KR20240059432A - 보험 중개 서비스를 제공하는 방법 및 이를 이용한 플랫폼 - Google Patents

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Abstract

본 발명은 보험 서비스 플랫폼 및 보험 서비스 플랫폼을 이용한 보험 서비스 제공 방법에 관한 것이다. 본 발명의 보험 서비스 플랫폼은 온라인을 통하여 개인 보험 고객을 계약 보험 설계사와 연결시킴으로써 상기 개인 보험 고객의 보험 계약 체결을 중개하는 보험 중개 서비스를 제공하고, 및 상기 개인 보험 고객에게 보험 자문을 수행하고, 복수의 보험 상품을 추천하고, 채택된 보험 상품의 계약 체결을 원격 보조하는 보험 자문 서비스를 제공하는 보험 서비스 서버;를 포함하되, 상기 계약 보험 설계사는 여러 보험 회사에 소속된 다수의 보험 설계사 중 선택되고, 상기 보험 중개 서비스 및 상기 보험 자문 서비스 제공 시 보험 계약 체결 전까지 상기 개인 보험 고객은 가명으로 인지된다.

Description

보험 중개 서비스를 제공하는 방법 및 이를 이용한 플랫폼{METHOD FOR PROVIDING A SERVICE OF INSURANCE BROKERAGE AND PLATFORM USING THE SAME}
본 발명은 보험 서비스 플랫폼 및 보험 서비스 플랫폼을 이용한 보험 서비스 제공 방법에 관한 것으로, 보다 상세하게는 온라인을 통하여 개인 보험 고객에 요구되는 여러 서비스를 중개하여 제공하는 보험 서비스 플랫폼 및 보험 서비스 플랫폼을 이용한 보험 서비스 제공 방법에 관한 것이다.
개인 고객의 보험 가입은 보험 대리점 소속의 보험 설계사, 보험 회사 소속의 보험 설계사 또는 온라인을 통한 직접 가입의 방식을 통해 이루어진다.
보험 대리점 소속의 보험 설계사, 보험 회사 소속의 보험 설계사를 통한 통상의 보험 가입은 유선이나 인터넷을 통해 보험 관련 내용을 문의하고, 보험사 또는 대리점 소속 보험 설계사를 연결하고, 고객 개인 정보를 제공하고, 상담을 진행하고 견적서를 받고, 보험을 가입한다. 보험 설계사들은 자신의 보험 상품을 판매하기 위해 과장하여 홍보하기도 하므로 고객의 입장에서는 객관적인 판단이 어려울 수 있다.
또한, 보험 설계사를 통한 보험 가입의 경우 보험 대리점 및 보험 회사의 가입 유도 방식으로부터 자유로울 수 없다. 따라서, 종국에는 가입 전 예상 보험료보다 훨씬 높은 보험료를 지불하는 보험을 계약하거나, 원래 계획했던 것 보다 더 많은 종류의 보험에 가입하게 되는 문제가 있다.
한편, 온라인 다이렉트 보험으로 직접 가입하는 보험 고객은 해당 보험 상품을 직접 공부하고 비교해야 한다. 자신에게 꼭 필요한 보험에 가입하는 것인지 여부에 대한 판단도 매우 어렵다. 직접 가입의 경우 잘못된 보험 가입으로 인해 비용, 시간 등을 낭비할 수 있다.
이에 따라 신뢰할 수 있고 고객에 편리한 보험 중개 서비스가 요구되었고, 본 발명자는 보험 중개 서비스를 제공하는 방법 및 이를 이용한 플랫폼을 제안하고자 한다.
공개특허 공보 10-2003-0078855(2003.10.08) 공개특허 공보 10-2002-0011283(2002.02.08)
본 발명이 해결하고자 하는 과제는 보험 회사를 위해 보험 모집을 하지 않고 보험 고객에 초점을 맞춰 보험 중개 서비스를 제공하는 보험 서비스 플랫폼 및 보험 서비스 플랫폼을 이용한 보험 서비스 제공 방법을 제공하는 것이다.
본 발명이 해결하고자 하는 과제는 보험 자문 서비스, 보험 관리 서비스 및 보험금 지급 청구 보조 서비스를 제공하는 보험 서비스 플랫폼 및 보험 서비스 플랫폼을 이용한 보험 서비스 제공 방법을 제공하는 것이다.
본 발명이 해결하고자 하는 과제는 개인 보험 고객이 보험 가입 과정에서 걸리는 시간, 비용을 절약할 수 있으며 보험을 효율적으로 관리할 수 있도록 하는 보험 서비스 플랫폼 및 보험 서비스 플랫폼을 이용한 보험 서비스 제공 방법을 제공하는 것이다.
본 발명이 해결하고자 하는 과제는 보험 산업 구조 상 기업 보험에서나 받는 자문 서비스를 개인 보험에서도 받는 것을 가능하게 만드는 원격 보조 자문 및 중개 서비스를 제공하는 보험 서비스 플랫폼 및 보험 서비스 플랫폼을 이용한 보험 서비스 제공 방법을 제공하는 것이다.
본 발명의 과제들은 이상에서 언급한 과제들로 제한되지 않으며, 언급되지 않은 또 다른 과제들은 아래의 기재로부터 당업자에게 명확하게 이해될 수 있을 것이다.
본 발명의 일 실시예에 따른 보험 서비스 플랫폼을 이용한 보험 서비스 제공 방법은, 보험 서비스 서버에 의해, 온라인을 통하여 개인 보험 고객을 계약 보험 설계사와 연결시킴으로써 상기 개인 보험 고객의 보험 계약 체결을 중개하는 보험 중개 서비스를 제공하는 단계; 및 상기 보험 서비스 서버에 의해, 상기 개인 보험 고객에게 보험 자문을 수행하고, 복수의 보험 상품을 추천하고, 채택된 보험 상품의 계약 체결을 원격 보조하는 보험 자문 서비스를 제공하는 단계;를 포함하고,
상기 계약 보험 설계사는 여러 보험 회사에 소속된 다수의 보험 설계사 중 선택되고, 상기 보험 중개 서비스 및 상기 보험 자문 서비스 제공 시 보험 계약 체결 전까지 상기 개인 보험 고객은 가명으로 인지되는, 보험 서비스 플랫폼을 이용한 보험 서비스 제공 방법을 제공한다.
