KR20220089633A - 지급결제의 운영컴퓨터 및 지급결제방법 - Google Patents

Abstract

본 발명은 구매자와 공급자간의 거래에 따른 지급결제를 관리하는 운영컴퓨터에 관한 것이다. 본 발명에서는 운영컴퓨터는 적어도 하나의 하드웨어 프로세서와 지급결제 관련 컴퓨터프로그램 또는 웹프로그램을 저장한 메모리를 포함하고, 상기 적어도 하나의 프로세서가 상기 메모리에 저장된 컴퓨터프로그램 또는 웹프로그램의 실행을 제어하되, 구매자의 가상계정과 공급자의 가상계정을 통한 거래대금의 지급결제 요청 정보를 수신하고, 상기 구매자 및 공급자의 통신내역을 통해 추출된 상기 구매자 및 공급자와 관계가 없는 적어도 하나의 비관계인이 사용하는 비관계인단말기에서 제공한 지급결제 승인 정보를 수신하고, 비관계인의 지급결제 승인 정보를 기초로 구매자의 가상계정에서 공급자의 가상계정으로 거래대금의 이체 처리를 수행하는 것을 특징으로 하는 지급결제의 운영컴퓨터 및 이를 이용한 지급결제방법이 제시된다.

Description

지급결제의 운영컴퓨터 및 지급결제방법{An operating computer and method for payment and settlement}

본 발명은 지급결제의 운영컴퓨터 및 지급결제방법에 관한 것이다. 더 상세하게는 전 세계 어느 곳에서도 인터넷 등의 통신망이 연결된 사람, 기업 또는 기관간에 제품 및 서비스 등의 재화를 거래하고 온라인으로 즉시 결제할 수 있는 것으로서, 온라인상으로 매매기준율이 확인되는 시중 통용 화폐, 암호화폐, 실물기반 자산 및 기타 가치가 부여된 가상 자산 등을 포함하는 모든 자산으로 구매자와 공급자간의 실시간 지급결제를 중개 및 관리하는 운영컴퓨터 및 이를 이용한 지급결제방법에 관한 것이다.

구매자와 공급자간의 재화의 거래에 따른 지급결제에 있어서, 특히 화폐의 종류가 다른 국가간의 지급결제는 해당 화폐의 환율에 따라서 지급결제를 수행하는 측에서 환전을 하여 결제하는 것이 일반적이다. 그러나 외환의 지급결제 방식은 환전에 따른 수수료가 과다하게 적용되어 불편과 금전적인 손실이 따른다. 또한, 결제수단의 자산의 종류가 다른 자간의 지급결제는 불가능한 경우가 많이 있다.

종래의 외환 환전을 통한 지급결제의 문제점을 해소하기 위한 발명으로, 대한민국 공개특허번호 제10-2001-0110071호(공개일: 2001년12월12일)의 인터넷을 통한 외환환전 중개서비스 방법의 발명이 공개되어 있다.

상기 공개발명은, 고객의 외환 보유고를 기록할 고객계좌를 만든 후 고객계좌번호를 고객의 단말기로 통지하는 절차; 고객의 단말기로부터 거래 요청 정보를 수신하면 이를 게시하는 절차; 이미 게시되어 있는 거래 요청 내역 중에서 거래 체결 조건을 만족하는 것이 있는지를 조사하는 절차; 거래 체결 조건을 만족하는 것이 있는 경우에는 두 고객 사이에서 거래를 체결하는 절차; 및 거래 체결된 고객들의 은행계좌를 통해 거래 금액의 실제 이체를 수행하고, 고객계좌에 거래 체결 내역을 반영하는 절차를 포함하는 발명이다.

상기 공개발명은 사용자가 외국환 환전을 온라인을 이용할 수 있다는 편리성은 있지만, 외환 거래가 시중에 유통되는 화폐에 한정되어 거래 당사자간의 다양한 자산 종류를 가지고 거래를 할 수 없는 문제점과, 온라인 환전을 위한 본인 인증 문제 및 환전의 승인 등에 있어서의 인증 등을 자체적으로 수행하는 것이어서 그 객관성 및 보안상의 문제가 발생할 수 있다.

따라서, 시중에 유통되는 이종 화폐간의 지급결제는 물론 어떠한 종류의 자산을 가지고도 거래 당사자간의 지급결제가 이루어질 수 있고, 지급결제에 있어서 거래 내역의 객관적인 인증과 보안을 통하여 안전하고 신뢰성이 있고 실시간으로 이루어질 수 있는 온라인 지급결제에 관한 발명이 요망된다.

대한민국 공개특허번호 제10-2001-0110071호(공개일: 2001년12월12일)

본 발명은 상기 종래기술의 문제점을 해결하기 위한 것으로서, 본 발명의 목적은 국가, 지역 및 화폐의 종류, 지급 또는 수취하고자 하는 자산의 종류와 관계없이 중개기관 등의 제3자의 도움 없이 온라인을 통하여 거래 당사자간의 지급결제가 실시간으로 이루어질 수 있는 지급결제의 운영컴퓨터 및 지급결제방법을 제공함에 있다.

본 발명의 다른 목적은, 거래 당사자의 본인인증과 구별되는 거래 당사자에게 별도의 식별정보를 부여하여 해당 식별정보에의 접속에 필요한 요소를 시스템과 거래 당사자 단말 등에 분산 저장 처리함으로써, 거래의 보안을 강화한 지급결제의 운영컴퓨터 및 지급결제방법을 제공함에 있다.

본 발명의 또 다른 목적은, 거래 당사자간의 지급결제 수행시에 구매자의 지급결제 내역을 구매자와 관계가 없는 비관계인들에 의한 승인을 거쳐 수행함으로써, 지급 결제의 객관성을 확보할 수 있는 지급결제의 운영컴퓨터 및 지급결제방법을 제공함에 있다.

본 발명의 또 다른 목적은, 거래 당사자간의 거래에 따른 지급결제 수행시에 거래 당사자의 비관계인들에 의한 확인 메시지 전송과 이의 수신을 통한 거래에 따른 지급결제의 보안을 강화한 지급결제의 운영컴퓨터 및 지급결제방법을 제공함에 있다.

발명의 목적을 달성하기 위한 기술적 해결 수단으로서, 본 발명의 제1 관점으로, 구매자와 공급자간의 거래에 따른 지급결제를 관리하는 운영컴퓨터로서,

상기 운영컴퓨터는 적어도 하나의 하드웨어 프로세서와 지급결제 관련 컴퓨터프로그램 또는 웹프로그램을 저장한 메모리를 포함하고, 상기 적어도 하나의 프로세서가 상기 메모리에 저장된 컴퓨터프로그램 또는 웹프로그램의 실행을 제어하되, 상기 구매자의 가상계정을 이용하여 공급자와의 재화의 거래대금에 대한 지급결제 요청을 수신하고, 상기 구매자 및 공급자의 통신내역을 분석하여 구매자 및 공급자의 관계인 정보를 추출하고 추출된 관계인 정보를 제외시킨 상기 구매자 및 공급자의 비관계인을 구매자의 지급결제 요청에 관한 승인 참여자로 선정하고, 선정된 비관계인의 비관계인단말기를 통해 상기 구매자의 거래대금에 대한 지급결제 승인 정보를 수신하고, 상기 구매자의 가상계정의 지급 자산과 공급자의 가상계정의 수취 자산의 종류가 다른 경우 적용할 매매기준율 정보를 조회하여, 상기 구매자의 가상계정에서 거래대금의 지급 자산을 차감시키고 상기 공급자의 가상계정에 조회된 상기 매매기준율을 적용한 거래대금의 수취 자산을 증액시키는 것을 특징으로 하는 지급결제의 운영컴퓨터가 제시된다.

또한, 본 발명의 제2 관점으로, 운영컴퓨터가 구매자의 가상계정을 이용하여 공급자와의 재화의 거래대금에 대한 지급결제 요청을 수신하는 단계와; 상기 운영컴퓨터가 구매자 및 공급자의 통신내역을 분석하여 구매자 및 공급자의 관계인 정보를 추출하고 추출된 관계인 정보를 제외시킨 구매자 및 공급자의 비관계인을 구매자의 지급결제 요청에 관한 승인 참여자로 선정하는 단계와; 상기 운영컴퓨터가 선정된 비관계인의 비관계인단말기를 통해 상기 구매자의 거래대금에 대한 지급결제 승인 정보를 수신하는 단계와; 상기 운영컴퓨터가 구매자의 가상계정의 지급 자산과 공급자의 가상계정의 수취 자산의 종류가 다른 경우 적용할 매매기준율 정보를 조회하여, 상기 구매자의 가상계정에서 거래대금의 지급 자산을 차감시키고 상기 공급자의 가상계정에 조회된 상기 매매기준율을 적용한 거래대금의 수취 자산을 증액시키는 단계를 포함하는 지급결제방법이 제시된다.

본 발명에 의하면, 국가, 지역 및 화폐의 종류, 지급 또는 수취하고자 하는 자산의 종류와 관계없이 온라인을 통하여 거래 당사자간의 지급결제가 실시간으로 이루어질 수 있고, 거래 당사자의 본인인증과 구별되는 거래 당사자에게 별도의 식별정보를 부여하여 해당 식별정보에의 접속에 필요한 요소를 시스템과 거래 당사자 단말 등에 분산 저장 처리함으로써 거래의 보안을 보다 강화할 수 있고, 거래 당사자간의 지급결제 수행시에 구매자의 지급결제 내역을 구매자와 관계가 없는 비관계인들에 의한 승인을 거쳐 수행함으로써 지급 결제의 보다 향상된 객관성을 확보할 수 있고, 거래 당사자간의 거래에 따른 지급결제 수행시에 거래 당사자의 비관계인들에 의한 확인 메시지 전송과 이의 수신을 통한 거래에 따른 지급결제의 보안을 보다 강화할 수 있는 효과가 있다.

또한, 기존의 다른 자산간 거래시 중개업체에 지급하는 많은 수수료(송금수수료, 환전수수료, 중개은행수수료, SWIFT 수수료 등)를 절감시키고 지급결제 완료에 소요되는 대기시간을 없애거나 단축할 수 있는 효과가 있다.

