KR20000072475A - 기업 정보관리 서비스 시스템 및 그 방법 - Google Patents

Abstract

본 발명은 기업정보의 폐쇄적 운영에 따라 나타나는 다양한 불이익을 개선하기 위한 서비스에 관한 것으로서, 특히, 기업정보의 활용영역을 대외적으로 넓혀줌으로서 관련기관에 대한 기업정보의 신뢰성을 높혀주는 동시에 정보의 투명성에 대한 가치를 얻어 이로부터 기업신용 관리, 전자금융서비스 등과 같은 금융분야에서 기업이익을 창출할 수 있도록 하기 위한 기업의 정보관리 서비스 시스템과 그 정보관리 방법을 제공하는 것이다.

본 발명의 서비스시스템은, 서비스제공자가 운영하는 서비스에 임의의 자격으로 참여한 다수의 기업들의 기업내용(재무,생산,구매,판매,재고 등에 관련되는 현황의 필드화된 데이터 값)을 온/오프라인상으로 접수하거나 입력하는 데이터입력부와, 상기 데이터입력부를 통해 입력되는 해당 기업에 지정된 코드를 할당하고 그 할당된 코드에 따라 기업 분류를 실행하여 각종 서비스 이용 및 허용영역 내에서 제한된 기업정보를 접수하도록 하는 분류처리부와, 상기 분류처리부에 의해 분류된 기업의 해당 기업내용을 저장하는 정보저장 데이터베이스와, 정보저장 데이터베이스에 저장된 정보중 지정된 기업의 재무정보만을 추출하여 가공한 뒤 금융기관의 정보입력부로 데이터로 전송하는 회계 및 금융지원처리용 컴퓨터시스템과, 상기 정보저장 데이터베이스에 저장된 정보중 지정된 기업의 업무관리 정보만을 추출하여 가공한 뒤 금융기관의 정보입력부로 데이터로 전송하는 업무관리지원 컴퓨터시스템과, 상기 회계처리용 컴퓨터시스템과 업무관리지원 컴퓨터시스템에서 처리된 데이터의 변동내역을 기반으로 기업의 신용을 평가하는 서비스제공자의 신용분석시스템과, 상기 회계처리용 컴퓨터시스템과 업무관리지원 컴퓨터시스템으로부터 전송된 데이터를 각각 정보입력부를 통해 전송받거나 서비스제공자의 신용분석시스템에 의해 처리된 분석 데이터를 저장하는 금융기관 데이터베이스로 이루어지는 것을 특징으로 하며, 그 관리방법은, 참여기업과 금융기관,회계기관을 회원으로 모집하고, 그 참여기업에 대한 정보제공내용 등을 협약하여 기업정보를 데이터베이스에 입력하는단계와,

상기 기업에서 제공되는 정보내용을 데이터베이스에 저장하고 재무정보/일반정보/생산정보의 정보내용중 참여기업에서 모듈로 선택한 정보만을 선택하거나 사전 협약에 의해 정해진 참여기업의 정보내용을 확인하고 정보내용을 분류처리하는 단계와, 상기 단계에서 분류처리된 기업정보를 정보저장데이터베이스에 저장하고 해당기업과 협약으로 정해진 내용을 비교하여 금융기관에 대한 기업정보의 제공유무를 검토하며, 제공이 허락된 경우 회계기관의 회계처리 결과를 얻어 신용분석시스템에 의한 기업분석을 실행하여 해당기업의 신용을 분석하고 평가하는 단계와, 상기 기업신용분석 및 평가 단계에서 얻어진 결과를 금융기관의 데이터베이스로 전송하거나 금융기관에 대한 기업정보의 제공이 허락되지 않은 경우 기업의 관리정보로 저장하는 단계로 이루어지는 것을 특징으로 한다. 이에 따라 기업정보의 활용도가 커지며 전자금융과 거래활성화를 촉진시킨다.

Description

기업 정보관리 서비스 시스템 및 그 방법{Method and Application Solution of Enterprise a Report Service}

본 발명은 기업정보의 폐쇄적 운영에 따라 나타나는 다양한 불이익을 개선하기 위한 서비스에 관한 것으로서, 특히, 기업정보의 활용영역을 대외적으로 넓혀줌으로서 관련기관에 대한 기업정보의 신뢰성을 높혀주는 동시에 정보의 투명성에 대한 가치를 얻어 이로부터 기업신용 관리, 전자금융서비스 등과 같은 금융분야에서 기업이익을 창출할 수 있도록 하기 위한 기업의 정보관리 서비스 시스템과 그 정보관리 방법을 제공하는 것이다.

기업정보는 기업 운영에 필요한 용도로서 사내적으로 제한적으로 사용하고, 대외적으로는 기업정보를 공개하는 것은 현실적으로 제한되어 있으며, 강제되지 않는 정보의 공개 즉 기업에서 스스로 선택하여 공개하는 정보의 내용은 대부분 기업의 이미지 향상에 기여할 수 있는 선전성 내용정도로 제한되어 있다. 이는 정보의 공개가 가져다 주는 효과를 기대하기 때문에 나타나는 현상이며, 굳이 기업의 영업활동이나 재무상태등을 실적이 호전되어 가고 있는 상황이 아니면 그 내용을 스스로 알릴 필요는 없는 것이다. 따라서 기업의 정보는 외부에 대하여 폐쇄적으로 볼 수 있다.

대부분의 기업은 금융기관으로부터 상환조건을 확약하고 운영에 필요한 시설재와 운영비등의 유무상자금을 지원받고, 금융기관은 가계자금을 유치한 뒤 설비투자나 운영자금을 필요로하는 기업에게 대부하여 영업이익을 창출하거나 투자형태로 자금을 지원하게 되어 원할한 경제의 흐름을 유지시킨다.

