WO2013133670A1 - 금융 거래 시스템, 금융 거래 방법, 그 금융 기관 서버 및 그 프로그램을 저장한 기록매체 - Google Patents

금융 거래 시스템, 금융 거래 방법, 그 금융 기관 서버 및 그 프로그램을 저장한 기록매체 Download PDF

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WO2013133670A1
WO2013133670A1 PCT/KR2013/001905 KR2013001905W WO2013133670A1 WO 2013133670 A1 WO2013133670 A1 WO 2013133670A1 KR 2013001905 W KR2013001905 W KR 2013001905W WO 2013133670 A1 WO2013133670 A1 WO 2013133670A1
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WO
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account
information
payee
terminal
withdrawal
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PCT/KR2013/001905
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Inventor
이서원
Original Assignee
Lee Seowon
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    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/08—Payment architectures
    • G06Q20/10—Payment architectures specially adapted for electronic funds transfer [EFT] systems; specially adapted for home banking systems
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q40/00—Finance; Insurance; Tax strategies; Processing of corporate or income taxes
    • G06Q40/02—Banking, e.g. interest calculation or account maintenance

Definitions

  • the present invention relates to a financial transaction method, and more particularly, a financial transaction system, a financial transaction method, in which a remitter opens an account using information such as a mobile phone number of the other party (recipient) and remitts to the recipient using the corresponding account. And a recording medium storing the financial institution server and the program.
  • a person who wants to remit a certain amount of money to another person knows information such as financial institution and account number that the other party deals with, and can remit money to the other party (recipient) online or through a bank window.
  • online banking there are various methods of online banking such as internet banking, phone banking, smartphone app banking, ATM banking and mobile banking.
  • this conventional method has a limitation that it is impossible to transfer or remit money if the other party does not have an account with the financial institution or the other party owns the account and does not know the account number.
  • Another object of the present invention is to provide a financial transaction system and method that allows a remitter to open an account using information such as a recipient's mobile phone number and send money to the recipient.
  • an account opening step in which a financial institution server opens an account using information of a payee sent by a remitter terminal, the remitter terminal in the opened account A remittance step of remitting, the financial institution server transmitting information of the opened account to the remitter terminal, an information transmission step of transmitting the withdrawal information to the payee terminal by the financial institution server, and the receiving terminal receiving the information; And a withdrawal step of withdrawing the remittance amount from the opened account using one withdrawal information.
  • the opened account is extinguished.
  • the balance of the account is transferred to the remitter's account.
  • the step of opening an account is characterized by opening an account using the payee information including the payee's name and the payee's mobile number information.
  • the opening of the account is characterized in that the financial institution server establishes an account after authenticating whether the mobile phone number is the payee.
  • the account opening step is characterized in that the authentication using the information of the mobile communication service provider subscribed to the payee.
  • the information of the opened account or the withdrawal information transmitted in the information transmitting step is a remitter, a payee, a mobile phone number of the remitter, a mobile phone number of the payee, a remittance amount, an account number and a password. It is characterized by including one or more of the information.
  • the information transmission step is characterized in that for transmitting the encrypted information to transmit.
  • the withdrawal step is characterized in that the withdrawal is made after authenticating whether the withdrawal and the payee match.
  • the withdrawal step is characterized in that the authentication using one or more of the recipient's social security number, authorized certificate, i-pin or the authentication number sent to the recipient terminal.
  • the withdrawal step is characterized in that the payee terminal withdraws with the approval of the withdrawal from the remitter terminal.
  • the financial institution server transmits information indicating the withdrawal fact to at least one of the remitter terminal and the payee terminal.
  • the financial transaction system of the present invention for achieving the above object, after receiving the information of the payee to open an account, and transmits the information of the opened account to the sender terminal, the withdrawal information terminal of the payee A financial institution server for making a withdrawal according to a request of the payee terminal, transmitting the information of the payee to open the account to the financial institution server, and remitting to the opened account; And a remittee terminal for withdrawing the remittance amount from the opened account using the received withdrawal information.
  • the financial institution server of the present invention for achieving the above object, the transceiver for data transmission and reception, the account information storage unit for storing the information of the account, and receives the recipient's information from the sender terminal through the transceiver unit and the account Open and store the information of the opened account in the account information storage unit, receives the remittance information from the sender terminal through the transceiver unit, and stores the remittance information in the account information storage unit, the opened account through the transceiver unit And a control unit for transmitting the information to the remitter terminal, transmitting withdrawal information to the payee terminal through the transceiver, and withdrawing the remittance amount according to a withdrawal request of the payee terminal through the transceiver. It is characterized by.
  • control unit opens an account using the payee's information including the payee's name and the payee's mobile number information.
  • the controller is characterized by opening the account after authenticating that the mobile number is the recipient.
  • the controller is characterized in that the authentication using the information of the mobile communication service provider subscribed to the recipient.
  • the controller is characterized in that the withdrawal is made after authenticating whether the withdrawal and the payee match.
  • control unit is characterized in that the authentication using one or more of the recipient's social security number, authorized certificate, i-pin or the authentication number transmitted to the recipient terminal.
  • both the sender and the recipient can transfer and transfer money even if they do not have an account.
  • the remitter (financial customer) can minimize the incurred commission from transactions within the financial institution.
  • FIG. 1 is a block diagram showing a financial transaction system according to an embodiment of the present invention.
  • FIG. 2 is a configuration diagram of a financial institution server according to the embodiment of FIG. 1.
  • FIG 3 is an exemplary view showing an account opening process according to an embodiment of the present invention.
  • FIG 4 is an exemplary view showing information for withdrawal according to an embodiment of the present invention.
  • FIG. 5 is a flowchart illustrating a financial transaction method according to an embodiment of the present invention.
  • the financial transaction method of the financial transaction system is a method in which a corresponding financial institution generates a recipient's account, realizes a transfer of money, and withdraws the recipient at the request of the remitter.
  • the financial institution may create a financial product, such as a "self-opening beneficiary account", according to the financial transaction method according to the present invention, and perform a financial transaction by creating a corresponding account when transferring an online banking account or an offline account.
  • a financial product such as a "self-opening beneficiary account”
  • the procedure required for the financial transaction of the remitter may follow the same method as before. That is, the remitter may use methods such as online banking, offline account transfer, and bank cardless remittance as a transaction method for financial transactions.
  • the financial transaction method according to the present invention can be performed as follows.
  • the remitter enters the recipient's mobile number, enters the remittance amount, enters the recipient's name, and registers the recipient's account password.
  • the financial institution server may determine whether to proceed with the procedure after checking the real name of the mobile phone number.
  • the financial institution server generates a real-time account according to the payee mobile phone number, name and password.
  • the financial institution server then transfers the transfer amount requested by the remitter to the real-time generated account according to the recipient's mobile number and name.
  • the account information generated in the recipient's mobile phone is notified by text message.
  • the sender may simultaneously transmit the corresponding account information, and the generated account may be notified to the sender only. Also, in case of remorse, remitter can withdraw money.
  • the payee enters the account information that he / she informs his mobile phone to the bank terminal for withdrawal and transfer.
  • an additional input for personal information such as a resident registration number, a name of the payee may be requested.
  • the financial institution server realizes the financial transaction by withdrawing the remittance amount after checking whether the payee input account information, name and password information match.
  • the financial institution server then transmits the information opened in the cellular phone of both the establisher and the recipient in a text message.
  • the self-opening payee account password is sent only to the sender.
  • the financial institution server then transmits the information opened in the cellular phone of both the establisher and the recipient in a text message.
  • the self-opening recipient account password may be sent only to the remitter.
  • the financial institution server then transmits the information opened in the cellular phone of both the establisher and the recipient in a text message.
  • the self-opening recipient account password may be sent only to the remitter.
  • FIG. 1 is a diagram illustrating a financial transaction system 100 according to an embodiment of the present invention.
  • the financial transaction system 100 of the present embodiment includes a financial institution server 10, a remitter terminal 20, a payee terminal 30, and a network 40.
  • the network 40 refers to a communication network for transmitting and receiving information exchange data between the financial institution server 10, the remitter terminal 20, and the payee terminal 30.
  • the remitter terminal 20 and the payee terminal 30 of the present invention are communication terminals that can be connected to the financial institution server 10, for example, a mobile phone, a personal digital assistant (PDA), a smart phone, a tablet PC, a notebook computer, a netbook, Accounting devices located in financial transactions places such as various home appliances, ATMs (Automatic Teller's Machines), banks, various computing devices on which programs for executing the method of the present invention can be installed, and for executing the method of the present invention. It may include a variety of terminal devices that can be installed and operated apps.