도 1은 본 발명의 지급결제시스템의 실시예에 관한 개략적인 구성도이다.
도 2는 본 발명의 지급결제시스템의 주요부인 운영컴퓨터의 실시예에 관한 개략적인 구성도이다.
도 3은 본 발명의 운영컴퓨터의 주요부인 가상계정정보관리모듈의 실시예에 관한 개략적인 구성도이다.
도 4는 본 발명의 운영컴퓨터의 주요부인 거래정보관리모듈의 실시예에 관한 개략적인 구성도이다.
도 5는 본 발명의 지급결제시스템의 주요부인 데이터저장장치의 실시예에 관한 개략적인 구성도이다.
도 6은 본 발명의 지급결제시스템의 주요부인 구매자단말기의 실시예에 관한 개략적인 구성도이다.
도 7은 본 발명의 구매자단말기의 주요부인 지급결제정보관리모듈의 실시예에 관한 개략적인 구성도이다.
도 8은 본 발명의 구매자단말기의 주요부인 가상계정정보관리모듈의 실시예에 관한 개략적인 구성도이다.
도 9는 본 발명의 지급결제시스템의 주요부인 구매자비관계인단말기의 실시예에 관한 개략적인 구성도이다.
도 10은 본 발명의 지급결제시스템의 주요부인 비관계인정보관리시스템의 실시예에 관한 개략적인 구성도이다.
도 11은 본 발명의 지급결제방법의 실시예를 설명하기 위한 흐름도이다.

이하에서는 본 발명의 실시예를 첨부한 도면을 참조하면서 상세히 설명하기로 한다.

본 발명의 실시예의 설명에 사용되는 용어에 관해 정의하기로 한다. 본 발명에서 사용하는 각종 컴퓨터 및 단말기는 하드웨어 자체 구성일 수 있고, 그 하드웨어 자원을 활용하는 컴퓨터 프로그램, 웹프로그램의 구성일 수 있다. 예를 들면 본 발명의 운영컴퓨터는 해당 컴퓨터에 포함된 하드웨어의 각 구성으로 이루어질 수 있고, 해당 컴퓨터의 저장수단에 저장된 웹프로그램 또는 컴퓨터프로그램의 각 구성요소가 컴퓨터의 레지스터에 저장된 명령어 및 알고리즘 등을 포함하는 중앙처리장치(CPU)의 하드웨어 자원(적어도 하나의 프로세서)을 활용하여 실행되는 구성일 수 있다.

또한, 본 발명의 실시예 설명에서 사용되거나 사용될 수 있는 용어들, ~ 컴퓨팅장치 및 ~ 시스템은 적어도 하나의 컴퓨터를 포함하고 해당 컴퓨터에 하드웨어 프로세서 및 작용 프로그램을 저장한 메모리를 포함하는 구성으로 이루어 질 수 있다.

또한, 본 발명의 실시예 설명에서 사용되거나 사용될 수 있는 용어들, '~부', '~모듈', '~수단' 또는 ~유니트' 등의 용어는 동일한 구성의 같은 의미로 사용될 수 있고, 해당 구성요소의 작용에 따라 적절하게 대체하여 사용할 수 있는 용어들이다. 상기 용어들은 컴퓨터 또는 단말기들의 하드웨어 구성일 수 있고 컴퓨터 및 단말기의 저장수단에 저장되어 중앙처리장치(CPU) 또는 프로세서의 제어에 따라서 실행되는 웹프로그램 또는 컴퓨터프로그램의 각 구성요소를 나타낼 수 있다.

본 발명의 실시예에서는 상기 용어들이 웹프로그램 또는 컴퓨터프로그램의 각 구성요소를 나타내는 용어로 주로 사용된다.

그 밖에 여기서 정의하지 않는 용어 또는 표현은 그 용어나 표현에 얽매이는 것이 아니고, 나타내는 구성요소의 작용이나 기능에 더 큰 의미가 있음은 물론이다.

도 1은 본 발명의 지급결제시스템의 실시예에 관한 개략적인 구성도이다.

도 1에 도시한 바와 같이 본 발명의 지급결제시스템은, 구매자와 공급자를 포함하는 거래 당사자의 정보를 관리하고, 거래 당사자간의 지급결제 자산의 종류가 다를 경우 실시간 업데이트되는 자산간의 매매기준율을 관리하고, 거래의 온라인 지급결제를 실시간으로 관리하는 운영컴퓨터(1000)와; 상기 운영컴퓨터(1000)와 통신 접속되어 있거나 상기 운영컴퓨터(1000)에 포함되어 있고, 회원정보, 회원의 가상계정정보, 매매기준율 및 거래정보 등의 데이터를 저장하고 관리하는 데이터저장장치(2000)와; 재화를 구매하고 지급결제를 수행하고자 하는 구매자가 사용하는 적어도 하나의 구매자단말기(3000)와; 상기 구매자단말기(3000)를 사용하는 구매자와 관련하여 관계가 없는 비관계인들이 사용하는 적어도 하나의 구매자비관계인단말기(3100)과; 상기 구매자의 시중 은행에 개설된 계좌정보를 저장하고 있는 구매자계좌정보저장장치(3200)와; 상기 구매자단말기(3000)의 저장수단, 상기 구매자단말기(3000)와 연결된 저장수단 또는 구매자단말기(3000) 외의 구매자가 사용하는 외부 저장수단을 포함하는 구매자엣지컴퓨팅장치(3300)와; 재화를 공급하고 지급되는 자산을 수취하는 공급자가 사용하는 적어도 하나의 공급자단말기(4000)와; 상기 공급자단말기(4000)를 사용하는 공급자와 관련하여 관계가 없는 비관계인들이 사용하는 적어도 하나의 공급자비관계인단말기(4100)과; 상기 공급자의 시중 은행에 개설된 계좌정보를 저장하고 있는 공급자계좌정보저장장치(4200)와; 상기 공급자단말기(4000)의 저장수단, 상기 공급자단말기(4000)와 연결된 저장수단 또는 공급자단말기(4000) 외의 공급자가 사용하는 외부 저장수단을 포함하는 공급자엣지컴퓨팅장치(4300)와; 상기 운영컴퓨터(1000)에 통신 접속되어 시중에서 유통되는 각국 통화간 환율정보 또는 자산간의 매매기준율정보(이하에서 '각국 통화간 환율정보 또는 자산간의 매매기준율정보'를 간략하게 '환율정보'로 표기하기로 한다. 따라서 '환율정보'라 함은 종류가 다른 통화간의 교환비율을 나타내거나 종류가 다른 자산간의 교환비율을 포괄하는 개념으로 정의한다.)를 상기 운영컴퓨터(1000)에 실시간 제공하는 환율정보제공컴퓨터(5000)와; 상기 운영컴퓨터(1000)에 통신 접속되고 회원가입을 요청한 구매자 및 공급자의 본인인증시 관계인들을 추출하여 회원가입 요청자의 동일성 확인을 지원해주고, 이 때 추출된 관계인 정보를 기초로 비관계인들의 정보를 추출하여 상기 운영컴퓨터(1000)에 제공하는 비관계인정보관리시스템(6000)과; 상기 운영컴퓨터(1000) 및 상기 구매자단말기(3000)에 통신 접속되고 상기 지급결제 관련 각종 데이터를 구비하고 지급결제 관련 행위를 수행할 비관계인들의 선정을 수행하여 상기 운영컴퓨터(1000)에 제공하는 구매자클라우드컴퓨팅장치(7000)와; 상기 운영컴퓨터(1000) 및 상기 공급자단말기(4000)에 통신 접속되고 상기 지급결제 관련 각종 데이터를 구비하고 지급결제 관련 행위를 수행할 비관계인들의 선정을 수행하여 상기 운영컴퓨터(1000)에 제공하는 공급자클라우드컴퓨팅장치(8000)를 포함하는 구성이다.

상기 운영컴퓨터(1000), 상기 비관계인정보관리시스템(6000)에 포함된 적어도 하나의 컴퓨터는 통신 수단을 구비하고, 적어도 하나의 하드웨어 프로세서와 컴퓨터 프로그램 또는 웹프로그램을 저장하는 메모리를 포함하여, 컴퓨터프로그램 또는 웹프로그램을 실행시킬 수 있는 적어도 하나의 서버 컴퓨터로 구성될 수 있다.

상기 데이터저장장치(2000)는 데이터베이스 매니지먼트 시스템(DBMS)로 구성될 수 있다.

상기 구매자단말기(3000), 구매자비관계인단말기(3100), 공급자단말기(4000) 및 공급자비관계인단말기(4100)는 통신수단을 구비하고 있고, 적어도 하나의 하드웨어 프로세서와 컴퓨터 프로그램 또는 웹프로그램을 저장하는 메모리를 포함하여, 컴퓨터프로그램 또는 웹프로그램을 실행시킬 수 있는 스마트폰, 태블릿컴퓨터, 개인용컴퓨터(PC), 노트북 등의 단말기로 구성될 수 있다.

상기 구매자계좌정보저장장치(3200) 및 공급자계좌정보저장장치(4200)은, 구매자 및 공급자의 시중 금융기관에 개설되어 사용되는 일반 계좌정보를 저장하고 관리하는 금융기관의 저장장치로 구성될 수 있다.

상기 구매자엣지컴퓨팅장치(3300) 및 공급자엣지컴퓨팅장치(4300)는, 정보를 분산 저장할 수 있는 구매자단말기(3000) 및 공급자단말기(4000)에 포함된 장치이거나 상기 구매자 또는 공급자가 사용하는 주변저장장치로 구성될 수 있다.

상기 환율정보제공컴퓨터(5000)는 외환을 취급하는 금융기관 또는 환율정보를 취급하는 금융통합기관 등의 공공기관 컴퓨터로 구성될 수 있고, 환율의 실시간 업데이트 정보를 상기 운영컴퓨터(1000)에 제공하는 구성으로 할 수 있다. 환율의 업데이트 정보는 상기 운영컴퓨터(1000)가 통신 접속 또는 요청시마다 또는 설정된 주기마다 또는 실시간으로 환율의 업데이트 정보가 제공될 수 있다.

상기 비관계인정보관리시스템(6000)은, 상기 구매자 또는 공급자의 본인인증을 위해 관계인들에 의해 본인 동일성인증을 수행하거나, 상기 관계인들의 정보를 기초로 관계인들을 제외시킨 상기 구매자와 공급자의 비관계인 정보를 추출하기 위한 구성으로 할 수 있다.

