TWI610262B - 用於建構多層次企業關係網路的方法及系統 - Google Patents

Description

用於建構多層次企業關係網路的方法及系統

本發明是有關於企業關係網路的建構，特別是指一種用於建構多層次企業關係網路的方法及系統。

為了擴展金融產品的行銷業務，如銀行的金融機構有必要開發潛在的客群，特別是開發潛在的企業客群。傳統開發企業客戶的方法例如可包含：參加各種商品展覽，例如電子商品展、機械展、食品展等，以編蒐集廠商/企業名錄；蒐集各產業公會名錄；利用銀行主管及/或行員的人脈關係轉介紹；及利用既有企業客戶轉介紹。然而，上述大致以非系統性的亂槍打鳥或掃街式之方法往往需耗費相對較高的人力及時間成本，但所獲得的結果恐因缺乏系統性的分析而無法有效地被利用來開發出潛在的企業客戶。

因此，為了降低開發企業客群所需之成本，如何自動化利用銀行既有的企業客戶而有效地開發出潛在企業客戶遂成為一項亟需發展的技術。

因此，本發明的目的，即在提供一種用於建構多層次 企業關係網路的方法及系統，其能達到自動化利用銀行既有的企業客戶而有效地開發出潛在企業客戶的目的。

於是，本發明一觀點提供了一種用於建構多層次企業關係網路的方法。該方法藉由一系統來實施，該系統包含一處理伺服器，並儲存有一銀行機構的多個自然人客戶與M個企業客戶之客戶資料、M組分別對應於該等M個企業客戶的歷史匯款交易資料、及L組分別對應於該等M個企業客戶其中的L個授信客戶的企業徵信資料，其中M≧L。每組歷史匯款交易資料包含相關於至少一筆歷史匯款交易的受款方資料與匯款額度資料，其中該受款方資料所指示出的每一受款方可為一自然人或企業。每組企業徵信資料包含相關於該等授信客戶其中一對應授信客戶的授信客戶資料、及指示出多個關係戶的關係戶資料。該方法包含以下由該處理伺服器所執行的步驟：(A)根據該等M組歷史匯款交易資料，建立出N個具有匯款關係的初始關係網路，其中M≧N，每一初始關係網路包含該等M個企業客戶其中至少一個作為匯款方的企業客戶、及至少一個相關於且連結該匯款方的受款方；(B)對於該等N個初始關係網路的每一者，根據該等L組企業徵信資料，判定該匯款方是否存在於該等L個授信客戶，且在判定出該匯款方不存在於該等L個授信客戶時，以該匯款方作為 一搜尋標的，搜尋一儲存有相關於所有註冊企業之企業資料與董監事資料的外部資料庫以獲得一匯款方外部搜尋結果，並至少根據該匯款方外部搜尋結果，擴充該初始關係網路，並且在判定出該匯款方存在於該等L個授信客戶時，至少根據對應於該匯款方的該組企業徵信資料的該關係戶資料，擴充該初始關係網路；(C)對於該等N個初始關係網路的每一者的每一受款方，根據該等L組企業徵信資料，判定該受款方是否存在於該等L個授信客戶，且在判定出該受款方不存在於該等L個授信客戶時，以該受款方作為一搜尋標的，搜尋該外部資料庫以獲得一受款方外部搜尋結果，並至少根據該受款方外部搜尋結果，擴充該初始關係網路，並且在判定出該受款方存在於該等L個授信客戶時，至少根據對應於該受款方的該組企業徵信資料的該關係戶資料，擴充該初始關係網路；及(D)根據步驟(B)及步驟(C)所獲得的所有被擴充的初始關係網路，獲得至少一多層次企業關係網路。

於是，本發明另一觀點提供了一種用於建構多層次企業關係網路的系統。該系統包含一客戶資料伺服器、一交易資料伺服器、一徵信資料伺服器、及一處理伺服器。

該客戶資料伺服器儲存有一銀行機構的多個自然人客戶與M個企業客戶之客戶資料。

該交易資料伺服器儲存有M組分別對應於該等M個企業客戶的歷史匯款交易資料，每組歷史匯款交易資料包含相關於至少一筆歷史匯款交易的受款方資料與匯款額度資料，其中該受款方資料所指示出的每一受款方可為一自然人或企業。

該徵信資料伺服器儲存有L組分別對應於該等M個企業客戶其中的L個授信客戶的企業徵信資料，其中M≧L。每組企業徵信資料包含相關於該等授信客戶其中一對應授信客戶的授信客戶資料、指示出多個關係戶的關係戶資料。

該處理伺服器連接該客戶資料伺服器、該交易資料伺服器及徵信資料伺服器用以取得各自所儲存的該客戶資料、該等M組歷史匯款交易資料及該等L組企業徵信資料，並適於經由一通訊網路連接一外部資料伺服器，該外部資料伺服器提供有一儲存有相關於所有註冊企業之企業資料與董監事資料的外部資料庫。

該處理伺服器根據該等M組歷史匯款交易資料，建立出N個具有匯款關係的初始關係網路，其中M≧N，每一初始關係網路包含該等M個企業客戶其中至少一個作為匯款方的企業客戶、及至少一個相關於且連結該匯款方的受款方。

