TWM576297U - Interbank credit card installment system - Google Patents

Abstract

一種跨行信用卡分期付款系統包含：一信用卡讀取裝置，輸出一包括一信用卡帳號及一消費金額的刷卡資訊；一收單銀行伺服器，輸出一包括該刷卡資訊及一第一識別碼的消費資訊；一行動裝置，收到一分期指令時對應取得及輸出一至少包括一分期數及一第二識別碼的分期請求；一發卡銀行伺服器，儲存多筆各自包括一對應消費金額及一對應識別碼的客戶消費資訊，該消費金額與該第一識別碼組合為該等客戶消費資訊中一筆，並接收及判斷該第二識別碼是否對應至該等對應識別碼之其中一筆，當判斷為是時根據該分期數將對應的該對應消費金額分期。

Description

跨行信用卡分期付款系統

本新型是有關於一種付款系統，特別是指一種跨行信用卡分期付款系統。

現代人們的生活極度倚賴銀行所提供的各種服務，尤其是隨著信用卡交易盛行，消費者（信用卡持卡人）購物時常使用信用卡來支付貨款。一般消費者刷卡後，商家會持信用卡簽單向預先約定的金融機構請款（即，與商家已簽訂收單合約且在商家設置刷卡機，及拉專線傳輸資訊的收單銀行），而發出信用卡給消費者的發卡銀行則會先替消費者預先墊付貨款給此收單銀行，然後在信用卡規定的結帳日，發卡銀行會寄交消費者一張消費者應付帳單，以供消費者進行繳款。

在上述持信用卡進行刷卡交易時，若消費者所持的信用卡為所處商家對應之收單銀行所發行時，則收單銀行於消費者持信用卡刷卡後，即可逕自確認是否核准授權刷卡交易，此時稱為「自行卡交易」。反之，當消費者所持的信用卡非所處商家對應之收單銀行所發行時，則稱為「跨行卡交易」，消費者的刷卡資料將先由設置在商家的刷卡機連線傳輸至收單銀行，再由收單銀行向發卡銀行確認是否允許授權。當發卡銀行允許授權後，收單銀行再回傳授權碼予商家允諾代墊消費者信用卡消費款項，才能完成刷卡交易。為減低消費者負擔及刺激消費慾望，收單銀行與商家共同推出分期付款方案，讓消費者購物時可分期償還消費款項來減低付款壓力。然而，收單銀行與商家所推出的分期付款方案僅適用於自行卡交易，若消費者使用非收單銀行所發行的信用卡（即，跨行卡交易）則無法進行分期付款，造成消費者不便。

又，若為跨行卡交易且要申請分期付款，則消費者可以另一種方法進行分期付款申請，即消費者先使用信用卡付款後再與發卡銀行進行電話聯繫，由發卡銀行的客服專員以人工作業的方式逐一地進行持卡人身分確認、刷卡交易確認，及對該筆刷卡交易進行分期付款等作業，如此將造成消費者耗費許多時間及精力在與客服專員的電話溝通上，也不便於消費者對該筆刷卡交易進行分期付款。

因此，本新型之目的，即在提供一種能夠讓一信用卡的持卡人進行完跨行卡刷卡交易後，可線上申請分期付款的跨行信用卡分期付款系統。

於是，本新型跨行信用卡分期付款系統包含一信用卡讀取裝置、一收單銀行伺服器、一行動裝置，及一發卡銀行伺服器。

該信用卡讀取裝置對應於一商家，且連接至一通訊網路，並用於供一消費者使用一信用卡進行刷卡消費時，對應取得及輸出一包括該信用卡的一信用卡帳號及一消費金額的刷卡資訊。

該收單銀行伺服器經由該通訊網路與該信用卡讀取裝置連接，且儲存有一對應該商家之店名的第一識別碼，並在接收到來自該信用卡讀取裝置的該刷卡資訊後，對應產生及傳送出一包括該刷卡資訊及該第一識別碼的消費資訊。

該行動裝置對應於該消費者，且連接至該通訊網路，並用於在接收到一分期指令時，對應取得一對應一商家之店名的第二識別碼及產生並傳送出一分期請求，該分期請求包括一分期數、一相關於該消費者的識別號，及該第二識別碼。

