TWM606890U - 交易異常評估系統 - Google Patents

Abstract

本創作為一種交易異常評估系統，包括一資料輸入裝置可提供輸入交易訊息至連接的一異常評估分析裝置中，異常評估分析裝置內存有風險評估條件，使異常評估分析裝置根據風險評估條件，判斷資料輸入裝置提供的交易訊息，以產生交易風險指數。一顯示裝置連接異常評估分析裝置，以接收並顯示交易風險指數。本創作透過導入人工智慧學習，分析交易是否具有詐騙或洗錢的行為，以即時監控交易情形，提升交易安全性，同時能節省作業時間提升反詐騙、反洗錢效能。

Description

交易異常評估系統

本創作係有關一種數據處理系統，特別是一種能預測交易異常之交易異常評估系統。

社會上金融詐騙事件及洗錢等不良交易行為層出不窮。尤其當用戶遭受到詐騙集團詐騙時，用戶很有可能因當下情緒過度緊張而失去判斷能力，誤信詐騙集團散佈的偽造資訊，若要阻止這種不良交易行為產生，目前只能倚靠用戶親自至金融機構提領或轉帳時，金融機構的行員主動發現用戶遭受到詐騙，進而阻止用戶匯款。但金融機構行員所需處理的業務眾多，行員也很有可能無法馬上察覺用戶遭受到詐騙，以致無法阻止用戶匯款，造成無法挽回的後果。

除此之外，隨著網路科技逐漸發達，網路銀行業務所能處理的業務越來越多，許多用戶在遭受到詐騙或洗錢行為匯款時，可能會選擇使用網路銀行進行匯款轉帳，此時金融交易的過程就不會經過金融機構行員，少了金融機構行員的把關，就無法即時阻止詐騙或洗錢行為的金融交易，使得金融交易詐騙或洗錢行為又更難以防範。

有鑑於此，本創作遂針對上述習知技術之缺失，提出一種交易異常評估系統，能讓系統自動學習建立規範，以對目前的交易操作進行分析預測，進而達到自動化預測詐騙或洗錢的功能，以有效克服上述之該等問題。

本創作之主要目的在提供一種交易異常評估系統，其能自動分析交易時可能產生詐騙或洗錢的行為，以即時監控交易情形，可提升交易安全性。

本創作之另一目的在提供一種交易異常評估系統，其可導入人工智慧分析交易時可能產生詐騙或洗錢的行為，能減少人力調查不良交易行為，節省作業時間提升反詐騙、反洗錢效能。

本創作之再一目的在提供一種交易異常評估系統，其在自動機器設備進行交易時，仍可自動判斷該筆交易是否有詐騙或洗錢的行為，以提升交易安全性。

為達上述之目的，本創作提供一種交易異常評估系統，包括一資料輸入裝置提供輸入交易訊息。一異常評估分析裝置連接資料輸入裝置，異常評估分析裝置內存有風險評估條件，異常評估分析裝置接收交易訊息，並根據風險評估條件判斷交易訊息，產生交易風險指數。一顯示裝置連接異常評估分析裝置，以接收並顯示交易風險指數。