  • the financial institution server 10 is a kind of server operated by the financial institution that provides the financial transaction service of the present invention, and serves to relay a financial transaction between the remitter terminal 20 and the payee terminal 30.
  • the remitter terminal 20 of the present invention connects to the financial institution server 10 and opens an account using the recipient's information. Opening of the account may be performed by opening a new account using the information of the payee, or may be performed by selecting a specific account among a plurality of predetermined accounts as an account for remittance.
  • the password of the account opened according to the input of the remitter terminal 20 user can be set.
  • the remitter terminal 20 receives a user input for opening an account, the remitter terminal 20 visually provides the input information to the remitter to confirm that the input information is correct, and then confirms the input information with the remitter. It is available.
  • the financial institution server 10 opens an account using the payee information transmitted by the remitter terminal 20, and, for example, uses the payee information including the payee's name and payee's mobile number information. You can open an account.
  • the financial institution server 10 may open the account after authenticating whether the mobile phone number is the payee.
  • the financial institution server 10 may store information held by the mobile communication service provider subscribed to the payee. Authentication can be performed by checking whether the mobile number corresponds to the recipient.
  • the remitter terminal 20 transfers the amount to be withdrawn by the recipient to the opened account.
  • the account opening and the remittance in the financial institution server 10 according to the information transmission of the remitter terminal 20 may be made at the same time.
  • the financial institution server 10 After opening the account, the financial institution server 10 transmits the information of the account opened to the remitter terminal 20, and the financial institution server 10 transmits the withdrawal information for withdrawal of the remittance amount to the payee terminal 30. .
  • the financial institution server 10 may encrypt and transmit the information transmitted to each terminal 20, 30 for security.
  • the withdrawal information transmission to the payee terminal 30 may be made directly from the financial institution server 10 to the payee terminal 30.
  • the financial institution server 10 may transmit the withdrawal information to the payer terminal 20. Based on the information, it may be made indirectly through the remitter terminal 20.
  • the information transmitted by the financial institution server 10 to the remitter terminal 20 or the payee terminal 30 may be, for example, the remitter, the remittee, the remitter's mobile number, the remittee's mobile phone number, the remittance amount, the account number, and the password. It may include one or more of the information.
  • the information of the open account transmitted from the financial institution server 10 to the remitter terminal 20 and the contents of withdrawal information transmitted from the financial institution server 10 to the payee terminal 30 may not match each other.
  • the password may be included only in the information transmitted to the remitter terminal 20, and the password may not be included in the information transmitted to the payee terminal 30, thereby preventing the payee from withdrawing it without permission of the remitter.
  • the remitter may withdraw the money transferred from the account until the recipient withdraws.
  • the recipient terminal 30 that has received the withdrawal information from the financial institution server 10 connects to the financial institution server 10 and withdraws the remittance amount using the withdrawn information.
  • the financial institution server 10 may allow the withdrawer to enter the recipient's social security number, to be authenticated with an accredited certificate, to be authenticated with an iPin, or to enter an authentication number sent to the payee terminal 30.
  • the authentication process can be performed by using a method.
  • the financial institution server 10 may transmit information indicating the withdrawal to one or more terminals of the remitter terminal 20 or the payee terminal 30.
  • the financial institution server 10 may, for example, destroy the opened account. In this case, the financial institution server 10 may transfer the remaining balance of the expired account to the remitter's account.
  • the financial institution server 10 may destroy the account. Even in this case, the financial institution server 10 may transfer the remaining balance of the expired account to the remitter's account.
  • FIG. 2 is a block diagram of a financial institution server 10 that provides a financial transaction service between a sender terminal 20 and a payee terminal 30 according to the embodiment of FIG. 1.
  • the financial institution server 10 of the present embodiment includes a transceiver 13, a controller 15, and an account information storage 17.
  • the transceiver 13 has an interface for data transmission and reception.
  • the account information storage unit 17 is a store for storing various information of the account opened at the request of the remitter terminal 20.
  • the controller 15 performs a function of controlling the operation of the entire financial institution server 10 including the transceiver 13 and the account information storage 17, and may include an operation device and an application program therefor.
  • the account when the control unit 15 receives the recipient's information through the transceiver unit 13, the account is opened and stores the information of the opened account in the account information storage unit 17.
  • the control unit 15 opens an account, a password is set in the open account according to the password information of the remitter terminal 20 received through the transmission and reception unit 13, and the corresponding password information is stored in the account information storage unit 17. Can be stored.
  • the controller 15 may open an account using the recipient's information including the recipient's name and the recipient's mobile number information.
  • control unit 15 may open an account after authenticating whether the mobile number is the payee. For example, the control unit 15 transmits and receives data through the transceiver 13 to which the payee subscribes. Authentication may be performed by checking whether the mobile number corresponds to the recipient by using the information held by the mobile communication service provider.
  • the controller 15 receives the remittance information from the remitter terminal 20 through the transceiver 13 and stores the remittance information in the account information storage unit 17. In this case, the controller 15 may simultaneously open the account and store the remittance information in accordance with the information received through the transceiver 13.
  • control unit 15 After the control unit 15 stores the information on the open account in the account information storage unit 17, the control unit 15 transmits the information of the open account to the remitter terminal 20 through the transceiver unit 13, and the transceiver unit 13 ) Withdraws the withdrawal information for withdrawal of the remittance amount to the payee terminal 30.
  • the controller 15 may encrypt and transmit information transmitted to each terminal 20, 30 for security.
  • the withdrawal information may be transmitted to the payee terminal 30 via the sender terminal 20.
  • the information transmitted from the control unit 15 to the sender terminal 20 or the payee terminal 30 through the transceiver 13 may be, for example, a remitter, a receiver, a cell phone number of the sender, a cell phone number of the receiver, a remittance amount of money. It may include one or more pieces of information, account number and password.
  • the information of the open account that the control unit 15 transmits to the sender terminal 20 and the contents of the withdrawal information that the control unit 15 transmits to the payee terminal 30 may not coincide with each other.
  • the password may be included only in the information transmitted to the remitter terminal 20, and the password may not be included in the information transmitted to the payee terminal 30, thereby preventing the payee from withdrawing it without permission of the remitter.
  • the remitter may withdraw the money transferred from the account until the recipient withdraws.
  • control unit 15 may be made after withdrawal authentication after verifying whether the withdrawal and the payee is matched, for example, to allow the withdrawal user to enter the recipient's resident registration number, or to be certified with an official certificate, i-pin
  • the authentication process may be performed through a method of receiving an authentication or inputting an authentication number transmitted to the recipient terminal 30.
  • the controller 15 may allow the withdrawal to be made after receiving the withdrawal approval from the remitter terminal 20 using the payee terminal 30.
  • the payee terminal 30 may receive the withdrawal approval by receiving the password of the account from the remitter terminal 20.
  • the controller 15 updates the account information storage unit 17 with information such as balance change information or withdrawal date and time of the account according to the withdrawal, and the transceiver unit 13 The information indicating the fact of withdrawal is transmitted to one or more terminals of the remitter terminal 20 or the payee terminal 30 through).
  • the controller 15 may, for example, destroy the account opened by the account information storage unit 17. In this case, the controller 15 may transfer the remaining balance of the expired account to the remitter's account.
  • control unit 15 may destroy the account in the account information storage unit 17 when a certain period of time passes after the account is opened, regardless of whether the withdrawal from the payee terminal 30 is withdrawn. Even in this case, the control unit 15 may transfer the remaining balance of the account to the remitter's account.
  • a process of opening an account according to an embodiment of the present invention and confirming the account opening information and the information for the withdrawal by the remitter or the recipient will be described in more detail with reference to FIGS. 3 and 4.
  • FIG 3 is an exemplary view showing a process of opening an account according to an embodiment of the present invention.
  • FIG. 3 illustrates a process of a remitter inputting information for opening an account through an input device of a remitter terminal 20 and visually confirming the information.
  • the center of FIG. 3 shows an example of a screen on which the user can check the input contents according to the account opening information input to the remitter terminal 20.
  • the remitter may once again confirm that he / she correctly inputs the information, and then transmit the information for opening an account to the financial institution server 10.
  • FIG 3 shows an example of open account information visually expressed by the remitter terminal 20 received from the financial institution server 10 after the account is opened. Through this process, the sender can confirm that the account was opened as he intended and the transfer was made.
  • FIG 4 is an exemplary view showing information for withdrawal according to an embodiment of the present invention.
