TWM615892U

TWM615892U - 洗錢及資恐風險評估系統

Info

Publication number: TWM615892U
Application number: TW110202913U
Authority: TW
Inventors: 謝雁涵
Original assignee: 合作金庫商業銀行股份有限公司
Priority date: 2021-03-18
Filing date: 2021-03-18
Publication date: 2021-08-21

Abstract

本新型創作提供一種洗錢及資恐風險評估系統，可在辦理各種金融業務前預先進行風險評估作業，包含伺服器、反洗錢系統、以及儲存裝置。伺服器可進行風險評估作業包含：取得客戶資料並且根據其來決定是否進行風險評估作業、獲得相對應的風險等級、以及根據風險等級來提供多個金融業務操作。反洗錢系統通訊性地連接至伺服器，可進行接收來自伺服器的客戶資料、根據客戶資料來計算相對應的風險等級、以及回傳風險等級至伺服器。儲存裝置通訊性地連接至伺服器，可儲存客戶資料以及與這些客戶資料相對應的風險等級。

Description

洗錢及資恐風險評估系統

本新型創作係有關於一種風險評估系統，特別係一種應用於金融領域之洗錢與資恐的風險評估系統。

根據法務部所頒布之洗錢防制法第六條的規定，金融機構須備置並定期更新防制洗錢及打擊資恐風險評估報告。現行銀行執行客戶洗錢及資恐風險評估作業多半是藉由文書軟體建檔再列印留存，然而文書軟體所建立之檔案受限於軟體版本或其他諸多因素而無法通用於銀行內部，造成客戶於不同分行辦理業務時須重新填寫個人資料進行風險評估作業，以及行員重複作業之狀況。此導致額外的時間成本與人力資源之浪費。

據此，本新型創作提供一種洗錢及資恐風險評估系統，用以在辦理各種金融業務前所預先進行之風險評估作業，包含伺服器、反洗錢系統、以及儲存裝置。伺服器係用以進行風險評估作業，其中包含：用以儲存複數個第一指令的第一記憶體，以及用以執行第一記憶體所儲存的這些第一指令的第一處理器。第一處理器更進行：取得客戶資料並且根據客戶資料來決定是否進行風險評估作業、獲得對應至客戶資料的風險等級、以及根據風險等級來提供多個金融業務操作。反洗錢系統通訊性地連接至伺服器，其中包含：用以儲存複數個第二指令的第二記憶體，以及用以執行第二記憶體所儲存之這些第二指令的第二處理器。第二處理器更進行：從伺服器接收客戶資料、根據客戶資料來計算相對應的風險等級、以及回傳風險等級至伺服器。儲存裝置通訊性地連接至伺服器，儲存裝置係用以儲存複數筆客戶資料，以及與這些客戶資料相對應的這些風險等級。

在一些實施例中，伺服器的處理器更進行：建立新客戶資料，並發送新客戶資料至反洗錢系統，以獲得對應至新客戶資料的風險等級，以及發送新客戶資料與應至新客戶資料的風險等級至儲存裝置。

