KR20240029138A - 현금 기반 결제와 관련하여 BNPL(Buy Now Pay Later) 결제를 지원하는 방법 및 디바이스 - Google Patents

현금 기반 결제와 관련하여 BNPL(Buy Now Pay Later) 결제를 지원하는 방법 및 디바이스 Download PDF

Info

Publication number
KR20240029138A
KR20240029138A KR1020220107246A KR20220107246A KR20240029138A KR 20240029138 A KR20240029138 A KR 20240029138A KR 1020220107246 A KR1020220107246 A KR 1020220107246A KR 20220107246 A KR20220107246 A KR 20220107246A KR 20240029138 A KR20240029138 A KR 20240029138A
Authority
KR
South Korea
Prior art keywords
bnpl
payment
user account
request
registration
Prior art date
Application number
KR1020220107246A
Other languages
English (en)
Inventor
김소연
Original Assignee
주식회사 헥토파이낸셜
Priority date (The priority date is an assumption and is not a legal conclusion. Google has not performed a legal analysis and makes no representation as to the accuracy of the date listed.)
Filing date
Publication date
Application filed by 주식회사 헥토파이낸셜 filed Critical 주식회사 헥토파이낸셜
Priority to KR1020220107246A priority Critical patent/KR20240029138A/ko
Publication of KR20240029138A publication Critical patent/KR20240029138A/ko

Links

Classifications

    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/22—Payment schemes or models
    • G06Q20/24—Credit schemes, i.e. "pay after"
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/02—Payment architectures, schemes or protocols involving a neutral party, e.g. certification authority, notary or trusted third party [TTP]
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/08—Payment architectures
    • G06Q20/16—Payments settled via telecommunication systems
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/30—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks
    • G06Q20/32—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks using wireless devices
    • G06Q20/322—Aspects of commerce using mobile devices [M-devices]
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/38—Payment protocols; Details thereof
    • G06Q20/40—Authorisation, e.g. identification of payer or payee, verification of customer or shop credentials; Review and approval of payers, e.g. check credit lines or negative lists
    • G06Q20/401—Transaction verification
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/38—Payment protocols; Details thereof
    • G06Q20/42—Confirmation, e.g. check or permission by the legal debtor of payment

Landscapes

  • Business, Economics & Management (AREA)
  • Accounting & Taxation (AREA)
  • Engineering & Computer Science (AREA)
  • Strategic Management (AREA)
  • Physics & Mathematics (AREA)
  • General Business, Economics & Management (AREA)
  • General Physics & Mathematics (AREA)
  • Theoretical Computer Science (AREA)
  • Finance (AREA)
  • Computer Security & Cryptography (AREA)
  • Computer Networks & Wireless Communication (AREA)
  • Financial Or Insurance-Related Operations Such As Payment And Settlement (AREA)

Abstract

사용자 계정으로부터 BNPL 등록 요청을 수신하는 단계; 상기 BNPL 등록 요청을 수신함에 따라, 상기 사용자 계정에 대한 현금 결제 내역 및 휴대폰 결제 내역 중 적어도 하나를 포함하는 개인 정보를 획득하는 단계; 상기 개인 정보에 기초하여 수행되는 대안 신용 평가의 결과를 획득하는 단계; 상기 대안 신용 평가의 결과에 기초하여 카드사 서버로 카드 번호의 채번 요청을 송신하는 단계; 상기 채번 요청에 따라 획득되는 카드 번호에 기초하여 상기 BNPL 등록 요청에 대응하는 BNPL 등록 승인 메시지를 상기 사용자 계정에 대해 제공하는 단계; 및BNPL 등록 승인된 상기 사용자 계정으로부터 획득되는 BNPL 결제 요청에 대응하여 BNPL 결제 승인 메시지를 상기 사용자 계정에 대해 제공하는 단계;를 포함하는, 현금 기반 결제와 관련하여 BNPL 결제를 지원하는 방법 및 디바이스가 개시된다.

