at least one characteristic of the transaction, obtaining, additional information relating to the at least one received characteristic, and sending a response message to the notification, comprising at least the additional information obtained.
  • the instructions of the computer program 503 are for example loaded into a RAM (Random Access Memory in English) before being executed by the processor of the processing unit 502.
  • the processor of the unit processing 502 implements the steps of the method of obtaining additional information according to the instructions of the computer program 503.
  • the device comprises a communication module 504, adapted to receive a notification message comprising at least one characteristic of the transaction.
  • a module is for example a network interface, such as for example a WiFi network interface, 2G, 3G 4G or any other type of network interface adapted to exchange messages with a server.
  • the network interface is driven by computer program instructions configured to receive messages conforming to an instant messaging protocol such as, for example, messages conforming to the RCS standard or messages of the SMS type.
  • the device 500 also comprises a display module 505 adapted to present an invitation to provide additional information relating to the at least one received characteristic.
  • a display module is for example a screen for displaying instant messages received from a mail server comprising a device such as the device 400.
  • the device also comprises a selection module 506, adapted to obtain complementary information corresponding to the characteristic presented.
  • the selection module may be a touch screen of the terminal adapted to allow a user to select or enter additional information in relation to a characteristic of a transaction presented on the screen of the terminal.
  • the display module 505 is configured to display one or more additional information suggestions transmitted by a server in a notification message received by the communication module 504, the selection module being configured to allow the user to select at least one suggestion presented on the screen.
  • the communication module 504 of the device 500 is further adapted to send a response message to the received notification according to an instant messaging protocol from a messaging server comprising a device such as the device 400.
  • the module communication 504 is configured to send a message conforming to the RCS protocol comprising at least one complementary information associated with at least one characteristic of the transaction.
  • the communication module 504 may be implemented by computer program instructions adapted to be executed by the processor of the processing unit 502.
  • the device further comprises a location and determination module of a commercial establishment from a location of the device.
  • a location and determination module can use a GPS positioning component (Global Positioning System), and a geographic database for associating addresses of commercial establishments to geographical locations.
  • GPS positioning component Global Positioning System
  • geographic database for associating addresses of commercial establishments to geographical locations.
  • the device 500 is integrated in a telecommunication terminal, such as a smartphone or tablet.

Landscapes

  • Business, Economics & Management (AREA)
  • Accounting & Taxation (AREA)
  • Engineering & Computer Science (AREA)
  • Physics & Mathematics (AREA)
  • Finance (AREA)
  • Strategic Management (AREA)
  • General Business, Economics & Management (AREA)
  • General Physics & Mathematics (AREA)
  • Theoretical Computer Science (AREA)
  • Computer Security & Cryptography (AREA)
  • Development Economics (AREA)
  • Economics (AREA)
  • Computer Networks & Wireless Communication (AREA)
  • Financial Or Insurance-Related Operations Such As Payment And Settlement (AREA)

Abstract

Procédé d'obtention d'une information complémentaire associée à une caractéristique d'une transaction bancaire. L'invention concerne un procédé d'obtention par un serveur, d'une information complémentaire associée à une caractéristique d'une transaction bancaire réalisée entre un utilisateur d'un terminal et un tiers, le procédé étant tel qu'il comprend, à la réception d'une indication selon laquelle une transaction bancaire est réalisée sur un compte bancaire de l'utilisateur, des étapes d'envoi d'un message de notification à destination d'un terminal associé au titulaire du compte bancaire, le message comprenant au moins une caractéristique de la transaction, de réception, en provenance du terminal, d'un message de réponse comprenant au moins une information complémentaire associée à la au moins une caractéristique de la transaction, de mémorisation dans une base de données de l'information complémentaire reçue en association avec la au moins une caractéristique de la transaction.

