WO2006032944A1 - Application nouvelle du telephone mobile gsm au transfert d’ argent - Google Patents

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Definitions

  • the present invention relates to a new application of the mobile phone
  • SWIT fast electronic system
  • Examples include displaced checks, postal money order and traveler's checks, which are other ways of transferring money.
  • the present invention which is a new application of a known means which is the GSM mobile phone to the transfer of money (mobile transfer) technically solves the problems related to money transfer through the use of a series of coded cards and greyed out for given amounts that will be made in relation to the partner banks. Each type of card will match a given amount of sending. The amounts will be standardized and the cards will be referenced according to the sending zones.
  • the sender buys, in a place approved by the partner bank, a coded and greyed-out card of an amount corresponding to what he wants to send to the receiver. Then, he scratches the card and discovers a code that he communicates to him.
  • the latter introduces the code in the chip of his GSM mobile phone after composing a combination popularized by the operator who gives access to the service in question. Instantly, his phone displays the amount of money that is intended for him.
  • the method used here is like that of prepaid cards of telephone companies that communicate the amount of the phone credit each time one recharges and after each call issued by typing a standard combination popularized by the operator.
  • the central server of the operator who is informed communicates to him the amount of what is intended for him by voice or display according to the option qu 'he chose.
  • the recipient can go to a natural or legal person approved by the operator to be paid on the field As soon as payment is made, the payment officer reports it to the central server by sending an SMS message carrying the code assigned to it by the operator from the receiver's telephone. If the information is not transmitted to the server, the credit of the receiver is not eliminated, the account of the authorized payer is not debited and the receiver could go elsewhere to be paid again where a risk of double of employment.
  • the proof of payment is the communication by SMS sending of the payment transaction to the central server by the payer.
  • the latter will see its disbursement not validated and therefore not taken into account by the central server and the receiver could appear elsewhere and get paid again as long as the first payer will not have any evidence to show that he has actually paid money to the recipient
  • the only data collected by the central server can provide information on the payment operations performed by authorized third parties and the server only records the first disbursement transaction made to it. It never counts twice the same operation performed entirely from a given code appearing on a coded card, but on the other hand it can proceed to partial bookings according to the sums paid on an initial amount. For example, if the code 00124 is the one assigned to the paying agent and he has paid 100,000 CFA, he will make the following combination: # 00124 # 100,000 CFA # then send it to the central server by SMS .
  • the received information is processed by the server which automatically recognizes the mobile number from which the SMS message is sent; proof is provided to the payer by the fact that the customer's credit disappears on the screen of the used GSM mobile phone because it no longer exists.
  • coded cards of various amounts of ten will be put in service, [10,000 CFA, 20,000 CFA, 25,000 CFA, 30,000 CFA, 50,000 CFA, 100,000 CFA, 500,000 CFA ... etc] .
  • Example I description of a send operation - mobile transfer reception:
  • the invention also applies to the use of the mobile account instead of checks and credit cards at the local level.
  • the subscriber purchases a money transfer card placed on the market by his bank to charge his account and make payments for the various services he requests from his telephone.
  • his bank In approved shops for example: petrol stations, casinos, supermarkets ... etc. So he moves without cash but with virtual; here the account is mobile.
  • Fatou buys a coded card for a value of 100,000 CFA. She dials 666 and charges her GSM mobile device a credit of 100,000 CFA according to the instructions of the operator. She stops at an approved gas station and pays fuel for 9750 FCFA.
  • the station sales clerk takes Fatou's mobile phone and types # the code of station # 9750F CFA # and then confirms with the send key. Then he dials the control number and the displayed amount becomes: 90250FCFA (100 000FCFA - 9750F CFA),
  • the restaurant owner types # the restaurant code # 25 000F CFA # and then confirms with the send key and checks if the 25 000F CFA has been taken into account, ie credited to Fatou's account. and debited on the account of his restaurant.
  • the remaining amount will be 65,250F CFA. So on, she can proceed to expenses until her mobile account is exhausted and each time the account of the approved structure is debited and that of Fatou credited.
  • the mobile transfer at any time, anywhere, as soon as a transfer code is communicated to the receiver, he introduces the code in the chip of his GSM mobile phone and can be in an authorized structure by the operator and the partner bank to get paid. If the receiver is in an area where the businesses approved by the operator do not have the amount to cash, he can receive the amount available on the spot if he wants and the rest can be paid elsewhere.
  • the regulator can use it at will in the approved structures following the same principle as in the case of the mobile transfer.
