MXPA04006715A - Sistema y metodo de intercambio de imagenes de documentos financieros en tiempo real. - Google Patents

Abstract

Un sistema y metodo de intercambio de imagenes de documentos financieros en tiempo real entregan una imagen digital de un documento financiero (por ejemplo, un cheque bancario) muy rapidamente a traves de una red de intercambio de imagenes a una institucion pagadora reenviando rapidamente la imagen digital cuando esta es creada en una institucion de deposito; esto puede acelerar las decisiones de pago o devolucion que deben tomar las instituciones pagadoras, lo que puede permitir a los bancos truncar cheques, reducir la cantidad de fraudes y sus costos, y facilitar el cumplimientos con los reglamentos bancarios; dicha captura de imagenes, asi como la captura de datos relacionada, y la transferencia en tiempo real permiten la emulacion a un sistema de procesamiento de operaciones de la institucion pagadora, por medio de lo cual el sistema de procesamiento de operaciones de quien paga procesa la imagen y datos como si hubiera hecho la captura original en realidad ejecutada en la institucion de deposito.

Description

SISTEMA Y METODO DE INTERCAMBIO DE IMAGENES DE DOCUMENTOS FINANCIEROS EN TIEMPO REAL CAMPO DE LA INVENCION La presente invención generalmente se refiere al manejo electrónico de documentos financieros y muy particularmente, pero no a manera de limitación, a la formación de imágenes ópticas y al procesamiento digital de cheques bancarios tangibles. Dentro de estos contextos, la presente invención provee un sistema y método de intercambio de imágenes de documentos financieros en tiempo real por medio de los cuales las imágenes y datos de los documentos financieros se pueden intercambiar durante o después del proceso de captura . La industria bancaria tiene dos objetivos desde hace mucho tiempo: el truncamiento de cheques y la rápida notificación de devolución. Por ejemplo, en un proceso de manejo de cheques típico, un cliente bancario da un cheque bancario tangible a su banco para realizar un depósito. Frecuentemente, el cheque es de otra persona que tiene su cuenta en un banco diferente y para procesar el cheque eventualmente es empaquetado con otros cheques girados en el mismo banco y enviados a ese banco. Esto involucra un manejo manual importante de los diversos cheques, costos por transporte, y tiempo. El truncamiento de cheques reduciría o eliminaría lo antes mencionado debido a que con el truncamiento de cheques, el banco en donde primero se depositan los cheques conservarían los artículos tangibles durante cierto periodo especificado y después probablemente los destruirían. Sin embargo, en caso que posteriormente alguien necesitara un cheque destruido, se debe conservar algún registro del cheque . Cuando un cheque depositado en un banco (el banco del primer depósito, o el banco de depósito) es girado de la cuenta de un cliente en otro banco (el banco que paga) , por lo cual ocurre el empaque y transporte del cheque antes mencionado, el banco de depósito no tiene conocimiento inmediatamente de si existe algún problema con el cheque que acaba de recibir (por ejemplo, fondos insuficientes en la cuenta del cliente del banco que paga) debido al tiempo que le lleva al cheque ser procesado y reconocido por el banco que paga. Si el cheque no es aceptado por el banco que paga, el banco que paga envía una notificación de devolución al banco de depósito; sin embargo, esto no se puede hacer durante dos días o más utilizando el procesamiento manual antes mencionado. Para evitar una pérdida financiera potencial, el banco de depósito preferiría no abonar la cuenta de su cliente hasta saber que el cheque es bueno; sin embargo, en vista del tiempo involucrado, esto puede no resultar práctico debido a las relaciones del cliente o debido a las leyes bancarias que requieren cierta acción por parte del banco de depósito antes de que el cheque depositado pueda ser totalmente procesado a través del banco que paga. Como resultado, los bancos sufren pérdidas debido a los cheques malos . Se han realizado intentos para satisfacer estos objetivos de truncamiento y de notificación anticipada de que un cheque no va a ser pagado por un banco que paga. Estos intentos incluyen conceptos conocidos en la industria bancaria como intercambio de datos electrónicos, procesamiento de imágenes y presentación de cheques electrónicos. Aunque estos esfuerzos previos pueden proveer beneficios, no tenemos conocimiento de un sistema y método de intercambio de imágenes de documentos financieros en tiempo real comercialmente funcionales presentes tal como el provisto por la presente invención.

