TW201606678A - 用以提供信貸之系統及方法 - Google Patents

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Abstract

係敘述一種對網路提供者的用戶提供信貸或者協助信貸的提供之方法及系統。該方法包含，基於一組準則來預先識別為了與一金融機構註冊的該用戶；檢查該用戶是否與該金融機構註冊，基於至少一個唯一識別符該用戶的憑證來驗證該用戶；聯結該帳戶；其中該聯結步驟包含基於該至少一個唯一識別符來產生一虛擬帳號；核對該用戶是否能夠櫃檯(OTC)交易；以及若該用戶不能夠OTC交易，則提供用以執行OTC交易之構件。

Description

用以提供信貸之系統及方法 發明領域
本發明係有關於一種用以提供信貸之系統及方法。尤其是，該系統及方法係適於(但非限定於)對一網路營運者的用戶之信貸提供，並且將以這樣脈絡的來敘述之。
發明背景
於整篇說明書，除非上下文需要，否則該字「包含」或者例如「包含有」或「包含著」之變化將被理解為意指包括一陳述的整體或一群陳述的整體，但並非排除任何其他整體或任何其他群組的整體。
此外，於整篇說明書，除非上下文需要，否則該字「包括」或者例如「包括有」或「包括著」之變化將被理解為意指包括一陳述的整體或一群陳述的整體，但並非排除任何其他整體或任何其他群組的整體。
本發明之背景的下列討論僅意欲使本發明之理解更容易。應察知的是，該討論並非確認或承認論及在本發明的優先權日期的任何材料在任何管轄區域中係為已發表的、熟此技藝者已知或熟此技藝者的公知常識的一部分。
隨著於行動裝置技術中指數級的改善以及智慧型電話的出現，行動裝置的使用及功能已經增加。尤其，一行動裝置可被使用於交易，例如並舉例來說，不同帳戶及/或地理位置之間的基金移轉。
電信經營者(行動業者)的用戶可利用不同方案，給與他們彈性來進行預付或後付之通話時間信用額度(airtime credit limit)的使用來購買商品及/或服務。此等典型地為「外加計費(billed on top)」或營運者計費(operator-billing)的合作關係，其等進行該用戶現有的通話時間信用額度的使用來購買現在或虛擬商品。
然而，此等購買之利用典型地「吃完」或消耗意欲用於語音及/或SMS之原以為的通話時間收入。此外，根據此等方案所提供的商品及服務之類型係限制於通信網路或附加值服務(VAS)，例如電子遊戲、音樂、等等。
存在有提供用戶利用具有較大彈性及更多商品與服務之信貸的需要。
發明概要
本發明提供一虛擬信貸/錢包設施，其包含通話時間信用額度「外加」的一個別的信貸協助者，用以從線上及櫃檯(OTC)交易兩者購買將要給予一網路提供者之用戶的虛擬及實體商品。
為了信用額度分配之目的，一合夥人信貸來源可與該網路提供者合夥，該合夥人信貸來源可以是例如銀行 的金融機構之形式。
相較於市場中任何其他的借款計畫，透過該信貸協助者與合夥的金融機構所給予的信貸係安排以提供第一且非傳統的購買經驗處理時間。此從開始到結束係由一全電子架構所援助。此排除了要被完成的文書工作的乏味以及要被提交的文件需要，因此簡化了該程序。
依據本發明的一觀點，有一種用以提供信貸給一網路提供者的用戶之系統，其包含被安排從該用戶接收對於信貸之一請求的一信貸協助者；該信貸協助者包含一帳戶產生器，其可操作以產生用於信貸提供的一虛擬帳號；被安排來與該信貸協助者資料通訊的一信貸來源，該信貸來源具有與該用戶以及用於信貸提供的該虛擬帳戶相關聯的一信貸帳戶；其中該虛擬帳戶係與該用戶的唯一識別符相關聯。
該系統使得一使用者能夠僅使用與該虛擬帳戶相關聯的該唯一識別符代替該信貸帳戶，於線上以信貸來購買或交易(透過由該網路提供者所提供的一通訊通道來存取網際網路)。
