KR20220118294A - 제3자 디지털 지갑 프로비저닝을 위한 인증 - Google Patents

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KR20220118294A
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캐서린 맥휴
레슬리 뉴튼
케이시 바렛
패트릭 지어포스
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캐피탈 원 서비시즈, 엘엘씨
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Abstract

다양한 실시형태는 원-탭 비접촉식 카드 인증을 사용하여 제3자 디지털 지갑에 금융 상품을 추가 또는 연결하도록 요청하는 사용자의 신원을 보안 검증하는 것에 관한 것이다. 금융 상품은 적어도 두 가지 시나리오인 풀 프로비저닝 또는 푸시 프로비저닝을 통해 제3자 지갑에 추가 또는 연결될 수 있다. 어느 프로비저닝 시나리오 에서든 사용자는 금융 상품과 관련된 뱅킹 응용프로그램에서 원-탭 비접촉식 카드 인증을 통해 사용자의 신원을 성공적으로 검증하여 추가 또는 연결되는 금융 상품을 인증을 만족시킬 수 있다.

Description

제3자 디지털 지갑 프로비저닝을 위한 인증
본 발명은 2019년 12월 23일자로 출원된 "제3자 디지털 지갑 프로비저닝을 위한 인증"이라는 제목의 미국 특허출원 제16/725,435호에 대한 우선권을 주장하며 이들 모두는 전체적으로 본 출원에 참고 문헌으로 통합되어 있다.
디지털 지갑(Digital Wallet)은 개인이 컴퓨터 디바이스를 이용하여 온라인으로 상품을 구매하거나 스마트폰을 이용하여 매장에서 상품을 구매하는 등의 전자적 거래를 가능하게 하는 전자 디바이스 또는 온라인 서비스를 의미한다. 일반적으로 다양한 종류의 결제 수단, 예를 들어 뱅킹 계좌, 직불 카드, 신용 카드가 디지털 지갑에 추가되거나 연결된다. 예를 들어 매장에서 구매할 때 개인이 선호하는 결제 수단과 관련된 자격증명이 근거리 무선 통신(NFC)을 통해 판매자의 단말기로 무선으로 전달될 수 있다.
그러나 디지털 지갑과 관련된 많은 보안 관련 문제가 있으며 그 중 하나는 개인이 실제로 결제 수단을 사용하는 사람인지 보장하는 것일 수 있다. 예를 들어 사기범은 도난당한 카드 또는 신원 정보를 사용하여 부정하게 결제 수단을 추가하거나 연결하여 승인되지 않은 구매를 할 수 있다. 따라서 전자지갑에 결제수단을 추가하거나 연결하는 개인의 신원을 적절하고 효과적으로 인증할 필요가 있다.
다양한 실시형태는 원-탭 비접촉식 카드 인증을 사용하여 제3자 디지털 지갑에 금융 상품을 추가하거나 연결하도록 요청하는 사용자의 신원을 안전하게 검증하는 것에 관한 것이다. 금융 상품은 적어도 두 가지 시나리오, 풀(pull) 프로비저닝 및 푸시(push) 프로비저닝에서 제3자 지갑에 추가되거나 연결될 수 있다. 어느 프로비저닝 시나리오에서도 사용자는 금융 상품과 관련된 뱅킹 응용프로그램에서 원-탭 비접촉식 카드 인증을 통해 사용자의 신원을 성공적으로 검증함으로써 추가되거나 연결되는 금융 상품을 인증해야 할 수 있다.
도 1a는 하나 이상의 실시형태에 따른 예시적인 데이터 전송 시스템을 도시한다.
도 1b는 하나 이상의 실시형태에 따라 인증된 액세스를 제공하기 위한 예시적인 시퀀스 다이어그램을 도시한다.
도 2는 하나 이상의 실시형태에 따른 비접촉식 카드를 사용하는 예시적인 시스템을 도시한다.
도 3a는 하나 이상의 실시형태에 따른 예시적인 비접촉식 카드를 도시한다.
도 3b는 하나 이상의 실시형태에 따른 비접촉식 카드의 예시적인 접촉 패드를 도시한다.
도 4는 하나 이상의 실시형태에 따른 예시적인 제3자 지갑 풀 프로비저닝 프로세스를 도시한다.
도 5는 하나 이상의 실시형태에 따른 예시적인 카드 검증 흐름을 도시한다.
도 6은 하나 이상의 실시형태에 따른 제3자 지갑 풀 프로비저닝 프로세스와 관련된 예시적인 사용자 신원 검증 흐름을 도시한다.
도 7은 하나 이상의 실시형태에 따른 예시적인 제3자 지갑 푸시 프로비저닝을 도시한다.
도 8은 하나 이상의 실시형태에 따른 제3자 지갑 푸시 프로비저닝 프로세스와 관련된 사용자 신원 검증 흐름의 실시예를 도시한다.
도 9는 하나 이상의 실시형태에 따른 예시적인 흐름도를 도시한다.
다양한 실시형태는 일반적으로 원-탭 비접촉식 카드 인증을 통해 제3자 디지털 지갑에 예를 들어 신용 카드와 같은 금융 상품을 추가 또는 연결하려는 사용자의 신원을 검증하는 것에 관한 것이다. 실시예에서 사용자는 적어도 두 가지 시나리오, 풀 프로비저닝 및 푸시 프로비저닝에서 금융 상품을 추가하거나 연결하도록 요청할 수 있다.
예를 들어 풀 프로비저닝에서 사용자는 우선 제3자 지갑 응용프로그램에서 금융 상품을 추가 또는 연결하도록 요청할 수 있다. 제3자 지갑 응용프로그램은 적어도 금융 상품과 연관된 뱅킹 응용프로그램 예를 들어 자사 지갑을 통해 금융 상품을 검증하는 옵션을 사용자에게 제공할 수 있다. 뱅킹 응용프로그램 옵션이 선택되면 사용자는 지갑 응용프로그램에서 뱅킹 응용프로그램으로 지시되거나 전환될 수 있으며, 여기서 사용자는 원-탭 비접촉식 카드 인증을 수행하여 사용자 신원 검증 프로세스를 완료할 수 있다. 사용자의 신원이 성공적으로 검증되면 사용자는 제3자 지갑 응용프로그램으로 다시 전환될 수 있으며 여기서 금융 상품이 추가 또는 연결되고 사용할 준비가 된다.
푸시 프로비저닝에서 사용자는 제3자 지갑 응용프로그램과 반대인 자사 지갑 응용 프로그램과 같은 뱅킹 응용프로그램에서 시작하여 신용 카드를 제3자 지갑에 추가하거나 연결하도록 요청할 수 있다. 사용자는 뱅킹 응용프로그램에서 원-탭 비접촉식 카드 인증을 수행할 수 있다. 사용자의 신원이 성공적으로 검증되면 사용자는 뱅킹 응용프로그램에서 제3자 지갑 응용프로그램으로 전환될 수 있으며 여기서 금융 상품이 추가 또는 연결되고 사용할 준비가 된다.
하기 더욱 상세히 설명하는 바와 같이 원-탭 비접촉식 카드 인증은 사용자 신원을 검증하는 매우 안전한 방법이다. 실시예에 따르면 사용자는 비접촉식 카드를 사용자 컴퓨터 디바이스 예를 들어 스마트폰의 지정된 영역에 위치시키거나 탭 하거나 가까이 가져갈 수 있다. 사용자 컴퓨터 디바이스는 근거리 무선 통신(NFC)을 통해 비접촉식 카드를 검출하고 비접촉식 카드로부터 하나 이상의 암호를 수신할 수 있다. 비접촉식 카드의 실제 소유자를 식별할 수 있는 암호에 포함된 정보는 뱅킹 앱에 로그인한 사용자와 관련된 인증 정보와 비교되거나 대응될 수 있다. 일치하면 성공적인 사용자 신원 검증이 확인될 수 있다.
이전 솔루션에서 제3자 전자 지갑에 추가되거나 연결되는 금융 상품이 요청한 사람에게 실제로 속하는지 검증하는 메커니즘은 제3자 지갑 공급자에 의해 일반적으로 구현되었다. 상기한 바와 같이 이러한 메커니즘은 안전하지 않으며 사기꾼이 사기 방식으로 금융 상품을 추가, 연결 및 사용할 수 있었다.
본 발명에 개시된 실시형태 및 실시예는 원-탭 비접촉식 카드 인증과 같이 사용자 인증을 위한 매우 보안적인 기술을 사용하여 제3자 지갑에 추가되는 금융 상품과 연관된 기관에 의해 검증 절차가 수행된다는 점에서 이전 솔루션을 극복하고 유리한 효과를 지닌다.
이제 도면을 참조하며 여기서 유사한 참조번호는 전체에 걸쳐 유사한 엘레멘트를 지칭하기 위해 사용된다. 하기 상세한 설명에서 설명의 목적으로 그에 대한 완전한 이해를 제공하기 위해 다수의 특정 세부사항이 제시된다. 그러나 신규한 실시형태는 이러한 특정 세부사항 없이도 실시될 수 있음이 명백할 것이다. 다른 예시에서 잘 알려진 구조 및 디바이스는 설명을 용이하게 하기 위해 블록도 형태로 표시된다. 의도는 청구범위 내에서 모든 수정, 등가물 및 대안을 포함하는 것이다.
도 1a는 하나 이상의 실시형태에 따른 예시적인 데이터 전송 시스템을 도시한다. 하기 더욱 설명하는 바와 같이 시스템(100)은 비접촉식 카드(105), 클라이언트 디바이스(110), 네트워크(115), 및 서버(120)를 포함할 수 있다. 도 1a는 컴포넌트의 단일 인스턴스를 도시하였으나 시스템(100)은 임의의 수의 컴포넌트를 포함할 수 있다.
시스템(100)은 하나 이상의 비접촉식 카드(105)를 포함할 수 있으며, 이는 도 3a 및 도 3b를 참조하여 하기 더욱 설명된다. 일부 실시형태에서 비접촉식 카드(105)는 예시적으로 NFC를 활용하여 클라이언트 디바이스(110)와 무선 통신할 수 있다.
시스템(100)은 네트워크-가능 컴퓨터일 수 있는 클라이언트 디바이스(110)를 포함할 수 있다. 본 명세서에 언급된 바와 같이 네트워크-가능 컴퓨터는 컴퓨터 디바이스 또는 예를 들어 서버, 네트워크 기기, 개인용 컴퓨터, 워크스테이션, 전화, 스마트폰, 휴대용 PC, 개인 정보 단말기, 씬 클라이언트, 팻 클라이언트, 인터넷 브라우저 또는 기타 디바이스를 포함하는 통신 디바이스일 수 있다.