SUMARIO DE LA INVENCION La presente invención provee un sistema y método de intercambio de imágenes de documentos financieros en tiempo real novedosos y mejorados que tienen la habilidad de entregar la imagen digital de un documento financiero muy rápidamente a una institución que paga reenviando rápidamente la imagen digital cuando es creada en una institución de depósito. Esto puede acelerar las decisiones de pago o devolución tomadas por las instituciones que pagan, lo que puede permitir a los bancos truncar cheques para que los cheques tangibles no necesiten ser reenviados a los bancos que administran las cuentas de donde se giran los cheques. Esto también puede permitir la notificación anticipada de devoluciones, lo que podría reducir los fraudes y sus costos y facilitar el cumplimiento con las disposiciones bancarias respecto a los tiempos para el pago de cheques. La presente invención también puede ser escalable para dar cabida a cualquier tamaño para el sistema o ejecución del método y flexibilidad para conectarse en interfaz con diferentes tipos de equipo, sistemas y métodos existentes utilizados por los bancos . La presente invención incluye un sistema y método de transferencia de datos que proveen un intercambio de imágenes en tiempo real entre instituciones financieras durante o después del tiempo de captura inicial de las imágenes (y datos) de documentos financieros procesados para las instituciones financieras. Por lo menos en una modalidad, la presente invención emula dicha captura de imágenes, así como la captura de datos relacionados, para un sistema de procesamiento de operaciones de una segunda institución financiera, por medio de lo cual ese sistema de procesamiento de operaciones procesa la imagen capturada tal como hizo la captura original en realidad realizada en una primera institución financiera. Una definición de la presente invención es como un método de intercambio de imágenes y datos de documentos financieros, que comprende: copiar electrónicamente, en una entrada de una red de intercambio de imágenes, una imagen digital y un registro de datos digitales a partir de un sistema de procesamiento de documentos financieros para una primera institución financiera después de que se determina que el registro de datos digitales identifica a una segunda institución financiera; y comunicar, a través de la red de intercambio de imágenes, en tiempo real mediante el copiado de la imagen digital y el registro de datos digitales en la entrada, la imagen digital copiada y el registro de datos digitales para su uso en beneficio de la segunda institución financiera identificada. La presente invención también provee un método de intercambio de imágenes y datos de documentos financieros, que comprende: dentro de un grupo variable de instituciones financieras, capturar en, en los sitios respectivos, imágenes digitales y registros de datos digitales para los documentos financieros procesados en los sitios respectivos; e intercambiar, a través de un sistema de cómputo que se comunica con los sitios respectivos y en tiempo real mediante la captura de imágenes digitales y de registros de datos digitales, las imágenes digitales y los registros de datos digitales con las imágenes y registros respectivos de las instituciones financieras identificadas en los registros de datos digitales. Un método de acuerdo con la presente invención para comunicar imágenes electrónicas de documentos financieros tangibles entre las instituciones financieras en donde los documentos financieros tangibles son recibidos primero y las instituciones financieras que supuestamente tienen una obligación de acuerdo con los documentos financieros tangibles recibidos comprende: crear imágenes electrónicas de documentos financieros tangibles recibidos en una primera institución financiera; conjuntamente con la creación de imágenes electrónicas, almacenar las imágenes electrónicas creadas en un primer servidor de intercambio de imágenes de clientes, que está operativamente asociado con la primera institución financiera; conjuntamente con el almacenamiento de las imágenes electrónicas creadas, enviar señales codificadas para representar por lo menos una de las imágenes electrónicas almacenadas y para identificar una segunda institución financiera con un servidor central de intercambio de imágenes; y enviar las señales codificadas desde el servidor central de intercambio de imágenes a un segundo servidor de intercambio de imágenes de clientes, que está operativamente asociado con la segunda institución financiera. Con referencia específica a los cheques bancarios, la presente invención provee un método para procesar un cheque bancario tangible que tiene información MICR y girado en la cuenta de un cliente en un banco que paga. Una definición de este método comprende: recibir el cheque bancario en un banco de primer depósito diferente del banco que paga; crear datos electrónicos para el cheque bancario en respuesta por lo menos a parte de la información MICR sobre el cheque bancario y conjuntamente crear una imagen electrónica de la imagen del cheque bancario; y en tiempo real con la creación de la imagen y datos electrónicos: transmitir los datos electrónicos y la imagen electrónica a un primer servidor de intercambio de imágenes de clientes operativamente asociado con el banco de primer depósito; transmitir los datos electrónicos y la imagen electrónica capturados desde el primer servidor de intercambio de imágenes del cliente a un servidor central de intercambio de imágenes; y transmitir los datos electrónicos y la imagen electrónica desde el servidor central de intercambio de imágenes a un segundo servidor de intercambio de imágenes de clientes, el segundo servidor de intercambio de imágenes de clientes operativamente asociado con el banco que paga. Esto puede comprender adicionalmente transmitir por lo menos los datos electrónicos contenidos en el segundo servidor de intercambio de imágenes de clientes a un sistema de procesamiento de operaciones del banco que paga cuando los datos electrónicos contienen datos correctos. La presente invención también incluye un método de emulación de captura de documentos financieros que comprende proveer a un sistema de procesamiento de operaciones para una institución financiera que recibe, en respuesta a y conjuntamente con el procesamiento de un documento financiero en un sistema de procesamiento de operaciones para una institución financiera que envía, una imagen digital del documento financiero y un registro de datos digitales para el documento financiero. Esto incluye proveer la imagen digital y el registro de datos digitales en forma compatible para el sistema de procesamiento de operaciones para la institución financiera que recibe de tal forma que, el sistema de procesamiento de operaciones para la institución financiera que recibe procesa la imagen digital provista así como el registro de datos digitales como si originalmente hubieran sido capturados en el sistema de procesamiento de operaciones para la institución financiera que recibe. Esto puede incluir adicionalmente señales de comunicación que definen la imagen digital y el registro de datos digitales a través de una red de cómputo de intercambio de imágenes conectada al sistema de procesamiento de operaciones para la institución financiera que envía y el sistema de procesamiento de operaciones para la institución financiera que recibe. En una modalidad particular, el documento financiero es un cheque bancario procesado a través de un clasificador de cheques del sistema de procesamiento de operaciones para la institución financiera que envía. Un sistema de intercambio de datos e imágenes de documentos financieros de la presente invención comprende: un medio para capturar una imagen digital y un registro de datos digitales a partir de un sistema de procesamiento de documentos financieros para una primera institución financiera al mismo tiempo que se determina que el registro de datos digitales identifica una segunda institución financiera; y un medio para comunicar, en tiempo real con la captura de la imagen digital y del registro de datos digitales, la imagen digital capturada así como el registro de datos digitales para su uso en beneficio de la segunda institución financiera identificada. En una modalidad, la presente invención provee un sistema de intercambio de imágenes para documentos financieros, que comprende: una pluralidad de sistemas de procesamiento de operaciones de instituciones financieras, cada una cuenta con un clasificador que recibe documentos financieros tangibles y provee documentos financieros tangibles recibidos al equipo de detección MICR y al equipo de formación de imágenes ópticas del clasificador; una pluralidad de servidores de intercambio de imágenes de clientes, cada uno conectado a través de un enlace de comunicación respectivo para obtener señales de datos e imágenes que respondan al equipo de detección MICR y al equipo de formación de imágenes ópticas por lo menos de uno de los sistemas de procesamiento de operaciones de instituciones financieras; y un servidor central de intercambio de imágenes conectado a los servidores de intercambio de imágenes de clientes para que el servidor central de intercambio de imágenes logre las transferencias en tiempo real por lo menos de señales de imágenes entre los respectivos servidores de intercambio de imágenes de clientes. Por lo tanto, a partir de lo anterior, un objetivo general de la presente invención es proveer un sistema y método de intercambio de imágenes de documentos financieros en tiempo real novedosos y mejorados. Estos y otros objetivos, características y ventajas de la presente invención serán fácilmente aparentes para aquellos expertos en la técnica cuando se lea la siguiente descripción de las modalidades preferidas en conjunto con los dibujos anexos.

BREVE DESCRIPCION DE LAS FIGURAS La figura 1 es un diagrama de un sistema de acuerdo con la presente invención, en donde el sistema está conectado directamente en interfaz con un sistema de procesamiento de operaciones de una institución financiera. La figura 2 es un diagrama que ilustra una metodología de intercambio de imágenes y datos en tiempo real tal como se puede ejecutar a través del sistema de la figura 1 para un banco que presenta un cheque y para un banco que paga un cheque . La figura 3 es un diagrama que ilustra una metodología de notificación de devolución que puede ocurrir a través del uso de la presente invención cuando una institución financiera que paga, tal como el banco que paga en la figura 2, decide no aceptar una operación y por lo tanto expide una notificación de devolución a la institución financiera de depósito, tal como el banco que se describe en la figura 2. La figura 4 es un diagrama que ilustra una metodología de la presente invención en donde, los archivos en formato adecuado son recibidos para que no sea necesaria una interfaz directa con un sistema de procesamiento de operaciones de una institución .

