KR20190075037A - Method and system for financial goods subscription - Google Patents

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KR20190075037A
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최수열
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주식회사 제이비금융지주
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Abstract

The present invention relates to a financial product subscription method and a system thereof. According to the present invention, the financial product subscription method comprises: a step of receiving subscription information on at least one financial product designed based on at least one between information on consultation with a client and client information on the client previously stored in a client DB from a business terminal; a step of producing financial product corresponding to the received financial product subscription information; a step of transmitting the produced financial product information to at least one between a client terminal of the client and the business terminal; a step of receiving confirmation information on at least one financial product selected from the at least one financial product information from the client terminal; and a step of executing a financial product of which the confirmation information is received. The present invention may expect the following effect in which a salesperson designs a financial product by using a financial institution server through a business terminal and sends information on the designed financial product to a client terminal of a client and then the client clicks the financial product information through the client terminal, visually checks the content of client information, financial product content, an agreement, etc., and, if the abnormality is not found, clicks a confirmation button to easily complete a financial product subscription process.

Description

금융상품 가입방법 및 그 시스템{METHOD AND SYSTEM FOR FINANCIAL GOODS SUBSCRIPTION}BACKGROUND OF THE INVENTION 1. Field of the Invention The present invention relates to a method of subscribing to financial products,

본 발명의 실시예들은 금융상품 가입방법 및 시스템에 관한 것으로서, 더욱 상세하게는 종래의 복잡한 금융상품의 가입절차를 간소화 할 수 있도록 하는 금융상품 가입방법 및 그 시스템에 관한 것이다.BACKGROUND OF THE INVENTION 1. Field of the Invention [0001] The present invention relates to a financial product subscription method and system, and more particularly, to a financial product subscription method and system that simplify a conventional complicated financial product subscription procedure.

경제의 발전에 따라 금융기관의 종류로는 은행, 신용카드사, 증권사, 보험사 및 제2 금융권등으로 다양해지고 각 금융기관의 종류에 따른 해당 경쟁 사업자가 늘어남에 따라, 각 사업자에서 판매하는 금융상품 또한 다양해지고 있다. 그리고, 기존의 금융기관별 금융상품에 대한 장벽이 무너지면서 은행뿐 아니라 증권사, 보험사 및 제2 금융권에서까지 적금, 저축, 예금등의 수신 상품, 여신(개인신용대출) 상품, 카드 상품 등의 금융상품을 개발하여 고객의 확보에 대한 경쟁이 심화되고 있다.As the economy grows, the types of financial institutions are diversified into banks, credit card companies, securities firms, insurance companies, and the second financial sector. As the number of competitors increases with each type of financial institution, It is becoming diverse. As the existing financial institutions have collapsed their barriers to financial products, financial institutions such as receivables such as savings, savings, deposits, credit products (personal loan), card products And competition for securing customers is intensifying.

이와 같이 고객이 가입할 수 있는 금융상품이 다양해지고 있는 현실에서, 고객이 각 금융상품에 가입하기 위해서는 금융기관의 창구로 방문하거나, 금융기관의 사이트에 접속하여 직접 금융상품을 선택하여 신청해야만 했다.In the reality that customers are able to subscribe to various financial products, in order to subscribe to each financial product, customers have to visit a financial institution window or access a financial institution's site, .

또한, 금융상품의 가입을 위해서는 고객의 개인(신용)정보 동의에 필요한 하나 이상의 정보 동의 약관정보(개인(신용)정보 수집이용제공동의서, 개인(신용) 정보 조회동의서, 개인(신용)정보 수집이용제공동의서 등)등에 일일이 고객정보를 입력하여야만 하며, 금융상품 가입을 위한 다양한 약정서에도 동일하게 일일이 고객정보를 입력하여야만 하는 과정을 거쳐야만 했다.In addition, in order to participate in financial products, one or more information agreement terms and conditions (personal information (credit) information provision agreement, individual (credit) information inquiry agreement, personal (credit) Etc.), and the user has to enter the customer information in various contracts for the purchase of financial products in the same manner.

그러나, 다양한 금융상품들이 개발됨에 따라, 금융상품 별로 받아야 할 서류들이 다르며, 창구직원은 이와 같은 서류들을 일일이 찾아 고객에게 제시해야 하므로 많은 시간이 소요되는 문제가 있었다.However, due to the development of various financial products, the documents to be received vary depending on the financial products, and the tellers have to find these documents and present them to customers.

또한, 고객이 복수의 금융상품에 동시에 가입하는 경우에는 금융상품별로 상기 과정을 동일하게 재차 반복해야 하며, 창구직원은 상기 고객의 서류작업이 완료된 후, 금융상품을 개설하는 과정을 거쳐야 하므로 금융상품 가입을 위해 많은 시간이 소요되었다.In addition, if the customer subscribes to a plurality of financial products at the same time, the above process must be repeated again for each financial product, and since the counter staff must go through the process of opening a financial product after the completion of the document work of the customer, It took a lot of time to join.

또한, 창구 직원이 아닌 고객을 방문하여 금융상품 가입을 유도하는 영업 직원들의 경우, 금융상품 가입에 필요한 서류들을 모두 일일이 챙겨야 하며, 고객과의 상담을 통해 추천된 금융상품에 대한 서류를 구비하지 못한 경우, 고객과의 다음 약속을 잡아야만 하는 문제점이 있었다.In addition, if you are a salesperson who visits a customer who is not a teller and encourages you to join a financial product, you need to get all the necessary documents for the purchase of the financial product, and if you do not have the documents for the recommended financial products There was a problem that the next appointment with the customer had to be made.

또한, 고객이 인터넷 또는 스마트폰 어플리케이션을 통해 금융기관 사이트에 접속하여 직접 금융상품을 가입하려는 경우에도, 다양한 금융상품들에 의해 적절한 상품을 선택하는 것이 용이하지 않았으며, 금융상품 선택 후에도 금융상품 가입을 완료하기 까지, 다양한 약관 및 약정서에 고객정보를 직접 입력해야 하는 과정을 거쳐야 함에 따라 금융상품 가입에 번거로움을 호소하는 문제점이 있었다.In addition, even when a customer accesses a financial institution site through an Internet or a smart phone application and directly subscribes to a financial product, it is not easy to select an appropriate product by various financial products, It is necessary to input customer information directly into various terms and conditions, thereby complicating the process of joining a financial product.

상기한 바와 같은 종래기술의 문제점을 해결하기 위해, 본 발명에서는 종래의 복잡한 금융상품의 가입절차를 간소화 할 수 있도록 하는 금융상품 가입방법 및 그 시스템을 제안하고자 한다.In order to solve the problems of the related art as described above, the present invention proposes a financial product subscription method and a system for simplifying a subscription procedure of a conventional complex financial product.

본 발명의 다른 목적들은 하기의 실시예를 통해 당업자에 의해 도출될 수 있을 것이다.Other objects of the invention will be apparent to those skilled in the art from the following examples.

상기한 목적을 달성하기 위해 본 발명의 바람직한 일 실시예에 따르면, 고객과의 상담내용 및 고객 DB에 기 저장된 상기 고객의 고객정보 중 적어도 하나의 정보를 기초로 설계된 적어도 하나의 금융상품에 대한 신청정보를 영업 단말기로부터 수신하는 단계; 상기 수신된 금융상품 신청정보에 대응되는 금융상품을 생성하는 단계; 상기 생성된 금융상품 정보를 상기 고객의 고객 단말기 및 상기 영업 단말기 중 적어도 하나의 단말기로 전송하는 단계; 상기 고객 단말기로부터 상기 적어도 하나의 금융상품 정보 중 선택된 하나 이상의 금융상품에 대한 확인정보를 수신하는 단계; 및 상기 확인정보가 수신된 금융상품을 실행하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 금융상품 가입 방법이 제공된다.According to another aspect of the present invention, there is provided an information processing method for a financial product, the method comprising the steps of: requesting at least one financial product designed on the basis of at least one of information on a consultation with a customer, Receiving information from a business terminal; Generating a financial instrument corresponding to the received financial instrument application information; Transmitting the generated financial product information to at least one of the customer's terminal and the business terminal; Receiving confirmation information about one or more financial products selected from the at least one financial product information from the customer terminal; And executing the financial product on which the confirmation information is received.

상기 금융상품을 생성하는 단계는, 상기 금융상품에 대응되는 상기 고객 명의의 비활성 계좌를 개설하는 단계를 더 포함하며, 상기 실행하는 단계는 상기 비활성 계좌를 활성 계좌로 활성화할 수 있다.The step of creating the financial product further comprises opening an inactive account of the customer name corresponding to the financial product, wherein the executing step may activate the inactive account as an active account.

상기 금융상품 정보는 상기 고객의 고객정보, 상기 금융상품의 내용, 상기 금융상품 신청을 위한 약정서 중 적어도 하나를 포함할 수 있다.The financial product information may include at least one of the customer information of the customer, the content of the financial product, and the agreement for applying for the financial product.

상기 고객의 고객 단말기로 제공되는 상기 약정서는 상기 고객 DB에 저장된 고객정보 및 상기 상담 내용 중 적어도 하나의 정보를 기초로, 상기 고객 또는 영업직원이 입력해야 하는 정보가 기 기입될 수 있다.The agreement provided to the customer's customer terminal may be written in the information to be input by the customer or the sales staff based on at least one of the customer information stored in the customer DB and the consultation contents.

상기 확인정보를 수신하는 단계는, 상기 고객의 실명 확인정보, 상기 고객정보에 대한 확인정보, 상기 금융상품의 내역에 대한 확인정보, 상기 약정서에 대한 약관 확인정보, 중 적어도 하나의 확인정보를 수신할 수 있다.The step of receiving the confirmation information includes receiving at least one confirmation information of the customer's real name confirmation information, confirmation information on the customer information, confirmation information on the details of the financial product, and condition confirmation information on the agreement can do.

상기 금융상품 정보는 링크 정보의 형태로 전송되며, 상기 고객 단말기에 의해 상기 링크 정보가 클릭되는 경우 상기 금융기관 서버는 상기 고객 단말기에 상기 금융상품 정보 확인을 위한 금융상품 확인 인터페이스를 제공하며, 상기 링크 정보는 영업직원 별로 생성되는 링크정보일 수 있다.Wherein the financial product information is transmitted in the form of link information, and when the link information is clicked by the customer terminal, the financial institution server provides a financial product confirmation interface for confirming the financial product information to the customer terminal, The link information may be link information generated for each salesperson.