본 발명의 다른 실시예에 따른 보험 서비스 플랫폼은, 온라인을 통하여 개인 보험 고객을 계약 보험 설계사와 연결시킴으로써 상기 개인 보험 고객의 보험 계약 체결을 중개하는 보험 중개 서비스를 제공하고, 및 상기 개인 보험 고객에게 보험 자문을 수행하고, 복수의 보험 상품을 추천하고, 채택된 보험 상품의 계약 체결을 원격 보조하는 보험 자문 서비스를 제공하는 보험 서비스 서버;를 포함하되, 상기 계약 보험 설계사는 여러 보험 회사에 소속된 다수의 보험 설계사 중 선택되고, 상기 보험 중개 서비스 및 상기 보험 자문 서비스 제공 시 보험 계약 체결 전까지 상기 개인 보험 고객은 가명으로 인지되는, 보험 서비스 플랫폼을 제공한다.
기타 실시예들의 구체적인 사항들은 상세한 설명 및 도면들에 포함되어 있다.
본 발명에 따른 보험 서비스 플랫폼 및 보험 서비스 플랫폼을 이용한 보험 서비스 제공 방법은 보험 설계사, 보험 대리점을 통해서가 아니라 보험 중개 플랫폼을 통해 보험을 가입할 수 있어서, 보험 설계사들에게 지불하는 고액의 보험 가입 수수료에 비해 값싼 중개 수수료 또는 자문 수수료로 대체함으로써 비용 측면에서 유리하다.
본 발명에 따른 보험 서비스 플랫폼 및 보험 서비스 플랫폼을 이용한 보험 서비스 제공 방법은 보험 계약 이후에 관리 서비스 및 보험금 지급 청구 보조 서비스를 제공함으로써, 보험과 관련한 개인 고객에 필요한 중요한 서비스를 모두 제공할 수 있다.
다만, 본 발명의 효과들은 이상에서 언급한 효과로 제한되지 않으며, 언급되지 않은 또 다른 효과들은 아래의 기재로부터 당업자에게 명확하게 이해될 수 있을 것이다.
도 1은 본 발명의 보험 서비스 플랫폼의 개략도를 보여주는 도면이다. 도 1a는 본 발명의 보험 서비스 플랫폼의 보험 중개 서비스를 개괄적으로 보여주는 도면이다. 도 1b는 본 발명의 보험 서비스 플랫폼의 보험 자문 서비스를 개괄적으로 보여주는 도면이다.
도 2는 본 발명의 보험 서비스 플랫폼의 보험 중개 서비스의 흐름도를 보여주는 도면이다.
도 3a-3f는 본 발명의 보험 서비스 플랫폼의 보험 중개 서비스의 각 단계를 보다 상세하게 설명하는 도면이다.
도 4는 본 발명의 보험 서비스 플랫폼의 보험 자문 서비스의 흐름도를 보여주는 도면이다.
도 5a-5d는 본 발명의 보험 서비스 플랫폼의 보험 자문 서비스의 각 단계를 보다 상세하게 설명하는 도면이다.
도 6은 본 발명의 보험 서비스 플랫폼의 관리 서비스의 흐름도를 보여주는 도면이다.
도 7은 본 발명의 보험 서비스 플랫폼의 보험금 지급 청구 보조 서비스의 흐름도를 보여주는 도면이다.
본 발명의 이점 및 특징, 그리고 그것들을 달성하는 방법은 첨부되는 도면과 함께 상세하게 후술되어 있는 실시예들을 참조하면 명확해질 것이다. 그러나 본 발명은 이하에서 개시되는 실시예들에 한정되는 것이 아니라 서로 다른 다양한 형태로 구현될 수 있으며, 단지 본 실시예들은 본 발명의 개시가 완전하도록 하고, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자에게 발명의 범주를 완전하게 알려주기 위해 제공되는 것이며, 본 발명은 청구항의 범주에 의해 정의될 뿐이다. 명세서 전체에 걸쳐 동일 참조 부호는 동일 구성 요소를 지칭한다.
본 명세서에서 기술하는 실시예들은 본 발명의 이상적인 예시도인 단면도 및/또는 평면도들을 참고하여 설명될 것이다. 도면들에 있어서, 구성들의 두께는 기술적 내용의 효과적인 설명을 위해 과장된 것이다. 따라서, 도면에서 예시된 구성들은 개략적인 속성을 가지며, 도면에서 예시된 구성들의 모양은 구성의 특정 형태를 예시하기 위한 것이며 발명의 범주를 제한하기 위한 것이 아니다. 본 명세서의 다양한 실시예들에서 제1, 제2, 제3 등의 용어가 다양한 구성요소들을 기술하기 위해서 사용되었지만, 이들 구성요소들이 이 같은 용어들에 의해서 한정되어서는 안 된다. 이들 용어들은 단지 어느 구성요소를 다른 구성요소와 구별시키기 위해서 사용되었을 뿐이다. 여기에 설명되고 예시되는 실시예들은 그것의 상보적인 실시예들도 포함한다.
본 명세서에서 사용된 용어는 실시예들을 설명하기 위한 것이며 본 발명을 제한하고자 하는 것은 아니다. 본 명세서에서, 단수형은 문구에서 특별히 언급하지 않는 한 복수형도 포함한다. 명세서에서 사용되는 "포함한다(comprises)" 및/또는 "포함하는(comprising)"은 언급된 구성요소, 단계, 동작 및/또는 소자에 하나 이상의 다른 구성요소, 단계, 동작 및/또는 소자의 존재 또는 추가를 배제하지 않는다.
다른 정의가 없다면, 본 명세서에서 사용되는 모든 용어(기술 및 과학적 용어를 포함)는 본 발명이 속하는 기술 분야에서 통상의 지식을 가진 자에게 공통적으로 이해될 수 있는 의미로 사용될 수 있을 것이다. 또 일반적으로 사용되는 사전에 정의되어 있는 용어들은 명백하게 특별히 정의되어 있지 않는 한 이상적으로 또는 과도하게 해석되지 않는다.
이하, 도면을 참조하여, 본 발명의 개념 및 이에 따른 실시예들에 대해 상세히 설명하기로 한다.