該處理伺服器，對於該等N個初始關係網路的每一者，根據該等L組企業徵信資料，判定該匯款方是否存在於該等L個授信客戶，且在判定出該匯款方不存在於該等L個授信客戶時， 以該匯款方作為一搜尋標的，搜尋該外部資料庫以獲得一匯款方外部搜尋結果、並至少根據該匯款方外部搜尋結果，擴充該初始關係網路，以及在判定出該匯款方存在於該等L個授信客戶時，至少根據對應於該匯款方的該組企業徵信資料的該關係戶資料，擴充該初始關係網路。

該處理伺服器，對於該等N個初始關係網路的每一者的每一受款方，根據該等L組企業徵信資料，判定該受款方是否存在於該等L個授信客戶，且在判定出該受款方不存在於該等L個授信客戶時，以該受款方作為一搜尋標的，搜尋該外部資料庫以獲得一受款方外部搜尋結果、並至少根據該受款方外部搜尋結果，擴充該初始關係網路，以及在判定出該受款方存在於該等L個授信企業客戶時，至少根據對應於該受款方的該組企業徵信資料的該關係戶資料，擴充該初始關係網路。

該處理伺服器根據所有被擴充的初始關係網路，獲得至少一多層次企業關係網路。

本發明的功效在於：該處理伺服器能有效地以自動化方式先利用既有企業客戶的該等組歷史匯款資料所建立出的該等初始關係網路，然後利用既有授信客戶的該等組企業徵信資料、及來自外部的該企業資料與該董監事資料且經過多層次的比對及搜尋處理來擴充每一初始關係網路資料並結合相關聯的初始關係網 路，如此根據所有擴充的初始關係網路所建構出的多層次關係網路存在有多個在金流、董監事及/或上下游企業方面與既有企業客戶具有綿密關係的企業，此等企業可被視為行銷產品的潛在企業客戶，並可被有效地開發成為新的企業客戶。

100‧‧‧系統

1‧‧‧客戶資料伺服器

2‧‧‧交易資料伺服器

3‧‧‧徵信資料伺服器

4‧‧‧處理伺服器

200‧‧‧外部資料伺服器

201‧‧‧外部資料庫

300‧‧‧通訊網路

A₁‧‧‧初始關係網路

A₁’,A₂’‧‧‧擴充的初始關係網路

T₁-T₃‧‧‧企業客戶(匯款方)

R₁₁-R₁₃,R₂₁,R₂₂,R₃₁-R₃₃‧‧‧受款方

C₁,C₂‧‧‧授信客戶

C₁₁-C₁₃,C₃₁-C₃₃‧‧‧關係戶

a,b,c,d,e‧‧‧外部搜尋企業

S21-S24‧‧‧步驟

S31-S34‧‧‧步驟

S41-S44‧‧‧步驟

本發明的其他的特徵及功效，將於參照圖式的實施方式中清楚地呈現，其中：圖1是一方塊圖，示例地說明本發明用於建構多層次企業關係網路的系統的一實施例；圖2是一流程圖，示例地說明當該實施例的一處理伺服器如何執行一建構多層次企業關係網路的程序；圖3是一流程圖，示例地說明該實施例的該處理伺服器如何對於每一初始關係網路的匯款方執行該初始關係網路的擴充程序；圖4是一流程圖，示例地說明該實施例的該處理伺服器如何對於每一初始關係網路的每一受款方執行該初始關係網路的擴充程序；圖5是一示意圖，示例地繪示出該實施例所建立的一初始關係網路；及圖6是一示意圖，示例地繪示出將圖5的初始關係網路擴充後的結果。

參閱圖1，本發明用於建構多層企業關係網路的系統100的一實施例包含一客戶資料伺服器1、一交易資料伺服器2、一徵信資料伺服器3、及一處理伺服器4。

該客戶資料伺服器1儲存有例如一銀行機構的多個自然人客戶與M個企業客戶之客戶資料。

該交易資料伺服器2儲存有M組分別對應於該等M個企業客戶的歷史匯款交易資料，每組歷史匯款交易資料包含該對應企業客戶的客戶資料、及相關於一筆或多筆歷史匯款交易的受款方資料與匯款額度資料。值得注意的是，該受款方資料所指示出的每一受款方可為一自然人或企業(法人)。

該徵信資料伺服器3儲存有L組分別對應於該等M個企業客戶其中的L個授信客戶的企業徵信資料，其中M≧L。每組企業徵信資料包含相關於該等授信客戶其中一對應授信客戶的授信客戶資料、及指示出多個關係戶的關係戶資料。在本實施例中，該等關係戶至少包含例如一個或多個董監事及一上/下游企業，而實際上，還可包含其他關係企業及/或投資企業，但不在此限。

一處理伺服器4連接該客戶資料伺服器1、該交易資料伺服器2及徵信資料伺服器3用以取得各自所儲存的該客戶資料、該等M組歷史匯款交易資料及該等L組企業徵信資料，並適於經由例 如網際網路的一通訊網路300連接一外部資料伺服器200。

在本實施例中，該外部資料伺服器200係屬於例如經濟部的一政府機構，但不在此限，並提供有一外部資料庫201。該外部資料庫201儲存有相關於例如國內所有註冊企業之企業資料與董監事資料。