상기 금융상품을 생성하는 단계 이전에, 상기 고객 DB에 상기 고객정보가 저장되어 있지 않은 고객의 고객 단말기로 고객 동의서 요청정보를 전송하는 단계; 상기 고객 단말기로부터 상기 고객 동의서 요청정보에 대한 승인정보가 수신되는 경우, 상기 고객에 대한 고객정보를 상기 고객 DB에 저장하는 단계를 더 포함하되, 상기 고객 동의서 요청정보는 상기 고객의 본인 확인 요청정보, 상기 고객의 개인(신용)정보 동의에 필요한 하나 이상의 정보동의 약관정보에 대한 확인 요청정보 중 적어도 하나의 요청정보를 포함하며, 상기 승인정보는 상기 고객의 성명, 상기 고객의 주민등록번호, 상기 고객 단말기 번호에 대한 인증정보, 상기 정보동의 약관정보에 대한 확인정보 중 적어도 하나의 확인정보를 포함하며, 상기 고객 DB에 저장하는 단계는, 상기 고객의 성명 및 주민등록번호를 기초로 개인신용조회회사(CB) 서버에서 제공되는 상기 고객의 고객정보를 상기 고객 DB에 저장하는 단계를 포함할 수 있다.Transmitting customer consent request information to a customer terminal of the customer in which the customer information is not stored in the customer DB before the step of generating the financial product; Further comprising the step of storing the customer information on the customer in the customer DB when approval information on the customer consent request information is received from the customer terminal, And at least one request information of at least one information agreement condition information required for the customer's personal (credit) information agreement, wherein the approval information includes at least one of a name of the customer, a resident registration number of the customer, (CB) based on the name and the resident registration number of the customer, the verification information including at least one of identification information of the customer, And storing the customer information of the customer provided by the server in the customer DB.

본 발명의 바람직한 실시예에 따르면, 금융상품 가입을 위한 고객의 고객정보를 저장하는 고객 DB; 복수의 금융상품에 대한 정보를 저장하며, 영업 단말기에 고객과의 상담 내용 및 상기 고객 DB에 기 저장된 고객정보 중 적어도 하나의 정보를 기초로 금융상품을 설계할 수 있도록 하는 금융상품 설계 인터페이스를 제공하는 금융상품 관리부; 상기 영업 단말기로부터 상기 금융상품 설계 인터페이스를 통해 설계된 적어도 하나의 금융상품 신정정보를 수신하며, 상기 신청정보를 기초로 금융상품을 생성하는 금융상품 생성부; 상기 생성된 적어도 하나의 금융상품 정보를 고객의 고객 단말기 및 상기 영업 단말기 중 적어도 하나의 단말기로 전송하는 정보 전송부; 상기 적어도 하나의 금융상품의 정보 중 상기 고객 단말기로부터 선택된 하나 이상의 금융상품에 대한 확인정보가 수신되는 경우, 상기 수신된 금융상품을 실행하는 금융상품 처리부를 포함하는 것을 특징으로 하는 금융상품 가입 시스템이 제공된다.According to a preferred embodiment of the present invention, a customer DB for storing customer's customer information for joining a financial product; Provides a financial product design interface that stores information on a plurality of financial products, and can design financial products based on at least one of information on consultation with a customer in the sales terminal and customer information previously stored in the customer DB Financial product management department; A financial product creating unit for receiving at least one financial product incentive information designed through the financial product design interface from the business terminal and generating a financial product based on the application information; An information transmission unit for transmitting the generated at least one financial product information to at least one of a customer's terminal and a sales terminal; And a financial product subscription system for executing the received financial product when confirmation information on at least one financial product selected from the customer terminal is received from information of the at least one financial product, / RTI >

본 발명에 따르면, 영업 직원은 영업 단말기를 통해 금융기관 서버를 활용하여, 금융상품을 설계 후, 설계된 금융상품 정보를 고객의 고객 단말기로 송부하면, 고객은 고객 단말기를 통해 금융상품 정보를 클릭하여, 고객정보, 금융상품의 내용, 약정서등의 내용을 눈으로 확인하고, 이상이 없는 경우 확인처리를 버튼을 클릭하는 것만으로 간편하게 금융상품 가입처리가 완료되도록 할 수 있는 효과를 기대할 수 있다.According to the present invention, the salesperson utilizes the financial institution server through the sales terminal to design the financial product, and when the designed financial product information is transmitted to the customer's customer terminal, the customer clicks the financial product information through the customer terminal , Customer information, contents of the financial product, agreement, and the like can be visually confirmed. If there is no abnormality, the effect that the financial product registration process can be completed simply by clicking the button is expected.

도 1은 본 발명의 일 실시예에 따른 금융상품 가입시스템을 개략적으로 나타낸 네트워크 구성도이다.
도 2 및 3은 본 발명의 일 실시예에 따른 금융상품 가입방법의 일련의 과정을 도시한 순서도이다.
도 4는 본 발명의 일 실시예에 따른 고객 동의서 요청정보 인터페이스의 일례를 도시한 도면이다.
도 5는 본 발명의 일 실시예에 따른 고객 단말기로 전송되는 고객 동의서 요청 정보의 링크정보의 일례를 도시한 도면이다.
도 6은 본 발명의 일 실시예에 따른 고객 단말기에 제공되는 고객 동의서 확인 인터페이스의 일례를 도시한 도면이다.
도 7은 본 발명의 일 실시예에 따른 금융기관 서버에서 영업 단말기로 전송되는 등록 알림 메시지의 일례를 도시한 도면이다.
도 8는 본 발명의 일 실시예에 따른 고객 단말기로 전송되는 금융상품 정보의 링크정보의 일례를 도시한 도면이다.
도 9 및 도 10은 본 발명의 일 실시예에 따른 고객 단말기에 제공되는 금융상품 확인 인터페이스의 일례를 도시한 도면이다.
도 11은 본 발명의 일 실시예에 따른 정보가 기 기입된 약정서의 일례를 도시한 도면이다
도 12는 본 발명의 일 실시예에 따른 영업 단말기로 전송되는 금융상품 실행결과의 일례이다.
도 13은 본 발명의 일 실시예에 따른 금융서버의 구성을 개략적으로 나타낸 블록도이다.1 is a network configuration diagram schematically showing a financial product subscription system according to an embodiment of the present invention.
2 and 3 are flowcharts illustrating a series of processes of a method of subscribing to a financial product according to an embodiment of the present invention.
4 is a view illustrating an example of a customer consent request information interface according to an embodiment of the present invention.
5 is a diagram illustrating an example of link information of customer consent request information transmitted to a customer terminal according to an embodiment of the present invention.
6 is a diagram illustrating an example of a customer agreement confirmation interface provided to a customer terminal according to an embodiment of the present invention.
7 is a diagram illustrating an example of a registration notification message transmitted from a financial institution server to a sales terminal according to an embodiment of the present invention.
8 is a diagram illustrating an example of link information of financial product information transmitted to a customer terminal according to an embodiment of the present invention.
9 and 10 are views showing an example of a financial product confirmation interface provided to a customer terminal according to an embodiment of the present invention.
11 is a diagram showing an example of a written agreement in which information is written according to an embodiment of the present invention
12 is an example of a financial product execution result transmitted to a sales terminal according to an embodiment of the present invention.
13 is a block diagram schematically illustrating a configuration of a financial server according to an embodiment of the present invention.

기타 실시예들의 구체적인 사항들은 상세한 설명 및 도면들에 포함되어 있다.The details of other embodiments are included in the detailed description and drawings.

본 발명의 이점 및 특징, 그리고 그것들을 달성하는 방법은 첨부되는 도면과 함께 상세하게 후술되어 있는 실시예들을 참조하면 명확해질 것이다. 그러나 본 발명은 이하에서 개시되는 실시예들에 한정되는 것이 아니라 서로 다른 다양한 형태로 구현될 수 있으며, 이하의 설명에서 어떤 부분이 다른 부분과 연결되어 있다고 할 때, 이는 직접적으로 연결되어 있는 경우뿐 아니라 그 중간에 다른 소자를 사이에 두고 전기적으로 연결되어 있는 경우도 포함한다. 또한, 도면에서 본 발명과 관계없는 부분은 본 발명의 설명을 명확하게 하기 위하여 생략하였으며, 명세서 전체를 통하여 유사한 부분에 대해서는 동일한 도면 부호를 붙였다.BRIEF DESCRIPTION OF THE DRAWINGS The advantages and features of the present invention and the manner of achieving them will become apparent with reference to the embodiments described in detail below with reference to the accompanying drawings. However, the present invention is not limited to the embodiments described below, but may be embodied in various forms. In the following description, it is assumed that a part is connected to another part, But also includes a case in which other elements are electrically connected to each other in the middle thereof. In the drawings, parts not relating to the present invention are omitted for clarity of description, and like parts are denoted by the same reference numerals throughout the specification.

이하, 첨부된 도면들을 참고하여 본 발명에 대해 설명하도록 한다.Hereinafter, the present invention will be described with reference to the accompanying drawings.

도 1은 본 발명의 일 실시예에 따른 금융상품 가입 시스템을 개략적으로 나타낸 네트워크 구성도이다.1 is a network configuration diagram schematically showing a financial product subscription system according to an embodiment of the present invention.

*도 1을 참조하면, 본 발명의 실시 예에 따른 금융상품 가입 시스템은 영업 단말기(100), 고객 단말기(200), 금융기관 서버(300)를 포함한다.1, a financial product subscription system according to an embodiment of the present invention includes a sales terminal 100, a customer terminal 200, and a financial institution server 300.

영업 단말기(100)는 통신모듈을 통해 유선 혹은 무선 통신망을 통해 인터넷에 접속 가능한 영업직원이 이용하는 단말이며, 컴퓨터(Personal Computer, PC), 노트북, 휴대폰, 스마트폰 및 PDA(Personal Digital Assistants) 등일 수 있다.The sales terminal 100 is a terminal used by a salesperson who can access the Internet through a wired or wireless communication network through a communication module and can be a personal computer (PC), a notebook computer, a mobile phone, a smart phone and a PDA (Personal Digital Assistants) have.

