TWI778271B - 電子交易檢核方法及電子交易系統 - Google Patents

Abstract

一種由一電子交易系統實施的電子交易檢核方法包含：(A)當接收到一新建帳戶註冊請求時，將其與多筆警示帳戶資料比對而計算出多個比對結果，每一比對結果指示出該新建帳戶註冊請求與對應之警示帳戶資料的相似程度，該電子交易系統並根據所指示出之相似程度最高的比對結果判定是否准予該新建帳戶註冊請求；(B)當接收到一電子交易請求時，根據其中的一出款方帳戶帳號及一收款方帳戶帳號所對應的兩筆交易紀錄資料是否符合任一警示條件來決定是否准予該電子交易請求。

Description

電子交易檢核方法及電子交易系統

本發明是有關於一種電子交易檢核方法及電子交易系統，特別是指一種涉及網路通訊技術的電子交易檢核方法及電子交易系統。

近年來，諸如電商、電信、銀行、超商、遊戲及行動裝置等業者陸續推出自家的電子支付工具，並且，在各家業者的大力推廣下，利用電子支付工具進行電子交易的模式也逐漸普及。

對於使用者而言，在註冊了某一個電子支付工具的電子支付帳戶後，通常還需要將電子支付帳戶與銀行的金融帳戶或信用卡綁定，也就是使電子支付帳戶與銀行的後台系統產生連結。接著，在綁定完成後，使用者便能夠享受電子支付工具的多元功能，例如以電子支付帳戶於實體店家現場進行消費、於網路店家進行網路購物(亦即產生線上訂單)，或者是直接從其電子支付帳戶進行轉帳等等。

然而，在另一方面，電子支付工具的方便性也可能被有心人士利用，例如，有心人士可能會盜用他人的資料註冊電子支付帳戶，再以其電子支付帳戶作為冒名詐騙的工具，因此，如何對電子支付工具的不當使用進行防範，便成為本案的主要課題。

因此，本發明的其中一個目的，在於提供一種能改善現有技術之不足的電子交易檢核方法。

本發明電子交易檢核方法由一電子交易系統實施，該電子交易系統儲存一警示帳戶清單、多筆分別對應多個電子支付帳戶的交易紀錄資料，以及一或多個相關於該等交易紀錄資料的警示條件，該警示帳戶清單包含一或多筆警示帳戶資料，每一警示帳戶資料對應於一警示電子支付帳戶且包含多筆相關於該警示電子支付帳戶的參考資料；該電子交易檢核方法包含：(A)當該電子交易系統接收到一由一使用端所產生且包含多筆註冊資料的新建帳戶註冊請求時，將該等註冊資料與每一警示帳戶資料的該等參考資料比對而計算出一或多個分別對應該(等)警示帳戶資料的比對結果，每一比對結果指示出該等註冊資料與該比對結果所對應之警示帳戶資料的該等參考資料之間的相似程度，該電子交易系統並根據該(等)比對結果中所指示出之相似程度最高的一目標比對結果判定是否根據該新建帳戶註冊請求建立一個新建電子支付帳戶；(B)當該電子交易系統接收到一包含一出款方帳戶帳號及一收款方帳戶帳號的電子交易請求時，判斷該等交易紀錄資料中分別對應該出款方電子支付帳戶及該收款方電子支付帳戶的其中兩筆目標交易紀錄資料是否符合該(等)警示條件的其中任一者，當該電子交易系統判斷出該兩目標交易紀錄資料皆未符合該(等)警示條件的其中任一者時，該電子交易系統准予該電子交易請求地執行該電子交易請求所指示出的一電子交易，否則，該電子交易系統不准予該電子交易請求並且輸出一交易失敗通知。

在本發明電子交易檢核方法的一些實施態樣中，在步驟(A)中，每一比對結果為一數值，並且，當該電子交易系統判斷出該目標比對結果大於等於一第一門檻值時，該電子交易系統不准予該新建帳戶註冊請求並且輸出一註冊失敗通知至該使用端，當該電子交易系統判斷出該目標比對結果小於等於一低於該第一門檻值的第二門檻值時，該電子交易系統准予該新建帳戶註冊請求地建立該新建電子支付帳戶，且該電子交易系統還產生並儲存一對應該新建電子支付帳戶的帳戶資料，當該電子交易系統判斷出該目標比對結果介於該第一門檻值及該第二門檻值之間時，該電子交易系統准予該新建帳戶註冊請求地建立該新建電子支付帳戶並產生該帳戶資料，且該電子交易系統還將該帳戶資料加入一後續追蹤清單。