較佳地，該虛擬帳戶的建立包括針對該用戶的近場通訊(NFC)標籤之建立。當貼附至一行動裝置時，該NFC標籤有用於作為用以透過「一觸即通(Tap and Go)」或「一觸即收費(Tap and Charge)概念」來執行支付的一「形式因子」。
較佳地，該信貸帳戶包含一主帳號(PAN)。
較佳地，與該虛擬帳戶相關聯的一虛擬帳號係由該信貸來源所產生，並且被傳達至該信貸協助者。
替代地，與該虛擬帳戶相關聯的一虛擬帳號係由該帳戶產生器基於遮罩該PAN而產生。
替代地，與該虛擬帳戶相關聯的一虛擬帳號為該唯一識別符。
較佳地，該信貸協助者包含一用戶資料庫，其用於與該用戶有關的至少一個唯一識別符之儲存。
較佳地，該NFC標籤係貼附至用以於櫃檯交易中使用的一用戶裝置。
較佳地，該信貸來源為一銀行。
較佳地，該唯一識別符為一移動台國際用戶識別碼(MSISDN)。
依據本發明的另一觀點，有一種用於協助對一網路提供者的一用戶之信貸提供的系統，該網路提供者代管一信貸協助者，可操作以基於至少一個準則來預先識別為了與一信貸來源註冊之該網路提供者的一用戶；針對該用戶建立一虛擬帳戶，並且將該虛擬帳戶聯結至該信貸來源所持有的一信貸帳戶；以及檢查該用戶是否能夠櫃檯(OTC)交易；其中該信貸帳戶係與該用戶以及用於信貸提供的該虛擬帳戶相關聯；且該虛擬帳戶係與該用戶的一唯一識別符相關聯。
較佳地，若該用戶不能夠OTC交易，則該信貸協助者更提供用以執行OTC交易的構件。
較佳地，用以執行OTC交易的該構件為一近場通訊(NFC)標籤。
較佳地，該信貸帳戶包含一主帳號(PAN)。
較佳地，與該虛擬帳戶相關聯的一虛擬帳號係由該信貸來源所產生，並且被傳達至該信貸協助者。
替代地，與該虛擬帳戶相關聯的一虛擬帳號係由該信貸協助者藉由遮罩該PAN而產生。
替代地，與該虛擬帳戶相關聯的一虛擬帳號為該用戶的該唯一識別符。
較佳地，該信貸協助者包含一用戶資料庫，其用於與該用戶有關的至少一個唯一識別符之儲存。
較佳地，該NFC標籤係貼附至用以於櫃檯交易中使用的一用戶裝置。
較佳地，該信貸來源為一銀行。
較佳地，該唯一識別符為一移動台國際用戶識別碼(MSISDN)。
依據本發明的第三個觀點，有一種用以協助對一網路提供者的一用戶之信貸提供的方法，包含基於至少一個準則來預先識別為了與一信貸來源註冊之該用戶；針對該用戶建立一虛擬帳戶；將該虛擬帳戶聯結至該信貸來源所持有的一信貸帳戶；以及檢查該用戶是否能夠櫃檯(OTC)交易；其中該信貸帳戶係與該用戶以及用於信貸提供的該虛擬帳戶相關聯；且該虛擬帳戶係與該用戶的一唯一識別符相關聯。
較佳地，該方法更包括檢查該用戶是否與該金融機構註冊、以及基於該唯一識別符來驗證該用戶的該等憑證之步驟。
較佳地，該方法更包括，若該用戶不能OTC交易，提供用以執行OTC交易的構件之步驟。
較佳地，用以執行OTC交易的該構件為一近場通訊(NFC)標籤。
較佳地，該信貸帳戶包含一主帳號(PAN)。
較佳地，與該虛擬帳戶相關聯的一虛擬帳號係由該信貸來源所產生，並且被傳達至該信貸協助者。
替代地，與該虛擬帳戶相關聯的一虛擬帳號係由該信貸協助者藉由遮罩該PAN而產生。
替代地，與該虛擬帳戶相關聯的一虛擬帳號為該用戶的該唯一識別符。
較佳地，該唯一識別符為一移動台國際用戶識別碼(MSISDN)。
100~700‧‧‧步驟
301~307‧‧‧步驟
401~411‧‧‧步驟
501~508‧‧‧步驟
10‧‧‧系統
12‧‧‧網路提供者
14‧‧‧閘道
16‧‧‧信貸協助者
18‧‧‧伺服器
20‧‧‧用戶資料庫
30‧‧‧信貸來源
32‧‧‧信貸帳戶
40‧‧‧商家網站
42‧‧‧安全付款網路資源
50‧‧‧匯款中心