該發卡銀行伺服器對應於該信用卡，經由該通訊網路連接至該收單銀行伺服器與該行動裝置，儲存有該相關於該消費者的識別號及對應該識別號的多筆客戶消費資訊，每一客戶消費資訊包括一對應消費金額及一對應識別碼，當該發卡銀行伺服器接收到來自該收單銀行伺服器的該消費資訊時，該消費資訊的該消費金額與該第一識別碼組合為該等客戶消費資訊之其中一筆，該發卡銀行伺服器在接收到來自該行動裝置的該分期請求後，根據該分期請求之該識別號及該第二識別碼判斷該第二識別碼是否對應至所儲存的該等客戶消費資訊之其中一筆的該對應識別碼，當該發卡銀行伺服器判斷出該第二識別碼對應至該等客戶消費資訊之其中該筆的該對應識別碼時，根據該分期數將對應該等客戶消費資訊之其中該筆的該對應識別碼的該對應消費金額進行分期。

本新型之功效在於：藉由該行動裝置產生該分期請求，並由該發卡銀行伺服器在接收到該分期請求後，據以判斷是否將該消費者所刷卡交易的該對應消費金額進行分期，如此，當判斷結果為是時，即可線上完成跨行信用卡分期付款申請，便於該消費者對其刷卡交易進行分期付款。

參閱圖1，本新型跨行信用卡分期付款系統之實施例包含一信用卡讀取裝置1、一收單銀行伺服器2、一行動裝置3，及一發卡銀行伺服器4。在本實施例中，該信用卡讀取裝置1與該收單銀行伺服器2間可透過一通訊網路5進行通訊，而該信用卡讀取裝置1與該發卡銀行伺服器4間無法進行通訊，該行動裝置3與該發卡銀行伺服器4間可透過該通訊網路5進行通訊，而該行動裝置3與該收單銀行伺服器2間無法進行通訊，該收單銀行伺服器2與該發卡銀行伺服器4間可透過該通訊網路5進行通訊，但不限於此。

需說明的是，該收單銀行伺服器2被設置於一收單銀行內。該信用卡讀取裝置1為一商家與該收單銀行簽訂收單合約後，該收單銀行在該商家所設置的一刷卡機。該行動裝置3可為一筆記型電腦、一平板電腦或一智慧型手機，且該行動裝置3為一持有一信用卡的消費者所擁有，但不限於此，該行動裝置3也可以是商家持有的電子裝置借給消費者操作或由商家代替消費者操作。該信用卡為設有該發卡銀行伺服器4的一發卡銀行所發行。此外，為方便說明，本實施例僅以一個收單銀行伺服器2與一個發卡銀行伺服器4為例，但收單銀行伺服器與發卡銀行伺服器的數量並不限於此。另外，本實施例是舉該發卡銀行與該收單銀行是不同銀行為例，且該跨行信用卡分期付款系統藉由執行一種跨行信用卡分期付款方法來使該消費者於該信用卡讀取裝置1使用該信用卡進行刷卡交易後（即，跨行卡交易），此筆交易的一消費金額可經由線上申請分期付款，但不限於此。在其他實施例中，該發卡銀行可為該收單銀行，如此，此筆交易即為自行卡交易，自行卡交易後的相關分期付款方式為熟悉本技術領域之通常知識者所熟知，於此不贅述。

該信用卡讀取裝置1對應該商家，且連接至該通訊網路5。該信用卡讀取裝置1包括一連接該通訊網路5的通訊單元11，及一電連接該通訊單元11的輸入單元12。該輸入單元12用於供該消費者使用該信用卡進行刷卡消費時，對應取得及傳送出一包括該信用卡的一信用卡帳號及一消費金額的刷卡資訊。

該收單銀行伺服器2經由該通訊網路5與該信用卡讀取裝置1連接，且包括一連接該通訊網路5且可跟該通訊單元11進行通訊的通訊單元21、一儲存有一對應該商家之店名的第一識別碼的儲存單元22，及一電連接在該通訊單元21與該儲存單元22之間的處理單元23。

該行動裝置3對應於該消費者並連接至該通訊網路5，且包括一連接該通訊網路5的通訊單元31，及一電連接該通訊單元31的輸入顯示單元32。

該發卡銀行伺服器4對應於該信用卡，且經由該通訊網路5連接至該收單銀行伺服器2與該行動裝置3，並包括一連接該通訊網路5且可跟該等通訊單元21、31進行通訊的通訊單元41、一儲存單元42，及一電連接在該通訊單元41與該儲存單元42之間的處理單元43。