이러한 관계는 경제상황과 밀접한 관계를 가지고 있으며 이에 따라 유동적으로 변화되는데, 이상적으로는, 기업은 언제든지 필요로 하는 자금을 쉽게 유치하고, 금융기관은 이러한 기업의 요구에 아무런 조건없이 필요한 자금을 지원하는 형태이다.

일반적으로 경제상황이 호황인 경우 소비와 지출이 증가하고 동시에 풍부한 유휴 자금을 금융기관이 유치하게 되는데, 기업은 그 만큼 많은 상품과 재화 그리고 용역서비스를 판매하고 반대로 구매하여 판매기회와 구매기회가 동시에 증가하고, 또한 금융기관은 풍부한 자금을 유치하여 이를 기업에 공급함으로서 기업이나 금융기관 모두 자금압박에 의한 부실화의 가능성이 줄어들고 그 만큼 금융기관의 부실채권도 줄어든다.

그러나, 경제상황이 신용경색 단계에 이르면 기업은 판매부진으로 수입이 감소되어 미수금과 재고율이 증가하고 가동율이 떨어지고, 연쇄적으로 기업신용이 경색되어 금융기관은 채권확보와 자금회수에 나서면서 신규자금 지원규모를 줄여 기업은 자금 압박을 직접적으로 받게 된다.

여기서, 기업신용은 곧 원할한 자금조달의 기준이 된다. 이 단계에서는 기업은 부동산 매각을 통한 유동성확보나 구조조정등의 경영 합리화 작업등을 통해 기업을 내실화 하는 작업을 병행한다. 그러나 대부분의 기업은 소비위축에 따른 판매부진으로 수입이 감소하면서 점진적으로 자금압박을 받게된다.

자금유치가 열악한 조건에서 기업을 운영하기 위해서는 무엇보다 기업신용이 우선된다. 그만큼 기업신용은 기업의 생존에 가장 큰 영향을 미칠 정도로 중요하다.

그러나, 그 중요성에 비해 신용평가의 공정성과 평가의 합리성 등에 따라 평가결과가 다르게 나타나 기업의 불이익을 초래할 문제가 있다.

신용평가방법은 금융기관의 자체평가와 신용평가전문기관에 의한 평가자문등으로 해당 기업의 신용등급을 결정하고 있다.

이러한 평가방법은 나름대로 상당한 객관성을 갖추고 있는 것으로 볼 수 있다.

기업 신용평가에 있어서 객관성 자료로는,총자본,총자산,부채율,유동성 등의 재무안정성과 성장성 및 수익성 등이 있지만 재무안정성이 가장우선시 된다.

기업은 이러한 신용 및 여신경색에 대비하기 위해 사전에 주거래 금융기관을 정하여 여수신 업무를 해당 금융기관에 집중시키고 동시에 기업의 재무상태와 회계감사 정보 등을 금융기관에 수시로 제공하여 캐쉬플로우를 원할하게 유지시키고자 노력한다.

이같이 금융기관과 기업(가계)은 서로 금전에 있어서 상호보완적인 관계를 형성하면서 기업은 자사의 재무상태를 보다 신뢰성 있게 금융기관에 제공할 의무가 있으며, 금융기관은 기업의 일시적인 재무상태 악화시 성장성과 수익성등을 감안하여 자금경색과 관계없이 긴급자금을 지원하는 등의 협력관계를 형성하는 것이 바람직하다.

그러나, 이러한 협력관계가 만족할 만한 단계로 발전되기는 현실적인 어려움이 있다. 기업은 기업대로 신용평가의 공정성 부족으로 가져다주는 불이익에 대하여 인정하지 못하고, 금융기관은 수치적으로 추출된 결과를 통해 나온 결과를 지침에 적용하여 기업신용을 결정함에 따라 나타나는 표면적인 신용평가로 인해 영업손실을 감수해야하기 때문에 금융기관대로 어려움이 뒤따른다.

이러한 문제를 해결하기 위한 유일한 방법은 기업은 언제나 기업신용등급을 초우량등급으로 유지하고, 금융기관은 이러한 우량등급의 기업만을 선택적으로 거래하여 리스크를 줄이는 것이지만 이는 유기적으로 변동하는 금융시장과 경제상황에서 기대하기 어렵다.

기업과 금융기관사이에서 나타나는 일반적인 현상은 상호간의 신뢰도 부족이다. 예를들면, 기업규모가 클수록 금융기관의 신용평가결과가 높게 나타나고, 그 만큼 큰규모의 기업은 자금조달이 원할하고, 반대로 갈수록 자금조달이 어렵다. 따라서 경영상태나 부채율,유동성 등과는 관계없이 기업규모가 신용평가에 상당한 영향을 미친다. 이러한 인지도에 의존하는 신용평가방식에의해 나타나는 현상은 대량부실채권으로 나타난다. 만약 신용평가에서 인지도를 고려하지 않고 재무안정성과 성장성 그리고 수익성등을 평가한다면 부실채권규모를 훨씬 줄일 수 있을 것이다. 따라서 이러한 규모와 인지도에서 떨어지는 기업은 인지도가 큰 기업에 비해 신용도가 상당히 평가가 절하될 수 있음을 알 수 있다.

A금융기관에서의 기업에 대한 평가모형
	A	B	C	D
인지도(100)	100	90	80	70
총자산(천원)	100,000,000,000	10,000,000	1,000,000	100,000
부채율(%)	500	500	500	500
유동성(%)	100	100	100	100
성장성(☆)	☆	☆	☆☆	☆☆☆
수익성(☆)	☆	☆	☆☆	☆☆☆
평가합계(100)	90	80	70	60
신용등급(☆)	☆☆☆	☆☆	☆☆	☆

(☆불량, ☆☆보통, ☆☆☆우수)

B금융기관에서의 기업에 대한 평가모형
	A	B	C	D
인지도(100)	100	90	80	70
총자산(천원)	100,000,000,000	10,000,000	1,000,000	100,000
부채율(%)	500	400	300	200
유동성(%)	100	200	300	400
성장성(☆)	☆	☆	☆☆	☆☆☆
수익성(☆)	☆	☆	☆☆	☆☆☆
평가합계(100)	40	60	70	90
신용등급(☆)	☆	☆☆	☆☆☆	☆☆☆

(☆불량, ☆☆보통, ☆☆☆우량)

표1,2에서 A/B/C/D기업 모두 재무안정성은 총자산 비율 기준으로 같다. AB금융기관은 서로 다른 평가기준을 적용하였다.