在本實施例中，交易訊息包括受款地域資訊、受款人行業資訊、用戶業務資訊、規範條件資訊及用戶轉帳管道資訊。

在本實施例中，異常評估分析裝置更包括一地域風險評估單元內存有一地域風險權重表，其包括複數風險地域資訊及對應每一風險地域資訊的地域權重值，地域風險評估單元接收受款地域資訊，使受款地域資訊根據地域風險權重表對應產生地域權重值。一行業風險評估單元內存有一行業風險權重表，其包括複數風險行業資訊以及對應每一風險行業資訊的行業權重值，行業風險評估單元接收受款人行業資訊，使受款人行業資訊根據行業風險權重表對應產生行業權重值。一業務風險評估單元內存有一業務風險權重表，其包括複數風險業務資訊以及對應每一風險業務資訊的業務權重值，業務風險評估單元接收用戶業務資訊，使用戶業務資訊根據業務風險權重表對應產生業務權重值。一規範風險評估單元內存有一規範風險權重表，其包括複數風險規範資訊以及對應每一風險規範資訊的規範權重值，規範風險評估單元接收規範條件資訊，使規範條件資訊根據規範風險權重表對應產生規範權重值。一交易管道風險評估單元內存有一交易管道風險權重表，其包括複數風險交易管道資訊以及對應每一風險交易管道資訊的交易管道權重值，交易管道風險評估單元接收用戶轉帳管道資訊，並使用戶轉帳管道資訊根據交易管道風險權重表對應產生交易管道權重值。

在本實施例中，風險評估條件包括地域風險權重表、行業風險權重表、業務風險權重表、規範風險權重表及交易管道風險權重表。

在本實施例中，異常評估分析裝置更包括一權重整合單元，連接地域風險評估單元、業務風險評估單元、規範風險評估單元及交易管道風險評估單元，以接收並將異常評估分析裝置產生的地域權重值、行業權重值、業務權重值、規範權重值及交易管道權重值的加總，以產生交易風險指數。

在本實施例中，資料輸入裝置可為鍵盤或訊號連接埠。

在本實施例中，顯示裝置可為螢幕。

在本實施例中，異常分析評估裝置為計算機。

茲為對本創作之結構特徵及所達成之功效更有進一步之瞭解與認識，謹佐以較佳之實施例圖及配合詳細之說明，說明如後。

本創作之交易異常評估系統可導入人工智慧分析，以自動分析用戶的交易是否有被詐騙或具有洗錢的不良交易行為，透過本創作之技術，即使用戶使用自動機器設備交易時，仍可即時監控交易情形，提升交易安全性，同時可減少人力調查不良交易行為的時間，以大幅節省人力作業時間，能同時提升反詐騙、反洗錢效能。

為說明本創作如何達到上述之功效，接下來將進一步說明本發創作交易異常評估系統之結構及內部裝置之作動。請參照第一圖，交易異常評估系統1包括一資料輸入裝置10、一異常評估分析裝置12以及一顯示裝置14，異常評估分析裝置12分別信號連接資料輸入裝置10以及顯示裝置14。在本實施例中，資料輸入裝置10可為鍵盤以輸入裝置，或者亦可連接外部裝置的訊號連接埠，以提供連接外部裝置輸入交易訊息至交易異常評估系統1中，其中交易訊息包括有受款地域資訊、受款人行業資訊、用戶業務資訊、規範條件資訊及用戶轉帳管道資訊。異常評估分析裝置12可為計算機，用以分析資料輸入裝置10所提供的交易訊息，並根據異常評估分析裝置12內設定的風險評估條件判斷交易訊息，產生交易風險指數。顯示裝置中14則可為螢幕，以顯示交易風險指數。

其中異常評估分析裝置12更包括一地域風險評估單元120、一行業風險評估單元122、一業務風險評估單元124、一規範風險評估單元126、一交易管道風險評估單元128以及一權重整合單元129，權重整合單元129信號連接地域風險評估單元120、行業風險評估單元122、業務風險評估單元124、規範風險評估單元126以及交易管道風險評估單元128，權重整合單元129可整合上述風險評估單元的資料，以產生交易風險指數。其中異常評估分析裝置12中用來判斷交易訊息的風險評估條件包括地域風險權重表、行業風險權重表、業務風險權重表、規範風險權重表及交易管道風險權重表，上述該等風險權重表提供分別儲存在地域風險評估單元120、行業風險評估單元122、業務風險評估單元124、規範風險評估單元126以及交易管道風險評估單元128中，以作為判斷交易風險指數的參數。

