KR20140030724A - 은행의 자산관리 서비스 및 포트폴리오 보고서 제공 방법 및 그 은행서버 - Google Patents

Abstract

본 발명은 은행서버가 자산관리 서비스를 제공하는 방법을 제공한다.
은행서버가, 자산투자에 따른 기대수익률 또는 투자위험도를 복수의 구간들로 분할하여 구간들에 각각 대응하는 복수 개의 자산투자성향들을 제시하기 위한 표준투자모델, 표준투자모델의 자산투자성향들에 따라 자산유형별 자산배분비율을 나타내는 표준자산배분모델들, 및 자산투자성향들마다 자산유형별로 결정된 추천상품리스트들을 미리 설정하고, 영업점단말기로부터 표준투자모델 중에서 선택된 고객의 현재 자산투자성향 정보 및 목표 자산투자성향 정보를 수신하여, 표준자산배분모델들 중에서 현재 자산배분모델 및 목표 자산배분모델을 결정하여, 추천상품리스트들 중에서 목표 자산투자성향에 대응하는 목표 추천상품리스트를 결정하여 영업점 단말기에게 전송한다.

Description

은행의 자산관리 서비스 및 포트폴리오 보고서 제공 방법 및 그 은행서버{Method for providing asset management service and portfolio report by bank server and the same bank server}

본 발명은 은행서버가 고객에게 자산투자 서비스를 제공하고 추천 포트폴리오를 제안하는 방법에 관한 것이다.

자산을 가장 유리하게 투자하고 배분하기 위한 방법으로 포트폴리오 선택 이론이 널리 이용되고 있다. 효과적인 자산투자를 위한 전략의 하나인 포트폴리오 선택 이론에 따르면, 자산투자를 위해서 기대 수익이 동일한 경우에는 위험 부담이 작은 자산유형군의 상품 조합을 선택하고, 위험 부담이 동일한 경우에는 기대 수익이 보다 큰 자산유형군의 상품 조합을 구해야 한다.

고객은 자산을 투자하기 위해 포트폴리오를 작성하여 스스로 자산을 관리하기도 하지만, 금융업계는 고객에게 현재 투자상품들에 따른 포트폴리오를 작성해주는 서비스를 제공하기도 한다.

일반적으로 금융사 영업점에서 고객에게 실제 서비스를 제공하는 직원이 직접 상품을 추천하고 포트폴리오를 작성해주기 때문에, 직원 역량에 따라 서로 다른 품질의 포트폴리오가 작성되고, 포트폴리오를 작성할 때마다 일관적이지 않은 투자 방향에 따라 포트폴리오가 구성될 수 있으므로, 최종적으로 신뢰도가 의문시되는 포트폴리오가 생성될 수 있다.

본 발명은 은행의 중앙서버에서 고객에게 제공하는 자산관리 서비스를 관할하기 위해, 미리 설정된 표준투자모델 및 표준자산배분모델을 이용하여, 고객의 현재 투자성향 및 목표 투자성향을 고려한 포트폴리오를 생성하기 위함이다.

본 발명의 일 실시예에 따라 은행서버가 자산관리 서비스를 제공하는 방법은, 상기 은행서버가, 자산투자에 따른 기대수익률 또는 투자위험도를 복수의 구간들로 분할하여 상기 구간들에 각각 대응하는 복수 개의 자산투자성향들을 제시하기 위한 표준투자모델, 상기 표준투자모델의 자산투자성향들에 따라 자산유형별 자산배분비율을 나타내는 표준자산배분모델들, 및 상기 자산투자성향들마다 상기 자산유형별로 결정된 추천상품리스트들을 미리 설정하는 단계; 상기 은행서버가 영업점단말기로부터, 상기 표준투자모델 중에서 선택된 고객의 현재 자산투자성향 정보를 수신하고, 상기 표준자산배분모델들 중에서 상기 현재 자산투자성향에 대응하는 현재 자산배분모델을 결정하는 단계; 상기 은행서버가 상기 영업점단말기로부터, 상기 표준투자모델 중에서 상기 고객의 목표 기대수익률 또는 투자위험도에 가장 근접하도록 선택된 목표 자산투자성향 정보를 수신하고, 상기 표준자산배분모델들 중에서 상기 목표 자산투자성향에 대응하는 목표 자산배분모델을 결정하는 단계; 및 상기 은행서버가 상기 추천상품리스트들 중에서, 상기 목표 자산투자성향에 대응하는 목표 추천상품리스트를 결정하는 단계를 포함한다.

일 실시예에 따른 상기 자산관리 서비스 제공 방법은, 상기 은행서버가, 상기 결정된 현재 자산배분모델에 대한 정보, 상기 결정된 목표 자산배분모델에 대한 정보, 및 상기 결정된 목표 추천상품리스트에 대한 정보를, 상기 영업점단말기로 전송하는 단계를 더 포함할 수 있다.

일 실시예에 따른 상기 자산관리 서비스 제공 방법은, 상기 은행서버가, 상기 신규투자금액, 상기 현재 자산투자성향, 상기 결정된 현재 자산배분모델, 상기 목표 자산투자성향, 상기 결정된 목표 자산배분모델, 상기 결정된 제안 자산배분모델, 상기 목표 자산배분모델과 상기 제안 자산배분모델 간의 자산유형별 자사배분비율 비교표, 상기 자산유형별로 선택된 제안상품들의 리스트를 도시하는 포트폴리오 보고서를 생성하는 단계를 더 포함할 수 있다.

본 발명의 일 실시예에 따라 자산관리 서비스를 제공하는 은행서버는, 자산투자에 따른 기대수익률 또는 투자위험도를 복수의 구간들로 분할하여 상기 구간들에 각각 대응하는 복수 개의 자산투자성향들을 제시하기 위한 표준투자모델, 상기 표준투자모델의 자산투자성향들에 따라 자산유형별 자산배분비율을 나타내는 표준자산배분모델들, 및 상기 자산투자성향들마다 상기 자산유형별로 결정된 추천상품리스트들을 미리 설정하는 자산관리모델 저장부; 상기 은행의 영업점단말기로부터, 상기 표준투자모델 중에서 선택된 고객의 현재 자산투자성향 정보 및 상기 표준투자모델 중에서 상기 고객의 목표 기대수익률 또는 투자위험도에 가장 근접하도록 선택된 목표 자산투자성향 정보를 수신하는 통신부; 상기 수신된 현재 자산투자성향 정보에 기초하여, 상기 표준자산배분모델들 중에서 상기 현재 자산투자성향에 대응하는 현재 자산배분모델을 결정하는 현재모델 결정부; 및 상기 수신된 목표 자산투자성향 정보에 기초하여, 상기 표준자산배분모델들 중에서 상기 목표 자산투자성향에 대응하는 목표 자산배분모델을 결정하고, 상기 추천상품리스트들 중에서, 상기 목표 자산투자성향에 대응하는 목표 추천상품리스트를 결정하는 목표모델 결정부를 포함한다.

본 발명의 일 실시예에 따라 은행의 영업점단말기가 상기 은행의 자산관리 서비스를 요청하는 방법은, 상기 영업점단말기가, 자산투자에 따른 기대수익률 또는 투자위험도를 복수의 구간들로 분할하여 상기 구간들에 각각 대응하는 복수 개의 자산투자성향들을 제시하기 위한 표준투자모델, 및 상기 표준투자모델의 자산투자성향들에 따른 자산배분비율을 나타내는 표준자산배분모델들, 및 상기 자산투자성향들마다 상기 자산유형별로 결정된 추천상품리스트들을 미리 설정하여 제공하는 은행서버를 호출하는 단계; 상기 영업점단말기가 사용자 인터페이스를 통해, 상기 표준투자모델 중 상기 고객의 투자성향정보에 상응하는 현재 자산투자성향 정보를 선택하여 상기 은행서버에게 전송하는 단계; 상기 영업점단말기가 상기 은행서버로부터, 상기 표준자산배분모델들 중에서 상기 현재 자산투자성향에 대응하도록 결정된 현재 자산배분모델 정보를 수신하여 상기 사용자 인터페이스 상에 표시하는 단계; 상기 영업점단말기가 상기 사용자 인터페이스를 통해, 상기 표준투자모델 중 상기 고객의 목표수익률 또는 투자위험도에 가장 근접한 목표 자산투자성향 정보를 선택하여 상기 은행서버에게 전송하는 단계; 상기 영업점단말기가 상기 은행서버로부터, 상기 표준자산배분모델들 중에서 상기 목표 자산투자성향에 대응하도록 결정된 목표 자산배분모델 정보를 수신하여 상기 사용자 인터페이스 상에 표시하는 단계; 및 상기 영업점단말기가 상기 은행서버로부터, 상기 추천상품리스트들 중에서 상기 목표 자산투자성향에 대응하는 목표 추천상품리스트 정보를 수신하여 상기 사용자 인터페이스 상에 표시하는 단계를 포함한다.

일 실시예에 따른 상기 자산관리 서비스 요청 방법은, 상기 영업점단말기가 상기 사용자 인터페이스를 통해 입력된 고객의 신규투자금액 정보를 상기 은행서버에게 전송하는 단계; 상기 영업점단말기가 상기 사용자 인터페이스를 통해, 상기 목표 추천상품리스트 중에서 적어도 하나의 제안상품을 선택하고, 상기 총 신규투자금액이 배분되어 상기 선택된 제안상품마다 할당된 제안 투자금액배분 정보를 입력하는 단계; 및 상기 영업점단말기가 상기 은행서버에게, 상기 제안상품의 선택정보, 및 상기 제안 투자금액배분 정보를 전송하는 단계를 더 포함할 수 있다.

