KR20140082374A - 일별 대출금 자동 상환을 이용한 대출 서비스 제공 시스템 및 방법 - Google Patents

일별 대출금 자동 상환을 이용한 대출 서비스 제공 시스템 및 방법 Download PDF

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KR20140082374A
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Abstract

고객의 입장에선 매일 소액 상환으로 만기 시 목돈 상환 부담을 줄일 수 있으며, 은행의 입장에선 리스크 관리가 용이한 일별 대출금 자동 상환을 이용한 대출 서비스 제공 기술이 개시된다. 이를 위해, 일별 대출금 자동 상환을 이용한 대출 서비스 제공 시스템은 고객으로부터 대출신청을 접수받는 신청 수신부; 상기 고객이 기 설정된 대상 조건에 부합되는지 판단하는 대상 부합 판별부; 상기 고객이 상기 대상 조건에 부합하는 경우, 상기 고객으로부터 대출금 및 대출 만기일을 포함하는 대출 조건을 선택받고, 상기 대출 조건에 기초하여 일별 상환 금액을 산정하여 최종 대출 조건을 설정하는 조건 설정부; 및 상기 고객의 상기 은행의 계좌에서 상기 일별 상환 금액을 일별 자동 상환받는 상환 관리부를 포함하며, 상기 상환 관리부는 상기 대출 만기일이 도래하고, 상기 대출금에서 일별 자동 상환받은 상기 일별 상환 금액의 차액인 잔여 대출금이 있는 경우, 상기 잔여 대출금을 상기 고객의 상기 은행의 계좌에서 일시 자동 상환받는 것을 특징으로 한다.

Description

일별 대출금 자동 상환을 이용한 대출 서비스 제공 시스템 및 방법{System and method for providing loan service}
본 발명은 일별 대출금 자동 상환을 이용한 대출 서비스 제공 시스템 및 방법에 관한 것이다. 더욱 상세하게, 본 발명은 고객의 입장에선 매일 소액 상환으로 만기 시 목돈 상환 부담을 줄일 수 있으며, 은행의 입장에선 리스크 관리가 용이한 일별 대출금 자동 상환을 이용한 대출 서비스 제공 시스템 및 방법에 관한 것이다.
최근 오프라인뿐만 아니라 인터넷상에서 제공하는 대출 상품이 다양하게 생겨남에 따라, 금융 기관들은 보다 더 사용자의 니즈(needs)에 맞는 상품 개발에 총력을 기울이고 있는 추세이다. 대출 서비스의 대부분 사용자는 대출을 제공받기 위해, 보증이나 담보를 설정하므로, 보증인이나 담보가 없는 경우 저금리의 대출은 불가능한 실정이다.
대출 서비스를 이용하는 사용자가 특정 상황에 놓여 대출에 대한 채무 상환이 불가능하게 될 경우, 또는 보험서비스를 이용하는 사용자가 비자발적 실업 상태나 장기 상해 입원과 같은 경우 해당 채무는 보증인에 대물림되고, 대출을 제공한 은행을 포함한 금융 회사도 채무 상환 어려움으로 인해 리스크(risk)가 발생하는 문제점이 있다.
관련하여 국내특허출원 제10-2002-0015269호는 "대출 이자 상환 시스템 및 그 방법"을 개시하고 있다.
본 발명의 목적은 매일 소액상환으로 만기 시 목돈 상환 부담을 줄일 수 있는 대출 서비스를 제공하는 것이다.
그리고, 본 발명은 채무 상환 문제가 발생한 고객을 신속하게 발견하여 리스크 관리를 용이하게 하는 것을 목적으로 한다.
상기한 목적을 달성하기 위한 본 발명에 따른 일별 대출금 자동 상환을 이용한 대출 서비스 제공 시스템은 은행의 네트워크에 기반한 대출 서비스 제공 시스템에 있어서, 고객으로부터 대출신청을 접수받는 신청 수신부; 상기 고객이 기 설정된 대상 조건에 부합되는지 판단하는 대상 부합 판별부; 상기 고객이 상기 대상 조건에 부합하는 경우, 상기 고객으로부터 대출금 및 대출 만기일을 포함하는 대출 조건을 선택받고, 상기 대출 조건에 기초하여 일별 상환 금액을 산정하여 최종 대출 조건을 설정하는 조건 설정부; 및 상기 고객의 상기 은행의 계좌에서 상기 일별 상환 금액을 일별 자동 상환받는 상환 관리부를 포함하며, 상기 상환 관리부는 상기 대출 만기일이 도래하고, 상기 대출금에서 일별 자동 상환받은 상기 일별 상환 금액의 차액인 잔여 대출금이 있는 경우, 상기 잔여 대출금을 상기 고객의 상기 은행의 계좌에서 일시 자동 상환받는 것을 특징으로 한다.