클라이언트 디바이스(110)는 또한 모바일 컴퓨터 디바이스, 예를 들어 Apple®의 iPhone, iPod, iPad 또는 Apple의 iOS® 운영 체제를 실행하는 임의의 다른 적절한 디바이스, Microsoft의 Windows® Mobile 운영 체제를 실행하는 임의의 디바이스, Google의 Android® 운영 체제를 실행하는 임의의 디바이스 및/또는 스마트폰, 태블릿 또는 유사한 웨어러블 모바일 디바이스와 같은 임의의 다른 적절한 모바일 컴퓨터 디바이스일 수 있다.
클라이언트 디바이스(110)는 프로세서 및 메모리를 포함할 수 있으며 처리 회로는 본 발명에 개시된 기능을 수행하기 위해 필요한 프로세서, 메모리, 오류 및 패리티/CRC 검사기, 데이터 인코더, 충돌 방지 알고리즘, 컨트롤러, 명령 디코더, 보안 프리미티브 및 변조 방지 하드웨어를 포함하는 추가 컴포넌트를 포함할 수 있는 것으로 이해된다.
클라이언트 디바이스(110)는 디스플레이 및 입력 디바이스를 더욱 포함할 수 있다. 디스플레이는 액정 디스플레이, 발광 다이오드 디스플레이, 플라즈마 패널 및 음극선관 디스플레이를 포함하는 컴퓨터 모니터, 평판 디스플레이 및 모바일 디바이스 화면과 같은 시각 정보를 표시하기 위한 모든 유형의 디바이스일 수 있다. 입력 디바이스는 터치 스크린, 키보드, 마우스, 커서 제어 디바이스, 터치 스크린, 마이크, 디지털 카메라, 비디오 레코더 또는 캠코더와 같이 사용자 디바이스에 의해 사용 가능하고 지원되는 사용자 디바이스에 정보를 입력하기 위한 모든 디바이스를 포함할 수 있다. 이러한 디바이스는 정보를 입력하고 본 발명에 개시된 소프트웨어 및 기타 디바이스와 상호 작용하는 데 사용될 수 있다.
일부 실시예에서 시스템(100)의 클라이언트 디바이스(110)는 예를 들어 시스템(100)의 하나 이상의 컴포넌트와의 네트워크 통신을 가능하게 하고 데이터를 송신 및/또는 수신하는 소프트웨어 응용프로그램과 같은 하나 이상의 응용프로그램을 실행할 수 있다.
클라이언트 디바이스(110)는 하나 이상의 네트워크(115)를 통해 하나 이상의 서버(120)와 통신할 수 있고 서버(120)와 각각의 프론트-엔드 대 백-엔드 쌍으로서 동작할 수 있다. 클라이언트 디바이스(110)는 예를 들어 모바일 디바이스 응용프로그램으로부터 전송할 수 있다. 클라이언트 디바이스(110)는 예를 들면 클라이언트 디바이스(110) 상에서 실행되는 모바일 디바이스 응용프로그램으로부터 서버(120)로 하나 이상의 요청을 전송할 수 있다.
하나 이상의 요청은 서버(120)로부터 데이터를 검색하는 것과 연관될 수 있다. 서버(120)는 클라이언트 디바이스(110)로부터 하나 이상의 요청을 수신할 수 있다. 클라이언트 디바이스(110)로부터의 하나 이상의 요청에 기반하여 서버(120)는 하나 이상의 데이터베이스(나타내지 않음)로부터 요청된 데이터를 검색하도록 형상화 될 수 있다. 하나 이상의 데이터베이스로부터 요청된 데이터를 수신하는 것에 기반하여 서버(120)는 수신된 데이터를 클라이언트 디바이스(110)에 전송하도록 형상화 될 수 있고, 수신된 데이터는 하나 이상의 요청에 응답한다.
시스템(100)은 하나 이상의 네트워크(115)를 포함할 수 있다. 일부 실시예에서 네트워크(115)는 무선 네트워크, 유선 네트워크 또는 무선 네트워크와 유선 네트워크의 임의의 조합 중 하나 이상일 수 있고 클라이언트 디바이스(110)를 서버(120)에 연결하도록 형상화 될 수 있다. 예를 들어 네트워크(115)는 광섬유 네트워크, 수동 광학 네트워크, 케이블 네트워크, 인터넷 네트워크, 위성 네트워크, 무선 근거리 통신망(LAN), 이동 통신을 위한 글로벌 시스템, 개인 통신 서비스, 개인 영역 네트워크, 무선 응용프로그램 프로토콜, 멀티미디어 메시지 서비스, 향상된 메시지 서비스, 단문 메시지 서비스, 시분할 다중화 기반 시스템, 코드 분할 다중 액세스 기반 시스템, D-AMPS, Wi-Fi, 고정 무선 데이터 , IEEE 802.11b, 802.15.1, 802.11n 및 802.11g, 블루투스, NFC, 무선 주파수 식별(RFID), Wi-Fi 중 하나 이상을 포함할 수 있다.
또한 네트워크(115)는 전화선, 광섬유, IEEE 이더넷 802.3, 광역 네트워크, 무선 개인 영역 네트워크, LAN, 또는 인터넷과 같은 글로벌 네트워크를 제한 없이 포함할 수 있다. 또한 네트워크(115)는 인터넷 네트워크, 무선 통신 네트워크, 셀룰러 네트워크 등 또는 이들의 임의의 조합을 지원할 수 있다. 네트워크(115)는 독립형 네트워크로서 또는 서로 협력하여 동작하는 하나의 네트워크 또는 위에서 언급된 임의의 수의 예시적인 유형의 네트워크를 더욱 포함할 수 있다. 네트워크(115)는 통신 가능하게 결합된 하나 이상의 네트워크 엘레멘트의 하나 이상의 프로토콜을 활용할 수 있다. 네트워크(115)는 다른 프로토콜로 또는 다른 프로토콜로부터 네트워크 디바이스의 하나 이상의 프로토콜로 변환할 수 있다.
네트워크(115)가 단일 네트워크로 도시되어 있으나 하나 이상의 실시예에 따르면 네트워크(115)는 예를 들어 인터넷, 서비스 공급자의 네트워크, 케이블 텔레비전 네트워크, 신용 카드 협회 네트워크 및 홈 네트워크와 같은 기업 네트워크와 같은 다수의 상호 연결된 네트워크를 포함할 수 있음을 이해해야 한다.
시스템(100)은 하나 이상의 서버(120)를 포함할 수 있다. 일부 실시예에서 서버(120)는 메모리에 결합된 하나 이상의 프로세서를 포함할 수 있다. 서버(120)는 다수의 워크플로우 동작을 실행하기 위해 상이한 시간에 다양한 데이터를 제어하고 호출하는 중앙 시스템, 서버 또는 플랫폼으로 형상화 될 수 있다. 서버(120)는 하나 이상의 데이터베이스에 연결하도록 형상화 될 수 있다. 서버(120)는 적어도 하나의 클라이언트 디바이스(110)에 연결될 수 있다.
도 1b는 하나 이상의 실시형태에 따라 인증된 액세스를 제공하기 위한 예시적인 시퀀스 다이어그램을 도시한다. 다이어그램은 응용프로그램(122) 및 프로세서(124)를 포함할 수 있는 비접촉식 카드(105) 및 클라이언트 디바이스(110)를 포함할 수 있다. 도 1b는 도 1a에 도시된 것과 유사한 컴포넌트를 참조할 수 있다.
단계 102에서 응용프로그램(122)은 비접촉식 카드(105)와 예를 들어 비접촉식 카드(105) 근처에 가져온 후 통신한다. 응용프로그램(122)과 비접촉식 카드(105) 사이의 통신은 응용프로그램(122)과 비접촉식 카드(105) 사이의 NFC 데이터 전송을 가능하게 하기 위해 클라이언트 디바이스(110)의 카드 판독기(나타내지 않음)에 충분히 가까운 비접촉식 카드(105)를 수반할 수 있다.
단계 104에서 클라이언트 디바이스(110)와 비접촉식 카드(105) 사이에 통신이 설정된 후, 비접촉식 카드(105)는 메시지 인증 코드(MAC) 암호를 생성한다. 일부 실시예에서 이것은 비접촉식 카드(105)가 응용프로그램(122)에 의해 판독될 때 발생할 수 있다. 특히 이것은 NFC 데이터 교환 포맷에 따라 생성될 수 있는 근거리 데이터 교환(NDEF) 태그의 NFC 판독과 같은 판독 시에 발생할 수 있다. 예를 들어 응용프로그램(122)과 같은 판독기는 NDEF 생성 애플릿의 애플릿 ID와 함께 애플릿 선택 메시지와 같은 메시지를 전송할 수 있다.
선택이 확인되면 파일 읽기 메시지가 이어지는 일련의 파일 선택 메시지가 전송될 수 있다. 예를 들어 시퀀스에는 "Select Capabilities file", "Read Capabilities file" 및 "Select NDEF file"이 포함될 수 있다. 이 시점에서 비접촉식 카드(105)에 의해 유지되는 카운터 값이 업데이트 되거나 증가될 수 있으며, 그 뒤에 "Read NDEF file"이 이어질 수 있다. 이 시점에서 헤더와 공유 비밀을 포함할 수 있는 메시지가 생성될 수 있다. 그런 다음 세션 키가 생성될 수 있다.
MAC 암호는 헤더와 공유 비밀을 포함할 수 있는 메시지에서 생성될 수 있다. MAC 암호는 랜덤 데이터의 하나 이상의 블록과 연결될 수 있고 MAC 암호와 난수(RND)는 세션 키로 암호화될 수 있다. 그 후 암호문과 헤더가 연결되며 ASCII 16진수로 코드화되고 NDEF 메시지 형식으로 ("Read NDEF file" 메시지에 대한 응답으로) 반송될 수 있다. 일부 실시예에서 MAC 암호는 NDEF 태그로서 전송될 수 있으며 다른 실시예에서 MAC 암호는 통합 자원 지시자 예를 들어 포맷된 문자열과 함께 포함될 수 있다. 일부 실시예에서 응용프로그램(122)은 비접촉식 카드(105)에 요청을 전송하도록 형상화될 수 있으며 요청은 MAC 암호를 생성하라는 명령을 포함한다.
단계 106에서 비접촉식 카드(105)는 MAC 암호를 응용프로그램(122)에 전송한다. 일부 실시예에서 MAC 암호의 전송은 NFC를 통해 발생하지만, 본 발명은 이에 한정되지 않는다. 다른 실시예에서 이러한 통신은 블루투스, Wi-Fi 또는 무선 데이터 통신의 다른 수단을 통해 발생할 수 있다.
단계 108에서 응용프로그램(122)은 MAC 암호를 프로세서(124)에 전달한다. 단계 112에서 프로세서(124)는 응용프로그램(122)으로부터의 명령어에 따라 MAC 암호를 검증한다. 예를 들어 MAC 암호는 하기 설명하는 바와 같이 검증될 수 있다.
