TWI591560B - 用於具有即時購買支援的行動商務之方法及系統 - Google Patents

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TWI591560B
TWI591560B TW101150135A TW101150135A TWI591560B TW I591560 B TWI591560 B TW I591560B TW 101150135 A TW101150135 A TW 101150135A TW 101150135 A TW101150135 A TW 101150135A TW I591560 B TWI591560 B TW I591560B
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甘恩 帕卡許
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Description

用於具有即時購買支援的行動商務之方法及系統
本發明係有關於用於具有實時購買支援的行動商務之方法及系統。
發明背景
愈來愈多地使用運算裝置(且特定而言為行動運算裝置)來進行商務。在電子商務(「e商務」)交易中，以電子方式償付對產品及/或服務之付款，亦即，不需要出示實體貨幣(例如，硬幣、鈔票、個人支票，等)、信用卡或借記卡，或其類似者。為了實行e商務交易，購買者經由一由運算裝置產生之電子傳輸向供應商提供他或她的付款資訊(例如，付款類型、帳號、授權碼，等)。在一些情形下，購買者之付款資訊係手動地鍵入(例如，鍵入至供應商之網站上的數位表單中)。然而，一些購買者可選擇將其付款資訊儲存於運算裝置之記憶體中，以使得不必在每次使用者需要進行購買時都手動地鍵入該付款資訊。
數位錢包或「e錢包」為可用以描述儲存於運算裝置上以用於進行e商務的使用者之付款資訊的術語，其可包括針對多個不同付款方法之帳戶資訊。此術語亦可用以 指代體現該資訊之電子裝置。愈來愈多地，數位錢包技術正應用於行動運算裝置，使得購買者可簡單地藉由在銷售點處出示其行動運算裝置而進行購買。
依據本發明之一實施例，係特地提出一種運算裝置，其包含：至少一處理器；及耦接至該至少一處理器之電腦電路，該電腦電路經配置以使得該至少一處理器：回應於由一使用者進行之一輸入來起始一電子商務交易，及在該電子商務交易期間自動地顯示關於該電子商務交易對該使用者之財務之一預期影響的資訊。
100‧‧‧說明性系統/系統
110‧‧‧行動運算裝置/說明性行動運算裝置/裝置/運算裝置
112‧‧‧處理器
114‧‧‧輸入/輸出(I/O)子系統
116‧‧‧記憶體/記憶體裝置
118‧‧‧儲存裝置
120‧‧‧周邊裝置/周邊及/或介面裝置
122‧‧‧快閃記憶體
124、144、150、164、174、180‧‧‧安全引擎
126、142、148、172、176‧‧‧通信電路
128‧‧‧密碼編譯資訊
130‧‧‧購買支援系統/購買及支援系統
132‧‧‧單一核心
134‧‧‧付款憑證
140‧‧‧銷售點裝置/裝置/銷售點裝置(1)/銷售點運算裝置
146‧‧‧銷售點裝置/裝置/銷售點裝置(n)/銷售點運算裝置
152、154、156‧‧‧網路
160‧‧‧財務資料匯總器/裝置
162‧‧‧資料庫/購買或帳戶歷史資料
166‧‧‧購買監視器
170‧‧‧付款方法供應商裝置/付款供應商裝置/裝置/付款方法供應商裝置(1)
178‧‧‧付款供應商裝置/裝置/付款方法供應商裝置(n)
200‧‧‧財務顧問模組
210‧‧‧購買追蹤器模組
212‧‧‧佇列模組
214‧‧‧策略資料庫
216‧‧‧財務影響分析器/分析器
218‧‧‧付款方法分析器/分析器
220‧‧‧交易類型分析器/分析器
222‧‧‧產品/服務分析器/分析器
224‧‧‧供應商分析器/分析器
226‧‧‧好處分析器/分析器
228‧‧‧財務/購買資料報告器/分析器/報告器
300‧‧‧說明性資料模型
310‧‧‧交易類型資料/交易類型/資料類型
312‧‧‧產品/服務資料/產品或服務/資料類型
314‧‧‧供應商資料/供應商/資料類型
316‧‧‧付款方法資料/付款方法/資料類型
318‧‧‧好處資料/好處/資料類型
400‧‧‧說明性方法
410-480‧‧‧區塊
在隨附諸圖中，舉例而非限制性地說明本文中所描述之本發明。為了說明之簡單及清楚起見，諸圖中所說明之元件未必按比例繪製。舉例來說，為了清楚起見可相對於其他元件來誇大一些元件之尺寸。另外，在被認為適當處，在諸圖當中重複使用參考標記以指示對應或相似之元件。
圖1為用於進行電子商務交易之系統之至少一實施例的簡化方塊圖；圖2為可與圖1之系統相結合使用之購買支援系統之至少一實施例的簡化模組圖；圖3為圖1之購買支援系統之至少一實施例的簡化資料模型圖；及圖4為在電子商務交易中提供購買支援之方法之 至少一實施例的簡化流程圖。
較佳實施例之詳細說明
雖然本發明之概念易受各種修改及替代形式影響，但在圖式中已借助於實例展示了其特定例示性實施例，且將在本文中進行詳細描述。然而，應理解，並不意欲將本發明之概念限於所揭示之特定形式，而相反，本發明欲涵蓋在如由附加申請專利範圍所定義的本發明之範疇內的所有修改、等效物及替代例。
在以下描述中，闡述諸如邏輯實施、作業碼、用以指定運算元之構件、資源分割/共用/複製實施、系統組件之類型及相互關係及邏輯分割/整合選擇的眾多特定細節，以便提供對本發明之更詳盡理解。然而，熟習此項技術者將瞭解到，可在無該等特定細節的情況下實踐本發明之實施例。在其他情形下，未詳細展示控制結構、閘層級電路及完全軟體指令序列以便不使本發明晦澀不清。得益於所包括之描述，一般熟習此項技術者將能夠在無不當實驗的情況下實施適當功能性。
本說明書中對「一個實施例」、「一實施例」、「一實例實施例」等之提及指示所描述之實施例可包括特定特徵、結構或特性，但並非每一實施例皆必定包括該特定特徵、結構或特性。此外，該等片語未必指代同一實施例。另外，當結合一實施例來描述特定特徵、結構或特性時，應理解熟習此項技術者完全有能力結合其他實施例(無論 是否經明確描述)來實現該特徵、結構或特性。
本發明之實施例可以硬體、韌體、軟體或其任何組合實施。實施於電腦系統中之本發明之實施例可包括在組件之間的一或多個基於鏈路(例如，匯流排)之互連及/或在組件之間的一或多個點對點互連。本發明之實施例亦可實施為由暫時性或非暫時性機器可讀媒體攜載或儲存於暫時性或非暫時性機器可讀媒體上之指令，該等指令可由一或多個處理器讀取且執行。機器可讀媒體可體現為用於以可由機器(例如，運算裝置)讀取之形式儲存或傳輸資訊的任何裝置、機構或實體結構。舉例來說，機器可讀媒體可體現為唯讀記憶體(ROM)、隨機存取記憶體(RAM)、磁碟儲存媒體、光學儲存媒體、快閃記憶體裝置、迷你或微型SD卡、記憶棒、電信號及其他者。
