TWM562451U - 設質擔保品管理系統 - Google Patents

Abstract

一種設質擔保品管理系統包含一儲存裝置、一使用者輸入輸出單元、及一擔保品管理伺服器。該擔保品管理伺服器將接收自該使用者輸入輸出單元且歸屬於一金融機構的一客戶的一客戶設質資料所包含的多個擔保品名稱其中與該儲存裝置所儲存的多個適格擔保品名稱相同者作為多個預選擔保品名稱，並根據該儲存裝置所儲存的價格資訊，藉由所獲得的對應於該等預選擔保品名稱的多個擔保品維持率其中相對較高的至少一者及其當前價格，進而獲得不小於該欲貸款金額的一可貸款金額總額，並將一指示出該至少一者的推薦資訊傳送至該使用者輸入輸出單元。

Description

設質擔保品管理系統

本新型是有關於一種管理系統，特別是指一種設質擔保品管理系統。

在現有的設質擔保品系統中，客戶在向一金融機構例如銀行申辦跨行設質借貸業務時，該客戶會自行提供該銀行分別相關於該客戶所擁有的且非歸屬於該銀行的一個或多個資產(例如有價證券)的資訊，以供該設質擔保品系統將該(等)資產圈存，以便將該(等)資產作為一擔保品後放款給該客戶。

然而，當客戶對自己擁有資產瞭解不足，可能會提供不適合作為擔保品的資產，以使得由該資產所做為的擔保品的擔保品維持率在未來很可能的降低，如此，客戶即須追繳並補足擔保品的擔保品維持率，以至於降低客戶的申請意願。

此外，在現有的設質擔保品系統無法推薦客戶擔保品維持率高的擔保品，在增加客戶未來需要補足擔保品維持率的機會的同時，也降低了風險控管的效率，故現有的設質擔保品管理系統及方法仍有改良的空間。

因此，本新型之一目的，即在提供一種設質擔保品管理系統，能克服習知技術的至少一缺陷。

於是，本新型一種設質擔保品管理系統，適用於一金融機構，該設質擔保品管理系統包含一儲存裝置、一使用者輸入輸出單元及一擔保品管理伺服器。該儲存裝置儲存有多筆適格擔保品資料，每一適格擔保品資料相關於一適格擔保品名稱及一對應於該適格擔保品名稱的擔保品價格資訊，該擔保品價格資訊指示出該適格擔保品的當前價格。該擔保品管理伺服器耦接該儲存裝置及該使用者輸入輸出單元。

當該擔保品管理伺服器接收到來自該使用者輸入輸出單元的一客戶設質資料時，該客戶設質資料指示出歸屬於該金融機構的一客戶的一個欲貸款金額以及多個分別對應於多個擔保品的擔保品名稱，且在判斷出該等擔保品名稱其中至少一者與該儲存裝置所儲存的該等適格擔保品資料其中至少一者的該擔保品名稱相同時，將該等擔保品名稱其中該至少一者作為至少一預選擔保品名稱。該擔保品管理伺服器根據該儲存裝置所儲存的對應於該至少一預選擔保品名稱的該至少一適格擔保品資料的擔保品價格資訊，獲得對應於該至少一預選擔保品名稱的至少一擔保品維持率。

該擔保品管理伺服器將該至少一預選擔保品名稱其中 擔保品維持率最高者作為一目標擔保品名稱。該擔保品管理伺服器根據該目標擔保品名稱的該擔保品維持率獲得一貸款成數，並根據該儲存裝置所儲存的對應於該目標擔保品的該當前價格與該貸款成數的乘積獲得一可貸款金額。

該擔保品管理伺服器根據該可貸款金額更新一可貸款金額總和。

該擔保品管理伺服器在判斷出該可貸款金額總合小於該欲貸款金額時，再次將該至少一預選擔保品名稱其中另一擔保品維持率最高者作為另一目標擔保品名稱，並根據該另一目標擔保品名稱的該擔保品維持率獲得另一貸款成數，並根據該儲存裝置所儲存的對應於該另一目標擔保品的該當前價格與該另一貸款成數的乘積獲得另一可貸款金額，根據該另一可貸款金額再次更新該可貸款金額總和。