A금융기관은 기업규모인 인지도와 총자산만을 토대로 기업 신용등급을 결정하여 A기업을 우량등급으로 분류하였고, 인지도에서 현저히 낮으나 상장성과 수익성이 양호한 D기업을 신용불량으로 분류하였다.

B금융기관은 인지도에서 떨어지고 성장성과 수익성이 우량한 C/D기업을 우량등급으로 분류하였고, 인지도가 높은 A기업을 신용불량 등급으로 분류하였다.

따라서, 금융기관에서 판단하는 기업신용은 그 평가모형의 적용지침과 판단에 따라 신용도의 변수가 있을 수 있다.(일반적으로 기업 신용등급은 각 금융기관에서 비슷하게 나올 확률이 보다 크지만 변수가 있음을 설명하기 위한 것임)

여기서 인지도와 재무안정성은 현재가치이고 성장성과 수익성은 미래가치이다. 이러한 현재 또는 미래가치를 예측하여 이를 신용평가로 계량화하는데에는 정보의 분석과 통계기술 그리고 평가기관의 주관적 판단도 함께 작용하고 있음을 알 수 있다.

이같이 기업의 신용평가는 정확한 데이터를 근거로 하는 더 고도화된 처리기술이 요구된다.

표1,2에서 재무안정성의 기준이되는 부채율과 유동성 등의 수치는 실질적인 수치와 상당한 차이를 가질 수 있다.

따라서 기업은 신뢰성 있는 데이터를 평가기관에 보고해야할 의무를 가진다. 그러나 그 데이터의 신뢰도는 낮으며 이러한 이유로 금융기관은 기업의 재무보고에 대하여 낮은 신뢰지수를 나타낸다.

금융기관의 주관적 평가가 기업의 실정을 반영하지 못하는 평가위험을 가지고 있다고 하더라도 보다 객관성을 가지는 평가전문기관에 의한 객관적 평가를 고려하는 평가 역시 데이터의 부정확에 기인하는 경우 그 평가결과 자체는 공정성과 신뢰성을 만족 시키지 못한다.

따라서 기업에 대한 금융기관에 의한 주관적 평가나 평가전문기관의 객관적평가등은 평가위험으로부터 벗어나기 어려운 문제가 있다.

기업신용평가 결과에 따른 기업과 금융기관의 실익과 불이익등은 전술한 바와 같다.

기업신용평가에 사용되는 데이터의 종류로는,대차대조표,손익계산서,현금흐름표,판매,구매,재고정보 등이 있으며, 금융기관의 릴레이션쉽 매니저(Relationship Manager)는 이러한 데이터를 기업여신 마케팅,기업여신심사,기업모니터링업무를 위한 자료로서 활용한다. 그러나 이 데이터들은 기업의 회계투명성등의 문제가 근복적으로 남아있어 여신관리를 진작 시키기 위한 자료로서 가치가 떨어지는 근본적인 문제가 있다.

지금까지, 기업과 금융기관사에서 형성되는 신용평가의 문제와 원인 등에 대하여 나열하였다.

다음은, 이와 관련하여 기업과 금융기관사이에서 형성되는 정보공유 또는 유관업무분야 그리고 여신업무를 포함한 금융처리시스템을 살펴본다.

기업과 금융기관은 자금이체,계좌이체 및 급여이체,CMS,신용장 및 어음결재 등 많은 업무 영역을 가지고 빈번한 거래를 형성한다. 규모가 큰 경우는 기업내에 회계연동시스템을 구축하여 자금의 이동과 흐름 및 결재여부를 자동화하고 있다. 이는 기업자체내에서 운용되고 대부분 대외비로 관리되어 이를 외부정보로 활용하기는 어렵다.

또한, 기업내에서 파악되는 판매 및 구매 그리고 재고정보 등을 사실 그대로 투명성 있게 정보로서 활용하는데도 한계가 있다.

마찬가지로, 생산 및 관리분야에 대한 투명성 있는 정보를 얻는데에도 한계가 있다.

이와 같은 기업내 금융처리스템이나 판매/구매/재고정보 그리고 생산,관리정보 등은 기업의 운영 상태를 파악하기 위한 투명성 있는 정보들로서 기업에서 관리되며 그 용도는 기업운영목적만으로 제한적으로 사용된다.

만약, 이러한 다양한 정보의 신뢰도가 우수한 상태에 있다면 해당 기업은 보다 낳은 신용평가를 받는데 더 유리하고 금융기관으로 부터의 자금조달에 있어서 합리적인 방법으로 투명하게 자금을 지원받을 수 있을 것이다.

따라서, 기업 운영목적으로 통계되는 기업내 정보의 질은 외부적으로 공개되는 다른 어떤 정보보다 그 신뢰도 지수에서 월등하다. 그러나, 이러한 정보를 기업평가 정보로 공개적으로 현실화하지는 못하였고 또 이를 투명한 정보로 인정하는 분위기도 되지 않는 여건에 있다.

이와 같이 한 개의 기업은 금융기관과 금융에 대한 여신과 자금의 대량 이동등을 통한 업무협력을 공유 하면서도 기업평가에 있어서는 서로간의 주관적 기준으로 평가결과에 많은 영향을 미쳐 평가신뢰도를 떨어뜨려 공정성의 문제가 제기되었고, 기업과 금융기관 또는 평가기관은 데이터를 직접 제시하고 받는 시스템 영역상에서는 기업평가의 한계를 나타내는 문제점이 있었다.