DESCRIPCION DETALLADA DE LA INVENCION Refiriéndose a la figura 1, un sistema de intercambio de imágenes de documentos financieros en tiempo real de la presente invención comprende una pluralidad de servidores de intercambio de imágenes de clientes 2 utilizados por una pluralidad de instituciones financieras. Esto incluye por lo menos los servidores 2a y 2b en la representación de la figura 1, pero el sistema y método de la invención de preferencia son escalables para incluir otros servidores tal como se representa mediante uno o más servidores 2n en la figura 1. El sistema de intercambio de documentos financieros en tiempo real también incluye un servidor central de intercambio de imágenes 4. Se podrá observar que "servidor" , tal como se utiliza en esta descripción detallada y en las reivindicaciones con respecto a los servidores de intercambio de imágenes de clientes y el servidor central de intercambio de imágenes, no se refiere a un tipo particular de computadora, más bien se refiere a la función de ocuparse de la imagen y datos en el sistema y método de la presente invención. Estos servidores 2, 4 de la red de intercambio de imágenes de la presente invención se comunican a través de cualesquiera medios adecuados, un ejemplo de los cuales incluye los ruteadores 6a, 6b, 6c que se ilustran en la figura 1 y uno o más enlaces de comunicación 7 de cualquier tipo alámbrico (por ejemplo, metálico, óptico) o inalámbrico. Cada una de las trayectorias en el (los) enlace (s) de comunicación 7 puede ser cualquier medio de transmisión adecuado sobre el cual o a través del cual se puedan transmitir señales de datos codificadas; entre los ejemplos no limitativos se incluyen líneas telefónicas arrendadas, exclusivas y seguras, otros circuitos de fibra o cable públicos o privados, enlaces de comunicación inalámbrica públicos o privados, ya sea directos (por ejemplo, circuito exclusivo) o indirectos (por ejemplo, a través de una red de comunicación global, tal como la Internet) . Los servidores de intercambio de imágenes de clientes 2a, 2b, 2n de la figura 1 están conectados a través de los enlaces respectivos 7a, 7b, 7n, los cuales incluyen cualquiera de los tipos de enlaces de comunicación antes mencionados, al servidor central de intercambio de imágenes 4. En la ejecución de la figura 1, por ejemplo, el servidor central de intercambio de imágenes 4 también se puede conectar al Sistema de Reserva Federal 8, a servidor (es) de archivo de imágenes de terceros 10 proveyendo una extendida capacidad para archivar documentos, y uno o más sistemas digitales diferentes tal como los conmutadores ATM 12 o el (los) sistema(s) central (es) 14 para una o más de las instituciones financieras (un sistema de procesamiento de operaciones de un banco, que se describirá a continuación, típicamente se conecta al sistema central de ese banco tal como se conoce en la técnica; entre los ejemplos no limitativos de un sistema central se incluyen los sistemas centrales ALLTEL HORIZON, EDS BMIS, y UNISYS ITI) . En la modalidad que se ilustra en la figura 1, en donde el sistema de la presente invención se conecta o comunica directamente con un sistema de procesamiento de operaciones 18 de una institución financiera, los servidores de intercambio de clientes 2 están conectados a su respectivo sistema de procesamiento de operaciones de la institución financiera 18 utilizando cualquier conexión adecuada, un ejemplo no limitativo del cual es el método autóctono de conectividad local elegido por esa institución financiera. Los sistemas de procesamiento de operaciones son conocidos en la técnica, y entre los ejemplos no limitativos de dichos sistemas se incluyen aquellos por IBM, UNISYS, NCR y Advanced Financial Solutions. En la modalidad que se ilustra en la figura 1, se muestran dos sistemas de procesamiento de operaciones 18a, 18b, uno para cada servidor de intercambio de imágenes de clientes 2a, 2b. Una institución financiera que puede utilizar la presente invención de la manera que se representa en la figura 1, puede tener una sola ubicación o instalación o múltiples áreas. Cada institución financiera provee un lugar o ubicación en donde los documentos financieros tangibles que van a ser manejados por la presente invención, tal como cheques bancarios de papel 16 (figura 2) , se depositan en/son recibidos por la institución financiera. Un ejemplo no limitativo de dicha ubicación es un sitio de cajero bancario en donde un cliente de un banco da un cheque bancario a un cajero del banco. Otros ejemplos no limitativos para las instituciones financieras incluyen sistemas de procesamiento de operaciones sin reconocimiento, sistemas de captura de sucursales e instalaciones remotas de captura de clientes. Cuando el beneficiario/cliente de una institución financiera deposita un documento o documentos, cada documento es procesado de una manera conocida a través de un equipo de formación de imágenes de cheques en el sistema de procesamiento de operaciones 18 operativamente asociado a esa institución financiera. La institución puede conservar dicho equipo, o puede ser provisto y utilizado por un tercero que realiza el procesamiento de operaciones/documentos financieros para la institución financiera. Dicho equipo puede estar ubicado en el sitio mismo en donde se recibe el documento financiero, o puede estar ubicado más allá de dicho punto de depósito (tal como en un centro de procesamiento de cheques de una institución financiera) . En una ejecución particular en donde los documentos financieros que se van a procesar tienen indicios que cumplen con los estándares industriales para el proceso de reconocimiento de caracteres en tinta magnética (MICR) , cada institución financiera también provee para detectar datos de línea MICR en los documentos financieros. Dicha imagen y proceso MICR se puede realizar por medio de cualquier técnica y equipo adecuados, tal como se conoce en la técnica; entre los ejemplos no limitativos de equipo lector/clasificador que tiene la capacidad de formar imágenes y detectar MICR se incluyen la lectora/clasificador de cheques NCR 7780, UNISYSS serie NDP, e IBM 3890. La captura de imágenes en general puede ocurrir en cualquier parte dentro del ambiente de captura de la institución financiera (por ejemplo, la ubicación del cajero) o dentro del ambiente de procesamiento realizado fuera de la institución financiera (por ejemplo, un procesador de terceros) , en cuyo momento, la imagen digital y sus datos de captura correspondientes son recopilados por el servidor de intercambio de imágenes de clientes respectivo si se ha leído suficiente información MICR. En una ejecución particular, suficiente información MICR incluye por lo menos la identidad de la institución financiera con la que se relaciona el documento financiero (tal como en caso de ser cobrado en esa institución financiera) . Dicho equipo de captura del sistema de procesamiento de operaciones respectivo 18 típicamente realiza dos funciones: 1) crea un archivo de datos al momento de detectar la línea MICR en el documento financiero y 2) crea una imagen electrónica del documento financiero. Las señales digitales provistas por estas dos funciones pueden estar en archivos separados o en un archivo combinado, cualquiera de los cuales comprende las señales magnéticas o eléctricas digitales de acuerdo con el tipo de dispositivos de almacenamiento temporal o permanente que se utilicen. En la figura 1, la institución recibe un cheque utilizando el sistema de procesamiento de operaciones 18a y lo procesa a través de un clasificador de lectora 20a que incluye un escáner óptico 22a y una lectora MICR 24a. En esta modalidad que se ilustra, éstos proveen archivos respectivos, uno para almacenar la memoria de almacenamiento de archivo de imagen 26a y el otro para almacenar la memoria de base de datos del registro MICR 28a. La ejecución de la figura 1 también incluye un sistema de cómputo de control 30a que supervisa la operación del sistema de procesamiento de operaciones 18a y que maneja las comunicaciones a través de un ruteador 27a con el sistema central 29a de la institución financiera. Se pueden encontrar funciones comparables en la ejecución que se ilustra del sistema de procesamiento de operaciones 18b, tal como se indica en la figura mediante números de referencia similares ' seguidos por la letra "b" . Sin considerar la estructura o naturaleza particular de las señales o del sistema de procesamiento de operaciones, estas señales de datos e imágenes se utilizan para proveer información al respectivo servidor de intercambio de imágenes de clientes finales, que depositan o de entrada 2, el servidor central de intercambio de imágenes 4, el servidor de intercambio de imágenes de clientes asociados con la institución financiera posterior a la que se le solicita que realice el pago del documento respectivo (por ejemplo, la institución que paga), y el equipo de procesamiento convencional en la institución financiera posterior. En general, el equipo de la institución financiera posterior determina si el documento financiero se va a pagar,-si no se va a pagar, el equipo de la institución financiera posterior identifica los documentos financieros que necesitan devolución para el servidor de imágenes de clientes de la institución financiera respectiva 2. Para un sistema tal como el que se ilustra en la figura 1, cada servidor de intercambio de imágenes de clientes 2 está operativamente asociado con una o más instituciones financieras respectivas. Cada servidor de intercambio de imágenes de clientes 2 se puede escalar a cualesquiera límites prácticos que pudieran definirse para dar cabida los suficientemente rápido al procesamiento de todas las instituciones financieras o partes de las mismas conectadas al servidor de intercambio de imágenes de clientes respectivo 2. Cada servidor de intercambio de imágenes de clientes 2 está programado para dar cabida a sus respectivas instituciones financieras que funcionan como una institución de depósito que recibe una operación financiera que se va a procesar (por ejemplo, un banco de primer depósito de un cheque bancario en papel) o como una institución final que supuestamente tiene alguna obligación u otra relevancia sobre el documento recibido por la institución que deposita o que presenta (por ejemplo, un banco pagador o que paga) . Esto típicamente será por lo menos un servidor de intercambio de imágenes de clientes 2 que opera en beneficio de una institución depositaría y por lo menos algún otro servidor de intercambio de imágenes de clientes 2 que opera en beneficio de una institución pagadora o análoga para cualquier transacción; sin embargo, si existen transacciones entre instituciones o partes de una institución relacionadas con el mismo servidor de intercambio de imágenes de clientes 2, ese servidor de intercambio de imágenes de clientes puede actuar en ambas capacidades. El servidor central de intercambio de imágenes 4 actúa como el centro de actividad de la red cuando existen transacciones entre los servidores de intercambio de imágenes de clientes 2. El servidor central de intercambio de imágenes 4 es escalable para dar cabida a diferentes números de servidores de intercambio de imágenes de clientes 2. La capacidad de escalación puede verse limitada por consideraciones prácticas, tal como la velocidad del procesamiento y comunicación, para cualquier ejecución particular de la presente invenció . En la figura 2 se ilustra una metodología del sistema de la figura 1; también se ilustra la programación del sistema de la figura 1 (al igual que lo hacen los diagramas de flujo de las figuras 3 y 4) . Una institución financiera que deposita (el banco que presenta en el ejemplo de la figura 2, tal como el banco que tiene el sistema de procesamiento de operaciones 18a y el sistema central _29a de la figura 1, aunque cualquier institución representada en la figura 1 puede funcionar ' como un banco que presenta o un banco que paga) facilita la captura de los documentos financieros, los cuales se identifican específicamente como cheques bancarios de papel 16 en el ejemplo de la figura 2. Esto ocurre utilizando el clasificador de lectora 20a en la ejecución de la figura 1. Conforme se capturan estos documentos a través de operaciones, incluyendo aquellas del escáner óptico 22a y la lectora MICR 24a, por ejemplo, se crean imágenes digitales y registros de datos sin procesar para el documento y se almacenan en el almacenamiento de imágenes y datos del sistema de procesamiento de operaciones (por ejemplo, el almacenamiento de imágenes 26a y el almacenamiento de datos 28a en la figura 1) . El servidor de intercambio de clientes para el banco que presenta (por ejemplo, el servidor 2a en la figura 1) es una entrada en la red de intercambio de imágenes, y da seguimiento a la captura de dichos documentos y empieza a copiar inmediatamente de manera electrónica la imagen digital capturada así como los datos sin procesar para los documentos idóneos al servidor central de intercambio 4. Un documento es idóneo para que se copie, o en otras palabras es intercambiable como se utiliza en la figura 2, si se pueden discernir suficientes datos en los datos de línea MICR obtenidos a partir de la lectora MICR del sistema respectivo de procesamiento de operaciones 18 para el sistema de la figura 1. En una modalidad, existen suficientes datos necesarios para permitir el copiado en el servidor respectivo de intercambio de imágenes de clientes si la identidad del banco que paga (es decir, el banco en donde se está cobrando el cheque 16) se puede determinar a partir de los datos MICR. El servidor de intercambio de imágenes de clientes verifica lo anterior, por ejemplo, mediante su programación para reconocer el formato de almacenamiento particular u otros parámetros relevantes del sistema particular de procesamiento de operaciones con el que se conecta en interfaz y detectando los cambios u otras características que indiquen que una imagen y datos relacionados están disponibles; sin embargo, se puede utilizar otro medio de acceso, entre los ejemplos no limitativos se encuentran recoger las señales directamente del equipo clasificador de lectora o recibir los archivos comunicados al servidor de intercambio de imágenes de clientes por medio de otra forma diferente a la comunicación directa con un sistema de procesamiento de operaciones. Esta comunicación con el servidor de intercambio de imágenes de clientes puede ocurrir dentro de una fracción de un segundo del escaneo óptico y de la lectura MICR de un cheque de banco que se está procesando en un sistema convencional de procesamiento de operaciones; sin embargo, pueden ocurrir transferencias más lentas durante o después de la captura, pero en ningún caso sobre una base que ocurra más pronto que los métodos de procesamiento por lote anteriores . Si el servidor respectivo de intercambio de clientes copia el (los) archivo (s) de imágenes y datos, el (los) archivo (s) de imágenes y datos para ese documento es (son) a su vez copiado (s) desde el servidor de intercambio de clientes al servidor central de intercambio de imágenes. Cuando se copian datos e imágenes al servidor central de intercambio 4, el servidor central 4 determina la institución financiera que paga a partir de los datos sin procesar recibidos del servidor de intercambio de clientes y utiliza esta información para copiar los datos sin procesar y las imágenes digitales del documento financiero al servidor de intercambio de clientes de la institución financiera que paga (por ejemplo, el servidor 2b) ; esto puede ocurrir dentro de un lapso de segundos, pero también puede ser más lento dependiendo de una ejecución real del equipo y de la carga de tráfico (pero aún así, más rápido que los métodos de procesamiento por lote anteriores) . Conforme la institución financiera que presenta/que deposita persigue, de una manera conocida convencional, por ejemplo, la corrección de los datos sin procesar para cada documento financiero capturado (tal como mediante el uso técnicas de reconocimiento de caracteres, por ejemplo), el servidor de intercambio de imágenes de clientes de esa institución revisa dicho progreso y, al final de la corrección de cada elemento de datos sin procesar, reenvía esa información al servidor central de intercambio 4. Cuando los datos corregidos finales se copian al servidor de intercambio de imágenes de clientes de entrada final, ese servidor interviene en el sistema de procesamiento de operaciones respectivo para "congelar" ese archivo de datos respectivo para que no se pueda editar adicionalmente . Al recibir los datos corregidos, el servidor central de intercambio 4 reemplaza en su memoria de almacenamiento los datos sin procesar con los datos corregidos finales y reenvía los datos al servidor de intercambio de imágenes de clientes de la institución financiera que paga respectiva, dicho servidor a su vez reemplaza los datos sin procesar respectivos en su memoria con los datos corregidos finales y coloca tanto la imagen digital como sus datos corregidos en el sistema de procesamiento de operaciones de la institución financiera que paga (por ejemplo, el sistema de procesamiento de operaciones 18b si su institución es la institución que paga identificada a partir de los datos MICR en el cheque 16) . De preferencia, esto se realiza de dicha manera para emular la entrada de archivos como si esa institución que paga hubiera, en realidad, realizado la captura de esos documentos financieros. Este proceso de corrección puede tomar desde unos segundos hasta horas, dependiendo del proceso de corrección y del acceso al servidor de intercambio ejecutado por una institución particular y su sistema de procesamiento de operaciones; sin embargo, la imagen ya ha sido transferida al servidor de intercambio de imágenes de clientes posterior de una manera rápida de acuerdo con la presente invención. La figura 3 ilustra el flujo de un proceso de devolución si la institución que paga (referida en la figura 2 como "pagadora" debido a que se ha rehusado a pagar y por lo tanto no está pagando en ese momento) rehusa reconocer el documento transferido. El servidor de clientes de imágenes 2 de la institución pagadora (por ejemplo, el servidor de intercambio de clientes 2b) procesa los archivos de devolución generados por el sistema de procesamiento de operaciones respectivo o sistema central de la institución pagadora, facilitando la transmisión de imágenes digitales y datos al servidor central de intercambio 4. El servidor central de intercambio 4 entonces registra y actualiza los datos asociados en el archivo de almacenamiento central y transfiere la imagen digital y los datos al servidor de intercambio de clientes de depósito/de presentación 2 (por ejemplo, el servidor 2') . El servidor de intercambio de clientes que deposita 2 entonces crea uno o más archivos de devolución para su procesamiento por parte de la institución financiera que deposita. El servidor central de intercambio de imágenes 4 provee una administración global, incluyendo el mantenimiento del registro, con respecto a las transacciones que fluyen a través de éste entre los servidores de intercambio de imágenes de clientes. La figura 4 ilustra que las instituciones que depositan pueden elegir no optar por una interfaz instalada dentro de su sistema de procesamiento de operaciones. En esa eventualidad, la invención de preferencia está configurada para aceptar cualquier archivo estándar industrial de imágenes y datos digitales en lugar de darle un seguimiento de manera activa al sistema de procesamiento de operaciones. Entonces, las operaciones son recopiladas o recibidas por alguna interfaz apropiada o intermediario y después los archivos en un formato estándar o, de otro modo, formato reconocible, son presentados al servidor respectivo de intercambio de clientes de entrada. Este servidor de entrada interroga un archivo recibido de una institución, fragmentándolo en muchas partes individuales que representan cada equivalente digital de una operación para depósito. El proceso entonces fluye de igual manera que si las operaciones fueran interceptadas dentro del sistema de procesamiento de operaciones, tal como se describió anteriormente. Todas las operaciones recibidas para pago son reconstruidas en el formato requerido para su importación al sistema de procesamiento de operaciones de la institución pagadora. Esto se puede realizar una vez o muchas veces por periodo de pago, con base en las necesidades de la institución. Entre los ejemplos no limitativos de los formatos de archivos de intercambio estándares industriales están ANSI X9.37, X9.81, Reserva Federal COF 1.3, y 1.4. Sin limitar el alcance de la presente invención, a continuación se proporciona información más particular para una o más ejecuciones de lo antes mencionado: Servidor de intercambio de imágenes de clientes 2 Cada servidor de intercambio de imágenes de clientes incluye una computadora o sistema de cómputo que típicamente está ubicado en un sitio con acceso a las imágenes digitales capturadas de una institución de intercambio. Su función principal es poner en cola y reportar información para enviar y recibir. Conforme una institución captura y equilibra el trabajo en su sistema de procesamiento de operaciones, por ejemplo, los archivos digitales de operaciones en tránsito idóneas son enviados a su servidor de cliente de entrada a través de una conexión de red de área local, por ejemplo. Las letras en efectivo salientes respecto a archivos de cheques para instituciones pagadoras respectivas son creadas aquí para depósito para el intercambio. Las operaciones de devolución y cheques a reembolsar se reciben aquí para su procesamiento. Las solicitudes de ajustes de entrada y de ajustes de salida se procesan o inician aquí. Las solicitudes para el reenvío de las operaciones originales se procesan e inician aquí. Aquí se tiene acceso a la información relacionada con la posición del pago actual o final. Aquí se inician y reciben las comunicaciones hacia y desde otras ins ituciones participantes.

