TWM626121U - 貸款信用查詢及核貸送保作業系統 - Google Patents

Abstract

一種可以根據內部設定的一套彈性參數評分機制，篩選出符合的核貸條件者，並串聯一整套自動化流程，以自動化取代人力，縮短客戶線上申請貸款的作業時效之貸款信用查詢及核貸送保作業系統。其包括授信徵審資料庫以及核貸模組。授信徵審資料庫用於儲存來自銀行內網主機之至少一筆貸款申請資料。核貸模組訊號連接上述授信徵審資料庫，會根據上述貸款申請資料進行檔案組合作業，後送聯結聯徵票交系統，經過核貸模組訊號後產生核貸結果，篩選符合核貸資格，再依據中信保主機的格式需求進行轉換，並傳輸至上述中信保主機，以完成送保作業。

Description

貸款信用查詢及核貸送保作業系統

本新型係有關於一種貸款信用查詢及核貸送保作業系統，尤其是一種能將貸款資料整批自動化的信用查詢及核貸送保作業系統。

過去在客戶申請貸款時，營業單位的徵審作業皆以人工單筆發查聯徵、票信以取得查詢結果。當案件數眾多時，易費人力而拉長時效，例如處理政府的勞工紓困方案，中間還須納入人工核貸的作業，使得後送中信保進行承保作業。營業單位於每個階段皆須在頁面進行登打及審核，造成嚴重的人力浪費問題，且無法提升客戶申請貸款的時效。

有鑑於上述，如何發展出一套更有效率的貸款整批自動化信用查詢及核貸送保作業系統，成為了一個重要的議題。

為解決上述問題，本新型創作提供一種自動化的貸款信用查詢及核貸送保作業系統，包括授信徵審資料庫以及核貸模組。授信徵審資料庫用於儲存來自銀行內網主機之至少一筆貸款申請資料。核貸模組訊號連接上述授信徵審資料庫，會根據上述貸款申請資料進行檔案組合作業，並後送聯結聯徵票交系統，篩選符合核貸資格，再依據中信保主機的格式需求進行轉換，並傳輸至上述中信保主機，以完成送保作業。其中，上述核貸模組包括資料格式轉換單元以及核貸計算器，資料格式轉換單元用於將貸款申請資料分別依照上述聯徵票交系統所需的格式，各別轉換成聯徵報表及票交報表，藉此，核貸計算器可根據複數個核貸因子進行核貸作業，其中，上述核貸因子為聯徵報表結果正常，且票交報表沒有信用異常紀錄。

可選地，上述銀行內網主機接收來自貸款申請主機所儲存的貸款申請資料，並提供承辦人員對上述貸款申請資料進行確認及覆核。

可選地，上述核貸模組更包括一個背景工作排程器或應用服務程序，用於彈性調整進行檔案格式轉換作業的作業時間。

可選地，上述聯徵報表包括授信異常紀錄以及信用異常紀錄。

可選地，上述票交報表包括票交異常紀錄。

可選地，上述聯徵報表及票交報表經由資料組合單元報送至聯徵票交主機後，會產生發查結果並回傳至該核貸模組。

可選地，上述資料格式轉換單元更包括資料拆解作業，用以將所接收的發查結果依照上述核貸因子分類並傳至核貸計算器。

可選地，上述核貸結果包括一符合核貸結果或一不符核貸結果。

可選地，上述簡易信用總分大於核貸標準核定，則會產生符合核貸結果。

綜上所述，本新型的貸款信用查詢及核貸送保作業系統除了可以彈性設定評分標準以篩選出符合的核貸條件者，也可以串聯一整套自動化流程，以自動化取代人力，有益於縮短客戶線上申請貸款的作業時效。

下面將結合本實用新型實施例中的圖式，對本實用新型實施例中的技術方案進行清楚、完整地描述，顯然，所描述的實施例僅僅是本實用新型一部分實施例，而不是全部的實施例。基於本實用新型中的實施例，本領域通常技術人員在沒有做出進步性貢獻前提下所獲得的所有其他實施例，都屬於本實用新型保護的範圍。

