KR20180093320A - 현금자산 관리방법 및 서버 - Google Patents

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Abstract

본 발명은 금융기관서버와 실시간으로 연동하여 사용자의 현금 자산 흐름을 분석 및 관리하는 현금자산관리서버에 관한 것이다.
사용자단말기를 통해 입력된 회원기본정보와 금융정보를 수신하여 저장하는 회원관리부와, 상기 회원기본정보와 금융정보에 기초하여 금융기관별 서버에 연동하고, 금융상품명, 금액, 거래내역 중 적어도 하나를 포함하는 금융상품정보를 실시간으로 수집하는 금융정보 수집부와, 금융정보 수집부로부터 수신된 금융상품정보에 기초하여 자산 유형을 분류하고, 사용자의 수집된 금융상품의 자산유형별 총액을 계산하여 월별 현금자산 흐름 비율을 계산 및 검사하고, 검사 결과에 따른 현금 자산 흐름 안정도와 등급을 산정하는 현금자산 분석부와, 상기 현금자산 분석부에 의해 산정된 결과에 기초하여 지출성 현금과 저축성 현금을 자동 설계하고, 매월 현금 자산 흐름 예상 안정도와 등급을 계산하여 현금 자산 흐름 관리에 필요한 계좌를 자동 설계하고, 설계서를 저장하고 상기 설계서에 기초하여 계좌별 이체를 실행하는 현금 자산 흐름을 자동으로 설계하는 현금자산 설계부를 포함한다.

Description

현금자산 관리방법 및 서버{METHOD AND SERVER FOR MANAGING CASH ASSETS}
본 발명은 현금자산 관리방법 및 서버에 관한 것으로, 특히 사용자의 금융상품을 운용하는 금융기관 서버와 연동하여 실시간으로 금융정보를 송수신하고, 현금 흐름을 분석하여 사용자에게 효율적인 현금 자산을 관리하는 방법을 제공하는 현금자산 관리방법 및 서버에 관한 것이다.
종래의 온라인 개인 자산 관리 방법은 주로 가계부 애플리케이션으로서 고객이 직접 자산 현황을 등록하고 등록된 데이터를 기초로 소비 패턴 등을 분석하여 재무설계를 돕는 수준에 그치고 있다.
한편, 일부 금융기관에서 사용자들이 가입한 금융 상품을 중심으로 PFM(개인 자산 관리, Personal Finance Management) 기능을 결합시킨 인터넷 금융 서비스가 출시되고 있다. 이는 은행, 신용카드사, 증권사, 보험사 등 각종 금융기관들의 온라인 서비스를 제공하고, 이를 분석하여 고객이 자신의 자산구성을 최적화하고 수입과 지출을 효율적으로 관리하는 시스템으로서 단순한 금융거래는 물론, 자산 포트폴리오 방향까지 제시해줄 수 있다.
그러나, 사용자가 각 금융기관별로 별도의 접속을 해야 하고, 금융기관마다 별도의 웹 서비스 아이디 및 패스워드, 인증서 및 인증서 비밀번호, 계좌 번호 및 계좌 비밀번호, 이체 비밀번호, 보안 카드 번호 등 각 금융기관별로 비밀번호를 관리해야 하며, 매 거래마다 이를 기억하여 입력하여야 하는 불편을 감수해야만 하는 문제가 있다.
한편, 초저금리 기조가 계속 유지되고 있어 자산 중 현금자산의 운용에 대한 관심이 높아지고 있으며, 현금자산을 유형별로 분류하고 현금 흐름을 분석하여 설계하여 재무 설계를 자동으로 해주는 서비스가 요청되고 있다.
먼저, 등록특허공보 제10-1682626호(이하 '특허문헌 1'이라 함)은 임금 급여자의 가상계좌를 이용한 임금 인상분 저축 방법이 개시되어 있고, 특허등록공보 제10-1165062호(이하 '특허문헌 2'이라 함)는 개인자산관리서비스 방법 및 시스템이 개시되어 있다. 특허문헌 1의 경우 가상계좌를 이용하여 임금 인상분을 저축하는 방법을 개시하는 것에 불과하며, 특허문헌 2의 경우 수집된 금융거래정보를 자산관리 및 가계부에 선택적으로 적용하는 방법을 개시하고 있을 뿐이다.
본 발명의 발명가는 위와 같은 사용자 요구를 반영하여 오랫동안 연구 노력한 끝에 본 발명을 완성하게 되었다.