일 실시예에 따른 상기 자산관리 서비스 요청 방법은, 상기 영업점단말기는, 상기 신규투자금액, 상기 현재 자산투자성향, 상기 결정된 현재 자산배분모델, 상기 목표 자산투자성향, 상기 결정된 목표 자산배분모델, 상기 결정된 제안 자산배분모델, 상기 목표 자산배분모델과 상기 제안 자산배분모델 간의 자산유형별 자사배분비율 비교표, 상기 자산유형별로 선택된 제안상품들의 리스트를 도시하도록 생성된 포트폴리오 보고서를 상기 은행서버로부터 수신하는 단계를 더 포함할 수 있다.

본 발명의 일 실시예에 따라 은행의 자산관리 서비스를 요청하는 영업점 단말기는, 자산투자에 따른 기대수익률 또는 투자위험도를 복수의 구간들로 분할하여 상기 구간들에 각각 대응하는 복수 개의 자산투자성향들을 제시하기 위한 표준투자모델, 및 상기 표준투자모델의 자산투자성향들에 따른 자산배분비율을 나타내는 표준자산배분모델들, 및 상기 자산투자성향들마다 상기 자산유형별로 결정된 추천상품리스트들을 미리 설정하여 제공하는 은행서버를 호출하는 서버 호출부; 사용자 인터페이스를 통해, 상기 표준투자모델 중 상기 고객의 투자성향정보에 상응하는 현재 자산투자성향 정보를 선택하여 상기 은행서버에게 전송하고, 상기 은행서버로부터, 상기 표준자산배분모델들 중에서 상기 현재 자산투자성향에 대응하도록 결정된 현재 자산배분모델 정보를 수신하여 상기 사용자 인터페이스 상에 표시하는 현재모델 표시부; 상기 사용자 인터페이스를 통해, 상기 표준투자모델 중 상기 고객의 목표수익률 또는 투자위험도에 가장 근접한 목표 자산투자성향 정보를 선택하여 상기 은행서버에게 전송하고, 상기 은행서버로부터, 상기 표준자산배분모델들 중에서 상기 목표 자산투자성향에 대응하도록 결정된 목표 자산배분모델 정보를 수신하여 상기 사용자 인터페이스 상에 표시하는 목표모델 표시부; 및 상기 영업점단말기가 상기 은행서버로부터, 상기 추천상품리스트들 중에서 상기 목표 자산투자성향에 대응하는 목표 추천상품리스트 정보를 수신하여 상기 사용자 인터페이스 상에 표시하는 리스트 표시부를 포함한다.

도 1 은 일 실시예에 따라 자산관리 서비스를 제공하는 은행서버 및 해당 은행의 영업점단말기들의 블록도를 도시한다.
도 2 는 일 실시예에 따라 은행서버가 자산관리 서비스를 제공하는 방법의 흐름도를 도시한다.
도 3 은 일 실시예에 따라 은행 영업점단말기가 은행서버에게 자산관리 서비스를 요청하는 방법의 흐름도를 도시한다.
도 4 는 일 실시예에 따른 표준투자모델을 도시한다.
도 5 는 일 실시예에 따른 표준자산배분모델을 도시한다.
도 6 은 일 실시예에 따른 현재 투자성향분석을 위한 사용자 인터페이스를 도시한다.
도 7 은 일 실시예에 따른 목표자산배분을 위한 사용자 인터페이스를 도시한다.
도 8 은 일 실시예에 따른 포트폴리오 제안을 위한 상품리스트를 표시하는 사용자 인터페이스를 도시한다.
도 9a 및 9b 은 일 실시예에 따른 목표자산배분에 따른 자산유형별 배분금액과 제안상품리스트에 따른 자산유형별 배분금액의 비교 결과를 표시하기 위한 사용자 인터페이스를 도시한다.
도 10 은 일 실시예에 따른 포트폴리오의 사후관리를 위한 사용자 인터페이스를 도시한다.

이하 도 1 내지 10를 참조하여, 일 실시예에 따라 자산관리 서비스를 제공하는 은행서버 및 은행 영업점단말기가 상술된다. 일 실시예에 따른 은행서버가 자산관리 서비스를 제공하고 그 결과 포트폴리오 보고서를 생성하여 제공하고, 은행영업점이 은행서버에게 자산관리 서비스를 요청하는 방법이 상술된다.

도 1 은 일 실시예에 따라 자산관리 서비스를 제공하는 은행서버(100) 및 해당 은행의 영업점단말기들(130, 140, 150, 160)의 블록도를 도시한다.

일 실시예에 따른 은행서버(100)는 데이터통신망을 거쳐 다수의 영업점단말기들(130, 140, 150, 160)과 통신할 수 있다. 일 실시예에 따른 데이터통신망은, 개방형 인터넷, 폐쇄형 인트라넷을 포함한 유선 인터넷망, 이동 통신망과 연동된 무선 인터넷 통신망, TCP(Transmission Control Protocol)/IP(Internet Protocol), UDP(User Datagram Protocol)과 같은 프로토콜 기반의 데이터 통신을 포함하여 각종 데이터 통신이 가능한 컴퓨터 네트워크 등의 가능한 통신 수단을 포함하는 넓은 개념이다. 이하 설명의 편의를 위해, 은행서버(100)와 하나의 영업점단말기(150)가 고객에게 자산관리 서비스를 제공하는 동작들이 상술된다.

은행서버(100)는 영업점단말기(150)로부터 고객을 위한 자산관리 서비스를 요청받는다. 은행서버(100)는 미리 설정된 표준자산모델 및 표준자산배분모델에 기초하여, 고객의 현재 투자성향 및 목표 투자성향을 고려한 포트폴리오를 결정하여 영업점단말기(150)에게 제공할 수 있다. 또한 영업점단말기(150)의 요청에 따라 은행서버(100)는 직접 결정한 포트폴리오를 사후에도 지속적으로 관리할 수 있다.

일 실시예에 따른 은행서버(100)는, 자산관리모델 저장부(112), 통신부(114), 현재모델 결정부(116) 및 목표모델 결정부(118)를 포함한다.

일 실시예에 따른 영업점 단말기(150)는, 서버호출부(152), 현재모델 표시부(154), 목표모델 표시부(156), 리스트 표시부(158) 및 디스플레이부(159)를 포함한다.

먼저 도 2 를 참조하여 은행서버(100)의 동작을 설명한다.

도 2 는 일 실시예에 따라 은행서버(100)가 자산관리 서비스를 제공하는 방법의 흐름도를 도시한다.

단계 210에서, 일 실시예에 따른 은행서버(100)는 표준투자모델 및 표준자산배분모델들을 미리 설정하여, 자산관리모델 저장부(112)에 저장한다.

일 실시에에 따른 표준투자모델은, 자산투자에 따른 기대수익률 또는 투자위험도를 복수의 구간들로 분할하고, 각 구간들에 대응하는 복수 개의 자산투자성향들을 제시할 수 있다. 예를 들어 자산투자성향은, 안정형, 안정추구형, 위험중립형, 적극투자형, 공격투자형 등으로 분류될 수 있다. 소정의 과거기간 동안의 BM(Benchmark)지수의 평균값을 기초로, 자산투자에 따른 기대수익률 또는 투자위험도를 복수의 구간들로 분할하여 구간들에 각각 대응하는 복수 개의 자산투자성향들이 결정될 수 있다.

일 실시예에 따른 표준자산배분모델들은, 표준투자모델의 자산투자성향들마다 별개로 결정되며, 자산투자성향들에 따른 자산유형별 자산배분비율을 나타낼 있다. 예를 들어 자산유형들은, 예금/유동성 자금, 국내채권, 국내 주식, 해외주식, 해외채권, 대안투자자금, 구조화채권 및 방카슈란스 보험 등을 포함할 수 있다. 자산유형별로 각각의 자산배분비율이 결정될 수 있다.

일 실시예에 따른 표준투자모델 및 표준자산배분모델은 도 4 및 5를 참조하여 후술한다.

단계 210에서, 은행서버(100)는 자산투자성향들마다 개별적으로 추천투자상품리스트들을 미리 설정하여, 자산관리모델 저장부(112)에 저장한다. 은행서버(100)는 각 자산투자성향마다, 자산유형별 추천상품리스트들을 미리 설정할 수 있다(단계 210). 예를 들어, 적극투자형 고객에게 제안하기 위해, 예금/유동성 자산, 국내채권, 국내주식, 대안투자 자산, 구조화 자산 별로, 추천상품들이 각각 결정될 수 있다. 또한, 안전추구형 고객에게 제안하기 위해, 예금/유동성 자산, 국내채권, 국내주식, 대안투자 자산, 구조화 자산 별로, 추천상품들이 각각 결정될 수 있다.

은행서버(100)의 추천상품리스트는, 리스트에 포함된 자산유형별 추천상품들의 식별정보 뿐만 아니라, 추천상품마다 목표수익률 정보, 상품설명 정보 등을 포함하는 상품별 속성정보를 포함할 수 있다.

일 실시예에 따른 영업점단말기(150)는, 표준투자모델 중에서 고객의 현재 자산투자성향 정보를 선택할 수 있다. 또한, 일 실시예에 따른 영업점단말기(150)는, 표준투자모델 중에서 고객의 목표 기대수익률 또는 투자위험도에 가장 근접하는 목표 자산투자성향 정보도 선택할 수 있다.

단계 220에서, 은행서버(100)는 통신부(114)를 통해, 영업점단말기(150)로부터 고객의 현재 자산투자성향 정보를 수신할 수 있다. 일 실시예에 따른 현재모델 결정부(116)는, 통신부(114)를 통해 수신된 고객의 현재 자산투자성향 정보에 기초하여, 표준자산배분모델들 중에서 현재 자산투자성향에 대응하는 현재 자산배분모델을 결정할 수 있다. 일 실시예에 따라 결정된 현재 자산배분모델에 대한 정보는, 통신부(114)를 통해 영업점단말기(150)에게 전송될 수 있다.