本發明現在將僅僅以範例的方式參考所附圖式來敘述，其中：圖1顯示依據本發明的一實施例之用以協助對一用戶之信貸提供的該方法的一流程圖；圖2顯示依據本發明的另一實施例之用於對一網路提供者的一用戶之信貸提供的一系統；圖3至圖6為例示說明依據本發明的一些實施例之針對 一用戶的不同功能的系統圖；圖7及圖8為例示說明本發明的其他實施例之系統圖。
本發明的其他配置是可能的，且必然地該等所附圖式並非被理解作為取代本發明的敘述之概括表述。
較佳實施例之詳細說明
依據本發明的一實施例並參照圖1，有一種用以提供信貸給網路營運者的一用戶之方法，其包含一預識別步驟100、一信貸處理步驟200、一聯結步驟300、一NFC標籤(其可以是貼紙的形式)發行步驟400、一啟動步驟500以及一使用步驟600。該用戶可典型地持有與該網路營運者的一行動語音/資料預付或後付款帳戶，並且可基於例如該網路營運者所發行的行動號碼或MSISDN之唯一識別號碼來識別該用戶。一旦該行動號碼或MSISDN成功地被聯結製一帳戶，該唯一識別號碼可利用於交易的促進。
該預識別步驟100包含將目標對準並邀請一網路營運者之被選出的用戶之步驟，該等被選出的用戶符合至少一個準則或一組初步準則以登入或選擇加入用以提供信貸給該用戶的一信貸設施。若一用戶選擇加入，則該金融機構(亦即，銀行)預甄別該用戶以核對他/她是否具備資格被發行信貸，以及多少信貸將被分配或發行。
該至少一個準則或該組初步準則取決於該信貸設施的政策與程序。此類準則可包括(但不限於)該等用戶的每月淨薪資、債務資產比、等等。
該信貸處理步驟200包含，該金融機構(亦即，合夥銀行)基於該合夥銀行的一標準信用驗證程序而由於此等係由該網路營運者所背書以特殊考量來處理信用驗證。該網路營運者可包含一電信網路。該合夥銀行將處理信貸額度分配。若該信用驗證步驟通過了，將建立該合夥銀行的一帳戶並且分配一信用限額。若該信用驗證步驟失敗，則對於提供信貸之請求將被駁回。
於一實施例中，建立該合夥銀行的該帳戶之程序牽涉此處適用之信用/轉帳卡的產生與一主帳號(PAN)的產生。
一旦該帳戶被建立且一信用限額被分配，該信用卡號將被聯結(步驟300)至一虛擬帳號，該虛擬帳號將會是被使用且透過空中或網路被傳送的交易帳號，並且該虛擬帳號將被使用來代替一真實帳號，該真實帳號將與用於他的交易的該行動號碼相配。可基於該帳戶持有者與該合夥銀行同意之該帳號的某組規則分配來產生該虛擬帳號。替代地，可隨機地分配該虛擬帳號。
該等卡號的傳送將加密於由該網路營運者維持的一信貸或交易設施之中。
一旦被聯結，該用戶使用者可基於針對他的註冊行動電話號碼所分配的該信用限額而開始請求信貸。為了安全，加密演算法可被利用於加密。舉例來說，除了虛擬帳號轉換之外，一保全散列演算法(SHA)可被使用於轉換要被傳送的某些資料。因此至少有兩個用以「遮罩」該帳號 以避免其暴露之層級。
該合夥銀行首先可以與代管該(等)用戶的該電信經營者或網路「聯結」或「連結」。對於該合夥銀行將會有一必要的註冊程序以接受該電信經營者。
步驟400包含以低成本黏著劑或貼紙的形式之近場通訊(NFC)標籤的發行。如果必要的話，此等可被設置於使用者的未配備NFC功能的行動電話。對於配備NFC技術功能的行動電話，步驟400將是不必要的。
步驟500為一啟動步驟。啟動步驟500包含單次確認，以確保該建立的帳戶、該NFC、以及該行動電話皆準確地連接。
上述該等步驟300、400、及500可包括子步驟，例如產生一行動個人識別號碼(mPIN)；發送關於該行動電話(及行動識別號碼)與該卡C2P帳戶聯結的SMS通知；以及發送一用戶可變更預設mPIN之聯結。該預設mPIN可為一用戶的稅務識別號碼(TIN)的最後六(6)位，或者為識別號碼的其他形式或組合。
於新的「外加」信用額度之初步批准，該銀行將卡片資訊發送給該信貸設施伺服器，且其為該行動號碼的相配、虛擬/憑證化(tokenization)及遮罩/加密發生的地方。