고객 단말기(200)는 통신 모듈을 통해 유선 혹은 무선 통신망을 통해 인터넷에 접속 가능한 단말이며, 컴퓨터(Personal Computer, PC), 노트북, 휴대폰, 스마트폰 및 PDA(Personal Digital Assistants) 등일 수 있다.The customer terminal 200 is a terminal capable of accessing the Internet through a wired or wireless communication network through a communication module, and may be a personal computer (PC), a notebook computer, a mobile phone, a smart phone, and a PDA (Personal Digital Assistants).

고객 단말기(200)는 고객이 금융상품을 가입하기 위해 이용하는 단말로서, 고객이 기 보유한 단말 또는 금융상품 가입을 위해 영업직원이 고객에게 제공한 단말을 모두 포함할 수 있다.The customer terminal 200 is a terminal used by a customer to subscribe to a financial product, and may include a terminal held by a customer or a terminal provided by a salesperson to a customer to join a financial product.

본 발명의 실시예에 따르면 영업 직원은 영업 단말기(100)를 통해 금융기관 서버(300)에 접속하여, 고객과의 상담 내용 및 고객 DB에 기 저장된 고객정보 중 적어도 하나의 정보를 기초로 하나 이상의 금융상품을 미리 설계할 수 있으며, 이와 같이 설계된 금융상품 정보를 고객 단말기(200)로 전송할 수 있다.According to the embodiment of the present invention, the salesperson connects to the financial institution server 300 through the sales terminal 100, and receives at least one of at least one of the consultation contents with the customer and the customer information already stored in the customer DB The financial product can be designed in advance and the designed financial product information can be transmitted to the customer terminal 200. [

여기서, 영업직원은 금융기관 창구에 상주하는 직원, 고객을 직접 방문하여 금융기관 가입을 안내하는 직원 등을 포함할 수 있다.Here, the salesperson may include an employee who resides at the financial institution window, an employee who visits the customer directly, and guides the user to join the financial institution.

금융상품을 가입하려는 고객은 고객 단말기(200)를 통해 영업 단말기(100)로부터 전송된 금융상품 정보를 확인할 수 있으며, 고객이 가입을 원하는 금융상품인 경우 고객 단말기(200)를 통해 확인정보를 금융기관 서버(300)로 전송함으로써 금융상품에 손쉽게 가입할 수 있다.A customer who wants to subscribe to a financial product can check financial product information transmitted from the sales terminal 100 through the customer terminal 200. If the customer wants to subscribe, And transmits it to the institution server 300, thereby easily subscribing to the financial product.

금융기관 서버(300)는 유무선 네트워크를 통해 영업 단말기(100) 및 고객 단말기(200)와 연결된다. The financial institution server 300 is connected to the sales terminal 100 and the customer terminal 200 through a wire / wireless network.

금융기관 서버(300)는 영업 단말기(100)로부터 고객과의 상담내용 및 고객 DB에 기 저장된 고객의 고객정보 중 적어도 하나의 정보를 기초로 설계된 적어도 하나의 금융상품 신청정보를 수신하여, 금융상품 정보에 대응되는 금융상품을 생성하며, 생성된 금융상품 정보를 고객 단말기(200)로 전송한다.The financial institution server 300 receives at least one financial product application information designed based on at least one of the contents of consultation with the customer and customer information previously stored in the customer DB from the sales terminal 100, Generates financial products corresponding to the information, and transmits the generated financial product information to the customer terminal (200).

여기서, 금융상품 정보는 상기 고객의 고객정보, 상기 금융상품의 내용, 상기 금융상품 신청을 위한 약정서 중 적어도 하나를 포함한다.Here, the financial product information includes at least one of the customer information of the customer, the content of the financial product, and the agreement for applying for the financial product.

고객 단말기(200)로 제공되어 디스플레이 되는 약정서에는 고객 DB에 저장된 고객정보 및 상담 내용 중 적어도 하나의 정보를 기초로, 고객이 입력해야 하는 정보가 기 기입되어 있는 것을 특징으로 한다. 따라서, 고객은 고객 단말기(200)에 디스플레이 되는 고객정보, 금융상품의 신청내용, 약정서 등을 눈으로 확인하여, 부합하는 경우 확인버튼을 클릭만 하면 되며, 약정서에 일일이 고객DB에 기 저장되어 있는 고객 정보 등을 고객이 직접 입력할 필요가 없으므로 종래의 금융상품 신청 서류를 작성하는데 소요되는 시간을 단축시킬 수 있다. 또한, 금융기관 서버(300)는 고객 단말기(200)로부터 상기 적어도 하나의 금융상품 정보 중 선택된 하나 이상의 금융상품에 대한 확인정보를 수신하는 경우, 확인정보가 수신된 금융상품을 실행함으로써 고객의 금융상품의 가입을 완료한다. Information to be input by the customer is written based on at least one of the customer information and the consultation contents stored in the customer DB in the agreement provided and displayed on the customer terminal 200. [ Accordingly, the customer visually confirms the customer information displayed on the customer terminal 200, the application contents of the financial product, the agreement, and the like, and if they meet, the customer simply clicks the confirmation button and all of the items are stored in the customer DB It is possible to shorten the time required to prepare the conventional financial product application documents because the customer does not need to directly enter the customer information. In addition, when the financial institution server 300 receives the confirmation information about the selected one or more financial products from the at least one financial product information from the customer terminal 200, Completion of subscription of goods.

종래에는 금융기관 창구, 영업직원 방문 대면을 통한 금융상품 가입을 위해서는, 영업 직원은 금융상품 가입을 위한 복수의 가입서류(공통 개인 정보 수집 동의서, 상품별 개인 정보 수집 동의서, 상품별 약정서, 상품 설명서 등)을 고객에게 제공하여야 하며, 고객은 복수의 가입서류에 고객의 정보(이름, 자택주소, 직장주소, 연락처, 주민등록번호, 사인등를 기입하여야만 함에 따라 많은 시간이 소요되었다. In the past, in order to join a financial product through a financial institution window or a visit to a sales staff, a salesperson is required to collect a plurality of registration documents (a common personal information collection agreement, a personal information collection agreement, a product- , And it took a lot of time for the customer to fill out the customer's information (name, home address, work address, contact, resident registration number, signature, etc.)

또한, 복수의 금융상품을 가입하는 경우에는 영업직원 및 고객은 상기와 같은 과정을 재 반복해야만 했으며, 가입서류 작성과정에서 영업 직원의 실수로 가입서류의 일부가 미비 되거나 잘못 교부되는 경우 서류를 재 작성해야 하므로 금융상품 가입에 많은 시간이 소요되는 문제가 있었다.In addition, in the case of joining a plurality of financial products, the salesperson and the customer have to repeat the above-mentioned process again. In the process of creating the subscription document, if a part of the subscription documents is mistaken or mis- There is a problem that it takes a lot of time to join the financial product.

영업직원 또한 금융상품별로 필요한 가입서류 등이 다르며, 새로운 금융상품 등이 지속적으로 개발됨에 따라, 금융상품 가입 안내 시, 필요한 가입서류를 챙기는 것에 어려움이 많았으며, 고객의 금융상품가입을 유도하는 과정에서 상담에 할애하는 시간보다, 고객에게 서류를 교부하고, 고객이 작성한 서류를 확인하는 시간이 더 많이 소요되는 문제점등이 있었다.As the sales staff are also different in the required documents for each financial product and new financial products are continuously developed, it is difficult to get necessary documents for the introduction of financial products. In addition, There is a problem that it takes more time to issue a document to the customer than to spend time in the consultation and to check the document prepared by the customer.

또한, 고객이 금융기관에서 제공하는 어플리케이션을 통해 비대면으로 금융상품에 가입하는 경우에도, 금융상품별로 공통 개인 정보 수집 동의서, 상품별 개인 정보 수집 동의서, 금융상품 약정서, 금융상품 설명서 등을 확인하고, 금융상품과 관련된 정보, 고객정보 등을 일일이 입력함에 따라 많은 시간이 소요되었으며, 금융기관 입장에서는 새로운 금융상품이 신설 될 때마다, 비대면 어플리케이션 상품을 별도로 개발해야 하는 부담이 있었다.In addition, even when a customer subscribes to a financial product in a non-face-to-face manner through an application provided by a financial institution, a common personal information collection agreement, a personal information collection agreement for each product, a financial product agreement, It took a lot of time to input information related to financial products and customer information. In the case of financial institutions, there was a burden to develop a non-face application product separately whenever a new financial product was newly established.

그러나, 본 발명에 따르면, 영업 직원은 영업 단말기(100)를 통해 금융기관 서버(300)를 활용하여, 금융상품을 설계 후, 설계된 금융상품 정보를 고객의 고객 단말기(200)로 송부하면, 고객은 고객 단말기(200)를 통해 금융상품 정보를 클릭하여, 고객정보, 금융상품의 내용, 약정서 등의 내용을 직접 눈으로 확인하고, 이상이 없는 경우 확인처리 버튼을 클릭하는 것만으로 간편하게 금융상품 가입처리가 완료되도록 할 수 있는 장점이 있다. However, according to the present invention, when a salesperson designates a financial product using the financial institution server 300 through the sales terminal 100 and sends the designed financial product information to the customer's customer terminal 200, Simply click on the financial product information through the customer terminal 200 to visually confirm the contents of the customer information, the contents of the financial product, the agreement, etc., There is an advantage that the processing can be completed.

또한, 본 발명에 따르면, 영업직원과 고객은 금융상품 신청서류 작성에 많은 시간을 소요할 필요 없이, 고객의 니즈에 대응되는 금융상품이 무엇인지를 파악하기 위한 상담에 집중할 수 있어, 고객에게 적합한 금융상품을 효과적으로 추천할 수 있을 것이다.Further, according to the present invention, the sales staff and the customer can concentrate on counseling for grasping what is the financial product corresponding to the customer's needs, without having to spend a lot of time in preparing the financial product application document, We can effectively recommend financial products.

도 2 및 3은 본 발명의 일 실시예에 따른 금융상품 가입방법의 일련의 과정을 도시한 순서도이다.2 and 3 are flowcharts illustrating a series of processes of a method of subscribing to a financial product according to an embodiment of the present invention.

