KR20210150871A - P2p 대출 서비스 제공 장치 및 방법 - Google Patents

P2p 대출 서비스 제공 장치 및 방법 Download PDF

Info

Publication number
KR20210150871A
KR20210150871A KR1020200067838A KR20200067838A KR20210150871A KR 20210150871 A KR20210150871 A KR 20210150871A KR 1020200067838 A KR1020200067838 A KR 1020200067838A KR 20200067838 A KR20200067838 A KR 20200067838A KR 20210150871 A KR20210150871 A KR 20210150871A
Authority
KR
South Korea
Prior art keywords
loan
group
interest
deposit
investment
Prior art date
Application number
KR1020200067838A
Other languages
English (en)
Other versions
KR102396450B1 (ko
Inventor
신용균
Original Assignee
신용균
Priority date (The priority date is an assumption and is not a legal conclusion. Google has not performed a legal analysis and makes no representation as to the accuracy of the date listed.)
Filing date
Publication date
Application filed by 신용균 filed Critical 신용균
Priority to KR1020200067838A priority Critical patent/KR102396450B1/ko
Publication of KR20210150871A publication Critical patent/KR20210150871A/ko
Application granted granted Critical
Publication of KR102396450B1 publication Critical patent/KR102396450B1/ko

Links

Images

Classifications

    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q40/00—Finance; Insurance; Tax strategies; Processing of corporate or income taxes
    • G06Q40/03—Credit; Loans; Processing thereof
    • G06Q40/025—
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q40/00—Finance; Insurance; Tax strategies; Processing of corporate or income taxes
    • G06Q40/06—Asset management; Financial planning or analysis

Landscapes

  • Business, Economics & Management (AREA)
  • Engineering & Computer Science (AREA)
  • Finance (AREA)
  • Accounting & Taxation (AREA)
  • Development Economics (AREA)
  • Theoretical Computer Science (AREA)
  • Physics & Mathematics (AREA)
  • General Physics & Mathematics (AREA)
  • General Business, Economics & Management (AREA)
  • Economics (AREA)
  • Marketing (AREA)
  • Strategic Management (AREA)
  • Technology Law (AREA)
  • Entrepreneurship & Innovation (AREA)
  • Operations Research (AREA)
  • Human Resources & Organizations (AREA)
  • Game Theory and Decision Science (AREA)
  • Financial Or Insurance-Related Operations Such As Payment And Settlement (AREA)

Abstract

일 실시예에 따른 대출 서비스를 제공하는 P2P 대출 서비스 제공 장치는, 프로세서; 및 상기 프로세서에 의해 실행 가능한 명령어를 저장하는 메모리를 포함하고, 상기 프로세서는, 상기 명령어에 기초하여, 대출 신청자들을 그룹원으로 하여 적어도 하나 이상의 대출 그룹을 생성하고, 각 대출 그룹에 속하는 각 그룹원들로부터 입금된 예치금 및 각 대출 그룹의 평균 대손율에 기초하여 각 그룹원의 대출 금액을 산출하며, 각 그룹원들에게 대출 금액을 송금하고, 각 대출 그룹에 속하는 그룹원들의 대출 이자 연체 또는 원금 회수 실적에 기초하여 각 대출 그룹의 평균 대손율을 갱신할 수 있다.