본 발명에서 사용되는 보험 설계사는 보험 회사 또는 보험 대리점에 소속되어 보험 계약의 체결을 중개하는 자이다.
본 발명에서 사용되는 보험 중개사는 보험 회사를 위하여 보험 계약 체결을 중개 또는 대리하는 설계사와 달리 독립적으로 보험 계약 체결을 중개하는 자이다.
하나의 보험 상품은 주계약과 특약이 더해진 형태로 구성되어 있다. 보험 계약에 있어서 기본이 되는 중심적인 보장 내용 부분을 주계약 또는 주보험이라고 한다. 특약은 특별 보험 약관의 준말로서 주계약에 계약자가 필요로 하는 보장을 추가하거나 보험 가입자의 편의를 도모하기 위한 방법을 추가하는 것을 말한다. 같은 보험이라도 특약에 따라 사람마다 보장이 다를 수 있다.
본 발명에서 사용되는 불완전 판매율은 신계약 중 소비자가 중요 사항에 대한 설명을 듣지 못하거나, 판매과정에서 발생한 문제 등으로 계약이 해지되거나 해당 보험 계약이 무효가 된 비율이다. 이 수치가 높으면 보험사가 소비자에게 보험 계약을 제대로 설명하지 않고 팔았을 가능성이 크다.
본 발명에서 사용되는 보험 계약 유지율은 보험을 최초 계약한 뒤 해지하지 않고 유지하는 비율로 불완전 판매비율과 소비자의 만족도, 계약관리능력 등을 판단하는 지표로 활용된다.
도 1은 본 발명의 보험 서비스 플랫폼의 개략도를 보여주는 도면이다.
본 발명의 보험 서비스 플랫폼은 온라인을 통하여 개인 보험 고객을 계약 보험 설계사와 연결시킴으로써 개인 보험 고객의 보험 계약 체결을 중개하는 보험 중개 서비스를 제공하고, 개인 보험 고객에게 보험 자문을 수행하고, 복수의 보험 상품을 추천하고, 채택된 보험 상품의 계약 체결을 원격 보조하는 보험 자문 서비스를 제공하는 보험 서비스 서버(110)를 포함한다.
계약 보험 설계사는 여러 보험 회사에 소속된 다수의 보험 설계사 중 선택되고, 보험 중개 서비스 및 보험 자문 서비스 제공 시 보험 계약 체결 전까지 개인 보험 고객은 가명으로 인지된다.
본 발명의 보험 서비스 플랫폼에서의 보험 서비스 서버(110)는 통신부, 프로세서, 데이터베이스 등을 포함하면서, 챗봇으로 이용될 수 있다. 또한, 보험 서비스 서버는 관리자에 의해 운용되는 웹 페이지를 통해 개인 보험 고객 또는 보험 설계사와 통신할 수 있다.
보험 서비스 서버는 개인 보험 고객 또는 보험 설계사와 채팅이 가능하고, 원격 제어 등이 가능한 장치를 총칭하는 것으로, 형태나 명칭에 구속되지 않는다.
또한, 보험 서비스 서버와 개인 보험 고객 및 보험 설계사를 연결하는 네트워크는 무선 및 유선을 모두 포함한다.
도 1a는 본 발명의 보험 서비스 플랫폼의 보험 중개 서비스를 개괄적으로 보여주는 도면이다.
도 1a에 도시된 보험 가입 고객은 개인 고객의 고객 단말을 지칭할 수 있다. 고객 단말은 퍼스널 컴퓨터 또는 스마트폰 등을 지칭할 수 있으며, 네트워크를 통하여 챗봇(110) 또는 보험 서비스 서버와 연결된다.
개인 보험 고객(130)은 고객 단말의 웹 페이지 또는 앱을 통하여 보험 서비스 서버(110)와 통신한다.
도 1a에 도시된 보험 설계사는 설계사의 퍼스널 컴퓨터 또는 스마트폰 등을 지칭할 수 있으며, 네트워크를 통하여 챗봇(110) 또는 보험 서비스 서버와 연결된다.
보험 설계사(150)는 설계사의 웹 페이지 또는 앱을 통하여 보험 서비스 서버와 통신한다. 도 1a에 도시된 본 발명의 보험 서비스 플랫폼의 보험 중개 서비스는 장기 보험 계약에 적합하다.
본 발명의 보험 서비스 플랫폼의 보험 중개 서비스에 의한 장기 보험 계약은 고객의 정보 중 개인을 특정할 수 있는 부분을 블라인드 처리 후 보험 설계사의 견적을 요청하고, 보험 설계사로부터 받은 견적서에 자문 평가(예를 들어, 적합 또는 부적합)을 추가하여 고객에게 전달한다. 고객에 의해 채택된 보험 설계사를 통하여 장기 보험 계약을 수행한다.
도 1b는 본 발명의 보험 서비스 플랫폼의 보험 자문 서비스를 개괄적으로 보여주는 도면이다.
도 1b에 도시된 바와 같이, 보험 서비스 서버(110)는 고객의 자문 요청에 대하여 자문 상담을 진행하고, 고객의 조건에 맞는 보험 상품을 추천하거나, 원격으로 가입을 보조하거나 또는 오프라인 상품을 설계한다.
도 1b의 보험 자문 서비스는 자동차 보험의 다이렉트 온라인 보험 상품에 적합하다. 온라인 보험 상품 가입 보조를 수행하며 이를 위해 보험 고객의 디바이스(PC, 핸드폰, 태블릿)의 원격 제어를 수행한다.
도 2는 본 발명의 보험 서비스 플랫폼의 보험 중개 서비스의 흐름도를 보여주는 도면이다.
보험 서비스 서버에 의한 보험 중개 서비스의 제공은 개인 보험 고객의 단말의 웹 페이지 또는 앱으로부터 보험 진단 요청을 수신하는 단계(S210)를 포함한다. 보험 진단의 요청은 개인 고객의 나이, 재산, 연봉 등을 고려하여 현재 가입되어 있는 보험의 타당성 등을 고루 살펴보기 위한 것이다.
보험 서비스 서버에 의한 보험 중개 서비스의 제공은 가입 유지 중인 보험에 대한 정보를 이용하여 개인 보험 고객의 보험 계약 현황을 진단하고, 보완이 요구되는 보험을 추천하는 보험 계약 현황 진단 단계(S212)를 포함한다.
