TWI755322B

TWI755322B - 資金需求預測方法及系統

Info

Publication number: TWI755322B
Application number: TW110117142A
Authority: TW
Inventors: 施佳穎; 張蔚瀅; 王建智; 徐子雯; 魏鼎力
Original assignee: 華南商業銀行股份有限公司
Priority date: 2019-12-31
Filing date: 2019-12-31
Publication date: 2022-02-11
Also published as: TW202133086A

Abstract

一種資金需求預測方法，包含以處理器基於登入驗證程序的結果判斷權限請求是否為可存取請求，當權限請求是可存取請求時，以處理器基於第一金融參數的第一權重分數、第二金融參數的第二權重分數及第三金融參數的第三權重分數計算出資金需求參數，於取得資金需求參數後，以處理器基於資金需求參數取得資金需求資料，處理器並基於資金需求資料計算出平均資金需求資料，以及於計算出平均資金需求資料後，以終端裝置呈現平均資金需求資料。

Description

資金需求預測方法及系統

本發明係關於一種資金需求預測方法及系統，特別係關於一種避免資料外流或盜取的資金需求預測方法及系統。

通常而言，儘管銀行可以依據客戶過往的記錄推估客戶可能的資金需求，然不僅推估的資金需求可能不夠準確，且在沒有客戶授權的情況下，銀行行員在讀取客戶的資金需求時更缺乏避免資料外洩的安全機制。

此外，在行員要讀取資金需求時，通常是由email或是實體的紙本信件閱知，然而駭客或有心人士都可能偽造成行員以email或是紙本信件閱知客戶的資金需求及其他個人資料，甚至是假冒客戶身分進行資金借貸。

鑒於上述，本發明提供一種以滿足上述需求的資金需求預測方法及系統。

依據本發明一實施例的資金需求預測系統，包含：一處理器，用以基於一登入驗證程序的結果判斷一權限請求是否為一可存取請求，該處理器係於該權限請求是該可存取請求時基於一第一金融參數的一第一權重分數、一第二金融參數的一第二權重分數及一第三金融參數的一第三權重分數計算出一資金需求參數，該處理器基於該資金需求參數取得一資金需求資料，該處理器基於該資金需求資料計算出一平均資金需求資料，並輸出該平均資金需求資料，其中該平均資金需求資料係該資金需求資料的平均；以及一終端裝置，通訊連接於該處理器，該終端裝置係用以接收該平均資金需求資料並呈現該平均資金需求資料，其中該系統更包含一讀取裝置，該處理器基於該資金需求參數計算出該資金需求資料係該處理器執行一資料下載程序，該資料下載程序包含：該讀取裝置讀取一第一指靜脈流速特徵，該處理器判斷該第一指靜脈流速特徵是否符合一平緩流速特徵，該處理器並於該第一指靜脈流速特徵符合該平緩流速特徵時，基於該資金需求參數計算得該資金需求資料，其中該處理器輸出該平均資金需求資料係該處理器執行一結果輸出程序，該結果輸出程序包含：該讀取裝置讀取一第二指靜脈流速特徵，該處理器判斷該第二指靜脈流速特徵是否超過該第一指靜脈流速特徵達一異常量，該處理器並於該第二指靜脈流速特徵未超過該第一指靜脈流速特徵達該異常量時輸出該平均資金需求資料，其中該登入驗證程序包含：該讀取裝置讀取一指靜脈紋路特徵，該處理器判斷該指靜脈紋路特徵是否符合一記錄特徵，該處理器並於該指靜脈紋路特徵符合該記錄特徵時，以該權限請求為該可存取請求做為該登入驗證程序的判斷結果，其中該記錄特徵係儲存於一資料庫中對應一使用者的一指靜脈紋路記錄。

