TW201717124A - 行動結帳系統及方法 - Google Patents

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Abstract

一種用於完成採購交易以從網際網路商家採購項目之行動結帳系統及方法。使用者可經由購物應用程式或瀏覽器來瀏覽及選擇從商家採購之項目。在交易之處理期間，開啟被安裝在行動通信裝置上的結帳應用程式。該結帳應用程式接收藉由結帳伺服器所產生之用以識別該採購交易之結帳代符(token)。該結帳應用程式使用此代符且與該結帳伺服器通信而造成該結帳伺服器完成該採購交易，其中，支付資料係利用密碼而被安全地傳送。

Description

行動結帳系統及方法 相關申請案之相互參考
本申請案係於2015年7月22日所提交的美國專利申請案第14/806,219號之部分連續案，該美國專利申請案第14/806,219號係於2014年2月20日所提交的第14/185,111號之連續申請案，而第14/185,111號申請案係於2013年3月1日所提交的美國專利申請案第13/781,964號(現在為美國專利第9,022,285號)之部分連續案且主張該案之權益，其所有之內容係全部地被併入於本文中援引為參考。
本發明係關於一種用於實施行動錢包應用程式以及結帳程序之系統與方法。
磁條資料之傳送基本上已經藉由對著磁條讀取器(MSR)刷磁條卡來完成以實現支付、識別(ID)以及存取控制功能。在智慧型手機以及平板上的行動錢包應用程 式已經與現有的商家銷售點(POS)裝置或具有MSR之其他裝置在互動上有困難。用以接受非接觸式或近場通信(NFC)支付之可用非接觸式讀取器之POS終端機(通常使用的例如ISO14443標準的)並非普遍存在的。替換僅接受磁條卡而只是與NFC手機或其他傳送工具(如條碼)互動之數以百萬計之商家POS裝置或門鎖將係昂貴且將花費時間的。
在許多國家中，非接觸式支付卡所發行的數量與針對消費者所發行的磁條卡數量相比仍然是很少的。具有非接觸式通信能力之NFC晶片已經被內嵌在某些行動電話中，且被公司(諸如Google以及ISIS)使用作為用於儲存安全持卡人資訊之數位錢包。這些基於NFC晶片之數位錢包可藉由有限數量之可用NFC之POS裝置而被使用在非接觸式支付交易中，但是這些基於NFC晶片之數位錢包係具有很大的限制。
大部分手機不具有內嵌NFC晶片，嚴重地限制了此行動錢包的解決方案深入到群眾中。再者，用於載入持卡人之支付憑證至NFC晶片的記憶體中之程序係複雜且昂貴的。特別是，載入NFC晶片的記憶體需要一受信任的安全管理器(TSM)。支付卡發行單位必須為此種TSM服務簽約且針對此種服務付費。
存在各種的技術複雜性來使載入程序順利進行，尤其當該載入程序的某些部分經由行動操作者的網路到電話、到該晶片而在從發行單位到TSM到網際網路之傳送鏈的 中間失敗時。再者，不是所有的標準都已經制定出來，且有多個競爭群使其更難以變得普遍存在。
在電子商務中，通常有兩種用於執行線上購物結帳程序的常用的方法。在第一種方法中，顧客選擇支付按鈕、選擇支付方法且在商家線上購物網站中完成支付程序。商家伺服器與支付服務提供者之伺服器進行通信以執行支付交易。此方法允許顧客留在相同的商家網站上；然而，在該商家伺服器與支付服務提供者之間的開發以及整合程序係複雜且昂貴的。此外，顧客可能不願意在一個不熟悉的網頁或網站上輸入敏感的資訊。
在第二種方法中，顧客的瀏覽器被暫時地重定向至由支付服務提供者所托管的結帳網頁，諸如PayPalTM結帳程序。顧客在由支付服務提供者所托管的網頁中完成交易。在交易之後，瀏覽器被重定向而回到原始線上購物網站。此方法對於商家而言係易於開發以及整合的。對於顧客而言，支付服務提供者之識別提供了個更好的安全以及信任感。當顧客先前已經歷過相似的支付程序時，可使程序進行得更順利。
本發明係關於一種裝置、系統以及方法，其包含在實體以及虛擬環境中與行動錢包應用程式配合使用之磁條擷取、儲存以及傳送裝置，以擷取、儲存且傳送磁條卡資料至具有磁條讀取器(MSR)或結帳系統之商家的習知銷售 點(POS)終端機及其他裝置。本發明亦關於行動結帳系統以及方法。該系統提供對於消費者方便的購物體驗、對於商家安全且提供有用資訊的交易且在某些情況中為了會員、識別(ID)或存取控制之目的而提供待被傳送至MSR之額外資料。
在一態樣中，用於安全地擷取、儲存以及傳送磁條支付卡資料之系統係包含行動通信裝置與行動應用程式以及磁條傳輸器(MST)，該磁條傳輸器(MST)可呈外部適配器的形式或其之必要組件係消費者行動通信裝置之部分。該MST適配器或內建MST係包含微處理器、包含可以產生不同磁場之驅動器及電感器之磁場傳送器、電池、充電電路、磁條讀取器(MSR)、記憶體構件或安全元件，加上針對適配器之實施例之音訊插孔介面，以及通信介面(例如，USB介面、30接腳或9接腳的蘋果Apple介面、藍芽介面等等)，該通信介面與消費者行動裝置以及錢包應用程式配合作用以擷取磁條卡資料、安全地儲存該資料(其可以包含在該磁條卡資料中加入密碼)，且在實體以及虛擬環境中傳送此資料至商家的銷售點(POS)或結帳系統。
本發明之態樣可以包含一或多個特徵。該行動通信裝置可以包含行動應用程式，該行動應用程式初始化該MST以藉由特定之錢包帳戶來使用並且解鎖該MST以用於傳送與使用。該行動通信裝置可以藉由在該行動通信裝置上的支付結帳應用程式或與該MST互動之該網際網路來使 用以接受支付卡資料，該支付卡資料可包含動態密碼以使來自該MST之該支付資料安全，然後傳送該支付卡資料至用於處理交易之支付伺服器(若非為商家POS應用程式即是消費者結帳應用程式)。該行動錢包應用程式可以經由該音訊插孔或其他通信介面，在各種操作之模式中與該MST互動，該各種操作之模式包含例如初始化與重設模式(Initialize and Reset Mode)、載入卡刪除卡模式(Load Card Delete Card Mode)、傳送及使用模式(Transmit and Use Mode)、中斷傳送模式(Disconnected Transmit Mode)以及POS卡讀取模式(POS Card Read Mode)。
在一態樣中，在該初始化與重設模式(Initialize and Reset Mode)中所操作之該MST係被組態成用以允許使用者將特定之MST與行動錢包帳戶配對以及解除配對/重設並且僅允許每個帳戶一個裝置。在該載入卡刪除卡模式(Load Card Delete Card Mode)中所操作之該MST係被組態成允許使用者藉由在該MST機載之該MSR上刷該使用者之現有塑膠磁條卡來載入磁條卡資料並且將該卡追蹤資料儲存在記憶體構件或安全元件中。在支付卡方面，該應用程式係經由該行動錢包應用程式載入該卡之該主帳號(PAN)資料至線上數位錢包。卡資訊亦可從該記憶體構件以及使用該應用程式之該伺服器而被刪除。在該傳送及使用模式(Transmit and Use Mode)中所操作之該MST係被組態成允許使用者選擇特定之支付卡作為錢包或預設 卡之首選以當按鈕被啟動或按壓時用以將該儲存追蹤資料傳送至該商家POS系統中。在另一態樣中，若非支付卡被儲存在該MST中，一個非支付卡可以被儲存為該預設卡而無需驗證來傳送至該錢包應用程式且選擇此卡。非支付卡包含旅館鑰匙、門口通行證，或識別(ID)以及會員卡，該會員卡可以被載入至在一單獨記憶體構件中之MST以用於稍後傳送。
在該POS卡讀取模式(POS Card Read Mode)中所操作之該MST係被組態成允許使用者藉由該MST之MSR來刷支付卡且傳送該卡資料至在該行動通信裝置上之POS應用程式且接著傳送至該支付伺服器以及處理器。該行動通信裝置可以係智慧型手機、平板或個人電腦。該MST進一步包含電池以及充電電路。該微處理器被組態成用以提供安全以及與該行動通信裝置之通信。該記憶體構件安全地儲存支付卡資料。該MST被組態成用以在該行動通信裝置上將卡追蹤資料傳送至商家結帳應用程式以產生一出示卡片交易給該商家。該MST亦可以被組態成用以讀取支付卡且用以傳送支付卡資料至該行動通信裝置以及相關聯之POS應用程式，該相關聯之POS應用程式係依序接著傳送該交易以及卡資料至該支付伺服器與處理器(如POS)。