상기 구매자클라우드컴퓨팅장치(7000) 및 공급자클라우드컴퓨팅장치(8000)는, 상기 운영컴퓨터(1000)가 관리할 수 있는 상기 구매자와 공급자간의 지급결제 관련 정보를 저장하고 상기 구매자단말기(3000) 및 공급자단말기(4000)에 해당 정보를 제공하고, 비관계인들의 선정을 수행하는 프로그램이 실행될 수 있는 구성이다.

도 2는 본 발명의 지급결제시스템의 주요부인 운영컴퓨터의 실시예에 관한 개략적인 구성도이다.

도 2에 도시한 바와 같이 본 발명의 운영컴퓨터(1000)는, 운영컴퓨터 자체 하드웨어의 구성으로 설명될 수도 있으나, 본 발명의 실시예에서는 운영컴퓨터의 하드웨어 프로세서의 제어에 의해 실행되는 메모리에 저장된 컴퓨터프로그램 또는 웹프로그램를 운영관리수단으로 하여 각 구성요소로 설명된다.

구매자 개인정보 및 구매자단말기 정보, 공급자 개인정보 및 공급자단말기 정보를 포함하는 회원정보를 기초로 회원의 본인인증을 수행하고 관리하는 회원정보관리모듈(1100)과; 구매자와 공급자 회원에게 지급결제를 수행하기 위해서 본인인증을 수행하면 생성되는 구매자 및 공급자의 계좌정보와 연계되어 생성되는 가상계정정보관리모듈(1200)과; 상기 구매자 및 공급자 회원의 회원 가입시 또는 본인인증시에 회원의 동일성을 확인해주는 관계인 정보를 추출하고, 관계인 정보를 기초로 비관계인 정보를 추출하여 관리하는 회원관계인정보관리모듈(1300)과; 구매자와 공급자 회원이 재화의 거래에 대한 지급결제를 수행하고자 할 경우 적용되는 환율정보를 실시간으로 업데이트시키고 관리하는 환율정보관리모듈(1400)과; 상기 구매자와 공급자 회원이 재화의 거래에 대한 지급결제를 수행할 경우 지급 자산과 수취 자산간의 매매기준율에 대한 업데이트 등을 관리하는 매매기준율정보관리모듈(1500)과; 구매자와 공급자 회원간의 재화의 거래에 대해서 지급결제를 수행할 경우 구매자단말기로 송신하여 지급결제 의사를 확인하는 메시지와 구매자단말기로부터의 회신메시지를 관리하는 메시지정보관리모듈(1600)과; 상기 구매자와 공급자 회원간의 재화의 거래에 대한 지급결제의 승인에의 참여 및 구매자단말기에의 지급결제 의사 확인 메시지 전송 등을 수행하는 구매자 및 공급자 회원과 관계가 없는 비관계인의 정보를 관리하는 비관계인정보관리모듈(1700)과; 구매자와 공급자 회원 간의 재화의 거래, 지급결제 등에 관한 정보를 저장시키고 관리하는 거래정보관리모듈(1800)과; 상기 지급결제에 관한 승인 참여 및 구매자단말기에의 지급결제 의사 확인 메시지 전송 등에 참여한 비관계인들에게 적립시키는 이익을 관리하는 적립금정보관리모듈(1900)을 포함하는 구성이다.

상기 회원정보관리모듈(1100)은 구매자 및 공급자가 단말기를 이용하여 입력하는 개인 정보 및 단말기 정보를 수신하여 회원가입을 수행하되, 일반적인 개인정보를 입력하고 아이디(ID)/패스워드(PW)를 설정하여 가입하는 방법으로 할 수도 있으나, 회원가입 요청자의 본인인증을 상기 비관계인정보관리시스템을 이용하여 회원가입 요청자의 관계인들을 통한 동일성을 확인하여 본인인증을 수행한 후 회원으로 등록시킬 수 있다.

도 3은 본 발명의 운영컴퓨터의 주요부인 가상계정정보관리모듈의 실시예에 관한 개략적인 구성도이다.

도 3에 도시한 바와 같이 본 발명의 가상계정정보관리모듈은, 구매자 및 공급자 회원이 상기 운영컴퓨터에 접속하여 지급결제 관련 서비스를 이용하기 위해서 본인인증을 수행하면, 상기 구매자 및 공급자 회원에게 본 발명의 지급결제시스템을 이용할 수 있도록 상기 구매자 및 공급자의 설정 정보에 기초하여 가상계정을 개설하여 주고 관리하는 가상계정설정관리모듈(1210)과; 본 발명의 지급결제 시스템의 보안을 강화하기 위해 상기 구매자 및 공급자 회원에게 개설되는 가상계정정보는 운영컴퓨터에 저장시키고, 상기 가상계정에 대해 설정된 비밀번호는 상기 구매자 및 공급자에게 할당된 클라우드컴퓨팅장치의 해당 저장수단 또는 엣지컴퓨팅장치의 저장수단에 분산하여 저장시키기 위한 보안정보관리모듈(1220)을 포함하는 구성이다.

상기 가상계정설정관리모듈(1210)이 개설하는 구매자 및 공급자 회원의 가상계정은 아래 표 1에서 그 예를 설명한다.

국가	지역	고유번호	자산종류번호	자산종류설명
알파벳 또는 국가코드	숫자 4자리	알파벳/숫자혼합	001	본인 국적통화
kor or 152	82 85	abcdefg1234567	002	주요통화(미국 달러)
			003	암호화폐(비트코인)
			004	실물연동자산(골드그램)

따라서, 국내 회원이 미국달러 자산의 가상계정을 개설한 경우, 그 가상계정정보는 위 예에서, 'kor 8285 abcdefg1234567 002'로 개설될 수 있다. 구매자 및 공급자 회원은 거래하는 자산의 종류별로 하나 이상의 가상계정을 개설할 수 있다.가상계정의 경우 당국의 과세문제가 발생할 수 있으나, 본 발명의 가상계정은 기본적으로 본인인증 후 개설되므로 각국 정부에서 외환, 자산 등에 대한 과세업무시 가상계정의 소유자를 특정할 수 있고 특정인의 세부계정별로 일정기간 동안 금액의 증감을 파악하여 과세하거나 통제할 수 있다.

본 발명의 가상계정을 통한 지급결제시스템의 보안 강화와 관련해서는, 자산거래에 따른 지급결제를 원하는 자를 시스템에 회원가입시킨 후, 본인인증된 회원에게 가상계정을 발급하여 이를 제2 아이디(ID)로 설정한다. 여기서 본인 실명을 제1 아이디(ID)로 정의하고 추가로 부여된 본인확인수단이라는 개념에서 제2 아이디(ID)라고 정의하기로 한다. 제2 아이디(ID) 설정시 본 시스템 로그인을 위한 비밀번호를 함께 설정한다. 비밀번호는 회원이 임의로 4~8자리 숫자 등으로 정할 수 있다.

다른 실시예로, 회원편의를 위하여 로그인시 특정단말기를 지정하면 아이디와 비밀번호를 자동인식하여 시스템 접속시 한번에 로그인되는 기능을 제공할 수 있고, 보안 강화를 위하여 사용국가, 사용지역 범위를 지정해 놓으면 지정범 위 이외 지역에서는 로그인을 제한하거나 강화된 확인절차를 진행후 로그인되도록 구성할 수 있다.

상기 제2 아이디(ID)와 비밀번호(PW)는 비공개를 원칙으로 하여 암호화하여 분리 저장하되, 보안강화를 위하여 제2 아이디(ID)는 본 시스템의 운영컴퓨터(서버)에 저장하고 비밀번호는 회원개인에게 부여된 가상의 클라우드컴퓨팅장치 내지 엣지컴퓨팅장치에 분리 저장시킬 수 있다. 회원의 로그인시 본인인증된 이후에는 최대한의 익명성 보장하기 위해 시스템상에서의 회원표시는 다른 회원과 중복되지 않는 범위내에서 회원이 지정하는 특정명칭(필명 등)을 사용할 수 있도록 구성될 수 있다.

본 발명의 실시예에서, 회원이 본인인증을 하거나 자산거래, 지급결제 등 온라인상에서 중요한 행위 내지 작업을 진행함에 있어 시스템에 로그인을 해서 제2 아이디(ID)로 푸시메시지 확인절차를 통하여 행위 내지 작업을 진행하도록 구성될 수 있다.

또한, 상기 제2 아이디(ID)가 도용되거나 문제 발생시 본인인증 후, 제2 아이디(ID)의 폐기 후 재발급하여 새로 시작할 수 있도록 구성될 수 있다.

본 발명의 실시예에서는 제2 아이디(ID)를 통한 푸시메시지 송수신 확인과정을 통하여 본인 이외의 자가 본인 아이디를 도용하여 임의로 인증받거나 자산거래 내지 결제하는 부정사용, 불법거래 등을 차단할 수 있다.

도 4는 본 발명의 운영컴퓨터의 주요부인 거래정보관리모듈의 실시예에 관한 개략적인 구성도이다.

도 4에 도시한 바와 같이 본 발명의 거래정보관리모듈(1800)은, 구매자 및 공급자 회원의 본 발명의 실시예의 지급결제시스템을 통한 거래정보를 회원별로 업데이트하여 관리하기 위한 거래정보업데이트관리모듈(1810)과; 구매자 및 공급자의 지불결제시스템을 이용한 거래에 따른 수수료 정보를 설정 및 업데이트를 관리하고, 회원별 발생된 거래수수료 정보를 누적 관리하는 거래수수료정보관리모듈(1820)을 포함하는 구성이다.

구매자와 공급자 회원 간의 지불결제에 따른 거래수수료는 기존의 시중 금융기관의 환전수수료 또는 송금수수료보다 낮은 수수료율을 적용하도록 구성될 수 있다.

도 5는 본 발명의 지급결제시스템의 주요부인 데이터저장장치의 실시예에 관한 개략적인 구성도이다.