  • FIG 4 illustrates an example of withdrawal information transmitted to the payee terminal 30 after the financial institution server 10 opens an account according to the information transmission from the remitter terminal 20.
  • withdrawal information such as account number, payee name, balance, password has been transmitted, the recipient can withdraw the balance of the account using this.
  • the type of information included in the information for retrieval may vary, and the representation thereof may also vary.
  • FIG. 5 is a flowchart illustrating a financial transaction method according to an embodiment of the present invention.
  • the financial institution server 10 when the financial institution server 10 receives the payee information for opening an account from the sender terminal 20 (S510), the financial institution server 10 authenticates whether the payee information is correctly input ( S515).
  • the financial institution server 10 may perform an authentication process by, for example, checking whether the mobile phone number corresponds to the payee by using information held by the mobile communication service provider to which the payee subscribes. have.
  • step S515 the financial institution server 10 waits until the correct information for opening an account is received from the remitter terminal 20. On the contrary, if the authentication is made in step S515, the financial institution The server 10 opens an account for providing a financial transaction service of the present invention (S520).
  • the account opening process in step S520 may include, for example, information on the payee, such as the name of the payee received from the remitter terminal 20 and the mobile phone number information of the payee, by the financial institution server 10 in step S510. Can be made.
  • the remitter terminal 20 transfers the amount to be withdrawn by the payee to the opened account (S525).
  • the account opening process of step S520 and the remittance in step S525 may be performed sequentially or simultaneously.
  • the financial institution server 10 opens the account in step S510. You can also receive remittance information along with information for.
  • step S520 After opening the account in step S520 and remittance in step S525, the financial institution server 10 transmits the information of the account opened to the remitter terminal 20, to the payee terminal 30. Information for withdrawal is transmitted (S530).
  • the financial institution server 10 may encrypt and transmit information transmitted to each terminal 20 and 30 for security.
  • step S530 the withdrawal information transmission to the payee terminal 30 may be directly performed from the financial institution server 10 to the payee terminal 30.
  • the financial institution server 10 may transmit the payer terminal 20. Based on the information transmitted to, it may be made indirectly through the remitter terminal 20.
  • Information transmitted from the financial institution server 10 to the remitter terminal 20 or the payee terminal 30 in step S530 may be, for example, a remitter, a remittee, a remitter's cell phone number, a remittee's cell phone number, and a remittance amount. It may include one or more pieces of information, account number and password.
  • step S530 the information of the open account transmitted from the financial institution server 10 to the remitter terminal 20 and the contents of the withdrawal information transmitted from the financial institution server 10 to the payee terminal 30 do not coincide with each other.
  • the password may be included only in the information transmitted to the remitter terminal 20, and the information transmitted to the remittee terminal 30 may not be included in the password. Can be prevented.
  • the sender may withdraw the transfer amount from the account until the payee withdraws it.
  • the financial institution server 10 After that, when the financial institution server 10 receives the withdrawal request from the payee terminal 30, the financial institution server 10 authenticates whether the payee is correct (S535).
  • step S535 the financial institution server 10 allows the withdrawal to enter the recipient's social security number, to be authenticated with a public certificate, to be certified with an i-pin or to the payee It may be made through a method such as to input the authentication number sent to the terminal 30.
  • the financial institution server 10 in step S535 may allow the withdrawal approval from the remitter terminal 20 using the payee terminal 30 when there is an attempt to withdraw.
  • the payee terminal 30 may receive the withdrawal authentication by receiving the password of the account from the sender terminal 20.
  • step S535 If the authentication is not made in step S535, the financial institution server 10 waits until the withdrawal recipient is authenticated. If the authentication is successful in step S535, the financial institution server 10 sends the remittance terminal. Using the 30 to be withdrawn to the recipient (S540).
  • the financial institution server 10 After the payee terminal 30 receives the withdrawal from the open account in step S540, the financial institution server 10 transmits the information indicating the withdrawal to one or more of the remitter terminal 20 or the payee terminal 30. (S545).
  • the financial institution server 10 destroys the opened account (S550), and transfers the balance to the remitter's account (S555).

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  • Technology Law (AREA)
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Abstract

본 발명은 금융 거래 시스템, 금융 거래 방법, 그 금융 기관 서버 및 그 프로그램을 저장한 기록매체에 관한 것으로, 수취인의 계좌 정보를 모르거나 수취인의 계좌가 개설되어 있지 않은 경우에도 금융 거래를 수행할 수 있도록 하기 위한 것이다. 본 발명에 따른 금융 거래 방법은 송금자 단말기가 전송한 수취인의 정보를 이용하여 금융 기관 서버가 계좌를 개설하고, 송금자 단말기로부터 해당 계좌에 송금이 이루어지며, 금융 기관 서버가 송금자 단말기로 개설 계좌의 정보를 전송하여 송금자가 확인하도록 하고, 수취인의 단말기로 인출 정보를 전송하여, 수취인 단말기가 인출 정보를 이용해 해당 계좌에 접속하고 인출하는 과정을 포함한다.

Description

금융 거래 시스템, 금융 거래 방법, 그 금융 기관 서버 및 그 프로그램을 저장한 기록매체
본 발명은 금융 거래 방법에 관한 것으로, 더욱 상세하게는 송금자가 상대방(수취인)의 핸드폰 번호와 같은 정보를 이용하여 계좌를 개설하고 해당 계좌를 이용해 수취인에게 송금할 수 있는 금융 거래 시스템, 금융 거래 방법, 그 금융 기관 서버 및 그 프로그램을 저장한 기록매체에 관한 것이다.
일반적으로 타인에게 일정 금액을 송금하고자 하는 자는 상대방이 거래하는 금융 기관과 계좌번호 등의 정보를 알고, 온라인 또는 은행 창구 등을 통하여 상대방(수취인)에게 송금할 수 있다.
그리고 온라인 뱅킹 방식으로는 인터넷 뱅킹, 폰 뱅킹, 스마트폰 앱 뱅킹, ATM 뱅킹, 모바일 뱅킹 등 다양한 방법이 존재한다.
하지만 이러한 기존의 방식은 상대방이 금융 기관에 계좌를 소유하고 있지 않거나, 상대방이 계좌를 소유하고 있어도 해당 계좌번호를 모르는 경우 계좌이체나 송금 등이 불가능하다는 한계가 있다.
이에 이러한 점을 개선하기 위한 새로운 방식의 금융 거래 방법이 요구된다.
따라서 본 발명의 목적은 수취인의 계좌 정보를 모르더라도 수취인의 다른 정보를 이용하여 수취인에게 송금할 수 있는 금융 거래 시스템 및 방법을 제공하는 데 있다.
본 발명의 다른 목적은 송금자가 수취인의 핸드폰 번호와 같은 정보를 이용하여 계좌를 개설하여 수취인에게 송금할 수 있는 금융 거래 시스템 및 방법을 제공하는 데 있다.
상기와 같은 목적을 달성하기 위한 본 발명의 금융 거래 방법은, 송금자 단말기가 전송한 수취인의 정보를 이용하여 금융 기관 서버가 계좌를 개설하는 계좌 개설 단계, 상기 송금자 단말기가 상기 개설된 계좌에 송금하는 송금 단계, 상기 금융 기관 서버가 상기 송금자 단말기로 상기 개설된 계좌의 정보를 전송하고, 상기 금융 기관 서버가 상기 수취인 단말기로 인출 정보를 전송하는 정보 전송 단계, 및 상기 수취인 단말기가 상기 수신한 인출 정보를 이용하여 상기 개설된 계좌부터 송금액을 인출하는 인출 단계를 포함하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 금융 거래 방법에 있어서, 상기 계좌 개설 단계 후 일정기간이 경과하면 상기 개설된 계좌가 소멸하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 금융 거래 방법에 있어서, 상기 인출 단계에서 인출이 이루어지면 상기 개설된 계좌가 소멸하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 금융 거래 방법에 있어서, 상기 개설된 계좌가 소멸하는 경우 상기 계좌의 잔액을 상기 송금자의 계좌로 이체하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 금융 거래 방법에 있어서, 상기 계좌 개설 단계는 상기 수취인의 성명 및 상기 수취인의 휴대폰 번호 정보를 포함한 상기 수취인의 정보를 이용하여 계좌를 개설하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 금융 거래 방법에 있어서, 상기 계좌 개설 단계는 상기 금융 기관 서버가 상기 휴대폰 번호가 상기 수취인의 것인지 인증한 후 계좌를 개설하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 금융 거래 방법에 있어서, 상기 계좌 개설 단계는 상기 수취인이 가입한 이동통신 서비스 사업자의 정보를 이용하여 인증하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 금융 거래 방법에 있어서, 상기 계좌 개설 단계 전에 상기 송금자 단말기가 상기 수취인의 정보를 입력받고 상기 입력받은 정보가 정확한지 확인을 받은 후 상기 확인받은 수취인의 정보를 전송하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 금융 거래 방법에 있어서, 상기 정보 전송 단계에서 전송하는 상기 개설된 계좌의 정보 또는 상기 인출 정보는 송금자, 수취인, 상기 송금자의 핸드폰 번호, 상기 수취인의 핸드폰 번호, 송금액, 계좌번호 및 비밀번호 중 하나 이상의 정보를 포함하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 금융 거래 방법에 있어서, 상기 정보 전송 단계는 상기 전송하는 정보를 암호화하여 전송하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 금융 거래 방법에 있어서, 상기 인출 단계는 인출자와 상기 수취인이 일치하는지 인증한 후 인출이 이루어지는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 금융 거래 방법에 있어서, 상기 인출 단계는 상기 수취인의 주민등록번호, 공인인증서, 아이핀 또는 상기 수취인 단말기로 전송된 인증번호 중 하나 이상을 이용하여 인증하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 금융 거래 방법에 있어서, 상기 인출 단계는 상기 수취인 단말기가 상기 송금자 단말기로부터 인출 승인을 받아 인출하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 금융 거래 방법에 있어서, 상기 인출 단계 후에 상기 금융 기관 서버가 상기 송금자 단말기 또는 상기 수취인 단말기 중 하나 이상의 단말기로 인출 사실을 알리는 정보를 전송하는 것을 특징으로 한다.