이 때, 상기 일별 상환 금액은 일별 상환 원금 및 잔여 대출금에 대한 일별 상환 이자를 포함할 수 있다.
이 때, 상기 상환 관리부는, 상기 일별 상환 원금에 대하여는 연체가 적용되지 않으며, 상기 일별 상환 이자에 대하여는 연체가 적용되도록 제어할 수 있다.
이 때, 상기 일별 상환 이자는 후취 이자이고, 상기 상환 관리부는, 상기 일별 상환 금액이 상기 은행의 계좌에서 정상적으로 일별 자동 상환된 경우, 이자 연체일을 갱신할 수 있다.
이 때, 상기 상환 관리부는, 상기 일별 상환 금액이 상기 은행의 계좌에서 정상적으로 일별 자동 상환된 경우, 상기 일별 자동 상환이 정상적으로 이루어진 날로부터 소정 기간이 경과한 날을 이자 연체일로 갱신할 수 있다.
이 때, 상기 일별 상환 금액이 상기 은행의 계좌에서 정상적으로 일별 자동 상환되지 않은 경우, 미상환 누적일수를 카운트하는 모니터링부를 더 포함할 수 있다.
이 때, 상기 모니터링부는, 상기 미상환 누적일수가 기 설정일을 초과한 경우, 경보를 발생할 수 있다.
이 때, 상기 대상 부합 판별부는, 카드사 매출 대금 결제 계좌로 상기 은행의 결제 계좌를 지정한 고객을 상기 대출 대상 조건에 부합하는 것으로 판단할 수 있다.
이 때, 상기 대출 조건은 거치 기간을 포함하며, 상기 상환 관리부는, 상기 거치 기간이 경과한 후 상기 일별 상환 금액을 일별 자동 상환받을 수 있다.
이 때, 상기 만기일이 도래한 경우, 상기 신청 수신부에 대한 상기 고객의 선택에 의하여 상기 만기일의 연장이 가능하고, 상기 만기일이 연장된 경우, 상기 조건 설정부가, 잔여 대출금 및 연장된 상기 만기일을 기초로 일별 상환 금액을 재산정하고, 상기 상환 관리부가, 연장된 상기 만기일까지 상기 고객의 상기 은행의 계좌에서 재산정된 상기 일별 상환 금액을 일별 자동 상환받을 수 있다.
또한, 상기한 목적을 달성하기 위한 본 발명에 따른 일별 대출금 자동 상환을 이용한 대출 서비스 제공 방법은 은행의 네트워크에 기반한 대출 서비스 제공 방법에 있어서, 고객으로부터 대출신청을 접수받는 단계; 상기 고객이 기 설정된 대상 조건에 부합되는지 판단하는 단계; 상기 고객이 상기 대상 조건에 부합하는 경우, 상기 고객으로부터 대출금 및 대출 만기일을 포함하는 대출 조건을 선택받고, 상기 대출 조건에 기초하여 일별 상환 금액을 산정하여 최종 대출 조건을 설정하는 단계; 상기 고객의 상기 은행의 계좌에서 상기 일별 상환 금액을 일별 자동 상환받는 단계; 및 상기 대출 만기일이 도래하고, 상기 대출금에서 일별 자동 상환받은 상기 일별 상환 금액의 차액인 잔여 대출금이 있는 경우, 상기 잔여 대출금을 상기 고객의 상기 은행의 계좌에서 일시 자동 상환받는 단계를 포함할 수 있다.
이 때, 상기 최종 대출 조건을 설정하는 단계에서, 상기 일별 상환 금액은 일별 상환 원금 및 잔여 대출금에 대한 일별 상환 이자를 포함할 수 있다.
이 때, 상기 일별 상환 원금에 대하여는 연체가 적용되지 않으며, 상기 일별 상환 이자에 대하여는 연체가 적용될 수 있다.
이 때, 상기 일별 상환 이자는 후취 이자이고, 상기 일별 상환 금액을 일별 자동 상환받는 단계에서, 상기 일별 상환 금액이 상기 은행의 계좌에서 정상적으로 일별 자동 상환된 경우, 이자 연체일을 갱신할 수 있다.
이 때, 상기 일별 상환 금액을 일별 자동 상환받는 단계에서, 상기 일별 상환 금액이 상기 은행의 계좌에서 정상적으로 일별 자동 상환된 경우, 상기 일별 자동 상환이 정상적으로 이루어진 날로부터 소정 기간이 경과한 날을 이자 연체일로 갱신할 수 있다.
