KR20210126417A - Finance relay platform system for posterior mortgage lender - Google Patents
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Abstract
Description
본 발명은 금융 중계 시스템에 관한 것으로서, 보다 구체적으로는 금융기관을 거치지 않고 온라인 P2P 플랫폼을 통하여 후순위 담보 대출 수요자와 투자자 간의 자금거래를 경매방식에 따라 직접 성사시킬 수 있는 후순위 담보 대출자를 위한 금융 중계 플랫폼 시스템에 관한 것이다.The present invention relates to a financial relay system, and more specifically, to a financial relay for a subordinated collateralized borrower that can directly execute a fund transaction between a subordinated collateralized loan consumer and an investor through an online P2P platform without going through a financial institution according to an auction method It is about the platform system.
일반적으로 담보 대출이라 함은 부동산을 물적 담보로 하여 자금을 융통하는 금융거래를 의미하는 것으로, 여기서 금융거래란 부동산을 담보로 대출하거나 또는 부동산 담보부 채권을 담보로 대출하는 것이며, 그 자금조달에 따른 경제 및 법률행위를 하는 담보금융의 하나이다.In general, collateral loan refers to a financial transaction that borrows money by using real estate as material collateral. It is a type of secured finance that engages in economic and legal acts.
보통 주택을 구입할 때 자금이 부족하여 그 부족분을 금융기관에서 융자받고 장기간에 걸쳐 변제하면서 대신 담보로 저당권을 설정하게 되며, 생계 활동 중에 가계자금이 부족하거나 사업자금이 필요하여 부동산을 담보로 자금을 빌리게 된다.Usually, when purchasing a house, when you do not have enough funds, you get a loan from a financial institution and repay it over a long period of time, and instead set up a mortgage as collateral. will borrow
그런데 최근에 들어서는 금융권으로부터 담보 대출 시 대출 금리가 높아 담보 대출자(차주), 특히 선순위 담보 대출자보다 더 높게 금리가 형성되는 후순위 담보 대출자에게는 큰 부담으로 다가오는 상황임에 따라 금융권의 고금리 대출에서 탈피하고자 중금리 대출을 선호하는 대출수요가 지속적 증가하고 있는 추세이다.In recent years, however, the high interest rates for collateralized loans from the financial sector pose a great burden for collateralized borrowers (borrowers), especially subordinated collateralized borrowers, whose interest rates are higher than those of senior collateralized borrowers. The demand for loans, which prefers loans, is continuously increasing.
이러한 금융 거래 분위기에 따라 저금리시대에 고수익 실현이 가능한 대체 투자수단으로 P2P 금융투자가 부상하면서 기관, 법인투자자 등이 P2P 금융시장으로 활발하게 투자를 진행하고 있는 것을 볼 때, P2P 금융투자가 저금리 시대에 고수익 실현이 가능한 투자 수단으로 예측되고 있다.In the era of low interest rates, P2P financial investment has emerged as an alternative investment tool that can realize high returns in the era of low interest rates. It is expected to be an investment vehicle that can realize high returns.
그러나 P2P 금융 시장이 아직까지는 초기 단계임에 따라 해당 여신금융의 지식과 실무경험을 보유한 금융인보다는 비 실무형의 증권영업, 펀드매니저, 브로커리지 출신이 많고, 핵심능력의 육성을 통하여 투자자의 수익 창출에 주력하기보다는 구성원들의 고액 연봉을 유지하기 위해 운영자금 투자유치에 주력하거나 낭비적인 요소가 많은 고비용 구조로 운영되는 법인이 다수 존재하는 문제점이 있는 이유로, 전문적인 P2P 금융 거래를 지원할 수 있는 방안 마련이 필요한 실정이다.However, as the P2P financial market is still in its infancy, there are more non-working types of securities sales, fund managers, and brokerages than financiers with knowledge and practical experience in credit finance. Rather, it is necessary to come up with a way to support professional P2P financial transactions because there are many corporations that focus on attracting investment in operating funds to maintain their members' high salaries or that operate with a high-cost structure with many wasteful elements. the current situation.
본 발명은 상기한 종래 기술의 문제점을 해결하기 위해 안출된 것으로서, 금융기관과 무관하게 온라인 P2P 플랫폼을 통하여 후순위 담보 대출 수요자(차주)와 투자자 간 경매방식에 따라 자금거래가 이루어지도록 중계할 수 있는 후순위 담보 대출자를 위한 금융 중계 플랫폼 시스템을 제공하는데 그 목적이 있다.The present invention has been devised to solve the problems of the prior art, and it is possible to relay money transactions according to the auction method between the subordinated collateralized loan consumer (borrower) and the investor through an online P2P platform irrespective of the financial institution. It aims to provide a financial intermediary platform system for secured borrowers.
상기 목적을 달성하기 위하여, 본 발명은, 담보물에 기초하여 후순위 대출을 신청하기 위한 대출 수요자 단말기와; 상기 대출 수요자 단말기의 대출 신청을 접수하기 위한 금융 중계서버와; 상기 금융 중계서버에 접수된 대출 신청에 대응하여 대출 투자를 위해 입찰하고 낙찰 시 대출 투자금을 집행하기 위한 투자자 단말기;를 포함하며, 대출 실행 이후 상기 대출 수요자 단말기는 금융 중계서버로 일정 수수료 지급 및 대출 원리금 상환을 동시에 수행하고, 상기 금융 중계서버는 투자자 단말기로 대출 원금 및 투자 수익금을 함께 지급하는 것을 특징으로 한다.In order to achieve the above object, the present invention, a loan consumer terminal for applying for a subordinated loan based on collateral; a financial relay server for receiving a loan application from the loan consumer terminal; and an investor terminal for bidding for loan investment in response to the loan application received by the financial relay server and executing the loan investment when the bid is successful, and after the loan is executed, the loan consumer terminal pays a certain fee to the financial relay server and makes a loan It is characterized in that the principal and interest are repaid at the same time, and the financial relay server pays the loan principal and the investment proceeds together to the investor terminal.