於步驟600中，消費者可開始使用被聯結的帳戶信貸設施，用以藉由NFC從網際網路(亦即，線上購買)及櫃檯(OTC)兩者購買商品及服務。
一記帳或結算步驟700將被產生，用以該服務的 使用量的結算。該記帳步驟牽涉個別帳單的產生，該等個別帳單係不同且獨立於針對行動後付款用戶所產生的行動使用量帳單。
依照本發明的另一實施例並參考圖2，包含用以提供信貸給一網路提供者12的一用戶之系統10。該網路提供者12可為一電信經營者12，並且至少包含用於存取一信貸協助者16的一入口及/或閘道14。信貸協助者16係由該電信經營者12所代管並且可包含與一用戶資料庫20資料通訊的一伺服器18，該用戶資料庫20係用於與該用戶有關的唯一識別符之儲存。
該信貸協助者16係操作用以尤其處理批次檔案輸入/輸出；將該用戶的一唯一識別符映射至一帳戶；單次通行碼(OTP)的產生與確認；行動PIN的產生與確認；以及SMS通知。該信貸協助者16包含一帳戶產生器，其操作用以產生用於信貸提供的一虛擬帳戶。
系統10更包含一信貸來源30，其用以在收到來自該用戶之對於信貸的一請求之後提供信貸。信貸來源30可包含例如合夥銀行的一金融機構，並且可包括必要的結算設施。
該信貸來源30係被安排與該信貸協助者16資料通訊。該信貸來源30包含與該用戶以及用於信貸提供的該虛擬帳戶相關聯的一信貸帳戶32。該虛擬帳戶係與該用戶的一唯一識別符相關聯，例如該網路提供者12之該用戶的行動資料/語音帳戶的MSISDN。該信貸帳戶可以一主帳號 (PAN)以及一信用卡的發行來識別。該PAN的一範例將為印在該信貸來源所發行的每一信用卡上的十六(16)位字母數字卡號。
該虛擬帳戶的建立可包括針對該用戶之一近場通訊(NFC)標籤的建立。舉例來說，以貼紙形式之該NFC標籤的建立係有關該用戶的行動裝置不含有內建NFC機制的地方。於此類情況中，該NFC標籤係例如以貼紙的形式而貼附至一用戶裝置，用以使用於櫃檯交易。
與該虛擬帳戶相關聯的該虛擬帳號可藉由下列之中的一或多者來產生：a.由該信貸來源所產生並且被傳遞至該信貸協助者；b.由該帳戶產生器基於遮罩該PAN所產生；及/或c.使用該唯一識別符所產生，或者即為該唯一識別符。
接著以其操作之上下文來敘述該系統10。
參考圖3，舉例來說，透過URL以透過一線上選擇加入網路資源，該用戶可決定選擇加入該信貸服務之提供。用以判定線上選擇加入的該等步驟如下：
步驟301. 用戶點擊所產生的個人化URL來存取該線上選擇加入網路資源。
步驟302. 該信貸協助怎16產生一單次通行碼(OTP)，並且透過例如SMS的文字訊息將其發送至該用戶。
步驟303. 該用戶在單次通行碼網路資源(典型地，以網頁的形式)中輸入所接收的OTP。
步驟304. 該信貸協助者16確認該OTP。
該步驟305. 該用戶被導向至申請表格頁面，並且提交必須的資訊。
步驟306. 該信貸協助者16接收該請求，並且執行確認。
步驟307. 該信貸協助者16將該資訊儲存於該用戶資料庫20之中。
步驟308. 該信貸協助者16登錄該交易。
參考圖4，該用戶利用系統10依照下列步驟與商家40線上購買。
步驟401. 用戶透過該商家網站40來啟動一購買交易。
步驟402. 用戶被導向至一安全付款網路資源42以輸入他的唯一識別符與個人識別號碼(PIN)(MSISDN & mPIN)。
步驟403. 該安全付款網路資源42發送一認證請求至該信貸協助者16。
步驟404. 信貸協助者16執行確認，並且發送回應至該安全付款網路資源。
步驟405. 該安全付款網路資源42發送一單次通行碼(OTP)請求給該信貸協助者16。
步驟406. 信貸協助者16產生一OTP，並且透過SMS將其發送給該用戶。
步驟407. 信貸協助者16提示該用戶輸入所接收的該OTP，並且提交該交易。
