KR20220033469A - 온라인 및 하이브리드 카드 상호 작용을 제공하기 위한 시스템 및 방법 - Google Patents

온라인 및 하이브리드 카드 상호 작용을 제공하기 위한 시스템 및 방법 Download PDF

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KR20220033469A
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라라 모슬러
에반 러너
아라빈드한 마니반난
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캐피탈 원 서비시즈, 엘엘씨
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Abstract

다양한 실시형태는 결제 프로토콜, 컴퓨터 디바이스 및 비접촉식 카드를 사용하여 비-결제 목적으로 사용자를 인증하는 것에 일반적으로 관한 것이다. 결제 프로토콜은 EMV 표준과 일치할 수 있다. 응용프로그램은 사용자 및 컴퓨터 디바이스와 연관된 다른 응용프로그램의 비-결제 기능에 액세스하기 위해 사용자의 승인 또는 확인이 필요할 수 있다고 결정할 수 있다. 그 후 응용프로그램은 계정과 연관된 비접촉식 카드의 통신 인터페이스로부터 암호화된 데이터의 전송을 수신 및/또는 용이하게 하고 이를 위해 오프라인 또는 온라인 기술을 활용할 수 있습니다. 오프라인 또는 온라인 기술은 사용자의 신원을 검증할 수 있는 하나 이상의 동작을 포함할 수 있고 및/또는 그렇지 않으면 다른 응용프로그램의 다양한 측면에 액세스하도록 사용자를 승인할 수 있다.

Description

온라인 및 하이브리드 카드 상호 작용을 제공하기 위한 시스템 및 방법
본 발명은 2019년 7월 3일자로 출원된 미국 특허출원 제16/503,285호 " 온라인 및 하이브리드 카드 상호작용을 제공하기 위한 시스템 및 방법"에 대한 우선권을 주장한다. 상기 특허출원의 내용은 그 전체로 본 발명에 참고문헌으로 통합된다. 본 발명은 2018년 9월 19일자로 출원된 미국 특허출원 제16/135,954호 "카드 상호작용을 제공하기 위한 시스템 및 방법"에 관련되어 있으며, 그 전체는 본 발명에 참고문헌으로 통합된다.
본 발명의 실시형태는 일반적으로 컴퓨터 플랫폼에 관한 것으로, 보다 상세하게는 비접촉식 거래 카드와 사용자 디바이스 사이의 인증된 통신에 기반하여 사용자를 인증하는 것에 관한 것이다.
대다수의 카드, 특히 금융 카드(예: 신용 카드)를 활성화하려면 카드 소유자가 전화번호로 전화를 걸거나 웹사이트를 방문하고 카드 정보를 입력하거나 제공하는 시간 소모적인 프로세스가 필요하다. 또한 칩-기반 금융 카드의 사용이 증가하면서 직접 구매를 위한 이전 기술(예: 마그네틱 스트립 카드)보다 더 안전한 기능을 제공하지만 계정 액세스는 카드 소유자의 신원을 확인하기 위해 여전히 로그인 자격증명(예: 사용자 이름 및 패스워드)에 일반적으로 의존한다. 그러나 로그인 자격증명이 손상되면 다른 사람이 사용자 계정에 액세스할 수 있다.
따라서 개선된 카드 활성화 방법과 계정 접근을 위한 개선된 인증 모두가 필요하다.
본 명세서에 개시된 실시형태는 결제를 수행하는 것과 별개의 목적을 위해 결제 프로토콜을 이용하여 사용자를 인증하기 위한 시스템, 방법, 제조 물품, 및 컴퓨터 판독가능 매체를 제공한다. 하나의 실시예에 따르면 컴퓨터 시스템에서 실행되는 응용프로그램은 사용자의 신원을 검증하거나 제3자 디바이스로 카드를 검증하기 위해 통신을 개시할 수 있다. 통신의 일부로 시스템 상에서 실행되는 응용프로그램은 사용자와 연관된 카드와 근거리 통신(NFC)를 활용할 수 있다. 다양한 실시형태에서 응용프로그램은 사용자 디바이스, 예를 들어 모바일 디바이스에서 비접촉식 카드를 탭 함으로써 시작될 수 있다.
통신은 응용프로그램 트랜잭션 카운터(ATC)를 포함하는 응용프로그램에 의해 다수의 입력을 수신하는 단계 및 비접촉식 카드와 연관된 대칭 키 및 다수의 입력에 기반하여 암호를 생성하는 단계를 포함할 수 있다. 그 후 응용프로그램은 암호와 ATC를 발급자에게 전송할 수 있고 발급자는 전송된 암호를 기반으로 사용자의 신원을 검증하는 응답을 제공할 수 있다. 여기서 수신된 응답은 대칭 키 및/또는 암호문 전체의 재생성을 포함하는 통신을 기반으로 하고, 암호 생성 및 수신된 응답은 결제 프로토콜을 기반으로 하며, 사용자 신원 검증 또는 카드 검증은 결제 프로토콜과 관련하여 결제 완료와 구별된다.
다양한 실시형태에서 검증 프로세스 및 이와 연관된 동작 중 임의의 것 또는 전부는 사용자 디바이스 예를 들어 사용자의 모바일 디바이스 상에 비접촉식 카드를 탭 함으로써 개시될 수 있다.
다른 실시예에 따르면 오프라인 및 온라인 인증 모두를 활용하는 하이브리드 기술이 사용자를 인증하기 위해 적용될 수 있다. 명령어를 저장하기 위한 메모리와 명령어를 실행할 수 있는 프로세서 회로를 지니는 시스템 또는 기기는 오프라인 및 온라인 조합을 포함하는 하나 이상의 하이브리드 검증 기술을 적용할 수 있다. 명령어의 실행은 프로세서 회로가 하나 이상의 동작을 수행하도록 할 수 있다. 동작은 사용자 디바이스와 연관된 응용프로그램으로부터 사용자 자격증명, 예를 들어 사용자 프로필과 연관된 패스워드 및 사용자 이름을 수신하는 단계를 포함할 수 있다. 다양한 실시형태에서 응용프로그램은 사용자 디바이스, 예를 들어 모바일 디바이스에서 비접촉식 카드를 탭 함으로써 시작될 수 있다.
또 다른 동작은 수신된 사용자 자격증명을 저장된 제2 사용자 자격증명 예를 들어 패스워드/사용자 이름 조합의 저장된 버전과 비교하는 단계를 포함할 수 있다 다양한 실시형태에서 제1 비교는 사용자 디바이스, 예를 들어 모바일 디바이스 상의 비접촉식 카드의 탭에 의해 또한 개시될 수 있다. 일치가 발견되면 이에 대한 응답으로 또 다른 동작은 ⅰ) 다수의 호스트 없는 검증 동작 및 ⅱ) 다수의 발급자 확인 동작을 수행하는 단계를 포함할 수 있다.
호스트 없는 동작은 a) 사용자 계정 및 카드 소유자 정보와 연관될 수 있는 비접촉식 카드와 근거리 무선 통신(NFC)을 사용하여 응용프로그램에 의해 통신하는 단계; b) 카드의 키 쌍의 공개 키 및 카드의 계정 소유자의 카드 소유자 식별 정보를 카드로부터 응용프로그램에 의해 수신하는 단계; c) 카드의 키 쌍의 개인 키를 사용하여 카드에 의한 디지털 서명의 생성을 응용프로그램에 의해 지시하는 단계; d) 카드로부터 디지털 서명을 수신하는 단계; 및 e) 공개 키를 사용하여 디지털 서명을 검증하는 단계;를 포함할 수 있다.
다양한 실시형태에서 오프라인 검증 기술은 프로세스에 의한 명령어 실행의 결과로서 개시되거나 수행되는 일련의 온라인 검증 동작 이전 또는 이후에 발생할 수 있다. 온라인 검증 동작은 a) 응용프로그램 트랜잭션 카운터(ATC)를 포함하는 다수의 입력을 카드로부터 응용프로그램에 의해 컴퓨터 디바이스에 제공하는 단계; b) 카드와 연관된 다수의 입력 및 대칭 키를 기반으로 카드로부터 응용프로그램에 의해 암호를 생성하는 단계; c) 암호 및 ATC를 발급자에게 응용프로그램에 의해 전송하는 단계; 및 d) 전송된 암호를 기반으로 사용자의 신원을 검증하는 응답을 발급자로부터 수신하는 단계;를 포함한다. 이때 수신된 응답은 암호 수신에 대한 응답으로 발급자에 의한 대칭 키 및/또는 암호 전체의 재생성을 포함하는 통신을 기반으로 한다.
다양한 실시형태에서 온라인 검증 동작은 사용자 신원의 적어도 일부와 카드 소유자 식별 정보의 적어도 일부 간의 제2 일치를 성공적으로 비교한 후에만 개시될 수 있다. 여기서 제2 비교는 또한 사용자 디바이스 상의 비접촉식 카드의 탭에 의해 또한 개시될 수 있으며, 여기서 전체 통신은 사용자 디바이스 상의 비접촉식 카드의 단일 탭 이상을 포함할 수 있다.
또 다른 실시예에 따르면 예를 들어 발급자의 호스트와 같은 호스트 시스템이 제공되며, 여기서 호스트 시스템은 결제 프로토콜을 활용하여 비-결제 이벤트에 대한 사용자 검증을 가능하게 할 수 있다.
호스트 시스템은 프로세서에 의해 실행 가능한 컴퓨터-판독가능 프로그램 코드를 저장하는 비-일시적 컴퓨터-판독가능 저장 매체를 포함할 수 있으며, 프로그램 코드에 의해 i) 사용자 및 카드와 연관된 응용프로그램 및 ⅱ) 적어도 하나의 컴퓨터 디바이스 컴퓨터 에 의해 개시된 사용자 신원 검증 통신과 연관된 통신 데이터를 수신하고, 여기서 통신 데이터는 ⅰ) 응용프로그램 트랜잭션 카운터(ATC) 및 ⅱ) 통신의 다수 입력 및 카드와 관련된 대칭 키에 기반한 암호를 포함하며, 및 수신된 암호를 기반으로 사용자의 신원을 검증하는 발급자로부터 응답을 전송하도록 실행하는 것이다. 또한 여기서 전송된 응답은 대칭 키 및/또는 암호문 전체의 재생성과 관련된 통신을 기반으로 하고, 암호문 및 발급자로부터 전송된 응답은 결제 프로토콜을 기반으로 하며, 사용자 신원 검증 및/또는 카드 검증은 결제 프로토콜과 관련하여 결제 완료와 구별된다.
도 1은 결제 프로토콜에 따라 비접촉식 카드를 검증 또는 인증하기 위한 시스템의 실시형태를 도시한다.
도 2a 내지 도 2b는 결제 프로토콜을 활용하여 비접촉식 카드를 검증하기 위해 탭하는 실시형태를 도시한다.
도 3a 내지 도 3c는 결제 프로토콜을 활용하여 비접촉식 카드를 검증하기 위해 탭하는 실시형태를 도시한다.
도 4a 내지 도 4b는 비접촉식 카드의 실시예를 도시한다.
도 5는 제1 논리 흐름의 실시형태를 도시한다.
도 6은 제2 논리 흐름의 실시형태를 도시한다.
도 7a는 제3 논리 흐름의 실시형태를 도시한다.
도 7b는 제4 논리 흐름의 실시형태를 도시한다.
도 8은 컴퓨터 아키텍처의 실시형태를 도시한다.
본 발명의 측면은 인증된 카드소유자 액세스를 제공하기 위한 시스템, 방법 및/또는 기술을 포함한다. 일반적으로 다양한 실시형태는 비접촉식 카드와 판매시점관리 디바이스 간의 인증 프로토콜을 모방하는 ⅰ) 온라인; 및/또는 ⅱ) 온라인과 오프라인 프로토콜의 하이브리드;에 관한 것으로, 본 발명의 하나 이상의 실시형태를 제외하고는, 인증 프로토콜은 결제 이벤트를 완료하는 데 사용되지 않으며, 인증 프로토콜과 관련된 거래를 용이하기 하기 위해, 트랜잭션 카드의 예를 들면 발급자의 인증 서버와 같은 발급자에 대한 실시간 온라인 연결을 활용하거나 활용하지 않을 수 있다. 개시된 실시형태와 일치하여 시스템 및 방법은 하나 이상의 컴퓨터 디바이스, 프로세서, 웹 서버, 계정 서버 및/또는 비접촉식 디바이스 예를 들어, 무선 주파수 식별(RFID) 카드를 활용할 수 있다.
본 발명의 다양한 실시형태는 비접촉식 카드를 검증하는 측면에서 및 다양한 실시형태에서 검증의 결과로서 비접촉식 카드와 연관된 사용자를 검증하는 측면에서 하나 이상의 이점을 제공하며, 예를 들어 온라인 및/또는 온라인과 오프라인 하이브리드 기술과 같은 동적 인증 기술에 의해 제공되는 향상된 보안의 이점을 얻는 것을 포함하고, 결제 프로토콜과 연관되어 있으나 결제를 하거나 완료하는 것과는 별개의 목적을 위한 것이다.
다양한 실시형태에서 온라인 기술 및/또는 온라인과 오프라인 하이브리드의 활용은 예를 들어 이동 전화와 같은 컴퓨터 디바이스의 효율성이 향상시키며, 이는 다양한 실시형태에서 하나의 사용자 또는 다수의 응용프로그램을 거슬러 이를 확장하여 결제가 응용프로그램과 연관되지 않은 경우에도 및/또는 엔터테인먼트 응용프로그램과 연관된 교통 응용프로그램과 같이 하나 이상의 응용프로그램이 그의 목적과 상이한 경우에도 사용자에 대한 인증 또는 검증을 위한 단일 방법을 제공하는 것이다.
또한 예를 들어 EMV 표준은 자금 도난을 방지하기 위한 목적으로 높은 보안으로 유지되는 것 같이 하나 이상의 결제 프로토콜은 그와 관련된 인증의 특성을 감안할 때 향상된 보안을 지닐 수 있기 때문에, 보안 이점은 다른 맥락 및 응용프로그램으로 이전된다. 따라서 다양한 실시형태에서 결제 승인 프로토콜은 비접촉식 카드를 효율적이고 더욱 안전하게 인증하는 데 사용될 수 있으며, 확장하여 이와 관련된 다양한 실시형태에 따라, 무선 통신, 거래 및/또는 결제를 수반하지 않는 동작을 포함하는 상이한 응용프로그램 및 목적에 걸쳐 그와 관련된 사용자를 인증할 수 있다.
또한 순수한 오프라인 방식과 달리 온라인 또는 하이브리드 방식은 비접촉식 카드에 의해 활용되는 응용프로그램 카운터(ATC)와 발급자의 카운터 사이에 적절한 동기화를 허용한다. 이는 발급자 측(예를 들어 서버)에 통지 및 업데이트 없이 다수의 오프라인 이벤트가 발생한 경우 검증 프로세스 중 오류를 방지할 수 있다. 또한 오프라인 및 온라인 기술(예: 하이브리드 기술)의 조합을 활용하는 다양한 실시형태는 네트워크 중단의 경우 또는 추가 보안이 필요한 경우 인증을 위한 적절한 수단을 사용할 수 있다는 추가적인 이점을 제공한다.
또한 다양한 실시형태는 온라인 기술에 의한 인증을 통한 부분 액세스 및 오프라인 검증이 발생하면(또는 그 반대의 경우) 전체 액세스를 제공하며, 이는 특정 수준의 민감도를 지니는 제1 레벨 정보(예: 이름, 주소 등) 및 더 높은 수준의 민감도를 지니는 제2 레벨 정보(계정 잔고, 핀 정보, 패스워드 또는 패스워드 문구 정보 등)를 지니는 일부 응용프로그램(예: 금융 계정에 대한 액세스를 제공하는 뱅킹 응용프로그램)에 추가 유연성을 제공한다. 따라서 다양한 실시형태는 응용프로그램 또는 응용프로그램의 하나 이상의 측면에 대한 액세스를 위한 적절한 보안을 보장하는 능력을 제공하고 및/또는 추가적으로 카운터 정보의 적절한 동기화를 제공한다.
도 1은 개시된 실시형태와 일치하는 예시적인 시스템(100)의 개략도를 도시한다. 나타난 바와 같이 시스템(100)은 하나 이상의 비접촉식 카드(101), 하나 이상의 모바일 디바이스(110), 및 서버(120)를 포함한다. 비접촉식 카드(101)는 신용 카드, 직불 카드, ATM 카드, 키프트 카드 등과 같은 임의의 유형의 결제 카드를 나타낸다.
다양한 실시형태에서 비접촉식 카드(101) 또는 카드(101)는 가상 결제 카드이다. 비접촉식 카드(101)는 NFC, EMV 표준, 또는 무선 통신의 다른 단거리 프로토콜을 통해 모바일 디바이스(110)와 통신하도록 형상화된 무선 주파수 식별(RFID) 칩과 같은 하나 이상의 칩을 포함할 수 있다(나타내지 않음). NFC가 예시적인 통신 프로토콜로 사용되었으나 본 발명은 다른 적절한 무선 통신과 같은 다른 유형의 무선 통신에도 동일하게 적용 가능한다.
모바일 디바이스(110)는 스마트폰, 태블릿 컴퓨터, 웨어러블 디바이스, 랩톱, 휴대용 게임 디바이스 등과 같은 임의의 유형의 네트워크 가능 컴퓨터 디바이스를 나타낸다. 서버(120)는 서버, 워크스테이션, 컴퓨터 클러스터, 클라우드 컴퓨터 플랫폼, 가상화된 컴퓨터 시스템 등과 같은 임의의 유형의 컴퓨터 디바이스를 나타낸다.
도시된 바와 같이 비접촉식 카드의 메모리(102)는 카드 데이터(103), 카운터(104), 마스터 키(105), 다양화 키(106), 고유 고객 식별자(107) 및 계좌 번호의 데이터 저장소(108)를 포함한다. 카드 데이터(103)는 비접촉식 카드(101)를 사용하여 결제를 처리하는 데 사용되는 정보와 같은 계정 관련 정보를 일반적으로 포함한다. 예를 들어 카드 데이터(103)는 계정 번호, 유효기한, 청구 주소, 및 카드 검증 값(CVV)을 포함할 수 있다. 계좌 번호는 주계좌번호(PAN), 가상 계좌 번호 및/또는 PAN을 기반으로 생성된 토큰과 같은 모든 유형의 계좌 번호일 수 있다.
다른 유형의 계좌 번호가 고려되며 계좌 번호 또는 다른 유형의 카드 데이터(103)의 사용이 본 발명을 제한하는 것으로 간주되는 것은 아니다. 카드 데이터(103)는 이름, 청구서 수신 주소, 배송 주소 및 기타 계정 관련 정보를 더욱 포함할 수 있다. 계좌 번호(108)는 관련 유효기한 및 CVV 값과 함께 1회용 가상 계좌 번호를 저장한다. 예를 들어 계좌 번호(108)는 수천 개의 일회용 가상 계좌 번호, 유효기한 및 CVV 값을 포함할 수 있다.
도시된 바와 같이 모바일 디바이스(110)의 메모리(111)는 운영 체제(OS)(112)의 인스턴스를 포함하고 프로세서(119)는 운영 체제(OS)(112)의 응용프로그램과 연관된 하나 이상의 동작을 실행하고 및/또는 메모리(111)와 연관된 비교 동작 및 실행 명령어를 포함하는 프로세서 활동과 연관된 적절한 동작을 수행할 수 있다. 예시적인 운영 체제(112)는 Android® OS, iOS®, Linux®, 및 Windows® 운영 체제를 포함한다. 나타난 바와 같이 OS(112)는 계정 응용프로그램(113), 인증 또는 검증 응용프로그램 또는 서비스(114)(이하 편의상 "인증 응용프로그램"이라 함), 하나 이상의 다른 응용프로그램(115) 및/또는 하나 이상의 액세스 응용프로그램(116)을 포함하는 하나 이상의 응용프로그램을 포함한다.
계정 응용프로그램(113)은 사용자가 계정 잔액 보기, 항목 구매 및 결제 처리와 같은 다양한 계정 관련 동작을 수행할 수 있도록 한다. 처음에 사용자는 계정 응용프로그램(113)에 액세스하기 위해 인증 자격증명을 사용하여 인증할 수 있다. 예를 들어 인증 자격증명은 사용자 이름과 패스워드, 생체 인증 자격증명 등을 포함할 수 있다.
인증 응용프로그램(114)은 비접촉식 카드 및/또는 비접촉식 카드와 연관된 사용자가 거래, 서비스, 이벤트 또는 결제 이벤트, 무선 통신, 서비스 또는 요청과 구별되는 목적을 포함하는 접근성 요청을 위한 인증을 요구하는 때를 결정하기 위해 일반적으로 형상화된다. 예를 들어 인증 응용프로그램(114)은 액세스 응용프로그램(116)과 같이 결제 요청과 구별되는 특정 응용프로그램에 대한 액세스를 사용자가 요구한다고 결정할 수 있다.
다양한 실시형태에서 액세스 응용프로그램(116)은 사용자와 연관된 비접촉식 카드와 연관될 수 있다. 액세스 응용프로그램(116)은 교통 서비스(예: 대중 교통), 건강 보험 계정, 금융 계정 또는 계정 잔액, 중개 정보 또는 기타 적절한 금융 데이터 을 지니는 금융 응용프로그램, 서비스 응용프로그램(소매 서비스, 배달 서비스, 엔터테인먼트 서비스, 게임 서비스 등) 및 사용자 및/또는 비접촉식 카드 인증이 필요할 수 있는 기타 적절한 응용프로그램과 같은 사용자 계정과 연관된 특정 서비스에 대한 액세스를 허가하도록 형상화된 응용프로그램이거나 이를 포함할 수 있다.
다양한 실시형태에서 액세스 응용프로그램(116)은 사용자 계정의 제1 레벨 사용자 계정 옵션과 연관되며, 여기서 제1 레벨 사용자 계정 옵션은 계정 잔고의 표시, 최근 거래의 표시 등을 포함할 수 있다. 다양한 실시형태에서 액세스 응용프로그램(116)은 결제를 하거나 수신하기 위한 신용 또는 은행 계좌와 같이 결제 기능과 연관될 수 있다. 그러나 인증 통신은 신용 카드 또는 직불 카드 활성화와 같이 인증 또는 검증을 위한 미-결제 기능을 여전히 포함할 수 있다. 다양한 실시형태에서 인증 응용프로그램(114)은 별도의 API 인터페이스를 사용하여 인증 프로토콜을 용이하게 하며 응용프로그램(116)에 대한 액세스를 호출할 수 있다.