Description

P2P 대출 서비스 제공 장치 및 방법{Apparatus and method for providing P2P loan service}
본 발명은 P2P(Peer to Peer) 대출 서비스 제공 장치 및 방법에 관한 것으로, 보다 구체적으로 평균 대손금 예치 기반의 P2P 대출 서비스 제공 장치 및 방법에 관한 것이다.
P2P(Peer to Peer) 대출이란, 은행이나 사금융이 아닌 다수의 투자자가 돈을 모아 개인이나 기업에게 직접 빌려주는 새로운 대출 방식이다. P2P 대출은 온라인에서 모든 절차가 이루어지기 때문에 모집 광고비나 인건비 등을 절감할 수 있으며, 투자자들은 은행 금리보다 높은 수익을 얻을 수 있고, 투자 대상은 자본을 은행보다 간편하고 사금융보다 저렴한 이율로 대출받는 것이 가능하다는 등의 다양한 장점들로 인해 그 시장이 급속하게 성장하고 있는 추세이다.
P2P 대출은 전통적인 금융거래 방식에 비해 편리하고, 대출 신청인에게 더 낮은 금리를 제공하며, 저금리 환경에서 투자자들에게 상대적으로 높은 수익률을 제공할 수 있는 등의 이점을 제공하여 P2P 대출 시장은 빠르게 성정하고 있다. 그러나, 종래의 P2P 대출은 대출 신청인과 투자자가 구분되어 있어 대출 신청인의 신용도 평가가 정확하지 못하여 대출금을 회수하지 못할 가능성이 높고, 대출 신청인에게 담보나 보증을 요구할 경우 담보나 보증에 한계가 있는 대출 신청인은 대출이 어려운 문제점이 발생한다. 또한 종래의 P2P 대출에서 투자자들은 미리 정해진 투자 수익율을 보고 투자에 참여하기 때문에 투자 수익율의 선택원이 없는 문제점이 있다.
본 발명은 상술한 문제점을 해결하기 위해 제안된 것으로, 대출 신청인들 상호 간에 신용도를 평가하고, 대출 신청인들이 평균 대손율에 기초한 금액을 예치하여 대출 서비스를 이용하도록 하여, 신용도를 정확히 평가하고 대손에 의한 위험 부담을 줄일 수 있는 P2P 대출 서비스 제공 장치 및 방법을 제공하는데 그 목적이 있다.
또한, 본 발명은, 일반 투자자들이 투자 수익을에 대한 선택권을 갖고 P2P 대출 서비스에 참여하여 일반 투자자들에게 투자금에 대한 적절한 이자 수익을 제공하기 위한 P2P 대출 서비스 제공 장치 및 방법을 제공하는데 다른 목적이 있다.
일 실시예에 따른 대출 서비스를 제공하는 P2P 대출 서비스 제공 장치는, 프로세서; 및 상기 프로세서에 의해 실행 가능한 명령어를 저장하는 메모리를 포함하고, 상기 프로세서는, 상기 명령어에 기초하여, 대출 신청자들을 그룹원으로 하여 적어도 하나 이상의 대출 그룹을 생성하고, 각 대출 그룹에 속하는 각 그룹원들로부터 입금된 예치금 및 각 대출 그룹의 평균 대손율에 기초하여 각 그룹원의 대출 금액을 산출하며, 각 그룹원들에게 대출 금액을 송금하고, 각 대출 그룹에 속하는 그룹원들의 대출 이자 연체 또는 원금 회수 실적에 기초하여 각 대출 그룹의 평균 대손율을 갱신할 수 있다.
상기 프로세서는, 특정 대출 그룹에 대해 참여 신청을 요청한 신규 대출 신청자에 대한 참여 승인 여부를, 해당 특정 대출 그룹에 속하는 그룹원들의 투표 결과에 따라 결정할 수 있다.
상기 프로세서는, 상기 특정 대출 그룹의 정보와 상기 신규 대출 신청자의 정보를 비교하여 참여 요건에 부적합한 경우 참여 승인을 거부할 수 있다.
상기 프로세서는, 복수의 대출 그룹 각각의 평균 대손율에 기초하여 각 대출 그룹의 대출 이자율 및 예치 이자율을 산출하고, 각 대출 그룹의 평균 대손율, 대출 이자율 및 예치 이자율을 상황판에 출력할 수 있다.
상기 프로세서는, 일반 투자자로부터 상기 복수의 대출 그룹 중 투자 대상 그룹에 대한 선택 입력을 수신하고, 상기 일반 투자자로부터 상기 투자 대상 그룹에 대한 투자 금액을 수신하여 예치하며, 상기 투자 대상 그룹 내에서 상기 투자 금액을 선입선출 방식에 따라 대출 용도로 사용하고, 대출된 투자 금액에 대해서는 상기 대출 이자율에 따라 대출 이자를 계산하고, 미대출 투자 금액에 대해서는 상기 예치 이자율에 따른 예치 이자를 계산한 후, 상기 대출 이자와 상기 예치 이자의 합에서 소정의 수수료를 제외한 나머지 금액을 상기 일반 투자자에게 지급할 수 있다.
상기 프로세서는, 각 대출 그룹에 속하는 그룹원 중 소정 횟수 이상 대출 이자를 연체한 연체 그룹원의 연체 이자를 해당 연체 그룹원의 예치금에서 차감하고, 해당 연체 그룹원을 해당 대출 그룹에서 제외할 수 있다.
일 실시예에 따른 P2P 대출 서비스 제공 장치에서 대출 서비스를 제공하는 방법은, 대출 신청자들을 그룹원으로 하여 적어도 하나 이상의 대출 그룹을 생성하는 단계; 각 대출 그룹에 속하는 각 그룹원들로부터 입금된 예치금 및 각 대출 그룹의 평균 대손율에 기초하여 각 그룹원의 대출 금액을 산출하며, 각 그룹원들에게 대출 금액을 송금하는 단계; 및 각 대출 그룹에 속하는 그룹원들의 대출 이자 연체 또는 원금 회수 실적에 기초하여 각 대출 그룹의 평균 대손율을 갱신하는 단계를 포함한다.
상기 방법은, 특정 대출 그룹에 대해 참여 신청을 요청한 신규 대출 신청자에 대한 참여 승인 여부를, 해당 특정 대출 그룹에 속하는 그룹원들의 투표 결과에 따라 결정하는 단계를 더 포함할 수 있다.
상기 방법은, 상기 특정 대출 그룹의 정보와 상기 신규 대출 신청자의 정보를 비교하여 참여 요건에 부적합한 경우 참여 승인을 거부하는 단계를 더 포함할 수 있다.
상기 방법은, 복수의 대출 그룹 각각의 평균 대손율에 기초하여 각 대출 그룹의 대출 이자율 및 예치 이자율을 산출하고, 각 대출 그룹의 평균 대손율, 대출 이자율 및 예치 이자율을 상황판에 출력하는 단계를 더 포함할 수 있다.
상기 방법은, 일반 투자자로부터 상기 복수의 대출 그룹 중 투자 대상 그룹에 대한 선택 입력을 수신하고, 상기 일반 투자자로부터 상기 투자 대상 그룹에 대한 투자 금액을 수신하여 예치하는 단계; 및 상기 투자 대상 그룹 내에서 상기 투자 금액을 선입선출 방식에 따라 대출 용도로 사용하고, 대출된 투자 금액에 대해서는 상기 대출 이자율에 따라 대출 이자를 계산하고, 미대출 투자 금액에 대해서는 상기 예치 이자율에 따른 예치 이자를 계산한 후, 상기 대출 이자와 상기 예치 이자의 합에서 소정의 수수료를 제외한 나머지 금액을 상기 일반 투자자에게 지급하는 단계를 더 포함할 수 있다.
상기 방법은, 각 대출 그룹에 속하는 그룹원 중 소정 횟수 이상 대출 이자를 연체한 연체 그룹원의 연체 이자를 해당 연체 그룹원의 예치금에서 차감하고, 해당 연체 그룹원을 해당 대출 그룹에서 제외하는 단계를 더 포함할 수 있다.
본 발명은, 예를 들어, 어떤 가구점 사업자의 신용도는 그와 각종 거래 관계, 사회 관계 등이 형성되어 있는 가구점 사업자 등이 가장 잘 알 수 있듯이, 대출 신청인들의 자체적인 평가에 의해 대출 그룹들을 형성하도록 하고, 각 대출 신청인들은 본인이 속한 대출 그룹의 평균 대손율에 기초한 금액을 예치하여 대출 서비스를 이용하도록 하여, 예금자 따로, 보증자 따로, 대출 수익자 따로가 아닌 수익자 부담원칙, 원인자 부담원칙에 따라 신용도를 정확히 평가하고 대손에 의한 위험을 줄일 수 있다.
또한, 본 발명은, 일반 투자자들이 투자 수익에 대한 선택권을 갖고 투자금에 대한 적절한 이자 수익을 제공할 수 있다. 특히, 대출 그룹에 투자한 일반 투자자들의 투자 금액은 투자 순서에 따라 선입선출 방식으로 대출 신청자에게 대출되고, 이에 따른 이자 수익이 일반 투자자에게 제공됨으로써, 일반 투자자의 경쟁을 유도하여 대출 시장을 확대할 수 있다.