在另一個態樣中，本發明之特徵在於一種用於安全地擷取、儲存以及傳送磁條卡資料之方法。一磁條傳輸器(MST)適配器包含微處理器、被組態成用以發送電流以 及信號至產生不同磁場之一電感器之驅動器、電池、充電電路、磁條卡讀取器、記憶體構件或安全元件，音訊插孔介面，以及通信介面(例如，USB介面、30接腳或9接腳的蘋果Apple介面以及藍芽介面等等)，該通信介面與消費者行動通信裝置以及錢包應用程式或行動應用程式配合作用以擷取磁條卡資料、安全地儲存該卡資料，且在實體以及虛擬環境中傳送此資料至商家的銷售點(POS)終端機、結帳系統或其他MSR裝置。
在本文中所揭示之該系統與方法係提供若干的優點，例如，該磁卡追蹤資料可以被擷取且由使用者直接地儲存在該MST的安全記憶體構件中或來自該伺服器而沒有修改該磁條資料，待之後藉由MSR裝置來使用。不同於具有必須由該發卡單位來編碼以便與非接觸式POS正確地作用之特殊欄位的非接觸式或NFC追蹤資料，在支付卡方面，對於磁條資料不需要任何的改變。該MST可包含在該MST被中斷或從該行動裝置分離的同時允許將該磁卡資料傳送至POS之一按鈕。
在一態樣中，MST與特定的錢包帳戶之唯一的配對可以提供更好的安全性，且用以重設MST之能力係允許MST之解除配對以及重複使用。再者，依照本發明之系統與方法係提供用以經由超越音訊插孔以及USB之不同的介面以連接至行動通信裝置之能力。此外，載入加密磁條追蹤資料至MST之記憶體構件中之程序之後可以被解密並且傳送至POS之MSR，或針對待被傳送之資料可以被 加密至行動通信裝置且接著被路由至用於解密以及處理之支付伺服器以用於載入在伺服器上之錢包帳戶或處理POS交易。
依照本發明之系統與方法係提供了用於為了對於商家更安全且更低的成本交易之虛擬結帳環境而用以使用已儲存之追蹤資料或已刷卡之追蹤資料之能力，且提供了將追蹤資料從卡片發行單位遠端載入至錢包伺服器提供者至在行動通信裝置上之錢包應用程式，至MST之安全元件(SE)或記憶體構件以待稍後使用之能力。又進一步，該系統與方法提供在交易後用於將會員帳戶資訊連同支付卡資料載入至待被發行單位讀取之追蹤資料之自由支配欄位中之能力，其可以導向與支付交易結合之優惠以及會員紅利積點。
在針對消費者之無縫使用者體驗中所有的以上技術之結合使用可以增加行動錢包之使用頻率且允許應用程式以及功能之托管，諸如，消費者擁有使其更具吸引力並且傳送價值給該消費者以及商家之優惠以及會員。
在另一態樣中，該磁條卡資料可以被傳送至該行動通信裝置之結帳應用程式並且在行動結帳系統中被使用。所揭示之行動結帳系統與方法有助於減少購物車之流失率而增加轉換為銷售額之比率。然而，應瞭解在本文中所揭示之行動結帳系統與方法可以藉由或不藉由MST來實施。
在一般情況中，該行動結帳系統與方法係包含具有被安裝在行動通信裝置上之允許使用者從商家網站選擇項目 來採購之商家應用程式及/或瀏覽器應用程式之行動通信裝置。結帳應用程式亦被安裝在與托管一或多個網路服務結帳應用程式介面(API)之結帳伺服器通信之行動通信裝置上。該結帳應用程式可以回應於接收與採購交易相對應之資訊而被開啟，諸如當使用者選擇項目來採購並且選擇結帳時。該結帳應用程式與該結帳伺服器通信並藉由與支付處理器通信以使該結帳伺服器完成該採購交易。當該交易完成時，被使用以瀏覽且選擇用於採購之該項目之該商家應用程式或瀏覽器應用程式係被重新開啟。
在其他態樣中，該結帳應用程式係回應於經由推送通知、電子郵件或簡訊服務而接收到來自於該結帳伺服器之對應於該採購交易之該資訊而被開啟。該結帳應用程式亦可以回應於接收到來自於該行動通信裝置上所讀取、擷取及/或顯示之快速回應(QR)碼之對應於該採購交易之該資訊而被開啟。
10‧‧‧系統
100‧‧‧磁條傳輸器(MST)
102‧‧‧音訊插孔
104‧‧‧USB埠
106‧‧‧磁條讀取器(MSR)
108‧‧‧安全元件
112‧‧‧微處理器
114‧‧‧發光二極體(LED)指示器
116‧‧‧電池
118‧‧‧充電電路
150‧‧‧磁場傳送器
170‧‧‧網路
200‧‧‧行動通信裝置
202‧‧‧音訊插孔埠
204‧‧‧USB埠
220‧‧‧行動錢包應用程式
230‧‧‧支付結帳應用程式
240‧‧‧鍵盤觸控墊顯示器
250‧‧‧中央處理單元(CPU)
260‧‧‧錢包伺服器
270‧‧‧交易處理器
300‧‧‧商家銷售點(POS)
302‧‧‧磁條讀取器(MSR)
400‧‧‧方塊
402‧‧‧方塊
404‧‧‧方塊
406‧‧‧方塊
408‧‧‧方塊
410‧‧‧方塊
412‧‧‧方塊
414‧‧‧方塊
416‧‧‧方塊
418‧‧‧方塊
420‧‧‧方塊
422‧‧‧方塊
424‧‧‧方塊
426‧‧‧方塊
428‧‧‧方塊
430‧‧‧方塊
432‧‧‧方塊
434‧‧‧方塊
436‧‧‧方塊
438‧‧‧方塊
440‧‧‧方塊
442‧‧‧方塊
444‧‧‧方塊
445‧‧‧方塊
446‧‧‧方塊
447‧‧‧方塊
448‧‧‧方塊
449‧‧‧方塊
450‧‧‧方塊
451‧‧‧方塊
452‧‧‧方塊
454‧‧‧方塊
456‧‧‧方塊
458‧‧‧方塊
460‧‧‧方塊
462‧‧‧方塊
464‧‧‧方塊
466‧‧‧方塊
468‧‧‧方塊
470‧‧‧方塊
472‧‧‧方塊
474‧‧‧方塊
476‧‧‧方塊
478‧‧‧方塊
480‧‧‧方塊
482‧‧‧方塊
484‧‧‧方塊
486‧‧‧方塊
488‧‧‧方塊
500‧‧‧行動通信裝置
502‧‧‧行動結帳應用程式
504‧‧‧購物應用程式
506‧‧‧瀏覽器應用程式
508‧‧‧SIM卡
510‧‧‧安全元件(SE)
512‧‧‧記憶體儲存器
514‧‧‧相機
516‧‧‧加速計
518‧‧‧陀螺儀
520‧‧‧GPS接收器
522‧‧‧電子羅盤
524‧‧‧生物感測器
526‧‧‧通信介面
600‧‧‧結帳伺服器
602‧‧‧網路服務應用程式介面(API)
604‧‧‧資料庫
700‧‧‧支付卡讀取器
702‧‧‧密碼鍵盤
704‧‧‧條碼掃描器
706‧‧‧印表機
900‧‧‧使用者或顧客
902‧‧‧通信
904‧‧‧商家伺服器
906‧‧‧結帳步驟
908‧‧‧選擇
910‧‧‧呼叫
912‧‧‧接收
914‧‧‧結帳代符
916‧‧‧接收
918‧‧‧重定向
920‧‧‧驗證
922‧‧‧呼叫
924‧‧‧轉遞
926‧‧‧支付處理器
928‧‧‧回傳
930‧‧‧回傳
932‧‧‧重定向
934‧‧‧結果頁面
936‧‧‧更新
938‧‧‧推送
940‧‧‧拉取
1002‧‧‧通信
1006‧‧‧結帳步驟
1008‧‧‧選擇
1010‧‧‧呼叫
1012‧‧‧接收
1014‧‧‧結帳代符
1016‧‧‧接收
1018‧‧‧重定向
1020‧‧‧驗證
1022‧‧‧呼叫
1024‧‧‧轉遞
1028‧‧‧回傳
1030‧‧‧回傳
1032‧‧‧重定向
1034‧‧‧結果頁面
1036‧‧‧更新
1038‧‧‧推送
1040‧‧‧拉取
1100‧‧‧計算裝置
1102‧‧‧桌上型瀏覽器
1104‧‧‧通信
1106‧‧‧結帳步驟
1108‧‧‧選擇
1110‧‧‧呼叫
1112‧‧‧接收
1114‧‧‧結帳代符
1116‧‧‧發送
1118‧‧‧呼叫
1120‧‧‧驗證
1122‧‧‧呼叫
1124‧‧‧轉遞
1128‧‧‧回傳
1130‧‧‧回傳
1134‧‧‧結果頁面
1136‧‧‧更新
1138‧‧‧推送
1140‧‧‧拉取
1142‧‧‧QR碼
1144‧‧‧掃描