該擔保品管理伺服器在判斷出該可貸款金額總和不小於該欲貸款金額時，將一指示出每一目標擔保品名稱的推薦資訊傳送至該使用者輸入輸出單元。

在一些實施態樣中，該設質擔保品管理系統還包含一最新價格伺服單元，耦接該擔保品管理伺服器，每隔一第一預定時間期間產生一最新價格資訊，該最新價格資訊指示出多個分別對應於該等適格擔保品的多個最新價格。該擔保品管理伺服器還根據來 自該最新價格伺服單元的該最新價格資訊來更新該儲存裝置所儲存的每一適格擔保品資料的該擔保品價格資訊。

在一些實施態樣中，該推薦資訊不僅指示出每一目標擔保品名稱，還更指示出每一目標擔保品名稱所對應的該當前價格、該貸款成數及該可貸款金額。

在一些實施態樣中，該設質擔保品管理系統還包含一設質資料庫，耦接於該擔保品管理伺服器。當該擔保品管理伺服器接收到來自該使用者輸入輸出單元的一確認資訊時，該確認資訊指示出由客戶所欲選取的擔保品名稱，並將該至少一個該客戶所欲選取的擔保品名稱作為至少一所選擔保品名稱，且將該至少一所選擔保品名稱儲存至該設質資料庫。

該擔保品管理伺服器每隔一第二預定時間期間根據該儲存裝置所儲存的對應於該設質資料庫所儲存的該至少一所選擔保品名稱的該至少一筆適格擔保品資料的擔保品價格資訊，獲得至少一對應於該至少一所選擔保品名稱所對應的擔保品維持率。該擔保品管理伺服器在判斷出該至少一所選擔保品名稱其中一者所對應的擔保品維持率小於一預設門檻值時，使該使用者輸入輸出單元輸出一指示出該至少一所選擔保品名稱的該其中一者的通知訊息。

在一些實施態樣中，該擔保品價格資訊還指示出該適格擔保品的歷史價格，每一擔保品的該擔保品維持率可由下式獲 得：r=100%-|min{R_t,R_t-1,....R_t-2550}|

r為該擔保品的該擔保品維持率，且，P _t 為該擔保品的該當前價格，P _t-n 為該擔保品自當天往前推算第n天的歷史價格。

在一些實施態樣中，該擔保品管理伺服器在判斷出該目標擔保品名稱的該擔保品維持率不小於一預定比率時，以該預定比率作為該貸款成數，該擔保品管理伺服器在判斷該目標擔保品名稱的該擔保品維持率小於該預定比率時，以該擔保品維持率作為該貸款成數。

本新型之功效在於：藉由該擔保品管理伺服器，可在該客戶所提供的擔保品中選出適格的擔保品(可被該金融機構受理的擔保品)，並計算且選出該等適格的擔保品當中的具有較高擔保品維持率且匹配於該客戶欲貸款金額的一個或多個目標擔保品，並藉由例如顯示的輸出方式提供給供該客戶，如此，能達到推薦客戶擔保品維持率高的擔保品之目的，也提升風險控管的效率。

100‧‧‧設質擔保品管理系統

1‧‧‧儲存裝置

2‧‧‧使用者輸入輸出單元

3‧‧‧最新價格伺服單元

4‧‧‧設質資料庫

5‧‧‧擔保品管理伺服器

6‧‧‧通訊網路

D‧‧‧擔保品適格資料

N‧‧‧適格擔保品名稱

P‧‧‧擔保品價格資訊

P_t‧‧‧當前價格

P_t-n‧‧‧歷史價格

S21~S210‧‧‧步驟

S31~S35‧‧‧步驟

本新型之其他的特徵及功效，將於參照圖式的實施方式中清楚地呈現，其中： 圖1是一方塊圖，說明本新型設質擔保品管理系統的一實施例；圖2是一流程圖，說明該實施例如何推薦擔保品維持率較高的圈存標的；及圖3是一流程圖，示說明該實施例如何管理已被圈存之標的。

在本新型被詳細描述之前，應當注意在以下的說明內容中，類似的元件是以相同的編號來表示。

參閱圖1，本新型設質擔保品管理系統100之一實施例，適用於一金融機構，並包含一儲存裝置1、一使用者輸入輸出單元2、一最新價格伺服單元3、一設質資料庫4，及一個耦接該儲存裝置1、該使用者輸入輸出單元2、該最新價格伺服單元3及該設質資料庫4的擔保品管理伺服器5。在本實施例中，該金融機構例如為甲銀行，並不以此為限。

