KR20150079254A - 은행서버가 기업 수출금융지원 서비스를 제공하는 방법 및 그 은행서버 - Google Patents

은행서버가 기업 수출금융지원 서비스를 제공하는 방법 및 그 은행서버 Download PDF

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Abstract

본 발명은, 기업이 특정국가의 기업과 체결한 수출거래로 인해 획득한 특정국가 통화인 수출채권을 은행이 매입하여 기업에게 국제통화를 지급하기 위한 수출금융지원 서비스를 제공하는 방법을 제안한다.
제1국 기업과 제2국 기업의 거래에 기초하여 발생된 제2국 통화인 수출채권을 선매입하는 수출금융계약에 기초하여, 제1국 은행서버가 국제통화인 제1 대금을 제1 외화자금시장으로부터 차입하여 제1국 기업에게 송금하고, 제2국 통화인 수출채권을 매각하기 위해 제2국 은행서버와 체결한 제1 선물환계약에 기초하여, 제2국 은행서버로부터 국제통화인 제2 대금을 수취하여, 제1 외화자금시장에서 차입한 제1 대금을 상환하기 위해 제2 대금을 송금하는 제1국 은행서버의 기업 수출금융지원 서비스 제공 방법이 제안된다.

Description

은행서버가 기업 수출금융지원 서비스를 제공하는 방법 및 그 은행서버{Method and apparatus for bank providing export financing service}
본 발명은 은행서버가 기업 수출금융지원 서비스를 제공하는 방법과 그 은행서버의 구조에 관한 것이다.
기업과 해외지사간의 수출거래에 있어서 O/A(Open Account) 거래 방식이 활용되고 있다. O/A 거래방식은, 수출자가 거래은행과 수출채권에 대한 양수도 계약을 체결하고 수입자로부터 수입대금을 약정된 채권양수은행에 입금할 것을 승낙 받아 거래하는 결제방식을 의미한다. 수출업체가 수출품 선적을 완료하고 해외의 수입자에게 동 사실을 통지함과 동시에 채권이 발생된다. 결제기간이 통상 30일에서 180일 사이의 외상거래가 일반적이다.
O/A 거래방식은 수출자가 물품을 선적한 후 상업송장과 선하증권 등 선적서류를 직접 수입자에게 송부하고 수출채권은 은행에 매각해 현금화되므로, 선적통지결제방식, 외상수출채권방식 또는 무서류 매입방식으로도 지칭된다.
O/A 거래방식에 따르면, 신용장 방식이나 추심 방식과 달리 은행수수료 등 금융비용과 복잡한 운송서류 처리에 따른 인력 및 시간을 크게 절감할 수 있다는 장점이 있다. 또 O/A 거래방식에 따르면, 수입자가 송금하기 전이라도 수출채권의 매각을 통해 수출대금을 회수할 수 있다.
하지만 O/A 거래방식에는 대금 회수 상의 위험 부담이 있다. 수입자가 수출대금을 미지급할 경우 수출자가 매입은행에 대금을 변제해야 한다. 또한, 국제통화가 아닌 통화로 수출채권을 획득하는 경우에는 수출채권의 만기까지 환율변동위험성도 존재한다.
본 발명은, 기업이 특정국가의 기업과 체결한 수출거래로 인해 획득한 특정국가 통화인 수출채권을 은행이 매입하여 기업에게 국제통화를 지급하기 위한 수출금융지원 서비스를 제공하는 방법을 제안한다.
본 발명의 다양한 실시예에 따라 제1국 은행서버가 기업 수출금융지원 서비스를 제공하는 방법은, 제1국 기업과 제2국 기업의 거래에 기초하여 발생된 제2국 통화인 수출채권을 선매입하는 수출금융계약에 기초하여, 상기 제1국 은행서버가 국제통화인 제1 대금을 제1 외화자금시장으로부터 차입하여 상기 제1국 기업의 계좌로 송금처리하는 단계; 상기 제1국 은행서버가, 상기 제2국 통화인 수출채권을 매각하기 위해 상기 제2국 은행서버와 체결한 제1 선물환계약에 기초하여, 상기 제2국 은행서버로부터 제2 외화자금시장에서 획득한 상기 국제통화인 제2 대금을 수취처리하는 단계; 및 상기 제1국 은행서버가, 상기 제1 외화자금시장에서 차입한 상기 제1 대금을 상환하기 위해 상기 제2 대금을 송금처리하는 단계를 포함한다.
다양한 실시예에 따라 상기 제1국 기업의 계좌로 송금처리하는 단계는, 상기 제1국 기업과 상기 제2국 기업의 NDF(Non Deliverable Forward) 거래에 기초하여 발생된 상기 제2국 통화인 수출채권을 선매입하는 상기 수출금융계약에 기초하여, 상기 수출채권을 매입하는 단계를 포함할 수 있다.
다양한 실시예에 따라 수출채권의 만기, 제1 선물환계약의 만기 및 제2 선물환계약의 만기가 동일하고, 상기 수출채권의 만기가 도래하면, i) 상기 수출채권에 기초하여 상기 제2국 은행서버가 제2국 기업으로부터 상기 제2국 통화인 수입대금을 수취하고, ii) 상기 제2 선물환계약에 기초하여 상기 제2국 은행서버가 상기 수입대금을 상기 제2 외화자금시장으로 송금하여 상기 국제통화인 제2 대금을 수취하고, iii) 상기 제1 선물환 계약에 기초하여, 상기 제1국 은행서버가 상기 제2국 은행서버로부터 상기 제2대금을 수취하여, iv) 상기 제1국 은행서버가 상기 제2 대금을 이용하여 상기 제1 외화자금시장에 상기 제1 대금을 상환할 수 있다.
다양한 실시예에 따라 상기 제1국 기업의 계좌로 송금처리하는 단계는, 상기 수출금융계약에 기초하여, 상기 제2국 통화인 수출채권에 현물환율(Spot Rate)을 적용하여 상기 국제대금인 제1 대금을 결정하는 단계; 및 상기 국제통화 또는 상기 제2국 통화로 환가료를 결정하고 상기 제1기업으로부터 상기 환가료를 선취하는 단계를 포함할 수 있다.
