RU24300U1 - Система управления для осуществления электронных платежей "виртуальная кредитная карта (вкк)" - Google Patents

Description

Техничекое решение относится к конструктивному выполнению устройств цифровых вычислении и обработш5 данных, специально преднавначенных для коммерческого и управленческого применения при реализации электронных платежей, в том числе в сети Интернет.

В последне время формализация административных, коммерческих, управленческих и других специфических задач привела к созданию специальных конструктивных средств вычислений и обработки данных, в том числе электронных платежей через телекомлмуникационные сети или сеть Интернет.

Известны системы Е3,73 электронных платежей по кредитным банковским (финансовым) , чекам, платежным сертификатшй, билетам, жетонам и т.п., например, система обмена платежами между двумя (или несколькими) участниками системы, или система Е63 платных услуг в телекоммуникационной сети (по телефону, электронной почте или через сеть Интернет). Такие системы, как правило,включают устройство (модуль, сервер) пользовате.11Я, устройство (модуль, сервер) продавца и платежную систему (моду.шь, сервер), причем торговля

осуществляется либо через провайдер Интернет бев участия банка 5,6, либо с участием банка и использованием сети Интернет или других коммуникационных сетей 3.

Так система ГЗЗ для управления совершением сделок содержит множество устройств управления (модулей) участников системы, включающее в себя одно или несколько устройств покупателя, одно или несколько устройств управления продавца, одно или несколько устройств управления банка, соединенные посредством канала связи с устройством централизованного управления и устройством проверки сертификатов, при этом устройства (модули) управления выполнены в виде спецпроцессоров. Система CS3 управления куплей-продажей в открытых сетях Интернет включает устройства (модули) управления покупателя, магазина, банка и блок межсистемной связи, при этом процесс платежей оуществляется посредством кредитной карты, либо разового цифрового жетона, служщего идентификатором покупатеОднако при всех достоинствах, использование пластиковой кредитной карточки имеет ряд недостатков: необходимость достаточно 1ФУПНЫХ первоначальных вложений средств для поучения кредитной карты и, соответственно,- достаточно высокую степень риска потери суммы при потере карты или взломе секретного кода карты. При этсм процедура оформления и получения кредитной карты может не удовлетворять требованиям ряда пользователей средне- и малообеспеченной социальных групп.

Все это ограничивает широкое распространение пластиковых кредитных карт, в том числе при покупке малоценных товаров/услуг через сеть Интернет.

ИзЕестн-ал срютема El для управления оовершение.м сделок (ом. также патент-аналог Е43), принятая ва прототип, содержит устройства управления (модули) покупателей, устройства управления (модули) магавинов, устройство управления (.модул.) банка, устройство управления платежной системы (модуль банка) и устройство управления авторивированным сервером (модуль централивованного управления) причем устройства управления покупателя выполнены с вовможностью оплаты по кредитным карточкамJ как и в других традиционных системах.

Однако, как и другие аналоги (например ,33), система Е1 недостаточно удобна для вначительного числа потенциальHfcLX польвователей средне - и малообеспеченной социальных групп общестЕа, особенно молодежи. При достаточно высокой степени риск традиционных пластиковых карт, испольвуемых в Е1, система Е13 не повволяет вначительно расширить круг польвователей, например, покупателей черев провайдер сети Интернет, и ограничивает совершение круглосуточного большого объема мелких и средних платежей в единицу времени.

Сущность предл.агаемого технического решения ваключается в совдании конструктивного выполнения систе гм упр.авления для обеспечения электронных платежей, которая повволила бы оперативно, удобно и с минимальным риском для польвователя круглосуточно осуществлять относительно малые и средние платежи в сети Интернет с целью покупки товаров, услуг и ин1|юрмации ив платных источников бев испольвования традиционных пластиковых кредитных карт, требующих определенных (довольно вначитель.ных) средств на счете польвователя и непростой процедуры оформления приобретения кредитной .

Основной технический результат системы - повышение оперативности оплаты при реапивации возможности круглосуточного значительного объема мелких и средних платежей за единицу времени при увеличении числа пользователей системы, способЕык производить покупку товаров, услуг и информации, снижения риска пользователей электронно-виртуальны; платежей через Интернет по сравнению с использованием традиционных пластиковых кредитных . Кроме того, при простоте и удобстве расчетов черев сеть Интернет (пользователрэ требуется только персональный компьютер, подключенный к сети Интернет) значительно увеличивается социальная послойка общества (пользователей), особенно молодежи, которой ст.ановится доступна электронно-виртуальная купля-продажа без приобретения пластиковых кредитных карт

Технический результат достигается следующим образом.