在圖式中，可能僅僅為了描述之簡單而展示示意性元件(諸如，表示裝置、模組、指令區塊及資料元件之彼等示意性元件)之特定配置或排序。然而，熟習此項技術者應理解，圖式中之示意性元件的特定排序或配置並不意謂著暗示需要處理之特定次序或序列或處理程序之分離。另外，在圖式中包括示意性元件並不意謂著暗示在所有實施例中皆需要該元件或在一些實施例中由該元件表示之特徵不可包括於其他元件中或與其他元件組合。
大體而言，可使用諸如軟體或韌體應用程式、程式、函式、模組、常式、處理程序、程序、外掛程式、小程式、介面工具集、程式碼片段及/或其他者的任何合適形 式之機器可讀指令來實施用以表示指令區塊之示意性元件，且每一該指令可使用任何合適程式設計語言、程式庫、應用程式設計介面(API)及/或其他軟體開發工具進行實施。舉例來說，可使用Java、C++及/或其他程式設計語言來實施一些實施例。
類似地，可使用諸如暫存器、資料儲存區、表、記錄、陣列、索引、雜湊、映射、樹狀結構、清單、曲線圖、(任何檔案類型之)檔案、資料夾、目錄、資料庫及/或其他者的任何合適電子配置或結構來實施用以表示資料或資訊之示意性元件。
另外，在圖式中，在使用諸如實線或虛線或箭頭的連接元件來說明兩個或兩個以上其他示意性元件間的連接、關係或關聯的情況下，任何該等連接元件之缺失皆不意謂著暗示不能存在連接、關係或關聯。換言之，元件之間的一些連接、關係或關聯可能未展示於圖式中以便不使得本發明晦澀不清。又，為了說明之簡單，可使用單一連接元件來表示元件之間的多個連接、關係或關聯。舉例來說，在連接元件表示信號、資料或指令之通信的情況下，熟習此項技術者應理解，該元件可表示用以實現通信可能需要之一或多個信號路徑(例如，匯流排)。
現參看圖1，用於進行電子商務交易之說明性系統100包括一行動運算裝置110。該行動運算裝置110可將付款資訊傳輸至與行動運算裝置110之使用者想要購買之產品或服務之供應商相關聯的銷售點裝置140、146。系統100 亦包括一購買支援系統130，該購買支援系統130體現為一體現於行動運算裝置110中的電腦化應用程式。在操作中，當行動運算裝置110之使用者在行動運算裝置110處起始電子商務交易(例如，產品或服務之購買)時，購買支援系統130之特徵被即時地執行。
如以下更詳細地描述，購買支援系統130與財務資料匯總器160介接，以在由行動運算裝置110之使用者起始的電子商務交易期間向使用者提供使用者之財務資訊的最新報告；基於經起始之電子商務交易的細節、關於付款方法之資訊、使用者之個人財務資訊及/或購買歷史的關於對於使用者可用之若干付款方法中的哪一者可向使用者提供最有利之結果的分析及/或忠告(例如，建議、推薦，等)；及/或行動運算裝置110可獲得之其他有關資訊。財務資料匯總器160回應性地、週期性地或連續地(例如，經由一或多個背景處理程序)與一或多個付款方法供應商裝置170、178介接，以收集且維持使用者之財務資訊、分析之結果，及關於使用者之電子商務交易歷史的資訊。
行動運算裝置110可體現於能夠執行本文中所描述之功能的任何類型之行動運算裝置中或體現為能夠執行本文中所描述之功能的任何類型之行動運算裝置。舉例來說，行動運算裝置110可體現為蜂巢式電話、智慧型手機、行動網際網路裝置、手持型電腦、膝上型電腦或平板電腦、個人數位助理、電話裝置或其他攜帶型電子裝置。儘管通常並不被認為具有像某些人在談到手持型裝置時會推斷出 的「行動性」，但應理解，視系統100之特定實施而言，本發明之態樣適用於其他類型之電子裝置，諸如，桌上型電腦、伺服器、企業電腦系統、電腦網路、具網際網路功能之電視，或能夠實行電子商務交易(例如，經由供應商之網際網路網站)的其他電子裝置。
說明性行動運算裝置110包括至少一處理器112、一記憶體116、一輸入/輸出(I/O)子系統114、一儲存裝置118、一或多個周邊裝置120、一快閃記憶體122及通信電路126。前述組件中之一或多者可併入於行動運算裝置110之主機板上，而其他組件可經由(例如)周邊埠以通信方式耦接至該主機板。
在一些實施例中，I/O子系統114可包括一安全引擎124。該安全引擎124通常包括經組態以執行安全、加密及/或鑑認功能的電腦化邏輯。安全引擎124可體現為硬體、軟體、韌體及/或其一組合。舉例來說，安全引擎124可體現為或包括一受信任平臺模組(TPM)及/或其他安全增強硬體及/或相關聯軟體或韌體模組。安全引擎124分別與銷售點裝置140、146、財務資料匯總器160及付款供應商裝置170、178之一或多個對應安全引擎144、150、164、174、180介接，以按購買支援系統130或其他情況之需要經由網路152、154、156且在各個裝置110、140、146、160、170、178之間實行使用者之個人付款及財務資訊的安全傳輸，以便將財務資訊及/或建議提供至使用者及/或在系統100中完成電子商務交易。
大體而言，安全引擎124使用密碼編譯資訊128以加密包括使用者之個人財務及/或付款資訊之數位訊息，諸如，付款憑證134。密碼編譯資訊128可包括私人密鑰或可由安全引擎124使用之其他安全機制。付款憑證134可包括(例如)一或多個銀行及/或信用卡賬號、授權碼及/或可用以在電子商務交易中實行付款的其他類似或有關資訊。付款憑證134可被儲存為數位錢包及/或由一數位錢包應用程式管理。
密碼編譯資訊128及付款憑證134係儲存於行動運算裝置110之記憶體中，且購買支援系統130係安裝於行動運算裝置110上。在說明性實施例中，密碼編譯資訊128係儲存於快閃記憶體122(其為非揮發性的)中，而購買支援系統130及付款憑證134駐存於儲存裝置118中。在其他實施例中，密碼編譯資訊128、購買支援系統130及/或付款憑證134之全部或其他部分可駐存於處理器112可存取之其他位置中。舉例來說，為了較快的處理或出於其他原因，密碼編譯資訊128、購買支援系統130及/或付款憑證134之部分可在行動運算裝置110之操作期間載入至記憶體116中。
說明性處理器112可體現為一或多個處理器核心或單一核心132之邏輯區段。除了快取記憶體以外，處理器112及/或其(若干)核心包括記憶體116或以其他方式以通信方式耦接至記憶體116。記憶體116之部分可體現為任何類型之合適記憶體裝置，諸如，動態隨機存取記憶體裝置(DRAM)、同步動態隨機存取記憶體裝置(SDRAM)、雙資料 速率動態隨機存取記憶體裝置(DDR SDRAM)及/或其他揮發性記憶體裝置。儘管在圖1中說明了單一記憶體裝置116，但在其他實施例中，行動運算裝置110可包括額外(例如，邏輯的或實體的)記憶體裝置。諸如作業系統、應用程式、程式、程式庫及可由處理器112執行之驅動程式的各種資料及/或電腦指令可在系統100之操作期間駐存於記憶體116中。
處理器112亦以通信方式耦接至I/O子系統114。儘管未特定展示，但I/O子系統114通常包括一記憶體控制器(例如，記憶體控制器集線器(MCH)或北橋)、一輸入/輸出控制器(例如，輸入/輸出控制器集線器(ICH)或南橋)，及一韌體裝置(例如，BIOS或UEFI)。當然，在其他實施例中，可使用具有其他組態之I/O子系統。例如，在一些實施例中，I/O子系統114可形成系統單晶片(SoC)之一部分，且連同行動運算裝置110之處理器112及其他組件一起併入於單一積體電路晶片上。因而，將瞭解到，在一些實施例中，I/O子系統114之每一組件可位於一共同積體電路晶片上。