도 2를 참조하면, 영업직원은 외부에서 고객을 직접 대면하거나, 금융기관 창구에서 고객을 대면하거나, 비대면 방식(고객과의 유선통화, 인터넷을 통한 상담채팅)으로 고객을 섭외할 수 있다(S101).Referring to FIG. 2, the salesperson can meet the customer directly from outside, face the customer at the financial institution counter, or contact the customer in a non-face-to-face manner (wire communication with the customer or chatting via the Internet) S101).

고객은 섭외에 호응하여 영업직원과의 상담에 응할 수 있으며(S103), 영업직원은 고객과의 충분한 상담을 통해 고객에게 적합한 금융상품을 추천할 수 있다. 고객이 금융상품 가입에 대해 긍정적인 반응을 보이는 경우, 영업직원은 우선 고객의 고객정보가 금융기관 서버의 고객 DB에 저장되어 있는지 확인할 수 있다(S105). 고객정보의 저장유무는 고객의 성명, 휴대폰 번호 등을 통해 금융기관 서버(300)에 접속하여 확인할 수 있을 것이다.The customer can respond to the consultation with the sales staff in response to the inquiry (S103), and the sales staff can recommend the financial product suitable for the customer through sufficient consultation with the customer. If the customer responds positively to the financial product subscription, the salesperson can first check whether the customer information of the customer is stored in the customer DB of the financial institution server (S105). Whether the customer information is stored or not may be confirmed by accessing the financial institution server 300 through the customer's name, mobile phone number, and the like.

금융기관 서버(300)의 고객 DB에 고객정보가 저장되어 있지 않은 신규고객의 경우 영업직원(100)은 금융기관 서버(300)에서 영업 단말기(100)에서 제공되는 도 4에서와 같은 고객 동의서 요청정보 인터페이스를 통해 금융상품에 따른 동의서 종류, 발송할 동의서 목록, 수신 고객명, 고객 휴대폰 번호, 담당직원번호등의 정보를 입력하여 고객 동의서 요청정보를 고객 단말기(200)로 전송할 수 있다(S107).In the case of a new customer whose customer information is not stored in the customer DB of the financial institution server 300, the salesperson 100 requests the customer's consent request from the financial institution server 300 The information of the consent form according to the financial product, the consent list to be sent, the name of the receiving customer, the number of the customer's mobile phone, the number of the employee in charge, and the like can be transmitted through the information interface to the customer terminal 200 (S107).

또는, 영업 단말기(100)에서 고객 동의서 요청 정보를 전송할 것을 금융기관 서버(300)로 전송하면, 금융기관 서버(300)는 고객 동의서 요청 정보를 해당 고객 단말기(200)로 전송할 수 있을 것이다.Alternatively, when the sales terminal 100 transmits the customer consent request information to the financial institution server 300, the financial institution server 300 may transmit the customer consent request information to the corresponding customer terminal 200.

고객 동의서 요청 정보는 도 5에서와 같이 고객 동의서를 확인할 수 있도록 하는 링크정보를 포함하는 SMS의 형태로 고객 단말기(200)로 전송되거나, 고객 단말기에 기 설치된 금융기관의 어플리케이션에서 수신되는 알람 메시지 방식으로 전송될 수도 있다. 이때, 링크정보는 발송된 시점으로부터 기 설정된 시간만 유효하게 설정될 수 있다.The customer consent request information may be transmitted to the customer terminal 200 in the form of an SMS including link information for confirming the customer consent as shown in FIG. 5, or may be transmitted to the customer terminal 200 through an alarm message system Lt; / RTI > At this time, the link information can be effectively set only for a predetermined time from the point of time of sending.

여기서, 고객 동의서 요청정보는 고객의 본인 확인 요청정보, 고객의 개인(신용)정보 동의에 필요한 하나 이상의 정보동의 약관정보에 대한 확인 요청정보를 포함하며, 고객 단말기(200)에서 링크정보를 클릭하는 경우 도 6에서와 같은 고객 동의서 확인 인터페이스가 디스플레이 될 수 있다.Here, the customer consent request information includes confirmation request information for one or more information agreement condition information required for the customer's personal (credit) information agreement of the customer, and clicks the link information in the customer terminal 200 The customer consent confirmation interface as shown in FIG. 6 may be displayed.

고객은 본인확인 요청에 대응하여, 고객 동의서 확인 인터페이스를 통해 성명, 주민등록번호, 휴대폰 번호 등을 입력할 수 있으며, 개인(신용) 정보 동의에 필요한 약관정보에 대한 동의를 수행할 수 있다.In response to the identity verification request, the customer can input the name, resident registration number, mobile phone number, etc. through the customer consent confirmation interface and can agree with the contract information necessary for the individual (credit) information consent.

고객이 상기 해당 약관 등에 대해 모두 승인하는 경우, 고객의 성명, 고객의 주민등록번호, 고객 단말기 번호에 대한 인증정보, 정보동의 약관정보 중 적어도 하나의 확인정보를 포함하는 승인정보가 금융기관 서버(300)로 전송된다(S111).When the customer approves all of the above terms and the like, the approval information including at least one of the customer's name, the resident registration number of the customer, the authentication information on the customer's terminal number, (S111).

이어서, 금융기관 서버(300)는 고객의 성명 및 주민등록번호를 기초로 개인신용조회회사(CB) 서버(미도시)에서 제공되는 고객의 고객정보(Customer information file, CIF) 를 고객 DB에 저장할 수 있다(S113). 고객 DB에 저장되는 CIF 정보는 고객명, 주민번호, 주소, 직업, 소득수준, 고객 보유계좌 등 금융기관 업무를 위해 필요한 다양한 고객정보 등이 저장될 수 있다. CIF 정보는 금융기관에서 범용적으로 사용되는 고객 정보이므로 이에 대한 상세한 설명은 생략하도록 한다.Then, the financial institution server 300 can store the customer information file (CIF) provided by the personal credit inquiry company (CB) server (not shown) in the customer DB based on the name and the resident registration number of the customer (S113). The CIF information stored in the customer DB can store various customer information necessary for financial institution services such as customer name, resident number, address, occupation, income level, customer holding account, and the like. Since the CIF information is customer information that is commonly used by financial institutions, a detailed description thereof will be omitted.

고객정보가 금융기관 서버(300)에 등록되는 경우 금융기관 서버(300)는 도 7에서와 같은 등록 알림 메시지를 영업 단말기(100)로 전송하며, 영업직원은 고객에게 추천할 금융상품을 설계한다(S117).When the customer information is registered in the financial institution server 300, the financial institution server 300 transmits a registration notification message as shown in FIG. 7 to the sales terminal 100, and the sales staff designs a financial product to be recommended to the customer (S117).

도 3을 참조하면, 영업직원은 고객과의 상담내용 및 고객 DB에 저장된 고객정보 중 적어도 하나의 정보를 기초로 금융상품을 설계할 수 있다.Referring to FIG. 3, a salesperson can design a financial product based on at least one of information on a consultation with a customer and customer information stored in a customer DB.

여기서, 금융상품은 수신상품, 여신상품, 카드상품, 외환상품 중 다양한 상품을 포함할 수 있으며, 영업직원은 금융기관 서버(300)에서 영업 단말기(100)에 제공되는 금융상품 설계 인터페이스를 통해, 다양한 금융상품 중 고객에게 적합한 금융상품을 선택하고, 고객정보 및 상담내용을 기초로 금융상품 생성을 위한 정보를 입력하여 금융상품을 설계할 수 있다.Here, the financial product may include a variety of products, such as a received product, a credit product, a card product, and a foreign exchange product, and the salesperson may receive, through a financial product design interface provided to the sales terminal 100 at the financial institution server 300, It is possible to design financial products by selecting financial products suitable for customers among various financial products and inputting information for creating financial products based on customer information and consultation contents.

일례로, 적금상품의 경우, 영업직원은 가입금액, 가입기간, 가입금리등의 정보를 입력할 수 있으며, 여신 상품의 경우 영업직원은 고객이 원하는 대출금액, 대출기간, 상환방식, 대출금리 등의 정보를 입력할 수 있을 것이다.For example, in the case of a savings product, a salesperson can enter information such as the amount of the subscription, the period of the subscription, and the interest rate of the subscription. In the case of the credit product, the salesperson can select the loan amount, loan period, repayment method, Quot; information "

이어서, 영업직원은 영업 단말기(100)를 이용하여 금융상품에 대한 신청정보를 금융기관 서버(300)로 전송한다.Then, the salesperson sends the application information about the financial product to the financial institution server 300 by using the sales terminal 100.

금융기관 서버(300)는 신청정보에 대응되는 금융상품의 생성을 위한 심사를 진행한다(S121). 심사를 위해 필요한 심사서류가 존재하는 경우, 영업직원은 유선통화, SMS 발송등으로 고객에게 필요한 서류를 안내할 수 있으며, 심사서류는 고객이 영업직원에게 직접 전달하거나, 팩스로 전달하거나, 고객 단말기(200) 설치되는 금융기관 서버(300)의 어플리케이션을 통해 제출할 수도 있을 것이다.The financial institution server 300 proceeds the examination for the creation of the financial product corresponding to the application information (S121). If there is a necessary examination document for the examination, the salesperson can guide the necessary documents to the customer by using a fixed line call, SMS sending, etc. The examination document can be delivered to the salesperson directly by the customer, May be submitted through an application of the financial institution server 300 installed in the financial institution 200.

일례로, 심사에 필요한 심사서류는 수신상품의 경우 신분증이며, 여신상품은 신분증, 재직서류, 소득서류, 주민등록등본이며, 카드상품의 경우 상품별 소득서류일 수 있다.For example, the examination documents required for the examination are identification documents for the received product, the credit product is an identification card, an employment document, an income document, a resident registration copy, and a card product may be an income document for each product.

서류의 검토결과 심사에 통과되는 경우, 금융기관 서버(300)는 영업 단말기(100)로부터 수신된 금융상품 신청정보에 대응되는 금융상품을 생성한다. The financial institution server 300 generates a financial instrument corresponding to the financial instrument application information received from the sales terminal 100. In this case,

본 발명의 일 실시예에 따르면, 금융기관 서버는 신청정보에 포함된 금융상품과 관련된 상담내용, 고객 DB에 저장된 고객정보를 기초로, 금융상품 신청에 필요한 약정서에 고객 또는 영업직원이 기입하여야 할 내용을 미리 기입하여 특정 고객을 위한 맞춤 약정서를 생성할 수 있다.According to an embodiment of the present invention, the financial institution server may be configured to determine whether the customer or the sales staff should fill in the agreement required for financial product application based on the consultation contents related to the financial product included in the application information and the customer information stored in the customer DB You can pre-populate the content to create a custom agreement for a specific customer.

