KR20230002533A - 디지털 자산 트랜잭션들에서의 자동화된 kyt(know-your-transaction) 검사 시스템 및 방법 - Google Patents

디지털 자산 트랜잭션들에서의 자동화된 kyt(know-your-transaction) 검사 시스템 및 방법 Download PDF

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안토니오 브라스
사무엘 브라스
사무엘 현
랜디 쉬리키슌
랜디 쉬리키šœ
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블록퀘이크 아이피 홀딩스, 엘엘씨
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Abstract

디지털 자산 트랜잭션 동안 합법성을 검사하는 자동화된 방법은, 고객에 의해, 디지털 자산 트랜잭션을 개시하는 단계, 지갑에 대응하는 지갑 주소를 수신하는 단계, 하나 이상의 데이터베이스 ― 상기 하나 이상의 데이터베이스는 지갑 트랜잭션 이력과 위험 범주 정보를 포함함 ― 에 대해 지갑 주소를 검사하는 단계, 하나 이상의 데이터베이스에 저장된 트랜잭션 이력 및 위험 범주 정보에 기초하여 지갑 주소가 의심스러운 트랜잭션으로서 플래그지정되어야 하는지를 결정하는 단계, 지갑 주소가 의심스러운 것으로서 플래그지정되면, 트랜잭션을 거부하고 거부를 고객에게 통지하는 단계, 또는 디지털 자산들 추가 검사들을 위해 보유 지갑으로 이동하는 단계, 및 지갑 주소가 의심스러운 것으로서 플래그지정되지 않으면, 디지털 자산들을 해제하고 트랜잭션을 진행하는 단계를 포함한다.

Description

디지털 자산 트랜잭션들에서의 자동화된 KYT(KNOW-YOUR-TRANSACTION) 검사 시스템 및 방법
관련 출원들에 대한 상호 참조
본 출원은 2020년 3월 30일자로 출원된 미국 가특허 출원 제63/001,646호에 대한 이익을 주장하며, 이는 그 전부가 본 명세서에 참조로 포함된다.
발명의 분야
본 발명은 디지털 자산 트랜잭션들의 분야에 있다. 더 상세하게는, 본 발명은 상대방들의 무결성을 결정하고 자금 세탁 및 기타 규정들의 준수를 보장하기 위해 디지털 트랜잭션들의 검사들 및 감사를 수행하는 시스템 및 방법을 제공한다.
디지털 자산 트랜잭션들에 관여하는 엔티티들은 현재 특정한 이러한 트랜잭션들이 디지털 자산들의 사용을 통해 돈을 세탁하고자 하는지 또는 다른 불법 활동들을 저지르고자 하는지를 결정하기 위해 예방적 자동화된 실시간 방법들 또는 프로세스들을 구현하지 않는다. 이러한 엔티티들은 예금들, 이체들, 및/또는 출금들에 대해, 예방적이든 적발적이든, KYT(KNOW-YOUR-TRANSACTION) 감사들 또는 검사들을 자동화된 방식으로 수행하지 않는다. KYT(Know-Your-Transaction)는 개인의 또는 사업체의 트랜잭션 활동을 모니터링하여 의심스러운 또는 사기 트랜잭션들을 식별하기 위해, 가상 자산 트랜잭션들을 용이하게 하는 가상 자산, 서비스 제공자들, 회사들과, 가상 자산들을 보관하는 회사들에 의해 채용되는 프로세스이다. 성공적인 KYT 분석은 해외 자산 관리국(Office of Foreign Assets Control)(OFAC)이 허가한 트랜잭션들, 신용사기들, 및 다크넷 시장들에 이르기까지의 고위험 활동들을 검출할 것이다. 이들 검사들 또는 감사들을 수행하는데 실패하면 펀드들 및 디지털 자산들의 이체들에 적용 가능한 FATF(Financial Action Task Force) 지침, BSA(Bank Secrecy Act) 요건들, 또는 다른 자금 세탁 방지(anti-money laundering) 관련 규칙들의 준수에 관해 이들 개인들 또는 엔티티들을 위험에 처하게 할 수 있다. 필요한 것은, 본 발명에 의해 개시된 바와 같이, 디지털 자산 트랜잭션들의 개시 시 자동화된 예방적 KYT 검사들을 실시간으로 수행하는 시스템 및 방법이다. 본 발명의 사용은 자금 세탁 방지 법의 준수를 지원할 수 있다.