在本實施例中，該擔保品管理伺服器5例如是歸屬於該甲銀行(即該金融機構)，且例如是以電連接的方式耦接該儲存裝置1、該使用者輸入輸出單元2及該設質資料庫4，並經由一通訊網路6連接至該最新價格伺服單元3。

該儲存裝置1儲存有多筆適格擔保品資料D，每一適格擔保品資料D相關於一適格擔保品名稱N及一對應於該適格擔保品名稱N的擔保品價格資訊P，該擔保品價格資訊P指示出該適格擔保 品的當天的當前價格P _t 及歷史價格P _t-n ，P _t-n 為該擔保品自當天往前推算第n天的歷史價格。在本實施例中，適格擔保品所指的是甲銀行所預先設定，並且已被核准作為擔保品之標的，舉例來說，該等適格擔保品其中一者的適格擔保品名稱N為「A公司股票」，而對應於該客戶所擁有的「A公司股票」之擔保品價格資訊P在106年11月20日的當前價格P _t 例如為140萬台幣。

該最新價格伺服單元3每隔一第一預定時間期間(例如一天)產生一最新價格資訊，該最新價格資訊指示出多個分別對應於該等適格擔保品的多個最新價格，並將該最新價格資訊傳送至該擔保品管理伺服器5。該擔保品管理伺服器5在接收到來自該最新價格伺服單元3的該最新價格資訊時，根據該最新價格資訊來更新該儲存裝置1所儲存的每一適格擔保品資料D的該擔保品價格資訊P。舉例來說，該最新價格伺服單元3在106年11月21日所產生的該最新價格資訊指示出「A公司股票」的最新價格為每股150台幣，該擔保品管理伺服器5便是以每股150台幣的方式來將該客戶所擁有的「A公司股票」(該適格擔保品名稱N)的當前價格P _t 更新為150萬台幣，並將該客戶所擁有的「A公司股票」在106年11月20日的當前價格P _t (140萬台幣)作為其歷史價格P _t-1。

該使用者輸入輸出單元2例如包括一鍵盤及一顯示螢幕，並不以此為限。

參閱圖1與圖2，以下說明本該實施例如何進行推薦較適於被圈存的擔保品。首先，該使用者輸入輸出單元2經操作產生一客戶設質資料，並將該客戶設質資料傳送至該擔保品管理伺服器5。該客戶設質資料包含歸屬於該金融機構的一客戶的一個欲貸款金額以及多個分別對應於多個擔保品的擔保品名稱。

舉例來說，該客戶在甲銀行與行員在106年11月21日確認其所欲借貸之金額為200萬台幣，且其所欲用作圈存標的之擔保品為A公司股票、B公司股票、C國債券及一Z基金，故該客戶設質資料所包含的擔保品名稱有「A公司股票」、「B公司股票」、「C國債券」、及「Z基金」，且該客戶設質資料所包含的欲貸款金額為「200萬台幣」。

該擔保品管理伺服器5在接收到來自該使用者輸入輸出單元2的該客戶設質資料時，執行以下步驟。

步驟S21：執行一第一判斷，該第一判斷所判斷的是該等擔保品名稱之其中是否含有至少一者與該儲存裝置1所儲存的該等適格擔保品資料D之其中至少一者的該適格擔保品名稱N相同。若結果為是，流程進入步驟S22，若結果為否，流程進入步驟S23。

步驟S22：將該等擔保品名稱的其中該至少一者作為至少一預選擔保品名稱。

延續前例，該儲存裝置1所儲存的該等適格擔保品資料 D確實有相同於「A公司股票」、「B公司股票」及「C國債券」的適格擔保品名稱N，而未有「Z基金」，故該擔保品管理伺服器5將「A公司股票」、「B公司股票」及「C國債券」分別做為三個預選擔保品名稱。

步驟S23：傳送一錯誤訊息至該使用者輸入輸出單元2。如此，該使用者輸入輸出單元2即可顯示該錯誤訊息以使該行員及客戶得知其所欲用作圈存標的之擔保品並未被甲銀行核准。

