TW202046189A - 客製化金融商品推薦系統 - Google Patents

Abstract

本發明提供一種客製化金融商品推薦系統，包括第一主機。第一主機包括儲存裝置、傳輸裝置、以及處理器。傳輸裝置用以接收使用者之至少一個個人化資訊。儲存裝置儲存一偏好分析模組及一客戶資料庫，其中客戶資料庫包含從傳輸裝置接收的個人化資訊。處理器電性連接至儲存裝置及傳輸裝置，且處理器用以執行偏好分析模組，以根據個人化資訊產生一預測商品偏好資料。

Description

客製化金融商品推薦系統

本發明是有關於一種客製化金融商品推薦系統。

一般而言，為了刺激客戶購買諸如基金或外幣存款等金融商品，各種金融商品廣告通常放在銀行網站的頁面上來吸引客戶點擊和購買。在以往，頁面上的廣告大多是隨機選擇及顯示，因此客戶往往對於所顯示的廣告根本不感興趣。這樣亂槍打鳥的方式不但造成廣告的成效低落，也浪費了很多資源。

因此，如何選擇客戶感興趣的廣告內容，並將挑選過的廣告置於銀行網站的頁面上，以節省網路行銷成本及提高行銷成果已然成為相關領域人員所共同努力的目標。

本發明之一態樣係提供一種客製化金融商品推薦系統。客製化金融商品推薦系統包括第一主機，且第一主機包括儲存裝置、傳輸裝置、以及處理器。傳輸裝置用以接收使用者之至少一個個人化資訊。儲存裝置儲存一偏好分析 模組及一客戶資料庫，其中客戶資料庫包含從傳輸裝置接收的個人化資訊。處理器電性連接至儲存裝置及傳輸裝置，且處理器用以執行偏好分析模組，以根據個人化資訊產生一預測商品偏好資料。

於一實施方式中，客製化金融商品推薦系統更包括一第二主機。第二主機設置以與傳輸裝置建立第一通訊連結，並包含一資訊收集模組，其中資訊收集模組用以收集使用者之個人化資訊。

於一實施方式中，第二主機包含金控公司伺服器或社群網站伺服器。

於一實施方式中，個人化資訊包含瀏覽的商品、瀏覽次數、停留時間或上述之組合。

於一實施方式中，瀏覽的商品包含活存、定存、外匯、信用卡、基金、股票或貸款。

於一實施方式中，客製化金融商品推薦系統，更包括一客戶端主機。客戶端主機設置以與第二主機建立第二通訊連結，其中使用者通過客戶端主機獲取第二主機所提供的金融資訊，同時將使用者之個人化資訊回饋給資訊收集模組。

於一實施方式中，第二主機更包含一金融商品資訊平台，且使用者係通過金融商品資訊平台獲取金融資訊。

於一實施方式中，第二主機更包含一客製化廣告模組，客製化廣告模組根據預測商品偏好資料產生至少一 個客製化行銷資訊，而至少一個客製化行銷資訊通過金融商品資訊平台提供給使用者。

於一實施方式中，至少一個客製化行銷資訊包含金融商品廣告、優惠訊息、活動資訊或上述之組合。

於一實施方式中，第二主機更包含一電子帳單產生模組，電子帳單產生模組用以產生一電子帳單，其中至少一個客製化行銷資訊被附加於電子帳單。

由上述實施方式可知，本揭示內容的客製化金融商品推薦系統產生客戶較可能感興趣之商品的客製化行銷資訊。與隨機選擇及顯示廣告相比，客製化金融商品推薦系統產生的客製化行銷資訊較具精準度，從而可吸引客戶點擊和購買。此外，當客戶接收到自己感興趣的廣告內容時，較不易引起因廣告而產生的排斥感，無形中增加了購買意願。