Description

Procédé d'obtention d'une information complémentaire associée à une caractéristique d'une
transaction bancaire.
Domaine technique
L'invention appartient au domaine des télécommunications et concerne en particulier les applications bancaires sur terminal mobile.
Art antérieur
Les banques offrent aujourd'hui à leurs clients des services en ligne permettant par exemple d'effectuer des virements ou de consulter des relevés d'opérations à partir de n'importe quel ordinateur ou terminal mobile connecté à Internet. Bien que ces relevés soient aujourd'hui disponibles sous une forme électronique, les informations qu'ils contiennent, et en particulier le contenu de chaque ligne d'opération, a peu évolué. En effet, un relevé de compte présente généralement une date de l'opération, une date de valeur, un libellé de l'opération et un montant en crédit ou en débit. Le libellé de l'opération est utile pour que l'utilisateur puisse faire le rapprochement entre l'objet de la transaction et la ligne d'opération correspondante sur le relevé. Pourtant, ce libellé est parfois peu explicite et l'utilisateur peut éprouver des difficultés pour se remémorer l'objet de la transaction correspondante. En particulier, le nom du titulaire d'un compte bancaire peut différer de l'enseigne dans laquelle un utilisateur effectue un achat. Par exemple, une opération sur un relevé de compte peut faire apparaître le nom du gérant d'un commerce, ce nom pouvant être différent de l'enseigne dudit commerce. Il est alors difficile pour un utilisateur de faire un rapprochement entre l'opération telle que présentée sur un relevé de compte et l'achat correspondant effectué dans un établissement commercial.
Il existe donc un besoin pour une solution permettant d'établir sans ambiguïté une opération bancaire avec la dénomination d'un établissement commercial avec lequel une transaction est réalisée.
Résumé de l'invention
A cet effet, il est proposé un procédé d'obtention par un serveur, d'une information complémentaire associée à une caractéristique d'une transaction bancaire réalisée entre un utilisateur d'un terminal et un tiers. Le procédé est remarquable en ce qu'il comprend les étapes suivantes, à la réception d'une indication selon laquelle une transaction bancaire est réalisée sur un compte bancaire de l'utilisateur,
envoi d'un message de notification à destination d'un terminal associé au titulaire du compte bancaire, le message comprenant au moins une caractéristique de la transaction, réception, en provenance du terminal, d'un message de réponse comprenant au moins une information complémentaire associée à la au moins une caractéristique de la transaction, mémorisation dans une base de données, de l'information complémentaire reçue en association avec la au moins une caractéristique de la transaction.
Ainsi, lorsque l'utilisateur réalise une transaction bancaire, comme par exemple un paiement par carte bancaire chez un commerçant, le serveur envoie un message de notification vers le terminal de l'utilisateur lui demandant de préciser la nature de la transaction ou la dénomination du tiers. En réponse à cette notification, l'utilisateur envoie un message au serveur comprenant une information complémentaire associée à l'opération. Une telle information complémentaire comprend par exemple une dénomination précise du tiers, l'enseigne d'un commerce, son lieu, ou encore l'objet de la transaction. L'information reçue par le serveur est mémorisée en association avec une caractéristique de la transaction, telle que par exemple un identifiant du tiers ou de la transaction. De cette façon, le serveur peut ultérieurement fournir une indication détaillée sur le contexte de l'opération.
Selon un mode de réalisation particulier, le procédé est tel qu'il comprend en outre une étape d'élaboration d'une liste de transactions bancaires, au moins une transaction de la liste étant associée à l'information complémentaire mémorisée.
Le serveur peut fournir un relevé de compte dans lequel les lignes d'opérations sont associées à des informations complémentaires reçues en provenance du terminal au moment de la transaction. De cette façon, le relevé de compte présenté à l'utilisateur est plus explicite et sa lecture est facilitée. Par exemple, le procédé permet de présenter un relevé d'opération dans lequel l'identification bancaire du bénéficiaire est associée ou remplacée par le nom de l'enseigne d'un magasin où l'utilisateur a effectué un achat.
Selon une réalisation particulière, le procédé est tel que le message de notification comprend en outre une suggestion d'une information complémentaire associée à au moins une caractéristique de la transaction et fournie au préalable par l'utilisateur.
Lorsque le serveur interroge le terminal afin d'obtenir une information complémentaire, la notification comprend une information complémentaire fournie au préalable par l'utilisateur. Ainsi, lorsque l'utilisateur a déjà fourni une information complémentaire pour une transaction présentant au moins une caractéristique commune avec une nouvelle transaction, le serveur propose l'utilisation de cette information complémentaire pour la nouvelle transaction. Une telle disposition permet d'éviter à l'utilisateur de saisir une nouvelle fois une information complémentaire lorsque par exemple, il fait régulièrement des achats dans un même commerce. Une caractéristique commune est par exemple un libellé d'une opération par carte bancaire ou un identifiant d'un tiers débiteur ou créditeur, qui sont généralement identiques pour toutes les opérations réalisées avec un tiers donné.
Selon un mode particulier de réalisation, le procédé est tel que le message de notification comprend en outre une suggestion d'une information complémentaire obtenue à partir d'une information de géolocalisation transmise par le terminal. Lorsque le serveur interroge le terminal afin d'obtenir une information complémentaire, la notification comprend une ou plusieurs suggestions d'informations complémentaires déterminées à partir d'une donnée de localisation du terminal. Par exemple, à partir d'une information de géolocalisation transmise par le terminal, le serveur peut déterminer une adresse et/ou une enseigne correspondant à cette localisation et proposer à l'utilisateur d'utiliser cette information comme information complémentaire.
Selon un mode de réalisation particulier, le procédé est tel que le message de notification comprend en outre une suggestion d'une information complémentaire associée à au moins une caractéristique de la transaction et fournie au préalable par au moins un utilisateur distinct de l'utilisateur du terminal.
Lorsque le serveur interroge le terminal afin d'obtenir une information complémentaire, la notification comprend une ou plusieurs informations complémentaires ayant été fournies au préalable par un ou plusieurs autres utilisateurs. Ainsi, l'information complémentaire peut être consolidée par une pluralité d'utilisateurs. De cette façon, le serveur peut fournir une suggestion fiable au terminal. Une information fiable peut simplement être validée par l'utilisateur de façon à être davantage consolidée. De cette manière, la saisie de l'information complémentaire par l'utilisateur est facilitée.
De façon correspondante au procédé d'obtention, l'invention concerne aussi un procédé de transmission d'une information complémentaire relative à une transaction bancaire réalisée entre un utilisateur d'un terminal et un tiers, le procédé étant remarquable en ce qu'il comprend les étapes suivantes :
réception d'un message de notification comprenant au moins une caractéristique de la transaction,
obtention d'au moins une information complémentaire relative à la au moins une caractéristique reçue, et
envoi d'un message de réponse à la notification comprenant au moins l'information complémentaire obtenue.
