WO2013120345A1 - 用于消费信用征信的信息处理系统及其方法 - Google Patents
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- G06Q40/00—Finance; Insurance; Tax strategies; Processing of corporate or income taxes
- G06Q40/02—Banking, e.g. interest calculation or account maintenance
Definitions
- the present invention relates to computer network communication technologies, and in particular, to an information processing system for consumer credit information and a method thereof. Background technique
- the traditional consumption pattern existing in the current society is based on the dual consumption constructed by the buyer and the seller (merchant), that is, the consumer-one commodity trading model.
- This trading model is an information island. Because of the lack of access to the corresponding information, third parties cannot get real consumption information.
- the consumption pattern of bank cards is: The transaction mode in which the bank obtains the amount of consumption through the POS terminal.
- This type of credit system cannot solve many problems such as consumer dishonesty and bank credit risk control due to information distortion and information asymmetry between consumers and banking credit.
- the POS machines we use are all set up by the banks themselves, the POS machines represent the interests of the banks.
- the bank cards used by the users are also issued by the banks. They represent the interests of the banks, and the credits are issued by the banks.
- the bank decides the credit of the consumer, so that the consumer is always in an environment of being credited and used by the card. When the dispute is encountered, the consumer cannot get more legal protection. Basically, this is an impossible. The contradiction of reconciliation.
- the existing credit information system cannot fundamentally solve a series of problems caused by the information distortion and information asymmetry of the credit risk of the banking financial lending credit system under the dual consumption economy relationship jointly constructed by the buyer and the seller. Even large-scale financial turmoil and economic recession.
- the financial turmoil that erupted in the United States is one of the best examples of the financial banking lending credit system that cannot solve the problem of social and economic life under the dual economic relationship.
- Existing credit established under dual economic relations The system can't guarantee the lender's practical financing and step-by-step repayment of loans, which will lead to the collapse of the banking and financial industry.
- the main object of the present invention is to provide an information processing system for consumer credit information and a method thereof, which realize real-time and objective collection and processing of consumption information.
- An information processing system for consumer credit information processing mainly comprising a consumer credit information processing subsystem, an information terminal and a smart card; wherein:
- the smart card is used as a voucher for card consumption, and the distribution thereof stores credit information data and consumption information data;
- the information terminal is configured to read account information of the smart card, send it to the consumer credit information processing subsystem for processing, and update the consumption information data in the smart card according to the processing result of the consumer credit information processing subsystem. ;
- the consumer credit information processing subsystem is configured to compare the consumption information data of the smart card read by the information terminal with the basic consumption information data and the original credit information database stored by the subsystem to determine whether the risk exceeds a preset risk
- the control threshold is output to the information terminal if it is not exceeded.
- the consumer credit information processing subsystem further includes:
- the consumer information receiving module is configured to receive the smart card data packet including the basic credit information data and the consumption information data information read by the information terminal, and send the data to the consumption information database after being unpacked;
- the consumption information database is used for storing and smart card accounts Corresponding consumption information data; original consumption information database for storing the original consumption information corresponding to the smart card account According to;
- An original credit information database for storing original credit information data corresponding to the smart card account
- Comparing the middleware module comparing the consumption information data in the consumption information database corresponding to the smart card account with the consumption information data and the original credit information database reading the original consumption information database, and comparing The result is sent to the comparison result database;
- a comparison result database configured to store the data comparison result of the consumption information database corresponding to the smart card, the original consumption information database and the original credit information database, and send the credit information data and the consumption information data in the comparison result to Information terminal.
- the consumer credit information processing subsystem supports a plurality of information terminals, and each information terminal supports multiple smart cards for card swiping.
- the information terminal is a POS machine.
- the smart card is a contact or contactless IC card.
- the consumer credit information processing subsystem receives the consumption information data and the basic/original credit information data, and stores the data in the consumption information database after checking;
- D According to the consumption information data and the original/basic credit information data, determine whether the risk control threshold is exceeded. If it exceeds, return the out-of-bounds result and end the information processing process; otherwise, the comparison result is not sent to the ratio. Result database; E. Send the credit information data and the consumption information data in the comparison result to the information terminal;
- the information processing system using a new consumer credit system, can fundamentally solve the problem of information distortion and information asymmetry between the credit parties. Therefore, it is conducive to solving the problems of credit credibility and bank credit risk in the whole society, preventing the global financial turmoil caused by the credit imbalance in the dual economy of the US Madoff incident, and rationalizing the financial order.