본 발명이 해결하고자 하는 과제는 사용자의 금융상품을 운용하는 금융기관 서버와 연동하여 실시간으로 금융정보를 송수신하고, 현금 흐름을 분석하여 사용자에게 효율적인 현금 자산을 실시간으로 관리하는 방법을 제공할 수 있다.
금융기관서버와 실시간으로 연동하여 사용자의 현금 자산 흐름을 분석 및 관리하는 현금자산 관리서버는 사용자단말기를 통해 입력된 회원기본정보와 금융정보를 수신하여 저장하는 회원관리부와, 상기 회원기본정보와 금융정보에 기초하여 금융기관별 서버에 연동하고, 금융상품명, 금액, 거래내역 중 적어도 하나를 포함하는 금융상품정보를 실시간으로 수집하는 금융정보 수집부와, 금융정보 수집부로부터 수신된 금융상품정보에 기초하여 자산 유형을 분류하고, 사용자의 수집된 금융상품의 자산유형별 총액을 계산하여 월별 현금자산 흐름 비율을 계산 및 검사하고, 검사 결과에 따른 현금 자산 흐름 안정도와 등급을 산정하는 현금자산 분석부와, 상기 현금자산 분석부에 의해 산정된 결과에 기초하여 지출성 현금과 저축성 현금을 자동 설계하고, 매월 현금 자산 흐름 예상 안정도와 등급을 계산하여 현금 자산 흐름 관리에 필요한 계좌를 자동 설계하고, 설계서를 저장하고 상기 설계서에 기초하여 계좌별 이체를 실행하는 현금 자산 흐름을 자동으로 설계하는 현금자산 설계부를 포함한다.
현금자산관리서버는 현금자산 변동을 실시간으로 모니터링하고, 들어온 현금과 나간 현금 및 현금 자산 유형간 비율 조정 처리를 수행하여 결과에 따라 현금 자산 및 흐름 재설계 필요성을 검사하는 현금자산 관리부를 더 포함한다.
상기 회원기본정보는 사용자의 나이, 성별, 가구 유형, 근로 유형, 월 소득, 월소득일, 성과급 여부 중 적어도 하나이고, 상기 금융정보는 은행정보, 증권사정보, 신용카드사정보, 보험사정보 중 적어도 하나이다.
상기 금융정보 수집부는 금융기관에서 제공하는 API 또는 스크린 스크래핑을 통해 금융기관별 서버로부터 정보를 수집한다.
금융기관서버와 실시간으로 연동하여 사용자의 현금 자산 흐름을 분석 및 관리하는 현금자산 관리방법은 사용자단말기를 통해 입력된 회원기본정보와 금융정보를 수신하고, 상기 회원기본정보와 금융정보에 기초하여 금융기관별 서버에 연동하고, 금융상품명, 금액, 거래내역 중 적어도 하나를 포함하는 금융상품정보를 실시간으로 수집하는 단계와, 상기 금융상품정보에 기초하여 자산 유형을 분류하고, 사용자의 수집된 금융상품의 자산유형별 총액을 계산하여 월별 현금자산 흐름 비율을 계산 및 검사하고, 검사 결과에 따른 현금 자산 흐름 안정도와 등급을 산정하여 현금자산을 분석하는 단계를 포함한다.
현금 자산 흐름 안정도와 등급 산정 결과에 기초하여 지출성 현금과 저축성 현금을 자동 설계하고, 매월 현금 자산 흐름 예상 안정도와 등급을 계산하여 현금 자산 흐름 관리에 필요한 계좌를 자동 설계하고, 설계서를 저장하고 상기 설계서에 기초하여 계좌별 이체를 실행하는 현금 자산 흐름을 자동으로 설계하는 단계를 더 포함한다
현금자산 변동을 실시간으로 모니터링하고, 들어온 현금과 나간 현금 및 현금 자산 유형간 비율 조정 처리를 수행하여 결과에 따라 현금 자산 및 흐름 재설계 필요성을 검사하여 현금자산을 관리하는 단계를 더 포함한다.
위와 같은 과제해결수단을 통하여 본 발명은 사용자의 현금 자산을 유형별로 분류하고, 현금 흐름을 파악 및 분석하여 적절한 현금 자산 흐름을 구축 및 관리할 수 있다.
본 발명에 의하면, 금융기관서버와 실시간 연동되어 보다 간편하고 정확하게 현금 자산을 관리할 수 있다.