I/O子系統114以通信方式耦接至儲存裝置118。儲存器118之部分可體現為用於儲存資料及/或電腦指令之任何合適裝置，諸如，磁碟儲存器(例如，硬碟)、記憶卡、記憶棒及/或其他者。在一些實施例中，除了購買支援系統130及付款憑證134以外，一或多個作業系統、應用程式及/或資料結構可體現於儲存器118中。
I/O子系統114可以通信方式耦接至一或多個周 邊及/或介面裝置120。視(例如)行動運算裝置110之預期用途而定，周邊裝置120可包括一或多個網路介面、圖形及/或視訊配接器、鍵盤、小鍵盤、觸控式螢幕、顯示器、印表機、資料儲存裝置、電腦滑鼠及/或其他周邊裝置。另外，應瞭解，行動運算裝置110可包括為了描述之清楚起見而未說明於圖1中之其他組件、子組件及裝置。
行動運算裝置110之通信電路126可體現為經組態以允許實現經由一或多個網路152、154、156在行動運算裝置110、銷售點裝置140、146、財務資料匯總器160及/或付款供應商裝置170、178之間的通信的一或多個裝置及/或電路。通信電路126以通信方式耦接至I/O子系統114，且可包括用以促進經由網路152、154、156之有線及/或無線部分進行的通信的一或多個有線及/或無線網路介面。在一些實施例中，通信電路126可包括近場通信(NFC)電路，該近場通信(NFC)電路可體現為相對短程(例如，幾英吋或幾公分)、高頻之無線通信電路，且可併入於通信電路126之電路中或與其分離。舉例來說，在一些實施例中，NFC電路之有效通信範圍不大於約十公分。當使用NFC電路進行通信時，NFC電路之相對較短通信範圍允許驗證另一通信裝置(例如，銷售點裝置140、146)之實體存在。另外，NFC電路允許行動運算裝置110與銷售點裝置140、146中之一或多者及/或其他具非接觸性通信功能之裝置進行無線、非接觸性通信。舉例來說，在一些實施例中，可簡單地藉由在銷售點裝置140、146附近輕拍行動運算裝置110或將行動運 算裝置110保持在銷售點裝置140、146附近來將付款憑證134自行動運算裝置110安全地傳輸至銷售點裝置140、146以完成電子商務交易。
一或多個網路152、154、156可體現為任何類型之有線及/或無線電信網路。舉例來說，網路152、154、156中之一或多者可體現為或以其他方式包括一或多個公用或私用蜂巢式網路、電話、數位用戶線(DSL)或纜線網路、區域或廣域網路、公眾可用之全球網路(例如，網際網路)，或其任何組合。舉例來說，在一些實施例中，網路152、154、156中之一或多者體現為或以其他方式包括全球行動通信系統(GSM)蜂巢式網路。另外，網路152、154、156可視需要包括任何數目個用以促進行動運算裝置110及銷售點裝置140、146、財務資料匯總器160與付款方法供應商裝置170、178之間的通信之額外裝置，諸如，路由器、交換器、介入電腦及/或其他者。視(例如)網路152、154、156之特定類型或組態而定，可使用任何合適通信協定(例如，TCP/IP)來實行經由網路152、154、156之通信。在一些實施例中，至少網路152未體現為傳統意義上之網路，而是體現為經組態以允許實現近場通信或其他短程無線通信的無線、非接觸性通信媒體(例如，NFC電路)。
在說明性實施例中，財務資料匯總器160、一或多個銷售點裝置140、146及一或多個付款方法供應商裝置170、178為運算裝置。雖然已省略了財務資料匯總器160、一或多個銷售點裝置140、146及一或多個付款方法供應商 裝置170、178之特定結構的細節以便不使本發明晦澀不清，但應理解，此等裝置中之每一者大體上包括類似於或相似於以上結合行動運算裝置110所展示且描述之彼等組件的一或多個處理器、記憶體、I/O子系統、通信電路及安全引擎。
說明性財務資料匯總器160經由網路154以通信方式耦接至行動運算裝置110，網路154可為網路152及/或網路156之部分或與網路152及/或網路156分離。在一些實施例中，財務資料匯總器160為以雲端為基礎之資料匯總運算裝置或服務，其可包括一或多個伺服器、伺服器網路、企業系統或其類似者。如以上所提及，財務資料匯總器160收集使用者之財務資料及與購買有關的資料且將該資料維持於資料庫162中，該資料庫162儲存於財務資料匯總器160處之記憶體中。使用者之財務資料及與購買有關資料係由財務資料匯總器160使用(例如)如下方法週期性地或連續地自一或多個付款方法供應商裝置170、178及/或其他電子裝置接收：獲得資料之「推送」方法，其中一或多個付款方法供應商裝置170、178在不由財務資料匯總器160進行提示的情況下(例如，每天或每週或當電子商務交易由使用者完成時)將使用者之資料傳輸至財務資料匯總器160；或獲得資料之「拉取」方法，其中一或多個付款方法供應商裝置170、178回應於由財務資料匯總器160進行之提示而將使用者之資料傳輸至財務資料匯總器160。財務資料匯總器160可由(例如)財務服務公司或第三方運算服務提供者操作或 維護，或以(例如)財務服務公司或第三方運算服務提供者之名義進行操作或維護。
資料庫162可體現為一或多個資料庫及/或其他實體或邏輯資料結構，且可駐存於財務資料匯總器160之一或多個實體或邏輯儲存裝置或與財務資料匯總器160相關聯之一或多個實體或邏輯儲存裝置上。大體而言，視系統100之組態而定，收集且維持於資料庫162中之資料可包括使用者之財務資訊及/或與購買有關資訊中之任一者或所有。在說明性實施例中，對於使用者在保持電子記錄之所有使用者電子商務交易中所使用的所有付款方法而言，資料庫162經組態以儲存且維持使用者之所有財務資料及與購買有關的資料(單獨地或與其他使用者之資料一起)。舉例來說，資料庫162包括針對使用者所使用之所有信用卡、借記卡及其他支付卡(例如，禮品卡、預付費卡，等)、電子付款或帳單服務(例如，Paypal)、電子銀行服務及其類似者的使用者財務資料及與購買有關的資料，無論交易係在實體供應商場所親自進行、在行動運算裝置110上進行抑或使用另一運算裝置(例如，家用PC或智慧型TV)進行。由資料庫162收集且維持之一些說明性類型之資訊包括(例如)：使用者之銀行及信用卡賬號及餘額；所購買、租用或出租之產品及/或服務及對應之價格及付款條款；未償貸款及抵押貸款、目前貸款及抵押貸款餘額及償還條款、月付款金額及/或其他者。在一些實施例中，以下所描述之由購買支援系統130執行之一或多個分析的結果亦可儲存於資料庫162 中。
說明性財務資料匯總器160亦包括一購買監視器166。購買監視器166體現為儲存於財務資料匯總器160處之記憶體中的電腦化應用程式。購買監視器166連續地監視資料庫162以發現與使用者相關聯之財務或購買活動的不規律或不一致模式(例如，明顯大於對特定供應商進行之所有其他付款的付款)。若購買監視器166偵測到不規則或不一致之活動模式，則購買監視器166將一警告傳輸至行動運算裝置110處之購買支援系統130。購買支援系統130經組態以處理該警告且將該警告顯示及/或告示(例如，使用視覺及/或可聽信號)於行動運算裝置110處。以此方式，購買及支援系統130可作為一基於行動裝置之身分盜竊及/或詐騙警告系統而操作。
