TWI831491B - 金融服務自動化設定系統及其方法 - Google Patents

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Abstract

一種金融服務自動化設定系統及其方法，該系統包括收發器、儲存媒體以及處理器。處理器存取並執行儲存媒體所儲存的下載模組、偵測模組、設定模組、通知模組以及資料庫。下載模組與資料庫電性連接且經由收發器與第三方服務業者通訊連接，並且下載模組從第三方服務業者下載用戶的交易資料後將用戶的交易資料儲存於資料庫中。偵測模組與資料庫電性連接，用以偵測用戶的交易資料中的用戶於他行的帳戶資訊及用戶於他行交易中可於本行進行約定之交易資訊。設定模組與偵測模組電性連接，用以接收用戶於他行的帳戶資訊及用戶於他行交易中可於本行進行約定之交易資訊進行約定設定。通知模組與設定模組電性連接，用以將設定模組傳送的約定設定對應的約定設定資訊通知代收付業主。

Description

金融服務自動化設定系統及其方法
本發明是有關於一種自動化設定系統及其方法，且特別是有關於一種金融服務自動化設定系統及其方法。
金融科技(FinTech)的快速成長，帶動許多產業進行革新，尤其是在疫情期間，無人化已成為勢不可擋的趨勢。
而目前消費者於不同的金融機構建立新往來關係時(如開立帳號)，仍需進行逐一的大量的約定設定，例如約定轉帳帳號、約定繳費等，通常耗時良久，不僅浪費消費者及金融機構大量的時間，且未合理利用參與開放銀行(Open Banking)體系的便利，並未能使得金融操作變得更加簡易且迅速。
本發明提供一種金融服務自動化設定系統及其方法，不僅節省時間，增進用戶業務黏著度，更可透過與TSP業者的雙向反饋之機制，促進各金融機構參與開放銀行(Open Banking)體系之意願。
本發明的一種金融服務自動化設定系統，包括收發器、儲存媒體以及處理器。儲存媒體用以儲存多個模組以及資料庫。處理器耦接至儲存媒體以及收發器，處理器存取並執行儲存媒體所儲存的下載模組、偵測模組、設定模組、通知模組以及資料庫。下載模組與資料庫電性連接且經由收發器與第三方服務業者通訊連接，並且下載模組從第三方服務業者下載用戶的交易資料後將用戶的交易資料儲存於資料庫中。偵測模組與資料庫電性連接，用以偵測用戶的交易資料中的用戶於他行的帳戶資訊及用戶於他行於本行可進行約定之交易資訊。設定模組與偵測模組電性連接，用以接收用戶於他行的帳戶資訊及用戶於本行可進行約定之交易資訊進行約定設定。通知模組與設定模組電性連接，用以將設定模組進行約定設定對應的約定設定資訊通知代收付業主進行確認。
在本發明的一實施例中，上述的金融服務自動化設定系統，其中偵測模組更用以建立文字語義辨識模型，以利用文字語義辨識模型辨識交易資訊是否有本行代收付業務項目，並提供給用戶確認。
在本發明的一實施例中，上述的金融服務自動化設定系統，其中設定模組更用以於用戶確認交易資訊有本行代收付項目後，將用戶於本行可進行約定之交易轉為約定由用戶的本行賬戶進行，以進行約定設定，並且將約定設定對應的約定設定資訊傳送至通知模組。
在本發明的一實施例中，上述的金融服務自動化設定系統，其中代收付業主至少包括基金公司、保險公司、自來水公司及電力公司。
本發明的一種金融服務自動化設定方法，方法包括：從第三方服務業者下載用戶的交易資料後將用戶的交易資料儲存於資料庫中；偵測用戶的交易資料中的用戶於他行的帳戶資訊及用戶於他行的交易資訊；接收用戶於他行的帳戶資訊及用戶於他行交易中可於本行進行約定之交易資訊進行約定設定；以及將約定設定對應的約定設定資訊通知代收付業主。
在本發明的一實施例中，上述的金融服務自動化設定方法，其中偵測用戶的交易資料中的用戶於他行的帳戶資訊及用戶於他行的交易資訊的步驟中更包括：建立文字語義辨識模型，以利用文字語義辨識模型辨識交易資訊是否有本行代收付項目，並提供給該用戶確認。
在本發明的一實施例中，上述的金融服務自動化設定方法，其中接收用戶於該他行的帳戶資訊及用戶於他行交易中可於本行進行約定之交易資訊進行約定設定的步驟中更包括：於用戶確認交易資訊有本行代收付項目後，將用戶於他行交易中可於本行進行約定之交易轉為約定由用戶的本行賬戶進行，以進行約定設定，並且傳送約定設定對應的約定設定資訊。
