WO2016175518A1 - 모바일단말 및 가성카드를 이용한 결제방법 - Google Patents

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WO2016175518A1
WO2016175518A1 PCT/KR2016/004274 KR2016004274W WO2016175518A1 WO 2016175518 A1 WO2016175518 A1 WO 2016175518A1 KR 2016004274 W KR2016004274 W KR 2016004274W WO 2016175518 A1 WO2016175518 A1 WO 2016175518A1
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credit card
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PCT/KR2016/004274
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서형수
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알서포트 주식회사
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    • G06Q20/40—Authorisation, e.g. identification of payer or payee, verification of customer or shop credentials; Review and approval of payers, e.g. check credit lines or negative lists

Definitions

  • the present invention relates to a credit card payment method using a communication network, comprising a causal card 30 containing the identification information, and the conversion server 45 for converting the identification information of the causal card 30 into the actual card information, the user Is connected to the mobile terminal 10 to the conversion server 45 to specify the actual credit card corresponding to the pseudo card 30, and using the pseudo card 30 in the credit card merchant is made payment through the specified credit card I would have to.
  • a plurality of credit card information is stored in the mobile terminal 10, such as a smart phone, present a bar code, etc. output on the screen of the mobile terminal 10 to the credit card merchant, or mounted on the mobile terminal (10)
  • the mobile terminal 10 By performing communication between the short-range transmission means and the receiving device provided at the affiliated store, a service has been developed that enables payment without having a real credit card, and related related arts are disclosed in Korean Patent Application Publication No. 2013-2999. .
  • Conventional mobile terminal 10 based credit card payment service including the Patent Publication No. 2013-2999, as described above, stores the card information of the credit card in the storage device of the mobile terminal 10, the mobile terminal 10 By inputting the card information output from the receiving device installed in the merchant, the payment of goods or services is a way to completely exclude the real credit card in the payment process, the main three parties of credit card-based commerce, namely, members, Each of the card companies and merchants has the purpose of providing the following advantages.
  • the member can select a favorable credit card in the transaction without having a large number of physical credit cards, it can be expected to reduce the damage caused by the loss or theft of the real credit card as well as convenience.
  • the card company can not only reduce the cost of producing and issuing a real credit card, but also can expect a membership expansion effect by enhancing convenience and safety of credit card payment, and merchants can activate transactions according to the expansion of the membership. And sales can be expected to increase.
  • the conventional mobile terminal 10-based credit card payment service that completely excludes the real credit card may be misunderstood that convenience and cost reduction may be realized, but convenience and cost saving effect are minimal.
  • additional costs may be incurred by the parties, and serious security problems may exist.
  • the convenience is due to the fact that the credit card member does not need to possess a real credit card, which is only a virtual image that can hardly be expected due to the proliferation of merchants, which will be described later. Even members who have signed up for credit card services will have no choice but to carry a real credit card for normal transactions.
  • the card company is also forced to issue a general real credit card to a member of the mobile terminal 10 based credit card service, and can not expect any cost reduction effect, as well as the mobile terminal 10 based service and the real credit card based
  • the dual operation of services inevitably entails additional costs.
  • the mobile terminal 10 based credit card service since the mobile terminal 10 based credit card service is impossible to perform with the existing magnetic reader type affiliated terminal 35, it may be replaced with a new device capable of communicating with the mobile terminal 10 or the existing affiliated terminal 35.
  • the additional receiver is required to be additionally incurred, which incurs an enormous additional cost, which in turn can be passed on to merchants and members, thereby impeding the expansion of merchants and members.
  • the conventional mobile terminal 10 based credit card service inevitably incurs an enormous additional cost in system construction and operation, and thus, inevitably expands merchants and members, which in turn uses a real credit card.
  • the vicious structure that leads to the lameness of service is formed.
  • the conventional mobile terminal 10 based credit card service may cause serious security problems for both members and merchants, and due to the characteristics of the mobile terminal 10, which is a general-purpose information device and communication device, information replication and propagation Since it is easy, once a security incident occurs, there is a problem that causes a profound and widespread damage compared to a real credit card-based service.
  • a mistake such as a device misoperation occurs in the execution of a credit card transaction based on a mobile terminal 10 of a merchant or employee familiar with a transaction using a real credit card, which may cause a dispute between the parties,
  • education and training for affiliated store personnel are required, which also causes a problem of an increase in service operation costs.
  • the present invention was made in view of the above-described problems, the merchant terminal 35 for reading the information contained in the credit card and transmitting the transaction information, the card company server 50 for receiving the transaction information and transmitting the authorization information,
  • the payment method that is connected to the merchant terminal 35 and the card company server 50 is configured and performed by the agency server 40 for brokering the transaction information and authorization information between the merchant terminal 35 and the card company server 50
  • the conversion server 45 to which the card database 46 containing the information and the card information is connected is connected to the agency server 40, and the mobile terminal 10 transmits the designated information including identification information and discrimination information to the wireless network ( 20) transmitting to the switching server 45 through the switching server 45, receiving the designated information, extracting discrimination information, and updating the card database 46, and the merchant terminal 35 is a pseudo card.
  • the merchant terminal 35 to read the information contained in the credit card and transmit the transaction information
  • the card company server 50 for receiving the transaction information and transmit the authorization information
  • the merchant terminal 35 and the card company server 50 In connection with the merchant server 35 and brokering the transaction information and authorization information between the card company server 50 is configured and performed in the payment method
  • the card database 46 containing the identification information and card information Is connected to the conversion server 45 is connected to the agency server 40 and the card company server 50
  • the mobile terminal 10 converts the designated information including the identification information and discrimination information through the wireless network 20 Transmitting to the server 45, receiving the designated information by the conversion server 45, extracting discrimination information, updating the card database 46, and the merchant terminal 35 contained in the pseudo card 30.
  • the agency server 40 After generating the information and transmitting to the agency server 40, the agency server 40 transmits the received caustic transaction information to the conversion server 45, the conversion server 45 received caustic transaction information Querying the card database 46 with my identification information and withdrawing the card information, merging the withdrawn card information and the sales information in the causal transaction information to generate the authentic transaction information and transmitting it to the card company server 50; After the card company server 50 receives the authentic transaction information and verifies it, transmitting the approval information to the conversion server 45, and the conversion server 45 receiving the approval information transmits the approval information to the agency server 40. And a method of transmitting the approval information to the affiliated terminal 35 by receiving the approval information.