  • This new application can be extended in areas such as savings (mobile savings), taking shares in paris during horse racing (mobile bet), remote purchase with GSM mobile phone payment of various services solicited , the payment of wages at a distance ... etc.

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Abstract

La présente invention a pour objet une application nouvelle du téléphone mobile GSM au transfert d’ argent (mobile transfert). Ceci améliore les systèmes et méthodes de transfert d’ argent actuels et pallie à la faiblesse du réseau bancaire du continent africain du fait de la sous utilisation des cartes de crédit et des chéquiers dûe à l’ inaccessibilité de ses services à une grande partie de la population (mobile compte). Quelque soit le lieu òu se trouve un individu qui veut envoyer de l’ argent, il achète une carte codée, puis communique le code à celui à qui il veut envoyer l’ argent par n’ importe quel canal existant (téléphone, sms, fax, e-mail…etc). ce dernier; le receveur en l’ occurrence se présente dans un lieu agréé après avoir introduit le code dans la puce de son téléphone mobile GSM. Après composition d’ une combinaison donnée, l’ écran du téléphone mobile affiche le montant à retirer chez le payeur agréé. De la même façon quelqu’ un qui dispose d’ un compte mobile mis en service par l’ opérateur en partenariat avec sa banque peut procéder à des décaissements virtuels dans les lieux agréés dès l’ instant que son compte est débité par l’ introduction d’ un code valide. L’ agent préposé au paiement dans le cas du mobile transfert ou à l’ encaissement virtuel dans celui du mobile compte devra après avoir payé dans le premier cas ou encaissé dans le deuxième cas taper une combinaison commençant par # suivie d’ un code qui lui est attribué comme numéro d’ identification # suivie du montant de la somme qu’ il a décaissé ou encaissé # puis envoi à partir du téléphone mobile GSM pour informer le serveur central de l’ opération effectuée.

Description

DESCRIPTION
Titre : Application nouvelle du téléphone mobile GSM au transfert d'argent
La présente invention a pour objet une application nouvelle du téléphone mobile
GSM au transfert d'argent.
Jusqu'à présent les méthodes et systèmes de transfert d'argent se font par l'utilisation au niveau des banques du système électronique rapide (SWIT) qui consiste à utiliser le réseau informatique de la source émettrice et celle de la source réceptrice .11 existe aussi les cartes bancaires.
D'autres modes de transfert existant utilisent des procédures qui, en sus d'être électroniques, sont conditionnées à la réponse à des questions test et à la présentation d'une carte d'identification (par exemples Western Union et Money Gram).
On peut citer les chèques déplacés, le mandat postal et les chèques de voyage qui sont d'autres modes de transfert d'argent.
Tous ces différents systèmes présentent de nombreux problèmes.
Ainsi les personnes vivant dans d'autres pays ou même ceux résidant sur place se trouvent confrontées souvent à des difficultés d'envoi d'argent et de paiement à cause de la défectuosité des services postaux locaux et des lenteurs de leurs procédures, de la faiblesse du système bancaire africain surtout.
Dans le cas des systèmes de transfert électronique de fonds, les lieux d'opération sont limités parce qu'ils sont en général situés dans les grands centres de concentration humaine.
Généralement, dans le cas des transferts de fonds par des moyens physiques tels que les chèques déplacés et les cartes bancaires, les problèmes sont liés à la faiblesse des systèmes bancaires surtout en Afrique et à la méfiance qu'éprouvent les opérateurs économiques vis- à- vis des paiements par chèques.
Pour pallier ces différents problèmes, plusieurs tentatives de solutions ont été décrites dans des brevets d'invention.
Il convient de citer les brevets ci-après :
"Method and System for performing money transfer transactions."
-Patent number : US67661309 ^Radio electronic money transfer System."
-Patent number : GB2397424
"Transfer rédemption System for mobile terminal user's purchase money and method therefor." -Patent number : KR003089838
"Use of electronic devices for money transfer."
-Patent number : CA2447481
"Communications network remote exécution process having client exécution request having step sending server exécution cost équivalent money cost transfer.'*
-Patent number : FR2815206
"Electronic money holding device and electronic money automatic payment method."
-Patent number : US6728686
L'état de la technique ci -dessus évoqué n'a pas résolu le problème posé par les systèmes et méthodes actuels de transfert d'argent particulièrement liés à la simplicité, à la rapidité de l'opération , à la faiblesse du réseau bancaire notamment en Afrique et à la limite des lieux de transaction.