繪示在附圖之圖式中之裝置、系統以及方法之實施例係作為例示性的而非限制性的，其中相似的元件符號用以指示相似或對應的部分，且其中：圖1係磁條傳輸器(MST)與行動通信裝置以及商家銷售點(POS)裝置之概觀之功能方塊圖；圖2係在初始化及重設模式中之操作之方法之流程圖； 圖3係在載入卡刪除卡模式中之操作之方法之流程圖；圖4係在傳送及使用模式中之操作之方法之流程圖；圖5係在中斷傳送模式中之操作之方法之流程圖；圖6係在POS卡讀取模式中之操作之方法之流程圖；圖7係用於執行行動結帳程序之系統之概觀之功能方塊圖；圖8係行動通信裝置之組件之功能方塊圖；圖9係使用線上購物網站以及行動購物應用程式來執行行動結帳程序之方法之流程圖；圖10係使用線上購物網站以及瀏覽器應用程式來執行行動結帳程序之方法之流程圖；且圖11係藉由使用推送通知、簡訊服務(SMS)或快速回應(QR)碼來開啟結帳應用程式以執行行動結帳程序之方法之流程圖。
裝置、系統以及方法之詳細實施例係被揭示於本文中，然而應瞭解，揭示之實施例僅係該裝置、系統以及方法之例示性，其可以各種形式來實施。因此，在本文中所揭示的具體功能細節不應被解釋為限制，而是僅作為用於申請專利範圍之基礎且作為用於教導熟習該技術者以不同地採用本發明之代表性基礎。
大體而言，在本文中所揭示之裝置、系統以及方法可以包含若干的不同裝置以及電腦系統，且可以在其範圍內被實施，包含，例如，通用計算系統、伺服器-用戶端計算系統、消費者-商家計算系統、主機計算系統、雲端計算基礎架構、電話計算系統、膝上型電腦、桌上型電腦、智慧型手機、行動電話、個人數位助理(PDA)、平板電腦以及其他行動裝置。該裝置與計算系統可以具有一或多個資料庫以及其他的儲存設備、伺服器與額外的組件，例如，處理器、數據機、終端機以及顯示器、電腦可讀取媒體、演算法、模組以及應用程式以及其他的電腦相關組件。該裝置與電腦系統及/或計算基礎架構係被組態、程式化且被調適成用以執行如在本文中所揭示之系統以及方法之功能及程序。
依照一例示性實施例，用於擷取、儲存且傳送磁條卡資料至商家之習知的銷售點(POS)之系統10之概觀將參照圖1來進行描述。系統10包含被調適成與行動通信裝置200介面之磁條傳輸器(MST)100。MST 100與行動通信裝置200可以透過各自的音訊插孔102與202來通信，及/或分別地透過各自的通信介面，例如，USB埠104與204，或透過其他的通信介面，包含(但不限於)30接腳或9接腳之蘋果(Apple)介面、藍芽介面以及其他串列介面。MST 100亦藉由被調適成用以從包含驅動器以及電感器之磁場傳送器150傳送磁條資料至商家POS 300之磁條讀取器(MSR)302來與商家POS 300互動。
行動通信裝置200係包含行動錢包應用程式220以及POS應用程式或支付結帳應用程式230。行動錢包應用程式220初始化且解鎖MST 100。該POS或結帳應用程式230與MST 100互動且從MST 100接受卡支付資料。該卡支付資料可以包含動態密碼以使資料安全。該POS或結帳應用程式230可以使該卡支付資料經由網路170被傳送至錢包伺服器260。該卡支付資料可以接著從該錢包伺服器260被傳送至交易處理器270。
MST 100包含微處理器112、發光二極體(LED)指示器114、電池116、充電電路118、磁條讀取器(MSR)106、記憶體儲存組件或安全元件108、音訊插孔介面102(例如，3.5毫米或其他標準之音訊埠)、USB埠/插孔介面104或其他通信介面，包含(但不限於)30接腳或9接腳之蘋果(Apple)介面、藍芽介面以及其他串列介面，以及包含驅動器以及用於傳送磁脈波以被任何具有MSR之POS裝置接收之電感器之磁場傳送器150。
微處理器112處理安全性且與行動通信裝置200通信。微處理器112亦可以傳送且接收前往以及來自安全元件108之加密卡資料。磁場傳送器150係藉由傳送磁脈衝至MSR 302以傳送持卡人之磁條資料至POS裝置300。MST 100亦可以藉由使用MSR 106作為POS裝置而被使用於讀取其他磁條卡。MSR 106可以被使用於載入支付卡資料至安全元件108上且用於擷取用於該POS或在行動 通信裝置200上之結帳應用程式230之卡追蹤資料。
行動通信裝置200係包含行動錢包應用程式220、該POS或支付結帳應用程式230、音訊插孔埠202及/或通信介面，例如，USB埠204或其他通信介面(包含(但不限於)30接腳或9接腳之蘋果(Apple)介面、藍芽介面以及其他串列介面)。行動通信裝置200亦可以包含具有鍵盤或觸摸板顯示器240以及中央處理單元(CPU)250之顯示器。
每個MST 100最初係開放以與一個錢包帳戶配對。一旦MST 100被配對，MST 100可以被鎖定且必須被解鎖以改變在MST100上的模式以及參數。MST 100可以藉由以下任一方式來儲存持卡人資料：在製造時初始之載入；在設立該錢包帳戶之後經由無線通信網路進行載入，及/或藉由消費者使用行動錢包應用程式以將他/她自己之該(等)卡資料直接地載入至MST 100中。通常，錢包使用者係已設定數位錢包帳戶之個人(例如，經由雲端計算基礎架構在一個遠端伺服器上)，且已初始化在他/她的行動通信裝置上之行動錢包應用程式。
在行動通信裝置200上之行動錢包應用程式220係與MST 100互動以便提供不同的操作模式，例如包含：初始化與重設模式(Initialize and Reset Mode)、載入卡刪除卡模式(Load Card Delete Card Mode)、傳送及使用模式(Transmit and Use Mode)、中斷傳送模式(Disconnected Transmit Mode)、POS卡讀取模式(POS Card Read Mode)，以及可選的其他模式。
依照一例示性實施例，在初始化及重設模式中之操作之方法係參照圖2來進行描述。如方塊400所繪示，一MST係藉由將「新的」MST或之前尚未被使用或已經被「重設」且不具有相關聯之錢包且沒有任何卡資料在儲存中之MST插入或連接至該行動通信裝置而首次被初始化至錢包帳戶。如方塊402所繪示，一旦將MST連接至行動通信裝置，該錢包應用程式識別或判定該MST之狀態為配對及未配對。
當MST適配器已經被配對至另一個錢包帳戶時，如方塊404所繪示，該錢包應用程式將識別該MST為未配對而是被配對至另一個錢包帳戶，且如方塊406所繪示，顯示「適配器無法被使用、無法與另一個帳戶配對」。如方塊408所繪示，該錢包應用程式亦可以報告未授權之至該伺服器之配對，以用於避免錢包使用者不當地使用該MST之詐欺管理。
如方塊410所繪示，當MST適配器已經被配對至適當的錢包帳戶時，則錢包應用程式識別該MST為配對。如方塊412所繪示，該MST可以被使用或重設。如方塊414所繪示，若適當的錢包帳戶使用者想要重設該MST且掃除在該SE中之所有資料，則該使用者可以存取該錢包應用程式之設定部分並且選擇「重設適配器」。如方塊416所繪示，若適當的錢包帳戶使用者不想要重設該MST，則該MST可以被使用且完成程序。在一態樣中，任何使用 者可被允許從該使用者之各自的驗證錢包應用程式來重設該MST適配器。一旦單元已經被重設，其將需要被初始化或與錢包帳戶再次配對，即使同一使用者重設該裝置亦然，其像是具有待被載入之新卡之一清除裝置。
如方塊418所繪示，當該MST適配器尚未被配對且沒有任何的錢包帳戶被配對至該MST時，一旦將該MST連接至該行動通信裝置(例如，具有錢包應用程式在其上之智慧型手機)，則該錢包應用程式識別該MST為未配對。如方塊420所繪示，該錢包應用程式可能接著面臨關於是否該MST應該被配對至該錢包帳戶之判定。如方塊416所繪示，若該適當的錢包帳戶使用者不希望配對該MST，則該程序便完成。
或者，若該適當的錢包帳戶使用者想要配對該MST，則配對程序開始。該配對程序可以包含擷取該MST之序列號(如方塊422所繪示)、再次驗證該錢包使用者(如方塊424所繪示)，且將該MST與該錢包帳戶相關聯(如方塊426所繪示)。如方塊428所繪示，該配對程序亦可以包含儲存該配對資訊(例如，在該錢包帳戶中之該MST之該序列號)，為了未來每次之驗證匹配，該MST適配器係藉由該錢包應用程式而被使用以開啟該MST。有關於此，該MST僅能被解鎖且未來藉由該適當的錢包帳戶來使用。
