KR20130139766A - 오픈 마켓에서의 매출채권 기반의 대출 서비스 시스템 및 방법 - Google Patents

Abstract

본 발명은 오픈 마켓에서의 매출채권 기반의 대출 서비스 시스템 및 방법에 관한 것으로, 더욱 상세하게는 결제 대금 지급의 주체인 오픈 마켓에서 상품을 판매하는 판매자의 미지급 판매 대금의 매출채권을 담보로 하는 대출의 상환에 대해 오픈 마켓 서버가 매출채권의 지급일에 따라 은행 소유 계좌로 연속적으로 분할 상환하도록 중계함으로써 대출 기일 경과에 따라 대출의 위험도를 지속적으로 낮춰 대출 한도 및 이자율을 대출자에게 유리하도록 하여 대출을 활성화하며, 판매자의 결제 대금 정보를 수집하여 매출 변동에 따라 대출 한도를 조정,관리함으로써 판매자별로 대출의 개별적 안전성을 확보하도록 하여 전체적인 대출의 실효성을 높이고, 일별로 판매자 등급 변경 정보 및 판매자 거래 정보에 근거한 확정률 산출 모델을 통해 상기 판매자의 확정률을 일별 조정하여 대출을 수행함으로써 대출 실행 은행에서의 대출 위험도를 현저히 감소하도록 하여 대출 부도율을 낮추고 채권 회수율을 높이며, 미지급 결제 대금 중 전일 매출액에 대응하는 매출채권으로 당일 대출하는 것을 대출 기간 동안 일별로 순차 진행함으로써 부당 거래와 같은 이상 상황의 급증시 신속히 대출 거래를 중단하거나 확정률을 조정할 수 있도록 하여 매출이 급변하는 오픈 마켓 판매자에 대해서도 대출의 위험도를 매우 감소시킨다.

Description

오픈 마켓에서의 매출채권 기반의 대출 서비스 시스템 및 방법{LOAN SERVICE SYSTEM BASED ON ACCOUNTS RECEIVABLE IN OPEN MARKET}

본 발명은 오픈 마켓에서의 매출채권 기반의 대출 서비스 시스템 및 방법에 관한 것으로, 특히 온라인 오픈 마켓, 홈쇼핑과 같이 결제 대금 지급의 주체와 상품 판매 주체가 다른 상황에서 판매자로 지급되어야 하는 미지급 결제 대금을 담보로 대출 서비스를 제공하는 오픈 마켓에서의 매출채권 기반의 대출 서비스 시스템 및 방법에 관한 것이다.

국내의 전자상거래 시장에서 온라인 쇼핑몰의 년 총매출 규모는 2011년 현재 39조 4000억 원이며, 온라인 오픈 마켓의 년 매출 규모는 거래 매출 실적으로 총 13조 4000억 원이 집계될 정도로 급성장하고 있다.

오픈 마켓의 특징은 오픈 마켓의 시스템을 유지 관리하는 오픈 마켓사가 개인 또는 법인으로 구성되는 다수의 판매자를 판매 회원으로 가입시켜, 판매자가 오픈 마켓의 온라인 서버를 통해 자신이 판매할 상품을 판매하도록 하는 것이다.

오픈 마켓은 판매자가 판매하는 상품 대금의 일부를 수수료로 수취하는 수익 구조를 갖는다.

또한, 오픈 마켓은 판매자와 구매자 간의 상품 거래 계약이 정상적으로 성립하도록 하기 위해 거래의 안전 방안을 다양하게 구비하고 있는데, 일 예로 구매자에게로 온전한 판매 상품이 안전하게 전달되어 구매자의 구매 확정이 완료되기 전까지 판매자에게 해당 상품의 결제 대금을 지급하지 않거나 상품의 배송 이후 소정 기간 동안에는 결제 대금을 판매자에게 지급하지 않는 등이 그것이다.

따라서, 오픈 마켓에서는 구매자가 결제한 결제 대금을 우선적으로 오픈 마켓사에서 수취한 후, 소정 기간의 경과 후에 판매자의 계좌로 지급하여야할 금액을 입금하는 것이 일반적이다.

한편, 근래의 오픈 마켓의 판매자는 급격히 성장하는 오픈 마켓 시장에서 타 판매자와 경쟁하기 위해 판매 상품의 가격을 지속적으로 낮춰 제시하게 되어 상품의 판매로 발생하는 이익률이 초창기에 비해 점차 낮아지는 추세이다.

따라서, 최근의 오픈 마켓의 판매자는 작은 이익률에서도 충분히 사업체를 유지할 수 있도록 상품을 대량으로 구입하여 판매하는 것이 일반화되었으며, 이러한 상품 구매를 위해 일시적으로 큰 규모의 현금이 필요한 경우도 발생한다.