財務資料匯總器160經由網路156以通信方式耦接至一或多個付款方法供應商裝置(例如，付款方法供應商裝置(1)170至付款方法供應商裝置(n)178，其中n為正整數)，該網路156可為網路152及/或網路154之部分或與網路152及/或網路154分離。大體而言，付款方法供應商裝置170、178體現為處置付款方法供應商之財務及/或付款交易的運算裝置或運算裝置之網路，該等付款方法供應商係諸如銀行、信用卡公司、貸方、線上付款服務及/或諸如Google Wallet及ISISTM之數位錢包服務。因而，當使用者參與財務活動及/或進行電子商務交易時，付款方法供應商裝置170、178收集財務及/或購買資訊。如以上所提及，付款方 法供應商裝置170、178包括通信電路172、176及安全引擎174、180，其使得付款方法供應商裝置170、178能夠安全地經由網路156將使用者之財務及/或電子商務交易資料傳輸至財務資料匯總器160及/或其他裝置。雖然未明確展示，但應理解，一旦使用者已批准電子商務交易中之付款，付款方法供應商裝置170、178便視需要(例如，經由網路152、154、156)與一或多個銷售點裝置140、146介接以驗證或授權付款且完成使用者與相關聯於該一或多個銷售點裝置140、146之產品及/或服務供應商之間的電子商務交易。
一或多個銷售點裝置(例如，銷售點裝置(1)140至銷售點裝置(n)146，其中n為正整數)經由網路152以通信方式耦接至至少行動運算裝置110，該網路152可為網路154及/或網路156之部分或與網路154及/或網路156分離。大體而言，銷售點裝置140、146體現為處置產品及/或服務供應商之電子商務交易的運算裝置或運算裝置之網路，該等產品及/或服務供應商係諸如零售商、批發商、第三方服務商(諸如，eBay及Amazon.com)及服務提供者。在一些情形下，產品及/或服務供應商可與付款方法供應商相同(例如，當產品及/或服務供應商提供其自己之信用卡時)。
當使用者在行動運算裝置110處起始電子商務交易時，銷售點裝置140、146接收關於在使用者起始之電子商務交易中所涉及之產品及/或服務的付款方法資訊及其他細節。如以上所提及，銷售點裝置140、146包括通信電 路142、148及安全引擎144、150，其使得銷售點裝置140、146能夠將使用者之付款方法資訊安全地傳輸至適當之付款方法供應商以用於驗證或授權。若使用者之付款方法被付款方法供應商批准，則銷售點運算裝置140、146完成電子交易，且看情況將所購買產品及/或服務遞送給使用者或排程所購買產品及/或服務之遞送。
在一些實施例中，銷售點裝置140、146體現為由供應商在供應商之實體位置(例如，結帳櫃檯)處操作的電子裝置(例如，桌上型或攜帶型電腦或信用卡掃描器)。在此等實施例中，銷售點裝置140、146可包括經組態以與行動運算裝置110之NFC電路通信的NFC電路，以使得可使用短程NFC技術將使用者之付款方法資訊自行動運算裝置110直接傳輸至銷售點裝置140、146。在其他實施例中，銷售點裝置140、146可體現為可由產品及/或服務供應商經由供應商之網際網路網站執行的軟體或另一線上應用程式。在此等實施例中，可在行動運算裝置110處指定使用者之付款方法資訊且將其經由網路152、154、156傳輸至銷售點裝置140、146。在任何情形下，使用者之付款方法資訊(例如，付款憑證134)皆可體現於數位錢包中，該數位錢包可體現於行動運算裝置110或另一裝置(例如，安全的第三方伺服器)中，且行動運算裝置110可經組態以存取該數位錢包，選擇付款方法，且授權將付款方法資訊發送至銷售點裝置140、146。
大體而言，如圖1中所展示，行動運算裝置110、 財務資料匯總器160、一或多個銷售點裝置140、146、一或多個付款方法供應商裝置170、178及系統100的組件係藉由一或多個信號路徑(其示意性地表示為雙頭箭頭)以通信方式進行耦接。該等信號路徑可體現為能夠促進各別裝置之間的通信之任何類型之有線或無線信號路徑。舉例來說，該等信號路徑可體現為任何數目之電線、鏈路、印刷電路板跡線、介層孔、匯流排、點對點互連、介入裝置及/或其類似者。
現參看圖2，展示體現於行動運算裝置110上之說明性購買支援系統130的電腦化模組。財務顧問模組200以通信方式耦接至購買追蹤器模組210、佇列模組212、策略資料庫214及一或多個分析器模組，該一或多個分析器模組可包括一財務影響分析器216、一付款方法分析器218、一交易類型分析器220、一產品/服務分析器222、一供應商分析器224、一好處分析器226，及一財務/購買資料報告器228。
購買追蹤器模組210體現為電腦化邏輯，該電腦化邏輯經組態成一經啟動便連續地執行(例如，作為背景處理程序)以判定使用者何時在行動運算裝置110處起始電子商務交易。購買追蹤器模組210可體現為(例如)可自行動運算裝置110之顯示器或觸控式螢幕啟動之網頁瀏覽器或行動應用程式(「app」)的外掛程式。在一些實施例中，購買追蹤器模組210判定使用者已在何時起始了電子商務交易且該電子商務交易已於何時完成。可由購買追蹤器模組210 用以判定電子商務交易已在何時起始或完成的「觸發器」之一些實例包括：偵測使用者已於何時將商品或服務添加至供應商之線上應用程式之圖形使用者介面中的「購物車」；及偵測使用者已於何時選擇「結帳」、「現在購買」、「確定購買？」或類似按鈕(或觸控式螢幕控制項)或已於何時接受了供應商之線上應用程式之圖形使用者介面中的供應商之線上條款及條件(例如，藉由點選或觸碰一選項按鈕或核取方塊)。在使用者之付款方法資訊儲存於行動運算裝置110處(例如，儲存於數位錢包中)的一些實施例中，存取付款方法資訊或數位錢包可充當一由購買追蹤器模組210用以判定電子商務交易已於何時起始或完成的觸發器。回應於判定電子商務交易已由使用者在行動運算裝置110處起始或完成，購買追蹤器模組210啟動財務顧問模組200。
佇列模組212體現為電腦化邏輯，當被啟動時該電腦化邏輯連續地執行(例如，作為背景處理程序)以在使用者指定之時期內監視與使用者想要購買之一或多個產品及/或服務之定價有關的網路活動。更具體而言，佇列模組212監視由所要商品及/或服務之一或多個供應商供應的價格(例如，藉由「耙梳」網際網路及/或網際網路之專用於定價資訊之特定區域(諸如，Google Shopper、Price Check及/或Price Grabber))。佇列模組212為一可選特徵，其可由行動運算裝置110之使用者啟動或可不由行動運算裝置110之使用者啟動。當在作用中時，佇列模組212經組態以在供應商針對所要商品及/或服務之價格匹配使用者指定(例如，使用 觸控式螢幕、麥克風或耦接至行動運算裝置110之其他輸入裝置)之價格或在該經指定價格之指定範圍內時警告行動運算裝置110之使用者。在一些實施例中，佇列模組212可維持(例如，維持於行動運算裝置110之記憶體中)使用者想要之產品或服務及使用者將願意購買每一該產品或服務之價格的「願望清單」。若供應商針對所要產品或服務之價格匹配使用者指定之價格或在使用者之指定價格範圍內，則佇列模組212將建議使用者起始用以購買商品及/或服務之電子商務交易的訊息輸出給使用者(例如，經由行動運算裝置110之顯示螢幕或揚聲器)。若使用者肯定地回應該訊息，則佇列模組212可啟動財務顧問模組212或可直接進入供應商之線上購買應用程式以允許使用者購買所要商品及/或服務。若使用者指定之時期期滿而沒有供應商符合使用者對特定所要產品或服務之價格要求，則佇列模組212停止對彼產品或服務之價格監視。