Description

현금 기반 결제와 관련하여 BNPL(Buy Now Pay Later) 결제를 지원하는 방법 및 디바이스{Method and device for supporting BNPL payment}
본 개시의 기술 분야는 사용자의 신용 평가에 따른 후불 결제 시스템으로써 휴대폰에서의 이동통신망을 이용한 자동결제방법에 관한 것으로, 사용자 단말, 카드사 서버 및 가맹점 서버 사이의 이동통신망을 이용하여 고객의 현금 및 휴대폰 기반의 간편 결제 내역을 고려하여 안정적으로 후불 결제가 가능하도록 하는 자동 결제 시스템에 대한 결제 장치 및 그 동작의 수행 방법을 제공하는 기술분야와 관련된다.
일반적으로 사람들은 선결제의 형태로 금액을 먼저 지불한 후 상품 또는 서비스를 제공받을 수 있다. 선결제를 이용하는 경우 판매자는 안정적인 금액 수령이 가능하고 소비자는 안정적으로 상품 또는 서비스를 제공받을 수 있으므로 편리한 방법일 수 있다. 그러나 소비자가 상품 또는 서비스를 제공받을 시점에서 경제적인 여건이 되지 않을 경우에는 금액에 따라 지급받을 수 있는 상품의 종류에 제한이 있을 수밖에 없다. 나아가, 결제의 편리성을 위해 미리 결제 수단이나 결제 정보를 등록한 후 상품을 지급받으면 자동으로 상품에 대한 금액이 결제되도록 하는 시스템이 개발되고 있는 실정이다.
종래 후불 결제가 가능한 자동 결제 서비스의 경우, 사용자의 신용을 평가하지 않아 환급에 대한 안정성을 확보할 수 없다는 문제점이 존재한다. 또한, 현금 기반 결제를 주로 사용하는 사용자가 후불 결제 서비스를 이용하기 위해서는 별도 카드회원 가입 절차를 거쳐야 하므로, 현금 기반 결제 사용자가 후불 결제로 곧바로 넘어가기 어렵다는 문제점도 존재한다. 따라서 이에 대한 대책이 필요한 실정이다.
한국등록특허 제 10-0706894 호 (2007.04.05) 후불 결제 한도를 이용한 이동 통신 단말 스마트 카드의 사용 제어 방법과 이를 위한 이동 통신 단말 및 후불 결제 한도 관리 시스템
본 개시에서 해결하고자 하는 과제는 후불 결제가 가능한 자동 결제 서비스를 제공하는데 있어서, 사용자의 신용을 평가하고 결정된 사용자의 신용 평가에 따라 일정 기준 이상일 경우 카드사 서버, 사용자 단말 및 가맹점 단말과의 이동통신망을 이용한 통신에 따라 자동으로 결제가 수행되는 자동 결제 방법 및 서비스를 제공하기 위한 것이다.
상술한 기술적 과제를 달성하기 위한 기술적 수단으로써, 본 개시의 제 1 측면에 따른 디바이스가 현금 기반 결제와 관련하여 BNPL(Buy Now Pay Later) 결제를 지원하는 방법은, 사용자 계정으로부터 BNPL 등록 요청을 수신하는 단계; 상기 BNPL 등록 요청을 수신함에 따라, 상기 사용자 계정에 대한 현금 결제 내역(현금 기반 결제로서 가상계좌결제, 계좌이체, 간편현금결제, 직불 결제, 선불전자지급수단 결제 등을 포함한다) 및 휴대폰 결제 내역 중 적어도 하나를 포함하는 개인 정보를 획득하는 단계; 상기 개인 정보에 기초하여 수행되는 대안 신용 평가의 결과를 획득하는 단계; 상기 대안 신용 평가의 결과에 기초하여 카드사 서버로 카드 번호의 채번 요청을 송신하는 단계; 상기 채번 요청에 따라 획득되는 카드 번호에 기초하여 상기 BNPL 등록 요청에 대응하는 BNPL 등록 승인 메시지를 상기 사용자 계정에 대해 제공하는 단계; 및BNPL 등록 승인된 상기 사용자 계정으로부터 획득되는 BNPL 결제 요청에 대응하여 BNPL 결제 승인 메시지를 상기 사용자 계정에 대해 제공하는 단계;를 포함할 수 있다.
또한, 상기 사용자 계정은 현금 결제 및 휴대폰 결제 중 적어도 하나를 포함하는 간편 결제가 승인된 계정일 수 있다.
또한, 상기 BNPL 결제 승인 메시지를 상기 사용자 계정에 대해 제공하는 단계는 상기 사용자 계정으로부터 획득되는 상기 BNPL 결제 요청에 대응하여 상기 대안 신용 평가를 재수행하는 단계; 및 상기 대안 신용 평가의 재수행 결과에 기초하여, 상기 BNPL 결제 승인 메시지를 상기 사용자 계정에 대해 제공하는 단계;를 포함할 수 있다.
또한, 상기 대안 신용 평가의 재수행 결과에 기초하여, 상기 BNPL 결제 승인 메시지를 상기 사용자 계정에 대해 제공하는 단계는 상기 대안 신용 평가의 재수행 결과에 기초하여, 상기 카드사 서버로 BNPL 결제 승인 요청을 송신하는 단계; 및 상기 BNPL 결제 승인 요청에 대응하여 상기 카드사 서버로부터 수신되는 BNPL 결제 진행 응답에 대응하여 상기 BNPL 결제 승인 메시지를 상기 사용자 계정에 대해 제공하는 단계;를 포함할 수 있다.
또한, 상기 사용자 계정으로부터 획득되는 상기 BNPL 결제 요청에 대응하여 상기 대안 신용 평가를 재수행하는 단계는 상기 BNPL 결제 요청이 획득되는 횟수 또는 상기 BNPL 등록 승인 메시지가 상기 사용자 계정에 대해 제공된 이후 경과된 기간에 기초하여 정기적 또는 비정기적으로 수행될 수 있다.
또한, 상기 BNPL 등록 승인 메시지를 상기 사용자 계정에 대해 제공하는 단계는 상기 카드 번호 및 상기 개인 정보에 대한 매핑을 수행하는 단계; 및 상기 매핑이 수행됨에 따라 상기 BNPL 등록 승인 메시지를 상기 사용자 계정에 대해 제공하는 단계;를 포함할 수 있다.
또한, 상기 대안 신용 평가의 결과에 기초하여 BNPL 등록 거절 메시지를 상기 사용자 계정에 대해 제공하는 단계;를 더 포함할 수 있다.
본 개시의 제 2 측면에 따른 현금 기반 결제와 관련하여 BNPL(Buy Now Pay Later) 결제를 지원하는 디바이스는, 사용자 계정으로부터 BNPL 등록 요청을 수신하는 수신부; 상기 BNPL 등록 요청을 수신함에 따라, 상기 사용자 계정에 대한 현금 결제 내역 및 휴대폰 결제 내역 중 적어도 하나를 포함하는 개인 정보를 획득하고, 상기 개인 정보에 기초하여 수행되는 대안 신용 평가의 결과를 획득하고, 상기 대안 신용 평가의 결과에 기초하여 카드사 서버로 카드 번호의 채번 요청을 송신하고, 상기 채번 요청에 따라 획득되는 카드 번호에 기초하여 상기 BNPL 등록 요청에 대응하는 BNPL 등록 승인 메시지를 상기 사용자 계정에 대해 제공하고, BNPL 등록 승인된 상기 사용자 계정으로부터 획득되는 BNPL 결제 요청에 대응하여 BNPL 결제 승인 메시지를 상기 사용자 계정에 대해 제공하는 프로세서;를 포함할 수 있다.
또한, 상기 프로세서는 상기 사용자 계정으로부터 획득되는 BNPL 결제 요청에 대응하여 상기 대안 신용 평가를 재수행하고, 상기 대안 신용 평가의 재수행 결과에 기초하여, 상기 BNPL 결제 승인 메시지를 상기 사용자 계정에 대해 제공할 수 있다.
본 개시의 제 3 측면에 따라 제 1 측면을 구현하기 위한 프로그램이 기록된 컴퓨터로 판독 가능한 비일시적 기록 매체를 포함할 수 있다.
본 개시의 일 실시 예에 따르면, 사용자는 후불 결제가 가능한 자동 결제 서비스를 제공받을 수 있다는 점에서 이용 편의성이 향상될 수 있다.
또한, 사용자 단말 및 카드사 단말과 이동통신망을 이용하여 통신이 가능하여 사용자는 후불 결제를 위한 카드를 간편하게 발급받을 수 있다는 점에서 이용 편의성이 향상될 수 있다.
또한, 카드사는 BNPL 결제 지원 디바이스와 통신함에 따라 사용자의 카드 가입 확률을 높일 수 있다는 점에서 효율성이 향상될 수 있다.
또한, 사용자는 BNPL 결제 이용 시 비밀번호 입력만으로 자동 결제가 가능하다는 점에서 이용 편의성이 향상될 수 있다.
또한, BNPL결제 서비스를 제공하는데 있어서 사용자의 신용을 평가하여 신용 평가 결과에 대응되도록 자동 결제 서비스를 제공할 수 있다는 점에서 미환급 문제점을 방지할 수 있다.
또한, 사용자의 신용을 평가하기 위한 복수의 요소가 존재하기 때문에 사용자의 신용을 평가 및 판단하는데 있어서 정확도가 향상될 수 있다.
또한, 사용자의 신용을 평가하기 위한 복수의 각 요소에 상이한 크기의 가중치를 부여함에 따라 사용자의 신용을 평가하고 자동 결제에 대한 승인 및 미승인을 결정한다는 점에서 정확도가 더 향상될 수 있고 안정성을 확보할 수 있다.
본 개시의 효과들은 이상에서 언급된 효과로 제한되지 않으며, 언급되지 않은 또 다른 효과들은 아래의 기재로부터 통상의 기술자에게 명확하게 이해될 수 있을 것이다.
도 1은 일 실시 예에 따른 BNPL 결제를 지원하는 디바이스의 구성을 개략적으로 도시한 블록도이다.