以下，參閱圖1及圖2來說明該處理伺服器4如何執行一建構多層次企業關係網路的程序。該程序包含以下步驟。

首先，在步驟S21中，該處理伺服器4根據來自該客戶資料伺服器1的該等M組歷史賄款交易資料，建立出N個具有匯款關係的初始關係網路，其中M≧N。每一初始關係網路包含該等M個企業客戶其中至少一個作為匯款方的企業客戶、及至少一個相關於且連結該匯款方的受款方。

舉例來說，若該等M個企業客戶例如分別以T₁，T₂，...，T_M來表示，該等L個授信客戶例如分別以C₁，C₂，...，C_L來表示，並且該等N個初始關係網路例如分別以A₁，A₂，...，A_N來表示時，圖5繪示出一初始關係網路A₁的簡單例子，其中一作為一匯款方的企業客戶T₁曾匯款給三個受款方R₁₁，R₁₂，R₁₃，但受款方R₁₃為另一企業客戶T₂，且曾匯款給兩個受款方R₁₂，R₁₃，並且以自匯款方指向受款方的實線箭頭表示該初始關係網路A₁中的匯款關係。上述例子僅是為了清楚說明初始關係網路的組成，然 而實際應用時，每一初始關係網路將會更為繁複。

接著，在步驟S22中，該處理伺服器4根據該等L組企業徵信資料及該外部資料庫201所儲存的該企業資料與該董監事資料擴充每一初始關係網路。每一初始關係網路的擴充可分別對於該初始關係網路的匯款方、及每一受款方來進行。

以下，將參閱3來詳細說明在步驟S22中該處理伺服器4如何對於每一初始關係網路的匯款方執行該初始關係網路的擴充程序。該擴充程序至少包含以下步驟。

在步驟S31中，該處理伺服器4根據該等組授信徵信資料，判定該匯款方是否存在於該等L個授信客戶。若該處理伺服器4判定出該匯款方不存在於該等L個授信客戶時，該處理伺服器4以該匯款方作為一搜尋標的，搜尋該外部資料庫201以獲得一匯款方外部搜尋結果(步驟S32)。否則，流程進行至步驟S34。值得注意的是，在本實施例中，該匯款方外部搜尋結果包含例如該匯款方(企業客戶)的負責人及理監事(人)所擁有的其他企業、及其理監事(企業)，但不在此限。

在步驟S33中，該處理伺服器4至少根據該匯款方外部搜尋結果，擴充該初始關係網路。更明確地，該處理伺服器4將視該匯款方外部搜尋結果的內容來決定後續的處理。當該處理伺服器4根據該等M組歷史匯款交易資料判定出該匯款方外部搜尋結果包 含有一個或多個存在於該等其他(M-1)個企業客戶但不存在於該初始關係網路的外部搜尋企業時，該處理伺服器4藉由將該(等)外部搜尋企業，以該外部關係，連結至該匯款方的方式來擴充該初始關係網路，以致該等其他(N-1)個初始關係網路中至少一個具有該(等)外部搜尋企業的初始關係網路與該初始關係網路彼此連結。在此情況下，已被擴充的該初始關係網路係在該匯款方連結有至少一個其他初始關係網路。另一方面，當該處理伺服器4根據該等M組歷史匯款交易資料判定出該匯款方外部搜尋結果包含有一個或多個不存在於該等M個企業客戶的外部搜尋企業時，該處理伺服器4先藉由將該(等)外部搜尋企業，以一外部關係，連結至該匯款方的方式來擴充該初始關係網路。在此情況下，對於該初始關係網路的該匯款方的(第一層)擴充被完成，以致已被擴充的該初始關係網路新增有連結至該匯款方的該(等)外部搜尋企業。

若該處理伺服器4判定出該匯款方存在於該等L個授信客戶時，在步驟S34中，該處理伺服器4至少根據對應於該匯款方的該組企業徵信資料的該關係戶資料，擴充該初始關係網路。更明確地，該處理伺服器4先藉由將該關係戶資料所指示的該等關係戶，以一內部關係，連結至該初始關係網路的該匯款方的方式來擴充該初始關係網路。在此情況下，對於該初始關係網路的該匯款方的第一層擴充被完成，以致已被擴充的該初始關係網路新增有連結 至該匯款方的該等關係戶。為方便清楚說明，連結至該匯款方的該等關係戶亦被稱作第一層關係戶。接著，該處理伺服器4將從該等第一層關係戶的每一者進行對於已被擴充的該初始關係網路的該匯款方的第二層擴充處理，其中該處理伺服器4對於每一第一層關係戶所執行的相同擴充處理如下：當該處理伺服器4判定出該第一層關係戶存在於該等其他(M-1)個企業客戶但不存在於已被擴充的該初始關係網路時，該處理伺服器4將一個具有該第一層關係戶的其他初始關係網路與已被擴充的該初始關係網路彼此連結；而當該處理伺服器4判定出該第一層關係戶不存在於該等M個企業客戶時，相似於步驟S32，該處理伺服器4先將該第一層關係戶為一搜尋標的，搜尋該外部資料庫201以獲得一關係戶外部搜尋結果。值得注意的是，在本實施例中，該關係戶外部搜尋結果包含例如以該第一層關係互(人)為負責人及理監事的所有企業，或該第一層關係互(企業)的負責人及理監事(人)所擁有的其他企業、及其理監事(企業)，但不在此限。然後，相似於步驟S33，該處理伺服器4將視該關係戶外部搜尋結果的內容來決定後續的處理，亦即，當該處理伺服器4根據該等M組歷史匯款交易資料判定出該關係戶外部搜尋結果包含有一個或多個存在於該等其他(M-1)個企業客戶但不存在於已被擴充的該初始關係網路的外部搜尋企業時，該處理伺服器4藉由將該(等)外部搜尋企業，以該外部關係，連結至該第一層關係 戶的方式來進一步擴充已被擴充的該初始關係網路，以致該等其他(N-1)個初始關係網路中至少一個具有該(等)外部搜尋企業的初始關係網路與已被擴充的該初始關係網路彼此連結。在此情況下，已被擴充(兩次)的該初始關係網路係在該第一層關係互連結有至少一個其他初始關係網路。另一方面，當該處理伺服器4根據該等M組歷史匯款交易資料判定出該關係戶外部搜尋結果包含有一個或多個不存在於該等M個企業客戶的外部搜尋企業(亦稱作第二層外部搜尋企業)時，該處理伺服器4將該(等)第二層外部搜尋企業以該外部關係連接至該第一層關係戶。在此情況下，對於該初始關係網路的該匯款方的(第二層)擴充被完成，以致已被擴充(兩次)的該初始關係網路更新增有連結至該第一層關係戶的該(等)第二層外部搜尋企業。

