TW201826200A - 跨境交易系統 - Google Patents

Abstract

本發明係揭露一種跨境交易系統，其包含依序連接之境外交易網站、境外伺服器、仲介機構與境內發卡金融機構。境外交易網站與使用者裝置進行交易，以建立交易資料。境外伺服器接收交易資料，並將其利用運算程式與驗證參數形成第一代碼。仲介機構接收交易資料與第一代碼，並在利用運算程式處理交易資料與驗證參數形成第一代碼時，觸發使用者裝置回傳對應金融卡之交易驗證碼、銀行代碼與付款帳號，以傳送付款帳號、交易驗證碼與交易資料給銀行代碼對應之境內發卡金融機構，並在其判斷交易驗證碼是正確時，從付款帳號扣款支付來降低跨境支付開發成本。

Description

跨境交易系統

本發明係關於一種交易系統，且特別關於一種跨境交易系統。

零售業的發展變遷從「電腦化」、「網路化」，邁入了第三波革命「行動(Mobile)化」。零售業行動化，是品牌串連自己的實體、網站與使用者裝置三者，讓線上、線下所有資源完全融合，達到一體化運作。未來零售業通路再也不會有虛擬取代實體，或是實體取代虛擬的爭議，將只以「有無行動化」來區分；行動商務不是未來，而是現在，全球跨境網購，是一場零售業的革命。

現行跨境電子支付皆由單一銀行與不同跨境支付平台連線合作，造成各銀行與跨境支付業者平台在串接時需因對方系統環境進行客製化，故無法快速擴展跨境支付業務。舉例來說，如第1圖所示，使用者於境內欲購買境外之網路商品時，會利用使用者電腦10連線境外交易網站12，進行購買以建立一網路訂單。境外交易網站12會將此網路訂單先傳送給境外伺服器14，由境外伺服器14傳送給境內銀行伺服器16，由銀行伺服器16根據網路訂單進行轉帳之動作，使境外交易網站12對應之帳戶得到付款金額。此外，使用者亦可利用使用者電腦10連線另一境外交易網站18，購買網路商品以建立另一網路訂單，並同樣由境外伺服器20傳送給境內銀行伺服器16，由銀行伺服器16根據網路訂單進行轉帳之動作，使境外交易網站18對應之帳戶得到付款金額。在此例中，即由同一境內銀行伺服器16與不同之境外伺服器14、18進行交易資料傳送，故境內銀行伺服器之設定較為複雜，銀行端難以快速擴展跨境支付業務。

因此，本發明係在針對上述的困擾，提出一種跨境交易系統，以解決習知所產生的問題。

本發明的主要目的，在於提供一種跨境交易系統，其係提供一仲介機構，解決銀行與跨境支付平台連線交易的差異，透過集中化方式並與金流進行結合，以減少銀行與支付平台之間的導入開發成本與時程。

為達上述目的，本發明提供一種跨境交易系統，其係包含一境外交易網站、一境外伺服器、一仲介機構與複數境內發卡金融機構，其中境內發卡金融機構例如為發卡銀行。境外交易網站連接一使用者裝置，例如使用者電腦。使用者裝置與境外交易網站進行交易，以建立一交易資料，交易資料包含交易金額、特店代號、端末機代號、平台訂單編號、手續費、交易日期與交易時間。境外伺服器連接境外交易網站，並接收交易資料，境外伺服器利用一運算程式處理交易資料與一驗證參數，形成一第一代碼(token)。仲介機構連接境外伺服器與使用者裝置，並從境外伺服器接收交易資料與第一代碼。在仲介機構利用運算程式處理交易資料與驗證參數形成第一代碼時，發出一付款請求給使用者裝置，以觸發使用者裝置傳送對應一金融卡之一交易驗證碼、一銀行代碼與一付款帳號給仲介機構。舉例來說，付款請求為付款頁面，使用者裝置輸入付款帳號與銀行代碼至付款頁面，並將載有付款帳號與銀行代碼之付款頁面傳送給仲介機構。所有境內發卡金融機構連接仲介機構，仲介機構傳送付款帳號、交易驗證碼與交易資料給銀行代碼對應之境內發卡金融機構。在銀行代碼對應之境內發卡金融機構判斷交易驗證碼是正確時，係從付款帳號透過仲介機構對應之委託銀行支付交易金額給境外伺服器對應之境外合作銀行。