하지만, 상술한 바와 같이, 상품의 결제 대금은 거래의 안전성을 이유로 판매자에게 소정 기간 이후에 지급되게 되므로, 신용도가 우수한 판매자이거나 상품의 판매 대금이 월등하게 많은 판매자라도 일시적으로 현금 유동성에 문제가 생기는 경우가 많았다.

이러한 문제점을 해결하기 위해, 종래에도 오픈 마켓의 판매자를 위한 대출 서비스를 제공하는 시스템이 있었다.

그러나, 종래의 이러한 대출 서비스 제공 시스템은 불특정한 입금자의 입금 예정 금액을 담보로 대출을 수행하여 대출금을 제공하는 은행 측의 위험도가 높아 대출이 활성화되지 못했다.

또한, 종래에 판매자의 결제 대금을 담보로 대출 서비스를 제공하는 시스템도 있었으나, 이는 판매자가 쇼핑몰에서 판매금액을 받은 후 쇼핑몰에 다시 원리금을 상환하는 구성으로 실제 오픈 마켓의 판매자에게는 대출의 실효성이 없었다.

한국 공개 특허 제2009-0077504호

전술한 문제점을 개선하기 위한 본 발명 실시 예의 목적은 결제 대금 지급의 주체인 오픈 마켓에서 상품을 판매하는 판매자의 미지급 판매 대금의 매출채권을 담보로 하는 대출의 상환에 대해 오픈 마켓 서버가 매출채권의 지급일에 따라 은행 소유 계좌로 연속적으로 분할 상환하도록 중계함으로써 대출 기일 경과에 따라 대출의 위험도를 지속적으로 낮춰 대출 한도 및 이자율을 대출자에게 유리하도록 한 오픈 마켓에서의 매출채권 기반의 대출 서비스 시스템 및 방법을 제공하는 것이다.

전술한 문제점을 개선하기 위한 본 발명 실시 예의 다른 목적은 판매자의 결제 대금 정보를 수집하여 매출 변동에 따라 대출 한도를 조정,관리함으로써 판매자별로 대출의 개별적 안전성을 확보하도록 한 오픈 마켓에서의 매출채권 기반의 대출 서비스 시스템 및 방법을 제공하는 것이다.

전술한 문제점을 개선하기 위한 본 발명 실시 예의 또 다른 목적은 일별로 판매자 등급 변경 정보 및 판매자 거래 정보에 근거한 확정률 산출 모델을 통해 상기 판매자의 확정률을 일별 조정하여 대출을 수행함으로써 대출 실행 은행에서의 대출 위험도를 현저히 감소하도록 한 오픈 마켓에서의 매출채권 기반의 대출 서비스 시스템 및 방법을 제공하는 것이다.

전술한 문제점을 개선하기 위한 본 발명 실시 예의 또 다른 목적은 미지급 결제 대금 중 전일 매출액에 대응하는 매출채권으로 당일 대출하는 것을 대출 기간 동안 일별로 순차 진행함으로써 부당 거래와 같은 이상 상황의 급증시 신속히 대출 거래를 중단하거나 확정률을 조정할 수 있도록 한 오픈 마켓에서의 매출채권 기반의 대출 서비스 시스템 및 방법을 제공하는 것이다.

전술한 문제점을 개선하기 위한 본 발명 실시 예의 또 다른 목적은 오픈 마켓에서 관리하는 단계적 배송 정보를 고려하여 안정성이 확보된 결제 대금에 한정하여 매출채권으로 확정 및 양도한 후 대출을 수행함으로써 대출 실행 은행에서의 대출 위험도를 낮추도록 한 오픈 마켓에서의 매출채권 기반의 대출 서비스 시스템 및 방법을 제공하는 것이다.

전술한 문제점을 개선하기 위한 본 발명 실시 예의 또 다른 목적은 오픈 마켓에서 관리하는 판매자의 등급 정보를 고려하여 대출 한도, 확정률, 이자율과 같은 대출 조건을 설정함으로써 대출의 안전성을 확보하도록 한 오픈 마켓에서의 매출채권 기반의 대출 서비스 시스템 및 방법을 제공하는 것이다.