- the information processing system can accurately and timely consume the transaction information data to direct the flow of consumption funds, and establish a completely new social integrity database system, that is, the consumption information database, while clearing the transaction funds. Advance payment by the third party allows the buyer to purchase the goods (assumed) but the payment is still placed on the bank account and is not required to be paid to the seller, and the accurate information in the transaction process is mastered.
- the consumer information card is a consumer information certificate, including two categories of residents and enterprises, and is not used as an actual payment tool.
- the residential consumption information card is designed with a magnetic strip consistent with the China UnionPay standard, which can be directly swiped on the UnionPay network terminal. .
- the special account opened by the bank advances the funds to the merchants, and the consumption information of the residents is saved and becomes the "consumer credit" of the residents. This has a great effect on reducing the personal credit risk of the residents.
- the advantages of the enterprise are: The enterprise sales are not in arrears, the production of the enterprise is not concerned about the funds, and the sales process of the enterprise becomes a "credit shape".
- FIG. 1 is a schematic diagram of an information processing system for consumer credit information processing according to the present invention
- FIG. 2 is a schematic flow chart of information processing performed by an information processing system to which the present invention is applied. detailed description
- FIG. 1 is a schematic diagram of an information processing system for consumer credit information processing.
- the information processing system mainly includes a consumer credit information processing subsystem 10, an information terminal 11 and a smart card 12. among them:
- the smart card 12 is divided into two partitions, respectively storing credit information data and consumption information data, and the smart card 12 is generally used as a voucher for the consumer to perform credit card consumption.
- the smart card 12 can be fabricated using a contact or contactless IC card.
- the information terminal 11 is configured to read the account information and the like of the smart card 12, including reading the basic/original credit information data and the consumption information data of the smart card 12, and sending the same to the consumer credit information processing subsystem 10 for processing; And for updating the consumption information data in the smart card according to the processing result of the consumer credit information processing subsystem 10.
- the consumer credit information processing subsystem 10 is configured to compare the consumption information data of the smart card 12 read by the information terminal 11 with the original consumption information data and the original credit information database stored by the subsystem to determine whether the pre-predicting If the risk control threshold is not exceeded, the comparison result is output to the information terminal 11.
- the consumer credit information processing subsystem 10 supports a plurality of information terminals 11, and each information terminal 11 supports a plurality of smart cards 12 for card swiping.
- the consumer credit information processing subsystem 10 further includes a consumption information receiving module 101, a consumption information database 102, an original consumption information database 103, an original credit information database 103, a matching middleware module 104, and a comparison result database 105. among them:
- the consumption information receiving module 101 is configured to receive the data packet including the basic credit information data and the consumption information data information of the smart card 12 read by the information terminal 11, and send the decapsulated data packet to the consumption information database.
- the consumption information database 102 is configured to store consumption information data corresponding to the smart card 12 account.
- the original consumption information database 103 is configured to store original consumption information data corresponding to the smart card 12 account.
- the original credit information database 103 is used to store original credit information data corresponding to the smart card 12 account.
- the comparison middleware module 104 is configured to compare the consumption information data in the consumption information database 102 corresponding to the smart card 12 account with the consumption information data of the original consumption information database 103 and the original credit information database 103. And the comparison result is sent to the comparison result database 105.
- the comparison result database 105 is configured to store the data comparison result of the consumption information database 102 corresponding to the smart card 12 and the original consumption information database 103, and send the credit information data and the consumption information data in the comparison result to the information. Terminal 11.
- FIG. 2 is a schematic flow chart of information processing by using the information processing system of the present invention, as shown in FIG. 2 As shown, the information processing process includes the following steps:
- Step 201 Insert the smart card 12 into the information terminal 11 or swipe the card on the information terminal 11.
- Step 203 The consumer credit information processing subsystem 10 receives the consumption information data and the basic/original credit information data, and stores them in the consumption information database 102 after checking.
- Step 204 Read, by the comparison middleware module 104, data in the consumption information database 102, the original consumption information database 103, and the original credit information database 103, for example, original credit information data, consumption information data, and original consumption information data, and perform Comparison.
- the credit information data is referred to as original credit information data, and if it is used repeatedly, it is referred to as basic credit information data.