在本發明電子交易檢核方法的一些實施態樣中，在步驟(A)中，該帳戶資料包含該新建帳戶註冊請求的該等註冊資料。

在本發明電子交易檢核方法的一些實施態樣中，每一警示帳戶資料的該等參考資料分別為對應之警示電子支付帳戶被註冊時所使用的一網際網路協定位址、一電子郵件位址，以及一退款用金融帳戶帳號，並且，在步驟(A)中，該等註冊資料分別為另一網際網路協定位址、另一電子郵件位址，以及另一退款用金融帳戶帳號。

本發明的另一個目的，在於提供能實施該電子交易檢核方法的一種電子交易系統。

本發明電子交易系統包含一交易伺服端及一電連接該交易伺服端的檢核伺服端。該檢核伺服端儲存一警示帳戶清單、多筆分別對應多個電子支付帳戶的交易紀錄資料，以及一或多個相關於該等交易紀錄資料的警示條件，該警示帳戶清單包含一或多筆警示帳戶資料，每一警示帳戶資料對應於一警示電子支付帳戶且包含多筆相關於該警示電子支付帳戶的參考資料。當該電子交易系統接收到一由一使用端所產生且包含多筆註冊資料的新建帳戶註冊請求時，將該等註冊資料與每一警示帳戶資料的該等參考資料比對而計算出一或多個分別對應該(等)警示帳戶資料的比對結果，每一比對結果指示出該等註冊資料與該比對結果所對應之警示帳戶資料的該等參考資料之間的相似程度，該電子交易系統並根據該(等)比對結果中所指示出之相似程度最高的一目標比對結果判定是否根據該新建帳戶註冊請求建立一個新建電子支付帳戶。當該電子交易系統接收到一包含一出款方帳戶帳號及一收款方帳戶帳號的電子交易請求時，判斷該等交易紀錄資料中分別對應該出款方電子支付帳戶及該收款方電子支付帳戶的其中兩筆目標交易紀錄資料是否符合該(等)警示條件的其中任一者，當該電子交易系統判斷出該兩目標交易紀錄資料皆未符合該(等)警示條件的其中任一者時，該電子交易系統准予該電子交易請求地執行該電子交易請求所指示出的一電子交易，否則，該電子交易系統不准予該電子交易請求並且輸出一交易失敗通知。

在本發明電子交易系統的一些實施態樣中，每一比對結果為一數值，並且，當該電子交易系統判斷出該目標比對結果大於等於一第一門檻值時，該電子交易系統不准予該新建帳戶註冊請求並且輸出一註冊失敗通知至該使用端，當該電子交易系統判斷出該目標比對結果小於等於一低於該第一門檻值的第二門檻值時，該電子交易系統准予該新建帳戶註冊請求地建立該新建電子支付帳戶，且該電子交易系統還產生並儲存一對應該新建電子支付帳戶的帳戶資料，當該電子交易系統判斷出該目標比對結果介於該第一門檻值及該第二門檻值之間時，該電子交易系統准予該新建帳戶註冊請求地建立該新建電子支付帳戶並產生該帳戶資料，且該電子交易系統還將該帳戶資料加入一後續追蹤清單。

在本發明電子交易系統的一些實施態樣中，該帳戶資料包含該新建帳戶註冊請求的該等註冊資料。

在本發明電子交易系統的一些實施態樣中，每一警示帳戶資料的該等參考資料分別為對應之警示電子支付帳戶被註冊時所使用的一網際網路協定位址、一電子郵件位址，以及一退款用金融帳戶帳號，並且，該等註冊資料分別為另一網際網路協定位址、另一電子郵件位址，以及另一退款用金融帳戶帳號。

本發明之功效在於：該電子交易系統能夠比對該等註冊資料及每一警示帳戶資料之該等參考資料之間的相似程度而產生對定的比對結果，再根據數值最高的該目標比對結果判定是否允許該新建帳戶註冊請求而建立該新建電子支付帳戶，由於有心人士可能會以類似的資料註冊多個電子支付帳戶來進行不法行為，因此該電子交易系統能透過比對新建帳戶註冊請求與警示帳戶資料之間的相似程度，並藉此對可能的冒名註冊行為進行事先防範。