여기서, 상기 금융 중계서버는 대출 수요자 단말기로부터 담보물에 대해 근저당 설정 계약을 체결하고 부동산등기부등본, 등기권리증, 소유자 인감증명서 및 주민등록등초본을 수신하여 관리하기 위한 근저당 설정 관리모듈과, 신용정보사에서 운용하는 신용정보 서버와 담보물에 대한 매입 보장 계약을 체결하도록 하기 위한 담보 매입보장 계약모듈과, 일정 수수료 및 대출 원리금의 합계가 대출 원금 및 투자 수익금의 합계보다 크거나 같은 수준에서 설정되도록 관리하기 위한 투자수익 자동 관리모듈을 구비하는 것을 특징으로 한다.Here, the financial relay server concludes a collateral setting contract for collateral from the loan consumer terminal and receives and manages a copy of the real estate register, a certificate of registration right, an owner seal certificate, and a resident registration. A collateral purchase guarantee contract module for signing a purchase guarantee contract for collateral with the operating credit information server, and for managing so that the sum of a certain fee and loan principal is set at a level greater than or equal to the sum of the loan principal and investment proceeds It is characterized in that it is provided with an automatic investment return management module.
또한, 상기 금융 중계서버는 동일 대출 신청건에 대해 복수의 투자자 입찰 시 투자금 규모, 과거 투자금 집행 횟수 및 낙찰 후 투자금 집행 불이행 이력에 기초하여 우선순위를 자동으로 결정하기 위한 낙찰 대상자 선정모듈과, 담보물 부동산등기부등본과, 성별, 나이, 거주지, 직업, 경력, 신용등급, 채권, 채무, 학력 및 연락처로 이루어진 대출 수요자 정보를 수집하여 관리하기 위한 대출 수요자 정보 관리모듈과, 상기 담보물 부동산등기부등본 및 대출 수요자 정보를 심사위원 단말기로 전송하여 대출 실행 여부를 승인받기 위한 대출승인 요청모듈을 구비하는 것을 특징으로 한다.In addition, the financial relay server includes a successful bid target selection module for automatically determining priorities based on the investment amount, the number of past investment execution times, and the history of non-fulfillment of investment funds after successful bids when bidding for multiple investors for the same loan application, and collateral A loan consumer information management module for collecting and managing loan consumer information consisting of a real estate registration copy, gender, age, residence, occupation, career, credit rating, bond, debt, academic background and contact information, and a copy of the real estate registration as collateral and loans It is characterized in that it comprises a loan approval request module for transmitting the consumer information to the examiner terminal to receive approval whether the loan is executed.
추가적으로, 상기 금융 중계서버는 대출 수요자 정보 관리모듈로부터 담보물 부동산등기부등본 및 대출 수요자 정보를 수신한 후 머신 러닝 방식에 따라 분석하여 대출 실행 위험도를 산출하기 위한 대출 위험도 산출모듈을 구비하며, 상기 대출 위험도 산출모듈은 대출승인 요청모듈과 연계하여 대출 실행 위험도 산출 시 과거 대출 실행 여부 승인 이력을 반영하고, 담보물 부동산등기부등본에 기재된 텍스트를 추출하여 담보물에 대한 주소, 소유자, 전세권 설정 및 근저당권 설정 내역을 확인 후 대출 실행 위험도를 산출하는 것을 특징으로 한다.Additionally, the financial relay server has a loan risk calculation module for calculating a loan execution risk by analyzing according to a machine learning method after receiving a collateral real estate registration copy and loan consumer information from the loan consumer information management module, the loan risk In connection with the loan approval request module, the calculation module reflects the past loan execution approval history when calculating the loan execution risk, and extracts the text written in the real estate register as collateral to check the address, owner, cheonsei right setting and near mortgage setting details for the collateral It is characterized in that the loan execution risk is calculated afterward.
이상과 같은 본 발명에 따른 후순위 담보 대출자를 위한 금융 중계 플랫폼 시스템은 다음과 같은 효과를 나타내 수 있다.The financial relay platform system for subordinated mortgage lenders according to the present invention as described above can exhibit the following effects.
1. 후순위 담보 대출 수요자(차주) 입장에서 기존 캐피탈, 저축은행, 보험사, 대부업 등의 금융권 대출에 비해 저금리 대출 실행과 온라인을 통해 신속한 금융 대출거래를 가능하게 함과 아울러 금융권의 대출 규제를 적용받지 않음1. From the point of view of subordinated collateralized loan users (borrowers), it enables low-interest loans and quick online financial loan transactions compared to existing loans from financial institutions such as capital, savings banks, insurance companies, and loan companies, and is not subject to the loan regulations of the financial sector. not
2. 투자자 입장에서 대출채권에 직접 투자할 수 있는 새로운 기회를 만들 수 있고, 저금리 시대에 상대적으로 고수익을 실현할 수 있음2. From the investor's point of view, it can create new opportunities to directly invest in loans and realize relatively high returns in the era of low interest rates.