인증 응용프로그램(114)은 임의의 적절한 결제 프로토콜을 활용하는 것에 의해 비접촉식 카드 및/또는 비접촉식 카드와 연관된 사용자를 검증하도록 형상화 될 수 있다. 이는 EMV 표준을 준수하는 표준 또는 인증 프로토콜과 같이 암호화 기술을 활용하는 하나 이상의 임의의 검증 프로세스를 포함한다. 다양한 실시형태에서 인증 응용프로그램(114)은 비접촉식 카드(101)와 연관된 카운터(104) 및 발급자와 연관된 서버(120) 예를 들어 발급자의 인증 서버를 동기화하도록 형상화된다. 이는 비접촉식 카드(101) 및/또는 비접촉식 카드(101)와 연관된 사용자의 인증이 발생할 때 비접촉식 카드(101) 및 모바일 디바이스와 통신할 수 있다.
다양한 실시형태에서 인증 응용프로그램(114)은 서버(120) 및/또는 비접촉식 카드(101)와 협력하여 카운터와 관련된 비-결제 통신(예를 들어 통신)에 대한 승인을 기록할 수 있다. 로그는 서버(120)의 메모리(122) 또는 비접촉식 카드(101)의 메모리(102)에 위치한 카운터 로그(121)일 수 있다. 이러한 로그는 결제 이벤트 및/또는 통신 및 비-결제 이벤트 및/또는 통신인 이벤트의 별도 집계를 유지할 수 있고, 카운터(104), 서버(120) 또는 비접촉식 카드(101)의 총계와 무관하다.
비접촉식 카드와 통신하는 서버(120) 및/또는 인증 응용프로그램(114)은 사기 방지 조치를 위해 그 안에 포함된 정보를 활용할 수 있다. 예를 들어 인증 응용프로그램(114) 및/또는 서버(120)는 비-결제 이벤트 및/또는 통신과 결제 이벤트 및/또는 통신 또는 그 반대 사이에 비-결제 이벤트 및/또는 통신의 임계값 수가 너무 작거나 또는 너무 크면 결제 이벤트 및/또는 통신을 거부할 수 있다.
다양한 실시형태에서 구별 정보를 포함하는 카운터 로그(121), 예를 들어 비-결제 및 결제 통신 및/또는 거래 사이의 카운트는 온라인 또는 오프라인 검증 프로토콜 동안 다른 적절한 목적으로 사용될 수 있다.
다양한 실시형태에서 인증 응용프로그램(114)은 계정 응용프로그램(113)과 연관된다. 예를 들어 인증 응용프로그램(114)은 계정 응용프로그램(113)과 함께 모바일 디바이스(110)에 설치될 수 있고, 사용자는 설치 후에 인증 응용프로그램(114)을 활성화하도록 프롬프트 된다. 보다 일반적으로 계정 응용프로그램(113)이 열릴 때마다, 계정 응용프로그램(113)은 인증 응용프로그램(114)이 OS(112)에 대한 기본 인증 응용프로그램으로서 활성화 되는지 여부를 결정할 수 있다.
인증 응용프로그램(114)이 기본 인증 응용프로그램으로서 활성화되지 않은 경우, 계정 응용프로그램(113)은 OS(112)에 대한 기본 인증 응용프로그램으로서 인증 응용프로그램(114)을 활성화하고 및/또는 인증 응용프로그램의 하나 이상의 기능을 활성화하도록 사용자에게 프롬프트 할 수 있다. OS(112)에 대한 기본 인증 응용프로그램으로서 활성화되면 인증 응용프로그램(114)은 승인 응용프로그램이 인증을 필요로 하는 때를 프로그래밍 방식으로 식별할 수 있고, 결제가 검증 또는 승인과 연관되지 않더라도 검증을 가능하게 하기 위해 결제 프로토콜을 활용할 수 있다.
다양한 실시형태에서 인증 또는 검증 프로토콜(예를 들어 온라인 또는 오프라인 검증 기술 또는 프로토콜과 연관된 적어도 하나의 동작)을 개시하기 위해, 인증 응용프로그램(114)은 인증 응용프로그램(114) 또는 이와 관련된 하나 이상의 동작을 개시하기 위해 모바일 디바이스(110)에 비접촉식 카드(101)를 탭하도록 사용자를 프롬프트할 수 있다.
일반적으로 본 발명에 개시된 다양한 실시형태에서 온라인 검증 또는 인증 프로토콜은 다음 동작들 중 하나 이상을 포함할 수 있다: 인증 응용프로그램은 비접촉식 카드를 검증하거나 비접촉식 카드와 연관된 사용자의 식별을 위해 통신 예를 들어 무선 통신을 개시할 수 있다. 여기서 인증 응용프로그램은 컴퓨터 디바이스 예를 들어 모바일 디바이스(110) 상에 비접촉식 카드(101)를 탭 하도록 사용자를 프롬프트 함으로써 응용프로그램 예를 들어 액세스 응용프로그램(116)의 전체 또는 일부를 개시할 수 있다.
통신은 카드 판독기(118)와 비접촉식 카드(101) 사이의 NFC 통신을 포함할 수 있으며, 여기서 비접촉식 카드(101)는 최신 버전의 응용프로그램 거래 카운터(ATC)를 포함하는 하나 이상의 입력을 모바일 디바이스(110)에 제공할 수 있다. 또한 비접촉식 카드(101) 또는 모바일 디바이스(110)(그와 관련된 임의의 적절한 컴포넌트 포함)는 다수의 입력에 기반하여 적절한 암호를 생성할 수 있고, 그 후 비접촉식 카드(101) 또는 모바일 디바이스(110)(그와 관련된 임의의 적절한 컴포넌트 포함)는 비접촉식 카드(101)의 발급자(예를 들어 발급자와 연관된 서버(120))에 대한 암호 및 ATC를 전송할 수 있다.
그 후 비접촉식 카드(101) 및/또는 사용자가 검증되며, 발급자로부터 응답을 수신하는 것과 비접촉식 카드(및 이와 관련된 사용자를 확장하여)를 검증 또는 승인하는 것에 의해 응용프로그램(116)과 연관된 하나 이상의 기능에 대한 액세스를 수신한다. 여기서 수신된 응답은 암호 수신에 응답하여 발급자(예를 들어 서버(120))에 의해 수행된 적어도 하나의 암호화 동작에 기반하고, 암호 생성 및 발급자 예를 들어 발급자의 인증 서버로부터 수신된 응답은 결제 프로토콜을 기반으로 하고, 비접촉식 카드의 통신 및 검증 및/또는 사용자의 사용자 식별은 결제 프로토콜과 관련하여 결제를 완료하는 것과 구별된다. 본 발명에 개시된 바와 같이 프로토콜은 모바일 디바이스(110) 상의 비접촉식 카드(101)의 하나 이상의 탭에 의해 개시될 수 있다.
일반적으로 본 발명에 개시된 다양한 실시형태에서 오프라인 검증 또는 인증 프로토콜은 다음 동작들 중 하나 이상을 포함할 수 있다: 액세스 응용프로그램(116)의 하나 이상의 기능에 대한 액세스를 사용자에게 제공하기 위해 검증 응용프로그램(114)은 모바일 디바이스(110)와 비접촉식 카드(101) 사이의 NFC 통신을 개시할 수 있으며 비접촉식 카드(101)로부터 하나 이상의 입력을 수신하며, 여기서 통신은 카드 판독기(118)를 활용할 수 있다.
검증 응용프로그램(114)은 비접촉식 카드(101)로부터 키 쌍의 공개 키 및 카드의 계좌 소유자(예를 들어 사용자)의 카드 소유자 식별 정보의 수신을 용이하게 할 수 있다. 비접촉식 카드(101) 및/또는 검증 응용프로그램(114)과 연관된 응용프로그램 또는 컴포넌트는 카드(101)의 컴포넌트에 카드의 키 쌍의 개인 키를 사용하여 디지털 서명을 생성하도록 지시할 수 있고, 모바일 디바이스(110)는 카드(101)로부터 디지털 서명을 수신하고 공개 키를 사용하여 서명을 검증할 수 있다. 본 발명에 개시된 바와 같이 프로토콜은 모바일 디바이스(110) 상의 비접촉식 카드(101)의 하나 이상의 탭에 의해 개시될 수 있다.
다양한 실시형태에서 온라인과 오프라인 프로토콜의 하나 이상의 동작을 포함하는 하이브리드 프로토콜이 활용될 수 있으며, 온라인 프로토콜은 모바일 디바이스(110) 상의 비접촉식 카드(101)의 제1 또는 제2 탭 및/또는 제1 또는 제2 사용자 자격증명 비교에 의해 개시될 수 있다. 또한 오프라인 프로토콜은 비접촉식 카드(101) 상의 모바일 디바이스(110)의 제1 또는 제2 탭 및/또는 제1 또는 제2 사용자 자격증명 비교에 의해 개시될 수 있으며, 여기서 오프라인 및 온라인 프로토콜의 조합은 단일 검증 또는 인증의 일부이거나 각각이 부분 검증 또는 인증과 연관될 수 있다.
다양한 실시형태에서 비접촉식 카드(101)가 가상 결제 카드인 경우, 인증 응용프로그램(114)은 모바일 디바이스(110) 상에 구현된 디지털 지갑에 액세스함으로써 비접촉식 카드(101)와 연관된 정보를 검색할 수 있으며 여기서 디지털 지갑은 가상 결제 카드를 포함한다.
나타난 바와 같이 서버(120)는 계정 데이터(124) 및 메모리(122)의 데이터 저장소를 더욱 포함한다. 계정 데이터(124)는 다수의 사용자 및/또는 계정에 대한 계정 관련 데이터를 포함한다. 계정 데이터(124)는 마스터 키(105), 응용프로그램 거래 카운터("ATC")(104)와 같은 카운터(104), 고객 ID(107), 관련 비접촉식 카드(101), 계정 소유자 이름, 계정 청구 주소, 하나 이상의 배송 주소, 하나 이상의 가상 카드 번호 및 각각의 계정에 대한 약력 정보를 적어도 포함할 수 있다. 메모리(122)는 관리 응용프로그램(123) 및 카드 데이터(103), 카운터(104), 마스터 키(105) 및 계정 데이터(124)로부터의 하나 이상의 계정에 대한 다양화 키(106)의 인스턴스를 포함한다.
시스템(100)은 데이터를 보호하기 위해 키 다양화를 구현하도록 형상화되며, 이는 본 발명에서 키 다양화 기술로 지칭될 수 있다. 시스템(100)은 온라인 인증 프로토콜 또는 하이브리드 온라인과 오프라인 인증 프로토콜을 구현할 수 있다. 온라인 인증 프로토콜과 하이브리드 온라인과 오프라인 인증 프로토콜 모두는 서버(120)의 하나 이상의 동작을 활용할 수 있다.
다양한 실시형태에서 인증 응용프로그램(114)은 사용자로부터 사용자 프로파일과 연관된 제1 응용프로그램 사용자 자격증명을 수신한다. 제1 응용프로그램 사용자 자격증명은 생체 인식 데이터, 사용자 인식과 관련된 확립된 제스처, 사용자 이름 및 패스워드 조합 등을 포함할 수 있다. 프로세서(119)는 제1 응용프로그램 사용자 자격증명을 저장된 제2 응용프로그램 사용자 인증서와 비교한다. 저장된 제2 응용프로그램 사용자 자격증명은 사용자 신원과 연관될 수 있고 모바일 디바이스(110)의 메모리(111) 또는 서버(120)의 메모리(122) 내에 저장될 수 있다.
다양한 실시형태에서 저장된 제2 응용프로그램 사용자 인증서는 서버(120)에 유지되고 제1 매치는 서버(120)에 의해 수행된다. 다양한 실시형태에서 제1 응용프로그램 사용자 인증서와 저장된 제2 응용프로그램 사용자 인증서 사이의 제1 매치를 결정할 때, 인증 응용프로그램은 사용자 계정의 하나 이상의 제1 레벨 사용자 계정 옵션에 대한 액세스를 사용자에게 허가할 수 있다. 사용자 계정은 금융 계정, 건강 보험 계정 및/또는 대중 교통 계정, 엔터테인먼트 계정 등과 같이 서비스 공급자와 관련된 기타 계정일 수 있다.
제1 일치가 결정되면 사용자는 특정 제1 레벨 사용자 계정 옵션에 액세스할 수 있다. 사용자 계정의 제1 레벨 사용자 계정 옵션은 계정 잔고 표시, 최근 거래 표시, 이벤트 등을 포함할 수 있다. 더 많은 액세스 및/또는 특정 계정 기능, 즉 제2 레벨 사용자 계정 옵션을 실행하려면 제2 요인 인증이 필요할 수 있다. 제2 레벨의 사용자 계정 옵션에는 개인 식별 번호(PIN) 변경 요청 및 주소 변경 요청이 포함될 수 있다. 제1 레벨 및/또는 제2 레벨 액세스와 관련된 다양한 실시형태가 하기 더욱 상세히 논의된다.
다양한 실시형태에서 제1 응용프로그램 사용자 자격증명과 저장된 제2 응용프로그램 사용자 자격증명 사이의 제1 매치는 온라인 및/또는 오프라인 검증을 개시하고 완료하기 위한 전제조건으로서 기능하고, 액세스 응용프로그램(116)의 하나 이상의 기능에 대한 제1 레벨 액세스 및/또는 제2 레벨 액세스는 온라인 및/또는 오프라인 검증 프로토콜 중 적어도 하나가 완료될 때까지 허가되지 않는다.
다양한 실시형태에서 제1 응용프로그램 사용자 자격증명과 저장된 제2 응용프로그램 사용자 자격증명 사이의 제1 매치는 온라인 및/또는 오프라인 프로토콜을 시작하기 위한 전제조건으로서 역할을 하지만, 제1 레벨 정보에 대한 액세스는 제1 매치에 응답하여 허가되고, 여기서 제2 레벨 사용자 액세스는 예를 들어 하기 논의되는 사용자 정보와 연관된 제2 비교와 같은 다른 전제 조건 외에도, 제2 레벨 정보에 대한 액세스 권한을 허가하기 위한 온라인 및/또는 오프라인 프로토콜 중 하나 또는 모두의 완료를 필요로 한다.
일반적으로 서버(120) 또는 다른 컴퓨터 디바이스 및 비접촉식 카드(101)에는 동일한 마스터 키(105)(마스터 대칭 키라고도 함)가 제공될 수 있다. 보다 구체적으로 각각의 비접촉식 카드(101)는 서버(120)에서 대응하는 쌍을 지니는 별개의 마스터 키(105)로 프로그래밍 된다. 예를 들어 비접촉식 카드(101)가 제조될 때 고유한 마스터 키(105)가 비접촉식 카드(101)의 메모리(102)에 프로그래밍 될 수 있다.
유사하게 고유 마스터 키(105)는 서버(120)의 계정 데이터(124)의(및/또는 다른 보안 위치에 저장된) 비접촉식 카드(101)와 연관된 고객의 기록에 저장될 수 있다. 마스터 키는 비접촉식 카드(101) 및 서버(120) 이외의 모든 당사자로부터 비밀로 유지될 수 있으므로 시스템(100)의 보안이 강화된다.
마스터 키(105)는 키 다양화를 사용하여 보안을 강화하기 위해 카운터(104)와 함께 사용될 수 있다. 카운터(104)는 비접촉식 카드(101)와 서버(120) 사이에서 동기화되는 값을 포함한다. 카운터 값(104)은 비접촉식 카드(101)와 서버(120)(및/또는 비접촉식 카드(101)와 모바일 디바이스(110)) 간에 데이터가 교환될 때마다 변경되는 숫자를 포함할 수 있다.
비접촉식 카드(101)와 모바일 디바이스(110) 사이의 NFC 데이터 전송을 가능하게 하기 위해, 비접촉식 카드(101)가 모바일 디바이스(110)의 카드 판독기(118)에 충분히 가까울 때 예를 들어 NFC 범위 내 계정 응용프로그램(113)은 비접촉식 카드(101)와 통신할 수 있다. 카드 판독기(118)는 예를 들어 NFC 판독기와 같이 NFC 기능을 가진 디지털 판독기일 수 있다. NFC 또한 비접촉식 카드(101)로부터 예를 들어 NFC, 블루투스, RFID 등을 통해 판독 및/또는 통신하도록 형상화될 수 있다. 따라서 예시적인 카드 판독기(118)는 NFC 통신 모듈, 블루투스 통신 모듈, 및/또는 RFID 통신 모듈을 포함한다.
예를 들어 비접촉식 카드 및/또는 비접촉식 카드와 연관된 사용자는 액세스 응용프로그램(116)에 액세스하기 위해 승인 또는 확인을 요구할 수 있다. 인증 응용프로그램(114)을 포함하는 시스템(100)의 하나 이상의 컴포넌트는 비접촉식 카드 및 또는 다양한 실시형태에서 그와 연관된 사용자를 검증 또는 인증하기 위해 액세스 응용프로그램(116) 또는 액세스 응용프로그램(116)의 사용자가 액세스하려고 하는 특정 측면이 결제하는 것과 관련되지 않더라도 하나 이상의 결제 프로토콜을 활용하기 위해 액세스 응용프로그램(116)과 통신 예를 들어 API 호출 또는 다른 적절한 메커니즘을 개시할 수 있다.
다양한 실시형태에서 하나 이상의 결제 프로토콜은 본 발명의 다른 곳에서 논의된 온라인 기술을 포함할 수 있다. 인증 응용프로그램(114)은 사용자가 비접촉식 카드(101)를 모바일 디바이스(110)에 탭 할 수 있도록 프롬프트를 제공할 수 있으며, 이에 따라 비접촉식 카드(101)를 모바일 디바이스(110)의 카드 판독기(118)에 충분히 가깝게 하여 NFC 데이터 전송을 가능하게 할 수 있다. 다양한 실시형태에서 모바일 디바이스(110)는 API 호출을 통해 카드 판독기(118)를 트리거 할 수 있다.
추가로 및/또는 대안적으로, 모바일 디바이스(110)는 카드 판독기(118)를 주기적으로 폴링하는 것에 기반하여 카드 판독기(118)를 트리거할 수 있다. 보다 일반적으로 모바일 디바이스(110)는 임의의 실행 가능한 방법을 사용하여 통신에 참여하도록 카드 판독기(118)를 트리거할 수 있다.
다양한 실시형태에서 비접촉식 카드(101), 카드 판독기(118) 및 모바일 디바이스(110)와 관련된 임의의 통신을 개시하기 전에 및/또는 비접촉식 카드(101)와 카드 판독기(118) 사이의 통신을 설정한 직후, 검증 응용프로그램(114)은 카드 활성화 및/또는 온라인 인증 프로토콜 시작을 위한 전제 조건으로서 제1 응용프로그램 사용자 자격증명을 수신할 수 있다.
사용자는 인증 응용프로그램으로부터 자격증명을 입력하라는 프롬프트를 수신한 후 제1 응용프로그램 사용자 자격증명을 제공할 수 있다. 상기한 바와 같이 제1 응용프로그램 사용자 자격증명은 생체 인식 데이터, 사용자 인식과 연관된 확립된 제스처, 사용자 이름 및 패스워드 조합, 안면 인식 등을 포함할 수 있다.
상기 언급한 바와 같이 다양한 실시형태에서 검증 응용프로그램(114)은 제1 응용프로그램 사용자 자격증명을 프로세서(119)에 전달한다. 프로세서(119)는 제1 응용프로그램 사용자 자격증명을 저장된 제2 응용프로그램 사용자 자격증명과 비교한다. 저장된 제2 응용프로그램 사용자 자격증명은 모바일 디바이스(110)와 연관된 메모리(111), 비접촉식 카드(101)와 연관된 메모리(102) 및/또는 서버(120)와 연관된 메모리(122) 내에 위치될 수 있다.
다양한 실시형태에서 제1 응용프로그램 사용자 자격증명은 서버(120)에 제공되고, 서버(120)는 제1 응용프로그램 사용자 자격증명을 저장된 제2 응용프로그램 사용자 자격증명과 비교한다. 다양한 실시형태에서 상기 언급한 바와 같이 프로세서(119)는 비교 결과를 검증 응용프로그램(114)에 예를 들어 매치를 위해 전달한다.
다양한 실시형태에서 제1 매치는 ⅰ) 액세스 응용프로그램(116)에 액세스하기 위해 사용자를 검증 또는 인증하기 위한 온라인 검증 프로토콜의 나머지 시작; 및/또는 ⅱ) 액세스 응용프로그램(116)과 연관된 사용자 계정의 제1 레벨 사용자 계정 옵션(예를 들어 계정 잔액 및/또는 최근 거래 및/또는 최근 통신의 표시)에 대한 액세스를 사용자에게 허가; 중 하나 이상을 개시하거나 이의 전제조건으로 역할을 할 수 있다.
이와 같이 다양한 실시형태에서 제1 매치를 찾는 것에 응답하여 검증 인증 응용프로그램은 사용자와 연관된 비접촉식 카드를 인증하는 것을 포함하지만 이에 제한되지 않는 사용자 신원을 검증하기 위한 추가 동작(온라인 검증 프로세스와 연관됨)을 개시한다.
다양한 실시형태에서 제2 레벨 검증은 추가 동작을 시작하거나 개시하기 위한 추가 조건으로서 개시될 수 있다. 예를 들어 프로세서(119)는 사용자 신원의 적어도 일부를 카드 소유자 식별 정보의 적어도 일부와 비교한다. 다양한 실시형태에서 제2 매치는 사용자 계정의 제2 레벨 사용자 계정 옵션 예를 들어 카드 활성화, 개인 식별 번호(PIN) 변경 요청, 및 주소 변경 요청에 대한 액세스를 사용자에게 허가한다. 다양한 실시형태에 따르면 제2 레벨 사용자 계정 옵션은 액세스 응용프로그램(116)과 연관된 보다 안전한 기능을 나타낸다
다양한 실시형태에서 상기 암시된 바와 같이 모바일 디바이스(110), 카드 판독기(118) 및 비접촉식 카드(101)와 관련하여 통신 예를 들어 NFC 통신이 설정되었을 때 제1 레벨 또는 제2 레벨 검증 및 온라인 검증이 직접적으로 발생할 수 있다. 다양한 실시형태에서 본 발명에 논의된 바와 같이 비접촉식 카드 및/또는 이와 연관된 사용자를 인증하기 위해 온라인 인증과 함께 오프라인 인증 예를 들어 하이브리드 온라인/오프라인 인증 이 사용될 때, 제1 레벨 검증은 하이브리드 온라인/오프라인 인증의 온라인 또는 오프라인 부분을 시작하는 것과 연관되고, 제2 레벨 검증은 하이브리드 온라인/오프라인 인증의 온라인 또는 오프라인 부분 중 다른 하나를 시작하는 것과 연관된다.