在本發明被詳細描述之前應當注意：本專利說明書中所述的「電連接」是泛指多個電子設備/裝置/元件之間透過導電材料相連接而達成的有線電連接，以及透過無線通訊技術進行無線信號傳輸的無線電連接。並且，本專利說明書中所述的「電連接」亦泛指兩個電子設備/裝置/元件之間直接相連而形成的「直接電連接」，以及兩個電子設備/裝置/元件之間還透過其他電子設備/裝置/元件相連而形成的「間接電連接」。

參閱圖1，本發明電子交易系統1之一實施例例如是歸屬於一銀行機構，且該電子交易系統1例如包含一交易伺服端11及一電連接該交易伺服端11的檢核伺服端12。

在本實施例中，該檢核伺服端12儲存一警示帳戶清單、多筆交易紀錄資料，以及多個相關於該等交易紀錄資料的警示條件。

在本實施例中，該警示帳戶清單包含多筆警示帳戶資料，且每一警示帳戶資料例如是由法院、檢察單位、司法單位、金融機構主管機關、聯合徵信中心或者信用卡處理中心等機構所提供，並且，每一警示帳戶資料例如是對應於一個存在違法或其他不良紀錄的警示電子支付帳戶（例如是被有心人士冒名註冊來進行不法行為），但並不以此為限。更詳細地說，在本實施例中，每一警示帳戶資料例如包含一註冊時間，以及對應的該警示電子支付帳戶於被註冊時所使用的三筆參考資料。為了便於說明，在此將該三筆參考資料分別作為一第一參考資料、一第二參考資料及一第三參考資料。更具體地說，在本實施例中，每一第一參考資料例如是一網際網路協定位址，且例如是一台電子裝置(例如為電腦或手機)被用來註冊對應的警示電子支付帳戶時在網路上的網際網路協定位址(英文為Internet Protocol Address)。每一第二參考資料例如是對應的警示電子支付帳戶於被註冊時所使用的一電子郵件位址。每一第三參考資料則例如是對應的警示電子支付帳戶於被註冊時所使用的一退款用金融帳戶帳號，但不以此為限。補充說明的是，基於電子支付的功能及其使用方式，電子郵件位址及退款用金融帳戶帳號是註冊電子支付帳戶時的必要資料。

在本實施例中，每一交易紀錄資料例如包含一或多筆交易紀錄，且每一筆交易紀錄例如是根據交易類型的不同而包含了交易的帳號、地點、IP位址、時間、商品、金額、結果、認證方式及退款紀錄等資訊。

更詳細地說，每一筆交易紀錄可例如為一筆轉帳交易紀錄或者一筆支付交易紀錄，並且，每一筆支付交易紀錄又可例如為一筆臨櫃支付交易紀錄或者一筆線上支付交易紀錄。在本實施例中，每一筆轉帳交易紀錄例如包含一轉出帳戶帳號、一轉入帳戶帳號、一轉帳金額、一轉帳時間、一轉出裝置IP位址、一轉帳交易認證方式，以及一轉帳交易結果等。另一方面，每一臨櫃支付交易紀錄例如包含一臨櫃支付地點、一臨櫃支付商品、一臨櫃支付商店、一臨櫃支付時間、一臨櫃支付金額，以及一臨櫃支付結果等。再一方面，每一線上支付交易紀錄則例如包含一線上支付訂單編號、一線上支付訂單金額、一線上支付訂單商品、一線上支付訂單成立時間、一線上下單裝置IP位址、一線上支付付款帳戶帳號、一線上支付付款金額、一線上支付付款時間、及一線上支付付款結果等，並且，該等線上支付交易紀錄的其中部分者還更包含一線上支付退款申請時間、一線上支付退款金額、一退款入帳時間及一退款入帳帳戶帳號。

另外，值得注意的是，該等交易紀錄資料的其中一部份例如分別為多筆警示帳戶交易紀錄資料，且該等警示帳戶交易紀錄資料例如是分別對應於該等警示電子支付帳戶，換句話說，該等警示帳戶交易紀錄資料即為該等警示電子支付帳戶被用於進行各種電子交易的紀錄。另一方面，該等交易紀錄資料的其中另一部份則例如分別為多筆正常帳戶交易紀錄資料，且該等正常帳戶交易紀錄資料例如是分別對應多個由該電子交易系統1所建立並且處於正常使用狀態中的電子支付帳戶，但不以此為限。