보험 계약 현황 진단 단계(S212)는 가입 유지 중인 보험에 대한 정보를 이용하여 추가로 보완이 요구되는 보험이 어떤 것인지 판단하고 적절한 보험을 추천할 수 있다.
또한, 보다 구체적으로 현재 유지 중인 보험의 특약을 고객의 사정에 맞게 조정하는 내용을 추천할 수도 있다.
보험 정보는 고객을 통하여 전달받을 수도 있으나, 고객의 허락하에 한국 신용 정보원에서 제공되는 본인 신용 정보 열람 서비스를 열람함으로써 한번에 확인할 수 있다.
보험 서비스 서버(110)는 보험 계약 현황 진단 결과를 개인 보험 고객의 단말에 발송한다(S214).
보험 계약 현황 진단 결과를 기초로 개인 보험 고객이 가입을 원하는 보험 계약의 내용을 포함하는 보험 설문 및 견적 요청을 수신하는 단계(S216)를 포함한다. 보험 설문은 가입을 원하는 보험 계약의 내용을 파악할 수 있는 복수의 설문을 포함한다. 보험 설문은 보험 계약 현황 진단 결과에 따라 상이한 질문을 포함할 수 있고, 또한, 보완이 요구되는 추천 보험의 필요성을 확인하는 질문을 포함할 수 있다.
고객은 자신이 원하는 보험의 내용을 구체적으로 적시하여 보험 설문을 작성할 수도 있다.
여러 보험 회사의 다수의 보험 설계사에 설계 견적서를 요청하는 단계(S218)를 포함한다. 설계 견적서 요청시 보험 계약 현황 및 보험 설문이 다수의 보험 설계사의 단말에 전달된다.
본 발명의 보험 중개 서비스는 특정 보험 회사에 제한된 보험 설계사가 아니라 여러 보험 회사 또는 보험 대리점의 다수의 보험 설계사에 설계 견적을 요청하고 받을 수 있다는 점에서 개인 고객에게 매우 유리하다.
보험 서비스 서버(110)는 여러 보험 회사의 다수의 보험 설계사로부터 설계 견적서를 수신한다(S220). 설계 견적서는 주계약 및 특약의 보장 내역과 보험료 정보를 포함한다. 설계 견적서 수신시 소견서도 함께 수신할 수 있다.
각각의 설계 견적서의 보장 내역과 보험료에 대한 평가를 수행하는 단계(S222)를 포함한다. 보험 서비스 서버(110)는 미리 설정된 기준에 기초하여 설계 견적서에 대한 적합, 부적합 판정을 수행한다. 보험 서비스 서버(110)는 보험 계약 현황 진단 단계(S212)에서의 보험 계약 현황 진단 결과를 이용하여 각각의 보험 설계사에 설계한 설계 견적서의 주계약의 내용, 특약의 내용 및 보험료의 적정성에 대한 평가를 수행한다.
판정 결과를 포함하는 설계 견적서를 개인 보험 고객의 단말에 전달하는 단계(S224)를 포함한다. 보험 서비스 서버(110)는 설계 견적서를 보험 고객에 전달할 때 각각의 설계 견적서를 설계한 보험 설계사의 신뢰도 등급을 함께 제공한다.
보험 설계사의 신뢰도 등급은 보험 설계사의 경력, 불완전 판매율, 보험 계약 유지율, 고객들의 후기의 각 항목에 점수를 부여하여 산출된 결과 점수를 기초로 신뢰 설계사, 신규 설계사, 주의 설계사로 구분될 수 있다.
참고로, 상기 신뢰도 등급에 대한 점수 산출 방식은 아래와 같은 수식에 의해 결정될 수 있다.
(수식) 신뢰도 점수 = a * 불완전 판매율 + b * 보험 계약 유지율 + c (단, a, b, c는 변수)
여기서, 상기 a, b, c의 가중치는 보험 설계사의 경력에 기초하여 다르게 설정할 수 있다. 구체적으로, 경력이 낮은 보험 설계사(ex 5년 이하)에 대한 신뢰도 점수 산출 수식의 변수 a1이 경력이 많은 보험 설계사(ex 5년 초과)에 대한 신뢰도 점수 산출 수식의 변수 a2보다 더 클 수 있다. 이는 보험 설계사의 경력이 낮을수록 수행한 사건수가 적으므로 1건이라도 불완전하게 판매되면 경력이 높은 보험 설계사에 비하여 불완전 판매율이 크게 증가할 수 있기 때문이다.
또한, 경력이 낮은 보험 설계사(ex 5년 이하)에 대한 신뢰도 점수 산출 수식의 변수 b1이 경력이 많은 보험 설계사(ex 5년 초과)에 대한 신뢰도 점수 산출 수식의 변수 b2보다 더 클 수 있다. 이는 보험 설계사의 경력이 낮을수록 수행한 사건수가 적으므로 1건이라도 보험 계약이 유지되지 않으면 경력이 높은 보험 설계사에 비하여 보험 계약 유지율이 크게 낮아질 수 있기 때문이다.
다만, 상기 변수 c는 보험 설계사의 경력과 무관하게 동일 유지될 수 있으며, 다만 고객들의 후기의 개수가 소정 개수(ex 10개) 이상일 때 유효한 것으로 설정될 수 있다.
보험 서비스 서버(110)는 생명보험협회 및 손해보험협회에서 제공되는 e-클린 보험 서비스를 통하여 보험 설계사의 경력, 불완전 판매율 및 계약 유지율을 조회할 수 있다.
보험 서비스 서버(110)는 개인 보험 고객에 의해 채택된 설계 견적서를 설계한 보험 설계사(계약 보험 설계사로 지칭함)를 개인 고객에 연결시킨다(S226). 계약 보험 설계사와 개인 고객에 서로의 전화 번호와 메일 주소 등을 통지함으로써 연락할 수 있도록 한다.
계약 보험 설계사와 고객은 필요에 따라 별도의 추가적인 상담을 진행할 수 있고, 주계약 및 특약에 대하여 수정할 수 있다. 충분한 상담과 고민 후에 고객은 계약 보험 설계사와 보험 계약을 수행할 수 있다.
고객은 계약 보험 설계사와의 추가 상담 진행 후 보험 계약을 진행하지 않을 수도 있다. 견적서를 받고 상담을 진행하였다고 하여 반드시 보험 계약을 진행해야 하는 것은 아니다.