  • a credit card member can select and use various credit cards as needed without having a plurality of real credit cards, and merchants can use the existing merchant terminal 35 without a separate receiving device. Therefore, it is possible to secure convenience and reduce costs.
  • the merchant can not only use the existing merchant terminal 35 as it is in the performance of the present invention, the transaction method such as the operation of the merchant terminal 35 is also exactly the same as the existing real credit card-based transactions, service management There is an advantage that unnecessary training and training of merchants involved.
  • the pseudo card 30 and the mobile terminal 10 having the same physical entity as the real credit card the information necessary for the credit card payment is separated and handled, thereby fundamentally blocking the possibility of information leakage and security. You can dramatically improve your sex.
  • the mobile terminal 10 does not store the entire card information of a plurality of credit cards, and the actual card information is recorded in the card database 46 constructed remotely, and the mobile terminal 10 is a card. Only the function of selecting the card information contained in the database 46 can be performed. Even if the mobile terminal 10 is lost or stolen, or the information contained in the mobile terminal 10 is leaked through a communication network, Necessary card information can be secured.
  • FIG. 1 is a block diagram of a conversion server auxiliary embodiment of the present invention
  • FIG. 1 is a sequence diagram of the FIG. 1 embodiment
  • Figure 3 is an illustration of a mobile terminal screen of the present invention
  • FIG. 4 is a block diagram of a conversion server-driven embodiment of the present invention
  • FIG. 5 is a sequence diagram of the FIG. 4 embodiment.
  • the present invention provides a merchant terminal (35) for reading information contained in a real credit card having a physical entity and transmitting transaction information, and a card company server for receiving transaction information as a server operated by a credit card company and transmitting authorization information ( 50) and the settlement server 40 is connected to the affiliated store terminal 35 and the card company server 50 to broker the transaction information and authorization information between the affiliated store terminal 35 and the card company server 50 is configured and performed
  • the method relates to a mobile terminal 10 such as a smart phone or a tablet computer and a causal card 30 in the form of a real credit card possessed by a user of the mobile terminal 10.
  • the present invention is a payment method performed by a user, that is, a credit card member using a pseudo card 30 and a mobile terminal 10 having the same physical entity as a real credit card, and assigned to the member by a card company.
  • the present invention can be divided into the conversion server 45 subsidiary embodiment and the conversion server 45 driven embodiment, depending on the connection state and operation method of the conversion server 45, first, the conversion server 45 secondary
  • the exemplary embodiment has the same configuration as in FIG. 1 and is performed through the same process as in FIG. 2.
  • the conversion server 45 is connected to the agency server 40, the mobile terminal 10 is a mobile communication network 21 and wireless LAN ( 22) is connected to the switching server 45 through the wireless network 20, such as 22).
  • the agency server 40 is a server that relays the communication between the merchant terminal 35 and the card company server 50, and as a merchant of a large number of credit card companies without a merchant, such as a small store, directly signing an affiliate contract with an individual credit card company. It is a server operated by an agency that brokers trading business to enable business.
  • the mobile terminal 10 transfers designated information including identification information and discrimination information to the conversion server 45 through the wireless network 20.
  • the transmission begins.
  • the identification information is information stored in the causal card 30, which is a serial number for identifying the other causal card 30, that is, the user's own causal card 30 and the causal card 30 of another person.
  • the causal card 30 of the present invention has the same form and structure as a physical credit card, which is physically general, and should be capable of reading through a general merchant terminal 35, and thus, a conventional card. It is desirable to have the same format as the number.
  • the discrimination information is information that can be distinguished from a plurality of credit cards owned by different credit card companies or cards granted to a user from different credit card companies, and codes for distinguishing types of cards may be applied. .
  • the designated information includes identification information for identifying the pseudo card 30 and discrimination information for selecting a specific credit card among the credit cards held by the user, and the mobile terminal 10 converts the designated information to the conversion server 45.
  • the step of transmitting to the mobile terminal 10 may be performed by a program mounted on the mobile terminal 10, and an execution screen of the program loaded on the mobile terminal 10 is illustrated in FIG.
  • FIG. 3 illustrates a situation in which a smartphone is applied as the mobile terminal 10, and the mobile terminal 10 mounted program is executed through an operation such as a user touching an icon on the touch screen of the mobile terminal 10. After that, it is executed by scrolling an object such as a credit card image output on the touch screen and selecting a specific credit card.
  • the mobile terminal 10 loaded program As described above, in the transmission of the designated information to the conversion server 45 by the mobile terminal 10 loaded program, the corresponding program and the user of the identification information of the causal card 30 stored in the storage device of the mobile terminal 10. According to the operation of the selected input discrimination information is merged or synthesized to generate the specified information, and transmits the generated designated information to the conversion server 45 through the wireless network 20, the mobile terminal 10 of such identification information.
  • the conversion server 45 receives the specified information, extracts the identification information and the discrimination information in the designated information, verifies the validity of the identification information, and then uses the discrimination information. Updating the card database 46 is performed.
  • the conversion server 45 and the card database 46 are shown as being separated, but this does not necessarily mean physical separation, and the card database 46 in the storage device of the conversion server 45 is It can also be built.
  • the update of the card database 46 designates the actual card information corresponding to the identification information of the causal card 30 through the discrimination information.
  • the causal card 30 is connected to the actual real credit card corresponding to the designated card information. Equal status is granted temporarily or temporarily.
  • the merchant terminal 35 reads the identification information contained in the pseudo card 30 and merges the sales information to generate the pseudo transaction information and transmits the information to the agency server 40, which is a general real credit.
  • the agency server 40 which is a general real credit.
  • the sales information included in the causal transaction information also includes the value of the goods or services being traded, the identification means such as the unique number of the affiliated store, and the terms of the transaction such as installment or credit deduction, as in a normal credit card payment. .