아래에서 설명되는 도면들은 예시 목적만을 위한 것이고 반드시 축척대로 그려질 필요도 없다. 도면들은 본 개시의 범위를 어떤 식으로도 제한할 의도는 아니다. 가능한 곳이라면 어디서든, 동일하거나 유사한 참조 번호들이 동일하거나 유사한 부분들을 지칭하기 위해 도면들의 전체에 걸쳐 사용된다.
도 1은 본 개시에서 설명되는 실시예들에 따라 하나 이상의 지갑 주소를 화이트리스팅하는 예시적인 방법을 도시하는 흐름도이며;
도 2는 본 개시에서 설명되는 실시예들에 따라 디지털 자산들의 예금을 위한 예시적인 방법을 도시하는 흐름도이며;
도 3은 본 개시에서 설명되는 실시예들에 따라 디지털 자산들의 출금을 위한 예시적인 방법을 도시하는 흐름도이며; 그리고
도 4는 본 개시에서 설명되는 실시예들에 따라 디지털 자산 트랜잭션들 동안 자동화된 실시간 KYT 검사들의 구현을 위한 예시적인 시스템을 보여주는 블록도이다.
본 발명은 디지털 자산 트랜잭션들의 개시 시의 실시간 자동화된 예방적 KYT 검사 시스템 및 방법을 개시한다. 이러한 디지털 자산 트랜잭션들은 블록체인 상에 (온-체인) 또는 특정 블록체인 외부에 (오프-체인) 기록될 수 있다. 블록체인이 피어 투 피어 네트워크 상의 모든 컴퓨터 시스템들에 걸쳐 복제되고 분산되는 트랜잭션들의 디지털 원장이다.
디지털 자산들은 비트코인, 이더리움, 및 다른 블록체인 기반 자산들과 같은 암호화폐들을 포함할 수 있다. 이들 암호화폐들은 부동산 또는 다른 자산들의 토큰화를 위한 토큰들, 코인들, 보안 토큰들, 또는 토큰화된 증권이라고 또한 지칭될 수 있다. 이러한 토큰화된 자산들은 거래가능 또는 이체가능 디지털 자산들이라고 본 개시에서 지칭될 수 있다,
본 발명은 이러한 디지털 자산 트랜잭션들에 관여하는 엔티티들에게 이상적이다. 이러한 엔티티들은, 예를 들어, 자연인, 개인 그룹, 법인, 신탁, 조합(partnership), 또는 유한 책임 회사일 수 있다. 이들 엔티티들은 암호화폐 거래소, 디지털 자산 거래소, 은행들, 보관은행들(custodians), 신탁들, 또는 트레이딩 데스크들, 또는 디지털 자산 트랜잭션들에 관여하거나 또는 이를 용이하게 하는 임의의 다른 엔티티를 포함할 수 있다. 본 개시의 목적만을 위해, 이들 엔티티들은 이후로는 각각 개별적으로 트랜잭션 엔티티로서 그리고 총괄하여 트랜잭션 엔티티들로서 지칭될 것이다.
