KR20220016295A - 피어 거래 시스템 - Google Patents

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조지 알. 디커
매튜 씨. 바잉턴
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애플 인크.
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Abstract

피어 거래 시스템을 구현하는 디바이스는, 메시징 애플리케이션 내에서, 제1 사용자로부터 제2 사용자로 거래 금액을 전송하라는 요청을 수신하도록 구성된 적어도 하나의 프로세서를 포함할 수 있다. 적어도 하나의 프로세서는 거래 금액을 제1 사용자의 제1 직불 계좌로부터 제2 사용자의 제2 직불 계좌로 전달하라는 요청을 모바일 거래 시스템에 송신하도록 추가로 구성될 수 있다. 적어도 하나의 프로세서는, 모바일 거래 시스템으로부터, 거래 금액이 제1 사용자로부터 제2 사용자로 전달되었다는 확인을 수신하도록 추가로 구성될 수 있다. 적어도 하나의 프로세서는, 메시징 애플리케이션을 통해, 거래 금액이 제1 사용자로부터 제2 사용자로 전송되었음을 나타내는 메시지를 제2 사용자에게 송신하도록 추가로 구성될 수 있다.

Description

피어 거래 시스템{PEER TRANSACTION SYSTEM}
관련 출원에 대한 상호 참조
본 출원은 2017년 6월 2일자로 출원되고, 발명의 명칭이 "Peer Payment System"인, 미국 가특허 출원 제62/514,748호의 이익을 주장하며, 이는 모든 목적들을 위해 참고로 그 전체가 포함된다.
기술분야
본 설명은 일반적으로 피어 거래 시스템을 포함하는 전자 거래 시스템에 관한 것이다.
모바일 결제 시스템에서, 전화, 스마트 워치 등과 같은 디바이스들은 무선 거래 단말기들과 결제 거래를 수행하는데 사용될 수 있다. 예를 들어, 하나 이상의 카드 계좌들(예컨대, 신용 카드 계좌, 직불 카드 계좌, 로열티 카드 계좌 등)에 대응하는 하나 이상의 애플릿들은 전자 디바이스의 보안 요소 상에 프로비저닝되고 무선 거래 단말기들과 무선 거래들을 수행하는 데 사용될 수 있다.
본 기술의 소정의 특징들이 첨부된 청구항들에 제시된다. 그러나, 설명을 위해, 본 기술의 일부 실시예들이 하기 도면들에 제시된다.
도 1은 하나 이상의 구현예들에 따른, 피어 결제 시스템이 구현될 수 있는 예시적인 네트워크 환경을 도시한다.
도 2는 하나 이상의 구현예들에 따른, 피어 결제 시스템에서 사용될 수 있는 예시적인 전자 디바이스를 도시한다.
도 3은 하나 이상의 구현예들에 따른, 피어 결제 시스템에서 사용될 수 있는 예시적인 보안 요소를 포함하는 예시적인 전자 디바이스를 도시한다.
도 4는 하나 이상의 구현예들에 따른 피어 결제 시스템에서의 예시적인 통신 흐름을 도시한다.
도 5는 하나 이상의 구현예들에 따른, 결제를 전송하는 전자 디바이스의 예시적인 프로세스의 흐름도를 도시한다.
도 6은 하나 이상의 구현예들에 따른, 피어 결제를 용이하게 하는 모바일 결제 시스템 서버의 예시적인 프로세스의 흐름도를 도시한다.
도 7은 하나 이상의 구현예들에 따른, 직불 제공자 서버로부터 거래 저장/분배 서버로 거래 기록들을 제공하는 모바일 결제 시스템 서버의 예시적인 프로세스의 흐름도를 도시한다.
도 8은 하나 이상의 구현예들에 따른, 거래 저장/분배 서버의 예시적인 프로세스의 흐름도를 도시한다.
도 9는 하나 이상의 구현예들에 따른, 피어 결제에 자금을 공급하는 예시적인 프로세스의 흐름도를 도시한다.
도 10은 하나 이상의 구현예들에 따른, 본 기술의 양태들이 구현될 수 있는 전자 시스템을 개념적으로 도시한다.
아래에 제시되는 상세한 설명은 본 기술의 다양한 구성들에 대한 설명으로 의도되며 본 기술이 실시될 수 있는 유일한 구성들을 나타내는 것으로 의도되지 않는다. 첨부된 도면들은 본 명세서에 포함되고, 상세한 설명의 일부를 구성한다. 상세한 설명은 본 기술의 완전한 이해를 제공하는 목적을 위한 특정 세부사항들을 포함한다. 그러나, 본 기술은 본 명세서에 제시된 특정 세부사항들로 제한되지 않으며, 하나 이상의 다른 구현예들을 사용하여 실시될 수 있다. 하나 이상의 구현예들에서, 본 기술의 개념들을 모호하게 하는 것을 회피하기 위해, 구조들 및 컴포넌트들은 블록도 형태로 도시된다.
무선 결제 시스템들에서, 사용자의 카드 계좌들에 대응하는 애플릿들은 사용자의 디바이스(들)의 보안 요소 상에 프로비저닝될 수 있다. 보안 요소 상의 애플릿들은, 예를 들어, 카드 계좌들에 대응하는 물리적 카드들을 사용하는 대신에, 무선 거래 단말기들과 결제 거래들을 수행하는 데 사용될 수 있다. 그러나, 그러한 무선 결제 시스템들은 사용자들이 다른 사용자들에게 결제들을 전송할 수 있게 하는 기능성을 제공하지 않을 수 있다. 그러한 무선 결제 시스템들은 또한 사용자가, 예를 들어 다른 사용자로부터 자금을 수신하기 위한 편리한 메커니즘을 제공하지 않을 수 있다.
본 피어 결제 시스템에서, 사용자가 피어 결제 시스템에 등록할 때, 사용자를 위한 직불 계좌(또는 현금 잔고 계좌)가 예를 들어, 피어 결제 시스템과 연관되는 직불 계좌 제공자에 대해, 생성된다. 사용자는 직불 계좌에 자금을 추가할 수 있는데, 이는 피어 결제 시스템의 다른 사용자들에게 그리고/또는 상품들 및/또는 서비스들을 공급하는 판매자들에게 결제들을 전송하는 데 사용될 수 있다. 예를 들어, 메시징 애플리케이션은, 사용자가, 예를 들어, 메시징과 함께, 다른 사용자들에게 결제들을 전송할 수 있게 하는 기능성을 구현할 수 있다. 사용자가 다른 사용자에게 결제를 전송할 때, 자금은 사용자의 직불 계좌로부터 공제되고, 자금은, 예를 들어 동일한 직불 계좌 제공자 또는 상이한 직불 계좌 제공자에 대한, 다른 사용자의 직불 계좌로 직접 예치된다. 또한, 직불 계좌에 대응하는 애플릿은 사용자의 디바이스(들)의 보안 요소(들) 상에 프로비저닝될 수 있어서, 사용자는 그들의 직불 계좌에 추가된 자금을 사용하여, 예를 들어, 무선 거래 단말기들과 그리고/또는 인앱(in-app)/웹-기반 거래들을 통해 결제 거래들을 수행할 수 있다.
본 시스템은 또한 직불 계좌와 관련하여 사용자의 거래 기록들을 집계하고, 거래 기록들을 암호화된 컨테이너 내의 서버 상에 저장하는데, 그 콘텐츠는 사용자의 디바이스들에 의해서만 복호화될 수 있고, 그에 의해 사용자의 프라이버시를 보장한다. 서버는 사용자의 디바이스들 모두에 걸쳐 암호화된 컨테이너의 동기화를 제공하여, 사용자가, 거래들이 수행되었던 디바이스에 관계없이, 그들의 디바이스들 중 임의의 디바이스 상에서 그들의 거래 기록들에 액세스하도록 할 수 있다.
본 시스템은 사용자들이 다수의 상이한 소스들로부터의, 예컨대 본 시스템에 의해 제공된 그들의 직불 계좌로부터의 그리고 하나 이상의 외부 계좌들(예컨대 은행 계좌 또는 신용 카드 계좌)로부터의, 자금을 사용하여 결제들에 자금을 공급하게 할 수 있다. 본 시스템은 사용자들이, 그들의 직불 계좌(만약 있다면)로부터 자금을 공급받아야 하는 결제의 금액 및 외부 계좌와 같은 다른 소스로부터 자금을 공급받아야 하는 결제의 금액을 지정할 수 있게 한다. 이러한 방식으로, 본 시스템은 결제가 어떻게 자금을 공급받는지에 대한 개별 제어를 사용자들에게 제공한다. 또한, 결제가 외부 계좌로부터 전체적으로 또는 부분적으로 자금을 공급받을 때, 자금은 외부 계좌로부터 인출되고, 예컨대 전송자의 직불 계좌에 예치되지 않고서, 수신자의 직불 계좌로 직접 전송될 수 있다.
도 1은 하나 이상의 구현예들에 따른 피어 결제 시스템이 구현될 수 있는 예시적인 네트워크 환경(100)을 도시한다. 그러나, 도시된 컴포넌트들 모두가 모든 구현예들에서 사용될 수 있는 것은 아니며, 하나 이상의 구현예들은 도면에 도시된 것들보다 추가의 또는 상이한 컴포넌트들을 포함할 수 있다. 컴포넌트들의 배열 및 유형의 변형들은 본 명세서에 제시된 바와 같은 청구범위의 사상 또는 범주로부터 벗어남이 없이 이루어질 수 있다. 추가의 컴포넌트들, 상이한 컴포넌트들, 또는 더 적은 컴포넌트들이 제공될 수 있다.
네트워크 환경(100)은 하나 이상의 전자 디바이스들(102A 내지 102C), 네트워크(106), 하나 이상의 모바일 결제 시스템 서버들(110), 하나 이상의 거래 저장/분배 서버들(120), 거래 데이터 저장소(125), 하나 이상의 직불 계좌 제공자 서버들(130), 및 하나 이상의 메시징 서버들(140)을 포함한다. 네트워크(106)는, 예를 들어, 전자 디바이스들(102A 내지 102C) 중 하나 이상을 서버들(110, 120, 130, 140) 중 하나 이상에 통신가능하게 결합할 수 있고, 서버들(110, 120, 130, 140) 중 임의의 둘 이상을 통신가능하게 결합할 수 있다. 하나 이상의 구현예들에서, 네트워크(106)는 인터넷을 포함하거나 인터넷에 통신가능하게 결합될 수 있는 디바이스들의 상호연결된 네트워크일 수 있다.
하나 이상의 모바일 결제 시스템 서버들(110)은 모바일 결제 시스템을 전자 디바이스들(102A 내지 102C)에 제공하는 것을 용이하게 하는 하나 이상의 서버들을 포함할 수 있다. 하나 이상의 모바일 결제 시스템 서버들(110)은 하나 이상의 신뢰 서비스 관리자(trusted services manager, TSM) 서버들, 하나 이상의 브로커 서버들, 하나 이상의 애플리케이션 서버들, 및/또는 일반적으로 모바일 결제 시스템을 제공하는 것을 용이하게 할 수 있는 임의의 서버들을 포함할 수 있다. 하나 이상의 구현예들에서, 전자 디바이스들(102A, 102C)의 인가된 사용자는 하나 이상의 모바일 결제 시스템 서버들(110)에 의해 제공된 모바일 결제 시스템에 대한 사용자 계좌를 가질 수 있고, 전자 디바이스(102B)의 인가된 사용자는 모바일 결제 시스템에 대한 별도의 사용자 계좌를 가질 수 있다. 사용자 계좌들은, 사용자들이 예를 들어, 하나 이상의 모바일 결제 시스템 서버들(110)을 통해 모바일 결제 시스템에 등록한 다양한 카드 계좌들 및/또는 크리덴셜들을 관리하는 데 사용될 수 있다.
하나 이상의 모바일 결제 시스템 서버들(110)은 도 10과 관련하여 아래에서 논의되는 전자 시스템일 수 있고/있거나, 그의 전부 또는 일부를 포함할 수 있고, 하나 이상의 모바일 결제 시스템 서버들(110)의 예시적인 프로세스들이 도 6 및 도 7과 관련하여 이하에서 추가로 논의된다. 설명을 위해, 하나 이상의 모바일 결제 시스템 서버들(110)은 일반적으로 단일 모바일 결제 시스템 서버(110)를 참조하여 본 명세서에서 설명된다. 그러나, 하나 이상의 모바일 결제 시스템 서버들(110)은 다수의 상이한 모바일 결제 시스템들에 대응할 수 있는 다수의 서버들을 포함할 수 있다.
하나 이상의 거래 저장/분배 서버들(120)은 피어 결제 시스템에서 (예를 들어, 사용자들에 의해) 수행되는 거래들에 대한 거래 기록들을 암호화, 저장, 및 분배하는 것을 용이하게 할 수 있는 하나 이상의 서버들을 포함할 수 있다. 하나 이상의 거래 저장/분배 서버들(120)은, 하나 이상의 거래 저장/분배 서버들(120)이 피어 결제 시스템의 (예를 들어, 사용자 계좌들과 연관된) 거래 기록들, 예컨대 하나 이상의 모바일 결제 시스템 서버들(110)로부터 수신된 거래 기록들을 저장할 수 있는 거래 데이터 저장소(125)에 통신가능하게 결합될 수 있다. 사용자들의 프라이버시를 보장하기 위해, 각각의 사용자 계좌와 연관된 거래 기록들은, 거래 기록들이 대응하는 사용자 계좌와 연관된 전자 디바이스들에 의해서만 복호화될 수 있도록, 암호화된다.
예를 들어, 전자 디바이스들(102A, 102C)의 인가된 사용자 계좌와 연관된 거래 기록들은 사용자 계좌와 연관된 공개 키를 사용하여 암호화될 수 있으며, 여기서 개인 키는 전자 디바이스들(102A, 102C) 중 하나 이상에 저장된다. 하나 이상의 구현예들에서, 전자 디바이스들(102A, 102C) 중 하나 이상의 전자 디바이스에 개인 키를 저장하는 대신에 또는 그에 더하여, 개인 키는 전자 디바이스들(102A, 102C) 중 하나 이상에 저장된 정보로부터 도출가능할 수 있고/있거나, 개인 키는 전자 디바이스들(102A, 102C) 중 하나 이상에 서명된 사용자와 연관되고/되거나 그로부터 수신된 데이터를 사용하여 도출가능할 수 있다. 대안적으로 또는 추가적으로, 사용자 계좌와 연관된 거래 기록들은, 사용자 계좌에 특정적이고 전자 디바이스들(102A, 102C) 중 하나 이상에 저장되는, 대칭 키를 사용하여 암호화될 수 있다.