상기와 같은 목적을 달성하기 위한 본 발명의 금융 거래 시스템은, 수취인의 정보를 수신하여 계좌를 개설한 후, 상기 개설된 계좌의 정보를 상기 송금자 단말기로 전송하고, 인출 정보를 상기 수취인의 단말기로 전송하며, 상기 수취인 단말기의 요청에 따라 인출이 이루어지도록 하는 금융 기관 서버, 상기 금융 기관 서버로 상기 계좌의 개설을 위해 상기 수취인의 정보를 전송하고, 상기 개설된 계좌로 송금하는 송금자 단말기, 및 상기 수신한 인출 정보를 이용하여 상기 개설된 계좌로부터 송금액을 인출하는 수취인 단말기를 포함하는 것을 특징으로 한다.
상기와 같은 목적을 달성하기 위한 본 발명의 금융 기관 서버는, 데이터 송수신을 위한 송수신부, 계좌의 정보를 저장하는 계좌 정보 저장부, 및 상기 송수신부를 통해 송금자 단말기로부터 수취인의 정보를 수신하여 계좌를 개설하고 상기 개설된 계좌의 정보를 상기 계좌 정보 저장부에 저장하며, 상기 송수신부를 통해 상기 송금자 단말기로부터 송금 정보를 수신하여 상기 계좌 정보 저장부에 저장하고, 상기 송수신부를 통해 상기 개설된 계좌의 정보를 상기 송금자 단말기로 전송하고, 상기 송수신부를 통해 인출 정보를 상기 수취인 단말기로 전송하며, 상기 송수신부를 통한 상기 수취인 단말기의 인출 요청에 따라 상기 송금액에 대한 인출이 이루어지도록 하는 제어부를 포함하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 금융 기관 서버에 있어서, 상기 제어부는 상기 수취인의 성명 및 상기 수취인의 휴대폰 번호 정보를 포함한 상기 수취인의 정보를 이용하여 계좌를 개설하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 금융 기관 서버에 있어서, 상기 제어부는 상기 휴대폰 번호가 상기 수취인의 것인지 인증한 후 계좌를 개설하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 금융 기관 서버에 있어서, 상기 제어부는 상기 수취인이 가입한 이동통신 서비스 사업자의 정보를 이용하여 인증하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 금융 기관 서버에 있어서, 상기 제어부는 인출자와 상기 수취인이 일치하는지 인증한 후 인출이 이루어지도록 하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 금융 기관 서버에 있어서, 상기 제어부는 상기 수취인의 주민등록번호, 공인인증서, 아이핀 또는 상기 수취인 단말기로 전송된 인증번호 중 하나 이상을 이용하여 인증하는 것을 특징으로 한다.
본 발명에 따른 송금 시스템 및 방법에 따르면 다음과 같은 효과를 기대할 수 있다.
첫째, 개인의 중요 정보인 계좌 정보 노출 최소화할 수 있다.
둘째, 수취인의 계좌가 없더라도 수취인에 송금 및 계좌 이체가 가능하다.
셋째, 송금자 및 수취인 양자 모두 계좌가 없더라도 송금 및 계좌 이체가 가능하다.
넷째, 수취인의 핸드폰 번호를 이용하기 때문에, 계좌 정보를 알리거나 받기가 불편하더라도 이를 해소할 수 있다.
다섯째, 금융기관은 자행 계좌 간 이체 실현, 신규 고객 유치 및 마케팅이 가능하다.
여섯째, 송금자(금융 고객)은 해당 금융 기관 내부 거래로 수수료가 발생하는 것을 최소화할 수 있다.
도 1은 본 발명의 일 실시예에 따른 금융 거래 시스템을 보여주는 구성도이다.
도 2는 도 1의 실시예에 따른 금융 기관 서버의 구성도이다.
도 3은 본 발명의 일 실시예에 따른 계좌 개설 과정을 나타내는 예시도이다.
도 4는 본 발명의 일 실시예에 따른 인출을 위한 정보를 나타내는 예시도이다.
도 5는 본 발명의 일 실시예에 따른 금융 거래 방법을 보여주는 흐름도이다.
하기의 설명에서는 본 발명의 실시예를 이해하는데 필요한 부분만이 설명되며, 그 이외 부분의 설명은 본 발명의 요지를 흩트리지 않도록 생략될 것이라는 것을 유의하여야 한다.
이하에서 설명되는 본 명세서 및 청구범위에 사용된 용어나 단어는 통상적이거나 사전적인 의미로 한정해서 해석되어서는 아니 되며, 발명자는 그 자신의 발명을 가장 최선의 방법으로 설명하기 위해 용어의 개념으로 적절하게 정의할 수 있다는 원칙에 입각하여 본 발명의 기술적 사상에 부합하는 의미와 개념으로 해석되어야만 한다. 따라서 본 명세서에 기재된 실시예와 도면에 도시된 구성은 본 발명의 바람직한 실시예에 불과할 뿐이고, 본 발명의 기술적 사상을 모두 대변하는 것은 아니므로, 본 출원시점에 있어서 이들을 대체할 수 있는 다양한 균등물과 변형예들이 있을 수 있음을 이해하여야 한다.
본 발명에 따른 금융 거래 시스템의 금융 거래 방법은 송금자의 요청에 따라 해당 금융 기관은 수취인의 계좌를 생성, 송금액 이체를 실현, 수취인이 인출할 수 있도록 한 방식이다.
여기서 해당 금융 기관은, 본 발명에 따른 금융 거래 방법에 따라 서비스 상품, 예컨대 "셀프 개설 수취인 계좌"라는 금융 상품을 만들고, 온라인 뱅킹 계좌 이체나 오프라인 계좌 이체 시 해당 계좌를 만들어 절차를 금융 거래를 진행할 수 있다. 이 경우 송금자의 금융 거래에 필요한 절차는 기존과 동일한 방식을 따를 수 있다. 즉 송금자는 금융 거래를 위해 거래 방식으로 예컨대 온라인 뱅킹, 오프라인 계좌이체, 무통장 무카드 송금 등의 방법을 사용할 수 있다.
본 발명에 따른 금융 거래 방법은 다음과 같이 수행될 수 있다.
먼저 송금자가 수취인의 휴대폰번호를 입력, 송금액 입력, 수취인 성명 입력, 수취인계좌 비밀번호 등록을 수행한다. 이때 해당 금융 기관 서버에서 통신사의 휴대폰 번호 실명 확인 후 절차 진행 여부를 결정 할 수도 있다.
다음으로 해당 금융 기관 서버에서는 수취인 휴대폰 번호, 성명, 비밀번호에 따른 실시간 계좌를 생성한다.
다음으로 해당 금융 기관 서버에서 수취인 휴대폰 번호, 성명에 따라 실시간 생성된 계좌에 송금자가 요청한 송금액의 계좌이체를 실현한다.