도 2는 일 실시 예에 따른 BNPL 결제를 지원하는 디바이스가 동작하는 각 단계를 도시한 흐름도이다.
도 3 은 일 실시 예에 따른 BNPL결제를 지원하는 디바이스를 통해 BNPL 사용 등록이 수행되는 일 예를 도시한 도면이다.
도 4 는 일 실시 예에 따른 BNPL 등록 이후 결제가 수행되는 일 예를 도시한 도면이다.
도 5는 BNPL결제 서비스의 전체적 흐름을 도시한 도면이다.
본 개시에서 이점 및 특징, 그리고 그것들을 달성하는 방법은 첨부되는 도면과 함께 상세하게 후술 되어 있는 실시 예들을 참조하면 명확해질 것이다. 그러나, 본 개시는 이하에서 개시되는 실시 예들에 제한되는 것이 아니라 서로 다른 다양한 형태로 구현될 수 있으며, 단지 본 실시 예들은 개시가 완전 하도록 하고, 해당 기술 분야에 속하는 통상의 기술자에게 본 개시의 범주를 완전하게 알려주기 위해 제공되는 것이다.
본 명세서에서 사용된 용어는 실시 예들을 설명하기 위한 것이며 본 개시를 제한하고자 하는 것은 아니다. 본 명세서에서, 단수형은 문구에서 특별히 언급하지 않는 한 복수형도 포함한다. 명세서에서 사용되는 "포함한다(comprises)" 및/또는 "포함하는(comprising)"은 언급된 구성요소 외에 하나 이상의 다른 구성요소의 존재 또는 추가를 배제하지 않는다. 명세서 전체에 걸쳐 동일한 도면 부호는 동일한 구성 요소를 지칭하며, "및/또는"은 언급된 구성요소들의 각각 및 하나 이상의 모든 조합을 포함한다. 비록 "제1", "제2" 등이 다양한 구성요소들을 서술하기 위해서 사용되나, 이들 구성요소들은 이들 용어에 의해 제한되지 않음은 물론이다. 이들 용어들은 단지 하나의 구성요소를 다른 구성요소와 구별하기 위하여 사용하는 것이다. 따라서, 이하에서 언급되는 제1 구성요소는 본 개시의 기술적 사상 내에서 제2 구성요소일 수도 있음은 물론이다.
다른 정의가 없다면, 본 명세서에서 사용되는 모든 용어(기술 및 과학적 용어를 포함)는 해당 기술분야의 통상의 기술자에게 공통적으로 이해될 수 있는 의미로 사용될 수 있을 것이다. 또한, 일반적으로 사용되는 사전에 정의되어 있는 용어들은 명백하게 특별히 정의되어 있지 않는 한 이상적으로 또는 과도하게 해석되지 않는다.
공간적으로 상대적인 용어인 "아래(below)", "아래(beneath)", "하부(lower)", "위(above)", "상부(upper)" 등은 도면에 도시되어 있는 바와 같이 하나의 구성요소와 다른 구성요소들과의 상관관계를 용이하게 기술하기 위해 사용될 수 있다. 공간적으로 상대적인 용어는 도면에 도시되어 있는 방향에 더하여 사용시 또는 동작 시 구성요소들의 서로 다른 방향을 포함하는 용어로 이해되어야 한다. 예를 들어, 도면에 도시되어 있는 구성요소를 뒤집을 경우, 다른 구성요소의 "아래(below)"또는 "아래(beneath)"로 기술된 구성요소는 다른 구성요소의 "위(above)"에 놓여질 수 있다. 따라서, 예시적인 용어인 "아래"는 아래와 위의 방향을 모두 포함할 수 있다. 구성요소는 다른 방향으로도 배향될 수 있으며, 이에 따라 공간적으로 상대적인 용어들은 배향에 따라 해석될 수 있다.
이하에서는 도면을 참조하여 실시 예들을 상세히 설명한다.
도 1은 일 실시 예에 따른 BNPL 결제를 지원하는 디바이스(100)의 구성을 개략적으로 도시한 블록도이다.
도 1을 참조하면, BNPL 결제를 지원하는 디바이스(100)는 수신부(110) 및 프로세서(120)를 포함할 수 있다.
일 실시 예에 따른 수신부(110)는 사용자 계정으로부터 BNPL(Buy Now Pay Later) 등록 요청을 수신할 수 있다.
일 실시 예에 따른 프로세서(120)는 수신부(110)로부터 BNPL 등록 요청을 수신함에 따라, 사용자 계정에 대한 현금 결제 내용 및 휴대폰 결제 내역 중 적어도 하나를 포함하는 개인 정보를 획득할 수 있다. 또한, 프로세서(120)는 획득한 개인 정보에 기초하여 수행되는 대안 신용 평가의 결과를 획득할 수 있다. 또한, 프로세서(120)는 획득한 대안 신용 평가의 결과에 기초하여 카드사 서버로 카드 번호의 채번 요청을 송신할 수 있다. 또한, 프로세서(120)는 채번 요청에 따라 획득되는 카드 번호에 기초하여 BNPL 등록 요청에 대응하는 BNPL 등록 승인 메시지를 사용자 계정에 대해 제공할 수 있다. 또한, 프로세서(120)는 BNPL 등록 승인된 사용자 계정으로부터 획득되는 BNPL 결제 요청에 대응하여 BNPL 결제 승인 메시지를 사용자 계정에 대해 제공할 수 있다.
또한, BNPL 결제를 지원하는 디바이스(100)는 수신부(110)에서 사용자 계정으로부터 BNPL 등록 요청을 수신하며 프로세서(120)를 통해 사용자 계정에 대한 현금 결제 내역 및 휴대폰 결제 내역을 획득하고 카드사 서버로 카드 번호의 채번 요청을 송신하고 BNPL 등록 승인 메시지 및 BNPL 결제 승인 메시지를 사용자 계정에 대해 제공하게 되는 과정에서 인터넷망 또는 이동통신망 등과 같은 종래의 다양한 네트워크 조합에 의해 결합될 수 있으며, 이에 대해서는 특별한 제한이 없음을 유의해야 한다.
또한, 일 실시 예에서 BNPL 결제 서비스는 BNPL결제를 지원하는 디바이스(100)에서 제공하는 서비스를 이용하는 가맹점에서의 결제 시 이용될 수 있다. BNPL결제를 지원하는 디바이스(100)는 사용자 계정, 통신사 서버, 카드사 서버 및 가맹점 서버와 BNPL 결제를 위한 다양한 정보를 송수신할 수 있다.
더하여, 도 1에 도시된 구성요소들 외에 다른 범용적인 BNPL 결제를 지원하는 디바이스(100)에 더 포함될 수 있음을 관련 기술 분야에서 통상의 지식을 가진 자라면 이해할 수 있다. 예를 들면, BNPL 결제를 지원하는 디바이스(100)는 사용자 계정에 대한 현금 결제 내역 및 휴대폰 결제 내역 중 적어도 하나를 포함하는 사용자의 개인 정보 및 카드사 서버로부터 획득되는 카드 번호를 저장하는 메모리(미도시)를 더 포함할 수 있다. 또는 다른 실시 예에 따를 경우, 도 1에 도시된 구성요소들 중 일부 구성요소는 생략될 수 있음을 관련 기술 분야에서 통상의 지식을 가진 자라면 이해할 수 있다.
일 실시 예에 따른 BNPL 결제를 지원하는 디바이스(100)는 사용자에 의해 이용될 수 있고, 휴대폰, 스마트폰, PDA(Personal Digital Assistant), PMP(Portable Multimedia Player), 태블릿 PC 등과 같이 터치 스크린 패널이 구비된 모든 종류의 핸드헬드(Handheld) 기반의 무선 통신 장치와 연동될 수 있으며, 이 외에도 데스크탑 PC, 태블릿 PC, 랩탑 PC, 셋탑 박스를 포함하는 IPTV와 같이, 애플리케이션을 설치하고 실행할 수 있는 기반이 마련된 장치에 포함되거나 연동될 수 있다.
BNPL 결제를 지원하는 디바이스(100)는 본 명세서에서 설명되는 기능을 실현시키기 위한 컴퓨터 프로그램을 통해 동작하는 컴퓨터 등의 단말기로 구현될 수 있다.
일 실시 예에 따른 BNPL 결제를 지원하는 디바이스(100)는BNPL 결제를 수행하는 시스템(미도시) 및 관련 서버(미도시)를 포함할 수 있으나, 이에 제한되지 않는다. 일 실시 예에 따른 서버는 BNPL 결제를 지원하는 애플리케이션을 지원할 수 있다.
이하에서는 일 실시 예에 따른 BNPL 결제를 지원하는 디바이스(100)가 독립적으로 BNPL 결제를 지원하는 실시 예를 중심으로 서술하도록 하지만, 전술한 것처럼, 서버와의 연동을 통해 수행될 수도 있다. 즉, 일 실시 예에 따른 BNPL 결제를 지원하는 디바이스(100)와 서버는 그 기능의 측면에서 통합 구현될 수 있고, 서버는 생략될 수도 있으며, 어느 하나의 실시 예에 제한되지 않음을 알 수 있다.
도 2는 일 실시 예에 따른 BNPL 결제를 지원하는 디바이스(100)가 동작하는 각 단계를 도시한 흐름도이다.
단계 S210에서 BNPL 결제를 지원하는 디바이스(100)는 사용자 계정으로부터 BNPL 등록 요청을 수신할 수 있다.