在一些實施例中，伺服器的處理器更進行：當接收到由反洗錢系統所回傳的風險等級時，發送風險等級與對應至風險等級的評估時間至儲存裝置。

在一些實施例中，伺服器的處理器更進行：提供一輸入介面以獲取客戶進階資料。

在一些實施例中，客戶進階資料包含至少一數位文件。

在一些實施例中，伺服器的處理器更進行：發送客戶進階資料至儲存裝置。

在一些實施例中，伺服器的處理器更進行：發送客戶資料、對應至客戶資料的風險等級、以及客戶的進階資料至一或多位審核人員，並接收由一或多位審核人員回傳的審核結果。

在一些實施例中，洗錢及資恐風險評估系統更包含用以存取洗錢及資恐風險評估系統的一或多組電腦裝置。

在一些實施例中，儲存裝置更包含一或多組資料庫。

在一些實施例中，當伺服器的處理器根據客戶資料判斷不用進行風險評估作業時，則可開始金融業務辦理。

以下揭露提供許多不同實施例或例示，以實施申請標的之不同特徵。以下敘述之成份和排列方式的特定例示是為了簡化本揭露。這些當然僅是做為例示，其目的不在構成限制。

圖1係根據本新型一些實施例所繪示的洗錢及資恐風險評估系統的示意圖。洗錢及資恐風險評估系統1包含伺服器11、儲存裝置12、以及反洗錢系統13。其中伺服器11與儲存裝置12通訊性地連接，且伺服器11亦與反洗錢系統13通訊性地連接。伺服器11更包含處理器111與記憶體112，其中記憶體112儲存複數個指令，處理器111執行記憶體112所儲存的指令來進行風險評估作業，包含：取得客戶資料、決定是否進行風險評估作業、獲得對應至客戶資料的風險等級、以及根據此風險等級來提供金融業務操作。

儲存裝置12係用以儲存客戶資料，如個人資料、金融業務狀況、關係人、信用報告、或其他相關資訊，以及儲存與與客戶資料相對應的風險等級及其他與風險相關的資訊。在一些實施例中，儲存裝置12更包含一或多個資料庫，用以分類儲存與管理如上所述的各種資料。

如圖1所示，反洗錢系統13更包含處理器131與記憶體132。其中記憶體132儲存複數個指令，處理器131讀取儲存在記憶體132中的指令來進行各種操作，包含：接收由伺服器11所發送的客戶資料、根據此客戶資料來計算相對應的風險等級、以及回傳風險等級及其他與風險相關的資訊至伺服器11。在一些實施例中，反洗錢系統13可包含一或多個演算法或程式，其中更可包含使用人工智慧或機器學習相關之演算法或程式。處理器131執行記憶體132所儲存的這些指令，使用一或多個演算法或程式來分析這些客戶資料，例如：分析客戶的資金流向、交易模式、有無相關犯罪紀錄等，來計算出相對應的風險等級，且風險等級必須具有至少二種以上的分類。在一些實施例中，風險等級亦可使用得分的方式來表示。

在一些實施例中，當伺服器11接收到由反洗錢系統13所回傳的風險等級及其他與風險相關的資訊時，處理器111則紀錄接收到這些資訊的時間作為評估時間，並將此評估時間與上述之風險等級及其他與風險相關的資訊一併發送至儲存裝置12中儲存。在一些實施例中，評估時間可作為判斷風險評估是否有效之依據，舉例而言，以評估時間為基準點，在一時間範圍內此風險評估有效。

如圖1所示之電腦裝置10，此電腦裝置10係用以存取洗錢及資恐風險評估系統1。在一些實施例中，電腦裝置10更包含一操作介面，使用者(例如：行員、業管單位、或審核單位)可使用此操作界面來進行各種輸入與輸出。在一些實施例中，可使用電腦裝置10來輸入文字訊息、上傳各種數位文件(例如：WORD、EXCEL、或PDF等)、或匯入檔案，以及可使用電腦裝置10來列印資料、下載各種數位文件、或匯出檔案。

在一些實施例中，藉由如圖1所示的洗錢及資恐風險評估系統，行員可透過電腦裝置10進行資料輸入與風險評估作業，並將客戶資料與風險評估結果儲存至儲存裝置12中；而類似地，行員亦可透過電腦裝置10從儲存裝置12中查詢並取得客戶資料與風險評估結果，以進行後續操作如輸出或進行金融業務辦理，以達成無紙化與統一管理，減少人力成本與資源浪費。

圖2係根據本新型一些實施例所繪示的洗錢及資恐風險評估方法的流程圖。在一些實施例中，伺服器11的處理器111執行儲存在記憶體112中的指令來進行洗錢及資恐風險評估方法2並獲得一結果，處理器111再根據此結果來提供後續操作，以下將詳細敘述。

