NL1017063C2 - Bank balance revaluing method, for shop saving stamps, uses intermediary to identify customer, retrieve customer data and update balance electronically - Google Patents
Bank balance revaluing method, for shop saving stamps, uses intermediary to identify customer, retrieve customer data and update balance electronically Download PDFInfo
- Publication number
- NL1017063C2 NL1017063C2 NL1017063A NL1017063A NL1017063C2 NL 1017063 C2 NL1017063 C2 NL 1017063C2 NL 1017063 A NL1017063 A NL 1017063A NL 1017063 A NL1017063 A NL 1017063A NL 1017063 C2 NL1017063 C2 NL 1017063C2
- Authority
- NL
- Netherlands
- Prior art keywords
- customer
- proposal
- balance
- computer system
- bank
- Prior art date
Links
Classifications
-
- G—PHYSICS
- G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
- G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
- G06Q30/00—Commerce
- G06Q30/02—Marketing; Price estimation or determination; Fundraising
-
- G—PHYSICS
- G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
- G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
- G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
- G06Q20/02—Payment architectures, schemes or protocols involving a neutral party, e.g. certification authority, notary or trusted third party [TTP]
-
- G—PHYSICS
- G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
- G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
- G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
- G06Q20/04—Payment circuits
-
- G—PHYSICS
- G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
- G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
- G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
- G06Q20/22—Payment schemes or models
- G06Q20/28—Pre-payment schemes, e.g. "pay before"
Abstract
Description
ff
Titel: Werkwijze en systeem voor het opwaarderen van een banksaldoTitle: Method and system for topping up a bank balance
De uitvinding heeft betrekking op een werkwijze voor het op waarderen van een banksaldo.The invention relates to a method for upgrading a bank balance.
Een werkwijze voor het opwaarderen van een spaarsaldo is bekend uit de praktijk. Volgens deze werkwijze kan een klant bij het doen van aan-5 kopen bij een winkelbedrijf spaarzegels kopen, waarbij het bedrag aan te kopen spaarzegels een percentage is van het aankoopbedrag. Hoewel het sparen op deze wijze een groot succes is, kleven een aantal nadelen aan het systeem. Zo zijn de spaarzegels aan te merken als waardepapieren, en dienen zowel het winkelbedrijf als de klant zorgvuldig om te gaan met de ze-10 gels. Daarnaast zijn de werkzaamheden benodigd voor het systeem omvangrijk, zowel voor de klant, die telkens zijn of haar zegels in een boekje moet plakken, als voor het winkelbedrijf, die de opslag en uitgifte van de zegels moet organiseren en tevens volgeplakte zegelboekjes die door klanten worden aangeboden moet verwerken. Ook loopt het winkelbedrijf het risico van 15 fraude met de spaarzegels, zoals bijvoorbeeld vervalsingen, dit ondanks de op de spaarzegels aangebrachte beveiligingen.A method for topping up a savings balance is known from practice. According to this method, when making purchases, a customer can purchase savings stamps from a retailer, the amount of savings stamps to be purchased being a percentage of the purchase amount. Although saving in this way is a great success, there are a number of disadvantages to the system. For example, the savings stamps can be classified as securities, and both the retailer and the customer must handle the 10-gels with care. In addition, the work required for the system is extensive, both for the customer, who must always stick his or her stamps in a booklet, and for the retail company, who must organize the storage and issuance of the stamps, as well as fully sealed stamp booklets that are delivered by customers. offered to process. The retailer also runs the risk of fraud with the savings stamps, such as counterfeits, despite the security measures applied to the savings stamps.
De uitvinding heeft tot doel een werkwijze en systeem te verschaffen waarmee klanten bij een winkelbedrijf kunnen sparen, dat aanzienlijk eenvoudiger en goedkoper kan worden uitgevoerd, en waarbij de veiligheid 20 gegarandeerd is en het risico op fraude in verregaande mate is gereduceerd.The invention has for its object to provide a method and system with which customers can save at a retail store, which can be carried out considerably simpler and cheaper, and in which safety is guaranteed and the risk of fraud is greatly reduced.
Hiertoe voorziet de uitvinding in een werkwijze volgens conclusie 1. De uitvinding voorziet verder in een systeem voor het opwaarderen van een banksaldo.To this end, the invention provides a method according to claim 1. The invention further provides a system for topping up a bank balance.
