TWM622521U

TWM622521U - 客戶間資訊關聯性比對整合設備

Info

Publication number: TWM622521U
Application number: TW110210735U
Authority: TW
Inventors: 彭彩秋; 李承達; 林淑芬; 彭子洋
Original assignee: 中國信託商業銀行股份有限公司
Priority date: 2021-09-10
Filing date: 2021-09-10
Publication date: 2022-01-21

Abstract

一種客戶間資訊關聯性比對整合設備包含多個分行伺服器，及一資訊整合平台，該資訊整合平台接收分行伺服器的分行帳戶資料流，並執行一關聯性比對演算法，該關聯性演算法是相關於比對每一客戶資訊之間的內容是否有相同字詞，若是，根據N個客戶資訊之間有相同字詞者，產生N組分別與該N個分行帳戶資料流對應的整合帳戶識別碼，該N個整合帳戶識別碼的客戶編號與家庭關聯編號與集團關聯編號的其中至少一相同，進而可區別為同屬一人，或屬同一集團企業或家庭關係的不同客戶。

Description

客戶間資訊關聯性比對整合設備

本新型是有關於一種資訊查詢、處理的設備，特別是關於銀行帳戶資訊整合的設備。

現有的單一銀行體系，在海內外皆分布有多個所屬分行，而同一客戶各個海內外分行的帳號皆不相同，因而當各分行間有業務往來需求，無法根據客戶帳號得知是否為同一客戶。

此外，多個客戶之間若彼此互有關聯性，例如：有相同的所屬企業集團，或互為同一家族成員，當各分行為方便各類活動推行，而需要掌握客戶間的關聯性時，目前是藉由相關人員以人工方式根據客戶資訊逐一建立相關報表，以得知各個客戶之間是否彼此相關，因而不僅容易出錯，也相當費時進而造成可掌握資訊相對有限，因此，現有的銀行體系內部關於各個客戶資訊整合的方式有改善的必要。

因此，本新型的目的，即在提供一種無須藉由人工比對而可自帳號內容統整、建立同屬一人的不同帳號，或客戶間關聯性的客戶間資訊關聯性比對整合設備。

於是，本新型客戶間資訊關聯性比對整合設備，包含多個分行伺服器，及一資訊整合平台。

該等分行伺服器分別相互通訊連接，每一分行伺服器各自儲存多筆分行帳戶資料流，每一分行帳戶資料流的內容指示一客戶識別碼，及與該客戶識別碼對應的客戶資訊，且每一分行伺服器儲存的分行帳戶資料流的格式內容與另一分行伺服器儲存的分行帳戶資料流的格式內容不同。

該訊整合平台與該等分行伺服器通訊連接。

該資訊整合平台接收每一分行伺服器的每一分行帳戶資料流。

該資訊整合平台對接收的該等分行帳戶資料流執行一關聯性比對演算法，該關聯性演算法是相關於比對每一客戶資訊之間的內容是否有相同字詞。

若是，該資訊整合平台根據N個客戶資訊之間有相同字詞者，產生N組分別與該N個分行帳戶資料流對應的整合帳戶識別碼，該N個整合帳戶識別碼的每一包括一客戶編號、一家庭關聯編號，及一集團關聯編號，且該客戶編號與該家庭關聯編號與該集團關聯編號的其中至少一相同，N≧2。

本新型的功效在於：藉由該資訊整合平台自接收的分行帳戶資料流，並執行關聯性比對演算法以產生整合帳戶識別碼，進而可區別為同屬一人，或屬同一集團企業或家庭關係的不同客戶。