또한, 보험 서비스 서버(110)는 보험 계약 체결 후 계약 보험 설계사에 계약 정보를 요청(S228)할 수 있고, 계약 정보 확인 후 계약 보험 설계사에 중개 수수료를 요청(S230)할 수 있으며, 중개 수수료를 지불 받을 수 있다(S232).
도 3a-d는 본 발명의 보험 서비스 플랫폼의 보험 중개 서비스의 각 단계를 보다 상세하게 설명하는 도면이다.
도 3a는 보험 진단 요청 단계(S210), 보험 계약 현황 진단 단계(S212) 및 보험 계약 현황 진단 결과 발송 단계(S214)를 도식적으로 보여주는 도면이다.
도 3a에서 보험 고객(130)은 구체적으로 보험 고객의 단말을 의미한다. 즉 개인용 컴퓨터 또는 스마트폰의 의미하는 것으로, 웹 페이지 또는 앱을 통하여 보험 서비스 서버(110)에 온라인으로 연결될 수 있다.
개인 보험 고객은 자신 단말의 웹 페이지 또는 앱으로부터 보험 진단 요청을 수신한다(S210). 보험 진단 요청시 자신의 현재 계약 유지 중인 보험 정보를 확인할 수 있는 자료를 제공한다. 자료 제공의 일 예로서, 한국 신용 정보원에서 제공되는 본인 신용 정보 열람 서비스를 열람할 수 있는 로그인 정보를 전달할 수 있다. 로그인 정보는 보험 진단을 위한 일회용 로그인 정보로, 보험 진단이 완료된 후에는 비밀 번호 등을 변경한다.
보험 서비스 서버(110)는 고객정보를 이용하여 본인 신용 정보 열람 서비스에서 고객 보험 데이터를 수신한다.
보험 서비스 서버(110)는 고객 보험 데이터를 이용하여 개인 보험 고객의 보험 계약 현황을 진단하고, 보완이 요구되는 보험을 추천하는 보험 계약 현황 진단 단계(S212)를 수행한다.
보험 계약 현황 진단 단계(S212)는 가입 유지 중인 보험에 대한 정보를 이용하여 추가로 보완이 요구되는 보험이 어떤 것인지 판단하고 적절한 보험을 추천할 수 있다.
보험 서비스 서버(110)는 보험 계약 현황 진단 결과를 개인 보험 고객의 단말에 발송한다(S214).
보험 계약 현황 진단 결과는 분석 그래프 등을 포함하여 제공될 수 있다.
도 3b는 보험 설문 수신 단계(S216) 및 설계 견적서 요청 단계(S218)를 도식적으로 보여주는 도면이다.
도 3b에서 보험 설계사(150)은 구체적으로 보험 설계사의 단말을 의미한다. 즉 개인용 컴퓨터 또는 스마트폰의 의미하는 것으로, 웹 페이지 또는 앱을 통하여 보험 서비스 서버(110)에 온라인으로 연결될 수 있다.
보험 계약 현황 진단 결과를 기초로 개인 보험 고객이 가입을 원하는 보험 계약의 내용을 포함하는 보험 설문 및 견적 요청을 수신한다(S216). 보험 설문은 가입을 원하는 보험 계약의 내용을 파악할 수 있는 복수의 설문을 포함한다. 보험 설문은 보험 계약 현황 진단 결과에 따라 상이한 질문을 포함할 수 있고, 또한, 보완이 요구되는 추천 보험의 필요성을 확인하는 질문을 포함할 수 있다.
고객은 자신이 원하는 보험의 내용을 구체적으로 적시하여 보험 설문을 작성할 수도 있다.
여러 보험 회사의 다수의 보험 설계사에 설계 견적서를 요청한다(S218). 보험 계약 현황 및 보험 설문이 다수의 보험 설계사의 단말에 전달된다. 설계 견적서 요청시 보험 설문지에 포함된 개인 보험 고객의 개인 정보는 블라인드 처리되거나 가명 처리된다.
도 3c는 설계 견적서 수신 단계(S220)를 도식적으로 보여주는 도면이다.
보험 서비스 서버(110)는 여러 보험 회사의 다수의 보험 설계사로부터 설계 견적서를 수신한다(S220). 설계 견적서는 주계약 및 특약의 보장 내역과 보험료 정보를 포함한다. 설계 견적서 수신시 소견서도 함께 수신할 수 있다.
설계 견적서를 수신 받기 전, 보험 서비스 서버(110)에 회원 가입을 수행한다. 회원 가입시 보험 설계사의 개인 정보 및 설계사 등록 번호를 입력한다.
각각의 설계 견적서의 보장 내역과 보험료에 대한 평가를 수행한다(S222). 보험 서비스 서버(110)는 미리 설정된 기준에 기초하여 설계 견적서에 대한 적합, 부적합 판정을 수행한다.
도 3d는 판정 결과를 포함하는 설계 견적서 전달 단계(S224)를 도식적으로 보여주는 도면이다.
판정 결과를 포함하는 설계 견적서를 개인 보험 고객의 단말에 전달한다(S224). 보험 서비스 서버(110)는 설계 견적서를 보험 고객에 전달할 때 각각의 설계 견적서를 설계한 보험 설계사의 신뢰도 등급을 함께 제공한다. 설계 견적서 전달시 설계사로부터 수신된 소견서를 함께 전달할 수 있다.
보험 서비스 서버(110)는 생명보험협회 및 손해보험협회에서 제공되는 e-클린 보험 서비스를 통하여 보험 설계사의 경력, 불완전 판매율 및 계약 유지율을 조회할 수 있다.
도 3e는 개인 보험 고객을 계약 보험 설계사와 연결하는 단계(S226)를 도식적으로 보여주는 도면이다.
개인 보험 고객에 의해 채택된 설계 견적서를 설계한 보험 설계사(계약 보험 설계사로 지칭함)를 개인 고객에 연결시킨다(S226). 계약 보험 설계사와 개인 고객에 서로의 전화 번호와 메일 주소 등을 통지함으로써 연락할 수 있도록 한다.
계약 보험 설계사와 고객은 필요에 따라 별도의 추가적인 상담을 진행할 수 있다.