이 때, 상기 일별 상환 금액이 상기 은행의 계좌에서 정상적으로 일별 자동 상환되지 않은 경우, 미상환 누적일수를 카운트하는 단계를 더 포함할 수 있다.
이 때, 상기 미상환 누적일수가 기 설정일을 초과한 경우, 경보를 발생하는 단계를 더 포함할 수 있다.
이 때, 상기 대출 대상 조건에 부합되는지 판단하는 단계는, 카드사 매출 대금 결제 계좌로 상기 은행의 결제 계좌를 지정한 고객을 상기 대출 대상 조건에 부합하는 것으로 판단할 수 있다.
이 때, 상기 대출 조건은 거치 기간을 포함하며, 상기 일별 상환 금액을 일별 자동 상환받는 단계는, 상기 거치 기간이 경과한 후 상기 일별 상환 금액을 일별 자동 상환받을 수 있다.
이 때, 상기 최종 대출 조건을 설정하는 단계에서 설정한 상기 만기일이 도래한 경우, 상기 고객의 선택에 의하여 상기 만기일의 연장이 가능하고, 상기 만기일이 연장된 경우, 잔여 대출금 및 상기 만기일을 기초로 일별 상환 금액을 재산정하여 연장된 상기 만기일까지 상기 고객의 상기 은행의 계좌에서 재산정된 상기 일별 상환 금액을 일별 자동 상환받을 수 있다.
본 발명에 따르면, 고객의 입장에서, 매일 소액상환으로 만기 시 목돈 상환 부담을 줄일 수 있는 대출 서비스를 제공받을 수 있다. 그리고, 고객은 일별 상환 금액을 정상적으로 납부하지 못한 경우에 일별 상환 원금에 대하여는 연체 적용을 받지 않으므로, 보다 안정적으로 대출금을 갚아나갈 수 있다. 또한, 고객은 일별 상환 금액을 정상적으로 납부하지 못한 경우에 일별 상환 이자에 대하여는 즉시 연체 적용을 받지 않고, 이후 일별 상환 금액을 정상 납부하는 경우 연체 적용일이 후일로 갱신되므로, 보다 안정적으로 대출금을 갚아나갈 수 있다.
그리고, 본 발명은 은행의 측면에서 차별화된 서비스를 통해 신규 고객을 창출하고 마케팅을 활성화할 수 있는 효과를 갖는다. 또한, 본 발명에 따르면 일별 상환 금액의 누적일수 카운팅 및 경보 시스템을 이용하여, 채무 상환 문제가 발생한 고객을 빠르게 발견할 수 있으므로, 리스크 관리가 용이해진다.
도 1은 일별 대출금 자동 상환을 이용한 대출 서비스 제공 시스템을 설명하기 위한 블록도이다.
도 2는 일별 대출금 자동 상환을 이용한 대출 서비스 제공 방법을 설명하기 위한 플로우챠트이다.
본 발명을 첨부된 도면을 참조하여 상세히 설명하면 다음과 같다. 여기서, 반복되는 설명, 본 발명의 요지를 불필요하게 흐릴 수 있는 공지 기능, 및 구성에 대한 상세한 설명은 생략한다. 본 발명의 실시형태는 당 업계에서 평균적인 지식을 가진 자에게 본 발명을 보다 완전하게 설명하기 위해서 제공되는 것이다. 따라서, 도면에서의 요소들의 형상 및 크기 등은 보다 명확한 설명을 위해 과장될 수 있다. 나아가 이하의 설명에서 사용되는 구성요소에 대한 접미사 "부" 및 "장치"는 본 명세서 작성의 용이함을 고려하여 부여되는 것으로, 상기 "부", 및 "장치"는 서로 혼용되어 사용될 수 있으며, 하드웨어 또는 소프트웨어로 설계 가능하다.
이하에서는 본 발명의 실시예에 따른 일별 대출금 자동 상환을 이용한 대출 서비스 제공 시스템의 구성 및 동작에 대하여 설명하도록 한다.
도 1은 일별 대출금 자동 상환을 이용한 대출 서비스 제공 시스템을 설명하기 위한 블록도이다.
도 1을 참조하면, 본 발명에 따른 일별 대출금 자동 상환을 이용한 대출 서비스 제공 시스템(100)은 신청 수신부(110), 대상 부합 판별부(120), 조건 설정부(130), 및 상환 관리부(140)를 포함하여 구성된다. 또한, 본 발명에 따른 일별 대출금 자동 상환을 이용한 대출 서비스 제공 시스템(100)은 모니터링부(150)를 더 포함하여 구성될 수 있다. 그리고 이러한 본 발명에 따른 일별 대출금 자동 상환을 이용한 대출 서비스 제공 시스템(100)은 네트워크에 기반하여 동작이 이루어진다.
