KR20160135491A - 금융정보 통합 관리 시스템 및 방법 - Google Patents

금융정보 통합 관리 시스템 및 방법 Download PDF

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Abstract

사용자 단말기 및 타 금융기관 시스템과 통신하는 금융정보 통합 관리 시스템 및 그의 금융정보 통합 관리 방법이 개시된다. 본 발명의 실시예에서 회원 관리부가 상기 사용자 단말기로부터 회원 가입을 받는다. 그리고 나서, 상기 사용자 단말기로부터 통합금융정보 확인 요청이 오면, 정보 처리부가 암호화된 고객의 타 금융기관의 인증매체를 수신하고, 상기 암호화된 타 금융기관의 인증매체를 복호화하여 메모리 상에 출력한다. 다음, 상기 정보처리부로부터 타 금융기관의 인증매체를 전달받고, 스크래핑부가 타 금융기관 시스템에 접속하여 고객이 거래하는 타 금융기관의 금융거래정보를 수신한다. 상기 정보 처리부가 상기 스크래핑부에서 고객이 거래하는 타 금융기관의 금융거래정보를 수신하여 조합하고, 통합 금융정보로 상기 사용자 단말기에 제공한다. 이렇게 함으로써, 본 발명의 실시예에서는 편리하고 효율적인 금융자산관리 서비스 제공을 통해 고객 만족도을 향상하고 고객의 충성도를 향상한다.

Description

금융정보 통합 관리 시스템 및 방법{Property management bankbook and Property management service system using that Property management bankbook}
본 발명은 금융정보 통합 관리에 관한 것으로 특히, 다양한 금융기관에 분산되어 있는 개인의 금융 정보를 통합 관리하는 금융정보 통합 관리 시스템 및 방법에 관한 것이다.
현재 정보기술의 발달 및 컴퓨터 보급률의 증가로 인해 많은 사람들이 컴퓨터를 통한 통신을 수행하고 있으며, 이와 같이 컴퓨터를 이용하여 가정이나 직장에서 금융업이나 기타 업무를 전산화하여 보다 편리하게 활용하고 있다. 또한, 금융쪽에서도 다양한 인터넷 뱅킹이나 스마트폰 뱅킹이 증가추세에 있다.
한편, 전국민적으로 재테크에 대한 관심이 높아지면서 종래 은행, 증권사, 신용카드사, 보험사 등 각 금융기관에 분산 돼 있는 개인의 모든 금융자산을 모아 한군데서 관리하여 온라인으로 제공하는 개인자산관리(Personal Financial Management System; PFMS) 시스템이 상용화되었다.
상기 개인자산관리 시스템은 크게 두 가지 측면으로 볼 수 있는데, 첫째는 계좌통합관리 서비스로서 한번의 접속으로 모든 금융기관과 동시에 접속한 것과 같은 효과를 누릴 수 있고, 제휴 금융기관들의 인터넷거래 시스템을 개인자산관리 프로그램 하나의 소프트웨어로 통합함으로써 고객이 일일이 웹사이트를 찾아다니며 거래할 필요가 없을 뿐만 아니라, 각 금융기관에 흩어져 있는 금융자산들을 통합하여 한꺼번에 조회하고 관리할 수 있도록 하는 것이다.
상기 개인자산관리 시스템에 대한 두번째 측면은, 개인재무관리 서비스로서 데이터 축적과 정보처리 기능을 기반으로 각종 시뮬레이션 기능을 통하여 보다 구체적이고 정확한 계획수립이나 미래설계가 가능하도록 하는 것이다. 예를 들어, 현재 자산 구성은 적절한지, 과거와 현재의 씀씀이에 문제는 없는지, 앞으로 내 자산이 어떻게 증가하고 변화할 것인지, 계획한 시기에 집을 장만할 수 있는지, 노후대비는 충분한지 등과 같이 막연히 예측하고 계획하던 일들을 축적된 자료와 프로그램을 통하여 보다 구체적인 수치로 제시하는 것을 포함하여 이루어진다.
그러나, 종래의 개인자산관리 시스템은 분산된 자산을 관리하고 수치화하는데에만 중점을 두고 있는 문제가 있다.
또한, 종래의 개인자산관리 시스템은 보안 문제에 대해 취약한 문제가 있다.