기업은 기업내 정보를 자체적으로 관리하면서 투명한 정보를 제공하더라도 이를 신뢰하지 못하는 문제점이 있었고, 정보를 유용한 목적으로 사용하지 못하고 단순히 기업 운영 용도로만 폐쇄적으로 사용하여 정보의 수집과 관리에 따르는 고비용과 저효율을 벗어나지 못하는 문제점이 있다. 예를들면 기업자금을 요청하기 위하여 금융기관에 재무와 경영에 관련된 서류정보를 전달하는 경우 모든 서류정보의 제공이 오프라인으로 제공되는 점등이다.

따라서 본 발명의 목적은 기업의 신용평가를 보다 투명성 있는 데이터를 기준으로 객관적으로 평가하여 평가의 공정성과 타당성을 제시하는데 있다.

본 발명의 다른 목적은 기업내 정보를 기업평가에 반영 시킬 수 있도록 하면서도 그 과정에서 제공되는 모든 정보를 기업 운영 목적외에 제한된 용도로 활용할 수 있도록 하여 신뢰성있는 기업정보를 현재가치에 반영시키는 것이다.

본 발명의 또 다른 목적은 기업의 소스정보를 자동화시켜 가공하고 그 가공된 정보를 협력기관과 연계시켜 유관업무분야에서 정보를 공유시켜 기업의 이익을 창출 시키는 것이다.

본 발명의 또 다른 목적은 기업을 고객으로 하는 금융기관에 제공되는 정보의 투명성을 통해 금융기관의 여신업무관리 효율화를 통한 이익을 제공하는 것이다.

이러한 목적을 달성하기 위한 기업정보 관리서비스 시스템은, 서비스제공자가 운영하는 서비스에 임의의 자격으로 참여한 다수의 기업들의 기업내용(재무,생산,구매,판매,재고 등에 관련되는 현황의 필드화된 데이터 값)을 온/오프라인상으로 접수하거나 입력하는 데이터입력부와, 상기 데이터입력부를 통해 입력되는 해당 기업에 지정된 코드를 할당하고 그 할당된 코드에 따라 기업 분류를 실행하여 각종 서비스 이용 및 허용영역 내에서 제한된 기업정보를 접수하도록 하는 분류처리부와, 상기 분류처리부에 의해 분류된 기업의 해당 기업내용을 저장하는 정보저장 데이터베이스와, 정보저장 데이터베이스에 저장된 정보중 지정된 기업의 재무정보만을 추출하여 가공한 뒤 금융기관의 정보입력부로 데이터로 전송하는 회계 및 금융지원처리용 컴퓨터시스템과, 상기 정보저장 데이터베이스에 저장된 정보중 지정된 기업의 업무관리 정보만을 추출하여 가공한 뒤 금융기관의 정보입력부로 데이터로 전송하는 업무관리지원 컴퓨터시스템과, 상기 회계처리용 컴퓨터시스템과 업무관리지원 컴퓨터시스템에서 처리된 데이터의 변동내역을 기반으로 기업의 신용을 평가하는 서비스제공자의 신용분석시스템과, 상기 회계처리용 컴퓨터시스템과 업무관리지원 컴퓨터시스템으로부터 전송된 데이터를 각각 정보입력부를 통해 전송받거나 서비스제공자의 신용분석시스템에 의해 처리된 분석 데이터를 저장하는 금융기관 데이터베이스로 이루어지는 것을 특징으로 하며,

본 발명의 다른 특징은,

참여기업과 금융기관,회계기관을 회원으로 모집하고, 그 참여기업에 대한 정보제공내용 등을 협약하여 기업정보를 데이터베이스에 입력하는단계와, 상기 기업에서 제공되는 정보내용을 데이터베이스에 저장하고 재무정보/일반정보/생산정보의 정보내용중 참여기업에서 모듈로 선택한 정보만을 선택하거나 사전 협약에 의해 정해진 참여기업의 정보내용을 확인하고 정보내용을 분류처리하는 단계와, 상기 단계에서 분류처리된 기업정보를 정보저장데이터베이스에 저장하고 해당기업과 협약으로 정해진 내용을 비교하여 금융기관에 대한 기업정보의 제공유무를 검토하며, 제공이 허락된 경우 회계기관의 회계처리 결과를 얻어 신용분석시스템에 의한 기업분석을 실행하여 해당기업의 신용을 분석하고 평가하는 단계와, 상기 기업신용분석 및 평가 단계에서 얻어진 결과를 금융기관의 데이터베이스로 전송하거나 금융기관에 대한 기업정보의 제공이 허락되지 않은 경우 기업의 관리정보로 저장하는 단계로 이루어지는 기업정보 관리서비스 방법을 특징으로 한다.

도 1은 본 발명의 구현에 소요되는 인프라 구조의 블록도

도 2는 본 발명에 따른 네트워크운영솔루션 시스템 구성도

도 3은 본 발명의 데이터 센터에 입력되는 정보열의 구성 예를 나타낸 블록도

도 4는 본 발명에 따른 기업간 거래 관계를 도식적으로 표시한 도면

도 5는 본 발명에 따른 시스템 구성의 중요부분을 나타낸 블록도

도 6은 본 발명에 따른 데이터 센터로부터 신용정보를 연산하여 금융기관에 제공하는 순서도

도 7은 본 발명에 따른 기업정보 처리 흐름도

도 8은 본 발명에 따른 구매/판매기업간 전자거래의 유형과 금융처리관계를 나타낸 흐름도

*도면의 주요 부분에 대한 부호의 설명*

10:서비스제공자 20:네트워크운영솔루션

30:기업 40:금융기관

50:회계기관 60:네트워크공급자

100:기업정보입력부 200:분류처리부

300:정보저장데이터베이스 400,500:정보입력부

600:회계처리컴퓨터시스템 700:일반정보처리용컴퓨터시스템

800:신용분석시스템 900:금융기관데이터베이스

이하, 본 발명의 실시예를 도면을 참고로 설명하면 다음과 같다.