Ainsi, lorsque l'utilisateur effectue par exemple un achat dans un magasin, il reçoit un message sur un téléphone mobile dont le numéro est par exemple associé à son compte bancaire. Ce message l'invite à saisir une information complémentaire relative à la transaction ou à une caractéristique de la transaction. Une telle caractéristique est par exemple le bénéficiaire de la transaction, le lieu de la transaction, son objet ou toute autre information susceptible de l'aider à identifier ultérieurement la transaction ou le tiers avec lequel la transaction est réalisée. De cette façon, immédiatement après avoir effectué un achat, l'utilisateur peut préciser le contexte de cet achat, et en particulier fournir une identification précise du commerce dans lequel a été effectué l'achat.
Dans une réalisation particulière, l'étape d'obtention peut comprendre des sous-étapes de présentation, sur l'écran du terminal, d'une invitation à fournir une information complémentaire relative à la au moins une caractéristique reçue, et d'obtention, à partir d'une donnée saisie par l'utilisateur du terminal, de l'information complémentaire relative à la au moins une caractéristique reçue.
Selon une réalisation particulière, le procédé de transmission est tel que l'étape d'obtention comprend l'affichage d'au moins une information complémentaire suggérée reçue dans le message de notification, et de sélection par l'utilisateur d'une information complémentaire suggérée.
Le terminal présente à l'utilisateur une ou plusieurs suggestions transmises par le serveur dans le message de notification ou déterminée par le terminal. De cette façon, l'utilisateur n'a pas à saisir l'information et peut se contenter de la sélectionner parmi une liste de propositions. De cette manière, les erreurs de saisie sont évitées.
Selon un mode de réalisation particulier le procédé de transmission est tel qu'il comprend une étape d'envoi d'un message comprenant une information de géolocalisation du terminal, et que le message de notification reçu comprend en outre au moins une suggestion d'une information complémentaire, la suggestion étant obtenue à partir de l'information de géolocalisation transmise.
Le terminal transmet sa géolocalisation au serveur. De cette façon, le serveur peut rechercher dans une base de données une adresse, un lieu ou une information complémentaire renseignée au préalable pour cette localisation et la suggérer à l'utilisateur.
En variante, le terminal peut déterminer lui-même à partir de sa localisation, une suggestion d'information complémentaire associée à une caractéristique de la transaction, en interrogeant par exemple une base de données géographique afin d'obtenir une adresse et le nom d'un commerce dans lequel a eu lieu la transaction.
Selon une réalisation particulière, le procédé est tel que le message de notification comprend en outre au moins une suggestion d'une information complémentaire associée à une caractéristique de la transaction et fournie au préalable par au moins un utilisateur distinct de l'utilisateur.
Lorsqu'il effectue par exemple un paiement dans un commerce, l'utilisateur reçoit une notification sur son terminal. La notification comprend une suggestion d'information complémentaire susceptible d'être associée à la transaction. Le serveur détermine que l'information complémentaire transmise est susceptible d'être associée à la transaction par exemple parce qu'elle a été saisie par au moins un autre utilisateur en relation avec une transaction réalisée avec le même tiers.
Selon un autre aspect, l'invention concerne un dispositif d'obtention d'une information complémentaire associée à une caractéristique d'une transaction bancaire réalisée entre un utilisateur d'un terminal et un tiers. Le dispositif est remarquable en ce qu'il comprend les modules suivants :
un module de communication adapté pour recevoir une indication selon laquelle une transaction bancaire est réalisée sur un compte bancaire de l'utilisateur, un module de communication adapté pour envoyer un message de notification à destination d'un terminal associé au titulaire du compte bancaire, le message comprenant au moins une caractéristique de la transaction,
un module de communication adapté pour recevoir, en provenance du terminal, un message de réponse comprenant au moins une information complémentaire associée à la au moins une caractéristique de la transaction,
une base de données adaptée pour mémoriser l'information complémentaire reçue en association avec la au moins une caractéristique de la transaction.
Selon encore un autre aspect, l'invention concerne aussi un dispositif de transmission d'une information complémentaire relative à une transaction bancaire réalisée entre un utilisateur d'un terminal et un tiers, le dispositif étant remarquable en ce qu'il comprend les modules suivants:
un module de communication, adapté pour recevoir un message de notification comprenant au moins une caractéristique de la transaction,
un module d'affichage adapté pour présenter une invitation à fournir une information complémentaire relative à la au moins une caractéristique reçue,
un module de saisie, adapté pour obtenir une information complémentaire correspondant à la caractéristique présentée,
un module de communication adapté pour envoyer un message de réponse à la notification, comprenant au moins une information complémentaire associé à la au moins une caractéristique de la transaction.
L'invention concerne également un serveur comprenant un dispositif d'obtention d'une information complémentaire tel que décrit précédemment.
L'invention concerne aussi un terminal comprenant un dispositif de transmission d'une information complémentaire tel que décrit précédemment.
L'invention concerne également un programme d'ordinateur comportant les instructions pour l'exécution du procédé d'obtention, lorsque le programme est exécuté par un processeur.
L'invention concerne également un programme d'ordinateur comportant les instructions pour l'exécution du procédé de transmission, lorsque le programme est exécuté par un processeur.
L'invention concerne aussi un support d'informations lisible par un processeur sur lequel est enregistré un programme d'ordinateur comprenant des instructions pour l'exécution des étapes du procédé de d'obtention et/ou les instructions pour l'exécution du procédé de transmission.
Le support d’informations peut être n’importe quelle entité ou dispositif capable de stocker le programme. Par exemple, le support peut comporter un moyen de stockage, tel qu’une ROM, par exemple un CD ROM ou une ROM de circuit microélectronique, ou encore un moyen d’enregistrement magnétique, par exemple une disquette (floppy dise) ou un disque dur. D’autre part, le support d’informations peut être un support transmissible tel qu’un signal électrique ou optique, qui peut être acheminé via un câble électrique ou optique, par radio ou par d’autres moyens. Le programme selon l’invention peut être en particulier téléchargé sur un réseau de type Internet. Alternativement, le support d’informations peut être un circuit intégré dans lequel le programme est incorporé, le circuit étant adapté pour exécuter ou pour être utilisé dans l’exécution des procédés en question.
Les différents modes ou caractéristiques de réalisation précités peuvent être ajoutés indépendamment ou en combinaison les uns avec les autres, aux étapes du procédé d'obtention et/ou aux étapes du procédé de transmission.
Les serveurs, terminaux, dispositifs, programmes et supports d'information présentent au moins des avantages analogues à ceux conférés par les procédés d'obtention et/ou de transmission décrit ci- dessus.
Brève description des figures
D'autres caractéristiques et avantages de l'invention apparaîtront plus clairement à la lecture de la description suivante d'un mode de réalisation particulier, donné à titre de simple exemple illustratif et non limitatif, et des dessins annexés, parmi lesquels :
La figure 1 illustre une architecture adaptée pour mettre en oeuvre les procédés d'obtention et de transmission d'une information complémentaire conformément à un mode de réalisation particulier,