단계 230에서, 은행서버(100)는 통신부(114)를 통해, 영업점단말기(150)로부터 고객의 목표 자산투자성향 정보를 수신할 수 있다. 일 실시예에 따른 목표모델 결정부(118)는, 통신부(114)를 통해 수신된 고객의 목표 자산투자성향 정보에 기초하여, 표준자산배분모델들 중에서 목표 자산투자성향에 대응하는 목표 자산배분모델을 결정할 수 있다. 일 실시예에 따라 결정된 목표 자산배분모델에 대한 정보는, 통신부(114)를 통해 영업점단말기(150)에게 전송될 수 있다.

단계 240에서 목표모델 결정부(118)는, 추천상품리스트들 중에서, 목표 자산투자성향에 대응하는 목표 추천상품리스트를 결정할 수 있다. 일 실시예에 따라 결정된 목표 자산배분모델 및 목표 추천상품리스트에 대한 정보는, 통신부(114)를 통해 영업점단말기(150)에게 전송될 수 있다.

통신부(114)를 통해, 영업점단말기(150)가 고객과의 거래를 개시할 때 설정된 고객의 총 신규투자금액에 대한 정보가 수신될 수 있다. 일 실시예에 따른 총 신규투자금액은, 고객의 신규자금 및 일부 보유자금의 총합 자금을 나타낼 수 있다.

영업점단말기(150)로부터, 목표 추천상품리스트 중에서 선택된 적어도 하나의 상품에 대한 상품정보와 제안 자산배분모델 정보가 수신될 수 있다. 일 실시예에 따른 제안 자산배분모델 정보는, 총 신규투자금액 이내의 범위에서, 선택된 제안상품마다 할당된 제안 투자금액배분 정보를 포함할 수 있다.

또한, 목표모델 결정부(118)는, 영업점단말기(150)에 의해 목표 자산배분모델의 자산유형별 자산배분비율에 따라 총 신규투자금액이 자동배분되어 할당된 목표 투자금액배분 정보를, 영업점단말기(150)로부터 수신할 수 있다.

목표모델 결정부(118)는, 제안상품의 자산유형별로 할당된 제안 투자금액과, 목표 자산배분모델의 자산유형별로 자동배분된 목표 투자금액이 비교되어 결정된 자산유형별 차액 정보를, 영업점단말기(150)로부터 수신할 수 있다.

다만, 영업점단말기(150)로부터, 목표 자산배분모델의 자산유형별 자산배분비율에 따라 자동배분된 목표 투자금액배분 정보, 제안 투자금액과 목표 투자금액 간의 자산유형별 차액 정보가 수신되지 않는 경우에는, 은행서버(100)가 목표 자산배분모델의 자산유형별 자산배분비율에 따라 총 신규투자금액을 자동배분하여 목표 투자금액배분 정보를 결정하고, 목표 투자금액과 제안 투자금액 간의 자산유형별 차액 정보를 결정할 수도 있다.

일 실시예에 따른 은행서버(100)는, 상기 동작의 결과를 포함하는 포트폴리오 보고서를 생성할 수 있다. 일 실시예에 따른 포트폴리오 보고서는, 영업점단말기(150)를 통해 수신한 신규투자금액, 현재 자산투자성향, 목표 자산투자성향, 현재 자산배분모델, 목표 자산배분모델을 기본적으로 도시할 수 있다. 또한, 포트폴리오 보고서는, 자산관리모델 저장부(112)에 저장된 표준투자모델 및 표준자산배분모델에 기초하여, 현재 자산투자성향, 목표 자산투자성향, 현재 자산배분모델, 목표 자산배분모델로부터 도출된 제안 자산배분모델, 목표 자산배분모델과 제안 자산배분모델 간의 자산유형별 자사배분비율 비교표, 자산유형별로 선택된 제안상품들의 리스트를 도시할 수 있다.

다음, 도 3 를 참조하여 영업점단말기(150)의 동작을 설명한다. 도 3 은 일 실시예에 따라 은행 영업점단말기(150)가 은행서버(100)에게 자산관리 서비스를 요청하는 방법의 흐름도를 도시한다.

단계 310에서, 일 실시예에 따른 서버호출부(152)는, 고객에게 자산관리 서비스를 제공하기 위한 은행서버(100)를 호출한다. 은행서버(100)를 호출하여, 표준투자모델, 표준자산배분모델들 및 자산투자성향들마다 자산유형별로 미리 설정된 추천상품리스트들에 대한 정보에 대한 접근을 요청할 수 있다.

일 실시예에 따른 디스플레이부(159)는, 자산관리 서비스 및 서버호출을 위한 사용자 인터페이스를 표시한다. 서버호출부(152)는, 사용자 인터페이스를 통해 입력된 자산관리 서비스 요청에 따라, 은행서버(100)를 호출하여 자산관리 서비스를 제공해주도록 요청할 수 있다.

단계 320에서, 현재모델 표시부(154)는, 사용자 인터페이스를 통해, 표준투자모델 중에서 고객의 투자성향정보에 상응하는 현재 자산투자성향 정보를 선택할 수 있다.

현재모델 표시부(154)는 은행서버(100)로부터 표준투자모델에 대한 정보를 수신할 수 있다. 현재모델 표시부(124)의 수신정보에 따라, 디스플레이부(159)는 사용자 인터페이스 상에 표준투자모델에 따른 투자성향들을 도시하고, 고객의 현자 자산투자성향을 선택하기 위한 체크항목들을 도시할 수 있다. 사용자 인터페이스를 통해, 선택된 현재 자산투자성향 정보는 은행서버(100)에게 전송될 수 있다.

단계 330에서, 현재모델 표시부(154)는, 은행서버(100)가 표준자산배분모델들 중에서 현재 자산투자성향에 대응하도록 결정한 현재 자산배분모델 정보를, 은행서버(100)로부터 수신할 수 있다. 현재모델 표시부(124)의 수신정보에 따라, 디스플레이부(159)는 은행서버(100)에 의해 결정되어 전송된 현재 자산배분모델을 사용자 인터페이스 상에 표시할 수 있다.

단계 340에서, 목표모델 표시부(156)는, 사용자 인터페이스를 통해 표준투자모델 중 고객의 목표수익률 또는 투자위험도에 가장 근접한 목표 자산투자성향 정보를 선택할 수 있다. 디스플레이부(159)는, 표준투자모델에 포함되는 각각 자산투자성향들의 수익률 및 투자위험도를 도시할 수 있다. 이에 따라, 표준투자모델의 자산투자성향들 중에서, 고객의 목표수익률 또는 투자위험도에 가장 근접한 목표 자산투자성향 정보가 사용자 인터페이스 상에서 선택될 수 있다. 선택된 목표 자산투자성향 정보는 은행서버(100)에게 전송될 수 있다.

단계 350에서, 목표모델 표시부(156)는, 은행서버(100)가 표준자산배분모델들 중에서 목표 자산투자성향에 대응하도록 결정한 목표 자산배분모델 정보를, 은행서버(100)로부터 수신할 수 있다. 디스플레이부(159)는, 은행서버(100)에 의해 결정된 목표 자산배분모델을 사용자 인터페이스 상에 표시할 수 있다.

단계 360에서 리스트 표시부(158)는, 은행서버(100)가 자산유형별 추천상품리스트들 중에서 고객의 목표 자산투자성향에 대응하도록 결정한 목표 추천상품리스트 정보를, 은행서버(100)로부터 수신할 수 있다. 리스트 표시부(158)의 수신정보에 따라, 디스플레이부(159)는 은행서버(100)에 의해 결정된 목표 추천상품리스트를 사용자 인터페이스 상에 표시할 수 있다.

은행서버(100)으로부터 수신된 목표 추천상품리스트 정보는, 리스트에 포함된 자산유형별 추천상품들의 식별정보 뿐만 아니라, 추천상품마다 목표수익률 정보, 상품설명 정보 등을 포함하는 상품별 속성정보를 포함할 수 있다. 따라서, 디스플레이부(159)는, 은행서버(100)로부터 수신된 목표 추천상품리스트에 포함되는 자산유형별 추천상품들의 이름과, 목표수익률, 상품설명들을 사용자 인터페이스 상에 표시할 수도 있다.

일 실시에 따른 영업점단말기(150)는, 고객과의 거래를 개시할 때, 사용자 인터페이스를 통해 고객의 신규투자금액 정보를 입력받는다. 일 실시예에 따른 서버호출부(152)는 입력된 고객의 신규투자금액 정보를 은행서버(150)에게 전송할 수 있다. 일 실시예에 따른 신규투자금액 정보는, 신규금액과 일부 보유금액을 합한 총 신규투자금액을 나타낼 수 있다.

사용자 인터페이스를 통해, 목표 추천상품리스트 중에서 적어도 하나의 제안상품이 선택될 수 있다. 이에 따라 총 신규투자금액이 배분되어 제안상품마다 배분금액이 할당될 수 있다. 목표모델 표시부(156)는, 제안상품마다 할당된 배분금액에 대한 정보를 포함하는 제안 투자금액배분 정보를 사용자 인터페이스를 통해 입력받을 수 있다. 목표모델 표시부(156)는, 은행서버(100)에게, 제안상품의 선택정보 및 제안 투자금액배분 정보를 전송할 수 있다.

일 실시예에 따른 목표모델 표시부(156)는, 목표 자산배분모델이 포함하는 자산유형별 자산배분비율에 따라 총 신규투자금액을 자동배분하여 자산유형별로 투자금액을 할당할 수 있다.

이에 따라 목표모델 표시부(156)는, 제안상품의 자산유형별로 제안 투자금액과, 목표 자산배분모델의 자산유형별로 자동배분된 목표 투자금액을 비교할 수 있다. 또한 목표모델 표시부(156)는, 자산유형별로 제안 투자금액과 목표 투자금액 간의 차액 정보를 생성할 수도 있다. 목표모델 표시부(156)는 제안상품의 자산유형별로 할당된 제안 투자금액과, 목표 자산배분모델의 자산유형별로 자동배분된 목표 투자금액을 비교한 자산유형별 차액 정보를, 은행서버(100)에게 전송할 수 있다.