步驟408. 該安全付款網路資源發送一確認OTP請求至該信貸協助者16。
步驟409. 信貸協助者16確認該OTP，並且發送回應至該安全付款網路資源42。
步驟410. 該安全付款網路資源發送該交易至該信貸來源(例如，一銀行主機)。
步驟411. 銀行主機處理該付款授權。
參考圖5，該用戶或使用者可依照下列步驟來變更他/她的行動PIN。
步驟501. 該用戶去到該信貸協助者16的線上入口，並且輸入他的MSISDN與行動PIN用以驗證。
步驟502. 該信貸協助者16確認由該用戶輸入的帳戶細節。
步驟503. 信貸協助者16產生一單次通行碼(OTP)，並且透過SMS將其發送至該用戶。
步驟504. 該用戶於該單次通行碼網路資源(網頁)中輸入所接收的OTP。
步驟505. 該信貸協助者16確認該OTP。
步驟506. 該用戶被導向至一變更m-PIN網路資源(網頁)，並且提交必須的資訊。
步驟507. 該信貸協助者16接收請求，並且更新該資料庫之中該用戶的mPIN。
步驟508. 該信貸協助者16登錄該交易。
參考圖6，當該用戶或使用者忘記他的m-PIN 時，他可依照下列步驟來請求一新的m-PIN。
步驟601. 該用戶去到信貸協助者16的該線上入口，並且輸入他的唯一識別符(亦即，MSISDN)。
步驟602. 該信貸協助者16確認由該用戶輸入的該MSISDN。
步驟603. 該信貸協助者16透過另一通訊通道來編寫一訊息(例如，電子郵件訊息)與個人化URL(以存取該忘記mPIN網頁)，並且將其發送至該用戶。
步驟604. 用戶點擊所產生的個人化URL以存取該忘記mPIN網頁。
步驟605. 該信貸協助者16產生一單次通行碼(OTP)，並且透過SMS將其發送至該用戶。
步驟606. 該用戶於該單次通行碼頁面中輸入所接收的OTP。
步驟607. 該信貸協助者16確認該OTP。
步驟608. 該用戶被導向至該忘記m-PIN頁面，並且提交必須的資訊。
步驟609. 該信貸協助者16接收該請求，並且更新該資料庫中該用戶的mPIN。
步驟610. 該信貸協助者16登錄該交易。
依照本發明的另一實施例，包含一種用以協助對一網路提供者的一用戶之信貸提供的方法，其包含下列步驟：基於至少一個準則來預先識別為了與一信貸來源註冊之該用戶；針對該用戶建立一虛擬帳戶；將該虛擬帳戶聯 結至該信貸來源所持有的一信貸帳戶；以及檢查該用戶是否能夠櫃檯(OTC)交易；其中該信貸帳戶係與該用戶以及用於信貸提供的該虛擬帳戶相關聯；且該虛擬帳戶係與該用戶的一唯一識別符相關聯。該等用以預先識別、建立、聯結及檢查的各個步驟可對應於先前的實施例中所敘述之步驟100、200、300、400、500及600，並且將不會進一步闡述。
在可與上述實施例之中的一或多者結合的其他實施例中，該信貸協助者16可以是一全數位及無卡式信貸設施，將目標對準目前及未來的用戶的帳戶。該信貸協助者16旨在提供其等之通話時間信用限額之個別的信用額度「外加信貸」，用以透過線上或櫃檯僅使用該行動電話號碼(MIN)作為唯一識別符來購買商品及服務、虛擬或實體的。 此給與較佳的彈性、方便、速度以及無縫行動技術的採用，而將由該等用戶所體驗。
藉由開發電信經營者的現有及未來的用戶(不論預付或是後付款)，本發明達到至少下列優點：
○流暢的付款
○以行動技術為基礎
○無縫且「高科技」的消費者體驗
○安全，透過對於櫃檯之虛擬帳戶的使用
○獨特的價值命題(value proposition)
○受發行銀行的信用評分所支配之較高的消費額度
○基於後付款行為，不用提交收入文件
○不用下載行動應用程式
○使用於線上、行動、及櫃檯
○對於線上購買的快速結帳