또한, 금융기관 서버(300)는 금융상품 생성 시, 금융상품에 대응되는 고객 명의의 비활성 계좌를 미리 개설할 수 있다.In addition, the financial institution server 300 may open an inactive account of the customer name corresponding to the financial product at the time of creating the financial product.

금융기관 서버(300)는 금융상품이 생성되는 경우, 생성된 금융상품 정보는 영업 단말기(100)로 전송되어(S125), 영업직원의 영업 단말기(100)를 통한 전송동작에 의해 고객 단말기(200)로 전송되거나(S17), 또는 금융기관 서버(300)에서 고객 단말기(200)로 직접 전송될 수 있다.The financial institution server 300 transmits the generated financial product information to the sales terminal 100 in operation S125 and transmits the financial product information to the customer terminal 200 through the transmission operation of the salesperson through the sales terminal 100 (S17), or may be directly transmitted from the financial institution server 300 to the customer terminal 200.

여기서, 금융상품 정보는 고객 단말기의 휴대폰 번호로 도 8에서와 같이 맞춤 전자신청서 링크정보의 형태로 전송될 수 있으며, 고객은 고객 단말기(200)를 통해 링크 정보를 클릭하여 금융기관 서버(300)에서 제공되는 금융상품 확인 인터페이스를 통해 금융상품 정보를 확인할 수 있다.Here, the financial product information may be transmitted in the form of custom electronic application link information as the mobile phone number of the customer terminal, as shown in FIG. 8, and the customer clicks the link information through the customer terminal 200, The financial product information can be confirmed through the financial product identification interface provided by the financial institution.

여기서, 링크정보는 금융상품을 설계한 영업직원 별로 생성되는 링크정보일 수 있다. 즉, 상기 금융상품 별로 미리 만들어진 링크정보가 아닌, 금융상품이 생성될 때마다 새롭게 생성되는 링크정보로서, 링크정보는 영업사원 코드를 포함하여, 금융기관 서버(300)의 영업직원 관리부(미도시)에서 관리될 수 있다. 따라서, 상기 링크정보를 클릭을 통해 고객은 금융상품 확인을 하는 과정에서 별도의 영업사원 코드를 입력할 필요가 없으며, 최종 금융상품이 실행되는 경우, 금융기관 서버(300)는 해당 금융상품 개설에 대한 실적을 해당 영업사원의 실적으로 관리할 수 있을 것이다.Here, the link information may be link information generated for each salesperson who designed the financial product. That is, the link information is newly generated every time a financial product is created, not the link information previously created for each financial product, and the link information includes a salesperson code and is transmitted to the sales staff management unit (not shown) of the financial institution server 300 ). ≪ / RTI > Accordingly, the customer does not need to input a separate salesperson code in the process of confirming the financial product through the click of the link information. If the final financial product is executed, the financial institution server 300 The performance of the salesperson will be managed by the performance of the relevant salesperson.

또한, 금융상품 정보의 링크정보는 고객 단말기에 기 설치된 금융기관의 어플리케이션에서 수신되는 알람 메시지 방식으로 전송될 수도 있다. 이때, 링크정보는 발송된 시점으로부터 기 설정된 시간만 유효하게 설정될 수 있다.Also, the link information of the financial product information may be transmitted in an alarm message mode received from an application of a financial institution installed in the customer terminal. At this time, the link information can be effectively set only for a predetermined time from the point of time of sending.

여기서, 금융상품 확인 인터페이스에서 제공되는 금융상품 정보는 고객의 고객정보, 금융상품의 내용, 상기 금융상품 신청을 위한 약정서 정보 중 적어도 하나를 포함할 수 있다.Here, the financial product information provided in the financial product confirmation interface may include at least one of the customer's customer information, the content of the financial product, and the agreement information for requesting the financial product.

도 9는 고객 단말기(200)에 금융상품 확인 인터페이스를 통해 제공되는 고객의 고객정보의 일례로서, 고객이 고객정보를 확인하기 위해 본인확인 휴대폰 인증을 수행하도록 할 수 있으며, 본인의 고객정보와 일치하는지 확인 후, 확인버튼을 클릭할 수 있다.9 is an example of customer information of a customer provided through the financial product confirmation interface to the customer terminal 200. The customer can perform authentication of the identity-confirmed mobile phone to confirm the customer information, After confirming that it is OK, you can click the OK button.

도 10은 고객 단말기(200)에 제공되는 금융상품의 내용의 일례로서, 상품명, 가입금액, 가입기간, 가입금리, 금융상품에 대응되어 생성된 비활성 계좌 정보 등을 포함할 수 있다.10 is an example of the contents of a financial product provided to the customer terminal 200, and may include a product name, a subscription amount, a subscription period, a subscription interest rate, inactive account information generated in correspondence with a financial product, and the like.

고객은 이와 같은 정보를 통해 본인이 가입하려는 금융상품의 내용과 일치하는지 확인할 수 있다. 또한, 고객은 금융상품과 신청과 관련된 약정서를 확인할 수 있다.The customer can verify that this information matches the content of the financial product that he / she wants to join. In addition, the customer can confirm the financial instrument and the agreement related to the application.

도 11은 금융상품 가입을 위해 고객이 작성해야만 하는 약정서의 일례로서, 은행거래신청서, 상품동의서 등의 약정서에는 기존에 고객이 직접 입력해야만 하는 고객명, 주민등록번호, 생년월일, 주소등의 정보, 상담을 통해 영업직원이 입력해야 하는 계약기간, 이율 등의 정보 등이 기 기입되어 있음을 확인할 수 있다.11 is an example of a contract that a customer must fill out to join a financial product. In the agreement such as a bank transaction application and a product agreement, information such as a customer name, a resident registration number, a date of birth, an address, It is possible to confirm that the information such as the contract period, the interest rate, etc., which the sales staff has to input,

이를 통해, 고객이 모든 약정서에 고객정보를 기입하여야 함에 따른 번거로움 및 이에 따른 가입절차의 지연을 방지할 수 있도록 한다.Through this, it is possible to prevent the hassle of the customer having to fill in the customer information in all the agreements and the delay of the registration process.

즉, 고객은 영업직원이 설계한 금융상품 정보에서 고객정보, 금융상품 정보, 기본적인 정보가 기 기입된 약정서 등을 눈으로 확인한 후, 이상이 없는 경우 최종적으로 도 10의 확인버튼을 누를 수 있으며, 이 경우 확인정보가 금융기관 서버(300)로 전송된다(S131).That is, the customer can visually confirm the customer information, the financial product information, the written agreement, etc. written in the financial product information designed by the salesperson. If there is no abnormality, the customer can finally click the OK button in FIG. In this case, the confirmation information is transmitted to the financial institution server 300 (S131).

여기서, 확인정보는 고객의 실명 확인정보, 고객정보에 대한 확인정보, 금융상품의 내역에 대한 확인정보, 약관에 대한 확인정보 등을 포함할 수 있다. Here, the confirmation information may include the customer's real name confirmation information, confirmation information on the customer information, confirmation information on the details of the financial product, confirmation information on the terms, and the like.

이어서, 금융기관 서버(300)는 고객단말기와 비대면 실명확인을 수행할 수 있다(S133). 예를 들어, 상담원과의 통화를 통하여 부여된 계좌번호로 가입금액 입금을 요청하는 단계(이 경우 비활성 계좌는 가입금액 입금만이 가능하도록 설정될 수 있음), 상담원과의 화상통화를 통한 실명확인, 해피콜을 통한 금융상품 가입에 동의한다는 확인(녹취로 부인방지 실시)등을 수행할 수 있다. 고객이 금융기관 창구에서 금융상품을 가입하는 경우 상기 단계(S133)은 생략될 수 있을 것이다.Then, the financial institution server 300 can perform non-face-to-face blindness check with the customer terminal (S133). For example, a step of requesting a deposit amount to an account number provided through a call with an agent (in this case, an inactive account can be set to enable only a deposit amount deposit), a blind date , Confirming that they agree to join financial products through Happycall (conducting anti-repudiation through recording). If the customer joins the financial product at the financial institution window, the step S133 may be omitted.

비대면 실명확인이 끝나는 경우, 금융기관 서버(300)는 최종적으로 금융상품을 실행하며, 도 12에서와 같이 금융상품 실행결과를 영업 단말기(100)로 전송한다.When the non-face-real name verification ends, the financial institution server 300 finally executes the financial product, and transmits the financial product execution result to the business terminal 100 as shown in FIG.

이때, 금융상품의 실행은 금융상품 생성단계에서 기 생성된 고객명의의 비활성 계좌를 활성 계좌로 활성화하는 것을 의미할 수 있다.At this time, execution of the financial product may mean activating the inactive account of the customer name created in the financial product creation step to the active account.

즉, 종래에는, 영업직원이 금융상품 신청서류를 교부하고, 고객은 금융상품 신청서류를 작성하고, 신청서류를 접수한 직원이 고객이 기입한 신청서류가 제대로 기입되었는지의 확인 후에야, 금융상품을 생성하는 과정을 거치므로, 고객 입장에서는 금융상품 가입이 완료되는데 많은 시간이 소요될 수 밖에 없었다.In other words, conventionally, a sales person issues a financial instrument application document, a customer prepares a financial instrument application document, and after the employee who received the application document confirms that the application document filled in by the customer is correctly written, It takes a lot of time for the customer to complete the purchase of the financial product.

그러나, 본 발명에 따르면, 고객에 금융상품 정보를 전송하기 이전에 고객명의의 비활성 계좌를 포함하는 금융상품이 미리 생성되며, 고객의 금융상품 정보의 확인과 동시에, 이미 생성된 금융상품의 비활성 계좌를 활성 계좌로 바꾸기만 하면 되므로, 고객 입장에서의 금융상품의 가입 시간을 획기적으로 줄일 수 있는 효과가 기대된다.However, according to the present invention, a financial product including an inactive account of a customer's name is generated in advance before transmission of financial product information to a customer, and at the same time as confirmation of the financial product information of the customer, It is possible to drastically reduce the time required for the purchase of a financial product from the viewpoint of the customer.