도 1은 본 발명의 일 실시예에 따른 P2P 대출 서비스 시스템의 구성을 나타낸 도면이다.
도 2는 도 1의 P2P 대출 서비스 제공 장치의 구성을 나타낸 도면이다.
도 3은 본 발명의 일 실시예에 따른 P2P 대출 서비스 제공 방법을 설명하는 흐름도이다.
도 4는 본 발명의 일 실시예에 따른 신규 대출 신청자의 대출 그룹 참여 여부를 결정하는 방법을 설명하는 흐름도이다.
도 5는 본 발명의 일 실시예에 따른 일반 투자자의 투자금을 활용하는 방법을 설명하는 흐름도이다.
상술한 목적, 특징 및 장점은 첨부된 도면과 관련한 다음의 상세한 설명을 통하여 보다 분명해 질 것이며, 그에 따라 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자가 본 발명의 기술적 사상을 용이하게 실시할 수 있을 것이다. 또한, 본 발명을 설명함에 있어서 본 발명과 관련된 공지 기술에 대한 구체적인 설명이 본 발명의 요지를 불필요하게 흐릴 수 있다고 판단되는 경우에 그 상세한 설명을 생략하기로 한다. 이하, 첨부된 도면을 참조하여 본 발명에 따른 바람직한 일 실시예를 상세히 설명하기로 한다.
도 1은 본 발명의 일 실시예에 따른 P2P 대출 서비스 시스템의 구성을 나타낸 도면이다. 도 1을 참조하면, 본 실시예에 따른 P2P 대출 서비스 시스템은, 대출 신청자 단말(110), 일반 투자자 단말(120), P2P 대출 서비스 제공 장치(130) 및 이들을 연결하는 통신망(140)을 포함한다. 여기서 통신망(140)은 인터넷망, GSM(Global System for Mobile Communication), EDGE(Enhanced Data GSM Environment), WCDMA(wideband code division multiple access), CDMA(code division multiple access), TDMA(time division multiple access) 등의 셀룰러 통신망 또는 WiFi 등의 통신망을 포함할 수 있고, 본 출원의 출원 시점에 아직 개발되지 않은 통신망을 포함한다.
대출 신청자 단말(110)은, P2P 대출을 신청하는 대출 신청자의 단말로서, 스마트폰, 퍼스널 컴퓨터(PC), 노트북 등의 인터넷 통신이 가능한 단말이다. 대출 신청자는 대출 신청자 단말(110)을 이용하여 P2P 대출 서비스 제공 장치(130)에 접속하여 대출을 신청할 수 있다. 대출 신청자 단말(110)은 P2P 대출 서비스 제공 장치(130)에 접속할 수 있는 인터넷 브라우저 또는 P2P 대출 서비스 제공 장치(130)를 운영하는 사업자가 만들어 앱 스토어에서 배포한 전용 어플리케이션을 이용하여 P2P 대출 서비스 제공 장치(130)에 접속할 수 있다. 대출 신청자는 인터넷 브라우저 또는 전용 어플리케이션을 통해 계좌 개설, 계좌 이체, 대출 등을 신청할 수 있다.
본 발명에 있어서 대출 신청자들은 대출 그룹을 형성한다. 신규 대출 신청자들이 특정 대출 그룹에 회원으로 가입하기 위해서는, 해당 대출 그룹에 속한 그룹원들의 과반수 투표 참여 및 과반수 찬성이 있어야 회원으로 가입할 수 있다. 참여율 및 찬성율은 하나의 예로서 다양한 방식이 적용될 수 있다. 따라서, 대출 신청자 단말(110)은, 본안이 속한 대출 그룹에 신규 대출 신청자의 회원 가입 신청이 있는 경우, P2P 대출 서비스 제공 장치(130)로부터 투표 참여 통지를 수신하고, 해당 그룹원은 대출 신청자 단말(110)을 통해 찬반 투표를 수행한다. 이때, 투표 참여 통지에는 신규 대출 신청자의 개인 정보와 금융 거래 내역 등이 포함될 수 있다.
대출 신청자들은 대출을 받기 위해, 대출 신청 금액 및 본인이 속한 대출 그룹의 평균 대손율에 기초하여 계산된 예치금을 예치해야 한다. 예를 들어, 본인이 속한 대출 그룹의 평균 대손율이 20%이고 대출 신청 금액이 1억이라면, 2천만원을 예치금으로 예치해야 한다. 따라서, 대출 신청자 단말(110)은, 대출 신청에 대한 응답으로 P2P 대출 서비스 제공 장치(130)로부터 상기 계산된 예치금 내역을 수신하여 화면에 표시할 수 있다. 대출 신청자 단말(110)은 대출 신청자의 입력에 따라 상기 계산된 예치금에 대한 계좌 이체를 P2P 대출 서비스 제공 장치(130) 또는 타 금융기관을 통해 실행한다. 받는 곳의 계좌번호는 P2P 대출 서비스 제공 장치(130)로부터 대출 신청자 단말(110)로 제공될 수 있다. 대출 신청자가 예치한 예치금은 해당 대출 신청자가 속한 대출 그룹의 대출 용도로 활용될 수 있고, 또는 대출 용도로 사용되지 않고 그대로 보존되어 대손 충당금으로서 사용될 수 있다.
다른 실시예에서, 대출 신청자는, 대출 신청 금액을 먼저 입력하지 않고, 예치금을 먼저 지정된 계좌(즉, P2P 대출 서비스 제공 장치(130)를 운용하는 금융 기관의 계좌)로 이체한 후, 그 예치금에 기초하여 계산된 한도만큼 대출을 신청할 수 있다. 예를 들어, 본인이 보유한 예치금이 1천만원이고 본인이 속한 대출 그룹의 평균 대손율이 20%이면, 5천만원이 대출 가능 한도 금액이다. 대출 신청자는 대출 신청자 단말(110)에 표시되는 대출 가능 한도 금액 내에서 대출을 신청할 수 있다.
일반 투자자 단말(120)은, P2P 대출을 신청하지 않고, P2P 대출의 시드 머니(seed money)로서 활용될 금액을 투자하는 일반 투자자의 단말로서, 스마트폰, 퍼스널 컴퓨터(PC), 노트북 등의 인터넷 통신이 가능한 단말이다. 일반 투자자는 일반 투자자 단말(120)을 이용하여 P2P 대출 서비스 제공 장치(130)에 접속하여 적어도 하나 이상의 대출 그룹의 정보와, 평균 대손율, 대출 이자율, 예치 이자율 등을 비교 검토하여, 투자 대상 그룹을 선택할 수 있다. 일반 투자자 단말(120)은 P2P 대출 서비스 제공 장치(130)에 접속할 수 있는 인터넷 브라우저 또는 P2P 대출 서비스 제공 장치(130)를 운영하는 사업자가 만들어 앱 스토어에서 배포한 전용 어플리케이션을 이용하여 P2P 대출 서비스 제공 장치(130)에 접속할 수 있다. 일반 투자자는 인터넷 브라우저 또는 전용 어플리케이션을 통해 계좌 개설, 계좌 이체 등을 할 수 있다.
일반 투자자가 선택한 대출 그룹에 해당 일반 투자자가 이체한 금액이 대출 용도로 활용된다. 일반 투자자가 투자한 투자 금액은 곧바로 대출 신청자에게 대출이 되지 않고, 해당 대출 그룹에 투자한 일반 투자자들의 투자 순서에 따라 선입선출 방식으로 대출 신청자에게 대출된다. 예를 들어, 제1대출 그룹에 3명의 일반 투자자가 서로 다른 금액을 투자한 경우, 가장 먼저 투자를 한 일반 투자자의 투자 금액이 먼저 대출 신청자에게 대출이 되고, 이어서 다음 순서의 일반 투자자의 투자 금액이 대출된다. 또한 일반 투자자의 투자 금액이 한 번에 대출 신청자에게 대출되지 않고, 대출 금액에 따라 투자 금액이 대출될 수 있다. 예를 들어, 일반 투자자가 1억원을 투자하고, 어느 한 대출 신청자가 6천만원을 대출 신청한 경우, 해당 1억원 중 6천만원이 먼저 대출되고 나머지 4천만원은 예치 상태로 유지되고, 이후 대출 신청자에게 대출된다. 일반 투자자는 본인의 투자 금액 중 대출된 금액에 대해서는 대출 이자에서 소정의 수수료를 제외한 나머지 금액을 지급받고, 미대출된 금액에 대해서는 예치 이자에서 소정의 수수료를 제외한 나머지 금액을 지급받는다.