도 5에 도시한 바와 같이 본 발명의 데이터저장장치(2000)는, 구매자 개인정보 및 구매자단말기 정보, 공급자 개인정보 및 공급자단말기 정보를 포함하는 회원정보를 저장하고 관리하는 회원정보저장모듈(2100)과; 구매자와 공급자가 개설하는 가상계정정보와 연계하여 자산의 지급결제 및 수취를 위한 일반 금융기관에서 개설된 계좌정보를 저장하고 관리하는 계좌정보저장모듈(2200)과; 구매자와 공급자 회원이 지급결제를 수행하기 위해서 본인인증을 수행한 후 계좌설정 정보를 입력하여 설정한 가상계정 정보를 저장시키고 관리하는 가상계정정보관리모듈(2300)과; 상기 구매자와 공급자 회원간의 재화의 거래에 대한 지급결제의 승인에의 참여 및 구매자단말기에의 지급결제 의사 확인 메시지 전송 등을 수행하는 구매자 및 공급자 회원과 관계가 없는 비관계인의 정보를 저장하고 관리하는 비관계인정보저장모듈(2400)과; 구매자와 공급자 회원이 재화의 거래에 대한 지급결제를 수행하고자 할 경우 적용되는 환율의 실시간으로 업데이트 정보를 저장하고 관리하는 환율정보관리모듈(2500)과; 상기 구매자와 공급자 회원이 재화의 거래에 대한 지급결제를 수행할 경우 지급 자산과 수취 자산간의 매매기준율 정보 및 그 업데이트 정보를 저장하고 관리하는 매매기준율정보저장모듈(2600)과; 구매자와 공급자 회원 간의 재화의 거래, 지급결제 등에 관한 정보를 저장하고 관리하는 거래정보저장모듈(2700)과; 구매자 및 공급자의 지불결제시스템을 이용한 거래에 따른 수수료와 관련하여 설정 및 업데이트 거래수수료 정보를 저장하고, 회원별 발생된 거래수수료 정보를 누적 저장하고 관리하는 거래수수료정보저장모듈(2800)과; 상기 지급결제에 관한 승인 참여 및 구매자단말기에의 지급결제 의사 확인 메시지 전송 등에 참여한 비관계인들에게 적립시키는 이익을 누적 저장하고 관리하는 적립금정보저장모듈(2900)을 포함하는 구성이다.

도 6은 본 발명의 지급결제시스템의 주요부인 구매자단말기의 실시예에 관한 개략적인 구성도이다.

도 6의 구매자단말기(3000)의 구성은 하드웨어 구성으로 할 수도 있으나, 여기서는 구매자단말기의 하드웨어 자원을 활용하여 실행되는 저장된 컴퓨터프로그램 또는 출력된 웹프로그램으로 이루어진 구매자지급결재수단의 구성요소로 설명된다. 이하 각종 단말기 등도 동일한 취지로 적용된다.

도 6에 도시한 바와 같이 본 발명의 구매자지급결제수단(구매자단말기)(3000)은, 공급자 회원으로부터 재화를 구매하여 가상계정을 통해 지급결제를 하고자 하는 구매 정보 및 지급 자산 금액 정보 등을 표시하고 결제 등을 수행하고 관리하는 지급결제정보관리모듈(3010)과; 구매자의 가상계정과 연계되어 실물 자산이 증액 또는 차감되는 금융기관에서 개설된 계좌정보를 관리하는 계좌정보관리모듈(3020)과; 구매자가 운영컴퓨터에 회원 가입을 한 후 공급자와 거래에 관한 지급결제를 하고자 할 경우 구매자의 본인인증이 수행된 후에 상기 운영컴퓨터에서 개설하여 관리하는 적어도 하나의 가상계정정보를 표시하는 가상계정정보관리모듈(3030)과; 구매자 회원이 공급자 회원과 재화의 거래를 행할 경우 거래 대금을 지급결제하기 위해 상기 운영컴퓨터에 요청하면 상기 운영컴퓨터, 상기 구매자클라우드컴퓨팅장치 또는 상기 구매자엣지컴퓨팅장치에서 선정한 비관계인이 발송한 지급결제 확인 메시지를 표시하고 이에 대한 응답메시지를 전송할 수 있는 메시지관리모듈(3040)과; 구매자단말기 사용 구매자 회원이 지급결제시스템을 이용하여 거래한 거래정보 리스트 및 상세 정보를 확인할 수 있도록 관리되는 거래정보관리모듈(3050)을 포함하는 구성이다.

도 7은 본 발명의 구매자단말기의 주요부인 지급결제정보관리모듈의 실시예에 관한 개략적인 구성도이다.

도 7에 도시한 바와 같이 본 발명의 지급결제정보관리모듈(3010)은, 공급자에게 결제할 재화의 거래 금액을 구매자의 사용 자산으로 표시하는 지급결제금액표시모듈(3011)과; 공급자가 제시한 자산으로 표시된 재화의 거래 금액을 구매자의 지급결제 자산으로 환산할 매매기준율을 표시하는 매매기준율표시모듈(3012)과; 구매자와 공급자 회원이 재화의 거래에 따라서 지급결제시스템을 이용하여 결제할 경우 적용되는 거래수수료 정보를 표시하는 거래수수료표시모듈(3013)과; 상기 공급자에게의 지급결제가 완료된 거래에 대한 지급결제정보를 표시하는 지급결제정보표시모듈(3014)을 포함하는 구성이다.

상기 매매기준율표시모듈(3012)에 표시되는 매매기준율은 전 세계적으로 통용되는 공신력이 보장된 외환 또는 자산간의 교환비율로써 온라인으로 실시간 조회된 정보를 기준으로 설정할 수 있다.

아래 표 2는 실시간으로 조회된 자산간의 매매기준율의 예를 나타낸 것이다.

	거래 대상	예제	매매기준율	매매기준율(역표시)
1	각국통화 대 상대통화	한국(원) = 베트남(동)	1KRW = 20.904752VND	1VND=0.04783601KRW
2	암호화폐 대 주요통화	비트코인 = 미국 달러	1BTC = 16265.20 USD	1USD=0.000061BTC
3	각종자산 대 각국통화	골드(그램) = 한국(원)	1 GAU = 67413.376 KRW	1KRW=0.000015GAU

도 8은 본 발명의 구매자단말기의 주요부인 가상계정정보관리모듈의 실시예에 관한 개략적인 구성도이다. 도 8에 도시한 바와 같이 본 발명의 가상계정정보관리모듈(3030)은, 구매자 회원이 개설한 적어도 하나의 가상계정정보를 표시하는 가상계정정보표시모듈(3031)과; 구매자의 가상계정에 관한 보안 강화를 위해 설정된 가상계정의 비밀번호를 입력할 수 있고, 상기 비밀번호를 관리하는 운영컴퓨터, 구매자클라우드컴퓨팅장치 또는 구매자엣지컴퓨팅장치와 접속되어 로그인 관리를 수행하는 보안정보관리모듈(3032)과; 구매자의 자산 종류별 가상계정의 잔액 정보 등을 표시해주고 관리하는 가상계정자산정보표시모듈(3033)과; 구매자의 가상계정과 관련된 보안문제 등이 발생했을 경우에 상기 운영컴퓨터가 재발급하여 설정한 구매자의 가상계정 개설 이력 정보 등을 관리하는 가상계정발급정보관리모듈(3034)을 포함하는 구성이다.

도 9는 본 발명의 지급결제시스템의 주요부인 구매자비관계인단말기의 실시예에 관한 개략적인 구성도이다.

도 9에 도시한 바와 같이 본 발명의 구매자비관계인단말기(3100)는, 본 발명의 실시예인 지급결제와 관련하여 구매자의 지급결제 확인 메시지의 전송 및 지급결제의 승인 행위에의 참여 정보를 표시하는 참여정보표시모듈(3110)과; 구매자의 지급결제에 관한 승인 행위를 수행하기 위한 자료로써 운영컴퓨터에서 제공된 구매자의 지급결제 정보를 표시하는 지급결제정보표시모듈(3120)과; 구매자의 지급결제 의사를 확인하기 위해 구매자단말기로 전송하는 메시지를 표시하고 전송을 관리하는 메시지관리모듈(3130)과; 구매자의 지급결제의 승인에 참여 및 확인 메시지 전송에의 참여 대가로 상기 운영컴퓨터가 적립해주는 적립금정보를 표시하고 그 사용을 관리하는 적립금정보관리모듈(3140)을 포함하는 구성이다.

본 발명의 실시예의 상술한 설명에서 구매자를 중심으로 설명하였으나, 공급자단말기, 공급자비관계인단말기, 공급자계좌정보저장장치 및 공급자엣지컴퓨팅장치도 상술한 구매자의 것에 대응되는 구성을 가지고 있다.

도 10은 본 발명의 지급결제시스템의 주요부인 비관계인정보관리시스템의 실시예에 관한 개략적인 구성도이다.

도 10에 도시한 바와 같이 본 발명의 비관계인정보관리시스템(6000)은,

본 발명의 지급결제시스템에의 참여를 원하는 자가 회원가입시 입력한 본인인증 요청을 받아 인증요청자의 지인을 포함하는 주변 관계인들의 정보를 수신하여 관리하고, 생성된 본인인증 정보 및 동일성 인증 정보를 관리하고, 관계인 정보를 기초로 비관계인의 정보를 추출하여 관리하는 관리컴퓨터(6100)와;

상기 관리컴퓨터(6100)으로부터 인증요청자의 동일성 인증 요청을 받아 인증요청자의 동일성 인증 여부를 수행하여 상기 관리컴퓨터(6100)에 제공하는 데이터분석컴퓨터(6200)와; 상기 관리컴퓨터(6100)에서 관리하는 본인인증 인증요청자 정보, 관계인그룹 정보, 관계인그룹의 통신내역정보 및 상기 데이터분석컴퓨터(6200)로부터 전송되어 온 동일성 인증 정보를 포함하는 데이터를 저장하는 데이터저장컴퓨터(6300)와; 상기 데이터분석컴퓨터(6200)에서 수집하고 분석하여 생성한 사람간의 특정 관계와 관련된 관계데이터 및 상기 관리컴퓨터(6100)로부터 수신된 관계인그룹의 통신내역을 상기 데이터분석컴퓨터(6200)에서 분석한 사람간의 특정 관계와 관련된 관계데이터 및 이를 기초로 한 통계정보를 저장하고 관리하는 분석데이터저장컴퓨터(6400)와; 상기 관리컴퓨터(6100)와 통신 접속되어 본인인증을 요청하고 본인인증 승인정보를 수신하여 관리하는 사용자인터페이스를 출력 또는 실행시키는 인증요청자(본 발명의 실시예에서 구매자 또는 공급자임)가 사용하는 인증요청자단말기(6500)와; 상기 관리컴퓨터(6100)와 통신 접속되고 상기 본인인증 요청자와 관계가 있는 지인 등의 관계인들이 상기 관리컴퓨터(6100)에 본인인증 요청자와의 관계 정보 및 통신 내역 등의 정보를 제공하는 사용자인터페이스를 출력하거나 실행시키는 적어도 하나의 관계인단말기(6600)와; 상기 데이터분석컴퓨터(6200)에 사람간의 특정 관계와 관련된 단어, 어휘 또는 문장을 포함하는 데이터를 제공하는 인터넷사회관계망(6700)을 포함하는 구성이다.