有鑑於先前技術的問題，本新型提供一種可以彈性調整評分參數且自動化的貸款信用查詢及核貸送保作業系統，請參閱圖1，圖1為依據本新型一實施例之一種貸款信用查詢及核貸送保作業系統的系統架構圖。上述貸款信用查詢及核貸送保作業系統 600 包含授信徵審資料庫 610 以及核貸模組 620 。授信徵審資料庫 610 用於儲存來自銀行內網主機 500 之至少一筆貸款申請資料。核貸模組 620訊號連接授信徵審資料庫610，會根據上述貸款申請資料進行檔案格式轉換作業，並將複數個貸款申請資料組合後聯結聯徵票交系統 700，經由核貸作業以產生核貸結果，篩選符合資格，再依據中信保主機 800 的格式需求，進行轉換並傳輸至上述中信保主機 800 以完成送保作業。

呈上所述，核貸模組 620 還包含資料組合單元 621 以及核貸計算器 622。資料組合單元 621用於將上述貸款申請資料分別依照聯徵票交系統 700 所需的格式各別轉換成聯徵報表及票交報表。核貸計算器 622 可以根據複數個核貸因子進行核貸作業，其中上述核貸因子為聯徵報表結果為正常，且票交報表沒有信用異常紀錄。

根據一實施例，上述銀行內網主機 500 接收來自貸款申請主機 400 所儲存的貸款申請資料，並提供承辦人員利用承辦人員裝置 200 對上述貸款申請資料進行確認及覆核。

根據一實施例，上述核貸模組 620 更包括一個背景工作排程器或應用服務程序，用於彈性調整進行檔案格式轉換作業的作業時間。

根據一實施例，上述聯徵報表包括授信異常紀錄以及信用異常紀錄。

根據一實施例，上述票交報表包括票交異常紀錄。

根據一實施例，上述聯徵報表及該票交報表經由資料格式轉換單元 622 報送至聯徵票交主機 700 後，會產生發查結果，並回傳至核貸模組 620。

根據一實施例，上述資料組合單元 621 更包括一個資料拆解作業，用以將所接收的發查結果，依照上述核貸因子分類，並傳至核貸計算器 622。

根據一實施例，上述核貸結果包括符合核貸結果或不符核貸結果。

根據一實施例，上述核些貸因子包括複數個核貸項目以及上述核貸項目的核貸加權分數，在將核貸項目乘上核貸加權分數後，進行加總以得到簡易信用總分，並以核貸標準核定上述簡易信用總分。

根據一實施例，當上述簡易信用總分大於核貸標準核定，會產生符合核貸結果。

根據另一實施例，一名客戶近期因經濟困難，有申請勞工紓困貸款的需求，客戶以客戶裝置 100 於貸款申請主機 400 輸入貸款申請資料，貸款申請主機 400 再將上述貸款申請資料傳至銀行內網主機 500，經由承辦人員裝置 200 進行貸款申請資料的確認及覆核後，將貸款申請資料傳入授信徵審資料庫 610。

根據另一實施例，授信徵審資料庫 610會將貸款申請資料傳至核貸模組 620 中的資料組合單元 621，將貸款申請資料轉換成符合聯徵票交主機 700 所需的格式後，再傳入聯徵票交主機 700，並等待發查結果回傳至核貸模組 620。在此，授審經辦人可以藉由授審經辦人裝置 300 於聯徵票交主機 700 上查詢貸款申請資料。

根據另一實施例，核貸模組 620 收到回傳的發查結果後，核貸計算器 622 依照所設定的核貸因子，例如聯徵中心最近H1個月投保紀錄中有H2個月加保 (計算方式為x分*H2=H分)；J1個月投保紀錄中有J2個月加保，其中J3個月的投保薪資在基本工資以上 (計算方式為y分*J2+z分*J3=J分)；票債信是否異常以及近12個月是否有超過30天之貸款延遲還款紀錄，但不以此為限。

根據另一實施例，核貸標準核定為不能有票債信異常狀況或是近12個月有超過30天之貸款延遲還款紀錄，且簡易信用總分H+J分須大於K分，才會予以核貸。

根據另一實施例，上述客戶沒有票債信異常狀況，近12個月也沒有超過30天之貸款延遲還款紀錄，且H+J分大於K分，此時核貸計算器 622 會給予符合核貸結果，最後將上述貸款申請資料傳至中信保主機 800 完成送保作業。

根據又一實施例，一名客戶近期因經濟困難，有申請勞工紓困貸款的需求，客戶以客戶裝置 100 於貸款申請主機 400 輸入貸款申請資料，貸款申請主機 400 再將上述貸款申請資料傳至銀行內網主機 500，經由承辦人員裝置 200 進行貸款申請資料的確認及覆核後，將貸款申請資料傳入授信徵審資料庫 610。