본 발명의 다양한 실시예에 따라 제2국 은행서버가 기업 수출금융지원 서비스를 제공하는 방법은, 제1국 기업과 제2국 기업의 거래에 기초하여 발생된 제2국 통화인 수출채권을 선매입한 제1국 은행서버로부터 상기 제2국 은행서버가 상기 수출채권을 선물환 매입하는 제1국 선물환계약을 기초로, 상기 제2국 은행서버가 상기 제2국 기업으로부터 상기 수출채권에 상응하는 상기 제2국 통화인 수입대금을 수취하는 단계; 상기 제2국 은행서버가, 제2국 외화자금시장에서 상기 수입대금을 국제통화로 교환하기 위해 체결한 제2 선물환계약을 기초로, 상기 수입대금에 상응하는 상기 국제통화인 제2 대금을 수취처리하는 단계; 상기 제2국 은행서버가 상기 제1국 은행서버에게, 상기 국제통화인 제2 대금을 송금처리하는 단계를 포함한다.
본 발명의 다양한 실시예에 따라 기업 수출금융지원 서비스를 제공하는 제1국 은행서버는, 제1국 기업의 계좌를 등록하는 계좌 관리부; 상기 제1국 기업과 제2국 기업의 거래에 기초하여 발생된 제2국 통화인 수출채권을 선매입하는 수출금융계약에 기초하여, 국제통화인 제1 대금을 제1 외화자금시장으로부터 차입하여 상기 제1국 기업의 계좌로 송금처리하는 수출금융 관리부; 상기 제2국 통화인 수출채권을 매각하기 위해 상기 제2국 은행서버와 체결한 제1 선물환계약에 기초하여, 상기 제2국 은행서버로부터 제2 외화자금시장에서 획득한 상기 국제통화인 제2 대금을 수취처리하는 제1 선물환 관리부; 및 상기 제1 외화자금시장에서 차입한 상기 제1 대금을 상환하기 위해 상기 제2 대금을 송금처리하는 국제통화 상환부를 포함한다.
본 발명의 다양한 실시예에 따라 기업 수출금융지원 서비스를 제공하는 제2국 은행서버는, 제1국 은행서버의 계좌를 등록하는 계좌 관리부; 제1국 기업과 제2국 기업의 거래에 기초하여 발생된 제2국 통화인 수출채권을 선매입한 제1국 은행서버로부터 상기 제2국 은행서버가 상기 수출채권을 선물환 매입하는 제1국 선물환계약을 기초로, 상기 제2국 기업으로부터 상기 수출채권에 상응하는 상기 제2국 통화인 수입대금을 수취하는 제1 선물환 처리부; 상기 제2국 은행서버가, 제2국 외화자금시장에서 상기 수입대금을 국제통화로 교환하기 위해 체결한 제2 선물환계약을 기초로, 상기 수입대금에 상응하는 상기 국제통화인 제2 대금을 수취처리하는 제2 선물환 처리부; 및 상기 제1국 은행서버의 계좌로 상기 국제통화인 제2 대금을 송금처리하는 선물환 송금부를 포함한다.
기업은 국제금융시장에서 자금차입과 선물환거래가 용이하지 않은 통화나 비국제통화로 이루어지는 수출거래를 통해 수출채권을 취득하는 경우에, 수출채권의 만기가 도래하거나 수출대금이 회수하여 국제통화로 교환될 때까지 환율변동 위험에 노출되게 된다. 하지만 본 발명의 다양한 실시예에 따라 은행이 수출채권의 만기전에 기업의 수출채권을 매입하여 기업에게 국제통화를 지급하므로 기업은 환율변동 위험을 피할 수 있다.
은행은, 현지법에 따라 헷지거래가 허용되도록 인가된 해외지점을 통해 보다 용이하게 현지통화를 국제통화로 교환할 수 있고, 기업으로부터 수출채권의 만기일까지 부담하게 되는 차입비용은 기업으로부터 수취되는 환가료 등의 수수료를 이용하여 충당할 수 있다.
도 1a 은 다양한 실시예에 따른 수출금융지원 서비스의 모식도를 도시한다.
도 1b 는 다양한 실시예에 따라 수출금융지원 서비스를 제공하는 제1국 은행서버 및 제2국 은행서버의 블록도를 도시한다.
도 2 는 다양한 실시예에 따라 제1국 은행서버가 수출금융지원 서비스를 제공하는 방법의 흐름도를 도시한다.
도 3 은 다양한 실시예에 따라 제2국 은행서버가 수출금융지원 서비스를 제공하는 방법의 흐름도를 도시한다.
도 4 는 일 실시예에 따른 한국 은행서버, 한국 기업, 인도 은행서버 및 인도기업 간에 수출금융거래 구조를 도시한다.
이하, 도 1a 내지 4를 참조하여 본 발명의 다양한 실시예에 따른 제1국 은행, 제2국 은행, 제1국 기업 및 제2국 기업 간의 네트워크를 통해, 수출금융지원 서비스를 제공하는 방법이 상세히 설명된다. 각각의 도면의 구성 요소들에 참조 부호를 부가함에 있어서, 동일한 구성 요소들에 대해서는 비록 다른 도면 상에 표시되더라도 가능한 한 동일한 부호를 가지도록 하고 있음에 유의해야 한다.
도 1a 은 다양한 실시예에 따른 수출금융지원 서비스의 모식도를 도시한다.
일 실시예에 따른 수출금융지원 서비스는, 제2국 통화로 산정된 수출채권을 보유한 제1국 기업(10)이 제2국 통화 대신에 국제통화를 융통할 수 있도록, 제1국 은행(20)이 제1국 기업(10)의 제2국통화인 수출채권을 인수하고, 수출채권에 상당하는 국제통화를 제1국 기업(10)에게 지급하는 서비스일 수 있다.
제1국 기업(10)과 제2국 기업(20)과의 수출거래를 수출채권을 획득할 수 있다. 양 기업 간의 수출거래형식은, O/A(Open Account) 네고 방식 및 D/A(Document against Acceptance) 거래 방식을 포함하며, 이에 따라 제2국 기업(20)은 수입대금을 사후에 지급하고, 제1국 기업(10)은 사후 지급될 대금에 대한 수출채권을 취득할 수 있다.
