TWM591219U - 洗錢防制法疑似案例輔助判斷系統 - Google Patents
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Abstract
本案提出一種洗錢防制法疑似案例輔助判斷系統。所述系統包含人工審案資料庫、大數據分析裝置、推測裝置及審核裝置。其中人工審案資料庫用以儲存一審核結果；其中大數據分析裝置用以分析交易資料，並給予風險評估；其中推測裝置與人工審案資料庫及大數據分析裝置連接，係用以分析當審核結果及風險評估達風險門檻時產生疑似案件；以及審核裝置，其與推測裝置及人工審案資料庫連接，係用以審核疑似案件並產生審核結果，並將審核結果傳送至人工審案資料庫。
Description
本新型涉及一種藉由大數據分析及人工審案資料庫應用於洗錢防制法之洗錢防制法疑似案。
近年來，面對日益嚴峻的金融監管環境，非法份子藉由金融機構的管理漏洞進行洗錢並進行其他犯罪行為也越來越多。因此如何訂定金融交易程序及規則防制洗錢也成為了金融機構所必須面對的一大議題。而為了避面這樣的非法洗錢犯罪行為，各金融機構也相繼搬出洗錢防制法(AML)因應這樣的問題。並且不斷地修正及改善目前金融交易之規則及程序以避面日益嚴重的洗錢犯罪行為。
然而在進行洗錢防制法的過程當中，行員為了確保每筆交易之合法性，行員必須針對每一筆交易資料逐一比對以判斷該筆交易是否與非法份子及非法交易相關聯。然而這樣的處理方式將增加銀行極大的人事成本。並且這樣的查核不僅耗費大量的時間更增加錯誤的機率。以及時常碰到判斷疑似黑名單人員/組織/交易時，因為可以參考的資料非常有限，行員常常會碰上難以判斷及決定的情形，而造成客戶受到因多次查核之困擾或犯罪行為之放行。
並且這樣人為判斷疑似案件的方法，為了使審核人員能夠更正確並更有效率地判斷疑似案件，並確保審核人員能夠依照不同國家或區域之洗錢相關法律和法規來判斷疑似案件。必須透過各金融機構高強度的訓練才能使審核人具備這樣的能力。然而這樣的做法將耗費相當大的訓練成本，並增加各金融機構的負荷及人事成本。
因此為了解決上述問題，本案提出一種洗錢防制法疑似案例輔助判斷系統。所述系統包含人工審案資料庫、大數據分析裝置、推測裝置及審核裝置。其中人工審案資料庫用以儲存一審核結果；其中大數據分析裝置用以分析交易資料，並給予風險評估；其中推測裝置與人工審案資料庫及大數據分析裝置連接，係用以分析當審核結果及風險評估達風險門檻時產生疑似案件；以及審核裝置，其與推測裝置及人工審案資料庫連接，係用以審核疑似案件並產生審核結果，並將審核結果傳送至人工審案資料庫。
依照一實施例，上述審核結果為經過審核人員審核疑似案件之後的結果。
依照一實施例，上述交易資料包含客戶職業訊息及交易紀錄，其中客戶職業訊息可依是否為政治人物分類或區域屬性給予權值；其中交易紀錄可依資金流動多寡和同一帳戶對多個帳戶分類。
依照一實施例，上述風險評估為大數據分析裝置透過分析客戶職業訊息及交易紀錄分成高風險、中風險及低風險。
依照一實施例，上述疑似案件為經過推測裝置推測具有洗錢風險的交易案件，並在疑似案件附上過去審核人員之審核結果及風險評估。
依照一實施例，上述風險門檻為設定審核結果之洗錢案件比例及風險評估之分數高低作為判斷的門檻。
為了使本新型的目的、技術方案及優點更加清楚明白，下面結合附圖及實施例，對本新型進行進一步詳細說明。應當理解，此處所描述的具體實施例僅用以解釋本新型，但並不用於限定本新型。
請參閱第1圖，第1圖係繪示洗錢防制法輔助判斷系統之關係圖。其中該系統包含一人工審案資料庫100、大數據分析裝置110、推測裝置120及審核裝置130。其中人工審案資料庫100為一種置放在伺服器的資料庫系統，用以儲存審核人員對疑似案件之審核結果，並提供推測裝置120讀取相關審核結果資料。並且隨著人工審案資料庫100資料量增大，推測裝置130所推測出之疑似案件精確度也隨之提升。因此長遠來看，可以用以達成自動審理案件的目標並降低處理案件的時間。
請參閱第1圖，第1圖係繪示洗錢防制法輔助判斷系統之關係圖。其中大數據分析裝置110可以為銀行的一台電腦。其為依客戶職業訊息及交易紀錄分類，並依大數據分類結果分析。並依客戶職業訊息及交易紀錄分成高風險、中風險、低風險，並給予一個風險分數，以利推測裝置110推測。例如：客戶職業訊息是政治人物或與北韓、伊朗來往的貿易商，交易紀錄是經常大量資金流動、多帳戶匯至同一帳戶、同一帳戶匯至多帳戶或經常與北韓、伊朗來往紀錄，都歸類於高風險。
請參閱第1圖，第1圖係繪示洗錢防制法輔助判斷系統之關係圖。其中推測裝置120可以為銀行的一台電腦。其需與人工審案資料庫100及大數據分析裝置110搭配。當要判斷一客戶是不是疑似案件時，推測裝置120將人工審案資料庫100內資料和大數據分析裝置110傳來的風險等級及風險分數進行推測。並且一個客戶在人工審案資料庫100內至少要有30筆類似資料，才可以將人工審案資料庫100內資料帶入推測裝置110。例：同一個客戶若在人工審案資料庫100超過一定比例(例：50%)都被判斷成洗錢案件，或大數據分析裝置110傳來的風險等級及風險分數超過一定門檻推測裝置120就判斷成疑似案件。
請參閱第1圖，第1圖係繪示洗錢防制法輔助判斷系統之關係圖。其中審核裝置130可以是各金融機構的主機。其為將推測裝置120推測為為可疑客戶及交易之案件所產生交易結果檔及報表檔，然後以加密的網站伺服器或網頁方式回傳給各金融機構進行審核。並且回傳結果除了疑似案件外，也會在疑似案件上提供先前其他人員審核的結果及大數據分析完後之風險評估，並給予一適當風險分數，供審核人員參考。
