TW201942460A - 保管箱系統新增防制洗錢控管機制 - Google Patents

Abstract

保管箱系統包含伺服器及開箱登記裝置。伺服器包含儲存模組及處理器，儲存模組存有多筆洗錢態樣。開箱登記裝置包含輸入模組及傳輸模組，開箱登記裝置的傳輸模組配置以將開箱資訊傳送至伺服器，處理器配置以判斷開箱資訊是否符合該些洗錢態樣的其中一種，並生成開箱紀錄報表。

Description

保管箱系統新增防制洗錢控管機制

本發明係關於保管箱系統，更詳細關於具有防制洗錢控管機制的保管箱系統。

近年來，金融相關主管機關針對防制洗錢以及資助恐怖活動愈加的重視，陸續立法公佈相關法令。因此，銀行勢必需要修改目前實行的處理程序，以達到監控疑似洗錢以及資恐的金融交易。

然而，為了達到上述目的，銀行需要加派人手查閱各種交易紀錄，特別是在保管箱方面，不僅極為耗時耗力，亦容易產生錯誤。是故，需要一種改善的保管箱系統的技術方案，以降低人力需求並減少錯誤發生的機會。

本發明之一態樣係提供一種保管箱系統，包含伺服器及開箱登記裝置。伺服器包含儲存模組及處理器，處理器與儲存模組電性連接，儲存模組存有多筆洗錢態樣，各 洗錢態樣包含至少一項判斷原則。開箱登記裝置包含輸入模組及傳輸模組，開箱登記裝置透過網路與伺服器連接，輸入模組配置以輸入開箱申請的多筆開箱資訊，開箱登記裝置的傳輸模組配置以將該些開箱資訊傳送至伺服器，伺服器的處理器配置以根據該些判斷原則判斷該些開箱資訊是否符合該些洗錢態樣的其中一種，並生成開箱紀錄報表。

於一實施例中，該些洗錢態樣包含承租人頻繁開啟保管箱、同一承租人租用多個保管箱、夥同多人開啟保管箱或非承租人頻繁開啟保管箱。

於一實施例中，該些開箱資訊包含開箱人身份，開箱人身份包含承租人本人選項及非承租人選項。

於一實施例中，該些開箱資訊更包含開箱人與承租人之關係，開箱人與承租人之關係包含承租人本人選項、直系血親親屬選項、配偶選項及其他選項。

於一實施例中，開箱人身份為承租人本人選項時，開箱人與承租人之關係的直系血親親屬選項、配偶選項及其他選項為無法選擇的狀態。

於一實施例中，開箱人身份為非承租人選項時，若開箱人與承租人之關係為承租人本人選項，則開箱登記裝置提示錯誤訊息。

於一實施例中，該些開箱資訊更包含備註，開箱人與承租人之關係為其他選項時，若備註為空白，則開箱登記裝置提示錯誤訊息。

於一實施例中，該些開箱資訊更包含開箱人姓 名及開箱人身份證字號。

於一實施例中，開箱人身份為非承租人選項時，開箱人姓名及開箱人身份證字號為必填欄位。

於一實施例中，處理器將開箱紀錄報表儲存於儲存模組中。

以下將以實施方式對上述之說明作詳細的描述，並對本發明之技術方案提供更進一步的解釋。

100‧‧‧保管箱系統

110‧‧‧開箱登記裝置

111‧‧‧輸入模組

112‧‧‧傳輸模組

120‧‧‧伺服器

121‧‧‧處理器

122‧‧‧儲存模組

200‧‧‧運作方法

210、220、230、240‧‧‧步驟

C1‧‧‧連接

為讓本發明之上述和其他目的、特徵、優點與實施例能更明顯易懂，所附圖式之說明如下：第1圖為根據本揭示內容之一實施例之一種保管箱系統100的方塊圖；以及第2圖為根據本揭示內容之一實施例之一種保管箱系統的運作方法200的流程圖。

為了使本揭露書之敘述更加詳盡與完備，可參照所附之圖式及以下所述各種實施例，圖式中相同之號碼代表相同或相似之元件。另一方面，眾所週知的元件與步驟並未描述於實施例中，以避免對本發明造成不必要的限制。