또한, 일 실시예에 따른 수출금융지원 서비스에서 지원 가능한 수출거래는 특정 형식의 수출거래에 한정되는 것은 아니며, 수출채권이 발생하는 모든 형태의 수출거래에 대해 적용될 수 있다.
제1국 기업(10)이 제2국 기업(20)과 수출거래를 하면서 NDF(Non Deliverable Forward) 거래 통화인 제2국 통화로 결제될 수출채권을 획득할 수 있다. 제2국 기업(20)은 제2국에 소재하는 제1국 기업(10)의 현지법인일 수 있다. 다만, 이에 제한되지 않고 각각 독립주체인 제1국 기업(10) 및 제2국 기업(10) 간의 수출거래에 대해서도 본 발명의 수출금융지원 서비스가 제공될 수도 있다.
제1국 기업(10)은 제1국 은행(30)과 수출채권을 선매매하기 위한 수출금융계약을 체결할 수 있다. 제1국 은행(30)은 수출채권에 대한 매매대금을 국제통화로 결제할 수 있다.
제1국 은행(30)은 제2국 은행(40)에게 제2국 통화인 수출채권을 매각하기 위한 선물환 계약을 체결할 수 있다. 제2국 은행(40)은 제1국 은행(30)의 제2국 지점일 수 있다. 제2국에서, 제2국에 소재하는 외국환거래인가은행과 환리스크를 헷지거래하는 것이 허용되는 경우에 제1국 기업(10)과 같이 비거주 수출입기업이 제2국 통화로 된 상업송장을 이용하여 수출거래를 행할 수 있다.
다른 실시예에 따르면, 각각 독립적인 금융기관 간에도 기업의 수출채권을 매각하기 위한 선물환 계약이 체결될 수도 있다.
선물환 계약에 따른 만기가 도래하면, 제2국 은행(40)은 수출채권을 기초로 제2국 기업(20)으로부터 제2국 통화를 수취하지만 제1국 은행(30)에게는 수출채권에 대한 매매대금은 국제통화로 결제할 수 있다.
국제통화는 달러화, 유로화, 엔화와 같이 전세계에서 어느 국가에서나 융통이 가능한 통화를 의미한다. 이에 반해, 국제통화가 아닌 NDF 거래 통화는 현지국가에서 거래대금으로서 융통될 수 있지만, 타국에서의 사용은 제한될 수 있다.
제1국 기업(10)은 제2국 기업(30)과의 수출거래에서 수출대금을 제2국 통화로 결제하는 채권을 획득하므로 제1국 기업의 입장에서 환전 시점에 따라 환율이 변동하므로 환리스크가 존재할 수 있다. 일 실시예에 따르면 제1국 기업(10)은 제1국 은행(30)에게 수출채권을 매각하고 매각시점에 국제통화를 확보하게 되므로 환리스크가 제거될 수 있다.
따라서 제1국 은행(30)이 제2국 통화인 수출채권을 매입하고 국제통화로 융통하기 위하여, 제1국 은행(30)의 동작을 전산화하는 제1국 은행서버(100) 및 제2국 은행(40)의 동작을 전산화하는 제2국 은행서버(150)의 구조 및 동작흐름도가 이하 도 1b, 2 및 3를 참조하여 상술된다.
도 1b 는 다양한 실시예에 따라 수출금융지원 서비스를 제공하는 제1국 은행서버(100) 및 제2국 은행서버(150)의 블록도를 도시한다.
다양한 실시예에 따른 제1국 은행서버(100)는 계좌 관리부(110), 수출금융 관리부(120), 제1 선물환 관리부(130) 및 국제통화 상환부(140)를 포함한다.
일 실시예에 따른 제1국 은행서버(100)는 계좌 관리부(110), 수출금융 관리부(120), 제1 선물환 관리부(130) 및 국제통화 상환부(140)를 총괄적으로 제어하는 중앙 프로세서(미도시)를 포함할 수 있다. 또는, 계좌 관리부(110), 수출금융 관리부(120), 제1 선물환 관리부(130) 및 국제통화 상환부(140)가 각각의 자체 프로세서(미도시)에 의해 작동되며, 프로세서(미도시)들이 상호 유기적으로 작동함에 따라 은행 서버(100)가 전체적으로 작동될 수도 있다. 또는, 일 실시예에 따른 제1국 은행서버(100)의 외부 프로세서(미도시)의 제어에 따라, 계좌 관리부(110), 수출금융 관리부(120), 제1 선물환 관리부(130) 및 국제통화 상환부(140)가 제어될 수도 있다.
일 실시예에 따른 제1국 은행서버(100)는, 계좌 관리부(110), 수출금융 관리부(120), 제1 선물환 관리부(130) 및 국제통화 상환부(140)가 수출금융지원 서비스를 처리하는 과정에서 발생하는 입출력 데이터를 저장하기 위한, 데이터 저장부(미도시)를 하나 이상 포함할 수 있다. 제1국 은행서버(100)는, 데이터 저장부(미도시)의 데이터 입출력을 관할하는 메모리 제어부(미도시)를 포함할 수도 있다.
다양한 실시예에 따른 제2국 은행서버(150)는 계좌 관리부(160), 제1 선물환 처리부(170), 제2 선물환 처리부(180) 및 선물환 송금부(190)를 포함한다.
일 실시예에 따른 제2국 은행서버(150)는 계좌 관리부(160), 제1 선물환 처리부(170), 제2 선물환 처리부(180) 및 선물환 송금부(190)를 총괄적으로 제어하는 중앙 프로세서(미도시)를 포함할 수 있다. 또는, 계좌 관리부(160), 제1 선물환 처리부(170), 제2 선물환 처리부(180) 및 선물환 송금부(190)가 각각의 자체 프로세서(미도시)에 의해 작동되며, 프로세서(미도시)들이 상호 유기적으로 작동함에 따라 은행 서버(100)가 전체적으로 작동될 수도 있다. 또는, 일 실시예에 따른 제2국 은행서버(150)의 외부 프로세서(미도시)의 제어에 따라, 계좌 관리부(160), 제1 선물환 처리부(170), 제2 선물환 처리부(180) 및 선물환 송금부(190)가 제어될 수도 있다.