在本發明的一實施例中，上述的金融服務自動化設定方法，其中代收付業主至少包括基金公司、保險公司、自來水公司及電力公司。
基於上述，本發明提供一種金融服務自動化設定系統及其方法，不僅利用TSP業者彙整的用戶交易資訊，提供至金融服務自動化設定系統以提供給用戶進行相關約定設定，節省時間，增進用戶業務黏著度，更可透過與TSP業者的雙向反饋之機制，促進各金融機構參與開放銀行(Open Banking)體系之意願。
為讓本揭露的上述特徵和優點能更明顯易懂，下文特舉實施例，並配合所附圖式作詳細說明如下。
圖1是依照本發明的一實施例的金融服務自動化設定系統的示意圖。
請參照圖1，本揭露一實施例的金融服務自動化設定系統10包括處理器110、儲存媒體120以及收發器130。金融服務自動化設定系統10適用於金融機構例如銀行等。
收發器130以無線或有線的方式傳送及接收訊號。收發器130還可以執行例如低噪聲放大、阻抗匹配、混頻、向上或向下頻率轉換、濾波、放大以及類似的操作。
儲存媒體120用以儲存金融服務自動化設定系統10運行時所需的各項軟體、資料及各類程式碼。儲存媒體120例如是任何型態的固定式或可移動式的隨機存取記憶體（random access memory，RAM）、唯讀記憶體（read-only memory，ROM）、快閃記憶體（flash memory）、硬碟（hard disk drive，HDD）、固態硬碟（solid state drive，SSD）或類似元件或上述元件的組合，而用於儲存可由處理器110執行的多個模組或各種應用程式。在一實施例中，儲存媒體120可儲存下載模組1201、偵測模組1202、設定模組1203、通知模組1204以及資料庫1205。
處理器110例如是中央處理單元（central processing unit，CPU），或是其他可程式化之一般用途或特殊用途的微控制單元（micro control unit，MCU）、微處理器（microprocessor）、數位信號處理器（digital signal processor，DSP）、可程式化控制器、特殊應用積體電路（application specific integrated circuit，ASIC）、圖形處理器（graphics processing unit，GPU）、影像訊號處理器（image signal processor，ISP）、影像處理單元（image processing unit，IPU）、算數邏輯單元（arithmetic logic unit，ALU）、複雜可程式邏輯裝置（complex programmable logic device，CPLD）、現場可程式化邏輯閘陣列（field programmable gate array，FPGA）或其他類似元件或上述元件的組合。處理器110可耦接至儲存媒體120以及收發器130，並且存取和執行儲存於儲存媒體120中的各種應用程式以及儲存媒體120所儲存的下載模組1201、偵測模組1202、設定模組1203、通知模組1204以及資料庫1205。
圖2是依照本發明的另一實施例的金融服務自動化設定系統的示意圖。
請結合圖1及圖2，其中，下載模組1201與資料庫1205電性連接且經由收發器130與第三方服務業者（Third-party Service Providers，TSP）20通訊連接，並且下載模組1201從第三方服務業者20下載用戶的交易資料後將用戶的交易資料儲存於資料庫1205中。需要說明的是，TSP 業者20在開放銀行(Open Banking)體系中，可透過開放應用程式介面(Open API)等形式與銀行業者通訊連接，在用戶同意的情況下，與銀行業者共享用戶的交易資料。於本實施例中，金融服務自動化設定系統10的下載模組1201可通過介接TSP 業者20來下載TSP 業者20已取得的用戶的交易資料。