在本實施例中，每一警示條件例如是由該檢核伺服端12預先根據一交易態樣歸納分析演算法對於該等警示帳戶交易紀錄資料進行歸納及統計而產生，且每一警示條件例如是代表該等警示電子支付帳戶在轉帳或支付交易上較為常見的行為模式。舉例來說，針對每一交易紀錄資料，該等警示條件中的一第一警示條件例如為「轉出裝置IP位址(或線上下單裝置IP位址)屬於境內IP位址、平均每週轉帳交易次數大於等於M次、轉帳交易成功的次數大於等於N次，且具有P個以上彼此不同的轉出帳戶帳號(也可為轉入帳戶帳號或線上支付入帳帳戶帳號)」，該等警示條件中的一第二警示條件例如為「線上下單裝置IP位址屬於境外IP、平均每週支付交易次數大於等於X次、線上支付交易的退款次數大於等於Y次，且退款入帳帳戶帳號的持有者不同於進行線上支付交易所使用之電子支付帳戶的持有者」，而該等警示條件中的一第三警示條件例如為「平均每月線上支付訂單數量大於等於Z，且線上支付交易的退款總金額小於線上支付交易的付款總金額」，但並不以此為限。

補充說明的是，在本實施例中，該交易伺服端11及該檢核伺服端12例如是各以單一台伺服器實施，然而，在其他實施例中，該交易伺服端11及該檢核伺服端12的其中至少一者也可例如是以彼此電連接的多台伺服器實施，具體來說，該交易伺服端11及該檢核伺服端12的實施方式能夠基於成本及運算性能等需求自由調整，而並不以本實施例為限。並且，在其他實施例中，該警示帳戶清單也可例如僅包含單一筆警示帳戶資料，且該檢核伺服端12也可例如僅儲存一個警示條件，而並不以本實施例為限。

以下示例性地詳細說明本實施例的該電子交易系統1如何實施一電子交易檢核方法。在本實施例中，該電子交易檢核方法包含一帳戶註冊檢核流程以及一交易帳號檢核流程。同時參閱圖1及圖2，以下先對該帳戶註冊檢核流程進行說明。

首先，在步驟S11中，該檢核伺服端12經由一通訊網路接收一來自於一使用端5的新建帳戶註冊請求，該通訊網路可例如為網際網路，而該使用端5可例如為一台電腦或者一手機，但不以此為限。在本實施例中，該新建帳戶註冊請求例如是該使用端5根據一使用者的操作而產生，且該新建帳戶註冊請求例如包含三筆註冊資料。為了便於說明，在此將該三筆註冊資料分別作為一對應該等警示帳戶資料之第一參考資料的第一註冊資料、一對應該等警示帳戶資料之第二參考資料的第二註冊資料，以及一對應該等警示帳戶資料之第三參考資料的第三註冊資料。更具體地說，在本實施例中，該第一註冊資料例如為該使用端5輸出該新建帳戶註冊請求時於該通訊網路中的網際網路協定位址(也就是IP位址)，該第二註冊資料例如為該使用者輸入於該使用端5而用於註冊電子支付帳戶的一電子郵件位址，而該第三註冊資料則例如為該使用者輸入於該使用端5而用於註冊電子支付帳戶的一退款用金融帳戶帳號，但不以此為限。接著，進行步驟S12。

在步驟S12中，該檢核伺服端12將該新建帳戶註冊請求的該等註冊資料與每一警示帳戶資料的該等參考資料比對，並計算出多個分別對應該等警示帳戶資料的比對結果。更具體地說，該檢核伺服端12是將該新建帳戶註冊請求所包含的該第一註冊資料、該第二註冊資料及該第三註冊資料分別與每一警示帳戶資料所包含的該第一參考資料、該第二參考資料及該第三參考資料比對，從而產生分別對應該等警示帳戶資料的該等比對結果。在本實施例中，每一比對結果為一數值，且每一比對結果的數值大小正相關於該新建帳戶註冊請求的註冊資料與對應之警示帳戶資料的參考資料之間的相似程度。