또한, 종래의 개인자산관리 시스템은 고객의 컴퓨터 기반으로 속도가 느리고, 다양한 서비스를 제공하지 못하는 문제가 있다.
본 발명이 해결하고자 하는 기술적 과제는, 종래의 문제점을 해결하기 위한 것으로서, 편리하고 효율적인 금융자산관리 서비스 제공을 통해 고객 만족도을 향상하고 고객의 충성도를 향상하는 금융정보 통합 관리 시스템 및 방법을 제공하는 것이다.
또한, 본 발명이 해결하고자 하는 기술적 과제는, 고객의 다양한 금융정보를 활용하여 효율적 마케팅 기반을 마련하는 금융정보 통합 관리 시스템 및 방법을 제공하는 것이다.
또한, 본 발명이 해결하고자 하는 기술적 과제는, 자산현황 추이, 가계부 제공 등 고객별 금융 히스토리 제공을 통해 고객 이탈을 방지하는 금융정보 통합 관리 시스템 및 방법을 제공하는 것이다.
또한, 본 발명이 해결하고자 하는 기술적 과제는, 보안을 강화하는 금융정보 통합 관리 시스템 및 방법을 제공하는 것이다.
이러한 과제를 해결하기 위한 본 발명의 특징에 따른 금융정보 통합 관리 시스템은,
사용자 단말기 및 타 금융기관 시스템과 통신하는 금융정보 통합 관리 시스템으로서,
고객이 소유한 타금융기관 금융정보를 저장하기 위한 클라우드 저장부;
상기 사용자 단말기로부터 회원 가입을 받고, 금융정보를 수신하여 상기 클라우드 저장부에 저장하는 회원 관리부;
임시저장소인 메모리;
상기 사용자 단말기로부터 통합금융정보 확인 요청 및 암호화된 고객의 타 금융기관의 인증매체를 수신하고, 상기 암호화된 타 금융기관의 인증매체를 복호화하여 상기 메모리 상에 출력하는 정보 처리부;
상기 정보처리부으로부터 타 금융기관의 인증매체를 전달받고, 타 금융기관 시스템에 접속하여 고객이 거래하는 타 금융기관의 금융거래정보를 수신하는 스크래핑부를 포함한다.
상기 정보 처리부는, 상기 스크래핑부에서 고객이 거래하는 타 금융기관의 금융거래정보를 수신하여 조합하고, 통합 금융정보로 상기 사용자 단말기에 제공하는 것을 특징으로 한다.
상기 정보 처리부에서 개인 정보를 제외한 금융거래정보를 수신하여 분석하여 통계정보를 생성하는 분석부;
상기 통계정보를 저장하는 통계정보 DB를 더 포함하고,
상기 분석부는 상기 사용자 단말기의 요청에 따라 상기 통계정보를 제공하는 것을 특징으로 한다.
상기 사용자 단말기는 타 금융기관의 인증매체를 암호화하여 저장하는 것을 특징으로 한다.
이러한 과제를 해결하기 위한 본 발명의 특징에 따른 금융정보 통합 관리 방법은,
사용자 단말기 및 타 금융기관 시스템과 통신하는 금융정보 통합 관리 시스템의 금융정보 통합 관리 방법으로서,
회원 관리부가 상기 사용자 단말기로부터 회원 가입을 받는 단계;
상기 사용자 단말기로부터 통합금융정보 확인 요청이 오면, 정보 처리부가 암호화된 고객의 타 금융기관의 인증매체를 수신하고, 상기 암호화된 타 금융기관의 인증매체를 복호화하여 메모리 상에 출력하는 단계;
상기 정보처리부로부터 타 금융기관의 인증매체를 전달받고, 스크래핑부가 타 금융기관 시스템에 접속하여 고객이 거래하는 타 금융기관의 금융거래정보를 수신하는 단계;
상기 정보 처리부가 상기 스크래핑부에서 고객이 거래하는 타 금융기관의 금융거래정보를 수신하여 조합하고, 통합 금융정보로 상기 사용자 단말기에 제공하는 단계를 포함한다.
상기 타 금융기관의 인증 매체는 인증서와 아이디 및 패스워드를 포함한다.
상기 방법은,
분석부가 상기 정보 처리부에서 개인 정보를 제외한 금융거래정보를 수신하여 분석하여 통계정보를 생성하는 단계;
상기 분석부가 상기 사용자 단말기의 요청에 따라 상기 통계정보를 제공하는 단계를 더 포함한다.