偵測模組1202與資料庫1205電性連接，用以偵測用戶的交易資料中的用戶於他行的帳戶資訊及用戶於他行交易中可於本行進行約定之交易資訊，但本發明並不以此為限。在一實施例中，偵測模組1202可建立文字語義辨識模型，以通過文字語義辨識模型來辨識交易資訊是否有本行代收付業務項目並提供用戶確認，例如可藉由深度學習技術將用戶的交易資料分割為具有一定語義含義的區域塊，並且識別出每個區域塊的語義，從而辨識此交易資訊是否為本行約定繳費之代收付項目。偵測模組1202也可建立文字語義辨識模型偵測用戶本人在他行的賬戶，以提供用戶於他行的帳戶資訊至設定模組1203。於本實施例中，偵測模組1202偵測到用戶在A銀行的A賬戶例如822 123456789以及B銀行的B賬戶例如812 987654321，並且可偵測到與A賬戶、B賬戶分別對應的於本行可進行約定之交易及約定交易資訊（即約定繳費交易例如水電費、xx基金或保險費等），則會將A帳戶及B帳戶，與其相關之約定交易資訊提示與用戶確認，並進一步傳送至設定模組1203。
設定模組1203與偵測模組1202電性連接，用以接收用戶於他行的帳戶資訊及用戶於他行交易中可於本行進行約定之交易資訊進行約定設定，並且於用戶確認交易資訊有本行代收付項目後，設定模組1203將用戶該項交易約定由用戶的本行賬戶進行，以進行約定設定，並且將約定設定對應的約定設定資訊傳送至通知模組1204。於本實施例中，設定模組1203接收此用戶於他行的帳戶資訊及用戶交易中可於本行進行約定之交易資訊（即約定轉帳帳戶，及約定繳費交易例如水電費、xx基金或保險費等），並且提供用戶申請將其轉為約定由用戶的本行賬戶進行扣款，以進行約定設定，並且將約定設定對應的約定設定資訊傳送至通知模組1204。
通知模組1204與設定模組1203電性連接，用以將設定模組1203傳送的約定設定對應的約定設定資訊（也即是約定轉帳帳戶及約定繳費交易例如水電費、xx基金或保險費等轉為約定由用戶的本行賬戶進行扣款的資訊）申請通知代收付業主30，於本實施例中，代收付業主30可以是自來水公司、電力公司、保險公司或者xx基金公司，代收付業主30在接收到此申請通知資訊後，會發送申請結果資訊回傳至金融服務自動化設定系統10，並提供模組1203完成約定設定。
圖3是依照本發明的一實施例的金融服務自動化設定方法的流程圖。
請參考圖3，於步驟301中，下載模組1201從第三方服務業者20下載用戶的交易資料後將用戶的交易資料儲存於資料庫1205中。於本實施例中，金融服務自動化設定系統10的下載模組1201可通過介接TSP 業者20來下載TSP 業者20已取得的用戶的交易資料。
於步驟302中，偵測模組1202偵測用戶的交易資料中的用戶於他行的帳戶資訊及用戶於他行交易中可於本行進行約定之交易資訊，並提供用戶確認。
於步驟303中，設定模組1203接收用戶於他行的帳戶資訊及用戶於他行交易中可於本行進行約定之交易資訊進行約定設定，並提供用戶將約定轉帳帳戶及約定繳費交易轉為約定由用戶於本行的賬戶進行繳費。於本實施例中，設定模組1203接收此用戶於他行的帳戶資訊及用戶於他行交易中可於本行進行約定之交易資訊（即約定轉帳帳戶及約定繳費交易例如水電費、xx基金或保險費等），並提供用戶將設定約定帳戶，及特定約定交易申請轉為約定由用戶的本行賬戶進行扣款。
於步驟304中，通知模組1204將約定設定對應的約定設定資訊通知代收付業主30，於本實施例中，通知模組1204將設定模組1203傳送的約定設定對應的約定設定資訊（也即是約定轉帳帳戶及約定繳費交易例如水電費、xx基金或保險費等轉為約定由用戶的本行賬戶進行扣款的資訊）通知代收付業主30。
於步驟305中，通知模組1204可將約定設定對應的約定設定資訊通知代收付業主，接收代收付業主30回覆之用戶申請結果，並回傳設定模組1203完成約定申請。
基於上述，本發明提供一種金融服務自動化設定系統及其方法，不僅利用TSP業者彙整的用戶交易資訊，提供至金融服務自動化設定系統以提供給用戶進行相關約定設定，大大地節省了用戶在開戶時需逐一進行約定設定的時間，且可將扣款交易轉至此賬戶進行後續繳費操作，增進用戶業務黏著度，更可透過與TSP業者的雙向反饋之機制，促進各金融機構參與開放銀行(Open Banking)體系之意願。