다른 예로, 목표모델 표시부(156)는, 은행서버(100)로부터 목표 자산배분모델의 자산유형별로 자동배분된 목표 투자금액에 대한 정보와, 제안 투자금액과 목표 투자금액 간의 자산유형별 차액 정보를 수신할 수도 있다.

목표모델 표시부(156)에 의해 결정되거나 수신된 정보에 따라, 디스플레이부(159)는 목표 투자금액배분 정보, 제안투자금액 뿐만 아니라, 은행서버(100)에 의해 결정된 목표모델과 제안모델 간의 자사유형별 차액 정보를, 사용자 인터페이스 상에 표시할 수도 잇다.

또한, 일 실시예에 따른 영업점단말기(150)는, 은행서버(100)로부터 포트폴리오 보고서 데이터를 수신할 수 있다. 디스플레이부(159)는 수신된 포트폴리오 보고서를 도시할 수 있다. 일 실시예에 따른 포트폴리오 보고서는, 영업점단말기(150)를 통해 입력된 신규투자금액, 현재 자산투자성향, 목표 자산투자성향, 현재 자산배분모델, 목표 자산배분모델을 기본적으로 포함할 수 있다. 또한, 포트폴리오 보고서는, 은행서버(100)에 의해 목표 자산배분모델, 추천상품리스트로부터 도출된 제안 자산배분모델, 목표 자산배분모델과 제안 자산배분모델 간의 자산유형별 자산배분 비교표, 자산유형별로 선택된 제안상품들의 리스트를 포함할 수 있다.

일 실시예에 따른 은행서버(100)는, 자산관리모델 저장부(112), 통신부(114), 현재모델 결정부(116) 및 목표모델 결정부(118)를 총괄적으로 제어하는 중앙 프로세서(미도시)를 포함할 수 있다. 또는, 자산관리모델 저장부(112), 통신부(114), 현재모델 결정부(116) 및 목표모델 결정부(118)들이 상호 유기적으로 작동함에 따라 은행서버(100)가 전체적으로 작동될 수도 있다. 또는, 일 실시예에 따른 은행서버(100)의 외부 프로세서(미도시)의 제어에 따라, 자산관리모델 저장부(112), 통신부(114), 현재모델 결정부(116) 및 목표모델 결정부(118)가 제어될 수도 있다.

마찬가지로, 일 실시예에 따른 영업점단말기(150)는, 서버호출부(152), 현재모델 표시부(154), 목표모델 표시부(156), 리스트 표시부(158) 및 디스플레이부(159)를 총괄적으로 제어하는 중앙 프로세서(미도시)를 포함할 수 있다. 또는, 서버호출부(152), 현재모델 표시부(154), 목표모델 표시부(156), 리스트 표시부(158) 및 디스플레이부(159)들이 상호 유기적으로 작동함에 따라 은행서버(100)가 전체적으로 작동될 수도 있다. 또는, 일 실시예에 따른 영업점단말기(150)의 외부 프로세서(미도시)의 제어에 따라, 서버호출부(152), 현재모델 표시부(154), 목표모델 표시부(156), 리스트 표시부(158) 및 디스플레이부(159)가 제어될 수도 있다.

일 실시예에 따른 은행서버(100) 및 영업점단말기(150)는 각각, 고객의 자산관리 서비스를 제공하는 과정에서 발생하는 입출력 데이터를 저장하기 위한, 데이터 저장부(미도시)를 하나 이상씩 포함할 수 있다. 은행서버(100) 및 영업점단말기(150)는, 데이터 저장부(미도시)의 데이터 입출력을 관할하는 메모리 제어부(미도시)를 포함할 수도 있다.

일 실시예에 따른 은행서버(100) 및 영업점단말기(150)는 각각, 고객 자산관리 서비스 제공 프로세스가 회로적으로 구현된 별개의 프로세서 뿐만 아니라, 중앙 연산 장치가 고객 자산관리 서비스 제공 프로세싱 모듈을 포함함으로써 소프트웨어적으로 고객 자산관리 서비스 제공 프로세스가 구현하는 경우도 포함할 수도 있다.

이하 도 4 및 5를 참조하여 은행서버(100)에 저장된 표준투자모델 및 표준자산배분모델의 일례를 상술한다.

도 4 는 일 실시예에 따른 표준투자모델(400)을 도시한다.

일 실시예에 따른 표준투자모델(400)은 투자위험도 및 기대수익률 간의 상관관계 그래프를 나타낸다. 은행서버(100)는 과거 소정 몇년 동안의 BM지수 데이터를 분석하여 투자위험도 및 기대수익률 간의 표준투자모델(400)를 결정할 수 있다. 예를 들어 과거 10년간의 BM지수 데이터를 이용한 평균값에 기초하여 투자위험도 및 기대수익률을 결정될 수 있다. 당해 년도를 기준으로 과거 10년간의 BM지수 데이터를 이용한 평균값을 분석하여 투자위험도 및 기대수익률에 대한 상관관계 그래프를 결정할 수 있으므로, 은행서버(100)는 1년마다 또는 소정 주기마다 표준투자모델(400)을 갱신할 수도 있다.

일 실시예에 따른 은행서버(100)는, 투자위험도 및 기대수익률을 기초로 표준투자모델(400)의 투자성향들을 결정할 수 있다. 표준투자모델(400)에 따르면 자산투자의 기대수익률과 투자위험도는 상호 비례한다. 표준투자모델(400)의 기대수익률이 증가함에 따라 투자위험도도 증가하고, 투자위험도가 증가함에 따라 기대수익률도 증가할 수 있다.

따라서, 은행서버(100)는 투자위험도의 구간들을 기준으로 표준투자모델(400)의 투자성향들을 분류할 수 있다. 예를 들어, 전체 투자위험도를 다섯구간들(410, 420, 430, 440, 450)으로 나누어 각 구간마다 투자성향이 대응될 수 있다. 투자위험도가 구간 410에 속하는 고객의 투자성향은 안정형으로 결정될 수 있으며, 구간 420, 구간 430, 구간 440, 구간 450에 속하는 고객의 투자성향은 순차적으로 안정추구형, 위험중립형, 적극투자형, 공격투자형으로 결정될 수 있다.

표준투자모델(400)의 투자위험도에 따라 투자성향이 분류되는 방식과 유사하게, 표준투자모델(400)의 기대수익률을 복수의 구간들로 분할하여, 구간별로 투자성향들이 대응될 수 있다. 따라서 은행서버(100)는, 고객의 현재 기대수익률에 대한 정보를 수신하면, 표준투자모델(400)에 따라 고객의 현재 투자성향을 결정할 수 있다. 이와 유사하게 은행서버(100)는, 고객의 목표 기대수익률에 대한 정보를 수신하면, 표준투자모델(400)에 따라 고객의 목표 투자성향을 결정할 수 있다.

도 5 는 일 실시예에 따른 표준자산배분모델(500)을 도시한다.

일 실시예에 따른 표준자산배분모델(500)은 자산유형별 자산배분비율을 나타내는 파이 그래프로 표현될 수 있다. 예를 들어, 예금/유동성 자산(510), 국내채권(520), 국내주식(530), 대안투자(540)에 각각 자산배분비율이 할당될 수 있다. 기본적으로 예금/유동성 자산(510), 국내채권(520), 국내주식(530), 대안투자(540)에 자산배분비율이 할당되고, 선택적으로 구조화 자산에 할당될 자산배분비율이 추가 결정될 수도 있다.

은행서버(100)는 투자성향별로 자산유형별 자산배분비율을 달리 결정할 수 있다. 따라서, 투자성향별로, 그리고 자산유형별로 배분비율이 달리 할당된 별개의 파이 그래프가 결정될 수 있다.

예를 들어, 안정형, 안정추구형, 위험중립형, 적극투자형, 공격투자형마다 별개의 자산배분비율의 파이그래프가 결정될 수 있다. 예를 들어, 안정형의 고객을 위한 자산배분비율은, 위험등급이 높은 자산유형에 상대적으로 낮은 비율로 자산이 배분되고, 위험등급이 낮은 자산유형에 상대적으로 높은 비율로 자산이 배분될 수 있다. 반대로 공격투자형의 고객을 위한 자산배분비율은 위험등급이 높은 자산유형에 상대적으로 높은 비율로 자산이 배분되고, 위험등급이 낮은 자산유형에 상대적으로 낮은 비율로 자산이 배분될 수 있다.

따라서 은행서버(100)는, 고객의 현재 투자성향이 결정되면, 표준자산배분모델(500)에 따라 고객의 현재 자산배분비율을 결정할 수 있다. 이와 유사하게 은행서버(100)는, 고객의 목표 투자성향이 결정되면, 표준자산배분모델(500)에 따라 고객의 목표 자산배분모델을 결정할 수 있다. 영업점단말기(150)는, 은행서버(100)로부터 표준자산배분모델(500)에 따라 결정된 고객의 현재 자산배분비율 및 목표 자산배분모델에 대한 정보를 수신하여 사용자 인터페이스 상에 표시할 수 있다.

전술한 바와 같이, 일 실시예에 따른 영업점단말기(150)는 자산투자관리 서비스를 위한 사용자 인터페이스를 디스플레이하여, 사용자 인터페이스를 통해 은행서버(100)에게 자산투자관리 서비스를 요청하고, 사용자 인터페이스를 통해 입력된 정보를 은행서버(100)에게 전송한다. 또한 은행서버(100)가 표준투자모델 및 표준자산배분비율에 따라 결정한 정보는, 영업점단말기(150)에게 전송되어 사용자 인터페이스 상에 표시될 수 있다. 이하, 도 6 내지 10을 참조하여, 일 실시예에 따른 자산투자관리 서비스를 제공하기 위한 사용자 인터페이스를 통해 영업점단말기(150) 및 은행서버(100)가 고객에게 자산투자관리 서비스를 제공하는 동작을 상술한다.

도 6 은 일 실시예에 따른 현재 투자성향분석을 위한 사용자 인터페이스(600)를 도시한다.