依照一例示性實施例，在該載入卡刪除卡模式中之操作之方法係參照圖3來進行描述。如方塊430所繪示，該 MST被連接至該行動通信裝置，且如方塊432所繪示，該MST被識別為配對。如方塊434所繪示，一旦該MST已經與該錢包帳戶「配對」，則該錢包使用者可以使用該錢包應用程式藉由在該MST之磁條讀取器(MSR)中之建置上刷該卡來載入他/她的卡。如方塊436所繪示，所得之資料被數字化且加密，且如方塊438所繪示被儲存至該記憶體構件或在該MST中之SE中以用於稍後使用。應瞭解，該MST資料可以其他方式轉換為安全之形式。在一實施例中，除了或作為替代以加密之外，該MST資料可以藉由產生以及加入可以被使用以使支付交易安全之動態密碼而變得安全。
如方塊440所繪示，該加密或安全資料亦可以被傳送至該行動通信裝置。如方塊442所繪示，該行動錢包應用程式可以傳送該資料至該錢包伺服器。如方塊444所繪示，該資料可以在該錢包伺服器處被解密且該持卡人之主帳號(PAN)資料、卡號、截止日期以及名稱係從該追蹤資料被解析。
如方塊445所繪示，該行動錢包應用程式或該錢包伺服器亦可以進行關於該磁卡係支付卡或非支付卡之判定。如方塊447所繪示，若該磁卡係非支付卡，則該系統可以自動地儲存該追蹤資料在該記憶體中以用於非支付傳送，且允許該使用者命名該卡且將該非支付卡儲存在該記憶體構件中，例如在該MST上。
如方塊449所繪示，若該磁卡係支付卡(例如，具有 對於該系統為可識別的特定之格式)，則該卡可以被偵測為支付卡且該系統判定是否在該支付卡上之名稱匹配該錢包帳戶之名稱。如方塊451所繪示，若該名稱不匹配，則錯誤訊息可以顯示「在卡上之名稱不匹配帳戶」。若在該支付卡上之名稱匹配該錢包帳戶之名稱，則該系統可以判定是否該PAN號碼與已經被儲存在該伺服器上之現有卡匹配，以產生新的帳戶或是保留現有的帳戶。若新卡被產生，則該系統可以將該追蹤資料儲存在如以上所描述的被加密之MST之安全記憶體的支付部分中。
如方塊446所繪示，可以進行有關是否該資料與任何先前被儲存在該錢包帳戶中的已儲存卡匹配之判定。如方塊448所繪示，當沒有任何匹配被發現時，則新的卡被產生在該伺服器上的錢包使用者之帳戶中。諸如在方塊438中所展示的，當新卡被產生時，該系統亦可以將該追蹤資料儲存在加密或另外的安全形式或狀態中(例如，使用密碼)的MST之安全記憶體之支付部分中。如方塊450所繪示，當匹配被發現時，該卡被識別為現存的且該卡被載入。
在一態樣中，該MST具有將任何類型的磁條卡(不只是支付卡)載入至該記憶體構件中之能力。為了方便，非支付卡可以被個別地儲存而具有較少的安全性。例如，某些非支付應用程式可以包含，用以開門的卡、會員卡等等。支付資料與非支付資料之載入可以被分成兩個獨立的欄位或儲存區域。在一實例中，支付卡可以不被載入至非 支付儲存中。例如，支付資料可以具有可以被偵測以及可能不被允許被載入至該非支付儲存區域中之特定的格式。該支付卡亦可能在被傳送之前需要藉由該應用程式來驗證。在另一方面，預設之非支付資料可以不需驗證而被傳送。
在一態樣中，載入該MST的另一個程序係動態地且安全地將該磁條資料(例如使用密碼)從該伺服器發送通過該行動裝置以及應用程式至該MST。此方法可以使磁條資料在該錢包使用者之驗證被執行之後能夠從該伺服器被傳送至該MST，使得動態磁條資料可以被傳送至該行動裝置且被儲存及/或被傳送。在一態樣中，可以為了支付之目的而動態地載入由該伺服器所產生之追蹤資料，使得在支付時可以為該錢包使用者動態地產生一次性使用之支付憑證。
在使用動態密碼之支付時可以為該錢包使用者動態地產生此一次性使用之支付憑證。例如，在支付時可以產生動態密碼，諸如動態-CVV(dCVV)。當該卡被使用於無卡(CNP)以及有卡(CP)兩種交易中之支付時，此密碼可以使用密鑰、主帳號(PAN)、截止或失效日期(EXP)、時戳及/或計數器來產生。在支付時所產生之該所得之密碼可以係基於若干取決於所需或所要之安全等級之方法。該密碼可以局部地在行動裝置處被產生，或其可以從安全伺服器被產生且經由該伺服器被傳遞至該行動應用程式以使用。該MST能夠傳送具有不同密碼之不同的 追蹤資料有效負載，該不同密碼係各自以由銷售點終端機可識別的適當的磁卡格式。該PAN(無論靜態或動態/代符)連同有效日期(其可以被使用為發卡單位之TSP的代符模式指示項)以及該一次性使用之密碼(可以被使用在該CVV2領域中)亦可以經由現有的網站或需要該領域之應用程式內部結帳而被使用於遠端採購。
在另一個態樣中，旅館或賭場房間的密鑰可以被傳送至該使用者的錢包應用程式或數位錢包然後接著到該MST，使得該使用者將不需要實體地到達並登記以及排隊等候。該錢包使用者可以經由在該使用者之行動裝置上的應用程式(可選地，該行動裝置之位置可以與該預訂的地址匹配以確保進一步之安全)以「到達並登記」至該旅館，接著預訂伺服器將「密鑰」發送至該錢包伺服器，然後被傳送至該錢包應用程式或數位錢包並且為了非支付的目的而載入於該MST之記憶體構件上。該使用者可以按下在該MST上的傳送密鑰，並且為了非支付的目的而傳送儲存在該MST中之該磁條資料而不需驗證至該錢包應用程式。來自該旅館之該「密鑰」或磁條資料可能在一時段之後於該伺服器端上屆期，所以此方法相對上係安全的，其就如同忘記返還你的磁條旅館密鑰。
在這些態樣中，該系統具有用以遠端地從該伺服器載入一MST之能力，其允許第三方(例如，發卡單位)動態地發送支付或非支付卡資料至該MST以用於傳送。可能必須使用一個正確地被配對之MST以便遠端地載入。 該系統可以控制是否該磁條資料被儲存為支付或非支付卡資料，因此該系統可以在中斷模式中以不同的方式被使用。此方法之應用可以包含從該伺服器發送動態支付卡代符以用於一次性的支付使用，以及遠端的用於旅館房間之到達並登記而不需要到服務台。
當新的「密鑰」或磁條卡資料被載入至該MST且被儲存在該記憶體構件之預設非支付卡容器中時，則其接著可以被使用在以下進一步詳細地所描述之「中斷模式」中。當支付卡被該錢包應用程式選擇時，則該特定卡可以被啟用一時段(例如，5分鐘)，且在此時段期間，該非支付預設卡將不能被該MST來傳送。當該應用程式偵測到支付卡時，為了區別支付與非支付卡之間，支付卡可以具有特殊的格式以及可識別的銀行識別號碼(BIN)。該BIN可以對照該帳戶之名稱來檢查且若該名稱匹配則可以針對該使用者而被儲存。
在某些態樣中，該追蹤資料不被儲存在該伺服器上，僅該PAN資料被儲存。多個卡可以被載入至該記憶體構件或SE中以用於選擇或稍後使用且可以被分為支付與非支付卡。在一態樣中，支付卡可以僅在驗證至該錢包應用程式之後被傳送且可能在選擇該卡以在中斷模式中傳送之後有時間限制，而非支付卡可以被選擇為在中斷模式中被傳送之預設卡，為了方便起見而不需要被驗證至該錢包應用程式。
在一態樣中，在來自實體支付卡之所刷卡之該追蹤資 料上之該名稱應該與該錢包帳戶之該名稱匹配以便卡之儲存以成功的用於該MST與該伺服器端兩者，另外該應用程式可能不完成用於該卡之該載入程序且對該使用者顯示錯誤訊息「錯誤：在卡上之名稱與帳戶不匹配」。一旦追蹤資料被儲存至該SE中，該使用者可以查看被儲存在該錢包應用程式中之該卡，且選擇錢包卡之首選作為用以傳送用於支付與非支付之預設卡。亦可能有經由不被儲存在用於有卡支付之該MST上之無卡的方法而被儲存在雲端計算架構中的卡。然而，被儲存至該MST的每個卡應該僅在該雲端計算基礎架構中具有一個PAN資料之等同的複本且那些卡可能必須經由該應用程式或網路/網際網路從該雲端計算基礎架構被單獨地刪除。重設該MST不會掃除在該雲端計算基礎架構中的卡資料。具有相同的PAN資料的重複卡將不會顯示為不同的卡，換句話說，若使用者已經遠端地在該雲端計算基礎架構中之他/她的錢包帳戶中輸入卡號，且之後他/她刷相同的卡以載入至該MST中以用於實體的使用，若該PAN資料係相同的，則在該雲端計算基礎架構中之該卡將保留且不需要被複製。
一旦卡被載入在該MST上，則其可以被該錢包應用程式來選擇。被選擇的卡亦可以從該MST之記憶體以及從該應用程式被刪除。