Servidor central de intercambio de imágenes •4 El servidor central de intercambio de imágenes es una computadora o sistema de cómputo redundante y seguro que recibe y procesa todas las solicitudes provenientes de los servidores de intercambio de imágenes de clientes. Este servidor central rastrea toda la actividad que procesa y registra los montos totales de los pagos finales para todas las instituciones participantes que utilizan una conexión FedLine, por ejemplo. Este servidor central mantiene una base de datos de información histórica relacionada con el pago de cada operación presentada. El servidor central rastrea la devolución, las notas y las solicitudes de ajuste y evita la duplicación de una entrada. Este servidor central archiva las imágenes de todas las operaciones durante un tiempo predeterminado, y conserva los datos relacionados con el proceso de intercambio durante un tiempo predeterminado. Los servidores de intercambio de imágenes centrales o de clientes se pueden ejecutar utilizando cualquier hardware o software adecuado que pueda realizar el método de la presente invención. En una modalidad de la invención, esta puede incluir software convencional con interfases personalizadas entre los componentes respectivos según sea necesario para ejecutar las funciones de la invención, tal como se describieron en esta descripción detallada, incluyendo las figuras. Los detalles de dicha modalidad los tienen aquellos expertos en la técnica que proporcionaron esta explicación, pero un ejemplo no limitativo específico: incluye un sistema operativo Windows 200 que corre -en una computadora Dell OptiPlex GX1 y software de base de datos de Servidor Sequel . Estos se comunican a través de enlaces adecuados, tal como, por ejemplo, aquellos que utilizan ruteadores 6 de cualquier tipo conveniente conocido en la técnica (un ejemplo no limitativo del cual es un ruteador Cisco 172X que provee comunicación, encripción y seguridad) .