3. P2P 금융 산업 성장 유도를 위한 정부의 온라인 투자 연계 금융업법 시행에 따라 중계자 입장에서 감독기관의 규제로부터 비교적 자유롭게 금융 거래를 지원할 수 있음3. In accordance with the enforcement of the government's online investment-linked financial business law to induce the growth of the P2P financial industry, intermediaries can support financial transactions relatively freely from the regulations of supervisory authorities.
4. 안정적인 담보물을 신속하게 확보하여 투자자에게 일정 수준 이상의 수익을 보장하면서도 최대한 리스크가 발생되지 않도록 함 4. Promptly secure stable collateral to ensure a certain level of return to investors while avoiding risk as much as possible
도 1은 본 발명에 따른 후순위 담보 대출자를 위한 금융 중계 플랫폼 시스템을 개략적으로 도시한 도면
도 2는 본 발명에 따른 후순위 담보 대출자를 위한 금융 중계 플랫폼 시스템 중 금융 중계서버의 주요 구성요소를 도시한 도면
도 3은 본 발명에 따른 후순위 담보 대출자를 위한 금융 중계 플랫폼 시스템에 의한 대출 절차를 도시한 도면1 is a diagram schematically illustrating a financial relay platform system for a subordinated mortgage lender according to the present invention;
2 is a view showing the main components of a financial relay server in the financial relay platform system for subordinated mortgage lenders according to the present invention;
3 is a view showing a loan procedure by a financial relay platform system for subordinated secured borrowers according to the present invention;
본 명세서 및 청구범위에 사용된 용어나 단어는 통상적이거나 사전적인 의미로 한정해서 해석되어서는 아니 되며, 발명자는 그 자신의 발명을 가장 최선의 방법으로 설명하기 위해 용어의 개념을 적절하게 정의할 수 있다는 원칙에 입각하여 본 발명의 기술적 사상에 부합하는 의미와 개념으로 해석되어야만 한다.The terms or words used in the present specification and claims should not be construed as being limited to their ordinary or dictionary meanings, and the inventor may properly define the concept of the term in order to best describe his invention. It should be interpreted as meaning and concept consistent with the technical idea of the present invention based on the principle that there is.
따라서, 본 명세서에 기재된 실시예와 도면에 도시된 구성은 본 발명의 가장 바람직한 일 실시예에 불과할 뿐이고, 본 발명의 기술적 사상을 모두 대변하는 것은 아니므로, 본 출원시점에 있어서 이들을 대체할 수 있는 다양한 균등물과 변형예들이 있을 수 있음을 이해하여야 한다.Therefore, the configuration shown in the embodiments and drawings described in the present specification is only the most preferred embodiment of the present invention, and does not represent all the technical spirit of the present invention, so they can be substituted at the time of the present application It should be understood that various equivalents and modifications may be made.
이하, 도면을 참조로 하여 본 발명에 따른 후순위 담보 대출자를 위한 금융 중계 플랫폼 시스템을 설명하기로 한다.Hereinafter, a financial relay platform system for subordinated secured borrowers according to the present invention will be described with reference to the drawings.
도 1은 본 발명에 따른 후순위 담보 대출자를 위한 금융 중계 플랫폼 시스템을 개략적으로 도시한 도면이다.1 is a diagram schematically illustrating a financial relay platform system for subordinated secured borrowers according to the present invention.
본 발명은 기본적으로 대출 수요자 단말기, 금융 중계서버 및 투자자 단말기를 포함하여 구성된다.The present invention is basically configured to include a loan consumer terminal, a financial relay server and an investor terminal.
보다 구체적으로, 본 발명은 담보물에 기초하여 후순위 대출을 신청하기 위한 대출 수요자 단말기와, 대출 수요자 단말기의 대출 신청을 접수하기 위한 금융 중계서버와, 금융 중계서버에 접수된 대출 신청에 대응하여 대출 투자를 위해 입찰하고 낙찰 시 대출 투자금을 집행하기 위한 투자자 단말기를 포함하면서, 대출 실행 이후 대출 수요자 단말기가 금융 중계서버로 일정 수수료 지급 및 대출 원리금 상환을 동시에 수행하고, 금융 중계서버가 투자자 단말기로 대출 원금 및 투자 수익금을 함께 지급하도록 이루어진다.More specifically, the present invention provides a loan consumer terminal for applying for a subordinated loan based on collateral, a financial relay server for receiving a loan application from the loan consumer terminal, and a loan investment in response to a loan application received from the financial relay server Including an investor terminal to bid for and to execute the loan investment when the bid is successful, after the loan is executed, the loan consumer terminal pays a certain fee and repays the loan principal and interest to the financial relay server at the same time, and the financial relay server sends the loan principal to the investor terminal And it is made to pay the investment proceeds together.
상기 대출 수요자 단말기 및 투자자 단말기는 온라인 네트워크를 통해 금융 중계서버에 접속하여 담보물을 근거로 대출 신청이나 투자와 관련된 프로세스를 처리하도록 통신하게 되고, 이러한 대출 수요자 단말기 및 투자자 단말기는 데스크탑, 태블릿, 넷북, PDA(personal digital assistant), PMP(portable multimedia player), 스마트폰, 웨어러블 스마트 기기 등의 다양한 통신 수단을 포함하는 것으로 해석되어야 하며, 웹 기반 또는 별도의 소프트웨어/어플리케이션 등을 통해 금융 중계서버에서 제공하는 각종 기능을 실행할 수 있다.The loan consumer terminal and the investor terminal connect to the financial relay server through the online network and communicate to handle the loan application or investment-related process based on the collateral. It should be interpreted as including various communication means such as PDA (personal digital assistant), PMP (portable multimedia player), smart phone, wearable smart device, etc. Various functions can be executed.