일 실시예에 따른 제2국 은행서버(150)는, 계좌 관리부(160), 제1 선물환 처리부(170), 제2 선물환 처리부(180) 및 선물환 송금부(190)가 수출금융지원 서비스를 처리하는 과정에서 발생하는 입출력 데이터를 저장하기 위한, 데이터 저장부(미도시)를 하나 이상 포함할 수 있다. 제2국 은행서버(150)는, 데이터 저장부(미도시)의 데이터 입출력을 관할하는 메모리 제어부(미도시)를 포함할 수도 있다.
일 실시예에 따른 제1국 은행서버(100)와 제2국 은행서버(200)는 국가 간의 데이터 네트워크 망을 거쳐 통신할 수 있다. 일 실시예에 따른 네트워크 망은, 개방형 인터넷, 폐쇄형 인트라넷을 포함한 유선 인터넷망, 이동 통신망과 연동된 무선 인터넷 통신망 뿐만 아니라, 각종 데이터 통신이 가능한 컴퓨터 네트워크 등의 가능한 통신 수단을 포함하는 넓은 개념이다.
먼저 제1국 은행서버(100)의 구조 및 동작을 상술한다. 도 2 는 다양한 실시예에 따라 제1국 은행서버(100)가 수출금융지원 서비스를 제공하는 방법의 흐름도를 도시한다.
제1국 은행서버(100)의 계좌 관리부(110)는 제1국 기업(10)에게 수출금융지원 서비스를 제공하기 위해, 제1국 기업의 신규계좌를 등록하거나 기존 계좌를 등록할 수 있다.
제1국 은행(30)과 제1국 기업(10) 간에 수출금융계약이 체결되어, 제1국 기업(10)과 제2국 기업(20)의 거래에 기초하여 발생된 제2국 통화인 수출채권을 제1국 은행(30)이 제1국 기업(10)으로부터 선매입할 수 있다. 이에 따라 단계 210에서 제1국 은행서버(100)의 수출금융 관리부(120)는, 매입한 수출채권의 매매대금을 국제통화로 지불하기 위하여 제1 외화자금시장으로부터 수출채권에 상응하는 국제통화인 제1 대금을 차입할 수 있다. 수출금융 관리부(120)는, 차입한 제1 대금을 제1국 기업(10)에게 송금처리할 수 있다.
일 실시예에 따르면 수출금융계약에서 매매대상이 되는 수출대금은 제1국 기업(10)과 제2국 기업(20)의 NDF 거래에 기초하여 발생된 채권일 수 있다. 수출금융 관리부(120)는, 수출금융계약과 관련하여 수출채권 매입액수, 제1국 기업의 식별정보 및 계좌번호를 나타내는 기업고객정보를 저장할 수 있다. 또한, 수출금융 관리부(120)는, 제1 외화자금 시장으로부터 차입된 국제통화인 제1 대금의 액수 및 제1 대금을 상환받을 대상을 나타내는 국제통화대금 차입정보를 저장할 수 있다.
단계 220에서, 제1국 은행(10)과 제2국 은행(20) 간에 제1 선물환계약이 체결되어 제2국 은행(20)에게 제2국 통화인 수출채권이 매각될 수 있다. 이에 따라 제1국 은행서버(100)의 제1 선물환 관리부(130)는, 수출채권의 매각대금으로서 제2국 은행서버(40)로부터 제2 외화자금시장에서 획득한 국제통화인 제2 대금을 수취처리할 수 있다.
단계 230에서, 제1국 은행서버(100)의 국제통화 상환부(140)는, 제1국 기업(10)에게 국제통화를 지급하는 과정에서 제1 외화자금시장에서 차입한 제1 대금을 상환하기 위해 제1 선물환 관리부(130)에서 수취된 제2 대금을 제1 외화자금지상으로 송금할 수 있다.
다음, 제2국 은행서버(150)의 구조를 상술한다. 도 3 은 다양한 실시예에 따라 제2국 은행서버(150)가 수출금융지원 서비스를 제공하는 방법의 흐름도를 도시한다.
제2국 통화를 산정된 수출대금에 대한 기업 수출금융지원 서비스를 제공하기 위해, 제2국 은행서버(150)의 계좌 관리부(160)는, 제1국 은행서버의 신규계좌 또는 기존 계좌를 등록할 수 있다.
단계 310에서 제1국 은행(30)이 제1국 기업(10)과 제2국 기업(20)의 거래에 기초하여 발생된 제2국 통화인 수출채권을 선매입하고, 제2국 은행(40)과 제1국 은행(30)간에 제1국 선물환계약이 체결되어 제1국 은행(30)의 수출채권이 제2국 은행(40)에게 선물환 매입될 수 있다. 이에 따라 제2국 은행서버(150)의 제1 선물환 처리부(170)는, 제2국 기업(20)으로부터 수출채권에 상응하는 제2국 통화인 수입대금을 수취처리할 수 있다.
단계 320에서, 제2국 은행(40)은 제2국 외화자금시장에서 제2 선물환계약을 체결하여, 제2국 기업(20)으로부터 수취한 제2국 통화인 수입대금을 제2국 외화자금시장에서 국제통화로 교환할 수 있다. 이에 따라 제2국 은행서버(150)의 제2 선물환 처리부(180)는 제2국 외화자금시장에서 수입대금에 상당하는 국제통화인 제2 대금을 수취처리할 수 있다.
제2국 은행서버(150)는 제1국 은행(10)의 계좌를 개설하여 등록할 수 있다. 제2국 은행서버(150)는, 수출채권의 만기에 제2국 기업(20)으로부터 제2국 통화인 수입대금을 제1국 은행(10)의 계좌에 입금처리할 수 있다. 제2국 은행서버(150)는 제1국 은행(10)의 계좌에 입금된 수입대금을 수취하여 제2 외화자금시장으로 송금하고, 제2 외화자금시장으로부터 국제통화인 제2 대금을 수취할 수 있다.
단계 330에서, 제2국 은행(150)의 선물환 송금부(190)는, 제2 선물환 처리부(180)에서 수취한 국제통화인 제2 대금을 제1국 은행서버(100)에게 송금처리할 수 있다. 선물환 송금부(190)는, 계좌 관리부(160)에 등록된 제1국 은행(30)의 계좌로 제2 대금을 송금처리할 수 있다.