도 1은 본 발명의 일실시예에 따른 현금자산 관리방법을 설명하는 개념도이다.
도 2는 본 발명의 일실시예에 따른 현금자산의 유형 분류를 설명하는 개념도이다.
도 3은 본 발명의 일실시예에 따른 현금자산 관리서버의 금융정보 수집방법을 설명하는 순서도이다.
도 4는 본 발명의 일실시예에 따른 현금자산 관리서버의 현금자산 분석방법을 설명하는 순서도이다.
도 5는 본 발명의 일실시예에 따른 현금자산 관리서버의 현금자산 설계방법을 설명하는 순서도이다.
도 6과 도 7은 본 발명의 일실시예에 따른 현금자산 관리서버의 현금자산의 실시간 관리방법을 설명하는 순서도이다.
본 명세서에 개시되어 있는 본 발명의 개념에 따른 실시 예들에 대해서 특정한 구조적 또는 기능적 설명은 단지 본 발명의 개념에 따른 실시 예들을 설명하기 위한 목적으로 예시된 것으로서, 본 발명의 개념에 따른 실시 예들은 다양한 형태들로 실시될 수 있으며 본 명세서에 설명된 실시 예들에 한정되지 않는다.
본 발명의 개념에 따른 실시 예들은 다양한 변경들을 가할 수 있고 여러 가지 형태들을 가질 수 있으므로 실시 예들을 도면에 예시하고 본 명세서에서 상세하게 설명하고자 한다. 그러나 이는 본 발명의 개념에 따른 실시 예들을 특정한 개시 형태들에 대해 한정하려는 것이 아니며, 본 발명의 사상 및 기술 범위에 포함되는 모든 변경, 균등물, 또는 대체물을 포함한다.
본 명세서에서 사용한 용어는 단지 특정한 실시 예를 설명하기 위해 사용된 것으로서, 본 발명을 한정하려는 의도가 아니다. 단수의 표현은 문맥상 명백하게 다르게 뜻하지 않는 한, 복수의 표현을 포함한다. 본 명세서에서, "포함하다" 또는 "가지다" 등의 용어는 본 명세서에 기재된 특징, 숫자, 단계, 동작, 구성 요소, 부분품 또는 이들을 조합한 것이 존재함을 지정하려는 것이지, 하나 또는 그 이상의 다른 특징들이나 숫자, 단계, 동작, 구성 요소, 부분품 또는 이들을 조합한 것들의 존재 또는 부가 가능성을 미리 배제하지 않는 것으로 이해되어야 한다.
이하, 본 명세서에 첨부된 도면들을 참조하여 본 발명의 실시 예들을 상세히 설명한다.
도 1은 본 발명의 일실시예에 따른 현금자산 관리 시스템을 설명하는 개념도이다.
도 1을 참조하면, 현금자산 관리 시스템은 현금자산 관리서버(100), 사용자단말기(200), 금융기관서버(300)로 구성된다. 사용자 단말기(200)는 현금자산 관리서비스 애플리케이션을 통해 현금자산 관리서버(100)와 정보를 송수신하여 현금자산 관리 서비스를 실행할 수 있다. 사용자 단말기(200)는 모바일 단말기에 한정하지 않으며 데스크탑PC, 랩탑PC, 태블릿PC로 서비스를 실행할 수 있다.
현금자산 관리서버(100)는 회원 관리부(110), 금융정보 수집부(120), 현금자산 분석부(130), 현금자산 설계부(140), 현금자산 관리부(150), 제어부(160), 입력부(170), 통신부(180), 저장부(190), 암호화부(195)를 포함한다.
회원관리부(110)는 사용자단말기(200)를 통해 입력된 회원기본정보와 금융정보를 수신하여 저장한다. 상기 회원기본정보는 사용자의 나이, 성별, 가구 유형, 근로 유형, 월 소득, 월소득일, 성과급 여부 중 적어도 하나이고, 상기 금융정보는 은행정보, 증권사정보, 신용카드사정보, 보험사정보 중 적어도 하나일 수 있으나 이에 대해 제한하는 것은 아니다.