綜合上述，本案提出一種藉助大數據分析及人工審案資料庫的方式自動判斷疑似案件。並由審核人員將疑似案件的審核結果存放在人工審案資料庫。隨著人工審案資料庫所儲存之交易資料越來越多時，判斷的準確度也越來越來高，最終可以達到更準確及更有效率之自動審案方法。因此可以解決行員為了確保每筆交易之合法性必須每筆交易資料逐一比對所耗費大量的時間及成本。並減少判斷錯誤機率及訓練審核人員的訓練成本。及因為可以參考的資料非常有限而難以判斷及決定的情形，而造成客戶受到因多次查核之困擾或犯罪行為之放行。因此本案之技術可以解決上述問題並使判斷疑似案件時更準確及更有效率。
惟，以上所揭露之圖示及說明，僅為本新型之較佳實施例而已，非為用以限定本新型之實施，大凡熟 悉該項技藝之人士其所依本新型之精神，所作之變化或修飾，皆應涵蓋在以下本案之申請專利範圍內。
100‧‧‧人工審案資料庫
110‧‧‧大數據分析裝置
120‧‧‧推測裝置
130‧‧‧審核裝置
第1圖係繪示洗錢防制法輔助判斷系統之關係圖。
100‧‧‧人工審案資料庫
110‧‧‧大數據分析裝置
120‧‧‧推測裝置
130‧‧‧審核裝置
Claims (6)
- 一種洗錢防制法疑似案例輔助判斷系統，其包含： 一人工審案資料庫，係用以儲存一審核結果； 一大數據分析裝置，係用以分析一交易資料，並給予一風險評估； 一推測裝置，其與該人工審案資料庫及該大數據分析裝置連接，係用以分析當該審核結果及該風險評估達一風險門檻時產生一疑似案件；以及 一審核裝置，其與該推測裝置及該人工審案資料庫連接，係用以審核該疑似案件並產生該審核結果，並將該審核結果傳送至該人工審案資料庫。
- 如申請專利範圍第1項所述之洗錢防制法疑似案例輔助判斷系統，其中該審核結果為經過審核人員審核該疑似案件之後並輸入該人工審案資料庫的結果。
- 如申請專利範圍第1項所述之洗錢防制法疑似案例輔助判斷系統，其中該交易資料包含一客戶職業訊息及一交易紀錄，且該客戶職業訊息係依政治人物或區域屬性分類；而該交易紀錄可依資金流動多寡和同一帳戶對多個帳戶分類。
- 如申請專利範圍第1或3項所述之洗錢防制法疑似案例輔助判斷系統，其中該風險評估為該大數據分析裝置透過分析該客戶職業訊息及該交易紀錄分成高風險、中風險及低風險。
- 如申請專利範圍第1項所述之洗錢防制法疑似案例輔助判斷系統，其中該疑似案件為經過該推測裝置推測具有洗錢風險的交易案件，並在該疑似案件附上過去審核人員之該審核結果及該風險評估。
- 如申請專利範圍第1項所述之洗錢防制法疑似案例輔助判斷系統，其中該風險門檻為設定該審核結果之洗錢案件比例及該風險評估之分數高低作為判斷的門檻。
Priority Applications (1)
| Application Number | Priority Date | Filing Date | Title |
|---|---|---|---|
| TW108216303U TWM591219U (zh) | 2019-12-06 | 2019-12-06 | 洗錢防制法疑似案例輔助判斷系統 |
Applications Claiming Priority (1)
| Application Number | Priority Date | Filing Date | Title |
|---|---|---|---|
| TW108216303U TWM591219U (zh) | 2019-12-06 | 2019-12-06 | 洗錢防制法疑似案例輔助判斷系統 |
Publications (1)
| Publication Number | Publication Date |
|---|---|
| TWM591219U true TWM591219U (zh) | 2020-02-21 |
Family
ID=70414312
Family Applications (1)
| Application Number | Title | Priority Date | Filing Date |
|---|---|---|---|
| TW108216303U TWM591219U (zh) | 2019-12-06 | 2019-12-06 | 洗錢防制法疑似案例輔助判斷系統 |
Country Status (1)
| Country | Link |
|---|---|
| TW (1) | TWM591219U (zh) |
Cited By (1)
| Publication number | Priority date | Publication date | Assignee | Title |
|---|---|---|---|---|
| TWI775020B (zh) * | 2019-12-06 | 2022-08-21 | 臺灣銀行股份有限公司 | 洗錢防制法疑似案例輔助判斷系統 |
-
2019
- 2019-12-06 TW TW108216303U patent/TWM591219U/zh unknown
Cited By (1)
| Publication number | Priority date | Publication date | Assignee | Title |
|---|---|---|---|---|
| TWI775020B (zh) * | 2019-12-06 | 2022-08-21 | 臺灣銀行股份有限公司 | 洗錢防制法疑似案例輔助判斷系統 |
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