디지털 자산 트랜잭션들은 디지털 자산 지갑들(또한 디지털 지갑들 또는 지갑들이라고 지칭됨)과 지갑 주소들 사이의 거래들, 이체들, 예금들, 및 출금들을 포함할 수 있다. 지갑 주소가 트랜잭션들이 전송될 수 있는 블록체인 공개 키의 해시된 버전이다. 공개 키가 사용자들이 암호화폐들을 받는 것을 허용하는 식별의 한 형태로서 사용되는 공개적으로 알려진 암호화 코드이다. 단일 지갑이 다수의 지갑 주소들을 가질 수 있다. 이는 지갑이 제3자 접근으로부터 안전한 것을 보장하기 위한 보안상의 이유 때문이다. 지갑이 지갑 주소에 대응할 개인 키들의 통합체이다. 개인 키가, 비밀로 유지되고 자산들의 인증, 암호화, 및 접근을 위해 사용되는 암호화 코드이다. 개인 키가 지갑 주소들로부터 디지털 자산들에 액세스하고 전송하기 위하여 지갑 소유자에 의해 사용된다. 암호문구(passphrase) 또는 시드 문구(seed phrase)가 개인 키의 해시된 버전이다. 지갑이 콜드 월렛(cold wallet), 핫 월렛(hot wallet), 또는 웜 월렛(warm wallet) 중 어느 하나일 수 있다. 핫 월렛들은 인터넷에 직접 연결되는 지갑들인 반면, 콜드 월렛들은 물리적 암호화폐 저장을 위해 특정적으로 지정되는, 오프라인 및 인터넷으로부터 연결해제된 디바이스들이다. 핫 월렛 및 콜드 월렛 둘 다의 사이에는 핫 월렛들과 유사한 특성들을 공유하는 웜 월렛들이 있지만, 웜 월렛들은, 핫 월렛들을 이용하는 거래 플랫폼 또는 거래소와 같은 웹 기반 서비스들이 아니라, 다운로드가능 소프트웨어 또는 모바일 애플리케이션에 기반하는 것으로 여겨진다. 추가적으로, 대부분의 웜 월렛들은 보안 및 식별을 위해 패스코드 또는 개인 식별 번호(personal identification number)(PIN)에 의존하는 반면, 핫 월렛들은 통상적으로 사용자 생성 패스워드들 뿐만 아니라 사용자가 개인 정보를 검증하는 것에 의존한다. 예로서만, 핫 월렛이 온라인 지갑일 수 있으며, 웜 월렛이 데스크톱 또는 모바일 지갑일 수 있고, 콜드 월렛이 하드웨어 또는 종이 지갑일 수 있다.
KYT 검사들은 전통적인 금융 엔티티들에 의해 수행되는 자금 세탁 방지(AML) 검사들과 유사할 수 있다. 이러한 AML 검사들은 이러한 펀드들이 사용되었는지 또는 불법 활동에 연루되는 트랜잭션들에서 사용될 수 있는 지를 결정하기 위해 불환 통화들(fiat currencies)에 대해 수행될 수 있다. KYT 검사들은 AML 검사들과 유사한 목적들에 기여할 수 있지만 적어도 하나의 블록체인 내에서 일어나는 디지털 자산 트랜잭션들에 대해 수행된다.
본 발명은 디지털 지갑들 또는 디지털 지갑 주소들에 관한 정보를 포함하는 리포지토리들인 하나 이상의 데이터베이스를 포함한다. 하나 이상의 데이터베이스에 포함되는 정보는 지갑의 트랜잭션 이력들 및 위험 범주들을 포함할 수 있다. 이러한 정보는 디지털 지갑 또는 디지털 지갑 주소가 금융 범죄들에서 사용되고 있는지 또는 자금 세탁으로 간주될 수 있는 다른 활동들에서 사용되고 있는지를 결정하는데 사용될 수 있다. 이들 리포지토리들은 종이 형식, 전자 메일, CSV 포맷 또는 마이크로소프트 엑셀을 사용하는 스프레드시트들, 또는 데이터베이스들, 예를 들어, 마이크로소프트 액세스, 마이크로소프트 SQL, 또는 오라클을 포함하여 다양한 형태들로 유지될 수 있다.
이제 도면으로 가면, 도 1은 본 개시에서 설명되는 실시예들에 따라 하나 이상의 지갑 주소를 화이트리스팅하는 예시적인 방법을 도시하는 흐름도이다. 화이트리스팅은 특정한 특권, 서비스, 이동성, 액세스, 또는 인식에 대한 특정한 식별된 엔티티들의 액세스를 명시적으로 허용하는 실행이다. 디지털 자산 지갑 주소가 트랜잭션 엔티티와의 향후 출금 또는 예금 요청들을 허용하기 위해 화이트리스팅될 것이 요청될 때(102), 주소는 하나 이상의 데이터베이스에 대해 검사된다(104). 이러한 데이터베이스들은, 지갑 주소가 고위험으로 여겨지는지를 결정하기 위해, 정부 데이터베이스들과 평판이 좋고 신뢰성 있는 민간 엔티티들에 의해 유지되는 데이터베이스들을 포함할 수 있다. 이러한 고위험 지갑 주소들은 OFAC에 의해 블랙리스팅된 지갑 주소들을 포함할 수 있다. 검사들은 실시간으로 수행되고 트랜잭션 엔티티의 시스템과 하나 이상의 데이터베이스 사이에서 애플리케이션 프로그래밍 인터페이스(application programming interface)(API) 호출들을 통해 수행된다. 본 발명의 바람직한 실시예에서, 검사들은 트랜잭션 엔티티의 시스템과 다양한 정부 및 민간 데이터베이스들로부터의 정보를 하나의 플랫폼 안으로 컴파일하는 블록체인 분석 플랫폼 사이의 API 호출들을 통해 실시간으로 수행된다.