일부 실시예에서 MAC 암호를 검증하는 것은 클라이언트 디바이스(110)와 데이터 통신하는 서버(120)와 같은 클라이언트 디바이스(110) 이외의 디바이스에 의해 수행될 수 있다(도 1a에 나타난 바와 같음). 예를 들어 프로세서(124)는 MAC 암호를 검증할 수 있는 서버(120)로의 전송을 위해 MAC 암호를 출력할 수 있다.
일부 실시예에서 MAC 암호는 검증을 위한 디지털 서명으로 기능할 수 있다. 공개 키 비대칭 알고리즘 예를 들어 디지털 서명 알고리즘 및 RSA 알고리즘 또는 제로 지식 프로토콜과 같은 기타 디지털 서명 알고리즘을 사용하여 이러한 검증을 수행할 수 있다.
일부 실시예에서 비접촉식 카드(105)는 비접촉식 카드가 클라이언트 디바이스(110) 근처에 가져온 후에 통신을 개시할 수 있는 것으로 이해된다. 예를 들어 비접촉식 카드(105)는 비접촉식 카드가 통신을 설정했음을 나타내는 메시지를 클라이언트 디바이스(110)에 전송할 수 있다. 그 후 클라이언트 디바이스(110)의 응용프로그램(122)은 상기한 바와 같이 단계 102에서 비접촉식 카드와 통신하도록 진행할 수 있다.
도 2는 비접촉식 카드를 사용하는 예시적인 시스템(200)을 도시한다. 시스템(200)은 비접촉식 카드(205), 하나 이상의 클라이언트 디바이스(210), 네트워크(215), 서버(220 및 225), 하나 이상의 하드웨어 보안 모듈(230) 및 데이터베이스(235)를 포함할 수 있다. 도 2는 컴포넌트의 단일 인스턴스를 도시하였으나 시스템(200)은 다수의 컴포넌트를 포함한다.
시스템(200)은 하나 이상의 비접촉식 카드(205)를 포함할 수 있으며 이는 도 3a 및 도 3b와 관련하여 하기에 더욱 상세히 설명된다. 일부 실시예에서 비접촉식 카드(205)는 클라이언트 디바이스(210)와 무선 통신, 예를 들어 NFC 통신에 있을 수 있다. 예를 들어 비접촉식 카드(205)는 NFC 또는 다른 단거리 프로토콜을 통해 통신하도록 형상화된 무선 주파수 식별 칩과 같은 하나 이상의 칩을 포함할 수 있다. 다른 실시형태에서 비접촉식 카드(205)는 블루투스, 위성, Wi-Fi, 유선 통신, 및/또는 무선 및 유선 연결의 임의의 조합을 포함하지만 이에 제한되지 않는 다른 수단을 통해 클라이언트 디바이스(210)와 통신할 수 있다.
일부 실시형태에 따르면 비접촉식 카드(205)는 비접촉식 카드(205)가 카드 판독기(213)의 범위 내에 있을 때 NFC를 통해 클라이언트 디바이스(210)의 카드 판독기(213)(본 발명에서 NFC 판독기, NFC 카드 판독기 또는 판독기로 언급됨)와 통신하도록 형상화될 수 있다. 다른 실시예에서 비접촉식 카드(205)와의 통신은 물리적 인터페이스, 예를 들어 범용 직렬 버스 인터페이스 또는 카드 스와이프 인터페이스를 통해 달성될 수 있다.
시스템(200)은 네트워크 가능 컴퓨터일 수 있는 클라이언트 디바이스(210)를 포함할 수 있다. 본 명세서에서 언급되는 바와 같이 네트워크 가능 컴퓨터는 예를 들어, 컴퓨터 디바이스, 또는 예를 들어 서버, 네트워크 기기, 개인용 컴퓨터, 워크스테이션, 모바일 디바이스, 전화, 휴대용 PC, 개인 정보 단말기, 씬 클라이언트, 팻 클라이언트, 인터넷 브라우저 또는 기타 디바이스를 포함하는 통신 디바이스를 포함할 수 있다. 하나 이상의 클라이언트 디바이스(210)는 또한 모바일 디바이스일 수 있으며 예를 들어 모바일 디바이스에는 Apple®의 iPhone, iPod, iPad 또는 Apple의 iOS® 운영 체제를 실행하는 기타 모바일 디바이스, Microsoft의 Windows® Mobile 운영 체제를 실행하는 모든 디바이스, Google의 Android® 운영 체제를 실행하는 모든 디바이스 또는 기타 스마트폰 또는 이와 유사한 웨어러블 모바일 디바이스가 포함될 수 있다. 일부 실시예에서 클라이언트 디바이스(210)는 도 1a 또는 도 1b를 참조하여 설명된 클라이언트 디바이스(110)와 동일하거나 유사할 수 있다.
클라이언트 디바이스(210)는 하나 이상의 네트워크(215)를 통해 하나 이상의 서버(220 및 225)와 통신할 수 있다. 클라이언트 디바이스(210)는 예를 들어 클라이언트 디바이스(210) 상에서 실행하는 응용프로그램(211)으로부터 하나 이상의 요청을 하나 이상의 서버(220 및 225)로 전송할 수 있다. 하나 이상의 요청은 하나 이상의 서버(220 및 225)로부터 데이터를 검색하는 것과 연관될 수 있다. 서버(220 및 225)는 클라이언트 디바이스(210)로부터 하나 이상의 요청을 수신할 수 있다. 클라이언트 디바이스(210)로부터의 하나 이상의 요청에 기반하여 하나 이상의 서버(220 및 225)는 하나 이상의 데이터베이스(235)로부터 요청된 데이터를 검색하도록 형상화될 수 있다. 하나 이상의 데이터베이스(235)로부터 요청된 데이터를 수신하는 것에 기반하여 하나 이상의 서버(220 및 225)는 수신된 데이터를 클라이언트 디바이스(210)로 전송하도록 형상화 될 수 있으며, 수신된 데이터는 하나 이상의 요청에 응답한다.
시스템(200)은 하나 이상의 하드웨어 보안 모듈(HSM)(230)을 포함할 수 있다. 예를 들어, 하나 이상의 HSM(230)은 본 명세서에 개시된 바와 같이 하나 이상의 암호화 동작을 수행하도록 형상화될 수 있다. 일부 실시예에서 하나 이상의 HSM(230)은 하나 이상의 암호화 동작을 수행하도록 형상화되는 특수 목적 보안 디바이스로서 구성될 수 있다. HSM(230)은 키가 HSM(230) 외부에서 노출되지 않고 대신 HSM(230) 내에서 유지되도록 형상화 될 수 있다. 예를 들어 하나 이상의 HSM(230)은 키 유도, 복호화 및 MAC 동작 중 적어도 하나를 수행하도록 형상화될 수 있다. 하나 이상의 HSM(230)은 서버(220 및 225) 내에 포함될 수 있거나 서버와 데이터 통신할 수 있다.
시스템(200)은 하나 이상의 네트워크(215)를 포함할 수 있다. 일부 예에서 네트워크(215)는 무선 네트워크, 유선 네트워크 또는 무선 네트워크와 유선 네트워크의 임의의 조합 중 하나 이상일 수 있고, 클라이언트 디바이스(210)를 서버에 연결하도록 형상화될 수 있다. 예를 들어 네트워크(215)는 광섬유 네트워크, 수동 광 네트워크, 케이블 네트워크, 셀룰러 네트워크, 인터넷 네트워크, 위성 네트워크, 무선 LAN, 이동통신을 위한 글로벌 시스템, 개인 통신 서비스, 개인 영역 네트워크, 무선 응용 프로토콜, 멀티미디어 메시지 서비스, 향상된 메시지 서비스, 단문 메시지 서비스, 시분할 다중화 기반 시스템, 코드 분할 다중 접속 기반 시스템, D-AMPS, Wi-Fi , 고정 무선 데이터, IEEE 802.11b, 802.15.1, 802.11n 및 802.11g, Bluetooth, NFC, RFID, Wi-Fi 및/또는 이들 네트워크의 조합 중 하나 이상을 포함할 수 있다. 비제한적인 실시예로서 비접촉식 카드(205) 및 클라이언트 디바이스(210)로부터의 통신은 NFC 통신, 클라이언트 디바이스(210)와 캐리어 사이의 셀룰러 네트워크 및 캐리어와 백-엔드 사이의 인터넷을 포함할 수 있다.
또한 네트워크(215)는 제한 없이 전화선, 광섬유, IEEE 이더넷 802.3, 광역 네트워크, 무선 개인 영역 네트워크, 근거리 네트워크, 또는 인터넷과 같은 글로벌 네트워크를 포함할 수 있다. 또한 네트워크(215)는 인터넷 네트워크, 무선 통신 네트워크, 셀룰러 네트워크 또는 이들의 임의의 조합을 지원할 수 있다. 네트워크(215)는 독립형 네트워크로서 또는 서로 협력하여 동작하는 하나의 네트워크 또는 상기에서 언급된 임의의 수의 예시적인 유형의 네트워크를 더 포함할 수 있다.
네트워크(215)는 통신 가능하게 연결된 하나 이상의 네트워크 엘레멘트의 하나 이상의 프로토콜을 활용할 수 있다. 네트워크(215)는 다른 프로토콜로 또는 다른 프로토콜로부터 네트워크 디바이스의 하나 이상의 프로토콜로 변환할 수 있다. 네트워크(215)가 단일 네트워크로 도시되어 있지만, 하나 이상의 실시예에 따르면 네트워크(215)는 예를 들어 인터넷, 서비스 제공자의 네트워크, 케이블 텔레비전 네트워크, 신용 카드 협회 네트워크 및 홈 네트워크와 같은 기업 네트워크와 같은 다수의 상호 연결된 네트워크를 포함할 수 있음을 이해해야 한다.
본 발명에 따른 다양한 실시예에서 시스템(200) 내의 클라이언트 디바이스(210)는 하나 이상의 응용프로그램(211)을 실행할 수 있고, 하나 이상의 프로세서(212) 및 하나 이상의 카드 판독기(213)를 포함할 수 있다. 소프트웨어 응용프로그램은 예를 들어 시스템(200)의 하나 이상의 컴포넌트와 네트워크 통신을 가능하게 하고 데이터를 전송 및/또는 수신하도록 형상화될 수 있다. 클라이언트 디바이스(210)의 컴포넌트의 단일 인스턴스만이 도 2에 도시되어 있지만, 임의의 수의 디바이스(210)가 사용될 수 있음을 이해해야 한다.
카드 판독기(213)는 비접촉식 카드(205)로부터 판독 및/또는 통신하도록 형상화될 수 있다. 하나 이상의 응용프로그램(211)과 함께, 카드 판독기(213)는 비접촉식 카드(205)와 통신할 수 있다. 실시예에서 카드 판독기(213)는 예를 들어 NFC 판독기 코일과 같은 클라이언트 디바이스(210)와 비접촉식 카드(205) 사이의 통신을 허용하는 자기장을 생성하는 회로 또는 컴포넌트 회로를 포함할 수 있다.