在操作21中，處理器111進行客戶資料查詢。在一些實施例中，處理器111接收到由電腦裝置10所輸入的條件，接著查詢儲存在儲存裝置12之資料庫中的客戶資料並取得如個人資料、金融業務狀況、關係人、信用報告、風險評估結果、或其他相關資訊。

在操作22中，處理器111進行客戶資料建檔或變更。在一些實施例中，若客戶為新客戶，則行員可藉由電腦裝置10輸入客戶資料進行建檔，接著由處理器111進行風險評估作業，以及將這些資料發送至儲存裝置12中儲存。在一些實施例中，若客戶為舊客戶，則行員可藉由電腦裝置10進行客戶資料變更，如註記本次業務目的、時間、或結果。

在操作23中，處理器111進行客戶資料確認。在一些實施例中，處理器111分析並確認在操作21中所查詢到的客戶資料，若有異常之處則藉由電腦裝置10以醒目標示或警告視窗來提醒行員進行再確認，完成再確認後才進行至下一操作。

在操作24中，處理器111判斷是否完成風險評估。在一些實施例中，處理器111根據在操作21中所查詢到的客戶資料來判斷是否必須進行風險評估作業。舉例而言，若客戶欲開通一金融服務(如國際匯款)，或客戶欲進行資料變更，則處理器111會進行風險評估作業。在一些實施例中，若客戶欲進行之服務已完成金融風險評估且在一有效期限內，則不必進行風險評估作業，處理器111進行至操作28，可開始進行後續金融業務辦理。

在操作25中，處理器111進行風險評估。在一些實施例中，處理器111從在操作21中所查詢到的客戶資料中，選擇必要資訊發送至反洗錢系統13，由反洗錢系統13計算一風險等級並回傳，以及回傳其他與風險相關的資訊，如上文所述。處理器111接收到由反洗錢系統13所回傳的風險等級及其他與風險相關的資訊，可根據不同的風險等級進行相對應之後續操作。以下將詳細敘述例示性的操作流程。

在操作261中，當風險等級為低風險時，則處理器111進行至操作28，可開始進行後續金融業務辦理。

在操作262中，當風險等級為中風險時，則處理器111回到操作23再次進行客戶資料確認。

在操作263中，當風險等級為高風險時，則處理器111進行至操作27收集客戶進階資料。在一些實施例中，處理器111藉由電腦裝置10提供一輸入介面(未繪示)，行員藉由此電腦裝置10輸入各種由客戶所提供的客戶進階資料(例如：財務狀況、關係人)，其中更包含各種由客戶所提供的數位文件(例如：聲明書、切結書)。完成收集後，處理器111回到操作23再次進行客戶資料確認。

在一些實施例中，當伺服器11接收到從電腦裝置10輸入的客戶進階資料時，處理器111則發送這些客戶進階資料至儲存裝置12中儲存。

在一些實施例中，當風險等級為高風險時，且完成操作27收集客戶進階資料回到操作23客戶資料確認時，處理器111可發送客戶資料、風險等級、以及客戶進階資料至一或多位審核者進行審核。完成審核後，審核者藉由電腦裝置10回傳一審核結果，處理器111根據此回傳的審核結果來提供後續金融業務操作，舉例而言，若審核結果為拒絕辦理，則處理器111結束本次風險評估作業，不提供後續金融業務辦理；若審核結果為同意辦理，則處理器111提供後續金融業務辦理。

應注意的是，此處所繪示的風險等級僅分為低風險、中風險、以及高風險這三種風險等級，但並未受限於本實施例。在其他實施例中，風險等級可具有三種以上的分類且分別具有相對應的後續操作。

上述摘要許多實施例的特徵，因此本領域具有通常知識者可更了解本揭露的態樣。本領域具有通常知識者也應了解與此同等的架構並沒有偏離本揭露的精神和範圍，且可以在不偏離本揭露的精神和範圍下做出各種變化、交換和取代。