상기한 목적을 달성하기 위한 본 발명의 일 실시 예에 따른 오픈 마켓에서의 매출채권 기반의 대출 서비스 시스템은 오픈 마켓에서 판매자가 판매한 상품의 미지급 결제 대금을 이용하여 해당 판매자에 대출 서비스를 제공하는 시스템으로서, 대출 은행의 은행 서버 및 오픈 마켓 서버와 통신하며, 상기 오픈 마켓 서버로부터 판매자의 결제 대금 정보를 수집하는 통신부, 대출을 신청한 판매자의 결제 대금 정보의 미지급 결제 대금 중 매출채권을 확정한 후 이를 상기 은행으로 양도하는 것을 중계하는 매출채권 관리부 및 상기 판매자로부터 대출 신청을 접수받고, 대출 시작일 이전에 확정된 상기 판매자의 매출채권을 상기 은행으로 양도하며 상기 은행이 이를 담보로 상기 판매자에게 대출금을 대출하는 대출 계약을 관리하며, 상기 대출 계약의 대출 정보로서 상기 오픈 마켓 서버로 상기 확정된 매출채권 정보를 전송하여, 대출 일자 경과에 따라 상기 오픈 마켓 서버가 상기 미지급 결제 대금의 지급액을 순차적으로 상기 은행의 소유 계좌로 입금하도록 하는 대출정보 관리부를 포함한다.

상기 통신부는 상기 오픈 마켓 서버로부터 일별로 판매자 등급 변경 정보 및 판매자 거래 정보를 수집한다.

본 발명의 일 실시 예에 따른 오픈 마켓에서의 매출채권 기반의 대출 서비스 시스템은 상기 판매자 등급 변경 정보 및 판매자 거래 정보에 근거한 확정률 산출 모델을 통해 상기 판매자의 확정률을 일별 조정하여 상기 확정률을 포함하는 일별 갱신 대출 정보를 상기 오픈 마켓 서버 및 상기 은행 서버로 제공하는 확정률 조정부를 더 포함한다.

상기 매출채권 관리부는 상기 판매자의 상기 미지급 결제 대금 중 전일 매출액에 대응하는 매출채권을 확정한 후 상기 매출채권을 일별로 상기 은행으로 양도하는 것을 중계하여, 상기 은행 서버가 일별 조정되는 확정률 및 갱신 대출 정보를 반영하여 전일의 매출채권으로 가능한 대출금을 산출한 후 당일 대출하도록 하는 것을 기 설정된 대출 기간 동안 순차적으로 진행할 수 있다.

상기 확정률 조정부는 상기 판매자 거래 정보를 근거로 상기 확정률 산출 모델을 통해, 상기 판매자에 대한 판매 증감의 추이 분석, 상기 판매자에 대한 반품/취소의 추이 분석, 상기 판매자에 대한 부정 거래의 추이 분석 중 하나 이상을 포함하는 분석을 일별 반복 수행하여 상기 분석의 결과에 따라 상기 확정률을 일별로 조정하는 것이 바람직하다.

또한, 상기 확정률 조정부는 기 설정된 대출 기간 중에, 일별로 반복 수행하는 상기 판매자에 대한 판매 증감의 추이 분석, 상기 판매자에 대한 반품/취소의 추이 분석, 상기 판매자에 대한 부정 거래의 추이 분석 중 하나 이상의 분석 결과 또는 상기 판매자 등급 변경 정보에 따라 상기 판매자에 대한 대출 거래 상태를 갱신하도록 하는 것이 바람직하다.

상기 대출 정보 관리부는 상기 확정률 조정부에서 일별 갱신되는 상기 대출 거래 상태를 근거로, 현재 유지하는 상기 판매자와의 대출 거래 중지, 대출금 회수, 이자율 변경 중 하나 이상을 변경하도록 구성할 수 있다.

이때, 상기 대출 정보 관리부는 상기 일별로 변경되는 확정률 정보 또는 대출 거래 상태를 갱신 대출 정보로 관리하며 상기 오픈 마켓 서버 또는 상기 은행 서버로 상기 갱신 대출 정보를 일별 전송하는 것이 바람직하다.

한편, 상기 통신부는 배송 정보를 고려한 상기 판매자의 결제 대금 정보를 수집하고, 상기 매출채권 관리부는 상기 배송 정보의 단계에 따라 상기 미지급 결제 대금 중 매출채권을 확정할 수도 있다.

상기 매출채권의 대상은 현금 결제, 신용카드 결제, 상품권 결제 중 하나 이상을 포함할 수 있다.

상기 오픈 마켓은 온라인 오픈 마켓, 온라인 쇼핑몰, 온라인 홈 쇼핑과 같이 온라인 전자 상거래를 수행하며 결제 확인 주체와 상품 판매하는 판매자가 상이한 대상을 포함한다.