在又其他態樣中，該錢包帳戶可以使該加密追蹤資料能夠直接地從該錢包伺服器載入至該安全記憶體構件或該MST之SE上，使得發行單位可以選擇產生用於錢包使用 者之一卡帳戶且接著經由從該錢包伺服器通信至該行動通信裝置且至該MST之該錢包應用程式來載入該SE作為具有該追蹤資料之首要之錢包卡。此係一種將追蹤資料遠端載入至錢包使用者之MST以用於實體接受之使用之類型。例如，卡之該發行單位可以係支付卡之提供者(諸如，信用卡之提供者或銀行)或非支付卡之提供者(諸如，發行旅館卡、門卡或會員卡)。該支付卡可以係標準的支付卡或其可以係一次性使用之支付卡使得該卡號係參考在該發行單位之伺服器上之實際支付卡帳戶之代符。因為該數量僅可以被使用一次，此可以提供更多的安全性，即使該代符被洩漏或被複製時亦然。
一旦磁卡追蹤資料被載入至該MST上，該錢包應用程式亦可以被組態成可使用該行動裝置之相機來擷取該卡之正面及/或背面之影像，且允許該使用者選擇在他/她的MST中之卡以被使用於傳送。在該應用程式中所選擇之卡亦可以使用該錢包應用程式來刪除，且從該記憶體構件抹除。該錢包應用程式亦可以被使用以擷取該錢包使用者之識別卡以藉由觸摸在該錢包應用程式中之按鈕來顯示識別之商家形式。
依照一例示性實施例，在該傳送及使用模式中之操作之方法係參照圖4來進行描述。具有POS之交易係在方塊452中開始。如方塊454所繪示，針對POS之面對面交易，儲存在該記憶體構件或SE中之加密追蹤資料可以被該MST解密，且如方塊456所繪示接著被傳送至該 POS。如方塊458所繪示，該POS亦可以傳送該資料至交易處理器。
在其他實施例中，儲存在該記憶體構件或SE中之追蹤資料可以由該MST安全地傳送至該POS。例如，該MST可以在支付時產生動態密碼且以被該POS可識別的正確的磁卡格式將該動態密碼傳送至該POS。在支付時所產生之該所得之密碼可以係基於若干取決於所需或所要之安全等級之方法。該密碼可以局部地在該行動裝置處被產生，或其可以從安全伺服器被產生且經由該伺服器被傳遞至該行動應用程式以用於使用。該MST能夠傳送具有不同密碼之不同的追蹤資料有效負載，該不同密碼係各自以由銷售點終端機可識別的適當的磁卡格式。該PAN(無論靜態或動態/代符)連同有效日期(其可以被使用為發卡單位之TSP的代符模式指示項)以及該一次性使用之密碼(可以被使用在該CVV2欄位中)亦可以經由現有的網站或需要該欄位之應用程式內部結帳而被使用於遠端採購。
在遠端交易方面，如方塊460所繪示，該加密追蹤資料可被傳送至該行動通信裝置之結帳應用程式。如方塊462所繪示，該結帳應用程式可接著將該資料傳送至該支付伺服器。如方塊464所繪示，此資料可在結帳時僅被該對應之支付伺服器解密，且另外地對於在透過該無線或有線網際網路之網路或其他通信網路之傳送期間來截取此種資料之該行動應用程式或任何人係沒有用的。如方塊466 所繪示，該支付伺服器亦可以傳送該解密資料至該交易處理器。
同樣地，在遠端交易方面，該動態密碼可使用該追蹤資料來產生且被傳送至該行動通信裝置之結帳應用程式。該結帳應用程式可接著傳送該資料至該支付伺服器。此資料可僅在結帳時由該對應之支付伺服器來進行解釋。
依照一例示性實施例，在該中斷傳送模式中之操作之方法係參照圖5來進行描述。如方塊468所繪示，一錢包使用者藉由被連接之MST(例如，經由該音訊插孔或其他的通信介面)而登錄至他/她的錢包應用程式中。假設一個卡或多個卡被安全地載入至該SE/安全記憶體中，若多於一卡被載入，當該MST單元被啟動時，則該使用者可以改變待被使用以傳送至POS之該預設/首要錢包卡。在一態樣中，一特定卡可以首先被「選擇」。如方塊470所繪示，在該MST上之該「被選擇之卡」可以接著在該MST將不再允許支付卡之傳送(其可以包含密碼之傳送)之前之特定的時段內藉由按下在具有被插入之該MST適配器之該錢包應用程式中之該「傳送」按鈕，或藉由按下在該MST本身上之傳送按鈕而被傳送至該POS。如方塊472所繪示，在該傳送試圖完成時，該LED指示器可以閃光(例如綠光，達大約500毫秒或如所要的其他時間量)。針對被儲存在該MST中之非支付卡，每當該支付卡無法覆蓋該預設卡之位置時，則該預設之非支付卡可以藉由簡單地按下在該MST上之按鈕而得以被傳送且該LED指示器指 示正在進行傳送。
如方塊474所繪示，若該MST被在該預設的傳送模式中所啟用之該錢包應用程式所驗證，且該MST係從該行動通信裝置被拔出，則如方塊476所繪示，該適配器將將繼續打開(ON)且保持解鎖長達大約4分鐘或更長。如方塊478所繪示，當該MST係在該POS之附近時，在此時段期間藉由按下在該MST上之按鈕，此允許待被傳輸以及被商家或該使用者所使用之該MST適配器完成該卡資料之傳送(其可以包含密碼)，在此之後，該適配器可能關閉且必須藉由該錢包應用程式而被再次啟動以及解鎖。此特徵對於許多必須將卡帶離餐桌而回到POS系統之餐館係有用的。此特徵允許服務員簡單地僅帶著MST適配器且當該單元啟動時在該4分鐘期間移動至該POS，而不需要拿取消費者的行動通信裝置連同MST適配器。
在一態樣中，追蹤資料可以在製造時被儲存在該記憶體構件中，由該伺服器遠端地載入，由消費者藉由若需要則經由使用特殊程序之該錢包應用程式將他/她的磁條追蹤資料轉換成非接觸式追蹤資料來載入，或直接地儲存為至該記憶體構件或該MST之SE中以稍後使用。
依照一例示性實施例，在POS卡讀取模式中之操作之方法係參照圖6來進行描述。此模式允許該MST之磁條讀取器(MSR)不僅載入卡，亦藉由讀取以及加密利用在該行動裝置上之POS應用程式所使用之任何磁條卡來作為POS以像商家POS應用程式般接受支付。如方塊 480所繪示，使用者可以在該MST之MSR上刷磁卡。如方塊482所繪示，該MST讀取且加密在該卡上之資料。如方塊484所繪示，該資料可以被傳送至在該行動通信裝置上之POS應用程式，其如方塊486所繪示，可以接著傳送該資料至該支付伺服器。如方塊488所繪示，該支付伺服器亦可以傳送資料至該交易處理器以用於該支付之處理。
在本文中所揭示之裝置、系統以及方法係提供用於待被使用者直接地擷取以及儲存在該MST之安全記憶體構件中而不需修改且待藉由POS或其他MSR裝置來使用之該磁卡追蹤資料，而不像非接觸式或NFC追蹤資料具有必須由發卡單位來編碼以便藉由非接觸式POS來操作之特殊欄位。該MST包含一按鈕，該按鈕允許在該MST被中斷或從該行動裝置被分離的同時將磁卡資料傳送至POS，且當該MST被正確地傳送時，該LED指示器啟動。該MST與該特定之錢包帳戶之唯一的配對使得該MST可僅由該帳戶使用於追蹤資料儲存以及傳送之使用係提供了更好的安全性，且用以重設MST之能力係允許MST之解除配對以及再利用。該MST能夠經由超越音訊插孔以及USB連接之不同介面而連接至行動通信裝置。
該裝置、系統以及方法係容許將加密磁條追蹤資料載入至該MST之記憶體構件中，其之後可以被解密且被傳送至該POS，或可以被傳送加密至該行動通信裝置然後接著被路由至支付伺服器以用於解密以及用於載入在該伺服 器上之錢包帳戶或處理POS之交易之處理。該裝置、系統以及方法係提供用於虛擬結帳環境而使用該已儲存之追蹤資料或已刷卡之追蹤資料之能力以對商家提供更安全及更低的成本交易。
該裝置、系統以及方法係提供用於將追蹤資料從卡之發行單位遠端載入且傳送至錢包伺服器提供者、至在行動通信裝置上之錢包應用程式以及至該MST之SE或記憶體構件以稍後使用。該裝置、系統以及方法亦提供了用於在交易期間或之後將會員帳戶資訊連同支付卡資料載入至一或多個待被發行單位讀取之追蹤資料之自由支配欄位中之能力，其可以導向與支付交易結合之優惠與會員紅利積點。
如以上所描述的，磁條卡資料(例如被儲存在MST 100之安全元件108上的)可被傳送至該行動通信裝置之結帳應用程式且被使用在行動結帳系統中。在一態樣中，所揭示之行動結帳系統以及方法係有助於減少購物車之流失率而增加轉換為銷售額之比率。然而，應瞭解在本文中所揭示之行動結帳系統以及方法可以藉由或不藉由MST 100來實施。
依照一例示性實施例，用於行動結帳程序之系統20之概觀係參照圖7來進行描述。該系統20包含一行動通信裝置500(其可類似或相同於上述的行動通信裝置200)及一結帳伺服器600。如所繪示，該行動通信裝置500及該結帳伺服器600可經由該(等)網路170而彼此 通信。