當交易訊息輸入異常評估分析裝置12時，交易訊息中的受款地域資訊、受款人行業資訊、用戶業務資訊、規範條件資訊及用戶轉帳管道資訊會依序進入地域風險評估單元120、行業風險評估單元122、業務風險評估單元124、規範風險評估單元126以及交易管道風險評估單元128，以分別與風險評估單元內的地域風險權重表、行業風險權重表、業務風險權重表、規範風險權重表及交易管道風險權重表比對產生權重值，並輸入至權重整合單元129，令權重整合單元129將權重值加總後產生出交易風險指數。

接著依序說明每一風險評估單元，以詳細說明每一風險評估單元如何判斷易訊息中的受款地域資訊、受款人行業資訊、用戶業務資訊、規範條件資訊及用戶轉帳管道資訊。首先說明地域風險評估單元120，請參照第一圖與第二圖，地域風險評估單元120內存有一地域風險權重表，如第二圖所示，地域風險權重表包括複數風險地域資訊及對應每一風險地域資訊的地域權重值，地域風險評估單元120接收交易訊息中的受款地域資訊，使受款地域資訊根據地域風險權重表對應產生地域權重值。在本實施例中，風險地域資訊為地區的名稱，如北韓、伊朗、阿富汗等，每一個地區所對應的地域風險權重皆不同，權重值的設定可依據美國海外資產控制辦公室之經濟制裁對象條例、提供資金或支持恐怖主義之國家或地區，或是聯合國制裁對象等條例，判斷該地域是否屬於容易落入詐騙或是洗錢風險的國家，以北韓來說，上述制裁對象條例中，北韓皆有落入，因此若用戶在操作交易時，將交易的戶頭對象位於北韓，被詐騙或是洗錢的風險也就相對於提高，當然所給予的地域權重值也就越高。接著以澳大利亞來說，上述制裁對象條例中都沒有澳大利亞，因此澳大利亞屬於低風險的地區，所持有的地域權重值也就越低。

接著請參照第一圖並配合參照第三圖，以說明行業風險評估單元122。行業風險評估單元122內存有行業風險權重表，包括複數風險行業資訊以及對應每一風險行業資訊的行業權重值，行業風險評估單元122接收交易訊息中的受款人行業資訊，使受款人行業資訊根據行業風險權重表對應產生行業權重值。詳細來說，行業風險評估單元122是根據受款用戶的行業來判斷是否具有詐騙或洗錢的風險，以本實施例來說，一般認定受款人的職業為軍人時，可能詐騙或洗錢的風險就相對降低，行業權重值相對較低。但若收款人為信託投資公司時，所認定詐騙或洗錢的風險就相對較高，因此行業權重值也就相對較高。

接著請參照第一圖並配合參照第四圖，以說明業務風險評估單元124。業務風險評估單元124內存有業務風險權重表，其包括複數風險業務資訊以及對應每一風險業務資訊的業務權重值，業務風險評估單元124接收交易訊息中的用戶業務資訊，使用戶業務資訊根據業務風險權重表對應產生業務權重值。交易異常評估系統1可根據用戶操作的業務來判斷是否有被詐騙或洗錢的風險，如第四圖所示，當用戶使用「存放、收受或提領現金」、「快速移轉資金至其他帳戶」這些業務功能時，一般會認為可能是被詐騙或是洗錢的資金轉帳，涉及被詐騙或洗錢的手續，因此所設定業務權重值會較高。但若用戶操作的業務為「簽訂契約後允許迅速終止契約或提前解約」時，其業務並不涉及資金轉帳，因此被認為被詐騙或是洗錢的風險相對較低，所設定的業務權重值就會相對較低。