다음으로 수취인의 휴대폰(수취인 단말기)에 생성된 계좌 정보를 문자 메시지로 알려준다. 이때 송금자에게도 해당 계좌 정보를 동시 전송할 수 있고, 생성된 계좌의 비번은 송금자에게만 알려줄 수 있다. 또한 송금자의 변심의 경우 송금자가 출금 또한 가능하다.
다음으로 수취인은 인출 및 계좌이체를 위해 해당 은행 단말기에 자신의 휴대폰으로 알려온 계좌 정보를 입력한다. 이때 수취인의 주민등록번호, 이름 등과 개인 정보에 대한 추가 입력을 요청할 수 있다. 수취인이 출금 요청액, 송금자가 알려준 비밀번호를 입력한다.
그리고 해당 금융 기관 서버에서 수취인 입력 계좌정보, 성명, 비밀번호 정보가 일치 여부 확인 후 송금액 인출을 통한 금융 거래를 실현한다.
본 발명에 따른 구체적인 금융 거래 방법에 대해서 설명하면 다음과 같다.
(1) 금융 기관의 ATM 기기 이용하는 경우에 대해서 설명하면 다음과 같다.
(1-1) 먼저 카드를 이용하는 경우는 다음과 같이 수행될 수 있다.
카드를 넣고, 거래 선택 시 셀프 개설 수취인 계좌이체를 선택한다.
다음으로 개설자(송금자) 휴대폰 번호, 수취인명, 수취인 휴대폰번호, 이체금액, 수취인계좌 비밀번호 입력 후 확인한다.
다음으로 수취인 명의 개설통장번호, 이체금액, 생성 비밀번호 팝업 확인한다.
이후 금융 기관 서버는 개설자와 수취인 양자의 휴대폰에 개설된 정보를 문자 메세지로 전송한다. 이때 셀프개설 수취인 계좌 비밀번호는 송금자에게만 전송된다.
(1-2) 다음으로 무통장 무카드, 현금 송금하는 경우는 다음과 같이 수행될 수 있다.
먼저 무통장 무카드를 선택한다.
다음으로 송금자 휴대폰 번호, 이름, 수취인명, 수취인 휴대폰번호, 이체금액, 수취인계좌 비밀번호 입력 후 확인한다.
다음으로 이체 금액을 ATM기에 입금하고 확인한다.
다음으로 수취인 명의 개설통장번호, 이체금액, 생성 비밀번호 팝업 확인한다.
이후 금융 기관 서버는 개설자와 수취인 양자의 휴대폰에 개설된 정보를 문자 메세지로 전송한다. 이때 셀프개설 수취인 계좌 비밀번호는 송금자에게만 전송될 수 있다.
(2) 인터넷, 모바일, 폰뱅킹 하는 경우는 다음과 같이 수행될 수 있다.
먼저 기존의 계좌이체 선택 대신에 셀프개설 수취인 계좌이체를 선택한다.
그리고 이후의 절차는 전술된 ATM기와 동일한 절차로 수행된다.
(3) 셀프개설 수취인 계좌 창구 송금 거래는 다음과 같이 수행될 수 있다.
먼저 송금액과 신청서를 제출한다. 이때 기존 송금자 기록, 수취인명, 수취인 휴대폰번호, 이체금액, 수취인계좌 비밀번호를 입력한다.
이후 금융 기관 서버는 개설자와 수취인 양자의 휴대폰에 개설된 정보를 문자 메세지로 전송한다. 이때 셀프개설 수취인 계좌 비밀번호는 송금자에게만 전송될 수 있다.
이하, 첨부된 도면을 참조하여 본 발명의 실시예를 보다 상세하게 설명하고자 한다.
도 1은 본 발명의 실시예에 따른 금융 거래 시스템(100)을 보여주는 도면이다.
도 1을 참조하면, 본 실시예의 금융 거래 시스템(100)은 금융 기관 서버(10), 송금자 단말기(20), 수취인 단말기(30), 및 네트워크(40)를 포함한다.
네트워크(40)는 금융 기관 서버(10), 송금자 단말기(20) 및 수취인 단말기(30) 간의 정보교환 데이터 송수신을 위한 통신망을 의미한다.
본 발명의 네트워크(40)는 이미 개발되어 상용화되었거나, 향후 개발되어 이용될 모든 유선망, 무선망 및 이들의 결합망 중, 하나 이상의 통신망을 포함하는 개념으로 해석되어야 한다.
본 발명의 송금자 단말기(20)와 수취인 단말기(30)는 금융 기관 서버(10)에 접속할 수 있는 통신 단말기로서, 예컨대 휴대폰, PDA(Personal Digital Assistant), 스마트 폰, 태블릿 PC, 노트북, 넷북, 각종 가전기기, ATM(Automatic Teller's Machine), 은행 등의 금융거래 장소에 위치한 계좌 창구 기기와, 본 발명의 방법을 실행하기 위한 프로그램이 인스톨 될 수 있는 각종 연산기기, 본 발명의 방법을 실행하기 위한 앱의 설치 및 동작이 가능한 각종 단말기기 등을 포함할 수 있다.
금융 기관 서버(10)는 본 발명의 금융 거래 서비스를 제공하는 금융 기관 측에서 운용하는 서버의 일종으로, 송금자 단말기(20)와 수취인 단말기(30) 간의 금융 거래를 중계하는 역할을 한다.
예를 들어, 본 발명의 송금자 단말기(20)는 금융 기관 서버(10)에 접속하고 수취인의 정보를 이용하여 계좌를 개설한다. 계좌의 개설은 수취인의 정보를 이용하여 신규 계좌를 개설하는 방식으로 진행될 수 있고, 미리 지정된 복수의 계좌 중 특정 계좌를 송금을 위한 계좌로 선택하는 방식으로 진행될 수도 있다.
본 발명에서 송금을 위해 개설되는 계좌는 클라우딩 계좌일 수 있다. 본 발명에서 클라우딩 계좌는 송금자가 수취인에게 송금하려는 경우 제3의 계좌로 송금을 진행하고, 수취인은 해당 제3의 계좌에서 인출할 수 있는 금융 기관의 계좌이다.
이때, 송금자 단말기(20) 사용자의 입력에 따라 개설되는 계좌의 비밀번호를 설정할 수 있다. 또한, 송금자 단말기(20)는 계좌 개설을 위한 사용자 입력을 받는 경우, 송금자에게 입력 정보를 시각적으로 제공하여 입력된 정보가 정확한 것인지 송금자에게 확인을 받은 후, 입력된 정보를 계좌 개설에 이용할 수 있다.
즉, 금융 기관 서버(10)는 송금자 단말기(20)가 전송한 수취인의 정보를 이용하여 계좌를 개설하며, 예를 들어, 수취인의 성명, 수취인의 휴대폰 번호 정보 등을 포함한 수취인 정보를 이용하여 계좌를 개설할 수 있다.
이 경우, 금융 기관 서버(10)는 해당 휴대폰 번호가 수취인의 것인지 인증한 후 계좌를 개설할 수 있으며, 예를 들어, 금융 기관 서버(10)는 수취인이 가입한 이동통신 서비스 사업자가 보유한 정보를 이용하여 휴대폰 번호가 수취인과 대응되는 것인지 확인하는 방법으로 인증을 수행할 수 있다.
그리고 송금자 단말기(20)는 개설된 계좌에 수취인이 인출할 금액을 송금한다. 이때, 송금자 단말기(20)의 정보 전송에 따른 금융 기관 서버(10)에서의 계좌 개설과 송금은 동시에 이루어질 수 있다.
계좌 개설 후, 금융 기관 서버(10)는 송금자 단말기(20)로 개설된 계좌의 정보를 전송하고, 또한 금융 기관 서버(10)는 수취인 단말기(30)로 송금액 인출을 위한 인출 정보를 전송한다. 이 경우, 금융 기관 서버(10)는 보안을 위해 각 단말기(20, 30)로 전송하는 정보를 암호화 하여 전송할 수 있다.
이때, 수취인 단말기(30)로의 인출 정보 전송은, 금융 기관 서버(10)로부터 수취인 단말기(30)로 직접 이루어질 수 있고, 이와 달리, 금융 기관 서버(10)가 송금자 단말기(20)로 전송한 정보를 바탕으로, 간접적으로 송금자 단말기(20)를 통해 이루어질 수도 있다.
금융 기관 서버(10)가 송금자 단말기(20)나 수취인 단말기(30)로 전송하는 정보는, 예를 들어, 송금자, 수취인, 송금자의 핸드폰 번호, 수취인의 핸드폰 번호, 송금액, 계좌번호 및 비밀번호 중 하나 이상의 정보를 포함할 수 있다.