La figure 2 représente les différentes étapes du procédé d'obtention selon un mode particulier de réalisation,
La figure 3 représente différentes étapes du procédé de transmission selon une réalisation particulière,
La figure 4 illustre l'architecture d'un dispositif d'obtention d'une information complémentaire selon un mode de réalisation particulier, et
La figure 5 illustre l'architecture d'un dispositif de transmission d'une information complémentaire selon un mode de réalisation particulier.
ion détaillée
La figure 1 représente un établissement commercial 100 équipé d'un terminal électronique de paiement 101. Ce terminal de paiement 101 est connecté à un réseau de communication d'un établissement bancaire 103 par l'intermédiaire d'un réseau d'accès non représenté. Le réseau 103 comprend un serveur 102 adapté pour enregistrer et traiter les transactions bancaires réalisées par le commerçant à partir du terminal de paiement 101. Bien entendu, la figure 1 est une représentation simplifiée d'une telle architecture. Dans des conditions réelles, l'architecture peut comporter d'autres éléments et des interactions plus complexes que celles décrites ci-après. La figure 1 représente également un terminal 105 et un moyen de paiement 106 appartenant à un utilisateur. L'utilisateur réalise un paiement à l'aide de son moyen de paiement 106 et du terminal de paiement 101 de l'établissement commercial. Le moyen de paiement représenté ici est une carte bancaire, mais l'invention s'applique à tout moyen de paiement dématérialisé, comme par exemple un moyen de paiement NFC (Near Field Communication) ou un virement bancaire. Le moyen de paiement NFC peut être une carte bancaire comprenant un module de paiement sans contact ou le terminal 105 lorsqu'il est équipé d'un module de paiement sans contact NFC.
Le terminal 105 est connecté à un réseau de communication 107, par exemple un réseau Internet, au travers d'un réseau d'accès non représenté. Le réseau d'accès peut être un réseau WiFi ou un réseau de données cellulaires de type 3G, 3G ou 4G. Le réseau 107 comprend un serveur de messagerie 108 adapté pour échanger des messages avec le terminal 105, tels que par exemple des messages instantanés conformes au standard RCS (Rich Communication Suite) ou des SMS (short Message Service), ou conformes à tout autre protocole d'échange de message souhaitable. Le serveur 108 peut mettre en oeuvre un assistant virtuel, un agent conversationnel (ou « chatbot » en anglais) adapté pour communiquer avec le terminal par messagerie instantanée en langage naturel et notamment pour transmettre un message de notification vers un terminal associé au titulaire d'un compte bancaire lorsqu'une opération bancaire est détectée sur le compte, le message comprenant au moins une caractéristique de l'opération bancaire, telle que son montant ou sa date.
Le serveur de messagerie 108 est connecté au serveur bancaire 102 et peut recevoir des messages transmis par le serveur bancaire. En particulier, le serveur 108 peut recevoir des notifications en provenance du serveur 102 lorsqu'une transaction bancaire est réalisée. Pour cela, un compte utilisateur sur le serveur de messagerie est associé à un compte bancaire sur le serveur 102. L'association est par exemple réalisée par la mémorisation dans le réseau bancaire 103 d'un identifiant du terminal 105 en relation avec un compte bancaire de l'utilisateur du terminal. Ainsi, lorsqu'une transaction bancaire est réalisée par le serveur 102, un message comprenant par exemple le numéro de téléphone du terminal 105 est transmis au serveur de messagerie 108. Le serveur 108 peut alors utiliser ces informations pour transmettre une ou plusieurs caractéristiques de la transaction vers le terminal 105.
La figure 1 montre également une base de données 104 du réseau bancaire 103. La base de données 104 comprend en particulier des associations entre des caractéristiques de transaction et des informations complémentaires. En particulier, la base de données 104 permet de mémoriser des associations entre une dénomination usuelle d'un établissement commercial et un identifiant de la personne morale ou physique titulaire du compte bancaire associé à l'établissement commercial. La base de données 104 est ici représentée comme appartenant au réseau 103, mais elle peut tout aussi bien faire partie du réseau 107 ou d'un autre réseau interconnecté avec le réseau 103.
Une telle architecture est décrite à titre d'exemple illustratif. Toutefois, cette architecture n'est pas limitative et d'autres architectures sont adaptées pour mettre en oeuvre l'invention. Par exemple, les réseaux 103 et 107 peuvent être un seul et même réseau, la base de données 104 peut être localisée dans l'un ou l'autre des réseaux 103 et 107 et les fonctions supportées par les serveurs 108 et 102 peuvent être mises en oeuvre par une unique entité ou bien au contraire réparties sur différents serveurs. Les étapes du procédé d'obtention d'une information complémentaire vont maintenant être décrites en référence à la figure 2.
Lors d'une première étape 200, le serveur 108 reçoit une indication selon laquelle une transaction bancaire est réalisée sur un compte bancaire de l'utilisateur. Une telle indication est envoyée par le serveur bancaire 102 suite à une transaction réalisée par l'utilisateur à l'aide du moyen de paiement 106. L'indication comprend des caractéristiques de la transaction telles que par exemple son montant, sa date ou encore un identifiant ou une domiciliation bancaire du titulaire du compte bancaire vers lequel a été effectué le paiement. Le message reçu peut être conforme à tout protocole souhaitable, par exemple il peut s'agir d'un message conforme au protocole http.
A l'étape 202, le serveur de messagerie 108 envoie un message de notification à destination du terminal 105 associé au titulaire du compte bancaire, le message comprenant au moins une caractéristique de la transaction. Selon un mode de réalisation particulier, le message est envoyé conformément à un protocole de messagerie instantanée, par exemple conformément au standard RCS, et comprend par exemple le montant de la transaction, sa date et l'identification bancaire du tiers partie à la transaction. Le serveur 108 obtient de telles informations par l'intermédiaire du message reçu à l'étape 200. En particulier, le message reçu en provenance du serveur bancaire 102 comprend un identifiant du terminal 105, comme par exemple un numéro de téléphone de l'abonné, permettant au serveur 108 de transmettre le message de notification au terminal appartenant au titulaire du moyen de paiement 106. Pour cela, le serveur 102 comprend une table d'association entre des domiciliations bancaires et des identifiants de terminaux.
Selon un mode particulier de réalisation, le procédé d'obtention comprend une étape optionnelle 201 au cours de laquelle une information complémentaire associée à une caractéristique de la transaction est recherchée par le serveur 108. Pour cela, le serveur peut consulter une base de données, comme par exemple la base de données 104 pour y rechercher une information complémentaire préalablement associée à une caractéristique de la transaction par l'utilisateur du terminal, par exemple lors d'un précédant achat dans le même établissement commercial, ou par un ou plusieurs autres utilisateurs ayant effectué des achats dans le même établissement commercial.
Selon une réalisation particulière, lors de l'étape 201 une information complémentaire associée à une caractéristique de la transaction est déterminée à partir d'une information de géolocalisation transmise par le terminal. Pour cela, le terminal peut mémoriser un historique de localisations associées avec la date et l'heure à laquelle le terminal se trouvait à ces positions, et transmettre au serveur sa position à la date de la transaction. A la réception de ce message, le serveur effectue une recherche dans une base de données de localisation afin de déterminer par exemple l'adresse et le nom de l'établissement commercial dans lequel l'utilisateur se trouvait au moment de l'achat. Le moment de l'achat est déterminé par une date associée de manière classique à la transaction.