依據本發明一實施例的資金需求預測方法，包含：以一處理器基於一登入驗證程序的結果判斷一權限請求是否為一可存取請求；當該權限請求是該可存取請求時，以該處理器基於一第一金融參數的一第一權重分數及一第二金融參數的一第二權重分數計算出一資金需求參數；於取得該資金需求參數後，以該處理器基於該資金需求參數取得一資金需求資料；以該處理器基於該資金需求資料計算出一平均資金需求資料並輸出該平均資金需求資料，其中該平均資金需求資料係該資金需求資料的平均；以及於取得該平均資金需求資料後，以一終端裝置呈現該平均資金需求資料，其中以該處理器基於該資金需求參數取得該資金需求資料係以該處理器執行一資料下載程序，該資料下載程序包含：以一讀取裝置讀取一第一指靜脈流速特徵；以該處理器判斷該第一指靜脈流速特徵是否符合一平緩流速特徵；以及當該處理器判斷該第一指靜脈流速特徵符合該平緩流速特徵時，以該處理器基於該資金需求參數計算出該資金需求資料，其中以該處理器輸出該平均資金需求資料係以該處理器執行一結果輸出程序，該結果輸出程序包含：以該讀取裝置讀取一第二指靜脈流速特徵；以該處理器判斷該第二指靜脈流速特徵是否超過該第一指靜脈流速特徵達一異常量；以及當該處理器判斷該第二指靜脈流速特徵未超過該第一指靜脈流速特徵達該異常量時，以該處理器輸出該平均資金需求資料至該終端裝置，其中該登入驗證程序包含：以該讀取裝置讀取一指靜脈紋路特徵；以該處理器判斷該指靜脈紋路特徵是否符合一記錄特徵，其中該記錄特徵係儲存於一資料庫中對應一使用者的一指靜脈紋路記錄；以及當該處理器判斷該指靜脈紋路特徵符合該記錄特徵時，以該權限請求為該可存取請求做為該登入驗證程序的判斷結果。

綜上所述，依據本發明所揭示的資金需求預測方法及系統的一或多個實施例，銀行可以準確地預測客戶可能的資金需求，且本發明所揭示的資金需求預測方法及系統可以避免在客戶授權銀行行員讀取資金需求時發生資料外洩的情況。此外，依據本發明所揭示的資金需求預測方法及系統的一或多個實施例，更可以藉由銀行行員的心智活動判斷是否有盜用的狀況。

以上之關於本揭露內容之說明及以下之實施方式之說明係用以示範與解釋本發明之精神與原理，並且提供本發明之專利申請範圍更進一步之解釋。

以下在實施方式中詳細敘述本發明之詳細特徵以及優點，其內容足以使任何熟習相關技藝者了解本發明之技術內容並據以實施，且根據本說明書所揭露之內容、申請專利範圍及圖式，任何熟習相關技藝者可輕易地理解本發明相關之目的及優點。以下之實施例係進一步詳細說明本發明之觀點，但非以任何觀點限制本發明之範疇。

請一併參考圖1及圖2，其中圖1係依據本發明一實施例所繪示的資金需求預測系統的方塊圖；圖2係依據本發明一實施例所繪示的資金需求預測方法的流程圖。本發明所揭示的資金需求預測系統較佳包含讀取裝置10、處理器20及終端裝置30，並且資金需求預測系統較佳係適用於執行本發明所揭示的資金需求預測方法。

當處理器20接收到一權限請求並於步驟S01基於一登入驗證程序的結果判斷權限請求為一可存取請求時，處理器20便可於步驟S03計算出一資金需求參數，其中權限請求例如是預測客戶資金需求的請求。

請一併參考圖1及圖3，其中圖3係依據本發明一實施例所繪示的登入驗證程序的流程圖。詳細而言，當處理器20接收到權限請求後，首先執行步驟S011：以讀取裝置10讀取一指靜脈紋路特徵。其中，讀取裝置10較佳是指靜脈辨識裝置；處理器20例如是銀行的中央伺服器等具有運算功能的裝置，本發明不以此為限。

在取得指靜脈紋路特徵後，執行步驟S013：以處理器20判斷指靜脈紋路特徵是否符合一記錄特徵，其中記錄特徵較佳是留存於銀行資料庫的客戶的指靜脈紋路記錄。

當處理器20於步驟S013判斷指靜脈紋路特徵不符合記錄特徵時，表示提供此指靜脈紋路特徵的使用者非預測客戶資金需求的客戶，故執行步驟S015：將指靜脈紋路特徵記錄於一異常事件記錄，以供查驗。當處理器20於步驟S013判斷指靜脈紋路特徵符合記錄特徵時，表示提供此指靜脈紋路特徵的使用者是預測客戶資金需求的客戶，故執行步驟S017：以權限請求為可存取請求做為登入驗證程序的判斷結果，意即處理器20判斷權限請求為可存取請求。