Система управления для осуществления электронных платежей, Виртуальная кредитная карта (ВКК) (VCC) содержит множество модулей управления участников системы, которое ЕКЛЮчает, по крайней мере, один модуль управления покупателя (ШП1), по крайней мере, один модуль управления магазина (МУМ), по крайней мере, один модуль управления банка (МУБ), соединенные в телекоммуникационной сети двусторонними канаЛЕМИ связи с модулем централизованного управления (МЦУ).

Отличительными особенностями системы управления для осуществления электронных платежей Виртуальная кредитная карта является то, что МУЛ выполнен с возможностью оплаты покупрш с баншзвского счета покупателя по виртуальной кредитной карте (ВКК), формируемой МЦУ).

Система отличается тем, что Mill включает связанные между собой входами-выходами блок перечисления на банковсю-ш счет покупателя определенной суммы денег в ЖЕ, блок ввода даннык о BKKj блок формирования ваказа для магазина, блок приема отчета МЦУ о проведении платежа, блок приема подтверждения о получении и выполнении заказа МШ, блок памяти и блок визуализации.

Щ}/.) включает связанные между собой входами-выходами блок ввода заказа покупателем товаров / услуг посредством телекоммуникационной сети, блок формирования запроса МЦУ о снятии со счета покупателя соответствующей суммы за заказанные товары / услуги, блок приема ответа на запрос в МЦУ, блок передачи покупателю подтверждения о получении и выполнении заказа, блок памяти и блок визуализации.

МУБ) содержит связанные между собой входами - выходами блок получения определенной суммы денег на банковсршй счет покупателя, блок приема 3 ipot3a МЦУ на перечисление денег за заказанные покупателем товары / услуги, блок перечисления денег с банковского счета на рагг-четный счет покупателя в МЦУ, блок формирования ответа МЦУ о совершении операции перечисления, блок памяти и блок визуализации.

МЦУ), включает связанные между собой входами-выходами блок ввода - вывода, соединенный двусторонними каналами связи с МУП, ШБ и ШЫ, блок формирования ВРЖ, блок передачи ВКК в МУЛ по каждому зашросу покупателя, блок получения на соответствующий расчетный счет из ШБ перечисленной с банковского счета покупателя вышеупомянутой определенной суммы денег, блок снятия с расчетного счета покупателя соответствующей суммы денег за заказанные пок пателем товары/ус-лугк, блок передачи Б }ША подтверждения о проведении платежа, блок передачи покупателю отчета о проведении платежа, блок памяти и блок воспроизведения информации.

Кроме того, система отличается тем, что блок) формирования ВКК,- виртуальной версии традиционной пластиковой кредитной карточки,- имеет электронную память, в которой в качестве данных хранятся данные о ЩУ, выдавшем ВКК, полное имя покупателя-клиента, номер виртуального счета клиента, индивидуальный секретный код клиента виртуального счета, электронная подпись клиента и сумма денег на счете ВКК, равная сумме первоначального платежа, внесенного в }, а также банковской комиссии за услуги iWB и МЦУ,

В чвг-тных случаях выполнения ЩУ, р-вемещен в финансовой организации (учреждении), или банке, или в специализированной финансовой компании для круглосуточного обслуживания множества покупателей-клиентов и оперативного учета объема мелких и средних платежей в единицу времени и дополнительно включает устройства рюнтроля и защиты. напри 1ер, устройства криптографической защиты, а ВКК формируются различных видов в зависимости от вида валюты и объема суммы платежа, например. Обычная Виртуальная Карта (ОВК) с объемом платежа в МУБ от 10 до 100 условных денежны единиц (УДЕ), или Золотая Виртуальная Карта (ЗВК) о объемом платежа в ШЕ от 100 до 1000 УДЕ, или Платиновая Виртуальная карта (ПВК) с объемом платежа в МУБ от 1000 УДЕ).

В конкретных случаях выполнения системы ЬС- раз.мещен в разветвленной сети филиалов, например, Сбербанк и его отделения, для обслуживания множества участников системы, исполь-зуя их паспортные данные и электронные адреса.

В частных случаях выполнения системы телекоммуникационная сеть представляет собой телефонную сеть, или сотовую телефонную сеть, или электронную почту, или Глобаль ную сеть Интернет, или их к}мбинациюа

При этом модули МУЛ, ШМ, ШЕ и КЩУ выполнены в виде компьютерньк систем с испольвованием в качестве составляющих блоков этих систем стандартных вычислите ль HHLX блоков, спецпроцессоров и/или персональных компьютеров.

На чертеже приведена конструктивная схема предложенной системы управления электронных платежей.