트랜잭션 엔티티에 의해 미리 정의된 바와 같이 화이트리스팅될 지갑 주소가 고위험인 것으로 여겨지는 경우(108), 디지털 자산 지갑 주소 화이트리스팅 요청이 거부된다(110). 트랜잭션 엔티티의 고객은 화이트리스팅이 거부되었음을 상세한 설명과 함께 통지받는다(112). 고객은 그러면 다른 지갑 주소를 화이트리스팅하려는 시도로 진행하려고 판단할 수 있다. 화이트리스팅 요청에 대한 지갑 주소가 고위험으로서 플래그지정되지 않으면, 지갑 주소에 대한 화이트리스팅 요청이 승인된다(114). 본 발명의 일부 실시예들에서, 시스템은 지갑 주소들을 화이트리스팅하지 않고 대신, 이전의 검사들의 결과에 상관없이 각각의 트랜잭션 동안 검사들을 수행한다,
데이터베이스들은 그들 데이터베이스들의 제공자들에 의해 주기적으로 업데이트될 수 있다. 트랜잭션 엔티티의 고객이 화이트리스팅되었고 해당 데이터베이스들에 대해 플래그지정되지 않은 지갑 주소들에 대해서만 출금하거나 또는 예금할 수 있다. 외부 송금 주소 또는 수령 주소 양쪽 모두는 화이트리스팅되어야만 하고 요청하는 출금 또는 예금 지갑 주소들과 동일한 검사들을 통과해야만 한다.
출금 또는 예금 지갑 주소들을 화이트리스팅하고 요청들, 출금들, 및 예금들을 화이트리스팅하기 위해 비-SMS 2-인자 인증(2FA)을 요청하는 목적이 고객의 디지털 자산들을 도난으로부터 보호하기 위한 것이다. 이러한 화이트리스팅은 또한 분식회계(fraud), 매수(corruption), 및 자금 세탁을 검출하기 위해 잠재적인 위험한 트랜잭션들 및 그것들의 기초를 이루는 행동을 사전에 식별하는 것을 위한 것이다.
본 발명은 가상 통화 또는 디지털 자산 트랜잭션들의 처리를 위해 FATF 지침과 BSA 요건들의 준수를 보장하기 위한 프로세스들을 구현하는데 필요할 수 있는 트랜잭션 엔티티들에 이상적이다. 이러한 프로세스들은, 예금들 또는 출금들을 위한 지갑 주소들이 화이트리스팅될 필요가 있는 그리고 준수 요건들을 충족시키기 위한 다른 정보의 수집이 바람직한 트랜잭션 엔티티에 바람직할 수 있다. 이러한 다른 정보는 지갑 주소의 소유자와 소유자의 로케이션을 포함할 수 있다. 그 정보는 지갑 주소가 가상 자산 서비스 제공자(asset service provider)(VASP)로서 라벨표시된 엔티티에 속하는지에 관한 표기들을 또한 포함할 수 있다. 이러한 표기들은 디지털 자산들을 받거나 또는 보내는 트랜잭션 엔티티의 고객들에게 이익이 될 수 있다.