상기 금융 중계서버는 일종의 웹서버, 데이터베이스 서버, 모바일 서버로서 역할을 하도록 구축될 수 있는데, 예를 들어 처리된 결과를 온라인 네트워크를 통해 웹페이지 상에서 보여주거나 필요한 입력 데이터를 웹페이지를 통해 전송받을 수 있고, 여기서 웹페이지는 단순한 텍스트, 이미지, 사운드, 동영상 등 이외에도 웹 어플리케이션과 같은 특정 작업을 수행하기 위한 소프트웨어를 포함하는 것으로 해석되어야 하며, 또한 데스크탑, 노트북, 스마트폰, 태블릿 PC 등에 설치되는 어플리케이션과 인터페이스를 제공하도록 구축될 수도 있다. The financial relay server can be built to serve as a kind of web server, database server, or mobile server. For example, the processed result can be displayed on a web page through an online network or the necessary input data can be transmitted through the web page. Here, the web page should be interpreted as including software for performing a specific task, such as a web application, in addition to simple text, image, sound, video, etc. It can also be built to provide an interface.
또한, 본 발명에서 언급하는 온라인 네트워크라 함은 유선 공중망, 무선 이동 통신망, 또는 휴대 인터넷 등과 통합된 코어 망일 수도 있고, TCP/IP 프로토콜 및 그 상위 계층에 존재하는 여러 서비스, 즉 HTTP(Hyper Text Transfer Protocol), HTTPS(Hyper Text Transfer Protocol Secure), Telnet, FTP(File Transfer Protocol), DNS(Domain Name System), SMTP(Simple Mail Transfer Protocol) 등을 제공하는 전 세계적인 개방형 컴퓨터 네트워크 구조를 의미할 수 있으며, 이러한 예에 한정하지 않고 다양한 형태로 데이터를 송수신할 수 있는 데이터 통신망을 포괄적으로 의미하는 것이다.In addition, the online network referred to in the present invention may be a core network integrated with a wired public network, a wireless mobile communication network, or the portable Internet, and various services existing in the TCP/IP protocol and its upper layers, that is, Hyper Text Transfer (HTTP). Protocol), HTTPS (Hyper Text Transfer Protocol Secure), Telnet, FTP (File Transfer Protocol), DNS (Domain Name System), SMTP (Simple Mail Transfer Protocol), etc. , which is not limited to these examples and refers to a comprehensive data communication network capable of transmitting and receiving data in various forms.
이하에서는 상기 금융 중계서버에 관련된 구체적인 사항에 대해 살펴보기로 한다.Hereinafter, specific details related to the financial relay server will be described.
도 2는 본 발명에 따른 후순위 담보 대출자를 위한 금융 중계 플랫폼 시스템 중 금융 중계서버의 주요 구성요소를 도시한 도면이다.2 is a view showing the main components of a financial relay server in the financial relay platform system for subordinated mortgage lenders according to the present invention.
<금융 중계서버의 주요 구성요소, 기능 및 효과><Main components, functions and effects of financial relay server>
* 근저당 설정 관리모듈* Root-mortgage setting management module
- 대출 수요자 단말기로부터 담보물에 대해 후순위 근저당 설정 계약을 체결하고 부동산등기부등본, 등기권리증, 소유자 인감증명서, 주민등록등초본 등을 수신하여 관리함- Conclude a contract to establish a subordinated mortgage for collateral from the loan consumer's terminal, and receive and manage a certified copy of real estate registration, registration right, owner's seal certificate, resident registration, etc.
- 온라인상에서 담보물에 대한 근저당 설정 계약서를 발행하고 대출 수요자의 인증 절차를 거쳐 해당 계약을 체결할 수 있음- You can issue a collateral setting contract for collateral online and enter into the contract through the verification process of the borrower.
- 담보물에 대한 근저당 설정 계약서를 인쇄 가능한 형태로 발행하여 당사자간 날인한 계약서를 다시 스캔하여 전자문서로 보관할 수도 있음- By issuing a collateral setting contract for collateral in printable form, the contract signed between the parties can be re-scanned and stored as an electronic document.
- 부동산등기부등본, 등기권리증, 소유자 인감증명서, 주민등록등초본은 담보물에 대한 법적 소유자를 확인하거나 관할 등기소에 근저당 설정 등기를 신청하는데 참고 자료로 활용될 수 있음- A certified copy of the real estate register, certificate of registration right, certificate of owner's seal, and a copy of resident registration can be used as reference materials to confirm the legal owner of the collateral or apply for the registration of the establishment of a mortgage with the competent registry office.
- 대출 원리금 연체 발생 시 담보물을 경매 조치할 수 있도록 지원함으로써 투자자 원금을 최대한 보장함- In the event of arrears in the principal and interest of the loan, the principal guarantees the investor as much as possible by supporting the auction of collateral.
- 대출 수요자에 의한 대출 신청 금액은 근저당권, 전세권, 가압류, 가처분 설정 등의 총 합산 금액이 담보물의 시세를 초과하지 않는 범위에서 형성되어야 함- The loan application amount by the borrower must be formed within the range that the total sum of mortgages, cheonsei rights, provisional seizure, and provisional disposition does not exceed the market price of collateral.