2:分行伺服器

3:資訊整合平台

31:中繼伺服器

32:資訊處理伺服器

321:資料庫

322:資料比對模組

323:整合帳戶配發模組

33:大數據分析伺服器

A:步驟

B:步驟

C:步驟

A1:子步驟

A2:子步驟

A3:子步驟

A4:子步驟

本新型的其他的特徵及功效，將於參照圖式的實施方式中清楚地呈現，其中：圖1是一方塊圖，說明本新型客戶間資訊關聯性比對整合設備的一實施例；圖2是一流程圖，說明該實施例執行的一客戶間資訊關聯性比對整合方法；圖3是一流程圖，說明該實施例執行的一步驟(A)；圖4是一示意圖，輔助說明該實施例的一整合帳戶配發模組；及圖5是一示意圖，輔助說明該整合帳戶配發模組。

本新型在於透過收集同一銀行體系的海內外分行、或其他相關通路的客戶資料，進而自各不同帳號得知是否同屬一人，或客戶關聯性，以利控管信用風險，洗錢防制作業(AML：Anti-Money Laundering)，並有助於其他業務推行，及提供一致的服務等級，此外，就關聯戶而言，也就是同屬一人的帳戶或互有關聯性的不同帳戶，因洗錢防制作業及信用風險之連動影響評估需要，銀行須得知那些客戶互屬同一集團、或互屬相同家庭，故須建立關聯戶辨識的機制，以下進一步詳細說明本新型的具體實施方式。

參閱圖1為本新型客戶間資訊關聯性比對整合設備的一實施例，該實施例包含多個相互通訊連接的分行伺服器2，及一與該等分行伺服器2通訊連接的資訊整合平台3。

每一分行伺服器2為屬於同一銀行體系的海內外各分行，更詳細而言，當分行伺服器2為海內主機時，可進一部細分為銀行內部的徵信主機、應收帳款(例如辦理融資)處理主機、或金融產品銷售管理主機、信用卡主機...等。

而該資訊整合平台3為該銀行體系內部的資訊整合中心，其用於彙整全行所有基於「認識你的客戶機制(KYC：Know your customer，以下以KYC機制簡稱)」所獲取的客戶資訊，以數據演算的方式找出客戶間的關聯性及同一人關係(批次反查)，並根據演算結果由一電腦設備(圖未示)做進一步的辨識認定及編碼處理，以下進一步詳細說明該等分行伺服器2與該資訊整合平台 3。

每一分行伺服器2各自儲存多筆分行帳戶資料流，每一分行帳戶資料流的內容指示一客戶識別碼，及與該客戶識別碼對應的客戶資訊，且每一分行伺服器2儲存的分行帳戶資料流的格式內容與另一分行伺服器2儲存的分行帳戶資料流的格式內容不同，在該實施例中，每一客戶識別碼為客戶的銀行帳號，客戶資訊則為銀行客戶在開戶時所留存的個人資料，例如，姓名、居住地址、家庭成員、職業、工作所屬企業集團...等，此外，如客戶為法人，則其客戶資訊還有設立日期、通訊地址、關聯人(負責人、高管、實質受益人)...等。

該資訊整合平台3包括多個分別通訊連接該等分行伺服器2的中繼伺服器31、一通訊連接該等中繼伺服器31的資料處理伺服器32，及一與該等分行伺服器2通訊連接的大數據分析伺服器33，該等中繼伺服器31例如為IBDM(法金資訊平台)、RMS(資料倉儲)主機，該資料處理伺服器32包括一儲存多筆總行帳戶的資料庫321、一電連接該資料庫321，與該等中繼伺服器31的資料比對模組322，及一電連接該資料比對模組322的整合帳戶配發模組323，在該實施例中，該等總行帳戶分別對應於該等分行帳戶資料流，此外，該等總行帳戶可再區分為兩類：其中一類為客戶基本資料(地址、電話等)，另一類則為客戶的關聯關係資料(客戶的關聯人、偶配等家庭成員等)，該資料比對模組322例如為eKYC(認識客戶平台)主機，該整合帳戶配發模組323例如為Global ID(全球客戶識別碼)配發主機，該大數據分析伺服器33還與該資料庫321、該整合帳戶配發模組323、一外部的公開資訊伺服器4通訊連接，該公開資訊伺服器4可例如為商工登記公開資訊網頁。