將可察知的是，儘管亦被稱為「電話付費(charge2phone)」服務的該系統適合後付款用戶，其亦可被提供給其他類型的用戶。舉例來說，具有儲存在銀行合夥人之特定人口統計資料的預付用戶或消費者可被邀請註冊。然而，額外的文件對於該信貸處理階段200可以是必須的，用以驗證此類預付用戶的信用程度。若該網路營運者具有與其他網路營運者的商業搭配(tie-up)並且可接受/處理其他網路營運者的行動號碼或MSISDNs，則非用戶可被併入該系統之中。
於其他實施例中，該等步驟100、200、300、400、500、600及700可透過如圖7及8中所示之該系統架構來實施。尤其，具有被貼附的NFC標籤或「貼紙」之該「電話付費」服務的一註冊使用者，可使用行動電話由一NFC讀取器讀取以用於交易，彷彿其為信用卡。再者，按照該虛擬帳戶及帳號的產生，而非鍵入該真實帳號，該註冊使用者的行動MIN或MSISDN會被鍵入至一POS裝置。該註冊使用者亦可使用該行動號碼或虛擬帳號來執行通常的線上網際網路交易，而非使用該真實帳號。係使用支付卡產業資料安全標準(PCI DSS)而將該行動號碼或MSISDN相互關聯於或轉換至一卡號。該系統架構可被利用於給與一後付款用戶信貸的提供以給與一匯款中心50之匯款，且該用戶可 接著被記帳於下一個後付款帳單中。
使用圖8作為一範例，該被貼附的NFC貼紙可被利用於透過「一觸即收費」動作的一交易，例如PaywaveTM(步驟801)。
於一銷售點終端機中或者透過作用為一行動POS的另一裝置來輸入作為虛擬帳號的該MSISDN(步驟802)。該MSISDN被使用於代替該真實帳號(例如，與該卡片相關聯的十六(16)位PAN帳號)。該MSISDN被發送至該信貸協助者16用以驗證，並且使用PCI DSS轉換至該真實卡號(步驟803)。
如同各個實施例中所提及的，至於虛擬帳戶及虛擬帳號的產生有三個選項，係基於該信貸協助者16如何被配置如下：該信貸來源30建立該虛擬帳號，且那是發送至該信貸協助者用以儲存及加密的那一個；藉由該信貸協助者16，取得該真實的十六個(16)字母與數字的PAN或卡號，並且雜湊或分配該虛擬帳號；以及該行動識別符或號碼(例如，以MSISDN之形式)或者一變化係被使用作為該虛擬帳號。
所有三個選項皆為可用的，取決於該信貸來源30或該網路提供者12的容量。
該真實帳戶將保留在該信貸來源30或銀行。該卡號的傳送將於該信貸協助者16中加密。
從該用戶的觀點，他正輸入一唯一識別符(以他的行動號碼之形式)以進行線上購買，但是在後端，將會進 行該信貸協助者16的基礎建設與該付款處理器之間的憑證化，以轉譯至該實際的信用卡號。在批准通過例如VisaTM或MastercardTM的一信用卡網路並且最終至該銀行30的主機系統用以批准之前，亦會進行一鑑別。
於新的「外加」信用額度之初步批准，該銀行30將卡片資訊發送給該信貸協助者16，且其為該行動號碼的相配、虛擬/憑證化及遮罩/加密發生的地方。
熟此技藝者應可察知的是，上文所敘特徵的變化與組合並非為二擇一或者為替代的，可被組合以形成落入本發明預期範圍內之更進一步的實施例。
100~600‧‧‧步驟

Claims (30)

  1. 一種用以提供信貸給一網路提供者的一用戶之系統，其包含：一信貸協助者，其被安排以從該用戶接收對於信貸的一請求；該信貸協助者包含可操作以產生用於信貸提供的一虛擬帳號的一帳戶產生器；一信貸來源，其被安排與該信貸協助者資料通訊，該信貸來源具有與該用戶以及用於信貸提供的該虛擬帳戶相關聯的一信貸帳戶；其中該虛擬帳戶係與該用戶的一唯一識別符相關聯。
  2. 如請求項1之系統，其中該虛擬帳戶的建立包括針對該用戶的一近場通訊(NFC)標籤的建立。
  3. 如請求項1或2之系統，其中該信貸帳戶包含一主帳號(PAN)。
  4. 如請求項1之系統，其中與該虛擬帳戶相關聯的一虛擬帳號係由該信貸來源所產生，並且被傳達至該信貸協助者。