하나 이상의 거래 저장/분배 서버들(120)은 또한 사용자 계좌와 연관된 거래 기록들을 그 사용자 계좌에 대응하는 전자 디바이스들 모두에 걸쳐 동기화하는 것을 용이하게 할 수 있다. 예를 들어, 새로운 거래 기록이 전자 디바이스들(102A, 102C)의 인가된 사용자에 대해 거래 데이터 저장소(125)에 저장될 때, 하나 이상의 거래 저장/분배 서버들(120)은 새로운 거래 기록이 이용가능함을 전자 디바이스들(102A, 102C) 각각에 통지할 수 있다. 이어서, 전자 디바이스들(102A, 102C)은 하나 이상의 거래 저장/분배 서버들(120)로부터 새로운 거래 기록을 검색할 수 있다.
하나 이상의 거래 저장/분배 서버들(120)은 도 10과 관련하여 아래에서 논의되는 전자 시스템일 수 있고/있거나, 그의 전부 또는 일부를 포함할 수 있고, 하나 이상의 거래 저장/분배 서버들(120)의 예시적인 프로세스가 도 8과 관련하여 이하에서 추가로 논의된다. 설명을 위해, 하나 이상의 거래 저장/분배 서버들(120)은 일반적으로 단일 거래 저장/분배 서버(120)를 참조하여 본 명세서에서 설명된다. 그러나, 하나 이상의 거래 저장/분배 서버들(120)은 임의의 수의 서버를 포함할 수 있다.
하나 이상의 직불 계좌 제공자 서버들(130)은 피어 결제 시스템의 사용자들(또는 사용자 계좌들)과 연관된 직불 계좌들을 유지하는 것을 용이하게 하는 하나 이상의 서버들을 포함할 수 있다. 하나 이상의 직불 계좌 제공자 서버들(130)은 하나의 직불 계좌 제공자 또는 다수의 직불 계좌 제공자들과 연관될 수 있다. 하나 이상의 구현예들에서, 하나 이상의 직불 계좌 제공자 서버들(130)은 피어 결제 시스템의 사용자들에 관한 어떠한 정보에도 액세스할 수 없거나, 또는 피어 결제 시스템의 사용자들에 관한 제한된 정보에 액세스할 수 있다. 따라서, 하나 이상의 직불 계좌 제공자 서버들(130)은 하나 이상의 모바일 결제 시스템 서버들(110)로부터, 직불 계좌 번호들과 같은 직불 계좌 식별자들을 참조하는 결제 커맨드들을 수신할 수 있고, 하나 이상의 직불 계좌 제공자 서버들(130)은 그에 따라 식별된 직불 계좌들 사이에서 자금을 전달할 수 있다. 하나 이상의 모바일 결제 시스템 서버들(110)은 피어 결제 시스템의 사용자 계좌들의 식별자들, 및 사용자의 직불 계좌들에 대응하는 직불 계좌 식별자들로부터의 매핑을 저장할 수 있다. 하나 이상의 직불 계좌 제공자 서버들(130)은 결제를 완료한 후에 하나 이상의 거래 기록들을, 예컨대 전송자에 대한 거래 기록 및 수신자에 대한 거래 기록을 생성할 수 있고, 하나 이상의 직불 계좌 제공자 서버들(130)은 하나 이상의 모바일 결제 시스템 서버들(110)에 거래 기록들을 제공할 수 있다. 이어서, 하나 이상의 모바일 결제 시스템 서버들(110)은 거래 데이터 저장소(125)에서의 암호화 및 저장을 위해 하나 이상의 거래 저장/분배 서버들(120)에 거래 기록들을 제공할 수 있다.
하나 이상의 직불 계좌 제공자 서버들(130)은 도 10과 관련하여 이하에서 논의되는 전자 시스템일 수 있고/있거나 전자 시스템의 전부 또는 일부를 포함할 수 있다. 설명을 위해, 하나 이상의 직불 계좌 제공자 서버들(130)은 일반적으로 단일 직불 계좌 제공자 서버(130)를 참조하여 본 명세서에서 설명된다. 그러나, 하나 이상의 직불 계좌 제공자 서버들(130)은 임의의 수의 서버를 포함할 수 있다.
하나 이상의 메시징 서버들(140)은 피어 결제 시스템의 사용자들과 같은 사용자들에게 메시징 서비스를 제공하는 것을 용이하게 하는 하나 이상의 서버들을 포함할 수 있다. 하나 이상의 메시징 서버들(140)은 도 10과 관련하여 이하에서 논의되는 전자 시스템일 수 있고/있거나 전자 시스템의 전부 또는 일부를 포함할 수 있다. 설명을 위해, 하나 이상의 메시징 서버들(140)은 일반적으로 단일 메시징 서버(140)를 참조하여 본 명세서에서 설명된다. 그러나, 하나 이상의 메시징 서버들(140)은 임의의 수의 서버를 포함할 수 있다.
전자 디바이스들(102A 내지 102C)은 예를 들어, 랩톱 컴퓨터, 스마트폰, 태블릿 디바이스, 웨어러블 디바이스(예를 들어, 시계, 밴드 등)와 같은 휴대용 컴퓨팅 디바이스, 또는 하나 이상의 NFC 무선통신장치(radio)들, WLAN 무선통신장치들, 블루투스 무선통신장치들, 지그비 무선통신장치들, 셀룰러 무선통신장치들, 및/또는 다른 무선의 무선통신장치들과 같은, 하나 이상의 무선 인터페이스들을 포함하는 다른 적절한 디바이스들일 수 있다. 도 1에서, 예를 들어, 전자 디바이스들(102A, 102B)은 모바일 디바이스들로서 도시되고, 전자 디바이스(102C)는 스마트워치로서 도시된다. 도 1에서, 전자 디바이스들(102A, 102C)은 서로 페어링되는 것으로 도시되고 동일한 사용자 계좌와 연관되는 한편, 전자 디바이스(102B)는 상이한 사용자 계좌와 연관된다. 하나 이상의 구현예들에서, 사용자 계좌들은 하나 이상의 모바일 결제 시스템 서버들(110)에 의해 제공되고/되거나 그에 액세스가능할 수 있다.
하나 이상의 구현예들에서, 전자 디바이스들(102A 내지 102C)은 각각, 예를 들어, 연관된 사용자들의 신용/직불 카드 계좌들에 대응하는 하나 이상의 애플릿들이 프로비저닝될 수 있는 보안 요소를 포함할 수 있다. 보안 요소를 포함하는 예시적인 전자 디바이스가 도 2와 관련하여 이하에서 추가로 논의되고, 예시적인 보안 요소가 도 3과 관련하여 이하에서 추가로 논의된다. 전자 디바이스들(102A 내지 102C) 중 하나 이상은 도 10과 관련하여 이하에서 논의되는 전자 시스템일 수 있고/있거나 전자 시스템의 전부 또는 일부를 포함할 수 있다. 본 피어 결제 시스템에서 전자 디바이스들(102A 내지 102C) 중 임의의 것의 예시적인 프로세스가 도 5와 관련하여 이하에서 추가로 논의된다.
본 피어 결제 시스템에서, 하나 이상의 모바일 결제 시스템 서버들(110)에 의해 제공된 모바일 결제 시스템의 사용자들은, 예컨대 자동으로 그리고/또는 서비스 약관에 동의할 때, 피어 결제 시스템에 등록될 수 있다. 하나 이상의 구현예들에서, 사용자들은 이중 인증과 같은, 피어 결제 시스템에 참여하기 위해 그들의 계좌에서 활성인 소정의 보안 메커니즘들을 가질 필요가 있을 수 있다.
사용자가 피어 결제 시스템에 등록될 때, 모바일 결제 시스템 서버(110)는 직불 계좌 제공자 서버(130)에 의해 사용자에 대해 직불 계좌가 생성될 것을 요청한다. 직불 계좌를 생성한 후, 직불 계좌 제공자 서버(130)는 모바일 결제 시스템 서버(110)에 직불 계좌에 대한 직불 계좌 식별자를 제공할 수 있다. 모바일 결제 시스템 서버(110)는 사용자와 연관된 사용자 식별자(예컨대, 사용자 계좌)와 직불 계좌 식별자 사이의 매핑을 저장하여, 사용자에 관한 정보가 직불 계좌 제공자 서버(130)에 제공되지 않게 할 수 있다.
사용자의 직불 계좌가 피어 결제 시스템에 대해 생성될 때, 모바일 결제 시스템 서버(110)는 또한 거래 저장/분배 서버(120)에서 사용자의 거래 기록들을 위한 암호화된 컨테이너를 생성하는 것을 용이하게 할 수 있다. 예를 들어, 모바일 결제 시스템 서버(110) 및/또는 거래 저장/분배 서버(120)는 사용자의 전자 디바이스들(102A, 102C)이 컨테이너에 저장된 거래 기록들을 암호화 및/또는 복호화하기 위한 하나 이상의 키들을 생성하는 것을 용이하게 할 수 있다. 키들은 비대칭 키들 또는 대칭 키들일 수 있다. 모바일 결제 시스템 서버(110)는, 전자 디바이스들(102A, 102C)이 사용자의 거래 기록들을 복호화할 수 있도록, 사용자의 전자 디바이스들(102A, 102C)로의 그리고/또는 거래 저장/분배 서버(120)로의 하나 이상의 키들의 송신을 용이하게 할 수 있다.
모바일 결제 시스템 서버(110)는 또한 컨테이너가 처음 생성될 때 컨테이너 내에 센티넬 값(sentinel value)을 저장할 수 있다. 센티넬 값은, 모바일 결제 시스템 서버(110)가 거래 저장/분배 서버(120)에의 저장을 위해 추가 거래 기록들을 전송할 때, 모바일 결제 시스템 서버(110)로 반환될 수 있다. 그러나, 사용자의 키들 중 하나 이상이 손실되거나 손상되는 경우, 거래 저장/분배 서버(120)는 추가 거래 기록들을 사용자의 컨테이너 내에 적절히 삽입할 수 없을 수 있고, 따라서 부정확한 센티넬 값은 모바일 결제 시스템 서버(110)로 반환되어, 키들 중 하나 이상이 손실되거나 손상되었음을 모바일 결제 시스템 서버(110)에 시그널링할 것이다. 키들 중 하나 이상이 손실되거나 손상되었다고 결정하는 것에 응답하여, 모바일 결제 시스템 서버(110)는, 사용자를 위한 새로운 암호화된 컨테이너를 생성하고, 직불 계좌 제공자 서버(130)로부터 사용자의 거래 기록들 모두를 검색하고, 거래 기록들을 새로운 암호화된 컨테이너 내에 저장하는, 복구 프로세스를 수행할 수 있다.
직불 계좌가 사용자에 대해 생성될 때, 새롭게 생성된 직불 계좌에 대응하는 애플릿은 전자 디바이스(102A)와 같은, 사용자의 전자 디바이스들(102A, 102C) 중 하나 이상의 전자 디바이스의 보안 요소 상으로 프로비저닝될 수 있다. 예를 들어, 모바일 결제 시스템 서버(110) 및/또는 직불 계좌 제공자 서버(130)와 같은 TSM 서버 및/또는 브로커 서버는, 예컨대 보안 요소에 의해 실행될 프로비저닝 스크립트를 송신함으로써, 직불 계좌에 대응하는 애플릿이 전자 디바이스(102A)의 보안 요소 상으로 프로비저닝되게 할 수 있다. 보안 요소는 프로비저닝 스크립트를 실행하고, 피어 결제 시스템에 대한 사용자의 직불 계좌에 대응하는 애플릿을 전자 디바이스(102A)의 보안 요소 상으로 프로비저닝할 수 있다.
이러한 방식으로, 사용자는 피어 결제 거래들에 대해 직불 계좌를 사용하는 것에 더하여, 무선 결제 단말기들과의 무선 결제 거래들에 대해 직불 계좌를 사용할 수 있다. 사용자가 전자 디바이스(102A)를 사용하여 무선 결제 단말기와의 무선 결제 거래를 수행할 때, 전자 디바이스(102A)는 거래 저장/분배 서버(120)에 의해 저장될 결제 거래에 대한 거래 기록을 미리-채울(pre-populate) 수 있다. 예를 들어, 전자 디바이스(102A)는 거래 기록을 위치 정보, 및/또는 직불 계좌 제공자 서버(130)에 이용가능하지 않을 수 있는 다른 정보로 미리-채울 수 있다.
모바일 결제 시스템 서버(110)가 피어 결제 시스템에 대해 사용자를 등록하였으면, 사용자는 피어 결제 시스템을 사용하여 다른 사용자들에게 결제들을 전송하기 시작할 수 있다. 다른 사용자에게 결제를 전송하기 위한 예시적인 통신 흐름이 도 4와 관련하여 이하에서 추가로 논의된다.
도 2는 하나 이상의 구현예들에 따른, 피어 결제 시스템에서 사용될 수 있는 예시적인 전자 디바이스(102A)를 도시한다. 그러나, 도시된 컴포넌트들 모두가 모든 구현예들에서 사용될 수 있는 것은 아니며, 하나 이상의 구현예들은 도면에 도시된 것들보다 추가의 또는 상이한 컴포넌트들을 포함할 수 있다. 컴포넌트들의 배열 및 유형의 변형들은 본 명세서에 제시된 바와 같은 청구범위의 사상 또는 범주로부터 벗어남이 없이 이루어질 수 있다. 추가의 컴포넌트들, 상이한 컴포넌트들, 또는 더 적은 컴포넌트들이 제공될 수 있다. 하나 이상의 구현예들에서, 전자 디바이스(102A)의 하나 이상의 컴포넌트들은 전자 디바이스들(102B, 102C) 중 하나 이상에 의해 구현될 수 있다.