금융정보 수집부(120)는 회원기본정보와 금융정보에 기초하여 금융기관별 서버(300)에 연동하고, 금융상품명, 금액, 거래내역 중 적어도 하나를 포함하는 금융상품정보를 실시간으로 수집한다. 금융정보 수집부(120)는 금융기관에서 제공하는 API 또는 스크린 스크래핑(screen scraping)을 통해 금융기관별 서버로부터 정보를 수집할 수 있다. 스크린 스크래핑은 금융기관의 서버 접속시 단지 정보 조회에 그치지 않고 스크린 상에 보여지는 정보를 가져와 저장하여, 저장된 데이터를 비교 분석하는 자료로 유용한 장점이 있어 수시로 조회할 수 있는 기술을 말한다.금융정보 수집부(120)는 금융기관서버(300)의 은행서버(310), 증권사서버(320), 카드사서버(330), 보험사서버(340) 각각에 연동되어 해당되는 금융상품정보를 수집할 수 있다.
현금자산 분석부(130)는 금융정보 수집부로부터 수신된 금융상품정보에 기초하여 자산 유형을 분류하고, 사용자의 수집된 금융상품의 자산유형별 총액을 계산하여 월별 현금자산 흐름 비율을 계산 및 검사하고, 검사 결과에 따른 현금 자산 흐름 안정도와 등급을 산정할 수 있다.
현금 자산 설계부(140)는 상기 현금자산 분석부에 의해 산정된 결과에 기초하여 지출성 현금과 저축성 현금을 자동 설계하고, 매월 현금 자산 흐름 예상 안정도와 등급을 계산하여 현금 자산 흐름 관리에 필요한 계좌를 자동 설계하고, 설계서를 저장하고 상기 설계서에 기초하여 계좌별 이체를 실행하는 현금 자산 흐름을 자동으로 설계할 수 있다.
현금자산 관리부(150)는 현금자산 변동을 실시간으로 모니터링하고, 들어온 현금과 나간 현금 및 현금 자산 유형간 비율 조정 처리를 수행하여 결과에 따라 현금 자산 및 흐름 재설계 필요성을 검사할 수 있다.
제어부(160)는 현금자산관리 서비스 실행에 관련한 프로세스의 처리를 제어하여 현금자산관리서버(100)의 각 구성의 동작을 제어한다. 입력부(170)는 사용자단말기(200)로부터 회원기본정보, 금융정보를 입력받을 수 있다. 통신부(180)는 사용자단말기(200), 금융기관서버(300)와 유무선통신을 통해 정보를 주고받을 수 있다. 저장부(190)는 현금자산관리 서비스 프로그램, 회원기본정보, 금융정보 등을 저장할 수 있다. 암호화부(195)는 각 금융기관별로 상이한 암호화 체계에 따른 처리정차에 따라 송수신되는 데이터를 암호화하고 복호화할 수 있다. 암호화부(195)는 각 금융기관별 보안세션 생성시 업데이트될 수 있다.
도 2는 본 발명의 일실시예에 따른 현금자산의 유형 분류를 설명하는 개념도이다.
도 2를 참조하면, 현금자산은 모으는 현금의 저축성 현금과 나가는 현금의 지출성 현금으로 분류된다. 저축성 현금은 미래의 경제적인 위험에 대비하는 현금인 비상금과 미래의 소비 목적을 위해 저축하는 비상금 외 저축성 현금으로 분류될 수 있다.
지출성 현금은 소비하여 없어지는 현금인 소비성 현금, 원리금 등을 갚아야 하는 돌려주는 현금인 대출성 현금, 사고 등을 대비하는 현금인 보험성 현금, 손실의 위험성을 가진 투자하는 현금인 투자성 현금으로 분류될 수 있다.
본 발명은 위의 현금자산을 구체적으로 세분화하여 유형별 분류에 따라 현금 흐름을 파악하고 설계할 수 있다.
도 3은 본 발명의 일실시예에 따른 현금자산 관리서버의 금융정보 수집방법을 설명하는 순서도이다.
도 3을 참조하면, 현금자산 관리서버(100)의 금융정보 수집부(120)의 동작방법은 먼저 사용자 단말기로부터 수신한 사용자가 가입한 금융상품의 금융회사를 선택하고(S310), 사용자의 인증정보를 입력한다(S320). 상기 금융회사는 은행, 증권사, 카드사, 보험사일 수 있고, 사용자 인증은 공인인증서, 휴대폰 인증, 금융회사에 기저장된 계정정보를 통해 인증을 수행할 수 있고, 인증정보는 회원관리부(110)에 저장되어 인증 데이터를 관리할 수 있다. 상기 인증정보는 암호화부(195)를 통해 각각의 금융회사별로 암호화하여 관리할 수 있다.