일 실시예에 따른 영업점단말기(150)는 은행서버(100)의 표준투자모델, 표준자산배분모델, 추천상품리스트에 따르면서 고객의 투자성향을 반영하여, 추천 포트폴리오를 쉽게 설계하기 위하여 '간편제안' 프로그램의 사용자 인터페이스를 이용할 수 있다. 영업점단말기(150)는, 사용자 인터페이스를 통해 '간편제안' 항목을 선택하여(s550) 은행서버(100)에게 자산투자관리 서비스를 요청할 수 있다. 영업점단말기(150)가 사용자 인터페이스상에 입력한 정보나, 사용자 인터페이스 상의 선택항목 중에서 체크한 정보는 은행서버(100)에게 전송될 수 있다. 또한, 영업점단말기(150)는 은행서버(100)가 전송한 정보를 수신하여, 사용자 인터페이스 상에 디스플레이할 수 있다.

일 실시예에 따른 '간편제안' 프로그램에 따라, 자산투자관리 서비스는 '1. 설계금액입력' 단계(s551)로부터 시작하여, '2. 투자성향분석' 단계(s552), '3. 목표자산배분' 단계(s553), '4. 포트폴리오제안' 단계(s554), '5. 보고서' 단계(s555)로 진행될 수 있다.

먼저 '1. 설계금액입력' 단계(s551)에서는, 사용자 인터페이스를 통해 고객의 총 신규투자금액이 입력될 수 있다. 고객이 새로이 투자하는 신규금액 뿐만 아니라, 보유금액 중 일부를 현시세로 평가한 보유자산평가금액을 모두 포함한 가격이 총 신규투자금액이 결정될 수 있다.

'2. 투자성향분석' 단계(s552)에서는 표준투자모델에 따른 고객의 현재 투자성향이 결정되어 사용자 인터페이스(600)에 표시될 수 있다.

먼저 총 신규투자금액은 사용자 인터페이스(600) 상에 투자금액창(560)에 표시될 수 있다. 사용자 인터페이스(600) 상에 표시된 기본투자성향 확인 단계(s610)에서, 고객이 기본적으로 선택한 투자성향이 확인될 수 있다.

'투자성향선택' 단계(s620)에서 고객의 현재 투자성향이 선택될 수 있다. 사용자 인터페이스(600)는 고객의 현재 투자성향은 보유자산유형으로부터 도출되는 기존 투자성향, 설문분석을 통해 도출되는 분석 투자성향 및 신규펀드로부터 도출되는 신규 투자성향을 표시할 수 있다. 기존, 분석, 신규 투자성향들은 표준투자모델(400)에 따른다. 영업점단말기(150)는 기존, 분석, 신규 투자성향들 중에서 하나를 선택하여 현재 투자성향 정보를 은행서버(100)에게 전송할 수 있다.

은행서버(100)는 수신된 현재 투자성향 정보에 기초하여, 표준자산배분모델(500) 중에서 고객의 현재 투자성향에 대응하는 현재 자산배분모델을 결정하여 영업점단말기(150)에게 전송할 수 있다. '표준모델안' 단계(s630)에서, 사용자 인터페이스 상에 은행서버(100)로부터 수신된 현재 자산배분모델의 파이그래프가 도시될 수 있다. 구체적으로 자산유형별 자산배분비율이 표시되고 현재 투자성향에 따른 기대수익률 및 투자위험도가 표시될 수 있다.

'표준모델안' 단계(s630)에는 구조화 자산이나 보험이 제외된 자산유형별 배분비율이 표시된다. 현재 은행서버(100)로부터 수신된 현재 자산배분비율에, 고객이 선택적으로 구조화 자산유형을 위한 자산배분비율을 추가하는 경우에, 구조화자산 선택 단계(s640)가 활성화될 수 있다.

사용자 인터페이스(600)를 이용한 현재 투자성향 분석 단계가 완료되면 다음단계(s650)를 선택하여 '3. 목표자산배분' 단계(s553)로 진행할 수 있다.

도 7 은 일 실시예에 따른 목표자산배분을 위한 사용자 인터페이스(700)를 도시한다.

'3. 목표자산배분' 단계(s553)에서는 표준투자모델에 따른 고객의 목표 투자성향이 결정되어 사용자 인터페이스(700)에 표시될 수 있다.

먼저 사용자 인터페이스(700) 상의 '현재투자성향(모델안)' 단계(s710)에 '2. 투자성향분석' 단계(s552)에서 결정된 현재 투자성향이 확인될 수 있다.

'목표 기대수익률/위험 선택' 단계(s720)에서 고객의 현재 투자성향에 대비하여 고객의 목표 투자성향이 선택될 수 있다. 사용자 인터페이스(700)는 표준투자모델(400)에 따른 투자성향들을 위한 선택항목을 표시할 수 있다. 영업점단말기(150)는 표준투자모델(400)에 따른 투자성향들 중에서 고객의 목표투자성향을 선택하여, 은행서버(100)에게 목표 투자성향 정보를 전송할 수 있다.

은행서버(100)는 수신된 목표 투자성향 정보에 기초하여, 표준자산배분모델(500) 중에서 고객의 목표 투자성향에 대응하는 목표 자산배분모델을 결정하여 영업점단말기(150)에게 전송할 수 있다. 앞서 '1. 설계금액입력' 단계(s551)에서 결정된 신규투자금액 및 보유자산평가금액을 포함한 총 설계금액이 투자되기 위한 목표 자산배분모델이 은행서버(100)에 의해 결정될 수 있다.

'목표배분안' 단계(s730)에서, 사용자 인터페이스 상에 은행서버(100)로부터 수신된 목표 자산배분모델의 파이그래프가 도시될 수 있다. 구체적으로 목표 자산배분모델에 따른 자산유형별 자산배분비율의 파이그래프가 표시될 수 있다.

사용자 인터페이스(700)를 이용한 목표 투자성향 결정 단계가 완료되면 다음단계(s740)를 선택하여 '4. 포트폴리오제안' 단계(s554)로 진행할 수 있다.

도 8 은 일 실시예에 따른 포트폴리오 제안을 위한 상품리스트를 표시하는 사용자 인터페이스(800)를 도시한다.

'4. 포트폴리오제안' 단계(s554)에서는, 앞서 표준투자모델에 따라 결정된 고객의 현재, 목표 투자성향을 고려하여 은행서버(100)가 제안하는 자산배분비율이 사용자 인터페이스(800)에 표시될 수 있다.

먼저 사용자 인터페이스(800)의 총 신규투자금액 확인 단계(s810)를 통해 총 설계금액이 확인될 수 있다.

영업점단말기(150)가 사용자 인터페이스(800)의 '모델' 단계(s820)를 선택하면, 은행서버(100)에게 현재 고객을 위한 추천상품리스트를 요청할 수 있다. 은행서버(100)는 자체 데이터베이스를 검색하여 고객의 목표 투자성향에 대응하는 상품들을 자동으로 선택함으로써 추천상품리스트를 결정할 수 있다. 은행서버(100)는 고객의 목표 투자성향에 따라 결정한 추천상품리스트를 영업점단말기(150)에게 전송할 수 있다.

영업점단말기(150)는, 수신한 추천상품리스트를 사용자 인터페이스(800)에 표시할 수 있다. 사용자 인터페이스(800)의 상품선택 단계(s830)에서는 추천상품리스트 중에서 고객 요청에 따른 선택상품이 선택되거나 선택해제되어, 최종 선택상품이 결정될 수 있다. 사용자 인터페이스(800) 상에서, 추천상품리스트 중에서 최종 선택상품을 제외한 나머지 상품들은 삭제된 후, 최종 선택상품들만 포함하는 제안상품리스트를 표시될 수도 있다.

목표수익률/투자기간/신규예정금액 입력 단계(s840)에서는, 선택상품별로 고객 요청에 따른 수치가 직접 입력될 수 있다.

금액자동배분 단계(s850) 및 이자지급식 확인 단계(s860)는 선택적으로 진행될 수 있다. 금액자동배분 단계(s850)에서는, 목표 자산배분모델에 따라 총 신규투자금액이 배분되어 선택상품에 할당될 수 있다. 자동배분 후 남은 신규자금은 임의로 소정 상품에 할당될 수 있다. 이자지급식 확인 단계(s860)에서, 고객 요청에 따라, 이자지급주기 및 이자금액이 수동적으로 입력될 수 있다.

'반영' 단계(s870)가 선택되면, 영업점단말기(150)는 사용자 인터페이스(800)를 통해 입력된 정보를 모두 반영하여 제안 포트폴리오를 구성하도록 하는 포트폴리오 구성 요청을 은행서버(100)에게 전송할 수 있다. 영업점단말기(150)는 포트폴리오 요청정보를 은행서버(100)에게 전송하면서, 추천상품리스트 중에서 최종적으로 결정된 제안상품리스트 및 선택상품별 신규예정금액에 대한 정보가 함께 은행서버(100)에게 전송될 수 있다.

도 9a 및 9b 은 일 실시예에 따른 목표자산배분에 따른 자산유형별 배분금액과 제안상품리스트에 따른 자산유형별 배분금액의 비교 결과를 표시하기 위한 사용자 인터페이스(900, 950)를 도시한다.

은행서버(100)는, 영업점단말기(150)로부터 포트폴리오 구성 요청과, 제안상품리스트 및 선택상품별 신규예정금액에 대한 정보를 수신하면, 현재 자산배분 상태, 목표 자산배분 상태, 제안 자산배분 상태를 비교할 수 있다.

현재 자산배분 상태는 고객의 현재 보유자산들의 배분 상태로 나타내고, 목표 자산배분 상태는 표준 자산배분모델에 따라 결정된 목표 자산배분모델의 자산유형별 자산배분비율에 따라 현재 신규투자금액을 배분함으로써 결정될 수 있다. 제안 자산배분 상태는, 고객의 목표 투자성향을 고려하여 결정된 제안상품리스트 중에서, 고객의 선택상품 및 선택상품별 신규예정금액을 나타낼 수 있다.