步驟S24：根據該儲存裝置1所儲存且對應於該至少一預選擔保品名稱的該至少一適格擔保品資料D的該擔保品價格資訊P，獲得對應於該至少一預選擔保品名稱的至少一擔保品維持率r。在本實施例中，每一擔保品的該擔保品維持率r可由式一獲得：r=100%-|min{R_t,R_t-1,....R_t-2550}|......(式一)

其中，且

延續前例，該擔保品管理伺服器5所獲得的「A公司股票」、「B公司股票」及「C國債券」等預選擔保品名稱所對應的該等擔保品維持率r例如分別為70%、40%及35%。

步驟S25：將該至少一預選擔保品名稱之其中擔保品維持率r最高者作為一目標擔保品名稱。

步驟S26：根據該目標擔保品名稱的該擔保品維持率r 獲得一貸款成數。在本實施例中，該擔保品管理伺服器5在判斷出該目標擔保品名稱的該擔保品維持率r不小於一預定比率時，以該預定比率作為一貸款成數，該擔保品管理伺服器5在判斷該目標擔保品名稱的該擔保品維持率r小於該預定比率時，以該擔保品維持率作r為該貸款成數。在本實施例中，該預定比率例如是由法規所規範，例如為50%。

延續前例，該擔保品管理伺服器5將「A公司股票」作為目標擔保品名稱，並以該預定比率(50%)做為該貸款成數。

步驟S27：根據該儲存裝置1所儲存的對應於該目標擔保品的該當前價格P _t 與該貸款成數的乘積獲得一可貸款金額。

延續前例，該擔保品管理伺服器5所獲得的該可貸款金額為75萬台幣(150萬台幣(106年11月21日的當前價格P _t )與50%(該預定比率)的乘積)。

步驟S28：根據該可貸款金額更新一可貸金額總和。

延續前例，該擔保品管理伺服器5將該可貸金額總和自零更新為75萬台幣。

步驟S29：執行一第二判斷，該第二判斷所判斷的是該可貸金額總和是否小於該欲貸款金額。若結果為是，流程回到步驟S25。若結果為否，流程進入步驟S210。

延續前例，該擔保品管理伺服器5判斷出該可貸金額總 和(75萬台幣)小於該欲貸款金額(200萬)，故流程回到步驟S25。於是，該擔保品管理伺服器5再次將該等三個預選擔保品名稱其中另一擔保品維持率r最高者作為另一目標擔保品名稱，即「B公司股票」，並根據該另一目標擔保品名稱(「B公司股票」)的該擔保品維持率r(40%)獲得另一貸款成數(40%<該預定比率(50%))，並根據該儲存裝置1所儲存的對應於該另一目標擔保品的該當前價格P _t (例如為400萬)與該另一貸款成數(40%)的乘積獲得另一可貸款金額(160萬台幣)，根據該另一可貸款金額(160萬台幣)再次將該可貸款金額總和自75萬新台幣更新為235萬台幣(75萬+160萬)。接著，該擔保品管理伺服器5判斷出該更新後可貸款金額總和(235萬台幣)大於該欲貸款金額(200萬)，流程進入步驟S210。

步驟S210：將一指示出每一目標擔保品名稱以及每一目標擔保品名稱所對應的該貸款成數及可貸款金額的推薦資訊傳送至該使用者輸入輸出單元2，以使得該使用者輸入輸出單元2在接收到來自該擔保品管理伺服器5的該推薦資訊時，顯示每一目標擔保品名稱以及每一目標擔保品名稱所對應的該貸款成數。

延續前例，該推薦資訊指示出「A公司股票」及其所對應的該當前價格P _t (150萬台幣)、該貸款成數(50%)與該可貸款金額(75萬台幣)，以及「B公司股票」及其所對應的該當前價格P _t (200萬台幣)、該貸款成數(40%)與可貸款金額(160萬台幣)，如此，該 客戶及該行員即可獲得該客戶所提供且被甲銀行核准的擔保品當中的具有較高擔保品維持率r且匹配於該客戶欲貸款金額的兩個目標擔保品。

以下說明該實施例如何管理已被圈存的擔保品。首先，該使用者輸入輸出單元2經操作產生一確認資訊，並將該確認資訊傳送至該擔保品管理伺服器5。該確認資訊相關於由該客戶所欲選取的擔保品名稱。