신청 수신부(110)는 고객(10)으로부터 대출 신청을 접수받는다. 이 때, 고객(10)은 네트워크 연결이 되어 있는 단말을 통하여 원격으로 대출 신청을 접수할 수 있다. 이러한, 신청 수신부(110)는 대출 만기일이 도래한 경우, 고객(10)의 선택에 의하여 만기일의 연장이 가능하게 구성된다.
대상 부합 판별부(120)는 대출 신청을 접수한 고객(10)이 기 설정된 대상 조건에 부합되는지 판단한다. 이 때, 대상 부합 판별부(120)는 카드사 매출 대금 결제 계좌로 해당 은행의 결제 계좌(20)를 지정한 고객을 대출 대상 조건에 부합하는 것으로 판단할 수 있다. 보다 구체적으로, 대상 부합 판별부(120)는 사업기간 1년 이상이며, 신용카드 가맹점 주요 5개사 이상의 카드사 매출 대금 결제 계좌를 해당 은행 계좌로 지정한 가맹점을 대상에 부합하는 것으로 판단할 수 있다.
조건 설정부(130)는, 고객(10)이 대상 부합 판별부(120)에서 대상 조건에 부합되는 것으로 판단된 경우, 고객(10)으로부터 대출금 및 대출 만기일을 포함하는 대출 조건을 선택받고, 대출 조건에 기초하여 일별 상환 금액을 산정하여 최종 대출 조건을 설정한다. 이 때, 대출 조건은 거치 기간을 포함할 수 있다. 최종 대출 조건 설정에 대하여는 대출예와 함께 후술한다. 그리고, 조건 설정부(130)는 만기일이 연장된 경우, 잔여 대출금 및 연장된 상기 만기일을 기초로 일별 상환 금액을 재산정한다.
상환 관리부(140)는 고객(10)의 은행의 결제 계좌(20)에서 일별 상환 금액을 일별 자동 상환받는다. 이 때, 일별 상환 금액은 일별 상환 원금 및 잔여 대출금에 대한 일별 상환 이자를 포함한다. 그리고, 상환 관리부(140)는 일별 상환 원금에 대하여는 연체가 적용되지 않으며, 일별 상환 이자에 대하여는 연체가 적용되도록 제어한다. 그리고, 일별 상환 이자는 후취 이자이다. 관련하여, 상환 관리부(140)는 일별 상환 금액이 은행의 결제 계좌(20)에서 정상적으로 일별 자동 상환된 경우, 이자 연체일을 갱신한다. 즉, 상환 관리부(140)는 일별 상환 금액이 은행의 결제 계좌(20)에서 정상적으로 일별 자동 상환된 경우, 일별 자동 상환이 정상적으로 이루어진 날로부터 소정 기간이 경과한 날을 이자 연체일로 갱신한다.
그리고, 상환 관리부(140)는 대출 만기일이 도래하고, 대출금에서 일별 자동 상환받은 일별 상환 금액의 차액인 잔여 대출금이 있는 경우, 잔여 대출금을 고객(10)의 은행의 결제 계좌(20)에서 일시 자동 상환받는다. 잔여 대출금은 일별 자동 상환된 일별 상환 금액들을 제한 금액이므로, 고객(10)의 입장에서는 목돈이 만기에 한꺼번에 인출되는 부담을 상대적으로 줄일 수 있다.
또한, 상환 관리부(140)는 대출 조건에 거치 기간이 포함되어 있는 경우, 거치 기간이 경과한 후 일별 상환 금액을 일별 자동 상환받도록 처리될 수 있다. 이를 통해, 대출 후 바로 대출금 상환에 대한 고객(10)이 부담을 줄일 수 있다.
또한, 상환 관리부(140)는 대출 조건의 만기일이 연장된 경우, 연장된 만기일까지 조건 설정부(130)에서 재산정한 일별 상환 금액을 일별 자동 상환 받는다.
모니터링부(150)는 일별 상환 금액이 은행의 결제 계좌(20)에서 정상적으로 일별 자동 상환되지 않은 경우, 미상환 누적일수를 카운트한다. 이 때, 일별 상환 금액이 은행의 결제 계좌(20)에서 정상적으로 일별 자동 상환되지 않은 경우는, 고객(10)의 은행의 결제 계좌(20)에 잔액이 없거나 모자라서, 일별 상환 금액의 전체 또는 일부가 자동 상환되지 못한 경우를 말한다.