以下將以實施方式對上述之說明作詳細的描述，並對本發明之技術方案提供更進一步的解釋。

為讓本發明之上述和其他目的、特徵、優點與實施例能更明顯易懂，所附符號之說明如下：

10‧‧‧客製化金融商品推薦系統

20‧‧‧方法

100‧‧‧第一主機

110‧‧‧儲存裝置

111‧‧‧偏好分析模組

112‧‧‧客戶資料庫

120‧‧‧處理器

130‧‧‧傳輸裝置

200‧‧‧第二主機

210‧‧‧金融商品資訊平台

220‧‧‧資訊收集模組

230‧‧‧客製化廣告模組

240‧‧‧交易記錄模組

250‧‧‧電子帳單產生模組

300‧‧‧客戶端主機

L1、L2‧‧‧通訊連結

S1~S9‧‧‧步驟

為讓本發明之上述和其他目的、特徵、優點與實施例能更明顯易懂，所附圖式之說明如下：第1圖繪示根據本揭示內容之一實施方式的客製化金融商品推薦系統的方塊圖。

第2圖~第3圖繪示根據本揭示內容之一實施方式的客製化金融商品推薦系統的運作方法的流程圖。

為了使本發明之敘述更加詳盡與完備，可參照所附之圖式及以下所述各種實施例，圖式中相同之號碼代表相同或相似之元件。另一方面，眾所週知的元件與步驟並未描述於實施例中，以避免對本發明造成不必要的限制。

請參照第1圖，第1圖繪示根據本揭示內容之一實施方式的客製化金融商品推薦系統10的方塊圖。如第1圖所示，客製化金融商品推薦系統10包括第一主機100、第二主機200、以及客戶端主機300。具體地，第一主機100包括儲存裝置110、處理器120、以及傳輸裝置130。在連接關係上，處理器120電性連接至儲存裝置110及傳輸裝置130。

儲存裝置110儲存一偏好分析模組111及一客戶資料庫112。在一些實施例中，儲存裝置110可為硬碟、快閃記憶體或其他記錄媒體，但不以此為限。客戶資料庫112包含客戶的至少一個個人化資訊。在一些實施例中，所述個人化資訊包含客戶所瀏覽的商品、瀏覽次數、停留時間或上述之組合。應理解的是，所述個人化資訊係通過第二主機200獲取，並傳送至第一主機100以儲存於儲存裝置110中，稍後將詳細描述。

傳輸裝置130用以接收所述個人化資訊，從而將所述個人化資訊儲存至客戶資料庫112。在一些實施例中，傳輸裝置130可為無線收發器、網路卡或其他通訊裝 置，但不以此為限。

處理器120用以執行偏好分析模組111。當偏好分析模組111被執行時，偏好分析模組111根據客戶的個人化資訊，產生一預測商品偏好資料。所述預測商品偏好資料之後被傳送至第二主機200，以產生客製化行銷資訊(例如廣告、優惠訊息)，稍後將詳細描述。在一些實施例中，處理器120可為中央處理器、微控制器或其他電路，但不以此為限。

第二主機200設置以與傳輸裝置130建立一第一通訊連結L1。從而，所述個人化資訊及預測商品偏好資料可通過此通訊連結L1傳遞。具體地，第二主機200包含金融商品資訊平台210、資訊收集模組220、客製化廣告模組230、以及交易記錄模組240。

在一些實施例中，第二主機200例如是金控公司伺服器或社群網站伺服器等，但不以此為限。舉例來說，在第二主機200是金控公司伺服器的實施例中，金融商品資訊平台210可為提供客戶各種金融資訊之銀行網站。所述金融資訊包含活存、定存、外匯、信用卡、基金、股票或貸款等資訊，但不以此為限。

資訊收集模組220用以收集使用者(即客戶)之個人化資訊。如前所述，所述個人化資訊係通過第二主機200獲取，並傳送至第一主機100以儲存於儲存裝置110中。詳言之，當使用者通過第二主機200的金融商品資訊平台210來獲取金融資訊時，使用者之個人化資訊將同時回饋 給資訊收集模組220。舉例而言，使用者通過銀行網站獲取金融資訊時，使用者之個人化資訊(例如使用者瀏覽的商品、瀏覽次數、停留時間等資訊)被資訊收集模組220收集起來，並傳送至第一主機100。所述使用者瀏覽的商品可包含金融商品資訊平台210所提供之各種金融資訊(例如活存、定存、外匯、信用卡、基金、股票或貸款等)。