P2P 대출 서비스 제공 장치(130)는, 금융 기관 시스템에 포함되는 시스템으로서, 대출 신청자들을 그룹원으로 하여 적어도 하나 이상의 대출 그룹을 생성하고, 각 대출 그룹의 평균 대손율 및 각 그룹원이 예치한 예치금을 기초로 각 대출 그룹의 그룹원들의 대출 금액을 계산하여 그룹원들에게 대출을 집행한다. P2P 대출 서비스 제공 장치(130)는, 복수의 대출 신청자들로부터 신청을 수신하여, 그 복수의 대출 신청자들을 포함하는 대출 그룹을 생성할 수 있다. P2P 대출 서비스 제공 장치(130)는, 대출 신청자들의 계좌 이체나 급여 이체, 연체 등의 과거 금융 거래 내역, 재산 상황, 가족 상황, 거래 기간 등을 기초로 대출 그룹의 최초의 평균 대손율을 산출하고, 이후 해당 대출 그룹에 속하는 각 그룹원들의 연체 기록이나 원금 회수 기록 등을 이용하여 주기적으로 평균 대손율을 갱신할 수 있다.
P2P 대출 서비스 제공 장치(130)는, 각 대출 그룹의 평균 대손율에 기초하여 대출 이자율을 계산할 수 있다. 평균 대손율이 높으면 대출 이자율을 높게 설정하고, 평균 대손율이 낮으면 대출 이자율을 낮게 설정할 수 있다. P2P 대출 서비스 제공 장치(130)는, 일반 투자자들을 위해 각 대출 그룹의 예치 이자율도 함께 계산할 수 있다. 평균 대손율이 높으면 예치 이자율을 높게 설정하고, 평균 대손율이 낮으면 예치 이자율을 낮게 설정할 수 있다. P2P 대출 서비스 제공 장치(130)는, 각 대출 그룹의 정보, 평균 대손율, 대출 이자율, 예치 이자율을 상황판에 표시하여, 일반 투자자들이 볼 수 있도록 한다.
P2P 대출 서비스 제공 장치(130)는, 일반 투자자들이 복수의 대출 그룹 중 하나를 선택하여 투자를 할 수 있는 인터페이스를 일반 투자자 단말(120)로 제공한다. P2P 대출 서비스 제공 장치(130)는, 일반 투자자들이 선택한 대출 그룹에 일반 투자자들이 예치한 투자금을 설정하고, 그 투자금을 해당 대출 그룹의 대출 재원으로 사용하고, 대출이 실행된 투자금에 대해서는 해당 대출 그룹의 대출 이자율을 적용하여 대출 이자를 계산하고, 비대출 투자금에 대해서는 해당 대출 그룹의 예치 이자율을 적용하여 예치 이자를 계산한 후, 대출 이자와 예치 이자의 합에서 소정의 수수료를 제외한 나머지 금액을 해당 투자금을 투자한 일반 투자자에게 지급한다.
도 2는 도 1의 P2P 대출 서비스 제공 장치의 구성을 나타낸 도면이다. P2P 대출 서비스 제공 장치(130)는, 메모리, 메모리 제어기, 하나 이상의 프로세서(CPU), 주변 인터페이스, 입출력(I/O) 서브시스템, 디스플레이 장치, 입력 장치 및 통신 회로를 포함할 수 있다. 메모리는 고속 랜덤 액세스 메모리를 포함할 수 있고, 또한 하나 이상의 자기 디스크 저장 장치, 플래시 메모리 장치와 같은 불휘발성 메모리, 또는 다른 불휘발성 반도체 메모리 장치를 포함할 수 있다. 프로세서 및 주변 인터페이스와 같은 다른 구성요소에 의한 메모리로의 액세스는 메모리 제어기에 의하여 제어될 수 있다. 메모리는 각종 정보와 프로그램 명령어를 저장할 수 있고, 프로그램은 프로세서에 의해 실행된다. 주변 인터페이스는 입출력 주변 장치를 프로세서 및 메모리와 연결한다. 하나 이상의 프로세서는 다양한 소프트웨어 프로그램 및/또는 메모리에 저장되어 있는 명령어 세트를 실행하여 시스템을 위한 여러 기능을 수행하고 데이터를 처리한다. I/O 서브시스템은 디스플레이 장치, 입력 장치와 같은 입출력 주변장치와 주변 인터페이스 사이에 인터페이스를 제공한다. 프로세서는 시스템에 연관된 동작을 수행하고 명령어들을 수행하도록 구성된 프로세서로서, 예를 들어, 메모리로부터 검색된 명령어들을 이용하여, 시스템의 컴포넌트 간의 입력 및 출력 데이터의 수신과 조작을 제어하고, 또한 본 발명에 따른 동작을 수행할 수 있다. 통신 회로는 외부 포트를 통한 통신 또는 RF 신호에 의한 통신을 수행한다. 통신 회로는 전기 신호를 RF 신호로 또는 그 반대로 변환하며 이 RF 신호를 통하여 통신 네트워크, 다른 이동형 게이트웨이 장치 및 통신 장치와 통신할 수 있다. 도 2에 도시된 바와 같이, 본 실시예에 따른 P2P 대출 서비스 제공 장치(130)는, 회원 관리부(210), 대출 그룹 생성부(220), 대출 실행부(230) 및 투자 관리부(240)를 포함하고, 이들은 프로그램으로 구형되어 메모리에 저장되어 프로세서에 의해 실행될 수 있고, 하드웨어 및 소프트웨어의 조합으로 구현되어 동작할 수도 있다.
회원 관리부(210)는, 대출 신청자 및 일반 투자자들의 단말(110, 120)이 접속하면 회원 가입 인터페이스를 제공하고, 회원 가입 인터페이스를 통해 개인 정보를 수신하여 인증을 수행하고 회원 가입 처리를 한다. 여기서 개인 정보는, 이름, 주민등록번호, 직장 정보, 신분증 정보, 계좌번호 등을 포함할 수 있으나 반드시 여기에 제한되는 것은 아니고 일반 금융 기관에서 대출시 필요로 하는 정보들을 포함할 수 있다. 또한 최근 이루어지는 비대면 인증 등이 수행될 수도 있다. 회원 관리부(210)는, 대출 신청자가 이미 P2P 대출 서비스 제공 장치(130)를 운용하는 금융기관에 계좌를 개설한 가입자라고 해도, 본 발명의 대출 서비스를 위해 회원 가입 절차를 수행하는 것이 바람직하다. 회원 관리부(210)는, 회원들로부터 개인 금융 정보(예, 재산, 가족 상황, 과거 금융 거래 내역 등) 등을 확인할 수 있는 개인정보제공활용동의를 받을 수 있다.
대출 그룹 생성부(220)는, 회원 가입된 대출 신청자들을 그룹원으로 하여 적어도 하나 이상의 대출 그룹을 생성한다. 대출 그룹 생성부(220)는, 복수의 대출 신청자들로부터 대출 그룹 신청을 수신하면, 그 대출 신청자들을 그룹원으로 하는 대출 그룹을 생성한다. 예를 들어, 인테리어 사업을 하는 사업자들이 모여 대출 그룹 신청을 하거나, 학자금이 필요한 학생들이 모여 대출 그룹을 신청할 수 있다. 대출 그룹 생성부(220)는, 대출 그룹에 대해 평균 대손율을 산출한다. 대출 그룹 생성부(220)는 대출 그룹을 신청한 대출 신청자들의 계좌 이체나 급여 이체, 연체 등의 과거 금융 거래 내역, 재산 상황, 가족 상황, 거래 기간 등을 확인하고, 이를 기초로 대출 그룹의 최초의 평균 대손율을 산출할 수 있다.
대출 그룹 생성부(220)는, 신규 대출 신청자가 기 생성되어 있는 대출 그룹에 대해 참여 신청을 하는 경우, 해당 대출 그룹의 그룹원들의 단말(110)로 신규 대출 신청자의 정보를 전송하고, 투표 인터페이스를 제공하여, 투표 결과에 따라 신규 대출 신청자의 해당 대출 그룹 참여 승인 여부를 결정할 수 있다. 대출 그룹 생성부(220)는, 예를 들어, 대출 그룹에 속하는 전체 그룹원들 중 과반수 그룹원의 투표 참여에 참여 인원 중 50% 이상의 찬성인 경우에만 해당 대출 그룹 참여를 승인한다. 바람직하게는, 대출 그룹 생성부(220)는, 신규 대출 신청자가 참여 신청한 대출 그룹의 정보와 신규 대출 신청자의 정보를 비교하여, 참여 요건에 부적합하면, 신청 자체를 거절할 수 있고, 참여 요건에 적합할 만, 상술한 바와 같이 투표 절차를 진행할 수 있다. 여기서 정보는, 지역, 직종, 연령, 매출 등 적어도 하나 이상의 관계성 요인을 포함할 수 있다.
본 발명에 있어서 대출 그룹은 직업이나 직종, 또는 지역 등 서로 잘 알거나 연관된 사람들이 모여 만들어진다. 그리고 신규 대출 신청자는 본인과 연관된 대출 그룹에 참여 신청을 하게 된다. 따라서 대출 그룹의 그룹원들은 손쉽게 신규 대출 신청자의 정보를 알 수 있다. 본 발명은, 신규 대출 신청자의 대출 그룹 참여 신청이 있을 때, 금융기관이 직접 신규 대출 신청자의 금융 정보를 토대로 대출 그룹 참여를 결정하지 않고, 기 소속된 그룹원들의 투표로 대출 그룹 참여 여부를 결정함으로써, 대출 그룹의 신용도를 꾸준히 유지할 수 있도록 한다. 예를 들어, 인테리어 사업을 하는 사업가들이 대출 그룹을 만든 후, 인테리어 사업을 하는 신규 대출 신청자가 해당 대출 그룹에 참여 신청을 하는 경우, 기존 그룹원들은 신규 대출 신청자의 신용정보나 평판 등을 업계 내에서 손쉽게 확인할 수 있고, 신용정보나 평판이 좋지 않다면 해당 인테리어 사업자들의 대출 그룹에 참여할 수 없게 된다.