在本實施例中，該儲存單元42儲存有一相關於該消費者的識別號，及對應該識別號的多筆客戶消費資訊，每一客戶消費資訊包括一對應消費金額及一對應識別碼，但不限於此。在其他實施例中，該儲存單元42還儲存有對應其他消費者的多筆其他識別號，及對應每一其他識別號的多筆其他客戶消費資訊。

進一步參閱圖2，以下將配合所附圖式來說明本新型該跨行信用卡分期付款系統所實施的該跨行信用卡分期付款方法，以藉此說明該跨行信用卡分期付款系統之各元件的作動。需說明的是，該跨行信用卡分期付款方法是該消費者攜帶有該行動裝置3與該信用卡，且預於該商家以該信用卡進行相關刷卡消費及申請分期付款時而開始被執行，且包括以下步驟。在本實施例中，該消費者是藉由該行動裝置3之該輸入顯示單元32先登入一相關於該發卡銀行的應用程式（該應用程式是由該消費者藉由該行動裝置3經由該通訊網路5連結至該發卡銀行伺服器4所下載並安裝，並於安裝完成且初次進入該應用程式時，藉由進入該應用程式所提供的一註冊網頁先進行完個人資料註冊與認證，及輸入該信用卡的相關資料，以便下次可快速登入該應用程式與該發卡銀行進行相關信用卡帳單查詢，分期設定等操作），以執行下述該跨行信用卡分期付款方法中的部分步驟，但不限於此。

在步驟60中，該信用卡讀取裝置1之該輸入單元12讀取該信用卡，並對應取得該刷卡資訊，且將該刷卡資訊經由該通訊單元11及該通訊網路5傳送至該收單銀行伺服器2之該通訊單元21。

在步驟61中，該收單銀行伺服器2之該處理單元23經由該通訊單元21接收到來自該信用卡讀取裝置1之該通訊單元11的該刷卡資訊後，對應產生一包括該刷卡資訊及該第一識別碼的消費資訊，並將該消費資訊經由該通訊單元21及該通訊網路5傳送至該發卡銀行伺服器4之該通訊單元41，以儲存至該發卡銀行伺服器4之該儲存單元42。

在本實施例中，當該發卡銀行伺服器4接收到並儲存有來自該收單銀行伺服器2的該消費資訊時，該消費資訊的該消費金額與該第一識別碼組合為該等客戶消費資訊之其中一筆。

在步驟62中，該行動裝置3之該輸入顯示單元32所顯示的該應用程式接收到來自該消費者所輸入的一分期指令，並對應取得一對應一商家之店名的第二識別碼及產生一分期請求，且將該分期請求經由該通訊單元31及該通訊網路5傳送至該發卡銀行伺服器4之該通訊單元41。該分期請求包括一分期數、該相關於該消費者的識別號，及該第二識別碼。

在本實施例中，該第二識別碼係藉由該行動裝置3利用一對應於該第二識別碼的一條碼而取得。該條碼為對應的該商家預先跟對應的銀行提出申請而獲得，且該條碼被設置於對應的該商家以供該行動裝置3（或任一行動裝置）掃描。該條碼為，例如，一維條碼或二維條碼，其中，二維條碼為，例如，一快速響應矩陣條碼（Quick Response Code，QR Code）。每一商家設置有多個分別對應不同銀行的條碼。該識別號為該消費者之該信用卡的該信用卡帳號，及該消費者之一身分識別卡的一身分證字號二者其中之一，或該識別號可為一相關於該行動裝置3的行動電話號碼。該識別號為該消費者初次安裝完成且進入該應用程式時即已輸入並與該應用程式相綁定。該分期數相關於該消費者所輸入的該分期指令。舉例來說，該發卡銀行伺服器4設定有分期數：3期、6期、9期、12期，當該消費者利用該行動裝置3進入該應用程式且掃描該商家的該條碼後，該行動裝置3會對應顯示該商家的資訊及分期數（即，3/6/9/12期）供該消費者點選。

在步驟63中，該發卡銀行伺服器4之該處理單元43在經由該通訊單元41及該通訊網路5接收到來自該行動裝置3的該分期請求後，根據該分期請求之該識別號及該第二識別碼判斷該第二識別碼是否對應至該發卡銀行伺服器4所儲存的該等客戶消費資訊之其中一筆的該對應識別碼。當該處理單元43判斷出該第二識別碼對應至該等客戶消費資訊之其中該筆的該對應識別碼時（即，該消費者確實有在該行動裝置3取得該第二識別碼所對應的該商家進行刷卡交易），進入步驟64、步驟65，及步驟66；當該處理單元43判斷出該第二識別碼無對應至該等客戶消費資訊之任一筆的該對應識別碼時（即，該消費者沒有在該行動裝置3取得該第二識別碼所對應的該商家進行刷卡交易），進入步驟67及步驟68。