以下，將參閱4來詳細說明在步驟S22中該處理伺服器4如何對於每一初始關係網路的每一受款方執行該初始關係網路的擴充程序。該擴充程序至少包含以下步驟。

在步驟S41中，該處理伺服器4根據該等組授信徵信資料，判定該受款方是否存在於該等L個授信客戶。若該處理伺服器4判定出該受款方不存在於該等L個授信客戶時，該處理伺服器4以該受款方作為一搜尋標的，搜尋該外部資料庫201以獲得一受款方外部搜尋結果(步驟S42)。否則，流程進行至步驟S44。值得注意的 是，在本實施例中，該受款方外部搜尋結果包含例如以該受款方(人)為負責人或理監事的所有企業，或該受款方(企業)的負責人及理監事(人)所擁有的其他企業、及其理監事(企業)，但不在此限。

在步驟S43中，該處理伺服器4至少根據該受款方外部搜尋結果，擴充該初始關係網路。更明確地，該處理伺服器4將視該受款方外部搜尋結果的內容來決定後續的處理。當該處理伺服器4根據該等M組歷史匯款交易資料判定出該受款方外部搜尋結果包含有一個或多個存在於該等其他(M-1)個企業客戶但不存在於該初始關係網路的外部搜尋企業時，該處理伺服器4藉由將該(等)外部搜尋企業，以該外部關係，連結至該受款方的方式來擴充該初始關係網路，以致該等其他(N-1)個初始關係網路中至少一個具有該(等)外部搜尋企業的初始關係網路與該初始關係網路彼此連結。在此情況下，已被擴充的該初始關係網路係在該受款方連結有至少一個其他初始關係網路。另一方面，當該處理伺服器4根據該等M組歷史匯款交易資料判定出該匯款方外部搜尋結果包含有一個或多個不存在於該等M個企業客戶的外部搜尋企業時，該處理伺服器4先藉由將該(等)外部搜尋企業，以一外部關係，連結至該受款方的方式來擴充該初始關係網路。在此情況下，對於該初始關係網路的該受款方的(第一層)擴充被完成，以致已被擴充的該初始關係網路新增有連結至該受款方的該(等)外部搜尋企業。

若該處理伺服器4判定出該受款方存在於該等L個授信客戶時，在步驟S44中，該處理伺服器4至少根據對應於該受款方的該組企業徵信資料的該關係戶資料，擴充該初始關係網路。更明確地，該處理伺服器4先藉由將該關係戶資料所指示的該等關係戶，以一內部關係，連結至該初始關係網路的該受款方的方式來擴充該初始關係網路。在此情況下，對於該初始關係網路的該受款方的第一層擴充被完成，以致已被擴充的該初始關係網路新增有連結至該受款方的該等關係戶。為方便清楚說明，連結至該收款方的該等關係戶亦被稱作第一層關係戶。接著，該處理伺服器4將從該等第一層關係戶的每一者進行對於已被擴充的該初始關係網路的該匯款方的第二層擴充處理，其中該處理伺服器4對於每一第一層關係戶所執行的相同擴充處理如下：當該處理伺服器4判定出該第一層關係戶存在於該等其他(M-1)個企業客戶但不存在於已被擴充的該初始關係網路時，該處理伺服器4將一個具有該第一層關係戶的其他初始關係網路與已被擴充的該初始關係網路彼此連結；而當該處理伺服器4判定出該第一層關係戶不存在於該等M個企業客戶時，相似於步驟S42，該處理伺服器4先將該第一層關係戶為一搜尋標的，搜尋該外部資料庫201以獲得一關係戶外部搜尋結果。然後，相似於步驟S43，該處理伺服器4將視該關係戶外部搜尋結果的內容來決定後續的處理，亦即，當該處理伺服器4根據該等M組 歷史匯款交易資料判定出該關係戶外部搜尋結果包含有一個或多個存在於該等其他(M-1)個企業客戶但不存在於已被擴充的該初始關係網路的外部搜尋企業時，該處理伺服器4藉由將該(等)外部搜尋企業，以該外部關係，連結至該第一層關係戶的方式來進一步擴充已被擴充的該初始關係網路，以致該等其他(N-1)個初始關係網路中至少一個具有該(等)外部搜尋企業的初始關係網路與已被擴充的該初始關係網路彼此連結。在此情況下，已被擴充(兩次)的該初始關係網路係在該第一層關係互連結有至少一個其他初始關係網路。另一方面，當該處理伺服器4根據該等M組歷史匯款交易資料判定出該關係戶外部搜尋結果包含有一個或多個不存在於該等M個企業客戶的外部搜尋企業(亦稱作第二層外部搜尋企業)時，該處理伺服器4將該(等)第二層外部搜尋企業以該外部關係連接至該第一層關係戶。在此情況下，對於該初始關係網路的該匯款方的(第二層)擴充被完成，以致已被擴充(兩次)的該初始關係網路更新增有連結至該第一層關係戶的該(等)第二層外部搜尋企業。