  • the agent server 40 receives the causal transaction information and transmits the identification information included in the received causal transaction information to the conversion server 45. Subsequently, the conversion server 45 inquires the card database 46 with the received identification information, withdraws the card information, and transmits the extracted card information to the agent server 40.
  • the conversion server 45 converts the identification information of the pseudo card 30 into the card information of the actual credit card and provides it to the agency server 40.
  • the agent server 40 merges the received card information with the sales information to generate the authentic transaction information and then transmits it to the card company server 50.
  • the authentic transaction information generated and transmitted is usually It will have the same properties as the transaction information processed in the credit card payment.
  • the card company server 50 After the transmission of the authentic transaction information by the agency server 40 is completed, the card company server 50 receives the authentic transaction information and verifies it, and then transmits the authorization information to the agency server 40 and receives the approval information. By performing the step of forwarding the authorization information to the affiliated store terminal 35 by the agency server 40, the credit card payment by the subsidiary embodiment of the conversion server 45 of the present invention is completed.
  • the conversion server 45 is operated by a financial institution as well as an agency for supervising a credit card service or the like, or is operated by the aforementioned transaction service brokerage agency.
  • the conversion server 45 is operated by a transaction service intermediary that operates the agency server 40, the agency server 40 and the conversion server 45 may be integrated and operated.
  • Figures 4 and 5 illustrate the configuration and implementation process of the conversion server 45 of the present invention embodiment of the present invention, described in detail as follows.
  • the conversion server 45 is connected to the agency server 40, and is also connected to a plurality of card company servers 50, and the card database 46.
  • other connection structure of the conversion server 45 such as the connection to the mobile terminal 10 through the wireless network 20 is the same as in the subsidiary embodiment of the conversion server 45 described above.
  • the mobile terminal 10 transmits designated information including identification information and discrimination information to the conversion server 45 through the wireless network 20.
  • the overall process of the step may be performed in the same manner as in the designation information transmission in the above-described conversion server 45 assisted embodiment.
  • the conversion server 45 When the designated information is transmitted by the mobile terminal 10, the conversion server 45 receives the specified information, extracts the identification information and the discrimination information in the designated information, verifies the validity of the identification information, and then uses the discrimination information. And updating the card database 46, wherein the updating of the card database 46 is also performed by the identification information of the pseudo card 30 through the discrimination information as in the above-described subsidiary embodiment of the conversion server 45. It is to designate the actual card information corresponding to this, thereby giving the pseudo card 30 a temporary or temporary status equivalent to the real credit card.
  • the affiliated store terminal 35 reads the identification information included in the pseudo card 30 and merges the sales information to generate the pseudo transaction information and transmits the generated information to the agency server 40.
  • the agent server 40 receives the causal transaction information and transmits the received caustic transaction information to the conversion server 45.
  • the conversion server 45 searches the card database 46 with the received identification information in the causal transaction information, withdraws the card information, merges the extracted card information with the sales information in the causal transaction information, and generates the authentic transaction information.
  • the step of transmitting to the card company server 50 is performed.
  • the conversion server 45 converts the identification information of the pseudo card 30 into the card information of the actual credit card to generate the authentic transaction information, and provides it to the card company server 50.
  • the card company server 50 receives and verifies the authentic transaction information, and then transmits the approval information to the conversion server 45 and receives the approval information.
  • the conversion server 45 to pass the approval information to the agency server 40, and the agency server 40 receiving the approval information to pass the approval information to the affiliated store terminal 35 in sequence, Credit card payment by the conversion server 45 of the invention embodiment is completed.
  • the conversion server 45 is disposed in the card company server 50 layer rather than the proxy server 40 layer in the communication network configuration of the credit card payment system.
  • the conversion server 45 behaves like one card company server 50, and thus, the system can be constructed without changing or modifying the physical and logical configuration in the agency server 40.

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Abstract

본 발명은 통신망을 이용한 신용카드 결제방법에 관한 것으로, 식별정보가 수록된 가성카드(30)와, 가성카드(30)의 식별정보를 실제 카드정보로 전환하는 전환서버(45)가 구성되어, 사용자가 모바일단말(10)로 전환서버(45)에 접속하여 가성카드(30)에 대응되는 실제 신용카드를 지정하고, 신용카드 가맹점에서 가성카드(30)를 사용하면 지정된 신용카드를 통한 결제가 이루어질 수 있도록 한 것이다. 본 발명을 통하여, 신용카드 회원은 다수의 실물 신용카드를 소지하지 않고도 필요에 따라 다양한 신용카드를 선택하여 사용할 수 있으며, 가맹점은 별도의 수신장치 구비 없이 기존 가맹점단말(35)을 활용하여 거래가 가능하므로, 편의성 확보와 비용절감 효과를 얻을 수 있다.

Description

모바일단말 및 가성카드를 이용한 결제방법
본 발명은 통신망을 이용한 신용카드 결제방법에 관한 것으로, 식별정보가 수록된 가성카드(30)와, 가성카드(30)의 식별정보를 실제 카드정보로 전환하는 전환서버(45)가 구성되어, 사용자가 모바일단말(10)로 전환서버(45)에 접속하여 가성카드(30)에 대응되는 실제 신용카드를 지정하고, 신용카드 가맹점에서 가성카드(30)를 사용하면 지정된 신용카드를 통한 결제가 이루어질 수 있도록 한 것이다.
신용카드를 통한 상품 및 서비스의 거래가 활성화되고, 회원 확보 및 거래량 증대를 위한 신용카드 회사간 경쟁이 심화됨에 따라, 단순한 현금 대체 수단을 탈피하여, 할인 또는 적립금 등 다양한 대 회원 혜택이 부가되고 있다.
이러한 신용카드의 대 회원 혜택은 일반적으로 가맹점이나, 거래되는 상품 또는 서비스에 따라 선별적으로 부여되므로, 사용자는 자신이 보유한 신용카드 중 가장 유리한 신용카드를 선택하여 결제하게 되며, 따라서, 신용카드 혜택의 충분한 활용을 위하여 평상시 다수의 신용카드를 소지하여야 하는 불편과 위험을 감수할 수 밖에 없었다.