Nader uitgewerkte uitvoeringen van de uitvinding zijn beschreven 25 in de afhankelijke conclusies. Verdere aspecten, effecten, voordelen en details van de uitvinding worden navolgend toegelicht aan de hand van een uitvoeringsvoorbeeld van de uitvinding, waarbij wordt verwezen naar de tekening. Hierin toontFurther detailed embodiments of the invention are described in the dependent claims. Further aspects, effects, advantages and details of the invention are explained below with reference to an exemplary embodiment of the invention, with reference to the drawing. This shows
ί γη 7 Q 6 cNί γη 7 Q 6 cN
2 fig. 1 een voorbeeld van een systeem volgens de uitvinding, en fig. 2 een ander voorbeeld van een systeem volgens de uitvinding. In fig. 1 is een voorbeeld van een systeem 1 voor het beheren van rekeningen volgens de uitvinding weergegeven. Een centraal computersysteem 10 5 is voorzien van een besturingseenheid 20, een klantdatabase 30 en een sal-dodatabase 40. De besturingseenheid 20 is voorzien van een programma, ingericht voor het uitvoeren van taken. De klantdatabase 30 omvat gegevens betreffende klanten, zoals bijvoorbeeld naam- en adresgegevens. Tevens omvattende de klantgegevens voorkeursgegevens voor het sparen vol-10 gens de uitvinding. Bij voorkeur bevindt het computersysteem 10 zich op een enkele fysieke locatie, hoewel de uitvinding geenszins hiertoe beperkt is.2 fig. 1 an example of a system according to the invention, and fig. 2 another example of a system according to the invention. Fig. 1 shows an example of a system 1 for managing accounts according to the invention. A central computer system 10 is provided with a control unit 20, a customer database 30 and a balance database 40. The control unit 20 is provided with a program adapted to perform tasks. The customer database 30 comprises data concerning customers, such as, for example, name and address data. The customer data also includes preferred data for saving according to the invention. Preferably, the computer system 10 is in a single physical location, although the invention is by no means limited thereto.
Het systeem is verder voorzien van een of meerdere clienterminals 60, die elk door middel van een communicatieve verbinding 50 in contact 15 staan met het centrale computersysteem 10. De clientterminals 60 bevinden zich op een locatie binnen een winkelbedrijf. In het geval dat het systeem gebruikt wordt voor een winkelbedrijf met meerdere vestigingen kunnen clientterminals in verschillende vestigingen worden geplaatst, desgewenst meerdere clientterminals per vestiging. De clientterminal 60 is voorzien van 20 leesmiddelen 61, zoals bijvoorbeeld een barcodescanner, chipcard- of trans-ponderlezer. De leesmiddelen 61 zijn ingericht voor het lezen van informatie aangebracht op een klantidentificatiemiddel, zoals bijvoorbeeld een klantenpas. De clientterminal 60 is verder voorzien van een besturingssysteem 65 dat is voorzien van een programma voor het uitvoeren van de functies 25 van de clientterminal 60. De clientterminal 60 is in dit voorbeeld verbonden met een kassaterminal 70, die voorzien is van een display 75 en een toetsenbord 80. De kassaterminal 70 is aangebracht zodanig dat deze door een klant eenvoudig te bedienen is, bijvoorbeeld bij het afrekenen. In het bijzonder kan volgens de uitvinding gebruik gemaakt worden van reeds bij kassa’s 30 aanwezige PIN terminals.The system is further provided with one or more client terminals 60, each of which is in contact with the central computer system 10 via a communicative connection 50. The client terminals 60 are located at a location within a retail company. In the event that the system is used for a retail company with multiple locations, client terminals can be placed in different locations, if desired, multiple client terminals per location. The client terminal 60 is provided with reading means 61, such as for example a barcode scanner, chip card or transponder reader. The reading means 61 are adapted to read information provided on a customer identification means, such as, for example, a customer pass. The client terminal 60 is further provided with an operating system 65 which is provided with a program for performing the functions of the client terminal 60. In this example, the client terminal 60 is connected to a cash terminal 70, which is provided with a display 75 and a display 75 keyboard 80. The cash register terminal 70 is arranged in such a way that it is easy to operate by a customer, for example during checkout. In particular, according to the invention use can be made of PIN terminals already present at cash registers.