전술한 바와 같이 제1국 은행서버(100)의 계좌로 송금된 제2 대금은, 앞서 제1국 은행서버(100)의 수출금융관리부(120)가 제1 외화자금시장에서 차입한 제1 대금을 상환하기 위해 사용될 수 있다.
따라서, 수출채권의 만기에, 제2국 은행서버(150)가 제2국 기업(20)으로부터 제2국 통화 수입대금을 수취하면, 이에 따라 제2국 은행서버(150)가 제2 선물환계약에 기초하여 제2 외환자금시장에 제2국 통화 수입대금을 지급하여 국제통화인 제2대금을 수취하고, 제2국 은행서버(150)로부터 제1국 은행서버(100)가 제2대금을 수취하여 제1 외환자금시장에 상환하는 일련의 동작들이 수출채권의 만기에 종료될 수 있다.
다양한 실시예에 따라, 제1국 은행(30)과 제1국 기업(10) 간에 체결되는 수출금융계약에서, 제1국 은행(30)은 제1국 기업(10)으로부터 수출채권을 인수하는 대가로 국제통화인 제1 대금을 제1국 기업(10)에게 지급하고 제1국 기업(10)으로부터 환가료를 취득할 수 있다. 이를 위해 일 실시예에 따른 제1국 은행서버(100)의 수출금융 관리부(120)는, 수출채권의 매입대금을 결정하기 위해, 수출채권의 제2국 통화 금액에 현물환율(Spot Rate)을 적용하여 제1 대금을 결정할 수 있다. 다른 실시예에 따르면 수출채권의 제2국 통화금액에 선물환율(Forward Rate)을 적용하여 제1 대금이 결정될 수도 있다.
또한, 일 실시예에 따른 수출금융 관리부(120)는, 국제통화로 환가료를 결정하고 제1 기업(10)으로부터 선취할 수 있다. 다른 실시예에 다르면 환가료가 제2국 통화로 결정될 수도 있다.
다양한 실시예에 따른 제1국 은행서버(100) 및 제2국 은행서버(150)는 특정 국가에 한정되어 귀속되는 것은 아니다. 제1국이 한국이고, 제2국은 현지통화가 국제통화가 아닌 임의의 국가일 수 있다. 또는 대한민국 원화도 국제통화는 아니므로, 제1국 은행서버(100)는 외국의 은행에 속하고 제2국은 국내은행에 속할 수도 있다.
다만, 설명의 편의를 위해 이하 도 4에서 제1국은 한국으로, 제2국은 인도로 특정하여 본 발명의 구체적인 일 실시예를 상술한다. 다만 본 발명의 다양한 실시예는 국내(한국) 은행/기업, 인도 은행/기업으로 한정되는 것으로 해석되지 않음에 유의하여야 한다.
도 4 는 일 실시예에 따른 국내은행 서버(410), 국내기업(420), 국내은행의 인도지점 서버(450) 및 인도기업(430) 간에 수출금융거래 구조(400)를 도시한다.
단계 405에서, 국내기업(420)가 인도기업(430)과 인도루피화(INR)를 기준으로 수출계약을 체결하고, 물품이 선적된다.
단계 411에서, 국내은행 서버(410)는, 국내기업(420)이 인도기업과의 수출거래 관련하여 취득한 수출채권을 국내은행 서버(410)에게 매각하는 수출금융 계약을 체결한다. 수출채권은 지급일이 아직 도래하지 않은 인도루피화 채권일 수 있다. 국내기업(420)이 인도기업(430)과의 수출관련 서류 등의 수출관련 정보가 국내은행 서버(410)에 저장될 수 있다.
이 때 수출금융 계약에 따라, 국내기업(420)이 수출계약에 따라 물품을 선적한 후에 선하증권 등을 직접 인도기업(430)에게 송부하여 신속히 물품을 수취할 수 있도록 하고, 수출대금에 대한 수취권한을 국내은행 서버(410)에 매각한 후 수출대금을 회수할 수 있다. 국내기업(420)은 O/A 네고의 형태로 수출채권을 국내은행 서버(410)에게 매각하고, 국내은행 서버(410)는 국내기업(420)에게 매매대금을 미국달러화(USD)로 지급할 수 있다.
국내은행 서버(410)는 수출채권을 인수하는 대가인 채권매매대금을, 수출채권액에 대하여 거래 당시 환율과 수출채권 지급일까지의 스와프 포인트(Swap Point)를 가산한 값으로 결정할 수 있다. 스와프 포인트는 두 통화의 이자율 간의 차이를 환율로 표시한 값으로, 선물환율에서 현물환율을 프리미엄(+) 또는 디스카운트(-)한 값으로 표현된다. 단계 413에서, 국내은행 서버(410)는 외화자금시장(440)으로부터 미국달러화인 제1 대금을 차입할 수 있다.
단계 415에서, 국내은행 서버(410)는 차입한 제1 대금을 국내기업(420)에게 송금할 수 있다. 이 때, 국내은행 서버(410)는 수출채권의 만기까지 부담하는 미국달러화의 차입비용에 대한 수수료로서 환가료를 결정하여, 국내기업(420)에게 환가료의 지급을 요청하여 취득할 수 있다. 예를 들어, 국내은행 서버(410)는 미국달러화로 환가료를 수취할 수 있다.
단계 417에서, 국내은행 서버(410)는 국내은행 인도지점 서버(450)와 수출채권의 지급일을 만기로 하는 제1 선물환거래를 위한 계약을 체결할 수 있다. 제1 선물환거래에서, 국내은행 서버(410)는 국내은행 인도지점 서버(450)에게 인도루피화를 지급하고 미국달러화를 수취할 수 있다.
단계 419에서 국내은행 인도지점 서버(450)는 제1 선물환거래를 기초로, 다시 인도 외화자금시장(460)에서 제2 선물환 거래를 위한 계약을 체결할 수 있다. 제2 선물환 거래를 기초로, 국내은행 인도지점 서버(450)와 국내은행 서버(410)가 거래한 제1 선물환거래와 동일한 만기로, 국내은행 인도지점 서버(450)는 인도 외화자금시장(460)에 대해 인도루피화를 매도하고 미국달러화를 수취할 수 있다. 인도 외화자금시장(460)에서는, 인도에서의 환율을 기초로 인도루피화가 미국달러화가 거래될 수 있다.