更具體地說，該檢核伺服端12計算出每一比對結果的方式例如是從一初始分數開始向上累加，且該初始分數在本實施例中例如為0，但不以此為限。以該等警示帳戶資料中的一示例性警示帳戶資料為例，該檢核伺服端12計算對應於該示例性警示帳戶資料之比對結果的方式如下。

首先，該檢核伺服端12判斷該第一註冊資料與該示例性警示帳戶資料的第一參考資料是否相符或符合一IP位址相似條件，換句話說，該檢核伺服端12判斷該新建帳戶註冊請求及該示例性警示帳戶資料所包含的該兩網際網路協定位址是否相符或相似。在本實施例中，該IP位址相似條件例如為該兩網際網路協定位址的前三段彼此相符，但不以此為限。並且，若該檢核伺服端12判斷出該新建帳戶註冊請求及該示例性警示帳戶資料的該兩網際網路協定位址彼此相符，則將該比對結果當前的數值加8，另一方面，若該檢核伺服端12判斷出該新建帳戶註冊請求及該示例性警示帳戶資料的該兩網際網路協定位址彼此不相符但符合該相似條件，則將該比對結果當前的數值加5，但不以此為限。

接著，該檢核伺服端12判斷該第二註冊資料與該示例性警示帳戶資料的第二參考資料是否符合一第一相似條件或一第二相似條件，換句話說，該檢核伺服端12判斷該新建帳戶註冊請求及該示例性警示帳戶資料所包含的該兩電子郵件位址是否符合該第一相似條件或該第二相似條件。在本實施例中，該第一相似條件為該兩電子郵件位址在「@」符號之前的部分彼此完全相符，該第二相似條件則為該兩電子郵件位址在「@」符號之前的部分彼此不完全相符，但其所具有的字元及所述字元的排序有百分之五十以上相符，但並不以此為限。並且，若該檢核伺服端12判斷出該新建帳戶註冊請求及該示例性警示帳戶資料的該兩電子郵件位址符合該第一相似條件，將該比對結果當前的數值加8，另一方面，若該檢核伺服端12判斷出該新建帳戶註冊請求及該示例性警示帳戶資料的該兩電子郵件位址不符合該第一相似條件但符合該第二相似條件，則將該比對結果當前的數值加5，但不以此為限。

接著，該檢核伺服端12判斷該第三註冊資料與該示例性警示帳戶資料的第三參考資料是否相符，換句話說，該檢核伺服端12判斷該新建帳戶註冊請求及該示例性警示帳戶資料的該兩退款用金融帳戶帳號是否相符。並且，若該檢核伺服端12判斷出該新建帳戶註冊請求及該示例性警示帳戶資料的該兩退款用金融帳戶帳號彼此相符，則將該比對結果當前的數值加8。

最後，若該檢核伺服端12在前述的比對中判斷出該第一註冊資料與該示例性警示帳戶資料的第一參考資料相符或符合該IP位址相似條件、該第二註冊資料與該示例性警示帳戶資料的第二參考資料符合該第一相似條件或該第二相似條件，或者該第三註冊資料與該示例性警示帳戶資料的第三參考資料相符，則該檢核伺服端12進一步根據該示例性警示帳戶資料的註冊時間計算出一間隔時間長度，並根據該間隔時間長度進一步調整該比對結果當前的數值。具體來說，在本實施例中，該間隔時間長度代表該示例性警示帳戶資料的註冊時間與當前時間之間的差距，並且，若該檢核伺服端12判斷出該間隔時間長度小於等於30日，則將該比對結果當前的數值加8，另一方面，若該檢核伺服端12判斷出該間隔時間長度介於30日及90日之間，則將該比對結果當前的數值加5，再一方面，若該檢核伺服端12判斷出該間隔時間長度大於等於90日，則將該比對結果當前的數值加3，但不以此為限。