본 발명의 실시예에서는 편리하고 효율적인 금융자산관리 서비스 제공을 통해 고객 만족도를 향상하고 고객의 충성도를 향상하는 금융정보 통합 관리 시스템 및 방법을 제공할 수 있다.
또한, 본 발명의 실시예에서는, 고객의 다양한 금융정보를 활용하여 효율적 마케팅 기반을 마련하는 금융정보 통합 관리 시스템 및 방법을 제공할 수 있다.
또한, 본 발명의 실시예에서는 자산현황 추이, 가계부 제공 등 고객별 금융 히스토리 제공을 통해 고객 이탈을 방지하는 금융정보 통합 관리 시스템 및 방법을 제공할 수 있다.
또한, 본 발명의 실시예에서는 서버 기반으로 속도도 빠르고 보안을 강화하는 금융정보 통합 관리 시스템 및 방법을 제공할 수 있다.
도 1은 본 발명의 실시 예에 따른 금융정보 통합 관리 시스템의 구성도이다.
도 2는 본 발명의 실시 예에 따른 금융정보 통합 관리 시스템과 통신하는 사용자 단말기의 구성도이다.
도 3은 본 발명의 실시 예에 따른 금융정보 통합 관리 시스템에서 사용자 단말기의 제공하는 화면의 예를 나타낸 도면이다.
아래에서는 첨부한 도면을 참고로 하여 본 발명의 실시 예에 대하여 본 발명이 속하는 기술 분야에서 통상의 지식을 가진 자가 용이하게 실시할 수 있도록 상세히 설명한다. 그러나 본 발명은 여러 가지 상이한 형태로 구현될 수 있으며 여기에서 설명하는 실시 예에 한정되지 않는다. 그리고 도면에서 본 발명을 명확하게 설명하기 위해서 설명과 관계없는 부분은 생략하였으며, 명세서 전체를 통하여 유사한 부분에 대해서는 유사한 도면 부호를 붙였다.
　명세서 전체에서, 어떤 부분이 어떤 구성요소를 "포함"한다고 할 때, 이는 특별히 반대되는 기재가 없는 한 다른 구성요소를 제외하는 것이 아니라 다른 구성요소를 더 포함할 수 있는 것을 의미한다. 또한, 명세서에 기재된 "…부", "…기", "모듈" 등의 용어는 적어도 하나의 기능이나 동작을 처리하는 단위를 의미하며, 이는 하드웨어나 소프트웨어 또는 하드웨어 및 소프트웨어의 결합으로 구현될 수 있다.
도 1은 본 발명의 실시 예에 따른 금융정보 통합 관리 시스템의 구성도이고, 도 2는 본 발명의 실시 예에 따른 금융정보 통합 관리 시스템과 통신하는 사용자 단말기의 구성도이고, 도 3은 본 발명의 실시 예에 따른 금융정보 통합 관리 시스템에서 사용자 단말기의 제공하는 화면의 예를 나타낸 도면이다.
도 1을 참조하면, 본 발명의 실시 예에 따른 금융정보 통합 관리 시스템은, 클라우드 저장부(220), 회원 관리부(210), 메모리(230), 정보 처리부(240), 스크래핑부(270), 분석부(250), 통계정보 DB(260)를 포함한다.
클라우드 저장부(220)는 금융정보를 저장하며, 방화벽으로 차단된 안전구간 내에 존재한다.
회원 관리부(210)는 상기 사용자 단말기로부터 회원 가입을 받는다.
메모리(230)는 임시 저장소이다.
정보 처리부(240)는 상기 사용자 단말기(100)로부터 통합금융정보 확인 요청이 오면, 상기 사용자 단말기(100)로부터 암호화된 타 금융기관의 인증매체를 수신하고, 상기 암호화된 타 금융기관의 인증매체를 복호화하여 상기 메모리(230) 상에 출력한다. 특히, 정보 처리부(240)는 인터넷망으로 각 금융기관에 접속하여 금융거래정보를 확인하고, 디스크 저장 없이 메모리(230) 상에서 정보를 전송한다.