Lorsque le serveur 108 a pu déterminer au moins une information complémentaire associée à une caractéristique de la transaction, cette information est transmise au terminal dans le message de notification envoyé à l'étape 202. De cette manière, le serveur peut transmettre une ou plusieurs propositions d'informations complémentaires qui seront proposées à l'utilisateur par le terminal de manière à lui éviter de renseigner lui-même une telle indication. Par exemple, le serveur détermine la localisation du terminal à la date de la transaction, obtient l'adresse correspondante et le nom du commerce où l'utilisateur a effectué l'achat. Le nom du commerce est alors transmis au terminal dans le message de notification. Le message de notification peut comprendre une pluralité d'informations complémentaires. Par exemple, le message de notification peut comprendre le nom d'un commerce déterminé par la localisation du terminal et le nom d'un commerce correspondant au tiers partie à la transaction à partir de la base de données 104. De cette façon, à la réception du message de notification, l'utilisateur peut sélectionner la suggestion qui correspond le mieux au contexte de la transaction.
Lors d'une étape 203, le serveur reçoit un message de réponse provenant du terminal. Ce message comprend au moins une information complémentaire associée à la au moins une caractéristique de la transaction transmises au cours de l'étape 202. Par exemple le serveur 108 peut transmettre au terminal à l'étape 202 une identité bancaire du tiers partie à la transaction et recevoir à l'étape 203 une identité commerciale qui lui est associée, correspondant à l'établissement 100 dans lequel l'utilisateur a fait un achat. Le nom de l'établissement commercial reçu constitue alors une information complémentaire relative au tiers partie à la transaction.
A l'étape 204, le serveur 204 mémorise l'information complémentaire reçue en association avec la au moins une caractéristique de la transaction. Cette mémorisation peut par exemple être effectuée dans la base de données 104 du réseau bancaire au moyen d'une requête SQL adaptée, ou dans une base de données du serveur 108. Il est ainsi possible d'associer une identité bancaire avec une dénomination commerciale renseignée par l'utilisateur suite à son achat.
A l'étape 205, selon un mode de réalisation particulier, le serveur 108 élabore une liste de transactions bancaires dont des éléments sont associés à des informations complémentaires mémorisées. Par exemple, le serveur 108 peut obtenir une liste des transactions auprès du serveur 102 ainsi que les informations complémentaires associées auprès de la base de données 104 pour élaborer un relevé mensuel d'opération sur le compte de l'utilisateur dans lequel la dénomination commerciale d'un tiers partie à une transaction est ajoutée à partir des informations complémentaires mémorisées. Le procédé permet ainsi de produire un relevé d'opérations bancaires de l'utilisateur dans lequel les opérations sont associées à des enseignes de commerces ou des dénominations commerciales plutôt qu'à une identité bancaire parfois obscure pour l'utilisateur. Dans une réalisation particulière, l'étape 205 d'élaboration d'une liste de transactions est mise en oeuvre par le serveur 102.
Les étapes du procédé de transmission d'une information complémentaire vont maintenant être décrites en référence à la figure 3.
A l'étape 300, le terminal 105 reçoit le message de notification envoyé par le serveur à l'étape 202 conformément à un protocole de messagerie instantanée. Le message reçu comprend au moins une caractéristique de la transaction, tel que par exemple, un identifiant bancaire du tiers partie à la transaction, un montant de la transaction, un moyen de paiement utilisé ou encore une date de la transaction. Selon une réalisation particulière, le message de notification reçu comprend une ou plusieurs suggestions d'informations complémentaires déterminées par le serveur à l'étape 201 à partir d'une localisation du terminal ou à partir d'une caractéristique de la transaction.
A l'étape 301, le terminal obtient une l'information complémentaire relative à la au moins une caractéristique reçue. Le terminal peut obtenir une information complémentaire en invitant l'utilisateur à saisir le nom de l'établissement commercial dans lequel il a effectué la transaction dont des caractéristiques sont transmises dans le message reçu à l'étape 300. Selon un mode de réalisation particulier, l'utilisateur est invité à sélectionner une information complémentaire qu'il juge pertinente parmi des suggestions d'informations complémentaires comprises dans le message de notification reçu à l'étape 300 et transmises par le serveur à l'étape 202. De telles suggestions comprises dans le message de notification sont par exemple établies par le serveur conformément à l'étape 201 décrite ci-avant.
Selon une réalisation particulière, le terminal obtient une information complémentaire à partir de sa localisation, ou à partir de la position qu'il occupait à la date de la transaction transmise dans le message de notification. Le terminal peut mémoriser à cet effet un historique de localisations associées avec la date et l'heure à laquelle le terminal se trouvait à ces positions. De cette façon, le terminal peut déterminer la position qu'il occupait au moment de la transaction et effectuer une recherche dans une base de données de localisation afin de déterminer par exemple l'adresse et le nom de l'établissement commercial dans lequel le terminal se trouvait au moment de l'achat. De cette manière, la détermination de l'information complémentaire est automatisée et l'utilisateur n'a pas à saisir lui-même cette information.
Le terminal transmet lors d'une étape 302 un message de réponse à la notification reçue lors de l'étape 300. Ce message comprend au moins l'information obtenue à l'étape 301 et est reçu par le serveur à l'étape 203.
La figure 4 illustre l'architecture d'un dispositif d'obtention d'une information complémentaire relative à une transaction bancaire.
Le dispositif comprend un espace de stockage 401, par exemple une mémoire MEM, une unité de traitement 402 équipée par exemple d'un processeur PROC. L'unité de traitement peut être pilotée par un programme 403, par exemple un programme d'ordinateur PGR, mettant en oeuvre le procédé d'obtention tel que décrit dans l'invention en référence à la figure 2, et notamment les étapes de réception d'une indication selon laquelle une transaction bancaire est réalisée sur un compte bancaire de l'utilisateur, d'envoi d'un message de notification à destination d'un terminal associé au titulaire du compte bancaire, le message comprenant au moins une caractéristique de la transaction, de réception, en provenance du terminal, d'un message de réponse comprenant au moins une information complémentaire associée à la au moins une caractéristique de la transaction, et de mémorisation dans une base de données, de l'information complémentaire reçue en association avec la au moins une caractéristique de la transaction.
À l'initialisation, les instructions du programme d'ordinateur 403 sont par exemple chargées dans une mémoire RAM (Random Access Memory en anglais) avant d'être exécutées par le processeur de l'unité de traitement 402. Le processeur de l'unité de traitement 402 met en oeuvre les étapes du procédé d'obtention d'une information complémentaire selon les instructions du programme d'ordinateur 403.
Pour cela, outre la mémoire 401 et le processeur 402, le dispositif comprend un module 404 de communication, adapté pour recevoir une indication selon laquelle une transaction bancaire est réalisée sur un compte bancaire de l'utilisateur. Un tel module est par exemple une interface réseau, comme par exemple une interface réseau Ethernet ou tout autre type d'interface réseau adapté pour échanger des messages avec un serveur bancaire.