本揭露提供一種保管箱系統，此保管箱系統具有防制洗錢的控管機制，能夠定期產出報表，令使用者能夠根據報表察覺符合疑似洗錢態樣的客戶，並且加以分析，以 杜絕有心人士使用保管箱洗錢。

第1圖繪示根據本揭露的一個實施例的保管箱系統100，保管箱系統100包含開箱登記裝置110及伺服器120。開箱登記裝置110包含輸入模組111及傳輸模組112，輸入模組112用以將開箱資訊輸入開箱登記裝置110，而傳輸模組112用以將開箱資訊傳送至伺服器120。伺服器120包含處理器121及儲存模組122，處理器121與儲存模組122電性連接。開箱登記裝置110可與伺服器120透過網路建立通訊連接C1而互相連接。

在某些實施例中，儲存模組122存有複數個洗錢態樣以及該些洗錢態樣的判斷原則。在某些實施例中，該些洗錢態樣係為中華民國銀行商業同業公會全國聯合會之銀行防制洗錢及打擊資恐注意事項範本附錄的保管箱類的疑似洗錢態樣。舉例來說，上述的疑似洗錢態樣例如為承租人頻繁開啟保管箱、同一承租人租用多個保管箱、夥同多人開啟保管箱或非承租人頻繁開啟保管箱。

在一些實施例中，上述的開箱資訊包含開箱人身份、開箱人與承租人之關係、開箱人姓名、開箱人身份證字號、夥同開箱人數以及備註。

在某些實施例中，開箱登記裝置包含使用者介面(未繪示)，使用者介面具有可供填寫上述開箱資訊的欄位。更進一步說明，在這些欄位中，承租人姓名、承租人身份證字號及備註為空白欄位，這些空白欄位可以輸入文字。開箱人身份可以為下拉式選單，包含「承租人本人選項」以 及「非承租人選項」，而開箱人與承租人之關係可以為下拉式選單，包含「承租人本人選項」、「直系血親親屬選項」、「配偶選項」以及「其他選項」。換句話說，開箱人身份可以為承租人本人或非承租人，而開箱人與承租人之關係可以為承租人本人、直系血親親屬、配偶或其他。當開箱人與承租人之關係為「其他選項」時，需於備註的欄位輸入開箱人與承租人之關係。若開箱人與承租人之關係為「其他選項」而備註的欄位為空白時，開箱登記裝置110提示錯誤訊息，此錯誤訊息包含「請於備註欄位輸入開箱人與承租人之關係」。

在某些實施例中，「其他選項」包含一提示字串，此提示字串包含「請輸入開箱人與承租人之關係」。

在某些實施例中，夥同開箱人數可以為0-9，在另一些實施例中，夥同開箱人數為下拉式選單，此下拉式選單包含0-9的選項。

當開箱人身份為非承租人時，開箱人姓名及開箱人身份證字號為必填欄位。若上述必填欄位為空白時，開箱登記裝置110提示錯誤訊息，此錯誤訊息包含「請輸入開箱人姓名及開箱人身份證字號」。

在一些實施例中，開箱人身份、開箱人與承租人之關係及夥同開箱人數為必填欄位。若開箱人身份、開箱人與承租人之關係或夥同開箱人數的欄位為空白，開箱登記裝置110會提示錯誤訊息，此錯誤訊息包含「請輸入開箱人身份、開箱人與承租人之關係及夥同開箱人數」。

在一些實施例中，若開箱人身份為承租人本人時，開箱人與承租人之關係的下拉選單內的「直系血親親屬選項」、「配偶選項」及「其他選項」係為無法選擇的狀態，舉例來說，上述無法選擇的狀態可為灰色表示。

在另一些實施例中，伺服器120的儲存模組122存有保管箱承租人資料庫，若開箱人身份為承租人本人時，開箱登記裝置110的傳輸模組112傳送該保管箱的編號至伺服器120，處理器121在儲存模組122的保管箱承租人資料庫找出對應的承租人資料並回傳至開箱登記裝置110，開箱登記裝置110的處理器(未繪示)將此對應的承租人資料填入開箱人姓名及開箱人身份證字號的欄位。此外，若開箱人身份為承租人本人時，備註欄位亦為無法填寫的狀態，舉例來說，備註的欄位為灰色表示。