Система управления для обеспечения электронных платежей Вертуальная кредитная карта (ВКК) содержит модуль 1 управления покупателя (}y©TI), модуль S управления магазина (), модуль 3 управления банка (ЖЕ) и модуль 4 централивованного управления (ЩУ). Модуль 1 Ши включает блок 5 перечисления на банрювский счет покупателя определенной денег в Ш/Б 3, блок 6 ввода данных о ВКК, блок 7 формирования для магазина, блок S приема отчета ЩУ о проведении платежа, блок 9 приема подтверждения о пол чении и выполнении вакава inyivi Е, блок 10 памяти и блок 11 вивуаливацйи. Модуль 2 МУМ включает блок IS ввода вакава покупателем товаров / услуг, блок формирования запроса ЩУ 4 о снятии со счета покупателя соответствующей суммы ва вакаванные товары / услуги, блок 14 приема ответа на запрос в ЩУ 4, блок 15 передачи покупателю подтверждения о получении и выполнении заказа, блок 15 памяти и блок 15 визуаливации. Модуль 3 МУБ включает блок 18 получения определенной суммы денег на банковский счет покупа7

геля, блок 19 приема запроса МЦУ 4 на перечиоление денег за ваказ-анные покупателем товары/услуги, блок 0 перечисления денег из б-анка 3 ШЕ в МГУ 4, блок S1 формирования ответа МЦУ 4 о перечислении, блок 22 памяти и блок 23 визуализации. Модуль 4 МЦУ включает блок 24 ввода-вывода, блок 25 формирования ЕКК, блок 26 передачи БКК в ШТ1 1, блок 27 получения на соответствующий счет из ШБ 3 перечисленной из МУ1; 3 определенной сум-мы денег, блок 28 снятия с расчетного счета МЦУ 4 соответствующей суммы денег за товары / услуги, блок 29 передачи в МУМ 2 подтверждения о платеже, блок 30 передачи в IvBTI 1 отчета о платеже, блок 31 памяти и блок 32 воспроизведения информ.ации.

Работа системы электронных платежей заключается в следующем.

Будущий клиент (покупатель) ВКК в ближайшем отделении банка или непосредственно с помо1цью МЦУ 4 (например, в отделении Сбербанка), заполнив форму/анкету, переводит определенную сумму денег на расчетный счет ЩУ 4, предварительно определив объем и размер предстоящих платежей (ОВК, ЗЕК или ПЕК). При условии получения денег на расчетный счет МЦУ 4 по электронной почте отправляет специаль.но разработанную программу с графическим изображением кредитной карты в виде, например, Microsoft icons. Программа БКР; выводится на экран (блок 11) МУП и активизируется при каждом входе покупателя в .Интернет. Покупатель-р лиент, устанавливает ЕКгС на своем персональном компьютере и, далее расплачивается за товары/услуги, информацию, аналогично кредитной карте 1, вводя номер кредитной карты и секретный код. ЩУ 4 платит по

счетам покупателя-клиента БКК, аналогично операции, производимой И, но риок клиента состоит лишь в размере суммы денег на виртуальном счете, а не всей суммы традиционной пластикювой кредитной карты. МЦУ 4 отчет клиенту ВКК о платежах.

Блок 5 МУЛ 1 служит для перечисления на банковский счет покупателя определенной суммы денег в ШБ 3. Елок ввода данных о ВКК принимает файл, направляемый И5блока 25 формирования ВКК. С помощью блока 7 формируется заказ покупателя для магазина, который регистрируется МУМ 2 в блоке 1. Блоки 8 и 9 МУЛ 1 служат для приема отчета МЦУ 4 о проведении платежа и приема подтверждения о получении и выполнении заказа WM S. Блок 10 памяти и блок 11 вивуализщии, выполненные в составе персонального компьютера, позволяют вести отчет о проделанных покупках. Модуль S получает заказ покупателя через блок 12 ввода, формирует запрос о снятии со счета покупателя суммы за заказанные товары/ус-луги в блоке 13 и получает ответ на запрос в МЦУ 4 в блоке 14. Блок 15 служит для передачи в 1Ш11 подтверждения о получении и выполнении заказа. Блок 16 и 17 обеспечивают хранение даднык и вывод их на монитор модуля 1&Ш.. В модуле МУМ 8 блок 18 служит для получения определенной суммы денег на банкювский счет покупателя, блок 19 - для приема запроса МЦУ 4 на перечисление денег за заказанные покупателем товары./услуги, блок 20 - для перечисления денег из банка в МЦУ 4. Едок 21 формирует ответы ЩУ 4 о перечислении. Все операции в блоке 3 МУБ регистрируются в блоке 22 памяти и инджцфуются в блоке 23 визуализации. В модуле 4 ЩУ данные вводятся через блок 24; блок 25 формирует файл ВКК, который передается в МУЛ 1 блоком Е5. Блоки 7 и ИЗ олуж-ат для СВЯБК ЩУ 4 с Ш 3, блок 9 и 30 - для овяви ЩУ 4 о модулями К1УМ S и ШШ 1 ооответственно. 31 и 32 являются блоками памяти и визуализации.