이후에, 금융정보 수집부(120)는 금융기관서버(300)의 각 금융기관의 서버에 연동하여 금융상품 정보를 수집한다. 금융기관에서 제공한 API 또는 스크린 스크래핑을 통해 금융상품명, 금액, 거래내역 등의 금융 상품 정보를 수신한다(S330).
이후에, 금융정보 수집부(120)는 수신된 금융 상품 정보를 사용자 단말기에 전송하여 사용자가 수집된 금융 상품 정보를 확인하고, 누락된 금융 상품이 있거나 현금 자산의 목적이 불분명한 경우 사용자로부터 추가 입력을 받는 확인 단계를 수행한다(S340). 그리고 금융정보 수집부(120)는 금융 상품 정보를 저장부(190)에 저장한다(S350).
도 4는 본 발명의 일실시예에 따른 현금자산 관리서버의 현금자산 분석방법을 설명하는 순서도이다.
도 4를 참조하면, 현금자산 관리서버(100)의 현금자산 분석부(130)의 동작방법은 회원관리부(110)로부터 회원기본정보를 수신하여 입력한다(S410). 상기 회원기본정보는 사용자의 나이, 성별, 가구 유형, 근로 유형, 월 소득, 월소득일, 성과급 여부 중 적어도 하나일 수 있다.
이후에, 현금자산 분석부(130)는 수집된 금융상품정보를 기초로 자산 유형을 분류한다(S420). 예컨대, 대출성 계좌정보(거래내역, 대출원금, 금리, 잔액, 월상환액, 출금계좌 등), 보험성 계좌정보(거래내역, 납입금액, 환급액, 출금계좌 등), 투자성 계좌정보(거래내역, 투자금, 손실금, 잔액, 출금계좌), 저축성 계좌정보(거래내역, 잔액), 신용카드 정보(월별 결제금, 결제 내역, 출금계좌 등)를 분류하여 추출할 수 있다.
이후에, 현금자산 분석부(130)는 월별 현금 자산 흐름 비율을 계산하고 검사한다(S440). 먼저 들어온 현금(소득)의 내역을 자동 분류하고 총액을 계산하고, 모은 현금(저축)의 내역을 자동 분류하고 총액을 계산한다. 이후에, 나간 현금(지출성)의 내역을 자동 분류하고 총액을 계산하고, 신용카드의 내역을 자동분류하고 총액을 계산하는 과정을 수행한다. 이때, 나간현금(지출성)의 경우 갚은 현금(대출성), 대비한 현금(보험성), 투자한 현금(투자성), 소비한 현금(소비성)으로 분류하여 계산할 수 있고, 신용카드의 경우 일시불, 할부, 대출을 분류하여 계산할 수 있다. 또한, 사용자 환경에 따른 현금 자산 유형별 평균 비율과 사용자 환경에 따른 소비항목별 평균 비율 정보와 비교하여 비율을 검사할 수 있고, 현금 흐름 안정 등급표와 비교하여 진단할 수 있다. 즉, 월별 현금 자산 흐름의 비율을 현금 자산 유형과 월별 신용카드 사용 비율을 계산하여 추출하고, 월별 현금 자산 흐름의 비율을 검사할 수 있다. 이때, 월별 저축, 지출, 신용카드의 비율, 월별 지출의 소비 항목별 비율의 적정성을 판단할 수 있다.
이후에, 비율 검사 결과에 따른 현금 자산 흐름 안정도와 등급을 산정한다(S450).
도 5는 본 발명의 일실시예에 따른 현금자산 관리서버의 현금자산 설계방법을 설명하는 순서도이다.
도 5를 참조하면, 현금자산 설계 방법으로 현금 자산 흐름의 자동 설계과정을 나타낸다. 먼저 지출성 현금을 자동 설계하고(S510), 저축성 현금을 자동 설계한다(S520). 지출성 현금의 경우, 소비성 지출, 신용카드 지출, 대출성 지출, 보험성 지출, 투자성 지출을 분류하여 개선안을 계산한다. 각 현금 자산 유형에 대한 개선 방안의 예상 득실을 계산하고, 각 현금 자산 유형의 금융상품의 우선순위를 선정한다. 소비성 지출은 개선이 필요한 높은 비율의 소비 항목 선별하고, 향후 예상 소비 항목 선정과 예상 금액 계산하여 사용자의 환경에 따른 소비 항목의 우선순위를 선정할 수 있다. 신용카드 지출은 매월 일시불, 할부, 대출의 원리금을 구분하고, 선 결제 시 예상 득실을 계산하여, 사용자의 환경에 따른 이용 금액의 금액의 결제 우선순위를 선정할 수 있다. 대출성 지출은 매월 대출의 원리금을 계산하고, 대출 중도 상환시 예상 득실을 계산하여 사용자의 환경에 따른 대출 상품의 상환 우선순위를 선정할 수 있다. 보험성 지출은 보험 계약 중지와 해지시 예상 득실을 계산하고, 사용자의 환경에 따른 보험 상품의 우선 순위를 선정할 수 있다.