El proceso: Todas las operaciones recibidas de los servidores de intercambio de imágenes de clientes se llevan a cabo al nivel del servidor central de intercambio de imágenes. El archivo es actualizado con el estado de devolución si las operaciones son devueltas o ajustadas. Las operaciones son transmitidas a su servidor de intercambio de imágenes de clientes del banco pagador respectivo; este proceso comienza tan pronto como las operaciones están disponibles para su transmisión. Las operaciones se agregan al servidor de clientes de pagador final hasta que se reciben los datos corregidos «finales , en cuyo momento las operaciones corregidas son insertadas en el sistema de procesamiento de operaciones de la institución financiera pagadora para colocarlas en el sistema central de esa institución financiera. Para cada fecha límite de pago (el momento en que las imágenes y datos son detenidos para su pago de acuerdo con las normas de intercambio; por ejemplo, la asociación Central Oklahoma Clearing House Association todos los días salda todos sus saldos deudores y saldos acreedores a medio día hora central), el servidor central de intercambio de imágenes tabula la posición actual para cada institución participante. Las entradas de los pagos se envían a la Reserva Federal a través de FedLine para los siguientes: débito, monto total de las operaciones presentadas; débito, monto total de las operaciones devueltas; débito, total de débitos de ajuste; crédito, monto total de operaciones depositadas; crédito, monto total de operaciones devueltas depositadas; crédito, monto total de créditos de ajuste. Estas transacciones se colocan en débito-primero para la cuenta de cada institución, por ejemplo. Conforme cada institución pagadora procesa sus archivos de entrada respectivos, ejercen una o más de las siguientes opciones: pago de la operación; devolución de la operación; inicio de una solicitud de la operación original; inicio de una solicitud de ajuste de una operación; inicio de una solicitud de una imagen de reemplazo de una operación . Una solicitud de un original inicia para el servidor central de intercambio de imágenes una solicitud para la institución que deposita. El servidor central de intercambio de imágenes actualiza la base de datos del archivo con la información solicitada. Cuando la institución que deposita cumple con la solicitud, la base de datos de actualiza por consiguiente. Las solicitudes de ajuste se enrutan a través del servidor central de intercambio de imágenes y se inician las actualizaciones al archivo por los montos de ajuste. El ajuste y la imagen son reenviadas a la institución que deposita. El servidor de intercambio de imágenes de clientes respectivo coloca esta operación y solicita una cola de "ajuste" para procesamiento. La solicitud de una imagen de reemplazo ocurre cuando la institución que paga no está satisfecha con la calidad de la imagen recibida. La solicitud tiene prioridad sobre las otras tareas y recibe respuesta inmediata del servidor central de intercambio de imágenes. La imagen es recuperada del archivo central o del servidor de intercambio de imágenes de clientes que deposita e inmediatamente es reenviada a la institución que paga . Cualquier institución puede tener acceso a cualquier cola en cualquier momento para establecer su estado actual . Los montos totales de los pagos históricos están disponibles durante un periodo definido por el usuario. Todas las bases de datos archivadas del servidor central de intercambio de imágenes contienen un rastro de auditoría de la actividad para cada operación. Los registros de actividad se pueden reportar a nivel de operación, institución y global. Un registro de toda la actividad para cada institución puede estar contenido en un reporte de facturación para cada periodo de facturación. Una característica adicional del sistema de intercambio puede incluir, sin limitación en lo que respecta a esta y otras características, acceso a componentes de terceros. Por ejemplo, este puede incluir una habilidad para conectarse en interfaz con conmutadores ATM o de tarjetas de débito para obtener información de saldo y de detención de pago. Esta información se podría utilizar junto con filtros para fraude existentes para proveer una notificación de devolución casi inmediata. Las instituciones pueden elegir ejecutar las capacidades de captura de imágenes remotas con clientes comerciales selectos. Esta actividad puede ser enrutada a través del servidor de intercambio de imágenes respectivo para una presentación oportuna .