이에, 스마트폰 등의 모바일단말(10)에 다수의 신용카드 정보를 수록하고, 해당 모바일단말(10)의 화면상 출력된 바코드 등을 신용카드 가맹점에 제시하거나, 해당 모바일단말(10)에 장착된 근거리 송신수단과 가맹점에 구비된 수신장치간의 통신을 수행함으로써, 실제 신용카드를 소지하지 않고도 결제가 가능하도록 한 서비스가 개발되었으며, 관련 종래기술로는 공개특허 제2013-2999호를 들 수 있다.
공개특허 제2013-2999호를 비롯한 종래의 모바일단말(10) 기반 신용카드 결제 서비스는 전술한 바와 같이, 모바일단말(10)의 기억장치에 신용카드의 카드정보를 수록하고, 모바일단말(10)에서 출력된 카드정보가 가맹점에 설치된 수신장치로 입력되도록 함으로써, 상품 또는 서비스 대금이 결제되는 것으로, 결제과정에서 실물 신용카드를 완전히 배제하는 방식이며, 신용카드 기반 상거래의 주요 3 당사자 즉, 회원, 카드사 및 가맹점에게 각각 다음과 같은 이점 제공의 목적을 가지는 것이다.
우선, 회원은 다수의 실물 신용카드를 소지하지 않고도 거래상 유리한 신용카드를 선택할 수 있는 바, 편의성은 물론 실물 신용카드의 분실 또는 도난에 따른 피해를 경감하는 효과를 기대할 수 있다.
또한, 카드사는 실물 신용카드의 제작 및 발급에 소요되는 비용을 절감할 수 있을 뿐 아니라, 신용카드 결제의 편의성 및 안전성 제고에 따른 회원 확대 효과를 기대할 수 있으며, 가맹점은 상기 회원 확대에 따른 거래 활성화 및 매출 증대를 기대할 수 있다.
이렇듯 실물 신용카드를 완전히 배제하는 종래의 모바일단말(10) 기반 신용카드 결제 서비스는 전술한 바와 같이, 일견 편의성 및 비용절감을 도모할 수 있을 것으로 오해될 수 있으나, 편의성 및 비용절감 효과가 극히 미미하고, 당사자에 따라 추가 비용이 유발될 뿐 아니라, 심각한 보안상 문제점이 상존하는 것이 실상이라 할 수 있다.
우선, 편의성은 신용카드 회원이 실물 신용카드를 소지할 필요가 없다는 점에서 기인하는 것인데, 이는 후술할 가맹점 확산 부진으로 인하여 그 실효성을 거의 기대할 수 없는 허상에 불과하며, 결국 모바일단말(10) 기반 신용카드 서비스에 가입한 회원이라도 정상적인 거래를 위해서는 실물 신용카드를 소지할 수 밖에 없는 결과를 초래한다.
따라서, 카드사 역시 모바일단말(10) 기반 신용카드 서비스의 회원에게도 일반 실물 신용카드를 발급할 수 밖에 없는 바, 비용절감 효과를 전혀 기대할 수 없음은 물론 모바일단말(10) 기반 서비스와 실물 신용카드 기반 서비스를 이중으로 운용함에 따라 막대한 추가 비용이 발생할 수 밖에 없다.
또한, 기존의 마그네틱 리더 방식 가맹점단말(35)로는 모바일단말(10) 기반 신용카드 서비스의 수행이 불가능하므로, 모바일단말(10)과의 통신이 가능한 신형 기기로 교체하거나 기존 가맹점단말(35)에 수신장치를 추가 장착해야 하는 바, 막대한 추가 비용이 발생되며, 결국 이러한 추가 비용은 가맹점 및 회원에게 전가될 수 밖에 없어, 가맹점 및 회원 확대에 장애요소로 작용하게 된다.
즉, 종래의 모바일단말(10) 기반 신용카드 서비스는 시스템 구축 및 운용상 막대한 추가 비용이 발생될 수 밖에 없고, 이로 인하여 가맹점 및 회원 확충이 부진할 수 밖에 없으며, 이는 결국 실물 신용카드의 병용 등 서비스의 파행으로 이어지는 악순환 구조가 형성되는 것이다.
특히, 종래의 모바일단말(10) 기반 신용카드 서비스는 회원과 가맹점 모두에 있어서 심각한 보안상 문제점을 야기할 수 있으며, 범용 정보기기이자 통신기기인 모바일단말(10)의 특성상 정보의 복제 및 전파가 용이하므로, 일단 보안 사고가 발생되면, 실물 신용카드 기반 서비스에 비하여 심대하고 광범위한 피해가 야기되는 문제점이 있다.
우선 일반 사용자인 회원에 있어서는 다수 신용카드의 카드정보가 모바일단말(10)에 저장되므로, 모바일단말(10)의 분실 또는 도난시 수록된 전체 카드정보가 누출될 수 있는 위험이 상존할 뿐 아니라, 분실 또는 도난이 발생되지 않더라도 통신기기인 모바일단말(10)의 특성상 통신망을 통한 해킹에 노출될 수 밖에 없는 문제점이 있으며, 해킹에 의한 카드정보 누출은 사용자가 인식하지 못할 가능성이 높으므로 해당 카드정보에 대한 거래 중지 등의 후속 조치가 지연되어 피해가 확대되는 심각한 문제가 야기된다.
가맹점에 의한 카드정보의 수신과정에서도 보안상 문제점이 상존하는데, 종래의 모바일단말(10) 기반 신용카드 서비스에서는 실물 신용카드를 가맹점단말(35)에 투입하는 등의 물리적 조작이 배제된 상태에서 모바일단말(10)과 가맹점내 수신장치간 무선통신을 통한 카드정보의 전달이 진행되는 바, 가맹점의 업주 또는 직원에 의한 악의적인 카드정보의 절취 행위는 차치하더라도, 모바일단말(10)에서 발신되는 카드정보의 제3자에 의한 무단 수신을 효과적으로 차단할 수 있는 방안이 난망한 문제점이 있다.