그리고, 모니터링부(150)는 미상환 누적일수가 기 설정일을 초과한 경우, 경보를 발생할 수 있다. 이를 통해, 채무 상환 문제가 발생한 고객(10)을 빠르게 발견하여 대출 금융 상품의 리스크 관리를 용이케 한다.
이하에서는 본 발명의 실시예에 따른 일별 대출금 자동 상환을 이용한 대출 서비스 제공 시스템에 의하여 실제 고객이 대출 후 일별 대출금 자동 상환이 이루어지는 경우의 일 예에 대하여 도 1을 참조하며 설명하도록 한다.
2012년 9월 10일, 고객(10)이 네트워크 상으로, 신청 수신부(110)를 통하여 1억원을 대출하고, 대출만기를 1년제로 신청한 경우, 대상 부합 판별부(120)는 고객(10)이 카드사 매출 대금 결제 계좌로 은행의 결제 계좌(20)를 지정하였는지 판단한다. 그리고, 고객(10)의 선택에 의하여 거치 기간을 3개월로 설정한다. 고객(10)이 별도로 설정하지 않은 경우 디폴트로 거치 기간을 3개월로 설정할 수 있다.
대상 부합 판별부(120)의 판단 결과, 고객(10)이 대상 조건에 부합하는 경우, 조건 설정부(130)는 기 설정된 고객(10)의 연 매출액 등을 고려하여 대출 금리를 설정한다. 본 예에서는 대출 금리를 7%로 설정한다. 대출 실행일이 2012년 9월 10일이었으므로, 대출 만기일은 2013년 9월 10일로 산정된다.
이를 통해 고객(10)의 년간 상환 예정 원리금은 대출원금 1천만원(1억원 * 10%)에 대출 이자 금액 7백만원(1억원 * 7%)을 더한 1천 7백만원일 수 있다. 이 때, 대출원금 산정에 쓰인 10%의 수치는 만기일 연장을 고려한 것으로, 본 대출예에서 만기일은 고객의 선택의 의해서 최장 10년까지 연장되도록 설정되어 있을 수 있다.
일별 상환 원금은 (1억원 * 10%) / 365일 = 27,397원으로 산정되는데, 1천원 단위 이하는 절상하여, 최종적으로 28,000원을 일별 상환 원금으로 도출한다.
이후 일별 대출금 자동 상환은 다음의 표 1과 같이 진행된다.
일자 일별 상환 원금 일별 상환 이자 대출 현금 잔액
2012.09.10(월) 대출 실행,
거치기간 3개월 정상 이자만 납부		 100,000,000원
2012.12.11(화) 28,000원 19,178원
[(1억원*7%)/365일]		 99,972,000원
2012.12.12(수) 28,000원 19,172원
[(99,972,000원*7%)/365일]		 99,944,000원
2012.12.13(목) 28,000원 19,167원
[(99,944,000원*7%)/365일]		 99,916,000원
2012.12.14(금) 28,000원 19,161원
[(99,916,000*7%)/365일]		 99,888,000원
2012.12.15(토) 영업일에 일괄 징구 99,888,000원
2012.12.16(일) 영업일에 일괄 징구 99,888,000원
2012.12.17(월) 84,000원
(28,000원*3일)		 57,469원
[99,888,000원*7%]/365일
*3일]		 99,804,000원
2012.12.18(화) 28,000원 19,140원
[(99,804,000*7%)/365일]		 99,776,000원
2012.12.19(수) 28,000원 19,135원
[(99,776,000원*7%)/365일]		 99,748,000원
2013.01.10(수) 28,000원 전일대출현금잔액 * 이자율 /365일
본 발명에 따르면, 상기의 표 1에서와 같이, 거치 기간이 경과한 2012년 12월 11일부터 2013년 9월 10일까지 일별 상환 원금 및 일별 상환 이자를 포함하는 일별 상환 금액을 고객(10)의 결제 계좌(20)에서 자동으로 상환 받는다. 이 때, 휴일이 있는 경우, 휴일의 일별 상환 금액은 추후 돌아오는 영업일에 일괄 징구한다.
또한, 1개월 후취 이자 적용되는 경우, 2012년 12월 11일에 일별 상환 금액이 납부된 경우, 이자기일은 2013년 1월 10일에서 2013년 1월 11일로 이연된다. 따라서, 고객(10)은 일별 상환 이자의 미납에 대하여 즉시 연체 적용을 받지 않으므로, 보다 안정적으로 대출금을 갚아나갈 수 있다.
이하에서는 본 발명의 실시예에 따른 일별 대출금 자동 상환을 이용한 대출 서비스 제공 방법에 대하여 설명하도록 한다.