1 0 i 7 ΰ 6 * * 31 0 i 7 ΰ 6 * * 3
Verder is het systeem 1 voorzien van een bankcomputersysteem 100 dat door middel van verbinding 110 communicatief is verbonden met het centrale computersysteem 10.The system 1 is furthermore provided with a bank computer system 100 which is communicatively connected to the central computer system 10 via connection 110.
In de klantdatabase 30 zijn per klant voorkeur gegevens opgesla-5 gen. Deze voorkeurgegevens geven aan hoe de klant gebruik wenst te maken van het systeem volgens de uitvinding. De voorkeursgegevens vormen een basis voor het bepalen van een opwaardeerbedrag. Het opwaardeerbe-drag kan bijvoorbeeld worden bepaald door kassakortingen die niet van het aankoopbedrag worden afgetrokken, een vast percentage (bijvoorbeeld 5, 10, 10 15 %) van het aankoopbedrag, het verschil tussen het aankoopbedrag en een bovengelegen waarde (bijvoorbeeld een op vijf gulden naar boven afgeronde waarde), en statiegeld op ingeleverde goederen, zoals bijvoorbeeld flessen. Andere wijzen voor het bepalen van het opwaardeerbedrag kunnen eveneens worden toegepast.In the customer database 30, preference data is stored per customer. These preference data indicate how the customer wishes to use the system according to the invention. The preferred data forms a basis for determining a top-up amount. The top-up amount can, for example, be determined by checkout discounts that are not deducted from the purchase amount, a fixed percentage (for example 5, 10, 10 15%) of the purchase amount, the difference between the purchase amount and an upper value (for example, one in five guilders) value rounded up), and deposit on returned goods, such as bottles. Other ways of determining the top-up amount can also be applied.
15 In gebruik identificeert een klant zich bij de clientterminal 60 door middel van zijn klantenkaart. Bij voorkeur heeft dit plaats bij het afrekenen aan de kassa. De leesmiddelen 61, bij voorbeeld de barcodescanner, leest de identificatiegegevens op de klantenkaart van de klant. Op basis van deze klantgegevens wordt contact gelegd met de centrale computer 10; de cen-20 trale computer 10 geeft vervolgens de bij de klant behorende gegevens, en in het bijzonder de voorkeursgegevens door aan de clientterminal 60.In use, a customer identifies himself at the client terminal 60 by means of his customer card. This preferably takes place at the checkout. The reading means 61, for example the barcode scanner, reads the identification data on the customer's customer card. Contact is made with the central computer 10 on the basis of this customer data; the central computer 10 then transmits the data belonging to the customer, and in particular the preferred data, to the client terminal 60.
Op basis van de voorkeurgegevens van de klant, en waar nodig tevens op basis van het aankoopbedrag, berekent de clientterminal een op-waardeervoorstel. Dit opwaardeervoorstel betreft het bedrag waarmee het 25 spaarsaldo voor de klant, zoals dit is opgeslagen in de saldodatabase 40 moet worden op gewaardeerd.The client terminal calculates an upgrade proposal based on the customer's preferred data, and where necessary also based on the purchase amount. This top-up proposal relates to the amount by which the savings balance for the customer, as stored in the balance database 40, must be topped up.
In een variant volgens de uitvinding wordt het opwaardeervoorstel door de centrale computer 10 bepaald. Hiertoe wordt indien nodig het aankoopbedrag door de clientterminal 60 aan de centrale computer 10 overge-30 bracht.In a variant according to the invention, the upgrade proposal is determined by the central computer 10. For this purpose, if necessary, the purchase amount is transferred from the client terminal 60 to the central computer 10.
, , ; ; k O \ 4,,; ; k 0 \ 4
In een nadere variant volgens de uitvinding wordt het opwaardeer-voorstel bepaald aan de hand van door de klant aangeboden contant geld, waardebonnen, zegelboekjes of andere waardepapieren. Het opwaardeer-voorstel wordt dan bepaald aan de hand van de waarde van de aangeboden 5 waardepapieren.In a further variant according to the invention, the topping-up proposal is determined on the basis of cash, vouchers, seal booklets or other securities offered by the customer. The top-up proposal is then determined on the basis of the value of the 5 securities offered.
In een nadere variant volgens de uitvinding wordt bij de klantgegevens een bankrekeningnummer opgeslagen; dit heeft het voordeel dat latere overschrijvingen van de saldodatabase naar bijvoorbeeld een rekening courant eenvoudig uitgevoerd kunnen worden.In a further variant according to the invention, a bank account number is stored with the customer data; this has the advantage that subsequent transfers from the balance database to, for example, a current account can be easily carried out.