圖6示例地說明圖5的該初始關係網路A₁經過步驟S22的擴充處理後所獲得的結果。在圖6中，有關該匯款方(企業客戶)T₁的擴充處理如下：由於該匯款方T₁被判定為該授信客戶C₁時，對應於該授信客戶C₁的該組企業徵信資料的該關係戶資料指示出三個關係戶C₁₁，C₁₂，C₁₃，於是該等三個關係戶C₁₁，C₁₂，C₁₃以一 內部關係(由匯款方指向關係戶的虛線箭頭來表示)被連結至該匯款方T₁/C₁，接著，由於該關係戶C₁₁被判定為另一企業客戶T₃(亦為一匯款方)，於是另一個具有該企業客戶T₃的(已被擴充的)初始關係網路A₂’與(已被擴充的)該初始關係網路A₁’以一內部關係(虛線箭頭)彼此連結，此處，已被擴充的該初始關係網路A₂’僅顯示出三個具有匯款關係的受款方R₃₁，R₃₂，R₃₃，其餘部分未示於圖中；並且由於該等關係戶C₁₂，C₁₃被判定為不存在於該等M個企業客戶且對應於該關係戶C₁₂的一關係戶搜尋結果僅包含有兩個不存在於該等M個企業客戶的外部搜尋企業a，b，於是，該等外部搜尋企業a，b以一外部關係(由關係戶指向外部搜尋企業的假想線箭頭來表示)被連結至該關係戶C₁₂並停止擴充，而該關係戶C₁₃由於未搜尋到任何相關企業於是停止擴充。同樣在圖6中，有關該等受款方R₁₁，R₁₂，R₁₃/T₂，R₂₁，R₂₂的擴充處理如下：由於該受款方R₁₁被判定為該授信客戶C₂且對應於該授信客戶C₂的該組企業徵信資料的該關係戶資料指示出三個關係戶C₂₁，C₂₂，C₂₃，於是該等三個關係戶C₂₁，C₂₂，C₂₃以一內部關係(由受款方指向關係戶的虛線箭頭來表示)被連結至該受款方R₁₁/C₂，而由於該等三個關係戶C₂₁，C₂₂，C₂₃的每一者均未搜尋到任何相關企業，於是停止擴充；由於該受款方R₁₂被判定為不存在於該等M個企業客戶且對應於該受款方R₁₂的一受款方搜尋結果僅包含有兩個不存在於該等M個企 業客戶的外部搜尋企業c，d，於是該等外部搜尋企業c，d以一外部關係(由受款方指向外部搜尋企業的假想線箭頭來表示)被連結至該受款方R₁₂並停止擴充；由於該受款方R₁₃(亦為該企業客戶T₂)被判定為不存在於該等L個授信客戶且對應於該受款方R₁₃的一受款方搜尋結果僅包含有該外部搜尋企業c，於是該外部搜尋企業c以一外部關係(由受款方指向外部搜尋企業的假想線箭頭來表示)亦與該受款方R₁₃連結；由於該受款方R₂₁，相似於該受款方R₁₂，被判定為不存在於該等M個企業客戶且對應於該受款方R₂₁的一受款方搜尋結果僅包含有一個不存在於該等M個企業客戶的外部搜尋企業e，於是該等外部搜尋企業e以一外部關係(由受款方指向外部搜尋企業的假想線箭頭來表示)被連結至該受款方R₂₁並停止擴充；及由於該受款方R₂₂被判定為不存在於該等M個企業客戶且未搜尋到任何相關企業，於是停止擴充。

值得注意的是，在圖6的例子中，兩個已被擴充的初始關係網路A1’，A2’因存在的內部關係而彼此連結。然而很有可能的是，在步驟S22中執行完在該等N個初始關係網路的擴充後，因存在的內部關係及/或外部關係而彼此相連成一個或多個包含多層次企業關係網路。因此，在圖5的步驟S23中，該處理伺服器1根據在步驟S22中處理完的所有擴充的初始關係網路(例如圖6所示的A₁’，A₂’)，獲得一個或多個多層次企業關係網路。值得注意的是， 由該(等)多層次企業關係網路，不僅可看出既有企業客戶間的金流關係、以及既有企業客戶、所有關係戶、及搜尋出的外部搜尋企業彼此間的關聯性，於是該(等)多層次企業關係網路能被有效地利用來進一步開發除了既有企業客戶以外的潛在企業成為新的企業客戶。