La présente invention qui est une nouvelle application d'un moyen connu qui est le téléphone mobile GSM au transfert d'argent (mobile transfert) résoud techniquement les problèmes liés au transfert d'argent grâce à l'utilisation d'une série de cartes codées et grisées correspondant à des montants donnés qui seront confectionnées en rapport avec les banques partenaires. A chaque type de carte va correspondre un montant d'envoi donné. Les montants seront standardisés et les cartes seront référencées suivant les zones d'envoi.
Dans le cas d'envoi d'argent par le mobile transfert à un correspondant ; l'envoyeur achète, dans un lieu agréé par la banque partenaire, une carte codée et grisée d'un montant correspondant à ce qu'il veut faire parvenir au receveur. Ensuite, il gratte la carte et découvre un code qu'il lui communique. Ce dernier introduit le code dans la puce de son téléphone mobile GSM après avoir composé une combinaison vulgarisée par l'opérateur qui lui donne accès au service en question. Instantanément, son téléphone affiche le montant de la somme qui lui est destinée. La méthode utilisée ici est comme celle des cartes prépayées des sociétés de téléphonie qui communiquent le montant du crédit téléphone à chaque fois qu'on recharge et après chaque appel émis en tapant une combinaison standard vulgarisée par l'opérateur. Ainsi donc, dès que le receveur introduit le code dans la puce de son appareil et valide, le serveur central de l'opérateur qui est informé lui communique le montant de ce qui lui est destiné par voix sonore ou par affichage selon l'option qu'il a choisi.
Nanti de l'information, le receveur peut se présenter chez une personne physique ou morale agréée par l'opérateur pour se faire payer sur le champ Aussitôt le paiement effectué, le préposé au paiement le signale au serveur central en envoyant un message sms portant le code qui lui est attribué par l'opérateur à partir du téléphone du receveur. Si l'information n'est pas transmise au serveur, le crédit du receveur n'étant pas éliminé, le compte du payeur agréé n'est pas débité et le receveur pourrait se présenter ailleurs pour se faire payer encore d'où un risque de double d'emploi.
Dans le cas d'espèce ,1a preuve du paiement est la communication par envoi sms de l'opération de paiement au serveur central par le payeur. En cas de non communication de l'opération de paiement par le payeur agréé, ce dernier verra son décaissement non validé donc non pris en compte par le serveur central et le receveur pourrait se présenter ailleurs et se faire payer encore du moment que le premier payeur ne pourra disposer d'aucun élément de preuve pour montrer qu'il a effectivement versé de l'argent au receveur
Les seules données collectées par le serveur central peuvent renseigner sur les opérations de paiement effectuées par des tiers agréés et le serveur ne comptabilise que la première opération de décaissement effectuée qui lui est communiquée. Il ne comptabilise jamais deux fois une même opération réalisée entièrement à partir d'un code donné figurant sur une carte codée, mais par contre il peut procéder à des comptabilisations partielles en fonction des sommes payées sur un montant initial. A titre d'exemple, si le code 00124 est celui attribué à l'agent payeur et qu'il a payé 100 000F CFA, il fera la combinaison suivante : # 00124 # 100 000F CFA # puis l'envoie au serveur central par sms. L'information réceptionnée est traitée par le serveur qui reconnaît automatiquement le numéro du portable à partir duquel le message sms est envoyé ; une preuve est fournie au payeur par le fait que le crédit du client disparaît sur l'écran du téléphone mobile GSM utilisé parce que n'existant plus.
Ainsi des cartes codées de divers montants multiples de dix (10) seront mises en service,[10.000F CFA, 20.000FCFA, 25.000F CFA, 30.000F CFA, 50.000F CFA, 100.000F CFA, 500.000F CFA ...etc].
Pour envoyer par exemple 460.00Of CFA5On achète 4 cartes de 100.000F CFA ou 8 cartes de 50.000F CFA plus 6 cartes de 10.000F CFA .Peu importe la façon de constituer la somme à envoyer, l'essentiel est que le montant des cartes additionnées donne la somme qu'on veut envoyer.