특히, 실물 신용카드를 이용한 거래에 익숙한 가맹점 점주 또는 직원의 모바일단말(10) 기반 신용카드 거래 수행에 있어서 기기 오조작 등의 실수가 발생되고, 이로 인하여 당사자간 분쟁이 유발될 수 있을 뿐 아니라, 이러한 오조작 등을 방지하기 위한 가맹점 관계자에 대한 교육 및 훈련이 필요하며, 이는 서비스 운용 비용의 상승 요인으로 작용하는 문제점도 있다.
본 발명은 전술한 문제점을 감안하여 창안된 것으로, 신용카드에 수록된 정보를 독취하고 거래정보를 전송하는 가맹점단말(35)과, 거래정보를 수신하여 승인정보를 전송하는 카드사서버(50)와, 가맹점단말(35) 및 카드사서버(50)와 연결되어 가맹점단말(35)과 카드사서버(50)간 거래정보와 승인정보를 중개하는 대행서버(40)가 구성되어 수행되는 결제방법에 있어서, 식별정보 및 카드정보가 수록되는 카드데이터베이스(46)가 연결된 전환서버(45)가 상기 대행서버(40)와 연결되고, 모바일단말(10)이 식별정보 및 변별정보가 포함되는 지정정보를 무선망(20)을 통하여 전환서버(45)로 전송하는 단계와, 전환서버(45)가 지정정보를 수신하고 변별정보를 추출하여 카드데이터베이스(46)를 갱신하는 단계와, 가맹점단말(35)이 가성카드(30)에 수록된 식별정보를 독취하고 매출정보를 병합하여 가성거래정보를 생성한 후 대행서버(40)로 전송하는 단계와, 대행서버(40)가 수신된 가성거래정보내 식별정보를 전환서버(45)로 전송하는 단계와, 전환서버(45)가 수신된 식별정보로 카드데이터베이스(46)를 조회하여 카드정보를 인출하고, 인출된 카드정보를 대행서버(40)로 전송하는 단계와, 대행서버(40)가 수신된 카드정보와 상기 매출정보를 병합하여 진성거래정보를 생성한 후 카드사서버(50)로 전송하는 단계와, 카드사서버(50)가 진성거래정보를 수신하여 검증한 후 대행서버(40)로 승인정보를 전송하는 단계와, 승인정보를 수신한 대행서버(40)가 가맹점단말(35)로 승인정보를 전달하는 단계로 이루어짐을 특징으로 하는 모바일단말 및 가성카드를 이용한 결제방법이다.
또한, 신용카드에 수록된 정보를 독취하고 거래정보를 전송하는 가맹점단말(35)과, 거래정보를 수신하여 승인정보를 전송하는 카드사서버(50)와, 가맹점단말(35) 및 카드사서버(50)와 연결되어 가맹점단말(35)과 카드사서버(50)간 거래정보와 승인정보를 중개하는 대행서버(40)가 구성되어 수행되는 결제방법에 있어서, 식별정보 및 카드정보가 수록되는 카드데이터베이스(46)가 연결된 전환서버(45)가 상기 대행서버(40) 및 카드사서버(50)와 연결되고, 모바일단말(10)이 식별정보 및 변별정보가 포함되는 지정정보를 무선망(20)을 통하여 전환서버(45)로 전송하는 단계와, 전환서버(45)가 지정정보를 수신하고 변별정보를 추출하여 카드데이터베이스(46)를 갱신하는 단계와, 가맹점단말(35)이 가성카드(30)에 수록된 식별정보를 독취하고 매출정보를 병합하여 가성거래정보를 생성한 후 대행서버(40)로 전송하는 단계와, 대행서버(40)가 수신된 가성거래정보를 전환서버(45)로 전송하는 단계와, 전환서버(45)가 수신된 가성거래정보내 식별정보로 카드데이터베이스(46)를 조회하여 카드정보를 인출하고, 인출된 카드정보와 가성거래정보내 매출정보를 병합하여 진성거래정보를 생성한 후 카드사서버(50)로 전송하는 단계와, 카드사서버(50)가 진성거래정보를 수신하여 검증한 후 전환서버(45)로 승인정보를 전송하는 단계와, 승인정보를 수신한 전환서버(45)가 대행서버(40)로 승인정보를 전달하는 단계와, 승인정보를 수신한 대행서버(40)가 가맹점단말(35)로 승인정보를 전달하는 단계로 이루어짐을 특징으로 하는 모바일단말 및 가성카드를 이용한 결제방법이다.
본 발명을 통하여, 신용카드 회원은 다수의 실물 신용카드를 소지하지 않고도 필요에 따라 다양한 신용카드를 선택하여 사용할 수 있으며, 가맹점은 별도의 수신장치 구비 없이 기존 가맹점단말(35)을 활용하여 거래가 가능하므로, 편의성 확보와 비용절감 효과를 얻을 수 있다.
특히, 가맹점 입장에서는 본 발명의 수행에 있어서 기존 가맹점단말(35)을 그대로 사용할 수 있을 뿐 아니라, 가맹점단말(35) 조작 등 거래 방식 역시 기존의 실물 신용카드 기반 거래와 완전히 동일하므로, 서비스 운용에 따른 가맹점 관계자 교육 및 훈련이 불필요한 장점이 있다.
또한, 상기와 같은 거래상 편의성 확보를 통하여 종래 모바일단말(10) 기반 신용카드 서비스의 고질적인 문제점이었던 가맹점 확산 부진을 해결할 수 있으며, 가맹점 확대, 회원 증가 및 서비스 비용의 감소로 이어지는 선순환 구조가 정착될 수 있다.
그뿐 아니라, 실물 신용카드와 동일한 물리적 실체를 가지는 가성카드(30)와 모바일단말(10)을 동반 사용하여, 신용카드 결제에 필요한 정보를 분리하여 취급함으로써, 정보의 누출 가능성을 근본적으로 차단하고 보안성을 획기적으로 향상시킬 수 있다.
특히, 본 발명에 있어서 모바일단말(10)에는 다수 신용카드의 카드정보 전체를 저장하지 않고, 실제 카드정보는 원격지에 구축된 카드데이터베이스(46)에 수록한 상태에서, 모바일단말(10)은 카드데이터베이스(46)에 수록된 카드정보를 선택하는 기능만을 수행할 수 있는 바, 설령 모바일단말(10)이 분실 또는 도난되거나, 통신망을 통하여 모바일단말(10)내 수록 정보가 누출되어도, 신용카드 거래에 필요한 카드정보는 안전하게 보호될 수 있다.