도 1 본 발명에 따른 인프라 스트럭쳐이고, 도 2는 본 발명에 따른 네트워크운영솔루션 시스템 구성부이며, 도 3은 데이터 센터에 입력되는 정보열의 구성예이며, 도 4는 기업간 거래 관계를 도식적으로 표시한 것이고, 도 5는 시스템 구성의 중요부분을 나타낸 블록도 이고, 도 6은 데이터 센터로부터 신용정보를 연산하여 금융기관에 제공하는 순서도이며, 도 7은 본 발명에 따른 기업정보 처리 흐름도, 도 8은 구매/판매기업간 전자거래의 유형을 나타낸 흐름도이다.

본 발명에 따른 베이직 인프라 스트럭쳐는 도 1과 같다.

서비스제공자(10)는, 네트워크운영솔루션(20)의 데이터 센터를 운영하며, 기업(30)과 금융기관(40)을 연결하는 서비스 어플리캐이션의 구축과 운영서비스를 제공한다.

금융기관(40)은, 서비스제공자(10)와 업무영역, 정보공유범위 등을 사전 규약하여 서비스제공자(10)가 운영하는 서비스에 서포터 또는 공여자 아니면 하나의 고객 자격으로 참가한다.

기업(30)은, 서비스의 수혜를 직간접적으로 받는 수혜자 자격으로 참가하며, 실질적인 서비스제공자의 주요 고객자격으로 참가한다.

회계기관(50)은, 서비스제공자(10)에 의해 지정되어 서비스운영시스템에 의해 온/오프라인상으로 접수되는 데이터를 가공하거나 기업방문이나 실사와 같이 기업의 현황업무를 처리한다. 서비스제공자(10) 기준으로는 아웃소싱기관에 해당된다.

네트워크공급자(60)는, 서비스제공자(10)와 금융기관(40) / 기업(30) / 회계기관(50) 그밖에 네트워크솔루션 운영에 필요한 기반 통신망을 제공하여 각 기관과 회원을 온라인상으로 연결한다. 서비스의 업무 특성상 네트워크공급자(60)는 방화벽과 같은 기본적인 보안시설과 그 시스템을 제공한다.

서비스제공자(10)에 의해 운영되는 네트워크운영솔루션(20)의 기본적인 골격과 서비스를 위한 어플리캐이션은 도 2와 같다.

서비스제공자(10)가 운영하는 서비스에 임의의 자격으로 참여한 다수의 A.B.C..n기업(30)들의 기업내용(재무,생산,구매,판매,재고 등에 관련되는 현황의 필드화된 데이터 값)을 온/오프라인상으로 접수하거나 입력하는 데이터입력부(100)와, 데이터입력부(100)를 통해 입력되는 해당 기업에 코드를 할당하고 그 할당된 코드에 따라 기업 분류를 실행하여 각종 서비스 이용 및 허용영역 내에서 제한된 기업정보를 접수하도록 하는 분류처리부(200)와, 분류처리부(200)에 의해 분류된 기업의 해당 기업내용을 저장하는 정보저장 데이터베이스(300)와, 정보저장 데이터베이스(300)에 저장된 정보중 지정된 기업의 재무정보만을 추출하여 가공한 뒤 금융기관의 정보입력부(400)(500)로 데이터로 전송하는 회계 및 금융지원처리용 컴퓨터시스템(600)(700)과, 정보저장 데이터베이스(300)에 저장된 정보중 지정된 기업의 업무관리 정보만을 추출하여 가공한 뒤 금융기관의 정보입력부(400)로 데이터로 전송하는 업무관리지원 컴퓨터시스템(700)과, 회계처리용 컴퓨터시스템(600)과 일반정보 처리용 컴퓨터시스템(700)에서 처리된 데이터의 변동내역을 기반으로 기업의 신용을 평가하는 서비스제공자의 신용분석시스템(800)과, 회계처리용 컴퓨터시스템(600)과 업무관리지원 컴퓨터시스템(700)으로부터 전송된 데이터를 각각 정보입력부(400)(500)를 통해 전송받거나 서비스제공자(10)의 신용분석시스템(800)에 의해 처리된 분석 데이터를 저장하는 금융기관 데이터베이스(900)로 이루어진다.

여기서, 서비스제공자(10)가 구축하는 서비스 어플리캐이션은, 데이터입력부(100), 분류처리부(200), 일반정보 처리용 컴퓨터시스템(700), 회계처리용 컴퓨터시스템(600), 정보입력부(400)(500), 신용분석시스템(800), 금융기관 데이터베이스(900) 등의 모든 시스템 자원이 해당되며, 온라인상으로 호환 가능한 시스템 변경을 수반하지 않는 어플리캐이션으로는 금융기관(40)의 데이터베이스(900)가 있으며, 이러한 서비스 어플리캐이션을 선택적으로 구성할 수 있다.

본 발명에 의해 제공되는 전사적 정보자원 통합형 기업운영을 위한 정보소스의 모듈을 도 3과 같이 재무정보,일반정보,생산정보로 구분할 수 있다.

(1)재무정보(F1)군(Financials)에는, 매입채무, 재무회계, 매출채권을,

(2)일반정보(D1)군(Distributions)에는, 구매관리, 재고관리, 판매관리를,

(3)생산정보(M1)군(Manufacturing)에는, 자재소요계획, 공정관리, 원가관리, 생산관리 등으로 각군을 단위 모듈화하여 분류하는 형태이다.