국내은행 인도지점 서버(450)에 국내은행 명의의 인도루피화계좌가 개설되어 등록될 수 있다.
즉, 수출채권의 만기, 제1 선물환거래의 만기 및 제2 선물환거래의 만기가 모두 동일할 수 있다. 따라서 단계 421에서, 수출채권의 지급일이 도래하면 국내은행 인도지점 서버(450)는 수출채권에 기초하여 인도기업(430)으로부터 인도루피화인 수입대금을 수취할 수 있다. 인도기업(430)은 국내은행 명의의 계좌로 수입대금을 입금요청하고, 국내은행 인도지점 서버(450)는 국내은행 명의의 계좌에 집금된 인도루피화를 수취할 수 있다.
단계 423 및 425에서, 국내은행 인도지점 서버(450)는 인도내 외화자금시장(460)과 체결한 제2 선물환거래의 만기가 도래함에 따라 수출채권에 따른 인도루피화를 인도내 외화자금시장(460)에게 지급하고, 그 대가로 미국달러화를 수취할 수 있다. 단계 427에서, 국내은행 인도지점 서버(450)는 제1 선물환거래의 만기가 도래함에 따라 국내은행 서버(410)에게, 인도내 외화자금시장(460)로부터 수취한 미국달러화를 송금할 수 있다.
단계 427에서 국내은행 인도지점 서버(450)가 송금한 미국달러화를 이용하여, 단계 429에서 국내은행 서버(410)는 외화자금시장(440)으로부터 차용한 미국달러화를 상환될 수 있다.
따라서 수출채권의 만기에, i) 국내은행 인도지점 서버(450)가 인도기업(430)으로부터 수출채권에 따른 인도루피화를 수취하는 단계 421, ii) 국내은행 인도지점 서버(450)가 인도루피화를 인도내 외화자금시장(460)에게 지급하는 단계 423, iii) 국내은행 인도지점 서버(450)가 미국달러화를 인도내 외화자금시장(460)으로부터 수취하는 단계 425, iv) 국내은행 인도지점 서버(450)가 국내은행 서버(410)에게 미국달러화를 송금하는 단계 427, v) 국내은행 서버(410)가 외화자금시장(440)에게 미국달러화를 상환하는 단계 429의 프로세스들이 순차적으로 수행됨으로, 수출금융거래 구조(400)에 따른 거래가 종료될 수 있다.
본 발명에서 개시된 블록도들은 본 발명의 원리들을 구현하기 위한 회로를 개념적으로 표현한 형태라고 당업자에게 해석될 수 있을 것이다. 유사하게, 임의의 흐름 차트, 흐름도, 상태 전이도, 의사코드 등은 컴퓨터 판독가능 매체에서 실질적으로 표현되어, 컴퓨터 또는 프로세서가 명시적으로 도시되든지 아니든지 간에 이러한 컴퓨터 또는 프로세서에 의해 실행될 수 있는 다양한 프로세스를 나타낸다는 것이 당업자에게 인식될 것이다. 따라서, 상술한 본 발명의 실시예들은 컴퓨터에서 실행될 수 있는 프로그램으로 작성가능하고, 컴퓨터로 읽을 수 있는 기록매체를 이용하여 상기 프로그램을 동작시키는 범용 디지털 컴퓨터에서 구현될 수 있다. 상기 컴퓨터로 읽을 수 있는 기록매체는 마그네틱 저장매체(예를 들면, 롬, 플로피 디스크, 하드디스크 등), 광학적 판독 매체(예를 들면, 시디롬, 디브이디 등)와 같은 저장매체를 포함한다.
도면들에 도시된 다양한 요소들의 기능들은 적절한 소프트웨어와 관련되어 소프트웨어를 실행할 수 있는 하드웨어뿐만 아니라 전용 하드웨어의 이용을 통해 제공될 수 있다. 프로세서에 의해 제공될 때, 이런 기능은 단일 전용 프로세서, 단일 공유 프로세서, 또는 일부가 공유될 수 있는 복수의 개별 프로세서에 의해 제공될 수 있다. 또한, 용어 "제어부" 또는 "...부"의 명시적 이용은 소프트웨어를 실행할 수 있는 하드웨어를 배타적으로 지칭하는 것으로 해석되지 말아야 하며, 제한 없이, 디지털 신호 프로세서(DSP) 하드웨어, 소프트웨어를 저장하기 위한 판독 전용 메모리(ROM), 랜덤 액세스 메모리(RAM), 및 비휘발성 저장장치를 묵시적으로 포함할 수 있다.
본 명세서의 청구항들에서, 특정 기능을 수행하기 위한 수단으로서 표현된 요소는 특정 기능을 수행하는 임의의 방식을 포괄하고, 이러한 요소는 특정 기능을 수행하는 회로 요소들의 조합, 또는 특정 기능을 수행하기 위한 소프트웨어를 수행하기 위해 적합한 회로와 결합된, 펌웨어, 마이크로코드 등을 포함하는 임의의 형태의 소프트웨어를 포함할 수 있다.
본 명세서에서 본 발명의 원리들의 '일 실시예'와 이런 표현의 다양한 변형들의 지칭은 이 실시예와 관련되어 특정 특징, 구조, 특성 등이 본 발명의 원리의 적어도 하나의 실시예에 포함된다는 것을 의미한다. 따라서, 표현 '일 실시예에서'와, 본 명세서 전체를 통해 개시된 임의의 다른 변형례들은 반드시 모두 동일한 실시예를 지칭하는 것은 아니다.
본 명세서에서, 'A와 B 중 적어도 하나'의 경우에서 '~중 적어도 하나'의 표현은, 첫 번째 옵션 (A)의 선택만, 또는 두 번째 열거된 옵션 (B)의 선택만, 또는 양쪽 옵션들 (A와 B)의 선택을 포괄하기 위해 사용된다. 추가적인 예로 'A, B, 및 C 중 적어도 하나'의 경우는, 첫 번째 열거된 옵션 (A)의 선택만, 또는 두 번째 열거된 옵션 (B)의 선택만, 또는 세 번째 열거된 옵션 (C)의 선택만, 또는 첫 번째와 두 번째 열거된 옵션들 (A와 B)의 선택만, 또는 두 번째와 세 번째 열거된 옵션 (B와 C)의 선택만, 또는 모든 3개의 옵션들의 선택(A와 B와 C)이 포괄할 수 있다. 더 많은 항목들이 열거되는 경우에도 당업자에게 명백하게 확장 해석될 수 있다.