此外，在圖2的步驟S24中，該處理伺服器4根據一預定篩選條件，自該(等)多層次企業關係網路擷取出一個或多個所欲企業關係網路。在本實施例中，該預定篩選條件包含例如一預定最低匯款總額、一最少匯款次數、一最低公司資本額、一最低授信層級(對企業客戶授信時，銀行內部須簽核同意的主管層級)，及一最低客戶貢獻度(利用參數計算出企業客戶對銀行的利益程度)的其中一者，但不以此為限，在其他實施例中，該預定篩選條件亦可包含使用者所需的特定條件來優化該(等)多層次企業關係網路，以獲得所欲企業關係網路。舉例來說，當欲篩選出具有較大金流關係的所欲企業關係網路時，該(等)多層次企業關係網路中具有低於該預定最低匯款額度的匯款關係連結被斷開，於是擷取出的所欲企業關係網路僅具有包含有不低於該預定最低匯款額度的匯款關係的受款方、以及與其以內部關係及/或外部關係連結的所有相關企業，藉此達到優化該(等)多層次企業關係網路的目的，並且此等相關企業可被視為行銷產品的潛在企業客戶且能有效地被開發成為 新的企業客戶。

綜上所述，本發明系統100確實能利用現有的該客戶資料庫伺服器1所儲存的客戶資料、該交易資料伺服器2所儲存的該等組歷史匯款交易資料、及該徵信資料伺服器3所儲存的該等組企業徵信資料，並配合該外部資料伺服器200所提供的該企業資料與該董監事資料，且依照本發明用於建構多層次企業關係網路的方法程序而自動地獲得該(等)多層次企業關係網路，並進一步獲得更優化的該(等)所欲企業關係網路，藉此將該(等)多層次企業關係網路或該(等)所欲企業關係網路中所包含之非既有企業客戶的所有企業視為行銷產品的潛在企業客戶，並進一步在所需相對最低成本下有效地將潛在企業客戶開發成為新的企業客戶。故確實能達成本發明的目的。

惟以上所述者，僅為本發明的實施例而已，當不能以此限定本發明實施的範圍，凡是依本發明申請專利範圍及專利說明書內容所作的簡單的等效變化與修飾，皆仍屬本發明專利涵蓋的範圍內。

100‧‧‧系統

1‧‧‧客戶資料伺服器

2‧‧‧交易資料伺服器

3‧‧‧徵信資料伺服器

4‧‧‧處理伺服器

200‧‧‧外部資料伺服器

201‧‧‧外部資料庫

300‧‧‧通訊網路

Claims (13)