Conectividad La infraestructura de comunicación es escalable partiendo de instituciones que pagan o depositan pequeñas hasta instituciones participantes muy grandes. Conforme los costos de las telecomunicaciones siguen disminuyendo mientras el número de instituciones habilitadas por imágenes sigue creciendo, el caso de los negocios que comparten los costos de infraestructura para tener un ahorro interno generado por el intercambio de imágenes, se vuelve más y más favorable. El intercambio puede utilizar lo último en tecnología para la transmisión segura de datos. Al hacer uso de la infraestructura clave pública, de la encripción de datos, y de una red privada virtual, por ejemplo, el intercambio se puede proteger contra la entrada exterior y proveer un rastro de auditoría completo de todo el acceso interno. Ninguna institución podrá tener acceso a información relacionada con operaciones que ésta no depositó, pagó o devolvió. Las configuraciones de seguridad controlan el acceso por parte de la terminal, el operador, hora del día, institución o cualquier combinación de los anteriores, invalidando cualquier preocupación referente a la integridad de datos intercambiados .

Archivo Las instituciones participantes pueden optar por archivar los datos con proveedores de archivos terceros. En este caso, el servidor central de intercambio copia la actividad al servicio de archivo a petición de la institución financiera participante. Por lo tanto, la presente invención se adapta bien para llevar a cabo los objetivos y lograr los fines y ventajas mencionadas anteriormente así como aquellas inherentes a la misma. Aunque se han descrito las modalidades preferidas de la invención para el propósito de esta descripción detallada, aquellos expertos en la técnica pueden realizar cambios en la construcción y disposición de las partes y la ejecución de los pasos, dichos cambios quedan incluidos en el espíritu de esta invención tal como se define en las reivindicaciones anexas.