補充說明的是，該檢核伺服端12計算該等比對結果的方式可視實務上的需求自由調整，而並不以本實施例為限。

該檢核伺服端12計算出該等比對結果後，接著進行步驟S13。

在步驟S13中，該檢核伺服端12根據該等比對結果中數值最高(也就是所指示出之相似程度最高)的一目標比對結果產生一註冊檢核結果，並將該註冊檢核結果及該新建帳戶註冊請求傳送至該交易伺服端11。在本實施例中，該檢核伺服端12是將該目標比對結果與一第一門檻值及一低於該第一門檻值的第二門檻值比對，並根據比對的結果產生該註冊檢核結果。更詳細地說，若該電子交易系統1判斷出該目標比對結果大於等於一第一門檻值，則該檢核伺服端12會產生指示出檢核不通過的註冊檢核結果。另一方面，若該電子交易系統1判斷出該目標比對結果小於等於該第二門檻值，則該檢核伺服端12會產生指示出檢核通過的註冊檢核結果。再一方面，若該電子交易系統1判斷出該目標比對結果介於該第一門檻值及該第二門檻值之間，則該檢核伺服端12會產生指示出檢核通過但需要後續追蹤的註冊檢核結果。此外，在本實施例中，該第一門檻值被實施為二十五，該第二門檻值則被實施為二十，但並不以此為限。接著，進行步驟S14。

在步驟S14中，當該交易伺服端11接收到來自該檢核伺服端12的該註冊檢核結果及該新建帳戶註冊請求時，該交易伺服端11根據該註冊檢核結果決定是否根據該新建帳戶註冊請求建立一個新的電子支付帳戶。具體而言，若該註冊檢核結果指示出檢核不通過，則該交易伺服端11不准予該新建帳戶註冊請求，並且產生並輸出一註冊失敗通知至該使用端5以供該使用端5輸出。另一方面，若該註冊檢核結果指示出檢核通過，則該交易伺服端11准予該新建帳戶註冊請求地根據該新建帳戶註冊請求建立一新建電子支付帳戶且產生並儲存一對應該新建電子支付帳戶的帳戶資料，且該帳戶資料包含該新建帳戶註冊請求的該等註冊資料(也就是該新建帳戶註冊請求所包含的該網際網路協定位址、該電子郵件位址及該退款用金融帳戶帳號)。再一方面，若該註冊檢核結果指示出檢核通過但需要後續追蹤，則該交易伺服端11准予該新建帳戶註冊請求地根據該新建帳戶註冊請求建立新建電子支付帳戶，並且產生並儲存對應該新建電子支付帳戶的帳戶資料，而且，值得注意的是，該交易伺服端11還將該帳戶資料加入一後續追蹤清單，以便該銀行機構針對該新建電子支付帳戶進行後續追蹤。

以上即為本實施例的該帳戶註冊檢核流程。接著，同時參閱圖1及圖3，以下對該交易帳號檢核流程進行說明。

首先，在步驟S21中，該檢核伺服端12經由該通訊網路接收一電子交易請求。該電子交易請求在本實施例中可例如指示出一筆轉帳電子交易且例如是來自於不同於該使用端5的另一使用端(圖式未示出)，並且，該電子交易請求例如包含一出款方帳戶帳號、一收款方帳戶帳號及一所欲轉帳金額，該出款方帳戶帳號及該收款方帳戶帳號例如分別對應處於正常使用狀態之該等電子支付帳戶中的一出款方電子支付帳戶及一收款方電子支付帳戶。補充說明的是，在其他實施例中，該電子交易請求也可例如指示出一筆線上支付電子交易，而並不以本實施例為限。接著，進行步驟S22。

在步驟S22中，該檢核伺服端12判斷該等正常帳戶交易紀錄資料中分別對應該出款方電子支付帳戶及該收款方電子支付帳戶的其中兩筆目標交易紀錄資料是否有其中任一者符合該等警示條件的其中任一者。若該檢核伺服端12判斷的結果為是，接著進行步驟S23，另一方面，若該檢核伺服端12判斷的結果為否，則接著進行步驟S24。

在接續於步驟S22之後的步驟S23中，當該檢核伺服端12判斷出該兩目標交易紀錄資料中有其中任一者符合該等警示條件的其中任一者時，該檢核伺服端12產生一指示出檢核不通過的交易檢核結果，並將該交易檢核結果及該電子交易請求傳送至該交易伺服端11。接著，進行步驟S24。

在步驟S24中，當該交易伺服端11接收到來自於該檢核伺服端12且指示出檢核不通過的該交易檢核結果以及該電子交易請求時，該交易伺服端11根據該交易檢核結果判定不准予該電子交易請求，並且產生並傳送一對應該電子交易請求的交易失敗通知至該使用端5以供該使用端5輸出。