客製化廣告模組230用以根據所述預測商品偏好資料，產生至少一個客製化行銷資訊。詳言之，當偏好分析模組111產生使用者的預測商品偏好資料，並將其傳送至第二主機200後，客製化廣告模組230根據該預測商品偏好資料，產生客製化行銷資訊。由於預測商品偏好資料是通過分析使用者所瀏覽的商品、瀏覽次數、停留時間等個人化資訊所產生，因此客製化廣告模組230產生的客製化行銷資訊通常是使用者感興趣的，並且能吸引到使用者點擊和購買。在一些實施例中，客製化行銷資訊包含金融商品廣告、優惠訊息、活動資訊或上述之組合，但不以此為限。之後，當使用者再次連結至金融商品資訊平台210時，可通過金融商品資訊平台210提供客製化行銷資訊給使用者，以吸引使用者點擊和購買。例如，在使用者瀏覽銀行網站時，播放金融商品廣告，或呈現優惠訊息於頁面上。

交易記錄模組240用以記錄使用者之交易資訊。在一些實施例中，交易資訊包含交易商品種類(例如活存、定存、外匯、信用卡、基金、股票或貸款等)、交易時間等。詳細而言，當使用者通過第二主機200的金融商品資 訊平台210來進行金融商品交易時(例如申請信貸或房貸)，使用者之交易資訊將被交易記錄模組240記錄，並傳送至第一主機100。接著，該交易資訊被儲存至第一主機100的客戶資料庫112中。據此，偏好分析模組111除了根據前述之客戶的個人化資訊之外，還根據該交易資訊來產生預測商品偏好資料。舉例來說，客戶曾經在金融商品資訊平台210進行房貸申請，因此交易記錄模組240將該客戶之房貸申請的交易資訊記錄下來，並在傳送至第一主機100後儲存於客戶資料庫112中。接著，偏好分析模組111根據該房貸申請的交易資訊產生的預測商品偏好資料被傳送至第二主機200。客製化廣告模組230根據該預測商品偏好資料，可產生關於房貸相關保險等之客製化行銷資訊。

客戶端主機300設置以與第二主機200建立一第二通訊連結L2。在一些實施例中，客戶端主機300為電子裝置，例如個人電腦、筆記型電腦、平板電腦或手機等，但不以此為限。具體地，使用者可通過客戶端主機300，連結至金融商品資訊平台210，以獲取金融商品資訊平台210提供的各種金融資訊(例如活存、定存、外匯、信用卡、基金、股票或貸款等)。

在一些實施方式中，第二主機200還包含一電子帳單產生模組250。詳言之，電子帳單產生模組250用以產生電子帳單(例如信用卡帳單)。使用者可通過連結至金融商品資訊平台210來瀏覽或下載該電子帳單。或者，可通過電子郵件將該電子帳單夾帶寄送至客戶的電子郵件地 址。在本發明的某些實施方式中，所產生的客製化行銷資訊被附加於電子帳單，以吸引客戶點擊和購買。例如，在電子帳單中放置客戶感興趣的金融商品廣告及優惠訊息。

為了詳加敘述客製化金融商品推薦系統10的運作方式，以下將搭配第2圖~第3圖來做說明。第2圖~第3圖繪示客製化金融商品推薦系統的運作方法20的流程圖。應瞭解到，在第2圖~第3圖中所提及的步驟，除特別敘明其順序者外，均可依實際需要調整其前後順序，亦可同時或部分同時執行，甚至可增加額外步驟或省略部份步驟。

首先，請同時參照第1圖~第3圖，於步驟S1中，客戶通過客戶端主機300連結至金融商品資訊平台210，瀏覽並獲取各種金融資訊(例如活存、定存、外匯、信用卡、基金、股票或貸款等)。