延續前例，該客戶在看到該等兩個目標擔保品名稱後，例如決定以「A公司股票」及「B公司股票」作為被甲銀行圈存的擔保品，於是該行員操作該使用者輸入輸出單元2來產生該確認資訊，以使得該確認資訊相關於「A公司股票」及「B公司股票」。值得注意的是，本實施例能允許該客戶選擇該等兩個目標擔保品名稱之外的擔保品，並非限定該客戶僅能在該等兩個目標擔保品名稱當中做出選擇。

該擔保品管理伺服器5在接收到來自該使用者輸入輸出單元2的該確認資訊時，執行以下步驟。

步驟S31：將該至少一個由該客戶所欲選取的擔保品名稱作為至少一所選擔保品名稱。

步驟S32：將該至少一所選擔保品名稱儲存至該設質資料庫4。

延續前例，該擔保品管理伺服器5將「A公司股票」及「B公司股票」分別作為兩個所選擔保品名稱，並儲存至該設質資料庫4中。

步驟S33：每隔一第二預定時間期間(例如一天)根據該儲存裝置1所儲存的對應於該設質資料庫4所儲存的該至少一所選擔保品名稱的該至少一適格擔保品資料D的擔保品價格資訊P，獲得至少一對應於該至少一所選擔保品名稱所對應的擔保品維持率r。

步驟S34：執行一第三判斷，該第三判斷所判斷的是該至少一所選擔保品名稱之其中一者所對應的該擔保品維持率r是否小於一預設門檻值。若結果為是，流程進入步驟S35，若結果為否，流程回到步驟S33。在本實施例中，該預設門檻值例如為35%，並不以此為限。

延續前例，該擔保品管理伺服器5於隔天(106年11月22日)在根據來自該最新價格伺服單元3的該最新價格資訊更新該儲存裝置1所儲存的該等適格擔保品資料D的擔保品價格資訊P後，將根據儲存裝置1所儲存的對應於該設質資料庫4所儲存的「A公司股票」及「B公司股票」等所選擔保品名稱的擔保品價格資訊P，獲得「A公司股票」及「B公司股票」的擔保品維持率r例如分別為60%及20%，並判斷出當前所獲得的「B公司股票」的擔保品 維持率r小於該預設門檻值(35%)，流程進入步驟S35。

步驟S35：該擔保品管理伺服器5將一指示出該至少一所選擔保品名稱的該其中一者的通知訊息輸出至該使用者輸入輸出單元2，以使得該使用者輸入輸出單元2在接收到來自該擔保品管理伺服器5的該通知訊息時，顯示該至少一所選擔保品名稱的該其中一者。

延續前例，該通知訊息指示出「B公司股票」，以使得該使用者輸入輸出單元2顯示「B公司股票」，如此，該行員即可得知「B公司股票」的擔保品維持率r低於該預設門檻值，以便通知客戶補足擔保品的維持率。

綜上所述，藉由該擔保品管理伺服器5，可在該客戶所提供的擔保品中選出適格的擔保品(可被該金融機構受理的擔保品)，並計算且選出該等適格的擔保品當中的具有較高擔保品維持率且匹配於該客戶欲貸款金額的一個或多個目標擔保品，並藉由例如顯示的輸出方式提供給供該客戶及行員，如此，能推薦客戶擔保品維持率高的標的，且該通知訊息還能及時通知行員該客戶需補足擔保品的維持率，以提升風險控管的效率，故確實能達成本新型之目的。

惟以上所述者，僅為本新型之實施例而已，當不能以此限定本新型實施之範圍，凡是依本新型申請專利範圍及專利說明 書內容所作之簡單的等效變化與修飾，皆仍屬本新型專利涵蓋之範圍內。

Claims (6)