結帳伺服器600托管一或多個網路服務應用程式介面(API)602(亦被稱之為結帳API)及一個資料庫604。資料庫604可以儲存使用者及支付資料。可選地，結帳伺服器600亦可包含用於在瀏覽器中線上結帳之結帳網頁。
行動通信裝置500可包含行動結帳應用程式502、一或多個購物應用程式504以及一或多個瀏覽器應用程式506。行動結帳應用程式502可以從線上購物網頁被啟動或開啟或來自行動購物應用程式，且被設計成用以執行支付交易。行動結帳應用程式502將支付及個人資料儲存在硬體及/或行動通信裝置500之週邊裝置中(諸如MST 100或上文所描述之錢包應用程式)；及/或在遠端結帳伺服器600或雲端中。此資料亦可使用動態密碼來儲存以使支付及/或個人資料安全。行動結帳應用程式502在結帳程序期間從硬體；週邊裝置(諸如MST100)；上文所描述之錢包應用程式；及/或雲端，擷取或接收顧客資料以及支付卡資料以減少資料輸入量(諸如在結帳程序期間之信用卡卡號、截止日期以及帳單地址)。其他應用程式亦可被安裝在行動通信裝置500上(諸如載入購物網站之購物應用程式504以及瀏覽器應用程式506)。
可能有許多用於不同之行動平台之結帳應用程式502之版本，包含(但不限於)AndroidTM、iOSTM以及WindowsTM之行動電話以及平板裝置。
結帳應用程式502允許顧客完成源自相同的行動通信裝置500或另一個計算裝置之交易(諸如桌上型電腦或其他計算裝置)。結帳應用程式502亦可以被轉換或重定向成前往或來自另一個行動應用程式(諸如購物應用程式504)；被轉換成前往或來自在行動通信裝置500上所運行之瀏覽器應用程式506上之網頁；由結帳伺服器600所發送之推送通知來開啟；及/或由該使用者來開啟且被用以掃描代表該交易之快速回應(QR)碼。以下將進一步詳細地描述各個這些操作模式。
結帳應用程式502可將該支付及個人資料儲存在行動電話硬體或周邊設備中。結帳應用程式亦可以將資訊儲存在雲端或遠端結帳伺服器600中。結帳應用程式502在結帳程序期間從硬體、周邊設備或雲端擷取顧客資料及支付卡資料(諸如卡號、截止日期以及帳單地址)以減少在結帳程序期間之資料輸入量。
在行動通信裝置500上所運行之結帳應用程式502可存取一或多個行動通信裝置500之硬體組件。例如，如在圖8中所繪示的，結帳應用程式502可以存取資料可以被儲存於其中之硬體組件，包含(但不限於)SIM卡508、安全元件(SE)510以及記憶體儲存器512。結帳應用程式502亦可以存取硬體組件，包含(但不限於)相機514、加速計516、陀螺儀518、GPS接收器520、電子羅盤522以及生物感測器524，其中擷取之參數可以被使用於額外的安全措施。
結帳應用程式502可經由不同的通信介面526，包含(但不限於)USB、音頻插孔、藍芽、序列埠(SerialPort)、無線網路(WiFi)以及其他介面來存取週邊組件及配件。該週邊組件及配件可用於資料之輸入及輸出，包含(但不限於)支付卡讀取器700(諸如MST100)、磁條卡讀取器、智慧卡讀取器、NFC卡讀取器以及EMV卡讀取器；密碼鍵盤(PIN pads)702；條碼掃描器704；印表機706；顯示單元；支票掃描器等等。
結帳應用程式502可在一個成功的使用者驗證之後由該使用者獨立地開啟以管理其之儲存卡以及個人資訊。當結帳應用程式502與週邊裝置(諸如MST 100)一起被使用時，結帳應用程式502可傳送追蹤資料之電磁信號以模擬磁性刷卡而不需要實體地刷卡。此允許結帳應用程式502被使用在實體的零售店鋪以用於虛擬卡磁條交易。
在一態樣中，當結帳應用程式502在該支付交易之後被導向另一個行動應用程式或在瀏覽器中之網頁或從其被開啟時，則該顧客被重定向回到由統一資源定位器(URL)所指示之該呼叫購物瀏覽器網頁或到該呼叫行動購物應用程式。在此重定向機制中，結帳應用程式502可藉由該操作系統來註冊一個客製化URL方案。在註冊之後，該操作系統可以使用在URL中的一個方案部分(例如，「capp：//」)以將該URL與結帳應用程式502相聯結。
該操作系統可以接著藉由開啟結帳應用程式502來 處理該客製化URL方案/協定。例如，在iOS與Android系統中，該客製化URL可以採用以下形式：customScheme：//mydomain.comlmyparameters。在Android中，該註冊係藉由在AndroidManifest.xml檔案中新增一個意圖過濾器來執行。在iOS中，該註冊係藉由將一個「CFBundledURLTypes」設定新增至該plist.info檔案來執行。藉由以上所執行之註冊，當其他應用程式或網站呼叫此URL時，則結帳應用程式502可以接著被打開/開啟/轉換。再者，參數可以透過該客製化URL之該參數部分而被傳遞至結帳應用程式502。透過客製化URL方案重定向機制之該使用，不同的購物應用程式可以重定向至結帳應用程式502以執行支付操作。取決於不同的情況，交易結果可以透過各種的方法而被發送/重定向回到呼叫應用程式或呼叫方。
當結帳應用程式502藉由推送通知訊息或QR碼掃描而被開啟時，在支付交易之後，在電腦或通信裝置上所產生之購物頁面便更新該交易結果。
由於結帳應用程式502係在行動通信裝置500上之原生應用程式，因此結帳應用程式502可以存取原本從行動瀏覽器無法存取的硬體或週邊組件。再者，由於結帳應用程式502係待被從其他購物網站或應用程式開啟/轉換或被重定向前往或來自其他購物網站或應用程式之集中化應用程式，因此各個商家不再需要將硬體驅動器整合至其之應用程式中。相反地，以URL重定向之形式從其之應用 程式或網站簡單的重定向即足夠。
為了使用結帳系統，使用者係藉由設定使用者名稱以及密碼來註冊且設定帳戶。在該帳戶設定程序期間，使用者之個人資訊(例如，名、姓、帳單地址以及送貨地址)被擷取且被儲存在結帳伺服器600中。例如，使用者帳戶資訊被儲存在資料庫604內部。可以使用一可選的識別驗證步驟以驗證使用者之識別之有效性。視情況，與行動通信裝置500相關之資訊亦可以被儲存且聯結至使用者之帳戶或與其相關聯。
結帳伺服器600托管該網頁服務之一或多者且將其公開以作為用於線上/行動商家之應用程式介面(API)602(所謂的結帳API)以發展其(等)之購物應用程式。如以上所描述的，資料庫604係被使用以儲存該個人資訊以及該註冊使用者之該支付資訊。結帳伺服器600亦托管用於使用者之結帳網頁，當使用者在執行線上購物時，用以完成在瀏覽器內部的交易。
在一態樣中，購物應用程式產生結帳代符，該結帳代符被使用以藉由呼叫由結帳伺服器600所托管之API方法而唯一地識別一支付交易。有關該交易之資訊係包含產品資訊、價格與數量，以及流量控制資訊(諸如被提供作為輸入參數之重定向URL)。該URL可以被使用以設置該重定向或轉換回到該呼叫應用程式或網頁。所有之重定向以及流量控制可以藉由此結帳代符而被執行，其被使用以追蹤該支付交易。該商家應用程式或網站可以藉由呼叫由 結帳伺服器600所托管之API方法來查詢該支付交易之該狀態。
在一態樣中，圖9係繪示使用線上購物網站以及行動購物應用程式來線上購票之例示性操作流程。在此實例中，使用者或顧客900使用在該使用者之行動通信裝置500上的購物應用程式504在進行瀏覽。顧客900開啟購物應用程式504(諸如歌劇票務應用程式)。顧客900使用購物應用程式504以進行瀏覽並且新增項目至購物車以用於結帳以及採購。在此實例中，購物應用程式504管理該購物車且與商家伺服器904進行通信902以獲取更新的產品之資訊(諸如，歌劇演出之標題、演出時間以及價格)。當顧客900決定購買產品時，該顧客選擇該產品且進行到結帳步驟906。在結帳步驟中，顧客900選擇908結帳按鈕來採購該產品。應用程式504經由商家伺服器904來呼叫910結帳伺服器600且傳遞有關該產品、交易量等等之資訊。該商家伺服器接收912來自於結帳伺服器600之結帳代符914。