在接續於步驟S22之後的步驟S25中，當該電子交易系統1判斷出該兩目標交易紀錄資料皆未符合該等警示條件的其中任一者時，該檢核伺服端12產生一指示出檢核通過的交易檢核結果，並將指示出檢核通過的該交易檢核結果及該電子交易請求傳送至該交易伺服端11。接著，進行步驟S26。

在步驟S26中，當該交易伺服端11接收到來自於該檢核伺服端12且指示出檢核通過的該交易檢核結果以及該電子交易請求時，該交易伺服端11根據該交易檢核結果准予該電子交易請求，並根據該電子交易請求執行該電子交易請求所指示出的該轉帳電子交易。

綜上所述，藉由執行該帳戶註冊檢核流程，本實施例的該電子交易系統1能夠比對該等註冊資料及每一警示帳戶資料之該等參考資料之間的相似程度而產生對定的比對結果，再根據數值最高的該目標比對結果判定是否允許該新建帳戶註冊請求而建立該新建電子支付帳戶，值得一提的是，有心人士可能會以類似的資料註冊多個電子支付帳戶來進行不法行為，而該電子交易系統1能透過比對新建帳戶註冊請求與警示帳戶資料之間的相似程度，並藉此對可能的冒名註冊行為進行事先防範。此外，藉由執行該交易帳號檢核流程，本實施例的該電子交易系統1能夠根據該電子交易請求的出款方帳戶帳號及收款方帳戶帳號選出該兩目標交易紀錄資料，並對該兩目標交易紀錄資料進行檢核，以判斷雙方是否有其中任一方的交易紀錄資料符合任一警示條件，並藉此對存在較高之不法風險的電子交易進行事先防範，故確實能達成本發明之目的。

惟以上所述者，僅為本發明之實施例而已，當不能以此限定本發明實施之範圍，凡是依本發明申請專利範圍及專利說明書內容所作之簡單的等效變化與修飾，皆仍屬本發明專利涵蓋之範圍內。

1:電子交易系統 11:交易伺服端 12:檢核伺服端 5:使用端 S11~S14:步驟 S21~S26:步驟

本發明之其他的特徵及功效，將於參照圖式的實施方式中清楚地呈現，其中： 圖1是本發明電子交易系統之一實施例的一方塊示意圖； 圖2是一流程圖，示例性地說明該實施例如何實施一電子交易檢核方法中的一帳戶註冊檢核流程；及 圖3是另一流程圖，示例性地說明該實施例如何實施該電子交易檢核方法中的一交易帳號檢核流程。

S11~S14:步驟

Claims (8)