- 근저당 해지증서를 발행하여 대출 수요자가 원리금 상환 이후 설정된 근저당권을 해지하는데 도움을 줄 수도 있음- By issuing a mortgage cancellation certificate, it may help the borrower to cancel the mortgage right after repayment of principal and interest.
* 담보 매입보장 계약모듈* Collateral purchase guarantee contract module
- 신용정보사(신용정보사에서 운용하는 신용정보 서버)와 담보물에 대한 매입 보장 계약을 체결하도록 지원함- Support to conclude a purchase guarantee contract for collateral with a credit information company (a credit information server operated by a credit information company)
- 신용정보사에서 금융 중계서버로부터 수신 가능한 담보물 부동산등기부등본, 대출 수요자 정보 등을 근거로 담보물을 자체 평가한 이후로 이상 없는 물건에 한해 대출 수요자의 원리금 연체 발생 시 담보물을 매입하는 내용의 계약을 온라인상에서 체결하도록 기능하며, 이에 따라 투자자는 투자금을 집행하는 대출건에 대해 최대한 원금을 보장받을 수 있음 - A contract to purchase collateral in the event of delinquency of principal and interest of a loan consumer only for items that are not abnormal since the credit information company self-evaluates the collateral based on the real estate registration certificate and information on the borrower of the collateral that can be received from the financial relay server. It functions to execute online, and accordingly, investors can be guaranteed the maximum amount of principal for the loan to execute the investment.
* 투자수익 자동 관리모듈* Investment return automatic management module
- 일정 수수료 및 대출 원리금의 합계가 대출 원금 및 투자 수익금의 합계보다 크거나 같은 수준에서 설정되도록 관리함- Manage so that the sum of a certain fee and loan principal is set at a level greater than or equal to the sum of the loan principal and investment proceeds
- 대출 수요자가 금융 중계서버에 결제하는 수수료 및 대출 원리금 합계가 대출 원금 및 투자 수익금의 합계보다 커야지만 금융 중계서버 운영사 입장에서 수익을 발생시킬 수 있기 때문에 수수료 또는 대출 원리금이 과실로 잘못 설정되는 경우 이를 즉각적으로 운영자에게 통보하여 손실이 발생되는 상황이 미연에 방지되도록 함- When the fee or loan principal and interest paid by the loan consumer to the financial relay server must be greater than the sum of the loan principal and investment proceeds, but the financial relay server operator can generate profits. This is immediately notified to the operator so that a situation that causes a loss can be prevented in advance.
* 낙찰 대상자 선정모듈* Successful bid selection module
- 동일 대출 신청건에 대해 복수의 투자자 입찰 시 투자금 규모, 과거 투자금 집행 횟수 및 낙찰 후 투자금 집행 불이행 이력에 기초하여 우선순위를 자동으로 결정함- In case of multiple investor bids for the same loan application, the priority is automatically determined based on the size of the investment, the number of past investment executions, and the history of non-fulfillment of the investment after the successful bid
- 특정 대출 신청건에 대해 단일한 투자자만 입찰할 경우는 해당 투자자가 낙찰될 수 밖에 없으나, 여러 투자자가 동시에 입찰할 경우 단순히 투자금 규모만으로 낙찰 기준을 설정하는 것이 아니라 과거 투자금 집행 횟수 및 낙찰 후 투자금 집행 불이행 이력을 투자자 신용도로 삼아 낙찰 후 투자자가 투자금을 집행하지 않는 상황이 가급적 발생되지 않도록 함- If only a single investor bids for a specific loan application, the investor will inevitably win the bid. However, if multiple investors make a bid at the same time, the criteria for successful bids are not simply set based on the size of the investment, but the number of past investments and the amount of investment after successful bids. Using the history of non-execution as the investor's credit score, the situation in which the investor does not execute the investment after the successful bid is prevented from occurring as much as possible.
- 예로써 투자금 규모를 50%, 과거 투자금 집행 횟수를 30%, 낙찰 후 투자금 집행 불이행 이력을 20%로 낙찰 선정 기준을 설정하여 투자자 신용이 낙찰에 영향을 미치도록 할 수 있음 - For example, by setting the criteria for successful bid selection as 50% of the amount of investment, 30% of the number of past investment executions, and 20% of the history of non-execution of investment after successful bids, investor credit can influence the successful bid.
- 과거부터 지속적으로 투자를 하고 있는 우수 투자자에게 유리한 조건을 제시함으로써 장기적인 관점에서 지속적인 투자자 유치를 도모하고 투자 활동이 중단되지 않도록 하는데 기여할 수 있음- By presenting favorable conditions to excellent investors who have been continuously investing in the past, it can contribute to attracting investors from a long-term perspective and preventing investment activities from being disrupted.