클라이언트 디바이스(210) 중 임의의 것의 응용프로그램(211)은 근거리 무선 통신(예를 들어, NFC)을 사용하여 비접촉식 카드(205)와 통신할 수 있다. 응용프로그램(211)은 비접촉식 카드(205)와 통신하도록 형상화된 클라이언트 디바이스(210)의 카드 판독기(213)와 인터페이스 되도록 형상화될 수 있다. 주목해야 하는 바와 같이, 당업자는 20 센티미터 미만의 거리가 NFC 범위와 대응한다는 것을 이해할 것이다. 일부 실시형태에서 응용프로그램(211)은 비접촉식 카드(205)와 연관된 판독기 예를 들어, 카드 판독기(213)를 통해 통신한다.
일부 실시형태에서 카드 활성화는 사용자 인증 없이 발생할 수 있다. 예를 들어, 비접촉식 카드(205)는 NFC를 통해 클라이언트 디바이스(210)의 카드 판독기(213)를 통해 응용프로그램(211)과 통신할 수 있다. 예를 들어 클라이언트 디바이스(210)의 카드 판독기(213)에 근접한 카드의 탭과 같은 통신은 응용프로그램(211)이 카드와 연관된 데이터를 판독하고 활성화를 수행하도록 허용한다.
일부 경우에, 탭은 응용프로그램(211)을 활성화 또는 런칭한 다음, 후속 사용을 위한 카드 활성화를 위해 계정 서버(225)와 하나 이상의 동작 또는 통신을 개시할 수 있다. 일부 경우에 응용프로그램(211)이 클라이언트 디바이스(210)에 설치되지 않은 경우, 카드 판독기(213)에 대한 카드의 탭은 응용프로그램(211)의 다운로드 예를 들어 응용프로그램 다운로드 페이지로의 탐색을 개시할 수 있다. 설치에 이어서 카드의 탭은 응용프로그램(211)을 활성화하거나 실행할 수 있고, 그 다음 카드의 활성화를 예를 들어 응용프로그램 또는 다른 백-엔드 통신을 통해 개시할 수 있다. 활성화 후 상거래를 포함한 다양한 거래에 카드를 사용할 수 있다.
일부 실시형태에 따르면 비접촉식 카드(205)는 가상 결제 카드를 포함할 수 있다. 이러한 실시형태에서 응용프로그램(211)은 클라이언트 디바이스(210) 상에 구현된 디지털 지갑에 액세스함으로써 비접촉식 카드(205)와 연관된 정보를 검색할 수 있으며, 여기서 디지털 지갑은 가상 결제 카드를 포함한다. 일부 실시예에서 가상 결제 카드 데이터는 하나 이상의 정적 또는 동적으로 생성된 가상 카드 번호를 포함할 수 있다.
서버(220)는 데이터베이스(235)와 통신하는 웹 서버를 포함할 수 있다. 서버(225)는 계정 서버를 포함할 수 있다. 일부 실시예에서 서버(220)는 데이터베이스(235)의 하나 이상의 자격증명과 비교하여 비접촉식 카드(205) 및/또는 클라이언트 디바이스(210)로부터의 하나 이상의 자격증명을 검증하도록 형상화될 수 있다. 서버(225)는 비접촉식 카드(205) 및/또는 클라이언트 디바이스(210)로부터 결제 및 거래와 같은 하나 이상의 요청을 승인하도록 형상화될 수 있다.
도 3a는 카드(300)의 전면 또는 후면에 표시된 서비스 공급자(305)에 의해 발행된 신용 카드, 직불 카드 또는 기프트 카드와 같은 결제 카드를 포함할 수 있는 하나 이상의 비접촉식 카드(300)를 도시한다. 일부 실시예에서 비접촉식 카드(300)는 결제 카드와 관련이 없으며 식별 카드를 포함할 수 있으나 이에 제한되지 않는다. 일부 실시예에서 결제 카드는 이중 인터페이스 비접촉 결제 카드를 포함할 수 있다. 비접촉식 카드(300)는 기판(310)을 포함할 수 있으며, 기판(310)은 단일 층, 또는 플라스틱, 금속 및 기타 재료로 구성된 하나 이상의 적층된 층을 포함할 수 있다. 예시적인 기판 재료는 폴리염화비닐, 폴리염화비닐 아세테이트, 아크릴로니트릴 부타디엔 스티렌, 폴리카보네이트, 폴리에스테르, 양극성 티타늄, 팔라듐, 금, 탄소, 종이 및 생분해성 물질을 포함한다.
일부 실시예에서 비접촉식 카드(300)는 ISO/IEC 7810 표준의 ID-1 형식을 준수하는 물리적 특성을 가질 수 있고, 비접촉식 카드는 그렇지 않으면 ISO/IEC 14443 표준을 준수할 수 있다. 그러나 본 발명에 따른 비접촉식 카드(300)는 상이한 특성을 가질 수 있으며, 본 발명은 비접촉식 카드가 결제 카드 내에서 구현될 필요는 없음을 이해한다.
비접촉식 카드(300)는 또한 카드의 전면 및/또는 후면에 표시되는 식별 정보(315) 및 접촉 패드(320)를 포함할 수 있다. 접촉 패드(320)는 사용자 디바이스, 스마트폰, 노트북, 데스크탑 또는 태블릿 컴퓨터와 같은 다른 통신 디바이스와 접촉을 설정하도록 형상화될 수 있다. 비접촉식 카드(300)는 또한 처리 회로, 안테나 및 도 3a에 도시되지 않은 다른 컴포넌트를 포함할 수 있다. 이들 컴포넌트는 접촉 패드(320) 뒤에 또는 기판(310) 상의 다른 곳에 위치할 수 있다. 비접촉식 카드(300)는 또한 카드의 후방에 위치할 수 있는 자기 스트립 또는 테이프(도 3a에는 도시되지 않음)를 포함할 수 있다.
도 3b에 도시된 바와 같이, 도 3a의 접촉 패드(320)는 마이크로프로세서(330) 및 메모리(335)를 포함하는 정보를 저장 및 처리하기 위한 처리 회로(325)를 포함할 수 있다. 처리 회로(325)는 여기에 설명된 기능 수행하는 데 필요한 프로세서, 메모리, 오류 및 패리티/CRC 검사기, 데이터 인코더, 충돌 방지 알고리즘, 컨트롤러, 명령 디코더, 보안 프리미티브 및 변조 방지 하드웨어를 포함하는 추가 컴포넌트를 포함할 수 있음이 이해된다.
메모리(335)는 읽기 전용 메모리, 1회 쓰기 다중 읽기 메모리 또는 읽기/쓰기 메모리, 예를 들어 RAM, ROM, 및 EEPROM일 수 있고, 비접촉식 카드(300)는 이들 메모리 중 하나 이상을 포함할 수 있다. 읽기 전용 메모리는 제조 업체에서 읽기 전용 또는 1회 프로그래밍 가능으로 프로그래밍할 수 있다. 일회성 프로그래밍 기능은 한 번 쓰고 여러 번 읽을 수 있는 기회를 제공한다. 한 번 쓰기/다중 읽기 메모리는 메모리 칩이 출고된 후 특정 시점에 프로그래밍 될 수 있다. 메모리는 한 번 프로그램 되면 다시 쓸 수 없지만 여러번 읽을 수 있다. 읽기/쓰기 메모리는 출고 후 여러 번 프로그래밍 및 재프로그래밍 될 수 있으며 여러 번 읽을 수도 있다.
메모리(335)는 하나 이상의 애플릿(340), 하나 이상의 카운터(345) 및 고객 식별자(350)를 저장하도록 형상화될 수 있다. 하나 이상의 애플릿(340)은 자바 카드 애플릿과 같은 하나 이상의 비접촉식 카드에서 실행하도록 형상화된 하나 이상의 소프트웨어 응용프로그램을 포함할 수 있다. 그러나 애플릿(340)은 자바 카드 애플릿으로 제한되지 않으며, 대신 비접촉식 카드 또는 제한된 메모리를 지니는 다른 디바이스에서 동작 가능한 임의의 소프트웨어 응용프로그램인 것으로 이해된다. 하나 이상의 카운터(345)는 정수를 저장하기에 충분한 숫자 카운터를 포함할 수 있다. 고객 식별자(350)는 비접촉식 카드(300)의 사용자에게 할당된 고유한 영숫자 식별자를 포함할 수 있고, 식별자는 비접촉식 카드의 사용자를 다른 비접촉식 카드 사용자와 구별할 수 있다. 일부 실시예에서 고객 식별자(350)는 고객과 그 고객에게 할당된 계정 모두를 식별할 수 있고 고객의 계정과 연관된 비접촉식 카드를 추가로 식별할 수 있다.
전술한 실시형태의 프로세서 및 메모리 소자는 접촉 패드를 참조하여 설명하였지만 본 발명은 이에 한정되지 않는다. 이들 엘레멘트는 패드(320) 외부에 구현되거나 패드로부터 완전히 분리될 수 있거나, 접촉 패드(320) 내에 위치된 프로세서(330) 및 메모리(335) 엘레멘트에 추가하여 추가 엘레멘트로서 구현될 수 있다는 것으로 이해된다.
일부 실시예에서 비접촉식 카드(300)는 하나 이상의 안테나(355)를 포함할 수 있다. 하나 이상의 안테나(355)는 비접촉식 카드(300) 내에 그리고 접촉 패드(320)의 처리 회로(325) 주위에 배치될 수 있다. 예를 들어 하나 이상의 안테나는 355는 처리 회로(325)와 통합될 수 있고 하나 이상의 안테나(355)는 외부 부스터 코일과 함께 사용될 수 있다. 다른 실시예로서 하나 이상의 안테나(355)는 접촉 패드(320) 및 처리 회로(325)의 외부에 있을 수 있다.
하나의 실시형태에서 비접촉식 카드(300)의 코일은 공심 변압기의 2차로 작용할 수 있다. 단말은 전력 또는 진폭 변조를 차단하여 비접촉식 카드(300)와 통신할 수 있다. 비접촉식 카드(300)는 하나 이상의 커패시터를 통해 기능적으로 유지될 수 있는 비접촉식 카드의 전원 연결의 갭을 사용하여 단말기에서 전송된 데이터를 추론할 수 있다. 비접촉식 카드(300)는 비접촉식 카드의 코일 또는 부하 변조에 대한 부하를 스위칭 함으로써 다시 통신할 수 있다. 부하 변조는 간섭을 통해 터미널 코일에서 감지될 수 있다.
상기에서 설명된 바와 같이 비접촉식 카드(300)는 스마트 카드 또는 JavaCard와 같은 제한된 메모리를 갖는 다른 디바이스에서 동작할 수 있는 소프트웨어 플랫폼에 구축될 수 있고, 하나 이상의 응용프로그램 또는 애플릿이 안전하게 실행될 수 있다. 다양한 모바일 응용프로그램 기반 사용 실시예에서 다중 엘레멘트 인증(MFA)을 위한 일회용 패스워드(OTP)를 제공하기 위해 애플릿을 비접촉식 카드에 추가할 수 있다. 애플릿은 모바일 NFC 판독기와 같은 판독기로부터의 근거리 데이터 교환 요청과 같은 하나 이상의 요청에 응답하고 NDEF 텍스트 태그로 코드화된 암호학적으로 안전한 OTP를 포함하는 NDEF 메시지를 생성하도록 형상화될 수 있다.