在步驟64中，該發卡銀行伺服器4之該處理單元43根據該分期數將對應該等客戶消費資訊之其中該筆的該對應識別碼的該對應消費金額進行分期。

需說明的是，在步驟64中，該發卡銀行伺服器4之該處理單元43是直接根據該分期數將對應該等客戶消費資訊之其中該筆的該對應識別碼的該對應消費金額進行分期，如此，該消費者即完成刷卡消費的分期付款申請。另外，進一步參閱圖3，其說明用另一步驟64’取代該步驟64的一實施態樣。該步驟64’包括子步驟641及子步驟642，並藉由子步驟641及子步驟642來決定是否根據該分期數將對應該等客戶消費資訊之其中該筆的該對應識別碼的該對應消費金額進行分期。

在子步驟641中，該發卡銀行伺服器4之該處理單元43還判斷對應該等客戶消費資訊之其中該筆的該對應識別碼的該對應消費金額是否大於一消費金額門檻值。當該處理單元43判斷出對應該等客戶消費資訊之其中該筆的該對應識別碼的該對應消費金額大於該消費金額門檻值時，進入子步驟642；當該處理單元43判斷出對應該等客戶消費資訊之其中該筆的該對應識別碼的該對應消費金額未大於該消費金額門檻值時，進入步驟67。

在子步驟642中，該發卡銀行伺服器4之該處理單元43根據該分期數將對應該等客戶消費資訊之其中該筆的該對應識別碼的該對應消費金額進行分期。接著，進入步驟65。

在步驟65中，該發卡銀行伺服器4之該處理單元43將對應該等客戶消費資訊之其中該筆的該對應識別碼的該對應消費金額進行分期後，對應產生一分期成功訊息，且將該分期成功訊息經由該通訊單元41及該通訊網路5傳送至該行動裝置3之該通訊單元31。

在步驟66中，該行動裝置3之該輸入顯示單元32經由該通訊單元31接收並對應顯示該分期成功訊息。同時，該發卡銀行伺服器4已將對應該等客戶消費資訊之其中該筆的該對應識別碼的該對應消費金額進行分期及入帳。

在步驟67中，該發卡銀行伺服器4之該處理單元43對應產生一分期失敗訊息，且將該分期失敗訊息經由該通訊單元41及該通訊網路5傳送至該行動裝置3之該通訊單元31。

在步驟68中，該行動裝置3之該輸入顯示單元32經由該通訊單元31接收並對應顯示該分期失敗訊息。如此一來，該消費者可根據該分期失敗訊息而決定是否與對應該發卡銀行伺服器4之該發卡銀行進行相關聯繫。

綜上所述，藉由該行動裝置3產生該分期請求，並由該發卡銀行伺服器4在接收到該分期請求後，直接據以判斷是否將該消費者所刷卡交易的該對應消費金額進行分期，如此，當判斷結果為是時，即可線上完成跨行信用卡分期付款申請，便於該消費者對其刷卡交易進行分期付款。此外，藉由本新型跨行信用卡分期付款系統執行該跨行信用卡分期付款方法即可進行跨行分期付款申請，可使每一商家僅需設置一台信用卡讀取裝置，而不用設置多台分別對應不同銀行以供分期付款用的信用卡讀取裝置，使得每一商家可節省營運成本。再者，未在該商家設置信用卡讀取裝置的銀行不用與該商家簽訂收單合約，進而未在該商家設置信用卡讀取裝置的銀行可免承擔分期呆帳風險。

惟以上所述者，僅為本新型之實施例而已，當不能以此限定本新型實施之範圍，凡是依本新型申請專利範圍及專利說明書內容所作之簡單的等效變化與修飾，皆仍屬本新型專利涵蓋之範圍內。

1‧‧‧信用卡讀取裝置

11‧‧‧通訊單元

12‧‧‧輸入單元

2‧‧‧收單銀行伺服器

21‧‧‧通訊單元

22‧‧‧儲存單元

23‧‧‧處理單元

3‧‧‧行動裝置

31‧‧‧通訊單元

32‧‧‧輸入顯示單元

4‧‧‧發卡銀行伺服器

41‧‧‧通訊單元

42‧‧‧儲存單元

43‧‧‧處理單元

5‧‧‧通訊網路

60~68‧‧‧步驟

64’‧‧‧步驟

641‧‧‧子步驟

642‧‧‧子步驟

本新型之其他的特徵及功效，將於參照圖式的實施方式中清楚地呈現，其中： 圖1是一方塊圖，說明本新型跨行信用卡分期付款系統之一實施例； 圖2是一流程圖，說明該實施例所執行的一種跨行信用卡分期付款方法；及 圖3是一流程圖，說明該實施例所執行的該跨行信用卡分期付款方法的另一實施態樣。