1. 一種用於建構多層次企業關係網路的方法，藉由一系統來實施，該系統包含一處理伺服器，並儲存有一銀行機構的多個自然人客戶與M個企業客戶之客戶資料、M組分別對應於該等M個企業客戶的歷史匯款交易資料、及L組分別對應於該等M個企業客戶其中的L個授信客戶的企業徵信資料，其中M≧L，每組歷史匯款交易資料包含相關於至少一筆歷史匯款交易的受款方資料與匯款額度資料，其中該受款方資料所指示出的每一受款方可為一自然人或企業，每組企業徵信資料包含相關於該等授信客戶其中一對應授信客戶的授信客戶資料、及指示出多個關係戶的關係戶資料，該方法包含以下由該處理伺服器所執行的步驟：(A)根據該等M組歷史匯款交易資料，建立出N個具有匯款關係的初始關係網路，其中M≧N，每一初始關係網路包含該等M個企業客戶其中至少一個作為匯款方的企業客戶、及至少一個相關於且連結該匯款方的受款方；(B)對於該等N個初始關係網路的每一者，根據該等L組企業徵信資料，判定該匯款方是否存在於該等L個授信客戶，在判定出該匯款方不存在於該等L個授信客戶時，以該匯款方作為一搜尋標的，搜尋一儲存有相關於所有註冊企業之企業資料與董監事資料的外部資料庫以獲得一匯款方外部搜尋結果，並至少根據該匯款方外部搜尋結果，擴充該初始關係網路，及 在判定出該匯款方存在於該等L個授信客戶時，至少根據對應於該匯款方的該組企業徵信資料的該關係戶資料，擴充該初始關係網路；(C)對於該等N個初始關係網路的每一者的每一受款方，根據該等L組企業徵信資料，判定該受款方是否存在於該等L個授信客戶，在判定出該受款方不存在於該等L個授信客戶時，以該受款方作為一搜尋標的，搜尋該外部資料庫以獲得一受款方外部搜尋結果，並至少根據該受款方外部搜尋結果，擴充該初始關係網路，及在判定出該受款方存在於該等L個授信客戶時，至少根據對應於該受款方的該組企業徵信資料的該關係戶資料，擴充該初始關係網路；及(D)根據步驟(B)及步驟(C)所獲得的所有被擴充的初始關係網路，獲得至少一多層次企業關係網路；其中，在步驟(B)中，當該處理伺服器判定出該匯款方外部搜尋結果包含有至少一個不存在於該等M個企業客戶的外部搜尋企業時，該處理伺服器藉由將該至少一個外部搜尋企業，以一外部關係，連結至該初始關係網路的該匯款方的方式來擴充該初始關係網路，當該處理伺服器判定出該匯款方外部搜尋結果包含有至少一個存在於該等其他(M-1)個企業客戶但不存 在於該初始關係網路的外部搜尋企業時，該處理伺服器藉由將該至少一個外部搜尋企業，以一外部關係，連結至該初始關係網路的該匯款方的方式來擴充該初始關係網路，以致該等其他(N-1)個初始關係網路中至少一個具有該至少一個外部搜尋企業的初始關係網路被連結至該初始關係網路，及該處理伺服器藉由將該關係戶資料所指示出的該等關係戶，以一內部關係，連結至該初始關係網路的該匯款方的方式來擴充該初始關係網路。
2. 如請求項1所述的方法，其中，該外部資料庫係由一屬於一政府機構的外部資料伺服器來提供。
3. 如請求項1所述的方法，其中，在步驟(C)中：當該處理伺服器判定出該受款方外部搜尋結果包含有至少一個不存在於該等M個企業客戶的外部搜尋企業時，該處理伺服器藉由將該至少一個外部搜尋企業，以一外部關係，連結至該初始關係網路的該受款方的方式來擴充該初始關係網路；當該處理伺服器判定出該受款方外部搜尋結果包含有至少一個存在於該等其他(M-1)個企業客戶但不存在於該初始關係網路的外部搜尋企業時，該處理伺服器藉由將該至少一個外部搜尋企業，以一外部關係，連結至該初始關係網路的該受款方的方式來擴充該初始關係網路，以致該等其他(N-1)個初始關係網路中至少一個具有該至少一個外部搜尋企業的初始關係網路被連結至該初始關係網 路；及該處理伺服器藉由將該關係戶資料所指示出的該等關係戶，以一內部關係，連結至該初始關係網路的該受款方的方式來擴充該初始關係網路。
4. 如請求項1或3所述的方法，其中，該關係戶資料所指示出的該等關係戶包含至少一董監事、及一上/下游企業，並對於存在於已被擴充的該初始關係網路的每一關係戶，該處理伺服器還在判定出該關係戶存在於該等其他(M-1)個企業客戶但不存在於已被擴充的該初始關係網路時，該處理伺服器以一內部關係將一個具有該關係戶的其他初始關係網路與已被擴充的該初始關係網路彼此連結，及在判定出該關係戶不存在於該等M個企業客戶時，以該關係戶作為一搜尋標的，搜尋該外部資料庫以獲得一關係戶外部搜尋結果，並根據該關係戶外部搜尋結果，進一步擴充已被擴充的該初始關係網路。
5. 如請求項4所述的方法，其中：當該關係戶外部搜尋結果包含有至少一個不存在於該等M個企業客戶的外部搜尋企業時，該處理伺服器藉由將該至少一個外部搜尋企業，以一外部關係，連結至已被擴充的該初始關係網路的該關係戶的方式進一步擴充已被擴充的該初始關係網路；及當該關係戶外部搜尋結果包含有至少一個存在於該等其他(M-1)個企業客戶但不存在於已被擴充的該初始關 係網路的外部搜尋企業時，該處理伺服器藉由將該至少一個外部搜尋企業，以一外部關係，連結至已被擴充的該初始關係網路的該關係戶的方式進一步擴充已被擴充的該初始關係網路，以致至少一個具有該至少一個外部搜尋企業的其他初始關係網路進一步與已被擴充的該初始關係網路彼此連結。
6. 如請求項1所述的方法，在步驟(D)後，還包含以下步驟：(E)根據一預定篩選條件，自該至少一多層次企業關係網路擷取出至少一符合於該預定篩選條件的所欲企業關係網路。
7. 如請求項6所述的方法，其中，該預定篩選條件包含一預定最低匯款總額、一最少匯款次數、一最低公司資本額、一最低授信層級，及一最低客戶貢獻度的其中一者。