請回到圖1及圖2，於步驟S01判斷權限請求為可存取請求後，處理器接著於步驟S03計算出資金需求參數。詳細而言，處理器20基於一第一金融參數的一第一權重分數及一第二金融參數的一第二權重分數計算出資金需求參數，此外，處理器20更可以基於一第三金融參數的一第三權重分數計算出資金需求參數。其中第一金融參數可以是授信情形參數；第二金融參數可以是財務狀況參數；第三金融參數可以是經濟情勢參數。而所述的第一權重分數、第二權重分數及第三權重分數的合計較佳是100分，然本發明不以此為限。

詳細而言，授信情形參數（第一金融參數）例如包含額度核准金額指數、平均動撥金額指數及平均動撥利率指數；財務狀況參數（第二金融參數）例如包含淨值比率指數、營收成長率指數及現金流量比率指數；經濟情勢參數（第三金融參數）例如包含產業財金新聞指數、產業天氣分布指數、採購經理人指數（PMI）及生產者物價指數（PPI）成長率等，其中每一金融參數所包含的指數皆具有對應的分數。舉例而言，授信情形參數（第一金融參數）的額度核准金額指數、平均動撥金額指數及平均動撥利率指數皆具有對應的分數，處理器20便可以將該些指數的分數加總以取得第一權重分數。處理器20接著基於第一權重分數、第二權重分數及第三權重分數計算出資金需求參數。

於計算出資金需求參數後，執行步驟S05：取得資金需求資料。其中取得資金需求資料是以處理器20執行一資料下載程序。請一併參考圖1及圖4，其中圖4係依據本發明一實施例所繪示的資料下載程序的流程圖。詳細而言，於計算出資金需求參數後，首先執行步驟S051：以讀取裝置10讀取一第一指靜脈流速特徵，其中第一指靜脈流速特徵較佳是當前的指靜脈的血流流速，且第一指靜脈流速特徵係銀行行員的指靜脈流速。

處理器20接著執行步驟S053：判斷第一指靜脈流速特徵是否符合平緩流速特徵，其中平緩流速特徵較佳是心律平穩時的指靜脈的血流流速。

當處理器20於步驟S053判斷第一指靜脈流速特徵不符合平緩流速特徵時，表示提供第一指靜脈流速特徵的人可能是情緒緊張的盜用者，而導致第一指靜脈流速特徵高於平緩流速特徵的正常範圍，故執行步驟S055：將指靜脈紋路特徵及第一指靜脈流速特徵記錄於異常事件記錄，以供查驗。當處理器20於步驟S053判斷第一指靜脈流速特徵符合平緩流速特徵時，則執行步驟S057：計算出資金需求資料，意即當第一指靜脈流速特徵符合平緩流速特徵時，處理器20基於資金需求參數計算出資金需求資料，其中資金需求資料例如第一權重分數、第二權重分數及第三權重分數的加總。

請回到圖1及圖2，於步驟S05取得資金需求資料後，執行步驟S07：輸出平均資金需求資料。請一併參考圖1及圖5，其中圖5係依據本發明一實施例所繪示的結果輸出程序的流程圖。詳細而言，於取得資金需求資料後，首先執行步驟S071：以讀取裝置10讀取一第二指靜脈流速特徵，其中第二指靜脈流速特徵較佳是銀行行員當前的指靜脈的血流流速。

處理器20接著執行步驟S073：判斷第二指靜脈流速特徵是否超過第一指靜脈流速特徵達一異常量，意即處理器20藉由第一指靜脈流速特徵及第二指靜脈流速特徵判斷銀行行員的情緒是否因緊張而導致第二指靜脈流速特徵顯著地高於第一指靜脈流速特徵。

當處理器20於步驟S073判斷第二指靜脈流速特徵超過第一指靜脈流速特徵達異常量時，表示提供第二指靜脈流速特徵的人可能是情緒緊張的盜用者，而導致第二指靜脈流速特徵超過第一指靜脈流速特徵且達異常量，故執行步驟S075：將指靜脈紋路特徵及第二指靜脈流速特徵記錄於異常事件記錄，以供查驗。當處理器20於步驟S073判斷第二指靜脈流速特徵未超過第一指靜脈流速特徵達異常量時，則表示銀行行員的情緒是平穩的狀態，則執行步驟S077：輸出平均資金需求資料至終端裝置30。