도 3f는 계약 정보 요청 단계(S228), 중개 수수료 요청 단계(S230) 및 중개 수수료 수납 단계(S232)를 도식적으로 보여주는 도면이다.
보험 계약 체결 후 계약 보험 설계사에 계약 정보를 요청한다(S228).
상기 계약 정보 확인 후 계약 보험 설계사에 중개 수수료를 요청한다(S230).
중개 수수료를 지불 받는다(S232).
도 4는 본 발명의 보험 서비스 플랫폼의 보험 자문 서비스의 흐름도를 보여주는 도면이다.
보험 서비스 서버(110)에 의한 자문 서비스 제공은 개인 보험 고객의 단말의 웹 페이지 또는 앱을 통하여 보험 자문 요청을 수신하는 단계(S410)를 포함한다.
개인 보험 고객의 보험 자문 상담을 수행한다(S420).
온라인 웹 페이지 내의 자문 채팅 서비스를 사용하여 자문 상담을 진행할 수 있다. 채팅 서비스를 통하여 보험 서비스 서버(110)는 고객의 질문에 답변한다. 보험 자문 서비스를 진행하는 보험 서비스 서버(110)는 챗봇일 수 있다.
개인 보험 고객으로부터 가입 보조 요청을 수신한다(S430). 가입 보조 요청시 개인 보험 고객은 가입 보조 수수료를 지불한다.
보험 자문 상담의 결과를 토대로 개인 보험 고객에 적합한 복수의 보험 상품을 추천한다(S440). 추천 보험 상품은 여러 보험 회사에서 보험료 및 보장 내역을 비교하여 선택된다.
여러 보험 회사에서 보험료 및 보장 내역을 비교하기 위하여 보험 다모아의 웹사이트에 연결하여 정보를 획득할 수 있다.
보험 다모아는 손해보험협회 및 생명보험협회에서 운영하는 사이트로서, 온라인 전용상품 등에 대한 소비자 접근성 및 선택가능성 제고하고 / 회사별 보험료·보장내용 등 비교할 수 있도록 하고, 가입 경로를 안내한다. 보험 다모아를 통한 보험 상품의 추천은 가이드 라인을 제시하는데 사용한다. 실제로 보험 다모아에서 제안되는 보험료와 실제 보험료 간에는 차이가 있는 경우가 많다. 이는 보험 다모아가 제공하는 보험료가 표준화된 가입조건을 통해 산출된 보험료이기 때문이다.
가입 보조 서비스를 제공한다(S450). 가입 보조 서비스 제공시 보험 계약의 주계약과 특약을 결정한다. 개인 보험 고객의 단말에 원격 조작을 통하여 가입 보조를 진행한다. 본원 발명의 보험 자문 서비스 제공은 보험 다모아에서 제공하지 못하는 구체적인 특약 등의 내용 반영이 가능하다.
보험 계약 완료 후 계약서를 개인 보험 고객에 제공한다(S460).
도 5a-d는 본 발명의 보험 서비스 플랫폼의 보험 자문 서비스의 각 단계를 보다 상세하게 설명하는 도면이다.
도 5a는 보험 정보 요청 단계(S410) 및 보험 자문 상담 수행 단계(S420)를 도식적으로 보여주는 도면이다.
도 5a에서 보험 고객(130)은 구체적으로 보험 고객의 단말을 의미한다. 즉 개인용 컴퓨터 또는 스마트폰의 의미하는 것으로, 웹 페이지 또는 앱을 통하여 보험 서비스 서버(110)에 온라인으로 연결될 수 있다.
보험 서비스 서버(110)에 의한 자문 서비스 제공은 개인 보험 고객의 단말의 웹 페이지 또는 앱을 통하여 보험 자문 요청을 수신하는 단계(S410)를 포함한다.
개인 보험 고객의 보험 자문 상담을 수행한다(S420).
온라인 웹 페이지 내의 자문 채팅 서비스를 사용하여 자문 상담을 진행할 수 있다. 채팅 서비스를 통하여 보험 서비스 서버(110)는 고객의 질문에 답변한다. 보험 자문 서비스를 진행하는 보험 서비스 서버(110)는 챗봇일 수 있다.
도 5b는 가입 보조 요청 수신 단계(S430) 및 보험 상품 추천 단계(S440)를 도식적으로 보여주는 도면이다.
개인 보험 고객으로부터 가입 보조 요청을 수신한다(S430).
보험 자문 상담의 결과를 토대로 개인 보험 고객에 적합한 복수의 보험 상품을 추천한다(S440). 추천 보험 상품은 여러 보험 회사에서 보험료 및 보장 내역을 비교하여 선택된다.
도 5c는 가입 보조 서비스 제공 단계(S450)를 도식적으로 보여주는 도면이다.
가입 보조 서비스를 제공한다(S450). 가입 보조 서비스 제공시 보험 계약의 주계약과 특약을 결정한다. 개인 보험 고객의 단말에 원격 조작을 통하여 가입 보조를 진행한다. 본원 발명의 보험 자문 서비스 제공은 보험 다모아에서 제공하지 못하는 구체적인 특약 등의 내용 반영이 가능하다.
원격 가입 보조는 보험 고객이 다른 별도의 툴(tool)(Microsoft 원격 제어, 팀뷰어 등)을 설치할 필요 없이 본원 발명의 보험 서비스 플랫폼을 이용하여 서비스가 제공될 수 있다.
원격 가입 보조의 경우 개인 보험 고객의 디바이스에 따라 보조 방식(원격 조작, 전화, 채팅)을 달리하여 서비스를 제공할 수 있다. 본 발명은 자문 서비스 중 다이렉트 보험의 경우는 원격 가입 보조와 함께 실시간 채팅 및 음성 안내로 이루어지도록 구성될 수 있다.
본원 발명의 원격 가입 보조 서비스는 만기 갱신의 경우와 초기 가입의 경우를 나누어 보험 가입 고객의 편의를 최대한으로 제공하도록 구성될 수 있다.
본원 발명의 원격 가입 보조 서비스를 통한 초기 가입의 경우 자동차 보험의 가입을 예로 들어 설명한다.