Exemple I : description d'une opération d'envoi - réception par mobile transfert :
Moussa vit en Italie et veut envoyer 100 000F CFA à son père à Thiès. Il achète une carte à 100 000F CFA libellée en Euro soit environ 153 Euros et paie des frais d'envoi au vendeur de la carte qui est agréé. Il gratte et découvre le code : 0012241701 qu'il communique par sms, fax, e-mail ou téléphone à son père détendeur d'un abonnement chez l'opérateur de téléphonie. Son père compose le code 666 vulgarisé par l'opérateur puis valide. La mention « Entrer le code d'envoi » s'affiche sur l'écran de son téléphone mobile GSM. Il tape 0012241701 puis valide à nouveau et l'écran affiche « vous avez 100 000F CFA en compte » .A l'instant, il se présente chez un payeur agréé qui vérifie et lui remet 100 000F CFA après avoir signalé l'opération au serveur central en tapant # son code de payeur # le montant payé # et envoi. Le payeur fait une dernière vérification pour certification de l'annulation du montant à payer au niveau du serveur en composant un numéro de contrôle mis en service par l'opérateur qui lui indique le montant disponible qui logiquement doit être 0F CFA du moment que la somme de 100 000 F CFA a été payée au père de Moussa qui l'a bel et bien perçue.
Pour la structure agréée pour le paiement mobile transfert, elle dispose d'un compte chez la banque partenaire de l'opérateur qu'elle débite directement sans faire de déplacements fréquents à la banque à chaque fois quelle effectue une opération de paiement à un client mobile transfert .
L'invention s'applique aussi pour l'utilisation du mobile compte à la place des chèques et des cartes de crédit au niveau local.
Dans le cas du mobile compte, au niveau local, l'abonné achète une carte de transfert d'argent mise sur le marché par sa banque pour charger son compte et procéder à des paiements des divers services qu'il sollicite à partir de son téléphone dans des commerces agréés par exemples : stations service, casinos, grandes surfaces... etc. Donc il se déplace sans argent liquide mais avec du virtuel ; ici le compte est mobile.
Exemple II : description d'une opération par mobile compte
Fatou achète une carte codée pour une valeur de 100 000F CFA . Elle compose le 666 et charge son appareil mobile GSM d'un crédit de 100 000F CFA suivant les indications de l'opérateur. Elle s'arrête à une station essence agréée et paie du carburant pour un montant de 9750FCFA.
Le préposé à la vente au niveau de la station prend le portable GSM de Fatou et tape # le code de la station # 9750F CFA # puis valide par la touche envoi. Ensuite, il compose le numéro de contrôle et le montant affiché devient : 90250FCFA (100 000FCFA - 9750F CFA),
Ensuite, elle se rend dans un restaurant agréé et dépense 25 000F CFA. Suivant le même procédé, le propriétaire du restaurant tape # le code du restaurant # 25 000F CFA # puis valide par la touche envoi et contrôle si les 25 000F CFA ont été pris en compte c'est- à- dire crédités du compte de Fatou et débités sur le compte de son restaurant.
Si tel est le cas, le montant restant sera de 65 250F CFA. Ainsi de suite, elle peut procéder à des dépenses jusqu'à épuisement de son compte mobile et à chaque fois le compte de la structure agréée est débité et celui de Fatou crédité. Dans le cas du mobile transfert, à tout moment, en tout lieu, dès l'instant qu'un code de transfert est communiqué au receveur, il introduit le code dans la puce de son téléphone mobile GSM et peut se présenter dans une structure agréée par l'opérateur et la banque partenaire pour se faire payer. Si le receveur se trouve dans une zone où les commerces agréés par l'opérateur ne disposent pas du montant à encaisser, il peut recevoir le montant disponible sur place s'il le désire et le restant pourra lui être payé ailleurs.
Il existe également la possibilité pour un receveur de communiquer le code à un individu à qui il a confiance et qui a un abonnement chez le même opérateur pour que celui-ci effectue F opération de retrait soit parce que dans la zone où il se trouve* il n'y a pas de structure agréée disposant du montant à payer soit parce qu'il se trouve dans l'incapacité de se déplacer.
Dans le cas du mobile compte, une fois que le compte mobile est débité par sa banque via l'opérateur, le détendeur peut en user à sa guise au niveau des structures agréées suivant le même principe que dans le cas du mobile transfert .
Ce procédé de transfert d'argent par téléphone mobile GSM va révolutionner les échanges dans les pays africains où l'utilisation de la carte de crédit et celle des chèques ne sont pas développées du fait de la faiblesse du réseau bancaire. Les réceptions d'argent dans le cas du mobile transfert et les paiements des services sollicités par le détenteur dans celui du mobile compte pourront se faire tous les jours et à toute heure sur toute l'étendue du territoire national à travers des structures agréées (agences de l'opérateur, réseau postal, stations service, pharmacies, caisses mutuelles, banques, boîtes de nuit, boutiques de commerce, télécentres privés, ..etc). Il y'a là une multiplication considérable des lieux d'opération.