更進一步說明，當開箱人身份為非承租人時，開箱人與承租人之關係預設為「直系血親親屬選項」，依舊可以點開下拉式選單，選擇「直系血親親屬選項」、「配偶選項」或「其他選項」。值得注意的是，當開箱人身份為非承租人時，開箱人與承租人之關係若選擇「承租人本人選項」時，開箱登記裝置110提示錯誤訊息，此錯誤訊息包含「本次交易為非承租人開箱，『開箱人與承租人之關係』欄位請勿選擇『承租人本人』」。

當開箱人與承租人之關係選擇「其他選項」時，備註為必填欄位，換句話說，若未於備註欄位輸入文字，開箱登記裝置110會提示錯誤訊息，此錯誤訊息包含「請於備 註欄位輸入開箱人與承租人之關係」。

為了更加清楚說明保管箱系統100的運作方式，請參照第2圖。第2圖繪示保管箱系統100的運作方法200。應瞭解到，在第2圖中所提及的步驟，除特別敘明其順序者外，均可依實際需要調整其前後順序，亦可同時或部分同時執行，甚至可增加額外步驟或省略部份步驟。

在步驟210中，開箱登記裝置110的輸入模組111配置以輸入一開箱申請的多筆開箱資訊，該些開箱資訊包含上述的開箱人身份、開箱人與承租人之關係、開箱人姓名、開箱人身份證字號、夥同開箱人數以及備註。如上所述，在某些實施例中，開箱登記裝置110可以包含使用者介面，此使用者介面具有多個欄位，使用者可以藉由輸入模組111將各開箱資訊填入對應的各欄位中。

在某些實施例中，開箱登記裝置110包含處理器(未繪示)，此處理器配置以檢查使用者介面的各欄位是否均已依照預設的規則填妥。此處的規則係指前述的各欄位之間對應關係以及欄位留空是否會有錯誤提示等，舉例來說，當開箱人身份為非承租人時，開箱人與承租人之關係若選擇承租人本人選項時，開箱登記裝置110會提示錯誤訊息。提示的方式可例如為彈出式視窗或將該欄位以紅框表示。

在步驟220中，開箱登記裝置110的傳輸模組112配置以將開箱資訊傳送至伺服器120。在某些實施例中，開箱登記裝置110的傳輸模組112係藉由網路連接將開箱資訊傳送至伺服器120。在某些實施例中，傳輸模組112 係以表單的形式將開箱資訊傳送至伺服器120。

在某些實施例中，使用者介面包含一送出按鈕，在使用者點選此送出按鈕後，開箱登記裝置110將開箱資訊傳送至伺服器120。在開箱登記裝置110送出開箱資訊之前，開箱登記裝置110的處理器會執行使用者介面的各欄位的檢查，檢查是否有漏填或未依規則填寫的情形。

在步驟230中，伺服器120的處理器121配置以根據判斷原則判斷開箱資訊是否符合洗錢態樣的其中一種或多種。

更詳細說明，在某些實施例中，伺服器120的處理器121自儲存模組122讀取預先儲存的各洗錢態樣的判斷原則，並根據該些判斷原則判斷開箱資訊是否符合洗錢態樣。舉例來說，洗錢態樣可以為中華民國銀行商業同業公會全國聯合會之銀行防制洗錢及打擊資恐注意事項範本附錄的保管箱類的疑似洗錢態樣，例如頻繁開啟保管箱、同一承租人租用多個保管箱、夥同數人開啟保管箱或非承租人頻繁開啟保管箱。

在步驟240中，伺服器120的處理器121生成開箱紀錄報表。在某些實施例中，處理器121將開箱紀錄報表儲存於儲存模組122。開箱紀錄報表包含開箱資訊，舉例來說，保管箱的分行、開箱人姓名、此保管箱的承租人姓名及開箱時間。此外，開箱紀錄報表更包含在步驟230中判斷的符合的洗錢態樣等。上述開箱紀錄報表僅為例示性的，並不意欲限制開箱紀錄報表所包含的資訊。值得注意的是，在步 驟230中，若伺服器120的處理器121判斷某開箱資訊不符合存於儲存模組122的任一洗錢態樣，則在開箱紀錄報表中的符合的洗錢態樣欄位會顯示不符合任一洗錢態樣。在某些實施例中，開箱紀錄報表稱為「保管箱疑似洗錢交易監控報表」。