接著請參照第一圖並配合參照第五圖，以說明規範風險評估單元126。規範風險評估單元126內存有規範風險權重表，其包括複數風險規範資訊以及對應每一風險規範資訊的規範權重值，規範風險評估單元126接收交易訊息中的規範條件資訊，使規範條件資訊根據規範風險權重表對應產生規範權重值。複數風險規範資訊屬於金融機構中所制定的規範，若用戶所操作的金融機構中，「具有設置獨立之防制洗錢及打擊資恐專責單位，並由董事會指派專責主管，負責協調監督防制洗錢及打擊資恐之執行」的規範，對於用戶來說具有更多的保障。又或者金融機構中所制定的規範中具有「妥善執行確認客戶身分、辦理客戶審查及辨認實質受益人，並定期審查及確認境外公司登記之有效性，制定確認客戶身分作業程序並在該作業程序中詳訂客戶盡職調查管控機制及流程，並採電腦資訊系統，以執行認識你的客戶(Know your customer，KYC)審查」，代表金融機構在匯款時會詳細確認用戶的身分及資料，對於用戶的身分背景有一定的了解，相對也能降低用戶可能被詐騙或是洗錢資金轉帳的風險。因此若這些金融機構這些保護用戶的相關規範越多，當然對於用戶被詐騙或洗錢行為的風險也就相對降低，因此規範風險評估單元126所提供的規範權重值以負數表示。

接著請參照第一圖並配合參照第六圖，以說明交易管道風險評估單元128。交易管道風險評估單元128內存有交易管道風險權重表，其包括複數風險交易管道資訊以及對應每一風險交易管道資訊的交易管道權重值，交易管道風險評估單元128接收交易訊息中的用戶轉帳管道資訊，並使用戶轉帳管道資訊根據交易管道風險權重表對應產生交易管道權重值。詳細來說，風險交易管道資訊為用戶進行交易時所使用的管道，一般來說若用戶的交易管道使用臨櫃交易，其交易管道可與金融機構行員面對面進行金融交易，行員可以注意到用戶的神情或是態度等，以判斷用戶是否遭受到詐騙或是有洗錢行為，令行員可適當出面阻止用戶進行金融交易，因此可令用戶被詐騙或是洗錢的風險相對較降低。但若用戶選擇非面對面交易，如自動提款機(Automated Teller Machine，ATM)，或透過網路銀行進行交易，此時就沒有金融機構的行員輔助辨識用戶的神情，當用戶可能被詐騙或是有洗錢行為時，較難有人可適當出面阻止，以致於被詐騙或是有洗錢行為的風險提高，因此所給予的交易管道權重值也就相對地提高。

透過上述地域風險評估單元120、行業風險評估單元122、業務風險評估單元124、規範風險評估單元126以及交易管道風險評估單元128所產生的地域權重值、行業權重值、業務權重值、規範權重值及交易管道權重值皆會整合到權重整合單元129加總，以產生交易風險指數，接著異常評估分析裝置12將交易風險指數傳遞至顯示裝置14，令顯示裝置14跳出交易風險指數，以提醒管理員注意是否該筆交易有風險，要求金融機的管理員應該注意該用戶的交易，或者當交易風險指數處於高風險的情形時，亦可提供系統主動拒絕用戶的該筆交易，以提升用戶交易的安全性。

在本實施例中，若上述的地域權重值、行業權重值、業務權重值、規範權重值及交易管道權重值加總的交易風險指數介於15~20之間，可定義為被詐騙或洗錢的高風險，若交易風險指數介於14~7之間，可定義為中風險，交易風險指數若介於0~5之間，則定義為低風險。但上述交易風險指數範圍僅作為實施例說明，交易風險指數的風險程度高低並不限訂於上述的數值範圍。

綜上所述，本創作透過導入人工智慧分析，即使用戶交易時係使用自動機器設備交易，本創作也能自動分析該交易可能有詐騙或洗錢的行為，能即時監控交易情形，提升交易安全性，同時可減少人力調查不良交易行為，節省作業時間提升反詐騙、反洗錢效能。

唯以上所述者，僅為本創作之較佳實施例而已，並非用來限定本創作實施之範圍。故即凡依本創作申請範圍所述之特徵及精神所為之均等變化或修飾，均應包括於本創作之申請專利範圍內。