영업점단말기(150)는 목표 자산배분 상태와 제안 자산배분 상태를 자산유형별로 비교할 수 있다. 목표 자산배분 상태에 따라 할당된 목표 투자금액과 제안 자산배분 상태에 따라 할당된 제안 투자금액을 자산유형별로 비교하여, 제안 투자금액과 목표 투자금액 간의 자산유형별 금액차이 및 비중차이를 결정할 수 있다.

영업점단말기(150)는 사용자 인터페이스(800) 상에 '목표vs제안포트폴리오 비교' 창(900)을 표시하여, 현재 자산배분 상태확인란(910), 목표 자산배분 상태확인란(920), 제안 자산배분 상태확인란(930), 및 차이금액 확인란(940)의 비교결과를 도시할 수 있다. 특히, 목표 자산배분 상태확인란(920)은 자산유형별로 할당된 목표 투자금액/비중을 표시하고, 제안 자산배분 상태확인란(930)은 자산유형별로 할당된 제안 투자금액/비중을 표시될 수 있다. 차이금액 확인란(940)은, 자산유형별로 목표 투자금액/비중과 제안 투자금액/비중 간의 비교차이를 나타내는, 자산유형별 금액차이와 투자비중차이를 표시할 수 있다.

또한, 사용자 인터페이스(800)에서는, 자산유형별로 목표 투자금액/비중과 제안 투자금액/비중을 비교한 결과를 바 그래프(950)로 도시할 수도 있다. 또한, 현재 자산배분 상태, 목표 자산배분 상태 및 제안 자산배분 상태에 따른 기대수익률 및 투자위험도도 표시될 수 있다.

즉, 영업점단말기(150)는 현재 자산배분 상태, 목표 자산배분 상태 및 제안 자산배분 상태의 비교결과를 직접 연산하여 은행서버(100)에게 전송할 수 있다.

다만 다른 실시예에 따른 영업점단말기(150)가 현재 자산배분 상태, 목표 자산배분 상태 및 제안 자산배분 상태를 은행서버(100)에게 전송할 수도 있다. 이 경우 은행서버(100)가 현재/목표/제안 자산배분 상태를 비교하여, 자산유형별로, 목표 투자금액/비중과 제안 투자금액/비중 간의 비교차이를 나타내는 금액차이와 투자비중차이를 결정하고, 현재/목표/제안 자산배분 상태에 따른 기대수익률 및 투자위험도를 결정할 수도 있다. 영업점단말기(150)는 은행서버(100)로부터 현재/목표/제안 자산배분 상태의 비교결과 및 기대수익률 및 투자위험도를 수신하여, 사용자 인터페이스(800) 상에 '목표vs제안포트폴리오 비교' 창(900) 및 바 그래프(950)를 도시할 수도 있다.

이에 따라, 은행서버(100) 및 영업점단말기(150)는 표준투자모델 및 표준자산배분모델, 자산유형별 추천상품리스트에 기초하여, 고객의 현재 투자성향 및 목표 투자성향을 고려하여 결정된 선택상품 및 선택상품별 투자금액으로 구성된 제안 포트폴리오를 결정할 수 있다.

도 10 은 일 실시예에 따른 포트폴리오의 사후관리를 위한 사용자 인터페이스(1000)를 도시한다.

일 실시예에 따른 은행서버(100) 및 영업점단말기(150)는 고객에게 제안한 포트폴리오의 안정성을 지속적으로 사후관리할 수 있다. 예를 들어, 사용자 인터페이스(1000)는, 리스크 관리창(s1010), 리밸런싱 관리창(s1020), 장기/단기 위험변동성 관리창(s1030), 상품집중한도 관리창(s1040) 중 적어도 하나를 포함할 수 있다.

리스크 관리창(s1010)을 통해, 표준투자모델에 기초하여 고객의 투자성향과 현재 포트폴리오의 투자위험도가 비교됨으로써, 현재 포트폴리오의 안정성이 확인될 수 있다. 리밸런싱 관리창(s1020)을 통해, 자산유형별로 고객의 투자성향과 현재 포트폴리오의 투자비중이 비교됨으로써, 현재 포트폴리오의 안정성이 확인될 수 있다. 장기/단기 위험변동성 관리창(s1030)을 통해 현재 보유자산의 장기/단기 위험변동성이 확인됨으로써, 현재 보유자산의 기간별 위험변동성이 확인될 수 있다. 상품집중한도 관리창(s1040)을 통해 표준자산배분모델에 따른 자산유형별 자산배분비율과 현재 포트폴리오의 상품별 투자비중이 비교됨으로써, 현재 포트폴리오의 안정성이 확인될 수 있다.

일 실시예에 따른 은행서버(100)와 영업점단말기(150)가 디스플레이하는 상기 사용자 인터페이스(600, 700, 800, 900, 1000)를 통해 은행서버(100)의 표준투자모델 및 자산투자성향별 표준자산배분모델을 제공하고, 표준자산배분모델 및 자산유형별 추천상품리스트를 기초하여 고객의 투자성향을 반영한 포트폴리오 보고서의 데이터를 생성할 수 있다.

일 실시예에 따른 포트폴리오 보고서는 사용자 인터페이스(600, 700, 800, 900, 1000)를 통해 입력된 고객의 현재 투자성향, 목표 투자성향 및 선택상품을 도시하고, 현재 자산배분모델, 목표 자산배분모델, 고객의 목표투자성향에 따른 추천상품리스트와 추천상품별로 할당되는 투자금액, 또한 추천상품리스트 중에서 고객이 선택한 선택상품별로 할당되는 투자금액을 도시하도록 생성될 수 있다. 일 실시예에 따른 포트폴리오 보고서는, '투자성향분석' 페이지, '포트폴리오 자산배분' 페이지, '포트폴리오 제안/추천상품' 페이지, 및 '포트폴리오 제안/상품설명' 페이지를 포함할 수 있다.

예를 들어, 포트폴리오 보고서 중 '투자성향분석' 페이지는, 표준투자모델 및 표준자산배분모델 중에서, 고객의 현재 투자성향과 그에 따른 현재 자산배분모델을 도시할 수 있다. 즉, 현재 자산배분모델에 따른 자산유형별 배분비중의 파이그래프와, 기대수익률 및 투자위험도, 원금손실확률 등에 대한 정보가, '투자성향분석' 페이지 상에 표시될 수 있다.

예를 들어, 포트폴리오 보고서 중 '포트폴리오 자산배분' 페이지는, 고객의 목표투자성향과 목표 자산배분모델, 제안 포트폴리오에 따른 자산배분모델을 도시할 수 있다. 제안 포트폴리오는, 고객의 목표투자성향에 따른 추천상품리스트 중에서 고객이 자산유형별로 선택한 선택상품과 선택상품별 투자금액을 포함할 있다.

이에 따라, '포트폴리오 자산배분' 페이지는, 표준투자모델 및 표준자산배분모델에 기초하여 현재 투자성향, 목표 투자성향 및 제안 포트폴리오에 따른 기대수익률 및 투자위험도를 나열한 비교표와, 제안 포트폴리오에 자산유형별 배분비중의 파이그래프를 도시할 수 있다.

또한, 현재 투자성향, 목표 투자성향 및 제안 포트폴리오에 따른 자산유형별 배분비중의 비교그래프가 '포트폴리오 자산배분' 페이지 상에 표시될 수 있다. 또한, 목표 투자성향 및 제안 포트폴리오에 따른 자산유형별 배분비중간의 차이표도 '포트폴리오 자산배분' 페이지 상에 표시될 수 있다.

예를 들어, 포트폴리오 보고서 중 '포트폴리오 제안/상품추천' 페이지는, 추천상품리스트 중에서 고객이 자산유형별로 선택한 선택상품을 포함하는 최종 포트폴리오와, 각 선택상품별 목표수익률, 투자기간 및 투자금액을 도시할 수 있다.

예를 들어, 포트폴리오 보고서 중 '포트폴리오 제안/상품설명' 페이지는, 추천상품리스트 중에서 고객이 자산유형별로 선택한 선택상품에 대한 상품설명을 도시할 수 있다.

이런 식으로 은행서버(100)는, 사용자 인터페이스(600, 700, 800, 900, 1000)를 통해 입력된 정보를 제외하고, 추천상품리스트의 추천상품 또는 포트폴리오의 선택상품별 목표수익률, 상품설명정보 등에 대한 정보는, 은행서버(100)의 상품데이터베이스로부터 검출할 수 있다. 따라서, 은행서버(100)는, 사용자 인터페이스(600, 700, 800, 900, 1000)를 통해 입력된 정보, 자산관리모델저장부(112)에 저장된 표준자산투자모델 및 표준자산배분모델에 기초하여 결정된 정보들, 상품데이터베이스로부터 검출된 정보를 조합하여 포트폴리오 보고서 데이터를 생성할 수 있다.

은행서버(100)는 포트폴리오 보고서 데이터를 은행 데이터베이스에 저장하고, 영업점단말기(150)로부터 포트폴리오 보고서 요청을 수신하는 경우에 영업점단말기(150)에 포트폴리오 보고서 데이터를 전송할 수 있다. 영업점단말기(150)는 은행서버(100)로부터 수신한 포트폴리오 보고서 데이터를 수신하여 외부장치에게로 출력할 수 있다.

본 발명에서 개시된 블록도들은 본 발명의 원리들을 구현하기 위한 회로를 개념적으로 표현한 형태라고 당업자에게 해석될 수 있을 것이다. 유사하게, 임의의 흐름 차트, 흐름도, 상태 전이도, 의사코드 등은 컴퓨터 판독가능 매체에서 실질적으로 표현되어, 컴퓨터 또는 프로세서가 명시적으로 도시되든지 아니든지 간에 이러한 컴퓨터 또는 프로세서에 의해 실행될 수 있는 다양한 프로세스를 나타낸다는 것이 당업자에게 인식될 것이다. 따라서, 상술한 본 발명의 실시예들은 컴퓨터에서 실행될 수 있는 프로그램으로 작성가능하고, 컴퓨터로 읽을 수 있는 기록매체를 이용하여 상기 프로그램을 동작시키는 범용 디지털 컴퓨터에서 구현될 수 있다. 상기 컴퓨터로 읽을 수 있는 기록매체는 마그네틱 저장매체(예를 들면, 롬, 플로피 디스크, 하드디스크 등), 광학적 판독 매체(예를 들면, 시디롬, 디브이디 등)와 같은 저장매체를 포함한다.