도 4는 하나 이상의 실시형태에 따른 예시적인 제3자 지갑 풀 프로비저닝 프로세스(400)를 도시한다. 도시된 바와 같이 풀 프로비저닝 프로세스는 제3자 지갑 응용프로그램(402)에서 시작될 수 있다. "응용프로그램"이라는 용어는 소프트웨어 응용프로그램이고 그렇지 않으면 "앱"으로 지칭될 수 있다고 이해될 수 있다. 예를 들어 사용자는 제3자 지갑 응용프로그램(402)을 통해 사용자의 디지털 지갑에 로그인하고 카드 활성화 요청 아이콘(404)을 선택하거나 눌러 하나 이상의 카드가 추가되거나 연결되도록 요청할 수 있다. 카드 활성화 요청을 선택하거나 누를 때 아이콘(404)에서 제3자 지갑 응용프로그램(402)은 카드 검증, 예를 들어 카드가 합법적인 지불 수단인지 검증하고 카드가 실제로 사용자에게 속하는지 검증하는 등을 수행할 수 있다.
실시예에서 사용자는 뱅킹 응용프로그램(406)을 통해 카드 검증을 수행하기 위한 옵션을 제공받을 수 있다. 뱅킹 응용프로그램 옵션이 선택될 때, 뱅킹 응용프로그램(406)이 오픈될 수 있고, 여기서 사용자는 예를 들어 원-탭 비접촉식 카드 인증을 통해 하기에서 자세히 설명하는 대로 신원 검증(408)을 수행할 수 있다. 사용자의 신원이 검증되면, 제3자 지갑 응용프로그램(402)이 다시 열릴 수 있고 카드가 성공적으로 활성화되었다는 표시(410)가 표시될 수 있다.
따라서 풀 프로비저닝 프로세스는 적어도 제1 소프트웨어 응용프로그램(예: 제3자 지갑 앱 인터페이스)에서 제2 소프트웨어 응용프로그램(예: 클라이언트 뱅킹 앱 인터페이스, 본인 지갑 앱 인터페이스)으로의 전환을 포함한다는 것을 이해할 수 있다. 그렇지 않으면 제2 소프트웨어 응용프로그램으로 "링크 아웃"으로 지칭될 수 있으며, 이때 제2 소프트웨어 응용프로그램에서 제1 소프트웨어 응용프로그램으로 다시 전환 또는 제1 소프트웨어 응용프로그램으로 "링크 아웃" 된다. 제1 소프트웨어 응용프로그램은 모바일 기반 응용프로그램, 네이티브 응용프로그램, 웹 응용프로그램 또는 웹 브라우저인 것으로 이해될 수 있다. 또한, 제2 응용프로그램은 모바일 기반 응용프로그램, 네이티브 응용프로그램, 웹 응용프로그램 또는 웹 브라우저인 것으로 이해될 수 있다.
도 5는 하나 이상의 실시형태에 따른 제3자 지갑 앱 또는 인터페이스를 통한 예시적인 카드 검증 흐름(500)을 도시한다. 카드 검증 흐름(500)은 제3자 지갑 풀 프로비저닝 프로세스의 일부라는 것이 이해될 수 있다. 사용자는 제3자 지갑 앱(502)을 통해 사용자의 디지털 지갑에 로그인할 수 있다. 도시된 바와 같이, 로그인 후, 하나 이상의 카드를 추가하거나 연결하기 위해 적어도 웰컴 화면(504) 및 아이콘(506)이 표시될 수 있다. 사용자는 신용 카드 또는 임의의 적절한 결제 카드와 같은 금융 상품을 추가하거나 연결하기 위해 아이콘(506)을 선택하거나 누를 수 있다.
추가 또는 링크 아이콘(506)을 선택하거나 누르면 금융 상품과 관련된 정보를 입력하기 위한 지침이 제공될 수 있다. 도시된 바와 같이, 컴퓨터 디바이스는 사용자가 예를 들어 "여기에 카드 위치 지정" 상자 내에 기기를 배치하고 "카드 추가" 아이콘을 선택하거나 누름으로써 기기의 디지털 이미지 예를 들면 신용카드의 전면 또는 신용카드의 후면을 캡처하도록 할 수 있다. 카드 정보를 입력하는 다른 적절한 방법, 예를 들어 사용자가 카드 정보를 수동으로 입력하는 등의 방법이 제공될 수 있음을 이해할 수 있다.
금융 상품과 관련된 정보를 입력한 후, 제3자 지갑 앱(502)은 검증을 위해 수신된 정보를 사용자에게 표시할 수 있다. 예를 들어 예를 들어 직불, 신용과 같은 카드의 유형, 계정 잔액, 사용 가능한 신용 등과 같은 다양한 카드 세부사항(508)이 표시될 수 있다. 추가로 도시된 바와 같이, 금융 상품과 관련된 다른 유형의 정보가 표시될 수 있다. 카드 소지자의 이름(예: 사용자 - Jane Doe), 카드 번호(예: 0123456789012345) 등을 포함하지만 이에 한정되지 않는다. 표시된 카드 정보를 검토한 후, 사용자는 확인 아이콘(510)을 선택하거나 눌러 정보를 확인할 수 있다.
그 후, 제3자 지갑 앱(502)은 사용자에게 하나 이상의 카드 검증 옵션을 제공할 수 있다. 예시된 바와 같이, 예를 들어 사용자는 사용자의 번호 123-456-7890으로 문자 메시지(512)를 통해 카드 검증을 수행하는 옵션을 제공받을 수 있으며, 이는 사용자가 문자 메시지를 통해 임시 코드를 수신하고 사용자가 입력하는 것을 수반할 수 있다. 검증 프로세스를 완료하기 위해 해당 임시 코드를 제3자 지갑 앱(502)에 전송한다. 더욱이 사용자는 뱅킹 앱(514)을 통해 카드 검증을 수행할 수 있는 옵션이 주어질 수 있다. 아래에서 더 설명되는 바와 같이 뱅킹 앱(514)은 사용자가 사용자의 카드 인증을 확인하기 위해 적어도 한 번의 탭으로 카드 검증 절차를 완료하기 위해 신원을 검증하는 비접촉식 카드 인증을 수행하는 것을 허용할 수 있다.
도 6은 하나 이상의 실시형태에 따른 제3자 지갑 풀 프로비저닝 프로세스와 관련된 예시적인 사용자 신원 검증 흐름(600)을 도시한다. 사용자 신원 검증 흐름(600)은 예를 들어 사용자가 도 5에 도시된 뱅킹 앱 아이콘(514)과 같은 제3자 지갑 앱에서 뱅킹 앱 카드 검증 아이콘을 선택하거나 누를 때 시작될 수 있음을 이해할 수 있다.
사용자가 뱅킹 앱 카드 검증 옵션을 선택하면 제3자 지갑 앱에서 뱅킹 앱(602)으로의 전환이 발생할 수 있다. 예를 들어 일단 전환되면 뱅킹 앱(602)은 사용자에게 사용자의 계정에 로그인하도록 요구할 수 있다. 뱅킹 앱(602)은 사용자로부터 로그인 정보를 수신하고 로그인 정보를 기반으로 접근 허용 여부를 결정할 수 있다.
사용자의 계정에 성공적으로 로그인하면, 뱅킹 앱(602)은 도시된 바와 같이 하나 이상의 사용자 신원 검증 옵션, 예를 들어 텍스트 임시 코드(606), 원-탭 비접촉식 카드 인증(608), ID 카드 검증(610)을 표시할 수 있다. 임시 코드(606) 옵션이 선택되면, 사용자는 임시 코드를 포함하는 텍스트를 수신할 수 있으며, 그 다음 사용자는 이 코드를 뱅킹 앱(602)에 입력하여 신원 검증 프로세스를 완료할 수 있다. 사용자 ID 카드 검증(610) 옵션이 선택되면, 뱅킹 앱(602)은 사진을 찍거나 운전 면허증과 같은 사용자 소유의 정부 ID의 디지털 이미지를 수신할 수 있으며, 그 정보는 그 다음 본인 검증 절차를 완료하기 위해 기존 사용자 정보와 비교할 수 있다.
도 6에 도시된 바와 같이, 사용자는 원-탭 비접촉식 카드 인증(608) 옵션을 선택한다. 선택 시, 뱅킹 앱(602)은 원-탭 인증을 수행하기 위한 사용자를 위치시키기 위해 원-탭 인트로 화면(612) 및 관련 배경 정보를 디스플레이 할 수 있다. 예를 들어, 배경 정보는 사용자의 비접촉식 카드가 보안을 강화해야 하는 조치를 취하는 데 사용할 수 있는 기술을 갖고 있다는 것을 명시할 수 있으며, 인증 프로세스를 진행하기 위해 카드를 컴퓨터 디바이스의 화면에 편평하게 놓을 수 있음을 추가로 나타낼 수 있다. 사용자는 "확인했습니다" 아이콘을 선택하거나 눌러 계속할 수 있다.
실시예에서 사용자가 "확인했습니다" 아이콘을 선택하거나 누를 때, 뱅킹 앱(602)은 사용자가 비접촉식 카드를 배치하거나 탭 할 수 있는 지정된 영역을 표시할 수 있다. 비접촉식 카드는 위에서 설명된 비접촉식 카드(300)와 유사하거나 동일할 수 있다는 것이 이해될 수 있다. 사용자가 제3자 디지털 지갑에 추가하거나 연결하려고 시도하는 금융 상품은 결제 카드일 수 있는 비접촉식 카드 자체일 수 있음을 추가로 이해할 수 있다.
더욱이, 원-탭 인증 명령어(614)가 디스플레이 될 수 있거나, 대안적으로 원-탭 명령어(614)에 대한 아이콘 또는 링크가 제공될 수 있다. 명령어(614)는 원-탭 인증을 수행하기 위한 적어도 단계별 지시를 포함할 수 있다. 예를 들어, 사용자는 "내 카드 읽기" 아이콘을 선택하거나 누른 다음 "카드를 여기에 놓으세요" 상자의 점선 안내선 내에 비접촉식 카드를 배치 또는 탭 하도록 지시받을 수 있다.
원-탭 인증을 수행하기 위한 비접촉식 카드의 배치 또는 위치는 사용자 컴퓨터 디바이스의 전면에 한정되지 않을 수 있지만, 사용자는 디바이스 뒤에 비접촉식 카드를 배치 또는 위치하도록 프롬프트 될 수 있음을 이해할 수 있다. 디바이스의 NFC 리더 근처 어디든지 "내 카드 읽기" 아이콘이 눌러지면, 뱅킹 앱(602)은 사용자의 비접촉식 카드가 스캔할 준비가 되었다는 표시를 추가로 표시할 수 있다. 일부 실시예에서 컴퓨터 디바이스가 NFC를 통해 비접촉식 카드를 판독할 수 없는 경우, 뱅킹 앱(602)은 사용자에게 카드 스캔을 재시도하도록 지시할 수 있다.