도 1은 본 발명의 전환서버 보조형 실시예의 구성도
도 2는 도 1 실시예의 시퀀스 다이어그램
도 3은 본 발명의 모바일단말 화면 예시도
도 4는 본 발명의 전환서버 주도형 실시예의 구성도
도 5는 도 4 실시예의 시퀀스 다이어그램
본 발명의 상세한 구성 및 수행과정을 첨부된 도면을 통하여 설명하면 다음과 같다.
본 발명은 물리적인 실체를 가지는 실물 신용카드에 수록된 정보를 독취하고 거래정보를 전송하는 가맹점단말(35)과, 신용카드 회사에서 운용하는 서버로서 거래정보를 수신하여 승인정보를 전송하는 카드사서버(50)와, 상기 가맹점단말(35) 및 카드사서버(50)와 연결되어 가맹점단말(35)과 카드사서버(50)간 거래정보와 승인정보를 중개하는 대행서버(40)가 구성되어 수행되는 결제방법에 관한 것으로, 스마트폰 또는 태블릿 컴퓨터 등의 모바일단말(10)과 해당 모바일단말(10)의 사용자가 소지한 실물 신용카드 형태의 가성카드(30)가 활용되어 수행되는 것이다.
즉, 본 발명은 사용자 즉, 신용카드 회원이 실물 신용카드와 동일한 물리적 실체를 가지는 가성카드(30)와 모바일단말(10)을 동반 사용하는 방식으로 수행되는 결제방법으로서, 카드사에 의하여 회원에게 부여된 실제 카드정보와, 이 카드정보와 가성카드(30)를 매개하는 식별정보가 수록된 카드데이터베이스(46)가 연결된 전환서버(45)가 구축되어, 전환서버(45)와 카드사서버(50) 또는 대행서버(40)간의 통신을 통하여, 카드정보 및 승인정보 등 신용카드 결제상 필요한 정보의 유통이 이루어지는 것이다.
이러한 본 발명은 전환서버(45)의 연결상태 및 작동방식에 따라, 전환서버(45) 보조형 실시예와, 전환서버(45) 주도형 실시예로 구분될 수 있는데, 우선 전환서버(45) 보조형 실시예는 도 1에서와 같은 구성을 가지며, 도 2에서와 같은 과정을 통하여 수행된다.
도 1에서와 같이, 본 발명의 전환서버(45) 보조형 실시예에 있어서 전환서버(45)는 대행서버(40)에 연결되며, 모바일단말(10)은 이동통신망(21) 및 무선랜(22) 등의 무선망(20)을 통하여 전환서버(45)에 접속된다.
대행서버(40)는 가맹점단말(35)과 카드사서버(50)간 통신을 중개하는 서버로서, 소규모 상점 등의 가맹점이 개별 신용카드 회사와 직접 가맹계약을 체결하지 않고도 다수 신용카드 회사의 가맹점으로서 영업이 가능하도록 거래업무를 중개하는 기관에 의하여 운용되는 서버이다.
또한, 백화점 등 대형 유통업체의 경우 점포내 다수의 가맹점단말(35)을 통합 관리하는 자체 서버가 대행서버(40)로서 거동할 수 있다.
이러한 본 발명의 전환서버(45) 보조형 실시예는 도 2에서와 같이, 모바일단말(10)이 식별정보 및 변별정보가 포함되는 지정정보를 무선망(20)을 통하여 전환서버(45)로 전송하는 단계로 개시된다.
여기서 식별정보란 가성카드(30)에 수록되는 정보로서 자타 가성카드(30) 즉, 신용카드 회사의 회원인 사용자 자신의 가성카드(30)와 타인의 가성카드(30)를 식별하기 위한 일련번호 형식의 정보이며, 전술한 바와 같이, 본 발명의 가성카드(30)는 물리적으로 일반적인 실물 신용카드와 동일한 형태 및 구조를 가지며, 일반적인 가맹점단말(35)을 통한 독취가 가능하여야 하므로, 통상의 카드번호와 동일한 형식을 가지는 것이 바람직하다.
또한 변별정보란 상이한 신용카드 회사로부터 발급받아 상기 사용자가 보유한 다수 신용카드 또는 상이한 신용카드 회사로부터 사용자에게 부여된 카드정보를 구별할 수 있는 정보로서, 카드의 종류를 구별하는 코드 등이 적용될 수 있다.
즉, 지정정보란 가성카드(30)를 식별하는 식별정보와 해당 사용자의 보유 신용카드 중 특정 신용카드를 선택하는 변별정보로 구성되는 것으로, 모바일단말(10)이 지정정보를 전환서버(45)로 전송하는 단계는 모바일단말(10)에 탑재된 프로그램에 의하여 수행될 수 있으며, 이러한 모바일단말(10) 탑재 프로그램의 실행 화면이 도 3에 예시되어 있다.
도 3은 모바일단말(10)로서 스마트폰이 적용된 상황을 상정하여 도시된 것으로, 모바일단말(10) 탑재 프로그램은 사용자가 모바일단말(10)의 터치스크린상 아이콘을 터치하는 등의 조작을 통하여 실행될 수 있으며, 이후 터치스크린에 출력된 신용카드 이미지 등의 객체를 스크롤하여 특정 신용카드를 선택하는 등의 방식으로 실행된다.
이렇듯, 모바일단말(10) 탑재 프로그램에 의하여 지정정보의 전환서버(45)로의 전송이 수행됨에 있어서, 해당 프로그램은 모바일단말(10)의 기억장치에 기 수록된 가성카드(30)의 식별정보와 사용자의 조작에 따라 선택 입력된 변별정보를 병합 내지 합성하여 지정정보를 생성하고, 생성된 지정정보를 무선망(20)을 통하여 전환서버(45)로 전송하게 되는데, 이러한 식별정보의 모바일단말(10) 기억장치내 수록, 가공 및 전송 등 처리과정 전반에 있어서 암호화 기법을 적용함으로써, 고도의 보안성을 부여할 수 있다.