도면들에 도시된 다양한 요소들의 기능들은 적절한 소프트웨어와 관련되어 소프트웨어를 실행할 수 있는 하드웨어뿐만 아니라 전용 하드웨어의 이용을 통해 제공될 수 있다. 프로세서에 의해 제공될 때, 이런 기능은 단일 전용 프로세서, 단일 공유 프로세서, 또는 일부가 공유될 수 있는 복수의 개별 프로세서에 의해 제공될 수 있다. 또한, 용어 "프로세서" 또는 "제어부"의 명시적 이용은 소프트웨어를 실행할 수 있는 하드웨어를 배타적으로 지칭하는 것으로 해석되지 말아야 하며, 제한 없이, 디지털 신호 프로세서(DSP) 하드웨어, 소프트웨어를 저장하기 위한 판독 전용 메모리(ROM), 랜덤 액세스 메모리(RAM), 및 비휘발성 저장장치를 묵시적으로 포함할 수 있다.

본 명세서의 청구항들에서, 특정 기능을 수행하기 위한 수단으로서 표현된 요소는 특정 기능을 수행하는 임의의 방식을 포괄하고, 이러한 요소는 특정 기능을 수행하는 회로 요소들의 조합, 또는 특정 기능을 수행하기 위한 소프트웨어를 수행하기 위해 적합한 회로와 결합된, 펌웨어, 마이크로코드 등을 포함하는 임의의 형태의 소프트웨어를 포함할 수 있다.

본 명세서에서 본 발명의 원리들의 '일 실시예'와 이런 표현의 다양한 변형들의 지칭은 이 실시예와 관련되어 특정 특징, 구조, 특성 등이 본 발명의 원리의 적어도 하나의 실시예에 포함된다는 것을 의미한다. 따라서, 표현 '일 실시예에서'와, 본 명세서 전체를 통해 개시된 임의의 다른 변형례들은 반드시 모두 동일한 실시예를 지칭하는 것은 아니다.

본 명세서에서, 'A와 B 중 적어도 하나'의 경우에서 '~중 적어도 하나'의 표현은, 첫 번째 옵션 (A)의 선택만, 또는 두 번째 열거된 옵션 (B)의 선택만, 또는 양쪽 옵션들 (A와 B)의 선택을 포괄하기 위해 사용된다. 추가적인 예로 'A, B, 및 C 중 적어도 하나'의 경우는, 첫 번째 열거된 옵션 (A)의 선택만, 또는 두 번째 열거된 옵션 (B)의 선택만, 또는 세 번째 열거된 옵션 (C)의 선택만, 또는 첫 번째와 두 번째 열거된 옵션들 (A와 B)의 선택만, 또는 두 번째와 세 번째 열거된 옵션 (B와 C)의 선택만, 또는 모든 3개의 옵션들의 선택(A와 B와 C)이 포괄할 수 있다. 더 많은 항목들이 열거되는 경우에도 당업자에게 명백하게 확장 해석될 수 있다.

이제까지 본 발명에 대하여 그 바람직한 실시예들을 중심으로 살펴보았다.

본 명세서를 통해 개시된 모든 실시예들과 조건부 예시들은, 본 발명의 기술 분야에서 통상의 지식을 가진 당업자가 독자가 본 발명의 원리와 개념을 이해하도록 돕기 위한 의도로 기술된 것으로, 당업자는 본 발명이 본 발명의 본질적인 특성에서 벗어나지 않는 범위에서 변형된 형태로 구현될 수 있음을 이해할 수 있을 것이다. 그러므로 개시된 실시예들은 한정적인 관점이 아니라 설명적인 관점에서 고려되어야 한다. 본 발명의 범위는 전술한 설명이 아니라 특허청구범위에 나타나 있으며, 그와 동등한 범위 내에 있는 모든 차이점은 본 발명에 포함된 것으로 해석되어야 할 것이다.

Claims (18)