본 발명의 다른 실시예에 따르면, 상기에서는 금융상품 심사(S121)가 금융상품 생성(S123) 단계 이전에 수행되는 것으로 설명되었으나, 심사가 통과되기 전이라도 금융상품을 미리 생성할 수 있으며, 금융기관 서버(300)는 고객 단말기로부터 확인정보가 수신이 되고, 고객이 심사를 위한 심사서류 추후 제출을 하는 경우, 추후 제출된 심사서류가 심사기준을 통과하였을 때 금융상품을 실행할 수도 있을 것이다.According to another embodiment of the present invention, in the above description, the financial product review (S121) is performed before the financial product creation step (S123), but it is possible to generate the financial product in advance even before the examination is passed, When the confirmation information is received from the customer terminal and the customer submits the examination document for the examination later, the server 300 may execute the financial product when the examination document submitted later passes the examination standard.

상기에서 살펴본 바와 같이, 본 발명에 따르면, 영업 직원은 영업 단말기(100)를 통해 금융기관 서버(300)를 활용하여, 금융상품을 설계 후, 설계된 금융상품 정보를 고객의 고객 단말기(200)로 송부하면, 고객은 고객 단말기(200)를 통해 금융상품 정보를 클릭하여, 고객정보, 금융상품의 내용, 약정서등의 내용을 눈으로 확인하고, 이상이 없는 경우 확인처리를 버튼을 클릭하는 것만으로 간편하게 금융상품 가입처리가 완료되도록 할 수 있는 효과를 기대할 수 있다.As described above, according to the present invention, a salesperson uses the financial institution server 300 through the sales terminal 100 to design financial products, and then transmits the designed financial product information to the customer's terminal 200 The customer clicks on the financial product information through the customer terminal 200 to visually confirm the contents of the customer information, the contents of the financial product, the agreement, and the like. If there is no abnormality, the customer simply clicks the confirmation process button It is possible to expect an effect that the process of registering a financial product can be completed easily.

또한, 본 발명에 따르면, 영업직원과 고객은 금융상품 신청서류 작성에 많은 시간을 소요할 필요 없이, 고객의 니즈에 대응되는 금융상품이 무엇인지를 파악하기 위한 상담에 집중할 수 있어, 고객에게 적합한 금융상품을 효과적으로 추천할 수 있을 것이다.Further, according to the present invention, the sales staff and the customer can concentrate on counseling for grasping what is the financial product corresponding to the customer's needs, without having to spend a lot of time in preparing the financial product application document, We can effectively recommend financial products.

본 발명의 다른 실시 예에 따르면, 상기에서는 영업직원이 고객과의 상담을 통해, 금융상품을 설계하는 것으로 설명하였으나, 본 발명의 금융상품 가입방법을 이용하는 경우, 영업직원은 고객 방문 전에, 고객 정보를 기초로 고객에게 적합한 복수개의 금융상품을 미리 설계할 수도 있으며, 고객과의 상담을 통해 미리 설계한 금융상품 중 특정 금융상품에 대한 금융상품 정보를 고객 단말기로 전송하여, 금융상품 가입을 유도하거나, 복수개의 금융상품 정보를 고객 단말기로 전송하고, 고객은 전송된 복수개의 금융상품 정보 중 본인에게 적합하다고 생각되는 금융상품만을 선택하여 금융상품 가입을 진행할 수도 있을 것이다.According to another embodiment of the present invention, a sales employee designates a financial product through consultation with a customer. However, when the financial product registration method of the present invention is used, A plurality of financial products suitable for the customer may be designed on the basis of the financial product information of the specific financial product among the financial products designed in advance through consultation with the customer, , A plurality of financial product information may be transmitted to the customer terminal, and the customer may select a financial product that is deemed suitable for the user among the transmitted plurality of financial product information to proceed with the registration of the financial product.

즉, 본 발명에 따르면, 영업직원은 고객 방문을 통한 영업 시, 금융상품별 가입에 필요한 서류들을 미리 구비할 필요가 없으며, 미리 설계한 금융상품 정보에 대한 링크정보만을 고객 단말기로 전송함으로써 금융상품 가입을 손쉽게 유도할 수 있다.That is, according to the present invention, the salesperson does not need to prepare documents necessary for subscribing for each financial product at the time of sales through visiting a customer, and transmits only the link information of the designed financial product information to the customer terminal, Can be easily induced.

고객 또한 금융상품 가입 시 필요한 다양한 서류 등에 별도로 고객정보를 기재하여 금융상품을 신청하는 과정을 생략할 수 있으며, 단순히 영업직원에 의해 설계된 금융상품 정보를 확인하는 과정을 통해 금융상품 가입을 진행할 수 있으므로, 금융상품 가입 절차가 간소화 될 수 있다. The customer can also omit the process of applying for a financial product by separately describing the customer information in various documents necessary for joining the financial product, and merely can proceed with the registration of the financial product through the process of confirming the information of the financial product designed by the salesperson , The process of signing up for financial products can be simplified.

또한, 본 발명의 금융상품 가입방법을 이용하는 경우, 영업사원이 미리 설계한 금융상품 정보에 대한 링크정보만을 고객 단말기로 전송하면 되므로, 금융기관은 금융상품이 새롭게 개발될 때마다, 비대면 어플리케이션 상품을 별도로 개발할 필요가 없어 전산 개발비를 절감할 수 있다.In addition, in the case of using the financial product subscription method of the present invention, only the link information on the financial product information designed in advance by the salesperson is transmitted to the customer terminal. Therefore, each time a financial product is newly developed, It is possible to reduce the development cost of the computer.

도 13은 본 발명의 일 실시예에 따른 금융기관 서버의 구성을 개략적으로 나타낸 블록도이다.13 is a block diagram schematically showing a configuration of a financial institution server according to an embodiment of the present invention.

도 13을 참조하면, 금융기관 서버(300)는 통신부(301), 고객 관리부(303), 고객 DB(305), 금융상품 관리부(307), 금융상품 생성부(309), 정보 전송부(311), 금융상품 처리부(315) 및 제어부(317)를 포함하여 구성될 수 있다.13, the financial institution server 300 includes a communication unit 301, a customer management unit 303, a customer DB 305, a financial product management unit 307, a financial product creation unit 309, an information transfer unit 311 ), A financial product processing unit 315, and a control unit 317.

통신부(301)는 유/무선 인터페이스를 통해 네트워크에 접속하여 영업 단말기(100) 및 고객 단말기(200)와 다양한 정보를 송수신한다.The communication unit 301 connects to the network through the wired / wireless interface and transmits and receives various information to and from the sales terminal 100 and the customer terminal 200.

고객 관리부(303)는 고객 DB에 고객정보가 저장되어 있지 않은 고객의 고객 단말기로, 고객 동의서 요청정보를 전송하며, 고객 동의서 요청정보에 대한 승인정보가 수신되는 경우 승인정보에 포함된 고객정보를 고객 DB에 저장한다.The customer management unit 303 transmits the customer consent request information to the customer terminal of the customer that does not store the customer information in the customer DB. When the approval information for the customer consent request information is received, the customer management unit 303 transmits the customer information included in the approval information Store it in the customer DB.

여기서, 고객 동의서 요청정보는 고객의 본인 확인 요청정보, 고객의 개인(신용)정보 동의에 필요한 하나 이상의 정보 동의 약관정보에 대한 확인 요청정보를 포함할 수 있다.Here, the customer consent request information may include confirmation request information for one or more information agreement condition information required for a customer's personal identification (credit) information agreement.

또한, 상기 승인정보는 고객의 성명, 고객의 주민등록번호, 고객 단말기 번호에 대한 인증정보, 상기 정보 동의 약관정보에 대한 확인정보 중 적어도 하나의 확인 정보를 포함할 수 있다.Also, the approval information may include at least one identification information of the customer's name, the resident registration number of the customer, the authentication information of the customer terminal number, and the confirmation information of the information agreement information.

이때, 고객 관리부(303)는 상기 고객의 성명 및 주민등록번호를 기초로 개인신용조회회사(CB) 서버로부터 제공되는 고객의 고객정보(Customer information file, CIF) 를 고객 DB(305)에 저장할 수 있다. 고객 DB(305)에 저장되는 CIF 정보는 고객명, 주민번호, 주소, 직업, 소득수준, 고객 보유계좌 등 금융기관 업무를 위해 필요한 다양한 고객정보 등이 저장될 수 있다. CIF 정보는 금융기관에서 일반적으로 사용하는 고객 정보이므로 이에 대한 상세한 설명은 생략하도록 한다.At this time, the customer management unit 303 may store the customer information file (CIF) provided from the personal credit inquiry company (CB) server in the customer DB 305 based on the name and the resident registration number of the customer. The CIF information stored in the customer DB 305 may store various customer information required for financial institution services such as a customer name, a resident number, an address, a job, an income level, and a customer holding account. Since CIF information is customer information that is commonly used by financial institutions, a detailed description thereof will be omitted.

금융상품 관리부(307)는 복수의 금융상품에 대한 정보를 저장하며, 영업 단말기(100)에 고객과의 상담 내용 및 상기 고객 DB에 기 저장된 고객정보 중 적어도 하나의 정보를 기초로 금융상품을 설계할 수 있도록 하는 금융상품 설계 인터페이스를 제공한다.The financial product management unit 307 stores information on a plurality of financial products and designs financial products based on at least one of the consultation contents with the customer and the customer information previously stored in the customer DB And provides a financial product design interface that allows them to do so.

금융상품 관리부(307)에서 관리되는 복수의 금융상품은 금융상품이 신설될 때마다 업데이트될 수 있으며, 각 복수의 금융상품에 대한 약정서 정보가 변경되는 경우 신규 약정서 정보로 자동으로 업데이트될 수 있다.The plurality of financial products managed by the financial product management unit 307 can be updated every time a financial product is newly installed and can be automatically updated as new agreement information when the agreement information for each of a plurality of financial products is changed.

금융상품 생성부(309)는 영업 단말기(100)로부터 상기 금융상품 설계 인터페이스를 통해 설계된 적어도 하나의 금융상품 신정정보를 수신하며, 상기 신청정보를 기초로 금융상품을 생성한다.The financial product creating unit 309 receives at least one financial product incentive information designed through the financial product design interface from the business terminal 100 and generates a financial product based on the application information.