스크래핑부(270)는 상기 정보 처리부(240)으로부터 타 금융기관의 인증매체를 전달받고, 타 금융기관 시스템에 접속하여 고객이 거래하는 타 금융기관의 금융거래정보를 수신한다. 상기 정보 처리부(240)는, 상기 스크래핑부(270)에서 고객이 거래하는 타 금융기관의 금융거래정보를 수신하여 조합하고, 통합 금융정보로 상기 사용자 단말기(100)에 제공하는 것을 특징으로 한다.
분석부(250)는 상기 정보 처리부(240)에서 개인 정보를 제외한 금융거래정보를 수신하여 분석하여 통계정보를 생성한다. 상기 분석부(250)는 상기 사용자 단말기(100)의 요청에 따라 상기 통계정보를 제공하는 것을 특징으로 한다.
통계정보 DB(260)는 상기 통계정보를 저장하며, 통계정보는 고객들의 성별, 연령, 지역 등에 따른 금융정보 통계나 지출정보 등이 포함된다. 은행들에서는 이러한 통계정보를 이용하여 다양한 상품 추천도 가능하며, 예산관리나 목표 관리 정보도 제공할 수 있다.
따라서, 온라인 계좌통합관리가 가능하고, 포트폴리오 설계나 금융자산관리가 손쉽게 가능해진다.
도 2를 참조하면 사용자 단말기(100)는, 통신부(140), 저장부(150), 입력부(110), 제어부(130), 표시부(120)를 포함한다.
통신부(140)는 통신기능을 수행한다.
저장부(150)는 아이디 및 패스워드를 포함한 인증매체정보를 암호화 하여 저장한다.
입력부(110)는 사용자의 선택을 입력받기 위한 터치패널 또는 키패드 등을 포함한다.
제어부(130)는 타 금융기관에 접속하기 위한 아이디 및 패스워드를 포함한 인증매체정보를 암호화 하여 저장부(150)에 저장한다.
또한, 제어부(130)는 상기 통신부(140)를 통해 네트워크망을 경유하여 상기 금융정보 통합 관리 시스템(200)에 접속하고, 상기 입력부(110) 선택에 따라 상기 타 금융기관 시스템(300)에 접속하기 위한 아이디 및 패스워드를 포함한 인증매체정보를 암호화하여 저장부(150)에 저장한다.
그리고 제어부(130)는 금융정보 통합 관리 시스템으로 수신되는 통합 금융 정보를 표시부(120)에 표시한다.
스마트기기(100)는 인터넷이 가능한 컴퓨터, 스마트 폰, 스마트 패드, 태블릿 PC 중 하나일 수 있다.
이러한 구성을 가진 본 발명의 실시예에 따른 금융정보 통합 관리 시스템의 동작에 관하여 설명하면 다음과 같다.
도 3을 참조하면, 먼저 고객은 회원 관리부(210)를 통해 회원 가입을 하고, 통합 금융정보 제공 서비스에 가입한다.
구체적으로, 서비스 이용에 대한 안내 및 이용약관 등에 대한 동의 (최초 1회, 공인인증서를 통한 전자서명)을 하고, 이용중인 타 금융기관의 인증매체를 암호화하여 사용자 단말기 내에 저장하고 이에 대한 동의를 한다. 또한, 이용중인 타 금융기관의 거래정보를 암호화하여 클라우드 저장부에 저장하고 활용하는 것에 대한 동의를 받는다. 그리고, 추후에 회원 관리부(210)가 클라우드 저장부(220)에 거래정보를 암호화하여 클라우드 저장부(220)에 저장한다.
여기서, 제어부(130)는 이용중인 타 금융기관의 아이디 및 패스워드를 포함한 금융거래정보를 암호화하여 회원 관리부(210)로 전송하고, 이때, 고객은 미리 은행 서버내 저장 및 금융거래정보 활용 등에 대한 동의도 한다.
이후, 이용 금융기관 추가 시 인증매체를 저장부(150) 에 저장하며, 금융거래정보 저장/활용됨에 대한 동의는 한다.
그리고 고객의 사용자 단말기(100, 190)간에 암호화된 인증매체를 전송하여 저장할 수 있다(S2).
이러한 과정에 의해 회원 관리부(210)가 상기 사용자 단말기(100)로부터 회원 가입을 받고, 타 금융기관의 인증매체를 암호화하여 저장부(150)에 저장한다. 그리고 추후에 고객의 타 금융기관의 인증매체와 금융정보를 수신하여 상기 클라우드 저장부(220)에 저장하게 된다(S1).