대출 그룹 생성부(220)는, 각 대출 그룹의 평균 대손율을 계산하고, 또한 평균 대손율에 기초하여 각 대출 그룹의 대출 이자율을 결정한다. 바람직하게, 대출 그룹 생성부(220)는, 평균 대손율이 높을수록 대출 이자율을 높게 결정하고, 평균 대손율이 낮을수록 대출 이자율을 낮게 결정한다. 또한, 대출 그룹 생성부(220)는, 각 대출 그룹에 투자금을 투자하는 일반 투자자들을 위한 예치 이자율도 결정한다. 대출 이자율과 마찬가지로, 대출 그룹 생성부(220)는, 평균 대손율이 높을수록 예치 이자율을 높게 결정하고, 평균 대손율이 낮을수록 예치 이자율을 낮게 결정한다.
대출 실행부(230)는, 각 대출 그룹의 그룹원들로부터 예치금을 수신하여 예치하고, 각 대출 그룹의 평균 대손율 및 각 그룹원이 예치한 예치금을 기초로 각 그룹원의 대출 금액을 계산하여 그룹원에게 대출 금액을 이체한다. 대출 실행부(230)는, 예치금을 평균 대손율로 나누어 계산된 값을 대출 금액으로 결정한다. 예를 들어, 예치금이 2천만원이고 평균 대손율이 20%이면, 대출 금액으로 1억원을 결정한다.
다른 실시예로서, 대출 실행부(230)는, 각 대출 그룹의 각 그룹원들로부터 대출 신청 금액을 수신하고, 각 그룹원이 신청한 대출 금액과 그룹원이 속한 대출 그룹의 평균 대손율을 이용하여 각 그룹원이 예치해야 할 예치금을 계산하여, 각 그룹원에게 통보한다. 대출 실행부(230)는, 각 그룹원으로부터 통보된 예치금이 입금된 것이 확인되면, 각 그룹원에게 그룹원이 신청한 대출 금액을 그룹원에게 이체한다. 예를 들어, 대출 신청 금액이 5천만원이고 그룹원이 속한 대출 그룹의 평균 대손율이 10%이면, 5백만원을 예치금으로 결정할 수 있다.
대출 실행부(230)는, 대출 실행 후 각 그룹원의 대출 이자의 연체 이력을 분석하고, 소정 횟수 이상 연체가 발생하거나 지정된 기간에 대출금이 회수되지 않는 경우, 해당 그룹원이 속한 대출 그룹의 평균 대손율을 높게 갱신하고, 연체 이자 및 남은 대출금을 해당 그룹원의 예치금에서 차감한다. 대출 실행부(230)는 소정 횟수 이상 연체가 발생하거나 지정된 기간에 대출금을 갚지 않는 그룹원이 있는 경우 해당 그룹원을 대출 그룹 생성부(220)로 통보하여 대출 그룹 생성부(220)로 하여금 해당 그룹원을 대출 그룹에서 탈퇴시키도록 한다.
투자 관리부(240)는, 각 대출 그룹별로 그룹 정보(그룹 이름, 직종 등), 평균 대손율, 대출 이자율, 예치 이자율을 나타내는 상황판을 일반 투자자 단말(120)로 제공하고, 상황판을 통해 일반 투자자 단말(120)로부터 대출 그룹들 중 적어도 하나 이상을 투자 대상 그룹을 선택받을 수 있다. 투자 관리부(240)는, 일반 투자자가 투자 대상 그룹을 선택하면, 일반 투자자와 투자와 관련된 전자 계약을 체결할 수 있고, 일반 투자자에게 선택된 투자 대상 그룹에 투자할 수 있는 계좌번호를 알려주고 투자 금액을 입금받는다.
이와 같이 일반 투자자가 투자금을 입금하게 되면, 대출 실행부(230)는 해당 투자 대상의 대출 그룹의 그룹원들에게 대출을 실행할 때, 일반 투자자의 투자금에서 우선 대출을 실행한다. 대출 실행부(230)는, 동일한 대출 그룹에 대해 복수의 일반 투자자들의 투자금이 있을 때, 선입선출 방식으로 투자금에서 대출을 실행한다. 즉, 먼저 투자한 투자자의 투자금에서 먼저 대출이 실행되도록 하고, 대출이 회수되면, 회수된 투자금은 후순위로 대출이 실행된다.
투자 관리부(240)는, 일반 투자자의 투자금에 대해 주기적으로 투자 수익을 제공한다. 즉, 투자 관리부(240)는 일반 투자자의 계좌로 투자 수익을 이체한다. 투자 관리부(240)는, 일반 투자자의 투자금 중 대출이 실행된 투자금에 대해서는 해당 대출 그룹의 대출 이자율에 따른 대출 이자를 그리고 대출이 실행되지 않은 투자금에 대해서는 해당 대출 그룹의 예치 이자율에 따른 예치 이자를 계산하고, 대출 이자와 예치 이자의 합에서 소정의 수수료를 제외한 나머지 금액을 일반 투자자의 지정된 계좌로 이체한다. 이와 같이 함으로써, 일반 투자자는 공격적인 또는 안정적인 투자를 선택할 수 있고, 대출 이자 뿐만 아니라 예치 이자도 수익으로 얻을 수 있다. 선입선출 방식으로 대출이 실행되기 때문에 빠른 투자를 유도할 수 있게 된다.
도 3은 본 발명의 일 실시예에 따른 P2P 대출 서비스 제공 방법을 설명하는 흐름도이다.
도 3을 참조하면, 단계 S301에서, P2P 대출 서비스 제공 장치(130)는, 대출 신청자 및 일반 투자자들의 단말(110, 120)이 접속하면 회원 가입 인터페이스를 제공하고, 회원 가입 인터페이스를 통해 개인 정보를 수신하여 인증을 수행하고 회원 가입 처리를 한다. 여기서 개인 정보는, 이름, 주민등록번호, 직장 정보, 신분증 정보, 계좌번호 등을 포함할 수 있으나 반드시 여기에 제한되는 것은 아니고 일반 금융 기관에서 대출시 필요로 하는 정보들을 포함할 수 있다. 또한 최근 이루어지는 비대면 인증 등이 수행될 수도 있다. P2P 대출 서비스 제공 장치(130)는, 대출 신청자가 이미 계좌를 개설한 가입자라고 해도, 본 발명의 대출 서비스를 위해 회원 가입 절차를 수행하는 것이 바람직하다. P2P 대출 서비스 제공 장치(130)는, 회원들로부터 개인 금융 정보(예, 재산, 가족 상황, 과거 금융 거래 내역 등) 등을 확인할 수 있는 개인정보제공활용동의를 받을 수 있다.
단계 S302에서, P2P 대출 서비스 제공 장치(130)는, 회원 가입된 대출 신청자들을 그룹원으로 하여 적어도 하나 이상의 대출 그룹을 생성한다. P2P 대출 서비스 제공 장치(130)는, 복수의 대출 신청자들로부터 대출 그룹 신청을 수신하면, 그 대출 신청자들을 그룹원으로 하는 대출 그룹을 생성한다.
단계 S303에서, P2P 대출 서비스 제공 장치(130)는, 대출 그룹에 대해 평균 대손율을 산출한다. P2P 대출 서비스 제공 장치(130)는, 대출 그룹을 신청한 대출 신청자들의 계좌 이체나 급여 이체, 연체 등의 과거 금융 거래 내역, 재산 상황, 가족 상황, 거래 기간 등을 확인하고, 이를 기초로 대출 그룹의 최초의 평균 대손율을 산출할 수 있다.
단계 S304에서, P2P 대출 서비스 제공 장치(130)는, 대출 그룹의 평균 대손율에 기초하여 대출 그룹의 대출 이자율을 결정한다. 바람직하게, P2P 대출 서비스 제공 장치(130)는, 평균 대손율이 높을수록 대출 이자율을 높게 결정하고, 평균 대손율이 낮을수록 대출 이자율을 낮게 결정한다.
단계 S305에서, P2P 대출 서비스 제공 장치(130)는, 대출 그룹의 그룹원들로부터 예치금을 수신하여 예치하고, 각 대출 그룹의 평균 대손율 및 각 그룹원이 예치한 예치금을 기초로 각 그룹원의 대출 금액을 계산하여 그룹원에게 대출 금액을 이체한다. P2P 대출 서비스 제공 장치(130)는, 예치금을 평균 대손율로 나누어 계산된 값을 대출 금액으로 결정한다. 예를 들어, 예치금이 2천만원이고 평균 대손율이 20%이면, 대출 금액으로 1억원을 결정한다.