일 실시 예에 따른 사용자 계정은 현금 결제 및 휴대폰 결제 중 적어도 하나를 포함하는 간편 결제가 승인된 계정일 수 있다. BNPL 결제를 지원하는 디바이스(100)는 현금 또는 휴대폰을 기반으로 하는 간편 결제 서비스를 제공할 수 있다. 간편 결제 서비스(예: 010 내통장결제, 네이버페이, 카카오페이 등)는 사용자가 결제에 필요한 정보(예: 신용카드, 계좌 등)를 사용자 계정에 저장해두었다가 미리 설정해놓은 비밀번호의 입력만으로 매번 결제 정보를 입력하지 않고도 결제가 가능하도록 제공되는 서비스를 의미할 수 있다. BNPL 결제 서비스는 간편 결제에서도 특히 현금 기반 결제를 이용하던 사용자에게 제공되는 서비스로 신용카드와 같이 후불 결제가 가능한 서비스이다.
단계 S220 에서 BNPL 결제를 지원하는 디바이스(100)는BNPL 등록 요청을 수신함에 따라, 사용자 계정에 대한 통장 결제 내역 및 휴대폰 결제 내역 중 적어도 하나를 포함하는 개인 정보를 획득할 수 있다.
일 실시 예에서, BNPL 결제를 지원하는 디바이스(100)는 사용자 계정, 카드사 서버 및 통신사 서버와 결제 관련 정보를 송수신하기위한 서버를 포함할 수 있다. 예를 들면, BNPL 결제를 지원하는 디바이스(100)는 사용자 계정에 대응되는 통신사 서버와 이동통신망을 통해 사용자 계정의 휴대폰 결제 내역에 대한 정보를 송수신할 수 있다. 또한, BNPL 결제를 지원하는 디바이스(100)는 사용자의 계좌 및 통장 정보를 획득할 수 있고 사용자의 계좌 및 통장에서의 결제 내역 정보를 획득할 수 있다. 따라서 BNPL 결제를 지원하는 디바이스(100)는 사용자의 휴대폰 결제 내역 정보 또는 현금 결제 내역 정보를 획득할 수 있다. 예를 들면, BNPL 결제를 지원하는 디바이스(100)는 현금 결제 및 휴대폰 결제 중 적어도 하나를 포함하는 간편 결제가 승인된 사용자 계정에 BNPL 결제 서비스를 제공할 수 있다.
단계 S230 에서 BNPL 결제를 지원하는 디바이스(100)는 개인 정보에 기초하여 수행되는 대안 신용 평가의 결과를 획득할 수 있다.
일 실시 예에서, BNPL 결제 서비스는 후불 결제 서비스를 제공하는 것이기 때문에 사용자의 신용을 확인할 필요성 요구된다. BNPL 결제를 지원하는 디바이스(100)는 BNPL 등록을 요청한 사용자의 개인 정보에 기초하여 사용자의 신용을 평가하고 대안 신용 평가 결과를 획득할 수 있다. BNPL 결제를 지원하는 디바이스(100)는 간편 결제 서비스 이용 시 연동되어 있는 사용자의 계좌 및 통장에 남아있는 금액을 나타내는 “계좌 잔고 금액”을 획득할 수 있다. 또한, BNPL 결제를 지원하는 디바이스(100)는 간편 결제 서비스 또는 휴대폰 결제를 이용한 내역을 나타내는 “결제 구매 내역”을 획득할 수 있다. 또한, BNPL 결제를 지원하는 디바이스(100)는 사용자가 간편 결제 서비스를 이용한 가맹점 사업에 대한 위험도를 나타내는 “이용 가맹점 리스크”를 획득할 수 있다. 또한, BNPL 결제를 지원하는 디바이스(100)는 간편 결제 서비스 이용 및 가입을 권유한 타 사용자의 신용도를 나타내는 “친구 코드”를 획득할 수 있다. 또한, BNPL 결제를 지원하는 디바이스(100)는 사용자가 간편 결제 서비스를 이용하여 결제된 금액과 결제 횟수를 나타내는 “결제 금액 및 빈도”를 획득할 수 있다.
일 실시 예에 따른 BNPL 결제를 지원하는 디바이스(100)는 결제 구매 내역, 결제 금액 및 빈도, 계좌 잔고 금액, 친구 코드 및 이용 가맹점 리스크의 순서로 높게 부여되는 가중치에 기초하여 대안 신용 평가의 결과를 획득할 수 있다.
예를 들면, BNPL 결제 서비스는 현금 기반 결제를 주로 이용하는 사용자에게 제공하기 위한 서비스이고 간편 결제 서비스 및 휴대폰 결제는 바로 결제되는 현금 결제를 기반으로 한 서비스이기 때문에 BNPL 결제를 지원하는 디바이스(100)가 제공하는 간편 결제 서비스 및 휴대폰 결제의 이용 여부 확인이 중요할 수 있고 BNPL 결제 서비스는 간편 결제가 승인된 사용자 계정에 제공되는 서비스라는 점에서 결제 구매 내역에 대한 정보를 가장 우선적으로 확인하는 것이 바람직하기 때문에 결제 구매 내역에 가장 높은 가중치가 부여될 수 있다.
또한, 결제 금액 및 빈도는 BNPL 결제를 지원하는 디바이스(100)가 제공하는 서비스 및 간편 결제의 이용 정도를 알 수 있는 요소일 수 있고 결제 금액이 클수록 BNPL 결제를 지원하는 디바이스(100)를 이용한 기간 및 빈도가 클 확률이 높고 간편 결제의 빈도가 많다는 것은 사용자에 대한 신뢰도가 향상될 수 있다는 점에서 결제 금액 및 빈도에 2순위로 높은 가중치가 부여될 수 있다.
또한, 간편 결제 서비스 이용 시 연동되어 있는 계좌의 잔고는 사용자로부터의 환급에 대한 신뢰도를 확인할 수 있고 기설정 금액을 기설정 기간 이상 유지되었음이 확인될 경우 환급에 대한 안정성이 향상될 수 있으나 BNPL 결제 서비스는 후불 결제가 가능한 서비스를 제공한다는 목적에 있어서 사용자가 기간 내에만 해당 금액을 환급하면 되기 때문에 현재 계좌의 잔고의 중요성이 떨어질 수 있다는 점에서 계좌 잔고 금액에 3순위로 높은 가중치가 부여될 수 있다.
또한, 친구 코드는 BNPL 결제를 지원하는 디바이스(100)에서 제공하는 간편 결제 서비스 이용 가입 시 사용자로부터 입력 받는 간편 결제 서비스를 추천한 타 사용자를 의미할 수 있는데 타 사용자의 신용도가 높을 경우 간편 결제 서비스를 추천 받은 사용자 신용도 또한 높을 수 있다고 예측할 수 있으나, 타 사용자의 신용도로부터 사용자의 신용도를 예측하는 것은 객관적이지 못하다는 점에서 중요도가 다소 떨어질 수 있어 친구 코드에 4순위로 높은 가중치가 부여될 수 있다.
또한, 사용자가 간편 결제 서비스 또는 휴대폰 결제를 이용한 가맹점 사업에 대한 위험도는 사용자가 지속적으로 BNPL 결제 서비스를 이용할 수 있는지에 대한 확인을 할 수 있는 요소일 수 있으나 사용자가 간편 결제 서비스 또는 휴대폰 결제를 이용한 가맹점이 다양할 수 있고 많을 수 있다는 점에서 한 곳으로 확정하기 어려울 수 있어 정확성이 떨어질 수 있고 가맹점 사업에 대한 위험도는 BNPL 결제 서비스와는 다소 무관하다는 점에서 중요도가 가장 낮을 수 있어 이용 가맹점 리스크에 가장 낮은 크기의 가중치가 부여될 수 있다.
따라서, BNPL 결제를 지원하는 디바이스(100)는 상술한 바와 같이 부여된 가중치에 기초하여 사용자 계정의 대안 신용 평가 결과를 획득함으로써, 사용자의 신용을 평가하는데 있어서 정확도가 향상될 수 있어 신뢰성 있는 대안 신용 평가 결과를 획득할 수 있다는 점에서 효율성이 향상될 수 있다.
단계 S240 에서 BNPL 결제를 지원하는 디바이스(100)는 대안 신용 평가 결과에 기초하여 카드사 서버로 카드 번호 채번 요청을 송신할 수 있다. 예를 들면, BNPL 결제를 지원하는 디바이스(100)는 대안 신용 평가 결과가 기설정 수준 이상일 경우 카드사 서버로 카드 번호 채번 요청을 할 수 있고 카드사 서버는 BNPL 결제를 지원하는 디바이스(100)의 카드 번호 채번 요청에 따라 사용자 계정에 대응되는 고유 코드 번호를 생성할 수 있고 BNPL 결제를 지원하는 디바이스(100)로 카드 번호(고유 코드 번호)를 송신할 수 있다.
단계 S250 에서 BNPL 결제를 지원하는 디바이스(100)는 채번 요청에 따라 획득되는 카드 번호에 기초하여 BNPL 등록 요청에 대응하는 BNPL 등록 승인 메시지를 사용자 계정으로 제공할 수 있다.
일 실시 예에 따른 BNPL 결제를 지원하는 디바이스(100)는 획득된 카드 번호 및 사용자의 개인 정보에 대한 매핑을 수행할 수 있고 매핑이 수행됨에 따라 BNPL 등록 승인 메시지를 사용자 계정에 대해 제공할 수 있다. 단계 S250은 도 3을 참조하여 설명할 수 있다. 도 3을 참조하면, 사용자 단말(310)은 BNPL 결제를 지원하는 디바이스(100)로 BNPL 등록을 요청할 수 있고 BNPL 결제를 지원하는 디바이스(100)는 BNPL 요청에 따라 사용자 계정에 대한 개인 정보를 수집하고 대안 신용 평가 결과를 획득할 수 있다. BNPL 결제를 지원하는 디바이스(100)는 대안 신용 평가 결과가 기설정 수준 이상일 경우 BNPL 등록 승인으로 결정할 수 있고 카드사 서버(320)로 카드 번호 채번 요청을 할 수 있다. 따라서 카드사 서버(320)는 카드 번호 채번을 수행하고 카드 번호 정보를 BNPL 결제를 지원하는 디바이스(100)로 송신할 수 있다. BNPL 결제를 지원하는 디바이스(100)는 획득한 카드 번호 정보를 사용자 계정에 대한 개인 정보에 매핑할 수 있다. 따라서 채번된 카드 번호는 사용자가 BNPL 결제 서비스 이용 시 사용자 계정에 대응되는 고유 번호로 매핑 될 수 있다. BNPL 결제를 지원하는 디바이스(100)는 카드 번호 및 개인 정보 매핑을 완료한 후 사용자 계정에 BNPL 등록 완료 정보를 포함하는 BNPL 등록 승인 메시지를 제공할 수 있다.