Le dispositif comprend en outre un module de communication 405 adapté pour envoyer un message de notification à destination d'un terminal associé au titulaire du compte bancaire, le message comprenant au moins une caractéristique de la transaction. Le module de communication 402 est par exemple une interface réseau Ethernet pilotée par des instructions de programme d'ordinateur adaptées pour transmettre des message à destination d'un terminal selon un protocole de messagerie instantanée comme par exemple un protocole conforme au standard RCS.
Le module de communication 405 est en outre adapté pour recevoir, en provenance d'un terminal, un message de réponse comprenant au moins une information complémentaire associée à la au moins une caractéristique de la transaction. Le module de communication 405 est par exemple une interface réseau Ethernet pilotée par des instructions de programme d'ordinateur adaptées pour recevoir des message à destination d'un terminal selon un protocole de messagerie instantanée tel que par exemple un protocole conforme au standard RCS.
Le dispositif comprend une base de données 406 adaptée pour mémoriser l'information complémentaire reçue en association avec la au moins une caractéristique de la transaction. En particulier, le module de base de données est adapté pour mémoriser une dénomination commerciale ou toute autre information relative à un établissement commercial en association avec une identité bancaire. Une telle base de données est par exemple une base de données relationnelle dans laquelle des données peuvent être mémorisées et obtenues à partir de requêtes de type SQL (Structured Query Language).
Selon un mode particulier de réalisation, le module de base de données est en outre adapté pour obtenir, à partir d'une caractéristique d'une transaction, comme par exemple, une identité bancaire, une suggestion d'information complémentaire fournie au préalable par l'utilisateur et mémorisée en association avec une caractéristique d'une transaction.
Selon une réalisation particulière, le dispositif comprend en outre un module de base de données adapté pour rechercher et obtenir une information complémentaire telle qu'une dénomination commerciale à partir d'une information de localisation d'un terminal. Pour cela, le module peut comprendre des instructions de programme d'ordinateur exécutables par un processeur tel que le processeur 302 du dispositif 500 et mémorisées dans la mémoire 401 du dispositif, les instructions étant configurées pour obtenir le nom et l'adresse d'un commerce à partir d'une donnée de localisation telle qu'une longitude et une latitude.
Enfin, selon un mode de réalisation particulier, le dispositif 500 comprend un module 407 d'élaboration d'une liste de transactions associées à un utilisateur. Un tel module comprend des instructions de programme d'ordinateur mémorisées dans la mémoire 401 et adaptées pour être exécutées par le processeur de l'unité de traitement 402. Ces instructions sont configurées pour obtenir une liste de transactions auprès d'un serveur bancaire relatives à un utilisateur, et pour chacune des transactions obtenues, rechercher dans la base de données 406 du dispositif une information complémentaire associée à une caractéristique de la transaction considérée. En particulier, le module 407 est configuré pour associer à chaque transaction de la liste, une dénomination commerciale d'un commerce correspondant à l'identité bancaire du tiers impliqué dans la transaction et dans lequel l'utilisateur a effectué un achat correspondant à la transaction.
Dans une réalisation particulière, le dispositif 400 est intégré dans un équipement réseau tel qu'un serveur.
La figure 5 représente l'architecture d'un dispositif 500 adapté pour mettre en oeuvre le procédé de transmission d'une information complémentaire selon l'invention.
Le dispositif comprend un espace de stockage 501, par exemple une mémoire MEM, une unité de traitement 502 équipée par exemple d'un processeur PROC. L'unité de traitement peut être pilotée par un programme 503, par exemple un programme d'ordinateur PGR, mettant en oeuvre le procédé d'obtention tel que décrit dans l'invention en référence à la figure 2, et notamment les étapes de réception d'un message de notification comprenant au moins une caractéristique de la transaction, d'obtention, d'une l'information complémentaire relative à la au moins une caractéristique reçue, et d'envoi d'un message de réponse à la notification, comprenant au moins l'information complémentaire obtenue.
À l'initialisation, les instructions du programme d'ordinateur 503 sont par exemple chargées dans une mémoire RAM (Random Access Memory en anglais) avant d'être exécutées par le processeur de l'unité de traitement 502. Le processeur de l'unité de traitement 502 met en oeuvre les étapes du procédé d'obtention d'une information complémentaire selon les instructions du programme d'ordinateur 503.
Pour cela, outre la mémoire 501 et le processeur 502, le dispositif comprend un module 504 de communication, adapté pour recevoir un message de notification comprenant au moins une caractéristique de la transaction. Un tel module est par exemple une interface réseau, comme par exemple une interface réseau WiFi, 2G, 3G 4G ou tout autre type d'interface réseau adaptée pour échanger des messages avec un serveur. L'interface réseau est pilotée par des instructions de programme d'ordinateur configurées pour recevoir des messages conformes à un protocole de messagerie instantanée tel que par exemple des messages conformes au standard RCS ou des messages de type SMS.
Le dispositif 500 comporte aussi un module d'affichage 505 adapté pour présenter une invitation à fournir une information complémentaire relative à la au moins une caractéristique reçue. Un tel module d'affichage est par exemple un écran permettant d'afficher des messages instantanés reçus en provenance d'un serveur de messagerie comprenant un dispositif tel que le dispositif 400.
Le dispositif comprend également un module de sélection 506, adapté pour obtenir une information complémentaire correspondant à la caractéristique présentée. Le module de sélection peut être un écran tactile du terminal adapté pour permettre à un utilisateur de sélectionner ou de saisir une information complémentaire en relation avec une caractéristique d'une transaction présentée sur l'écran du terminal. Selon une réalisation particulière, le module d'affichage 505 est configuré pour afficher une ou plusieurs suggestions d'information complémentaires transmises par un serveur dans un message de notification reçu par le module de communication 504, le module de sélection étant configuré pour permettre à l'utilisateur de sélectionner au moins une suggestion présentée sur l'écran.
Le module de communication 504 du dispositif 500 est en outre adapté pour envoyer un message de réponse à la notification reçue selon un protocole de messagerie instantanée en provenance d'un serveur de messagerie comprenant un dispositif tel que le dispositif 400. En particulier, le module de communication 504 est configuré pour envoyer un message conforme au protocole RCS comprenant au moins une information complémentaire associée à au moins une caractéristique de la transaction. Le module de communication 504 peut être mis en oeuvre par des instructions de programme d'ordinateur adaptées pour être exécutées par le processeur de l'unité de traitement 502.
Selon un mode de réalisation particulier, le dispositif comporte en outre un module de localisation et de détermination d'un établissement commercial à partie de l'une localisation du dispositif. Un tel module peut utiliser un composant de localisation GPS (Global Positioning System), et une base de données géographique permettant d'associer des adresses d'établissements commerciaux à des localisations géographiques.
Dans une réalisation particulière, le dispositif 500 est intégré dans un terminal de télécommunication, tel qu'un smartphone ou une tablette.