金融卡存有一驗證程式，使用者裝置連接一讀卡機，使用者裝置接收一金融密碼、付款帳號與銀行代碼，以利用驗證程式判斷金融密碼之正確性，在金融卡利用驗證程式判斷金融密碼是正確時，驗證程式利用金融密碼形成交易驗證碼。

在銀行代碼對應之境內發卡金融機構判斷交易驗證碼是正確時，傳送一授權資料給仲介機構，授權資料包含特店代號、端末機代號、平台訂單編號、交易結果、回應碼與交易處理回應時間。仲介機構利用運算程式，處理授權資料與驗證參數，形成一第二代碼，並傳送授權資料與第二代碼給境外伺服器。在仲介機構傳送授權資料與第二代碼給境外伺服器時，仲介機構傳送授權資料給使用者裝置。接著，在境外伺服器利用授權資料與驗證參數形成第二代碼時，儲存授權資料，以供查詢。

茲為使　貴審查委員對本發明的結構特徵及所達成的功效更有進一步的瞭解與認識，謹佐以較佳的實施例圖及配合詳細的說明，說明如後：

因應行動通訊及網路數位時代來臨，電子支付型態日益創新，隨著電子商務之快速發展、「電子支付機構管理條例」及相關子法施行後，金管會業已核准金融機構或電子支付機構辦理有關電子支付業務，本發明依據「與跨境機構合作或協助跨境機構於我國境內從事電子支付機構業務相關行為管理辦法」研擬跨境電子支付之交易訊息轉接系統功能規劃建置作業，俾提供銀行及跨境電子支付機構，支付服務網路系統連線、資訊傳輸交換服務。

以下請參閱第2圖與第3圖。以下介紹本發明之跨境交易系統，其係包含一境外交易網站22、一境外伺服器24、一仲介機構26與複數境內發卡金融機構28，其中境外交易網站22與境外伺服器24皆屬於一特約商店，仲介機構26用以確保交易之中立性以及第三單位之確認性，境內發卡金融機構28例如為發卡銀行，且境內發卡金融機構28與仲介機構26中分別有金融伺服器與仲介伺服器，以彼此互相進行資料傳輸。境外與境內係屬於兩個不同的國家，舉例來說，境外交易網站22與境外伺服器24係設於中國大陸，仲介機構26與境內發卡金融機構28係設於台灣。境外交易網站22連接一使用者裝置30，例如使用者電腦。使用者裝置30與境外交易網站22進行交易，以建立一交易資料T，交易資料T包含交易金額、特店代號、端末機代號、平台訂單編號、手續費、交易日期與交易時間。境外伺服器24連接境外交易網站22，並接收交易資料T，境外伺服器24利用一運算程式處理交易資料T與一驗證參數，形成一第一代碼TK1(token)。仲介機構26連接境外伺服器24與使用者裝置30，並從境外伺服器24接收交易資料T與第一代碼TK1。在仲介機構26利用運算程式處理交易資料T與驗證參數形成第一代碼TK1時，發出一付款請求給使用者裝置30，以觸發使用者裝置30傳送對應一金融卡之一交易驗證碼D、一銀行代碼B與一付款帳號N給仲介機構26。舉例來說，付款請求為付款頁面P，使用者裝置30輸入付款帳號N與銀行代碼B至付款頁面，並將載有付款帳號N與銀行代碼B之付款頁面P傳送給仲介機構26。此外，由於仲介機構26設有與境外伺服器24相同之運算程式與驗證參數，故以運算程式處理交易資料T與驗證參數可以形成同樣之第一代碼TK1，仲介機構26之驗證機制可以確保交易資料T是從境外伺服器24傳送過來。所有境內發卡金融機構28連接仲介機構26，仲介機構26傳送付款帳號N、交易驗證碼D與交易資料T給銀行代碼B對應之境內發卡金融機構28。在銀行代碼B對應之境內發卡金融機構28判斷交易驗證碼D是正確時，係從付款帳號N透過仲介機構26對應之委託銀行支付交易金額給境外伺服器24對應之境外合作銀行。境內發卡金融機構28與金融卡是互相對應的，舉例來說，當使用國泰世華銀行發行的金融卡時，此時其對應之境內發卡金融機構28即為國泰世華銀行；當使用匯豐銀行發行的金融卡付款時，此時其對應之境內發卡金融機構28即為匯豐銀行。本發明利用仲介機構作為銀行與跨境支付平台之間的橋樑，以解決銀行與跨境支付平台連線交易的差異，並透過集中化方式並與金流進行結合，進而減少銀行與支付平台之間的導入開發成本與時程。