일 실시 예에 따른 BNPL 결제를 지원하는 디바이스(100)는 대안 신용 평가 결과에 기초하여 BNPL 등록 거절 메시지를 사용자 계정에 대해 제공할 수 있다. 예를 들면 BNPL 결제를 지원하는 디바이스(100)는 사용자 계정의 대안 신용 평가 결과가 기설정 기준 미만일 경우 BNPL 등록 미승인으로 결정할 수 있고 사용자 계정에 BNPL 발급 불가 정보를 포함하는 BNPL 등록 거절 메시지를 제공할 수 있다.
단계 S260 에서 BNPL 결제를 지원하는 디바이스(100)는 BNPL 등록 승인된 사용자 계정으로부터 획득되는 BNPL 결제 요청에 대응하여 BNPL 결제 승인 메시지를 사용자 계정에 대해 제공할 수 있다.
일 실시 예에 따른 BNPL 결제를 지원하는 디바이스(100)는 사용자 계정으로부터 획득되는 BNPL 결제 요청에 대응하여 대안 신용 평가를 재수행 할 수 있다. 또한, BNPL 결제를 지원하는 디바이스(100)는 대안 신용 평가 재수행 결과에 기초하여, BNPL 결제 승인 메시지를 사용자 계정에 대해 제공할 수 있다. 단계 S260은 도 4를 참조하여 설명할 수 있다. 예를 들면, 단계 S230 및 도 3에서 설명한 대안 신용 평가 프로세스는 사용자가 BNPL 결제 서비스를 최초로 등록할 때, BNPL 등록 요청 시 수행되는 프로세스로 제 1 대안 신용 평가를 의미할 수 있고, 도 4에서의 대안 신용 평가 프로세스는 BNPL 등록 이후 사용자가 BNPL 결제 서비스 이용 시 수행되는 프로세스로 제 2 대안 신용 평가를 의미할 수 있다. 사용자가 BNPL 등록 후 바로 BNPL결제 서비스를 이용할 경우 제 1 대안 신용 평가 및 제 2 신용 평가는 동일할 수 있다. 도 4를 참조하면, BNPL 결제를 지원하는 디바이스(100)는 사용자 단말(310)로부터 BNPL 결제 요청을 수신할 수 있고 BNPL결제 요청을 수신함에 따라 사용자 계정의 개인 정보에 기초하여 대안 신용 평가 결과를 획득할 수 있다. BNPL 등록 시 수행된 제 1 대안 신용 평가 결과는 시간이 지남에 따라 사용자 계정의 신용도가 변경될 수 있어 정확도가 낮아질 수 있기 때문에 BNPL 결제 요청이 수신될 경우 대안 신용 평가를 재수행 하여 제 2 대안 신용 평가 결과를 획득할 수 있다. 따라서 BNPL 결제를 지원하는 디바이스(100)는 도 4에 도시된 바와 같이 획득된 대안 신용 평가 결과가 기설정 수준 이상일 경우 BNPL 결제 승인으로 결정할 수 있고 BNPL 결제를 수행할 수 있다. 또한, 대안 신용 평가 결과가 기설정 수준 미만일 경우 BNPL결제 미승인으로 결정할 수 있다. BNPL 결제를 지원하는 디바이스(100)는 BNPL 결제 프로세스를 수행한 후 사용자 계정에 BNPL 결제 완료 정보를 포함하는 BNPL 결제 승인 메시지를 제공할 수 있다. 또한, BNPL 결제를 지원하는 디바이스(100)는 사용자 계정의 대안 신용 평가 결과가 기설정 미만일 경우 사용자 계정에 BNPL 결제 미승인 정보를 포함하는 BNPL 결제 미승인 메시지를 제공할 수 있다.
일 실시 예에 따른 BNPL 결제를 지원하는 디바이스(100)는 대안 신용 평가 재수행 결과에 기초하여 BNPL 결제 승인으로 결정되었을 경우 카드사 서버(320)로 BNPL 결제 승인 요청을 송신할 수 있다. 또한, BNPL 결제를 지원하는 디바이스(100)는 BNPL 결제 승인 요청에 대응하여 카드사 서버로부터 수신되는 BNPL 결제 진행 응답에 대응하여 BNPL 결제 승인 메시지를 사용자 계정에 대해 제공할 수 있다. 예를 들면, BNPL 결제를 지원하는 디바이스(100)는 대안 신용 평가 결과에 따라 BNPL결제 승인 및 미승인을 결정할 수 있고 BNPL 결제 승인으로 결정되었을 경우, 카드사 서버로 사용자 계정에 대응되는 카드로부터 결제가 수행될 수 있도록 카드사 서버(320)로 BNPL 결제 승인 요청을 송신할 수 있다. 또한 BNPL 결제를 지원하는 디바이스(100)는 카드사 서버(320)로부터의 BNPL 결제 진행 응답(대응되는 카드로 결제)에 따라 BNPL 결제를 완료할 수 있고 BNPL 결제 완료 정보를 포함하는 BNPL 결제 승인 메시지를 사용자 계정에 제공할 수 있다. 또한, 카드사 서버(320)는 기설정 기간 이후에 사용자 단말(310)로부터 결제 금액을 환급 받을 수 있다. 다른 실시 예에서, BNPL 결제를 지원하는 디바이스(100)는 BNPL 결제 승인으로 결정되었을 경우 카드사 서버(320)로 BNPL 결제 승인 요청을 송신하는 프로세스를 BNPL 결제 완료 이후에 수행할 수도 있다. 예를 들면, BNPL 결제를 지원하는 디바이스(100)는 사용자 계정으로부터 BNPL 결제 요청을 수신할 경우 대안 신용 평가 결과를 획득할 수 있고 대안 신용 평가 결과가 기설정 수준 이상일 경우 BNPL 결제를 지원하는 디바이스(100)에서 바로 BNPL 결제를 수행할 수 있다. BNPL 결제를 지원하는 디바이스(100) BNPL 결제 완료 후 DB에 저장되어 있는 사용자 계정에 대한 개인 정보와 매핑된 카드 번호에 따른 카드 결제를 위해 카드사 서버(320)에 결제 금액에 대한 정보를 송신하고 카드사 서버(320)와 통신함에 따라 카드사 서버(320)로부터 결제 금액을 획득할 수 있다. 따라서 카드사 서버(320)는 BNPL 결제 서비스 이용 시 결제된 금액을 BNPL 결제를 지원하는 디바이스(100)로 제공할 수 있고 기설정 기간 이후에 사용자 단말(310)로부터 결제 금액을 환급 받을 수 있다.
따라서, BNPL 결제를 지원하는 디바이스(100)는 사용자에게 보다 빠른 BNPL 결제 서비스를 제공할 수 있다는 효과가 있다.
일 실시 예에 따른 BNPL 결제를 지원하는 디바이스(100)는 대안 신용 평가를 재수행 할 때 BNPL 결제 요청이 획득되는 횟수 또는 BNPL 등록 승인 메시지가 사용자 계정에 대해 제공된 이후 경과된 기간에 기초하여 정기적 또는 비정기적으로 수행될 수 있다. 일 실시 예에서, 재수행 되는 대안 신용 평가는 BNPL 등록 이후 BNPL 결제 서비스 이용 시 수행되는 프로세스를 의미할 수 있는데, 이는 도 4를 참조하여 설명한 바와 같이 BNPL 결제 서비스 이용 시 마다 수행될 수도 있고 매번 수행되지 않을 수도 있다. 예를 들면 BNPL 결제를 지원하는 디바이스(100)는 대안 신용 평가를 결제 시 매번 수행하는 것이 아니라 기설정 이용 횟수 또는 기설정 기간에 기초하여 수행할 수도 있다. 대안 신용 평가를 매번 재수행 하는 것은 효율성이 낮아질 수 있기 때문에 사용자로부터 결제 요청이 수신되는 횟수가 기설정 횟수 이상이 될 때마다 수행될 수도 있고 사용자의 BNPL 등록이 완료된 시점으로부터 기설정 기간 이후가 지날 때마다 수행될 수도 있다. 예를 들면, BNPL 결제를 지원하는 디바이스(100)는 사용자로부터 BNPL 결제 요청이 10번 수신될 때마다 대안 신용 평가를 재수행 할 수도 있고 사용자의 BNPL 등록이 완료된 시점으로부터 한달 간격으로 대안 신용 평가를 재수행 할 수도 있다. 기설정 횟수 및 기설정 기간은 관리자에 의해 설정될 수 있다. 따라서, 대안 신용 평가를 BNPL 결제 서비스를 이용할 때마다 매번 재수행 하지 않고 기설정 횟수 및 기설정 기간에 따라 수행함으로써, 서비스 제공에 대한 속도를 향상시킬 수 있고 효율성을 향상시킬 수 있다.