  5. 如請求項3之系統，其中與該虛擬帳戶相關聯的一虛擬帳號係由該帳戶產生器基於遮罩該PAN而產生。
  6. 如請求項1之系統，其中與該虛擬帳戶相關聯的一虛擬帳號為該唯一識別符。
  7. 如請求項1之系統，其中該信貸協助者包含一用戶資料 庫，其用於與該用戶有關的至少一個唯一識別符之儲存。
  8. 如請求項2之系統，其中該NFC標籤係貼附至用以於櫃檯交易中使用的一用戶裝置。
  9. 如請求項1至8中任一項之系統，其中該信貸來源為一銀行。
  10. 如請求項1至9中任一項之系統，其中該唯一識別符為MSISDN。
  11. 一種用於協助對一網路提供者的一用戶之信貸提供的系統，該網路提供者代管：一信貸協助者，其可操作以進行基於至少一個準則來預先識別為了與一信貸來源註冊之該網路提供者的一用戶；針對該用戶建立一虛擬帳戶，並且將該虛擬帳戶聯結至該信貸來源所持有的一信貸帳戶；以及檢查該用戶是否能夠櫃檯(OTC)交易；其中該信貸帳戶係與該用戶以及用於信貸提供的該虛擬帳戶相關聯；且該虛擬帳戶係與該用戶的一唯一識別符相關聯。
  12. 如請求項11之系統，其中若該用戶不能夠OTC交易，則該信貸協助者進一步提供用以執行OTC交易的構件。
  13. 如請求項12之系統，其中用以執行OTC交易的該構件為一近場通訊(NFC)標籤。
  14. 如請求項11至13中任一項之系統，其中該信貸帳戶包含 一主帳號(PAN)。
  15. 如請求項11之系統，其中與該虛擬帳戶相關聯的一虛擬帳號係由該信貸來源所產生，並且被傳達至該信貸協助者。
  16. 如請求項14之系統，其中與該虛擬帳戶相關聯的一虛擬帳號係由該信貸協助者藉由遮罩該PAN而產生。
  17. 如請求項11之系統，其中與該虛擬帳戶相關聯的一虛擬帳號為該用戶的該唯一識別符。
  18. 如請求項11之系統，其中該信貸協助者包含一用戶資料庫，其用於與該用戶有關的至少一個唯一識別符之儲存。
  19. 如請求項13之系統，其中該NFC標籤係貼附至用以於櫃檯交易中使用的一用戶裝置。
  20. 如請求項11至19中任一項之系統，其中該信貸來源為一銀行。
  21. 如請求項11至20中任一項之系統，其中該唯一識別符為MSISDN。
  22. 一種用以協助對一網路提供者的一用戶之信貸提供的方法，其包含下列步驟：基於至少一個準則來預先識別為了與一信貸來源註冊之該用戶；針對該用戶建立一虛擬帳戶；將該虛擬帳戶聯結至該信貸來源所持有的一信貸帳戶；以及 檢查該用戶是否能夠櫃檯(OTC)交易；其中該信貸帳戶係與該用戶以及用於信貸提供的該虛擬帳戶相關聯；且該虛擬帳戶係與該用戶的一唯一識別符相關聯。
  23. 如請求項22之方法，其進一步包括檢查該用戶是否與該金融機構註冊、以及基於該唯一識別符來驗證該用戶的該等憑證之步驟。
  24. 如請求項22之方法，其進一步包括，若該用戶不能OTC交易，提供用以執行OTC交易的構件之步驟。
  25. 如請求項24之方法，其中用以執行OTC交易的該構件為一近場通訊(NFC)標籤。
  26. 如請求項22至25中任一項之方法，其中該信貸帳戶包含一主帳號(PAN)。
  27. 如請求項22之方法，其中與該虛擬帳戶相關聯的一虛擬帳號係由該信貸來源所產生，並且被傳達至該信貸協助者。
  28. 如請求項26之方法，其中與該虛擬帳戶相關聯的一虛擬帳號係由該信貸協助者藉由遮罩該PAN而產生。
  29. 如請求項22之方法，其中與該虛擬帳戶相關聯的一虛擬帳號為該用戶的該唯一識別符。
  30. 如請求項22至29中任一項之方法，其中該唯一識別符為MSISDN。
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