초기 가입의 경우 회사별 자동차 보험 가입 비교 견적을 채팅을 통해 정보 입력과 함께 제공한다. 이후 고객이 원격 보조 가입 서비스 요청시 채팅으로 진행할지 음성 대화(챗봇의 상담)로 진행할 지를 선택하게 한다. 선택 사항에 따라 해당 방법으로 안내와 함께 보험 가입 희망 고객의 디바이스를 원격으로 제어하여 다이렉트 보험에 가입할 수 있도록 가입 보조 서비스를 제공한다.
본 발명의 일 실시예에 따라, 본 발명의 보험 서비스 서버(110)는 보험을 가입 또는 갱신하고자 하는 고객의 개인 정보에 따라 원격 서비스 방식을 다르게 진행할 수도 있다.
구체적으로, 고객의 연령대가 60대 이상인 경우, 서비스를 이용하기가 더욱 어려울 수 있다. 이에 따라, 보험 서비스 서버(110)에서는, 고객과 음성 대화 등을 통해 소통하면서 고객의 디바이스를 원격으로 제어하는 서비스를 제공할 수 있다. 다만, 보험 서비스 서버(110)는, 서비스 가입 또는 갱신 이후 보험 리스트를 디스플레이하고, 상기 고객으로 하여금 동의 버튼만은 직접 입력하도록 할 수 있다.
이때, 상기 동의 버튼의 크기를 조절할 수 있고, 고객의 연령대에 따라 다르게 설정할 수 있다(ex 60대 고객보다 80대 고객의 단말에 동의 버튼의 크기를 더 크게 설정 가능).
또한, 불필요한 가입을 방지하기 위해, 보험 서비스 서버(110)는 상기 고객(60대 이상)이 보험을 가입 또는 갱신한 이후로부터 일정 기간(ex 1달)이 지난 시점에 보호자 단말 또는 고객 단말에 상기 보험 리스트에 대한 동의를 다시 요청할 수 있고, 재동의가 이루어진 경우에 한하여 상기 가입(또는 갱신)이 유효한 것으로 설정할 수도 있다.
도 5d는 가입 확인 단계(S460)를 도식적으로 보여주는 도면이다.
보험 계약 완료 후 계약서를 개인 보험 고객에 제공한다(S460).
도 6은 본 발명의 보험 서비스 플랫폼의 관리 서비스의 흐름도를 보여주는 도면이다.
본 발명의 보험 서비스 플랫폼의 보험 관리 서비스의 제공은, 보험 만기 미리 결정된 기간 전에, 보험 만기에 대한 사전 안내를 개인 보험 고객에 제공하고, 개인 보험 고객의 기존 보험 정보를 기초로 보험 가입 비교 견적서를 제공하는 단계(S610)를 포함한다.
가입 갱신을 동의하는 경우 보험 갱신을 원격으로 보조한다(S620).
자동차 보험의 갱신 고객의 경우 만기 1달 전, 사전 안내를 하며 고객의 기존 저장된 정보를 통해 미리 자동차 보험가입 비교 견적서를 제공한다. 가입 갱신을 동의하는 경우 고객이 설정한 시간에 고객의 디바이스에 접속하고 음성안내와 함께 갱신 가입을 원격으로 보조한다.
도 7은 본 발명의 보험 서비스 플랫폼의 보험금 지급 청구 보조 서비스의 흐름도를 보여주는 도면이다.
본 발명의 보험 서비스 플랫폼의 보험금 지급 청구 보조 서비스의 제공은 개인 보험 고객의 병원 진료 정보를 수신하는 단계(S710)를 포함한다.
일반 개인 고객들은 보험 계약 이후에 보험 지급 상황이 발생한 경우를 잘 인지하지 못하여, 보험금 지급 청구를 하지 않는 경우가 자주 있다.
본원 발명의 보험 서비스 플랫폼은 이러한 문제점을 해결하기 위해 보험 가입 고객의 병원 진료 정보를 자동으로 수신할 수 있다.
병원 진료의 자동 수신은 고객의 동의하에 공공 PHR 모바일 서비스 '나의건강기록' 앱을 통하여 수행될 수 있다.
'나의건강기록' 앱은 공공기관에서 보유 중인 개인의 건강정보를 스마트폰에서 조회 · 저장 · 활용할 수 있는 앱으로, 진료이력 및 건강검진이력(건보공단), 투약이력(심평원), 예방접종이력(질병청)을 통합 조회 · 관리할 수 있는 앱이다.
병원 진료에 대한 예상 보험료를 산출한다(S720).
산출된 예상 보험료를 개인 보험 고객의 단말에 전달한다(S730).
병원 진료에 대한 보험금 지급 청구를 원격으로 보조한다(S740).
이상에서는 본 발명의 바람직한 실시예에 대하여 도시하고 설명하였지만, 본 발명은 상술한 특정의 실시예에 한정되지 아니하며, 특허청구범위에서 청구하는 본 발명의 요지를 벗어남이 없이 당해 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자에 의해 다양한 변형실시가 가능한 것은 물론이고, 이러한 변형실시들은 본 발명의 기술적 사상이나 전망으로부터 개별적으로 이해되어서는 안될 것이다.

Claims (8)

  1. 보험 서비스 서버에 의해, 온라인을 통하여 개인 보험 고객을 계약 보험 설계사와 연결시킴으로써 상기 개인 보험 고객의 보험 계약 체결을 중개하는 보험 중개 서비스를 제공하는 단계; 및
    상기 보험 서비스 서버에 의해, 상기 개인 보험 고객에게 보험 자문을 수행하고, 복수의 보험 상품을 추천하고, 채택된 보험 상품의 계약 체결을 원격 보조하는 보험 자문 서비스를 제공하는 단계;를 포함하고,
    상기 계약 보험 설계사는 여러 보험 회사에 소속된 다수의 보험 설계사 중 선택되고,
    상기 보험 중개 서비스 또는 상기 보험 자문 서비스가 제공될 때, 계약이 체결되기 전까지 상기 개인 보험 고객의 개인 정보는 공개되지 않는, 보험 서비스 플랫폼을 이용한 보험 서비스 제공 방법.