1. 一種設質擔保品管理系統，適用於一金融機構，該設質擔保品管理系統包含：一儲存裝置，儲存有多筆適格擔保品資料，每一適格擔保品資料相關於一適格擔保品名稱及一對應於該適格擔保品名稱的擔保品價格資訊，該擔保品價格資訊指示出該適格擔保品的當前價格；一使用者輸入輸出單元；一擔保品管理伺服器，耦接該儲存裝置及該使用者輸入輸出單元；其中，當該擔保品管理伺服器接收到來自該使用者輸入輸出單元且經由人為操作所產生的一客戶設質資料時，該客戶設質資料指示出歸屬於該金融機構的一客戶的一個欲貸款金額以及多個分別對應於多個擔保品的擔保品名稱，且在判斷出該等擔保品名稱其中至少一者與該儲存裝置所儲存的該等適格擔保品資料其中至少一者的該擔保品名稱相同時，將該等擔保品名稱其中該至少一者作為至少一預選擔保品名稱；其中，該擔保品管理伺服器根據該儲存裝置所儲存的對應於該至少一預選擔保品名稱的該至少一適格擔保品資料的擔保品價格資訊，獲得對應於該至少一預選擔保品名稱的至少一擔保品維持率；其中，該擔保品管理伺服器將該至少一預選擔保品名稱其中擔保品維持率最高者作為一目標擔保品名稱； 其中，該擔保品管理伺服器根據該目標擔保品名稱的該擔保品維持率獲得一貸款成數，並根據該儲存裝置所儲存的對應於該目標擔保品的該當前價格與該貸款成數的乘積獲得一可貸款金額；其中，該擔保品管理伺服器根據該可貸款金額更新一可貸款金額總和；其中，該擔保品管理伺服器在判斷出該可貸款金額總合小於該欲貸款金額時，再次將該至少一預選擔保品名稱其中一擔保品維持率最高者作為另一目標擔保品名稱，並根據該另一目標擔保品名稱的該擔保品維持率獲得另一貸款成數，並根據該儲存裝置所儲存的對應於該另一目標擔保品的該當前價格與該另一貸款成數的乘積獲得另一可貸款金額，根據該另一可貸款金額再次更新該可貸款金額總和；其中，該擔保品管理伺服器在判斷出該可貸款金額總和不小於該欲貸款金額時，將一指示出每一目標擔保品名稱的推薦資訊傳送至該使用者輸入輸出單元。
2. 如請求項1所述的設質擔保品管理系統，還包含：一最新價格伺服單元，耦接該擔保品管理伺服器，每隔一第一預定時間期間產生一最新價格資訊，該最新價格資訊指示出多個分別對應於該等適格擔保品的多個最新價格；其中，該擔保品管理伺服器還根據來自該最新價格伺服單元的該最新價格資訊來更新該儲存裝置所儲存的每 一適格擔保品資料的該擔保品價格資訊。
3. 如請求項1所述的設質擔保品管理系統，其中：該推薦資訊不僅指示出每一目標擔保品名稱，還更指示出每一擔保品名稱所對應的貸款成數。
4. 如請求項1所述的設質擔保品管理系統，還包含：一設質資料庫，耦接於該擔保品管理伺服器；其中，當該擔保品管理伺服器接收到來自該使用者輸入輸出單元且經由人為操作所產生的一確認資訊時，該確認資訊指示出由客戶所欲選取的擔保品名稱，並將該至少一個該客戶所欲選取的擔保品名稱作為至少一所選擔保品名稱，且將該至少一所選擔保品名稱儲存至該設質資料庫；其中，該擔保品管理伺服器每隔一第二預定時間期間根據該儲存裝置所儲存的對應於該設質資料庫所儲存的該至少一所選擔保品名稱的該至少一筆適格擔保品資料的擔保品價格資訊，獲得至少一對應於該至少一所選擔保品名稱所對應的擔保品維持率；其中，該擔保品管理伺服器在判斷出該至少一所選擔保品名稱其中一者所對應的擔保品維持率小於一預設門檻值時，使該使用者輸入輸出單元輸出一指示出該至少一所選擔保品名稱的該其中一者的通知訊息。
5. 如請求項1所述的設質擔保品管理系統，其中，每一擔保品的該擔保品維持率可由下式獲得：r=100%-|min{R_t,R_t-1,....R_t-2550}| 其中，r為該擔保品的該擔保品維持率，且 P _t 為該擔保品的該當前價格，P _t-n 為該擔保品的自當天往前推算第n天的歷史價格。
6. 如請求項1所述的設質擔保品管理系統，其中，該擔保品管理伺服器在判斷出該目標擔保品名稱的該擔保品維持率不小於一預定比率時，以該預定比率作為一貸款成數，該擔保品管理伺服器在判斷該目標擔保品名稱的該擔保品維持率小於該預定比率時，以該擔保品維持率作為該貸款成數。