- Step 205 Determine, according to the consumption information data and the original/basic credit information data, whether the preset risk control threshold is exceeded. If it exceeds (may also be referred to as “out of bounds”), step 209 is performed; otherwise, step 206 is performed.
- Step 206 Send the result of the comparison without the out of bounds to the comparison result database 105.
- Step 207 The credit information data and the consumption information data in the comparison result are then transmitted to the information terminal 11.
- Step 208 The consumption information data is updated into the smart card 12 by the information terminal 11, and the information processing process is ended.
- Step 209 Return the out of bounds result, and end the information processing process.
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Abstract
公开了一种用于消费信用征信的信息处理系统及其方法，该系统主要包括用作刷卡消费的凭证的智能卡；用于读取智能卡的账户信息，并将其发送给消费信用信息处理子系统进行处理，还用于根据所述消费信用信息处理子系统的处理结果更新智能卡中的消费信息数据的信息终端；以及用于根据信息终端读取的智能卡的消费信息数据与该子系统存储的基础消费信息数据进行比对，以判断其是否超出预设的风险控制阈值，当未超出时将比对结果输出到信息终端的消费信用信息处理子系统。该信息处理系统及其方法能够实现实时、客观进行消费信息的采集及信息处理。
Description
用于消费信用征信的信息处理系统及其方法 技术领域
本发明涉及计算机网络通信技术， 尤其涉及一种用于消费信用征信的 信息处理系统及其方法。 背景技术
在目前社会中存在的传统消费模式， 是基于买方和卖方 （商户）构建 的二元消费基础上的， 即消费者一一商品交易模式。 这种交易模式是一个 信息孤岛， 由于缺乏相应信息的获取途径， 因此第三方无法拿到真实的消 费信息。
银行卡， 包括信用卡的消费模式是： 银行通过 POS机终端来获消费金 额的交易模式。 该种模式的信用体系， 不能解决由于消费者和银行业信贷 双方信息失真、 信息不对称而导致的消费者失信和银行信贷风险控制难等 诸多问题。
另外， 由于目前我们使用的 POS机都是由银行自己布设的， POS机代 表银行的利益， 用户使用的银行卡也是银行发的， 代表的还是银行的利益， 而信用是由银行发放的还是有银行来决定消费者的信用， 这样消费者始终 处于一种被信用和被用卡消费的环境中， 当遇到纠纷时消费者是无法得到 更多的法律保障， 从根本上说这是一个不可调和的矛盾。
可见， 现有的征信体系无法从根本上解决在买方和卖方共同构建的二 元消费经济关系下的银行金融业借贷信用体系由于信贷双方信息失真、 信 息不对称而导致引发的一系列问题， 甚至是大规模的金融风暴和经济衰退。 美国爆发的金融风暴就是二元经济关系下金融银行业借贷信用体系不能解 决社会经济生活问题的一个最好的实例。 现有建立在二元经济关系下信用
体系， 从根本不能保证借贷方实事求是的融资、 按部就班的还贷， 从而导 致银行金融业的崩溃。
因此， 亟需研发一种用于消费信用征信的信息处理系统， 通过构建消 费者 （智能卡） 一一消费信用征信系统一一商户 （消费终端） 的三元消费 模式， 实现实时、 客观进行消费信息的釆集及信息处理。 发明内容