도 2는 하나의 지갑에서부터 다른 지급으로의 디지털 자산들의 예금을 위한 예시적인 방법을 예시하는 흐름도이다. 디지털 자산의 예금이 고객에 의해 개시될 때(202), 송금 지갑의 지갑 주소는 결정되고(204) 해당 트랜잭션 또는 송금 지갑 주소는 정부 관련 데이터베이스들과 평판이 좋고 신뢰성 있는 민간 엔티티들에 의해 유지되는 데이터베이스들을 포함할 수 있는 하나 이상의 데이터베이스에 대해 검사된다(206). 이러한 검사는 송금 지갑 주소가 고위험으로 여겨지는지를 결정할 수 있다. 이러한 고위험 지갑 주소들은 OFAC에 의해 블랙리스팅된 지갑 주소들을 포함할 수 있다. 검사들은 실시간으로 수행되고 API 호출들을 통해 수행된다. 본 발명의 일 실시예에서, 디지털 자산들은 트랜잭션 엔티티에 의해 유지되는 그리고 송금 지갑과는 별개인 보유 지갑에서 일시적으로 보유되는 한편, 송금 지갑의 지갑 주소는 하나 이상의 데이터베이스에 대해 검사된다.
송금 지갑 주소가 트랜잭션 엔티티에 의해 미리 정의된 바와 같이 고위험이라고 결정되는 경우(208), 디지털 자산 예금들은 자동으로 거부되고 송금 지갑 주소(210)에 반환된다. 트랜잭션 엔티티의 고객은 고위험으로서 플래그지정된 결과로서 거부되었던 예금이 있음이 통지받는다(212). 본 발명의 일부 실시예들에서, 송금 지갑 주소가 고위험이라고 결정되면, 추가 검사들이 수행되고 있는 동안 디지털 자산들은 보유 지갑에서 유지된다. 송금 지갑 주소가 고위험으로서 플래그지정되지 않으면, 예금이 진행되고 고객의 계정에 입금된다(214).
도 3은 디지털 자산들의 출금을 위한 예시적인 방법을 도시하는 흐름도이다. 트랜잭션 엔티티로부터의 디지털 자산의 출금이 고객에 의해 개시될 때(302), 수령 지갑의 주소는 결정되고(304) 출금 요청을 위해 지정된 해당 트랜잭션 또는 수령 지갑 주소는 정부 및 민간 데이터베이스들을 포함할 수 있는 하나 이상의 데이터베이스에 대해 검사된다(306). 검사들은 수령 지갑 주소가 고위험으로 여겨지는 것으로 결정할 수 있다. 이러한 고위험 지갑 주소들은 OFAC에 의해 블랙리스팅된 지갑 주소들을 포함할 수 있다. 검사들은 실시간으로 수행되고 API 호출들을 통해 수행된다. 본 발명의 일 실시예에서, 디지털 자산들은 보유 지갑에서 일시적으로 보유되거나, 또는 수령 지갑의 지갑 주소가 하나 이상의 데이터베이스에 대해 검사되는 동안 수령 지갑과는 별개인 트랜잭션 엔티티의 생태계에 남아 있다.
수령 지갑 주소가 트랜잭션 엔티티에 의해 미리 정의된 바와 같이 고위험이라고 결정되는 경우(308), 디지털 자산 출금 요청은 거부된다(310). 트랜잭션 엔티티의 고객은 출금 요청이 거부되었음을 상세한 설명과 함께 통지받는다(312). 그러면 고객은 자신이 다른 지갑 주소에 대한 출금 요청을 진행하기 원하는지를 판단할 수 있다. 새로운 출금 요청을 위한 수령 지갑 주소가 고위험으로서 플래그지정되지 않았으면, 출금은 진행된다(314).
도 4는 본원에서 개시되는 실시예들에 따라 디지털 자산 트랜잭션들의 개시 시 예방적 KYT 검사들의 구현을 위한 시스템(400)의 블록도이다. 시스템(400)은 고객이 디지털 자산 트랜잭션을 개시하는 고객 디바이스(402)를 포함할 수 있다. 고객 디바이스는 본 기술분야에서 공지된 랩톱, 데스크톱, 모바일 또는 다른 컴퓨팅 디바이스일 수 있다. 시스템(400)은 또한 트랜잭션 엔티티의 소프트웨어 시스템(404), 하나 이상의 데이터베이스(406), 및 복수의 제3자 벤더 플랫폼들(408)을 포함한다.