다른 실시예로서, P2P 대출 서비스 제공 장치(130)는, 각 대출 그룹의 각 그룹원들로부터 대출 신청 금액을 수신하고, 각 그룹원이 신청한 대출 금액과 그룹원이 속한 대출 그룹의 평균 대손율을 이용하여 각 그룹원이 예치해야 할 예치금을 계산하여, 각 그룹원에게 통보한다. P2P 대출 서비스 제공 장치(130)는, 각 그룹원으로부터 통보된 예치금이 입금된 것이 확인되면, 각 그룹원에게 그룹원이 신청한 대출 금액을 그룹원에게 이체한다. 예를 들어, 대출 신청 금액이 5천만원이고 그룹원이 속한 대출 그룹의 평균 대손율이 10%이면, 5백만원을 예치금으로 결정할 수 있다.
단계 S306에서, P2P 대출 서비스 제공 장치(130)는, 대출 실행 후 각 그룹원의 대출 이자의 연체 이력을 분석하고, 소정 횟수 이상 연체가 발생하거나 지정된 기간에 대출금이 회수되지 않는 경우, 해당 그룹원이 속한 대출 그룹의 평균 대손율을 높게 갱신한다. 이때 연체 이자 및 남은 대출금을 해당 그룹원의 예치금에서 차감한다. 또한, P2P 대출 서비스 제공 장치(130)는, 소정 횟수 이상 연체가 발생하거나 지정된 기간에 대출금을 갚지 않는 그룹원이 있는 경우 해당 그룹원을 대출 그룹에서 탈퇴시키도록 한다.
도 4는 본 발명의 일 실시예에 따른 신규 대출 신청자의 대출 그룹 참여 여부를 결정하는 방법을 설명하는 흐름도이다.
도 4를 참조하면, 단계 S401에서, P2P 대출 서비스 제공 장치(130)는, 신규 대출 신청자로부터 기 생성되어 있는 대출 그룹에 대한 참여 신청을 수신한다.
단계 S402에서, P2P 대출 서비스 제공 장치(130)는, 참여 신청된 대출 그룹의 그룹원들의 단말(110)로 신규 대출 신청자의 정보를 전송하고, 투표 인터페이스를 제공하여, 신규 대출 신청자의 대출 그룹 참여에 대한 투표를 실시한다. 다른 실시예에서, P2P 대출 서비스 제공 장치(130)는, 신규 대출 신청자가 참여 신청한 대출 그룹의 정보와 신규 대출 신청자의 정보를 비교하여, 참여 요건에 부적합하면, 신청 자체를 거절할 수 있고, 참여 요건에 적합할 때만, 투표 절차를 진행할 수 있다. 여기서 정보는, 지역, 직종, 연령, 매출 등 적어도 하나 이상의 관계성 요인을 포함할 수 있다.
단계 S403에서, P2P 대출 서비스 제공 장치(130)는, 투표 결과를 집계하여 신규 대출 신청자의 대출 그룹 참여 여부에 대한 결과를 확인한다. 예를 들어, 대출 그룹에 속하는 전체 그룹원들 중 과반수 그룹원의 투표 참여에 참여 인원 중 50% 이상의 찬성인지 확인한다.
투표 결과가 찬성 승인인 경우, 단계 S404에서, P2P 대출 서비스 제공 장치(130)는, 신규 대출 신청자를 해당 대출 그룹의 그룹원으로 참여 설정한다. P2P 대출 서비스 제공 장치(130)는, 신규 대출 신청자로부터 예치금을 수신하여 예치하고, 해당 대출 그룹의 평균 대손율 및 해당 예치금을 기초로 대출 금액을 계산하여 신규 대출 신청자에게 대출 금액을 이체한다. 투표 결과가 반대인 경우, 단계 S405에서, P2P 대출 서비스 제공 장치(130)는, 신규 대출 신청자에게 참여 거부를 통지한다.
도 5는 본 발명의 일 실시예에 따른 일반 투자자의 투자금을 활용하는 방법을 설명하는 흐름도이다.
도 5를 참조하면, 단계 S501에서, P2P 대출 서비스 제공 장치(130)는, 각 대출 그룹에 투자금을 투자하는 일반 투자자들을 위한 예치 이자율도 결정한다. 대출 이자율과 마찬가지로, P2P 대출 서비스 제공 장치(130)는, 평균 대손율이 높을수록 예치 이자율을 높게 결정하고, 평균 대손율이 낮을수록 예치 이자율을 낮게 결정한다.
단계 S502에서, P2P 대출 서비스 제공 장치(130)는, 각 대출 그룹별로 그룹 정보(그룹 이름, 직종 등), 평균 대손율, 대출 이자율, 예치 이자율을 나타내는 상황판을 일반 투자자 단말(120)로 제공하고, 상황판을 통해 일반 투자자 단말(120)로부터 대출 그룹들 중 적어도 하나 이상을 투자 대상 그룹을 선택받을 수 있다.
단계 S503에서, P2P 대출 서비스 제공 장치(130)는, 일반 투자자와 투자와 관련된 전자 계약을 체결한다. 단계 S504에서, P2P 대출 서비스 제공 장치(130)는, 일반 투자자에게 선택된 투자 대상 그룹에 투자할 수 있는 계좌번호를 알려주고 투자 금액을 입금받는다. 그리고, P2P 대출 서비스 제공 장치(130)는, 해당 투자 대상의 대출 그룹의 그룹원들에게 대출을 실행할 때, 일반 투자자의 투자금에서 우선 대출을 실행한다. 이때, 동일한 대출 그룹에 대해 복수의 일반 투자자들의 투자금이 있을 때, 선입선출 방식으로 투자금에서 대출을 실행한다. 즉, 먼저 투자한 투자자의 투자금에서 먼저 대출이 실행되도록 하고, 대출이 회수되면, 회수된 투자금은 후순위로 대출이 실행된다.
단계 S505에서, P2P 대출 서비스 제공 장치(130)는, 일반 투자자의 투자금에 대해 주기적으로 투자 수익을 제공한다. 즉, P2P 대출 서비스 제공 장치(130)는, 일반 투자자의 계좌로 투자 수익을 이체한다. P2P 대출 서비스 제공 장치(130)는, 일반 투자자의 투자금 중 대출이 실행된 투자금에 대해서는 해당 대출 그룹의 대출 이자율에 따른 대출 이자를 그리고 대출이 실행되지 않은 투자금에 대해서는 해당 대출 그룹의 예치 이자율에 따른 예치 이자를 계산하고, 대출 이자와 예치 이자의 합에서 소정의 수수료를 제외한 나머지 금액을 일반 투자자의 지정된 계좌로 이체한다. 이와 같이 함으로써, 일반 투자자는 공격적인 또는 안정적인 투자를 선택할 수 있고, 대출 이자 뿐만 아니라 예치 이자도 수익으로 얻을 수 있다. 선입선출 방식으로 대출이 실행되기 때문에 빠른 투자를 유도할 수 있게 된다.
본 명세서는 많은 특징을 포함하는 반면, 그러한 특징은 본 발명의 범위 또는 특허청구범위를 제한하는 것으로 해석되어서는 안 된다. 또한, 본 명세서에서 개별적인 실시예에서 설명된 특징들은 단일 실시예에서 결합되어 구현될 수 있다. 반대로, 본 명세서에서 단일 실시예에서 설명된 다양한 특징들은 개별적으로 다양한 실시예에서 구현되거나, 적절히 결합되어 구현될 수 있다.
도면에서 동작들이 특정한 순서로 설명되었으나, 그러한 동작들이 도시된 바와 같은 특정한 순서로 수행되는 것으로, 또는 일련의 연속된 순서, 또는 원하는 결과를 얻기 위해 모든 설명된 동작이 수행되는 것으로 이해되어서는 안 된다. 특정 환경에서 멀티태스킹 및 병렬 프로세싱이 유리할 수 있다. 아울러, 상술한 실시예에서 다양한 시스템 구성요소의 구분은 모든 실시예에서 그러한 구분을 요구하지 않는 것으로 이해되어야 한다. 상술한 프로그램 구성요소 및 시스템은 일반적으로 단일 소프트웨어 제품 또는 멀티플 소프트웨어 제품에 패키지로 구현될 수 있다.
상술한 바와 같은 본 발명의 방법은 프로그램으로 구현되어 컴퓨터로 읽을 수 있는 형태로 기록매체(시디롬, 램, 롬, 플로피 디스크, 하드 디스크, 광자기 디스크 등)에 저장될 수 있다. 이러한 과정은 본 발명이 속하는 기술 분야에서 통상의 지식을 가진 자가 용이하게 실시할 수 있으므로 더 이상 상세히 설명하지 않기로 한다.
이상에서 설명한 본 발명은, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자에게 있어 본 발명의 기술적 사상을 벗어나지 않는 범위 내에서 여러 가지 치환, 변형 및 변경이 가능하므로 전술한 실시예 및 첨부된 도면에 의해 한정되는 것이 아니다.
110 : 대출 신청자 단말
120 : 일반 투자자 단말
130 : P2P 대출 서비스 제공 장치
140 : 통신망
210 : 회원 관리부
220 : 대출 그룹 생성부
230 : 대출 실행부
240 : 투자 관리부