지출성 현금의 개선안 계산 과정을 거치고 최대 보유 현금을 가지는 설계서를 생성할 수 있다. 소비성, 신용카드, 대출성, 보험성, 투자성 지출의 개선안을 조합하여 경우의 수를 생성하고 생성된 경우의 수를 계산하여 매월 예상되는 월소득의 잉여 현금을 계산하고, 매월 예상 총 보유 현금을 계산할 수 있다.
예컨대, 예상 월소득 잉여 금액은 예상 월 소득액에서 예상 월지출 금액을 뺀 값이며, 매월 예상 총 보유 현금은 전달 보유 현금 총액과 전달 월 소득의 잉여 현금을 더한 값에 설계 과정에서 사용된 보유 현금을 뺀 값이다. 이러한 계산 과정을 통해 설계서의 계산 결과를 판단할 수 있다. 즉, 이전 설계서의 예상 총 보유 현금 증가율보다 높은지 여부, 이전 설계서의 예상 총 보유 현금보다 높은지 여부, 이전설계서의 예상 총 보유 현금이 0원 이상이 되는 기간이 얼마인지, 설계서의 지출성 현금자산의 비율은 적절한지 여부를 판단할 수 있다.
지출성 현금 자동 설계과정을 거친 후 저축성 현금 자동 설계과정을 거치며, 지출성 현금 자동 설계서를 선택한다. 이때, 지출성 현금 자동 설계서 중에 우선순위가 높은 설계서부터 순서대로 선택하고, 설계안의 매월 예상 보유현금을 가지고 저축설계한다. 이후에 재무 목표 설계하고 이때 매월 예상 보유 현금이 0원 이상인 달부터 설계를 하며, 사용자의 환경에 따른 재무 목표 추천 선정하며, 비상금과 그 외 재무 목표의 목표 금액, 저축 비율, 기간을 계산한다.
이후에, 매월 현금 자산 흐름 예상 안정도와 등급을 계산한다(S530). 이때 현금 흐름 안정 등급표와 비교하여 진단할 수 있다.
이후에, 현금 자산 흐름 관리에 필요한 계좌를 자동 설계한다(S540). 이때, 사용자의 금융상품 계좌를 분석하여 설계된 현금 자산 흐름에 적합한 계좌를 결정할 수 있고, 설계에 따른 현금 자산의 이체 계획도 자동 설계될 수 있다.
설계서를 저장부(190)에 저장하고, 상기 설계서에 기초하여 이체를 실행한다(S560). 다수의 설계서를 생성하여 사용자에게 제안할 수 있다.
도 6과 도 7은 본 발명의 일실시예에 따른 현금자산 관리서버의 현금자산의 실시간 관리방법을 설명하는 순서도이다.
도 6을 참조하면, 현금자산의 실시간 감시 방법으로서, 먼저 현금 자산 변동을 실시간으로 감시한다(S610). 들어온 현금(소득)이 있는지 여부, 나간 현금(지출)이 있는지 여부, 인증된 계좌간 이동이 있는지 여부를 모니터링할 수 있다.
이때, 들어온 현금(소득), 나간 현금(지출), 현금 자산 유형간 비율 조정 처리 과정을 분류하여 진행한다.
들어온 현금(소득) 처리과정은 계획된 소득 여부를 판단하고(S631), 소득 분배 계획 과정을 거치고(S633), 현금 자산 안정도와 등급 검사를 수행하고(S634), 사용자에게 소득을 알림하고(S635), 사용자의 검토 및 승인 절차를 거치고(S637), 소득 분배계획에 따른 이체를 실행한다(S639). S631단계는 계획된 월급인지, 부가적인 소득인지 여부를 판단하고, S633단계는 월급의 경우 계획된 분배 계획을 제안하거나 부가적인 소득인 경우 위험 우선순위에 따라 분배계획을 제안하거나 소득 배분 계획에 따라 예상되는 현금 자산 안정도와 등급을 검사할 수 있다. 또한, S635단계는 사용자에게 소득과 배분 계획을 제안하여 알리고, S637단계는 사용자가 배분 계획 제안 검토 및 승인할 수 있고, S639단계는 배분계획에 따라 들어온 현금을 해당계좌로 이체할 수 있다.