재무정보(F1),일반정보(D1),생산정보(M1)는 서비스제공자(10)의 네트워크운영솔루션(20)의 데이터 센터에서 상호 연동성을 가진다. 그러나, 서비스제공자(10)와 참여 기업(30)간 위 모듈(F1)(D1)(M1)의 사용범위를 옵션으로 지정한 경우 해당 정보열의 범위 내에서 연동성을 갖는다. 예를들면, 기업의 옵션내용이 일반정보(D1) 모듈 만을 지정하는 경우 재무정보(F1)와 생산정보(M1)의 공개 및 제공 의무는 따르지 않는 것으로 볼 수 있다. 즉, A기업(30)이 일반정보(D1)만의 서비스 선택하는 경우 단순한 기업운영 관리분야만을 지원받는 것으로 볼 수 있는데, 이는 금융기관(40)과의 거래 조건으로 재무정보(F1)의 제공을 의무지워 정보의 투명성을 강화 시키기는 것이고, A기업은 이에 반하여 재무정보(F1)의 제공을 받아들이지 않은 것으므로, 서비스의 목적인 정보 투명성 유지에 배치하는 결과로 나타나기 때문에 스스로 금융기관(40)과의 연계를 포기한 것과 마찬가지이다.

여기서, 재무정보(F1),일반정보(D1),생산정보(M1)의 모든정보는 금융기관(40)과 상호 연동성을 갖는다.

기업을 구매회사와 판매회사로 구분하는 경우 구매/판매회사 모두 기업내용 즉, 재무정보(F1),일반정보(D1),생산정보(M1) 등의 특약사항을 네트워크솔루션운영자(20)에게 제공하고, 서비스제공자(10)와 협약으로 가입된 금융기관간에 거래가 이루어진다면 그 구매회사와 판매회사는 금융기관과 특정된 연동성을 갖게 되는데, 도 4의 예와 같은 유기적 관계를 형성할 수 있다.

구매회사(106)의 구매부서(110)에서는 마켓(101)에서 물품이나 용역서비스를 구매할 경우 내부승인과 구매 주문을 한다. 판매회사(102)의 판매부서(103)에서는 주문을 접수하여 판매관리부서에 넘기고 판매회사는 물류회사(104) 또는 자체적으로 운영되는 물류지원부서에 배송정보를 발송하고, 이를 받은 물류회사 또는 물류지원부서에서는 구매회사측에 요청된 물품을 전달한다.

여기까지는 구매와 판매에 따른 일반적인 전자상거래의 B2B의 유형이지만 그 관리는 채권과 채무 관계로 구분된다.

(1)판매회사(102)의 판매관리부서(105)에서 판매내용과 가격등을 채권관리에 통보하면, 채권관리정보는 온/오프라인을 통해 회계관리로 이관된다. 여기서 판매회사의 채권변동이 생긴다. 서비스제공자(10)는 이 변동사항을 신용평가에 반영하고 그 변동내역을 종합하여 금융기관(40)으로 통보하면 금융기관(40)은 월별/주간별 단위의 신용정보를 이같은 변동내역을 반영하여 갱신해나가면서 판매회사(102)에 대하여 전자대출이나 구매비용등에 대한 현금결재등의 전자금융서비스를 제공한다.

(2)구매회사(106)의 구매관리부서(107)에서 구매내용과 가격등을 채무관리(108)에 통보하면, 채무관리정보는 온/오프라인상으로 회계관리(109)로 이관된다. 여기서 구매회사(106)의 채무변동이 일어난다. 서비스제공자는 이 변동사항을 신용평가에 반영하고 그 변동내역을 종합하여 금융기관으로 통보하면 금융기관은 년별/월별/주간별/일별 단위의 신용정보를 이같은 변동내역을 반영하여 갱신해나가면서 구매회사에 대하여 전자대출이나 구매비용등에 대한 현금결재등의 전자금융서비스를 제공한다.

이같은 구매/판매회사(102)(106)로 구분되는 기업(30)과 금융기관(40)과의 연동성은, 구매회사/판매회사(102)(106)에서 제공하는 일반정보군에 속하는 구매관리,판매관리 데이터를 이용하여 신용분석에 반영하는 데이터 처리 프로세서의 한 예로서 나타나는데, 재무정보(F1)군에 속하는 매입채무,재무회계,매출채권 등의 현재가치에서 이러한 일반정보(D1)군의 변동을 반영하여 기업의 채권/채무 변동내역을 투명성 있게 파악할 수 있게되며, 매입과 매출에 대한 정보를 기업의 공개만에 의존하지 않고 실시간으로 정확하게 알 수 있다.

기업의 대외비와 같은 비밀유지등이 필요한 변동사항등에 대해서는 회계관리단계에서 실사나 방문등과 같은 오프라인상으로 그 변동내역을 제공하는 방법으로 기업비밀을 보장할 필요도 있다. 여기서 서비스제공자가 기업평가분석의 위험성을 줄이는 방법은 채권/채무의 변동 내역만을 평가하고 이를 정보로 제공하는 것이다.

또한, 서비스제공자(10)는 신용분석시스템(800)을 통해 표 3과 같이 참여 기업들에 대한 예상부실율등의 종합분석정보를 금융기관에 제공할 수 있다.

등급	부도기업	정상기업	예상부실율(현실부도율3%가정)
1	10	261	0.12%
2	8	187	0.13%
3	56	469	0.36%
4	163	518	0.94%
5	342	292	3.41%
6	666	141	12.41%
7	621	6	75.72%
합계	1,866	1,874

예상부실률 산출방법

표본부도기업수

표본부도기업수＋표본정상기업수×(100/현실부도율)

표 3은 기업정보분석으로 얻어지는 하나의 예에 불과하며 다양한 데이터를 표본과 통계에 의하여 분석하여 다양한 서비스가 제공될 수 있으며, 기업으로부터 제공되는 재무회계, 판매, 구매, 재고정보등으로부터 금융기관의 릴레이션쉽 매니저들에게 여신 마케팅, 여신심사, 모니터링업무를 위한 자료로서 실시간으로 제공될 수 있다.