상기 관리컴퓨터(6100)는 통신 수단을 구비하고 적어도 하나의 하드웨어 프로세서 및 컴퓨터 프로그램 등을 저장시키는 메모리를 포함한 적어도 하나의 서버 컴퓨터로 구성될 수 있다.

상기 데이터분석컴퓨터(6200)는 통신 수단을 구비하고 적어도 하나의 하드웨어 프로세서 및 인공지능(AI) 관련 컴퓨터 프로그램을 저장한 메모리를 포함한 적어도 하나의 서버 컴퓨터로 구성될 수 있다.

상기 데이터저장컴퓨터(6300) 및 분석데이터저장컴퓨터(6400)는 데이터베이스 매니지먼트 시스템(DBMS)로 구성될 수 있다.

상기 인증요청자단말기(6500) 및 관계인단말기(6600)는 통신수단을 구비하고 있고, 응용프로그램 또는 웹프로그램이 실행될 수 있는 스마트폰, 태블릿컴퓨터, 개인용컴퓨터(PC), 노트북 등의 단말기로 구성될 수 있다. 상기 인증요청자단말기(6500)가 구비하고 있는 응용프로그램 또는 웹프로그램은 상기 관리컴퓨터(6100)에 본인인증 승인을 요청하기 위한 사용자인터페이스로 구성될 수 있고, 상기 관계인단말기(6600)가 구비하고 있는 응용프로그램 또는 웹프로그램은 상기 관리컴퓨터(6100)에 상기 본인인증의 요청자와의 관계 정보 및 통신내역 등을 제공하는 동일성 확인을 위한 사용자인터페이스로 구성될 수 있다.

상기 인터넷사회관계망(6700)은 다양한 소셜 네트워크 서비스(SNS) 및 인터넷 매체 등을 포함할 수 있는 구성이다.

본 발명의 상기 비관계인정보관리시스템(6000)은, 상기 관리컴퓨터(6100)에 포함된 적어도 하나의 하드웨어 프로세서가 상기 메모리에 저장된 컴퓨터 프로그램의 실행을 제어하되, 인증요청자가 접근 동의 또는 제공한 인증요청자의 관계인 정보에 기초하여 관계인들로부터 인증요청자의 동일성 동의를 포함한 동일성 확인 데이터를 수신하고; 인증요청자의 동일성에 동의한 관계인들과 인증요청자간의 통신내역 정보의 분석을 통해 사람간의 특정 관계와 관련된 통신내역의 관계데이터를 추출하여 상기 데이터분석컴퓨터(6200)로 전송하여 인증요청자의 동일성 인증을 요청하고; 상기 데이터분석컴퓨터(6200)에서 상기 관리컴퓨터(6100)로부터 전송되어 온 통신내역의 관계데이터와 외부매체로부터 제공받거나 자체 보유하고 있는 사람간의 특정 관계와 관련된 자체보유의 관계데이터와의 정합성을 기초로 인증요청자의 동일성인증을 수행하여 동일성인증 정보를 상기 관리컴퓨터(6100)로 전송하고; 상기 관리컴퓨터(6100)가 상기 데이터분석컴퓨터(6200)로부터 전송되어 온 동일성인증 정보를 기초로 상기 인증요청자의 본인인증을 수행하는 구성이다.

상기 통신내역 정보가 음성정보일 경우 음성인식 기술을 이용하여 분석하거나 음성의 일치 여부 판단, 음성의 문자전환 기법 등을 사용하여 해당 정보를 분석할 수 있다.

상기 관계인들과 인증요청자와의 관계 정보는, 예를 들면, 가족, 친인척, 친구, 직장 동료, 학교 학우, 친목 회원, 취미상 지인 등을 들 수 있다.

또한, 상기 관계인들 또는 관계인그룹의 통신내역 정보는, 예를 들면, 휴대전화 문자메시지(SMS, MMS 등), 휴대전화에서 실행되는 채팅 어플리케이션 프로그램에서의 채팅 메시지, 소셜 네트워크 서비스(SNS)상의 문자 통신, 전자메일 레터, 휴대전화상에서의 인터넷 음성통화 등을 포함하는 휴대전화를 이용하여 수행되는 다양한 형태의 통신 정보를 포함한다.

본 발명의 실시예에서 인증요청자가 개인이 아닌 법인(기업)의 동일성 확인의 경우, 법인은 개인정보 누출의 염려가 없고 법인의 동일성 확인 방법이 기존제도에도 잘 마련되어 있는 점을 감안하여 예를 들어 사진 대신 법인의 주소를 활용하는 등의 기준을 달리 정하거나 동일성 확인 방법을 개인의 경우보다 완화하여 적용될 수 있다.

예를 들면, 인증요청자가 법인(기업)인 경우 관계인그룹은 적어도 1명의 직원, 거래처 및 고객으로 설정할 수 있고, 부정 사용 방지를 위한 보조수단으로써, 법인(기업)의 거래은행을 통한 확인, 법인등록번호 조회를 통한 확인 또는 사업자등록번호를 통한 확인 방법을 사용할 수 있다.

상기 본 발명의 비관계인정보관리시스템(6000)의 실시예에서, 상기 데이터분석컴퓨터(6200)의 기능을 상기 관리컴퓨터(6100)에서 수행하도록 하고 상기 데이터분석컴퓨터(6200)는 생략될 수도 있다.

상기 비관계인정보관리시스템(6000)에서의 구매자 또는 공급자의회원가입시 본인인증 및 지급결제의 행위에 참여할 비관계인 정보의 추출을 위한 설명을 더 상세히 설명하기로 한다.

본 발명의 비관계인정보관리시스템(6000)에서의 구매자 또는 공급자의 동일성인증은, 관리컴퓨터(6100)가 본인인증을 받고자 하는 인증요청자의 인증요청자단말기(6500)로부터 인증요청자 정보 및 적어도 하나의 비밀번호를 수신하여 회원으로서 저장시키고; 상기 관리컴퓨터가 상기 인증요청자단말기로부터 전송되어 온 인증요청자의 성명 및 사진, 또는 성명 및 휴대전화 전화번호, 및 비밀번호, 인증요청자의 통신가능 단말기에 저장된 관계인들의 정보 및 관계인들의 정보 사용 동의 의사를 포함한 본인인증 승인요청 데이터를 수신하고; 상기 관리컴퓨터가 인증요청자의 관계인들의 관계인단말기(6600)로 인증요청자의 성명 및 사진, 또는 인증요청자의 성명 및 휴대전화 전화번호를 포함하는 인증요청자 정보를 포함하는 인증요청자의 동일성 확인 요청 메시지를 전송하고; 상기 관리컴퓨터가 상기 관계인단말기로부터 전송되어 온 인증요청자와의 관계 및 인증요청자와의 통신내역과 인증요청자의 동일성 여부 판단에 필요한 동일성 확인 데이터를 포함하는 관계인들의 정보를 수신하고; 상기 관리컴퓨터가 상기 관계인단말기로부터 전송되어 온 인증요청자와의 통신내역을 포함하는 관계인들의 정보를 상기 데이터분석컴퓨터(6200)로 전송하여 동일성 확인 판정 요청을 하고; 상기 데이터분석컴퓨터가 상기 관리컴퓨터로부터 전송되어 온 인증요청자와 관계인들의 통신내역을 포함하는 관계인들의 정보를 분석하여 사람간의 관계 설정과 관련있는 통신내역 관계데이터를 추출하고, 추출된 통신내역 관계데이터와 자체 보유하고 있는 지인간의 일상적인 대화 및 대화 중에 사용되는 단어, 표현 등의 정보를 분석하여 데이터베이스가 관리하고 있는 빅데이터(자체 보유 관계데이터)와 비교하여 그 정합성이 일정 비율을 초과하는 경우 동일성 확인 정보를 생성시켜 상기 관리컴퓨터로 전송하고; 상기 관리컴퓨터가 상기 데이터분석컴퓨터로부터 전송되어 온 인증요청자의 관계인들의 동일성 확인 정보를 수신하여 저장하고 이를 기초로 본인인증 승인정보를 상기 인증요청자단말기로 전송하는 것을 특징으로 한다.

상기 비관계인정보관리시스템(6000)에서 구매자 또는 공급자 회원의 본인인증을 위해 추출된 관계인들의 정보를 기초로 상기 구매자 및 공급자와 관계가 없는 비관계인들의 정보를 추출해낼 수 있다. 상기 비관계인정보관리시스템(6100)은 상기 구매자 및 공급자 회원의 본인인증을 수행하기 위해 추출된 관계인들의 정보를 회원정보저장모듈에 저장된 본 발명의 시스템에 가입된 회원들 정보와 대비하여 상기 관계인들의 정보를 제외한 나머지 회원들의 정보를 상기 구매자 및 공급자의 비관계인으로 선정하여 상기 운영컴퓨터에 추출된 비관계인정보를 전송시킬 수 있다.

이하, 도 1 내지 도 10을 참조하여 본 발명의 지급결제시스템의 실시예에 관한 작용의 예를 설명하기로 한다.

본 발명의 실시예는 구매자가 사용(지급)하고자 하는 자산과 판매자(공급자)가 수취하고자 하는 자산이 다르더라도 상호간의 매매기준율이 공시되어 있는 경우 각자가 원하는 자산으로 다이렉트로 거래할 수 있는 것을 특징으로 한다.

상기 운영컴퓨터(1000)는 자산거래에 따른 지급결제를 원하는 구매자를 시스템에 회원가입시킨 후, 비관계인정보관리시스템(6000)에 의한 관계인에 의한 동일성 인증을 기초로 또는 일반적인 개인정보의 확인을 통한 본인인증된 회원에게 회원이 설정한 정보를 기초로 자산종류별 가상계정을 발급하여 이를 회원의 제2 아이디로 설정한다. 여기서, 본인 실명을 제1 아이디로 정의하고 추가로 부여된 본인확인수단이라는 개념에서 제2 아이디라고 정의할 수 있다. 제2 아이디 설정시 본 시스템 로그인을 위한 비밀번호를 회원이 임의로 4~8자리 숫자 등으로 정할수 있다. 또한, 회원편의를 위하여 로그인시 특정단말기를 지정하면 아이디와 비번을 자동인식하여 시스템 접속시 한번에 로그인되는 기능을 제공할 수 있고, 보안 강화를 위하여 사용국가, 사용지역 범위를 지정해 놓으면 지정범위 이외 지역에서는 로그인을 제한하거나 강화된 확인절차를 진행후 로그인되도록 할 수 있다.