8. 一種用於建構多層次企業關係網路的系統，包含：一客戶資料伺服器，儲存有一銀行機構的多個自然人客戶與M個企業客戶之客戶資料；一交易資料伺服器，儲存有M組分別對應於該等M個企業客戶的歷史匯款交易資料，每組歷史匯款交易資料包含相關於至少一筆歷史匯款交易的受款方資料與匯款額度資料，其中該受款方資料所指示出的每一受款方可為一自然人或企業；一徵信資料伺服器，儲存有L組分別對應於該等M個企業客戶其中的L個授信客戶的企業徵信資料，其中M≧L，每組企業徵信資料包含相關於該等授信客戶其中一對 應授信客戶的授信客戶資料、及指示出多個關係戶的關係戶資料；及一處理伺服器，連接該客戶資料伺服器、該交易資料伺服器及徵信資料伺服器用以取得各自所儲存的該客戶資料、該等M組歷史匯款交易資料及該等L組企業徵信資料，並適於經由一通訊網路連接一外部資料伺服器，該外部資料伺服器提供有一儲存有相關於所有註冊企業之企業資料與董監事資料的外部資料庫；其中，該處理伺服器根據該等M組歷史匯款交易資料，建立出N個具有匯款關係的初始關係網路，其中M≧N，每一初始關係網路包含該等M個企業客戶其中至少一個作為匯款方的企業客戶、及至少一個相關於且連結該匯款方的受款方；其中，該處理伺服器，對於該等N個初始關係網路的每一者，根據該等L組企業徵信資料，判定該匯款方是否存在於該等L個授信客戶，在判定出該匯款方不存在於該等L個授信客戶時，以該匯款方作為一搜尋標的，搜尋該外部資料庫以獲得一匯款方外部搜尋結果，並至少根據該匯款方外部搜尋結果，擴充該初始關係網路，及在判定出該匯款方存在於該等L個授信客戶時，至少根據對應於該匯款方的該組企業徵信資料的該關係戶資料，擴充該初始關係網路； 其中，該處理伺服器，對於該等N個初始關係網路的每一者的每一受款方，根據該等L組企業徵信資料，判定該受款方是否存在於該等L個授信客戶，在判定出該受款方不存在於該等L個授信客戶時，以該受款方作為一搜尋標的，搜尋該外部資料庫以獲得一受款方外部搜尋結果，並至少根據該受款方外部搜尋結果，擴充該初始關係網路，及在判定出該受款方存在於該等L個授信客戶時，至少根據對應於該受款方的該組企業徵信資料的該關係戶資料，擴充該初始關係網路；其中，該處理伺服器根據所有被擴充的初始關係網路，獲得至少一多層次企業關係網路；及其中，對於該等N個初始關係網路中的每一者，當該匯款方外部搜尋結果包含有至少一個不存在於該等M個企業客戶的外部搜尋企業時，該處理伺服器藉由將該至少一個外部搜尋企業，以一外部關係，連結至該初始關係網路的該匯款方的方式來擴充該初始關係網路，當該匯款方外部搜尋結果包含有至少一個存在於該等其他(M-1)個企業客戶但不存在於該初始關係網路的外部搜尋企業時，該處理伺服器將該至少一個外部搜尋企業，以一外部關係，連結至該初始關係網路的該匯款方，以致該等其他(N-1)個初始關係網路中具有匯款方為 該至少一個外部搜尋企業的至少一個其他初始關係網路被連結至該初始關係網路，及該處理伺服器藉由將該關係戶資料所指示出的該等關係戶，以一內部關係，連結至該初始關係網路的該受款方的方式來擴充該初始關係網路。
9. 如請求項8所述的系統，其中，對於該等N個初始關係網路中的每一者：當該受款方外部搜尋結果包含有至少一個不存在於該等M個企業客戶的外部搜尋企業時，該處理伺服器藉由將該至少一個外部搜尋企業，以一外部關係，連結至該初始關係網路的該受款方的方式來擴充該初始關係網路；當該受款方外部搜尋結果包含有至少一個存在於該等其他(M-1)個企業客戶但不存在於該初始關係網路的外部搜尋企業時，該處理伺服器藉由將該至少一個外部搜尋企業，以一外部關係，連結至該初始關係網路的該受款方的方式來擴充該初始關係網路，以致至少一個具有匯款方為該至少一個外部搜尋企業的其他初始關係網路被連結至該初始關係網路；及該處理伺服器藉由將該關係戶資料所指示出的該等關係戶，以一內部關係，連結至該初始關係網路的該受款方的方式來擴充該初始關係網路。
10. 如請求項8或9所述的系統，其中，該關係戶資料所指示出的該等關係戶包含至少一董監事、及一上/下游企業，並對於存在於已被擴充的該初始關係網路的每一關係戶，該處 理伺服器還在判定出該關係戶存在於該等其他(M-1)個企業客戶但不存在於已被擴充的該初始關係網路時，該處理伺服器以一內部關係將一個具有該關係戶的其他初始關係網路與已被擴充的該初始關係網路彼此連結，及在判定出該關係戶不存在於該等M個企業客戶時，以該關係戶作為一搜尋標的，搜尋該外部資料庫以獲得一關係戶外部搜尋結果，並根據該關係戶外部搜尋結果，進一步擴充已被擴充的該初始關係網路。
11. 如請求項10所述的系統，其中：當該關係戶外部搜尋結果包含有至少一個不存在於該等M個企業客戶的外部搜尋企業時，該處理伺服器藉由將該至少一個外部搜尋企業，以一外部關係，連結至已被擴充的該初始關係網路的該關係戶的方式進一步擴充已被擴充的該初始關係網路；及當該關係戶外部搜尋結果包含有至少一個存在於該等其他(M-1)個企業客戶但不存在於已被擴充的該初始關係網路的外部搜尋企業時，該處理伺服器藉由將該至少一個外部搜尋企業，以一外部關係，連結至已被擴充的該初始關係網路的該關係戶的方式進一步擴充已被擴充的該初始關係網路，以致至少一個具有該至少一個外部搜尋企業的其他初始關係網路進一步與已被擴充的該初始關係網路彼此連結。
12. 如請求項8所述的系統，其中，該處理伺服器根據一預定 篩選條件，自該至少一多層次企業關係網路擷取出至少一符合於該預定篩選條件的所欲企業關係網路。
13. 如請求項12所述的系統，其中，該預定篩選條件包含一預定最低匯款總額、一最少匯款次數、一最低公司資本額、一最低授信層級，及一最低客戶貢獻度的其中一者。