Claims

REVENDICATIONS
1. Procédé de transmission d'une information complémentaire relative à une transaction bancaire réalisée entre un utilisateur d'un terminal et un tiers, le procédé étant remarquable en ce qu'il comprend les étapes suivantes :
réception (300) d'un message de notification comprenant au moins une caractéristique de la transaction,
obtention (301), au travers d'une interface graphique du terminal, d'une l'information complémentaire relative à la au moins une caractéristique reçue, et
envoi (302) d'un message de réponse à la notification, comprenant au moins l'information complémentaire obtenue.
2. Procédé selon la revendication 2 dans lequel l'étape d'obtention comprend l'affichage d'au moins une information complémentaire suggérée reçue dans le message de notification, et de sélection par l'utilisateur d'une information complémentaire suggérée.
3. Procédé selon l'une quelconque des revendications précédentes tel qu'il comprend en outre une étape d'envoi d'un message comprenant une information de géolocalisation du terminal, et en ce que le message de notification reçu comprend en outre au moins une suggestion d'une information complémentaire, la suggestion étant obtenue à partir de l'information de géolocalisation transmise.
4. Procédé selon l'une quelconque des revendications précédentes dans lequel le message de notification comprend en outre au moins une suggestion d'une information complémentaire associée à une caractéristique de la transaction et fournie au préalable par au moins un utilisateur distinct de l'utilisateur.
5. Procédé d'obtention par un serveur, d'une information complémentaire associée à une caractéristique d'une transaction bancaire réalisée entre un utilisateur d'un terminal et un tiers, le procédé étant caractérisé en ce qu'il comprend les étapes suivantes, à la réception (200) d'une indication selon laquelle une transaction bancaire est réalisée sur un compte bancaire de l'utilisateur,
envoi (202) d'un message de notification à destination d'un terminal associé au titulaire du compte bancaire, le message comprenant au moins une caractéristique de la transaction, réception (203), en provenance du terminal, d'un message de réponse comprenant au moins une information complémentaire associée à la au moins une caractéristique de la transaction,
mémorisation (204) dans une base de données, de l'information complémentaire reçue en association avec la au moins une caractéristique de la transaction.
6. Procédé selon la revendication 5 tel qu'il comprend en outre une étape d'élaboration d'une liste de transactions bancaires, au moins une transaction de la liste étant associée à l'information complémentaire mémorisée.
7. Procédé selon l'une quelconque des revendications 5 à 6 dans lequel le message de notification comprend en outre une suggestion d'une information complémentaire associée à au moins une caractéristique de la transaction et fournie au préalable par l'utilisateur.
8. Procédé selon l'une quelconque des revendications 5 à 7 dans lequel le message de notification comprend en outre une suggestion d'une information complémentaire obtenue à partir d'une information de géolocalisation transmise par le terminal.
9. Procédé selon l'une quelconque des revendications 5 à 8 dans lequel le message de notification comprend en outre une suggestion d'une information complémentaire associée à au moins une caractéristique de la transaction et fournie au préalable par au moins un utilisateur distinct de l'utilisateur du terminal.
10. Dispositif de transmission d'une information complémentaire relative à une transaction bancaire réalisée entre un utilisateur d'un terminal et un tiers caractérisé en ce qu'il comprend les modules suivants:
un module de communication (504), adapté pour recevoir un message de notification comprenant au moins une caractéristique de la transaction,
un module d'affichage (505) adapté pour présenter une invitation à fournir une information complémentaire relative à la au moins une caractéristique reçue,
un module de sélection (506), adapté pour obtenir une information complémentaire correspondant à la caractéristique présentée,
un module de communication (504) adapté pour envoyer un message de réponse à la notification, comprenant au moins une information complémentaire associé à la au moins une caractéristique de la transaction.
11. Dispositif d'obtention d'une information complémentaire associée à une caractéristique d'une transaction bancaire réalisée entre un utilisateur d'un terminal et un tiers caractérisé en ce qu'il comprend les modules suivants :
un module de communication (404), adapté pour recevoir une indication selon laquelle une transaction bancaire est réalisée sur un compte bancaire de l'utilisateur,
un module de communication (405) adapté pour envoyer un message de notification à destination d'un terminal associé au titulaire du compte bancaire, le message comprenant au moins une caractéristique de la transaction,
un module de communication (405) adapté pour recevoir, en provenance du terminal, un message de réponse comprenant au moins une information complémentaire associée à la au moins une caractéristique de la transaction,
une base de données (406) adaptée pour mémoriser l'information complémentaire reçue en association avec la au moins une caractéristique de la transaction.
12. Terminal comprenant un dispositif de transmission d'une information complémentaire selon la revendication 10
13. Serveur comprenant un dispositif d'obtention d'une information complémentaire selon la revendication 11.
14. Support d'informations lisible par un processeur sur lequel est enregistré un programme d'ordinateur comprenant des instructions pour l'exécution des étapes du procédé de d'obtention et/ou les instructions pour l'exécution du procédé de transmission.
PCT/FR2018/052891 2017-12-22 2018-11-16 Procédé d'obtention d'une information complémentaire associée à une caractéristique d'une transaction bancaire WO2019122556A1 (fr)