* 대출 수요자 정보 관리모듈* Loan consumer information management module
- 담보물 부동산등기부등본과, 성별, 나이, 거주지, 직업, 경력, 신용등급, 채권, 채무, 학력 및 연락처로 이루어진 대출 수요자 정보를 수집하여 관리함- Collects and manages loan consumer information including real estate registration as collateral, gender, age, residence, occupation, career, credit rating, bond, debt, academic background and contact information
- 담보물 부동산등기부등본을 통해서 선순위 담보 대출자, 대출 금액, 가압류, 가처분 상태 등을 확인하고, 대출 수요자 정보를 Open API 형태로 운영되는 금융 서비스 기관 서버로부터 수집하여 담보 대출 시 대출 수요자 신원을 정확히 확인하는데 도움을 줄 수 있음- Through a certified copy of the real estate register, the senior collateral borrower, loan amount, provisional seizure, and disposition status are checked, and loan consumer information is collected from the financial service institution server operated in the form of an open API to accurately identify the loan consumer when lending as collateral. can help
* 대출승인 요청모듈* Loan approval request module
- 담보물 부동산등기부등본 및 대출 수요자 정보를 심사위원 단말기로 전송하여 대출 실행 여부를 승인받도록 기능함- Functions to send a copy of the real estate register as collateral and information on borrowers to the examiner's terminal to receive approval for loan execution
- 담보물 부동산등기부등본, 대출 수요자 정보 등을 근거로 우량 차주나 담보물을 선별할 수 있는 심사위원회를 운영하여 심사위원회의 승인이 이루어진 다음으로 대출 실행이 이루어지도록 함으로써 전문가의 위험요소 필터링을 통해 투자 원금이 손실되지 않도록 함- The principal of investment through expert risk factor filtering by operating a screening committee that can select high-quality borrowers or collateral based on a certified copy of the real estate register as collateral, information on borrowers, etc. so as not to lose it
* 대출 위험도 산출모듈* Loan risk calculation module
- 대출 수요자 정보 관리모듈로부터 담보물 부동산등기부등본 및 대출 수요자 정보를 수신한 후 머신 러닝 방식에 따라 분석하여 대출 실행 위험도를 자동으로 산출함- After receiving the collateral real estate registration copy and loan consumer information from the loan consumer information management module, it is analyzed according to the machine learning method to automatically calculate the loan execution risk
- 대출 실행 위험도를 산출하는 과정의 일례로는 대출 수요자가 관련 담보물 부동산등기부등본, 대출 수요자 정보에 더하여 다른 대출 수용자에 대한 과거 대출 실행한 담보물 부동산등기부등본, 대출 수요자 정보 등과 관련된 데이터를 웹 크롤링이나 인위적인 방식에 의해 수집하고, 수집된 데이터를 대출과 관련된 데이터로만 전처리한 다음 레이블링한 훈련 데이터를 입력시켜 대출 위험도를 산출할 수 있음- An example of the process of calculating the risk of loan execution is web crawling or web crawling of data related to the real estate register of collateral that the borrower made past loans to other loan recipients in addition to the related collateral real estate register, loan consumer information, etc. Loan risk can be calculated by collecting artificially collected data, preprocessing the collected data only with loan-related data, and then inputting labeled training data.
- 대출승인 요청모듈과 연계하여 대출 실행 위험도 산출 시 과거 대출 실행 여부 승인 이력을 반영할 수 있음(예: 위험도 산출 시 불명확 사항에 대해서는 과거 심사위원회가 승인한 이력에 따름)- In connection with the loan approval request module, the past loan execution approval history can be reflected when calculating the loan execution risk.
- 담보물 부동산등기부등본에 기재된 텍스트를 자동으로 추출하여 담보물에 대한 주소, 소유자, 전세권 설정 및 근저당권 설정 내역을 확인 후 대출 실행 위험도를 산출할 수 있음- By automatically extracting the text written in the real estate register of collateral, the risk of loan execution can be calculated after checking the details of the address, owner, cheonsei right setting, and root mortgage setting for the collateral.
- 대출 심사위원의 승인 여부와는 별개로 대출 실행 위험도를 기계적 학습 방식에 따라 편리하고 신속하게 확인할 수 있기 때문에 전체적인 대출 집행 절차에 소요되는 기간을 단축할 수 있음- The overall loan execution process can be shortened because the loan execution risk can be checked conveniently and quickly according to the mechanical learning method regardless of whether the loan reviewer approves or not.
- 대출 심사위원 입장에서도 본인이 검토한 의견과 상이한 대출 실행 위험도 결과가 산출된 경우, 다시 한번 크로스 체크하는 과정을 거쳐 대출 위험성을 집행 이전에 면밀히 점검할 수 있음 - In the case of a loan execution risk result that is different from the opinion reviewed by the loan examiner, the loan risk can be thoroughly checked before execution through the cross-checking process again.
* 담보시세 수집모듈* Collateral quote collection module
- 건축물, 토지 등 담보물에 대한 시세를 부동산 정보를 제공하는 Open API 기반 서버로부터 자동으로 수집함- The market price for collateral such as buildings and land is automatically collected from an Open API-based server that provides real estate information
- 예를 들어 대출 수요자가 담보물 정보를 제공하면 종래 공지된 다양한 부동산 시세 정보 사이트를 통해 해당 담보물의 시세를 확인할 수 있음- For example, if the borrower provides collateral information, the market price of the collateral can be checked through various previously announced real estate price information sites.
* 담보위험 알람모듈* Collateral risk alarm module
- 후순위 담보 대출 자격을 갖는 대출 수요자가 신청한 대출금액, 선순위 근저당 설정, 전세권 설정, 가압류, 가처분 등 부동산등기부등본상에 기재된 총 합산 금액이 시세 대비 70%를 초과하는 담보물을 금융중계 서버 운영자(운영자 단말기)에게 통보하도록 함- Financial relay server operator ( operator terminal) to notify
- 대출 수요자의 연체로 인해 담보물을 경매 처분해야 할 경우 대중들에게 인기있는 물건이 아닌 이상 일반적으로 최초 경매 시 낙찰되는 상황은 거의 없으며 보통 1회 유찰된 이후 담보물 시세 70%로 상한선이 정해진 2회차 경매에서 낙찰되는 확률이 높은 것을 고려하여 상술된 바와 같은 총 합산 금액이 시세 대비 70%를 초과하는 담보물에 대해서는 특별히 주의할 필요가 있음에 따라 이를 운영자나 심사위원에게 통보함- If the collateral has to be auctioned off due to the delinquency of the borrower, unless the item is popular with the public, it is usually rarely successful at the first auction. Considering the high probability of winning the auction, the operator or judges are notified of the need for special attention for collateral whose total sum exceeds 70% of the market price as described above.