금융 기관 서버(10)가 송금자 단말기(20)로 전송하는 개설 계좌의 정보와, 금융 기관 서버(10)가 수취인 단말기(30)로 전송하는 인출 정보의 내용은 서로 일치하지 않을 수 있으며, 예를 들어, 송금자 단말기(20)로 전송하는 정보에만 비밀번호를 포함하고, 수취인 단말기(30)로 전송하는 정보에는 비밀번호가 포함되지 않도록 하여, 수취인이 송금자의 허락 없이 마음대로 인출하는 것을 방지할 수 있다. 이때, 송금자는 수취인이 인출하기 전까지 자신이 송금한 금액을 해당 계좌에서 인출할 수도 있다.
금융 기관 서버(10)로부터 인출 정보를 수신한 수취인 단말기(30)는, 금융 기관 서버(10)에 접속하여 해당 인출 정보를 이용해 송금액을 인출한다.
이때, 금융 기관 서버(10)는 인출자와 수취인이 일치하는지 인증을 한 후 인출이 이루어지도록 할 수 있다.
예를 들어, 금융 기관 서버(10)는 인출자로 하여금 수취인의 주민등록번호를 입력하게 하거나, 공인인증서로 인증을 받게 하거나, 아이핀으로 인증을 받게 하거나 또는 수취인 단말기(30)로 전송된 인증번호를 입력하도록 하는 방법 등을 통해 인증 과정을 수행할 수 있다.
또한, 금융 기관 서버(10)는 수취인이 인출하려는 경우, 수취인 단말기(30)를 이용하여 송금자 단말기(20)로부터 인출 승인을 받은 후에 인출이 이루어지도록 할 수도 있다. 예를 들어, 수취인 단말기(30)가 송금자 단말기(20)로부터 계좌의 비밀번호를 전송받도록 하여 인출 승인을 받도록 할 수 있을 것이다.
수취인 단말기(30)가 개설된 계좌로부터 인출을 하고 나면, 금융 기관 서버(10)는 송금자 단말기(20) 또는 수취인 단말기(30) 중 하나 이상의 단말기로 인출 사실을 알리는 정보를 전송할 수 있다.
인출이 이루어진 후 금융 기관 서버(10)는, 예를 들어, 개설된 계좌를 소멸시킬 수 있다. 이 경우, 금융 기관 서버(10)는 소멸하는 계좌의 잔액을 송금자의 계좌로 이체할 수 있다.
별도로, 수취인 단말기(30)로부터의 인출 여부와 관계없이 계좌 개설 후 일정기간이 경과하는 경우, 금융 기관 서버(10)는 해당 계좌를 소멸시킬 수 있다. 이 경우에도 금융 기관 서버(10)는 소멸하는 계좌의 잔액을 송금자의 계좌로 이체할 수 있다.
본 발명의 일 실시예에 따라 금융 거래 서비스를 제공하는 금융 기관 서버(10)의 구성 및 동작에 대해서는 도 2를 참조하여 좀 더 상세하게 설명하기로 한다.
도 2는 도 1의 실시예에 따라 송금자 단말기(20)와 수취인 단말기(30) 간에 금융 거래 서비스를 제공하는 금융 기관 서버(10)의 구성도이다.
도 2를 참조하면, 본 실시예의 금융 기관 서버(10)는 송수신부(13), 제어부(15) 및 계좌 정보 저장부(17)를 포함한다.
송수신부(13)는 데이터 송수신을 위한 인터페이스를 가진다.
계좌 정보 저장부(17)는 송금자 단말기(20)의 요청에 따라 개설한 계좌의 각종 정보를 보관하는 저장소이다.
제어부(15)는 송수신부(13) 및 계좌 정보 저장부(17)를 포함한 금융 기관 서버(10) 전체의 동작을 제어하는 기능을 수행하며, 이를 위한 연산장치와 응용 프로그램을 포함할 수 있다.
본 발명에서 제어부(15)는 송수신부(13)를 통해 수취인의 정보를 수신하면, 계좌를 개설하여 개설된 계좌의 정보를 계좌 정보 저장부(17)에 저장한다. 제어부(15)가 계좌를 개설하는 경우 송수신부(13)를 통해 수신된 송금자 단말기(20)의 비밀번호 정보에 따라 개설 계좌에 비밀번호를 설정하고, 계좌 정보 저장부(17)에 해당 비밀번호 정보를 저장할 수 있다.
이때, 제어부(15)는 수취인의 성명 및 수취인의 휴대폰 번호 정보 등을 포함한 수취인의 정보를 이용하여 계좌를 개설할 수 있다.
이 경우, 제어부(15)는 해당 휴대폰 번호가 수취인의 것인지 인증한 후 계좌를 개설할 수 있으며, 예를 들어, 제어부(15)는 송수신부(13)를 통한 데이터 송수신을 이용해, 수취인이 가입한 이동통신 서비스 사업자가 보유한 정보를 이용하여 휴대폰 번호가 수취인과 대응되는 것인지 확인하는 방법으로 인증을 수행할 수 있다.
그리고 제어부(15)는 송수신부(13)를 통해 송금자 단말기(20)로부터 송금 정보를 수신하여 계좌 정보 저장부(17)에 저장한다. 이때, 제어부(15)는 송수신부(13)를 통한 정보 수신에 따라, 계좌의 개설과 송금액 정보의 저장을 순차적으로 동시에 수행할 수 있다.
제어부(15)가 계좌 정보 저장부(17)에 개설 계좌에 대한 정보를 저장하고 나면, 송수신부(13)를 통해 해당 개설 계좌의 정보를 송금자 단말기(20)로 전송하고, 송수신부(13)를 통해 송금액 인출을 위한 인출 정보를 수취인 단말기(30)로 전송한다. 이 경우 제어부(15)는 보안을 위해 각 단말기(20, 30)로 전송하는 정보를 암호화 하여 전송할 수 있다.
수취인 단말기(30)로의 인출 정보 전송이, 송금자 단말기(20)를 거쳐 이루어질 수 있음은 상기한 바와 같다.
제어부(15)가 송수신부(13)를 통해 송금자 단말기(20)나 수취인 단말기(30)로 전송하는 정보는, 예를 들어, 송금자, 수취인, 송금자의 핸드폰 번호, 수취인의 핸드폰 번호, 송금액, 계좌번호 및 비밀번호 중 하나 이상의 정보를 포함할 수 있다.
이때, 제어부(15)가 송금자 단말기(20)로 전송하는 개설 계좌의 정보와, 제어부(15)가 수취인 단말기(30)로 전송하는 인출 정보의 내용은 서로 일치하지 않을 수 있으며, 예를 들어, 송금자 단말기(20)로 전송하는 정보에만 비밀번호를 포함하고, 수취인 단말기(30)로 전송하는 정보에는 비밀번호가 포함되지 않도록 하여, 수취인이 송금자의 허락 없이 마음대로 인출하는 것을 방지할 수 있다. 이때, 송금자는 수취인이 인출하기 전까지 자신이 송금한 금액을 해당 계좌에서 인출할 수도 있다.
제어부(15)가 인출 정보를 수신한 수취인 단말기(30)로부터 송수신부(13)를 통해 인출 요청을 받으면, 해당 금액에 대한 인출이 이루어지도록 한다. 이때, 인출은 현금인출 뿐만 아니라 수취인 계좌로의 이체 방식으로도 가능하다.
이때, 제어부(15)는 인출자와 수취인이 일치하는지 인증을 한 후 인출이 이루어지도록 할 수 있으며, 예를 들어, 인출자로 하여금 수취인의 주민등록번호를 입력하게 하거나, 공인인증서로 인증을 받게 하거나, 아이핀으로 인증을 받게 하거나 또는 수취인 단말기(30)로 전송된 인증번호를 입력하도록 하는 방법 등을 통해 인증 과정을 수행할 수 있다.
또한, 제어부(15)는 수취인이 인출하려는 경우, 수취인 단말기(30)를 이용하여 송금자 단말기(20)로부터 인출 승인을 받은 후에 인출이 이루어지도록 할 수도 있다. 예를 들어, 수취인 단말기(30)가 송금자 단말기(20)로부터 계좌의 비밀번호를 전송받도록 하여 인출 승인을 받도록 할 수 있음은 상기한 바와 같다.
수취인 단말기(30)가 개설된 계좌로부터 인출을 하고 나면, 제어부(15)는 인출에 따른 계좌의 잔액 변동 정보 또는 인출 일시 등의 정보를 계좌 정보 저장부(17)에 업데이트하고, 송수신부(13)를 통해 송금자 단말기(20) 또는 수취인 단말기(30) 중 하나 이상의 단말기로 인출 사실을 알리는 정보를 전송한다.