財務顧問模組200體現為電腦化邏輯，該電腦化邏輯經組態以在被啟動時在銷售點處向行動運算裝置110之使用者提供基於即時交易之財務資訊、分析及/或建議。在一些實施例中，財務顧問模組200可體現為(例如)可自行動運算裝置110之顯示器或觸控式螢幕啟動之網頁瀏覽器或應用程式的外掛程式。如以上所提及，每當使用行動運算裝置110起始或完成任何電子商務交易時便執行財務顧問模組200(例如，由購買追蹤器模組210或佇列模組212啟動)。財務顧問模組200與財務資料匯總器160介接且與一或 多個使用者可定義之策略介接，該一或多個使用者可定義之策略可儲存於資料庫214中；且依使用者之請求(例如，使用觸控式螢幕、麥克風或耦接至行動運算裝置110之其他輸入裝置)執行分析器216、218、220、222、224、226、228中之一或多者，以在電子商務交易期間將財務資訊、分析及/或建議提供至使用者。
在與財務資料匯總器160介接之情況下，財務顧問模組200在運算裝置110之記憶體中維持使用者之最近電子商務交易的歷史(例如，使用者在最近30天中進行之所有購買的歷史)。在一些實施例中，財務顧問模組200可即時與財務資料匯總器160介接(例如，經由網路154)。在其他實施例中，儲存於財務資料匯總器160處之資料之一部分的經快取複本可維持於行動運算裝置110處，以使得在缺乏網路連接性之情況下或出於其他原因，財務顧問模組200可存取購買或帳戶歷史資料162之至少一子集且使用該子集來將購買回饋及/或財務有關忠告提供給使用者。舉例來說，在一些實施例中，使用者之最近購買及/或財務資料之子集可被快取於行動運算裝置110之記憶體中。本端快取資料的一些實例可包括使用者在過去25至50天內之購買歷史，或使用者之高價值購買(例如，在過去6個月內超過特定美元金額之購買)的歷史。時期、交易類型及/或用於維持使用者之購買歷史的其他參數可由使用者進行組態。
財務顧問模組200與策略資料庫214介接以判定關於一或多種付款方法、產品、服務、供應商、交易類型 或與前述各者中的任一者相關聯之好處的使用者指定之偏好或規則。作為一實例，使用者可通常或針對特定類型之電子商務交易偏好使用特定信用卡或銀行帳戶。作為另一實例，使用者可具有針對由產品及/或服務供應商或付款方法供應商提供之特定類型之促銷或好處(例如，產品及/或服務之搭售、延長保固，等)的偏好。作為另一實例，使用者可具有可應用於給定交易之多個優待券，且可具有關於使用優待券抑或保留優待券以用於稍後購買之偏好。作為又一實例，使用者可具有關於管理他或她之財務的特定目標，諸如，使得月開支最小或避免信用卡上有欠款。以下參考圖3來描述關於策略資料庫214之額外細節。
財務影響分析器模組216體現為電腦化邏輯，該電腦化邏輯經組態以向使用者提供所起始之電子商務交易對使用者之財務的預期財務影響之分析。在說明性實施例中，財務影響分析器模組216可由財務顧問模組200回應於使用者輸入(例如，由使用者選擇行動運算裝置110上之「財務影響」按鈕或觸控式螢幕控制項)啟動。由財務影響分析器模組216提供之分析的一些實例包括：若完成預期電子商務交易則可能發生的針對使用者之定期(例如，每週、每兩週、每月，等)開支的改變，及/或若完成預期交易則可能發生的針對使用者之每月付款或關於特定信用卡之信用限度的改變。財務影響分析器模組216視需要使用自財務資料匯總器160獲得之資訊及來自在交易中所涉及之銷售點裝置140、146的價格及產品/服務資訊運算此等值。
付款方法分析器模組218體現為電腦化邏輯，該電腦化邏輯經組態以向使用者提供對於可供使用者用於經起始之電子商務交易的多個不同付款方法之比較性分析。在說明性實施例中，付款方法分析器模組218可由財務顧問模組200回應於使用者輸入(例如，由使用者選擇行動運算裝置110上之「付款方法」按鈕或觸控式螢幕控制項)啟動。由付款方法分析器模組218提供之分析的一些實例包括與各種付款方法相關聯之付款條款及/或好處的比較。舉例來說，某些付款方法可在准予購買時給出現金返還。作為另一實例，一些付款方法可具有比其他者低之利率。作為另一實例，使用者可已在策略資料庫214中定義了將一特定付款方法識別為他或她針對特定交易或特定交易類型之優選付款方法的策略。在提供其分析時，付款方法分析器模組218視需要存取自財務資料匯總器160、策略資料庫214獲得之資訊及來自在交易中所涉及之銷售點裝置140、146之價格及產品/服務資訊。
交易類型分析器模組220體現為電腦化邏輯，該電腦化邏輯經組態以向使用者提供對於可用於經起始之電子商務交易中之多個不同交易類型的比較性分析。在說明性實施例中，交易類型分析器模組220可由財務顧問模組200回應於使用者輸入(例如，由使用者選擇行動運算裝置110上之「交易類型」按鈕或觸控式螢幕控制項)啟動。由交易類型分析器模組220提供之分析的一些實例包括：對於所要產品或服務被直接買入的情況對比由使用者與其他人 員聯合購買的情況或對比使用貸款、租用、出租、使用預約定購(lawaway)或其他交易類型的情況下的付款條款的比較。舉例來說，交易類型分析器220可分析可用交易類型選項且呈現一建議交易類型以使得交易對於使用者之每月開支的影響最小。作為另一實例，使用者可已在策略資料庫214中定義了將特定交易類型識別為他或她之優選付款方法的策略，或使用者可已識別了策略資料庫中的建立應選擇該交易類型以便使使用者之每月付款最小之規則的策略。在提供其分析時，交易類型分析器模組220視需要存取自財務資料匯總器160、策略資料庫214獲得之資訊及來自在交易中所涉及之銷售點裝置140、146之價格及產品/服務資訊。
產品/服務分析器模組222體現為電腦化邏輯，該電腦化邏輯經組態以向使用者提供對於為經起始之電子商務交易之標的物之產品及/或服務的分析。在說明性實施例中，產品/服務分析器模組222可由財務顧問模組200回應於使用者輸入(例如，由使用者選擇行動運算裝置110上之「產品/服務」按鈕或觸控式螢幕控制項)啟動。由產品/服務分析器模組222提供之分析的一些實例包括該產品或服務與其他類似產品或服務之品質比較(例如，品牌名稱對商店品牌)。舉例來說，產品/服務分析器模組222可分析可用產品或服務選項，且基於與為交易之標的物之產品或服務相關聯之品質、可靠性或其他資訊而呈現該等產品或服務中之一建議產品或服務。在一些實施例中，產品/服務分析器模 組222可「耙梳」網際網路、公眾可用資料饋入或社交網路位點以找到已由使用者之朋友及/或其他人張貼的對產品或服務之評論、註釋及/或評級。作為另一實例，使用者可已在策略資料庫214中定義了將產品或服務之特定品牌識別為他或她之優選品牌的策略，或使用者可已識別了策略資料庫中的建立應批量定購產品或服務之規則的策略。在提供其分析時，產品/服務分析器模組222視需要存取自財務資料匯總器160、策略資料庫214獲得之資訊及來自在交易中所涉及之銷售點裝置140、146之價格及產品/服務資訊。