일 실시 예에 따른 BNPL결제를 지원하는 디바이스(100)는 기설정 횟수 및 기설정 기간을 갱신할 수도 있다. BNPL결제를 지원하는 디바이스(100)는 사용자 계정에 대한 대안 신용 평가 결과에 따라 신용 등급을 결정할 수 있다. 예를 들면, BNPL결제를 지원하는 디바이스(100)는 사용자의 대인 신용 평가 결과가 기설정 수준 이상일 경우 사용자의 신용 등급 별로 분류할 수 있다. 신용 등급은 A, B, C 등급을 포함할 수 있다. 또한, 예를 들어 BNPL 결제 승인으로 결정되기 위한 대안 신용 평가 결과의 기설정 수준이 100퍼센트 중 60퍼센트 이상이라면, 대안 신용 평가 결과 수준이 60퍼센트 이상 70퍼센트 미만의 범위에 포함되는 경우 사용자의 신용 등급은 C등급에 대응될 수 있다. 또한, 대안 신용 평가 결과 수준이 70퍼센트 이상 90퍼센트 미만의 범위에 포함되는 경우 사용자의 신용 등급은 B등급에 대응될 수 있다. 또한, 대안 신용 평가 결과 수준이 90퍼센트 이상 100퍼센트 이하의 범위에 포함되는 경우 사용자의 신용 등급은 A등급에 대응될 수 있다. BNPL결제를 지원하는 디바이스(100)는 사용자의 신용 등급이 A등급인 경우 상술한 관리자로부터 미리 설정되는 기설정 횟수 및 기설정 기간에 기초하여 대안 신용 평가를 재수행 할 수 있다. 또한, BNPL결제를 지원하는 디바이스(100)는 사용자의 신용 등급이 B등급인 경우 관리자로부터 설정된 기설정 횟수*0.7에 대응되는 숫자를 대안 신용 평가를 재수행 하기 위한 횟수로 결정(예를 들면 기설정 횟수가 10일 경우 7으로 결정됨)할 수 있고 관리자로부터 설정된 기설정 기간*0.7에 대응되는 기간을 대안 신용 평가를 재수행 하기 위한 기간으로 결정(예를 들면 기설정 기간이 30일인 경우 21일로 결정됨)할 수 있다. 또한, BNPL결제를 지원하는 디바이스(100)는 사용자의 신용 등급이 C 등급인 경우 관리자로부터 설정된 기설정 횟수*0.5에 대응되는 숫자를 대안 신용 평가를 재수행 하기 위한 횟수로 결정(예를 들면 기설정 횟수가 10일 경우 5로 결정됨)할 수 있고 관리자로부터 설정된 기설정 기간*0.5에 대응되는 기간을 대안 신용 평가를 재수행 하기 위한 기간으로 결정(예를 들면 기설정 기간이 30일인 경우 15일로 결정됨)할 수 있다. 따라서, BNPL결제를 지원하는 디바이스(100)는 사용자의 신용 등급에 따라 대안 신용 평가를 재수행 하는 시기를 갱신할 수 있어 안정성을 향상시킬 수 있다.
도 3 은 일 실시 예에 따른 BNPL결제를 지원하는 디바이스(100)를 통해 BNPL 사용 등록이 수행되는 일 예를 도시한 도면이다. 도 3 은 사용자가 BNPL 결제 서비스 최초 이용 시 BNPL 등록을 요청하는 일 예를 나타낼 수 있다.
도 3을 참조하면, 사용자 단말(310)은 BNPL결제를 지원하는 디바이스(100)에서 제공하는 간편 결제 서비스를 이용하는 계정일 수 있으며 BNPL결제를 지원하는 디바이스(100)로 BNPL 등록 요청을 송신할 수 있다. BNPL결제를 지원하는 디바이스(100)는 수신된 BNPL 등록 요청에 따라 사용자 계정에 대한 개인 정보 수집 및 대안 신용 평가를 수행할 수 있고 BNPL 등록 승인 및 미승인을 결정하여 승인으로 결정될 경우 카드사 서버(320)로 카드 번호 채번을 요청할 수 있다. 또한, BNPL결제를 지원하는 디바이스(100)는 카드사 서버(320)로부터 수신되는 카드 번호를 사용자 계정에 대한 개인 정보와 매핑할 수 있다. 또한, BNPL결제를 지원하는 디바이스(100)는 BNPL 등록이 승인으로 결정되었을 경우 BNPL 등록 승인 정보를 포함하는 BNPL 등록 완료 메시지를 사용자 계정으로 제공할 수 있고 BNPL 등록이 미승인으로 결정되었을 경우 BNPL 등록 미승인 정보를 포함하는 BNPL 발급 불가 메시지를 사용자 계정으로 제공할 수 있다.
도 4 는 일 실시 예에 따른 BNPL 등록 이후 결제가 수행되는 일 예를 도시한 도면이다.
도 4를 참조하면, 사용자 단말(310)은 BNPL 결제를 지원하는 디바이스(100)로 BNPL 결제 요청을 송신할 수 있다. BNPL결제를 지원하는 디바이스(100)는 수신된 BNPL 결제 요청에 따라 대안 신용 평가를 재수행 할 수 있고 대안 신용 평가 결과에 따라 승인 및 미승인을 결정할 수 있고 승인으로 결정되었을 경우 BNPL 결제를 수행할 수 있고 미승인으로 결정되었을 경우 BNPL 결제 미승인 정보를 포함하는 BNPL 결제 거절 메시지를 사용자 계정으로 제공할 수 있다.
도 5는 BNPL결제 서비스의 전체적 흐름을 도시한 도면이다.
도 5를 참조하면, 도 3 및 도 4 를 참조하여 설명한 BNPL 결제 프로세스가 연속으로 수행되는 전체적 흐름을 알 수 있다.
일 실시 예에 따르면, 사용자는 후불 결제가 가능한 자동 결제 서비스를 제공받을 수 있다는 점에서 이용 편의성이 향상될 수 있다.
또한, BNPL 결제를 지원하는 디바이스(100)는 사용자 단말 및 카드사 단말과 이동통신망을 이용한 통신이 가능하여 사용자는 후불 결제를 위한 카드를 간편하게 발급받을 수 있고 비밀번호 입력만으로 자동 결제가 가능하다는 점에서 이용 편의성이 향상될 수 있다.
또한, 카드사는 BNPL 결제 지원 디바이스와 통신함에 따라 사용자의 카드 가입 확률을 높일 수 있다는 점에서 효율성이 향상될 수 있다.
또한, BNPL 결제를 지원하는 디바이스(100)는 BNPL결제 서비스를 제공하는데 있어서 사용자의 신용을 평가하여 신용 평가 결과에 대응되도록 자동 결제 서비스를 제공할 수 있다는 점에서 미환급 문제점을 방지할 수 있고 사용자의 신용을 평가하기 위한 복수의 요소가 존재하기 때문에 사용자의 신용을 평가 및 판단하는데 있어서 정확도를 향상시킬 수 있다.
또한, BNPL 결제를 지원하는 디바이스(100)는 사용자의 신용을 평가하기 위한 복수의 각 요소에 상이한 크기의 가중치를 부여함에 따라 사용자의 신용을 평가하고 자동 결제에 대한 승인 및 미승인을 결정한다는 점에서 정확도가 더 향상될 수 있고 안정성을 확보할 수 있다.
본 개시의 다양한 실시 예들은 기기(machine)(예를 들어, 디스플레이 장치 또는 컴퓨터)에 의해 읽을 수 있는 저장 매체(storage medium)(예를 들어, 메모리)에 저장된 하나 이상의 인스트럭션들을 포함하는 소프트웨어로서 구현될 수 있다. 예를 들면, 기기의 프로세서(120)(예를 들어, 프로세서(120))는, 저장 매체로부터 저장된 하나 이상의 인스트럭션들 중 적어도 하나의 인스트럭션을 호출하고, 그것을 실행할 수 있다. 이것은 기기가 상기 호출된 적어도 하나의 인스트럭션에 따라 적어도 하나의 기능을 수행하도록 운영되는 것을 가능하게 한다. 상기 하나 이상의 인스트럭션들은 컴파일러에 의해 생성된 코드 또는 인터프리터에 의해 실행될 수 있는 코드를 포함할 수 있다. 기기로 읽을 수 있는 저장매체는, 비일시적(non-transitory) 저장매체의 형태로 제공될 수 있다. 여기서, '비일시적'은 저장매체가 실재(tangible)하는 장치이고, 신호(signal)(예: 전자기파)를 포함하지 않는다는 것을 의미할 뿐이며, 이 용어는 데이터가 저장매체에 반영구적으로 저장되는 경우와 임시적으로 저장되는 경우를 구분하지 않는다.
일 실시 예에 따르면, 본 개시에 개시된 다양한 실시 예들에 따른 방법은 컴퓨터 프로그램 제품(computer program product)에 포함되어 제공될 수 있다. 컴퓨터 프로그램 제품은 상품으로서 판매자 및 구매자 간에 거래될 수 있다. 컴퓨터 프로그램 제품은 기기로 읽을 수 있는 저장 매체(예: compact disc read only memory (CD-ROM))의 형태로 배포되거나, 또는 어플리케이션 스토어(예: 플레이 스토어TM)를 통해 또는 두 개의 사용자 장치들(예: 스마트폰들) 간에 직접, 온라인으로 배포(예: 다운로드 또는 업로드)될 수 있다. 온라인 배포의 경우에, 컴퓨터 프로그램 제품의 적어도 일부는 제조사의 서버, 어플리케이션 스토어의 서버, 또는 중계 서버의 메모리와 같은 기기로 읽을 수 있는 저장 매체에 적어도 일시 저장되거나, 임시적으로 생성될 수 있다.
본 발명에 대하여 예시한 도면을 참조로 하여 설명하였으나 개시된 실시 예와 도면에 의해 한정되는 것은 아니며 본 실시 예와 관련된 기술 분야에서 통상의 지식을 가진 자는 상기된 기재의 본질적인 특성에서 벗어나지 않는 범위에서 변형된 형태로 구현될 수 있음을 이해할 수 있을 것이다. 그러므로 개시된 방법들은 한정적인 관점이 아니라 설명적인 관점에서 고려되어야 한다. 실시 예를 설명하며 본 발명의 구성에 따른 작용 효과를 명시적으로 기재하여 설명하지 않았을지라도, 해당 구성에 의해 예측이 가능한 효과 또한 인정될 수 있다. 본 발명의 범위는 전술한 설명이 아니라 특허청구범위에 나타나 있으며, 그와 동등한 범위 내에 있는 모든 차이점은 본 발명에 포함된 것으로 해석되어야 할 것이다.
100: BNPL 결제를 지원하는 디바이스
110: 수신부 120: 프로세서
310: 사용자 단말 320: 카드사 서버