다양한 실시형태에서 저장된 제2 응용프로그램 사용자 자격증명에 대한 제1 응용프로그램 사용자 자격증명의 제1 일치는 응용프로그램 예를 들어 액세스 응용프로그램(116)에 대한 제1 레벨 액세스를 허가하거나 허가하지 않을 수 있다. 그러나 제1 매치는 어떤 경우에도 온라인 및/또는 오프라인 프로토콜 중 적어도 하나를 개시하기 위한 전제조건으로 작용할 수 있다. 제1 레벨 액세스가 초기에 허가되지 않은 다양한 실시형태에서 적어도 하나의 온라인 및/또는 오프라인 프로토콜의 성공적인 완료는 제1 레벨 액세스를 허가하는 결과를 야기한다.
다양한 실시형태에서 액세스 응용프로그램(116)에 대한 제2 레벨 액세스는 온라인 및/또는 오프라인 검증 프로토콜 중 적어도 하나의 완료 즉시 허가된다. 다양한 실시형태에서 제1 매치가 사용되거나 생략된 실시형태를 포함하여, 온라인 및/또는 오프라인 프로토콜 중 적어도 하나가 완료된 후에만 제1 레벨 액세스가 허가된 경우, 제2 레벨 액세스는 온라인 및/또는 오프라인 프로토콜 중 또 다른 적어도 하나가 성공적으로 완료된 후에만 허가된다. 여기서 다양한 실시형태에서 온라인 및/또는 오프라인 프로토콜 중 또 다른 적어도 하나는 적합한 컴포넌트가 제2 매치를 예를 들어 사용자 신원의 적어도 일부를 카드소유자 식별 정보의 적어도 일부와 비교하여 성공적으로 완료한 후에만 개시된다.
다양한 실시형태에서 제2 매치의 성공적인 완료는 그 자체로 액세스 응용프로그램(116)의 제2 레벨 기능에 대한 액세스를 허가하고 적어도 하나의 오프라인 및/또는 온라인 프로토콜(하나는 첫 번째 레벨 액세스와 관련되지 않은)의 또 다른 적어도 하나의 완료를 위한 전제조건으로서 작용한다. 그리고 오프라인 및/또는 온라인 프로토콜 중 또 다른 적어도 하나의 성공적인 완료는 액세스 응용프로그램(116)의 추가 기능에 대한 액세스를 허가한다.
다양한 실시형태에서 본 발명의 다른 곳에서 논의된 바와 같이 온라인 인증이 발생하는 것을 방해하는 네트워크 장애가 있는 경우에만 오프라인 인증 프로토콜을 시작하는 것과 같이, 오프라인 및/또는 온라인 프로토콜을 개시하는 조건으로서 추가 전제조건이 적용될 수 있다.
다양한 실시형태에서 임의의 다른 전제조건과 무관하게 모바일 디바이스(110) 상의 비접촉식 카드(101)의 첫 번째 탭은 온라인과 오프라인 검증 프로토콜 중 하나를 개시하고 두 번째 탭인 후속 탭은 온라인과 오프라인 검증 프로토콜 중 다른 하나를 개시한다.
다양한 실시형태에서 제1 레벨 및/또는 제2 레벨 및/또는 추가 전제조건이 적용되거나 발생하는지 여부에 관계없이, 모바일 디바이스(110)와 비접촉식 카드(101) 사이에 통신이 설정된 후, 비접촉식 카드(101)는 메시지 인증 코드(MAC) 암호를 생성한다. 다양한 실시형태에서 이것은 비접촉식 카드(101)가 계정 응용프로그램(113)에 의해 판독될 때 발생할 수 있다. 특히, 이것은 NFC 판독과 같은 근거리 데이터 교환(NDEF) 태그의 판독 시에 발생할 수 있으며, 이는 NFC 데이터 교환 형식에 따라 생성될 수 있다. 예를 들어 계정 응용프로그램(113) 및/또는 카드 판독기(118)와 같은 판독기는 NDEF 생성 애플릿의 애플릿 ID와 함께 애플릿 선택 메시지와 같은 메시지를 전송할 수 있다. 다양한 실시형태에서 생성된 암호는 EMV 표준과 일치하는 인증 요청 암호(ARQC)일 수 있다.
다양한 실시형태에서 선택의 확인 시에, 파일 판독 메시지가 뒤따르는 선택 파일 메시지의 시퀀스가 전송될 수 있다. 예를 들어 시퀀스는 "기능 파일 선택", "기능 파일 판독" 및 "NDEF 파일 선택"을 포함할 수 있다. 이러한 시점에서 비접촉식 카드(101)에 의해 유지되는 카운터 값(104)이 업데이트 되거나 증가되며, 이는 "NDEF 파일 판독"이 뒤따를 수 있다. 이때 헤더와 공유 비밀을 포함할 수 있는 메시지가 생성될 수 있다. 세션 키가 그 후 생성될 수 있다.
MAC 암호는 헤더와 공유 비밀을 포함할 수 있는 메시지에서 생성될 수 있다. 그 다음 MAC 암호는 랜덤 데이터의 하나 이상의 블록과 연결될 수 있고 MAC 암호 및 난수(RND)는 세션 키로 암호화될 수 있다. 그 후, 암호문과 헤더는 연결되어 ASCII 16진수로 인코딩 되고 NDEF 메시지 형식으로 "NDEF 파일 판독" 메시지에 대한 응답으로 반환될 수 있다
다양한 실시형태에서 MAC 암호는 NDEF 태그로서 전송될 수 있으며 다른 실시예에서 MAC 암호는 균일 자원 표시자와 함께 예를 들어 포맷된 스트링으로서 포함될 수 있다. 그 후 비접촉식 카드(101)는 MAC 암호를 모바일 디바이스(110)에 전송할 수 있고, 모바일 디바이스는 하기 설명하는 바와 같이 검증을 위해 MAC 암호를 서버(120)에 전달할 수 있다. 그러나 본 명세서의 다른 곳에서 논의된 다양한 실시형태에서 예를 들어 오프라인 맥락으로 모바일 디바이스(110)는 MAC 암호를 검증할 수 있다.
보다 일반적으로 예를 들어 서버(120) 및/또는 모바일 디바이스(110)로 데이터를 전송할 준비를 할 때 비접촉식 카드(101)는 카운터 값(104)을 증가시킬 수 있다. 그 후 비접촉식 카드(101)는 출력으로서 다양화 키(106)를 생성하는 암호화 알고리즘에 대한 입력으로서 마스터 키(105) 및 카운터 값(104)을 제공할 수 있다. 암호화 알고리즘은 암호화 알고리즘, 해시 기반 메시지 인증 코드(HMAC) 알고리즘, 암호 기반 메시지 인증 코드(CMAC) 알고리즘 등을 포함할 수 있다.
암호화 알고리즘의 비제한적인 실시예는 3DES 또는 AES128과 같은 대칭 암호화 알고리즘; HMAC-SHA-256과 같은 대칭 HMAC 알고리즘; AES-CMAC와 같은 대칭 CMAC 알고리즘; 및/또는 ISO/IEC 1833 및/또는 ISO/IEC 7816의 적용 가능한 버전과 일치하는 임의의 다른 알고리즘 또는 기술을 포함할 수 있다. 그 후 비접촉식 카드(101)는 다양화 키(106)를 사용하여 데이터 예를 들어 고객 식별자(107) 및 기타 데이터를 암호화할 수 있다. 그 후 비접촉식 카드(101)는 암호화된 데이터 예를 들어 암호화된 고객 ID(109)를 모바일 디바이스(110)의 계정 응용프로그램(113)으로 예를 들어 NFC 연결, 블루투스 연결 등을 통해 전송할 수 있다.
모바일 디바이스(110)의 계정 응용프로그램(113)은 암호화된 데이터를 네트워크(130)를 통해 서버(120)로 전송할 수 있다. 적어도 다양한 실시형태에서 비접촉식 카드(101)는 암호화된 데이터와 함께 카운터 값(104)을 전송한다. 이러한 실시형태에서 비접촉식 카드(101)는 암호화된 카운터 값(104) 또는 암호화되지 않은 카운터 값(104)을 전송할 수 있다.
암호화된 고객 ID(109)를 수신하면 서버(120)의 관리 응용프로그램(123)은 암호화에 대한 입력으로서 카운터 값(104) 및 암호화를 위한 키로 마스터 키(105)를 사용하여 동일한 대칭 암호화를 수행할 수 있다. 언급된 바와 같이 카운터 값(104)은 모바일 디바이스(110)로부터 수신된 데이터 또는 비접촉식 카드(101)에 대한 키 다양화를 구현하기 위해 서버(120)에 의해 유지되는 카운터 값(104)에 지정될 수 있다.
암호화의 출력은 비접촉식 카드(101)에 의해 생성된 동일한 다양화 키 값(106)일 수 있다. 그 후 관리 응용프로그램(123)은 비접촉식 카드(101)에 의해 전송된 데이터 예를 들어 적어도 고객 식별자(107)를 나타내는 다양화 키(106)를 사용하여 네트워크(130)를 통해 수신된 암호화된 고객 ID(109)를 복호화할 수 있다. 이를 통해 관리 응용프로그램(123)은 예를 들어 계정에 대한 계정 데이터(124) 내의 고객 ID와 복호화된 고객 ID(107)를 비교함으로써 모바일 디바이스(110)를 통해 비접촉식 카드(101)에 의해 전송된 데이터를 검증할 수 있다.
카운터(104) 예를 들어 ATC가 실시예로서 사용되며 비접촉식 카드(101), 모바일 디바이스(110) 및/또는 서버(120) 사이의 통신을 보호하기 위해 다른 데이터가 사용될 수 있다. 예를 들어 카운터(104)는 새로운 다양화 키(106)가 필요할 때마다 생성된 랜덤 넌스, 비접촉식 카드(101) 및 서버(120)로부터 전송된 카운터 값의 전체 값, 비접촉식 카드(101) 및 서버(120)로부터 전송된 카운터 값의 일부, 비접촉식 카드(101)와 서버(120) 사이에 전송되지 않았지만 그에 의해 독립적으로 유지되는 카운터, 비접촉식 카드(101)와 서버(120) 간에 교환된 1회용 패스워드, 데이터의 암호화 해시로 대체될 수 있다. 다양한 실시형태에서 다양화 키(106)의 하나 이상의 부분은 다수의 다양화 키(106)를 생성하기 위해 당사자에 의해 사용될 수 있다.
나타난 바와 같이 서버(120)는 하나 이상의 하드웨어 보안 모듈(HSM)(125)을 포함할 수 있다. 예를 들어 하나 이상의 HSM(125)은 본 명세서에 개시된 바와 같이 하나 이상의 암호화 동작을 수행하도록 형상화될 수 있다. 다양한 실시형태에서 하나 이상의 HSM(125)은 하나 이상의 암호화 동작을 수행하도록 형상화되는 특수 목적 보안 디바이스로서 형상화될 수 있다. HSM(125)은 키가 HSM(125) 외부에서 노출되지 않고 대신 HSM(125) 내에서 유지되도록 형상화될 수 있다. 예를 들어 하나 이상의 HSM(125)은 키 유도, 복호화 및 MAC 동작 중 적어도 하나를 수행하도록 형상화될 수 있다. 하나 이상의 HSM(125)은 서버(120) 내에 포함될 수 있거나 서버(120)와 데이터 통신할 수 있다.
언급된 바와 같이 키 다양화 기술은 비접촉식 카드(101)를 사용하여 보안 동작을 수행하는 데 사용될 수 있다. 예를 들어 관리 응용프로그램(123)이 키 다양화를 사용하여 암호화된 고객 ID(109)를 검증하면, 관리 응용프로그램(123)은 인증 응용프로그램(114)에 비접촉식 카드(101) 및/또는 그와 연관된 사용자가 검증 및/또는 인증되었음을 나타내는 메시지를 전송할 수 있다. 인증 응용프로그램(114)은 결과적으로 인증 응용프로그램(116)에 대한 사용자 액세스를 허가할 수 있다. 다양한 실시형태에서 전송된 출력은 승인 응답 암호(ARPC)를 포함할 수 있다.
상기 논의를 포함하여 본 발명에 설명된 하나 이상의 실시형태에 고유한 바와 같이, 온라인 인증 또는 검증 또는 온라인과 오프라인 하이브리드 동작에 사용될 수 있는 서버(120)는 비-결제 목적으로 EMV 결제 프로토콜을 활용하는 동작의 수행을 포함하여 EMV 표준과 일관되게 동작하도록 형상화될 수 있다. 호스트 서버(또는 시스템)(120)는 발급자 예를 들어 사용자와 연관된 카드 발급자의 인증 서버 및 프로세서에 의해 실행가능한 컴퓨터 판독가능 프로그램 코드를 저장하는 비일시적 컴퓨터 판독가능 저장 매체를 포함하는 호스트 시스템과 연관될 수 있다. 여기서 프로세서 및 저장 매체는 도 8에 일반적으로 개시된 것을 포함하여 하나 이상의 하드웨어 또는 소프트웨어 컴포넌트를 지닐 수 있다.
호스트 시스템은 액세스 응용프로그램(116) 및/또는 비접촉식 카드(101)와 연관된 거래 또는 통신 데이터를 수신하도록 형상화될 수 있다. 거래 또는 통신 데이터의 수신은 예를 들어 모바일 디바이스(110) 및 사용자 또는 다른 적절한 컴퓨터 디바이스와 연관된 검증 응용프로그램(114)(또는 모바일 디바이스(110)의 다른 적절한 컴포넌트 또는 응용프로그램)에 의해 본 발명에 개시된 바와 같이 촉진될 수 있다. 여기서 검증 응용프로그램(114)은 예를 들면 비접촉식 카드(101) 및 카드 판독기(118)와 같은 하나 이상의 다른 컴포넌트와 인증 또는 검증 통신을 개시할 수 있다. 거래 또는 통신 데이터는 서버(120)에 의해 인증 응용프로그램(114)으로부터 수신된다.
거래 또는 통신 데이터는 ⅰ) 카운터(예를 들어 ATC) 및 통신의 하나 이상의 입력 및 카드와 연관된 대칭 키에 기반한 암호를 포함할 수 있다. 다양한 실시형태에서 암호는 승인 요청 암호(ARQC)이다.
다양한 실시형태에서 ATC 값을 비-결제 이벤트 또는 통신과 연관 있는 것으로 기록하기 위해 서버(120)는 예를 들어 카운터 로그(121)와 같은 별도의 로그를 지닐 수 있다. 여기서 모바일 디바이스(110)에 의해 제공되는 하나 이상의 입력은 이벤트 또는 통신이 비-결제 이벤트 또는 통신이라는 지정 및/또는 액세스 응용프로그램(116)의 특성에 대한 표시를 포함할 수 있다.
다양한 실시형태에서 서버(120)의 서버 관리 응용프로그램(123)은 액세스 응용프로그램의 특성 예를 들어 게임 응용프로그램, 엔터테인먼트 응용프로그램, 교통 응용프로그램 등으로 거래, 이벤트 또는 통신에 대한 입력의 일부로 개시됨에 기반하여 메모리(122)로부터 예를 들면 계정 데이터(124)와 같은 지정을 검색하는 것에 의해, 액세스 응용프로그램(116)이 결제 특성을 지니지 않는다고 및/또는 결제 프로토콜이 비접촉식 카드(101)를 검증하는데 사용되었다고 및/또는 그와 연관되고 액세스 응용프로그램(116)에 관련된 사용자가 결제를 완료하기 위해 결제 프로토콜을 적용하지 않았다고 식별하기 위해 형상화될 수 있다.
다양한 실시형태에서 동일한 프로토콜이 액세스 응용프로그램(116)에 대한 결제를 하기 위해 사용될 수 있으나 결제를 하기 위해 추가적인 조건이 부과되는 것을 제외하고는, 예를 들어 저장된 정보에 대한 사용자 자격증명의 제1 레벨 비교는 비-결제 활동만을 가능하게 하기 위해 관리 응용프로그램(123)에 의해 이루어지며, 저장된 정보에 대한 사용자 자격증명의 제2 레벨 비교는 액세스 응용프로그램(116)에 대한 결제 활동을 가능하게 하기 위해 이루어진다. 여기서 제1 레벨 및 제2 레벨 비교는 모바일 디바이스(110) 상의 비접촉식 카드(101)의 제1 탭 및 후속 제2 탭에 의해 각각 개시된다.
다양한 실시형태에서 서버(120)가 통신 또는 거래 데이터를 수신하면 이는 모바일 디바이스(110)의 적절한 컴포넌트 예를 들어 검증 응용프로그램(114)에 응답을 예를 들어 발급자로부터, 발급자의 인증 서버로부터 전송하며, 수신된 암호에 기반하여 비접촉식 카드(101) 및/또는 그와 연관된 사용자의 신원을 검증한다. 또한 검증 응용프로그램(114)은 결과적으로 액세스 응용프로그램(116)의 관련 부분 또는 기능에 대한 액세스를 허가할 수 있다. 액세스 기능은 상기 논의된 제1 레벨 및/또는 제2 레벨 정보일 수 있다. 예를 들어 사용자 자격증명 비교가 발생하지 않는 실시형태 및/또는 임의의 다른 적절한 기능이다.
다양한 실시형태에서 검증은 발급자에 의한 예를 들어 통신 또는 거래 데이터 수신에 대한 응답으로 발급자의 인증 서버에 의한 대칭 키 및/또는 전체 암호(이의 생성은 당사자가 대칭 키를 사용하는 것에 기반함)의 재생성을 기반으로 하는 것을 포함하여 본 발명에 개시된 하나 이상의 암호화 기술에 기반하여 수행된다.
다양한 실시형태에서 서버(120)와 관련하여 설명된 동작이 액세스 응용프로그램(116)과 별개인 응용프로그램을 포함하는 결제 프로토콜과 연관되기 때문에, 암호화 및 암호화 기술 및 전송된 응답은 결제 프로토콜에 기반한다. 그러나 액세스 응용프로그램(116)과 연관된 적어도 하나의 기능이 비-결제 기능과 연관되고 결제 프로토콜은 기능에 액세스하기 위해 수행되기 때문에, 비접촉식 카드 검증 및 확장하여 사용자 신원검증 또는 사용자 인증은 결제 프로토콜과 결제 프로토콜의 경쟁과 또한 구별된다.다양한 실시형태에서 서버(120)로부터 수신된 검증만이 예를 들어 순수한 온라인 기술이 액세스 응용프로그램(116)의 하나 이상의 기능에 대한 액세스 수신을 위해 사용자를 검증하거나 승인하기 위해 사용될 수 있다.
다양한 실시형태에서 서버(120)는 사기 방지 조치를 수행하기 위해 카운터 로그(121)를 활용할 수 있다. 다양한 실시형태에서 카운터 로그(121)는 하나 이상의 비-결제 이벤트 또는 통신과 연관된 카운터 값과 연관된 타임 스탬프를 포함할 수 있다. 다양한 실시형태에서 카운터 로그(121)는 하나 이상의 결제 이벤트 또는 통신과 연관된 카운터 값과 연관된 타임 스탬프를 포함할 수 있다.
다양한 실시형태에서 예를 들어 결제 이벤트 또는 통신인지 비-결제 이벤트 또는 통신인지 여부와 같이 특정 이벤트 또는 통신과 관련된 ATC의 카운터 값 또한 기록될 수 있다. 관리 응용프로그램(1203)은 비-결제 이벤트 또는 통신 사이에서 발생하는 결제 이벤트 또는 통신의 일반적인 수를 비교하도록 형상화될 수 있다. 비-결제 이벤트 또는 통신 후 결제 이벤트 또는 통신의 수가 특정 임계값을 초과하는 경우, 관리 응용프로그램(123)은 이벤트 또는 통신이 완료될 수 있는 경우에도 결제 이벤트 또는 통신을 거부할 수 있다. 예를 들어 사용자가 비-결제 및 결제 프로토콜에 대해 결제 프로토콜을 사용할 수 있다고 가정하기 때문에 비-결제 이벤트 또는 통신 이후 과도하게 많은 수의 결제 이벤트 또는 통신은 사기로 간주될 수 있다.
다양한 실시형태에서 그 반대가 구현될 수 있다. 많은 수의 비-결제 이벤트 또는 통신이 결제 이벤트 이후에 수행되거나 임계값을 초과하는 통신이 수행되면 관리 응용프로그램(123)은 검증 또는 인증이 발생할 때 특정 비-결제 이벤트 또는 통신을 거부할 수 있다. 다양한 실시형태에서 예를 들어 결제 또는 비-결제와 같은 임의의 이벤트 또는 통신 사이의 시간과 관련된 임계값은 최소 또는 최대 임계값을 초과한다는 점에서 관리 응용프로그램(123)이 인증 또는 검증 동작을 거부하게 할 수 있다. 카운터 로그(121)는 임의의 다른 적절한 방식으로 사기 방지 조치를 수행하는 것을 포함하여 임의의 다른 적절한 동작을 수행하는 데 사용될 수 있다.
본 명세서 내에서 개괄된 하나 이상의 온라인 동작에 추가하여, 시스템(100)은 비접촉식 카드 및/또는 사용자를 오프라인으로 검증 또는 인증하기 위해 하나 이상의 오프라인 동작을 용이하게 할 수 있다. 여기서 다양한 실시형태에서 오프라인 동작은 온라인 기술과 조합하여 사용되며 다양한 실시형태에서 오프라인 동작은 예를 들어 네트워크 오류로 인해 하나 이상의 온라인 동작을 사용할 수 없는 경우와 같은 전제 조건에 기반하여 사용될 수 있다.
다양한 실시형태에서 온라인 검증 기술과 관련하여 본 발명에 개시된 실시형태와 관련하여 논의된 것과 유사한 방식으로, 검증 응용프로그램(114)은 인증 응용프로그램(116)의 하나 이상의 측면 또는 기능에 액세스하기 위해 제1 응용프로그램 사용자 자격증명을 수신한다. 여기서 오프라인 검증 또는 인증 기술이 결제 이벤트 또는 통신을 완료하는 것 이외의 목적으로 EMV 표준과 일치하는 결제 프로토콜을 활용할 수 있다. 사용자는 인증 응용프로그램으로부터 프롬프트를 수신한 후 제1 응용프로그램 사용자 자격증명을 제공할 수 있다. 제1 응용프로그램 사용자 자격증명은 생체 인식 데이터, 사용자 인식과 연관된 확립된 제스처, 사용자 이름 및 패스워드 조합, 안면 인식 등을 포함할 수 있다.
다양한 실시형태에서 검증 응용프로그램(114)은 제1 응용프로그램 사용자 자격증명을 프로세서(119)에 전달한다. 프로세서(119)는 제1 응용프로그램 사용자 자격증명을 저장된 제2 응용프로그램 사용자 자격증명과 비교한다. 저장된 제2 응용프로그램 사용자 자격증명은 모바일 디바이스(110) 또는 비접촉식 카드(101)의 메모리(102)와 연관된 메모리(111) 내에 위치될 수 있다.