供應商分析器模組224體現為電腦化邏輯，該電腦化邏輯經組態以向使用者提供對於在經起始之電子商務交易中所涉及之供應商(例如，為交易之標的物之產品或服務的供應商，或付款方法之供應商)的分析。在說明性實施例中，供應商分析器模組224可由財務顧問模組200回應於使用者輸入(例如，由使用者選擇行動運算裝置110上之「供應商」按鈕或觸控式螢幕控制項)啟動。由供應商分析器模組224提供之分析的一些實例包括對多個供應商候選者之隱私權條款、運送策略、退回策略及/或其他商業策略及/或由機構(諸如，Better Business Bureau及/或其他者)發佈之供應商評級的比較。舉例來說，供應商分析器模組224可分析可用供應商選項，且基於與為交易之標的物之產品或服務之供應商相關聯之回應性、可靠性、位置或其他資訊而呈現該等供應商中之一建議供應商。在一些實施例中，供 應商分析器模組224可「耙梳」網際網路、公眾可用資料饋入或社交網路位點以找到已由使用者之朋友及/或其他人張貼的對供應商之評論、註釋及/或評級。作為另一實例，使用者可已在策略資料庫214中定義了將特定供應商識別為他或她之優選供應商的策略，或使用者可已識別了策略資料庫中的建立特定產品類型(例如，生鮮產品)之供應商應在使用者本地之規則的策略。在提供其分析時，供應商分析器模組224視需要存取自財務資料匯總器160、策略資料庫214獲得之資訊及來自在交易中所涉及之銷售點裝置140、146之價格及產品/服務資訊。
好處分析器模組226體現為電腦化邏輯，該電腦化邏輯經組態以向使用者提供對於與在經起始之電子商務交易中所涉及之付款方法、交易類型、產品或服務或供應商相關聯之好處的分析。在說明性實施例中，好處分析器模組226可由財務顧問模組200回應於使用者輸入(例如，由使用者選擇行動運算裝置110上之「好處」按鈕或觸控式螢幕控制項)啟動。由好處分析器模組226提供之分析的一些實例包括：對由不同付款方法提供之好處(例如，現金返還、常客飛行里程、積分、優待券、折扣、延長保固，等)的比較。舉例來說，好處分析器模組226可分析可用好處，且基於對好處之比較而呈現建議之付款方法、交易類型、產品或服務、或供應商。在一些實施例中，好處分析器模組226可比較由競爭之供應商提供之好處(例如，買一贈一、九十天代金券、0%現付、保固條款、延長保固之花費， 等)。作為另一實例，使用者可已在策略資料庫214中定義了將特定好處識別為具有較高優先級的策略，或使用者可已識別了策略資料庫中的建立在評估交易之態樣時不考慮好處之規則的策略。在提供其分析時，好處分析器模組226視需要存取自財務資料匯總器160、策略資料庫214獲得之資訊及來自在交易中所涉及之銷售點裝置140、146之價格及產品/服務資訊。
財務/購買資料報告器模組228體現為電腦化邏輯，該電腦化邏輯經組態以向使用者提供使用者之當前財務狀況及/或購買歷史之報告。在說明性實施例中，財務/購買資料報告器模組228可由財務顧問模組200回應於使用者輸入(例如，由使用者選擇行動運算裝置110上之「財務/購買資料」按鈕或觸控式螢幕控制項)啟動。由財務/購買資料報告器模組228提供之資訊的一些實例包括：使用者在當前月或使用者指定之時期(例如，每週、每兩週，等)內的總開支、使用者之收入、存款或對在當前月或使用者指定之時期內的帳戶活動或帳戶餘額的比較，及/或其他者。作為另一實例，使用者可已在策略資料庫214中定義了將特定類型或格式之報告識別為使用者之優選類型或格式的策略，或使用者可已識別策略資料庫中的建立應在每月末自動產生報告之規則的策略。在提供財務及/或購買歷史資訊時，財務/購買資料報告器模組228視需要存取自財務資料匯總器160、策略資料庫214獲得之資訊及來自在交易中所涉及之銷售點裝置140、146之價格及產品/服務資訊。
現參看圖3，展示可結合策略資料庫214使用之說明性資料模型300，其包括交易類型資料310、產品/服務資料312、供應商資料314、付款方法資料316及好處資料318。大體而言，如圖3中所展示之連接各種資料類型之雙頭箭頭指示資料類型間之多對多關係或關聯，儘管在一些實施例中一對一及/或一對多關係亦為有可能的。舉例來說，產品或服務312可由許多不同供應商314提供，且個別供應商314可提供許多不同產品或服務312。類似地，單一供應商314可提供多個付款方法316(例如，VISA、Mastercard等)，且一種付款方法316可由許多不同供應商提供。同樣，供應商314可與多個不同交易類型310相關聯(例如，產品或服務供應商提供信用卡或現金交易)，且每一交易類型310可由許多不同供應商提供。類似地，好處318可由一或多個產品/服務312、供應商314及/或付款方法316提供或與一或多個產品/服務312、供應商314及/或付款方法316相關聯，且許多好處可由每一產品/服務312、供應商314及/或付款方法316提供或與每一產品/服務312、供應商314及/或付款方法316相關聯。為了實施策略，每一資料類型310、312、314、316、318包括一等級欄位及一規則欄位。等級欄位使得使用者能夠藉由將較高等級指派給使用者偏好之彼等產品/服務312、供應商314及/或付款方法316而指定優選產品/服務312、供應商314及/或付款方法316。舉例來說，可給優選或「錢包頂部」付款方法指派一為10之等級值，而可給其他付款方法指派小於10之等級值。規則欄位使得使用者 能夠指定與交易類型310、產品/服務312、供應商314及/或付款方法316相關聯之一或多個規則，或使得該等資料類型中之一或多者與一規則相關聯。舉例來說，好處318可具有一逾期日期(在該逾期日期之後該好處將不再有效)，及一與之相關聯的指定可以允許好處在未使用情況下逾期的規則。雖然在使用者指定之策略的背景下進行描述，但在一些實施例中，可替代性或額外地使用策略資料庫214來追蹤由第三方設定之策略。舉例來說，規則可經組態以指定與第三方(諸如，產品或服務供應商或付款方法供應商)相關聯之付款策略、退回策略、運送策略及/或其他者。
現參看圖4，展示可由購買支援系統130執行之說明性方法400。區塊410及412與以上所論述之佇列模組212相關聯。在區塊410處，佇列模組212判定產品或服務之價格是否已達到由使用者建立的作為使用者願意買下產品或服務之價格的價格點。若尚未達到使用者指定之價格點，則如以上所論述，佇列模組212在指定時期中繼續監視。若達到了價格點(亦即，至少一供應商願意以使用者之價格出售該產品或服務)，則在區塊412處，佇列模組212在行動運算裝置110處將通知發送至使用者。若使用者接受該通知，則佇列模組212可接著將控制權轉至購買追蹤器模組210或直接轉至財務顧問模組200或轉至供應商之銷售點裝置140、146。