그리고 나서, 상기 사용자 단말기(100)로부터 통합금융정보 확인 요청이 오면, 정보 처리부(240)가 암호화된 고객의 타 금융기관의 인증매체를 사용자 단말기(100)에 요청하고, 제어부가 저장부(150)에 있는 타 금융기관의 인증매체를 정보 처리부(240)로 송신한다(S3).
그러면, 정보 처리부(240)가 상기 암호화된 타 금융기관의 인증매체를 수신하여 복호화하여 메모리 상에 출력한다(S8). 이때, 타 금융기관 로그인 및 거래정보확인 요청에 대한 동의를 고객으로부터 매회, 공인인증서를 통한 전자서명으로 받는다. 여기서 본 발명의 실시예에서는 정보 처리부(240)가 타 금융기관의 인증매체를 복호화하여 디스크 저장없이 메모리(230) 상에서 여러조각으로 나누어 처리하는 데이터 그리드(Data Grid) 방법을 적용하여 정보 유출시에도 해독이 불가능하도록 설계하여 보안을 더욱 강화할 수 있다.
다음, 상기 정보 처리부(240)가 스크래핑부(270)에 복호화된 인증매체로 고객이 거래중인 타 금융기관 거래정보의 확인 요청을 한다.(S4).
그러면, 타 금융기관의 인증매체를 전달받은 스크래핑부(270)가 타 금융기관 시스템(300)에 접속하여 고객이 거래하는 타 금융기관의 금융거래정보를 요청 및 수신한다(S5, S6)
상기 정보 처리부(240)가 상기 스크래핑부(270)에서 고객이 거래하는 타 금융기관의 금융거래정보를 수신하여 조합하고(S7), 클라우드 저장부(220)에 통합 금융정보를 저장하고(S9), 상기 사용자 단말기(100)에도 제공한다(S11).
또한, 고객 요청에 따라 분석부(250)가 상기 정보 처리부(240)에서 개인 정보를 제외한 금융거래정보를 수신하여 분석하여 통계정보를 생성한다(S8, S10).
그리고 나서, 상기 분석부(250)가 상기 사용자 단말기(100)의 요청에 따라 상기 통계정보를 제공한다(S12).
도 3을 참조하면, 타금융기관 시스템(300)에서 제공된 정보들을 종합하여 자산현황, 목표관리, 예산관리, 상품 추천 등 다양한 서비스가 고객에게 제공되며, 이외에도 여러 가지 금융 서비스가 추가로 제공될 수 있다.
이러한 본 발명의 실시예는 다양하게 변형이 가능하며, 필요에 따라서는 인증매체를 공개키로 암호화 후 은행 클라우드 저장부에 저장해 두고, 통합 금융 정보 요청시에 암호화된 인증매체를 고객 기기로 전송 후 개인키로 복호화한 후 정보 처리부에 전송하는 방법으로 인증을 할 수도 있다.
또한, 다른 예로 인증매체를 공개키로 암호화한 후 은행 클라우드 저장부에 저장해두고, 통합 금융 정보 요청시에 개인키를 은행 정보 처리부에 전송 후 암호화된 인증매체를 복호화하는 방법으로 인증을 할 수도 있다.
또 다른 변형예로서, 인증매체를 대칭키로 암호화한 후 은행 클라우드 저장부에 저장해 두고, 대칭키를 암호화한 후 사용자 단말기에 저장해 두고, 사용자 단말기의 암호화된 대칭키 복호화 후 은행 정보 처리부에 전송하여 인증매체 복호화하는 방법으로 인증을 할 수도 있다.
본 발명의 실시예에서는 편리하고 효율적인 금융자산관리 서비스 제공을 통해 고객 만족도를 향상하고 고객의 충성도를 향상한다.
또한, 본 발명의 실시예에서는, 고객의 다양한 금융정보를 활용하여 효율적 마케팅 기반을 마련할 수 있다.
또한, 본 발명의 실시예에서는 자산현황 추이, 가계부 제공 등 고객별 금융 히스토리 제공을 통해 고객 이탈을 방지할 수 있다.