이는 금융기관(40)의 여신마케팅을 위해서 선행되는 기업의 캐쉬플로우 분석과 동향파악으로 신용대출한도의 자동설정 및 산출업무와 연계되며, 적시에 차입신호 등을 제공한다.

또한 여신심사를 위한 정보의 제공도 가능하다. 월단위 신용등급의 변화추이 및 분석표를 제공하는 경우 장단기부도확률의 계산이 가능하며, 월별 B/S, P/L, 현금수지분석표등의 기초 데이터의 제공도 가능하다.

따라서 금융기관(40)은 서비스제공자(10)와 업무제휴에 의해 서비스제공자로부터 다양한 기업정보를 얻을 수 있으며, 반대로 기업은 금융기관으로부터 다양한 전자금융서비스를 공정하게 제공받을 수 있다.

도 5는 구매기업(106)과 판매기업(102)의 기업정보(재무정보/일반정보/생산정보)를 토대로 통합시킨 결재시스템의 유형으로서, 금융기관(여신기관)과 서비스제공자의 데이터 센터(네트워크운영솔루션)간 시스템 구성의 예이다.

금융기관(40)은, 은행대출시스템(201)과 은행대외계시스템(202)을 각각 운영하며, 서비스제공자(10)는 결재시스템(203)과 구매기업의 정보처리시스템(204), 판매기업의 정보처리시스템(205) 그리고 금융기관(40)과 연동되는 장단기신용분석시스템(206)을 구축한 형태이다. 이 경우 구매기업(106)과 판매기업(102)은 각각의 금융기관(40)으로부터 전자금융서비스를 지원받으며 결재시스템의 통합도 가능하다.

도 6은 서비스제공자(10)가 기업정보를 서비스 어플리캐이션을 통해 수집하여 해당기업의 신용을 분석하여 금융기관에 제공하는 순서도로서, 기본적으로는, 참여기업으로부터 월별 또는 분기별로 재무/재고/영업등의 중요 정보를 제공받아 추출하는 단계(S301),재무정보,현금흐름,신용등급,부도확률 등의 기업 신용지수를 연산하여 데이터베이스에 저장하는 단계(S302), 인터넷 사용 유무에 따라(S303), 인터넷 허용인 경우 웹으로 신용정보를 금융기관에 온라인 서비스하고(S304), 인터넷 허용이 아닌 경우 저장된 정보를 전용선을 통해 해당 금융기관에 전송한다(S305).

도 7은 본 발명에 따른 기업정보 관리방법의 흐름도를 나타낸 것으로, 참여 기업(30)과 금융기관(40), 회계기관(50)을 회원으로 모집하고(S401), 그 참여기업에 대한 정보제공내용 등을 협약하여 기업정보를 입력하는 단계(S402)와, 기업에서 제공되는 정보내용을 데이터베이스에 저장하고 재무정보(F1)/일반정보(D1)/생산정보(M1)의 정보내용중 참여기업에서 모듈로 선택한 정보만을 선택하거나 사전 협약에 의해 정해진 참여기업의 정보내용을 확인하고 분류처리하는 단계(S403~S405)와, 분류처리된 기업정보를 정보저장데이터베이스에 저장하고 해당기업과 협약으로 정해진 내용을 비교하여 금융기관에 대한 기업정보의 제공유무를 검토하고, 제공이 허락된 경우(S406), 회계기관(50)의 회계처리 결과를 얻어(S410), 신용분석시스템에 의한 기업분석을 실행하여 해당기업의 신용을 분석하고 평가하는 단계(S407)와, 기업신용분석 및 평가 단계에서 얻어진 결과를 금융기관의 데이터베이스로 전송하거나 금융기관에 대한 기업정보의 제공이 허락되지 않은 경우 기업의 관리정보로 저장하는 단계로 종료된다(S408~S409).

도 8은 본 발명의 서비스에 의해 구현가능한 B2B 전자상거래의 유형을 흐름도로 나타낸 것으로, 특히 전자상거래 및 전자금융의 한 형태이다.

구매기업에서 서비스제공자의 네트워크운영솔루션을 통해 지급할 건을 추출하면(S501), 현금지급/전자어음/전자대출인가에 따라(S502), 현금이면 구매기업에서 서비스제공자의 네트워크운영솔루션을 통해 현금지급 실행을 입력하면(S503) 은행에서 판매기업의 해당 계좌로 이체하고(S504), 서비스제공자(10)는 판매기업이 서비스제공자가 제공하는 모듈중 모든 기업정보의 관리에 동의하고 가입하였는지에 따라(S505) 해당기업의 입금사실을 데이터베이스에 입금정보로 전송하고(S506), 그렇지 않으면 데이터베이스에 저장하고 웹을 통해 확인할 수 있도록 하여 구매기업과의 거래를 종료 시킨다(S507).

현금지급이 아닌 전자어음 또는 전자대출인 경우는, 구매기업에서 서비스제공자의 네트워크운영솔루션을 통해 전자어음을 발행받고(S508), 은행에서 인증하는 경우 판매기업의 수탁 통장으로 이체하고(S509~S510), 판매기업에서 할인을 신청하면(S511), 세비스제공자로부터 추출된 판매기업 또는 구매기업의 신용정보를 보고(S512), 신용정보를 토대로 단기신용을 분석하며(S513), 할인가능한가에 따라(S514), 할인가능한 경우 대출실행과 함께 서비스제공자로 정보를 전송하고(S515), 할인가능하지 않은 경우 대출거부정보를 서비스제공자의 네트워크운영솔루션의 데이터센터로 전송한다(S515a).