Claims (12)

  1. 대출 서비스를 제공하는 P2P 대출 서비스 제공 장치에 있어서,
    프로세서; 및
    상기 프로세서에 의해 실행 가능한 명령어를 저장하는 메모리를 포함하고,
    상기 프로세서는, 상기 명령어에 기초하여,
    대출 신청자들을 그룹원으로 하여 적어도 하나 이상의 대출 그룹을 생성하고, 각 대출 그룹에 속하는 각 그룹원들로부터 입금된 예치금 및 각 대출 그룹의 평균 대손율에 기초하여 각 그룹원의 대출 금액을 산출하며, 각 그룹원들에게 대출 금액을 송금하고,
    각 대출 그룹에 속하는 그룹원들의 대출 이자 연체 또는 원금 회수 실적에 기초하여 각 대출 그룹의 평균 대손율을 갱신하는 것을 특징으로 하는 P2P 대출 서비스 제공 장치.
  2. 제 1 항에 있어서,
    상기 프로세서는,
    특정 대출 그룹에 대해 참여 신청을 요청한 신규 대출 신청자에 대한 참여 승인 여부를, 해당 특정 대출 그룹에 속하는 그룹원들의 투표 결과에 따라 결정하는 것을 특징으로 하는 P2P 대출 서비스 제공 장치.
  3. 제 2 항에 있어서,
    상기 프로세서는,
    상기 특정 대출 그룹의 정보와 상기 신규 대출 신청자의 정보를 비교하여 참여 요건에 부적합한 경우 참여 승인을 거부하는 것을 특징으로 하는 P2P 대출 서비스 제공 장치.
  4. 제 1 항에 있어서,
    상기 프로세서는,
    복수의 대출 그룹 각각의 평균 대손율에 기초하여 각 대출 그룹의 대출 이자율 및 예치 이자율을 산출하고, 각 대출 그룹의 평균 대손율, 대출 이자율 및 예치 이자율을 상황판에 출력하는 것을 특징으로 하는 P2P 대출 서비스 제공 장치.
  5. 제 4 항에 있어서,
    상기 프로세서는,
    일반 투자자로부터 상기 복수의 대출 그룹 중 투자 대상 그룹에 대한 선택 입력을 수신하고, 상기 일반 투자자로부터 상기 투자 대상 그룹에 대한 투자 금액을 수신하여 예치하며,
    상기 투자 대상 그룹 내에서 상기 투자 금액을 선입선출 방식에 따라 대출 용도로 사용하고, 대출된 투자 금액에 대해서는 상기 대출 이자율에 따라 대출 이자를 계산하고, 미대출 투자 금액에 대해서는 상기 예치 이자율에 따른 예치 이자를 계산한 후, 상기 대출 이자와 상기 예치 이자의 합에서 소정의 수수료를 제외한 나머지 금액을 상기 일반 투자자에게 지급하는 것을 특징으로 하는 P2P 대출 서비스 제공 장치.
  6. 제 1 항에 있어서,
    상기 프로세서는,
    각 대출 그룹에 속하는 그룹원 중 소정 횟수 이상 대출 이자를 연체한 연체 그룹원의 연체 이자를 해당 연체 그룹원의 예치금에서 차감하고, 해당 연체 그룹원을 해당 대출 그룹에서 제외하는 것을 특징으로 하는 P2P 대출 서비스 제공 장치.
  7. P2P 대출 서비스 제공 장치에서 대출 서비스를 제공하는 방법에 있어서,
    대출 신청자들을 그룹원으로 하여 적어도 하나 이상의 대출 그룹을 생성하는 단계;
    각 대출 그룹에 속하는 각 그룹원들로부터 입금된 예치금 및 각 대출 그룹의 평균 대손율에 기초하여 각 그룹원의 대출 금액을 산출하며, 각 그룹원들에게 대출 금액을 송금하는 단계; 및
    각 대출 그룹에 속하는 그룹원들의 대출 이자 연체 또는 원금 회수 실적에 기초하여 각 대출 그룹의 평균 대손율을 갱신하는 단계를 포함하는 방법.
  8. 제 7 항에 있어서,
    특정 대출 그룹에 대해 참여 신청을 요청한 신규 대출 신청자에 대한 참여 승인 여부를, 해당 특정 대출 그룹에 속하는 그룹원들의 투표 결과에 따라 결정하는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 방법.
  9. 제 8 항에 있어서,
    상기 특정 대출 그룹의 정보와 상기 신규 대출 신청자의 정보를 비교하여 참여 요건에 부적합한 경우 참여 승인을 거부하는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 방법.
  10. 제 7 항에 있어서,
    복수의 대출 그룹 각각의 평균 대손율에 기초하여 각 대출 그룹의 대출 이자율 및 예치 이자율을 산출하고, 각 대출 그룹의 평균 대손율, 대출 이자율 및 예치 이자율을 상황판에 출력하는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 방법.
  11. 제 10 항에 있어서,
    일반 투자자로부터 상기 복수의 대출 그룹 중 투자 대상 그룹에 대한 선택 입력을 수신하고, 상기 일반 투자자로부터 상기 투자 대상 그룹에 대한 투자 금액을 수신하여 예치하는 단계; 및
    상기 투자 대상 그룹 내에서 상기 투자 금액을 선입선출 방식에 따라 대출 용도로 사용하고, 대출된 투자 금액에 대해서는 상기 대출 이자율에 따라 대출 이자를 계산하고, 미대출 투자 금액에 대해서는 상기 예치 이자율에 따른 예치 이자를 계산한 후, 상기 대출 이자와 상기 예치 이자의 합에서 소정의 수수료를 제외한 나머지 금액을 상기 일반 투자자에게 지급하는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 방법.
  12. 제 7 항에 있어서,
    각 대출 그룹에 속하는 그룹원 중 소정 횟수 이상 대출 이자를 연체한 연체 그룹원의 연체 이자를 해당 연체 그룹원의 예치금에서 차감하고, 해당 연체 그룹원을 해당 대출 그룹에서 제외하는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 방법.