有鉴于此， 本发明的主要目的在于提供一种用于消费信用征信的信息 处理系统及其方法， 实现实时、 客观进行消费信息的釆集及信息处理。
为达到上述目的， 本发明的技术方案是这样实现的：
一种用于消费信用征信的信息处理系统， 该信息处理系统主要包括消 费信用信息处理子系统、 信息终端和智能卡； 其中：
所述智能卡， 用作刷卡消费的凭证， 其分布存储有信用信息数据和消 费信息数据；
所述信息终端， 用于读取智能卡的账户信息， 并将其发送给消费信用 信息处理子系统进行处理， 以及用于根据所述消费信用信息处理子系统的 处理结果更新智能卡中的消费信息数据；
所述消费信用信息处理子系统， 用于根据信息终端读取的智能卡的消 费信息数据与该子系统存储的基础消费信息数据及原始信用信息数据库进 行比对， 以判断其是否超出预设的风险控制阈值， 若未超出， 则将比对结 果输出到信息终端。
其中， 所述消费信用信息处理子系统， 进一步包括：
消费信息接收模块， 用于接收信息终端读取的包含基础信用信息数据、 消费信息数据信息在内的智能卡数据包， 经解包后发送给消费信息数据库； 消费信息数据库， 用于存储与智能卡账户对应的消费信息数据； 原始消费信息数据库， 用于存储与智能卡账户对应的原始消费信息数
据；
原始信用信息数据库， 用于存储与智能卡账户对应的原始信用信息数 据；
比对中间件模块， 用于读取与智能卡账户对应的所述消费信息数据库 中的消费信息数据和读取所述原始消费信息数据库的消费信息数据及原始 信用信息数据库进行对比， 并将比对结果发送给比对结果数据库；
比对结果数据库， 用于存储智能卡对应的所述消费信息数据库和所述 原始消费信息数据库及原始信用信息数据库的数据比对结果， 并将比对结 果中的信用信息数据、 消费信息数据发送给信息终端。
其中， 所述消费信用信息处理子系统支持多个信息终端， 而每个信息 终端支持多个智能卡进行刷卡。
所述信息终端， 为 POS机。
所述智能卡为接触式或非接触式 IC卡。
一种用于权利要求 1所述信息处理系统的信息处理方法， 该方法包括： A、 将智能卡插入信息终端或在信息终端上刷卡， 所述信息终端从所述 智能卡中读取消费信息数据和基础信用信息数据， 并将其发送给消费信用 信息处理子系统；
B、 所述消费信用信息处理子系统接收所述消费信息数据及基础 /原始 信用信息数据， 经核对无误后将其存储在消费信息数据库中；
C、 通过比对中间件模块读取消费信息数据库、 原始消费信息数据库及 原始信用信息数据库中的数据， 并对原始信用信息数据、 消费信息数据和 原始消费信息数据进行比对；
D、 根据消费信息数据和原始 /基础信用信息数据， 判断是否超出风险 控制阈值， 若超出， 则返回越界结果并结束本次信息处理过程； 否则， 则 将经比对没有越界的结果发送给比对结果数据库；
E、 将比对结果中的信用信息数据、 消费信息数据发送给信息终端；
F、 通过所述信息终端将消费信息数据更新到所述智能卡中。
本发明所提供的用于消费信用征信的信息处理系统及其方法， 具有以 下优点：
该信息处理系统， 釆用全新的消费信用体系， 可以从根本上解决信贷 双方信息失真、 信息不对称等问题。 从而有利于解决全社会范围内信用失 信、 避免银行信贷风险等问题， 防止类似美国麦道夫事件二元经济下信用 失衡导致全球金融风暴的发生， 理顺金融秩序等。 利用该信息处理系统， 能够准确及时的消费交易信息数据指挥消费资金的流动， 交易资金清分清 算的同时建立一个完全崭新的全社会诚信数据库系统即消费信息数据库。 通过第三方垫付， 使买家购买货物 （假设）后但货款仍放在银行账户上而 毋需支付给卖家， 掌握了交易过程中的准确信息。 同时并不影响卖家收货 后及时收到货款。 当出现假冒伪劣， 特别是类似于三聚氰胺事件时， 为政 府执法部门对事情进行科学评价与处置提供依据和执法手段。 通过政府的 垫付， 促进了政府部门行政公正、 科学、 有效， 控制企业销售的货款全部 清分清算从商户到供应链企业各自得银行帐户， 保证企业之间不拖欠货款, 不拖欠国家税收， 不拖欠员工工资， 总之不产生任何信用断裂。 消费信息 卡是消费信息凭证， 包括居民和企业两大类， 并不作为实际支付工具， 其 中居民消费信息卡设计的时候留有和中国银联标准一致的磁条， 可直接在 银联网络终端上刷卡。 而在刷卡消费时， 在银行开设的专用帐户垫付资金 给商户， 同时居民的消费信息被保存起来， 变为居民个人的 "消费信用"， 着对银行降低居民个人信贷风险有巨大作用， 完善了人民银行现有的个人 征信系统。 使银行贷款、 生产、 流通、 零售企业和居民消费、 银行储蓄形 成一个完整的闭合系统， 构建了全社会信用体系。 企业的好处则是： 企业 销售没有拖欠贷款， 企业生产不担心资金， 企业销售过程变成了 "信用形