接下來，於步驟S2中，資訊收集模組220收集客戶的個人化資訊(例如客戶瀏覽的商品、瀏覽次數、停留時間等資訊)。具體地，當客戶連結至金融商品資訊平台210來獲取金融資訊時，其個人化資訊將同時回饋給資訊收集模組220。

接著，於步驟S3中，個人化資訊傳送至第一主機100，並儲存於客戶資料庫112。

在步驟S4中，處理器120執行偏好分析模組111，以產生預測商品偏好資料。具體地，當偏好分析模組111被執行時，偏好分析模組111根據客戶的個人化資訊，產生預測商品偏好資料。

接著，於步驟S5中，預測商品偏好資料傳送至第二主機200。

接下來，於步驟S6中，客製化廣告模組230根據預測商品偏好資料，產生客製化行銷資訊(例如金融商品廣告、優惠訊息、活動資訊或上述之組合)。

在步驟S7中，通過金融商品資訊平台210提供客製化行銷資訊給客戶。具體地，當客戶通過客戶端主機300連結至金融商品資訊平台210時，提供該客製化行銷資訊給客戶。例如，在客戶瀏覽銀行網站時，播放金融商品廣告，或呈現優惠訊息於頁面上。

在第二主機200還包含電子帳單產生模組250的一些實施方式中，方法20還包含步驟S8~S9。步驟S8接續步驟S6，在步驟S8中，電子帳單產生模組250產生電子帳單，且客製化行銷資訊被附加於此電子帳單。

接下來，於步驟S9中，客戶通過連結至金融商品資訊平台210，或通過接收電子郵件來瀏覽或下載該電子帳單。

茲舉下列實施例來詳細說明本揭示內容的客製化金融商品推薦系統的運作方法。然而，下列實施例並非用以限制本揭示內容。另外，閱讀下列實施例時，請同時參照第1圖，以更詳細地理解本揭示內容。

實施例1

A小姐通過手機(即客戶端主機300)，連結至架設於第二主機200的金控公司網站(即金融商品資訊平台 210)，並點擊、瀏覽外幣匯率、外幣定存等相關資訊。資訊收集模組220收集A小姐所瀏覽的商品、瀏覽次數、停留時間等個人化資訊，並傳送至第一主機100以儲存至客戶資料庫112。處理器120執行偏好分析模組111，以根據A小姐所瀏覽的商品(外幣匯率、外幣定存)、瀏覽次數、停留時間等個人化資訊，產生預測商品偏好資料。預測商品偏好資料接著傳送至第二主機200，並且客製化廣告模組230根據預測商品偏好資料，產生關於外匯、外幣定存等之客製化行銷資訊。之後，A小姐再次連結至第二主機200的金控公司網站時，在該網站上，播放外匯及外幣定存之廣告，或呈現外匯及外幣定存之優惠訊息於頁面上。

實施例2

B小姐通過手機(即客戶端主機300)，連結至本行FACEBOOK粉絲團(即金融商品資訊平台210)，並點擊、瀏覽基金等相關資訊。接下來，類似於實施例1，資訊收集模組220、偏好分析模組111、以及客製化廣告模組230分別收集B小姐的個人化資訊，產生預測商品偏好資料，以及產生關於基金之客製化行銷資訊。之後，B小姐連結至金控公司網站時，在該網站上，播放基金廣告，或呈現基金專案內容。基金專案內容可為依照B小姐的風險評估測驗結果所推薦之基金，並在網站上提供交易連結按鈕(已設定好基金代碼、扣帳帳號等)，提高促銷商品能見度及成交率。

實施例3

C先生通過平板電腦(即客戶端主機300)，連結至架設於第二主機200的金控公司網站(即金融商品資訊平台210)，並操作人民幣定存。接下來，類似於實施例1，資訊收集模組220、偏好分析模組111、以及客製化廣告模組230分別收集C先生的個人化資訊，產生預測商品偏好資料，以及產生關於人民幣定存之客製化行銷資訊。之後，C先生再次連結至金控公司網站時，在該網站上，呈現人民幣定存的優惠專案內容，並提供相關專案連結按鈕(已設定好利率、金額、外幣入扣帳帳號等條件)，提高促銷商品能見度及成交率。