전자 디바이스(102A)는 호스트 프로세서(202), 메모리(204), NFC 제어기(206), 및 보안 요소(208)를 포함할 수 있다. 보안 요소(208)는, 예컨대 하나 이상의 단일 와이어 프로토콜(SWP) 연결들 및/또는 임의의 다른 데이터 연결을 통해, NFC 제어기(206) 및/또는 호스트 프로세서(202)에 (직접적으로 또는 간접적으로) 통신가능하게 결합하기 위한 하나 이상의 인터페이스들을 포함할 수 있다. 보안 요소(208)는 하나 이상의 프로비저닝된 서비스 제공자 애플릿들(210A 내지 210N)을 포함할 수 있으며, 이는 본 명세서에서 신용 카드 제공자, 직불 카드 제공자, 교통 제공자, 음식/음료 제공자 등과 같은 상이한 서비스 제공자들에 대응할 수 있는 애플릿들(212A 내지 212N)로 지칭될 수 있다. 하나 이상의 구현예들에서, 보안 요소(208)의 운영 체제 및/또는 실행 환경은 JAVA-기반 운영 체제 및/또는 JAVA-기반 실행 환경일 수 있고, 애플릿들(210A 내지 210N)은 JAVA-기반 애플릿들일 수 있다. 다른 구현예들에서, 다른 운영 시스템들, 언어들, 및/또는 환경들이 구현될 수 있다. 하나 이상의 애플릿들(210A 내지 210N)에 더하여, 보안 요소(208)는 또한 보안 애플릿, 레지스트리 애플릿 등과 같은 다른 동작들을 수행하기 위한 하나 이상의 추가 애플릿들을 포함할 수 있다.
애플릿들(210A 내지 210N)은, 예를 들어, 신뢰 서비스 관리자 서버 및/또는 브로커 서버, 예컨대 모바일 결제 시스템 서버(110) 및/또는 직불 계좌 제공자 서버(130)에 의해 부분적으로 보안 요소(208) 상에 프로비저닝될 수 있다. 예를 들어, 신뢰 서비스 관리자 서버 및/또는 브로커 서버는 네트워크(106)를 통해 전자 디바이스(102A)에 프로비저닝 스크립트를 송신할 수 있다. 일부 구현예들에서, 전자 디바이스(102A)의 호스트 프로세서(202)는 스크립트를 수신할 수 있고, 스크립트를 보안 요소(208)에 제공할 수 있으며, 예컨대 NFC 제어기(206)를 통하고/통하거나 직접 보안 요소(208)에 제공할 수 있다. 보안 요소(208)는 글로벌플랫폼(GlobalPlatform) 프레임워크에 내재하는 하나 이상의 보안 메커니즘들과 같은, 수신된 스크립트를 검증(verify)하기 위한 하나 이상의 보안 메커니즘들을 수행할 수 있고, 이어서 수신된 스크립트를 실행할 수 있다.
보안 요소(208)에 의한 스크립트의 실행은 피어 결제 시스템에 대해 생성된 직불 계좌에 대응하는 애플릿과 같은, 애플릿들(210A 내지 210N) 중 하나 이상이 보안 요소(208) 상에 프로비저닝되게 할 수 있다. 애플릿들(210A 내지 210N) 각각에는 애플릿 식별자, 디바이스 기본 계좌 번호(device primary account number, DP AN), 연관된 서비스 제공자의 식별자, 및/또는 하나 이상의 속성들 중 하나 이상이 프로비저닝될 수 있다. 주어진 애플릿(210A)과 연관된 애플릿 식별자는, 보안 요소(208) 상에 프로비저닝된 다른 애플릿들(210A 내지 210N)에 대해 애플릿(210A)을 고유하게 식별하기 위해, 예컨대, 애플릿(210A)에 대한 하나 이상의 동작들을 수행하기 위해, 예를 들어, 호스트 프로세서(202) 및/또는 신뢰 서비스 관리자 서버에 의해 사용될 수 있다. 하나 이상의 구현예들에서, 애플릿 식별자들은 애플릿들(210A 내지 210N)과 대응하는 서비스 제공자 사이의 연관성들을 저장하기 위해 호스트 프로세서(202)에 의해 사용될 수 있다.
DP AN은 신용 카드 계좌와 같은 카드 계좌와 연관될 수 있고, 이는 주어진 애플릿(210A)과 연관된다. DP AN과는 대조적으로, 물리적 카드 상에 인쇄되는 실제 번호는 자금 주요 계좌 번호(FPAN)로 지칭될 수 있다. 애플릿들(210A 내지 210N) 중 하나를 사용하여 무선 결제 거래를 수행할 때, 보안 요소(208)는 (예컨대, 보안 요소(208) 상에 저장되지 않을 수 있는 FPAN을 제공하지 않고서) 무선 거래 단말기에 DP AN을 제공할 수 있다. 이어서, 무선 거래 단말기는 DP AN과 연관된 계좌(예를 들어, FPAN)를 결정할 수 있는 연관된 서비스 제공자에게 DP AN을 전달할 수 있고, 계좌가 무선 결제 거래를 완료하기에 충분한 자금 및/또는 크레딧을 포함한다고 확인할 수 있다. 하나 이상의 구현예들에서, DP AN은 주어진 애플릿(210A)과 연관된 카드 계좌와 연관될 수 있지만, DP AN에 대응하는 물리적 카드가 존재하지 않을 수 있다.
하나 이상의 구현예들에서, 애플릿들(210A 내지 210N)에는 또한 무선 거래 단말기와 통신하기 위해 애플릿들(210A 내지 210N)에 의해 사용되는 통신 프로토콜의 유형을 나타내는 속성이 프로비저닝될 수 있다. 통신 프로토콜들의 유형들은, 예를 들어, NFC-A 프로토콜, NFC-B 프로토콜, NFC-F 프로토콜, 블루투스 프로토콜, 블루투스 저에너지(BLE) 프로토콜, 지그비 프로토콜, Wi-Fi 프로토콜, 또는 일반적으로 임의의 통신 프로토콜을 포함할 수 있다.
NFC 제어기(206)는 NFC 통신들을 송신/수신하기 위한 하나 이상의 안테나들 및 하나 이상의 송수신기들을 포함할 수 있다. NFC 제어기(206)는 호스트 프로세서(202) 및/또는 보안 요소(208)에 결합하기 위한, 단일 와이어 프로토콜 인터페이스와 같은 하나 이상의 인터페이스들을 추가로 포함할 수 있다. NFC 제어기(206)는 NFC-A(또는 타입 A), NFC-B(또는 타입 B), NFC-F(또는 타입 F 또는 FeliCA), 및/또는 ISO(International Organization for Standardization)/IEC(International Electrotechnical Commission) 15693과 같은 하나 이상의 상이한 NFC 통신 프로토콜들을 통해 통신할 수 있다. NFC-A 프로토콜은 ISO/IEC 14443A에 기초할 수 있고, 100 퍼센트 진폭 변조의 밀러 비트 코딩(Miller bit coding)을 사용할 수 있다. NFC-B 프로토콜은 ISO/IEC 14443B에 기초할 수 있고, 10% 변조의 맨체스터 인코딩(Manchester encoding)의 변형들을 사용할 수 있다. NFC-F 프로토콜은 FeliCA JIS X6319-4에 기초할 수 있고, NFC-B 프로토콜과는 약간 상이한 맨체스터 코딩 변형을 사용할 수 있다.
설명을 위해, 전자 디바이스(102A)는 무선 거래 단말기와 통신하기 위해 NFC 제어기(206)를 이용하는 것으로서 도 2에 도시된다.
그러나, 전자 디바이스(102A)는 무선 거래 단말기와 통신하기 위해 블루투스, 블루투스 저에너지, Wi-Fi, 지그비, 밀리미터파(mmWave), 또는 일반적으로 임의의 무선 통신 제어기 및/또는 프로토콜과 같은 임의의 무선 통신 제어기 및/또는 프로토콜을 사용할 수 있다.
호스트 프로세서(202)는 전자 디바이스(102A)의 데이터 프로세싱 및/또는 동작 제어를 가능하게 하는 적합한 로직, 회로부, 및/또는 코드를 포함할 수 있다. 이와 관련하여, 호스트 프로세서(202)가 전자 디바이스(102A)의 다양한 다른 컴포넌트들에 제어 신호들을 제공하는 것이 가능하게 될 수 있다. 호스트 프로세서(202)는 또한 전자 디바이스(102A)의 다양한 부분들 사이의 데이터의 전달들을 제어할 수 있다. 추가적으로, 호스트 프로세서(202)는 운영 체제의 구현을 가능하게 하거나, 그렇지 않으면 전자 디바이스(102A)의 동작들을 관리하기 위해 코드를 실행할 수 있다. 메모리(204)는 수신된 데이터, 생성된 데이터, 코드, 및/또는 구성 정보와 같은 다양한 유형들의 정보의 저장을 가능하게 하는 적합한 로직, 회로부, 및/또는 코드를 포함할 수 있다. 메모리(204)는 예를 들어 랜덤 액세스 메모리(RAM), 판독 전용 메모리(ROM), 플래시, 및/또는 자기 저장장치를 포함할 수 있다.
하나 이상의 구현예들에서, 호스트 프로세서(202), 메모리(204), NFC 제어기(206), 보안 요소(208), 및/또는 이들의 하나 이상의 부분들 중 하나 이상은 소프트웨어(예를 들어, 서브루틴들 및 코드)로 구현될 수 있고, 하드웨어(예를 들어, 주문형 집적 회로(Application Specific Integrated Circuit, ASIC), 필드 프로그래머블 게이트 어레이(Field Programmable Gate Array, FPGA), 프로그래머블 논리 디바이스(Programmable Logic Device, PLD), 제어기, 상태 기계(state machine), 게이트 로직(gated logic), 개별 하드웨어 컴포넌트들, 또는 임의의 다른 적합한 디바이스들) 및/또는 둘 모두의 조합으로 구현될 수 있다.
도 3은 하나 이상의 구현예들에 따른 피어 결제 시스템에서 사용될 수 있는 예시적인 보안 요소(208)를 포함하는 예시적인 전자 디바이스(102A)를 도시한다. 그러나, 도시된 컴포넌트들 모두가 모든 구현예들에서 사용될 수 있는 것은 아니며, 하나 이상의 구현예들은 도면에 도시된 것들보다 추가의 또는 상이한 컴포넌트들을 포함할 수 있다. 컴포넌트들의 배열 및 유형의 변형들은 본 명세서에 제시된 바와 같은 청구범위의 사상 또는 범주로부터 벗어남이 없이 이루어질 수 있다. 추가의 컴포넌트들, 상이한 컴포넌트들, 또는 더 적은 컴포넌트들이 제공될 수 있다.
보안 요소(208)는 보안 프로세서(302), RAM(304), 보안 엔진(306), 인터페이스(308), 및 비휘발성 메모리(310)를 포함한다. RAM(304)은 정적 RAM(SRAM) 및/또는 동적 RAM(DRAM) 중 하나 이상을 포함할 수 있다. 인터페이스(308)는 NFC 제어기(206) 및/또는 호스트 프로세서(202)와 같은 디바이스 내의 하나 이상의 다른 칩들에 보안 요소(208)를 통신가능하게 결합할 수 있다. 인터페이스(308)는 예를 들어, SWP 인터페이스, 범용 직렬 버스(USB) 인터페이스, 또는 일반적으로 임의의 데이터 인터페이스일 수 있다. 보안 프로세서(302)는 예를 들어, RISC(reduced instruction set computing) 프로세서, ARM(advanced RISC machine) 프로세서, 또는 일반적으로 임의의 프로세싱 회로부일 수 있다.
보안 엔진(306)은 보안 요소(208)에 대한 하나 이상의 보안 동작들을 수행할 수 있다. 예를 들어, 보안 엔진(306)은 암호화 동작들을 수행할 수 있고/있거나 암호화 키들 및/또는 인증서들을 관리할 수 있다. 예를 들어, 보안 엔진(306)은 사용자의 암호화된 거래 기록들에 액세스하기 위한 하나 이상의 키들을 관리할 수 있다. 또한, 보안 엔진(306)은 모바일 결제 시스템 서버(110) 및/또는 직불 계좌 제공자 서버(130)에 송신된 메시지들에 서명하기 위해 피어 결제 시스템 내의 전자 디바이스(102A)에 의해 사용될 수 있는 키 또는 다른 보안 정보를 관리할 수 있다. 이러한 방식으로, 사용자는 피어 결제 시스템을 통해 결제가 전송될 때마다 인증할 필요가 없을 수 있는데, 이는 보안 엔진(306) 및/또는 보안 요소(208)의 다른 컴포넌트들에 의한 메시지들의 서명이 사용자를 효과적으로 인증하기에 충분할 수 있기 때문이다.
비휘발성 메모리(310)는 예를 들어 플래시 메모리일 수 있고/있거나 이를 포함할 수 있다. 비휘발성 메모리(310)는 애플릿들(210A 내지 210N)과 연관된 속성들 및 실행가능 코드를 저장할 수 있다. 하나 이상의 구현예들에서, 비휘발성 메모리(310)는 또한 JAVA 실행 환경과 같은 애플릿들(210A 내지 210N)에 대한 실행 환경을 제공하기 위해 보안 프로세서(302)에 의해 실행되는 펌웨어 및/또는 운영 체제 실행가능 코드를 저장할 수 있다.
하나 이상의 구현예들에서, 보안 프로세서(302), RAM(304), 보안 엔진(306), 인터페이스(308), 비휘발성 메모리(310), 및/또는 이들의 하나 이상의 부분들 중 하나 이상은 소프트웨어(예를 들어, 서브루틴들 및 코드)로 구현될 수 있고, 하드웨어(예를 들어, ASIC, FPGA, PLD, 제어기, 상태 기계, 게이트 로직, 개별 하드웨어 컴포넌트들, 또는 임의의 다른 적합한 디바이스들) 및/또는 둘 모두의 조합으로 구현될 수 있다.
도 4는 하나 이상의 구현예들에 따른 피어 결제 시스템에서의 예시적인 통신 흐름(400)을 도시한다. 설명을 위해, 통신 흐름(400)의 단계들은 본 명세서에서 직렬 또는 선형적으로 발생하는 것으로 설명된다. 그러나, 통신 흐름(400)의 다수의 단계들은 병렬로 발생할 수 있다. 또한, 통신 흐름(400)의 다수의 단계들은 도시된 순서로 수행될 필요가 없고/없거나, 통신 흐름(400)의 하나 이상의 단계들이 수행될 필요가 없고/없거나 다른 동작들에 의해 대체될 수 있다.
통신 흐름(400)은 전자 디바이스들(102A, 102C), 모바일 결제 시스템 서버(110), 거래 저장/분배 서버(120), 직불 계좌 제공자 서버(130), 및 메시징 서버(140)를 포함한다. 통신 흐름(400)은 전자 디바이스(102A)의 사용자가, 예를 들어 메시징 애플리케이션 내에서, 다른 사용자(또는 사용자 계좌)에게 결제를 전송하도록 요청할 때 시작된다. 하나 이상의 구현예들에서, 사용자는 메시징 애플리케이션을 통해 다른 사용자와 메시징하고 있을 수 있다. 사용자의 요청에 응답하여, 전자 디바이스(102A)는 다른 사용자와 연관된 메시징 사용자 식별자를 모바일 결제 시스템 서버(110)에 송신한다(401). 하나 이상의 구현예들에서, 전자 디바이스(102A)는 또한 디바이스 메타데이터, 예를 들어, 전자 디바이스(102A)를 기술하는 데이터와 함께 요청되고 있는 금액을 모바일 결제 시스템 서버(110)에 송신할 수 있다. 모바일 결제 시스템 서버(110)는 메시징 사용자 식별자와 연관된 사용자 식별자 및/또는 계좌 식별자에 대한 요청을 메시징 서버(140)에 송신한다(402). 메시징 서버(140)는 메시징 사용자 식별자와 연관된 사용자 식별자 및/또는 사용자 계좌를 모바일 결제 시스템 서버(110)에 송신함으로써 요청에 응답한다(403).