  2. 청구항 1에 있어서,
    상기 보험 서비스 서버에 의한 상기 보험 중개 서비스의 제공은,
    상기 개인 보험 고객의 단말의 웹 페이지(webpage) 또는 앱(app)으로부터 보험 진단 요청을 수신하는 단계;
    가입 유지 중인 보험에 대한 정보를 이용하여 상기 개인 보험 고객의 보험 계약 현황을 진단하고, 보완이 요구되는 보험을 추천하는 보험 계약 현황 진단 단계;
    보험 계약 현황 진단 결과를 상기 개인 보험 고객의 단말로 발송하는 단계;
    상기 보험 계약 현황 진단 결과를 기초로 상기 개인 보험 고객이 가입을 원하는 보험 계약의 내용을 포함하는 보험 설문 및 견적 요청을 수신하는 단계;
    상기 여러 보험 회사의 다수의 보험 설계사에 설계 견적서를 요청하는 비교 견적 요청 단계;
    상기 여러 보험 회사의 다수의 보험 설계사로부터 설계 견적서를 수신하는 단계;
    각각의 설계 견적서의 상기 보장 내역과 보험료에 대한 평가를 수행하는 단계;
    상기 판정 결과를 포함하는 설계 견적서를 상기 개인 보험 고객의 단말에 전달하는 단계 ;
    상기 개인 보험 고객에 의해 채택된 설계 견적서를 설계한 상기 계약 보험 설계사를 상기 개인 보험 고객과 연결시키는 단계;
    보험 계약 체결 후 상기 계약 보험 설계사에 계약 정보를 요청하는 단계; 및
    상기 계약 정보 확인 후 상기 계약 보험 설계사로 하여금 중개 수수료를 지불하도록 요청하는 단계;
    에 의해 수행되고,
    상기 보험 설문은 상기 가입을 원하는 보험 계약의 내용을 파악할 수 있는 복수의 설문을 포함하고,
    상기 설계 견적서 요청시 상기 보험 계약 현황 및 상기 보험 설문이 상기 다수의 보험 설계사의 단말에 전달되고,
    상기 보험 설계사로부터 수신된 설계 견적서는 주계약 및 특약의 보장 내역과 보험료 정보를 포함하고,
    상기 평가는 상기 설계 견적서에 대한 적합, 부적합 판정을 수행하고,
    상기 설계 견적서를 상기 개인 보험 고객의 단말에 전달할 때 각각의 설계 견적서를 설계한 보험 설계사의 신뢰도 등급을 함께 제공하는, 보험 서비스 플랫폼을 이용한 보험 서비스 제공 방법.
  3. 청구항 1에 있어서,
    상기 보험 서비스 서버에 의한 상기 자문 서비스 제공은,
    상기 개인 보험 고객의 단말의 웹 페이지 또는 앱을 통하여 보험 자문 요청을 수신하는 단계;
    상기 개인 보험 고객의 보험 자문 상담을 수행하는 단계;
    상기 개인 보험 고객으로부터 가입 보조 요청을 수신하는 단계;
    상기 보험 자문 상담의 결과를 토대로 상기 개인 보험 고객에 적합한 복수의 보험 상품을 추천하는 단계;
    상기 가입 보조 서비스를 제공하는 단계; 및
    보험 계약 완료 후 계약서를 상기 개인 보험 고객에 제공하는 단계;에 수행되고,
    추천하는 상기 보험 상품은 여러 보험 회사에서 보험료 및 보장 내역을 비교하여 선택되고,
    상기 가입 보조 서비스 제공시 보험 계약의 주계약과 특약을 결정하고, 개인 보험 고객의 단말에 원격 조작을 통하여 가입 보조를 진행하는, 보험 서비스 플랫폼을 이용한 보험 서비스 제공 방법.
  4. 청구항 2에 있어서,
    상기 보험 설계사의 신뢰도 등급은,
    보험 설계사의 경력, 불완전 판매율, 보험 계약 유지율, 고객들의 후기의 각 항목에 점수를 부여하여 산출된 결과 점수를 기초로 신뢰 설계사, 신규 설계사, 주의 설계사로 구분되는, 보험 서비스 플랫폼을 이용한 보험 서비스 제공 방법.
  5. 청구항 1에 있어서,
    상기 보험 서비스 서버에 의한 보험 관리 서비스를 추가로 제공하되,
    상기 보험 관리 서비스의 제공은,
    보험 만기 미리 결정된 기간 전에, 보험 만기에 대한 사전 안내를 상기 개인 보험 고객에 제공하고, 상기 개인 보험 고객의 기존 보험 정보를 기초로 보험 가입 비교 견적서를 제공하는 단계; 및
    가입 갱신을 동의하는 경우 보험 갱신을 원격으로 보조하는 단계에 의해 수행되는, 보험 서비스 플랫폼을 이용한 보험 서비스 제공 방법.
  6. 청구항 1에 있어서,
    상기 보험 서비스 서버에 의한 보험금 지급 청구 보조 서비스를 추가로 제공하되,
    상기 보험금 지급 청구 보조 서비스의 제공은,
    상기 개인 보험 고객의 병원 진료 정보를 수신하는 단계;
    상기 병원 진료에 대한 예상 보험료를 산출하는 단계;
    산출된 상기 예상 보험료를 상기 개인 보험 고객의 단말에 전달하는 단계; 및
    상기 병원 진료에 대한 보험금 지급 청구를 원격으로 보조하는 단계;에 의해 수행되는, 보험 서비스 플랫폼을 이용한 보험 서비스 제공 방법.
  7. 청구항 1에 있어서,
    상기 보험 서비스 서버는 챗봇인 것을 특징으로 하는, 보험 서비스 플랫폼을 이용한 보험 서비스 제공 방법.
  8. 온라인을 통하여 개인 보험 고객을 계약 보험 설계사와 연결시킴으로써 상기 개인 보험 고객의 보험 계약 체결을 중개하는 보험 중개 서비스를 제공하고, 및
    상기 개인 보험 고객에게 보험 자문을 수행하고, 복수의 보험 상품을 추천하고, 채택된 보험 상품의 계약 체결을 원격 보조하는 보험 자문 서비스를 제공하는 보험 서비스 서버;를 포함하되,
    상기 계약 보험 설계사는 여러 보험 회사에 소속된 다수의 보험 설계사 중 선택되고,
    상기 보험 중개 서비스 또는 상기 보험 자문 서비스가 제공될 때, 계약이 체결되기 전까지 상기 개인 보험 고객의 개인 정보는 공개되지 않는, 보험 서비스 플랫폼.
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