Cette nouvelle application pourra être étendue dans des domaines comme l'épargne (mobile épargne), la prise de part à des paris lors des courses de chevaux (mobile pari), l'achat à distance avec paiement par téléphone mobile GSM des divers services sollicités, au paiement des salaires à distance...etc.

Claims

REVENDICATIONS
1. Application nouvelle du téléphone mobile GSM au transfert d'argent d'un individu à un autre détenteur d'un téléphone mobile GSM et aux paiements de différents services dans des lieux agréés mettant à contribution un opérateur de
5 téléphonie mobile, des banques, des personnes morales et physiques.
2. Application nouvelle du téléphone mobile GSM au transfert d'argent selon la revendication 1 caractérisée en ce que c'est le serveur central de l'opérateur mobile qui gère toutes les opérations qui laissent des traces d'où une fiabilité et une sécurité garanties.
3 3. Application nouvelle du téléphone mobile GSM au transfert d'argent selon l'une des revendications de 1 et 2 caractérisée en ce que le service transfert est simplifié dans le cas d'une réception par le fait qu'il suffit de disposer d'un téléphone mobile GSM et d'un numéro d'abonnement, d'introduire le code de paiement reçu de l'envoyeur suivant les instructions du serveur et de se
5 présenter dans un lieu de paiement pour être servi.
4. Application nouvelle du téléphone mobile GSM au transfert d'argent selon l'une des revendications del à 3 caractérisée en ce qu'elle offre un palliatif pour l'utilisation des chèques et des cartes de crédit qui n'est pas encore développée en Afrique du fait de Ia faiblesse du réseau bancaire et que maintenant il y a la
Q possibilité pour les détenteurs du mobile compte de procéder à des paiements dans les lieux agréés avec leur téléphone mobile GSM.
5. Application nouvelle du téléphone mobile GSM au transfert d'argent selon l'une des revendications de 1 à 4 caractérisée en ce que l'opération de transfert se déroule à partir du réseau de l'opérateur de téléphonie; ce qui en fait au
»5 même titre que les banques une partie prenante.
6. Application nouvelle du téléphone mobile GSM au transfert d'argent selon l'une des revendications de 1 à 5 caractérisée en ce qu'elle offre la possibilité à l'opérateur de téléphonie de créer de nouveaux services et à la banque celle de créer de nouveaux produits.
7. Application nouvelle du téléphone mobile GSM au transfert d'argent selon l'une des revendications de 1 à 6 caractérisée en ce que sa facilité, du fait de l'utilisation d'un serveur central à plusieurs fonctions, permet d'agréer plusieurs types de commerces qui vont des banques, des mutuelles, des opérateurs économiques, des stations service, des pharmacies, des gérants de télécentre, 5 des grands restaurants, des casinos...etc.
8. Application nouvelle du téléphone mobile GSM au transfert d'argent selon l'une des revendications de 1 à 7 caractérisée en ce sens que sa sécurisation du départ à la fin fait que le pourvoyeur est identifié au moment de l'achat de la carte codée et le receveur l'est à partir des données disponibles chez l'opérateur au moment de sa souscription à un abonnement téléphonique.
9. Application nouvelle du téléphone mobile GSM au transfert d'argent selon l'une des revendications de 1 à 8 caractérisée en ce que le service transfert est simplifié dans le cas de la réception, dans la mesure où la détention d'un numéro d'abonnement sert à identifier l'individu à la place de la question test et de la présentation d'une carte d'identité ; ce qui accélère les opérations et permet d'éviter de remplir des formulaires à chaque fois.
10. Application nouvelle du téléphone mobile GSM au transfert d'argent selon l'une des revendications de 1 à 9 caractérisée en ce qu'elle permet de faire des économies sur la confection des formulaires de réception par la banque et les services de paiements agréés.
11. Application nouvelle du téléphone mobile GSM au transfert d'argent selon l'une des revendications de 1 à 10 caractérisée en ce qu'elle permet à la personne physique ou morale agréée d'éviter de fréquents déplacements pour faire des versements à la banque dans la mesure où elle se sert de l'argent de sa caisse pour effectuer des paiements à des clients ou il encaisse d'eux de l'argent virtuel directement débité dans son compte en banque par le serveur central de l'opérateur de téléphonie mobile dans les deux cas.
12. Application nouvelle du téléphone mobile GSM au transfert d'argent selon
Figure imgf000009_0001
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