成" 过程， 解决了企业信用， 实现了无抵押、 无担保融资， 并扩大了销售 巿场， 降低了成本， 提高了效益。 居民的好处： 消费建立信用， 消费权益 得到保证， 充分享受信息化的便利。 银行的好处： 消费资金直接变成储蓄, 提高了运营能力， 降低了运营成本； 实现了贷还款的自动闭环控制， 化解 了信贷风险； 简化程序， 加快了资金流动， 缩短了运行周期， 提高了效益。 政府的好处： 在垫付机制中， 如实行政府地府， 政府掌握了消费巿场信息, 促进科学管理和有效监督； 提升了服务民生的形象； 刺激了消费， 拉动内 而。 附图说明
图 1为本发明用于消费信用征信的信息处理系统示意图；
图 2为应用本发明的信息处理系统进行信息处理的流程示意图。 具体实施方式
下面结合附图及本发明的实施例对本发明的信息处理系统及方法作进 一步详细的说明。
图 1为本发明用于消费信用征信的信息处理系统示意图， 如图 1所示， 该信息处理系统主要包括消费信用信息处理子系统 10、信息终端 11和智能 卡 12。 其中：
所述智能卡 12分两个分区， 分别存储信用信息数据和消费信息数据， 该智能卡 12, 通常用作消费者进行刷卡消费的凭证。 所述智能卡 12可釆用 接触式或非接触式 IC卡制作。
所述信息终端 11 , 用于读取智能卡 12的账户信息等内容， 包括读取智 能卡 12的基础 /原始信用信息数据、消费信息数据， 并将其发送给消费信用 信息处理子系统 10进行处理； 以及用于根据所述消费信用信息处理子系统 10的处理结果， 更新智能卡中的消费信息数据。 也可以是 POS机， 通常置
于消费场所。
所述消费信用信息处理子系统 10, 用于对信息终端 11 读取的智能卡 12的消费信息数据与该子系统存储的原始消费信息数据及原始信用信息数 据库进行比对， 以判断其是否超出预设的风险控制阈值， 若未超出， 则将 比对结果输出到信息终端 11。 所述消费信用信息处理子系统 10, 支持多个 信息终端 11 , 而每个信息终端 11支持多个智能卡 12进行刷卡。
这里， 所述消费信用信息处理子系统 10, 进一步包括消费信息接收模 块 101、 消费信息数据库 102、 原始消费信息数据库 103、 原始信用信息数 据库 103 比对中间件模块 104以及比对结果数据库 105。 其中：
消费信息接收模块 101 ,用于接收信息终端 11读取的包含智能卡 12的 基础信用信息数据、 消费信息数据信息在内的数据包， 经解封数据包发送 给所述消费信息数据库。
消费信息数据库 102,用于存储与智能卡 12账户对应的消费信息数据。 原始消费信息数据库 103 , 用于存储与智能卡 12账户对应的原始消费 信息数据。
原始信用信息数据库 103 ，用于存储与智能卡 12账户对应的原始信用 信息数据。
比对中间件模块 104, 用于读取与智能卡 12账户对应的所述消费信息 数据库 102中的消费信息数据和读取所述原始消费信息数据库 103及原始 信用信息数据库 103 的消费信息数据进行对比， 并将比对结果发送给比对 结果数据库 105。
比对结果数据库 105, 用于存储智能卡 12对应的所述消费信息数据库 102和所述原始消费信息数据库 103的数据比对结果，并将比对结果中的信 用信息数据、 消费信息数据发送给信息终端 11。
图 2为应用本发明的信息处理系统进行信息处理的流程示意图，如图 2
所示， 该信息处理过程包括如下步骤：
步骤 201: 将智能卡 12插入信息终端 11或在信息终端 11上刷卡。 步骤 202:所述信息终端 11从所述智能卡 12中读取消费信息数据和基 础 /原始信用信息数据， 并将其发送给消费信用信息处理子系统 10。
步骤 203: 所述消费信用信息处理子系统 10接收所述消费信息数据及 基础 /原始信用信息数据，经核对无误后将其存储在消费信息数据库 102中。
步骤 204: 通过比对中间件模块 104读取消费信息数据库 102、 原始消 费信息数据库 103和原始信用信息数据库 103 中的数据， 例如， 原始信用 信息数据、 消费信息数据和原始消费信息数据， 并进行比对。