실시형태에 따르면, 사용자 컴퓨터 디바이스가 NFC를 통해 비접촉식 카드를 검출할 때, 컴퓨터 디바이스는 비접촉식 카드로부터 하나 이상의 암호를 수신할 수 있다. 암호문은 암호화된 텍스트, 데이터 또는 정보를 광범위하게 참조할 수 있음을 이해할 수 있다. 하나 이상의 암호가 NFC 데이터 교환 형식(NDEF) 메시지로서 수신될 수 있다는 것으로 더 이해될 수 있다.
실시예에서 하나 이상의 수신된 암호는 적어도 사용자를 식별하는 정보 또는 카드가 "카드 사용자 정보"로 지칭될 수 있는 특정 사용자에게 속한다는 것을 나타내는 다른 관련 정보를 포함할 수 있다. 예를 들어 비접촉식 카드가 사용자를 위해 생성될 때 및/또는 사용자가 비접촉식 카드에 가입하거나 신청할 때 백-엔드 시스템에서, 카드 사용자 정보는 생성 또는 설정될 수 있는 비접촉식 카드를 사용자와 연관시키는 모든 유형의 데이터 또는 정보(예: ID 번호, 고객 번호 등)일 수 있다.
그 후, 하나 이상의 수신된 암호에 포함된 정보를 사용자의 신원을 검증하기 위해 사용자와 관련된 인증 정보와 대응시키거나 비교할 수 있다. 인증 정보는 뱅킹 앱에 로그인 한 사용자를 식별하는 모든 유형의 데이터 또는 정보(예: ID 번호, 고객 번호 등)이다.
하나의 실시예에서 뱅킹 앱(602)은 적어도 하나의 키 예를 들어, 개인 키, 복호화 키, 특정 암호화-복호화 방식에 대응하는 키를 사용하여 비접촉식 카드로부터 수신된 하나 이상의 암호문을 복호화 하도록 형상화될 수 있다. 뱅킹 앱(602)은 백-엔드 서버와 같은 하나 이상의 원격 컴퓨터 디바이스로부터 사용자와 관련된 인증 정보에 안전하게 액세스 또는 수신할 수 있다. 인증 정보는 적어도 식별자 또는 뱅킹 앱(602)에 로그인 한 사용자의 신원을 나타내는 임의의 정보를 포함할 수 있다. 그런 다음 뱅킹 앱(602)은 수신된 인증 정보와 비접촉식 카드로부터 수신된 해독된 암호 정보가 일치하는지 여부를 확인함으로서 비접촉식 카드가 실제로 사용자에게 속하는 것인지 및/또는 사용자가 실제로 사용자가 주장하는 것인지 검증할 수 있다.
다른 실시예에서 뱅킹 앱(602)은 비접촉식 카드로부터 하나 이상의 암호문을 수신하고 암호문을 보안 백-엔드 서버일 수 있는 하나 이상의 원격 컴퓨터 디바이스로 전송하여 암호문 해독을 수행하고 하나 이상의 암호문에 포함된 정보가 사용자와 관련된 인증 정보와 일치하는지 여부를 결정 할 수 있다. 그런 다음 하나 이상의 원격 컴퓨터 디바이스는 사용자의 신원 검증에 대한 표시 또는 검증을 뱅킹 앱(602)에 보낼 수 있다. 적어도 그 점에서 신원 검증 프로세스의 대부분(전부는 아닐지라도)은 하나 이상의 보안 및 원격 컴퓨터 디바이스에서 수행될 수 있으며, 이는 특정 응용프로그램 또는 사용 사례에서 유리할 수 있다.
사용자 신원의 성공적인 검증 및 인증 시, 뱅킹 앱(602)은 비접촉식 카드가 판독되었고 사용자의 신원이 성공적으로 검증되었다는 표시를 디스플레이 할 수 있다. 사용자는 검증 프로세스를 계속하기 위해 "계속" 아이콘을 선택하거나 누를 수 있다.
일부 실시예에서 뱅킹 앱(602)은 사용자의 이름, 중간 이름, 성, 청구서 수신 주소, 이메일 주소, 전화번호. 카드 번호, 카드 유효기한 정보 등과 같은 사용자 관련 데이터를 제3자 지갑과 공유할 수 있는 권한을 사용자에게 요청할 수 있다. 게다가, 추가적 실시예에서 사용자는 하나 이상의 금융 상품을 제3자 지갑에 추가하거나 연결하는 것과 관련된 하나 이상의 이용 약관을 수락하도록 프롬프트 될 수 있다. 사용자는 표시된 대로 "동의 및 추가" 아이콘을 선택하거나 눌러 위에서 설명한 비접촉식 카드일 수 있는 금융 상품의 추가 또는 연결을 진행할 수 있다. 그 후, 사용자는 뱅킹 앱(602)에서 금융 상품을 사용할 준비가 된 제3자 지갑 앱으로 다시 전환될 수 있다.
도 7은 하나 이상의 실시형태에 따른 예시적인 제3자 지갑 푸시 프로비저닝 프로세스(700)를 도시한다. 예를 들어, 푸시 프로비저닝 프로세스(700)는 도 4에 나타난 바와 같이 풀 프로비저닝과는 상이하고, 이는 금융 상품을 제3자 디지털 지갑에 추가하거나 연결하기 위한 요청을 예를 들어 제3자 지갑 앱(402)과 같은 제3자 인터페이스와는 대조적인 본인 디지털 지갑인 뱅킹 앱(702)과 같은 클라이언트 인터페이스에서 시작할 수 있다.
도 7에 도시된 바와 같이, 사용자는 뱅킹 앱(702)에 로그인할 수 있으며, 성공적인 사용자 로그인 시 환영 화면(704) 및 하나 이상의 금융 상품 예를 들면 신용 카드를 추가 또는 연결하기 위한 적어도 아이콘(706)을 표시할 수 있다. 타사 디지털 지갑으로. 아이콘(706)을 선택하면, 사용자는 제3자 지갑에 추가 또는 링크할 하나 이상의 금융 상품을 선택하도록 프롬프트 될 수 있으며 뱅킹 앱(702)을 통해 신원 검증(708) 예를 들면 원-탭 비접촉식 카드 검증을 수행하도록 추가로 요구될 수 있다. 상술한 바와 같이, 사용자가 제3자 지갑에 추가하거나 연결하고자 하는 금융 상품은 비접촉식 카드일 수 있다.
사용자의 신원이 성공적으로 검증되면, 뱅킹 앱(702)은 제3자 지갑 앱(710)으로 전환 또는 링크할 수 있으며, 여기서 적어도 성공적인 신원 검증의 검증은 제3자 지갑 앱(710)과 공유될 수 있다. 제3자 지갑 앱(710)은 하나 이상의 금융 상품이 제3자 지갑에서 성공적으로 활성화되었음을 나타내는 그래픽 또는 표시(712)를 표시할 수 있다. 따라서 푸시 프로비저닝 프로세스(700)는 도시된 바와 같이 클라이언트 인터페이스에서 제3자 인터페이스로의 하나의 방향 전환과 관련된다.
도 8은 하나 이상의 실시형태에 따른 제3자 지갑 푸시 프로비저닝 프로세스와 관련된 예시적인 사용자 신원 검증 흐름(800)을 도시한다. 따라서 사용자 신원 검증 흐름(800)은 제3자 인터페이스 예를 들어 제3자 지갑 앱으로 전환 또는 연결하기 전에 클라이언트 인터페이스 예를 들어 뱅킹 앱에서 발생한다.
도시된 바와 같이 사용자 신원 검증 흐름(800)은 도 6에 도시된 신원 검증 흐름(600)과 실질적으로 유사할 수 있다. 뱅킹 앱(802)은 사용자가 비접촉식 카드(위에서 설명된 비접촉식 카드(300)와 유사)를 디스플레이 된 "카드를 여기에 놓으세요" 가이드 라인에 배치, 탭 또는 가까이 가져옴으로써 원 탭 인증을 수행하도록 할 수 있다
상기에서 설명한 바와 같이 비접촉식 카드로부터 수신된 하나 이상의 암호문에 포함된 정보는 하나 이상의 보안 백-엔드 서버 컴퓨터 디바이스에 의해 제공될 수 있는 사용자 인증 정보와 비교되거나 대응될 수 있다. 그리고 성공적인 신원 검증 시, 뱅킹 앱(802)은 성공적인 신원 검증의 확인을 제3자 지갑 앱과 공유할 수 있을 뿐만 아니라, 사용자의 이름, 중간 이름, 성, 청구서 주소, 이메일 주소, 전화번호, 카드번호, 카드 유효기한, 카드 코드 등과 같은 다른 유형의 정보도 이용자가 동의한 경우 공유할 수 있다.
도 9는 하나 이상의 실시형태에 따른 예시적인 흐름도(900)를 도시한다. 흐름도(900)는 제3자 디지털 지갑에 하나 이상의 금융 상품을 추가 또는 연결하도록 요청하는 사용자의 신원을 인증 및 검증하는 것과 관련된다. 흐름도(900)의 블록들 및 거기에 설명된 특징은 임의의 특정 순서로 수행될 필요가 없다는 것으로 이해될 수 있다. 더욱이, 흐름도(900) 및 거기에 설명된 특징은 하나 이상의 프로세서에 의해 실행되거나 지원될 수 있다는 것으로 이해될 수 있다.
블록(902)에서 적어도 하나의 예를 들어, 신용 카드, 직불 카드, 비접촉식 카드, 임의의 적절한 결제 카드 등의 금융 상품을 제3자 디지털 지갑에 추가 또는 연결하기 위한 요청을 사용자로부터 수신될 수 있다. 위에서 설명한 대로 풀 프로비저닝 시나리오에서 요청은 제3자 지갑 앱에서 시작될 수 있다. 또한 푸시 프로비저닝 시나리오에서 요청은 뱅킹 앱을 통해 클라이언트 인터페이스에서 시작할 수 있다.
하나 이상의 금융 상품을 추가 또는 연결하라는 요청을 받으면 추가되는 상품에 대한 검증이 수행될 수 있다. 실시예에서 상품 검증 프로세스는 블록 (904)에서 뱅킹 앱에 의해 제공될 수 있는 하나 이상의 신원 검증 옵션을 통해 완료될 수 있다. 검증 옵션은 적어도 원-탭 비접촉식 카드 인증을 포함할 수 있다. 상술한 바와 같이 본인 검증 절차는 뱅킹 앱에 의해 수행되거나 뱅킹 앱에서 수행될 수 있다.