根據又一實施例，授信徵審資料庫 610會將貸款申請資料傳至核貸模組 620 中的資料組合單元 621，將貸款申請資料轉換成符合聯徵票交主機 700 所需的格式後，再傳入聯徵票交主機 700，並等待發查結果回傳至核貸模組 620。在此，授審經辦人可以藉由授審經辦人裝置 300 於聯徵票交主機 700 上查詢貸款申請資料。

根據又一實施例，核貸模組 620 收到回傳的發查結果後，核貸計算器 622 依照所設定的核貸因子，例如聯徵中心最近H1個月投保紀錄中有H2個月加保 (計算方式為x分*H2=H分)；J1個月投保紀錄中有J2個月加保，其中J3個月的投保薪資在基本工資以上 (計算方式為y分*J2+z分*J3=J分)；票債信是否異常以及近12個月是否有超過30天之貸款延遲還款紀錄，但不以此為限。

根據又一實施例，核貸標準核定為不能有票債信異常狀況或是近12個月有超過30天之貸款延遲還款紀錄，且簡易信用總分H+J分須大於K分，才會予以核貸。

根據又一實施例，上述客戶沒有票債信異常狀況，然而近12個月也有超過30天之貸款延遲還款紀錄，故即使上述客戶的H+J分大於K分，核貸計算器 622 會給予不符核貸結果，此筆貸款申請資料將不會報送至中信保主機 800。

本實用新型的工作原理及使用流程：請參閱圖2，圖2為根據本新型實施例之一種貸款信用查詢及核貸送保作業系統。步驟 S101 中，客戶於線上的勞工紓困貸款申請網站，登錄勞工紓困貸款的資料。

圖2的步驟 S102 中，貸款申請資料經由貸款申請主機 400 傳至銀行內網主機 500，由承辦人員利用承辦人員裝置 200 對上述貸款申請資料進行確認及交由主管覆核。

圖2的步驟 S103 中，銀行內網主機 500 再將貸款申請資料匯入貸款信用查詢及核貸送保作業系統 600 中的授信徵審資料庫 610。

圖2的步驟 S104 中，資料組合單元 621 在接收到貸款申請資料後，先將上述貸款申請資料轉換成符合聯徵票交主機 700 所需的格式後，再傳入聯徵票交主機 700。

圖2的步驟 S105-S107中，聯徵票交主機 700 先將貸款申請資料的發查結果回傳到核貸模組 620 後，核貸計算器 622 開始根據所設定的核貸因子進行計算，並產生簡易信用總分。如果簡易信用總分達到核貸標準核定，則會產生符合核貸結果，予以核貸，並將上述貸款申請資料報送至中信保主機 800 以完成送保 (S106)；反之，若上述簡易信用總分未達核貸標準核定，則會產生不符核貸結果，上述貸款申請資料將不會報送中信保主機 800 (S107)。

根據再一實施例，請參閱圖3。圖3為依據本新型一實施例之一種聯徵組合代號的範例圖，在核貸模組 620 接收貸款申請資料後，將其轉換成符合圖3的聯徵代號格式後再匯入聯徵票交主機 700 以進行查詢，並獲得回傳的發查結果。

根據再一實施例，請參閱圖4A-圖4E。圖4A-圖4E為依據本新型一實施例之一種貸款信用查詢及核貸送保作業系統的票交代號範例圖，在核貸模組 620 接收貸款申請資料後，將其轉換成符合圖4的票交代號格式後再匯入聯徵票交主機 700 以進行查詢，並獲得回傳的發查結果。

根據再一實施例，請參閱圖5。圖5為依據本新型一實施例之一種貸款信用查詢及核貸送保作業系統的檔案轉換範例圖。在核貸計算器 622 計算並產生核貸結果後，再度利用資料組合單元 621 將貸款申請資料轉換成符合中信保系統 800 的格式，再將檔案傳入中信保系統 800 完成送保。

綜上所述，相較於先前技術，本實用新型的貸款信用查詢及核貸送保作業系統整合了貸款申請主機、銀行內網主機、聯徵票交主機以及中信保主機，利用資料格式轉換單元自動化地將客戶的貸款申請資料轉換成符合不同主機的輸出格式，並且透過可以根據不同情況下彈性調整的核貸評分參數，篩選出符合的核貸條件者。不但減少原先重複的人工發查、核貸及報送承保行為，也可於背景作業，避開臨櫃營業時段，降低了線上作業的負載並加速客戶申請貸款之時效，大大提高了效率。