도 3은 본 발명에 따른 후순위 담보 대출자를 위한 금융 중계 플랫폼 시스템에 의한 대출 절차의 일례를 도시한 도면이다.3 is a diagram illustrating an example of a loan procedure by a financial relay platform system for a subordinated secured borrower according to the present invention.
아래에서는 도 3을 참조로 하여 본 발명에 따른 대출 절차에 대해 살펴보기로 한다.Hereinafter, a loan procedure according to the present invention will be described with reference to FIG. 3 .
1. 후순위 대출 수요자(개인, 법인)가 담보물을 근거로 금융중계 서버에 대출 신청1. Subordinated loan users (individuals, corporations) apply for a loan to the financial relay server based on collateral
2. 금융중계 서버가 담보물 및 대출 수요자 확인 후 대출 신청건 접수2. The financial relay server receives the loan application after confirming the collateral and the borrower
3. 투자자(개인, 법인, 기관)가 금융중계 서버에 접수된 대출 신청건 확인 후 입찰3. Investors (individuals, corporations, institutions) bid after confirming loan applications received on the financial relay server
4. 금융중계 서버가 입찰된 사항들을 확인하여 낙찰자 결정4. The financial relay server checks the bids and determines the successful bidder
5. 낙찰된 투자자가 금융중계 서버로 투자금 집행5. The successful bidder executes the investment through the financial relay server
6. 금융중계 서버가 대출 수요자에게 대출 실행6. Financial relay server executes loan to loan consumer
7. 대출 수요자가 금융중계 서버로 수수료 지급7. Loan consumer pays commission to financial relay server
8. 대출 수요자가 금융중계 서버로 대출 원리금 상환8. Loan consumer repays loan principal and interest with financial relay server
9. 금융중계 서버가 낙찰된 투자자에게 투자 수익금 지급 및 투자원금 상환9. The financial relay server pays the investment proceeds to the successful bidder and repays the investment principal
이상에서 첨부된 도면을 참조하여 본 발명을 설명함에 있어 특정형상 및 방향을 위주로 설명하였으나, 본 발명은 당업자에 의하여 다양한 변형 및 변경이 가능하고, 이러한 변형 및 변경은 본 발명의 권리범위에 포함되는 것으로 해석되어야 한다.In the above description of the present invention with reference to the accompanying drawings, a specific shape and direction have been mainly described, but the present invention can be variously modified and changed by those skilled in the art, and such modifications and changes are included in the scope of the present invention. should be interpreted as
Claims (9)
상기 대출 수요자 단말기의 대출 신청을 접수하기 위한 금융 중계서버와;
상기 금융 중계서버에 접수된 대출 신청에 대응하여 대출 투자를 위해 입찰하고 낙찰 시 대출 투자금을 집행하기 위한 투자자 단말기;를 포함하며,
대출 실행 이후 상기 대출 수요자 단말기는 금융 중계서버로 일정 수수료 지급 및 대출 원리금 상환을 동시에 수행하고,
상기 금융 중계서버는 투자자 단말기로 대출 원금 및 투자 수익금을 함께 지급하는 것을 특징으로 하는 후순위 담보 대출자를 위한 금융 중계 플랫폼 시스템.
a loan consumer terminal for applying for a subordinated loan based on the collateral;
a financial relay server for receiving a loan application from the loan consumer terminal;
Including; an investor terminal for bid for loan investment in response to the loan application received by the financial relay server and execute the loan investment upon successful bid;
After the loan is executed, the loan consumer terminal simultaneously pays a certain fee and repays the loan principal and interest with a financial relay server,
The financial relay server is a financial relay platform system for subordinated collateralized borrowers, characterized in that the principal and investment proceeds are paid together to the investor terminal.
상기 금융 중계서버는 대출 수요자 단말기로부터 담보물에 대해 근저당 설정 계약을 체결하고 부동산등기부등본, 등기권리증, 소유자 인감증명서 및 주민등록등초본을 수신하여 관리하기 위한 근저당 설정 관리모듈을 구비하는 것을 특징으로 하는 후순위 담보 대출자를 위한 금융 중계 플랫폼 시스템.
The method according to claim 1,
The financial relay server concludes a mortgage setting contract for collateral from the loan consumer terminal, and receives and manages a copy of the real estate register, a certificate of registration right, an owner's seal certificate, and a resident registration. A financial intermediary platform system for secured borrowers.
상기 금융 중계서버는 신용정보사에서 운용하는 신용정보 서버와 담보물에 대한 매입 보장 계약을 체결하도록 하기 위한 담보 매입보장 계약모듈을 구비하는 것을 특징으로 하는 후순위 담보 대출자를 위한 금융 중계 플랫폼 시스템.
The method according to claim 1,
The financial relay server is a financial relay platform system for subordinated collateral borrowers, characterized in that it includes a security purchase guarantee contract module for signing a purchase guarantee contract for collateral with a credit information server operated by a credit information company.