1:洗錢及資恐風險評估系統 10:電腦裝置 11:伺服器 111、131:處理器 112、132:記憶體 12:儲存裝置 13:反洗錢系統 2:方法 21、22、23、24、25、27、28:操作 261、262、263:操作

根據以下詳細說明並配合附圖閱讀，使本揭露的態樣獲致較佳的理解。需注意的是，如同業界的標準作法，許多特徵並不是按照比例繪示的。事實上，為了進行清楚討論，許多特徵的尺寸可以經過任意縮放。圖1係根據本新型之一些實施例所繪示的洗錢及資恐風險評估系統的示意圖。圖2係根據本新型之一些實施例所繪示的洗錢及資恐風險評估方法的流程圖。

1:洗錢及資恐風險評估系統

10:電腦裝置

11:伺服器

111:處理器

112:記憶體

12:儲存裝置

13:反洗錢系統

131:處理器

132:記憶體

Claims

一種洗錢及資恐風險評估系統，該洗錢及資恐風險評估系統係用以在辦理各種金融業務前所預先進行之一風險評估作業，包含：一伺服器，用以進行該風險評估作業，其中該伺服器包含：一第一記憶體，用以儲存複數個第一指令；以及一第一處理器，用以執行該第一記憶體所儲存之該些第一指令，以進行: 取得一客戶資料，並根據該客戶資料來決定是否進行該風險評估作業；獲得對應至該客戶資料之一風險等級；以及根據該風險等級來提供複數個金融業務操作；一反洗錢系統，通訊性地連接至該伺服器，該反洗錢系統包含：一第二記憶體，用以儲存複數個第二指令；以及一第二處理器，用以執行該第二記憶體所儲存之該些第二指令，以進行：從該伺服器接收該客戶資料；根據該客戶資料來計算相對應之該風險等級；以及回傳該風險等級至該伺服器；以及一儲存裝置，通訊性地連接至該伺服器，該儲存裝置係用以儲存複數筆客戶資料，以及與該些客戶資料相對應之該些風險等級。
如請求項1所述之洗錢及資恐風險評估系統，其中該伺服器之該處理器更進行：建立一新客戶資料，並發送該新客戶資料至該反洗錢系統，以獲得對應至該新客戶資料之該風險等級，以及發送該新客戶資料與應至該新客戶資料之該風險等級至該儲存裝置。
如請求項2所述之洗錢及資恐風險評估系統，其中該伺服器之該處理器更進行：當接收到由該反洗錢系統所回傳的該風險等級時，發送該風險等級與對應至該風險等級之一評估時間至該儲存裝置。
如請求項2所述之洗錢及資恐風險評估系統，其中該伺服器之該處理器更進行：提供一輸入介面以獲取一客戶進階資料。
如請求項4所述之洗錢及資恐風險評估系統，其中該客戶進階資料包含至少一數位文件。
如請求項5所述之洗錢及資恐風險評估系統，其中該伺服器之該處理器更進行：發送該客戶進階資料至該儲存裝置。
如請求項6所述之洗錢及資恐風險評估系統，其中該伺服器之該處理器更進行：發送該客戶資料、對應至該客戶資料之該風險等級、以及該客戶進階資料至一或多位審核人員，並接收由該一或多位審核人員回傳之一審核結果。
如請求項1所述之洗錢及資恐風險評估系統，其中更包含一或多組電腦裝置，該一或多組電腦裝置係用以存取該洗錢及資恐風險評估系統。
如請求項1所述之洗錢及資恐風險評估系統，其中該儲存裝置更包含一或多組資料庫。
如請求項1所述之洗錢及資恐風險評估系統，其中當該伺服器之該處理器根據該客戶資料判斷不用進行該風險評估作業時，則可開始金融業務辦理。