詳細而言，平均資金需求資料係資金需求資料的平均。舉例而言，資金需求資料例如是103年1月、104年1月、105年1月及106年1月的四筆資金需求資料，而平均資金需求資料即為此述四筆資金需求資料的平均，藉此判斷出資金需求的落點。

請回到圖1及圖2，於步驟S07取得平均資金需求資料後，執行步驟S09：呈現平均資金需求資料，且較佳是以設置於銀行機構的終端裝置30呈現平均資金需求資料，以供終端裝置30呈現平均資金需求資料予銀行行員查閱。

需特別注意的是，計算出資金需求資料亦可以是由處理器20以機器學習演算法計算而得。詳細而言，在訓練階段，處理器20先取得一基準變動率及一平均分數變動率。上述基準變動率係由處理器20執行以下所示的第一方程式而得：

此外，上述平均分數變動率係由處理器20執行以下所示的第二方程式而得：

藉此，處理器20便可基於基準變動率調整該些金融參數的權重分數，並判斷平均分數變動率是否接近於基準變動率，且較佳係使平均分數變動率與基準變動率之間的差距低於5%。處理器20調整該些金融參數的權重分數例如是依據該些金融參數的權重分數由高至低依序調整，且每一金融參數的權重分數的調整幅度不大於一預定分數，以上述權重分數的合計是100分為例，預定分數例如是5分。據此，處理器20以機器學習法計算出的資金需求資料與平均資金需求資料之間的差距較佳係低於5%。

雖然本發明以前述之實施例揭露如上，然其並非用以限定本發明。在不脫離本發明之精神和範圍內，所為之更動與潤飾，均屬本發明之專利保護範圍。關於本發明所界定之保護範圍請參考所附之申請專利範圍。

10:讀取裝置 20:處理器 30:終端裝置

圖1係依據本發明一實施例所繪示的資金需求預測系統的方塊圖。圖2係依據本發明一實施例所繪示的資金需求預測方法的流程圖。圖3係依據本發明一實施例所繪示的登入驗證程序的流程圖。圖4係依據本發明一實施例所繪示的資料下載程序的流程圖。圖5係依據本發明一實施例所繪示的結果輸出程序的流程圖。