상기 회원 가입, 가상계정 생성 등의 과정은 구매자뿐만 아니라 공급자에게도 동일하게 적용될 수 있다.

상기 제2 아이디와 비밀번호는 비공개를 원칙으로 하여 암호화하여 분리 저장하되, 보안강화를 위하여 제2 아이디는 본 시스템의 운영컴퓨터(서버)(1000)에 저장하고 비밀번호는 회원개인에게 부여된 가상의 클라우드컴퓨팅장치(7000)(8000) 내지 엣지컴퓨팅장치(3300)(4300)에 분리 저장시키는 구성으로 할 수 있다.

또한, 로그인시 시스템상에서의 회원표시는 다른 회원과 중복되지 않는 범위내에서 회원이 지정하는 특정명칭(필명 등)을 사용할수 있도록 하여, 본인인증된 이후에는 최대한의 익명성 보장하도록 구성할 수 있다.

회원이 본인인증을 하거나 자산거래, 지급결제 등 온라인상에서 중요한 행위 내지 작업을 진행함에 있어 본 발명의 운영컴퓨터(1000)에 접속하여 로그인을 하면, 회원의 제2 아이디로 접수된 푸시메시지의 확인절차를 통하여 행위 내지 작업을 진행하도록 할 수 있다.

본 발명의 실시예에서 회원의 제2 아이디를 통한 푸시메시지 송수신 확인과정을 통하여 본인 이외의 자가 본인 아이디를 도용하여 임의로 인증받거나 자산거래 내지 결제하는 부정사용 또는 불법거래 등을 효율적으로 차단할 수 있다.

또한, 회원의 제2 아이디가 도용되거나 문제 발생시 본인인증 및 기존의 제2 아이디의 폐기후 운영컴퓨터(1000)에서 재발급받아 새로 시작할 수 있도록 구성될 수 있다.

또한, 본 발명의 실시예는 구매자가 지급결제를 요청하는 시점의 매매기준율을 적용하여 구매자 및 공급자와 관계가 없는 비관계인들에 의한 승인으로 지급결제를 완료시키는 구성이다.

상술한 바와 같이, 본 발명의 지급결제시스템의 특징 중 하나는 구매자의 지급결제에 관한 의사 확인 메시지를 비관계인이 전송하여 확인하고, 구매자의 지급결제의 승인에 비관계인들이 참여한다는 점에 있다.

상기 구매자와 공급자 회원간의 지급결제와 관련하여 거래당사자와 관계가 없는 선택된 다수의 비관계인 또는 상기 데이터분석컴퓨터(6200)에서 선정한 상기 거래당사자의 다수의 비관계인의 비관계인단말기(3100)에 상기 거래당사자간의 거래정보 및 상기 구매자 회원의 지급결제 정보를 제공하여 상기 다수의 비관계인으로부터 상기 구매자 회원의 지급결제 승인 여부의 정보를 제공받아 상기 거래당사자간의 지급결제가 완료시키도록 구성될 수 있다.

상기 비관계인단말기(3100)에서 실행되거나 출력되는 지급결제 관련 응용프로그램 또는 웹프로그램은 상기 운영컴퓨터(1000)에 상기 구매자 회원의 지급결제의 승인 정보를 제공하고, 상기 운영컴퓨터(1000)가 제공하는 지급결제 관련 참여에 대한 이익 정보를 확인할 수 있도록 구성된다.

또한, 상기 비관계인단말기(3100)는, 상기 비관계인단말기(3100)로부터 제공받은 지급결제 승인 데이터를 기초로 상기 구매자 회원의 지급결제를 완료하고 해당 지급결제에 관해 거래장부를 생성한 상기 운영컴퓨터(1000)가 제공하는 상기 거래장부를 저장하고 관리하는 수단을 포함할 수 있다.

본 발명의 실시예에서 비관계인들 정보의 추출은, 상기 비관계인정보관리시스템(6000)의 관리컴퓨터(6100)와 접속되어 있는 상기 데이터분석컴퓨터(6200)가 상기 데이터저장컴퓨터(6300)에 저장되어 있는 회원 정보 중 상기 구매자 또는 공급자 회원과 어떠한 관계도 없는 회원 정보에서 비관계인단말기 정보를 포함한 다수의 비관계인 정보를 설정된 규칙 또는 랜덤으로 선정하고, 상기 운영퓨터(1000)에 제공한다. 상기 운영컴퓨터(1000)는 상기 구매자의 비관계인들의 구매자비관계인단말기(3100)로 상기 구매자의 지급결제 내역에 관한 확인을 요청하여 다수의 구매자비관계인단말기(3100)로부터 제공된 지급결제 내역 승인 정보를 기초로 상기 구매자 회원의 지급결제를 완료시킨다.

또한, 상기 운영컴퓨터(1000)는 상기 구매자 회원의 완료된 지급결제 정보를 포함하는 거래장부를 생성하여 상기 구매자 회원 정보와 연계하여 상기 데이터저장장치(2000)에 저장시키고, 해당 거래장부를 상기 구매자단말기(3200), 거래 당사자인 상기 공급자단말기(4000) 또는 구매자 및 공급자에게 부여된 클라우드컴퓨팅장치의 저장공간 또는 구매자 및 공급자의 엣지컴퓨팅장치의 저장공간, 및 지급결제의 승인에 참여한 다수의 구매자비관계인단말기(3100)에 상기 거래장부를 분산 저장시킨다.

본 발명의 지급결제시스템의 실시예에서 지급결제 승인 정보를 제공하는 비관계인들에게 제공되는 이익은, 상기 운영컴퓨터(1000)의 적립금정보관리모듈(1900)이 상기 비관계인들에 의한 지급결제 승인시 승인 및 생성된 거래장부 저장에 관한 보상의 개념으로 상기 비관계인들에게 예를 들면 소정의 포인트(예, 1 지급결제 승인마다 1포인트)를 제공하여 적립금정보저장모듈(2900)에 저장시킬 수 있다. 상기 지급결제 승인을 위한 비관계인들이 상기 운영컴퓨터(1000) 또는 데이터분석컴퓨터(6200)에 의해 랜덤으로 선정되는 점을 고려 할 때, 본 발명의 지급결제시스템을 이용하는 모든 회원에게 편중되지 않게 소정의 포인트를 제공하는 효과가 있다. 상기 포인트는 본 발명의 지급결제시스템에서 현금처럼 사용이 가능하게 설정할 수 있다.

상술한 바와 같이 본 발명의 지급결제시스템의 실시예는, 구매자 회원의 지급결제 내역 정보(지급결제 당사자간의 계산 내역 등) 및 상기 비관계인들에 의한 지급결제 승인 정보가 상기 운영컴퓨터(1000)에 접수되면, 지급결제 당사자들의 계산 내역, 비관계인들의 지급결제 승인 내역 등 거래장부의 일치 여부를 확인하고, 상기 운영컴퓨터(1000)에서 또는 상기 데이터분석컴퓨터(6200)에서 자체 계산한 지급결제 내역 및 거래장부와의 일치 여부를 최종 확인하여 일치할 경우, 지급결제를 최종 승인하고, 완료된 지급결제 내역의 거래장부를 생성하여 각 블록(구매자단말기, 공급자단말기, 비관계인단말기 및 운영컴퓨터 등)에 분산 저장시킨다.

이하에서, 본 발명의 지급결제시스템에서 구매자 회원의 지급결제 승인에 관하여 상기 비관계인들을 참여시키는 이유 및 비관계인들의 지급결제 승인의 의미를 보충 설명하기로 한다.

본 발명의 지급결제시스템의 실시예에서의 지급결제는 구매자 회원과 공급자 회원의 가상계정을 바탕으로 이루어진다. 본 발명의 지급결제시스템의 가동시 최초 시작은 특정 거래당사자(구매자 및 공급자)의 가상계정의 계좌정보가 0(제로)에서 시작될 것이며, 기존의 은행 등의 계좌정보와 연계되는 경우 일정한 잔액이 채워진 상태에서　거래가　이뤄질 수도 있다. 지급결제는 공급자로부터 제공받은 재화의 대가를 지급하는 것으로써 구매자의 계정내지 계좌에서 공급자의 계정 내지 계좌로 재화에 상응하는 금전적 가치를 이전시키는 것을 승인하는 의사표시에 지나지 않으므로, 해당 지급결제를 승인함에 있어 단순한 계산으로 진행될 수 있다.

그 예로써,구매자A가 공급자B로부터 100만원짜리 시계를 구매하는 경우, A계정에서 100만원을 차감하고 B계정에 100만원을 증액시키면 되는데, 결과적으로 A계정의 잔액에서 100만원을 차감하고, B계정의 잔액에 100만원을 증액시키면 결제가 완료되는 것으로 설명될 수 있다. 그러므로 사칙연산을 수행하는 애플리케이션이나 프로그램이 탑재된 단말기만　있으면 누구든 어디서든 지급결제 내역을 계산하여 승인할 수 있다.　다만, 그 단순한 계산을 특정인에게 맡겨놓으면 위변조하게 되므로 위변조하지 못하게 운영컴퓨터와 거래당사자의 비관계인들에게 그 지급결제 내역을 공유시킴으로써 지급결제 내역의 신뢰성을 확보할 수 있다. 비관계인들은 자기가 모르는 사람의 지급결제의 금융정보를 더 많게 하거나 더 적게할 아무런 유인이 없으므로　비관계인들에 의한 지급결제 승인은 그 신뢰성을 확보할 수 있기 때문이다. 그리고, 본 발명의 지급결제시스템은 기본적으로 비관계인의 지급결제 승인시 수동으로 일일이 계산해서 승인하는것이 아니고　계산기 어플리케이션 프로그램에 의해 자동으로 계산되어 승인되도록 구성할 수 있으므로, 지급결제 승인에 있어서 비관계인들의 부담이 최소화되도록 구성할 수 있다.　