인출이 이루어진 후 제어부(15)는, 예를 들어, 계좌 정보 저장부(17)에서 개설된 계좌를 소멸시킬 수 있다. 이 경우, 제어부(15)는 소멸하는 계좌의 잔액을 송금자의 계좌로 이체할 수 있다.
별도로, 수취인 단말기(30)로부터의 인출 여부와 관계없이 계좌 개설 후 일정기간이 경과하는 경우, 제어부(15)는 계좌 정보 저장부(17)에서 해당 계좌를 소멸시킬 수 있다. 이 경우에도 제어부(15)는 소멸하는 계좌의 잔액을 송금자의 계좌로 이체할 수 있다.
본 발명의 일 실시예에 따라 계좌를 개설하고 송금자 또는 수취인이 계좌 개설 정보 및 인출을 위한 정보를 확인하는 과정에 대해서는 도 3 및 도 4를 참조하여 좀 더 상세하게 설명하기로 한다.
도 3은 본 발명의 일 실시예에 따라 계좌를 개설하는 과정을 나타낸 예시도이다.
도 3은 송금자가 송금자 단말기(20)의 입력장치를 통해 계좌 개설을 위한 정보를 입력하고, 이를 시각적으로 확인하는 과정을 나타낸다.
도 3의 좌측은 송금자가 계좌 개설을 위해 입력해야 하는 정보가 수취인 휴대폰 번호, 수취인 성명, 송금액, 비밀번호임을 나타낸다. 이와 같은 도 3의 도시 내용은 수 많은 본 발명의 실시예 중 하나에 불과하며, 입력 정보의 종류, 입력방식, 입력정보의 표현예 등에 있어 다양한 실시예가 존재할 수 있고, 이 모든 실시예는 본 발명의 기술적 범위에 포함됨을 밝혀둔다. 또한, 도 3을 참조하여 설명하는 실시예는 입력장치와 표현수단을 가지는 모든 종류의 단말기기에서 적용 가능한 것임을 밝혀둔다. 이러한 내용은 도 3 및 여타 도면을 참조하여 설명하는 내용에서 동일하게 적용되어야 한다.
도 3의 중앙은 송금자 단말기(20)에의 계좌 개설 정보 입력에 따라, 사용자가 입력 내용을 확인할 수 있는 화면의 일 예를 나타낸다. 이러한 송금자 단말기(20)의 시각적 표현을 이용하여, 송금자는 자신이 정보를 정확하게 입력하였는지 다시 한 번 확인한 후 금융 기관 서버(10)로 계좌 개설을 위한 정보를 전송할 수 있다.
도 3의 우측은 계좌가 개설된 후 금융 기관 서버(10)로부터 수신하여 송금자 단말기(20)가 시각적으로 표현한, 개설 계좌 정보의 일 예를 나타낸다. 이러한 과정을 통해 송금자는 자신이 의도한 대로 계좌가 개설되고, 송금이 이루어졌는지 확인할 수 있다.
도 4는 본 발명의 일 실시예에 따른 인출을 위한 정보를 나타내는 예시도이다.
도 4는 송금자 단말기(20)의 정보 전송에 따라 금융 기관 서버(10)가 계좌를 개설한 후, 수취인 단말기(30)로 전송된 인출 정보의 일 예를 나타낸다.
도 4를 참조하면, 계좌번호, 수취인 성명, 잔액, 비밀번호 등의 인출 정보가 전송되었으며, 수취인은 이를 이용해 계좌의 잔액을 인출할 수 있다.
도 4에 도시된 실시예는 본 발명의 수 많은 실시예 중 하나에 불과하며, 예를 들어, 인출을 위한 정보에 포함된 정보의 종류는 달라질 수 있고, 그 표현방식 또한 달라질 수 있다.
본 발명의 일 실시예에 따라 금융 거래 서비스를 제공하는 과정에 대해서는 도 5를 참조하여 좀 더 상세하게 설명하기로 한다.
도 5는 본 발명의 일 실시예에 따른 금융 거래 방법을 보여주는 흐름도이다.
도 5를 참조하면, 금융 기관 서버(10)가 송금자 단말기(20)로부터 계좌 개설을 위한 수취인 정보를 수신하면(S510), 금융 기관 서버(10)는 수취인 정보가 올바르게 입력되었는지 인증을 한다(S515).
단계(S515)에서의 금융 기관 서버(10)는, 예를 들어, 수취인이 가입한 이동통신 서비스 사업자가 보유한 정보를 이용하여 휴대폰 번호가 수취인과 대응되는 것인지 확인하는 방법으로 인증 과정을 수행할 수 있다.
단계(S515)에서 인증이 이루어지지 않으면 금융 기관 서버(10)는 송금자 단말기(20)로부터 계좌 개설을 위한 올바른 정보가 수신될 때까지 대기하며, 반대로 단계(S515)에서 인증이 이루어지면 금융 기관 서버(10)는 본 발명의 금융 거래 서비스 제공을 위한 계좌를 개설한다(S520).
단계(S520)에서의 계좌 개설 과정은, 예를 들어, 단계(S510)에서 금융 기관 서버(10)가 송금자 단말기(20)로부터 수신한 수취인의 성명, 수취인의 휴대폰 번호 정보 등 수취인의 정보를 이용하여 이루어질 수 있다.
이후 송금자 단말기(20)는 수취인이 인출할 금액을 개설된 계좌에 송금한다(S525). 본 발명에서는 실시예에 따라, 단계(S520)의 계좌 개설 과정과, 단계(S525)에서의 송금이 순차적으로 또는 동시에 이루어질 수 있으며, 이 경우 금융 기관 서버(10)는 단계(S510)에서 계좌 개설을 위한 정보와 함께 송금 정보를 수신할 수도 있다.
단계(S520)에서의 계좌 개설과 단계(S525)에서의 송금이 이루어지고 나면, 금융 기관 서버(10)는 송금자 단말기(20)로 개설된 계좌의 정보를 전송하고, 수취인 단말기(30)로 인출을 위한 정보를 전송한다(S530).
단계(S530)에서 금융 기관 서버(10)는 보안을 위해 각 단말기(20, 30)로 전송하는 정보를 암호화 하여 전송할 수 있다.
단계(S530)에서 수취인 단말기(30)로의 인출 정보 전송은, 금융 기관 서버(10)로부터 수취인 단말기(30)로 직접 이루어질 수 있고, 이와 달리, 금융 기관 서버(10)가 송금자 단말기(20)로 전송한 정보를 바탕으로, 간접적으로 송금자 단말기(20)를 통해 이루어질 수도 있다.
단계(S530)에서 금융 기관 서버(10)가 송금자 단말기(20)나 수취인 단말기(30)로 전송하는 정보는, 예를 들어, 송금자, 수취인, 송금자의 핸드폰 번호, 수취인의 핸드폰 번호, 송금액, 계좌번호 및 비밀번호 중 하나 이상의 정보를 포함할 수 있다.
단계(S530)에서 금융 기관 서버(10)가 송금자 단말기(20)로 전송하는 개설 계좌의 정보와, 금융 기관 서버(10)가 수취인 단말기(30)로 전송하는 인출 정보의 내용은 서로 일치하지 않을 수 있으며, 예를 들어, 송금자 단말기(20)로 전송하는 정보에만 비밀번호를 포함하고, 수취인 단말기(30)로 전송하는 정보에는 비밀번호가 포함되지 않도록 하여, 수취인이 송금자의 허락 없이 마음대로 인출하는 것을 방지할 수 있다. 이 경우 송금자는 수취인이 인출하기 전까지 해당 계좌에서 송금액을 인출할 수도 있을 것이다.
이후, 금융 기관 서버(10)가 수취인 단말기(30)로부터 인출 요청을 받으면, 인출하려는 자가 수취인이 맞는지 인증한다(S535).
단계(S535)에서의 인출자 인증 과정은, 예를 들어, 금융 기관 서버(10)가 인출자로 하여금 수취인의 주민등록번호를 입력하게 하거나, 공인인증서로 인증을 받게 하거나, 아이핀으로 인증을 받게 하거나 또는 수취인 단말기(30)로 전송된 인증번호를 입력하도록 하는 방법 등을 통해 이루어질 수 있다.