모바일 결제 시스템 서버(110)는, 사용자 식별자에 기초하여, 다른 사용자가 피어 결제 시스템을 통해 결제들을 수신하도록 등록되어 있다고 결정하고, 모바일 결제 시스템 서버(110)는 그 표시를 전자 디바이스(102A)에 송신한다(404). 하나 이상의 구현예들에서, 모바일 결제 시스템 서버(110)는 또한, 디바이스 메타데이터가 전자 디바이스(102A)에 대해 예상되는 메타데이터와 일치한다는 것, 및 전자 디바이스(102A)의 사용자가 이전 기간 동안 행한 결제 요청들의 수가 결제 요청 임계치를 초과하지 않는다는 것을 확인할 수 있다. 디바이스 메타데이터가 일치하고 결제 요청들의 수가 결제 요청 임계치를 초과하지 않는다는 것을 확인하면, 모바일 결제 시스템 서버(110)는 또한 형식 요청 토큰(formal request token)을 전자 디바이스(102A)에 송신할 수 있다. 하나 이상의 구현예들에서, 형식 요청 토큰은 예를 들어, 불투명 토큰 또는 임의의 다른 토큰일 수 있다.
전자 디바이스(102A)는 표시 및/또는 형식 요청 토큰을 수신하고, 다른 사용자에게 전송할 결제 금액을 나타내기 위한 사용자 인터페이스를 사용자에게 제공한다. 사용자는 결제 금액을 입력하고, 전자 디바이스(102A)는 (전자 디바이스들(102A, 102C)과 연관된) 사용자 계좌로부터 다른 사용자 계좌로 결제 금액을 전송하라는 요청을 모바일 결제 시스템 서버(110)에 송신한다(405). 전자 디바이스(102A)가 모바일 결제 시스템 서버(110)로부터 형식 요청 토큰을 수신한 경우, 전자 디바이스(102A)는 결제 금액을 전송하기 위해 모바일 결제 시스템 서버(110)에 송신된 요청 내에 형식 요청 토큰을 포함할 수 있다(405).
모바일 결제 시스템 서버(110)는 요청을 수신하고, 거래에 관여된 사용자 계좌들과 연관된 직불 계좌들에 대응하는 직불 계좌 식별자들(예를 들어, 번호들)을 검색한다. 요청이 형식 요청 토큰을 포함하는 경우, 모바일 결제 시스템 서버(110)는 형식 요청 토큰이 전자 디바이스(102A)의 사용자에게 유효하다는 것 - 예를 들어, 형식 요청 토큰이 전자 디바이스(102A)의 사용자에게 발행되었는지 여부 -, 형식 요청 토큰은 만료되지 않았다는 것, 및/또는 형식 요청 토큰이 발행된 이래로 전자 디바이스(102A)의 사용자가 과도한 형식 요청 토큰들을 요청하지 않았다는 것을 검증할 수 있다. 이러한 인자들 중 하나 이상의 인자들의 검증이 실패하는 경우, 모바일 결제 시스템 서버(110)는 요청된 결제를 프로세싱하지 않으면서 전자 디바이스(102A)에 오류를 반환할 수 있고, 전자 디바이스(102A)는, 예를 들어, 다른 사용자들이 현재 결제들을 수신할 수 없음을 나타내는 메시지를 사용자에게 제시할 수 있다. 이러한 방식으로, 형식 요청 토큰은 소정 수의 요청만이 결제 응답을 호출하는 데 효과적일 것이기 때문에 결제 요청들을 전송하는 암시적 레이트 제한을 허용한다.
요청이 형식 요청 토큰을 포함할 때 조건들을 모바일 결제 시스템 서버(110)가 확인(validate)하는 경우, 모바일 결제 시스템 서버(110)는, 전자 디바이스들(102A, 102C)(결제자)에 대응하는 직불 계좌 번호로부터 수취인에 대응하는 직불 계좌 번호로 결제 금액을 전달하라는 요청을 직불 계좌 제공자 서버(130)에 송신한다(406). 직불 계좌 제공자 서버(130)는 전달을 수행하고 전달에 대한 2개의 거래 기록들, 즉, 전자 디바이스들(102A, 102C)에 대응하는 직불 계좌로부터의 결제 금액의 인출에 대한 제1 거래 기록, 및 수취인(예컨대, 전자 디바이스(102B))에 대응하는 직불 계좌로의 결제 금액의 예치에 대한 제2 거래 기록을 생성한다. 직불 계좌 제공자 서버(130)는 거래 기록들을 모바일 결제 시스템 서버(110)에 송신한다(407).
모바일 결제 시스템 서버(110)는 거래 기록들을 수신하고, 거래 기록들을, 연관된 사용자 식별자들과 함께, 사용자의 각자의 암호화된 컨테이너들에의 저장을 위해 거래 저장/분배 서버(120)에 송신하고(408A), 모바일 결제 시스템 서버(110)는 결제의 확인을 전자 디바이스(102A)에 송신한다(408B). 거래 저장/분배 서버(120)는 각자의 사용자들의 암호화 키들을 사용하여 거래 기록들을 암호화하고, 암호화된 거래 기록들을 각자의 사용자들의 컨테이너들(예를 들어, 각자의 사용자 계좌들과 연관된 컨테이너들)에 저장한다. 이어서, 거래 저장/분배 서버(120)는 새로운 거래 기록이 이용가능하다는 것을 전자 디바이스들(102A, 102C)에 통지한다(411A, 411B). 전자 디바이스들(102A, 102C) 각각은 거래 저장/분배 서버(120)로부터 새로운 거래 기록을 개별적으로 검색할 수 있고(412A, 412B), 예컨대 전자 디바이스들(102A, 102C)의 각자의 보안 요소들에 저장된 복호화 키를 사용하여, 거래 기록을 복호화할 수 있다. 거래 저장/분배 서버(120)는 또한 거래 기록들에 대한 거래 기록 식별자들을 모바일 결제 시스템 서버(110)에 송신하여(410), 모바일 결제 시스템 서버(110)가 후속적으로 거래 기록을 참조할 수 있게 한다.
전자 디바이스(102A)는 결제가 다른 사용자에게 성공적으로 전송되었다는 확인을 모바일 결제 시스템 서버(110)로부터 수신하고, 전자 디바이스(102A)는 이를 나타내는 메시지를 메시징 서버(140)를 통해 다른 사용자에게 송신할 수 있다(409). 하나 이상의 구현예들에서, 메시지는, 결제에 대한 이유와 같은, 제공된 결제에 관한 추가 콘텐츠(예를 들어, 텍스트, 이미지, 미디어 파일 등의 일부/전부)와 함께 전송될 수 있다. 추가 콘텐츠는, 전자 디바이스(102A)(및 다른 사용자의 전자 디바이스)가 메시지로부터 추가 콘텐츠를 추출하고 추가 콘텐츠를 결제에 대한 사용자의 개별 거래 기록들 내에 저장할 수 있도록, 태깅될 수 있다. 또한, 결제가 제공되고 있음을 나타내는 메시징 애플리케이션에서의 메시지는 메시지 스레드(또는 대화)의 맥락에서 제시될 수 있다. 예를 들어, 공유 식사에 관한 메시지 스레드는 또한 비용의 한 사람의 부분에 대한 결제 메시지를 포함할 수 있다. 결제를 나타내는 메시지는 메시지 스레드의 일부를 유지할 수 있어서, 피어 결제 거래는 또한 스레드의 검사를 통해 위치파악될 수 있다. 일부 실시예들에서, 결제를 나타내는 메시지는 상이한 크기, 색상, 폰트, 텍스처 등과 같은 그래픽 차별화를 사용하여 제시될 수 있다. 또한, 일부 실시예들에서, 결제를 나타내는 메시지는 행동, 상태 등에 기초하여 스레드 내의 상대적 위치를 변경할 수 있다.
하나 이상의 구현예들에서, 다른 사용자가 피어 결제 시스템에 부분적으로 등록될 수 있지만, 등록을 완료하지 않았을 수 있다. 예를 들어, 다른 사용자는 서비스 약관을 수락하지 않았을 수 있다. 그러한 경우에, 다른 사용자가 결제를 수신할 수 있도록 등록을 완료할 필요가 있음을 나타내는 메시지가, 메시징 서버(140)를 통해 (예를 들어, 전자 디바이스(102A)로부터) 다른 사용자의 전자 디바이스로 송신될 수 있다. 메시지는 다른 사용자가 모바일 결제 시스템 서버(110)에의 등록을 완료하도록 선택할 수 있는 링크 또는 다른 선택가능한 요소를 포함할 수 있다. 다른 사용자가 등록을 완료하면, 결제는 모바일 결제 시스템 서버(110) 및 직불 계좌 제공자 서버(130)에 의해 자동으로 완료될 수 있다.
도 5는 하나 이상의 구현예들에 따른, 결제를 전송하는 전자 디바이스(102A)의 예시적인 프로세스(500)의 흐름도를 도시한다. 설명을 위해, 프로세스(500)는 본 명세서에서 도 1 내지 도 4의 전자 디바이스(102A)를 참조하여 주로 설명된다. 그러나, 프로세스(500)는 도 1 내지 도 4의 전자 디바이스(102A)로 제한되지 않으며, 프로세스(500)의 하나 이상의 블록들(또는 동작들)은 전자 디바이스(102A)의 하나 이상의 다른 컴포넌트들 또는 칩들에 의해 수행될 수 있다. 전자 디바이스(102A)는 또한 예시적인 디바이스로서 제시되고, 본 명세서에 설명된 동작들은 전자 디바이스들(102B, 102C) 중 하나 이상과 같은 임의의 적합한 디바이스에 의해 수행될 수 있다. 또한, 설명을 위해, 프로세스(500)의 블록들은 본 명세서에서 직렬 또는 선형적으로 발생하는 것으로 설명된다. 그러나, 프로세스(500)의 다수의 블록들은 병렬로 발생할 수 있다. 또한, 프로세스(500)의 블록들은 도시된 순서로 수행될 필요가 없고/없거나 프로세스(500)의 하나 이상의 블록들이 수행될 필요가 없고/없거나 다른 동작들에 의해 대체될 수 있다.
프로세스(500)는, 전자 디바이스(102A)가, 예를 들어 메시징 애플리케이션 내에서, 전자 디바이스(102B)와 연관된 다른 사용자와 같은 다른 사용자에게 결제를 전송하라는 요청을 사용자로부터 수신할 때 개시된다(502). 예를 들어, 전자 디바이스(102A)는 메시징 애플리케이션 내에서 피어 결제 시스템 애플리케이션을 제공할 수 있고, 요청은 사용자가 메시징 애플리케이션 내에서 피어 결제 시스템 애플리케이션을 열 때 수신될 수 있다. 전자 디바이스(102A)는, 예컨대 피어 결제 시스템 애플리케이션을 통해, 메시징 애플리케이션으로부터 다른 사용자의 메시징 사용자 식별자를 획득한다(504). 다른 사용자의 메시징 사용자 식별자는 메시징 애플리케이션에서 다른 사용자에 의해 사용되는 식별자일 수 있고/있거나 다른 사용자의 전화 번호 또는 다른 식별자일 수 있다.
전자 디바이스(102A)는, 다른 사용자가 모바일 결제 시스템에 등록되어 있고 피어 결제들을 수신할 수 있음을 검증하라는 요청을, 모바일 결제 시스템 서버(110)에 송신한다(506). 응답이 후속적으로 모바일 결제 시스템 서버(110)로부터 수신된다. 모바일 결제 시스템 서버(110)로부터의 응답이 다른 사용자가 등록되어 있지 않고/않거나 피어 결제들을 수신할 수 없음을 나타내면(508), 전자 디바이스(102A)는 다른 사용자가 모바일 결제 시스템에 등록되어 있지 않고/않거나 그렇지 않으면 피어 결제들을 수신할 수 없다는 표시를 디스플레이한다(510). 일부 실시예들에서, 다른 사용자는, 선택적으로, 예를 들어, 피어 결제들을 수신하기 위해, 모바일 결제 시스템에 등록하기 위한 초대를 수신할 수 있다. 모바일 결제 시스템 서버(110)로부터의 응답이 다른 사용자가 모바일 결제 시스템에 등록되어 있고 피어 결제들을 수신할 수 있음을 나타내는 경우(508), 전자 디바이스(102A)는 사용자가 다른 사용자에게 전송할 결제 금액을 나타낼 수 있게 하는 사용자 인터페이스를 디스플레이한다(512).
사용자는, 예컨대 사용자 인터페이스를 사용하여, 결제 금액을 입력할 수 있고, 전자 디바이스(102A)는, 사용자 인터페이스를 통해, 다른 사용자에게 전송할 결제 금액의 표시를 수신할 수 있다(514). 전자 디바이스(102A)는, 요청 사용자(결제자)와 연관된 직불 계좌로부터 수신 사용자의 직불 계좌로 결제 금액을 전달하라는 요청을 모바일 결제 시스템 서버(110)에 송신한다(516). 결제 금액이 수신 사용자에게 성공적으로 전달(또는 전송)될 때, 전자 디바이스(102A)는, 모바일 결제 시스템 서버(110)로부터, 결제가 전송되었다는 확인을 수신한다(518). 이어서 전자 디바이스(102A)는 결제가 전송되었음을 나타내는 메시지를 메시징 애플리케이션을 통해 수신 사용자에게 메시지를 송신한다(520). 메모, 쪽지, 또는 다른 콘텐츠(예를 들어, 텍스트, 오디오, 미디어 등)가 결제 메시지와 함께 송신될 수 있고, 추출되어 결제와 연관된 각자의 거래 기록들에 추가될 수 있다.