본 발명의 실시예의 비관계인은 거래당사자의 지인을 배제하고 거래당사자와 통신내역, 거래관계, 이해관계가 있는 관계인들을 모두 배제하고 랜덤으로 선정하도록 구성될 수 있다. 거래당사자(구매자 및 공급자)간 국적이 다른 경우에는 비관계인의 국적을 거래당사자와 다른 국적의 회원으로 선정하도록 구성될 수 있다.

또한, 거래당사자(구매자 및 공급자)간 국적이 다른 경우에 있어 비관계인의 선정은, 구매자 및 공급자와 다른 국적의 회원을 필수적으로 포함하여 선정하는 것이 바람직하다.

본 발명의 실시예에서, 구매자와 공급자가 각자 다른 종류의 자산을 가지고 재화의 거래에 대한 지급결제를 하는 예를 이하에서 설명한다. 매매기준율은 상술한 표 2의 매매기준율이 적용되는 것으로 한다.

A가 B의 베트남 쇼핑몰에서 계피 원화 1,000원 분량을 구매한 후 원화로 1,000원을 결제하고 B는 베트남 동화로 결제 대금을 수취하고자 할 경우, 본원 발명의 실시예의 운영컴퓨터는 A의 원화 가상계정에서 1,000원(KRW)을 차감시키고, B의 동화 가상계정에 20,904.752동(VND)을 증액시킴으로써, A와 B의 거래에 따른 지급결제가 완료된다.

또한, A가 B의 미국 쇼핑몰에서 1 비트코인(BTC) 짜리 가방을 구매한 후 비트코인으로 결제하고, B는 미국달러화로 결제 금액을 수취하고자 할 경우, 본원 발명의 실시예의 운영컴퓨터는 A의 비트코인 가상계정에서 1BTC를 차감시키고, B의 미국달러 가상계정에 USD16,265.20을 증액시킴으로써, A와 B의 거래에 따른 지급결제가 완료된다.

또한, A가 B의 금쇼핑몰에서 1 골드그램의 상품을 구매한 후 원화로 결제하고, B는 원화로 결제 금액을 수취하고자 할 경우, 본원 발명의 실시예의 운영컴퓨터는 A의 원화 가상계정에서 67,413,376원(KRW)을 차감시키고, B의 원화 가상계정에 67,413,376원(KRW)을 증액시킴으로써, A와 B의 거래에 따른 지급결제가 완료된다.

또한, 실물자산의 가치가 화체되거나 연동된 별도의 가상자산이 존재하는 경우에는(골드그램의 경우 GAU단위를 사용하여 가상자산을 만들 수 있음), 별도의 가상자산으로 바로 결제를 완료할 수도 있다. 즉 독일인A가 자신의 골드그램 가상자산으로 한국인B의 쇼핑몰에서 셔츠(KRW 67,413,376원)를 구매하는 경우 A의 골드그램 계정 잔액에서 1 GAU를 차감시키고, B의 원화 가상계정에 67,413,376원(KRW)을 증액시킴으로써, A와 B의 거래에 따른 지급결제를 완료시키는 방식이다.

한편, 국제무역 등과 같은 거래관계에서 구매자의 지급결제시점과 공급자의 재화 공급시점에 차이가 발생하거나 같은 시점에 처리하기 어려운 경우가 발생할 수 있는 바, 이러한 경우에는 본 발명의 시스템 내지 운영컴퓨터에서 에스크로 기능을 추가하여 거래당사자의 위험부담을 해소하도록 구성할 수 있다. 즉, 구매자는 구매(재화 주문)와 동시에 재화의 대가의 일부 또는 전부를 시스템 내지 운영컴퓨터의 에스크로 계좌(계정)에 거래대금으로 예치해 놓고, 공급자가 해당 재화를 발송하여 배송절차가 진행되고 있거나 구매자가 구매한 재화를 수령한 경우에 비로소 에스크로계좌(계정)의 거래대금의 일부 또는 전부를 공급자에게 이체하여 재화의 거래를 안전하게 완료시킬 수 있다.

또한, 재화 구매에 따른 지급결제시 신용기능을 추가하여 구매후 일정시점 이후에 결제대금을 정산시키도록 구성할 수 있다. 상기 신용기능은 신용카드 등의 관련 업체와 제휴하여 진행할 수도 있고, 본 발명의 시스템 내지 운영컴퓨터가 직접 그 기능을 수행할 수도 있는데, 시스템 내지 운영컴퓨터가 구매자의 과거 거래내역, 결제정보, 연체정보 등을 수신하고, 유사 비교 집단의 거래내역과 결제정보,연체정보 등을 비교 분석한 빅데이터로부터 구매자의 신용등급을 추출하거나 신용도를 평가하여 구매자에게 신용을 부여함으로써 신용기능을 추가시킬 수 있다. 신용기능이 추가되면, 구매자는 주문시점에 시스템 내지 운영컴퓨터를 통해서 지급결제를 완료하고 공급자는 시스템 내지 운영컴퓨터로부터 대금수취를 보장받게 되며,구매후 일정 시점 이후에 구매자와 본 시스템 내지 운영컴퓨터간에 지급결제 대금에 대하여 사후 정산하여 최종 정산을 완료시킨다.

본 발명의 지급결제시스템에서는 회원의 가상계정에서 자산이 인출되거나 지급결제가 이뤄질 때, 회원의 가상계정으로 푸시 메시지를 발송하여 회원이 푸시메시지에 대한 확인을 하였을 때, 비로소 인출 및 결제가 실행되는 구성으로 하여, 결제 관련 사고를 원천적으로 차단시킬 수 있다.

여기에서, 푸시 메시지 발송 주체는 본 발명의 운영컴퓨터나 거래상대방이 아닌, 구매자A 및 공급자B와 관계가 없는 비관계인중 소정의 수로 설정하여(예, 2명 랜덤으로 선정) 설정된 수의 비관계인이 A 가상계정으로 메시지를 발송하되, 발송인이 복수인 경우 발송하는 메시지가 일치되는 경우(푸시메시지의 내용인 지급결제 예정액이 오류없이 동일한 경우) A에게 푸시메시지가 수신되도록 구성될 수 있다. 또한, 본원 발명의 시스템이나 공급자측에 대한 해킹 등으로 푸시메시지 도용 내지 탈취를 당할 수 있으므로 운영컴퓨터나 공급자측이 아닌 거래를 승인하는 비관계인으로 하여금 메시지를 발송하도록 구성될 수 있다. 한편, 비관계인 선정작업에 대한 해킹 등 조작을 방지하기 위하여 비관계인을 본 발명의 운영컴퓨터에서 선정하지 않고, 회원들에게 부여된 가상의 클라우드컴퓨팅 내지 엣지컴퓨팅 방식으로 분산된 플랫폼에서 비관계인 선정작업을 진행하도록 구성할 수 있다.

본 발명에 의하면, 기존의 다른 자산간 거래시 중개업체에 지급하는 많은 수수료를 절감시키기 위하여, 수수료(송금수수료, 환전수수료, 중개은행수수료, SWIFT 수수료 등)를 최소화시키고 지급결제 완료에 소요되는 대기시간을 없애거나 단축하여 언제 어디서든 회원간 다이렉트로 지급결제를 수행할 수 있다.

본 발명의 운영컴퓨터를 포함하는 지급결제시스템은, 그 결제 프로세스와 관련하여, 구매자의 가상계정의 지급 자산과 공급자의 가상계정의 수취 자산의 종류가 다른 경우, 구매자의 지급 자산을 다른 자산으로 교환하지 않고 구매자의 상기 지급 자산으로 직접 결제됨과 동시에 구매자의 지급 자산을 다른 자산으로 교환하지 않고 공급자의 상기 수취 자산으로 직접 수취하는 것을 특징으로 한다. 즉, 본 발명의 지급결제시스템은 종류가 다른 자산간의 거래에 있어서 환전 등의 중간매개절차를 거치지 않고 구매자가 보유하고 있는 자산으로 직접 지급하고, 공급자는 구매자가 지급한 자산을 공급자가 수취하고자 하는 자산에 대한 매매기준율을 적용하여 공급자가 보유하고 있거나 수취하고자 하는 종류의 자산으로 직접 수취할 수 있게 된다.

또한, 본 발명의 지급결제시스템의 결제 프로세스는, 다른 중개자 또는 중개기관을 통하지 않고 지급결제가 완료되는 것을 특징으로 한다. 이는 지급결제에 관한 승인 참여 내지 구매자단말기에의 지급결제 의사 확인 메시지 전송 등에 있어서 거래당사자의 비관계인들이 참여하는 것을 제외하고는, 본 발명의 시스템 외부의 제3자 또는 제3의 기관의 도움 없이도 본 발명의 지급결제시스템 내부의 프로세스에 의해서 지급결제 절차가 완료될 수 있다는 것을 의미한다. 따라서 본 발명의 시스템은 기존에 다른 자산간의 거래시 요구되는 중개업체를 포함한 제3의 기관이나 업체가 개입되지 않기 때문에 송금수수료, 환전수수료, 중개은행수수료, SWIFT수수료(전신료) 등의 각종 수수료가 발생하지 않게 되거나 결제수수료를 최소화시킬수 있는 장점이 있다.

이상에서 지급결제시스템에 대하여 설명하였으나, 지급결제의 개념이, 구매자가 일정한 금전적 가치를 공급자에게 이전시키는 것을 승인하는 의사표시임을 고려할때, 상기 지급결제시스템은 송금의 경우에도 동일한 원리로 적용될 수 있다. 즉, 송금인과 수취인이 각각 다른 종류의 자산으로 보내거나 받기를 원할 경우, 송금인을 지급결제시스템의 구매자로, 수취인을 지급결제시스템의 공급자로 간주하거나 대응시켜 동일하게 적용할 수 있다. 따라서 송금의 경우에 있어서도, 송금인과 수취인이 각각 다른 종류의 자산을 보유하고 있더라도 각자가 자신이 보유하고 있거나 원하는 자산으로 송금하거나 수취할 수 있게 된다.

도 11은 본 발명의 지급결제방법의 실시예를 설명하기 위한 흐름도이다.