다양한 실시형태에서 프로세서(119)는 비교 결과를 예를 들어 매치를 위해 검증 응용프로그램(114)에 전달한다. 다양한 실시형태에서 제1 매치는 예를 들어 인증 응용프로그램(116)과 연관된 사용자 계정의 사용자 계정 옵션 예를 들어 계정 잔고 및/또는 최근 이벤트 또는 통신의 표시와 같은 제1 레벨 측면에 대한 사용자 액세스를 허가할 수 있다. 제1 매치를 찾는 것에 응답하여 검증 응용프로그램(114)은 하나 이상의 오프라인 동작으로 사용자 신원을 검증하거나 인증하는 것을 개시한다.
예를 들어 인증 응용프로그램(114)은 비접촉식 카드(101)를 모바일 디바이스(110) 근처에 가져오라는 알림을 모바일 디바이스(110)에 표시하기 위해 출력할 수 있다. 그 후 검증 응용프로그램(114)은 비접촉식 카드(101)와 예를 들어 비접촉식 카드(101)를 가까이 가져온 후 통신할 수 있다. 검증 응용프로그램(114)과 비접촉식 카드(101) 사이의 통신은 검증 응용프로그램(114)과 비접촉식 카드(101) 사이의 NFC 데이터 전송을 가능하게 하기 위해 모바일 디바이스(110)의 카드 판독기(118)에 충분히 가까운 비접촉식 카드(101)를 수반할 수 있다.
다양한 실시형태에서 비접촉식 카드(101)는 검증 응용프로그램(114) 또는 모바일 디바이스(110)의 다른 적절한 컴포넌트 또는 응용프로그램으로 공개/개인 키 쌍의 공개 키 및 카드의 계정 소유자 예를 들어 액세스 응용프로그램(116)과 관련하여 검증 또는 인증될 비접촉식 카드 및/또는 사용자의 카드소유자 식별 정보를 전송한다. 다양한 실시형태에서 검증 응용프로그램(114)은 카드의 키 쌍의 개인 키를 사용하여 디지털 서명을 생성하도록 비접촉식 카드(101)에 지시할 수 있다. 다양한 실시형태에서 카드소유자 식별 정보는 디지털 서명 내에 통합되거나 그렇지 않으면 디지털 서명과 함께 전달될 수 있다.
다양한 실시형태에서 비접촉식 카드(101)는 디지털 서명을 검증 응용프로그램(114) 또는 모바일 디바이스(110)의 다른 적절한 컴포넌트 또는 응용프로그램으로 전송한다. 다양한 실시형태에서 검증 응용프로그램(114)은 디지털 서명을 프로세서(119)와 통신할 수 있고, 여기서 프로세서(119)는 공개 키를 사용하여 전자 서명을 검증할 수 있다.
예를 들어 비접촉식 카드(101)는 신뢰할 수 있는 소스 예를 들어 카드 공급자의 개인 키에 의해 암호화된 카드의 공개 키의 해시를 제공할 수 있으며 디지털 서명을 검증하는 단계는 암호화된 해시를(예를 들어 카드 공급자의 공개 키로 복호화하는 단계; 디지털 서명의 새로운 해시를 계산하는 단계; 및 복호화된 원래 해시를 일치를 위해 새로운 해시와 비교하는 단계;를 포함하며, 이러한 시점에서 카드 공급자(예를 들어 발급자, 예를 들어 발급자의 인증 서버) 및 거래 카드가 인증될 수 있다.
다양한 실시형태에서 READ 및 WRITE NFC 기능 모두는 비접촉식 카드(101)와 사용자의 모바일 디바이스(110) 사이의 오프라인 인증 예를 들어 오프라인 동적 데이터 인증의 적어도 일부를 수행하는 데 사용될 수 있다. 다양한 실시형태에서 READ 및 WRITE NFC 기능 모두를 활용하는 것은 액세스 응용프로그램(116)의 하나 이상의 측면에 액세스할 때 인증의 형태로 사용될 비접촉식 카드(101)및 연관된 사용자를 보다 안정적으로 예를 들어 위조 또는 카드 스키밍 또는 중간자 공격으로부터 더 큰 보안으로 인증하기 위한 고유한 이점을 제공한다.
다양한 실시형태에서 온라인 검증에 관하여 본 발명에 개시된 실시형태와 관련하여 논의된 것과 유사한 방식으로, 프로세서(119)는 사용자 신원의 적어도 일부를 카드소유자 식별 정보의 적어도 일부와 비교한다. 다양한 실시형태에서 제2 일치는 사용자 계정의 제2 레벨 사용자 계정 옵션 예를 들어 카드 활성화, 개인 식별 번호(PIN) 변경 요청 및 주소 변경 요청에 대한 액세스를 사용자에게 허가한다. 다양한 실시형태에서 제2 레벨 사용자 계정 옵션은 액세스 응용프로그램(116)의 보다 안전한 기능을 나타낸다.
다양한 실시형태에서 본 명세서의 다른 곳에서 논의되고 암시된 바와 같이, 비접촉식 카드 및/또는 이와 연관된 사용자를 인증하기 위해 온라인 인증과 함께 오프라인 인증이 사용될 때(예를 들어 하이브리드 온라인/오프라인 인증), 제1 레벨 검증은 하이브리드 온라인/오프라인 인증의 온라인 또는 오프라인 부분을 시작하는 것과 연관되며, 제2 레벨 검증은 하이브리드 온라인/오프라인 인증의 또 다른 온라인 또는 오프라인 부분을 시작하는 것과 연관된다.
다양한 실시형태에서 본 명세서의 다른 곳에서 논의된 바와 같이 온라인 인증이 발생하는 것을 방해하는 네트워크 장애가 있는 경우에만 오프라인 인증 프로토콜을 시작하는 것과 같은 추가 전제조건이 적용될 수 있다.
다양한 실시형태에서 모바일 디바이스(110) 및/또는 비접촉식 카드(101) 중 하나는 카운터 로그(121)를 활용하여 사기 방지 조치를 수행하도록 형상화될 수 있다(모바일 디바이스(110)에 관하여 명시적으로 도시되지 않음).
다양한 실시형태에서 예를 들어 온라인과 오프라인 기술이 모두 구현될 때 디지털 서명을 검증하는 것은 모바일 디바이스(110)에 연결된 예를 들어 네트워크(130)에 의해 연결된 서버 예를 들어 서버(120)에 의해 수행될 수 있다. 예를 들어 프로세서(119)는 서버(120)로의 전송을 위해 디지털 서명을 출력할 수 있으며 서버(120)는 디지털 서명을 검증할 수 있다.
도 2a는 결제 완료와는 별개의 목적을 위해 결제 프로토콜을 활용하는 사용자(및/또는 이와 연관된 비접촉식 카드)의 온라인 검증 또는 하이브리드 온라인과 오프라인 검증 또는 인증을 개시하기 위한 탭의 예시적인 실시형태를 도시하는 개략도(200)이다. 모바일 디바이스(110) 상의 검증 응용프로그램(114)의 그래픽 사용자 인터페이스(GUI)는 다른 응용프로그램 예를 들어 액세스 응용프로그램(116)을 위한 인증 및 또는 검증을 개시하기 위해 비접촉식 카드(101)를 탭 하라는 프롬프트(206)를 포함할 수 있다. 여기서 검증 응용프로그램(114)에 의해 액세스 응용프로그램(116)으로 검증 또는 인증을 (완료되면) 통신하기 위해 별도의 API 인터페이스가 제공될 수 있다.
액세스 응용프로그램(116)과 관련하여 제1 레벨 및/또는 제2 레벨 정보 액세스에 대한 비교를 위한 사용자 자격증명(예를 들어 도 1을 참조하여 개시된 바와 같음)을 입력하기 위해, 다양한 실시형태에서 액세스 응용프로그램(116)은 탭 프롬프트(206)를 수신하기 위한 전제조건으로서 프롬프트(202)를 제공하거나 탭이 발생한 후 그러나 임의의 추가적인 온라인 또는 오프라인 검증 동작 전에 프롬프트(202)를 제공한다. 다양한 실시형태에서 검증 응용프로그램(114)은 액세스 응용프로그램(116) 및/또는 다른 응용프로그램 예를 들어 다른 응용프로그램(115)과 관련하여 사용자 자격증명을 입력하기 위한 인터페이스 또는 프롬프트(202)를 제공한다.
다양한 실시형태들에서 비접촉식 카드(101)가 모바일 디바이스(110)에 탭 되면, 인증 응용프로그램(114)은 카드 판독기(118)를 통해 예를 들어 NFC, 블루투스, RFID 등을 통해 비접촉식 카드(101)에 표시를 전송한다. 다양한 실시형태에서 표시는 도 1과 관련하여 설명된 바와 같이 하나 이상의 암호화 기술을 수행하도록 지정할 수 있다. 다양한 실시형태에서 온라인 인증 기술이 사용되며, 검증 응용프로그램(114)은 서버(120)로부터 거래 또는 통신 데이터를 수신한다.
다양한 실시형태에서 온라인과 오프라인 인증 기술이 사용되며, 검증 응용프로그램(114) 및 비접촉식 카드(101)는 공개/개인 키 암호화 기술을 활용하여 비접촉식 카드(101) 및/또는 이와 관련된 사용자를 인증한다. 다양한 실시형태에서 비접촉식 카드(101)와 모바일 디바이스(110) 사이에서 데이터를 전송하라는 프롬프트는 EMV 프로토콜 또는 표준과 일치하는 임의의 적절한 프로토콜을 통해 인증 응용프로그램(114)으로 데이터를 전송하도록 지정할 수 있다. 여기서 다양한 실시형태에서 인증 응용프로그램(114)은 EMV 프로토콜 또는 표준과 일치하는 프로토콜을 통해 비접촉식 카드(101)로부터 임의의 적절한 데이터를 직접 수신한다.
다양한 실시형태에서 탭은 본 발명에 개시된 바와 같이 제1 레벨 및 제2 레벨 정보 액세스 중 하나 또는 모두와 연관될 수 있다. 여기서 제1 탭은 검증 및/또는 인증 기술(예를 들어 온라인 및/또는 온라인/오프라인 하이브리드)을 시행하기 전에 제1 및/또는 제2 사용자 및/또는 추가 사용자 자격증명 정보의 비교를 야기한다.
도 2b는 결제 완료와는 별개의 목적을 위해 결제 프로토콜을 활용하는 사용자의 온라인 검증 또는 하이브리드 온라인과 오프라인 검증 또는 인증을 개시하기 위해 탭 하는 예시적인 실시형태를 도시하는 개략도(210)이다. 서버(120)의 활용을 포함하는 온라인 검증 또는 인증이 비접촉식 카드(101) 및/또는 그와 연관된 사용자의 인증 또는 검증을 수행하기 위해 사용되는지 여부, 모바일 디바이스(110), 비접촉식 카드(101) 및/또는 카드 판독기(118)의 활용을 포함하는 오프라인 검증이 서버(120) 없이 사용자의 인증 또는 검증을 수행하기 위해 사용되는지 여부, 및/또는 모바일 디바이스(110), 카드 판독기(118), 비접촉식 카드(101) 및/또는 서버(120)의 활용을 포함하는 하이브리드 오프라인과 온라인 검증이 비접촉식 카드 및/또는 사용자의 인증 또는 검증을 수행하기 위해 사용되는지 여부,모바일 디바이스(110)에서 액세스 응용프로그램(116)에 대한 액세스가 승인되었음을 나타내는 메시지가 모바일 디바이스(110)의 GUI 상에 나타날 수 있다. 다양한 실시형태에서 액세스는 메시지 프롬프트 없이 허가될 수 있다.
도 3a는 결제 완료와는 별개의 목적을 위해 결제 프로토콜을 사용하는 사용자(및/또는 이와 관련된 비접촉식 카드)의 온라인 검증 또는 인증 또는 오프라인 검증 또는 인증을 개시하기 위해 탭하는 예시적인 실시형태를 도시하는 개략도(300)이다. 일반적으로 도 3a 내지 도 3c는 연속적인 탭이 응용프로그램과 연관된 제1 레벨 정보 및 차례로 비접촉식 카드 및/또는 비접촉식 카드 및 응용프로그램과 연관된 사용자와 연관된 응용프로그램에 관련된 제2 레벨 정보를 허가하는 데 사용되는 다양한 실시형태를 반영한다.
도 2a를 참조하여 유사하게 설명된 바와 같이, 모바일 디바이스(110) 상의 검증 응용프로그램(114)의 그래픽 사용자 인터페이스(GUI)는 예를 들어 액세스 응용프로그램(116)과 같이 다른 응용프로그램에 대한 인증 또는 검증을 개시하기 위해 비접촉식 카드(101)를 탭 하라는 프롬프트(302)를 포함할 수 있다. 여기서 검증 응용프로그램(114)에 의해 액세스 응용프로그램(116)으로 검증 또는 인증을 (완료되면) 통신하기 위한 별도의 API 인터페이스가 제공될 수 있다.
다양한 실시형태에서 액세스 응용프로그램(116)은 탭 프롬프트(302) 이전에 또는 전제조건으로서 또는 탭이 생성된 직후에 프롬프트(304)를 제공하지만 임의의 추가 온라인 또는 오프라인 검증 또는 인증 동작이 수행되기 전에 액세스 응용프로그램(116)과 관련하여 제1 레벨 정보 액세스에 대한 비교(예를 들어 도 1 및 도 2a를 참조하여 설명됨)를 위해 사용자 자격증명을 입력한다.
다양한 실시형태에서 검증 응용프로그램(114)은 액세스 응용프로그램(116) 및/또는 예를 들어 다른 응용프로그램(115)과 같은 임의의 다른 응용프로그램과 관련하여 사용자 자격증명을 입력하기 위한 인터페이스 또는 프롬프트(304)를 제공한다. 비접촉식 카드(101)가 모바일 디바이스(110)에 탭 되면, 인증 응용프로그램(114)은 카드 판독기(118)를 통해(예를 들어 NFC, 블루투스, RFID 등을 통해) 비접촉식 카드(101)에 표시를 전송한다. 다양한 실시형태에서 표시는 도 1 및 도 2a와 관련하여 설명된 바와 같이 하나 이상의 암호화 기술을 수행하도록 지정할 수 있다.
다양한 실시형태에서 프롬프트(304)는 예를 들어 액세스 응용프로그램(116) 또는 검증 응용프로그램(114)과 같은 응용프로그램에 의해 제공된다. 프롬프트(304)는 이미 언급된 바와 같이 모바일 디바이스(110) 상에 비접촉식 카드를 탭 하는 것에 응답하여 또는 탭이 유효하기 위한 전제조건으로서 개시될 수 있다.
다양한 실시형태에서 도 1 및 도 2a를 참조하여 유사하게 논의된 바와 같이, 생체 인식 데이터, 사용자 인식과 연관된 확립된 제스처, 사용자 이름 및 패스워드 조합 등을 포함할 수 있는 제1 응용프로그램 사용자 자격증명은 저장된 제2 응용프로그램 사용자 자격증명으로 예를 들어 모바일 디바이스(110)의 프로세서(119)에 의해 비교된다. 저장된 제2 응용프로그램 사용자 자격증명은 사용자 신원과 연관될 수 있고 모바일 디바이스(110)의 메모리(111), 비접촉식 카드의 메모리(102), 또는 서버(120)의 메모리(122) 내에 저장될 수 있다.
다양한 실시형태에서 상기 언급한 바와 같이 제1 응용프로그램 사용자 자격증명과 저장된 제2 응용프로그램 사용자 자격증명 사이의 제1 매치를 결정할 때, 인증 응용프로그램(114)은 사용자 계정의 하나 이상의 제1 레벨 사용자 계정 옵션에 대한 액세스를 사용자에게 허가할 수 있다. 상기 언급한 바와 같이 사용자 계정은 금융 계정, 건강 보험 계정 및/또는 서비스 공급자와 연관된 기타 계정 예를 들어 대중교통 계정, 엔터테인먼트 계정 등일 수 있다.
검증되면 사용자는 특정 제1 레벨 사용자 계정 옵션에 액세스할 수 있다. 사용자 계정의 제1 레벨 사용자 계정 옵션은 계정 잔액의 표시, 최근 이벤트 또는 통신의 표시 등을 포함할 수 있다. 또한 제1 레벨 검증은 오프라인 또는 온라인 인증 검증 기술을 시작하기 위한 전제 조건일 수 있다.
다양한 실시형태에서 일단 제1 레벨 인증이 발생하면, 본 발명에 개시된 온라인 또는 오프라인 인증이 발생한다. 다양한 실시형태에서 온라인 인증 기술이 사용되며, 검증 응용프로그램(114)은 서버(120)로부터 이벤트 또는 통신 데이터를 수신한다. 다양한 실시형태에서 오프라인 인증 기술이 사용되며, 검증 응용프로그램(114) 및 비접촉식 카드(101)는 비접촉식 카드 및/또는 이를 확장하여 사용자를 인증하기 위해 공개/개인 키 암호화 기술을 활용한다.
다양한 실시형태에서 비접촉식 카드(101)와 모바일 디바이스(110) 사이에서 데이터를 전송하라는 프롬프트는 EMV 프로토콜 또는 표준과 일치하는 임의의 적절한 프로토콜을 통해 인증 응용프로그램(114)에 데이터를 전송하도록 지정할 수 있으며, 여기서 다양한 실시형태에서 인증 응용프로그램(114)은 EMV 프로토콜 또는 표준과 일치하는 프로토콜을 통해 비접촉식 카드(101)로부터 임의의 적절한 데이터를 직접 수신한다.
도 3b와 관련하여 더욱 자세히 논의된 바와 같이, 온라인 또는 오프라인 인증 또는 검증 기술이 완료되면 카드를 다시 탭 하라는 두 번째 프롬프트가 개시될 수 있다. 여기서 두 번째 탭은 사용자 및/또는 그와 관련된 비접촉식 카드와 연관된 응용프로그램에 대한 제2 레벨 액세스를 허가하기 위해, 응용프로그램과 관련하여 사용자 및/또는 그와 관련된 비접촉식 카드의 제2 인증 또는 검증을 수행하기 위해 또 다른 사용자 자격증명 비교를 개시한다. 예를 들어 첫 번째 탭에 대해 온라인 검증 또는 인증이 수행된 경우, 두 번째 탭에 대해 오프라인 검증 또는 인증이 수행되며, 첫 번째 탭에 대해 오프라인 검증 또는 인증이 수행된 경우인 반대의 경우에도 마찬가지이다.
도 3b는 결제 완료와 별개의 목적을 위해 결제 프로토콜을 활용하는 사용자의 온라인 검증 또는 인증 또는 오프라인 검증 또는 인증을 개시하기 위해 탭 하는 예시적인 실시형태를 도시하는 개략도(310)이다. 다양한 실시형태에서 프롬프트이다. 도 1, 도 2a 및 도 3a를 참조하여 유사하게 개시된 바와 같이, 모바일 디바이스(110) 상의 검증 응용프로그램(114)의 그래픽 사용자 인터페이스(GUI)는 예를 들어 액세스 응용프로그램(116)과 같은 다른 응용 프로그램에 대한 인증 또는 검증을 개시하기 위해 비접촉식 카드(101)를 탭하라는 프롬프트(306)를 포함할 수 있다. 여기서 검증 응용프로그램(114)에 의해 액세스 응용프로그램(116)으로 검증 또는 인증을 (완료되면) 통신하기 위한 별도의 API 인터페이스가 제공될 수 있다.
다양한 실시형태에서 개략도(320)와 연관된 프롬프트(306 및 308)는 제1 레벨 인증이 발생한 후에만 이용 가능하고 도 3a에 개괄된 바와 같은 온라인 또는 오프라인 검증 또는 인증 중 하나가 발생하며 개략도(320)와 연관된 탭은 모바일 디바이스(110) 상의 비접촉식 카드의 제2 탭일 것이다.
다양한 실시형태에서 액세스 응용프로그램(116)과 관련된 제2 레벨 정보 액세스에 대한 비교(예를 들어 도1을 참조하여 개시됨)를 위해 사용자 자격증명을 입력하기 위해, 액세스 응용프로그램(116)은 두 번째 탭 프롬프트(306)를 수신하기 위한 전제조건으로서 또는 탭이 발생한 후에 그러나 임의의 추가적 온라인 또는 오프라인 검증 동작 이전에 프롬프트(302)를 제공한다. 제2 레벨 정보는 도 3a에 개시된 제1 레벨 액세스에 추가하여 제공될 수 있는 더욱 민감한 정보에 대한 추가 액세스이다. 여기서 그와 연관된 정보 및 응용프로그램의 유형은 도 1, 도 2a 및 도 3a 중 적어도 하나를 참조하여 설명되었다.
다양한 실시형태에서 검증 응용프로그램(114)은 액세스 응용프로그램(116) 및/또는 예를 들어 다른 응용프로그램(115)과 같은 임의의 다른 응용프로그램과 관련하여 사용자 자격증명을 입력하기 위한 인터페이스 또는 프롬프트(308)를 제공한다.
도 1, 도 2a 및 도 3a를 참조하여 유사하게 개시된 바와 같이, 비접촉식 카드(101)가 모바일 디바이스(110)에 탭 되면 인증 응용프로그램(114)은 카드 판독기(118)를 통해(예를 들어 NFC, 블루투스, RFID 등을 통해) 비접촉식 카드(101)로 표시를 전송한다. 다양한 실시형태에서 표시는 도 1과 관련하여 설명된 바와 같이 하나 이상의 암호화 기술을 수행하도록 지정할 수 있지만, 이를 제외하고 다양한 실시형태에서 서버(120)를 활용하는 온라인 검증 기술이 도 3a와 관련하여 적용되면 오프라인 동작은 도 3b와 관련하여 수행되며 그 반대도 마찬가지이다.
두 번째 탭과 관련하여 개시된 추가 온라인 또는 오프라인 검증 기술에 따라 검증되면 사용자는 특정 제2 레벨 사용자 계정 옵션에 액세스할 수 있다. 다양한 실시형태에서 본 발명에 개시된 실시형태와 관련하여 논의된 것과 유사한 방식으로, 프로세서(119)는 사용자 신원의 적어도 일부를 카드소유자 식별 정보의 적어도 일부와 비교한다. 이는 비접촉식 카드(101)의 메모리(102), 서버의 메모리(122) 및 모바일 디바이스(110)의 메모리(111) 내에 위치할 수 있다. 또한 온라인 또는 오프라인 기술이 적용되는지 여부에 따라 액세스 되고 사용된다.
다양한 실시형태에서 제2 매치는 사용자 계정의 제2 레벨 사용자 계정 옵션 예를 들어 카드 활성화, 개인 식별 번호(PIN) 변경 요청, 및 주소 변경 요청에 대한 액세스를 사용자에게 허가한다. 다양한 실시형태에서 제2 레벨 사용자 계정 옵션은 액세스 응용프로그램(116)의 보다 안전한 기능을 나타낸다.