在區塊414處，購買追蹤器模組210判定電子商務交易是否已如以上所描述由使用者在行動運算裝置110處 起始。若使用者已起始了電子商務交易，則在區塊416處使用者之識別及/或付款憑證134由安全引擎124進行鑑認或驗證，以確認目前使用行動運算裝置110之使用者被授權進行經起始之電子商務交易。在區塊418處，啟動財務顧問模組200，且在行動運算裝置110之顯示螢幕上向使用者顯示可用分析及/或報告以作為可選擇選項。所顯示之特定選項可視購買支援系統130之給定實施的要求、對行動運算裝置110之約束及/或其他因素而變化。舉例來說，在一些實施例中，僅僅財務影響分析器216可用，而在其他實施例中，系統130可經組態以允許使用者判定將可用選項中之哪些顯示於運算裝置110處。
分別在區塊420、430、440、450、460、470處進行關於一選項(例如，財務影響、付款方法、交易類型、產品/服務、供應商、報告)是否由使用者選擇(例如，經由核取方塊、選項按鈕、麥克風或耦接至運算裝置110之其他輸入裝置)的判定。若使用者選擇了一選項，則如以上所描述，看情況在區塊422、432、442、452、462、472處執行對應分析器216、218、220、222、224、226。若無選項被選擇，則方法400進行至區塊480，在區塊480處，電子商務交易可在不執行財務顧問模組200之特徵的情況下繼續。
在於區塊422、432、442、452、462、472中之一或多者處執行了選定分析器之後，在對應區塊424、434、444、454、464、474處於行動運算裝置110處顯示由各別分析器216、218、220、222、224、226執行之分析的結果， 該等結果看情況可包括一或多個建議或推薦，或由報告器228產生之報告。在區塊480處，使用者可決定繼續該電子商務交易抑或取消該交易。在任一情形下(亦即，一旦交易被取消抑或完成)，方法400返回至區塊414。
雖然已在圖式及前述描述中詳細說明且描述了本發明，但此說明及描述在性質上應被視為例示性的而非限制性的，應理解，僅僅已展示且描述了說明性實施例，且需要保護在本發明之精神內之所有改變及修改。另外，雖然已在行動商務系統之背景下描述了本發明之態樣，但應理解，各種態樣具有其他應用，例如，應用於桌上型或其他非攜帶型運算裝置中，及應用於在預期電子商務交易之完成之前、期間或之後可需要分析使用者之財務有關資訊的任何電子商務應用中。
100‧‧‧說明性系統/系統
110‧‧‧行動運算裝置/說明性行動運算裝置/裝置/運算裝置
112‧‧‧處理器
114‧‧‧輸入/輸出(I/O)子系統
116‧‧‧記憶體/記憶體裝置
118‧‧‧儲存裝置
120‧‧‧周邊裝置/周邊及/或介面裝置
122‧‧‧快閃記憶體
124、144、150、164、174、180‧‧‧安全引擎
128‧‧‧密碼編譯資訊
130‧‧‧購買支援系統/購買及支援系統
132‧‧‧單一核心
134‧‧‧付款憑證
140‧‧‧銷售點裝置/裝置/銷售點裝置(1)/銷售點運算裝置
146‧‧‧銷售點裝置/裝置/銷售點裝置(n)/銷售點運算裝置
152、154、156‧‧‧網路
160‧‧‧財務資料匯總器/裝置
162‧‧‧資料庫/購買或帳戶歷史資料
166‧‧‧購買監視器
170‧‧‧付款方法供應商裝置/付款供應商裝置/裝置/付款方法供應商裝置(1)
178‧‧‧付款供應商裝置/裝置/付款方法供應商裝置(n)
126、142、148、172、176‧‧‧通信電路

Claims (39)

  1. 一種運算裝置，其包含：至少一處理器；以及耦接至該至少一處理器之電腦電路，該電腦電路經配置以使得該至少一處理器進行下列動作：回應於由一使用者進行之一輸入來起始一電子商務交易，以及在該電子商務交易期間，自動顯示關於該電子商務交易對該使用者之財務的一預期影響的資訊，其中該預期影響包括若完成該電子商務交易則會發生之對於該使用者的定期開支的改變。
  2. 如申請專利範圍第1項之運算裝置，其經配置以存取一包含與該使用者相關聯之財務資訊的資料庫，且顯示關於以下各者中之至少一者的資訊：該使用者之一優選付款方法；與該使用者相關聯之預期開支；該電子商務交易對該使用者之開支的一預期影響；該電子商務交易對該使用者所使用之一付款方法的一預期影響；及與相關聯於該電子商務交易之一付款方法、交易類型及供應商中之至少一者相關聯的一預期好處。
  3. 如申請專利範圍第2項之運算裝置，其經配置以監視該使用者在一段時間內進行之電子商務交易，且回應於一或多個電子交易被判定為與該使用者在一段時間內進行之電子商務交易不一致而產生一警告。
  4. 一種電腦可存取媒體，其包含儲存於其中之複數個指令，該等複數個指令回應於被執行而導致一運算裝置進行下列動作：回應於由一使用者進行之一輸入來起始一電子商務交易；存取一包含關於該使用者之財務資訊的資料庫，該財務資訊包含與複數個付款方法相關聯的付款條款及好處，該等付款方法可由該使用者用以完成該電子商務交易；在該電子商務交易期間，自動顯示關於與該等複數個付款方法相關聯之該等付款條款及該等好處的資訊；在該電子商務交易期間，比較與該等複數個付款方法相關聯之該等付款條款以及該等好處；以及在該電子商務交易期間，根據該比較來顯示關於該等付款方法其中至少一者之建議。
  5. 如申請專利範圍第4項之至少一電腦可存取媒體，其中該等複數個付款方法包含與至少一信用卡供應商相關聯之至少一信用卡。
  6. 一種系統，其包含：一銷售點裝置；一財務資料匯總器伺服器，其具有一用以儲存一使用者之財務資料之資料庫，該財務資料包括該使用者之購買歷史及與一或多個付款方法相關聯之財務帳戶資料；及 一運算裝置，其用以起始與該銷售點裝置之一電子商務交易，該運算裝置包含一財務顧問邏輯單元，其用以與該財務資料匯總器伺服器通信以擷取該使用者之財務資料，並且用以提供與該經起始之電子商務交易有關的關於該使用者之財務的分析，其中該分析包括若完成該電子商務交易則會發生之對於該使用者的定期開支的改變。
  7. 如申請專利範圍第6項之系統，其中該財務顧問邏輯單元用以提供關於該電子商務交易對該使用者之財務之影響的分析，且在該電子商務交易期間在該運算裝置上顯示關於該電子商務交易對該使用者之財務之該影響的資訊。
  8. 如申請專利範圍第6項之系統，其中該財務顧問邏輯單元用以提供關於與該電子商務交易相關聯之至少一付款方法的分析，基於該分析選擇一建議付款方法，且在該電子商務交易期間在該運算裝置上顯示關於該建議付款方法的資訊。
  9. 如申請專利範圍第8項之系統，其中該財務顧問邏輯單元用以提供關於與該電子商務交易及該至少一付款方法中之至少一者相關聯之至少一好處的分析，且在該電子商務交易期間在該運算裝置上顯示關於該至少一好處之資訊。
  10. 如申請專利範圍第6項之系統，其中該財務顧問邏輯單元用以提供關於與該電子商務交易相關聯之至少一交 易類型的分析，且在該電子商務交易期間在該運算裝置上顯示關於該至少一商務交易類型的資訊。