應用程式504接收916結帳代符914且利用客製化URL及結帳代符作為參數而重定向918至結帳應用程式502。在結帳應用程式502中，顧客900藉由結帳伺服器600來驗證920他/她本身。一旦驗證，顧客900則藉由結帳伺服器600來確認該交易，且結帳應用程式502呼叫922結帳伺服器600或網站API602以藉由該結帳代符來完成該交易識別。結帳伺服器600將該交易轉遞924至支 付處理器926，其可以包含產生以及轉遞包含動態密碼之交易/支付資料至支付處理器926。如930所繪示，支付處理器926經由結帳伺服器600而將交易結果回傳928至結帳應用程式502。當該交易/支付資料包含密碼時，則支付處理器926可以解譯該密碼來完成該交易。
該密碼可以在交易的時候使用該結帳代符、主帳號(PAN)、截止或有效日期(EXP)、時戳及/或計數器來產生。在交易的時候所產生之所得之密碼可以係基於取決於所需或所要之安全等級之若干之方法，且係以由支付處理器926可識別的正確之格式。該密碼可以在該行動裝置處被局部地產生，或其可以從安全伺服器來產生且經由伺服器傳遞至行動應用程式以使用。該MST能夠傳送具有不同密碼之不同的追蹤資料有效負載，該不同密碼係各自呈由銷售點終端機可識別的適當的磁卡格式。該PAN(無論靜態或動態/代符)連同有效日期(其可以被使用為發卡單位之TSP的代符模式指示項)以及該一次性使用之密碼(可以被使用在該CVV2欄位中)亦可以經由現有的網站或需要該欄位之應用程式內部結帳而被使用於遠端採購。
在完成該交易之後，結帳應用程式502以該結帳代符以及交易結果作為參數而重定向932回到該原始的購物應用程式，其顯示結果頁面934。該應用程式藉由一或多個可能的路徑來獲取或接收該交易結果，該路徑包含：(A)該購物應用程式從該重定向URL參數來接收該交易 結果；該購物應用程式藉由該商家伺服器來更新936該交易狀態，其中(B)結帳伺服器600推送938該結果至該商家伺服器或(C)該商家伺服器從結帳伺服器600透過API 602來拉取940該最新交易狀態或結果。
在一例示性之使用例子中，由尖端公司(Acme Corp.)所開發之運動裝備之購物應用程式可以重定向至結帳應用程式502以用於支付。額外的例示性使用例子可以包含：由BuyMore.com所開發之雜貨店BuyMore應用程式可以在其自身的應用程式中實施其自身的會員紅利積點同時重定向至結帳應用程式502以用於支付；同樣地，由Contoso餐館所開發之披薩訂購應用程式可以建立一個用於傳遞服務之行動應用程式且使用結帳應用程式502以用於支付。以此方式，該應用程式開發單位(諸如來自不同的公司)可以專注於產品之瀏覽器與購物體驗而將支付部分留給結帳應用程式502。
在一態樣中，圖10係繪示使用線上購物網站以及瀏覽器應用程式來線上購票之例示性操作流程。在此實例中，使用者或顧客900使用在該使用者之行動通信裝置500上的瀏覽器應用程式506在線上購物商家網站上進行瀏覽。顧客900使用瀏覽器應用程式506來開啟商家的網站(諸如歌劇票務網站)。顧客900使用瀏覽器應用程式506來進行瀏覽並且新增項目至購物車以用於結帳以及採購。在此實例中，該商家網站與商家伺服器904進行通信1002以獲取更新產品之資訊(諸如，該歌劇演出之標 題、演出時間以及價格)。商家伺服器904呈現該商家網站且管理該購物車。當顧客900決定購買產品時，該顧客選擇該產品且進行到結帳步驟1006。在該結帳步驟中，顧客900選擇1008該結帳按鈕來採購該產品。該商家網站直接地呼叫或使用商家伺服器904來呼叫1010結帳伺服器600且傳遞有關該產品、交易量等等之資訊。該商家伺服器接收1012來自於結帳伺服器600之結帳代符1014。
應用程式506接收1016結帳代符1014且商家網站利用客製化URL以及該結帳代符作為參數而重定向1018至結帳應用程式502。在結帳應用程式502中，顧客900藉由結帳伺服器600來驗證1020他/她本身。一旦驗證，顧客900則藉由結帳伺服器600來確認該交易，且結帳應用程式502呼叫1022結帳伺服器600或網站API 602以藉由該結帳代符來完成該交易識別。結帳伺服器600轉遞1024該交易至支付處理器926，其可以包含產生以及轉遞包含動態密碼之該交易/支付資料至支付處理器926。如1030所繪示，支付處理器926經由結帳伺服器600而將該交易結果回傳1028至結帳應用程式502。當該交易/支付資料包含密碼時，則支付處理器926可以解譯該密碼來完成該交易。
在完成該交易之後，結帳應用程式502以該結帳代符以及交易結果作為參數而重定向1032回到瀏覽器應用程式506，其顯示一個結果頁面1034。該商家網站藉由一或 多個可能的路徑來獲取或接收該交易結果，該路徑包含：(A)該商家網站從該重定向URL參數來接收該交易結果；該商家網站藉由該商家伺服器來更新1036該交易狀態，其中(B)結帳伺服器600推送1038該結果至該商家伺服器或(C)該商家伺服器從結帳伺服器600透過API 602來拉取1040該最新交易狀態或結果。
在一態樣中，圖11係繪示從在電腦上所運行之桌上型瀏覽器中之購物網頁藉由推送通知或簡訊服務(SMS)來開啟結帳應用程式之例示性操作流程。在此實例中，使用者或顧客900使用在計算裝置1100(諸如電腦)上的桌上型瀏覽器1102在線上購物商家網站上進行瀏覽。顧客900使用瀏覽器1102來開啟商家的網站(諸如歌劇票務網站)。顧客900使用該瀏覽器來進行瀏覽並且新增項目至購物車以用於結帳以及採購。在此實例中，該商家網站與商家伺服器904進行通信1104以獲取更新產品之資訊(諸如，該歌劇演出之標題、演出時間以及價格)。商家伺服器904呈現該商家網站且管理該購物車。當顧客900決定購買產品時，該顧客選擇該產品且進行到結帳步驟1106。在該結帳步驟中，顧客900選擇1108該結帳按鈕來採購該產品。該商家網站直接地呼叫或使用商家伺服器904來呼叫1110結帳伺服器600且傳遞有關該產品、交易量、URL等等之資訊。該商家伺服器接收1112來自於結帳伺服器600之結帳代符1114。
使用者可能被提示用以在該網頁瀏覽器上驗證該使用 者之憑證。該商家網站呼叫結帳伺服器600來驗證該使用者。在使用者驗證之後，該結帳伺服器可以查詢該使用者之行動通信裝置500電話號碼或裝置識別碼且藉由該結帳代符來發送1116推送通知或SMS至該使用者之註冊行動通信裝置500。在接收該通知後，便開啟結帳應用程式502。在結帳應用程式502中，顧客900藉由結帳伺服器600來驗證1120他/她本身。一旦驗證，顧客900則藉由結帳伺服器600來確認該交易，且結帳應用程式502呼叫1122結帳伺服器600或網站API602以藉由該結帳代符來完成該交易識別。結帳伺服器600轉遞1124該交易至支付處理器926，其可以包含產生以及轉遞包含動態密碼之該交易/支付資料至支付處理器926。如1130所繪示，支付處理器926經由結帳伺服器600而將該交易結果回傳1128至結帳應用程式502。當該交易/支付資料包含密碼時，則支付處理器926可以解譯該密碼來完成該交易。
該商家網站更新1136該交易狀態(例如，藉由輪詢)，且該桌上型瀏覽器顯示一結果頁面1134。該商家網站藉由兩個可能的路徑來獲取或接收該交易結果：(A)結帳伺服器600推送1138該結果至該商家伺服器或(B)該商家伺服器透過API 602從結帳伺服器600來拉取1140該最新交易狀態或結果。
在一態樣中，圖11亦繪示從在電腦上所運行之桌上型瀏覽器中之購物網頁藉由QR碼之掃描來開啟該結帳應用程式之例示性操作流程。在此實例中，使用者或顧客 900使用在計算裝置1100(諸如電腦)上的桌上型瀏覽器1102在線上購物商家網站上進行瀏覽。顧客900使用瀏覽器1102來開啟該商家的網站(諸如歌劇票務網站)。顧客900使用該瀏覽器來進行瀏覽並且新增項目至購物車以用於結帳以及採購。在此實例中，該商家網站與商家伺服器904進行通信1104以獲取更新產品之資訊(諸如，該歌劇演出之標題、演出時間以及價格)。商家伺服器904呈現該商家網站且管理該購物車。當顧客900決定購買產品時，該顧客選擇該產品且進行到結帳步驟1106。在該結帳步驟中，顧客900選擇1108該結帳按鈕來採購該產品。該商家網站直接地呼叫或使用商家伺服器904來呼叫1110結帳伺服器600且傳遞有關該產品、交易量、URL等等之資訊。該商家伺服器接收1112來自於結帳伺服器600之結帳代符1114。