도 2는 일별 대출금 자동 상환을 이용한 대출 서비스 제공 방법을 설명하기 위한 플로우챠트이다.
도 2를 참조하면, 본 발명에 따른 일별 대출금 자동 상환을 이용한 대출 서비스 제공 방법은 먼저, 신청 수신부가 고객으로부터 대출 신청을 수신한다(S101).
그리고, 대상 부합 판별부가 고객이 기 설정된 대상 조건에 부합하는지 판단한다(S102). 이 때, 카드사 매출 대금 결제 계좌로 해당 은행의 결제 계좌를 지정한 고객을 대출 대상 조건에 부합하는 것으로 판단할 수 있다. S102 단계에서, 대출 대상 조건에 부합되지 않는 경우, 대출 신청을 종료하거나 고객에게 대출 대상 조건에 대한 안내가 자동으로 나갈 수 있도록 한다.
S102 단계에서, 고객이 대출 대상 조건에 부합된다고 판단된 경우, 조건 설정부가 고객으로부터 대출금 및 대출 만기일을 포함하는 대출 조건을 선택받고, 대출 조건에 기초하여 일별 상환 금액을 산정하여 최종 대출 조건을 설정한다(S103). 이 때, 일별 상환 금액은 일별 상환 원금 및 잔여 대출금에 대한 일별 상환 이자를 포함한다. 그리고, 일별 상환 원금에 대하여는 연체가 적용되지 않으며, 상기 일별 상환 이자에 대하여는 연체가 적용된다. 그리고, 일별 상환 이자는 후취 이자일 수 있다. 대출 조건에는 거치기간이 포함될 수 있다.
S103 단계에서 거치기간이 설정된 경우, 해당 거치기간이 경과하였는지를 판단한다(S104).
S104 단계에서 거치기간이 경과된 것으로 판단된 경우, 상환 관리부가 고객의 해당 은행의 결제 계좌에서 일별 상환 금액을 일별 자동 상환받는다(S105).
다음으로, 모니터링부가 대출 만기일 전까지 일별 상환 금액이 미상환 되었는지를 판단한다(S106). S106 단계에서 미상환되었다고 판단된 경우, 미상환 누적일수가 기 설정일을 초과하였는지 판단한다(S107).
S107 단계에서, 미상환 누적일수가 기 설정일을 초과한 경우 관리자에게 경보를 전달한다(S108). 그리고, 미상환 누적일수를 계속 카운트한다(S109). S107 단계에서 미상환 누적일수가 기 설정일 이하인 경우에는 미상환 누적일수를 계속 카운트하여(S109), 누적일수를 초과하는지 모니터링한다. 그리고, 고객의 계좌에 돈이 입금된 경우, 익영업일에 미상환 누적 금액을 한꺼번에 상환 받는다(S110).
S106 단계에서, 미상환되지 않았다고 판단된 경우, 일별 자동 상환을 계속받는다(S111). S111 단계에서 정상적으로 일별 자동 금액이 상환되는 경우, 일별 상환 이자의 연체 기한을 계속적으로 갱신한다.
그리고, 대출 만기일이 도래한 경우(S112), 고객으로부터 대출 연장 여부를 선택받는다(S113). S113 단계에서 고객이 대출 연장을 신청한 경우, 잔여 대출금 및 연장된 만기일을 기초로 일별 상환 금액을 재산정하고, 연장된 상기 만기일까지 고객의 은행의 계좌에서 재산정된 상기 일별 상환 금액을 일별 자동 상환받는다.
S113 단계에서 고객이 대출 연장을 신청하지 않은 경우, 현잔 즉, 대출금에서 일별 자동 상환받은 일별 상환 금액들의 차액인 잔여 대출금이 있는 경우, 잔여 대출금을 고객의 은행 결제 계좌에서 일시 자동 상환 받는다(S114).
이상에서와 같이 본 발명에 따른 일별 대출금 자동 상환을 이용한 대출 서비스 제공 시스템 및 방법은 상기한 바와 같이 설명된 실시예들의 구성과 방법이 한정되게 적용될 수 있는 것이 아니라, 상기 실시예들은 다양한 변형이 이루어질 수 있도록 각 실시예들의 전부 또는 일부가 선택적으로 조합되어 구성될 수도 있다.