Claims (10)

  1. 현금 기반 결제와 관련하여 BNPL(Buy Now Pay Later) 결제를 지원하는 방법에 있어서,
    사용자 계정으로부터 BNPL 등록 요청을 수신하는 단계;
    상기 BNPL 등록 요청을 수신함에 따라, 상기 사용자 계정에 대한 현금 결제 내역 및 휴대폰 결제 내역 중 적어도 하나를 포함하는 개인 정보를 획득하는 단계;
    상기 개인 정보에 기초하여 수행되는 대안 신용 평가의 결과를 획득하는 단계;
    상기 대안 신용 평가의 결과에 기초하여 카드사 서버로 카드 번호의 채번 요청을 송신하는 단계;
    상기 채번 요청에 따라 획득되는 카드 번호에 기초하여 상기 BNPL 등록 요청에 대응하는 BNPL 등록 승인 메시지를 상기 사용자 계정에 대해 제공하는 단계; 및
    BNPL 등록 승인된 상기 사용자 계정으로부터 획득되는 BNPL 결제 요청에 대응하여 BNPL 결제 승인 메시지를 상기 사용자 계정에 대해 제공하는 단계;를 포함하는, 방법.
  2. 제 1 항에 있어서,
    상기 사용자 계정은 현금 결제 및 휴대폰 결제 중 적어도 하나를 포함하는 간편 결제가 승인된 계정인, 방법.
  3. 제 1 항에 있어서,
    상기 BNPL 결제 승인 메시지를 상기 사용자 계정에 대해 제공하는 단계는
    상기 사용자 계정으로부터 획득되는 상기 BNPL 결제 요청에 대응하여 상기 대안 신용 평가를 재수행하는 단계; 및
    상기 대안 신용 평가의 재수행 결과에 기초하여, 상기 BNPL 결제 승인 메시지를 상기 사용자 계정에 대해 제공하는 단계;를 포함하는, 방법.
  4. 제 3 항에 있어서,
    상기 대안 신용 평가의 재수행 결과에 기초하여, 상기 BNPL 결제 승인 메시지를 상기 사용자 계정에 대해 제공하는 단계는
    상기 대안 신용 평가의 재수행 결과에 기초하여, 상기 카드사 서버로 BNPL 결제 승인 요청을 송신하는 단계; 및
    상기 BNPL 결제 승인 요청에 대응하여 상기 카드사 서버로부터 수신되는 BNPL 결제 진행 응답에 대응하여 상기 BNPL 결제 승인 메시지를 상기 사용자 계정에 대해 제공하는 단계;를 포함하는, 방법.
  5. 제 3 항에 있어서,
    상기 사용자 계정으로부터 획득되는 상기 BNPL 결제 요청에 대응하여 상기 대안 신용 평가를 재수행하는 단계는
    상기 BNPL 결제 요청이 획득되는 횟수 또는 상기 BNPL 등록 승인 메시지가 상기 사용자 계정에 대해 제공된 이후 경과된 기간에 기초하여 정기적 또는 비정기적으로 수행되는, 방법.
  6. 제 1 항에 있어서,
    상기 BNPL 등록 승인 메시지를 상기 사용자 계정에 대해 제공하는 단계는
    상기 카드 번호 및 상기 개인 정보에 대한 매핑을 수행하는 단계; 및
    상기 매핑이 수행됨에 따라 상기 BNPL 등록 승인 메시지를 상기 사용자 계정에 대해 제공하는 단계;를 포함하는, 방법.
  7. 제 1 항에 있어서,
    상기 대안 신용 평가의 결과에 기초하여 BNPL 등록 거절 메시지를 상기 사용자 계정에 대해 제공하는 단계;를 더 포함하는, 방법.
  8. 현금 기반 결제와 관련하여 BNPL(Buy Now Pay Later) 결제를 지원하는 디바이스에 있어서,
    사용자 계정으로부터 BNPL 등록 요청을 수신하는 수신부;
    상기 BNPL 등록 요청을 수신함에 따라, 상기 사용자 계정에 대한 현금 결제 내역 및 휴대폰 결제 내역 중 적어도 하나를 포함하는 개인 정보를 획득하고,
    상기 개인 정보에 기초하여 수행되는 대안 신용 평가의 결과를 획득하고,
    상기 대안 신용 평가의 결과에 기초하여 카드사 서버로 카드 번호의 채번 요청을 송신하고,
    상기 채번 요청에 따라 획득되는 카드 번호에 기초하여 상기 BNPL 등록 요청에 대응하는 BNPL 등록 승인 메시지를 상기 사용자 계정에 대해 제공하고,
    BNPL 등록 승인된 상기 사용자 계정으로부터 획득되는 BNPL 결제 요청에 대응하여 BNPL 결제 승인 메시지를 상기 사용자 계정에 대해 제공하는 프로세서;를 포함하는, 디바이스.
  9. 제 8항에 있어서,
    상기 프로세서는
    상기 사용자 계정으로부터 획득되는 BNPL 결제 요청에 대응하여 상기 대안 신용 평가를 재수행하고,
    상기 대안 신용 평가의 재수행 결과에 기초하여, 상기 BNPL 결제 승인 메시지를 상기 사용자 계정에 대해 제공하는, 디바이스.
  10. 제 1항 내지 제 7 항 중 어느 한 항의 방법을 구현하기 위한 프로그램이 기록된 컴퓨터로 판독 가능한 비일시적 기록 매체.
KR1020220107246A 2022-08-26 2022-08-26 현금 기반 결제와 관련하여 BNPL(Buy Now Pay Later) 결제를 지원하는 방법 및 디바이스 KR20240029138A (ko)