이상에서 설명한 본 발명의 실시 예는 장치 및 방법을 통해서만 구현이 되는 것은 아니며, 본 발명의 실시예의 구성에 대응하는 기능을 실현하는 프로그램 또는 그 프로그램이 기록된 기록 매체를 통해 구현될 수도 있으며, 이러한 구현은 앞서 설명한 실시예의 기재로부터 본 발명이 속하는 기술 분야의 전문가라면 쉽게 구현할 수 있는 것이다.
이상에서 본 발명의 실시 예에 대하여 상세하게 설명하였지만 본 발명의 권리범위는 이에 한정되는 것은 아니고 다음의 청구범위에서 정의하고 있는 본 발명의 기본 개념을 이용한 당업자의 여러 변형 및 개량 형태 또한 본 발명의 권리범위에 속하는 것이다.

Claims (7)

  1. 사용자 단말기 및 타 금융기관 시스템과 통신하는 금융정보 통합 관리 시스템으로서,
    고객이 소유한 타금융기관 금융정보를 저장하기 위한 클라우드 저장부;
    상기 사용자 단말기로부터 회원 가입을 받고, 금융정보를 수신하여 상기 클라우드 저장부에 저장하는 회원 관리부;
    임시저장소인 메모리;
    상기 사용자 단말기로부터 통합금융정보 확인 요청 및 암호화된 고객의 타 금융기관의 인증매체를 수신하고, 상기 암호화된 타 금융기관의 인증매체를 복호화하여 상기 메모리 상에 출력하는 정보 처리부;
    상기 정보처리부으로부터 타 금융기관의 인증매체를 전달받고, 타 금융기관 시스템에 접속하여 고객이 거래하는 타 금융기관의 금융거래정보를 수신하는 스크래핑부를 포함하는 금융정보 통합 관리 시스템.
  2. 제1항에 있어서,
    상기 정보 처리부는, 상기 스크래핑부에서 고객이 거래하는 타 금융기관의 금융거래정보를 수신하여 조합하고, 통합 금융정보로 상기 사용자 단말기에 제공하는 것을 특징으로 하는 금융정보 통합 관리 시스템.
  3. 제2항에 있어서,
    상기 정보 처리부에서 개인 정보를 제외한 금융거래정보를 수신하여 분석하여 통계정보를 생성하는 분석부;
    상기 통계정보를 저장하는 통계정보 DB를 더 포함하고,
    상기 분석부는 상기 사용자 단말기의 요청에 따라 상기 통계정보를 제공하는 것을 특징으로 하는 금융정보 통합 관리 시스템.
  4. 제3항에 있어서,
    상기 사용자 단말기는 타 금융기관의 인증매체를 암호화하여 저장하는 것을 특징으로 하는 금융정보 통합 관리 시스템.
  5. 사용자 단말기 및 타 금융기관 시스템과 통신하는 금융정보 통합 관리 시스템의 금융정보 통합 관리 방법으로서,
    회원 관리부가 상기 사용자 단말기로부터 회원 가입을 받는 단계;
    상기 사용자 단말기로부터 통합금융정보 확인 요청이 오면, 정보 처리부가 암호화된 고객의 타 금융기관의 인증매체를 수신하고, 상기 암호화된 타 금융기관의 인증매체를 복호화하여 메모리 상에 출력하는 단계;
    상기 정보처리부로부터 타 금융기관의 인증매체를 전달받고, 스크래핑부가 타 금융기관 시스템에 접속하여 고객이 거래하는 타 금융기관의 금융거래정보를 수신하는 단계;
    상기 정보 처리부가 상기 스크래핑부에서 고객이 거래하는 타 금융기관의 금융거래정보를 수신하여 조합하고, 통합 금융정보로 상기 사용자 단말기에 제공하는 단계를 포함하는 금융정보 통합 관리 방법.
  6. 제5항에 있어서,
    상기 타 금융기관의 인증 매체는 인증서와 아이디 및 패스워드를 포함하는 금융정보 통합 관리 방법.
  7. 제6항에 있어서,
    분석부가 상기 정보 처리부에서 개인 정보를 제외한 금융거래정보를 수신하여 분석하여 통계정보를 생성하는 단계;
    상기 분석부가 상기 사용자 단말기의 요청에 따라 상기 통계정보를 제공하는 단계를 더 포함하는 금융정보 통합 관리 방법.
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