Applications Claiming Priority (2)

Application Number Priority Date Filing Date Title
FR1762997A FR3076037A1 (fr) 2017-12-22 2017-12-22 Procede d'obtention d'une information complementaire associee a une caracteristique d'une transaction bancaire
FR1762997 2017-12-22

Publications (1)

Publication Number Publication Date
WO2019122556A1 true WO2019122556A1 (fr) 2019-06-27

Family

ID=64901591

Family Applications (1)

Application Number Title Priority Date Filing Date
PCT/FR2018/052891 WO2019122556A1 (fr) 2017-12-22 2018-11-16 Procédé d'obtention d'une information complémentaire associée à une caractéristique d'une transaction bancaire

Country Status (2)

Country Link
FR (1) FR3076037A1 (fr)
WO (1) WO2019122556A1 (fr)

Citations (6)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
WO1998047116A1 (fr) * 1997-04-15 1998-10-22 Telefonaktiebolaget Lm Ericsson (Publ) Procede et appareil de paiement par telecommunications/transmission de donnees
WO2003036576A2 (fr) * 2001-10-20 2003-05-01 Wojciech Wojciechowski Procede et systeme de securisation supplementaire de paiements effectues par carte de paiement
EP1916623A1 (fr) * 2006-10-25 2008-04-30 Compagnie Industrielle et Financiere d'Ingenierie (Ingenico) Sociéte Anonyme Procédé de fourniture de données de transactions, terminal, procédé de transaction, procédé d'enrichissement de relevés bancaires, serveur, signaux et produits programme d'ordinateur correspondants.
US20120278201A1 (en) * 2011-04-26 2012-11-01 Dwolla Corp. Location transaction processing system
GB2511112A (en) * 2013-02-25 2014-08-27 Licentia Group Ltd Authentication method & system
US20170068954A1 (en) * 2015-09-08 2017-03-09 Plaid Technologies, Inc. Secure permissioning of access to user accounts, including secure deauthorization of access to user accounts

Patent Citations (6)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
WO1998047116A1 (fr) * 1997-04-15 1998-10-22 Telefonaktiebolaget Lm Ericsson (Publ) Procede et appareil de paiement par telecommunications/transmission de donnees
WO2003036576A2 (fr) * 2001-10-20 2003-05-01 Wojciech Wojciechowski Procede et systeme de securisation supplementaire de paiements effectues par carte de paiement
EP1916623A1 (fr) * 2006-10-25 2008-04-30 Compagnie Industrielle et Financiere d'Ingenierie (Ingenico) Sociéte Anonyme Procédé de fourniture de données de transactions, terminal, procédé de transaction, procédé d'enrichissement de relevés bancaires, serveur, signaux et produits programme d'ordinateur correspondants.
US20120278201A1 (en) * 2011-04-26 2012-11-01 Dwolla Corp. Location transaction processing system
GB2511112A (en) * 2013-02-25 2014-08-27 Licentia Group Ltd Authentication method & system
US20170068954A1 (en) * 2015-09-08 2017-03-09 Plaid Technologies, Inc. Secure permissioning of access to user accounts, including secure deauthorization of access to user accounts

Also Published As

Publication number Publication date
FR3076037A1 (fr) 2019-06-28

Similar Documents

Publication Publication Date Title
US20210233097A1 (en) System and method for text-based delivery of sales promotions
US11403666B2 (en) System and method for advertisement campaign tracking and management utilizing near-field communications
US8817959B1 (en) System for handling messages and distributing information
US11055736B2 (en) Adaptive advertisement management system and method thereof
JP6721509B2 (ja) 情報を表示する方法及び装置
US11689661B2 (en) Context-aware redirection from telephony environment to messaging environment
US11532020B2 (en) System and method for omnichannel text-based communication system utilizing an automated assistant
WO2019122653A1 (fr) Procédé, dispositif et programme de gestion de preuves d'achat
EP3646267A1 (fr) Contrôle de validité d'une interface de paiement à distance
US20240202782A1 (en) System and method for anonymously connecting parties using deep-linking
US11599916B2 (en) System and method for omnichannel text-based router and communication system
US20210224845A1 (en) System and method for omnichannel text-based communication system with web chat-text message conversion
US20230206267A1 (en) System and method for omnichannel text-based communication utilizing adaptive instructions
FR3059192A1 (fr) Procede d'organisation d'une pluralite de messages echanges avec un agent conversationnel
WO2019122556A1 (fr) Procédé d'obtention d'une information complémentaire associée à une caractéristique d'une transaction bancaire
FR3028638A1 (fr) Procede de mise en relation entre un terminal mobile et un serveur d'un fournisseur de service
EP3545654B1 (fr) Procédé d'interaction entre un terminal mobile et un automate communicant
EP3035723B1 (fr) Procédé de transmission de données en relation avec une communication
WO2021150583A1 (fr) Système et procédé de suivi et de gestion de campagne publicitaire utilisant des communications en champ proche
EP4032057A1 (fr) Procede de transmission d'une information complementaire relative a une transaction financiere
WO2022204584A1 (fr) Système et procédé de distribution basée sur du texte de promotions de vente
WO2015056058A1 (fr) Financement en réseau social
WO2021195222A1 (fr) Système et procédé pour routeur basé sur du texte omnicanal et système de communication
FR3024258A1 (fr) Securication d'une transaction pour un ou plusieurs produits et/ou services
KR20160054280A (ko) 금융 업무 시스템 및 그의 금융 업무 처리 방법

Legal Events

Date Code Title Description
121 Ep: the epo has been informed by wipo that ep was designated in this application

Ref document number: 18827172

Country of ref document: EP

Kind code of ref document: A1

NENP Non-entry into the national phase

Ref country code: DE

122 Ep: pct application non-entry in european phase

Ref document number: 18827172

Country of ref document: EP

Kind code of ref document: A1