这里， 若智能卡 12首次使用， 则该信用信息数据称为原始信用信息数 据， 若为累次使用， 则相对上一次称为基础信用信息数据。
步骤 205: 根据消费信息数据和原始 /基础信用信息数据， 判断是否超 出预设的风险控制阈值， 若超出 （也可称为 "越界 "）， 则执行步骤 209; 否 则， 执行步骤 206。
步骤 206: 将经比对没有越界的结果发送给比对结果数据库 105。
步骤 207: 然后将比对结果中的信用信息数据、 消费信息数据发送给信 息终端 11。
步骤 208: 通过信息终端 11将消费信息数据更新到所述智能卡 12中， 结束本次信息处理过程。
步骤 209: 返回越界结果， 并结束本次信息处理过程。
以上所述， 仅为本发明的较佳实施例而已， 并非用于限定本发明的保 护范围。
Claims
1、 一种用于消费信用征信的信息处理系统， 其特征在于， 该信息处理 系统主要包括消费信用信息处理子系统、 信息终端和智能卡； 其中：
所述智能卡， 用作刷卡消费的凭证， 其分布存储有信用信息数据和消 费信息数据；
所述信息终端， 用于读取智能卡的账户信息， 并将其发送给消费信用 信息处理子系统进行处理， 以及用于根据所述消费信用信息处理子系统的 处理结果更新智能卡中的消费信息数据；
所述消费信用信息处理子系统， 用于根据信息终端读取的智能卡的消 费信息数据与该子系统存储的基础消费信息数据进行比对， 以判断其是否 超出预设的风险控制阈值， 若未超出， 则将比对结果输出到信息终端。
2、 根据权利要求 1所述的用于消费信用征信的信息处理系统， 其特征 在于， 所述消费信用信息处理子系统， 进一步包括：
消费信息接收模块， 用于接收信息终端读取的包含基础信用信息数据、 消费信息数据信息在内的智能卡数据包， 经解包后发送给消费信息数据库； 消费信息数据库， 用于存储与智能卡账户对应的消费信息数据； 原始消费信息数据库， 用于存储与智能卡账户对应的原始消费信息数 据；
原始信用信息数据库，用于存储与智能卡账户对应的原始信用信息数 据；
比对中间件模块， 用于读取与智能卡账户对应的所述消费信息数据库 中的消费信息数据和读取所述原始消费信息数据库的消费信息数据进行对 比， 并将比对结果发送给比对结果数据库；
比对结果数据库， 用于存储智能卡对应的所述消费信息数据库和所述 原始消费信息数据库及原始信用信息数据库的数据比对结果， 并将比对结 果中的信用信息数据、 消费信息数据发送给信息终端。
3、 根据权利要求 1或 2所述的用于消费信用征信的信息处理系统， 其 特征在于， 所述消费信用信息处理子系统支持多个信息终端， 而每个信息 终端支持多个智能卡进行刷卡。
4、 根据权利要求 1所述的用于消费信用征信的信息处理系统， 其特征 在于， 所述信息终端， 为 POS机。
5、 根据权利要求 1所述的用于消费信用征信的信息处理系统， 其特征 在于， 所述智能卡为接触式或非接触式 IC卡。
6、 一种用于权利要求 1所述信息处理系统的信息处理方法， 其特征在 于， 该方法包括：
A、 将智能卡插入信息终端或在信息终端上刷卡， 所述信息终端从所述 智能卡中读取消费信息数据和基础信用信息数据， 并将其发送给消费信用 信息处理子系统；
B、所述消费信用信息处理子系统接收所述消费信息数据及基础或原始 信用信息数据， 经核对无误后将所述消费信息数据存储在消费信息数据库 中；
C、 通过比对中间件模块读取消费信息数据库、 原始消费信息数据库和 原始信用信息数据库中的数据， 并对原始信用信息数据、 消费信息数据和 原始消费信息数据进行比对；
D、根据消费信息数据和原始信用信息数据值， 判断是否超出预设的风 险控制阈值， 若超出， 则返回越界结果并结束本次信息处理过程； 否则， 则将经比对没有越界的结果发送给比对结果数据库；
E、 将比对结果中的信用信息数据、 消费信息数据发送给信息终端；
F、 通过所述信息终端将消费信息数据更新到所述智能卡中。
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| PCT/CN2012/080777 WO2013120345A1 (zh) | 2012-02-14 | 2012-08-30 | 用于消费信用征信的信息处理系统及其方法 |
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