更詳細說明，在某些實施例中，伺服器120的處理器121每日根據當日所有的開箱資訊生成開箱紀錄報表，供使用者查閱疑似洗錢的交易行為。若當日未有任何開箱資訊，伺服器120的處理器121依舊會生成開箱紀錄報表，並在其中顯示「無資料」。在某些實施例中，開箱紀錄報表儲存於儲存模組122中。

此外，由於一些洗錢態樣的判斷需要查閱近期的開箱資訊，因此伺服器120的處理器121可以自儲存模組122讀取近期的開箱紀錄報表，使處理器121能夠根據這些資料判斷符合的洗錢態樣。另外亦有一些洗錢態樣的判斷需要查閱近期新租的保管箱資訊，因此在某些實施例中，伺服器120的儲存模組122存有新租的保管箱資訊，伺服器120的處理器121自儲存模組122讀取新租的保管箱資訊，使處理器121能夠判斷符合的洗錢態樣。

本發明提供一種保管箱系統，能夠在開箱登記時獲得更多資訊，以使處理器能夠判斷是否符合疑似洗錢的態樣，並且定期生成開箱紀錄報表。使用者可以透過此開箱紀錄報表得知系統判斷符合洗錢態樣的幾筆開箱交易，即可即時發現任何疑似洗錢的交易，並且加以監控，大幅降低保 管箱被利用作為洗錢工具的機會。自動定期生成開箱紀錄報表可以大幅降低人力需求，也因此避免了人工比對疑似洗錢態樣時容易發生錯誤的情況。

雖然本發明已以實施方式揭露如上，然其並非用以限定本發明，任何熟習此技藝者，於不脫離本發明之精神和範圍內，當可作各種之更動與潤飾，因此本發明之保護範圍當視後附之申請專利範圍所界定者為準。

Claims (10)

1. 一種保管箱系統，包含：一伺服器，包含一儲存模組及一處理器，該處理器與該儲存模組電性連接，該儲存模組存有多筆洗錢態樣，各該洗錢態樣包含至少一項判斷原則；以及一開箱登記裝置，包含一輸入模組及一傳輸模組，該開箱登記裝置透過網路與該伺服器連接，該輸入模組配置以輸入一開箱申請的多筆開箱資訊，該開箱登記裝置的該傳輸模組配置以將該些開箱資訊傳送至該伺服器，該伺服器的該處理器配置以根據該些判斷原則判斷該些開箱資訊是否符合該些洗錢態樣的其中一種，並生成一開箱紀錄報表。
2. 如請求項1所述之保管箱系統，該些洗錢態樣包含承租人頻繁開啟保管箱、同一承租人租用多個保管箱、夥同多人開啟保管箱或非承租人頻繁開啟保管箱。
3. 如請求項1所述之保管箱系統，該些開箱資訊包含一開箱人身份，該開箱人身份包含一承租人本人選項及一非承租人選項。
4. 如請求項3所述之保管箱系統，該些開箱資訊更包含一開箱人與承租人之關係，該開箱人與承租人之關係包含一承租人本人選項、一直系血親親屬選項、一配偶選項及一其他選項。
5. 如請求項4所述之保管箱系統，該開箱人身份為該承租人本人選項時，該開箱人與承租人之關係的該直系血親親屬選項、該配偶選項及該其他選項為無法選擇的狀態。
6. 如請求項4所述之保管箱系統，該開箱人身份為該非承租人選項時，若該開箱人與承租人之關係為該承租人本人選項，則該開箱登記裝置提示一錯誤訊息。
7. 如請求項4所述之保管箱系統，該些開箱資訊更包含一備註，該開箱人與承租人之關係為該其他選項時，若該備註為空白，則該開箱登記裝置提示一錯誤訊息。
8. 如請求項3所述之保管箱系統，該些開箱資訊更包含一開箱人姓名及一開箱人身份證字號。
9. 如請求項8所述之保管箱系統，該開箱人身份為該非承租人選項時，該開箱人姓名及該開箱人身份證字號為必填欄位。
10. 如請求項1所述之保管箱系統，該處理器將該開箱紀錄報表儲存於該儲存模組中。