綜上所述，本發明之客製化金融商品推薦系統收集客戶所瀏覽的商品、瀏覽次數、停留時間等個人化資訊，再經由偏好分析模組及客製化廣告模組產生客戶較可能感興趣之商品的客製化行銷資訊。與先前技術所述之隨機選擇及顯示廣告相比，本發明之客製化金融商品推薦系統產生的客製化行銷資訊較具精準度，從而可吸引客戶點擊。此外，當客戶接收到自己感興趣的廣告內容時，較不易引起因廣告而產生的排斥感，無形中增加了購買意願。

雖然本發明已以實施方式揭露如上，然其並非用以限定本發明，任何熟習此技藝者，於不脫離本發明之精神和範圍內，當可作各種之更動與潤飾，因此本發明之保護範圍當視後附之申請專利範圍所界定者為準。

10‧‧‧客製化金融商品推薦系統

100‧‧‧第一主機

110‧‧‧儲存裝置

111‧‧‧偏好分析模組

112‧‧‧客戶資料庫

120‧‧‧處理器

130‧‧‧傳輸裝置

200‧‧‧第二主機

210‧‧‧金融商品資訊平台

220‧‧‧資訊收集模組

230‧‧‧客製化廣告模組

240‧‧‧交易記錄模組

250‧‧‧電子帳單產生模組

300‧‧‧客戶端主機

L1、L2‧‧‧通訊連結

Claims (10)

1. 一種客製化金融商品推薦系統，包括：一第一主機，包括：一傳輸裝置，用以接收使用者之至少一個個人化資訊；一儲存裝置，儲存一偏好分析模組及一客戶資料庫，其中該客戶資料庫包含從該傳輸裝置接收的該個人化資訊；以及一處理器，電性連接至該儲存裝置及該傳輸裝置，用以執行該偏好分析模組，以根據該個人化資訊產生一預測商品偏好資料。
2. 如申請專利範圍第1項之客製化金融商品推薦系統，更包括：一第二主機，設置以與該傳輸裝置建立一第一通訊連結，並包含一資訊收集模組，其中該資訊收集模組用以收集使用者之該個人化資訊。
3. 如申請專利範圍第2項之客製化金融商品推薦系統，其中該第二主機包含金控公司伺服器或社群網站伺服器。
4. 如申請專利範圍第2項之客製化金融商品推薦系統，其中該個人化資訊包含瀏覽的商品、瀏覽次數、停留時間或上述之組合。
5. 如申請專利範圍第4項之客製化金融商品推薦系統，其中該瀏覽的商品包含活存、定存、外匯、信用卡、基金、股票或貸款。
6. 如申請專利範圍第2項之客製化金融商品推薦系統，更包括：一客戶端主機，設置以與該第二主機建立一第二通訊連結，其中使用者通過該客戶端主機獲取該第二主機所提供的金融資訊，同時將使用者之該個人化資訊回饋給該資訊收集模組。
7. 如申請專利範圍第6項之客製化金融商品推薦系統，其中該第二主機更包含一金融商品資訊平台，且使用者係通過該金融商品資訊平台獲取該金融資訊。
8. 如申請專利範圍第7項之客製化金融商品推薦系統，其中該第二主機更包含一客製化廣告模組，該客製化廣告模組根據該預測商品偏好資料產生至少一個客製化行銷資訊，而該至少一個客製化行銷資訊通過該金融商品資訊平台提供給使用者。
9. 如申請專利範圍第8項之客製化金融商品推薦系統，其中該至少一個客製化行銷資訊包含金融商品廣告、優惠訊息、活動資訊或上述之組合。
10. 如申請專利範圍第8項之客製化金融商品推薦系統，其中該第二主機更包含一電子帳單產生模組，該電子帳單產生模組用以產生一電子帳單，其中該至少一個客製化行銷資訊被附加於該電子帳單。

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