100; 일별 대출금 자동 상환을 이용한 대출 서비스 제공 장치
110; 신청 수신부
120; 대상 부합 판별부
!30; 조건 설정부
140; 상환 관리부
150; 모니터링부

Claims (20)

  1. 은행의 네트워크에 기반한 대출 서비스 제공 시스템에 있어서,
    고객으로부터 대출신청을 접수받는 신청 수신부;
    상기 고객이 기 설정된 대상 조건에 부합되는지 판단하는 대상 부합 판별부;
    상기 고객이 상기 대상 조건에 부합하는 경우, 상기 고객으로부터 대출금 및 대출 만기일을 포함하는 대출 조건을 선택받고, 상기 대출 조건에 기초하여 일별 상환 금액을 산정하여 최종 대출 조건을 설정하는 조건 설정부; 및
    상기 고객의 상기 은행의 계좌에서 상기 일별 상환 금액을 일별 자동 상환받는 상환 관리부를 포함하며,
    상기 상환 관리부는 상기 대출 만기일이 도래하고, 상기 대출금에서 일별 자동 상환받은 상기 일별 상환 금액의 차액인 잔여 대출금이 있는 경우, 상기 잔여 대출금을 상기 고객의 상기 은행의 계좌에서 일시 자동 상환받는 것을 특징으로 하는 일별 대출금 자동 상환을 이용한 대출 서비스 제공 시스템.
  2. 청구항 1에 있어서,
    상기 일별 상환 금액은
    일별 상환 원금 및 잔여 대출금에 대한 일별 상환 이자를 포함하는 것을 특징으로 하는 일별 대출금 자동 상환을 이용한 대출 서비스 제공 시스템.
  3. 청구항 2에 있어서,
    상기 상환 관리부는,
    상기 일별 상환 원금에 대하여는 연체가 적용되지 않으며, 상기 일별 상환 이자에 대하여는 연체가 적용되도록 제어하는 것을 특징으로 하는 일별 대출금 자동 상환을 이용한 대출 서비스 제공 시스템.
  4. 청구항 3에 있어서,
    상기 일별 상환 이자는 후취 이자이고,
    상기 상환 관리부는, 상기 일별 상환 금액이 상기 은행의 계좌에서 정상적으로 일별 자동 상환된 경우, 이자 연체일을 갱신하는 것을 특징으로 하는 일별 대출금 자동 상환을 이용한 대출 서비스 제공 시스템.
  5. 청구항 4에 있어서,
    상기 상환 관리부는,
    상기 일별 상환 금액이 상기 은행의 계좌에서 정상적으로 일별 자동 상환된 경우, 상기 일별 자동 상환이 정상적으로 이루어진 날로부터 소정 기간이 경과한 날을 이자 연체일로 갱신하는 것을 특징으로 하는 일별 대출금 자동 상환을 이용한 대출 서비스 제공 시스템.
  6. 청구항 1에 있어서,
    상기 일별 상환 금액이 상기 은행의 계좌에서 정상적으로 일별 자동 상환되지 않은 경우, 미상환 누적일수를 카운트하는 모니터링부를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 일별 대출금 자동 상환을 이용한 대출 서비스 제공 시스템.
  7. 청구항 6에 있어서,
    상기 모니터링부는,
    상기 미상환 누적일수가 기 설정일을 초과한 경우, 경보를 발생하는 것을 특징으로 하는 일별 대출금 자동 상환을 이용한 대출 서비스 제공 시스템.
  8. 청구항 1에 있어서,
    상기 대상 부합 판별부는,
    카드사 매출 대금 결제 계좌로 상기 은행의 결제 계좌를 지정한 고객을 상기 대출 대상 조건에 부합하는 것으로 판단하는 것을 특징으로 하는 일별 대출금 자동 상환을 이용한 대출 서비스 제공 시스템.
  9. 청구항 1에 있어서,
    상기 대출 조건은 거치 기간을 포함하며,
    상기 상환 관리부는, 상기 거치 기간이 경과한 후 상기 일별 상환 금액을 일별 자동 상환받는 것을 특징으로 하는 일별 대출금 자동 상환을 이용한 대출 서비스 제공 시스템.
  10. 청구항 1에 있어서,
    상기 만기일이 도래한 경우, 상기 신청 수신부에 대한 상기 고객의 선택에 의하여 상기 만기일의 연장이 가능하고,
    상기 만기일이 연장된 경우, 상기 조건 설정부가, 잔여 대출금 및 연장된 상기 만기일을 기초로 일별 상환 금액을 재산정하고,
    상기 상환 관리부가, 연장된 상기 만기일까지 상기 고객의 상기 은행의 계좌에서 재산정된 상기 일별 상환 금액을 일별 자동 상환받는 것을 특징으로 하는 일별 대출금 자동 상환을 이용한 대출 서비스 제공 시스템.