  11. 如申請專利範圍第10項之系統，其中該至少一商務交易類型包含購買、租用、出租、借用及聯合購買中之至少一者。
  12. 如申請專利範圍第6項之系統，其中該財務顧問邏輯單元用以分析關於與該電子商務交易相關聯之一商品、服務、供應商及付款方法中之至少一者的資訊，使用至少一使用者指定之偏好或規則以判定關於該至少一商品、服務、供應商及付款方法的至少一建議，且回應於該電子商務交易之該起始在該運算裝置上顯示該至少一建議。
  13. 如申請專利範圍第12項之系統，其中該財務顧問邏輯單元用以在該電子商務交易之起始之後且在該電子商務交易之完成之前顯示該至少一建議。
  14. 如申請專利範圍第12項之系統，其中該財務顧問邏輯單元用以存取儲存於該財務資料匯總器伺服器上之與該使用者相關聯之購買歷史資訊及關於該使用者之財務資訊中的至少一者，且使用該購買歷史資訊及該財務資訊中之至少一者來判定該建議。
  15. 如申請專利範圍第6項之系統，其中該財務顧問邏輯單元用以存取關於該使用者願意為一產品或服務支付之一價格的資訊，且連續監視關於該產品或服務之價格資訊，其中關於該產品或服務之該價格資訊係由該財務資 料匯總器伺服器提供。
  16. 如申請專利範圍第15項之系統，其中該財務顧問邏輯單元用以回應於由至少一第二運算裝置提供之關於該商品或服務的價格資訊對應於該使用者願意為該商品或服務支付之該價格而在該運算裝置上顯示一起始一電子商務交易之建議。
  17. 如申請專利範圍第6項之系統，其中該財務顧問邏輯單元用以存取由該使用者指定之偏好資訊，且將該偏好資訊用於與該經起始之電子商務交易有關的關於該使用者之財務的該分析中。
  18. 一種方法，其包含：在一運算裝置偵測一使用者對一電子商務交易之起始；及回應於該偵測到該電子商務交易之起始，在該運算裝置自動執行一財務顧問應用程式，該財務顧問應用程式經組態以提供與該經起始之電子商務交易有關的關於該使用者之財務的分析，其中該分析包括若完成該電子商務交易則會發生之對於該使用者的定期開支的改變。
  19. 如申請專利範圍第18項之方法，其包含提供關於該電子商務交易對該使用者之財務之影響的分析，及在該電子商務交易期間在該運算裝置顯示關於該電子商務交易對該使用者之財務之該影響的資訊。
  20. 如申請專利範圍第18項之方法，其包含提供關於與該電 子商務交易相關聯之至少一付款方法的分析，基於該分析選擇一建議付款方法，且在該電子商務交易期間在該運算裝置顯示關於該建議付款方法的資訊。
  21. 如申請專利範圍第20項之方法，其包含提供關於與該電子商務交易及該至少一付款方法中之至少一者相關聯之至少一好處的分析，及在該電子商務交易期間在該運算裝置顯示關於該至少一好處之資訊。
  22. 如申請專利範圍第18項之方法，其包含提供關於與該電子商務交易相關聯之至少一交易類型的分析，及在該電子商務交易期間在該運算裝置顯示關於該至少一商務交易類型的資訊。
  23. 如申請專利範圍第22項之方法，其中該至少一商務交易類型包含購買、租用、出租、借用及聯合購買中之至少一者。
  24. 如申請專利範圍第18項之方法，其包含分析關於與該電子商務交易相關聯之一商品、服務、供應商及付款方法中之至少一者的資訊，使用至少一使用者指定之偏好或規則以判定關於該至少一商品、服務、供應商及付款方法的至少一建議，及回應於該電子商務交易之該起始在該運算裝置顯示該至少一建議。
  25. 如申請專利範圍第24項之方法，其包含在該電子商務交易之起始之後且在該電子商務交易之完成之前顯示該至少一建議。
  26. 如申請專利範圍第24項之方法，其包含存取與該使用者 相關聯之購買歷史資訊及關於該使用者之財務資訊中的至少一者，及使用該購買歷史資訊及該財務資訊中之至少一者以判定該建議。
  27. 如申請專利範圍第26項之方法，其包含經由一網路與至少一第二運算裝置通信以獲得該購買歷史資訊及該財務資訊中之至少一者。
  28. 如申請專利範圍第18項之方法，其包含在該電子商務交易之完成之前執行該財務顧問應用程式。
  29. 如申請專利範圍第18項之方法，其包含存取關於該使用者願意為一產品或服務支付之一價格的資訊，及連續監視關於該產品或服務之價格資訊，其中關於該產品或服務之該價格資訊係由可以通信地耦接至該運算裝置之至少一第二運算裝置提供。
  30. 如申請專利範圍第29項之方法，其包含回應於由該至少一第二運算裝置提供之關於該商品或服務的價格資訊對應於該使用者願意為該商品或服務支付之該價格而在該運算裝置顯示一起始一電子商務交易之建議。
  31. 如申請專利範圍第18項之方法，其包含存取由該使用者指定之偏好資訊，及將該偏好資訊用於與該經起始之電子商務交易有關的關於該使用者之財務的該分析中。
  32. 如申請專利範圍第18項之方法，其包含在一行動運算裝置顯示該財務顧問應用程式之該分析。
  33. 一種運算裝置，其包含：至少一處理器；及 耦接至該至少一處理器之電腦電路，該電腦電路經配置以使得該至少一處理器執行如申請專利範圍第18-32項之方法。
  34. 一種電腦可存取媒體，其包含儲存於其中之複數個指令，該複數個指令回應於被執行而導致一運算裝置執行如申請專利範圍第18-32項之方法。
  35. 一種方法，其包含：在一行動運算裝置偵測涉及由該行動運算裝置之一使用者進行之一付款之一電子商務交易的起始；回應於該偵測到該電子商務交易之起始，在該行動運算裝置自動啟動一財務顧問應用程式，該財務顧問應用程式經組態以存取與該經起始之電子商務交易有關的關於該使用者之財務的資料；於該電子商務交易期間，在該行動運算裝置顯示關於與複數個付款方法相關聯之付款條款及好處的資訊，該等付款方法可由該使用者用以完成該電子商務交易；於該電子商務交易期間，在該行動運算裝置比較與該等付款方法相關聯之該等付款條款以及該等好處；以及於該電子商務交易期間，在該行動運算裝置根據該比較來顯示關於該等付款方法其中至少一者之建議。
  36. 如申請專利範圍第35項之方法，其包含存取一包含與該使用者相關聯之財務資訊的資料庫，及在該行動運算裝 置處顯示關於以下各者中之至少一者的資訊：關於該使用者的該等付款方法；與該使用者相關聯之預期開支；該電子商務交易對該使用者之開支的一預期影響；該電子商務交易對該使用者所使用之一付款方法的一預期影響；及與相關聯於該電子商務交易之該等付款方法、交易類型及供應商中之至少一者相關聯的一預期好處。
  37. 如申請專利範圍第35項之方法，其包含監視該使用者在一段時間內進行之電子商務交易，及回應於一或多個電子交易被判定為與該使用者在一段時間內進行之電子商務交易不一致而產生一警告。
  38. 一種運算裝置，其包含：至少一處理器；及耦接至該至少一處理器之電腦電路，該電腦電路經配置以使得該至少一處理器執行如申請專利範圍第35~37項之方法。
  39. 一種電腦可存取媒體，其包含複數個指令，該複數個指令回應於被執行而導致一運算裝置執行如申請專利範圍第35~37項之方法。
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