    ,

KR1020200067838A 2020-06-04 2020-06-04 P2p 대출 서비스 제공 장치 및 방법 KR102396450B1 (ko)

Priority Applications (1)

Application Number Priority Date Filing Date Title
KR1020200067838A KR102396450B1 (ko) 2020-06-04 2020-06-04 P2p 대출 서비스 제공 장치 및 방법

Applications Claiming Priority (1)

Application Number Priority Date Filing Date Title
KR1020200067838A KR102396450B1 (ko) 2020-06-04 2020-06-04 P2p 대출 서비스 제공 장치 및 방법

Publications (2)

Publication Number Publication Date
KR20210150871A true KR20210150871A (ko) 2021-12-13
KR102396450B1 KR102396450B1 (ko) 2022-05-09

Family

ID=78832078

Family Applications (1)

Application Number Title Priority Date Filing Date
KR1020200067838A KR102396450B1 (ko) 2020-06-04 2020-06-04 P2p 대출 서비스 제공 장치 및 방법

Country Status (1)

Country Link
KR (1) KR102396450B1 (ko)

Citations (4)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
KR100377089B1 (ko) * 2000-05-04 2003-03-19 신용균 통신 네트워크를 이용한 평균 대손금 예치형 신용 창출서비스 사업 방법 및 이를 구현할 수 있는 프로그램이수록된 컴퓨터로 읽을 수 있는 기록매체
KR20050051113A (ko) * 2003-11-27 2005-06-01 강지호 인터넷상의 동호회 운영 및 관리에 관한 서비스 방법
KR20080049323A (ko) * 2006-11-30 2008-06-04 주식회사 핑거 금융동아리 형성 시스템 및 그 방법
KR20090001850A (ko) * 2007-05-28 2009-01-09 이인경 자금을 중개하는 방법 및 장치

Patent Citations (4)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
KR100377089B1 (ko) * 2000-05-04 2003-03-19 신용균 통신 네트워크를 이용한 평균 대손금 예치형 신용 창출서비스 사업 방법 및 이를 구현할 수 있는 프로그램이수록된 컴퓨터로 읽을 수 있는 기록매체
KR20050051113A (ko) * 2003-11-27 2005-06-01 강지호 인터넷상의 동호회 운영 및 관리에 관한 서비스 방법
KR20080049323A (ko) * 2006-11-30 2008-06-04 주식회사 핑거 금융동아리 형성 시스템 및 그 방법
KR20090001850A (ko) * 2007-05-28 2009-01-09 이인경 자금을 중개하는 방법 및 장치

Also Published As

Publication number Publication date
KR102396450B1 (ko) 2022-05-09

Similar Documents

Publication Publication Date Title
US20220366491A1 (en) Incrementally perfected digital asset collateral wallet
Musau et al. Financial inclusion, bank competitiveness and credit risk of commercial banks in Kenya
Lapavitsas et al. Globalization and contemporary banking: on the impact of new technology
US7792742B1 (en) Risk-based reference pool capital reducing systems and methods
CN110458693A (zh) 一种企业贷款自动审批方法、装置、存储介质及电子设备
Greenwood et al. The growth of modern finance
US20130006844A1 (en) Systems and methods for collateralizing loans
US20130006845A1 (en) Systems and methods for underwriting loans
US20190102839A1 (en) P2p investment intermediating matching system
Le et al. Has the effect of asset securitization on bank risk taking behavior changed?
Wambari Mobile banking in developing countries (a case study on Kenya).
Danisman Overview of competition in the banking sector
Milani Borrower–lender distance and loan default rates: Macro evidence from the Italian local markets
Mora et al. The impact of mobile financial services’ usage on microfinance delinquency
JP2010231664A (ja) 個人間融資仲介システム及びコンピュータプログラム
US20230044461A1 (en) Fully Collateralized Stablecoins that Pay a Fixed Rate of Interest
CN112907361A (zh) 一种用于处理贷款申请的方法和装置
Bakoeva THE POSITIVE IMPACT OF THE FINANCIAL TECHNOLOGY INDUSTRY ON THE FINANCIAL STABILITY OF COUNTRIES IN CRISIS CONDITIONS
Liu et al. A multi-agent simulation of investment choice in the P2P lending market with bankruptcy risk
Burlando et al. Too fast, too furious? digital credit delivery speed and repayment rates
KR102396450B1 (ko) P2p 대출 서비스 제공 장치 및 방법
Cong et al. Financing entrepreneurship and innovation in China: A public policy perspective
Li et al. Comparative analysis of risk control in logistics and supply chain finance under different pledge fashions
Alpha et al. A study on the impact of financial intermediation on economic growth: Panel evidence from West Africa
Burlando et al. Digital Credit Delivery Speed and Repayment Rates.”

Legal Events

Date Code Title Description
E701 Decision to grant or registration of patent right
GRNT Written decision to grant