블록(906)에서 원-탭 인증 옵션의 선택이 뱅킹 앱에 의해 수신될 수 있고 비접촉식 카드가 NFC 판독기를 통해 검출되는지 여부가 결정될 수 있다. 비접촉식 카드가 성공적으로 감지되면 비접촉식 카드에서 하나 이상의 암호가 수신될 수 있다.
블록(908)에서 수신된 하나 이상의 암호를 사용하여, 비접촉식 카드가 실제로 사용자에게 속해 있는지 또는 사용자와 연관되어 있는지 여부가 결정될 수 있다. 위에서 설명된 바와 같이, 암호문은 뱅킹 앱을 통해 사용자 컴퓨터 디바이스에 의해 해독될 수 있고 하나 이상의 안전한 원격 컴퓨터 디바이스 예를 들면 서버 컴퓨터로부터 수신될 수 있는 사용자와 관련된 인증 정보와 대응될 수 있다.
다른 실시예에서 암호문은 하나 이상의 안전한 원격 컴퓨터 디바이스로 전송될 수 있으며, 여기서 암호문 해독 및 그 안에 포함된 정보와 사용자 인증 정보의 대응은 원격 컴퓨터 디바이스에서 수행될 수 있다. 이를 바탕으로 이용자의 본인 여부를 검증할 수 있다. 그 후, 하나 이상의 금융 상품이 성공적으로 추가되거나 사용을 위해 디지털 지갑에 연결될 수 있도록 카드 검증 프로세스를 완료하기 위해 사용자 신원 검증 확인이 제3자 지갑 앱으로 전송될 수 있다.
위에서 설명된 실시형태 및 실시예는 모바일 컴퓨터 디바이스에 구현된 판독기 코일을 포함하지만, 임의의 유형의 디바이스에 설치된 임의의 NFC 판독기에 대한 전력은 NFC 통신을 개선하기 위해 동적으로 조정될 수 있음을 이해할 수 있다. 또한, 상술한 NDEF 메시지 및 해당 페이로드는 비접촉식 카드 활성화, 사용자 인증, 사용자 인증, 각종 거래, 판매, 구매 등과 같은 비접촉식 카드의 다양한 사용 사례와 관련된 메시지 내용 또는 데이터를 포함할 수 있다.
위에서 설명한 디바이스의 컴포넌트 및 특징은 개별 회로, ASIC(주문형 집적 회로), 논리 게이트 및/또는 단일 칩 아키텍처의 임의의 조합을 사용하여 구현될 수 있다. 또한, 디바이스의 특징은 마이크로 컨트롤러, 프로그램 가능 논리 어레이 및/또는 마이크로프로세서 또는 적절한 경우 전술한 것의 임의의 조합을 사용하여 구현될 수 있다. 하드웨어, 펌웨어 및/또는 소프트웨어 엘레멘트는 집합적으로 또는 개별적으로 본 명세서에서 "논리" 또는 "회로"로 지칭될 수 있음에 유의한다.
적어도 하나의 컴퓨터 판독 가능 저장 매체는 실행될 때 시스템이 여기에 설명된 임의의 컴퓨터 구현 방법을 수행하게 하는 명령어를 포함할 수 있다.
일부 실시형태는 "하나의 실시형태" 또는 "일 실시형태"라는 표현을 파생어와 함께 사용하여 설명할 수 있다. 이러한 용어는 실시형태와 관련하여 설명된 특정 특징, 구조 또는 특성이 적어도 하나의 실시형태에 포함됨을 의미한다. 명세서의 다양한 위치에서 "하나의 실시형태에서"라는 문구의 출현은 반드시 모두 동일한 실시형태를 지칭하는 것은 아니다. 더욱이, 달리 언급되지 않는 한 위에서 설명된 특징은 임의의 조합으로 함께 사용할 수 있는 것으로 인식된다. 따라서 개별적으로 논의된 임의의 기능은 서로 호환되지 않는다는 것이 명시되지 않는 한 서로 조합하여 사용될 수 있다.
본 명세서에 사용된 표기법 및 명명법을 일반적으로 참조하여, 본 명세서의 상세한 설명은 컴퓨터 또는 컴퓨터 네트워크에서 실행되는 프로그램 절차의 관점에서 제시될 수 있다. 이러한 절차적 설명 및 표현은 해당 분야의 전문가에게 작업의 내용을 가장 효과적으로 전달하기 위해 해당 기술 분야의 숙련자가 사용한다.
절차는 여기에서 일반적으로 원하는 결과로 이어지는 자체 일관된 작업 시퀀스로 간주된다. 이러한 작업은 물리적 수량의 물리적 조작이 필요한 작업이다. 일반적으로 반드시 그런 것은 아니지만 이러한 양은 저장, 전송, 결합, 비교 및 기타 조작이 가능한 전기, 자기 또는 광학 신호의 형태를 취한다. 주로 일반적인 사용을 위해 이러한 신호를 비트, 값, 엘레멘트, 기호, 문자, 용어, 숫자 등으로 지칭하는 것이 편리한 경우가 있다. 그러나 이러한 모든 용어 및 유사한 용어는 적절한 물리적 수량과 관련되어야 하며 해당 수량에 적용되는 편리한 라벨일 뿐이다.
또한 수행되는 조작은 일반적으로 인간 조작자가 수행하는 정신적 조작과 관련된 추가 또는 비교와 같은 용어로 참조된다. 인간 조작자의 그러한 능력은 하나 이상의 실시형태의 일부를 형성하는 본 명세서에 설명된 임의의 작업에서 대부분의 경우 필요하지 않거나 바람직하지 않다. 오히려 작업은 기계 작업이다.
일부 실시형태는 파생어와 함께 "결합된" 및 "연결된"이라는 표현을 사용하여 설명될 수 있다. 이러한 용어가 반드시 서로 동의어로 사용되는 것은 아니다. 예를 들어 일부 실시형태는 2개 이상의 엘레멘트가 서로 직접 물리적 또는 전기적 접촉 상태에 있음을 나타내기 위해 "연결된" 및/또는 "결합된"이라는 용어를 사용하여 설명될 수 있다. 그러나 "결합된"이라는 용어는 2 이상의 엘레멘트가 서로 직접 접촉하지 않지만 여전히 서로 협력 또는 상호 작용한다는 것을 의미할 수도 있다.
다양한 실시형태는 또한 이러한 동작을 수행하기 위한 디바이스 또는 시스템에 관한 것이다. 이러한 디바이스는 필요한 목적에 맞게 특별히 구성될 수 있으며 컴퓨터에 저장된 컴퓨터 프로그램에 의해 선택적으로 활성화 또는 재형상화 될 수 있다. 여기에 제시된 절차는 본질적으로 특정 컴퓨터 또는 기타 디바이스와 관련이 없다. 이러한 다양한 기계에 필요한 구조는 주어진 설명에서 나타난다.
독자가 기술 개시 내용의 성격을 신속하게 확인할 수 있도록 요약서가 제공됨을 강조한다. 청구범위의 범위나 의미를 해석 또는 제한하는 데 사용되지 않을 것이라는 이해가 함께 요구된다. 또한 전술한 상세한 설명에서 본 발명의 간소화를 목적으로 다양한 특징들이 단일 실시형태에서 함께 그룹화 됨을 알 수 있다. 이러한 개시 방법은 청구된 실시형태가 각각의 청구범위에서 명시적으로 인용된 것보다 더 많은 특징을 필요로 한다는 의도를 반영하는 것으로 해석되어서는 안 된다. 오히려 다음 청구범위가 반영하는 바와 같이 독창적인 주제는 단일의 개시된 실시형태의 모든 특징보다 적다.
따라서 다음 청구범위는 이에 의해 상세한 설명에 통합되며 각 청구범위는 그 자체로 별도의 실시형태로 간주될 수 있다. 첨부된 청구범위에서 "포함하는(including)" 및 "여기에(in which)"라는 용어는 각각 "포함하는(comprising)" 및 "여기에서(wherein)"라는 각 용어의 일반 영어 등가물로 사용된다. 또한 "제1", " 제2", " 제3" 등의 용어는 단순히 표지로 사용되며 해당 개체에 수치 요구 사항을 부과하려는 의도가 아니다.
상기에서 설명된 것은 개시된 아키텍처의 실시예를 포함한다. 물론 컴포넌트 및/또는 방법론의 생각할 수 있는 모든 조합을 설명하는 것은 불가능하지만, 당업자는 더 많은 조합 및 순열이 가능하다는 것을 인식할 수 있다. 따라서 신규 아키텍처는 첨부된 청구범위의 정신 및 범위 내에 속하는 모든 변경, 수정 및 변형을 포함하도록 의도된다.

Claims (20)

  1. 명령어를 저장하기 위한 메모리; 및
    메모리와 결합되고, 명령어를 실행하도록 작동 가능한 하나 이상의 프로세서를 포함하는 기기에 있어서,
    상기 하나 이상의 프로세서는 실행될 때.
    제1 소프트웨어 응용프로그램을 통해 제3자 지갑에 사용자와 연관된 적어도 하나의 결제 카드를 추가 또는 연결하기 위한 요청을 수신하고;
    제1 소프트웨어 응용프로그램을 통해 적어도 하나의 결제 카드와 관련된 정보를 수신하고, 수신된 결제 카드 정보에 기반하여 사용자의 신원을 검증하기 위한 제2 소프트웨어 응용프로그램에 대한 링크를 포함하는 하나 이상의 카드 검증 옵션을 제공하고;
    제2 소프트웨어 응용프로그램이 제1 소프트웨어 응용프로그램과 상이하면 제1 소프트웨어 응용프로그램에서 제2 소프트웨어 응용프로그램으로의 전환시키고;
    제2 소프트웨어 응용프로그램을 통해, 비접촉식 카드를 통한 적어도 원-탭 인증을 포함하는 하나 이상의 사용자 신원 검증 옵션을 제공하고;
    근거리 통신(NFC)을 통해 비접촉식 카드를 탐지하고 비접촉식 카드로부터 적어도 카드 사용자 정보를 포함하는 하나 이상의 암호문을 수신하고;
    수신된 하나 이상의 암호문으로부터의 카드 사용자 정보가 사용자와 일치하는지 여부를 결정하고, 카드 사용자 정보가 사용자와 일치하거나 해당한다는 결정에 기반하여 사용자의 신원이 검증되었다고 결정하고; 및
    제2 소프트웨어 응용프로그램에서 제1 소프트웨어 응용프로그램으로 다시 전환; 및
    사용자의 신원이 검증되었다는 확인에 적어도 부분적으로 기반하여 제3자 지갑에 적어도 하나의 결제 카드를 제1 소프트웨어 응용프로그램을 통해 추가 또는 연결;
    하도록 유도함을 특징으로 하는 기기
  2. 제 1항에 있어서, 제1 소프트웨어 응용프로그램은 제3자 지갑을 지원하기 위한 제3자 지갑 응용프로그램이고, 제2 소프트웨어 응용프로그램은 온라인 뱅킹 응용프로그램임을 특징으로 하는 기기.