儘管已經示出和描述了本實用新型的實施例，對於本領域的通常技術人員而言，可以理解在不脫離本實用新型的原理和精神的情況下可以對這些實施例進行多種變化、修改、替換和變型，本實用新型的範圍由所附申請專利範圍及其等同物限定。

100:客戶裝置 200:承辦人員裝置 300:授審經辦人裝置 400:貸款申請主機 500:銀行內網主機 600:貸款信用查詢及核貸送保作業系統 610:授信徵審資料庫 620:核貸模組 621:資料組合單元 622:核貸計算器 700:聯徵票交系統 800:中信保主機

提供的附圖用以使本新型所屬技術領域具有通常知識者可以進一步理解本發明，並且被併入與構成本新型之說明書的一部分。附圖示出了本新型的示範實施例，並且用以與本新型之說明書一起用於解釋本發明的原理。以下為本新型各圖的簡單說明：

圖1為依據本新型一實施例之一種貸款信用查詢及核貸送保作業系統的系統架構圖。

圖2為依據本新型一實施例之一種貸款信用查詢及核貸送保作業系統的系統流程圖。

圖3為依據本新型一實施例之一種貸款信用查詢及核貸送保作業系統的聯徵組合代號範例圖。

圖4A-圖4E為依據本新型一實施例之一種貸款信用查詢及核貸送保作業系統的票交代號範例圖。

圖5為依據本新型一實施例之一種貸款信用查詢及核貸送保作業系統的檔案轉換範例圖。

100:客戶裝置

200:承辦人員裝置

300:授審經辦人裝置

400:貸款申請主機

500:銀行內網主機

600:貸款信用查詢及核貸送保作業系統

610:授信徵審資料庫

620:核貸模組

621:資料組合單元

622:核貸計算器

700:聯徵票交系統

800:中信保主機

Claims (10)

1. 一種貸款信用查詢及核貸送保作業系統，包括： 一授信徵審資料庫，用於儲存來自一銀行內網主機之至少一貸款申請資料；以及 一核貸模組，訊號連接該授信徵審資料庫，係根據該些貸款申請資料進行一檔案組合作業，並將前述貸款申請資料組合後聯結一聯徵票交系統經一核貸作業以產生一核貸結果，再篩選符合核貸資格依據一中信保主機需求轉換傳輸至前述中信保主機以完成一送保作業； 其中，該核貸模組包括一資料組合單元以及一核貸計算器，該資料組合單元用於將該些貸款申請資料分別依照前述聯徵票交系統所需格式各別組合成一聯徵報表及一票交報表，藉此該核貸計算器可根據複數個核貸因子進行該核貸作業，其中前述核貸因子為該聯徵報表為正常且該票交報表沒有一信用異常紀錄。
2. 如請求項1所述之貸款信用查詢及核貸送保作業系統，其中該銀行內網主機接收來自一貸款申請主機所儲存的該些貸款申請資料，並提供一承辦人員裝置對該些貸款申請資料進行確認及覆核。
3. 如請求項1所述之貸款信用查詢及核貸送保作業系統，其中該核貸模組更包括一背景工作排程器或應用服務程序，用於彈性調整進行該檔案組合作業之一作業時間。
4. 如請求項1所述之貸款信用查詢及核貸送保作業系統，其中該聯徵報表包括一授信異常紀錄以及一信用異常紀錄。
5. 如請求項1所述之貸款信用查詢及核貸送保作業系統，其中該票交報表包括一票交異常紀錄。
6. 如請求項1所述之貸款信用查詢及核貸送保作業系統，其中該聯徵報表及該票交報表經由該資料組合單元報送至一聯徵票交主機後，產生一發查結果並回傳至該核貸模組。
7. 如請求項1所述之貸款信用查詢及核貸送保作業系統，其中該資料組合單元更包括一資料拆解作業，用以將所接收的該發查結果依照該些核貸因子分類並傳至該核貸計算器。
8. 如請求項1所述之貸款信用查詢及核貸送保作業系統，其中該核貸結果包括一符合核貸結果或一不符核貸結果。
9. 如請求項1所述之貸款信用查詢及核貸送保作業系統，其中該核些貸因子包括複數個核貸項目以及該些核貸項目的一核貸加權分數，在將該些核貸項目乘上該核貸加權分數後，進行加總以得到一簡易信用總分，並以一核貸標準核定該簡易信用總分。
10. 如請求項1所述之貸款信用查詢及核貸送保作業系統，其中當該簡易信用總分大於該核貸標準核定，係將產生該符合核貸結果。

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