전자 디바이스(102A)는, 거래 저장/분배 서버(120)로부터, 새로운 거래 기록이 이용가능하다는 표시를 수신한다(522). 전자 디바이스(102A)는 거래 저장/분배 서버(120)로부터 새로운 암호화된 거래 기록을 검색한다(524). 전자 디바이스(102A)는 거래 기록을 복호화할 수 있고, 디스플레이를 위해 거래 기록을 제공할 수 있다. 예를 들어, 월렛 애플리케이션과 같은, 모바일 결제 시스템과 연관된 전자 디바이스(102A) 상의 애플리케이션은, 복호화된 거래 기록들을 사용자에게 디스플레이할 수 있다.
도 6은 하나 이상의 구현예들에 따른, 피어 결제를 용이하게 하는 모바일 결제 시스템 서버(110)의 예시적인 프로세스(600)의 흐름도를 도시한다. 설명을 위해, 프로세스(600)는 본 명세서에서 도 1 및 도 4의 모바일 결제 시스템 서버(110)를 참조하여 주로 설명된다. 그러나, 프로세스(600)는 도 1 및 도 4의 모바일 결제 시스템 서버(110)로 제한되지 않으며, 프로세스(600)의 하나 이상의 블록들(또는 동작들)은 모바일 결제 시스템 서버(110)의 하나 이상의 다른 컴포넌트들 또는 칩들에 의해 수행될 수 있다. 모바일 결제 시스템 서버(110)는 또한 예시적인 디바이스로서 제시되고, 본 명세서에 설명된 동작들은 다른 서버들(120, 130, 140) 중 하나 이상과 같은 임의의 적합한 디바이스에 의해 수행될 수 있다. 또한, 설명을 위해, 프로세스(600)의 블록들은 본 명세서에서 직렬 또는 선형적으로 발생하는 것으로 설명된다. 그러나, 프로세스(600)의 다수의 블록들은 병렬로 발생할 수 있다. 또한, 프로세스(600)의 블록들은 도시된 순서로 수행될 필요가 없고/없거나 프로세스(600)의 하나 이상의 블록들이 수행될 필요가 없고/없거나 다른 동작들에 의해 대체될 수 있다.
프로세스(600)는, 모바일 결제 시스템 서버(110)가, 메시징 사용자 식별자에 대응하는 제2 사용자(또는 사용자 계좌)가 모바일 결제 시스템에 등록되어 있고 피어 결제들을 수신할 수 있음을 검증하라는 요청을 제1 사용자와 연관된 전자 디바이스(102A)로부터 수신할 때, 개시된다(602). 하나 이상의 구현예들에서, 제2 사용자는 전자 디바이스(102B)와 같은 다른 전자 디바이스와 연관될 수 있다. 모바일 결제 시스템 서버(110)는 메시징 서버(140)로부터, 메시징 사용자 식별자에 대응하는 사용자 식별자 또는 사용자 계좌를 요청할 수 있다(604). 모바일 결제 시스템 서버(110)는 대응하는 사용자 식별자 및/또는 대응하는 사용자 계좌의 표시를 포함하는 응답을 메시징 서버(140)로부터 수신한다.
사용자 계좌가 모바일 결제 시스템 및/또는 피어 결제 시스템에 등록되지 않은 경우(606), 모바일 결제 시스템 서버(110)는, 제2 사용자가 모바일 결제 시스템 서버(110)에 등록되어 있지 않고/않거나 피어 결제들을 수신하도록 등록되어 있지 않음을 나타내는 응답을 전자 디바이스(102A)에 송신한다(608).
사용자 계좌가 모바일 결제 시스템 서버(110)에 등록되어 있고 피어 결제들을 수신할 수 있는 경우(606), 모바일 결제 시스템 서버(110)는, 제2 사용자가 모바일 결제 시스템에 등록되어 있고/있거나 피어 결제들을 수신할 수 있음을 나타내는 응답을 전자 디바이스(102A)에 송신한다(610).
이어서, 모바일 결제 시스템 서버(110)는 제2 사용자에게 결제 금액을 전송하라는 요청을 제1 사용자의 전자 디바이스(102A)로부터 수신한다(612). 모바일 결제 시스템 서버(110)는 제1(결제자) 및 제2(수취인) 사용자들과 연관된 각자의 직불 계좌 식별자들을 검색하고(614), 모바일 결제 시스템 서버(110)는 제1 사용자의 직불 계좌로부터 제2 사용자의 직불 계좌로 결제 금액을 전달하라는 요청을 직불 계좌 제공자 서버(130)에 송신한다(616). 직불 계좌 제공자 서버(130)가 결제를 완료한 후, 모바일 결제 시스템 서버(110)는, 직불 계좌 제공자 서버(130)로부터, 제1 사용자에 대한 제1 거래 기록 및 제2 사용자에 대한 제2 거래 기록을 수신한다(618).
모바일 결제 시스템 서버(110)는 제1 사용자 계좌 및/또는 제1 사용자 식별자와 연관하여 제1 거래 기록을 거래 저장/분배 서버(120)에 송신하고(620), 모바일 결제 시스템 서버(110)는 제2 사용자 계좌 및/또는 제2 사용자 식별자와 연관하여 제2 거래 기록을 거래 저장/분배 서버(120)에 송신한다(622). 모바일 결제 시스템 서버(110)는 또한, 결제 금액이 제2 사용자에게 전송되었다는 확인을, 제1 사용자의 전자 디바이스(102A)에 송신한다(624).
도 7은 하나 이상의 구현예들에 따른, 직불 계좌 제공자 서버(130)로부터 거래 저장/분배 서버(120)로 거래 기록들을 제공하는 모바일 결제 시스템 서버(110)의 예시적인 프로세스(700)의 흐름도를 도시한다. 설명을 위해, 프로세스(700)는 본 명세서에서 도 1 및 도 4의 모바일 결제 시스템 서버(110)를 참조하여 주로 설명된다. 그러나, 프로세스(700)는 도 1 및 도 4의 모바일 결제 시스템 서버(110)로 제한되지 않으며, 프로세스(700)의 하나 이상의 블록들(또는 동작들)은 모바일 결제 시스템 서버(110)의 하나 이상의 다른 컴포넌트들 또는 칩들에 의해 수행될 수 있다. 모바일 결제 시스템 서버(110)는 또한 예시적인 디바이스로서 제시되고, 본 명세서에 설명된 동작들은 다른 서버들(120, 130, 140) 중 하나 이상과 같은 임의의 적합한 디바이스에 의해 수행될 수 있다. 또한, 설명을 위해, 프로세스(700)의 블록들은 본 명세서에서 직렬 또는 선형적으로 발생하는 것으로 설명된다. 그러나, 프로세스(700)의 다수의 블록들은 병렬로 발생할 수 있다. 또한, 프로세스(700)의 블록들은 도시된 순서로 수행될 필요가 없고/없거나 프로세스(700)의 하나 이상의 블록들이 수행될 필요가 없고/없거나 다른 동작들에 의해 대체될 수 있다.
프로세스(700)는 모바일 결제 시스템 서버(110)가 직불 계좌 식별자와 연관하여 직불 계좌 제공자 서버(130)로부터 거래 기록을 수신할 때 개시된다(702). 예를 들어, 직불 계좌 제공자 서버(130)는 사용자들의 식별자들에 액세스할 수 없을 수 있고, 대신에 단지 직불 계좌 번호들만을 참조할 수 있다. 하나 이상의 구현예들에서, 모바일 결제 시스템 서버(110)는 직불 계좌 제공자 서버(130)에 결제 거래를 전송할 때 직불 계좌 제공자 서버(130)에 사용자 식별자들을 송신할 수 있고, 직불 계좌 제공자 서버(130)는 모바일 결제 시스템 서버(110)에 거래 기록들을 송신할 때 사용자 식별자들을 포함할 수 있다.
모바일 결제 시스템 서버(110)는 거래 기록과 함께 송신된, 직불 계좌 식별자에 대응하는 사용자 식별자를 결정한다(704). 예를 들어, 모바일 결제 시스템 서버(110)는 사용자 식별자들(예를 들어, 메시징 애플리케이션과 연관된 계좌 식별자 또는 전화 번호)을 직불 계좌 식별자들에 매핑하는 표로부터 사용자 식별자를 검색할 수 있다. 모바일 결제 시스템 서버(110)는 사용자 식별자와 연관된 암호화된 컨테이너에의 저장을 위해 거래 기록을 거래 저장/분배 서버(120)에 송신한다(706).
설명을 위해, 거래 기록은 직불 계좌 제공자 서버(130)로부터 유래하는 것으로서 도 7에서 설명된다. 그러나, 모바일 결제 시스템 서버(110)는 사용자에게 서비스를 제공하는 임의의 서비스 제공자 서버로부터 거래 기록들을 수신할 수 있고, 모바일 결제 시스템 서버(110)는 사용자 식별자와 연관된 암호화된 컨테이너에의 저장을 위해 거래 기록들을 거래 저장/분배 서버(120)에 송신할 수 있다. 예를 들어, 모바일 결제 시스템 서버(110)는, 전자 디바이스(102A)의 보안 요소(208) 상에 애플릿들(210A 내지 210N) 중 하나를 프로비저닝한 하나 이상의 서비스 제공자들로부터 거래 기록들을 수신할 수 있다. 하나 이상의 서비스 제공자들로부터의 거래 기록들은 애플릿들(210A 내지 210N)을 사용하여 수행되는 결제 거래들뿐만 아니라, 물리적 신용 카드들과 같은 물리적 카드들을 사용하여 수행되는 결제 거래들에 대응할 수 있다.
도 8은 하나 이상의 구현예들에 따른, 거래 저장/분배 서버(120)의 예시적인 프로세스(800)의 흐름도를 도시한다. 설명을 위해, 프로세스(800)는 본 명세서에서 도 1 및 도 4의 거래 저장/분배 서버(120)를 참조하여 주로 설명된다. 그러나, 프로세스(800)는 도 1 및 도 4의 거래 저장/분배 서버(120)로 제한되지 않으며, 프로세스(800)의 하나 이상의 블록들(또는 동작들)은 거래 저장/분배 서버(120)의 하나 이상의 다른 컴포넌트들 또는 칩들에 의해 수행될 수 있다. 거래 저장/분배 서버(120)는 또한 예시적인 디바이스로서 제시되고, 본 명세서에 설명된 동작들은 다른 서버들(110, 130, 140) 중 하나 이상과 같은 임의의 적합한 디바이스에 의해 수행될 수 있다. 또한, 설명을 위해, 프로세스(800)의 블록들은 본 명세서에서 직렬 또는 선형적으로 발생하는 것으로 설명된다. 그러나, 프로세스(800)의 다수의 블록들은 병렬로 발생할 수 있다. 또한, 프로세스(800)의 블록들은 도시된 순서로 수행될 필요가 없고/없거나 프로세스(800)의 하나 이상의 블록들이 수행될 필요가 없고/없거나 다른 동작들에 의해 대체될 수 있다.
프로세스(800)는 거래 저장/분배 서버(120)가 사용자 식별자와 연관하여 모바일 결제 시스템 서버(110)로부터 거래 기록을 수신할 때 개시된다(802). 거래 저장/분배 서버(120)는 사용자 식별자와 연관된 암호화된 컨테이너 내로 거래 기록을 삽입한다(804). 하나 이상의 구현예들에서, 암호화된 컨테이너는 거래 데이터 저장소(125)에 저장될 수 있다. 예를 들어, 암호화된 컨테이너는 플랫 표(flat table)일 수 있고/있거나 이를 포함할 수 있고, 거래 저장/분배 서버(120)는 수신된 거래 기록을 사용자 식별자와 연관된 키를 사용하여 암호화할 수 있고, 암호화된 거래 기록을 플랫 표의 행으로서 저장할 수 있다. 하나 이상의 구현예들에서, 거래 기록은, 거래 기록을 암호화하고 거래 기록을 암호화된 컨테이너의 표의 행 내로 삽입하는 프로세스에 제공될 수 있다.
거래 기록이 암호화된 컨테이너 내로 삽입될 때, 거래 기록 식별자가 생성된다. 거래 저장/분배 서버(120)는 모바일 결제 시스템 서버(110)가 나중에 거래 기록의 전부 또는 일부를 대체할 수 있도록 거래 기록 식별자를 모바일 결제 시스템 서버(110)에 송신한다(806). 거래 저장/분배 서버(120)는 거래 기록이 암호화된 컨테이너에 추가되었음을 사용자 식별자와 연관된 전자 디바이스들(102A, 102C)에 통지한다(808). 거래 저장/분배 서버(120)는 이어서 암호화된 거래 기록을 그에 대한 요청들에 응답하여 사용자의 전자 디바이스들(102A, 102C)에 송신할 수 있다(810). 하나 이상의 구현예들에서, 거래 저장/분배 서버(120)는 암호화된 컨테이너의 현재 버전과, 각각의 전자 디바이스들(102A, 102C) 각각에 송신된 암호화된 컨테이너의 이전 버전 사이의 델타를 송신할 수 있다. 하나 이상의 구현예들에서, 거래 저장/분배 서버(120)는 거래 기록이 암호화된 컨테이너에 추가될 때마다 암호화된 컨테이너의 전체를 송신할 수 있다.
하나 이상의 구현예들에서, 거래 저장/분배 서버(120)는 클라우드 동기화 및/또는 저장 시스템의 전송 메커니즘을 이용하여, 암호화된 컨테이너에 대한 업데이트들을 전자 디바이스들(102A, 102C)에 통지할 수 있다.
도 9는 하나 이상의 구현예들에 따른, 피어 결제에 자금을 공급하는 예시적인 프로세스(900)의 흐름도를 도시한다. 설명을 위해, 프로세스(900)는 본 명세서에서 도 1 및 도 4의 모바일 결제 시스템 서버(110) 및 직불 계좌 제공자 서버(130)를 참조하여 주로 설명된다. 그러나, 프로세스(900)는 도 1 및 도 4의 모바일 결제 시스템 서버(110) 및/또는 직불 계좌 제공자 서버(130)로 제한되지 않으며, 프로세스(900)의 하나 이상의 블록들(또는 동작들)은 모바일 결제 시스템 서버(110) 및/또는 직불 계좌 제공자 서버(130)의 하나 이상의 다른 컴포넌트들 또는 칩들에 의해 수행될 수 있다. 모바일 결제 시스템 서버(110) 및 직불 계좌 제공자 서버(130)는 또한 예시적인 디바이스들로서 제시되고, 본 명세서에 설명된 동작들은 다른 서버들(120, 140) 중 하나 이상과 같은 임의의 적합한 디바이스에 의해 수행될 수 있다. 또한, 설명을 위해, 프로세스(900)의 블록들은 본 명세서에서 직렬 또는 선형적으로 발생하는 것으로 설명된다. 그러나, 프로세스(900)의 다수의 블록들은 병렬로 발생할 수 있다. 또한, 프로세스(900)의 블록들은 도시된 순서로 수행될 필요가 없고/없거나 프로세스(900)의 하나 이상의 블록들이 수행될 필요가 없고/없거나 다른 동작들에 의해 대체될 수 있다.