이제까지 본 발명에 대하여 그 바람직한 실시예들을 중심으로 살펴보았다.
본 명세서를 통해 개시된 모든 실시예들과 조건부 예시들은, 본 발명의 기술 분야에서 통상의 지식을 가진 당업자가 독자가 본 발명의 원리와 개념을 이해하도록 돕기 위한 의도로 기술된 것으로, 당업자는 본 발명이 본 발명의 본질적인 특성에서 벗어나지 않는 범위에서 변형된 형태로 구현될 수 있음을 이해할 수 있을 것이다. 그러므로 개시된 실시예들은 한정적인 관점이 아니라 설명적인 관점에서 고려되어야 한다. 본 발명의 범위는 전술한 설명이 아니라 특허청구범위에 나타나 있으며, 그와 동등한 범위 내에 있는 모든 차이점은 본 발명에 포함된 것으로 해석되어야 할 것이다.

Claims (14)

  1. 제1국 은행서버가 기업 수출금융지원 서비스를 제공하는 방법에 있어서,
    제1국 기업과 제2국 기업의 거래에 기초하여 발생된 제2국 통화인 수출채권을 선매입하는 수출금융계약에 기초하여, 상기 제1국 은행서버가 국제통화인 제1 대금을 제1 외화자금시장으로부터 차입하여 상기 제1국 기업의 계좌로 송금처리하는 단계;
    상기 제1국 은행서버가, 상기 제2국 통화인 수출채권을 매각하기 위해 상기 제2국 은행서버와 체결한 제1 선물환계약에 기초하여, 상기 제2국 은행서버로부터 제2 외화자금시장에서 획득한 상기 국제통화인 제2 대금을 수취처리하는 단계; 및
    상기 제1국 은행서버가, 상기 제1 외화자금시장에서 차입한 상기 제1 대금을 상환하기 위해 상기 제2 대금을 송금처리하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 제1국 은행서버의 기업 수출금융지원 서비스 제공 방법.
  2. 제1항에 있어서, 상기 제1국 기업의 계좌로 송금처리하는 단계는,
    상기 제1국 기업과 상기 제2국 기업의 NDF(Non Deliverable Forward) 거래에 기초하여 발생된 상기 제2국 통화인 수출채권을 선매입하는 상기 수출금융계약에 기초하여, 상기 수출채권 매입액수, 상기 제1국 기업의 식별정보 및 계좌번호를 나타내는 기업고객정보를 저장하는 단계; 및
    상기 제1 외화자금 시장으로부터 차입된 상기 국제통화인 제1 대금의 액수 및 상기 제1 대금을 상환받을 대상을 나타내는 국제통화대금 차입정보를 저장하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 제1국 은행서버의 기업 수출금융지원 서비스 제공 방법.
  3. 제1항에 있어서, 상기 국제통화인 제2 대금을 수취처리하는 단계는,
    상기 제2국 은행서버가 수출채권이 만기에 상기 제2국통화인 수출채권을 상기 국제통화로 교환하기 위한 제2 선물환계약에 기초하여 상기 제2 외화자금시장에서 획득한 상기 제2 대금을, 상기 제2국 은행서버에 등록된 상기 제1국 은행의 계좌로 수취하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 제1국 은행서버의 기업 수출금융지원 서비스 제공 방법.
  4. 제1항에 있어서,
    상기 수출채권의 만기, 상기 제1 선물환계약의 만기 및 상기 제2 선물환계약의 만기가 동일하고,
    상기 수출채권의 만기가 도래하면, i) 상기 수출채권에 기초하여 상기 제2국 은행서버가 제2국 기업으로부터 상기 제2국 통화인 수입대금을 수취하고, ii) 상기 제2 선물환계약에 기초하여 상기 제2국 은행서버가 상기 수입대금을 상기 제2 외화자금시장으로 송금하여 상기 국제통화인 제2 대금을 수취하고, iii) 상기 제1 선물환 계약에 기초하여, 상기 제1국 은행서버가 상기 제2국 은행서버로부터 상기 제2대금을 수취하여, iv) 상기 제1국 은행서버가 상기 제2 대금을 이용하여 상기 제1 외화자금시장에 상기 제1 대금을 상환하는 것을 특징으로 하는 제1국 은행서버의 기업 수출금융지원 서비스 제공 방법.
  5. 제1항에 있어서, 상기 제1국 기업의 계좌로 송금처리하는 단계는,
    상기 수출금융계약에 기초하여, 상기 제2국 통화인 수출채권에 현물환율(Spot Rate)을 적용하여 상기 국제대금인 제1 대금을 결정하는 단계; 및
    상기 국제통화로 환가료를 결정하고 상기 제1기업으로부터 상기 환가료를 선취하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 제1국 은행서버의 기업 수출금융지원 서비스 제공 방법.
  6. 제1항에 있어서, 상기 제1국 기업의 계좌로 송금처리하는 단계는,
    상기 수출금융계약에 기초하여, 상기 제2국 통화인 수출채권에 현물환율을 적용하여 상기 국제대금인 제1 대금을 결정하는 단계; 및
    상기 제2국 통화로 환가료를 결정하고 상기 제1기업으로부터 상기 환가료를 선취하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 제1국 은행서버의 기업 수출금융지원 서비스 제공 방법.
  7. 제2국 은행서버가 기업 수출금융지원 서비스를 제공하는 방법에 있어서,
    제1국 기업과 제2국 기업의 거래에 기초하여 발생된 제2국 통화인 수출채권을 선매입한 제1국 은행서버로부터 상기 제2국 은행서버가 상기 수출채권을 선물환 매입하는 제1국 선물환계약을 기초로, 상기 제2국 은행서버가 상기 제2국 기업으로부터 상기 수출채권에 상응하는 상기 제2국 통화인 수입대금을 수취하는 단계;
    상기 제2국 은행서버가, 제2국 외화자금시장에서 상기 수입대금을 국제통화로 교환하기 위해 체결한 제2 선물환계약을 기초로, 상기 수입대금에 상응하는 상기 국제통화인 제2 대금을 수취처리하는 단계;
    상기 제2국 은행서버가 상기 제1국 은행서버에게, 상기 국제통화인 제2 대금을 송금처리하는 단계를 포함하고,
    상기 제1국 은행서버에게로 송금된 상기 제2 대금은, 상기 제1국 은행서버가 제1 외화자금시장에서 차입한 상기 제1 대금을 상환하기 위해 사용되는 것을 특징으로 하는 제2국 은행서버의 기업 수출금융지원 서비스 제공 방법.