Claims (23)

NOVEDAD DE LA INVENCION Habiendo descrito el presente invento, se considera como una novedad y, por lo tanto, se reclama como prioridad lo contenido en las siguientes : REIVINDICACIONES

1. - Un método de intercambio de datos e imágenes de documentos financieros que comprende: copiar electrónicamente, en una entrada de una red de intercambio de imágenes, una imagen digital y un registro de datos digitales a partir de un sistema de procesamiento de documentos financieros para una primera institución financiera después que se ha determinado que el registro de datos digitales identifica una segunda institución financiera; y comunicar a través de la red de intercambio de imágenes, en tiempo real con el copiado de la imagen digital y el registro de datos digitales en la entrada, la imagen digital y el registro de datos digitales copiados para su uso en beneficio de la segunda institución financiera identificada.

2. - Un método de intercambio de datos e imágenes de documentos financieros, que comprende: dentro de un grupo variable de instituciones financieras, la captura en los sitios respectivos de imágenes digitales y registros de datos digitales para los documentos financieros procesados en los sitios respectivos; e intercambiar, a través de un sistema de cómputo que se comunica con los sitios respectivos y en tiempo real con la captura de las imágenes digitales y los registros de datos digitales, las imágenes digitales y los registros de datos digitales con las imágenes y registros respectivos de las instituciones financieras identificadas en los registros de datos digitales.

3. - Un método de intercambio de datos e imágenes de documentos financieros, que comprende: capturar en un primer tiempo señales de imágenes y señales de datos sin procesar de documentos financieros conforme se crean las señales de imágenes y señales de datos sin procesar de los documentos financieros en un sitio de procesamiento de documentos financieros para una primera institución financiera; y transmitir, en un segundo tiempo posterior pero co juntamente con el primer tiempo, las señales de imágenes y señales de datos sin procesar de los documentos financieros a través de una red de cómputo de intercambio de imágenes conectada al sitio de procesamiento de documentos financieros para la primera institución financiera y un sitio de procesamiento de documentos financieros para una segunda institución financiera para que el intercambio de imágenes en tiempo real en la captura se provea entre la primera y la segunda instituciones financieras.

4. - El método de conformidad con la reivindicación 3, caracterizado porque la captura incluye el almacenamiento de señales de imágenes y señales de datos sin procesar de documentos financieros en una computadora de la red de cómputo de intercambio de imágenes, la computadora está conectada para recibir, del sitio de procesamiento de documentos financieros para la primera institución financiera, como las señales de imágenes y señales de datos sin procesar del documento financiero, señales que responden a las salidas de una lectora MICR y un escáner óptico del sitio de procesamiento de documentos financieros para la primera institución financiera.

5. - El método de conformidad con la reivindicación 4, caracterizado porque la transmisión incluye enviar las señales de imágenes y señales de datos sin procesar de los documentos financieros a una computadora central de la red de cómputo de intercambio de imágenes, detectar la identidad de la segunda institución financiera en las señales de datos sin procesar enviadas a la computadora central, y enviar las señales a una computadora adicional de la red de cómputo de intercambio de imágenes en comunicación con la segunda institución financiera identificada.

6. - El método de conformidad con la reivindicación 3, caracterizado porque la transmisión incluye enviar las señales de imágenes y señales de datos sin procesar de documentos financieros a una computadora central de la red de cómputo de intercambio de imágenes, detectar la identidad de la segunda institución financiera en las señales de datos sin procesar enviadas a la computadora central, y enviar las señales a una computadora de la red de cómputo de intercambio de imágenes en comunicación con la segunda institución financiera identificada.

7. - Un método para proveer intercambio de imágenes en tiempo real al momento de la captura de una digital i zación de una imagen de un documento financiero en un sitio de procesamiento de documentos financieros, que comprende: recibir en una computadora, conjuntamente con una imagen digitalizada de un documento financiero que se está creando a partir del documento financiero procesado en un sitio de procesamiento para una primera institución financiera, señales digitales que representan la imagen y datos del documento financiero digitalizado contenidos en el documento financiero; determinar en la computadora, conjuntamente con dicha recepción y en respuesta a las señales digitales recibidas que representan los datos contenidos en el documento financiero, una identificación de una segunda institución financiera; y comunicar, conjuntamente con dicha determinación, las señales digitales que representan por lo menos la imagen del documento financiero digitalizado de la computadora para que la utilice la segunda institución financiera.

8. - El método de conformidad con la reivindicación 7, caracterizado porque la recepción de señales digitales incluye recibir las señales digitales en un servidor de intercambio de operaciones conectado a un sistema de procesamiento de operaciones en el sitio de procesamiento para la primera institución financiera.

9. - El método de conformidad con la reivindicación 8, caracterizado porque la comunicación incluye transmitir las señales digitales recibidas a un sistema de procesamiento de operaciones en un sitio de procesamiento de documentos financieros para la segunda institución f inane iera .

10. - El método de conformidad con la reivindicación 7, caracterizado porque la comunicación incluye transmitir las señales digitales recibidas a un sistema de procesamiento de operaciones en un sitio de procesamiento de documentos financieros para la segunda institución f inane iera .

11. - Un método para comunicar imágenes electrónicas de documentos financieros tangibles entre instituciones financieras, en donde primero se reciben los documentos financieros tangibles y las instituciones financieras supuestamente tienen una obligación conforme a los documentos financieros tangibles recibidos, el método comprende: crear imágenes electrónicas de documentos financieros tangibles recibidos en una primera institución financiera; conjuntamente con la creación de imágenes electrónicas, almacenar las imágenes electrónicas creadas en un primer servidor de intercambio de imágenes de clientes, el primer servidor de intercambio de imágenes de clientes operativamente asociado con la primera institución financiera; conjuntamente con el almacenamiento de imágenes electrónicas creadas, enviar señales codificadas para representar por lo menos una de las imágenes electrónicas almacenadas y para identificar una segunda institución financiera para un servidor central de intercambio de imágenes y enviar las señales codificadas desde el servidor central de intercambio de imágenes al segundo servidor de intercambio de imágenes de clientes, el segundo servidor de intercambio de imágenes operativamente asociado con la segunda institución financiera .

12. - El método de conformidad con la reivindicación 11, caracterizado porque los documentos financieros tangibles incluyen cheques de bancos y en donde la creación de imágenes electrónicas incluye escanear ópticamente los cheques bancarios .