이와 별개로, 단계(S535)에서의 금융 기관 서버(10)는 인출 시도가 있는 경우, 수취인 단말기(30)를 이용하여 송금자 단말기(20)로부터 인출 승인을 받도록 할 수도 있다. 예를 들어, 수취인 단말기(30)가 송금자 단말기(20)로부터 계좌의 비밀번호를 전송받도록 하여 인출 인증을 받도록 할 수 있을 것이다.
단계(S535)에서 인증이 이루어지지 않으면 금융 기관 서버(10)는 인출자가 수취인이 맞는지 인증될 때까지 대기하고, 반대로 단계(S535)에서 인증에 성공하면 금융 기관 서버(10)는 송금액이 수취인 단말기(30)를 이용해 수취인에게 인출되도록 한다(S540).
단계(S540)에서 수취인 단말기(30)가 개설 계좌로부터 인출을 받고 나면, 금융 기관 서버(10)는 송금자 단말기(20) 또는 수취인 단말기(30) 중 하나 이상의 단말기로 인출 사실을 알리는 정보를 전송한다(S545).
그리고 단계(S540)에서의 송금에 인출에 따라 금융 기관 서버(10)는 개설된 계좌를 소멸시키고(S550), 잔액을 송금자의 계좌 등으로 이체한다(S555).
한편, 본 명세서와 도면에 개시된 실시예들은 이해를 돕기 위해 특정 예를 제시한 것에 지나지 않으며, 본 발명의 범위를 한정하고자 하는 것은 아니다. 여기에 개시된 실시예들 이외에도 본 발명의 기술적 사상에 바탕을 둔 다른 변형예들이 실시 가능하다는 것은, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자에게는 자명한 것이다.

Claims (22)

  1. 송금자 단말기가 전송한 수취인의 정보를 이용하여 금융 기관 서버가 계좌를 개설하는 계좌 개설 단계;
    상기 송금자 단말기가 상기 개설된 계좌에 송금하는 송금 단계;
    상기 금융 기관 서버가 상기 송금자 단말기로 상기 개설된 계좌의 정보를 전송하고, 상기 금융 기관 서버가 상기 수취인 단말기로 인출 정보를 전송하는 정보 전송 단계; 및
    상기 수취인 단말기가 상기 수신한 인출 정보를 이용하여 상기 개설된 계좌부터 송금액을 인출하는 인출 단계;
    를 포함하는 것을 특징으로 하는 금융 거래 방법.
  2. 제1항에 있어서,
    상기 계좌 개설 단계 후 일정기간이 경과하면 상기 개설된 계좌가 소멸하는 것을 특징으로 하는 금융 거래 방법.
  3. 제1항에 있어서,
    상기 인출 단계에서 인출이 이루어지면 상기 개설된 계좌가 소멸하는 것을 특징으로 하는 금융 거래 방법.
  4. 제2항 또는 제3항에 있어서,
    상기 개설된 계좌가 소멸하는 경우 상기 계좌의 잔액을 상기 송금자의 계좌로 이체하는 것을 특징으로 하는 금융 거래 방법.
  5. 제1항에 있어서,
    상기 계좌 개설 단계는 상기 수취인의 성명 및 상기 수취인의 휴대폰 번호 정보를 포함한 상기 수취인의 정보를 이용하여 계좌를 개설하는 것을 특징으로 하는 금융 거래 방법.
  6. 제5항에 있어서,
    상기 계좌 개설 단계는 상기 금융 기관 서버가 상기 휴대폰 번호가 상기 수취인의 것인지 인증한 후 계좌를 개설하는 것을 특징으로 하는 금융 거래 방법.
  7. 제6항에 있어서,
    상기 계좌 개설 단계는 상기 수취인이 가입한 이동통신 서비스 사업자의 정보를 이용하여 인증하는 것을 특징으로 하는 금융 거래 방법.
  8. 제1항에 있어서,
    상기 계좌 개설 단계 전에 상기 송금자 단말기가 상기 수취인의 정보를 입력받고 상기 입력받은 정보가 정확한지 확인을 받은 후 상기 확인받은 수취인의 정보를 전송하는 것을 특징으로 하는 금융 거래 방법.
  9. 제1항에 있어서,
    상기 정보 전송 단계에서 전송하는 상기 개설된 계좌의 정보 또는 상기 인출 정보는 송금자, 수취인, 상기 송금자의 핸드폰 번호, 상기 수취인의 핸드폰 번호, 송금액, 계좌번호 및 비밀번호 중 하나 이상의 정보를 포함하는 것을 특징으로 하는 금융 거래 방법.
  10. 제1항에 있어서,
    상기 정보 전송 단계는 상기 전송하는 정보를 암호화하여 전송하는 것을 특징으로 하는 금융 거래 방법.
  11. 제1항에 있어서,
    상기 인출 단계는 인출자와 상기 수취인이 일치하는지 인증한 후 인출이 이루어지는 것을 특징으로 하는 금융 거래 방법.
  12. 제11항에 있어서,
    상기 인출 단계는 상기 수취인의 주민등록번호, 공인인증서, 아이핀 또는 상기 수취인 단말기로 전송된 인증번호 중 하나 이상을 이용하여 인증하는 것을 특징으로 하는 금융 거래 방법.
  13. 제1항에 있어서,
    상기 인출 단계는 상기 수취인 단말기가 상기 송금자 단말기로부터 인출 승인을 받아 인출하는 것을 특징으로 하는 금융 거래 방법.
  14. 제1항에 있어서,
    상기 인출 단계 후에 상기 금융 기관 서버가 상기 송금자 단말기 또는 상기 수취인 단말기 중 하나 이상의 단말기로 인출 사실을 알리는 정보를 전송하는 것을 특징으로 하는 금융 거래 방법.
  15. 제1항 내지 제14항 중 어느 한 항의 방법을 실행하기 위한 프로그램이 기록되어 있는 것을 특징으로 하는 컴퓨터에서 판독 가능한 기록 매체.
  16. 수취인의 정보를 수신하여 계좌를 개설한 후, 상기 개설된 계좌의 정보를 상기 송금자 단말기로 전송하고, 인출 정보를 상기 수취인의 단말기로 전송하며, 상기 수취인 단말기의 요청에 따라 인출이 이루어지도록 하는 금융 기관 서버;
    상기 금융 기관 서버로 상기 계좌의 개설을 위해 상기 수취인의 정보를 전송하고, 상기 개설된 계좌로 송금하는 송금자 단말기; 및
    상기 수신한 인출 정보를 이용하여 상기 개설된 계좌로부터 송금액을 인출하는 수취인 단말기;
    를 포함하는 것을 특징으로 하는 금융 기관 서버.
  17. 데이터 송수신을 위한 송수신부;
    계좌의 정보를 저장하는 계좌 정보 저장부; 및
    상기 송수신부를 통해 송금자 단말기로부터 수취인의 정보를 수신하여 계좌를 개설하고 상기 개설된 계좌의 정보를 상기 계좌 정보 저장부에 저장하며, 상기 송수신부를 통해 상기 송금자 단말기로부터 송금 정보를 수신하여 상기 계좌 정보 저장부에 저장하고, 상기 송수신부를 통해 상기 개설된 계좌의 정보를 상기 송금자 단말기로 전송하고, 상기 송수신부를 통해 인출 정보를 상기 수취인 단말기로 전송하며, 상기 송수신부를 통한 상기 수취인 단말기의 인출 요청에 따라 상기 송금액에 대한 인출이 이루어지도록 하는 제어부;
    를 포함하는 것을 특징으로 하는 금융 기관 서버.
  18. 제17항에 있어서,
    상기 제어부는 상기 수취인의 성명 및 상기 수취인의 휴대폰 번호 정보를 포함한 상기 수취인의 정보를 이용하여 계좌를 개설하는 것을 특징으로 하는 금융 기관 서버.
  19. 제18항에 있어서,
    상기 제어부는 상기 휴대폰 번호가 상기 수취인의 것인지 인증한 후 계좌를 개설하는 것을 특징으로 하는 금융 기관 서버.
  20. 제19항에 있어서,
    상기 제어부는 상기 수취인이 가입한 이동통신 서비스 사업자의 정보를 이용하여 인증하는 것을 특징으로 하는 금융 기관 서버.
  21. 제17항에 있어서,
    상기 제어부는 인출자와 상기 수취인이 일치하는지 인증한 후 인출이 이루어지도록 하는 것을 특징으로 하는 금융 기관 서버.
  22. 제21항에 있어서,
    상기 제어부는 상기 수취인의 주민등록번호, 공인인증서, 아이핀 또는 상기 수취인 단말기로 전송된 인증번호 중 하나 이상을 이용하여 인증하는 것을 특징으로 하는 특징으로 하는 금융 기관 서버.
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