Такшу образом, конструктивное выполнение позволяет реализовать систему управления для обеспечения электронных платежей посредством виртуальной кредитной карты, которая увеличивает число пользователей системыj вовлекая в оборот купли-продажи большую группу молодежи, снижает риск пользователей электронно-виртуальных платежей через Интернет, повьжает оперативность оплаты при реализшхии круглосуточных операций мелких и средних платежей.

ПРИМЕЧАНИЯ

Примечания даны в качестве дополнительного материала и не ооотавляют обявательной части описания.

1.МЦУ, к.ак правило, размещается в финансовой органивации (ФО) (учреждении, банке и т.п.) и снабжен специальной компьютерной программой, с возможностью передачи графического ивображения ВКК в МУП и возможностью инициализации ВКК в ШТ1 при каждой связи покупателя с МУМ, причем 1УП выполнен с возможностью совершения операции перечисления на банковский счет покупателя определенной суммы денег в , с возможностью получения ВКК от ФО, с возможностью заказа покупателем товаров / услуг в МУМ посредством телек эмь уникационной сети, с возможностью получения отчета ФО о проведении платежа, с возможностью подтверждения получения и выполнения заказа от .

й.ШТИ вьяюлнен с возможностью форшфов 1ия заказанных товаров / услуг по запросу покупателя, с возможностью запроса ФО о снятии со счета покупателя соответствующей суммы денег за заказанные покупателем товары / услуги, с возможностью получения подтверждения о проведенш-i платежа, с возможностью передачи покупателю подтверждения о выполнении заказа.

З.МУБ выполнен с возможностью получения определенной суммы денег на банковский счет покупателя, с возможностью перечисления этой определенной суммы денег в ФО с банковского счета покупателя на соответствующий расчетный счет покупателя в ЗЮ.

G ВОЗМОЖНОСТЬЮ формирования по запросу покупателя виртуальной кредитной карты, с вовможностью передачи ВКК в МУЛ по каждом запросу покупателя, о возможностью получения по запросу в ШлБ перечисленной с банковского счета покупателя в МУБ на соответствующий расчетный счет ФО вьжеупомянутой определенной суммы денег, с возможностью снятия с расчетного счета покупателя соответствующей суммы денег за заказанные покупателем товары / услуги по запросу МУМ, с возможностью передачи в МУМ подтверждения о проведении платежа, с возможностью передачи покупателю отчета о проведении платежа эа заказанные им товары / услуги.

5.Блок формирования ВКК выполнен с возможностью программного формирования виртуальной версии традиционной пла13тиковой кредитной карточрад, снабженной счетчиком для расчета на виртуальном счете ВКК остатка и банковской комиссии денежных средств после проведения покупателем каждого платежа, при этом ВКК также имеет электронную память, с данными (ФО), выдавшем ВКК, имя клиента, номер виртуального счета клиента, индивидуальный секретный код клиента, его электронная подпись и т.Пд

6.При атом fvC/n может быть выполнен с возможностью получения от ФО по каналу телекоммуникационной сети уникального файла ВКК покупателя-клиента, с возможностью воспроизведения графического изображения ВКК, например, в виде Microsoft icons, с возможностью актививации BKJ( при каждом об радении покупателя в МУМ посредством телекоммуникационной сети.

источники по УРОВНЮ ТЕХНИКИ

I. Прототип и аналоги:

1.Пат, РФ N 2162249, ШК Q07F 19/00, опубл. 20.01.2001: БИШЛ N 2, G. 405-406 (прототип).

2.ОЕ-ВО на ИМ N 18207, ШЖ S06F 17/60, опубл. 27.05.2001: БШЖ N 15, о.546 (аналог).

3.Пат. РФ N 2158956, ЖЖ (Ю6Р17./60 // (Ю6Р 157:00, опубл. 10.11.2000: БИПМ N 31, о. 338-390 (аналог).

II. Дополнительные ис-точникк по уровнЕ техник :

4.СБ-ВО на ПМ N 13932, ШК i306F 17/60, опубл. 10.06.2000: БИПМ N 16, о.511-512.