參閱圖2，為該實施例執行的一客戶資訊整合方法，包含一步驟(A)、一步驟(B)，及一步驟(C)。

該步驟(A)為該資訊整合平台3接收每一分行伺服器2的每一分行帳戶資料流。

配合參閱圖3，該步驟(A)包括一子步驟(A1)、一子步驟(A2)、一子步驟(A3)，及一子步驟(A4)。

該子步驟(A1)為該等中繼伺服器31週期性地自該等分行伺服器接收多筆分行帳戶資料流。

該子步驟(A2)為該資料處理伺服器32的該資料比對模組322於一特定時間點自該等中繼伺服器31接收該等分行伺服器2先前所接收的分行帳戶資料流。

該子步驟(A3)為該大數據分析伺服器33週期性地自該資料庫321接收該等分行帳戶資料流，更具體而言，是由該資料比對模組322自該等中繼伺服器31彙整相關資料後並傳送到該資料庫321，以供該大數據分析伺服器33接收。

該子步驟(A4)為該大數據分析伺服器33自該公開資訊伺服器4讀取多筆與該等帳戶資料流相關聯的公開資訊流。

該步驟(B)為該資訊整合平台3對每一中繼伺服器31接收的該等分行帳戶資料流執行一關聯性比對演算法，該關聯性演算法是相關於自該等分行帳戶資料比對、判斷是否有相同字詞，進而判斷是否屬同一客戶的資料，進一步說明，在該步驟(B)中，由該資料比對模組322根據該等分行帳戶資料流以KYC機制進行資料彙整，並執行該關聯性比對演算法，也就是以數據演算方式找出同一人關係，此外，在該步驟(B)中，還由該大數據分析伺服器33對該等分行帳戶資料流、該等公開資訊流執行該關聯性演算法。

進一步補充在該步驟(B)中，比對相同字詞的具體做法：若一新戶甲的特定資料欄位與資料庫中其他現有客戶乙、丙的該欄位內容一致(如：證件號)，則系統(也就是該資料比對模組322)判斷甲、乙、丙為同一人，編配甲、乙、丙相同的客戶編號；若一新戶甲的前述特定資料欄位與資料庫中其他現有的該欄位內容皆不一致，但有達特定數目的其他特定資料欄位資料與乙、丙一致(例如：公司戶的證件號不一致，但地址、設立日期、e-mail@之後的網域三項一致)，則系統判斷甲、乙、丙疑似為同一人，透過系統派件給經營該客戶的業務員或曾經/正在執行甲/乙/丙的KYC的人，利用系統的案件調查模組人為判斷確認甲、乙、丙是否為同一人，系統依人為確認結果編配客戶編號；若前述條件均未符合，則系統判斷新戶甲不與任何現有客戶為同一人，系統編配甲獨立的客戶編號。

該步驟(C)為若有相同字詞，該資訊整合平台3的該整合帳戶配發模組323根據N個客戶資訊之間有相同字詞者，產生N組分別與該N個分行帳戶資料流對應的整合帳戶識別碼，該N個整合帳戶識別碼的每一包括一客戶編號、一家庭關聯編號，及一集團關聯編號，且該客戶編號與該家庭關聯編號與該集團關聯編號的其中至少一相同，N≧2，須再補充說明的是，該整合帳戶配發模組323還連同該資料比對模組322的比對結果、與該大數據分析伺服器33執行該關聯性演算法的結果產生該等整合帳戶識別碼。