金融卡存有一驗證程式，使用者裝置30連接一讀卡機32，使用者裝置30接收一金融密碼F、付款帳號N與銀行代碼B，以利用驗證程式判斷金融密碼F之正確性，在金融卡利用驗證程式判斷金融密碼F是正確時，驗證程式利用金融密碼F形成交易驗證碼D。

在銀行代碼B對應之境內發卡金融機28構判斷交易驗證碼D是正確時，傳送一授權資料A給仲介機構26，授權資料A包含特店代號、端末機代號、平台訂單編號、交易結果、回應碼與交易處理回應時間。仲介機構26利用運算程式，處理授權資料A與驗證參數，形成一第二代碼TK2，並傳送授權資料A與第二代碼TK2給境外伺服器24。在仲介機構26傳送授權資料A與第二代碼TK2給境外伺服器24時，仲介機構26傳送授權資料A給使用者裝置30。接著，在境外伺服器24利用授權資料A與驗證參數形成第二代碼TK2時，儲存授權資料A，以供查詢。由於境外伺服器24設有與仲介機構26相同之運算程式與驗證參數，故以運算程式處理授權易資料A與驗證參數可以形成同樣之第二代碼TK2，境外伺服器24之驗證機制可以確保授權資料A是從仲介機構26傳送過來。

以下介紹本發明之跨境交易系統之運作流程，請同時參閱第2圖與第3圖。首先，如步驟S10所示，使用者利用使用者裝置30連線到境外交易網站22，並與境外交易網站22進行交易，以建立交易資料T並送出。交易資料T包含交易金額、特店代號、端末機代號、平台訂單編號、手續費、交易日期與交易時間。接著，如步驟S12所示，境外伺服器24接收上述交易資料T，境外伺服器24利用運算程式處理交易資料T與驗證參數，形成第一代碼TK1，並送出第一代碼TK1與交易資料T。再來，如步驟S14所示，仲介機構26從境外伺服器24接收交易資料T與第一代碼TK1，並在利用運算程式處理交易資料T與驗證參數形成同樣之第一代碼TK1時，發出付款頁面P給使用者裝置30。然後，如步驟S16所示，使用者將金融卡插入讀卡機32，並於使用者裝置30輸入金融密碼F、付款帳號N與銀行代碼B，以利用金融卡中的驗證程式判斷金融密碼F之正確性，在金融密碼F是正確的時，驗證程式利用金融密碼F形成交易驗證碼D，且使用者裝置30輸入付款帳號N與銀行代碼B至付款頁面P，並將載有付款帳號N與銀行代碼B之付款頁面P與交易驗證碼D回傳給仲介機構26。完成步驟S16後，如步驟S18所示，仲介機構26傳送付款帳號N、交易驗證碼D與交易資料T給銀行代碼B對應之境內發卡金融機構28。接著，如步驟S20所示，在銀行代碼B對應之境內發卡金融機構28判斷交易驗證碼D是正確時，係從付款帳號N透過仲介機構26對應之委託銀行支付交易金額給境外伺服器24對應之境外合作銀行，同時傳送授權資料A給仲介機構26。此授權資料A包含特店代號、端末機代號、平台訂單編號、交易結果、回應碼與交易處理回應時間。完成步驟S20後，如步驟S22所示，在仲介機構26利用運算程式，處理授權資料A與驗證參數，形成第二代碼TK2時，仲介機構26傳送授權資料A與第二代碼TK2給境外伺服器24，同時傳送授權資料A給使用者裝置30。最後，如步驟S24所示，在境外伺服器24利用授權資料A與驗證參數形成同樣之第二代碼TK2時，儲存授權資料A，以供查詢。

綜上所述，本發明提供仲介機構，解決境內發卡金融機構與境外伺服器連線交易的差異，透過集中化方式並與金流進行結合，以減少境內發卡金融機構與境外伺服器之間的導入開發成本與時程。