10:讀取裝置

20:處理器

30:終端裝置

Claims

一種資金需求預測系統，包含：一處理器，用以基於一登入驗證程序的結果判斷一權限請求是否為一可存取請求，該處理器係於該權限請求是該可存取請求時基於一第一金融參數的一第一權重分數、一第二金融參數的一第二權重分數及一第三金融參數的一第三權重分數計算出一資金需求參數，該處理器基於該資金需求參數取得一資金需求資料，該處理器基於該資金需求資料計算出一平均資金需求資料，並輸出該平均資金需求資料，其中該平均資金需求資料係該資金需求資料的平均；以及一終端裝置，通訊連接於該處理器，該終端裝置係用以接收該平均資金需求資料並呈現該平均資金需求資料，其中該系統更包含一讀取裝置，該處理器基於該資金需求參數計算出該資金需求資料係該處理器執行一資料下載程序，該資料下載程序包含：該讀取裝置讀取一第一指靜脈流速特徵，該處理器判斷該第一指靜脈流速特徵是否符合一平緩流速特徵，該處理器並於該第一指靜脈流速特徵符合該平緩流速特徵時，基於該資金需求參數計算得該資金需求資料，其中該處理器輸出該平均資金需求資料係該處理器執行一結果輸出程序，該結果輸出程序包含：該讀取裝置讀取一第二指靜脈流速特徵，該處理器判斷該第二指靜脈流速特徵是否超過該第一指靜脈流速特徵達一異常量，該處理器並於該第二指靜脈流速特徵未超過該第一指靜脈流速特徵達該異常量時輸出該平均資金需求資料，其中該登入驗證程序包含：該讀取裝置讀取一指靜脈紋路特徵，該處理器判斷該指靜脈紋路特徵是否符合一記錄特徵，該處理器並於該指靜脈紋路特徵符合該記錄特徵時，以該權限請求為該可存取請求做為該登入驗證程序的判斷結果，其中該記錄特徵係儲存於一資料庫中對應一使用者的一指靜脈紋路記錄。
如請求項1所述的資金需求預測系統，其中該第一金融參數係一授信情形參數，該第二金融參數係一財務狀況參數，該第三金融參數係一經濟情勢參數。
如請求項2所述的資金需求預測系統，其中該授信情形參數包含一額度核准金額指數、一平均動撥金額指數及一平均動撥利率指數，該財務狀況參數包含一淨值比率指數、一營收成長率指數及一現金流量比率指數，該經濟情勢參數包含一產業財金新聞指數、一產業天氣分布指數、一採購經理人指數及一生產者物價指數成長率。
如請求項1所述的資金需求預測系統，其中該處理器更根據一本月資金需求資料、一上月資金需求資料、一本月平均資金需求資料及一上月平均資金需求資料計算出一基準變動率，並基於該基準變動率調整該第一權重分數、該第二權重分數及該第三權重分數。
如請求項1所述的資金需求預測系統，其中該處理器係於該第二指靜脈流速特徵超過該第一指靜脈流速特徵達該異常量時，將該指靜脈紋路特徵及該第二指靜脈流速特徵記錄於一異常事件記錄。
一種資金需求預測方法，包含：以一處理器基於一登入驗證程序的結果判斷一權限請求是否為一可存取請求；當該權限請求是該可存取請求時，以該處理器基於一第一金融參數的一第一權重分數及一第二金融參數的一第二權重分數計算出一資金需求參數；於取得該資金需求參數後，以該處理器基於該資金需求參數取得一資金需求資料；以該處理器基於該資金需求資料計算出一平均資金需求資料並輸出該平均資金需求資料，其中該平均資金需求資料係該資金需求資料的平均；以及於取得該平均資金需求資料後，以一終端裝置呈現該平均資金需求資料，其中以該處理器基於該資金需求參數取得該資金需求資料係以該處理器執行一資料下載程序，該資料下載程序包含：以一讀取裝置讀取一第一指靜脈流速特徵；以該處理器判斷該第一指靜脈流速特徵是否符合一平緩流速特徵；以及當該處理器判斷該第一指靜脈流速特徵符合該平緩流速特徵時，以該處理器基於該資金需求參數計算出該資金需求資料，其中以該處理器輸出該平均資金需求資料係以該處理器執行一結果輸出程序，該結果輸出程序包含：以該讀取裝置讀取一第二指靜脈流速特徵；以該處理器判斷該第二指靜脈流速特徵是否超過該第一指靜脈流速特徵達一異常量；以及當該處理器判斷該第二指靜脈流速特徵未超過該第一指靜脈流速特徵達該異常量時，以該處理器輸出該平均資金需求資料至該終端裝置，其中該登入驗證程序包含：以該讀取裝置讀取一指靜脈紋路特徵；以該處理器判斷該指靜脈紋路特徵是否符合一記錄特徵，其中該記錄特徵係儲存於一資料庫中對應一使用者的一指靜脈紋路記錄；以及當該處理器判斷該指靜脈紋路特徵符合該記錄特徵時，以該權限請求為該可存取請求做為該登入驗證程序的判斷結果。
如請求項6所述的方法，其中該第一金融參數係一授信情形參數，該第二金融參數係一財務狀況參數，該第三金融參數係一經濟情勢參數。
如請求項7所述的方法，其中該授信情形參數包含一額度核准金額指數、一平均動撥金額指數及一平均動撥利率指數，該財務狀況參數包含一淨值比率指數、一營收成長率指數及一現金流量比率指數，該經濟情勢參數包含一產業財金新聞指數、一產業天氣分布指數、一採購經理人指數及一生產者物價指數成長率。
如請求項6所述的方法，更包含：以該處理器根據一本月資金需求資料、一上月資金需求資料、一本月平均資金需求資料及一上月平均資金需求資料計算出一基準變動率；以及基於該基準變動率調整該第一權重分數、該第二權重分數及該第三權重分數。
如請求項6所述的方法，其中當該處理器判斷該第二指靜脈流速特徵超過該第一指靜脈流速特徵達該異常量時，該方法更包含：以該處理器將該指靜脈紋路特徵及該第二指靜脈流速特徵記錄於一異常事件記錄。