상기 금융 중계서버는 일정 수수료 및 대출 원리금의 합계가 대출 원금 및 투자 수익금의 합계보다 크거나 같은 수준에서 설정되도록 관리하기 위한 투자수익 자동 관리모듈을 구비하는 것을 특징으로 하는 후순위 담보 대출자를 위한 금융 중계 플랫폼 시스템.
The method according to claim 1,
The financial relay server is a financial relay for subordinated secured borrowers, characterized in that it comprises an investment return automatic management module for managing a certain fee and the sum of the loan principal and interest to be set at a level greater than or equal to the sum of the loan principal and the investment proceeds. platform system.
상기 금융 중계서버는 동일 대출 신청건에 대해 복수의 투자자 입찰 시 투자금 규모, 과거 투자금 집행 횟수 및 낙찰 후 투자금 집행 불이행 이력에 기초하여 우선순위를 자동으로 결정하기 위한 낙찰 대상자 선정모듈을 구비하는 것을 특징으로 하는 후순위 담보 대출자를 위한 금융 중계 플랫폼 시스템.
The method according to claim 1,
The financial relay server includes a successful bid target selection module for automatically determining priorities based on the size of the investment, the number of past investment execution times, and the history of non-execution of the investment after the successful bid when bidding for a plurality of investors for the same loan application. A financial intermediary platform system for subordinated secured borrowers.
상기 금융 중계서버는 담보물 부동산등기부등본과, 성별, 나이, 거주지, 직업, 경력, 신용등급, 채권, 채무, 학력 및 연락처로 이루어진 대출 수요자 정보를 수집하여 관리하기 위한 대출 수요자 정보 관리모듈과, 상기 담보물 부동산등기부등본 및 대출 수요자 정보를 심사위원 단말기로 전송하여 대출 실행 여부를 승인받기 위한 대출승인 요청모듈을 구비하는 것을 특징으로 하는 후순위 담보 대출자를 위한 금융 중계 플랫폼 시스템.
The method according to claim 1,
The financial relay server is a loan consumer information management module for collecting and managing loan consumer information consisting of a collateral real estate registration copy, gender, age, residence, occupation, career, credit rating, bond, debt, academic background and contact information; A financial relay platform system for subordinated mortgage lenders, characterized in that it includes a loan approval request module for transmitting a certified copy of the real estate register as collateral and information on the borrower to the judge's terminal to receive approval of whether to execute the loan.
상기 금융 중계서버는 대출 수요자 정보 관리모듈로부터 담보물 부동산등기부등본 및 대출 수요자 정보를 수신한 후 머신 러닝 방식에 따라 분석하여 대출 실행 위험도를 산출하기 위한 대출 위험도 산출모듈을 구비하는 것을 특징으로 하는 후순위 담보 대출자를 위한 금융 중계 플랫폼 시스템.
7. The method of claim 6,
The financial relay server receives the collateral real estate registration copy and loan consumer information from the loan consumer information management module, and then analyzes it according to a machine learning method to calculate the loan execution risk Subordinated collateral, characterized in that it comprises a loan risk calculation module Financial intermediary platform system for borrowers.
상기 대출 위험도 산출모듈은 대출승인 요청모듈과 연계하여 대출 실행 위험도 산출 시 과거 대출 실행 여부 승인 이력을 반영하는 것을 특징으로 하는 후순위 담보 대출자를 위한 금융 중계 플랫폼 시스템.
8. The method of claim 7,
The loan risk calculation module is a financial relay platform system for subordinated collateralized borrowers, characterized in that when calculating the loan execution risk in connection with the loan approval request module, the history of approval of past loan execution is reflected.
상기 대출 위험도 산출모듈은 담보물 부동산등기부등본에 기재된 텍스트를 추출하여 담보물에 대한 주소, 소유자, 전세권 설정 및 근저당권 설정 내역을 확인 후 대출 실행 위험도를 산출하는 것을 특징으로 하는 후순위 담보 대출자를 위한 금융 중계 플랫폼 시스템.
9. The method of claim 8,
The loan risk calculation module extracts the text written in the real estate register of collateral and checks the address, owner, cheonsei right setting and near mortgage setting details for the collateral, and then calculates the loan execution risk. A financial relay platform for subordinated collateral borrowers, characterized in that system.
Priority Applications (1)
| Application Number | Priority Date | Filing Date | Title |
|---|---|---|---|
| KR1020200044242A KR20210126417A (en) | 2020-04-10 | 2020-04-10 | Finance relay platform system for posterior mortgage lender |
Applications Claiming Priority (1)
| Application Number | Priority Date | Filing Date | Title |
|---|---|---|---|
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| Publication Number | Publication Date |
|---|---|
| KR20210126417A true KR20210126417A (en) | 2021-10-20 |
Family
ID=78268269
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| KR1020200044242A KR20210126417A (en) | 2020-04-10 | 2020-04-10 | Finance relay platform system for posterior mortgage lender |
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Citations (2)
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| KR100902164B1 (en) | 2007-06-30 | 2009-06-10 | 성열오 | The contract mediation method of a secured loan on real estate by using internet |
| KR101041122B1 (en) | 2007-12-07 | 2011-06-13 | 주식회사 신한은행 | System and Method for Managing Mortgage and Program Recording Medium |
-
2020
- 2020-04-10 KR KR1020200044242A patent/KR20210126417A/en not_active Application Discontinuation
Patent Citations (2)
| Publication number | Priority date | Publication date | Assignee | Title |
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| KR100902164B1 (en) | 2007-06-30 | 2009-06-10 | 성열오 | The contract mediation method of a secured loan on real estate by using internet |
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