以上所述者，僅為本發明一較佳實施例而已，並非用來限定本發明實施之範圍，故舉凡依本發明申請專利範圍所述之形狀、構造、特徵及精神所為之均等變化與修飾，均應包括於本發明之申請專利範圍內。

10‧‧‧使用者電腦

12‧‧‧境外交易網站

14‧‧‧境外伺服器

16‧‧‧境內銀行伺服器

18‧‧‧境外交易網站

20‧‧‧境外伺服器

22‧‧‧境外交易網站

24‧‧‧境外伺服器

26‧‧‧仲介機構

28‧‧‧境內發卡金融機構

30‧‧‧使用者裝置

32‧‧‧讀卡機

T‧‧‧交易資料

TK1‧‧‧第一代碼

D‧‧‧交易驗證碼

B‧‧‧銀行代碼

N‧‧‧付款帳號

P‧‧‧付款頁面

F‧‧‧金融密碼

A‧‧‧授權資料

TK1‧‧‧第二代碼

第1圖為先前技術之跨境電子支付系統之系統方塊圖。 第2圖為本發明之跨境交易系統之系統方塊圖。 第3圖為本發明之跨境交易系統之運作流程圖。

Claims (10)

1. 一種跨境交易系統，其係包含： 一境外交易網站，連接一使用者裝置，該使用者裝置與該境外交易網站進行交易，以建立一交易資料，該交易資料包含交易金額； 一境外伺服器，連接該境外交易網站，並接收該交易資料，該境外伺服器利用一運算程式處理該交易資料與一驗證參數，形成一第一代碼(token)； 一仲介機構，連接該境外伺服器與該使用者裝置，並從該境外伺服器接收該交易資料與該第一代碼，在該仲介機構利用該運算程式處理該交易資料與該驗證參數形成該第一代碼時，發出一付款請求給該使用者裝置，以觸發該使用者裝置傳送對應一金融卡之一交易驗證碼、一銀行代碼與一付款帳號給該仲介機構；以及 複數境內發卡金融機構，連接該仲介機構，該仲介機構傳送該付款帳號、該交易驗證碼與該交易資料給該銀行代碼對應之該境內發卡金融機構，在該銀行代碼對應之該境內發卡金融機構判斷該交易驗證碼是正確時，係從該付款帳號透過該仲介機構對應之委託銀行支付該交易金額給該境外伺服器對應之境外合作銀行。
2. 如請求項1所述之跨境交易系統，其中該銀行代碼對應之該境內發卡金融機構利用一檢核程式判斷出該交易驗證碼是正確的。
3. 如請求項1所述之跨境交易系統，其中該金融卡存有一驗證程式，該使用者裝置連接一讀卡機，該使用者裝置接收一金融密碼、該付款帳號與該銀行代碼，以利用該驗證程式判斷該金融密碼之正確性，在該金融卡利用該驗證程式判斷該金融密碼是正確時，該驗證程式利用該金融密碼形成該交易驗證碼。
4. 如請求項3所述之跨境交易系統，其中該付款請求為付款頁面，該使用者裝置輸入該付款帳號與該銀行代碼至該付款頁面，並將載有該付款帳號與該銀行代碼之該付款頁面傳送給該仲介機構。
5. 如請求項3所述之跨境交易系統，其中該使用者裝置為使用者電腦。
6. 如請求項3所述之跨境交易系統，其中在該銀行代碼對應之該境內發卡金融機構判斷該交易驗證碼是正確時，傳送一授權資料給該仲介機構，該仲介機構利用該運算程式，處理該授權資料與該驗證參數，形成一第二代碼，並傳送該授權資料與該第二代碼給該境外伺服器，在該境外伺服器利用該授權資料與該驗證參數形成該第二代碼時，儲存該授權資料，以供查詢。
7. 如請求項6所述之跨境交易系統，其中該授權資料包含特店代號、端末機代號、平台訂單編號、交易結果、回應碼與交易處理回應時間。
8. 如請求項6所述之跨境交易系統，其中在該仲介機構傳送該授權資料與該第二代碼給該境外伺服器時，該仲介機構傳送該授權資料給該使用者裝置。
9. 如請求項1所述之跨境交易系統，其中該交易資料更包含特店代號、端末機代號、平台訂單編號、手續費、交易日期與交易時間。
10. 如請求項1所述之跨境交易系統，其中該境內發卡金融機構為發卡銀行。