프로세스(900)는, 직불 계좌 제공자 서버(130)가, 제1 사용자(결제자)의 계좌로부터 제2 사용자(수취인)의 계좌로 결제 금액을 전송하라는 요청을 모바일 결제 시스템 서버(110)로부터 수신할 때, 개시된다(902). 일부 구현예들에서, 직불 계좌 제공자는 결제자 및 수취인 계좌들 둘 모두를 유지할 수 있는 반면, 다른 구현예들에서는, 상이한 직불 계좌 제공자들이 결제자 및 수취인 계좌들을 유지할 수 있다. 사용자들은 사용자 식별자들보다는 직불 계좌 식별자들에 의해 요청 내에서 식별될 수 있다. 직불 계좌 제공자 서버(130)가 제1 사용자의 계좌가 결제 금액을 전송할 어떠한 자금도 갖지 않는다고 결정하는 경우(904), 직불 계좌 제공자 서버(130)는 모바일 결제 시스템 서버(110)에 이를 통지하고, 모바일 결제 시스템 서버(110)는, 예컨대 전자 디바이스(102A) 상에, 사용자에의 디스플레이를 위해 결제 사용자 인터페이스를 제공한다(906). 결제 사용자 인터페이스는, 결제에 자금을 공급하기 위해, 사용자가 은행 계좌 또는 신용 카드와 같은 자금 공급의 외부 소스를 선택하게 할 수 있다. 일부 실시예들에서, 결제 사용자 인터페이스는 결제에 자금을 공급하도록 선택될 수 있는 하나 이상의 결제 크리덴셜들을 포함하는 전자 지갑 애플리케이션에 링크되거나 그렇지 않으면 그와 연관될 수 있다. 사용자는 결제에 자금을 공급하기 위한 결제 방법을 제공하기 위해 사용자 인터페이스와 상호작용할 수 있고, 모바일 결제 시스템 서버(110)는, 예컨대 전자 디바이스(102A)로부터, 이의 표시를 수신할 수 있다(908).
모바일 결제 시스템 서버(110) 및/또는 직불 계좌 제공자 서버(130)는 결제 방법을 통해 결제 금액에 대한 자금을 획득하고(910), 결제 금액에 대한 자금은 제1 사용자의 계좌에 예치되지 않고 제2 사용자의 계좌에 직접 예치된다(912). 이러한 방식으로, 자금은 제1 사용자의 계좌를 통해 라우팅되지 않는다. 일부 다른 실시예들에서, 결제 금액에 대한 자금은, 제2 사용자(수취인)와 연관된 계좌로 전달되기 전에, 예를 들어, 그들의 계좌를 채움으로써(topping up), 제1 사용자(결제자)와 연관된 계좌에 예치될 수 있다.
직불 계좌 제공자 서버(130)가, 제1 사용자의 계좌가 결제를 전송할 자금을 갖고 있고(904), 자금은 전체 결제 금액을 커버하기에 충분하다고(914) - 예를 들어, 제1 사용자의 계좌의 잔고가 전체 결제 금액보다 크거나 그와 동일함 - 결정하는 경우, 직불 계좌 제공자 서버(130)는 제1 사용자의 계좌로부터 제2 사용자의 계좌로 결제 금액을 전달한다(916).
직불 계좌 제공자 서버(130)가, 제1 사용자의 계좌가 결제를 전송할 자금을 갖고 있지만(904), 자금은 전체 결제 금액을 커버하기에 충분하지 않다고(914) - 예를 들어, 제1 사용자의 계좌의 잔고가 0보다 크지만 결제 금액보다 작음 - 결정하는 경우, 직불 계좌 제공자 서버(130)는 모바일 결제 시스템 서버(110)에 이를 통지하고, 모바일 결제 시스템 서버(110)는, 예컨대 전자 디바이스(102A) 상에, 사용자에의 디스플레이를 위해 결제 사용자 인터페이스를 제공한다(918).
결제 사용자 인터페이스는 결제의 일부분(임의의 또는 전부)에 자금을 공급하기 위해, 사용자가 은행 계좌, 직불 카드, 또는 신용 카드와 같은 자금 공급의 외부 소스를 선택하게 할 수 있다. 사용자는, 결제에 자금을 공급하기 위한 결제 방법을 제공하기 위해, 그리고 얼마만큼의 결제 금액이 제1 사용자의 직불 계좌로부터 나와야 하는지 그리고 얼마만큼의 결제 금액이 다른 결제 방법으로부터 나와야 하는지 나타내기 위해 사용자 인터페이스와 상호작용할 수 있고, 모바일 결제 시스템 서버(110)는, 예컨대 전자 디바이스(102A)로부터, 이의 표시를 수신한다(920). 하나 이상의 구현예들에서, 제1 사용자는 또한, 결제 금액이 전송된 후에 제1 사용자의 직불 계좌에 예치되어야 하는 결제 방법으로부터의 자금의 금액을 나타낼 수 있다. 하나 이상의 구현예들에서, 사용자는, 다수의 결제 방법들을 제공하기 위해 그리고 얼마만큼의 결제 금액이 결제 방법들 각각으로부터 나와야 하는지를 나타내기 위해, 사용자 인터페이스와 상호작용할 수 있다.
모바일 결제 시스템 서버(110) 및/또는 직불 계좌 제공자 서버(130)는 표시된 결제 방법을 통해 결제 금액의 표시된 부분에 대한 자금을 획득하고(922), 직불 계좌 제공자 서버(130)는 제1 사용자의 직불 계좌로부터 나머지 금액을 인출한다(924). 이어서, 직불 계좌 제공자 서버(130)는, 결제 방법을 통해 획득된 자금을 제1 사용자의 계좌에 예치하지 않으면서, 결제 금액에 대한 조합된 자금을 제2 사용자의 직불 계좌에 예치한다(926).
위에 기재된 바와 같이, 본 기술의 일 양태는 피어 거래 시스템을 제공하기 위한 다양한 소스들로부터 이용가능한 데이터의 수집 및 사용이다. 본 개시는, 일부 경우들에 있어서, 이러한 수집된 데이터가 특정 개인을 고유하게 식별하거나 또는 그와 연락하거나 그의 위치를 확인하는 데 이용될 수 있는 개인 정보 데이터를 포함할 수 있음을 고려한다. 그러한 개인 정보 데이터는 인구통계 데이터, 위치 기반 데이터, 전화 번호들, 이메일 주소들, 트위터 ID들, 집 주소들, 사용자의 건강 또는 피트니스 레벨에 관한 데이터 또는 기록들(예컨대, 바이탈 사인(vital sign) 측정치들, 약물 정보, 운동 정보), 생년월일, 또는 임의의 다른 식별 또는 개인 정보를 포함할 수 있다.
본 개시는 본 기술에서의 그러한 개인 정보 데이터의 이용이 사용자들에게 이득을 주기 위해 사용될 수 있음을 인식한다. 예를 들어, 개인 정보 데이터는 사용자가 피어 거래를 수행하기를 원할 수 있는 콘텐츠 및/또는 아이템을 식별하는 데 사용될 수 있다 게다가, 사용자에 이득을 주는 개인 정보 데이터에 대한 다른 이용들이 또한 본 개시에 의해 고려된다. 예를 들어, 건강 및 피트니스 데이터는 사용자의 일반적인 웰니스(wellness)에 대한 통찰력을 제공하는 데 사용될 수 있거나, 또는 웰니스 목표를 추구하기 위한 기술을 사용하여 개인들에게 긍정적인 피드백으로서 사용될 수 있다.
본 개시는 그러한 개인 정보 데이터의 수집, 분석, 공개, 전달, 저장, 또는 다른 이용을 책임지고 있는 엔티티들이 잘 확립된 프라이버시 정책들 및/또는 프라이버시 관례들을 준수할 것이라는 것을 고려한다. 특히, 그러한 엔티티들은, 대체로 개인 정보 데이터를 사적이고 안전하게 유지시키기 위한 산업적 또는 행정적 요건들을 충족시키거나 넘어서는 것으로 인식되는 프라이버시 정책들 및 관례들을 구현하고 지속적으로 이용해야 한다. 그러한 정책들은 사용자들에 의해 쉽게 액세스가능해야 하고, 데이터의 수집 및/또는 이용이 변화함에 따라 업데이트되어야 한다. 사용자들로부터의 개인 정보는 엔티티의 적법하며 적정한 사용들을 위해 수집되어야 하고, 이들 적법한 사용들을 벗어나서 공유되거나 판매되지 않아야 한다. 또한, 그러한 수집/공유는 사용자들의 고지에 입각한 동의를 수신한 후에 발생해야 한다. 부가적으로, 그러한 엔티티들은 그러한 개인 정보 데이터에 대한 액세스를 보호하고 안전하게 하며 개인 정보 데이터에 대한 액세스를 갖는 다른 사람들이 그들의 프라이버시 정책들 및 절차들을 고수한다는 것을 보장하기 위한 임의의 필요한 단계들을 취하는 것을 고려해야 한다. 게다가, 그러한 엔티티들은 널리 인정된 프라이버시 정책들 및 관례들에 대한 그들의 고수를 증명하기 위해 제3자들에 의해 그들 자신들이 평가를 받을 수 있다. 추가로, 정책들 및 관례들은 수집되고/되거나 액세스되는 특정 유형의 개인 정보 데이터에 대해 적응되고, 관할구역 특정 고려사항들을 비롯한 적용가능한 법률들 및 표준들에 적응되어야 한다. 예를 들어, 미국에서, 소정 건강 데이터의 수집 또는 그에 대한 액세스는 연방법 및/또는 주의 법, 예컨대 미국 건강 보험 양도 및 책임 법령(Health Insurance Portability and Accountability Act, HIPAA)에 의해 통제될 수 있는 반면; 다른 국가들에서의 건강 데이터는 다른 규정들 및 정책들의 적용을 받을 수 있고 그에 따라 취급되어야 한다. 따라서, 상이한 프라이버시 관례들은 각각의 국가의 상이한 개인 데이터 유형들에 대해 유지되어야 한다.
전술한 것에도 불구하고, 본 개시는 또한 사용자가 개인 정보 데이터의 사용, 또는 그에 대한 액세스를 선택적으로 차단하는 실시예들을 고려한다. 즉, 본 개시는 그러한 개인 정보 데이터에 대한 액세스를 방지하거나 차단하기 위해 하드웨어 및/또는 소프트웨어 요소들이 제공될 수 있다는 것을 고려한다. 예를 들어, 피어 거래 시스템의 경우에, 본 기술은 사용자들이 서비스를 위한 등록 중 또는 이후 임의의 시간에 개인 정보 데이터의 수집 시의 참여의 "동의함" 또는 "동의하지 않음"을 선택하는 것을 허용하도록 구성될 수 있다. "동의" 및 "동의하지 않음" 옵션들을 제공하는 것에 더하여, 본 개시는 개인 정보의 액세스 또는 이용에 관한 통지들을 제공하는 것을 고려한다. 예를 들어, 사용자는 그들의 개인 정보 데이터가 액세스될 앱을 다운로드할 시에 통지받고, 이어서 개인 정보 데이터가 앱에 의해 액세스되기 직전에 다시 상기하게 될 수 있다.
또한, 의도하지 않은 또는 인가되지 않은 액세스 또는 이용의 위험을 최소화하는 방식으로 개인 정보 데이터가 관리되고 처리되어야 한다는 것이 본 개시의 의도이다. 데이터의 수집을 제한하고 데이터가 더 이상 필요하지 않게 되면 데이터를 삭제함으로써 위험이 최소화될 수 있다. 추가로, 그리고 소정의 건강 관련 애플리케이션들을 비롯하여, 적용가능할 때, 사용자의 프라이버시를 보호하기 위해 데이터 비식별화가 사용될 수 있다. 적절한 경우, 특정 식별자들(예컨대, 생년월일 등)을 제거함으로써, 저장된 데이터의 양 또는 특이성을 제어함으로써(예컨대, 주소 수준이라기보다는 오히려 도시 수준에서 위치 데이터를 수집함으로써), 데이터가 저장되는 방식을 제어함으로써(예컨대, 사용자들에 걸쳐 데이터를 집계함으로써), 그리고/또는 다른 방법들에 의해, 비식별화가 용이하게 될 수 있다.
따라서, 본 개시가 하나 이상의 다양한 개시된 실시예들을 구현하기 위해 개인 정보 데이터의 사용을 광범위하게 커버하지만, 본 개시는 다양한 실시예들이 또한 그러한 개인 정보 데이터에 액세스할 필요 없이 구현될 수 있다는 것을 또한 고려한다. 즉, 본 기술의 다양한 실시예들은 그러한 개인 정보 데이터의 모두 또는 일부분의 결여로 인해 동작 불가능하게 되지 않는다. 예를 들어, 피어 거래를 수행하도록 제안된 피어들은, 사용자와 연관된 디바이스에 의해 요청되는 콘텐츠, 피어 거래 시스템에 이용가능한 다른 비-개인 정보, 또는 공개적으로 입수가능한 정보와 같은 비-개인 정보 데이터 또는 최소량의 개인 정보에 기초하여 선호도를 추론함으로써 결정될 수 있다.
도 10은 본 기술의 하나 이상의 구현예들이 구현될 수 있는 전자 시스템(1000)을 개념적으로 도시한다. 전자 시스템(1000)은 도 1에 도시된 전자 디바이스들(102A 내지 102C) 중 하나 이상, 및/또는 서버들(110, 120, 130, 140) 중 하나 이상일 수 있고/있거나 그 일부일 수 있다. 전자 시스템(1000)은 다양한 유형들의 컴퓨터 판독가능 매체들 및 다양한 다른 유형들의 컴퓨터 판독가능 매체들을 위한 인터페이스들을 포함할 수 있다. 전자 시스템(1000)은 버스(1008), 하나 이상의 프로세싱 유닛(들)(1012), 시스템 메모리(1004)(및/또는 버퍼), ROM(1010), 영구 저장 디바이스(1002), 입력 디바이스 인터페이스(1014), 출력 디바이스 인터페이스(1006), 및 하나 이상의 네트워크 인터페이스들(1016), 또는 이들의 서브세트들 및 변형들을 포함한다.