Priority Applications (1)

Application Number Priority Date Filing Date Title
KR1020220107246A KR20240029138A (ko) 2022-08-26 2022-08-26 현금 기반 결제와 관련하여 BNPL(Buy Now Pay Later) 결제를 지원하는 방법 및 디바이스

Applications Claiming Priority (1)

Application Number Priority Date Filing Date Title
KR1020220107246A KR20240029138A (ko) 2022-08-26 2022-08-26 현금 기반 결제와 관련하여 BNPL(Buy Now Pay Later) 결제를 지원하는 방법 및 디바이스

Publications (1)

Publication Number Publication Date
KR20240029138A true KR20240029138A (ko) 2024-03-05

Family

ID=90298696

Family Applications (1)

Application Number Title Priority Date Filing Date
KR1020220107246A KR20240029138A (ko) 2022-08-26 2022-08-26 현금 기반 결제와 관련하여 BNPL(Buy Now Pay Later) 결제를 지원하는 방법 및 디바이스

Country Status (1)

Country Link
KR (1) KR20240029138A (ko)

Citations (1)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
KR100706894B1 (ko) 2004-05-22 2007-04-11 에스케이 텔레콤주식회사 후불 결제 한도를 이용한 이동 통신 단말 스마트 카드의사용 제어 방법과 이를 위한 이동 통신 단말 및 후불 결제한도 관리 시스템

Patent Citations (1)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
KR100706894B1 (ko) 2004-05-22 2007-04-11 에스케이 텔레콤주식회사 후불 결제 한도를 이용한 이동 통신 단말 스마트 카드의사용 제어 방법과 이를 위한 이동 통신 단말 및 후불 결제한도 관리 시스템

Similar Documents

Publication Publication Date Title
RU2491634C2 (ru) Расчетный центр виртуальных очков
US8566227B2 (en) Location based credit
US20160292668A9 (en) Nfc mobile wallet processing systems and methods
US20110191160A1 (en) Mobile payment device for conducting transactions associated with a merchant offer program
US20110191177A1 (en) Pre-population of merchant check-out entry fields
US20110191162A1 (en) Guaranteed merchant payment in a card-not-present transaction
KR100583181B1 (ko) 인터넷을 이용한 전자 상거래에서의 분할 결제 제공 방법및 시스템
US11948139B2 (en) System and method for auctioning a first-in-wallet payment account status
US20220398585A1 (en) Providing a customer with a number of payment scenarios
AU2015222943A1 (en) NFC mobile wallet processing systems and methods
KR102478104B1 (ko) 개인화 금융상품 평가 시스템 및 방법
KR20240029138A (ko) 현금 기반 결제와 관련하여 BNPL(Buy Now Pay Later) 결제를 지원하는 방법 및 디바이스
KR102033576B1 (ko) 전자 결제 시스템, 장치 및 방법
KR102318699B1 (ko) 아이템 판매 정보 처리를 위한 전자 장치 및 그 방법
KR20240029139A (ko) 카드론을 통해 결제를 지원하는 방법 및 디바이스
KR102668119B1 (ko) 아이템 판매 정보 처리를 위한 전자 장치 및 그 방법
JP7278451B1 (ja) サービス提供システムおよびサービス提供方法
US20220114588A1 (en) Aggregated transaction accounts
KR20240020304A (ko) 기프티콘 거래를 지원하는 방법 및 디바이스
KR20240035668A (ko) 신용 한도 관련 정보를 제공하는 방법 및 디바이스
KR101074617B1 (ko) 인터넷을 이용한 전자 상거래에서의 분할 결제 제공 방법 및 시스템
US20200380550A1 (en) Rewards-retrieving mobile application
KR20230159778A (ko) 결제 과정에서 휴대폰 번호를 이용하는 방법 및 디바이스
KR20230034817A (ko) 온라인 쇼핑몰 판매자에 대한 정산을 처리하는 풀필먼트 서버 및 이의 동작 방법
KR20200044755A (ko) 신용카드 거래를 이용하여 신용카드 상품권을 운용하는 시스템 및 방법