Claims (8)

1. 一種跨行信用卡分期付款系統，包含： 一信用卡讀取裝置，對應於一商家，且連接至一通訊網路，並用於供一消費者使用一信用卡進行刷卡消費時，對應取得及傳送出一包括該信用卡的一信用卡帳號及一消費金額的刷卡資訊； 一收單銀行伺服器，經由該通訊網路與該信用卡讀取裝置連接，且儲存有一對應該商家之店名的第一識別碼，並在接收到來自該信用卡讀取裝置的該刷卡資訊後，對應產生及傳送出一包括該刷卡資訊及該第一識別碼的消費資訊； 一行動裝置，對應於該消費者，且連接至該通訊網路，並用於在接收到一分期指令時，對應取得一對應一商家之店名的第二識別碼及產生並傳送出一分期請求，該分期請求包括一分期數、一相關於該消費者的識別號，及該第二識別碼；及 一發卡銀行伺服器，對應於該信用卡，經由該通訊網路連接至該收單銀行伺服器與該行動裝置，儲存有該相關於該消費者的識別號及對應該識別號的多筆客戶消費資訊，每一客戶消費資訊包括一對應消費金額及一對應識別碼，當該發卡銀行伺服器接收到並儲存有來自該收單銀行伺服器的該消費資訊時，該消費資訊的該消費金額與該第一識別碼組合為該等客戶消費資訊之其中一筆，該發卡銀行伺服器在接收到來自該行動裝置的該分期請求後，根據該分期請求之該識別號及該第二識別碼判斷該第二識別碼是否對應至所儲存的該等客戶消費資訊之其中一筆的該對應識別碼，當該發卡銀行伺服器判斷出該第二識別碼對應至該等客戶消費資訊之其中該筆的該對應識別碼時，根據該分期數將對應該等客戶消費資訊之其中該筆的該對應識別碼的該對應消費金額進行分期。
2. 如請求項1所述的跨行信用卡分期付款系統，其中，該識別號為該消費者之該信用卡的該信用卡帳號，及該消費者之一身分識別卡的一身分證字號二者其中之一。
3. 如請求項1所述的跨行信用卡分期付款系統，其中，當該發卡銀行伺服器判斷出該第二識別碼對應至該等客戶消費資訊之其中該筆的該對應識別碼時，還判斷對應該等客戶消費資訊之其中該筆的該對應識別碼的該對應消費金額是否大於一消費金額門檻值，當判斷出該對應消費金額大於該消費金額門檻值時，該發卡銀行伺服器根據該分期數將對應該等客戶消費資訊之其中該筆的該對應識別碼的該對應消費金額進行分期。
4. 如請求項3所述的跨行信用卡分期付款系統，其中，當該發卡銀行伺服器判斷出對應該等客戶消費資訊之其中該筆的該對應識別碼的該對應消費金額未大於該消費金額門檻值時，該發卡銀行伺服器對應傳送一分期失敗訊息至該行動裝置，且該行動裝置對應顯示該分期失敗訊息。
5. 如請求項1所述的跨行信用卡分期付款系統，其中，該發卡銀行伺服器根據該分期數將對應該等客戶消費資訊之其中該筆的該對應識別碼的該對應消費金額進行分期後，還對應傳送一分期成功訊息至該行動裝置，且該行動裝置對應顯示該分期成功訊息。
6. 如請求項1所述的跨行信用卡分期付款系統，其中，當該發卡銀行伺服器判斷出該第二識別碼無對應至該等客戶消費資訊之任一筆的該對應識別碼時，該發卡銀行伺服器對應傳送一分期失敗訊息至該行動裝置，且該行動裝置對應顯示該分期失敗訊息。
7. 如請求項1所述的跨行信用卡分期付款系統，其中，該第二識別碼係藉由該行動裝置利用一對應於該第二識別碼的一條碼而取得。
8. 如請求項7所述的跨行信用卡分期付款系統，其中，該條碼被設置於該商家，且該條碼為一快速響應矩陣條碼。