다양한 실시형태에서 일단 제1 레벨 인증이 발생하면 본 발명에 개시된 온라인 또는 오프라인 인증이 발생한다. 다양한 실시형태에서 온라인 인증 기술이 사용되며 검증 응용프로그램(114)은 서버(120)로부터 이벤트 또는 통신 데이터를 수신한다. 다양한 실시형태에서 오프라인 인증 기술이 사용되며 검증 응용프로그램(114) 및 비접촉식 카드(101)는 비접촉식 카드 및/또는 그와 관련된 사용자를 인증하기 위한 공개/개인 키 암호화 기술을 활용한다.
다양한 실시형태에서 비접촉식 카드(101)와 모바일 디바이스(110) 사이에서 데이터를 전송하라는 프롬프트는 EMV 프로토콜 또는 표준과 일치하는 임의의 적절한 프로토콜을 통해 인증 응용프로그램(114)으로 데이터를 전송하도록 지정할 수 있으며, 여기서 다양한 실시형태에서 인증 응용프로그램(114)은 EMV 프로토콜 또는 표준과 일치하는 프로토콜을 통해 비접촉식 카드(101)로부터 임의의 적절한 데이터를 직접 수신한다.
도 3c는 결제 완료와는 별개의 목적을 위해 결제 프로토콜을 활용하는 사용자의 온라인 검증 및 오프라인 검증 또는 인증을 개시하기 위해 탭 하는 예시적인 실시형태를 도시하는 개략도(320)이다. 모바일 디바이스(110), 카드 판독기(118), 비접촉식 카드(101) 및 서버(12) 중 하나 이상을 활용하는 것을 포함할 수 있는 온라인과 오프라인 검증 기술 모두가 적용 및 완료되면, 다양한 실시형태에서 기술은 도 3a 및 도 3b와 관련하여 개시된 바와 같이 첫 번째 및 두 번째 탭에 응답하여 완료된다. 또한 제1 레벨 및 제2 레벨 액세스를 위해 저장된 정보와 사용자 자격 증명을 비교하는 것에 응답하여, 제1 레벨 및 제2 레벨 정보 또는 기능 모두를 포함하는 액세스 응용프로그램(116)에 대한 액세스가 허가되었음을 나타내는 메시지(312)가 모바일 디바이스(110)의 GUI 상에 나타날 수 있다. 다양한 실시형태에서 액세스는 메시지 프롬프트 없이 허가된다.
도 4a는 신용 카드, 직불 카드 및/또는 기프트 카드와 같은 결제 카드를 포함할 수 있는 비접촉식 카드(101)를 도시한다. 도시된 바와 같이 비접촉식 카드(101)는 카드(101)의 전면 또는 후면에 표시된 서비스 공급자(405)에 의해 발행될 수 있다. 다양한 실시형태에서 비접촉식 카드(101)는 결제 카드와 관련이 없으며 신분증을 제한없이 포함할 수 있다. 다양한 실시형태에서 결제 카드는 이중 인터페이스 비접촉식 결제 카드를 포함할 수 있다. 비접촉식 카드(101)는 기판(410)을 포함할 수 있으며 기판(410)은 단일 층, 또는 플라스틱, 금속, 및 기타 재료로 구성된 하나 이상의 적층된 층을 포함할 수 있다.
예시적인 기판 재료는 폴리염화비닐, 폴리염화비닐아세테이트, 아크릴로니트릴부타디엔스티렌, 폴리카보네이트, 폴리에스테르, 양극성 산화 티타늄, 팔라듐, 금, 탄소, 종이 및 생분해성 물질을 포함한다. 다양한 실시형태에서 비접촉식 카드(101)는 ISO/IEC 7810 표준의 ID-1 형식을 준수하는 물리적 특성을 가질 수 있으며 그렇지 않으면 비접촉식 카드는 ISO/IEC 14443 표준을 준수할 수 있다. 그러나 본 발명에 따른 비접촉식 카드(101)는 상이한 특성을 지닐 수 있으며 본 발명은 비접촉식 카드가 결제 카드에서 구현될 필요가 없다는 것으로 이해된다.
또한 비접촉식 카드(101)는 카드의 전면 및/또는 후면에 표시된 식별 정보(415) 및 접촉 패드(420)를 포함할 수 있다. 접촉 패드(420)는 모바일 디바이스(110), 사용자 디바이스, 스마트폰, 랩톱, 데스크톱 또는 태블릿 컴퓨터와 같은 다른 통신 디바이스와 접촉을 설정하기 위해 형상화될 수 있다. 또한 비접촉식 카드(101)는 처리 회로, 안테나 및 도 4a에 도시되지 않은 다른 컴포넌트를 포함할 수 있다. 이들 컴포넌트는 접촉 패드(420) 후면에 또는 기판(410) 상의 다른 곳에 위치될 수 있다. 비접촉식 카드(101)는 카드의 후면에 위치할 수 있는 자기 스트립 또는 테이프를 또한 포함할 수 있다(도 4a에 도시되지 않음).
도 4b에 도시된 바와 같이 비접촉식 카드(101)의 접촉 패드(420)는 마이크로프로세서(430) 및 메모리(102)를 포함하여 정보를 저장 및 처리하기 위한 처리 회로(425)를 포함할 수 있다. 처리 회로(425)는 본 발명에 개시된 기능을 수행하기 위해 필요한 프로세서, 메모리, 오류 및 패리티/CRC 검사기, 데이터 인코더, 충돌 방지 알고리즘, 컨트롤러, 명령 디코더, 보안 프리미티브 및 변조 방지 하드웨어를 포함하는 추가 컴포넌트를 포함할 수 있다.
메모리(102)는 읽기 전용 메모리, 1회 쓰기 다회 읽기 메모리 또는 읽기/쓰기 메모리, 예를 들어 RAM, ROM 및 EEPROM일 수 있으며 비접촉식 카드(101)는 이들 메모리 중 하나 이상을 포함할 수 있다. 읽기 전용 메모리는 공장에서 읽기 전용 또는 1회성 프로그래밍 가능으로 프로그래밍할 수 있다. 일회성 프로그래밍 기능은 한 번 쓰고 여러 번 읽을 수 있는 기회를 제공한다. 1회 쓰기/다회 읽기 메모리는 메모리 칩이 공장에서 출고된 후 특정 시점에 프로그래밍 될 수 있다. 메모리는 한 번 프로그래밍 되면 다시 쓸 수 없지만 여러 번 읽을 수 있다. 읽기/쓰기 메모리는 출고 후 여러 번 프로그래밍 및 재프로그래밍 될 수 있다. 읽기/쓰기 메모리는 출고 후 여러 번 읽을 수도 있다.
메모리(102)는 하나 이상의 애플릿(440), 하나 이상의 카운터(104), 고객 식별자(107), 및 가상 계좌 번호(108)를 저장하도록 형상화될 수 있다. 하나 이상의 애플릿(440)은 Java® 카드 애플릿과 같이 하나 이상의 비접촉식 카드에서 실행하도록 형상화된 하나 이상의 소프트웨어 응용프로그램을 포함할 수 있다. 그러나 애플릿(440)은 자바 카드 애플릿으로 제한되지 않으며 대신 비접촉식 카드 또는 제한된 메모리를 지니는 다른 디바이스에서 작동 가능한 임의의 소프트웨어 응용프로그램일 수 있는 것으로 이해된다.
하나 이상의 카운터(104)는 정수를 저장하기에 충분한 숫자 카운터를 포함할 수 있다. 고객 식별자(107)는 비접촉식 카드(101)의 사용자에게 할당된 고유한 영숫자 식별자를 포함할 수 있으며 식별자는 비접촉식 카드의 사용자를 다른 비접촉식 카드의 사용자와 구별할 수 있다.
다양한 실시형태에서 고객 식별자(107)는 고객과 그 고객에게 할당된 계정 모두를 식별할 수 있고 고객의 계정과 연관된 비접촉식 카드를 추가로 식별할 수 있다. 언급된 바와 같이 계좌 번호(108)는 비접촉식 카드(101)와 연관된 수천 개의 일회용 가상 계좌 번호를 포함할 수 있다. 비접촉식 카드(101)의 애플릿(440)은 계좌 번호(108)를 관리하도록 형상화될 수 있다.
전술한 실시형태의 프로세서 및 메모리 엘레멘트는 접촉 패드를 참조하여 설명되었지만 본 발명은 이에 제한되지 않는다. 이들 엘레멘트는 패드(420) 외부에 구현되거나 패드로부터 완전히 분리될 수 있거나, 접촉 패드(420) 내에 위치된 프로세서(430) 및 메모리(102) 엘레멘트에 더하여 추가 엘레멘트 로서 구현될 수 있는 것으로 이해된다.
다양한 실시형태에서 비접촉식 카드(101)는 하나 이상의 안테나(455)를 포함할 수 있다. 하나 이상의 안테나(455)는 비접촉식 카드(101) 내에 그리고 접촉 패드(420)의 처리 회로(425) 주위에 배치될 수 있다. 예를 들어 하나 이상의 안테나는 455는 처리 회로(425)와 통합될 수 있고 하나 이상의 안테나(455)는 외부 부스터 코일과 함께 사용될 수 있다. 다른 실시예로서 하나 이상의 안테나(455)는 접촉 패드(420) 및 처리 회로(425)의 외부에 있을 수 있다.
하나의 실시형태에서 비접촉식 카드(101)의 코일은 공심 변압기의 2차로 작용할 수 있다. 단말은 전력 또는 진폭 변조를 차단함으로써 비접촉식 카드(101)와 통신할 수 있다. 비접촉식 카드(101)는 하나 이상의 커패시터를 통해 기능적으로 유지될 수 있는 비접촉식 카드의 전원 연결의 갭을 사용하여 단말기에서 전송된 데이터를 추론할 수 있다. 비접촉식 카드(101)는 비접촉식 카드의 코일 또는 부하 변조에 대한 부하를 전환함으로써 다시 통신할 수 있다. 부하 변조는 간섭을 통해 단말의 코일에서 감지될 수 있다. 보다 일반적으로 안테나(455), 처리 회로(425), 및/또는 메모리(102)를 사용하여, 비접촉식 카드(101)는 NFC, 블루투스, 및/또는 Wi-Fi 통신을 통해 통신하기 위한 통신 인터페이스를 제공한다.
위에서 설명된 바와 같이 비접촉식 카드(101)는 스마트 카드 또는 JavaCard와 같은 제한된 메모리를 지니는 다른 디바이스에서 작동 가능한 소프트웨어 플랫폼에 구축될 수 있고 하나 이상의 응용프로그램 또는 애플릿이 안전하게 실행될 수 있다. 애플릿(440)은 다양한 모바일 응용프로그램 기반 사용 사례에서 다중 요인 인증(MFA)을 위한 일회용 패스워드(OTP)를 제공하기 위해 비접촉식 카드에 추가될 수 있다. 애플릿(440)은 (예를 들어 모바일 디바이스(110)의) 모바일 NFC 판독기와 같은 판독기로부터의 근거리장 데이터 교환 요청과 같은 하나 이상의 요청에 응답하고 NDEF 텍스트 태그로 인코딩된 암호화 보안 OTP를 포함하는 NDEF 메시지를 생성하도록 형상화될 수 있다.
NDEF OTP의 하나의 실시예는 NDEF 숏-레코드 레이아웃(SR=1)이다. 그러한 실시예에서 하나 이상의 애플릿(440)은 OTP를 NDEF 타입 4 로 잘 알려진 유형 텍스트 태그로서 인코딩하도록 형상화될 수 있다. 다양한 실시형태에서 NDEF 메시지는 하나 이상의 레코드를 포함할 수 있다. 애플릿(440)은 OTP 레코드에 추가하여 하나 이상의 정적 태그 레코드를 추가하도록 형상화될 수 있다.
다양한 실시형태에서 하나 이상의 애플릿(440)은 RFID 태그를 에뮬레이트 하도록 형상화될 수 있다. RFID 태그는 하나 이상의 다형성 태그를 포함할 수 있다. 다양한 실시형태에서 태그가 판독될 때마다 비접촉식 카드의 진위를 나타낼 수 있는 상이한 암호화 데이터가 제시된다. 하나 이상의 응용프로그램에 기반하여 태그의 NFC 판독이 처리될 수 있으며 데이터가 서버(120)와 같은 서버로 전송될 수 있고 데이터가 서버에서 검증될 수 있다.
다양한 실시형태에서 비접촉식 카드(101) 및 서버(120)는 카드가 적절하게 식별될 수 있도록 특정 데이터를 포함할 수 있다. 비접촉식 카드(101)는 하나 이상의 고유 식별자를 포함할 수 있다(도시되지 않음). 판독 동작이 발생할 때마다 카운터(104)는 증가하도록 형상화될 수 있다. 다양한 실시형태에서 비접촉식 카드(101)로부터의 데이터가 예를 들어 모바일 디바이스(110)에 의해 판독될 때마다 카운터(104)는 검증을 위해 서버로 전송되며 (검증의 일부로서) 카운터 값(104)이 동일한지 여부를 결정한다.
하나 이상의 카운터(104)는 리플레이 공격을 방지하도록 형상화될 수 있다. 예를 들어 암호가 획득되어 리플레이 된 경우, 카운터(104)가 읽히거나 사용되거나 달리 전달되면 해당 암호는 즉시 거부된다. 카운터(104)가 사용되지 않았다면 리플레이 될 수 있다. 다양한 실시형태에서 카드 상에서 증분되는 카운터는 이벤트 또는 통신을 위해 증분되는 카운터와 상이하다. 비접촉식 카드(101) 상의 애플릿(440) 간에 통신이 없기 때문에 비접촉식 카드(101)는 응용프로그램 트랜잭션 카운터(104)를 결정할 수 없다. 다양한 실시형태에서 비접촉식 카드(101)는 트랜잭션 애플릿일 수 있는 제1 애플릿(440-1) 및 제2 애플릿(440-2)을 포함할 수 있다. 각각의 애플릿(440-1 및 440-2)은 각각의 카운터(104)를 포함할 수 있다.
다양한 실시형태에서 카운터(104)는 동기화되지 않을 수 있다. 다양한 실시형태에서 비스듬히 읽기와 같이 트랜잭션, 이벤트 또는 통신을 개시하는 우발적인 판독을 설명하기 위해 카운터(104)가 증가될 수 있으나 응용프로그램은 카운터(104)를 처리하지 않는다. 다양한 실시형태에서 모바일 디바이스(110)가 깨어날 때 NFC가 활성화될 수 있고 디바이스(110)는 이용 가능한 태그를 판독하도록 형상화될 수 있으나 판독에 응답하여 어떠한 조치도 취해지지 않는다.
카운터(104)를 동기화된 상태로 유지하기 위해 모바일 디바이스(110)가 깨어났을 때를 검출하고 검출로 인해 발생한 판독을 나타내는 서버(120)와 동기화하여 카운터(104)를 앞으로 이동시키기 위해 형상화되는 백그라운드 응용프로그램과 같은 응용프로그램이 실행될 수 있다. 다른 실시예에서 동기화 오류의 윈도우가 허용될 수 있도록 해시된 1회용 패스워드가 활용될 수 있다. 예를 들어 임계값 10 내에 있으면 카운터(104)는 앞으로 이동하도록 형상화될 수 있다.
그러나 다른 임계값 내, 예를 들어 10 또는 1000 이내인 경우, 사용자가 탭, 제스처 또는 사용자의 디바이스를 통해 한 번 이상 표시하는 하나 이상의 응용프로그램을 통해 요청하는 재-동기화 수행 요청이 처리될 수 있다. 카운터(104)가 적절한 순서로 증가한다면 사용자가 그렇게 했다는 것을 알 수 있다.
카운터(104), 마스터 키(105) 및 다양화 키(106)를 참조하여 본 발명에 개시된 키 다양화 기술은 키 다양화 기술의 암호화 및/또는 복호화의 하나의 예시이다. 본 발명은 다른 유형의 키 다양화 기술에 동일하게 적용가능하기 때문에 이러한 예시적인 키 다양화 기술은 발명을 제한하는 것으로 간주되어서는 안 된다.
비접촉식 카드(101)의 생성 프로세스 동안, 2개의 암호화 키가 카드당 고유하게 할당될 수 있다. 암호화 키는 데이터의 암호화 및 복호화 모두에 사용될 수 있는 대칭 키를 포함할 수 있다. 트리플 DES(3DES) 알고리즘은 EMV에 의해 사용될 수 있으며 비접촉식 카드(101)의 하드웨어에 의해 구현된다. 키 다양화 프로세스를 사용함으로써 키를 필요로 하는 각각의 엔터티에 대해 고유하게 식별 가능한 정보를 기반으로 하나 이상의 키가 마스터 키에서 파생될 수 있다.
다양한 실시형태에서 취약성에 취약할 수 있는 3DES 알고리즘의 결함을 극복하기 위해 세션 키가 유도될 수 있지만(예를 들어 세션당 고유 키), 마스터 키를 사용하기 보다는 고유 카드 유도 키 및 카운터가 다양화 데이터로 사용될 수 있다. 예를 들어 비접촉식 카드(101)가 동작에 사용될 때마다, 메시지 인증 코드(MAC)를 생성하고 암호화를 수행하기 위해 상이한 키가 사용될 수 있다. 그 결과 삼중 암호화 계층이 생성된다. 세션 키는 하나 이상의 애플릿에 의해 생성되고 하나 이상의 알고리즘(EMV 4.3 Book 2 A1.3.1 공통 세션 키 파생에 정의됨)과 함께 응용프로그램 트랜잭션 카운터(ATC)를 사용하여 파생될 수 있다.
또한 각 카드의 증분은 고유할 수 있으며 개인화에 의해 할당되거나 일부 식별 정보에 의해 알고리즘적으로 할당된다. 예를 들어 홀수 번호의 카드는 2만큼 증가할 수 있고 짝수 번호의 카드는 5만큼 증가할 수 있다. 다양한 실시형태에서 증분은 순차적인 판독에서 또한 변할 수 있으므로, 하나의 카드는 1, 3, 5, 2, 2 … 반복의 순서대로 증가할 수 있다. 특정 시퀀스 또는 알고리즘 시퀀스는 개인화 시 또는 고유 식별자에서 파생된 하나 이상의 프로세스로부터 정의될 수 있다. 이것은 리플레이 공격자가 소수의 카드 인스턴스에서 일반화하는 것을 더욱 어렵게 만들 수 있다.
인증 메시지는 16진법 ASCII 형식의 텍스트 NDEF 레코드의 내용으로 전달될 수 있다. 다른 실시예에서 NDEF 레코드는 16진법 형식으로 인코딩될 수 있다.
도 5는 논리 흐름(500)의 실시형태를 도시한다. 논리 흐름(500)은 본 발명에 개시된 하나 이상의 실시형태에 의해 실행되는 동작의 일부 또는 전부를 나타낼 수 있다. 예를 들어 논리 흐름(500)은 온라인 인증 결제 기술을 사용하여 사용자를 검증하거나 인증하기 위한 그러나 적어도 부분적으로 EMV 표준에 따라 결제를 완료하기 위한 것과는 별개의 목적을 위한 동작의 일부 또는 전부를 포함할 수 있다. 실시형태는 이러한 맥락으로 제한되지 않는다.
나타난 바와 같이 논리 흐름(500)은 블록 505에서 시작하며, 여기서 검증 응용프로그램(114), OS(112), 관리 응용프로그램(123), 및/또는 임의의 다른 적절한 응용프로그램 중 적어도 하나는 비접촉식 카드 및 다양한 실시형태에서 이에 확장하여 비접촉식 카드(101)와 연관된 사용자의 신원을 검증하기 위해 트랜잭션, 이벤트 또는 통신을 개시할 수 있다. 다양한 실시형태에서 검증은 모바일 디바이스(110) 상에 비접촉식 카드(101)를 탭 함으로써 시작될 수 있다.
다양한 실시형태에서 액세스 응용프로그램(116)은 탭 프롬프트를 수신하기 위한 전제조건으로 또는 탭이 발생한 직후에, 그러나 임의의 추가적인 온라인 검증 동작 이전에 액세스 응용프로그램(116)과 관련한 제1 레벨 및/또는 제2 레벨 정보에 대한 비교를 위한 사용자 자격증명을 입력하기 위한 프롬프트를 제공한다. 여기서 제1 레벨 및/또는 제2 레벨 정보 및/또는 기능의 특성은 본 발명의 다른 곳에서 개시된다.
다양한 실시형태에서 사용자 자격증명은 사용자 프로파일과 연관되고 모바일 디바이스(110)에 의해 제공되는 인터페이스에 입력되며, 언급된 바와 같이 제1 응용프로그램 사용자 자격증명은 생체 인식 데이터, 사용자 인식과 연관된 확립된 제스처, 사용자 이름 및 패스워드 조합 등을 포함할 수 있다. 제1 응용프로그램 사용자 자격증명은 검증 응용프로그램(114)에 의해 서버(120)의 관리 응용프로그램(123)으로 전송될 수 있으며, 여기서 제1 응용프로그램 사용자 자격증명은 저장된 제2 자격증명과 비교된다.
블록 510에서 및 다양한 실시형태에 따라 매치가 발견되면 모바일 디바이스(110)와 비접촉식 카드(101) 사이의 통신이 개시되고, 여기서 통신은 카드 판독기(118)를 활용하고 통신은 NFC 프로토콜에 기반한다. 다양한 실시형태에서 서버(120)에서 비교를 위해 제1 응용프로그램 자격증명을 전송하는 대신에 모바일 디바이스(110)와 비접촉식 카드(101) 사이에서 비교가 행해지고, 저장된 제2 자격증명은 비접촉식 카드의 메모리(102) 내에 저장된다.
다양한 실시형태에서 사용자 자격증명에 대한 비교는 생략되며 모바일 디바이스(110) 상의 비접촉식 카드(101)의 탭은 인증을 필요로 하는 응용프로그램 예를 들어 액세스 응용프로그램(116)을 선택하기 위한 프롬프트를 개시한다. 비접촉식 카드(101)와 모바일 디바이스(110) 사이의 NFC 통신은 EMV 표준과 일치하지만 단순히 판매 또는 구매를 완료하는 것 이와의 목적을 위한 검증 또는 인증을 포함하는 목적을 위해 결제 프로토콜을 사용하여 사용자의 온라인 검증 또는 인증을 개시한다.
다양한 실시형태에서 탭 또는 사용자 자격증명 비교는 탭 또는 사용자 자격증명 비교가 발생하기 위한 전제조건일 수 있고, 확장하여 흐름(500)과 연관된 나머지 흐름에 대한 전제조건을 제공할 수 있다.