나간 현금(지출) 처리과정은 계획된 지출 여부를 판단하고(S641), 현금 자산 안정도와 등급을 검사하고(S643), 사용자에게 지출을 알림하고(S645), 사용자의 검토 및 입력 절차를 거친다(S647). S641단계는 계획된 지출인지 여부를 판단하고, , S643단계는 사용자에게 요구되는 경제 활동 메시지를 생성할 수 있다. S645 단계는 지출 내용, 현금 자산 안정도와 등급을 알릴 수 있고, S647단계는 계획된 지출이 아닐 경우 사용자는 지출에 대한 정보를 입력할 수 있다.
현금자산 유형간 비율조정 처리 과정은 외부 서비스를 이용한 조정 여부를 판단하고(S651), 현금 자산 안정도와 등급을 검사하고(S653), 사용자에게 조정을 알림하고(S655), 사용자의 확인 절차를 거친다(S657). S651단계의 외부 서비스는 은행 어플, 인터넷 뱅킹일 수 있고, S653단계는 사용자에게 요구되는 경제활동 메시지를 생성할 수 있고, S655단계는 사용자에게 현금 이동 내용과 현금 자산 안정도와 등급을 알릴 수 있다.
이후에, 현금 자산 및 흐름을 재설계 필요성을 검사하는 과정을 수행한다(S660). 이때, 현금 자산 안정도와 등급에 따라 재조정 또는 재설계가 필요한지 검사하고, 재조정이 요구되면 사용자에게 알리고 사용자가 승인하면 재조정을 수행할 수 있다.
도 7을 참조하면, 현금자산의 실시간 관리의 검토와 적용 방법으로서, 먼저 현금자산 변동을 실시간 검토와 적용을 한다(S710). 검토유형에 따라 예상되는 현금 자산 비율과 안정도를 검토하고, 유형에 따라 검토 내용을 적용할 수 있다.
이후에, 검토 유형을 선택한다(S720). 검토 유형은 기설정된 검토 유형 외에 추가될 수 있다.
현금자산 유형간 비율 조정이 현금 자산에 미치는 영향(S730) 및 예상 지출 금액이 현금 자산에 미치는 영향(S740)을 검토한다.
현금자산 유형간 비율조정이 현금 자산에 미치는 영향의 경우, 실시간 현금 자산 정보를 가져오고(S731), 현금 자산의 비율을 조정하고(S733), 현금 자산의 예상 안정도 검사하고(S735), 사용자의 적용 여부를 결정하고(S737), 조정 계획에 따른 이체를 실행한다(S739). S731단계는 실시간 현금 자산의 비율과 금액을 가져오고, S733단계는 사용자가 현금 자산 비율을 조정할 수 있고 자동으로 이체계획이 생성될 수 있다. S735단계는 비율 조정에 대한 안정도, 등급 검사를 실행할 수 있다.
예상 지출 금액이 현금 자산에 미치는 영향의 경우, 실시간 현금자산 정보를 가져오고(S741), 사용자가 예상 지출 금액을 입력하고(S743), 현금자산의 예상비율과 안정도검사를 수행한다(S745). S741단계는 실시간 현금 자산 비율과 금액을 가져오고, S743단계는 검토할 예상 지출 금액을 입력한다. S745단계는 현금 자산 우선순위에 따라 입력된 예상 지출 금액을 빼고, 금액 변화에 따른 비율 및 안정도 검사를 실행한다. 이후에, 현금 자산 흐름의 실시간 관리의 실시간 감시에서 비율 변동이 감지되어 처리를 한다(S750).
본 발명은 도면에 도시된 실시 예를 참고로 설명되었으나 이는 예시적인 것에 불과하며, 본 기술 분야의 통상의 지식을 가진 자라면 이로부터 다양한 변형 및 균등한 타 실시 예가 가능하다는 점을 이해할 것이다. 따라서, 본 발명의 진정한 기술적 보호 범위는 첨부된 등록청구범위의 기술적 사상에 의해 정해져야 할 것이다.