1:交易異常評估系統 10:資料輸入裝置 12:異常評估分析裝置 120:地域風險評估單元 122:行業風險評估單元 124:業務風險評估單元 126:規範風險評估單元 128:交易管道風險評估單元 129:權重整合單元 14:顯示裝置

第一圖本創作之系統方塊圖。 第二圖本創作之地域風險權重表示意圖。 第三圖本創作之行業風險權重表示意圖。 第四圖本創作之業務風險權重表示意圖。 第五圖本創作之規範風險權重表示意圖。 第六圖本創作之交易管道風險權重表示意圖。

1:交易異常評估系統

10:資料輸入裝置

12:異常評估分析裝置

120:地域風險評估單元

122:行業風險評估單元

124:業務風險評估單元

126:規範風險評估單元

128:交易管道風險評估單元

129:權重整合單元

14:顯示裝置

Claims (8)

1. 一種交易異常評估系統，包括： 一資料輸入裝置，提供輸入交易訊息； 一異常評估分析裝置，連接該資料輸入裝置，該異常評估分析裝置內存有風險評估條件，該異常評估分析裝置接收該交易訊息，並根據該風險評估條件判斷該交易訊息，產生交易風險指數；以及 一顯示裝置，連接該異常評估分析裝置，以接收並顯示該交易風險指數。
2. 如請求項1所述之交易異常評估系統，其中該風險評估條件包括多個風險權重表，該異常評估分析裝置包括一權重整合單元，以根據該些風險權重表產生該交易風險指數。
3. 如請求項2所述之交易異常評估系統，其中該交易訊息包括一受款地域資訊、一受款人行業資訊、一用戶業務資訊、一規範條件資訊及一用戶轉帳管道資訊，該些風險權重表包括一地域風險權重表、一行業風險權重表、一業務風險權重表、一規範風險權重表及一交易管道風險權重表。
4. 如請求項3所述之交易異常評估系統，其中該異常評估分析裝置包括： 一地域風險評估單元，其內存有該地域風險權重表，其包括複數風險地域資訊及對應每一該風險地域資訊的地域權重值，該地域風險評估單元接收該受款地域資訊，以根據該地域風險權重表評估，而該受款地域資訊對應產生該地域權重值； 一行業風險評估單元，其內存有該行業風險權重表，其包括複數風險行業資訊以及對應每一該風險行業資訊的行業權重值，該行業風險評估單元接收該受款人行業資訊，以根據該行業風險權重表評估該受款人行業資訊，而對應產生該行業權重值； 一業務風險評估單元，其內存有該業務風險權重表，其包括複數風險業務資訊以及對應每一該風險業務資訊的業務權重值，該業務風險評估單元接收該用戶業務資訊，以根據該業務風險權重表評估該用戶業務資訊，而對應產生該業務權重值； 一規範風險評估單元，其內存有該規範風險權重表，其包括複數風險規範資訊以及對應每一該風險規範資訊的規範權重值，該規範風險評估單元接收該規範條件資訊，以根據該規範風險權重表評估該規範條件資訊，而對應產生該規範權重值；及 一交易管道風險評估單元，其內存有該交易管道風險權重表，其包括複數風險交易管道資訊以及對應每一該風險交易管道資訊的交易管道權重值，該交易管道風險評估單元接收該用戶轉帳管道資訊，並根據該交易管道風險權重表評估該用戶轉帳管道資訊對應，而產生該交易管道權重值。
5. 如請求項4所述之交易異常評估系統，其中該權重整合單元連接該地域風險評估單元、該業務風險評估單元、該規範風險評估單元及該交易管道風險評估單元，以接收並加總該地域權重值、該行業權重值、該業務權重值、該規範權重值及該交易管道權重值，而產生該交易風險指數。
6. 如請求項1所述之交易異常評估系統，其中該資料輸入裝置為鍵盤或訊號連接埠。
7. 如請求項1所述之交易異常評估系統，其中該顯示裝置為螢幕。
8. 如請求項1所述之交易異常評估系統，其中該異常分析評估裝置為計算機。

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