  3. 제 1항에 있어서, 제1 소프트웨어 응용프로그램은 모바일 기반 응용프로그램, 네이티브 응용프로그램, 웹 응용프로그램 또는 웹 브라우저이고, 제2 소프트웨어 응용프로그램은 모바일 기반 응용프로그램, 네이티브 응용프로그램, 웹 응용프로그램 또는 웹 브라우저임을 특징으로 하는 기기.
  4. 제 1항에 있어서, 하나 이상의 프로세서는 제1 소프트웨어 응용프로그램을 통해 제3자 지갑에 하나 이상의 결제 카드를 추가 또는 연결하는 것과 관련된 하나 이상의 조건 및/또는 상태의 수락을 사용자로부터 더욱 수신하게 됨을 특징으로 하는 기기.
  5. 제 1항에 있어서, 제1 소프트웨어 응용프로그램에서 제2 소프트웨어 응용프로그램으로의 전환은 하나 이상의 프로세서가
    사용자로부터 제2 소프트웨어 응용프로그램에 대한 링크의 선택을 수신하고;
    사용자로부터 제2 소프트웨어 응용프로그램에 액세스하기 위한 로그인 정보를 수신하고; 및
    수신된 로그인 정보를 기반으로 사용자에게 제2 소프트웨어 응용프로그램에 대한 액세스 권한이 부여되었는지 여부를 결정
    하도록 더욱 유도함을 특징으로 하는 기기
  6. 제 1항에 있어서,
    수신된 하나 이상의 암호문으로부터의 카드 사용자 정보가 사용자와 일치하거나 대응하는지 여부에 대한 결정은
    카드 사용자 정보를 수득하기 위한 적어도 하나의 키를 사용하여 하나 이상의 암호문을 복호화 하도록 더욱 유도하는 하나 이상의 프로세서를 포함하고,
    하나 이상의 원격 컴퓨터 장치로부터 사용자와 관련된 인증 정보를 수신하고,
    수신된 인증 정보와 복호화된 카드 사용자 정보가 일치하는지 여부를 결정함을 특징으로 하는 기기.
  7. 제 1항에 있어서,
    수신된 하나 이상의 암호문으로부터의 카드 사용자 정보가 사용자와 일치하거나 대응하는지 여부에 대한 결정은
    제2 소프트웨어 응용프로그램을 통해 하나 이상의 암호를 하나 이상의 원격 컴퓨터 장치에 송신하도록 더욱 유도 하는 하나 이상의 프로세서를 포함하고,
    사용자의 신원이 검증되었음을 원격 컴퓨터 장치로부터 지시와 확인을 수신함을 특징으로 하는 기기.
  8. 제 1항에 있어서, 비접촉식 카드는 하나 이상의 NFC 데이터 교환 형식(NDEF) 메시지로서 하나 이상의 암호를 전송하기 위해 메모리에 저장된 명령어을 실행하기 위한 처리 회로 및 메모리를 포함함을 특징으로 하는 기기.
  9. 명령어를 저장하기 위한 메모리; 및
    메모리와 결합되고, 명령어를 실행하도록 작동 가능한 하나 이상의 프로세서를 포함하는 기기에 있어서,
    상기 하나 이상의 프로세서는 실행될 때.
    제1 소프트웨어 응용프로그램을 통해 제3자 지갑에 사용자와 연관된 적어도 하나의 결제 카드를 추가 또는 연결하기 위한 링크를 제공하고, 링크의 선택을 사용자로부터 수신하고;
    제1 소프트웨어 응용프로그램을 통해, 비접촉식 카드를 통한 적어도 원-탭 인증을 포함하는 하나 이상의 사용자 신원 검증 옵션을 제공하고;
    근거리 통신(NFC)을 통해 비접촉식 카드를 탐지하고 비접촉식 카드로부터 적어도 카드 사용자 정보를 포함하는 하나 이상의 암호문을 수신하고;
    수신된 하나 이상의 암호문으로부터의 카드 사용자 정보가 사용자와 일치하는지 여부를 결정하고, 카드 사용자 정보가 사용자와 일치하거나 해당한다는 결정에 기반하여 사용자의 신원이 검증되었다고 결정하고; 및
    제1 소프트웨어 응용프로그램을 통해 사용자 신원의 검증 확인을 제2 소프트웨어 응용프로그램으로 전송하고, 제1 소프트웨어 응용프로그램에서 제2 소프트웨어 응용프로그램으로 전환; 및
    검증 확인에 적어도 부분적으로 기반하여 제3자 지갑에 적어도 하나의 결제 카드를 제2 소프트웨어 응용프로그램을 통해 추가 또는 연결하고 적어도 하나의 결제 카드가 성공적으로 추가 또는 연결되었다는 통지를 제공;
    하도록 유도함을 특징으로 하는 기기
  10. 제 9 항에 있어서, 제1 소프트웨어 응용프로그램은 온라인 뱅킹 응용프로그램이고, 제2 소프트웨어 응용프로그램은 제3자 지갑을 지원하기 위한 제3자 지갑 응용프로그램임을 특징으로 하는 기기.
  11. 제 10항에 있어서, 하나 이상의 프로세서는 사용자로부터 제3자 지갑 응용프로그램과 데이터를 공유할 수 있는 권한을 더 받게 됨을 특징으로 하는 기기.
  12. 제 9항에 있어서, 제1 소프트웨어 응용프로그램은 모바일 기반 응용프로그램, 네이티브 응용프로그램, 웹 응용프로그램 또는 웹 브라우저이고, 제2 소프트웨어 응용프로그램은 모바일 기반 응용프로그램, 네이티브 응용프로그램, 웹 응용프로그램 또는 웹 브라우저임을 특징으로 하는 기기.
  13. 제 9항에 있어서,
    수신된 하나 이상의 암호문으로부터의 카드 사용자 정보가 사용자와 일치하거나 대응하는지 여부에 대한 결정은
    카드 사용자 정보를 수득하기 위한 적어도 하나의 키를 사용하여 하나 이상의 암호문을 복호화하도록 더욱 유도하는 하나 이상의 프로세서를 포함하고,
    하나 이상의 원격 컴퓨터 장치로부터 사용자와 관련된 인증 정보를 수신하고,
    수신된 인증 정보와 복호화된 카드 사용자 정보가 일치하는지 여부를 결정함을 특징으로 하는 기기.
  14. 제 9항에 있어서,
    수신된 하나 이상의 암호문으로부터의 카드 사용자 정보가 사용자와 일치하거나 대응하는지 여부에 대한 결정은
    제2 소프트웨어 응용프로그램을 통해 하나 이상의 암호를 하나 이상의 원격 컴퓨터 장치에 송신하도록 더욱 유도 하는 하나 이상의 프로세서를 포함하고,
    사용자의 신원이 검증되었음을 원격 컴퓨터 장치로부터 지시와 확인을 수신함을 특징으로 하는 기기.
  15. 제 9항에 있어서, 비접촉식 카드는 하나 이상의 NFC 데이터 교환 형식(NDEF) 메시지로서 하나 이상의 암호를 전송하기 위해 메모리에 저장된 명령어을 실행하기 위한 처리 회로 및 메모리를 포함함을 특징으로 하는 기기.
  16. 적어도 하나의 결제 카드를 제3자 지갑 응용프로그램에 추가 또는 연결하라는 요청을 수신하는 단계;
    하나 이상의 프로세서를 통해 비접촉식 카드를 통한 원-탭 인증을 포함하는 하나 이상의 사용자 신원 확인 옵션을 제공하는 단계;
    하나 이상의 프로세서를 통해 사용자로부터 비접촉식 카드를 통한 원-탭 인증의 선택을 수신하는 단계;
    하나 이상의 프로세서를 통해 근거리 무선 통신(NFC)으로 비접촉식 카드를 탐지하고 비접촉식 카드로부터 적어도 하나의 암호문를 수신하는 단계;
    적어도 하나의 암호문에 포함된 정보가 사용자와 일치하는지 여부를 적어도 결정하는 것에 기반하여 비접촉식 카드가 사용자에 속하거나 사용자와 연관되어 있는지 여부를 하나 이상의 프로세서를 통해 결정하는 단계; 및
    제3자 지갑 응용프로그램에 적어도 하나의 결제 카드를 추가 또는 연결하기 위해 비접촉식 카드가 사용자에 속하거나 사용자와 연관되어 있다는 결정에 기반하여 사용자의 신원이 검증되었음을 하나 이상의 프로세서를 통해 확인하는 단계.
    를 포함하는 제3자 지갑 응용프로그램에 적어도 하나의 결제 카드를 추가 또는 연결하는 방법,
  17. 제 16항에 있어서, 적어도 하나의 결제 카드를 추가 또는 연결하기 위한 요청은 제3자 지갑 응용프로그램에 의해 수신되고, 하나 이상의 사용자 신원 검증 옵션은 뱅킹 소프트웨어 응용프로그램에 의해 제공됨을 특징으로 하는 방법.
  18. 제 17항에 있어서,
    사용자로부터 적어도 결제 카드와 관련된 정보를 수신하는 단계;
    뱅킹 소프트웨어 응용프로그램에 대한 링크를 포함하는 하나 이상의 카드 검증 옵션을 제공하는 단계;
    뱅킹 소프트웨어 응용프로그램에 대한 링크가 선택된 경우 제3자 지갑 응용프로그램에서 뱅킹 소프트웨어 응용프로그램으로 전환하는 단계;
    뱅킹 소프트웨어 응용프로그램에 의해 사용자의 신원이 검증되었다는 확인을 제3자 지갑 응용프로그램에 전송하는 단계;
    뱅킹 소프트웨어 응용프로그램에서 제3자 지갑 응용프로그램으로 다시 전환시키는 단계; 및
    제3자 지갑 응용프로그램에 의해, 적어도 하나의 결제 카드를 제3자 지갑 응용프로그램에 추가 또는 연결하는 단계;
    를 더욱 포함함을 특징으로 하는 방법.
  19. 제 16항에 있어서, 적어도 하나의 결제 카드를 추가 또는 연결하기 위한 요청은 뱅킹 소프트웨어 응용프로그램에 의해 수신되고, 하나 이상의 사용자 신원 확인 옵션은 뱅킹 소프트웨어 응용프로그램에 의해 제공됨을 특징으로 하는 방법.
  20. 제 19항에 있어서,
    뱅킹 소프트웨어 응용프로그램에 의해 사용자의 신원이 검증되었다는 확인을 제3자 지갑 응용프로그램에 전송하는 단계;
    뱅킹 소프트웨어 응용프로그램에서 제3자 지갑 응용프로그램으로 전환하는 단계; 및
    제3자 지갑 응용프로그램에 의해, 적어도 하나의 결제 카드를 제3자 지갑 응용프로그램에 추가 또는 연결하는 단계;
    를 더욱 포함함을 특징으로 하는 방법.
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