금융상품 생성부(309)는 고객 DB(305)에 저장된 고객정보 및 상기 상담 내용 중 적어도 하나의 정보를 기초로 상기 고객 또는 영업직원이 입력해야 하는 정보가 기 기입된 상기 약정서를 생성할 수 있다.The financial product creating unit 309 can generate the agreement written in which information that the customer or the sales staff must input based on at least one of the customer information stored in the customer DB 305 and the consultation contents .

금융상품 생성부(309)는 금융상품 생성시, 상기 금융상품에 대응되는 상기 고객 명의의 비활성 계좌를 미리 개설할 수 있다.The financial product creating unit 309 may open an inactive account of the customer name corresponding to the financial product at the time of creating the financial product.

또한, 금융상품 생성부(309)는 금융상품 생성에 필요한 심사서류에 대한 접수가 확인되며, 상기 심사서류가 상기 금융상품의 대한 심사 조건을 통과하는 경우 상기 금융상품을 생성할 수도 있을 것이다.In addition, the financial product creating unit 309 may confirm receipt of the examination documents necessary for creating a financial product, and may generate the financial product if the examination document passes the examination conditions for the financial product.

정보 전송부(311)는 금융상품 생성부(309)에서 생성된 적어도 하나의 금융상품 정보를 고객 단말기(200) 및 영업 단말기(100) 중 적어도 하나의 단말기로 전송할 수 있다. 이때, 고객 단말기(200)로 전송되는 금융상품 정보는 금융상품 정보에 대한 링크 정보일 수 있으며, 고객 단말기(200)에서 링크 정보를 클릭하는 경우, 금융상품 처리부(315)는 상기 금융상품 정보를 확인할 수 있도록 하는 금융상품 확인 인터페이스를 고객 단말기(200)에 제공할 수 있다.The information transmission unit 311 may transmit at least one financial product information generated by the financial product creation unit 309 to at least one of the customer terminal 200 and the sales terminal 100. [ At this time, the financial product information transmitted to the customer terminal 200 may be link information on the financial product information, and when the customer terminal 200 clicks the link information, the financial product processing unit 315 transmits the financial product information It is possible to provide a financial instrument confirmation interface to the customer terminal 200 for confirmation.

금융상품 처리부(315)는 상기 적어도 하나의 금융상품의 정보 중 상기 고객 단말기로부터 선택된 하나 이상의 금융상품에 대한 확인정보가 수신되는 경우, 상기 수신된 금융상품을 실행할 수 있다.The financial product processing unit 315 may execute the received financial product when confirmation information about one or more financial products selected from the customer terminal among the information of the at least one financial product is received.

이때, 금융상품의 실행은 금융상품 생성부(309)에서 생성된 고객 명의의 비활성 계좌를 활성 계좌로 활성화 하는 것을 의미할 수 있다.At this time, execution of the financial product may mean activating the inactive account of the customer name generated in the financial product creating unit 309 as an active account.

여기서, 상기 확인정보는 상기 고객의 실명 확인정보, 상기 고객정보에 대한 확인정보, 상기 금융상품의 내역에 대한 확인정보, 상기 약정서에 대한 약관 확인정보, 중 적어도 하나의 확인정보를 포함하며, 고객은 상기 금융상품 확인 인터페이스를 통해 금융상품 정보에 대한 확인 및 확인정보를 금융기관 서버(300)로 전송할 수 있다.Here, the confirmation information includes at least one confirmation information of the customer's real name confirmation information, the confirmation information on the customer information, the confirmation information on the details of the financial product, and the confirmation information on the agreement, May transmit confirmation and confirmation information of the financial product information to the financial institution server 300 through the financial product confirmation interface.

본 발명의 일 실시예에 따르면, 금융상품 처리부(315)는 상기 금융상품 생성에 필요한 심사서류에 대한 접수가 확인되며, 상기 심사서류가 상기 금융상품의 대한 심사 조건을 통과하는 경우 상기 금융상품을 실행할 수도 있을 것이다.According to an embodiment of the present invention, the financial product processing unit 315 confirms receipt of the examination documents necessary for the financial product creation, and when the examination document passes the examination conditions for the financial product, It could be done.

제어부(317)는 금융기관 서버의 각 구성의 전체적인 동작을 제어한다.The control unit 317 controls the overall operation of each component of the financial institution server.

이상과 같이 본 발명에서는 구체적인 구성 요소 등과 같은 특정 사항들과 한정된 실시예 및 도면에 의해 설명되었으나 이는 본 발명의 보다 전반적인 이해를 돕기 위해서 제공된 것일 뿐, 본 발명은 상기의 실시예에 한정되는 것은 아니며, 본 발명이 속하는 분야에서 통상적인 지식을 가진 자라면 이러한 기재로부터 다양한 수정 및 변형이 가능하다. 따라서, 본 발명의 사상은 설명된 실시예에 국한되어 정해져서는 아니되며, 후술하는 특허청구범위뿐 아니라 이 특허청구범위와 균등하거나 등가적 변형이 있는 모든 것들은 본 발명 사상의 범주에 속한다고 할 것이다.As described above, the present invention has been described with reference to particular embodiments, such as specific elements, and specific embodiments and drawings. However, it should be understood that the present invention is not limited to the above- And various modifications and changes may be made thereto by those skilled in the art to which the present invention pertains. Accordingly, the spirit of the present invention should not be construed as being limited to the embodiments described, and all of the equivalents or equivalents of the claims, as well as the following claims, belong to the scope of the present invention .

100: 영업 단말기 200: 고객 단말기
300: 금융기관 서버100: Sales terminal 200: Customer terminal
300: financial institution server

Claims (14)