進一步說明，在該步驟(C)中，是由該整合帳戶配發模組323根據該資料比對模組322的比對結果產生該等整合帳戶識別碼，此外，接著說明整合帳戶識別碼與客戶識別碼的對應關係，在該實施例中，每一整合帳戶識別碼(以下稱Global ID)為一組30位數的編號，全行每一個客戶都有一組編碼，載明該客戶之集團關聯關係、家庭關聯關係、同一人關係，配合參閱下表一，Global ID例如由集團關聯戶編號、家庭關聯戶編號、客戶編號組成，配合參閱下表二，說明在該步驟(C)中，互有關聯性的多個整合帳戶識別碼具體態樣，例如以表二中的A公司負責人、A公司負責人的配偶欄位而言，二者的客戶編號分別為0000000002、0000000004，而因二者為共同家庭成員，因此其家庭關聯戶編號皆為0000000001，此外，由於二者可能分屬不同的子企業集團，因此集團關聯戶編號分別為0000001 001及0000001 000，但兩者同屬同一個企業集團，故集團關業戶編號的前7碼同為0000001。

此外，該資料比對模組322還可根據該等總行帳戶、該等分行帳戶資料流執行該關聯性比對演算法，並由該整合帳戶配發模組323根據該資料比對模組的比對結果產生該等整合帳戶識別碼，也就是在每個新帳號正式上線後，由該資料比對模組322做客戶資料比對，進而判斷該帳號是否與銀行現有舊戶為同一戶，此外，該大數據分析伺服器33則是定期根據該等分行帳戶資料流、該等公開資訊流執行批次反查，以進行關聯人比對，並將比對結果反饋至該整合帳戶配發模組323，如圖4所示。

其中，該實施例的第二態樣是：當該整合帳戶配發模組產生對應的整合帳戶識別碼後，還可依銀行內部設定之派案規則，派件給權責所屬電腦設備確認產生一確認結果資訊，該整合帳戶配發模組接收確認結果資訊且據以編配整合帳戶識別碼。

其中，該實施例的第三態樣是：若權責所屬電腦設備接收一關於客戶的新資訊，亦可利用電腦設備編輯的功能，更新客戶的同一人/關聯戶資訊產生一更新編輯資訊；整合帳戶配發模組接收更新編輯資訊，且據以更新整合帳戶識別碼。又全行所有客戶的整合帳戶識別碼相關資料(索引檔)置於銀行內部的點對點資料庫(MFTP：Multisource File Transfer Protocol)且每日更新，供其他系統介面運用，而權責所屬電腦設備執行比對確認時，還可自對應的案件調查介面中以左右拖曳的方式決定某客戶是否與其他客戶歸於同一人/同一關聯戶，而同一組名單中，可能涉及多個業務人員負責的客戶，故多個業務人員對同一人/同一關聯戶的人為確認結果須有共識，故業務人員可經由專員電腦設備在介面中相互查詢來自其他專員電腦設備的一確認結果資訊，根據該多個確認結果資訊產生一共識資訊後，一相關該共識資訊的案件信號傳送到一主管電腦設備進行最終覆核，如圖5所示。

在上述該實施例中，先由該等中繼伺服器以批次方式自分行伺服器2接收分行帳戶資料流，再由資料比對模組322進行資料彙整，並以關聯性比對演算法比對相同字詞，進而由該整合帳戶配發模組323產生對應的整合帳戶識別碼，進而可自多個整合帳戶識別碼區別各是否為同屬一人、或互有關聯性，因而有以下優點：

一、利用接收的大數據，運用數據演算找出客戶間的關聯性，提供同一人/同一關聯戶的建議名單，彌補業務人員掌握的不足。

二、系統化的派件、案件處理、編碼，提升作業效率。

三、整合全行各系統中存在的客戶於單一平台，提供全面性的查詢視角。

四、依業務權責設計的自動派件規則，減少人為分派的人力投入，依業務權責設計的查詢權限架構，以最小化原則控管客戶的個資、敏感資訊，故確實能達成本新型的目的。

惟以上所述者，僅為本新型的實施例而已，當不能以此限定本新型實施的範圍，凡是依本新型申請專利範圍及專利說明書內容所作的簡單的等效變化與修飾，皆仍屬本新型專利涵蓋的範圍內。