10 Een klant kan zijn saldo inspecteren door contact te leggen met de centrale computer, via bijvoorbeeld het internet, een spraakherkennings-computer, of een speciale clientterminal in de winkel. Na positieve identificatie door de klant kan de centrale computer de betreffende saldogegevens vrijgeven.10 A customer can inspect his balance by making contact with the central computer, for example via the internet, a speech recognition computer, or a special client terminal in the store. After positive identification by the customer, the central computer can release the relevant balance data.
15 Het bepaalde opwaardeervoorstel wordt vervolgens doorgegeven aan de kassaterminal 70 die het opwaardeervoorstel afbeeldt op de display 75. Bij voorkeur wordt naast het op te waarderen bedrag nog aanvullende informatie gegeven, zoals bijvoorbeeld de naam of identiteit van de deelnemende bank. Door middel van het toetsenbord 80 geeft de klant zijn toe-20 stemming tot uitvoering van het opwaardeervoorstel, bijvoorbeeld door een “ja” knop in te drukken. Indien de klant geen toestemming geeft, wordt de transactie afgebroken.The determined top-up proposal is then passed on to the cashier terminal 70 which displays the top-up proposal on the display 75. Preferably, additional information is provided in addition to the amount to be top-up, such as, for example, the name or identity of the participating bank. By means of the keyboard 80, the customer gives his consent to implement the top-up proposal, for example by pressing a "yes" button. If the customer does not give permission, the transaction will be canceled.
Het opwaardeervoorstel wordt tevens via de centrale computer 10 aan het bankcomputersysteem 100 doorgegeven. De bankinstantie die het 25 systeem 100 beheert, geeft zijn toestemming voor het uitvoeren van het opwaardeervoorstel door een instemmingsboodschap door te geven via de verbinding 110 aan de centrale computer 10. Indien de bankinstantie niet akkoord gaat met het opwaardeervoorstel wordt geen instemmingsboodschap afgegeven, en wordt de transactie afgebroken.The top-up proposal is also passed on to the bank computer system 100 via the central computer 10. The banking instance that manages the system 100 gives its permission to execute the top-up proposal by transmitting a consent message via the connection 110 to the central computer 10. If the banking authority does not agree with the top-up proposal, no consent message is issued, and a consent message is issued, and the transaction aborted.
1017083^ 5 i1017083 ^ 5 i
Nadat de centrale computer 10 van zowel de klant als het systeem 100 een akkoord voor de opwaardeerinstructie heeft ontvangen wordt het saldo van de klant overeenkomstig het voorstel op gewaardeerd.After the central computer 10 has received an agreement for the top-up instruction from both the customer and the system 100, the balance of the customer is upgraded according to the proposal.
Doordat de opwaardeertransactie door middel van de centrale com-5 puter 10 gecoördineerd wordt, waarbij de benodigde gegevens centraal zijn opgeslagen, wordt bereikt dat de opwaardeertransactie snel en met weinig kosten kan worden uitgevoerd. Doordat de bankinstantie telkens voor een transactie direct met het centrale computersysteem communiceert wordt bereikt dat de transactie snel en met weinig kosten kan worden uitgevoerd, 10 terwijl de klant door de garantie van de bankinstantie zeker kan zijn van het juist het uitvoeren van de transactie.Because the top-up transaction is coordinated by means of the central computer 10, the required data being stored centrally, it is achieved that the top-up transaction can be carried out quickly and with little cost. Because the banking authority communicates directly with the central computer system for a transaction each time, it is achieved that the transaction can be carried out quickly and at low costs, while the customer can be sure of the correct execution of the transaction through the guarantee of the banking authority.
In fig. 2 wordt een nadere uitvoering van de uitvinding getoond.A further embodiment of the invention is shown in FIG.
Het systeem 1’ is voor het overgrote deel gelijk aan het systeem getoond in fig. 1, op de locatie van de saldodatabase 40’ na. Bij het systeem 1’ is de sal-15 dodatabase 40’ aanwezig in het computersysteem 100 van de bankinstantie.The system 1 "is for the greater part the same as the system shown in Fig. 1, except for the location of the balance database 40". In the system 1 ", the sal-15 dodatabase 40" is present in the computer system 100 of the banking institution.