모바일단말(10)에 의하여 지정정보가 전송되면, 전환서버(45)가 지정정보를 수신하고, 지정정보내 식별정보 및 변별정보를 추출하여, 식별정보의 유효성을 검증한 후, 변별정보를 활용하여 카드데이터베이스(46)를 갱신하는 단계가 수행된다.
첨부된 도면에 있어서 전환서버(45)와 카드데이터베이스(46)는 분리된 것으로 도시되어 있으나, 이는 반드시 물리적인 분리를 의미하는 것은 아니며, 전환서버(45)의 기억장치내 카드데이터베이스(46)가 구축될 수도 있다.
여기서 카드데이터베이스(46)의 갱신이란 변별정보를 통하여 가성카드(30)의 식별정보에 해당되는 실제 카드정보를 지정하는 것으로, 이로써 가성카드(30)에는 지정된 카드정보에 대응되는 실제 실물 신용카드와 동등한 지위가 일시적 또는 한시적으로 부여된다.
이후, 가맹점단말(35)이 가성카드(30)에 수록된 식별정보를 독취하고 매출정보를 병합하여 가성거래정보를 생성한 후 대행서버(40)로 전송하는 단계가 수행되는데, 이는 통상의 실물 신용카드를 통한 상거래 행위시 수행되는 과정과 유사한 과정으로서, 이를 실제 수행하는 업주 또는 종업원 등의 가맹점 관계자가 물리적으로 수행하는 조작은 통상의 실물 신용카드 결제시와 동일하다.
따라서, 본 발명의 수행을 위한 가맹점단말(35)의 교체 내지 개조는 물론 가맹점 관계자에 대한 교육 및 훈련이 전혀 필요하지 않게 된다.
가성거래정보에 포함되는 매출정보 역시 통상의 신용카드 결제에서와 같이, 거래되는 상품 또는 서비스의 대금 가액과, 해당 가맹점의 고유번호 등 식별수단과, 할부 또는 적립금 차감 등의 거래조건 등으로 구성된다.
가맹점단말(35)에 의한 가성거래정보의 전송이 완료되면, 대행서버(40)가 가성거래정보를 수신하고, 수신된 가성거래정보내 포함된 식별정보를 전환서버(45)로 전송하는 단계가 수행되며, 이어서, 전환서버(45)가 수신된 식별정보로 카드데이터베이스(46)를 조회하여 카드정보를 인출하고, 인출된 카드정보를 대행서버(40)로 전송하는 단계가 수행된다.
즉, 전환서버(45)가 가성카드(30)의 식별정보를 실제 신용카드의 카드정보로 전환하여 대행서버(40)에 제공하는 것이다.
이후, 대행서버(40)가 수신된 카드정보와 상기 매출정보를 병합하여 진성거래정보를 생성한 후 카드사서버(50)로 전송하는 단계가 수행되는데, 이렇듯 생성 및 전송되는 진성거래정보는 비로소 통상의 신용카드 결제에 있어서 처리되는 거래정보와 동일한 성상을 가지게 된다.
대행서버(40)에 의한 진성거래정보의 전송이 완료되면, 카드사서버(50)가 진성거래정보를 수신하여 검증한 후 대행서버(40)로 승인정보를 전송하는 단계와, 승인정보를 수신한 대행서버(40)가 가맹점단말(35)로 승인정보를 전달하는 단계가 수행됨으로써, 본 발명의 전환서버(45) 보조형 실시예에 의한 신용카드 결제가 완료된다.
이러한 본 발명의 전환서버(45) 보조형 실시예에 있어서, 전환서버(45)는 금융기관은 물론 통신업체 또는 신용카드 서비스를 감독하는 기관 등에 의하여 운용되거나, 전술한 거래업무 중개 기관에 의하여 운용될 수 있으며, 대행서버(40)를 운용하는 거래업무 중개 기관에서 전환서버(45)를 운용하는 경우, 대행서버(40)와 전환서버(45)가 통합되어 운용될 수도 있다.
한편, 도 4 및 도 5는 본 발명의 전환서버(45) 주도형 실시예의 구성 및 수행과정을 도시한 것으로, 이를 상세히 설명하면 다음과 같다.
도 4에서와 같이, 본 발명의 전환서버(45) 주도형 실시예에 있어서 전환서버(45)는 대행서버(40)에 연결됨과 동시에, 다수의 카드사서버(50)와도 연결되며, 카드데이터베이스(46)와의 연결 및 무선망(20)을 통한 모바일단말(10)과의 연결 등 전환서버(45)의 여타 연결 구조는 전술한 전환서버(45) 보조형 실시예에서와 동일하다.
이러한 본 발명의 전환서버(45) 주도형 실시예는 도 5에서와 같이, 모바일단말(10)이 식별정보 및 변별정보가 포함되는 지정정보를 무선망(20)을 통하여 전환서버(45)로 전송하는 단계로 개시되며, 동 단계의 수행과정 전반은 전술한 전환서버(45) 보조형 실시예에서의 지정정보 전송에서와 동일하게 수행될 수 있다.
모바일단말(10)에 의하여 지정정보가 전송되면, 전환서버(45)가 지정정보를 수신하고, 지정정보내 식별정보 및 변별정보를 추출하여, 식별정보의 유효성을 검증한 후, 변별정보를 활용하여 카드데이터베이스(46)를 갱신하는 단계가 수행되는데, 여기서의 카드데이터베이스(46) 갱신 역시, 전술한 전환서버(45) 보조형 실시예에서와 같이 변별정보를 통하여 가성카드(30)의 식별정보에 해당되는 실제 카드정보를 지정하는 것이며, 이로써 가성카드(30)에 실물 신용카드와 동등한 지위가 일시적 또는 한시적으로 부여된다.
이후, 가맹점단말(35)이 가성카드(30)에 수록된 식별정보를 독취하고 매출정보를 병합하여 가성거래정보를 생성한 후 대행서버(40)로 전송하는 단계가 수행된다.