雖然本揭露已以實施例揭露如上，然其並非用以限定本揭露，任何所屬技術領域中具有通常知識者，在不脫離本揭露的精神和範圍內，當可作些許的更動與潤飾，故本揭露的保護範圍當視後附的申請專利範圍所界定者為準。
10:金融服務自動化設定系統 20:TSP業者/第三方服務業者 30:代收付業主 110:處理器 120:儲存媒體 130:收發器 1201:下載模組 1202:偵測模組 1203:設定模組 1204:通知模組 1205:資料庫 S301、S302、S303、S304、S305:步驟
圖1是依照本發明的一實施例的金融服務自動化設定系統的示意圖。 圖2是依照本發明的另一實施例的金融服務自動化設定系統的示意圖。 圖3是依照本發明的一實施例的金融服務自動化設定方法的流程圖。
10:金融服務自動化設定系統
20:TSP/第三方服務業者
110:處理器
120:儲存媒體
130:收發器
1201:下載模組
1202:偵測模組
1203:設定模組
1204:通知模組
1205:資料庫

Claims (6)

  1. 一種金融服務自動化設定系統，包括：收發器；儲存媒體，用以儲存多個模組以及資料庫；以及處理器，耦接至該儲存媒體以及該收發器，該處理器存取並執行該儲存媒體所儲存的該些模組以及該資料庫，該些模組包括：下載模組，與該資料庫電性連接且經由該收發器與第三方服務業者通訊連接，並且該下載模組從該第三方服務業者下載該第三方服務業者已取得的用戶的交易資料後將該用戶的交易資料儲存於該資料庫中，其中該交易資料包括該用戶於他行的帳戶資訊及該用戶於他行交易中可於本行進行約定之交易資訊，該交易資訊包括本行代收付項目、約定轉帳帳戶及約定繳費交易；偵測模組，與該資料庫電性連接，用以偵測該用戶的交易資料中的該用戶於他行的該帳戶資訊及該用戶於他行交易中可於本行進行約定之該交易資訊；設定模組，與該偵測模組電性連接，用以接收該用戶於該他行的該帳戶資訊及該用戶於他行交易中可於本行進行約定之該交易資訊進行約定設定，以取得該約定設定對應的約定設定資訊；以及通知模組，與該設定模組電性連接，用以將該約定設定資訊通知代收付業主進行確認。
  2. 如請求項1所述的金融服務自動化設定系統，其中該設定模組更用以於該用戶確認該交易資訊有該本行代收付項目後，將該 用戶於他行交易中可於本行進行約定之交易轉為約定由該用戶的本行賬戶進行，以進行該約定設定，並且將該約定設定對應的該約定設定資訊傳送至該通知模組。
  3. 如請求項1所述的金融服務自動化設定系統，其中該代收付業主至少包括基金公司、保險公司、自來水公司及電力公司。
  4. 一種金融服務自動化設定方法，該方法包括：經由下載模組從第三方服務業者下載該第三方服務業者已取得的用戶的交易資料後將該用戶的交易資料儲存於資料庫中，其中該交易資料包括該用戶於他行的帳戶資訊及該用戶於他行交易中可於本行進行約定之交易資訊，該交易資訊包括本行代收付項目、約定轉帳帳戶及約定繳費交易；經由偵測模組偵測該用戶的交易資料中的該用戶於他行的該帳戶資訊及該用戶於他行交易中可於本行進行約定之該交易資訊；經由設定模組接收該用戶於該他行的該帳戶資訊及該用戶於他行交易中可於本行進行約定之該交易資訊進行約定設定，以取得該約定設定對應的約定設定資訊；以及經由通知模組將該約定設定資訊通知代收付業主進行確認。
  5. 如請求項4所述的金融服務自動化設定方法，其中該接收該用戶於該他行的該帳戶資訊及該用戶於他行交易中可於本行進行約定之該交易資訊進行該約定設定的步驟中更包括：於該用戶確認該交易資訊有該本行代收付項目後，將該用戶於他行交易中可於本行進行約定之交易轉為約定由該用戶的本行賬戶進 行，以進行該約定設定，並且傳送該約定設定對應的該約定設定資訊。
  6. 如請求項4所述的金融服務自動化設定方法，其中該代收付業主至少包括基金公司、保險公司、自來水公司及電力公司。
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