버스(1008)는 전자 시스템(1000)의 다수의 내부 디바이스들을 통신가능하게 연결하는 모든 시스템, 주변기기, 및 칩셋 버스들을 총괄하여 표현한다. 하나 이상의 구현예들에서, 버스(1008)는 하나 이상의 프로세싱 유닛(들)(1012)을 ROM(1010), 시스템 메모리(1004), 및 영구 저장 디바이스(1002)와 통신가능하게 연결한다. 이들 다양한 메모리 유닛들로부터, 하나 이상의 프로세싱 유닛(들)(1012)은 본 개시의 프로세스들을 실행하기 위해 실행할 명령어들 및 프로세싱할 데이터를 검색한다. 하나 이상의 프로세싱 유닛(들)(1012)은 상이한 구현예들에서 단일 프로세서 또는 멀티-코어 프로세서일 수 있다.
ROM(1010)은 하나 이상의 프로세싱 유닛(들)(1012) 및 전자 시스템(1000)의 다른 모듈들에 의해 필요한 정적 데이터 및 명령어들을 저장한다. 다른 한편, 영구 저장 디바이스(1002)는 판독-기록 메모리 디바이스일 수 있다. 영구 저장 디바이스(1002)는 전자 시스템(1000)이 오프일 때도 명령어들 및 데이터를 저장하는 비휘발성 메모리 유닛일 수 있다. 하나 이상의 구현예들에서, 영구 저장 디바이스(1002)로서 (자기 또는 광 디스크 및 그의 대응하는 디스크 드라이브와 같은) 대용량 저장 디바이스를 사용할 수 있다.
하나 이상의 구현예들에서, 영구 저장 디바이스(1002)로서 (플래시 드라이브, 및 그의 대응하는 디스크 드라이브와 같은) 제거가능한 저장 디바이스를 사용할 수 있다. 영구 저장 디바이스(1002)와 같이, 시스템 메모리(1004)는 판독-기록 메모리 디바이스일 수 있다. 그러나, 영구 저장 디바이스(1002)와 달리, 시스템 메모리(1004)는 랜덤 액세스 메모리와 같은 휘발성 판독-기록 메모리일 수 있다. 시스템 메모리(1004)는 하나 이상의 프로세싱 유닛(들)(1012)이 런타임 시에 필요로 할 수 있는 명령어들 및 데이터 중 임의의 것을 저장할 수 있다. 하나 이상의 구현예들에서, 본 개시의 프로세스들은 시스템 메모리(1004), 영구 저장 디바이스(1002), 및/또는 ROM(1010)에 저장된다. 이들 다양한 메모리 유닛들로부터, 하나 이상의 프로세싱 유닛(들)(1012)은 하나 이상의 구현예들의 프로세스들을 실행하기 위해 실행할 명령어들 및 프로세싱할 데이터를 검색한다.
버스(1008)는 또한 입력 및 출력 디바이스 인터페이스들(1014, 1006)에 연결된다. 입력 디바이스 인터페이스(1014)는 사용자가 전자 시스템(1000)에 정보를 통신하게 하고 전자 시스템(1000)에 대한 커맨드들을 선택할 수 있게 한다. 입력 디바이스 인터페이스(1014)와 함께 사용될 수 있는 입력 디바이스들은, 예를 들어, 영숫자 키보드들 및 포인팅 디바이스들("커서 제어 디바이스들"로도 지칭됨)을 포함할 수 있다. 출력 디바이스 인터페이스(1006)는 예를 들어, 전자 시스템(1000)에 의해 생성된 이미지들의 디스플레이를 가능하게 할 수 있다. 출력 디바이스 인터페이스(1006)와 함께 사용될 수 있는 출력 디바이스들은 예를 들어, 프린터들 및 디스플레이 디바이스들, 예컨대 액정 디스플레이(LCD), 발광 다이오드(LED) 디스플레이, 유기 발광 다이오드(OLED) 디스플레이, 가요성 디스플레이, 평판 디스플레이, 솔리드 스테이트 디스플레이, 프로젝터, 또는 정보를 출력하기 위한 임의의 다른 디바이스를 포함할 수 있다. 하나 이상의 구현예들은 터치스크린과 같은, 입력 및 출력 디바이스들 둘 모두로서 기능하는 디바이스들을 포함할 수 있다. 이들 구현예들에서, 사용자에게 제공되는 피드백은 시각적 피드백, 청각적 피드백, 또는 촉각적 피드백과 같은 임의의 형태의 감각 피드백일 수 있고; 사용자로부터의 입력은 음향, 음성, 또는 촉각적 입력을 포함하는 임의의 형태로 수신될 수 있다.
마지막으로, 도 10에 도시된 바와 같이, 버스(1008)는 또한 전자 시스템(1000)을 하나 이상의 네트워크 인터페이스(들)(1016)를 통해, 하나 이상의 네트워크들 및/또는 하나 이상의 네트워크 노드들에 결합시킨다. 이러한 방식으로, 전자 시스템(1000)은 컴퓨터들의 네트워크(예컨대, LAN, 광역 네트워크("WAN"), 또는 인트라넷), 또는 네트워크들의 네트워크, 예컨대 인터넷의 일부일 수 있다. 전자 시스템(1000)의 임의의 또는 모든 컴포넌트들은 본 개시와 함께 사용될 수 있다.
본 개시의 범주 내의 구현예들은 하나 이상의 명령어들을 인코딩하는 유형의(tangible) 컴퓨터 판독가능 저장 매체(또는 하나 이상의 타입들의 다수의 유형의 컴퓨터 판독가능 저장 매체들)를 사용하여 부분적으로 또는 전체적으로 실현될 수 있다. 유형의 컴퓨터 판독가능 저장 매체는 또한 사실상 비-일시적일 수 있다.
컴퓨터 판독가능 저장 매체는 명령어들을 실행할 수 있는 임의의 프로세싱 전자장치 및/또는 프로세싱 회로부를 포함하는 범용 또는 특수 목적 컴퓨팅 디바이스에 의해 판독, 기록, 또는 그렇지 않으면 액세스될 수 있는 임의의 저장 매체일 수 있다. 예를 들어, 제한 없이, 컴퓨터 판독가능 매체는 RAM, DRAM, SRAM, T-RAM, Z-RAM, 및 TTRAM과 같은 임의의 휘발성 반도체 메모리를 포함할 수 있다. 컴퓨터 판독가능 매체는 또한 ROM, PROM, EPROM, EEPROM, NVRAM, 플래시, nvSRAM, FeRAM, FeTRAM, MRAM, PRAM, CBRAM, SONOS, RRAM, NRAM, 레이스트랙(racetrack) 메모리, FJG, 및 밀리피드(Millipede) 메모리와 같은 임의의 비휘발성 반도체 메모리를 포함할 수 있다.
또한, 컴퓨터 판독가능 저장 매체는 임의의 비-반도체 메모리, 예컨대 광 디스크 저장장치, 자기 디스크 저장장치, 자기 테이프, 다른 자기 저장 디바이스들, 또는 하나 이상의 명령어들을 저장할 수 있는 임의의 다른 매체를 포함할 수 있다. 하나 이상의 구현예들에서, 유형의 컴퓨터 판독가능 저장 매체는 컴퓨팅 디바이스에 직접 결합될 수 있는 반면, 다른 구현예들에서, 유형의 컴퓨터 판독가능 저장 매체는 컴퓨팅 디바이스에, 예를 들어 하나 이상의 유선 접속부들, 하나 이상의 무선 접속부들, 또는 이들의 임의의 조합을 통해, 간접 결합될 수 있다.
명령어들은 직접 실행가능할 수 있거나 또는 실행가능 명령어들을 개발하는 데 사용될 수 있다. 예를 들어, 명령어들은 실행가능 또는 비-실행가능 기계 코드로서, 또는 실행가능 또는 비-실행가능 기계 코드를 생성하도록 컴파일링될 수 있는 고레벨 언어에서의 명령어들로서 실현될 수 있다. 또한, 명령어들은 또한 데이터로서 실현될 수 있거나 데이터를 포함할 수 있다. 컴퓨터 실행가능 명령어들은 또한 루틴들, 서브루틴들, 프로그램들, 데이터 구조들, 객체들, 모듈들, 애플리케이션들, 애플릿들, 함수들 등을 비롯한 임의의 포맷으로 조직화될 수 있다. 당업자에 의해 인식되는 바와 같이, 명령어들의 수, 구조, 시퀀스, 및 조직화를 포함하지만 이에 제한되지 않는 상세사항들은 기초가 되는 로직, 함수, 프로세싱, 및 출력을 변경하지 않으면서 현저하게 변경될 수 있다.
위의 논의는 소프트웨어를 실행시키는 마이크로프로세서 또는 멀티-코어 프로세서들을 주로 언급하지만, 하나 이상의 구현예들은 ASIC들 또는 FPGA들과 같은 하나 이상의 집적 회로들에 의해 수행된다. 하나 이상의 구현예들에서, 그러한 집적 회로들은 회로 자체 상에 저장된 명령어들을 실행시킨다.
당업자는 본 명세서에 설명된 다양한 예시적인 블록들, 모듈들, 요소들, 컴포넌트들, 방법들, 및 알고리즘들이 전자 하드웨어, 컴퓨터 소프트웨어, 또는 둘 모두의 조합들로서 구현될 수 있다는 것을 이해할 것이다. 하드웨어 및 소프트웨어의 이러한 호환성을 예시하기 위해, 다양한 예시적인 블록들, 모듈들, 요소들, 컴포넌트들, 방법들, 및 알고리즘들이 일반적으로 그들의 기능성에 관하여 전술되었다. 그러한 기능성이 하드웨어 또는 소프트웨어로서 구현되는지 여부는 전체 시스템에 부과되는 특정 애플리케이션 및 설계 제약들에 의존한다. 당업자는 설명된 기능성을 각각의 특정 애플리케이션에 대해 다양한 방식들로 구현할 수 있다. 다양한 컴포넌트들 및 블록들이 모두 본 기술의 범주로부터 벗어남이 없이 상이하게 배열될 수 있다(예를 들어, 상이한 순서로 배열되거나 상이한 방식으로 분할됨).
개시된 프로세스들에서 블록들의 임의의 특정한 순서 또는 계층이 예시적인 접근법들의 예시임이 이해된다. 설계 선호도들에 기초하여, 프로세스들에서 블록들의 특정한 순서 또는 계층이 재배열될 수 있거나, 또는 모든 예시된 블록들이 수행될 수 있는 것이 이해된다. 블록들 중 임의의 것들이 동시에 수행될 수 있다. 하나 이상의 구현예들에서, 멀티태스킹 및 병렬 프로세싱이 유리할 수 있다. 더욱이, 전술된 실시예들에서의 다양한 시스템 컴포넌트들의 분리는 모든 실시예들에서 그러한 분리를 요구하는 것으로 이해되어서는 안되며, 설명된 프로그램 컴포넌트들 및 시스템들은 일반적으로 단일 소프트웨어 제품에 함께 통합되거나 다수의 소프트웨어 제품들로 패키징될 수 있음을 이해하여야 한다.
본 명세서 및 본 출원의 임의의 청구항들에서 사용된 바와 같이, 용어들 "기지국", "수신기", "컴퓨터", "서버", "프로세서", 및 "메모리" 모두는 전자 또는 다른 기술적인 디바이스들을 지칭한다. 이러한 용어들은 사람들 또는 사람들의 그룹들을 배제한다. 본 명세서의 목적들을 위해, 용어들 "디스플레이" 또는 "디스플레이하는"은 전자 디바이스 상에서 디스플레이하는 것을 의미한다.
본 명세서에서 사용되는 바와 같이, 항목들 중 임의의 것을 구분하기 위해 용어 "및" 또는 "또는"을 갖는 일련의 항목들 뒤에 오는 어구 "중 적어도 하나"는 리스트의 각각의 멤버(즉, 각각의 항목)보다는 리스트를 전체적으로 수식한다. 어구 "중 적어도 하나"는 열거된 각각의 항목 중 적어도 하나의 선택을 요구하지 않고, 오히려, 이 어구는 항목들 중 임의의 것 중 적어도 하나, 및/또는 항목들의 임의의 조합 중 적어도 하나 및/또는 항목들 각각 중 적어도 하나를 포함하는 의미를 허용한다. 예시의 방식으로, 어구 "A, B 및 C 중 적어도 하나" 또는 어구 "A, B 또는 C 중 적어도 하나" 각각은 오직 A, 오직 B 또는 오직 C; A, B, 및 C의 임의의 조합; 및/또는 A, B, 및 C 각각의 적어도 하나를 지칭한다.
서술 문구들 "~ 하도록 구성되는", "~ 하도록 동작가능한", 및 "~ 하도록 프로그래밍된"은 대상의 임의의 특정한 유형이거나 비유형의 변형을 암시하지 않고, 오히려 상호교환가능하게 사용되도록 의도된다. 하나 이상의 구현예들에서, 동작 또는 컴포넌트를 모니터링 및 제어하도록 구성된 프로세서는 또한 동작을 모니터링 및 제어하도록 프로그래밍되는 프로세서, 또는 동작을 모니터링 및 제어하도록 동작가능한 프로세서를 의미할 수 있다. 마찬가지로, 코드를 실행하도록 구성된 프로세서는 코드를 실행하도록 프로그래밍되거나 코드를 실행하도록 동작가능한 프로세서로서 해석될 수 있다.
일 양태, 양태, 다른 양태, 일부 양태들, 하나 이상의 양태들, 일 구현예, 구현예, 다른 구현예, 일부 구현예들, 하나 이상의 구현예들, 일 실시예, 실시예, 다른 실시예, 일부 실시예들, 하나 이상의 실시예들, 일 구성, 구성, 다른 구성, 일부 구성들, 하나 이상의 구성들, 본 기술, 개시, 본 개시, 이들의 다른 변형들 등과 같은 어구들은 편의를 위한 것이며, 이러한 어구(들)와 관련된 개시가 본 기술에 필수적인 것이라거나 이러한 개시가 본 기술의 모든 구성들에 적용되는 것을 의미하지는 않는다. 이러한 어구(들)와 관련된 개시는 모든 구성들 또는 하나 이상의 구성들에 적용될 수 있다.
이러한 어구(들)와 관련된 개시는 하나 이상의 예들을 제공할 수 있다. 일 양태 또는 일부 양태들과 같은 어구는 하나 이상의 양태들을 지칭할 수 있고 그 반대도 마찬가지이며, 이는 다른 전술한 어구들에 유사하게 적용된다.