그리고, 단계 S508 에서 구매기업에서 서비스제공자의 데이터 센터를 통해 전자어음발행을 요청하는 경우 그 처리 순서의 예는 현재 전자어음발행 한도를 확인하고(S516), 지급할 매일 건중 전자어음으로 지급할 건을 고른다(S517). 그 후 전자어음의 지급조건, 지급처, 지급인, 지급금액 등의 항목을 입력하고(S518), 확인 후 송신/확정한다(S519).

이와 같이 본 발명은 구매기업과 판매기업을 구분하여 실시간거래를 관련 금융기관과 연동되면서 거래가 가능하도록 할 수 있으면서도 그 거래사실을 그대로 기업신용에 반영하여 금융기관에 제공할 수 있으므로 정보의 투명성을 얻을 수 있으며, 기업으로부터의 제공되는 다양한 정보을 재무정보,일반정보,생산정보로 구분하여 관리할 수 있도록 함으로서 정보의 이용성과 효율성을 향상 시킨다.

여기서 서비스제공자는 기업과 금융기관 그리고 회계기관이 상호 유기적으로 데이터를 주고 받을 수 있는데 적절한 네트워크 보안이 가능한 데이터 센터를 운영하며, 기업과 금융기관 및 회계기관에 대하여는 시스템 컨설팅 및 구축, 시스템 운영, 유지보수, 하드웨어와 네트워크 운영과 데이터 관리에 대한 업무를 관할 한다.

기업은 온/오프라인상으로 서비스제공자와 사전에 기업정보의 활용 범위를 협약하여 참여하고, 금융기관은 서비스제공자가 확보한 기업과 서비스제공자의 데이터 센터를 이용하여 거래하며, 회계기관은 서비스제공자가 할당하는 기업정보 데이터를 처리하여 온/오프라인을 통해 데이터 센터로 보내는 역할을 한다.

이와 같이 본 발명은 기업정보를 관련기관과 연동시켜 기업정보 또는 거래내역을 관련기관에 제공할 수 있도록 하는 중개시스템을 제공함으로서, 기업정보의 활용영역을 대외적으로 넓혀 관련기관에 대한 기업정보를 실시간으로 제공하여 기업정보의 신뢰성을 높혀주는 동시에 정보의 투명성에 대한 가치를 얻어 이로부터 기업신용 관리, 전자금융서비스 등과 같은 금융분야에서 기업이익을 창출할 수 있도록 하는 효과가 있으며, 기업정보 관리의 효율성과 공정성 그리고 기업신용의 평가의 적합성을 충족시킬 수 있는 효과가 있다.

Claims (2)

1. 서비스제공자가 운영하는 서비스에 임의의 자격으로 참여한 다수의 기업들의 기업내용(재무,생산,구매,판매,재고 등에 관련되는 현황의 필드화된 데이터 값)을 온/오프라인상으로 접수하거나 입력하는 데이터입력부와,

   상기 데이터입력부를 통해 입력되는 해당 기업에 지정된 코드를 할당하고 그 할당된 코드에 따라 기업 분류를 실행하여 각종 서비스 이용 및 허용영역 내에서 제한된 기업정보를 접수하도록 하는 분류처리부와,

   상기 분류처리부에 의해 분류된 기업의 해당 기업내용을 저장하는 정보저장 데이터베이스와,

   정보저장 데이터베이스에 저장된 정보중 지정된 기업의 재무정보만을 추출하여 가공한 뒤 금융기관의 정보입력부로 데이터로 전송하는 회계 및 금융지원처리용 컴퓨터시스템과,

   상기 정보저장 데이터베이스에 저장된 정보중 지정된 기업의 업무관리 정보만을 추출하여 가공한 뒤 금융기관의 정보입력부로 데이터로 전송하는 업무관리지원 컴퓨터시스템과,

   상기 회계처리용 컴퓨터시스템과 업무관리지원 컴퓨터시스템에서 처리된 데이터의 변동내역을 기반으로 기업의 신용을 평가하는 서비스제공자의 신용분석시스템과,

   상기 회계처리용 컴퓨터시스템과 업무관리지원 컴퓨터시스템으로부터 전송된 데이터를 각각 정보입력부를 통해 전송받거나 서비스제공자의 신용분석시스템에 의해 처리된 분석 데이터를 저장하는 금융기관 데이터베이스로 이루어지는 것을 특징으로 하는 기업정보 관리서비스 시스템.
2. 기업이 제공하는 정보를 기반으로 관련기관과 해당 기업정보를 공유시켜 거래를 중개하는 기업정보 관리서비스 방법에 있어서,

   참여기업과 금융기관,회계기관을 회원으로 모집하고, 그 참여기업에 대한 정보제공내용 등을 협약하여 기업정보를 데이터베이스에 입력하는단계와,

   상기 기업에서 제공되는 정보내용을 데이터베이스에 저장하고 재무정보/일반정보/생산정보의 정보내용중 참여기업에서 모듈로 선택한 정보만을 선택하거나 사전 협약에 의해 정해진 참여기업의 정보내용을 확인하고 정보내용을 분류처리하는 단계와,

   상기 단계에서 분류처리된 기업정보를 정보저장데이터베이스에 저장하고 해당기업과 협약으로 정해진 내용을 비교하여 금융기관에 대한 기업정보의 제공유무를 검토하며, 제공이 허락된 경우 회계기관의 회계처리 결과를 얻어 신용분석시스템에 의한 기업분석을 실행하여 해당기업의 신용을 분석하고 평가하는 단계와,

   상기 기업신용분석 및 평가 단계에서 얻어진 결과를 금융기관의 데이터베이스로 전송하거나 금융기관에 대한 기업정보의 제공이 허락되지 않은 경우 기업의 관리정보로 저장하는 단계로 이루어지는 것을 특징으로 하는 기업정보 관리서비스 방법.