블록 515에서 다양한 실시형태에 따르면 비접촉식 카드(101)는 카드와의 통신에 의해 및 트랜잭션, 이벤트 또는 통신의 일부로서 응용프로그램 트랜잭션 카운터(ATC)를 포함하는 하나 이상의 입력을 제공할 수 있으며 블록 520에서 모바일 디바이스(110)와 통신하는 비접촉식 카드(101)는 트랜잭션, 이벤트 또는 통신의 다수의 입력 및 카드와 연관된 대칭 키에 기반하여 ARQC와 같은 암호를 생성할 수 있다. 다양한 실시형태에서 블록 515, 520)은 단일 또는 동시 시퀀스로 결합될 수 있다.
다양한 실시형태에서 동작은 개별적으로 실행될 수 있다. 다양한 실시형태에서 모바일 디바이스(110)에 의한 입력의 수신 및 비접촉식 카드에 의한 암호의 생성은 하나 이상의 동작을 수반할 수 있다. 동작은 검증 응용프로그램(114)이 암호화된 데이터를 생성 및 전송하도록 지정하는 NFC 카드 판독기(118)를 통해 비접촉식 카드(101)에 표시를 전송함을 수반할 수 있다. 동작은 비접촉식 카드(101)가 암호화된 데이터를 생성하라는 표시를 수신하는 것에 응답하여 메모리(102) 내의 카운터 값(104)을 증가시킬 수 있음을 더욱 포함할 수 있다.
동작은 비접촉식 카드(101)가 메모리(102) 및 암호화 알고리즘의 카운터 값(104) 및 마스터 키(105)를 사용하여 다양화 키(106)를 생성하는 것을 더욱 포함할 수 있다. 동작은 비접촉식 카드(101)가 다양화 키(106) 및 암호화된 데이터 예를 들어 암호화된 고객 ID(109를 생성하는 암호화 알고리즘을 사용하여 데이터 예를 들어 고객 식별자(107)를 생성하는 것을 더욱 포함할 수 있다. 동작은 비접촉식 카드(101)가 예를 들어 NFC를 사용하여 모바일 디바이스(110)의 검증 응용프로그램(114)에 암호화된 데이터를 전송할 수 있음을 더욱 포함할 수 있다. 다양한 실시형태에서 비접촉식 카드(101)는 암호화된 데이터와 함께 카운터 값(104)의 표시를 더욱 포함한다.
블록 525에서 모바일 디바이스(110)의 검증 응용프로그램(114)은 비접촉식 카드(101)로부터 수신된 데이터를 서버(120)(상기 언급된 바와 같이 비접촉식 카드(101)의 발급자와 연관될 수 있음)의 관리 응용프로그램(123)으로 전송할 수 있다. 블록 530에서 모바일 디바이스(110)는 전송된 암호(및 다른 전송된 정보)에 기반하여 비접촉식 카드 및/또는 그 결과로 사용자의 신원을 검증하는 서버(120)에 의해 발급자로부터 응답을 수신할 수 있다. 여기서 수신된 응답은 대칭 키 및/또는 전체 암호를 예를 들어 발급자(대칭 키를 사용하여 당사자에서 생성됨)와 연관된 서버(120)에서 발급자 예를 들어 암호 수신에 대한 응답으로 발급자의 인증 서버에 의해 다시 만드는 데 기반한다.
다양한 실시형태에서 하나 이상의 동작은 블록 525와 연관된다. 동작은 서버(120)의 관리 응용프로그램(123)이 암호화 알고리즘에 대한 입력으로서 마스터 키(105) 및 카운터 값(104)을 사용하여 다양화 키(106)를 생성하는 것을 포함할 수 있다. 다양한 실시형태에서 관리 응용프로그램(123)은 비접촉식 카드(101)에 의해 제공되는 카운터 값(104)을 사용한다. 다양한 실시형태에서 관리 응용프로그램(123)은 메모리(122)의 카운터 값(104)의 상태를 비접촉식 카드(101)의 메모리(102) 내에 있는 카운터 값(104)과 동기화 시키기 위해 메모리(122)의 카운터 값(104)을 증가시킨다.
따라서 다양한 실시형태에서 사용자 및/또는 비접촉식 카드 뿐만 아니라 카운터 예를 들어 ATC는 비접촉식 카드(101)와 서버(120) 사이에서 동기화되며, 이는 후속 트랜잭션, 이벤트 또는 통신을 처리할 때 오류를 완화시킬 수 있다.
다양한 실시형태에서 도 5와 연관된 상기 동작 및 블록은 EMV 표준과 일치하고, 암호 생성 및 이와 연관된 수신된 응답은 결제 프로토콜의 일부이다. 단, 액세스 인증 응용프로그램(114)에 의해 개시될 때 결제 프로토콜을 실행하는 것으로부터 파생된 검증 및 인증이 예를 들어 액세스 응용프로그램(116)의 하나 이상의 비-결제 기능에 대한 액세스를 획득하는 것과 같은 결제 완료와는 별개의 목적을 위한 것을 제외한 것이다.
도 6은 논리 흐름(600)의 실시형태를 도시한다. 논리 흐름(600)은 본 발명에 개시된 하나 이상의 실시형태에 의해 실행되는 동작의 일부 또는 전부를 나타낼 수 있다. 예를 들어 논리 흐름(600)은 사기 방지 조치를 수행하기 위해 도 5의 검증 또는 인증 동작과 연관된 업데이트된 ATC를 활용하는 것을 포함할 수 있다. 실시형태는 이러한 맥락으로 제한되지 않는다.
나타난 바와 같이 논리 흐름(600)은 도 5의 하나 이상의 동작이 완료된 후 시작되며, 다양한 실시형태에서 흐름은 도 5의 블록 530에서 시작한다. 블록 610에서 ATC의 업데이트된 버전이 예를 들어 서버(120)와 같은 발급자와 연관된 호스트 디바이스 상에 저장된다. 따라서 다양한 실시형태에서 흐름(600)은 ATC가 서버(120)의 카운터 로그 내에 저장되고 비접촉식 카드(101)의 ATC와 서버(120)에 저장된 ATC 간에 동기화가 있는 도 5의 적어도 하나의 실시형태와 연관된다. 블록 615에서 사기 방지 조치는 ATC를 이용하여 서버(120)에 의해 수행될 수 있다.
다양한 실시형태에서 카운터 로그(121)는 하나 이상의 비-결제 이벤트 또는 통신과 관련된 카운터 값과 연관된 타임스탬프를 포함할 수 있으며, 여기서 타임 스탬프는 관리 응용프로그램(123)과 통신하는 서버(120)의 내부 카운터 또는 타이밍 디바이스에 의해 기록될 수 있다. 여기서 관리 응용프로그램(123)은 타이밍 또는 클록 디바이스를 활용하여 이벤트 또는 통신의 타이밍을 기록한다.
다양한 실시형태에서 카운터 로그(121)는 하나 이상의 결제 이벤트 또는 통신과 연관된 카운터 값과 관련된 타임 스탬프를 포함할 수 있으며, 여기서 다시 타임 스탬프는 관리 응용프로그램(123)과 통신하는 내부 카운터 또는 타이밍 디바이스에 의해 기록될 수 있다. 여기서 관리 응용프로그램(123)은 타이밍 또는 클록 디바이스를 활용하여 이벤트 또는 통신의 타이밍을 기록한다. 다양한 실시형태에서 예를 들어 결제 이벤트 또는 통신 또는 비-결제 이벤트 또는 통신과 같은 특정 이벤트 또는 통신과 관련된 ATC의 카운터 값이 관리 응용프로그램(123)에 의해 또한 기록될 수 있다.
다양한 실시형태에서 관리 응용프로그램(123)은 그 특정 특성에 관계없이 검증 응용프로그램(114)으로부터 유래하는 임의의 이벤트 또는 통신을 비-결제 이벤트 또는 통신으로 인식하고, 사용자의 자격증명을 활용하는 임의의 다른 이벤트 또는 통신을 결제 이벤트 또는 통신으로 인식하도록 형상화 될 수 있다.
대안적으로 관리 응용프로그램(123)은 이벤트 또는 통신이 결제 또는 비-결제 이벤트 또는 통신인지를 결정하기 위한 메커니즘으로서 본 발명에 개괄된 제1 레벨 및 제2 레벨 사용자 자격증명 방식을 활용한다. 예를 들어 이벤트 또는 통신이 인증을 수행하기 위해 서버(120)의 동작을 활용하고 제1 레벨 및 제2 레벨 액세스 모두가 허가되면 이는 결제 이벤트 또는 통신이고 그렇지 않으면 이는 비-결제 이벤트 또는 통신이다. 이벤트 또는 통신을 결제 이벤트 또는 통신 또는 비-결제 이벤트 또는 통신으로 구별하고 기록하기 위해 임의의 다른 적절한 기술이 사용될 수 있다.
다양한 실시형태에서 상기 언급된 바와 같이 관리 응용프로그램(123)은 비결제 이벤트 또는 통신 사이에서 발생하는 일반적인 수의 결제 이벤트 또는 통신을 비교하도록 형상화될 수 있다. 비결제 이벤트 또는 통신 후 결제 이벤트 또는 통신의 수가 특정 임계값을 초과하는 경우, 관리 응용프로그램(123)은 이벤트 또는 통신이 완료될 수 있는 경우에도 해당 결제 이벤트 또는 통신을 거부할 수 있다. 예를 들어 사용자가 비결제 및 결제 프로토콜에 대해 결제 프로토콜을 사용할 수 있다고 가정하기 때문에 비결제 이벤트 또는 통신 이후 과도하게 많은 수의 결제 이벤트 또는 통신은 사기로 간주될 수 있다.
다양한 실시형태에서 그 반대가 구현될 수 있다. 예를 들어 많은 수의 비결제 이벤트 또는 통신이 임계값을 초과하여 결제 이벤트 통신 이후에 수행되면 검증 또는 인증이 발생할 때 관리 응용프로그램(123)이 특정 비-결제 이벤트 또는 통신을 거부하게 할 수 있다. 다양한 실시형태에서 예를 들어 결제 또는 비결제와 같은 임의의 이벤트 또는 통신 사이의 시간과 관련된 임계값은 최소 또는 최대 임계값을 초과한다는 점에서 관리 응용프로그램(123)이 인증 또는 검증 동작을 거부하게 할 수 있다. 카운터 로그(121)는 임의의 다른 적절한 방식으로 사기 방지 조치를 수행하는 것을 포함하여 임의의 다른 적절한 동작을 수행하는 데 사용될 수 있다.
도 7a는 논리 흐름(700A)의 실시형태를 도시한다. 논리 흐름(700A)은 본 발명에 개시된 하나 이상의 실시형태에 의해 실행되는 동작의 일부 또는 전부를 나타낼 수 있다. 예를 들어 논리 흐름(700A)은 결제 프로토콜을 활용하는 사용자의 온라인과 오프라인 검증 및 인증 모두를 수행하기 위한, 그러나 결제 완료와는 별개의 인증 또는 검증을 포함하는 목적을 위한 일부 또는 전부의 동작을 포함할 수 있다. 실시형태는 이러한 맥락으로 제한되지 않는다.
일반적으로 다양한 실시형태에서 블록 710-725는 오프라인 검증 기술에 상응하고 블록 730-745는 온라인 검증 기술에 상응한다. 오프라인 또는 온라인 검증 기술 중 어느 하나가 첫 번째 또는 두 번째로 개시될 수 있고, 각각은 서로 독립적으로 실행될 수 있으며, 다양한 실시형태에서 검증이 하나를 활용하여 발생하지만 다른 하나는 활용하지 않을 수 있다.
나타난 바와 같이 논리 흐름(700)은 블록 705)에서 시작하며 여기서 응용프로그램 예를 들어 모바일 디바이스(110)의 검증 응용프로그램(114)은 비접촉식 카드(101)와 통신한다. 다양한 실시형태에서 검증 응용프로그램(114)은 사용자로부터 사용자 프로파일과 연관된 제1 응용프로그램 사용자 자격증명을 수신한다. 다양한 실시형태에서 통신은 비접촉식 카드(101)로 모바일 디바이스(110)를 탭 함으로써 개시된다. 상기 언급된 바와 같이 사용자는 인증 응용프로그램(114)으로부터 프롬프트를 수신한 후 제1 응용프로그램 사용자 자격증명을 제공할 수 있다.
다양한 실시형태에서 상기 언급된 바와 같이 제1 응용프로그램 사용자 자격증명은 생체 인식 데이터, 사용자 인식과 연관된 확립된 제스처, 사용자 이름 및 패스워드 조합 등을 포함할 수 있다. 다양한 실시형태에서 프로세서(119)는 제1 응용프로그램 사용자 인증서를 저장된 제2 응용프로그램 사용자 인증서와 비교한다. 저장된 제2 응용프로그램 사용자 자격증명은 사용자 신원과 연관될 수 있다. 사용자 신원은 개인 식별 번호(PIN), 사용자의 이름, 주소, 생년월일 등을 포함할 수 있다.
다양한 실시형태에서 제1 매치를 찾은 후, 검증 응용프로그램(114)은 계정의 표시, 최근 트랜잭션, 이벤트, 통신 등의 표시를 포함하는 제1 레벨 사용자 계정 옵션에 대한 액세스를 허용한다. 매치를 찾는 것에 응답하여 모바일 디바이스(110)는 사용자 신원을 부분적으로 검증하고 블록 710-725 중 하나 이상을 진행함으로써 오프라인 검증 프로세스를 개시한다. 또는 대안적으로 온라인 검증 프로세스를 모방하고 블록 730-745 중 하나 이상을 진행함으로써 오프라인 검증 프로세스를 개시한다.
다양한 실시형태에서 사용자 자격증명 비교는 완전히 스킵(수행되지 않음)된다. 블록 710에서 검증 응용프로그램(114)은 비접촉식 카드(101)로부터 카드의 공개/개인 키 쌍의 공개 키를 수신한다. 다양한 실시형태에서 검증 응용프로그램(114)은 비접촉식 카드(108)의 카드 정보를 또한 수신할 수 있다. 카드 정보는 개인 식별 번호(PIN), 사용자 이름, 주소, 생년월일 등과 같은 카드 소유자 정보를 포함할 수 있다.
블록 715에서 검증 응용프로그램(114)은 비접촉식 카드(101)에 카드의 키 쌍의 개인 키를 사용하여 디지털 서명을 생성하도록 지시한다. 비접촉식 카드(101)는 디지털 서명을 생성하고, 검증 응용프로그램(114)은 블록 720에서 비접촉식 카드(101)로부터 디지털 서명을 수신한다. 그리고 블록 725에서 모바일 디바이스는 (프로세서(119) 동작에 의해 및/또는 검증 응용프로그램(114)과 같은 응용프로그램의 활용을 통해) 카드의 키 쌍의 공개 키를 사용하여 디지털 서명을 검증할 수 있다.
오프라인 검증이 완료되면 블록 730-745와 관련된 온라인 동작이 발생할 수 있거나 또는 온라인 동작이 먼저 발생한 경우 오프라인 동작이 발생할 수 있다. 다양한 실시형태에서 온라인 동작(또는 오프라인 동작이 발생함)에 대한 전제조건으로서 모바일 디바이스(110) 프로세서(119)는 위에서 설명된 바와 같이 카드 정보를 사용자 계정과 비교할 수 있다. 예를 들어 프로세서(119)는 위에서 설명된 바와 같이 사용자 신원을 카드소유자 식별 정보와 비교할 수 있다.
일부 실시형태에서 비접촉식 카드(101)를 사용하여 검증한 후, 검증 응용프로그램(114)은 비제한적인 예로서, 카드 활성화, 개인 식별 번호(PIN) 변경 요청, 주소 변경 요청 및/또는 유사한 것(및 본 명세서의 다른 곳에서 설명된 바와 같음)을 포함하는 제2 레벨 사용자 계정 옵션에 대한 액세스를 허가한다. 제2 레벨 사용자 계정 옵션은 제1 레벨 사용자 계정 옵션보다 더 높은 보안 요구 사항을 지닐 수 있으며 다양한 실시형태에서 온라인 또는 오프라인 검증이 발생한 후에만 허가될 수 있다. 예를 들어 제2 레벨 기능은 사용자 신원과 카드 소유자 정보를 비교한 후 및 온라인 검증이 이루어진 후에만 허가된다. 예를 들어 온라인 또는 오프라인 검증은 제2 레벨 계정 옵션을 허가하기 위한 추가 요구 사항이다.
다양한 실시형태에서 모바일 디바이스(110) 상의 비접촉식 카드(101)의 첫 번째 탭은 제1 레벨 정보(및/또는 온라인 또는 오프라인 동작 수행)에 대한 전제조건으로서 기능하고 모바일 디바이스(110) 상의 비접촉식 카드(101)의 두 번째 탭은 제2 레벨 정보(및/또는 온라인 또는 오프라인 동작 수행)에 대한 전제조건으로서 기능한다. 첫 번째 및 두 번째 탭은 사용자 자격증명 및/또는 사용자 정보 비교를 대신할 수 있으며 및/또는 온라인 및/또는 오프라인 동작을 수행하거나 및/또는 제1 레벨 및/또는 제2 레벨 정보에 액세스하기 위한 추가 전제 조건으로 기능할 수 있다.
다양한 실시형태에서 사용자 자격증명 및 정보 비교 및 탭은 생략될 수 있으며 오프라인 및/또는 온라인 동작은 제1 레벨 및/또는 제2 레벨 정보에 액세스하기 위한 기초일 수 있다.
다양한 실시형태에서 블록 730-745은 블록 515-530과 관련하여 설명된 것과 실질적으로 유사한 동작에 상응한다. 다양한 실시형태에서 예를 들어 발급자의 인증 서버와 같은 발급자로부터 검증이 블록 745에서 수신되면, 예를 들어 온라인 검증이 완료되면, 온라인 검증을 수행한 서버(120)와 연관된 ATC(104)가 비접촉식 카드(101)의 ATC(104)와 동기화될 수 있다. 이는 단일 트랜잭션, 이벤트 또는 통신이 발생하고, 오프라인 검증이 발생할 때 업틱(uptick)이 발생한 경우에 온라인 동작을 수행할 때 또는 반대의 경우에 비접촉식 카드(101) 내에서 추가적인 업틱이 발생할 필요가 없는 블록 730-745와 연관된 하나 이상의 동작에서 그 통신의 일부로서 검증 응용프로그램(114)이 표시될 수 있기 때문이다.
도 7b는 논리 흐름(700B)의 실시형태를 도시한다. 논리 흐름(700B)은 본 발명에 개시된 하나 이상의 실시형태에 의해 실행되는 동작의 일부 또는 전부를 나타낼 수 있다. 예를 들어 논리 흐름(700B)은 결제 프로토콜을 사용하지만 결제 완료와는 별개의 인증 또는 검증을 포함하는 목적을 위해 온라인과 오프라인 검증 및 사용자 인증 모두를 수행하기 위한 동작의 일부 또는 전부를 포함할 수 있다. 실시형태는 이러한 맥락으로 제한되지 않는다.
블록 750에서 액세스 응용프로그램(116)에 대한 (예를 들어 하나 이상의 기능에 대한) 사용자 액세스를 허가하기 위해 검증 응용프로그램(114)은 프로세서(119)에 제1 응용프로그램 사용자 자격증명을 전달할 수 있다. 다양한 실시형태에서 통신은 모바일 디바이스(110)에 비접촉식 카드(101)를 탭 하는 것에 의해 개시된다. 다양한 실시형태에서 프로세서(119)는 제1 응용프로그램 사용자 자격증명을 저장된 제2 응용프로그램 사용자 자격증명과 비교한다. 저장된 제2 응용프로그램 사용자 자격증명은 모바일 디바이스(110)와 연관된 메모리(111), 비접촉식 카드(101)와 연관된 메모리(102) 및/또는 서버(120)와 연관된 메모리(122) 내에 위치될 수 있다.
다양한 실시형태에서 제1 응용프로그램 사용자 자격증명은 서버(120)에 제공되고, 서버(120)는 제1 응용프로그램 사용자 자격증명을 저장된 제2 응용프로그램 사용자 자격증명과 비교한다. 다양한 실시형태에서 위에서 언급한 바와 같이 프로세서(119)는 비교 결과를 검증 응용프로그램(114)에 예를 들어 매치를 위해 전달한다. 블록 755에서 예를 들면 프로세서(119)와 같은 모바일 디바이스의 적절한 컴포넌트 및/또는 비접촉식 카드의 적절한 컴포넌트 및/또는 예를 들어 관리 응용프로그램(123)과 같은 서버(120)의 적절한 컴포넌트에서, 검증 응용프로그램(114)은 ⅰ) 하나 이상의 호스트 없는(예를 들어 서버 동작 없음) 동작 예를 들어 오프라인 프로토콜 및/또는 ⅱ) 하나 이상의 인증 서버 검증 동작 예를 들어 온라인 프로토콜 또는 서버와 관련된 동작 중 적어도 하나를 개시할 수 있다.
다양한 실시형태에서 블록 750은 생략되고 블록 750과 관련하여 어떠한 매치 또는 비교도 수행되지 않으며 흐름은 블록 760으로 직접 진행한다. 다양한 실시형태에서 비교가 제1 사용자 자격증명과 저장된 제2 자격증명 간의 매치를 검증하는 경우, 액세스 응용프로그램(116)의 하나 이상의 기능에 대한 제1 레벨 액세스와 같은 부분 액세스가 허가된다.
다양한 실시형태에서 인증 서버 또는 호스트 없는 검증 동작 중 적어도 하나가 또한 성공적으로 수행되고 비접촉식 카드(및/또는 사용자)가 이와 관련하여 검증되거나 승인된 경우에만 제1 레벨 액세스가 허가된다. 호스트 없는 및 인증 서버 검증 동작 모두는 EMV 표준과 일치할 수 있는 결제 프로토콜과 연관되며, 여기서 프로토콜 중 적어도 하나는 비결제 기능을 활성화하는 데 사용될 수 있다. 여기서 비결제 기능은 결제를 완료하는 것과 연관된 결제 기능과 별개이다.
블록 760에서 검증 응용프로그램(114)은 인증 서버 검증 프로토콜이 수행될 수 있는지를 결정한다. 예를 들어 관리 응용프로그램(123)은 사용자 계정에 대한 보류가 설정되었기 때문에 검증을 거부할 수 있고, 여기서 거부는 검증 응용프로그램으로 전송되고, 및/또는 검증 응용프로그램(114)은 네트워크 실패를 결정할 수 있다. 검증 응용프로그램(114)이 인증 서버 검증 또는 승인 프로토콜이 수행될 수 있다고 결정하면, 흐름(700B)은 블록 762으로 진행하고 비접촉식 카드 및/또는 이와 연관된 사용자를 검증 및/또는 승인하기 위한 발급자 검증 동작만을 수행할 수 있다.