In gebruik zal na validatie van het opwaardeervoorstel de saldodatabase 40’ door de bankinstantie worden aangepast, in tegenstelling tot het eerste uit-voeringsvoorbeeld waarbij dit door de centrale computer 10 plaats vond.In use, after validation of the top-up proposal, the balance database 40 "will be adjusted by the banking authority, in contrast to the first embodiment in which this was done by the central computer 10.
Voordelig hierbij is dat reeds bij de bankinstantie aanwezige saldodatabases 20 en bijbehorende infrastructuur kan worden gebruikt, hetgeen de kosten voor het opzetten van het systeem volgens de uitvinding verlaagt.It is advantageous here that balance databases 20 and associated infrastructure already present at the banking authority can be used, which lowers the costs for setting up the system according to the invention.
10iTOS 3i10iTOS 3i
Claims (6)
Priority Applications (1)
Application Number | Priority Date | Filing Date | Title |
---|---|---|---|
NL1017063A NL1017063C2 (en) | 2001-01-09 | 2001-01-09 | Bank balance revaluing method, for shop saving stamps, uses intermediary to identify customer, retrieve customer data and update balance electronically |
Applications Claiming Priority (2)
Application Number | Priority Date | Filing Date | Title |
---|---|---|---|
NL1017063 | 2001-01-09 | ||
NL1017063A NL1017063C2 (en) | 2001-01-09 | 2001-01-09 | Bank balance revaluing method, for shop saving stamps, uses intermediary to identify customer, retrieve customer data and update balance electronically |
Publications (1)
Publication Number | Publication Date |
---|---|
NL1017063C2 true NL1017063C2 (en) | 2002-07-11 |
Family
ID=19772705
Family Applications (1)
Application Number | Title | Priority Date | Filing Date |
---|---|---|---|
NL1017063A NL1017063C2 (en) | 2001-01-09 | 2001-01-09 | Bank balance revaluing method, for shop saving stamps, uses intermediary to identify customer, retrieve customer data and update balance electronically |
Country Status (1)
Country | Link |
---|---|
NL (1) | NL1017063C2 (en) |
-
2001
- 2001-01-09 NL NL1017063A patent/NL1017063C2/en not_active IP Right Cessation
Similar Documents
Publication | Publication Date | Title |
---|---|---|
EP1934964B1 (en) | Transaction apparatus, systems and methods | |
US20030229540A1 (en) | Rebate issuance and reconciliation systems and methods | |
US8308061B2 (en) | Card including account number with value amount | |
US20150324767A1 (en) | System and method for recovering refundable taxes | |
US20160086147A1 (en) | System and method for leveraging a payment authorization environment for offering and fulfilling the cross selling of products to existing customers, up selling, and acquisition of new customers | |
WO2005048145A1 (en) | Dual card | |
US20030229539A1 (en) | Rebate issuance system and methods | |
KR20100069535A (en) | System, apparatus and method of tax refund for foreign shoppers | |
US20070214091A1 (en) | Electronic payment instrument system and method | |
JP2009145984A (en) | Cash voucher additional service provision system, cash voucher additional service provision method and cash voucher additional service provision program | |
JPH09128656A (en) | Point service system | |
NL1017063C2 (en) | Bank balance revaluing method, for shop saving stamps, uses intermediary to identify customer, retrieve customer data and update balance electronically | |
JP2005085122A (en) | Member card processor, pos terminal, pos system, program and member card processing control method | |
JP2001143159A (en) | Merchandise sales registration data processor | |
JP3139600B2 (en) | Cash register | |
JPH0632133B2 (en) | POS system | |
JP7188962B2 (en) | Point management system, point management device and information processing program | |
AU2003271997C1 (en) | Dual card | |
JP2002041995A (en) | Business handling device having credit card settlement function and business package thereof | |
JP4210632B2 (en) | Deposit account management method and deposit account management program | |
KR20020043016A (en) | a merchandise bond an automatic sale for appliance and method thereof | |
JP2020074243A (en) | Storage device and program thereof | |
JP2019050053A (en) | Adjustment device, checkout system, program, adjustment method, and checkout method | |
CN110998628A (en) | System, method, and program for notifying profit or loss due to payment of purchase price of commodity | |
KR20000024648A (en) | Bonus service system using receipt |
Legal Events
Date | Code | Title | Description |
---|---|---|---|
PD2B | A search report has been drawn up | ||
VD1 | Lapsed due to non-payment of the annual fee |
Effective date: 20050801 |