본 명세서에서 단어 "예시적인"은 "일례, 사례, 또는 예시의 역할을 하는 것"을 의미하기 위해 사용된다. 본 명세서에서 "예시적인" 또는 "일례"로서 설명된 임의의 실시예는 반드시 다른 실시예들에 비해 바람직하거나 유리한 것으로 해석되어야 하는 것은 아니다. 또한, 용어 "포함한다", "갖는다" 등이 상세한 설명 또는 청구항에 사용되는 범위까지, 그러한 용어는, 청구항에서 "포함하다"가 전이 어구로서 이용되는 경우 해석되는 바와 같이, 용어 "포함하다"와 유사한 방식으로 포괄적으로 의도된다.
당해 기술 분야에서 통상의 지식을 가진 자들에게 공지되거나 추후에 알려지게 될 본 개시 전반에 걸쳐 설명된 다양한 양태들의 구성요소들에 대한 모든 구조적 및 기능적 등가물은 본 명세서에서 참조로서 명시적으로 포함되며 청구항들에 포함되는 것으로 의도된다. 또한, 본 명세서에 개시된 어떠한 것도 그러한 개시가 청구항들에 명시적으로 언급되었는지 여부에 관계없이 대중에게 전용되도록 의도되는 것은 아니다. 어떠한 청구항 구성요소도, 그 구성요소가 "수단"이라는 문구를 사용하여 명시적으로 인용되지 않는 한, 또는 방법 청구항의 경우 구성요소가 "단계"라는 문구를 사용하여 인용되지 않는 한, 35 U.S.C.§112의 제6 단락의 규정 하에서 해석되어서는 안된다.
이전의 설명은 당업자가 본 명세서에 설명된 다양한 양태들을 실시할 수 있도록 제공된다. 이러한 양태들에 대한 다양한 변형들은 당업자들에게 용이하게 명백할 것이며, 본 명세서에 정의된 일반적인 원리들은 다른 양태들에 적용될 수 있다. 따라서, 청구항은 본 명세서에 도시된 양태들로 제한되는 것으로 의도되는 것이 아니라, 언어 청구항에 부합하는 전체 범주로 허용되어야 하며, 여기서 단수의 구성요소에 대한 언급은 구체적으로 그와 같이 언급되지 않는 한 "오직 하나만"을 의미하도록 의도되는 것이 아니고, 오히려 "하나 이상"을 의미하는 것으로 의도된다. 달리 구체적으로 언급되지 않는 한, 용어 "일부"는 하나 이상을 지칭한다. 남성 대명사(예를 들어, 그의)는 여성 및 중성(예를 들어, 그녀의 및 그것의)을 포함하고, 그 반대의 경우도 마찬가지이다. 표제들 및 부제목들은, 존재한다면, 오직 편의를 위해서만 사용되며 본 개시를 제한하지 않는다.

Claims (20)

  1. 디바이스로서,
    적어도 하나의 프로세서를 포함하며, 상기 적어도 하나의 프로세서는,
    메시징 애플리케이션 내에서, 제1 사용자로부터 제2 사용자로 거래 금액을 전송하라는 요청을 수신하고;
    상기 제1 사용자의 제1 직불 계좌로부터 상기 제2 사용자의 제2 직불 계좌로 상기 거래 금액을 전달하라는 요청을, 모바일 거래 시스템에 송신하고;
    상기 모바일 거래 시스템으로부터, 상기 거래 금액이 상기 제1 사용자의 상기 제1 직불 계좌로부터 상기 제2 사용자의 상기 제2 직불 계좌로 전달되었다는 확인을 수신하고;
    상기 메시징 애플리케이션을 통해, 상기 거래 금액이 상기 제1 사용자로부터 상기 제2 사용자로 전송되었음을 나타내는 메시지를 상기 제2 사용자에게 송신하도록 구성되는, 디바이스.
  2. 제1항에 있어서, 상기 적어도 하나의 프로세서는 추가로,
    상기 메시징 애플리케이션을 통해, 상기 제1 사용자로부터 상기 제2 사용자로 전송된 상기 거래 금액에 관련된 콘텐츠의 사용자 입력을 수신하고;
    상기 메시징 애플리케이션을 통해 그리고 상기 메시지와 함께, 상기 제1 사용자로부터 상기 제2 사용자로 전송된 상기 거래 금액에 관련된 상기 사용자 입력 콘텐츠를 송신하도록 구성되는, 디바이스.
  3. 제2항에 있어서, 상기 적어도 하나의 프로세서는 추가로,
    거래 저장/분배 서버로부터, 거래 기록이 이용가능하다는 통지를 수신하고;
    상기 거래 저장/분배 서버로부터, 상기 거래 기록을 검색하고;
    상기 거래 기록을 디스플레이하도록 구성되며, 상기 거래 기록은 상기 제2 사용자의 상기 제2 직불 계좌로 전달된 상기 거래 금액에 관한 정보를 포함하는, 디바이스.
  4. 제3항에 있어서, 상기 거래 기록은 상기 제1 사용자로부터 상기 제2 사용자로 전송된 상기 거래 금액에 관련된 상기 콘텐츠를 포함하고, 상기 적어도 하나의 프로세서는 상기 거래 기록을 디스플레이하는 것과 함께 상기 콘텐츠를 디스플레이하도록 추가로 구성되는, 디바이스.
  5. 제3항에 있어서, 상기 거래 저장/분배 서버로부터 검색된 상기 거래 기록은 상기 제1 사용자와 연관된 공개 키를 사용하여 암호화되고, 상기 적어도 하나의 프로세서는 추가로,
    상기 제1 사용자와 연관된 개인 키를 사용하여 상기 거래 기록을 복호화하도록 구성되는, 디바이스.
  6. 제5항에 있어서, 상기 디바이스는 상기 개인 키를 저장하도록 구성된 보안 요소를 추가로 포함하는, 디바이스.
  7. 제1항에 있어서, 상기 적어도 하나의 프로세서는 추가로,
    상기 메시징 애플리케이션으로부터, 상기 제2 사용자에 대응하는 메시징 사용자 식별자를 획득하고;
    상기 제2 사용자가 상기 모바일 거래 시스템에 등록되어 있음을 검증(verify)하라는 요청을 상기 모바일 거래 시스템에 송신하고 ― 상기 요청은 상기 메시징 사용자 식별자를 포함함 ―;
    상기 모바일 거래 시스템으로부터 수신된 응답이 상기 제2 사용자가 상기 모바일 거래 시스템에 등록되어 있음을 나타낼 때, 상기 제2 사용자에게 전송할 상기 거래 금액의 표시를 수신하기 위한 사용자 인터페이스를 디스플레이하도록 구성되는, 디바이스.
  8. 제7항에 있어서, 상기 적어도 하나의 프로세서는, 상기 모바일 거래 시스템으로부터 수신된 상기 응답이 상기 제2 사용자가 상기 모바일 거래 시스템에 등록되어 있지 않음을 나타낼 때, 상기 제2 사용자가 상기 모바일 거래 시스템에 등록되어 있지 않다는 표시를 디스플레이하도록 추가로 구성되는, 디바이스.
  9. 제1항에 있어서, 상기 적어도 하나의 프로세서는, 상기 메시징 애플리케이션의 메시지들과는 별개인 대역외 통신들을 사용하여 상기 모바일 거래 시스템에 상기 거래 금액을 전달하라는 상기 요청을 송신하도록 추가로 구성되는, 디바이스.
  10. 제1항에 있어서, 상기 제1 사용자의 상기 제1 직불 계좌 및 상기 제2 사용자의 상기 제2 직불 계좌는 둘 모두 동일한 직불 계좌 제공자와 연관되는, 디바이스.
  11. 방법으로서,
    제1 사용자와 연관된 전자 디바이스로부터, 제2 사용자에게 결제 금액을 전송하라는 요청을 수신하는 단계;
    상기 제1 사용자와 연관된 제1 사용자 식별자에 매핑된 제1 직불 계좌 식별자 및 상기 제2 사용자와 연관된 제2 사용자 식별자에 매핑된 제2 직불 계좌 식별자를 검색하는 단계;
    상기 제1 직불 계좌 식별자에 의해 식별된 제1 계좌로부터 상기 제2 직불 계좌 식별자에 의해 식별된 제2 계좌로 상기 결제 금액을 전달하라는 요청을, 직불 계좌 제공자에 송신하는 단계;
    상기 직불 계좌 제공자로부터, 상기 결제 금액이 상기 제1 계좌로부터 상기 제2 계좌로 전달되었다는 표시를 수신하는 단계; 및
    상기 결제 금액이 상기 제2 사용자에게 전송되었다는 확인을 상기 전자 디바이스에 송신하는 단계를 포함하는, 방법.
  12. 제11항에 있어서, 상기 직불 계좌 제공자로부터, 상기 결제 금액이 상기 제1 계좌로부터 상기 제2 계좌로 전달되었다는 상기 표시를 수신하는 단계는,
    상기 직불 계좌 제공자로부터, 상기 제1 직불 계좌 식별자를 포함하는 제1 거래 기록 및 상기 제2 직불 계좌 식별자를 포함하는 제2 거래 기록을 수신하는 단계 ― 상기 제1 거래 기록은 상기 제1 계좌로부터의 상기 결제 금액의 인출을 나타내고, 상기 제2 거래 기록은 상기 제2 계좌로의 상기 결제 금액의 예치를 나타냄 ―; 및
    상기 제1 사용자 식별자와 연관하여 상기 제1 거래 기록을 그리고 상기 제2 사용자 식별자와 연관하여 상기 제2 거래 기록을 상기 거래 저장/분배 서버에 송신하는 단계를 추가로 포함하는, 방법.
  13. 제12항에 있어서,
    상기 거래 저장/분배 서버로부터, 상기 제1 거래 기록에 대응하는 제1 기록 식별자 및 상기 제2 거래 기록에 대응하는 제2 기록 식별자를 수신하는 단계를 추가로 포함하는, 방법.
  14. 제11항에 있어서,
    상기 전자 디바이스로부터, 그리고 상기 결제 금액을 전송하라는 상기 요청을 수신하기 전에, 상기 제2 사용자가 모바일 결제 시스템에 등록되어 있음을 검증하라는 요청을 수신하는 단계 ― 상기 제2 사용자는 텍스트 메시징 애플리케이션과 연관된 메시징 사용자 식별자에 의해 식별됨 ―;
    메시징 서버로부터, 상기 메시징 사용자 식별자와 연관되는 상기 제2 사용자와 연관된 상기 제2 사용자 식별자를 요청하는 단계;
    상기 메시징 서버로부터, 상기 제2 사용자 식별자를 수신하는 단계;
    상기 메시징 서버로부터 수신된 상기 제2 사용자 식별자가 상기 모바일 결제 시스템에 등록되어 있지 않을 때, 상기 제2 사용자가 상기 모바일 결제 시스템에 등록되어 있지 않음을 나타내는 응답을 상기 전자 디바이스에 송신하는 단계; 및
    상기 메시징 서버로부터 수신된 상기 제2 사용자 식별자가 상기 모바일 결제 시스템에 등록되어 있을 때, 상기 제2 사용자가 상기 모바일 결제 시스템에 등록되어 있음을 나타내는 응답을 상기 전자 디바이스에 송신하는 단계를 추가로 포함하는, 방법.
  15. 제14항에 있어서, 상기 검증하라는 요청은 상기 전자 디바이스와 연관된 디바이스 메타데이터를 포함하고, 상기 방법은,
    상기 디바이스 메타데이터를 검증하고, 이전 기간 동안 상기 제1 사용자에 의해 개시된 결제 요청들의 수가 임계치를 충족시킴을 검증하는 단계;
    성공적으로 검증하는 것에 응답하여, 상기 제1 사용자와 연관된 형식 요청 토큰(formal request token)을 생성하는 단계; 및
    상기 응답과 함께 상기 전자 디바이스에 상기 형식 요청 토큰을 송신하는 단계를 추가로 포함하는, 방법.
  16. 제15항에 있어서, 상기 결제 금액을 전송하라는 상기 요청은 상기 형식 요청 토큰을 포함하고, 상기 방법은,
    상기 결제 금액을 전달하라는 상기 요청을 상기 직불 계좌 제공자에 송신하기 전에, 상기 형식 요청 토큰을 확인(validate)하고, 상기 형식 요청 토큰이 생성된 이래로 상기 제1 사용자에 의해 개시된 결제 요청들의 수가 제2 임계치를 충족시킴을 검증하는 단계; 및
    상기 형식 요청 토큰이 확인되지 않을 때 그리고 상기 형식 요청 토큰이 생성된 이래로 상기 제1 사용자에 의해 개시된 상기 결제 요청들의 수가 상기 제2 임계치를 충족시키는 데 실패할 때, 상기 결제 금액의 상기 전달을 중지하는 단계를 추가로 포함하는, 방법.
  17. 제11항에 있어서, 상기 제1 사용자 식별자에 매핑된 상기 제1 직불 계좌 식별자 및 상기 제2 사용자 식별자에 매핑된 상기 제2 직불 계좌 식별자는 상기 직불 계좌 제공자에 액세스할 수 없는 데이터 구조로부터 검색되는, 방법.
  18. 비일시적 컴퓨터 판독가능 저장 매체에 저장된 코드를 포함하는 컴퓨터 프로그램 제품으로서, 상기 코드는,
    사용자 식별자와 연관하여 모바일 결제 시스템으로부터 거래 기록을 수신하기 위한 코드;
    상기 거래 기록을 암호화하고 상기 암호화된 거래 기록을 상기 사용자 식별자와 연관되는 컨테이너 내로 삽입하기 위한 코드;
    거래 기록 식별자를 상기 모바일 결제 시스템에 송신하기 위한 코드;
    상기 수신된 거래 기록을 상기 사용자 식별자와 연관된 복수의 전자 디바이스들에 통지하기 위한 코드; 및
    상기 암호화된 거래 기록을, 그에 대한 요청들에 응답하여 상기 복수의 전자 디바이스들 각각에 송신하기 위한 코드를 포함하는, 컴퓨터 프로그램 제품.
  19. 제18항에 있어서, 상기 거래 기록은 상기 사용자 식별자와 연관된 키를 사용하여 암호화되는, 컴퓨터 프로그램 제품.
  20. 제18항에 있어서, 상기 코드는,
    상기 모바일 결제 시스템으로부터 다른 거래 기록을 수신하기 위한 코드 ― 상기 다른 거래 기록은 상기 거래 기록 식별자를 포함함 ―;
    상기 다른 거래 기록을 암호화하기 위한 코드; 및
    상기 거래 기록 식별자를 사용하여 상기 컨테이너 내의 상기 암호화된 거래 기록을 상기 암호화된 다른 거래 기록으로 대체하기 위한 코드를 추가로 포함하는, 컴퓨터 프로그램 제품.
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