1. 은행서버가 자산관리 서비스를 제공하는 방법에 있어서,
   상기 은행서버가, 자산투자에 따른 기대수익률 또는 투자위험도를 복수의 구간들로 분할하여 상기 구간들에 각각 대응하는 복수 개의 자산투자성향들을 제시하기 위한 표준투자모델, 상기 표준투자모델의 자산투자성향들에 따라 자산유형별 자산배분비율을 나타내는 표준자산배분모델들, 및 상기 자산투자성향들마다 상기 자산유형별로 결정된 추천상품리스트들을 미리 설정하는 단계;
   상기 은행서버가 영업점단말기로부터, 상기 표준투자모델 중에서 선택된 고객의 현재 자산투자성향 정보를 수신하고, 상기 표준자산배분모델들 중에서 상기 현재 자산투자성향에 대응하는 현재 자산배분모델을 결정하는 단계;
   상기 은행서버가 상기 영업점단말기로부터, 상기 표준투자모델 중에서 상기 고객의 목표 기대수익률 또는 투자위험도에 가장 근접하도록 선택된 목표 자산투자성향 정보를 수신하고, 상기 표준자산배분모델들 중에서 상기 목표 자산투자성향에 대응하는 목표 자산배분모델을 결정하는 단계; 및
   상기 은행서버가 상기 추천상품리스트들 중에서, 상기 목표 자산투자성향에 대응하는 목표 추천상품리스트를 결정하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 자산관리 서비스 제공 방법.
2. 제1항에 있어서, 상기 자산관리 서비스 제공 방법은,
   상기 은행서버가, 상기 결정된 현재 자산배분모델에 대한 정보, 상기 결정된 목표 자산배분모델에 대한 정보, 및 상기 결정된 목표 추천상품리스트에 대한 정보를, 상기 영업점단말기로 전송하는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 자산관리 서비스 제공 방법.
3. 제1항에 있어서, 상기 자산관리 서비스 제공 방법은,
   거래가 개시될 때, 상기 은행서버가, 상기 영업점단말기로부터 상기 고객의 총 신규투자금액에 대한 정보를 수신하는 단계; 및
   상기 은행서버가 상기 영업점단말기로부터, 상기 목표 추천상품리스트 중에서 적어도 하나의 제안상품의 선택정보, 및 상기 총 신규투자금액이 배분되어 상기 선택된 적어도 하나의 제안상품마다 할당된 제안 투자금액배분 정보를 포함하는 제안 자산배분모델 정보를 수신하는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 자산관리 서비스 제공 방법.
4. 제3항에 있어서, 상기 자산관리 서비스 제공 방법은,
   상기 은행서버가, 상기 신규투자금액, 상기 현재 자산투자성향, 상기 결정된 현재 자산배분모델, 상기 목표 자산투자성향, 상기 결정된 목표 자산배분모델, 상기 결정된 제안 자산배분모델, 상기 목표 자산배분모델과 상기 제안 자산배분모델 간의 자산유형별 자사배분비율 비교표, 상기 자산유형별로 선택된 제안상품들의 리스트를 도시하는 포트폴리오 보고서를 생성하는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 자산관리 서비스 제공 방법.
5. 제3항에 있어서, 상기 총 신규투자금액에 대한 정보를 수신하는 단계는,
   상기 영업점단말기로부터, 상기 고객의 신규자금 및 일부 보유자금의 총합 자금으로부터 제공되는 투자금액 정보를 수신하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 자산관리 서비스 제공 방법.
6. 제1항에 있어서, 상기 표준자산배분모델들을 미리 설정하는 단계는,
   소정의 과거기간 동안의 BM(Benchmark)지수의 평균값을 기초로, 자산투자에 따른 기대수익률 또는 투자위험도를 복수의 구간들로 분할하여 상기 구간들에 각각 대응하는 복수 개의 자산투자성향들을 결정하는 단계; 및
   상기 표준투자모델의 자산투자성향들마다, 복수 개의 자산유형들의 배분비율을 각각 결정하는 단계를 포함하고,
   상기 자산유형들은, 예금/유동성 자금, 국내채권, 국내 주식, 해외주식, 해외채권, 대안투자자금, 구조화채권 및 방카슈란스 보험 중 적어도 하나를 포함하는 것을 특징으로 하는 자산관리 서비스 제공 방법.
7. 자산관리 서비스를 제공하는 은행서버에 있어서,
   자산투자에 따른 기대수익률 또는 투자위험도를 복수의 구간들로 분할하여 상기 구간들에 각각 대응하는 복수 개의 자산투자성향들을 제시하기 위한 표준투자모델, 상기 표준투자모델의 자산투자성향들에 따라 자산유형별 자산배분비율을 나타내는 표준자산배분모델들, 및 상기 자산투자성향들마다 상기 자산유형별로 결정된 추천상품리스트들을 미리 설정하는 자산관리모델 저장부;
   상기 은행의 영업점단말기로부터, 상기 표준투자모델 중에서 선택된 고객의 현재 자산투자성향 정보 및 상기 표준투자모델 중에서 상기 고객의 목표 기대수익률 또는 투자위험도에 가장 근접하도록 선택된 목표 자산투자성향 정보를 수신하는 통신부;
   상기 수신된 현재 자산투자성향 정보에 기초하여, 상기 표준자산배분모델들 중에서 상기 현재 자산투자성향에 대응하는 현재 자산배분모델을 결정하는 현재모델 결정부; 및
   상기 수신된 목표 자산투자성향 정보에 기초하여, 상기 표준자산배분모델들 중에서 상기 목표 자산투자성향에 대응하는 목표 자산배분모델을 결정하고, 상기 추천상품리스트들 중에서, 상기 목표 자산투자성향에 대응하는 목표 추천상품리스트를 결정하는 목표모델 결정부를 포함하는 것을 특징으로 하는 은행서버.
8. 제7항에 있어서, 상기 통신부는,
   상기 영업점단말기로부터, 거래를 개시할 때 상기 고객의 총 신규투자금액에 대한 정보를 수신하고,
   상기 영업점단말기로부터, 상기 목표 추천상품리스트 중에서 적어도 하나의 제안상품의 선택정보 및 상기 선택된 적어도 하나의 제안상품마다 할당된 제안 투자금액배분 정보를 포함하는 제안 자산배분모델 정보를 더 수신하는 것을 특징으로 하는 은행서버.
9. 제8항에 있어서, 상기 은행서버는,
   상기 신규투자금액, 상기 현재 자산투자성향, 상기 결정된 현재 자산배분모델, 상기 목표 자산투자성향, 상기 결정된 목표 자산배분모델, 상기 결정된 제안 자산배분모델, 상기 목표 자산배분모델과 상기 제안 자산배분모델 간의 자산유형별 자사배분비율 비교표, 상기 자산유형별로 선택된 제안상품들의 리스트를 도시하는 포트폴리오 보고서를 생성하는 포트폴리오 보고서 생성부를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 은행서버.
10. 은행의 영업점단말기가 상기 은행의 자산관리 서비스를 요청하는 방법에 있어서,
    상기 영업점단말기가, 자산투자에 따른 기대수익률 또는 투자위험도를 복수의 구간들로 분할하여 상기 구간들에 각각 대응하는 복수 개의 자산투자성향들을 제시하기 위한 표준투자모델, 및 상기 표준투자모델의 자산투자성향들에 따른 자산배분비율을 나타내는 표준자산배분모델들, 및 상기 자산투자성향들마다 상기 자산유형별로 결정된 추천상품리스트들을 미리 설정하여 제공하는 은행서버를 호출하는 단계;
    상기 영업점단말기가 사용자 인터페이스를 통해, 상기 표준투자모델 중 상기 고객의 투자성향정보에 상응하는 현재 자산투자성향 정보를 선택하여 상기 은행서버에게 전송하는 단계;
    상기 영업점단말기가 상기 은행서버로부터, 상기 표준자산배분모델들 중에서 상기 현재 자산투자성향에 대응하도록 결정된 현재 자산배분모델 정보를 수신하여 상기 사용자 인터페이스 상에 표시하는 단계;
    상기 영업점단말기가 상기 사용자 인터페이스를 통해, 상기 표준투자모델 중 상기 고객의 목표수익률 또는 투자위험도에 가장 근접한 목표 자산투자성향 정보를 선택하여 상기 은행서버에게 전송하는 단계;
    상기 영업점단말기가 상기 은행서버로부터, 상기 표준자산배분모델들 중에서 상기 목표 자산투자성향에 대응하도록 결정된 목표 자산배분모델 정보를 수신하여 상기 사용자 인터페이스 상에 표시하는 단계; 및
    상기 영업점단말기가 상기 은행서버로부터, 상기 추천상품리스트들 중에서 상기 목표 자산투자성향에 대응하는 목표 추천상품리스트 정보를 수신하여 상기 사용자 인터페이스 상에 표시하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 자산관리 서비스 요청 방법.
11. 제10항에 있어서, 상기 자산관리 서비스 요청 방법은,
    상기 영업점단말기가 상기 사용자 인터페이스를 통해 입력된 고객의 신규투자금액 정보를 상기 은행서버에게 전송하는 단계;
    상기 영업점단말기가 상기 사용자 인터페이스를 통해, 상기 목표 추천상품리스트 중에서 적어도 하나의 제안상품을 선택하고, 상기 총 신규투자금액이 배분되어 상기 선택된 제안상품마다 할당된 제안 투자금액배분 정보를 입력하는 단계; 및
    상기 영업점단말기가 상기 은행서버에게, 상기 제안상품의 선택정보, 및 상기 제안 투자금액배분 정보를 전송하는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 자산관리 서비스 요청 방법.
12. 제11항에 있어서, 상기 자산관리 서비스 요청 방법은,
    상기 영업점단말기가, 상기 목표 자산배분모델이 포함하는 자산유형별 자산배분비율에 따라 상기 총 신규투자금액이 자동배분되어 할당된 목표 투자금액배분 정보를 결정하는 단계;
    상기 영업점단말기가, 상기 선택된 제안상품의 자산유형별로 할당된 제안 투자금액과, 상기 목표 자산배분모델의 자산유형별로 자동배분된 목표 투자금액을 비교하여, 상기 자산유형별 차액 정보를 결정하는 단계; 및
    상기 목표 투자금액배분 정보, 상기 제안투자금액 및 상기 자사유형별 차액 정보를 상기 사용자 인터페이스 상에 표시하는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 자산관리 서비스 제공 방법.
13. 제12항에 있어서, 상기 자산관리 서비스 요청 방법은,
    상기 영업점단말기는, 상기 신규투자금액, 상기 현재 자산투자성향, 상기 결정된 현재 자산배분모델, 상기 목표 자산투자성향, 상기 결정된 목표 자산배분모델, 상기 결정된 제안 자산배분모델, 상기 목표 자산배분모델과 상기 제안 자산배분모델 간의 자산유형별 자사배분비율 비교표, 상기 자산유형별로 선택된 제안상품들의 리스트를 도시하도록 생성된 포트폴리오 보고서를 상기 은행서버로부터 수신하는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 자산관리 서비스 제공 방법.
14. 제11항에 있어서, 상기 신규투자금액 정보를 전송하는 단계는,
    상기 사용자 인터페이스를 통해 입력된 상기 고객의 신규자금 및 일부 보유자금의 총합 자금으로부터 제공되는 투자금액 정보를 상기 은행서버에게 전송하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 자산관리 서비스 요청 방법.
15. 제10항에 있어서,
    상기 은행서버는, 소정의 과거기간 동안의 BM(Benchmark)지수의 평균값을 기초로, 자산투자에 따른 기대수익률 또는 투자위험도를 복수의 구간들로 분할하여 상기 구간들에 각각 대응하는 복수 개의 자산투자성향들을 미리 결정하고, 상기 표준투자모델의 자산투자성향들마다, 복수 개의 자산유형들의 배분비율을 각각 미리 설정하고,
    상기 자산유형들은, 예금/유동성 자금, 국내채권, 국내 주식, 해외주식, 해외채권, 대안투자자금, 구조화채권 및 방카슈란스 보험 중 적어도 하나를 포함하는 것을 특징으로 하는 자산관리 서비스 요청 방법.
16. 은행의 자산관리 서비스를 요청하는 영업점 단말기에 있어서,
    자산투자에 따른 기대수익률 또는 투자위험도를 복수의 구간들로 분할하여 상기 구간들에 각각 대응하는 복수 개의 자산투자성향들을 제시하기 위한 표준투자모델, 및 상기 표준투자모델의 자산투자성향들에 따른 자산배분비율을 나타내는 표준자산배분모델들, 및 상기 자산투자성향들마다 상기 자산유형별로 결정된 추천상품리스트들을 미리 설정하여 제공하는 은행서버를 호출하는 서버 호출부;
    사용자 인터페이스를 통해, 상기 표준투자모델 중 상기 고객의 투자성향정보에 상응하는 현재 자산투자성향 정보를 선택하여 상기 은행서버에게 전송하고, 상기 은행서버로부터, 상기 표준자산배분모델들 중에서 상기 현재 자산투자성향에 대응하도록 결정된 현재 자산배분모델 정보를 수신하여 상기 사용자 인터페이스 상에 표시하는 현재모델 표시부;
    상기 사용자 인터페이스를 통해, 상기 표준투자모델 중 상기 고객의 목표수익률 또는 투자위험도에 가장 근접한 목표 자산투자성향 정보를 선택하여 상기 은행서버에게 전송하고, 상기 은행서버로부터, 상기 표준자산배분모델들 중에서 상기 목표 자산투자성향에 대응하도록 결정된 목표 자산배분모델 정보를 수신하여 상기 사용자 인터페이스 상에 표시하는 목표모델 표시부; 및
    상기 영업점단말기가 상기 은행서버로부터, 상기 추천상품리스트들 중에서 상기 목표 자산투자성향에 대응하는 목표 추천상품리스트 정보를 수신하여 상기 사용자 인터페이스 상에 표시하는 리스트 표시부를 포함하는 것을 특징으로 하는 은행 영업점 단말기.
17. 제16항에 있어서, 상기 서버 호출부는,
    상기 영업점단말기가 상기 사용자 인터페이스를 통해 입력된 고객의 신규투자금액 정보를 상기 은행서버에게 전송하고,
    상기 목표모델 표시부는,
    상기 사용자 인터페이스를 통해, 상기 목표 추천상품리스트 중에서 적어도 하나의 제안상품을 선택하고, 상기 총 신규투자금액이 배분되어 상기 선택된 제안상품마다 할당된 제안 투자금액배분 정보를 입력하여, 상기 은행서버에게 상기 제안상품의 선택정보, 및 상기 제안 투자금액배분 정보를 전송하는 것을 특징으로 하는 은행 영업점 단말기.
18. 제17항에 있어서, 상기 목표모델 표시부는,
    상기 목표 자산배분모델이 포함하는 자산유형별 자산배분비율에 따라 상기 총 신규투자금액이 자동배분하여 자산유형별로 할당된 목표 투자금액을 결정하고,
    상기 선택된 제안상품의 자산유형별로 할당된 제안 투자금액과, 상기 목표 자산배분모델의 자산유형별로 자동배분된 목표 투자금액을 비교하여 상기 자산유형별 차액 정보를 결정하여,
    상기 목표 투자금액배분 정보, 상기 제안투자금액 및 상기 자사유형별 차액 정보를 상기 사용자 인터페이스 상에 표시하는 것을 특징으로 하는 은행 영업점 단말기.

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