트랜잭션 엔티티의 소프트웨어 시스템(404)은 당해 기술분야의 통상의 기술자에게 공지된 임의의 프로세싱 플랫폼으로서 구성될 수 있다. 트랜잭션 엔티티의 소프트웨어 시스템(404)은 본원에서 개시되는 디지털 자산 트랜잭션들의 구현을 위해 구성된다. 이 구현예의 일부로서, 트랜잭션 엔티티의 소프트웨어 시스템(404)은 해당 주소들을 갖는 복수의 지갑들(412)을 지원하며, 이들 지갑 주소들은 디지털 자산 트랜잭션들의 소스 또는 목적지로서 역할을 한다. 트랜잭션 엔티티의 소프트웨어 시스템(404)은 또한 해당 보유 지갑 주소들을 갖는 복수의 보유 지갑들(410)을 포함하며, 이들 보유 지갑 주소들은 디지털 자산 트랜잭션들을 위한 일시적인 소스 또는 목적지로서 역할을 한다.
본 개시에서 설명되는 본 발명은 본원의 시스템 및 방법을 생성하기 위해 맞춤화되고 결합되는 독립적인 프로세스들을 처리하는 복수의 제3자 벤더 시스템들(408)의 사용과 그것들 사이의 통신을 통해 구현될 수 있다. 이는 핫, 웜, 또는 콜드 월렛 솔루션들을 제공하는 벤더, 출금 요청들을 위한 지갑 주소 화이트리스팅 능력들을 제공하는 벤더, 또는 조합되는 이들 전술한 프로세스들의 일부를 가질 수 있는 벤더를 포함할 수 있다. 현재 본 기술분야에서는, 자금 세탁 및 다른 범죄 활동에 맞서 싸우기 위해, 규정준수 요구에 대해 다양한 블록체인들에 대한 지갑 주소들의 데이터 추적을 제공하는 현존 벤더들 또는 엔티티들, 정부 또는 민간이 있다. 현재, 이는 임의의 지갑 주소들이 블랙리스팅될 필요가 있는지를 결정하기 위해 주로 수동 검토 프로세스를 통해 수행된다. 본 발명에서, 고위험인 것으로 여겨지는 지갑 주소들에 대한 트랜잭션들을 방지하기 위해, 이들 개별 및 수동 프로세스들은 자동화되고, 신뢰도 및 효율이 개선되고, 실시간으로 지갑 주소들의 자동화된 예방적 검사들을 허용하는 새로운 프로세스를 생성하는 식으로 결합된다.

Claims (9)

  1. 디지털 자산 트랜잭션 동안 합법성을 검사하는 자동화된 방법으로서,
    고객에 의해, 디지털 자산 트랜잭션을 개시하는 단계;
    지갑에 대응하는 지갑 주소를 수신하는 단계;
    하나 이상의 데이터베이스 ― 상기 하나 이상의 데이터베이스는 지갑 트랜잭션 이력과 위험 범주 정보를 포함함 ― 에 대해 상기 지갑 주소를 검사하는 단계;
    상기 하나 이상의 데이터베이스에 저장된 상기 트랜잭션 이력 및 위험 범주 정보에 기초하여 상기 지갑 주소가 의심스러운 트랜잭션으로서 플래그지정되어야 하는지를 결정하는 단계;
    상기 지갑 주소가 의심스러운 것으로서 플래그지정되면, 상기 트랜잭션을 거부하고 상기 거부를 상기 고객에게 통지하는 단계; 및
    상기 지갑 주소가 의심스러운 것으로서 플래그지정되지 않으면, 상기 디지털 자산들을 해제(release)하는 단계
    를 포함하는, 방법.
  2. 제1항에 있어서, 상기 지갑 주소가 의심스러운 것으로서 플래그지정되지 않으면 향후 트랜잭션들을 위해 상기 지갑 주소를 화이트리스팅하는 단계를 더 포함하는, 방법.
  3. 제1항에 있어서, 상기 디지털 자산 트랜잭션은 디지털 자산들의 출금을 포함하고 상기 지갑 주소는 디지털 자산들의 수령을 위한 수령 지갑에 대응하는, 방법.
  4. 제1항에 있어서, 상기 디지털 자산 트랜잭션은 디지털 자산들의 예금을 포함하고 상기 지갑 주소는 디지털 자산들의 출금을 위한 송금 지갑에 대응하는, 방법.