在此實例中，該商家網站或商家伺服器透過API 602來呼叫1118結帳伺服器600以獲取代表該結帳代符之QR碼1142。該使用者開啟在行動通信裝置500上的結帳應用程式502且掃描1144該QR碼1142。一旦結帳應用程式502被開啟，則該程序如以上參照圖11所描述的來進行。
雖然以上所描述的該方法與演算法(包含那些參照前述流程圖以及圖式的)已經被分別地描述過，但是應瞭解在本文中所揭示之該方法之任兩個或更多個可以任何的組合來進行結合。在本文中所述之該方法、演算法、實施方 案或程序之任一者可以包含用於由：(A)處理器、(B)控制器，及/或(C)任何其他適當的處理裝置來執行之機器可讀取指令。在本文中所揭示之任何演算法、軟體或方法可以在被儲存於非暫態之有形媒體上之軟體中被實施，諸如，例如，快閃記憶體、唯讀記憶光碟(CD-ROM)、軟碟、硬碟機、數位通用光碟(DVD)，或其他記憶體裝置，但是一般熟習該領域之技術者應該容易地理解整個演算法及/或其之部分可以藉由除了控制器及/或以習知之方式在韌體或專用之硬體中實施以外之裝置而替代性地被執行，例如，其可以藉由專用積體電路(ASIC)、可程式化邏輯裝置(PLD)、場可程式化邏輯裝置(FPLD)、離散邏輯等等來實施。再者，雖然特定之方法與演算法係參照在本文中所描繪之流程圖來進行描述，但是一般熟習該領域之技術者應該容易地理解許多其他的實施該實例機器可讀取指令之方法係可以替代性地被使用。例如，可以改變步驟之執行順序，及/或可以改變、刪除或組合所述的某些該步驟。
應瞭解，在本文中所繪示與討論之方法及演算法可以具有執行特定的功能且與彼此互動之各種的模組。應瞭解，這些模組為了描述起見僅基於其功能而被分離且代表電腦硬體及/或被儲存在電腦可讀取媒體上以用於在適當的計算硬體上執行之可執行軟體碼。該不同模組以及單元之各種功能可以如同以上以任何方式之模組而被結合或分離為被儲存在非暫態之電腦可讀取媒體上之硬體及/或軟 體，且可以單獨地或組合使用。
該行動通信裝置可以係膝上型電腦、行動電話、個人數位助理(PDA)、平板電腦以及其他該類型之行動裝置。在本文中所揭示之該系統以及方法中之組件及/或裝置之間之通信可以透過有線或無線之組態或網路之單向或雙向之電子通信。例如，一個組件或裝置可以經由第三方中間者，透過網際網路，而被直接或間接地有線地或無線地網路連結，或以其他方式藉由另一個組件或裝置來實現在該組件或裝置之間的通信。無線通信的實例包含(但不限於)射頻(RF)、紅外線、藍芽、無線區域網路(WLAN)(諸如無線上網(WiFi))或無線網路無線電(諸如，可以與無線通信網路(諸如長期演化(LTE)網路、全球互通微波存取(WiMAX)網路、3G網路、4G網路以及其他此類型之通信網路)通信之無線電)。
雖然已結合特定實施例來描述以及繪示該裝置、系統以及方法，但是許多變化和修改對於熟習此項技術者將係顯而易見的且可以被實行而不會脫離本發明之精神以及範圍。本發明因此不被限制於以上所闡述之方法或構造之精確細節，而是此變化及修改係意欲被包含於本發明之範圍內。
10‧‧‧系統
100‧‧‧磁條傳輸器(MST)
102‧‧‧音訊插孔
104‧‧‧USB埠
106‧‧‧磁條讀取器(MSR)
108‧‧‧安全元件
112‧‧‧微處理器
114‧‧‧發光二極體(LED)指示器
116‧‧‧電池
118‧‧‧充電電路
150‧‧‧磁場傳送器
170‧‧‧網路
200‧‧‧行動通信裝置
202‧‧‧音訊插孔埠
204‧‧‧USB埠
220‧‧‧行動錢包應用程式
230‧‧‧支付結帳應用程式
240‧‧‧鍵盤觸控墊顯示器
250‧‧‧中央處理單元(CPU)
260‧‧‧錢包伺服器
270‧‧‧交易處理器
300‧‧‧商家銷售點(POS)
302‧‧‧磁條讀取器(MSR)

Claims (18)

  1. 一種在行動通信裝置上實施且包含可在該行動通信裝置上取得之商家應用程式或瀏覽器應用程式且被調適成可讓使用者選擇從商家採購之項目之結帳系統，其包括：通信處理器，其與托管一或多個網路服務結帳應用程式介面(API)之結帳伺服器通信且被調適成與該行動通信裝置通信；及結帳應用程式，其被安裝在該行動通信裝置上且被調適以：回應於接收到對應於採購交易之資訊而被開啟；從內嵌在該行動通信裝置中或與該行動通信裝置通信之磁條傳輸器(MST)接收包含磁條資料之使用者支付資訊，其中，在該採購交易的時間產生密碼且被包含在該磁條資料中以保全該磁條資料；且與該結帳伺服器通信並使用來自於該磁條傳輸器之該磁條資料造成該結帳伺服器完成該採購交易。
  2. 如申請專利範圍第1項之結帳系統，其中，該結帳伺服器回應於該使用者啟動該採購交易而產生用以識別該採購交易之結帳代符。
  3. 如申請專利範圍第2項之結帳系統，其中，該結帳伺服器發送該結帳代符至該商家應用程式或瀏覽器應用程式。
  4. 如申請專利範圍第3項之結帳系統，其中，該結 帳應用程式接收來自於該商家應用程式或瀏覽器應用程式之該結帳代符。
  5. 如申請專利範圍第4項之結帳系統，其中，該結帳應用程式驗證該使用者。
  6. 如申請專利範圍第5項之結帳系統，其中，該結帳應用程式回應於該使用者驗證而用該結帳伺服器確認該採購交易。
  7. 如申請專利範圍第6項之結帳系統，其中，該結帳應用程式在該商家應用程式或瀏覽器應用程式重新開啟期間發送該採購交易之該結帳代符及結果至該商家應用程式或瀏覽器應用程式。
  8. 如申請專利範圍第7項之結帳系統，其中，該商家應用程式或瀏覽器應用程式回應於被重新開啟而顯示對應於該採購交易之結果頁面。
  9. 如申請專利範圍第1項之結帳系統，其中，該結帳伺服器藉由將包含包含該密碼之該磁條資料的該交易通信至支付處理器而完成該採購交易。
  10. 如申請專利範圍第1項之結帳系統，其中，該結帳應用程式被調適成回應於接收到來自於該商家應用程式或瀏覽器應用程式之對應於該採購交易之該資訊而被開啟。
  11. 如申請專利範圍第1項之結帳系統，其中，該結帳應用程式被調適成回應於接收到來自於該結帳伺服器之對應於該採購交易之該資訊而被開啟。
  12. 如申請專利範圍第1項之結帳系統，其中，該結帳應用程式被調適成回應於經由推送通知、電子郵件或簡訊服務而接收到來自於該結帳伺服器之對應於該採購交易之該資訊而被開啟。
  13. 如申請專利範圍第1項之結帳系統，其中，該結帳應用程式被調適成回應於接收到來自於藉由該行動通信裝置掃描之快速回應(QR)碼之對應於該採購交易之該資訊而被開啟。
  14. 一種方法，包括：讓使用者經由第一應用程式或瀏覽器來瀏覽及選擇從商家採購之項目；回應於該結帳應用程式接收到對應於採購交易之資訊而開啟被安裝在行動通信裝置上之結帳應用程式；藉由該結帳應用程式接收藉由結帳伺服器所產生之用以識別該採購交易之結帳代符；藉由該結帳應用程式而從內嵌在該行動通信裝置中或與該行動通信裝置通信之磁條傳輸器(MST)接收包含磁條資料之使用者支付資訊，其中，在該採購交易的時間產生密碼且被包含在該磁條資料中以保全該磁條資料；且藉由該結帳應用程式與該結帳伺服器通信並使用來自於該磁條傳輸器之安全磁條資料造成該結帳伺服器完成該採購交易；且回應於該交易之完成而重新開啟該第一應用程式或瀏覽器。
  15. 如申請專利範圍第14項之方法，其中該結帳代符之該接收包含接收來自於該第一應用程式或瀏覽器應用程式之該結帳代符。
  16. 如申請專利範圍第14項之方法，其進一步包括在與該結帳伺服器通信之前藉由該結帳應用程式驗證該使用者。
  17. 如申請專利範圍第14項之方法，其中，該結帳應用程式之該開啟包含回應於經由推送通知、電子郵件或簡訊服務而接收到來自於該結帳伺服器之對應於該採購交易之該資訊而開啟該結帳應用程式。
  18. 如申請專利範圍第14項之方法，其中，該結帳應用程式之該開啟包含回應於接收到來自於使用者掃描快速回應(QR)碼之對應於該採購交易之該資訊而開啟該結帳應用程式。
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