13. - Un método de intercambio de datos e imágenes de documentos financieros, que comprende: procesar documentos financieros recibidos por una institución financiera de depósito, que incluye: crear imágenes digitales respectivas y registros de datos sin procesar relacionados a partir de la información codificada en los respectivos documentos financieros, determinar cuáles son los registros de datos sin procesar que identifican a las instituciones financieras que pagan para que los respectivos documentos financieros para los que se identifican las instituciones financieras que pagan sean documentos elegibles de intercambio en tiempo real, y corregir los registros de datos sin procesar respectivos; electrónicamente copiar en tiempo real a un servidor central de intercambio las imágenes digitales respectivas y los registros de datos sin procesar relacionados para los documentos elegibles de intercambio en tiempo real; para cada imagen digital y registro de datos sin procesar relacionado electrónicamente copiados, determinar en el servidor central de intercambio la identidad de la respectiva institución financiera que paga y, copiar electrónicamente la imagen digital respectiva y el registro de datos sin procesar a un servido de intercambio de clientes para esa institución financiera que paga,-transmitir los registros de datos sin procesar corregidos al servidor central de intercambio, y desde el servidor central de intercambio al servidor de intercambio de clientes para la respectiva institución financiera que paga identificada en un registro de datos corregido respectivo; y copiar cada imagen digital y registro de datos corregido relacionado desde el servidor de intercambio de clientes para la respectiva institución financiera que paga a un sistema de procesamiento de operaciones para esa institución financiera que paga, para que el sistema de procesamiento de operaciones responda al mismo como si el procesamiento original de los respectivos documentos financieros para esa institución financiera que paga hubiera ocurrido en el sistema de procesamiento de operaciones para esa institución financiera que paga.

14. - El método de conformidad con la reivindicación 13, caracterizado porque la creación de las imágenes digitales respectivas y los registros de datos sin procesar relacionados incluye procesar cheques a través de un clasificador de cheques de un sistema de procesamiento de operaciones para la institución financiera de depósito, incluyendo procesar cheques a través de una lectora de línea MICR del clasificador de cheques y a través de un escáner óptico del clasificador de cheques.

15. - El método de conformidad con la reivindicación 14, caracterizado porque el copiado electrónico en tiempo real a un servidor central de intercambio incluye comunicar al servidor central de intercambio señales digitales que responden a la salida de la lectora de línea MICR y al escáner óptico .

16. - Un método para procesar un cheque bancario tangible que tiene información MICR y que se gira sobre la cuenta de un cliente en un banco pagador, que comprende: recibir el cheque bancario en un banco de primer depósito diferente del banco pagador; crear datos electrónicos para el cheque bancario en respuesta por lo menos a una parte de la información MICR sobre el cheque bancario y conjuntamente crear una imagen electrónica de la imagen del cheque bancario; y en tiempo real con la creación de los datos electrónicos y la imagen: transmitir los datos electrónicos y la imagen electrónica a un primer servidor de intercambio de imágenes de clientes operativamente asociado con el banco del primer depósito; transmitir los datos electrónicos capturados y la imagen electrónica desde el primer servidor de intercambio de imágenes de clientes a un servidor central de intercambio de imágenes; y transmitir los datos electrónicos y la imagen electrónica desde el servidor central de intercambio de imágenes a un segundo servidor de intercambio de imágenes de clientes, el segundo servidor de intercambio de imágenes de clientes operativamente asociado con el banco pagador.

17. - El método de conformidad con la reivindicación 16, que además comprende transmitir por lo menos los datos electrónicos en el segundo servidor de intercambio de imágenes de clientes a un sistema de procesamiento de operaciones del banco pagador cuando los datos electrónicos contienen datos correctos.

18. - Un método de emulación de captura de documentos financieros, que comprende proveer un sistema de procesamiento de operaciones para una institución financiera que recibe, en respuesta a y conjuntamente con el procesamiento de un documento financiero en un sistema de procesamiento de operaciones para una institución financiera que envía, una imagen digital de y un registro de datos digitales para el documento financiero, incluyendo proveer la imagen digital y el registro de datos digitales en forma compatible para el sistema de procesamiento de operaciones para la institución financiera que recibe para que el sistema de procesamiento de operaciones para la institución financiera que recibe procese la imagen digital y el registro de datos digitales provistos como si originalmente hubieran sido capturados en el sistema de procesamiento de operaciones para la institución financiera que recibe.

19. - El método de conformidad con la reivindicación 18, caracterizado porque el documento financiero es un cheque bancario procesado a través de un clasificador de cheques del sistema de procesamiento de operaciones para la institución financiera que envía.

20. - El método de conformidad con la reivindicación 19, caracterizado porque el aprovisionamiento de la imagen digital y del registro de datos digitales al sistema de procesamiento de operaciones para la institución financiera que recibe además incluye comunicar copias de las señales desde el clasificador de cheques a través de una red de cómputo de intercambio de imágenes conectada al sistema de procesamiento de operaciones para la institución financiera que envía y el sistema de procesamiento de operaciones para la institución financiera que recibe .

21. - El método de conformidad con la reivindicación 18, caracterizado porque el aprovisionamiento de la imagen digital y del registro de datos digitales al sistema de procesamiento de operaciones para la institución financiera que recibe además incluye comunicar señales que definen la imagen digital y el registro de datos digitales a través de una red de cómputo de intercambio de imágenes conectada al sistema de procesamiento de operaciones para la institución financiera que envía y el sistema de procesamiento de operaciones para la institución financiera que recibe .

22. - Un sistema de intercambio de imágenes y datos de documentos financieros, que comprende: un medio para capturar una imagen digital y un registro de datos digitales desde una sistema de procesamiento de documentos financieros para una primera institución financiera al momento en que se determina que el registro de datos digitales identifica una segunda institución financiera; y un medio para comunicar, en tiempo real con la captura de la imagen digital y el registro de datos digitales, la imagen digital capturada y el registro de datos digitales para su uso en beneficio de la segunda institución financiera identificada .

23. - Un sistema de intercambio de imágenes para documentos financieros, que comprende: una pluralidad de sistemas de procesamiento de operaciones de instituciones financieras, cada uno con un clasificador que recibe documentos financieros tangibles y que provee los documentos financieros tangibles recibidos al equipo de detección MICR y al equipo de formación de imágenes ópticas del clasificador; una pluralidad de servidores de intercambio de imágenes de clientes, cada uno conectado por un enlace de comunicación respectivo para obtener señales de datos e imágenes que respondan al equipo de detección MICR y al equipo de formación de imágenes ópticas por lo menos de uno de los sistemas de procesamiento de operaciones de la institución financiera; y un servidor central de intercambio de imágenes conectado a los servidores de intercambio de imágenes de clientes para que el servidor central de intercambio de imágenes sirva de mediador de las transferencias en tiempo real por lo menos de las señales de imágenes entre los respectivos servidores de intercambio de imágenes de clientes.