다양한 실시형태에서 도 5와 연관된 하나 이상의 동작이 인증 서버 검증 동작을 수행하고 비접촉식 카드 및/또는 그와 연관된 사용자를 승인하기 위해 블록 762에서 수행된다. 이는 서버(120)의 응용프로그램 트랜잭션 카운터 값(104)이 최근이고 최신임을 보장하는 하나 이상의 동작을 포함한다. 다양한 실시형태에서 인증 서버 검증 동작이 블록 762에서 수행된 후, 비접촉식 카드 및 확장하여 이와 연관된 사용자가 이러한 검증 동작에 따라 성공적으로 검증되면, 액세스 응용프로그램(116)과 연관된 추가 기능에 대한 제2 레벨 액세스가 수행된다.
다양한 실시형태에서 제2 레벨 액세스를 수신하기 위한 추가 요구사항은 서버의 관리 응용프로그램(123)이 제2 비교를 생성하는 것, 예를 들어 사용자 신원의 적어도 일부를 카드 소유자 식별 정보의 적어도 일부와 비교하는 것을 포함한다. 여기서 카드 소유자 정보는 비접촉식 카드(101) 및/또는 모바일 디바이스로부터 제공될 수 있다. 제1 레벨 및/또는 제2 레벨 액세스의 유형은 본 발명의 하나 이상의 다른 실시형태와 관련하여 위에서 설명되었다는 점에 유의한다. 다양한 실시형태에서 일단 인증 서버 검증 동작 및/또는 제2 레벨 사용자 비교가 발생하면 흐름(700A)은 오프라인 동작 예를 들어 호스트 없는 동작을 수행하지 않고 종료된다.
발급자(예를 들어 인증 서버) 또는 호스트 기반 프로토콜(예를 들어 온라인 프로토콜)이 수행되지 않는 경우 흐름(700B)은 블록 765으로 진행할 수 있다. 블록 765에서 사용자 신원과 카드 소유자 식별 정보의 두 번째 비교가 흐름을 진행하기 위한 전제조건으로서 수행되고, 성공적인 두 번째 비교에는 제2 레벨 액세스 권한 부여가 포함되거나 포함되지 않을 수 있다. 흐름의 이 단계에서는 오프라인 또는 온라인 검증이 수행되지 않았기 때문이다.
다양한 실시형태에서 프로세서(119)는 사용자 신원의 적어도 일부를 카드소유자 식별 정보의 적어도 일부와 비교하며, 여기서 카드소유자 식별 정보는 비접촉식 카드(101)와 모바일 디바이스(110) 사이의 NFC 통신의 결과로서 모바일 디바이스(110)에 예를 들어 모바일 디바이스(110)의 프로세서(119)에 전달된다. 블록 767에서 매치가 발견되지 않으면 검증이 종료된다.
다양한 실시형태에서 블록 767에서 흐름(700B)의 종료의 결과로서 액세스 응용프로그램(116)의 하나 이상의 기능에 대한 액세스가 거부되며, 여기서 거부는 액세스 응용프로그램(116)에 대한 제1 레벨 및/또는 제2 레벨 액세스에 대한 거부를 초래하거나 초래하지 않을 수 있다. 다양한 실시형태에서 제2 사용자 자격증명 비교(및/또는 블록 750의 제1 사용자 자격증명 비교)는 생략되고 흐름은 블록 760에서 블록 770으로 직접 진행한다.
블록 767의 비교가 성공적이면(예를 들어 매치가 결정됨) 및/또는 블록 767의 동작이 생략되면, 흐름(700B)은 블록 770으로 진행할 수 있다. 블록 770에서 검증 응용프로그램(114)이 인증 서버 프로토콜 또는 동작이 네트워크 또는 기술 장애의 결과로 수행될 수 없는지 결정한다. 검증 응용프로그램(114)이 네트워크 또는 기술적 장애의 결과로 수행될 수 없는 경우, 흐름(700A)은 블록 775로 진행하고 호스트 없는 또는 오프라인 프로토콜을 수행한다. 여기서 오프라인 프로토콜은 도 7a의 블록 705-725의 동작을 포함하여 본 발명에 개괄된 바와 같은 하나 이상의 오프라인 동작을 포함할 수 있다.
다양한 실시형태에서 블록 775는 오프라인 동작을 시작하기 전에 비접촉식 카드(101)의 두 번째 탭을 요구할 수 있다. 다양한 실시형태에서 오프라인 동작의 성공적인 경쟁은 예를 들어 블록 750과 같은 이전 블록과 연관된 동작의 결과로 이미 허가되었을 수 있는 제1 레벨 액세스에 추가하여 제2 레벨 액세스를 제공한다. 및/또는 오프라인 동작의 성공적인 완료는 제1 레벨 액세스가 이전에 허가되지 않은 경우 액세스 응용프로그램(116)에 대한 제1 레벨 및/또는 제2 레벨 액세스를 허가한다.
다양한 실시형태에서 흐름(700B)은 블록 775에서 블록 780으로 진행한다. 블록 780에서 검증 응용프로그램(114)은 완료된 오프라인 검증 또는 인증의 결과로서 비접촉식 카드(101)로부터 업데이트된 ATC 값(104)을 추출한다. 업데이트된 ATC 값(104)은 모바일 디바이스(110)와 연관된 메모리 내에 저장된다.
블록 785에서 검증 응용프로그램(114)은 연결이 복원된 때를 결정하기 위해 서버(120)와 모바일 디바이스(110) 사이의 통신을 용이하게 하는 것과 연관된 네트워크를 지속적으로 폴링하고, 및/또는 서버(120)와 모바일 디바이스(110) 사이의 통신을 금지하는 기술적 오류가 해결되는 때를 결정한다. 네트워크 연결이 복원되면, 블록 790에서 비접촉식 카드(101)와 서버(120)의 데이터를 동기화하기 위해 업데이트된 ATC 값(104)이 모바일 디바이스(110)로부터 서버(120)로 통신되며, 이는 예를 들어 후속 검증과 같은 후속 시간에 발생하는 검증 또는 인증 오류를 금지할 수 있다.
다양한 실시형태에서 블록 770에서 검증 응용프로그램(114)이 인증 서버 동작이 기술적 실패와 연관되지 않은 결과로 수행될 수 없다고 결정하면, 흐름(700B)은 액세스 응용프로그램(114)에 관한 제1 레벨 또는 제2 레벨 액세스를 포함하는 액세스 응용프로그램(114)의 하나 이상의 측면에 대한 액세스를 허가하지 않고 종료된다.
다양한 실시형태에서 비접촉식 카드(101)는 하나 이상의 컴퓨터 키오스크 또는 단말기와 같은 디바이스에 탭 하여 신원을 검증함으로써 커피와 같은 구매에 응답하는 트랜잭션 항목을 수신할 수 있다. 비접촉식 카드(101)를 사용함으로써 로열티 프로그램에서 신원을 증명하는 안전한 방법이 확립될 수 있다. 예를 들어 리워드, 쿠폰, 제안 등을 얻기 위해 자신의 신원을 안전하게 증명하거나 혜택을 수령하는 것은 단순히 바 카드를 스캔하는 것과는 다른 방식으로 설정된다.
예를 들어, 하나 이상의 탭 제스처를 처리하도록 형상화될 수 있는 비접촉식 카드(101)와 디바이스 사이에 암호화된 트랜잭션이 발생할 수 있다. 위에서 설명된 바와 같이 하나 이상의 응용프로그램은 사용자의 신원을 확인하고 사용자가 예를 들어 하나 이상의 탭 제스처를 통해 그에 대해 행동하거나 응답하게 하도록 형상화될 수 있다. 다양한 실시형태에서 데이터, 예를 들어 보너스 포인트, 충성도 포인트, 보상 포인트, 건강 관리 정보 등이 비접촉식 카드에 다시 기록될 수 있다.
다양한 실시형태에서 비접촉식 카드(101)는 모바일 디바이스(110)와 같은 디바이스에 탭 될 수 있다. 위에서 설명된 바와 같이 사용자의 신원은 신원 검증에 기반하여 사용자에게 원하는 혜택을 허가할 하나 이상의 응용프로그램에 의해 검증될 수 있다.
다양한 실시형태에서 예시적인 인증 통신 프로토콜은 트랜잭션 카드와 판매시점관리(POS) 디바이스 사이에서 일반적으로 수행되는 EMV 표준의 오프라인 동적 데이터 인증 프로토콜을 일부 수정하여 모방할 수 있다. 예를 들어 예시적인 인증 프로토콜은 그 자체로 카드 발급자/결제 프로세서와의 결제 트랜잭션을 완료하는 데 사용되지 않기 때문에 일부 데이터 값이 필요하지 않으며 카드 발급자/결제 프로세서에 대한 실시간 온라인 연결 없이 인증이 수행될 수 있다.
당업계에 공지된 바와 같이, 판매 시점(POS) 시스템은 트랜잭션 값을 포함하는 트랜잭션을 카드 발급자에게 제출한다. 카드 발급자가 트랜잭션 값을 인식하는지에 기반하여 발급사의 거래 승인 여부가 결정될 수 있다. 한편 본 발명의 특정 실시형태에서 모바일 디바이스에서 발생하는 트랜잭션은 POS 시스템과 연관된 트랜잭션 값이 부족하다. 따라서 다양한 실시형태에서 더미 트랜잭션 값(즉 카드 발급자가 인식할 수 있고 활성화가 발생하도록 허용하기에 충분한 값)이 예시적인 인증 통신 프로토콜의 일부로서 전달될 수 있다.
POS 기반 거래는 트랜잭션 시도 횟수(예를 들어 트랜잭션 카운터)에 따라 트랜잭션을 거부할 수도 있다. 버퍼 값을 초과하여 여러 번 시도하면 트랜잭션을 수락하기 전에 추가 검증을 필요로 하는 완곡한 거절이 발생할 수 있다. 일부 실시형태에서 트랜잭션 카운터에 대한 버퍼 값은 적절한 트랜잭션이 거절되는 것을 피하기 위해 수정될 수 있다.
다양한 실시형태에서 비접촉식 카드(101)는 수신 디바이스에 따라 정보를 선택적으로 전달할 수 있다. 일단 탭 되면 비접촉식 카드(101)는 탭이 향하는 디바이스를 인식할 수 있고 이러한 인식에 기반하여 비접촉식 카드는 그 디바이스에 대한 적절한 데이터를 제공할 수 있다. 이것은 유리하게도 비접촉식 카드가 결제 또는 카드 인증과 같은 즉각적인 조치 또는 트랜잭션을 완료하는 데 필요한 정보만을 전송할 수 있게 한다.
데이터 전송을 제한하고 불필요한 데이터 전송을 방지함으로써 효율성과 데이터 보안을 모두 향상시킬 수 있다. 정보의 인식 및 선택적 통신은 카드 활성화, 잔액 이체, 계정 액세스 시도, 상거래 및 단계적 사기 감소를 포함한 다양한 시나리오에 적용될 수 있다.
비접촉식 카드(101)의 탭이 Apple의 iPhone, iPod 또는 iPad와 같이 iOS® 운영 체제를 실행하는 디바이스로 향하는 경우 비접촉식 카드는 iOS® 운영 체제를 인식하고 이 디바이스와 통신하는 데 적절한 데이터를 전송할 수 있다. 예를 들어 비접촉식 카드(101)는 예를 들어 NFC를 통해 NDEF 태그를 사용하여 카드를 인증하는 데 필요한 암호화된 신원 정보를 제공할 수 있다. 유사하게 비접촉식 카드 탭이 Android® 스마트폰 또는 태블릿과 같이 Android® 운영 체제를 실행하는 디바이스로 향하는 경우 비접촉식 카드는 Android® 운영 체제를 인식하고 이 디바이스와 통신하는데 적절한 데이터 예를 들어 본 발명에 개시된 방법에 의한 인증에 필요한 암호화된 신원 정보를 전송할 수 있다.
다른 실시예로서 비접촉식 카드 탭은 키오스크, 체크아웃 등록기, 결제 스테이션 또는 다른 단말기를 제한 없이 포함하는 POS 디바이스로 향할 수 있다. 탭을 수행하면 비접촉식 카드(101)는 POS 디바이스를 인식하고 동작이나 거래에 필요한 정보만을 전송할 수 있다. 예를 들어 상거래를 완료하는 데 사용되는 POS 디바이스를 인식하면 비접촉식 카드(101)는 EMV 표준에 따라 거래를 완료하는 데 필요한 결제 정보를 전달할 수 있다.
다양한 실시형태에서 거래에 참여하는 POS 디바이스는 비접촉식 카드에 의해 제공될 추가 정보, 예를 들어, 디바이스 특정 정보, 위치 특정 정보, 및 거래 특정 정보를 요구하거나 지정할 수 있다. 예를 들어 POS 디바이스가 비접촉식 카드로부터 데이터 통신을 수신하면 POS 디바이스는 비접촉식 카드를 인식하고 동작 또는 거래를 완료하는 데 필요한 추가 정보를 요청할 수 있다.
다양한 실시형태에서 POS 디바이스는 승인된 판매자 또는 특정 비접촉식 카드와 익숙하거나 특정 비접촉식 카드 거래를 수행하는 데 익숙한 다른 엔티티와 제휴할 수 있다. 그러나 개시된 방법의 수행을 위해 그러한 제휴가 필요하지 않은 것으로 이해된다.
쇼핑 상점, 식료품점, 편의점 등과 같은 다양한 실시형태에서 비접촉식 카드(101)는 응용프로그램을 열 필요 없이 모바일 디바이스에 탭 되어 리워드 포인트, 로열티 포인트, 쿠폰, 제안 중 하나 이상을 활용하고자 하는 욕구 또는 의도를 나타낼 수 있다. 따라서 구매 이외의 의도가 제공된다.
다양한 실시형태에서 하나 이상의 응용프로그램은 그것이 비접촉식 카드(101)의 하나 이상의 탭 제스처를 통해 시작되었다고 결정하도록 형상화될 수 있다. 즉 시작은 오후 3시 51분에 발생하고 사용자의 신원을 검증하기 위한 트랜잭션은 오후 3시 56분에 처리되거나 발생한다.
다양한 실시형태에서 하나 이상의 응용프로그램은 하나 이상의 탭 제스처에 응답하여 하나 이상의 동작을 제어하도록 형상화될 수 있다. 예를 들어, 하나 이상의 액션은 리워드 수집, 포인트 수집, 가장 중요한 구매 결정, 가장 저렴한 구매 결정 및/또는 실시간으로 다른 동작으로 재형상화 하는 것을 포함할 수 있다.
다양한 실시형태에서 생체 인식/제스처 인증으로서 탭 행동에 대한 데이터가 수집될 수 있다. 예를 들어 암호학적으로 안전하고 가로채기에 취약하지 않은 고유 식별자가 하나 이상의 백엔드 서비스로 전송될 수 있다. 고유 식별자는 개인에 대한 2차 정보를 조회하도록 형상화될 수 있다. 2차 정보는 사용자에 대한 개인 식별 정보를 포함할 수 있다. 다양한 실시형태에서 2차 정보는 비접촉식 카드 내에 저장될 수 있다.
다양한 실시형태에서 디바이스는 다수의 개인 간에 청구서를 분할하거나 결제를 확인하는 응용프로그램을 포함할 수 있다. 예를 들어 각 개인은 비접촉식 카드를 소지하고 동일한 발급 금융 기관의 고객일 수 있으나 반드시 필요한 것은 아니다. 이러한 각 개인은 응용프로그램을 통해 디바이스에서 구매를 분할하기 위한 푸시 알림을 받을 수 있다. 결제를 표시하기 위해 하나의 카드 탭만 수락하는 대신 다른 비접촉식 카드를 사용할 수 있다. 다양한 실시형태에서 상이한 금융 기관을 가진 개인은 카드를 탭하는 개인으로부터 하나 이상의 결제 요청을 개시하기 위한 정보를 제공하기 위해 비접촉식 카드(101)를 보유할 수 있다.
다양한 실시형태에서 본 발명은 비접촉식 카드의 탭에 관한 것이다. 그러나 본 발명은 탭에 제한되지 않으며 본 발명은 예를 들어 카드의 웨이브 또는 다른 움직임과 같은 다른 제스처를 포함하는 것으로 이해된다.
도 8은 앞에서 설명된 바와 같은 다양한 실시형태를 구현하는데 적합할 수 있는 컴퓨터 시스템(802)을 포함하는 예시적인 컴퓨터 아키텍처(800)의 실시형태를 도시한다. 다양한 실시형태에서 컴퓨터 아키텍처(800)는 전자 디바이스를 포함하거나 전자 디바이스의 일부로서 구현될 수 있다. 다양한 실시형태에서 컴퓨터 아키텍처(800)는 예를 들어 시스템(100)의 하나 이상의 컴포넌트를 구현하는 시스템을 나타낼 수 있다.
다양한 실시형태에서 컴퓨터 시스템(802)은 예를 들어 시스템(100)의 모바일 디바이스(110) 및 서버(120)를 대표할 수 있다. 실시형태는 이러한 맥락으로 제한되지 않는다. 보다 일반적으로 컴퓨터 아키텍처(800)는 도 1-7b를 참조하여 본 발명에 개시된 모든 로직, 응용프로그램, 시스템, 방법, 디바이스 및 기능을 구현하도록 형상화된다.
본 출원에서 사용된 용어 "시스템", "컴포넌트" 및 "모듈"은 하드웨어, 하드웨어와 소프트웨어의 조합, 소프트웨어 또는 실행 중인 소프트웨어인 컴퓨터 관련 엔터티를 의미한다. 예를 들어 컴포넌트는 컴퓨터 프로세서 상에서 실행 중인 프로세스, 컴퓨터 프로세서, 하드 디스크 드라이브, (광학 및/또는 자기 저장 매체의) 다중 저장 드라이브, 객체, 실행 파일, 실행 스레드, 프로그램 및/또는 컴퓨터일 수 있으나 이에 제한되지 않는다.
예를 들어 서버에서 실행되는 응용 프로그램과 서버 모두 컴포넌트가 될 수 있다. 하나 이상의 컴포넌트는 프로세스 및/또는 실행 스레드 내에 있을 수 있으며 컴포넌트는 하나의 컴퓨터에 국한되거나 두 개 이상의 컴퓨터 간에 분산될 수 있다. 또한 컴포넌트는 동작을 협력하기 위해 다양한 유형의 통신 매체에 의해 서로 통신 가능하게 결합될 수 있다. 협력에는 정보의 단방향 또는 양방향 교환이 포함될 수 있다.
예를 들어 컴포넌트는 통신 매체를 통해 통신되는 신호의 형태로 정보를 전달할 수 있다. 정보는 다양한 신호 라인에 할당된 신호로 구현될 수 있다. 이러한 할당에서 각 메시지는 신호이다. 그러나 다른 실시형태는 대안적으로 데이터 메시지를 사용할 수 있다. 이러한 데이터 메시지는 다양한 연결을 통해 전송될 수 있다. 예시적인 연결은 병렬 인터페이스, 직렬 인터페이스 및 버스 인터페이스를 포함한다.
컴퓨터 시스템(802)은 하나 이상의 프로세서, 멀티 코어 프로세서, 코-프로세서, 처리 회로 메모리 유니트, 칩셋, 컨트롤러, 주변기기, 인터페이스, 발진기, 타이밍 디바이스, 비디오 카드, 오디오 카드, 멀티미디어 입/출력(I/O) 컴포넌트, 전원 공급 디바이스 등과 같은 공통 컴퓨터 엘레멘트를 포함한다. 그러나 실시형태는 컴퓨터 시스템(802)에 의한 구현으로 제한되지 않는다.
도 8에 나타난 바와 같이 컴퓨터 시스템(802)은 프로세서(804), 시스템 메모리(806) 및 시스템 버스(808)를 포함한다. 프로세서(804)는 AMD® Athlon®, Duron® 및 Opteron® 프로세서; ARM® 응용프로그램, 내장 및 보안 프로세서; IBM® 및 Motorola® DragonBall® 및 PowerPC® 프로세서; IBM 및 Sony® Cell 프로세서; Intel® Celeron®, Core®, Core (2) Duo®, Itanium®, Pentium®, Xeon® 및 XScale® 프로세서;와 유사한 프로세서를 제한없이 포함하는 다양한 상업적으로 이용 가능한 컴퓨터 프로세서 또는 컴퓨터 처리 회로 중 임의의 것일 수 있다. 듀얼 마이크로프로세서, 멀티 코어 프로세서 및 기타 멀티 프로세서 아키텍처가 프로세서(804)로 사용될 수도 있다.
프로세서(804)는 시스템 메모리(806)에 포함된 관련 메모리 명령어에 의해 형상화될 수 있어 명령어가 프로세서(예를 들어 프로세서 회로)(804)에서 재실행될 때 프로세서는 도 5 내지 도 7b 중 어느 하나와 연관된 하나 이상의 동작 및/또는 본 발명에 개시된 임의의 동작 또는 기술을 수행할 수 있다.
시스템 버스(808)는 프로세서(804)에 대한 시스템 메모리(806)를 포함하지만 이에 국한되지 않는 시스템 컴포넌트에 대한 인터페이스를 제공한다. 시스템 버스(808)는 메모리 버스(메모리 컨트롤러 존재 또는 부재 하에), 주변기기 버스 및 상업적으로 이용 가능한 다양한 버스 아키텍처를 사용하는 로컬 버스에 더욱 상호연결할 수 있는 버스 구조중 임의의 유형일 수 있다. 인터페이스 어댑터는 슬롯 아키텍처를 통해 시스템 버스(808)에 연결할 수 있다. 슬롯 아키텍처의 예에는 가속 그래픽 포트(AGP), 카드 버스, (확장) 산업 표준 아키텍처((E)ISA), 마이크로 채널 아키텍처(MCA), NuBus, 주변기기 컴포넌트 상호 연결(확장)(PCI(X)), PCI 익스프레스, 개인용 메모리 카드 국제 협회(PCMCIA) 등이 포함될 수 있으나 이에 한정되지 않는다.
시스템 메모리(806)는 읽기 전용 메모리(ROM), 랜덤 액세스 메모리(RAM), 동적 RAM(DRAM), 더블 데이터-레이트 DRAM(DDRRAM), 동기식 DRAM(SDRAM), 정적 RAM(SRAM), 프로그래밍 가능한 ROM(PROM), 지울 수 있는 프로그래밍 가능한 ROM(EPROM), 전기적으로 지울 수 있는 프로그래밍 가능한 ROM(EEPROM), 플래시 메모리(예를 들어 하나 또는 더 많은 플래시 어레이), 강유전성 폴리머 메모리, 오보닉 메모리, 상 변화 또는 강유전성 메모리와 같은 폴리머 메모리, 실리콘-옥사이드-니트라이드-옥사이드-실리콘(SONOS) 메모리, 자기 또는 광학 카드, 복수 배열 독립 디스크(RAID) 드라이브와 같은 디바이스 어레이, 고체 상태 메모리 디바이스(예를 들어 USB 메모리, 고체 상태 드라이브(SSD)) 및 정보 저장에 적합한 임의의 다른 유형의 저장 매체와 같이 하나 이상의 고속 메모리 유니트의 형태로 다양한 유형의 컴퓨터 판독가능 저장 매체를 포함할 수 있다.