가맹점단말(35)에 의한 가성거래정보의 전송이 완료되면, 대행서버(40)가 가성거래정보를 수신하고, 수신된 가성거래정보를 전환서버(45)로 전송하는 단계가 수행되며, 이어서, 전환서버(45)가 수신된 가성거래정보내 식별정보로 카드데이터베이스(46)를 조회하여 카드정보를 인출하고, 인출된 카드정보와 가성거래정보내 매출정보를 병합하여 진성거래정보를 생성한 후 카드사서버(50)로 전송하는 단계가 수행된다.
즉, 전환서버(45)가 가성카드(30)의 식별정보를 실제 신용카드의 카드정보로 전환하여 진성거래정보를 생성하고, 이를 카드사서버(50)에 제공하는 것이다.
전환서버(45)에 의한 진성거래정보의 전송이 완료되면, 카드사서버(50)가 진성거래정보를 수신하여 검증한 후 전환서버(45)로 승인정보를 전송하는 단계와, 승인정보를 수신한 전환서버(45)가 대행서버(40)로 승인정보를 전달하는 단계와, 승인정보를 수신한 대행서버(40)가 가맹점단말(35)로 승인정보를 전달하는 단계가 순차적으로 수행됨으로써, 본 발명의 전환서버(45) 주도형 실시예에 의한 신용카드 결제가 완료된다.
이러한 본 발명의 전환서버(45) 주도형 실시예에 있어서 전환서버(45)는 도 4에서와 같이, 신용카드 결제 시스템의 통신망 구성상 대행서버(40) 계층이 아닌 카드사서버(50) 계층에 배치되어, 전환서버(45)가 하나의 카드사서버(50)와 같이 거동하게 되며, 따라서 대행서버(40)내 물리적, 논리적 구성에 대한 변경 내지 개조 없이도, 시스템의 구축이 가능하게 된다.
따라서, 본 발명 적용에 따른 신용카드 결제 서비스의 각 수행 주체간 이해 충돌을 최소화할 수 있음은 물론, 전체 신용카드 결제 시스템에 있어서 일종의 기간 요소라 할 수 있는 대행서버(40) 관련 구성에 대한 변경 없이도 서비스의 제공이 가능한 장점이 있다.

Claims (2)

  1. 신용카드에 수록된 정보를 독취하고 거래정보를 전송하는 가맹점단말(35)과, 거래정보를 수신하여 승인정보를 전송하는 카드사서버(50)와, 가맹점단말(35) 및 카드사서버(50)와 연결되어 가맹점단말(35)과 카드사서버(50)간 거래정보와 승인정보를 중개하는 대행서버(40)가 구성되어 수행되는 결제방법에 있어서,
    식별정보 및 카드정보가 수록되는 카드데이터베이스(46)가 연결된 전환서버(45)가 상기 대행서버(40)와 연결되고;
    모바일단말(10)이 식별정보 및 변별정보가 포함되는 지정정보를 무선망(20)을 통하여 전환서버(45)로 전송하는 단계와;
    전환서버(45)가 지정정보를 수신하고 변별정보를 추출하여 카드데이터베이스(46)를 갱신하는 단계와;
    가맹점단말(35)이 실물 신용카드와 동일한 물리적 실체를 가지는 가성카드(30)에 수록된 식별정보를 독취하고 매출정보를 병합하여 가성거래정보를 생성한 후 대행서버(40)로 전송하는 단계와;
    대행서버(40)가 수신된 가성거래정보내 식별정보를 전환서버(45)로 전송하는 단계와;
    전환서버(45)가 수신된 식별정보로 카드데이터베이스(46)를 조회하여 카드정보를 인출하고, 인출된 카드정보를 대행서버(40)로 전송하는 단계와;
    대행서버(40)가 수신된 카드정보와 상기 매출정보를 병합하여 진성거래정보를 생성한 후 카드사서버(50)로 전송하는 단계와;
    카드사서버(50)가 진성거래정보를 수신하여 검증한 후 대행서버(40)로 승인정보를 전송하는 단계와;
    승인정보를 수신한 대행서버(40)가 가맹점단말(35)로 승인정보를 전달하는 단계로 이루어짐을 특징으로 하는 모바일단말 및 가성카드를 이용한 결제방법.
  2. 신용카드에 수록된 정보를 독취하고 거래정보를 전송하는 가맹점단말(35)과, 거래정보를 수신하여 승인정보를 전송하는 카드사서버(50)와, 가맹점단말(35) 및 카드사서버(50)와 연결되어 가맹점단말(35)과 카드사서버(50)간 거래정보와 승인정보를 중개하는 대행서버(40)가 구성되어 수행되는 결제방법에 있어서,
    식별정보 및 카드정보가 수록되는 카드데이터베이스(46)가 연결된 전환서버(45)가 상기 대행서버(40) 및 카드사서버(50)와 연결되고;
    모바일단말(10)이 식별정보 및 변별정보가 포함되는 지정정보를 무선망(20)을 통하여 전환서버(45)로 전송하는 단계와;
    전환서버(45)가 지정정보를 수신하고 변별정보를 추출하여 카드데이터베이스(46)를 갱신하는 단계와;
    가맹점단말(35)이 실물 신용카드와 동일한 물리적 실체를 가지는 가성카드(30)에 수록된 식별정보를 독취하고 매출정보를 병합하여 가성거래정보를 생성한 후 대행서버(40)로 전송하는 단계와;
    대행서버(40)가 수신된 가성거래정보를 전환서버(45)로 전송하는 단계와;
    전환서버(45)가 수신된 가성거래정보내 식별정보로 카드데이터베이스(46)를 조회하여 카드정보를 인출하고, 인출된 카드정보와 가성거래정보내 매출정보를 병합하여 진성거래정보를 생성한 후 카드사서버(50)로 전송하는 단계와;
    카드사서버(50)가 진성거래정보를 수신하여 검증한 후 전환서버(45)로 승인정보를 전송하는 단계와;
    승인정보를 수신한 전환서버(45)가 대행서버(40)로 승인정보를 전달하는 단계와;
    승인정보를 수신한 대행서버(40)가 가맹점단말(35)로 승인정보를 전달하는 단계로 이루어짐을 특징으로 하는 모바일단말 및 가성카드를 이용한 결제방법.
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