  11. 은행의 네트워크에 기반한 대출 서비스 제공 방법에 있어서,
    고객으로부터 대출신청을 접수받는 단계;
    상기 고객이 기 설정된 대상 조건에 부합되는지 판단하는 단계;
    상기 고객이 상기 대상 조건에 부합하는 경우, 상기 고객으로부터 대출금 및 대출 만기일을 포함하는 대출 조건을 선택받고, 상기 대출 조건에 기초하여 일별 상환 금액을 산정하여 최종 대출 조건을 설정하는 단계;
    상기 고객의 상기 은행의 계좌에서 상기 일별 상환 금액을 일별 자동 상환받는 단계; 및
    상기 대출 만기일이 도래하고, 상기 대출금에서 일별 자동 상환받은 상기 일별 상환 금액의 차액인 잔여 대출금이 있는 경우, 상기 잔여 대출금을 상기 고객의 상기 은행의 계좌에서 일시 자동 상환받는 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 일별 대출금 자동 상환을 이용한 대출 서비스 제공 방법.
  12. 청구항 11에 있어서,
    상기 최종 대출 조건을 설정하는 단계에서,
    상기 일별 상환 금액은
    일별 상환 원금 및 잔여 대출금에 대한 일별 상환 이자를 포함하는 것을 특징으로 하는 일별 대출금 자동 상환을 이용한 대출 서비스 제공 방법.
  13. 청구항 12에 있어서,
    상기 일별 상환 원금에 대하여는 연체가 적용되지 않으며, 상기 일별 상환 이자에 대하여는 연체가 적용되는 것을 특징으로 하는 일별 대출금 자동 상환을 이용한 대출 서비스 제공 방법.
  14. 청구항 13에 있어서,
    상기 일별 상환 이자는 후취 이자이고,
    상기 일별 상환 금액을 일별 자동 상환받는 단계에서, 상기 일별 상환 금액이 상기 은행의 계좌에서 정상적으로 일별 자동 상환된 경우, 이자 연체일을 갱신하는 것을 특징으로 하는 일별 대출금 자동 상환을 이용한 대출 서비스 제공 방법.
  15. 청구항 14에 있어서,
    상기 일별 상환 금액을 일별 자동 상환받는 단계에서,
    상기 일별 상환 금액이 상기 은행의 계좌에서 정상적으로 일별 자동 상환된 경우, 상기 일별 자동 상환이 정상적으로 이루어진 날로부터 소정 기간이 경과한 날을 이자 연체일로 갱신하는 것을 특징으로 하는 일별 대출금 자동 상환을 이용한 대출 서비스 제공 방법.
  16. 청구항 11에 있어서,
    상기 일별 상환 금액이 상기 은행의 계좌에서 정상적으로 일별 자동 상환되지 않은 경우, 미상환 누적일수를 카운트하는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 일별 대출금 자동 상환을 이용한 대출 서비스 제공 방법.
  17. 청구항 16에 있어서,
    상기 미상환 누적일수가 기 설정일을 초과한 경우, 경보를 발생하는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 일별 대출금 자동 상환을 이용한 대출 서비스 제공 방법.
  18. 청구항 11에 있어서,
    상기 대출 대상 조건에 부합되는지 판단하는 단계는,
    카드사 매출 대금 결제 계좌로 상기 은행의 결제 계좌를 지정한 고객을 상기 대출 대상 조건에 부합하는 것으로 판단하는 것을 특징으로 하는 일별 대출금 자동 상환을 이용한 대출 서비스 제공 방법.
  19. 청구항 11에 있어서,
    상기 대출 조건은 거치 기간을 포함하며,
    상기 일별 상환 금액을 일별 자동 상환받는 단계는, 상기 거치 기간이 경과한 후 상기 일별 상환 금액을 일별 자동 상환받는 것을 특징으로 하는 일별 대출금 자동 상환을 이용한 대출 서비스 제공 방법.
  20. 청구항 11에 있어서,
    상기 최종 대출 조건을 설정하는 단계에서 설정한 상기 만기일이 도래한 경우, 상기 고객의 선택에 의하여 상기 만기일의 연장이 가능하고,
    상기 만기일이 연장된 경우, 잔여 대출금 및 연장된 상기 만기일을 기초로 일별 상환 금액을 재산정하여 연장된 상기 만기일까지 상기 고객의 상기 은행의 계좌에서 재산정된 상기 일별 상환 금액을 일별 자동 상환받는 것을 특징으로 하는 일별 대출금 자동 상환을 이용한 대출 서비스 제공 방법.
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CN113344569A (zh) * 2021-06-04 2021-09-03 中国工商银行股份有限公司 欠费数据处理方法、装置及系统
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KR20220058763A (ko) 2020-10-30 2022-05-10 주식회사 올라플랜 온라인을 통해 수행되는 대출 상환 방법 및 시스템

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