1. 一種電子交易檢核方法，由一電子交易系統實施，該電子交易系統儲存一警示帳戶清單、多筆分別對應多個電子支付帳戶的交易紀錄資料，以及一或多個各指示出一交易行為模式的警示條件，該警示帳戶清單包含一或多筆警示帳戶資料，每一警示帳戶資料對應於一警示電子支付帳戶且包含多筆相關於該警示電子支付帳戶的參考資料；該電子交易檢核方法包含：(A)當該電子交易系統接收到一由一使用端所產生且包含多筆註冊資料的新建帳戶註冊請求時，將該等註冊資料與每一警示帳戶資料的該等參考資料比對而計算出一或多個分別對應該(等)警示帳戶資料的比對結果，每一比對結果指示出該等註冊資料與該比對結果所對應之警示帳戶資料的該等參考資料之間的相似程度，該電子交易系統並根據該(等)比對結果中所指示出之相似程度最高的一目標比對結果判定是否根據該新建帳戶註冊請求建立一個新建電子支付帳戶；及(B)當該電子交易系統接收到一包含一出款方帳戶帳號及一收款方帳戶帳號的電子交易請求時，判斷該等交易紀錄資料的其中多筆正常帳戶交易紀錄資料中分別對應該出款方電子支付帳戶及該收款方電子支付帳戶的其中兩筆目標交易紀錄資料是否符合該(等)警示條件的其中任一者，當該電子交易系統判斷出該兩目標交易紀錄資料皆未符合該(等)警示條件的其中任一者時，該電子交易系統 准予該電子交易請求地執行該電子交易請求所指示出的一電子交易，否則，該電子交易系統不准予該電子交易請求並且輸出一交易失敗通知。
2. 如請求項1所述的電子交易檢核方法，其中，在步驟(A)中，每一比對結果為一數值，並且，當該電子交易系統判斷出該目標比對結果大於等於一第一門檻值時，該電子交易系統不准予該新建帳戶註冊請求並且輸出一註冊失敗通知至該使用端，當該電子交易系統判斷出該目標比對結果小於等於一低於該第一門檻值的第二門檻值時，該電子交易系統准予該新建帳戶註冊請求地建立該新建電子支付帳戶，且該電子交易系統還產生並儲存一對應該新建電子支付帳戶的帳戶資料，當該電子交易系統判斷出該目標比對結果介於該第一門檻值及該第二門檻值之間時，該電子交易系統准予該新建帳戶註冊請求地建立該新建電子支付帳戶並產生該帳戶資料，且該電子交易系統還將該帳戶資料加入一後續追蹤清單。
3. 如請求項2所述的電子交易檢核方法，其中，在步驟(A)中，該帳戶資料包含該新建帳戶註冊請求的該等註冊資料。
4. 如請求項1所述的電子交易檢核方法，其中，每一警示帳戶資料的該等參考資料分別為對應之警示電子支付帳戶被註冊時所使用的一網際網路協定位址、一電子郵件位址，以及一退款用金融帳戶帳號，並且，在步驟(A)中，該等註冊資料分別為另一網際網路協定位址、另一電子郵 件位址，以及另一退款用金融帳戶帳號。
5. 一種電子交易系統，包含：一交易伺服端；及一檢核伺服端，電連接該交易伺服端並儲存一警示帳戶清單、多筆分別對應多個電子支付帳戶的交易紀錄資料，以及一或多個各指示出一交易行為模式的警示條件，該警示帳戶清單包含一或多筆警示帳戶資料，每一警示帳戶資料對應於一警示電子支付帳戶且包含多筆相關於該警示電子支付帳戶的參考資料；當該電子交易系統接收到一由一使用端所產生且包含多筆註冊資料的新建帳戶註冊請求時，將該等註冊資料與每一警示帳戶資料的該等參考資料比對而計算出一或多個分別對應該(等)警示帳戶資料的比對結果，每一比對結果指示出該等註冊資料與該比對結果所對應之警示帳戶資料的該等參考資料之間的相似程度，該電子交易系統並根據該(等)比對結果中所指示出之相似程度最高的一目標比對結果判定是否根據該新建帳戶註冊請求建立一個新建電子支付帳戶；當該電子交易系統接收到一包含一出款方帳戶帳號及一收款方帳戶帳號的電子交易請求時，判斷該等交易紀錄資料的其中多筆正常帳戶交易紀錄資料中分別對應該出款方電子支付帳戶及該收款方電子支付帳戶的其中兩筆目標交易紀錄資料是否符合該(等)警示條件的其中任一者，當該電子交易系統判斷出該兩目標交易紀錄資料皆未 符合該(等)警示條件的其中任一者時，該電子交易系統准予該電子交易請求地執行該電子交易請求所指示出的一電子交易，否則，該電子交易系統不准予該電子交易請求並且輸出一交易失敗通知。
6. 如請求項5所述的電子交易系統，其中，每一比對結果為一數值，並且，當該電子交易系統判斷出該目標比對結果大於等於一第一門檻值時，該電子交易系統不准予該新建帳戶註冊請求並且輸出一註冊失敗通知至該使用端，當該電子交易系統判斷出該目標比對結果小於等於一低於該第一門檻值的第二門檻值時，該電子交易系統准予該新建帳戶註冊請求地建立該新建電子支付帳戶，且該電子交易系統還產生並儲存一對應該新建電子支付帳戶的帳戶資料，當該電子交易系統判斷出該目標比對結果介於該第一門檻值及該第二門檻值之間時，該電子交易系統准予該新建帳戶註冊請求地建立該新建電子支付帳戶並產生該帳戶資料，且該電子交易系統還將該帳戶資料加入一後續追蹤清單。
7. 如請求項6所述的電子交易系統，其中，該帳戶資料包含該新建帳戶註冊請求的該等註冊資料。
8. 如請求項5所述的電子交易系統，其中，每一警示帳戶資料的該等參考資料分別為對應之警示電子支付帳戶被註冊時所使用的一網際網路協定位址、一電子郵件位址，以及一退款用金融帳戶帳號，並且，該等註冊資料分別為另一網際網路協定位址、另一電子郵件位址，以及另一退 款用金融帳戶帳號。

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