도 8에 도시된 실시형태에서 시스템 메모리(806)는 비휘발성 메모리(810) 및/또는 휘발성 메모리(812)를 포함할 수 있다. 기본 입력/출력 시스템(BIOS)은 비휘발성 메모리(810) 내에 저장될 수 있다.
컴퓨터 시스템(802)은 내부(또는 외부) 하드 디스크 드라이브(HDD)(814), 이동식 자기 디스크(818)로부터 판독하거나 이에 기록하기 위한 자기 플로피 디스크 드라이브(FDD), 이동식 광학 디스크(822)(예를 들어 CD-ROM 또는 DVD)로부터 판독하거나 이에 기록하기 위한 광 디스크 드라이브(820)를 포함하는 하나 이상의 저속 메모리 유니트의 형태로 다양한 유형의 컴퓨터 판독 가능 저장 매체를 포함할 수 있다.
HDD(814), FDD(816) 및 광 디스크 드라이브(820)는 각각 HDD 인터페이스(824), FDD 인터페이스(826) 및 광 드라이브 인터페이스(828)에 의해 시스템 버스(808)에 연결될 수 있다. 외부 드라이브 구현을 위한 HDD 인터페이스(824)는 범용 직렬 버스(USB) 및 IEEE 1394 인터페이스 기술 중 적어도 하나 또는 모두를 포함할 수 있다. 컴퓨터 시스템(802)은 일반적으로 도 1-7을 참조하여 본 발명에 개시된 모든 로직, 시스템, 방법, 장치 및 기능을 구현하도록 형상화된다.
드라이브 및 관련 컴퓨터 판독 가능 매체는 데이터, 데이터 구조, 컴퓨터-실행 가능 명령어 등의 휘발성 및/또는 비휘발성 저장 디바이스를 제공한다. 예를 들어 운영 체제(830), 하나 이상의 응용프로그램 프로그램(832), 다른 프로그램 모듈(834), 및 프로그램 데이터(836)를 포함하는 다수의 프로그램 모듈이 드라이브 및 메모리 유니트(810, 812) 내에 저장될 수 있다. 다양한 실시형태에서 하나 이상의 응용프로그램 프로그램(832), 다른 프로그램 모듈(834), 및 프로그램 데이터(836)는 예를 들어 다양한 응용프로그램 및/또는 시스템(100)의 컴포넌트, 예를 들어 운영 체제(112), 계정 응용프로그램(113), 인증 응용프로그램(114), 다른 응용프로그램(115), 액세스 응용프로그램(116) 및 관리 응용프로그램(123)을 포함할 수 있다.
사용자는 하나 이상의 유선/무선 입력 디바이스, 예를 들어 키보드(838) 및 마우스(840)와 같은 포인팅 디바이스를 통해 명령어 및 정보를 컴퓨터 시스템(802)에 입력할 수 있다. 다른 입력 디바이스는 마이크, 적외선(IR) 리모콘, 무선 주파수(RF) 리모콘, 게임 패드, 스타일러스 펜, 카드 판독기, 동글, 지문 판독기, 장갑, 그래픽 태블릿, 조이스틱, 키보드, 레티나 판독기, 터치 스크린(예를 들어 정전식, 감압식 등), 트랙볼, 트랙패드, 센서, 스타일러스 등을 포함할 수 있다. 이들 및 다른 입력 디바이스는 종종 시스템 버스(808)에 연결된 입력 디바이스 인터페이스(842)를 통해 프로세서(804)에 연결되지만 병렬 포트, IEEE 1394 직렬 포트, 게임 포트, USB 포트, IR 인터페이스 등과 같은 다른 인터페이스에 의해 연결될 수도 있다.
모니터(844) 또는 다른 유형의 디스플레이 디바이스가 비디오 어댑터(846)와 같은 인터페이스를 통해 시스템 버스(808)에 또한 연결된다. 모니터(844)는 컴퓨터 시스템(802)의 내부 또는 외부에 있을 수 있다. 모니터(844) 외에 컴퓨터에는 일반적으로 스피커, 프린터 등과 같은 기타 주변 출력 디바이스가 포함된다.
컴퓨터 시스템(802)은 원격 컴퓨터(848)와 같은 하나 이상의 원격 컴퓨터에 대한 유선 및/또는 무선 통신을 통한 논리적 연결을 사용하여 네트워크 환경에서 동작할 수 있다. 원격 컴퓨터(848)는 워크스테이션, 서버 컴퓨터, 라우터, 개인용 컴퓨터, 휴대용 컴퓨터, 마이크로프로세서 기반 엔터테인먼트 기기, 피어 디바이스 또는 기타 공통 네트워크 노드일 수 있으며, 일반적으로 컴퓨터 시스템(802)과 관련하여 설명된 많은 또는 모든 엘레멘트를 일반적으로 포함하지만 간결함을 위해 메모리/저장 디바이스(850) 만이 도시되어 있다.
도시된 논리적 연결은 근거리 네트워크(LAN)(852) 및/또는 광역 네트워크(WAN)(854)와 같은 더 큰 네트워크에 대한 유선/무선 연결을 포함한다. 이러한 LAN 및 WAN 네트워크 환경은 사무실과 회사에서 흔히 볼 수 있으며 인트라넷과 같이 전-기업적 컴퓨터 네트워크를 용이하게 하고 이들 모두는 인터넷과 같은 글로벌 통신 네트워크에 연결할 수 있다. 실시형태에서 도 1의 네트워크(130)는 LAN(852) 및 WAN(854) 중 하나 이상이다.
LAN 네트워크 환경에서 사용될 때, 컴퓨터 시스템(802)은 유선 및/또는 무선 통신 네트워크 인터페이스 또는 어댑터(856)를 통해 LAN(852)에 연결된다. 어댑터(856)는 LAN(852)으로의 유선 및/또는 무선 통신을 용이하게 할 수 있으며, 이는 또한 어댑터(856)의 무선 기능과 통신하기 위해 그 위에 배치된 무선 액세스 포인트를 포함한다.
WAN 네트워크 환경에서 사용될 때, 컴퓨터 시스템(802)은 모뎀(858)을 포함할 수 있거나, WAN(854) 상의 통신 서버에 연결되거나, 인터넷과 같이 WAN(854)을 통한 통신을 설정하기 위한 다른 수단을 가질 수 있다. 내부 또는 외부 및 유선 및/또는 무선 디바이스일 수 있는 모뎀(858)은 입력 디바이스 인터페이스(842)를 통해 시스템 버스(808)에 연결된다. 네트워크 환경에서 컴퓨터 시스템(802) 또는 그 일부와 관련하여 도시된 프로그램 모듈은 원격 메모리/저장 디바이스(850) 내에 저장될 수 있다. 도시된 네트워크 연결은 예시적인 것이며 컴퓨터 간에 통신 연결을 설정하는 다른 수단이 사용될 수 있는 것으로 이해된다.
컴퓨터 시스템(802)은 무선 통신(예를 들어, IEEE 802.16 무선 변조 기술)에서 작동 가능하게 배치된 무선 디바이스와 같은 IEEE 802 표준 패밀리를 사용하여 유선 및 무선 디바이스 또는 엔티티와 통신하도록 작동 가능하다. 여기에는 최소한 Wi-Fi(또는 Wireless Fidelity), WiMax 및 Bluetooth™ 무선 기술 등이 포함된다. 따라서 통신은 기존 네트워크 에서와 같이 미리 정의된 구조이거나 단순히 2 이상의 디바이스 간의 임시 통신일 수 있다. Wi-Fi 네트워크는 IEEE 802.11x(a, b, g, n 등)라는 무선 기술을 사용하여 안전하고 안정적이며 빠른 무선 연결을 제공한다. Wi-Fi 네트워크는 컴퓨터를 상호 간에 연결하고, 인터넷에 연결하고, 유선 네트워크(IEEE 802.3 관련 미디어 및 기능 사용)에 연결하는 데 사용할 수 있다.
다양한 실시형태는 하드웨어 엘레멘트, 소프트웨어 엘레멘트, 이들의 조합을 사용하여 구현될 수 있다. 하드웨어 엘레멘트의 예에는 프로세서, 마이크로프로세서, 회로, 회로 엘레멘트(예를 들어 트랜지스터, 레지스터, 커패시터, 인덕터 등), 집적 회로, 주문형 집적 회로(ASIC)), 프로그래밍 가능 논리 디바이스(PLD), 디지털 신호 프로세서(DSP), 필드 프로그램가능 게이트 어레이(FPGA), 논리 게이트, 레지스터, 반도체 디바이스, 칩, 마이크로칩, 칩셋 등울 포함할 수 있다.
소프트웨어의 예에는 소프트웨어 컴포넌트, 프로그램, 응용 프로그램, 컴퓨터 프로그램, 어플리케이션 프로그램, 시스템 프로그램, 기계 프로그램, 운영 체제 소프트웨어, 미들웨어, 펌웨어, 소프트웨어 모듈, 루틴, 서브루틴, 기능, 방법, 절차, 소프트웨어 인터페이스, 어플리케이션 프로그램 인터페이스(API), 명령어 세트, 컴퓨팅 코드, 컴퓨터 코드, 코드 세그먼트, 컴퓨터 코드 세그먼트, 단어, 값, 기호 또는 이들의 조합이 포함될 수 있다. 실시형태가 하드웨어 엘레멘트 및/또는 소프트웨어 엘레멘트를 사용하여 구현되는지 여부를 결정하는 것은 원하는 연산 속도, 전력 수준, 열 허용 오차, 처리 주기 예산, 입력 데이터 속도, 출력 데이터 속도, 메모리 리소스, 데이터 버스 속도 및 기타 설계 또는 성능 제약과 같은 임의의 수의 요소에 따라 달라질 수 있다.
적어도 다양한 실시형태의 하나 이상의 측면은 프로세서 내의 다양한 로직을 나타내는 머신 판독가능 매체에 저장된 대표적인 명령어에 의해 구현될 수 있으며, 이는 머신에 의해 판독될 때 머신이 본 발명에 개시된 기술을 수행하기 위한 로직을 제조하게 한다. "IP 코어"로 알려진 이러한 표현은 유형의 머신 판독 가능 매체에 저장될 수 있으며 로직 또는 프로세서를 만드는 제조 머신에 로드하기 위해 다양한 고객 또는 제조 시설에 제공될 수 있다.
다양한 실시형태는 예를 들어, 머신에 의해 실행되는 경우 머신이 실시형태에 따른 방법 및/또는 동작을 수행하게 할 수 있는 명령어 또는 명령 세트를 저장할 수 있는 머신 판독가능 매체 또는 물품을 사용하여 구현될 수 있다. 그러한 머신은 예를 들어, 임의의 적절한 처리 플랫폼, 컴퓨터 플랫폼, 컴퓨터 디바이스, 처리 디바이스, 컴퓨터 시스템, 처리 시스템, 컴퓨터, 프로세서 등을 포함할 수 있으며 하드웨어 및/또는 소프트웨어의 임의의 적합한 조합을 사용하여 구현될 수 있다.
머신 판독가능 매체 또는 물품은 예를 들어 임의의 적합한 유형의 메모리 유니트, 메모리 디바이스, 메모리 물품, 메모리 매체, 저장 디바이스, 저장 물품, 저장 매체 및/또는 저장 유니트, 예를 들어, 메모리, 이동식 또는 비이동식 매체, 지울 수 있거나 지울 수 없는 매체, 기록 가능 또는 재기록 가능 매체, 디지털 또는 아날로그 매체, 하드 디스크, 플로피 디스크, 컴팩트 디스크 읽기 전용 메모리(CD-ROM), 기록 가능 컴팩트 디스크(CD-R), 재기록 가능 컴팩트 디스크(CD-RW), 광 디스크, 자기 매체, 광자기 매체, 이동식 메모리 카드 또는 디스크, 다양한 유형의 디지털 다목적 디스크(DVD), 테이프, 카세트 등을 포함할 수 있다.
명령어는 소스 코드, 컴파일된 코드, 해석된 코드, 실행 가능한 코드, 정적 코드, 동적 코드, 암호화된 코드 등과 같은 임의의 적절한 유형의 코드를 포함할 수 있으며, 적절한 상위 수준, 하위 수준, 객체-지향, 시각적, 컴파일 및/또는 해석된 프로그래밍 언어를 사용하여 구현된다.
예시적인 실시형태의 전술한 설명은 예시 및 설명의 목적으로 제시되었다. 이는 본 발명을 개시된 정확한 형태로 철저하게 제한하거나 제한하려는 의도가 아니다. 본 발명에 비추어 많은 수정 및 변형이 가능하다. 본 발명의 범위는 이러한 상세한 설명이 아니라 여기에 첨부된 청구범위에 의해 제한되는 것으로 의도된다. 본 출원에 대한 우선권을 주장하는 미래의 출원 출원은 개시된 주제를 다른 방식으로 청구할 수 있으며 일반적으로 여기에서 다양하게 개시되거나 달리 입증된 바와 같이 하나 이상의 제한의 임의의 세트를 포함할 수 있다.

Claims (20)

  1. 근거리 무선 통신(NFC)을 사용하여 비접촉 카드를 검증하기 위해 무선 통신을 모바일 디바이스에 의해 개시하는 단계;
    응용프로그램 트랜잭션 카운터(ATC)를 포함하는 다수의 입력을 모바일 디바이스에서 무선 통신의 일부로서 수신하는 단계;
    무선 통신의 다수의 입력 및 카드와 연관된 대칭 키에 기반하여 암호를 모바일 디바이스로 생성하는 단계;
    암호에 기반하여 비접촉식 카드의 신원을 검증하는 인증 서버로부터 응답을 모바일 디바이스에서 수신하는 단계;
    를 포함하는 방법에 있어서,
    암호의 생성 및 인증 서버로부터 수신된 응답은 결제 프로토콜에 기반하고, 무선 통신 및 카드 검증은 결제 프로토콜과 관련하여 결제를 완료하는 것과는 구별됨을 특징으로 하는 방법.
  2. 제 1항에 있어서, 카드는 무선 주파수 식별(RFID) 칩을 지니고, 카드는 컴퓨터 디바이스와 연관된 디지털 판독기의 NFC 범위 내에 있고, 암호는 인증 요청 암호(ARQC)임을 특징으로 하는 방법.
  3. 제 2항에 있어서, 비접촉식 카드의 검증은 인증 서버로부터 수신된 응답으로부터 결정됨을 특징으로 하는 방법.
  4. 제 2항에 있어서, 인증 서버와 연관된 호스트 디바이스에 ATC의 업데이트된 버전을 저장하는 단계를 더욱 포함함을 특징으로 하는 방법.
  5. 제 4항에 있어서, 업데이트된 ATC와 연관된 신원 검증이 비결제 이벤트로 기록됨을 특징으로 하는 방법.
  6. 제 5항에 있어서, 무선 통신의 개시는 첫 번째 탭에 기반 하고, 상기 방법은 업데이트된 ATC와 연관된 비결제 이벤트를 이용하여 카드와 관련된 결제 이벤트에 대한 사기 방지 조치를 수행하는 단계; 를 더욱 포함함을 특징으로 하는 방법.
  7. 명령어를 저장하는 메모리; 및
    메모리에 결합되고 명령어를 실행하도록 작동 가능한 처리 회로;
    를 포함하는 기기에 있어서,
    상기 명령어는 실행될 때 프로세서 회로가
    컴퓨터 디바이스와 연관된 응용프로그램에 의해 사용자로부터 사용자 프로파일과 연관된 제1 응용프로그램 사용자 자격증명을 수신하고,
    제1 매치를 위해 응용프로그램과 연관된 프로세서에 의해, 제1 응용프로그램 사용자 자격증명을 사용자 신원과 연관된 저장된 제2 응용프로그램 사용자 자격증명과 비교하고, 및
    제1 매치를 찾는 것에 응답하여, ⅰ) 다수의 호스트 없는 검증 동작 및 ⅱ) 다수의 인증 서버 검증 동작 중 적어도 하나를 수행하여 사용자 신원을 검증,
    하도록 유도하고;
    이때 상기 호스트 없는 검증 동작은
    응용프로그램에 의해 근거리 무선 통신(NFC)을 사용하여 카드와 통신하는 단계;
    응용프로그램에 의해 카드로부터 카드의 키 쌍의 공개 키 및 카드의 계좌 소유자의 카드 소유자 식별 정보를 수신하는 단계;
    응용프로그램에 의해 카드 키 쌍의 개인 키를 사용하여 카드에 의한 디지털 서명의 생성을 지시하는 단계;
    카드로부터 디지털 서명을 수신하는 단계; 및
    공개 키를 사용하여 전자 서명을 검증하는 단계; 를 포함함을 특징으로 하고,
    이때 상기 인증 서버 검증 동작은
    응용프로그램에 의해 카드로부터 응용프로그램 트랜잭션 카운터(ATC)를 포함하는 다수의 입력을 컴퓨터 디바이스에 제공하는 단계;
    응용프로그램에 의해 카드로부터 다수의 입력 및 카드와 연관된 대칭 키에 기반하여 암호를 생성하는 단계;
    암호문 및 ATC를 인증 서버로 응용프로그램에 의해 전송하는 단계; 및
    전송된 암호를 기반으로 비접촉식 카드의 신원을 검증하는 인증 서버로부터 응답을 수신하고, 이때 수신된 응답은 암호를 수신하는 것에 응답하여 인증 서버에 의해 암호를 재생성 하는 것에 기반하는 단계;
    를 포함함을 특징으로 하는 하는 기기.
  8. 제 7항에 있어서, 처리 회로는 다수의 인증 서버 검증 동작이 수행될 수 있는 경우에만 다수의 인증 서버 검증 동작을 수행하도록 유도되고, 그렇지 않으면 처리 회로는 다수의 호스트-없는 동작을 수행하도록 유도됨을 특징으로 하는 기기.
  9. 제 7항에 있어서, 카드는 무선 주파수 식별(RFID) 칩을 지니고, 카드는 컴퓨터 디바이스와 연관된 디지털 판독기의 NFC 범위 내에 있으며, 이때 프로세스 회로는 다수의 인증 서버 검증 동작이 수행될 수 있는지 결정하도록 유도됨을 특징으로 하는 기기.
  10. 제 9항에 있어서, 프로세서 회로는 또한 사용자 신원의 적어도 일부와 카드소유자 식별 정보의 적어도 일부 사이의 제2 매치에 대해 비교하고, 제2 매치를 찾는 것에 대해서만 호스트-없는 동작을 수행하도록 유도됨을 특징으로 하는 기기.
  11. 제 10항에 있어서, 다수의 인증 서버 검증 동작이 인증 서버와 연관된 네트워크 장애의 결과로 수행될 수 없는 경우, 프로세스 회로는
    다수의 호스트-없는 동작이 수행된 이후에 카드로부터 업데이트된 ATC를 추출하고, 컴퓨터 디바이스 상에 업데이트된 ATC를 저장하고, 및 네트워크 장애가 해결되었을 때 인증 서버로 업데이트된 ATC를 전송하도록 더욱 유도됨을 특징으로 하는 기기.
  12. 제10항에 있어서, 프로세스 회로는 다수의 호스트- 없는 동작 및 다수의 인증 서버 검증 동작 모두를 수행하도록 유도되고, 이때 응용프로그램은 적어도 하나의 결제 기능 및 적어도 하나의 비결제 기능과 연관되고, 다수의 호스트 없는 동작의 모든 동작은 결제 프로토콜에 기반하고, 다수의 호스트-없는 동작의 모든 동작은 적어도 하나의 비결제 기능을 가능하게 하도록 수행되고, 및 적어도 하나의 비-결제 기능은 결제 기능과 구별됨을 특징으로 하는 기기.
  13. 제 12항에 있어서, 암호의 생성 및 인증 서버로부터 수신된 응답은 결제 프로토콜에 기반하고, 다수의 인증 서버 검증 동작의 모든 동작은 사용자가 응용프로그램의 비-결제 기능을 활성화할 수 있는지 검증하기 위해 수행됨을 특징으로 하는 기기.
  14. 제 13항에 있어서, 암호는 승인 요청 암호(ARQC)임을 특징으로 하는 기기.
  15. 제 14항에 있어서, 프로세스 회로는 또한 인증 서버 상에 ATC의 업데이트된 버전을 저장하도록 더욱 유도됨을 특징으로 하는 기기.
  16. 제 15항에 있어서, 프로세스 회로는 비-결제 이벤트로서 업데이트된 ATC와 연관된 인증 서버로부터 수신된 응답을 인증 서버에서 기록되도록 더욱 유도됨을 특징으로 하는 기기.
  17. 프로세서에 의해 실행 가능한 컴퓨터-판독가능 프로그램 코드를 저장하는 비-일시적 컴퓨터-판독가능 저장 매체를 포함하는 사용자와 연관된 카드의 발급자와 관련된 호스트 시스템에 있어서,
    인증 서버에 의해 ⅰ) 사용자 및 카드와 연관된 응용프로그램 및 ⅱ) 적어도 하나의 컴퓨터 디바이스에 의해 개시된 사용자 신원 검증 통신과 연관된 통신 데이터를 수신하고, 이때 통신 데이터는 ⅰ) 응용프로그램 트랜잭션 카운터(ATC) 및 ⅱ) 통신의 다수 입력 및 카드와 관련된 대칭 키에 기반한 암호를 포함하며; 및
    수신된 암호를 기반으로 사용자의 신원을 검증하는 발급자로부터 응답을 전송하고;
    이때 전송된 응답은 통신 데이터 수신에 대한 응답으로 인증 서버에 의한 암호 재작성에 기반하고,
    이때 암호 및 검증 서버로부터의 전송된 응답은 결제 프로토콜에 기반하고, 카드 검증은 결제 프로토콜과 관련하여 결제를 완료하는 것과는 구별됨
    을 특징으로 하는 호스트 시스템.
  18. 제 17항에 있어서, 암호는 승인 요청 암호(ARQC)임을 특징으로 하는 호스트 시스템.
  19. 제 18항에 있어서, 카드 검증은 상기 인증 서버로부터 전송된 응답으로부터 결정됨을 특징으로 하는 호스트 시스템.
  20. 제19항에 있어서,
    ATC의 업데이트된 버전을 저장하고, 이때 업데이트된 ATC와 연관된 카드 검증은 비-결제 이벤트로 기록되고; 및
    업데이트된 ATC와 연관된 비-결제 이벤트를 사용하여 카드와 관련된 결제 이벤트에 대한 사기 방지 조치를 수행;
    하도록 프로세서에 의해 실행 가능한 컴퓨터 판독가능 프로그램 코드를 더욱 포함함을 특징으로 하는 호스트 시스템.
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