5.Пат. РФ N 2167498, МОК Н04М 17/00, (Ю6Р 17/60, опубл. 20.05.2001: БИШ N 14, о.507.

6.Св-во на ПМ N 16965, МПК Ш7Р 17/60, 19/00, опубл. 27.02.2001: БИПМ N6, с.269-270.

7.Пат. РФ N 2165101, МПК ШбР 17/60 // G06P 157:00, опубл. 10.04.2001: БИПМ N 10, 0.296-304.

Claims (6)

1. Система управления для осуществления электронных платежей, содержащая множество модулей управления участников системы, которое включает, по крайней мере, один модуль управления покупателя (МУЛ), по крайней мере, один модуль управления магазина (МУМ), по крайней мере, один модуль управления банка (МУБ), соединенные в телекоммуникационной сети двусторонними каналами связи с модулем централизованного управления (МЦУ), отличающаяся тем, что МУП включает связанные между собой входами-выходами блок перечисления на банковский счет покупателя определенной суммы денег в МУБ, блок ввода данных о виртуальной кредитной карте (ВКК), блок формирования заказа для магазина, блок приема отчета МЦУ о проведении платежа, блок приема подтверждения о получении и выполнении заказа МУМ, блок памяти и блок визуализации, МУМ включает связанные между собой входами-выходами блок ввода заказа покупателем товаров/услуг посредством телекоммуникационной сети, блок формирования запроса МЦУ о снятии со счета покупателя суммы за заказанные товары/услуги, блок приема ответа на запрос в МЦУ, блок передачи покупателю подтверждения о получении и выполнении заказа, блок памяти и блок визуализации, МУБ содержит связанные между собой входами-выходами блок получения определенной суммы денег на банковский счет покупателя, блок приема запроса МЦУ на перечисление денег за заказанные покупателем товары/услуги, блок перечисления денег с банковского счета на расчетный счет покупателя в МЦУ, блок формирования ответа МЦУ о совершении операции перечисления, блок памяти и блок визуализации, МЦУ включает связанные между собой входами-выходами блок ввода-вывода, соединенный двусторонними каналами связи с МУП, МУБ и МУМ, блок формирования ВКК, блок передачи ВКК в МУП по каждому запросу покупателя, блок получения на соответствующий расчетный счет из МУБ перечисленной с банковского счета покупателя вышеупомянутой определенной суммы денег, блок снятия с расчетного счета покупателя соответствующей суммы денег за заказанные покупателем товары/услуги, блок передачи в МУМ подтверждения о проведении платежа, блок передачи покупателю отчета о проведении платежа, блок памяти и блок воспроизведения информации.

2. Система по п.1, отличающаяся тем, что блок формирования ВКК, виртуальной версии традиционной пластиковой кредитной карточки, имеет электронную память, в которой в качестве данных хранятся данные о МЦУ, выдавшем ВКК, полное имя покупателя-клиента, номер виртуального счета клиента, индивидуальный секретный код клиента виртуального счета, электронная подпись клиента и сумма денег на счете ВКК, равная сумме первоначального платежа, внесенного в МУБ, а также сумма банковской комиссии за услуги МУБ и МЦУ.

3. Система по п.1, отличающаяся тем, что МЦУ, размещен в финансовой организации (учреждении) или банке, или в специализированной финансовой компании для круглосуточного обслуживания множества покупателей-клиентов и оперативного учета большого объема мелких и средних платежей в единицу времени и дополнительно включает устройства контроля и защиты, например, устройства криптографической защиты, а ВКК формируются различных видов в зависимости от вида валюты и объема суммы платежа, например, Обычная Виртуальная Карта (ОВК) с объемом платежа в МУБ от 10 до 100 условных денежных единиц (УДЕ), или Золотая Виртуальная Карта (ЗВК) с объемом платежа в МУБ от 100 до 1000 УДЕ, или Платиновая Виртуальная карта (ПВК) о объемом платежа в МУБ от 1000 УДЕ.

4. Система по п.1, отличающаяся тем, что МУБ размещен в разветвленной сети филиалов, например Сбербанк и его отделения, для обслуживания множества участников системы, используя их паспортные данные и электронные адреса.

5. Система по п.1, отличающаяся тем, что телекоммуникационная сеть представляет собой телефонную сеть, или сотовую телефонную сеть, или электронную почту, или Глобальную сеть Интернет, или их комбинацию.

6. Система по п. 1, отличающаяся тем, что модули МУП, МУМ, МУБ и МЦУ выполнены в виде компьютерных систем с использованием в качестве составляющих блоков этих систем стандартных вычислительных блоков, спецпроцессоров и/или персональных компьютеров.