  8. 제7항에 있어서, 상기 국제통화인 제2 대금을 송금처리하는 단계는,
    상기 제1국 은행서버가, 상기 제1국 기업과 상기 제2국 기업의 NDF 거래에 기초하여 발생된 상기 제2국 통화인 수출채권을 매입하기 위해, 상기 제1 외화자금 시장으로부터 차입한 상기 국제통화인 제1 대금이 상기 제1국 기업에게 지불되는 것을 특징으로 하는 제2국 은행서버의 기업 수출금융지원 서비스 제공 방법.
  9. 제7항에 있어서, 상기 수입대금을 수취처리하는 단계는,
    상기 제2국 은행서버가 상기 수출채권의 만기에 상기 제2국 기업으로부터 상기 제1국 은행서버의 명의로 개설된 계좌에 상기 수입대금을 입금처리하는 단계; 및
    상기 제2국 은행서버가 상기 제1국 은행서버의 계좌에 집금된 수입대금을 수취하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 제2국 은행서버의 기업 수출금융지원 서비스 제공 방법.
  10. 제7항에 있어서,
    상기 수출채권의 만기, 상기 제1 선물환계약의 만기 및 상기 제2 선물환계약의 만기가 동일하고,
    상기 수출채권의 만기가 도래하면, i) 상기 수출채권에 기초하여 상기 제2국 은행서버가 제2국 기업으로부터 상기 제2국 통화인 수입대금을 수취하고, ii) 상기 제2 선물환계약에 기초하여 상기 제2국 은행서버가 상기 수입대금을 상기 제2 외화자금시장으로 송금하여 상기 국제통화인 제2 대금을 수취하고, iii) 상기 제1 선물환 계약에 기초하여, 상기 제1국 은행서버가 상기 제2국 은행서버로부터 상기 제2대금을 수취하여, iv) 상기 제1국 은행서버가 상기 제2 대금을 이용하여 상기 제1 외화자금시장에 상기 제1 대금을 상환하는 것을 특징으로 하는 제2국 은행서버의 기업 수출금융지원 서비스 제공 방법.
  11. 기업 수출금융지원 서비스를 제공하는 제1국 은행서버에 있어서,
    제1국 기업의 계좌를 등록하는 계좌 관리부;
    상기 제1국 기업과 제2국 기업의 거래에 기초하여 발생된 제2국 통화인 수출채권을 선매입하는 수출금융계약에 기초하여, 국제통화인 제1 대금을 제1 외화자금시장으로부터 차입하여 상기 제1국 기업의 계좌로 송금처리하는 수출금융 관리부;
    상기 제2국 통화인 수출채권을 매각하기 위해 상기 제2국 은행서버와 체결한 제1 선물환계약에 기초하여, 상기 제2국 은행서버로부터 제2 외화자금시장에서 획득한 상기 국제통화인 제2 대금을 수취처리하는 제1 선물환 관리부; 및
    상기 제1 외화자금시장에서 차입한 상기 제1 대금을 상환하기 위해 상기 제2 대금을 송금처리하는 국제통화 상환부를 포함하는 것을 특징으로 하는 제1국 은행서버.
  12. 제11항에 있어서, 상기 수출금융 관리부는,
    상기 제1국 기업과 상기 제2국 기업의 NDF 거래에 기초하여 발생된 상기 제2국 통화인 수출채권을 선매입하는 상기 수출금융계약에 기초하여, 상기 수출채권 매입액수, 상기 제1국 기업의 식별정보 및 계좌번호를 나타내는 기업고객정보를 저장하고, 상기 제1 외화자금 시장으로부터 차입된 상기 국제통화인 제1 대금의 액수 및 상기 제1 대금을 상환받을 대상을 나타내는 국제통화대금 차입정보를 저장하는 것을 특징으로 하는 제1국 은행서버.
  13. 기업 수출금융지원 서비스를 제공하는 제2국 은행서버에 있어서,
    제1국 은행서버의 계좌를 등록하는 계좌 관리부;
    제1국 기업과 제2국 기업의 거래에 기초하여 발생된 제2국 통화인 수출채권을 선매입한 제1국 은행서버로부터 상기 제2국 은행서버가 상기 수출채권을 선물환 매입하는 제1국 선물환계약을 기초로, 상기 제2국 기업으로부터 상기 수출채권에 상응하는 상기 제2국 통화인 수입대금을 수취하는 제1 선물환 처리부;
    상기 제2국 은행서버가, 제2국 외화자금시장에서 상기 수입대금을 국제통화로 교환하기 위해 체결한 제2 선물환계약을 기초로, 상기 수입대금에 상응하는 상기 국제통화인 제2 대금을 수취처리하는 제2 선물환 처리부; 및
    상기 제1국 은행서버의 계좌로 상기 국제통화인 제2 대금을 송금처리하는 선물환 송금부를 포함하고,
    상기 제1국 은행서버의 계좌로 송금된 상기 제2 대금은, 상기 제1국 은행서버가 제1 외화자금시장에서 차입한 상기 제1 대금을 상환하기 위해 사용되는 것을 특징으로 하는 제2국 은행서버의 기업 수출금융지원 서비스 제공 방법.
  14. 제13항에 있어서,
    상기 제1국 은행서버가, 상기 제1국 기업과 상기 제2국 기업의 NDF 거래에 기초하여 발생된 상기 제2국 통화인 수출채권을 매입하기 위해, 상기 제1 외화자금 시장으로부터 차입한 상기 국제통화인 제1 대금이 상기 제1국 기업에게 지불되는 것을 특징으로 하는 제2국 은행서버의 기업 수출금융지원 서비스 제공 방법.
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