도 11에 도시한 바와 같이 본 발명의 지급결제방법은, 운영컴퓨터가 회원들의 구매자단말기 및 공급자단말기로부터 입력되는 재화의 거래에 관한 지급결제를 위해 본인인증 요청을 수신하여 본인인증을 수행하는 단계(S100)와; 상기 운영컴퓨터가 본인인증이 완료된 상기 구매자와 공급자 회원에게 가상계정정보를 개설하여 저장시키는 단계(S110)와; 상기 운영컴퓨터가 상기 구매자단말기 및 공급자단말기로부터 상기 가상계정정보에 대한 비밀번호를 수신하여 저장시키고 해당 비밀번호를 상기 구매자단말기 및 공급자단말기와 관계된 클라우드컴퓨팅장치의 저장공간 또는 엣지컴퓨팅장치의 저장공간에 분산저장시키는 단계(S120)와; 상기 운영컴퓨터가 상기 구매자단말기로부터 구매자의 가상계정정보를 이용하여 공급자에게 지급하고자 하는 재화의 구매대금 결제요청을 수신하는 단계(S130)와; 상기 운영컴퓨터가 상기 구매자단말기가 입력한 구매대금 결제 자산의 종류와 공급자의 결제 자산의 종류를 인지하는 단계(S140)와; 상기 운영컴퓨터가 선정된 비관계인들의 비관계인단말기로 상기 구매자의 지급결제 및 가상계정정보를 제공하는 단계(S150)와; 상기 비관계인단말기들이 구매자단말기로 구매자의 가상계정정보를 이용하여 지급결제 확인 요청 메시지를 전송하는 단계(S160)와; 상기 비관계인단말기들이 상기 구매자단말기로부터 전송되어 온 지급결제 확인 메시지를 수신하여 상기 운영컴퓨터로 전송하는 단계(S170)와; 상기 운영컴퓨터가 인지한 구매자의 지급결제 자산과 공급자의 수취 자산간의 매매기준율을 조회하는 단계(S180)와; 상기 운영컴퓨터가 상기 구매자의 가상계정정보에서 구매자의 지급결제 자산의 구매대금을 차감하고 상기 공급자의 가상계정정보에 조회된 매매기준율을 적용하여 구매자의 지급결제 자산에 대응하는 공급자의 수취 자산을 상기 공급자의 가상계정정보에 증액시키는 단계(S190)를 포함하는 구성이다.

상기 운영컴퓨터가 회원들의 본인인증을 수행하는 단계(S100)는, 본 발명의 실시예에서의 본인인증은, 본 발명의 지급결제시스템을 이용하고자 하는 구매자 또는 공급자가 회원가입을 위해 본인인증을 요청한 경우와, 또는 회원 가입이 완료된 구매자 회원 또는 공급자 회원이 지급결제를 수행하기 위해서 본인인증을 요청한 경우에 수행될 수 있다.

본인인증은 온라인 상에서 일반적으로 이루어지는 인증요청자 개인정보를 가지고 또는 시스템에 등록해 놓은 아이디 패스워드의 입력에 의해서 또는 전화번호 등의 인증을 통해서 수행할 수 있다. 또한, 본 발명의 비관계인정보관리시스템(6000)을 이용하여 인증요청자의 관계인들에 의한 동일성 확인을 통해 본인인증을 수행할 수 있다.

상기 운영컴퓨터가 본인인증이 완료된 회원들에게 가상계정을 개설해주는 단계(S110)는, 구매자를 예로 들면, 구매자 회원이 구매자단말기(3000)의 가상계정정보관리모듈(3030)에 설정되어 있는 가상계정 생성 요소, 예를 들면, 국가코드, 지역코드, 고유부호(번호) 및 자산종류를 입력하여 상기 운영컴퓨터에 전송하면, 상기 운영컴퓨터의 가상계정정보관리모듈(3030)에서 구매자 회원이 설정한 요소를 포함하는 가상계정을 생성하여 저장시키고 개설된 가상계정정보를 구매자단말기가 확인할 수 있도록 한다.

상기 구매자 회원이 재화의 거래에 따른 지급결제를 운영컴퓨터에 요청하면, 상기 운영컴퓨터는 저장되어 있는 구매자 회원의 비관계인들 중 구매자클라우드컴퓨팅장치 또는 엣지컴퓨팅장치에서 소정 수의 비관계인을 선정하고, 선정된 비관계인들의 비관계인단말기가 상기 구매자단말기로 거래에 관한 지급결제 의사를 확인하는 메시지(푸시메시지)를 상기 구매자단말기로 전송하고, 상기 구매자단말기로부터 확인 메시지를 수신하여 운영컴퓨터로 전송한다. 상기 운영컴퓨터는 상기 구매자의 가상계정 정보 및 지급결제 정보를 구매자의 적어도 하나의 비관계인들의 비관계인단말기로 전송하여 구매자의 지급결제 승인을 요청한다. 상기 적어도 하나의 비관계인들이 구매자의 가상계정을 이용한 거래내역 및 지급결제 정보에 오류가 없는 것으로 판단한 경우 구매자의 지급결제 승인 정보를 상기 운영컴퓨터로 전송한다. 상기 운영컴퓨터는 상기 비관계인들의 단말기로부터 전송되어 온 지급결제의 승인 정보를 기초로 상기 구매자의 가상계정에서 지급결제를 하고자 하는 종류의 자산을 결제금액만큼 차감시키고, 상기 공급자의 가상계정에 수취하고자 하는 종류의 자산으로 매매기준율을 적용한 금액만큼 증액시킴으로써, 구매자와 공급자간의 재화의 거래에 따른 지급졀제가 완료된다.

본 발명의 지급결제시스템의 상기 운영컴퓨터의 결제 프로세스는, 상기 구매자의 가상계정의 지급 자산과 공급자의 가상계정의 수취 자산의 종류가 다른 경우, 구매자의 지급 자산을 다른 자산으로 교환하지 않고 구매자의 상기 지급 자산으로 직접 결제될 수 있도록 수행되거나, 또는, 상기 구매자의 가상계정의 지급 자산과 공급자의 가상계정의 수취 자산의 종류가 다른 경우, 구매자의 지급 자산을 다른 자산으로 교환하지 않고 공급자의 상기 수취 자산으로 직접 수취할 수 있도록 수행되고, 특히, 다른 중개자 또는 중개기관을 통하지 않고 지급결제가 완료되는 것을 특징으로 한다.

이상에서 설명한 본 발명의 실시예는 본 발명의 다양한 실시예 중 일부에 불과하다. 본 발명의 국가와 지역에 제한 받지않고, 재화의 거래에 따른 구매자가 지급하고자 하는 자산의 종류와 공급자가 수취하고자 하는 자산의 종류가 다르더라도 자산의 종류별로 개설된 가상계정과 공시된 매매기준율을 적용하여 지급결제가 실시간으로 이루어지도록 운영컴퓨터가 중개하는 기술적 사상과, 구매자의 지급결제의 승인을 구매자 회원 또는 공급자 회원과 관계가 없는 비관계인들의 참여로 이루어지는 기술적 사상에 포함되는 다양한 실시예가 본 발명의 보호범위에 포함되는 것은 당연하다.

1000: 운영컴퓨터
2000: 데이터저장장치
3000: 구매자단말기
3100: 구매자비관계인단말기
3200: 구매자계좌정보저장장치
3300: 구매자엣지컴퓨팅장치
4000: 공급자단말기
4100: 공급자비관계인단말기
4200: 공급자계좌정보저장장치
4300: 공급자엣지컴퓨팅장치
5000: 환율정보제공컴퓨터
6000: 비관계인정보관리시스템
7000: 구매자클라우드컴퓨팅장치
8000: 공급자클라우드컴퓨팅장치

Claims (5)

1. 구매자와 공급자간의 거래에 따른 지급결제를 관리하는 운영컴퓨터로서,
   상기 운영컴퓨터는 적어도 하나의 하드웨어 프로세서와 지급결제 관련 컴퓨터프로그램 또는 웹프로그램을 저장한 메모리를 포함하고, 상기 적어도 하나의 프로세서가 상기 메모리에 저장된 컴퓨터프로그램 또는 웹프로그램의 실행을 제어하되,
   구매자의 가상계정과 공급자의 가상계정을 통한 거래대금의 지급결제 요청 정보를 수신하고,
   상기 구매자 및 공급자의 통신내역을 통해 추출된 상기 구매자 및 공급자와 관계가 없는 적어도 하나의 비관계인이 사용하는 비관계인단말기에서 제공한 지급결제 승인 정보를 수신하고,
   비관계인의 지급결제 승인 정보를 기초로 구매자의 가상계정에서 공급자의 가상계정으로 거래대금의 이체 처리를 수행하는 것을 특징으로 하는 지급결제의 운영컴퓨터.
2. 청구항 1에 있어서,
   상기 적어도 하나의 비관계인은 구매자 및 공급자 각각의 통신내역의 분석을 통해 선정된 적어도 하나의 관계인을 제외시켜서 추출되는 것을 특징으로 하는 지급결제의 운영컴퓨터.
3. 청구항 1에 있어서,
   상기 구매자의 가상계정에서 공급자의 가상계정으로의 거래대금의 이체는,
   구매자의 가상계정과 공급자의 가상계정에서 사용하는 자산의 정보를 확인하고,
   구매자의 가상계정과 공급자의 가상계정에서 사용하는 자산의 종류가 다를 경우 각각의 자산에 따른 매매기준율을 적용하여 산정된 거래대금을 상기 구매자의 가상계정에서 공급자의 가상계정으로 이체시키는 것을 특징으로 하는 지급결제의 운영컴퓨터.
4. 청구항 1에 있어서,
   상기 거래대금의 지급결제 정보는 구매자, 공급자 및 비관계인의 정보와 연계하여 분산 저장시키는 것을 특징으로 하는 지급결제의 운영컴퓨터.
5. 구매자와 공급자간의 거래에 따른 지급결제방법으로서,
   운영컴퓨터가 구매자의 가상계정과 공급자의 가상계정을 통한 거래대금의 지급결제 요청 정보를 수신하는 단계와;
   상기 운영컴퓨터가 구매자 및 공급자의 통신내역을 통해 추출된 구매자 및 공급자와 관계가 없는 적어도 하나의 비관계인이 사용하는 비관계인단말기에서 제공한 지급결제 승인 정보를 수신하는 단계와;
   상기 운영컴퓨터가 비관계인의 지급결제 승인 정보를 기초로 구매자의 가상계정에서 공급자의 가상계정으로 거래대금의 이체 처리를 수행하는 단계를 포함하는 지급결제방법.
   

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