금융기관 서버에서 제공하는 금융상품 가입 방법에 있어서,
고객과의 상담내용 및 고객 DB에 기 저장된 상기 고객의 고객정보 중 적어도 하나의 정보를 기초로 금융상품 생성을 위해 고객이 입력해야 하는 정보가 기 기입되어 설계된 적어도 하나의 금융상품에 대한 신청정보를 영업 단말기로부터 수신하는 단계;
상기 수신된 금융상품 신청정보에 대응되는 금융상품을 생성하는 단계;
상기 생성된 금융상품 정보를 상기 고객의 고객 단말기 및 상기 영업 단말기 중 적어도 하나의 단말기로 전송하는 단계;
상기 고객 단말기로부터 상기 적어도 하나의 금융상품 정보 중 선택된 하나 이상의 금융상품에 대한 확인정보를 수신하는 단계; 및
상기 확인정보가 수신된 금융상품을 실행하는 단계를 포함하되,
상기 금융상품을 생성하는 단계는,
상기 금융상품에 대응되는 상기 고객 명의의 금융상품에 이용될 비활성 계좌를 개설하는 단계를 더 포함하며,
상기 실행하는 단계는 상기 비활성 계좌를 상기 금융상품에 대응되는 금융거래가 가능하도록 활성화된 활성 계좌로 활성화 하며,
상기 비활성 계좌는 상기 금융상품에 대응되는 금융거래가 제한된 계좌를 의미하는 것을 특징으로 하는 금융상품 가입방법.1. A financial product subscription method provided by a financial institution server,
The information to be inputted by the customer for the creation of the financial product based on at least one of the consultation contents with the customer and the customer information of the customer previously stored in the customer DB is written and the application information of at least one financial product Receiving from a sales terminal;
Generating a financial instrument corresponding to the received financial instrument application information;
Transmitting the generated financial product information to at least one of the customer's terminal and the business terminal;
Receiving confirmation information about one or more financial products selected from the at least one financial product information from the customer terminal; And
And executing the financial instrument on which the confirmation information is received,
Wherein the step of generating the financial product comprises:
Further comprising the step of opening an inactive account to be used for the financial product of the customer name corresponding to the financial product,
Wherein the executing step activates the inactive account into an active account activated to enable a financial transaction corresponding to the financial instrument,
Wherein the non-active account means an account with limited financial transactions corresponding to the financial product. 제1항에 있어서,
상기 금융상품 정보는 상기 고객의 고객정보, 상기 금융상품의 내용, 상기 금융상품 신청을 위한 약정서 중 적어도 하나를 포함하는 것을 특징으로 하는 금융상품 가입방법.The method according to claim 1,
Wherein the financial product information includes at least one of a customer's customer information, a content of the financial product, and an agreement for application of the financial product. 제2항에 있어서,
상기 고객의 고객 단말기로 제공되는 상기 약정서는 상기 고객 DB에 저장된 고객정보 및 상기 상담 내용 중 적어도 하나의 정보를 기초로, 상기 고객 또는 영업직원이 입력해야 하는 정보가 기 기입된 것을 특징으로 하는 금융상품 가입방법.3. The method of claim 2,
Wherein the agreement provided to the customer's customer terminal includes information that the customer or the sales staff must input based on at least one of the customer information stored in the customer DB and the consultation contents. How to sign up for products. 제2항에 있어서,
상기 확인정보를 수신하는 단계는,
상기 고객의 실명 확인정보, 상기 고객정보에 대한 확인정보, 상기 금융상품의 내역에 대한 확인정보, 상기 약정서에 대한 약관 확인정보, 중 적어도 하나의 확인정보를 수신하는 것을 특징으로 하는 금융상품 가입방법.3. The method of claim 2,
Wherein the step of receiving the confirmation information comprises:
Wherein the financial product registration method receives at least one of identification information of the customer's real name, confirmation information of the customer information, confirmation information of the details of the financial product, and confirmation information of the agreement. . 제1항에 있어서,
상기 금융상품 정보는 링크 정보의 형태로 전송되며, 상기 고객 단말기에 의해 상기 링크 정보가 클릭되는 경우 상기 금융기관 서버는 상기 고객 단말기에 상기 금융상품 정보 확인을 위한 금융상품 확인 인터페이스를 제공하며,
상기 링크 정보는 영업직원 별로 생성되는 링크정보인 것을 특징으로 하는 금융상품 가입방법.The method according to claim 1,
Wherein the financial institution information is transmitted in the form of link information, and when the link information is clicked by the customer terminal, the financial institution server provides the financial product confirmation interface for confirming the financial product information to the customer terminal,
And the link information is link information generated for each salesperson. 제1항에 있어서,
상기 금융상품을 생성하는 단계 이전에,
상기 고객 DB에 상기 고객정보가 저장되어 있지 않은 고객의 고객 단말기로 고객 동의서 요청정보를 전송하는 단계;
상기 고객 단말기로부터 상기 고객 동의서 요청정보에 대한 승인정보가 수신되는 경우, 상기 고객에 대한 고객정보를 상기 고객 DB에 저장하는 단계를 더 포함하되,
상기 고객 동의서 요청정보는 상기 고객의 본인 확인 요청정보, 상기 고객의 개인(신용)정보 동의에 필요한 하나 이상의 정보동의 약관정보에 대한 확인 요청정보 중 적어도 하나의 요청정보를 포함하며,
상기 승인정보는 상기 고객의 성명, 상기 고객의 주민등록번호, 상기 고객 단말기 번호에 대한 인증정보, 상기 정보동의 약관정보에 대한 확인정보 중 적어도 하나의 확인정보를 포함하며,
상기 고객 DB에 저장하는 단계는,
상기 고객의 성명 및 주민등록번호를 기초로 개인신용조회회사(CB) 서버에서 제공되는 상기 고객의 고객정보를 상기 고객 DB에 저장하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 금융상품 가입방법.The method according to claim 1,
Before the step of generating the financial product,
Transmitting customer consent request information to a customer terminal of the customer in which the customer information is not stored in the customer DB;
Further comprising the step of storing customer information on the customer in the customer DB when approval information on the customer consent request information is received from the customer terminal,
Wherein the customer consent request information includes at least one request information among the customer's identity verification request information and the confirmation request information for at least one information agreement condition information required for the customer's personal (credit) information agreement,
Wherein the approval information includes at least one of confirmation information of a name of the customer, a resident registration number of the customer, authentication information of the customer terminal number, and confirmation information of the information agreement information,
Wherein the storing in the customer DB comprises:
And storing the customer information of the customer provided by the personal credit inquiry company (CB) server in the customer DB based on the name and the resident registration number of the customer. 금융상품 가입을 위한 고객의 고객정보를 저장하는 고객 DB;
복수의 금융상품에 대한 정보를 저장하며, 영업 단말기에 고객과의 상담 내용 및 상기 고객 DB에 기 저장된 고객정보 중 적어도 하나의 정보를 기초로 금융상품을 설계할 수 있도록 하는 금융상품 설계 인터페이스를 제공하는 금융상품 관리부;
상기 영업 단말기로부터 상기 금융상품 설계 인터페이스를 통해 금융상품 생성을 위해 고객이 입력해야 하는 정보가 기 기입되어 설계된 적어도 하나의 금융상품 신청정보를 수신하며, 상기 신청정보를 기초로 금융상품을 생성하는 금융상품 생성부;
상기 생성된 적어도 하나의 금융상품 정보를 고객의 고객 단말기 및 상기 영업 단말기 중 적어도 하나의 단말기로 전송하는 정보 전송부;
상기 적어도 하나의 금융상품의 정보 중 상기 고객 단말기로부터 선택된 하나 이상의 금융상품에 대한 확인정보가 수신되는 경우, 상기 확인정보가 수신된 금융상품을 실행하되,
상기 금융상품 생성부는,
상기 금융상품 생성시, 상기 금융상품에 대응되는 상기 고객 명의의 금융상품에 이용될 상기 고객 명의의 비활성 계좌를 개설하며,
상기 금융상품 처리부는 상기 금융상품에 대한 확인정보가 수신되는 경우, 상기 비활성 계좌를 상기 금융상품에 대응되는 금융거래가 가능하도록 활성화된 활성 계좌로 활성화 하며,
상기 비활성 계좌는 상기 금융상품에 대응되는 금융거래가 제한된 계좌를 의미하는 것을 특징으로 하는 금융상품 가입시스템.A customer DB for storing customer customer information for joining a financial product;
Provides a financial product design interface that stores information on a plurality of financial products, and can design financial products based on at least one of information on consultation with a customer in the sales terminal and customer information previously stored in the customer DB Financial product management department;
Receiving at least one financial product application information designed and written by the customer from information input by the customer for creating a financial product from the sales terminal through the financial product design interface, A product creating unit;
An information transmission unit for transmitting the generated at least one financial product information to at least one of a customer's terminal and a sales terminal;
When the confirmation information of at least one financial product selected from the customer terminal is received from the information of the at least one financial product, executing the financial product on which the confirmation information is received,
Wherein the financial product creating unit comprises:
When the financial product is created, an inactive account of the customer name to be used in the financial product of the customer name corresponding to the financial product is opened,
Wherein the financial product processing unit activates the inactive account as an active account activated to enable financial transactions corresponding to the financial product when confirmation information on the financial product is received,
Wherein the non-active account means an account with limited financial transactions corresponding to the financial product. 제7항에 있어서,
상기 금융상품 정보는 상기 고객의 고객정보, 상기 금융상품의 내용, 상기 금융상품 신청을 위한 약정서 중 적어도 하나를 포함하는 것을 특징으로 하는 금융상품 가입 시스템.8. The method of claim 7,
Wherein the financial product information includes at least one of customer information of the customer, contents of the financial product, and an agreement for application of the financial product. 제8항에 있어서,
상기 금융상품 생성부는,
상기 고객 DB에 저장된 고객정보 및 상기 상담 내용 중 적어도 하나의 정보를 기초로 상기 고객 또는 영업직원이 입력해야 하는 정보가 기 기입된 상기 약정서를 생성하는 것을 특징으로 하는 금융상품 가입 시스템.9. The method of claim 8,
Wherein the financial product creating unit comprises:
Wherein the agreement creating unit generates the agreement written in which information that the customer or the sales staff must input based on at least one of the customer information stored in the customer DB and the consultation contents. 제8항에 있어서,
상기 확인정보는,
상기 고객의 실명 확인정보, 상기 고객정보에 대한 확인정보, 상기 금융상품의 내역에 대한 확인정보, 상기 약정서에 대한 약관 확인정보, 중 적어도 하나의 확인정보를 포함하는 것을 특징으로 하는 금융상품 가입 시스템.9. The method of claim 8,
The confirmation information may include:
Wherein the financial product registration system includes at least one identification information of the customer's real name confirmation information, confirmation information on the customer information, confirmation information on the details of the financial product, and condition confirmation information on the agreement. . 제7항에 있어서,
상기 금융상품 정보는 링크 정보의 형태로 전송되며, 상기 고객 단말기에 의해 상기 링크 정보가 클릭되는 경우 금융기관 서버는 상기 고객 단말기에 상기 금융상품 정보 확인을 위한 금융상품 확인 인터페이스를 제공하며,
상기 링크 정보는 영업직원 별로 생성되는 링크정보인 것을 특징으로 하는 금융상품 가입 시스템.8. The method of claim 7,
The financial product information is transmitted in the form of link information, and when the link information is clicked by the customer terminal, the financial institution server provides the financial product confirmation interface for confirming the financial product information to the customer terminal,
Wherein the link information is link information generated for each salesperson. 제7항에 있어서,
상기 영업 단말기로부터의 요청이 있는 경우, 상기 고객 DB에 상기 고객정보가 저장되어 있지 않은 고객의 고객 단말기로 고객 동의서 요청정보를 전송하며, 고객 동의서 요청정보에 대한 확인을 위한 고객 동의서 확인 인터페이스를 상기 고객 단말기에 제공하며, 상기 고객 단말기로부터 상기 고객 동의서 요청정보에 대한 승인정보가 수신되는 경우, 승인정보에 포함된 고객정보를 상기 고객 DB에 저장하는 고객 관리부를 더 포함하되,
상기 고객 동의서 요청정보는 상기 고객의 본인 확인 요청정보, 상기 고객의 개인(신용)정보 동의에 필요한 하나 이상의 정보 동의 약관정보에 대한 확인 요청정보 중 적어도 하나의 요청정보를 포함하며,
상기 승인정보는 상기 고객의 성명, 상기 고객의 주민등록번호, 상기 고객 단말기 번호에 대한 인증정보, 상기 정보 동의 약관정보에 대한 확인정보 중 적어도 하나의 확인 정보를 포함하며,
상기 고객 관리부는 상기 고객의 성명 및 주민등록번호를 기초로 개인신용조회회사(CB) 서버에서 제공되는 상기 고객의 고객정보를 상기 고객 DB에 저장하는 것을 특징으로 하는 금융상품 가입 시스템.8. The method of claim 7,
When the request is received from the sales terminal, transmits the customer consent request information to the customer terminal of the customer in which the customer information is not stored in the customer DB, and transmits a customer consent confirmation interface for confirming the customer consent request information Further comprising a customer management unit for providing the customer information to the customer terminal and storing the customer information included in the approval information when the approval information for the customer consent request information is received from the customer terminal,
Wherein the customer consent request information includes at least one request information among the customer's identity verification request information and the confirmation request information for at least one information agreement condition information required for the customer's personal (credit) information agreement,
Wherein the approval information includes at least one of confirmation information of a name of the customer, a resident registration number of the customer, authentication information of the customer terminal number, and confirmation information of the information agreement information,
Wherein the customer management unit stores the customer information of the customer provided by the personal credit inquiry company (CB) server in the customer DB based on the name and the resident registration number of the customer. 제7항에 있어서,
상기 금융상품 생성부는 상기 금융상품 생성에 필요한 심사서류에 대한 접수가 확인되며, 상기 심사서류가 상기 금융상품의 대한 심사 조건을 통과하는 경우 상기 금융상품을 생성하는 것을 특징으로 하는 금융상품 가입 시스템.8. The method of claim 7,
Wherein the financial product creating unit generates the financial product when acceptance of the examination document necessary for creating the financial product is confirmed and the examination document passes the examination conditions for the financial product. 제7항에 있어서,
상기 금융상품 처리부는 상기 금융상품 생성에 필요한 심사서류에 대한 접수가 확인되며, 상기 심사서류가 상기 금융상품의 대한 심사 조건을 통과하는 경우 상기 금융상품을 실행하는 것을 특징으로 하는 금융상품 가입 시스템.8. The method of claim 7,
Wherein the financial product processing unit executes the financial product when the acceptance of the examination documents necessary for creating the financial product is confirmed and the examination document passes the examination conditions for the financial product.
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