  5. 디지털 자산 트랜잭션 동안 합법성을 검사하는 자동화된 방법으로서,
    고객에 의해, 디지털 자산 트랜잭션 ― 상기 디지털 자산 트랜잭션은 디지털 자산들의 예금을 포함함 ― 개시하는 단계;
    디지털 자산들의 출금을 위한 송금 지갑에 대응하는 지갑 주소를 수신하는 단계;
    상기 송금 지갑에서부터 보유 지갑으로 상기 디지털 자산들을 일시적으로 이동하는 단계;
    하나 이상의 데이터베이스 ― 상기 하나 이상의 데이터베이스는 지갑 트랜잭션 이력과 위험 범주 정보를 포함함 ― 에 대해 상기 지갑 주소를 검사하는 단계;
    상기 하나 이상의 데이터베이스에 저장된 상기 트랜잭션 이력 및 위험 범주 정보에 기초하여 상기 지갑 주소가 의심스러운 트랜잭션으로서 플래그지정되어야 하는지를 결정하는 단계;
    상기 지갑 주소가 의심스러운 것으로서 플래그지정되면, 추가 검사들을 위해 상기 보유 지갑에서 상기 디지털 자산들을 보유하는 단계; 및
    상기 지갑 주소가 의심스러운 것으로서 플래그지정되지 않으면, 상기 디지털 자산들을 해제하는 단계
    를 포함하는, 방법.
  6. 제5항에 있어서, 상기 지갑 주소가 의심스러운 것으로서 플래그지정되지 않으면 향후 트랜잭션들을 위해 상기 지갑 주소를 화이트리스팅하는 단계를 더 포함하는, 방법.
  7. 디지털 자산 트랜잭션 동안 합법성을 검사하는 자동화된 방법으로서,
    고객에 의해, 디지털 자산 트랜잭션 ― 상기 디지털 자산 트랜잭션은 디지털 자산들의 출금을 포함함 ― 개시하는 단계;
    디지털 자산들의 수령을 위한 수령 지갑에 대응하는 지갑 주소를 수신하는 단계;
    송금 지갑에서부터 보유 지갑으로 상기 디지털 자산들을 일시적으로 이동하는 단계;
    하나 이상의 데이터베이스 ― 상기 하나 이상의 데이터베이스는 지갑 트랜잭션 이력과 위험 범주 정보를 포함함 ― 에 대해 상기 지갑 주소를 검사하는 단계;
    상기 하나 이상의 데이터베이스에 저장된 상기 트랜잭션 이력 및 위험 범주 정보에 기초하여 상기 지갑 주소가 의심스러운 트랜잭션으로서 플래그지정되어야 하는지를 결정하는 단계;
    상기 지갑 주소가 의심스러운 것으로서 플래그지정되면, 추가 검사들을 위해 상기 보유 지갑 안에 상기 디지털 자산들을 보유하는 단계; 및
    상기 지갑 주소가 의심스러운 것으로서 플래그지정되지 않으면, 상기 디지털 자산들을 해제하는 단계
    를 포함하는, 방법.
  8. 제7항에 있어서, 상기 지갑 주소가 의심스러운 것으로서 플래그지정되지 않으면 향후 트랜잭션들을 위해 상기 지갑 주소를 화이트리스팅하는 단계를 더 포함하는, 방법.
  9. 디지털 자산 트랜잭션 동안 합법성을 검사하는 시스템으로서,
    지갑 주소들을 각각이 포함하는 복수의 디지털 지갑들을 호스팅하도록 구성되는 트랜잭션 엔티티 소프트웨어 시스템;
    지갑 트랜잭션 이력과 위험 범주 정보를 포함하는 하나 이상의 데이터베이스 ― 상기 트랜잭션 엔티티 소프트웨어 시스템은 상기 하나 이상의 데이터베이스에 대해 상기 지갑 주소들의 검사들을 수행하도록 구성됨 ―; 및
    지갑 주소를 화이트리스팅 또는 블랙리스팅하는 수단 ― 상기 수단은 상기 지갑 주소가 상기 검사들 동안 충족시켜야 하는 미리 정의된 표준들을 포함함 ―
    을 포함하는, 시스템.
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