100; 현금자산관리서버
110; 회원관리부
120; 금융정보 수집부
130; 현금자산 분석부
140; 현금자산 설계부
150; 현금자산 관리부
160; 제어부
170; 입력부
180; 통신부
190; 저장부
195; 암호화부

Claims (7)

  1. 금융기관서버와 실시간으로 연동하여 사용자의 현금 자산 흐름을 분석 및 관리하는 현금자산관리서버에 있어서,
    사용자단말기를 통해 입력된 회원기본정보와 금융정보를 수신하여 저장하는 회원관리부;
    상기 회원기본정보와 금융정보에 기초하여 금융기관별 서버에 연동하고, 금융상품명, 금액, 거래내역 중 적어도 하나를 포함하는 금융상품정보를 실시간으로 수집하는 금융정보 수집부;
    금융정보 수집부로부터 수신된 금융상품정보에 기초하여 자산 유형을 분류하고, 사용자의 수집된 금융상품의 자산유형별 총액을 계산하여 월별 현금자산 흐름 비율을 계산 및 검사하고, 검사 결과에 따른 현금 자산 흐름 안정도와 등급을 산정하는 현금자산 분석부;
    상기 현금자산 분석부에 의해 산정된 결과에 기초하여 지출성 현금과 저축성 현금을 자동 설계하고, 매월 현금 자산 흐름 예상 안정도와 등급을 계산하여 현금 자산 흐름 관리에 필요한 계좌를 자동 설계하고, 설계서를 저장하고 상기 설계서에 기초하여 계좌별 이체를 실행하는 현금 자산 흐름을 자동으로 설계하는 현금자산 설계부를 포함하는 것을 특징으로 하는 현금자산관리서버.
  2. 제1항에 있어서,
    현금자산 변동을 실시간으로 모니터링하고, 들어온 현금과 나간 현금 및 현금 자산 유형간 비율 조정 처리를 수행하여 결과에 따라 현금 자산 및 흐름 재설계 필요성을 검사하는 현금자산 관리부를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 현금자산 관리서버.
  3. 제1항에 있어서,
    상기 회원기본정보는 사용자의 나이, 성별, 가구 유형, 근로 유형, 월 소득, 월소득일, 성과급 여부 중 적어도 하나이고,
    상기 금융정보는 은행정보, 증권사정보, 신용카드사정보, 보험사정보 중 적어도 하나인 것을 특징으로 하는 현금자산 관리서버.
  4. 제1항에 있어서,
    상기 금융정보 수집부는 금융기관에서 제공하는 API 또는 스크린 스크래핑을 통해 금융기관별 서버로부터 정보를 수집하는 것을 특징으로 하는 현금자산 관리서버.
  5. 금융기관서버와 실시간으로 연동하여 사용자의 현금 자산 흐름을 분석 및 관리하는 현금자산관리방법에 있어서,
    사용자단말기를 통해 입력된 회원기본정보와 금융정보를 수신하고, 상기 회원기본정보와 금융정보에 기초하여 금융기관별 서버에 연동하고, 금융상품명, 금액, 거래내역 중 적어도 하나를 포함하는 금융상품정보를 실시간으로 수집하는 단계;
    상기 금융상품정보에 기초하여 자산 유형을 분류하고, 사용자의 수집된 금융상품의 자산유형별 총액을 계산하여 월별 현금자산 흐름 비율을 계산 및 검사하고, 검사 결과에 따른 현금 자산 흐름 안정도와 등급을 산정하여 현금자산을 분석하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 현금자산 관리방법.
  6. 제5항에 있어서,
    현금 자산 흐름 안정도와 등급 산정 결과에 기초하여 지출성 현금과 저축성 현금을 자동 설계하고, 매월 현금 자산 흐름 예상 안정도와 등급을 계산하여 현금 자산 흐름 관리에 필요한 계좌를 자동 설계하고, 설계서를 저장하고 상기 설계서에 기초하여 계좌별 이체를 실행하는 현금 자산 흐름을 자동으로 설계하는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 현금자산 관리방법.
  7. 제6항에 있어서,
    현금자산 변동을 실시간으로 모니터링하고, 들어온 현금과 나간 현금 및 현금 자산 유형간 비율 조정 처리를 수행하여 결과에 따라 현금 자산 및 흐름 재설계 필요성을 검사하여 현금자산을 관리하는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 현금자산 관리방법.
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