상기한 목적을 달성하기 위한 본 발명의 다른 실시 예에 따른 오픈 마켓에서의 매출채권 기반의 대출 서비스 방법은 오픈 마켓에서 판매자가 판매한 상품의 미지급 결제 대금을 이용하여 해당 판매자에 대출 서비스를 제공하는 시스템의 대출 서비스 방법으로서, 중계 서버가 대출 은행의 은행 서버 및 상기 오픈 마켓 서버와 통신하는 단계, 상기 중계 서버가 상기 오픈 마켓 서버로부터 판매자의 결제 대금 정보를 수집하는 단계, 상기 중계 서버가 대출을 신청한 판매자의 결제 대금 정보의 미지급 결제 대금 중 매출채권을 확정한 후 이를 상기 은행으로 양도하는 것을 중계하는 단계, 상기 중계 서버가 상기 판매자로부터 대출 신청을 접수받는 단계 및 상기 중계 서버가 상기 판매자가 대출 시작일 이전에 확정된 매출채권을 상기 은행으로 양도하며 상기 은행이 이를 담보로 상기 판매자에 대출금을 대출하는 대출 계약을 관리하는 단계를 포함한다.

이때, 상기 대출 계약 관리 단계는 상기 중계 서버가 상기 대출 계약의 대출 정보로서 상기 오픈 마켓 서버로 상기 확정된 매출채권 정보를 전송하여, 대출 일자 경과에 따라 상기 오픈 마켓 서버가 상기 미지급 결제 대금의 지급액을 순차적으로 상기 은행의 소유 계좌로 입금하도록 구성하는 것이 바람직하다.

상기 결제 대금 정보 수집 단계에서 상기 중계 서버는 상기 오픈 마켓 서버로부터 일별로 판매자 등급 변경 정보 및 판매자 거래 정보를 수집할 수 있다.

이때, 상기 대출 계약 관리 단계에서 상기 중계 서버는 상기 판매자 등급 변경 정보 및 판매자 거래 정보에 근거한 확정률 산출 모델을 통해 상기 판매자의 확정률을 일별 조정하여 상기 확정률을 포함하는 일별 갱신 대출 정보를 상기 오픈 마켓 서버 및 상기 은행 서버로 제공하는 것이 바람직하다.

또한, 상기 대출 계약 관리 단계에서 상기 중계 서버는 상기 판매자의 상기 미지급 결제 대금 중 전일 매출액에 대응하는 매출채권을 확정한 후 상기 매출채권을 일별로 상기 은행으로 양도하는 것을 중계하여, 상기 은행 서버가 일별 조정되는 확정률 및 갱신 대출 정보를 반영하여 전일의 매출채권으로 가능한 대출금을 산출한 후 당일 대출하도록 하는 것을 기 설정된 대출 기간 동안 순차적으로 진행하도록 구성하는 것이 바람직하다.

더불어, 상기 대출 계약 관리 단계에서 상기 중계 서버는 상기 판매자 거래 정보를 근거로 상기 확정률 산출 모델을 통해, 상기 판매자에 대한 판매 증감의 추이 분석, 상기 판매자에 대한 반품/취소의 추이 분석, 상기 판매자에 대한 부정 거래의 추이 분석 중 하나 이상을 포함하는 분석을 일별로 반복 수행하여 상기 분석의 결과에 따라 상기 확정률을 일별 조정하는 것이 바람직하다.

또한, 상기 대출 계약 관리 단계에서 상기 중계 서버는 기 설정된 대출 기간 중에, 일별로 반복 수행하는 상기 판매자에 대한 판매 증감의 추이 분석, 상기 판매자에 대한 반품/취소의 추이 분석, 상기 판매자에 대한 부정 거래의 추이 분석 중 하나 이상의 분석 결과 또는 상기 판매자 등급 변경 정보에 따라 상기 판매자에 대한 대출 거래 상태를 갱신하도록 하는 것이 더욱 바람직하다.

본 발명의 실시 예에 따른 오픈 마켓에서의 매출채권 기반의 대출 서비스 시스템 및 방법은 결제 대금 지급의 주체인 오픈 마켓에서 상품을 판매하는 판매자의 미지급 판매 대금의 매출채권을 담보로 하는 대출의 상환에 대해 오픈 마켓 서버가 매출채권의 지급일에 따라 은행 소유 계좌로 연속적으로 분할 상환하도록 중계함으로써 대출 기일 경과에 따라 대출의 위험도를 지속적으로 낮춰 대출 한도 및 이자율을 대출자에게 유리하도록 하여 대출을 활성화하는 효과가 있다.

본 발명의 실시 예에 따른 오픈 마켓에서의 매출채권 기반의 대출 서비스 시스템 및 방법은 판매자의 결제 대금 정보를 수집하여 매출 변동에 따라 대출 한도를 조정,관리함으로써 판매자별로 대출의 개별적 안전성을 확보하도록 하여 전체적인 대출의 실효성을 높이는 효과가 있다.

본 발명의 실시 예에 따른 오픈 마켓에서의 매출채권 기반의 대출 서비스 시스템 및 방법은 일별로 판매자 등급 변경 정보 및 판매자 거래 정보에 근거한 확정률 산출 모델을 통해 상기 판매자의 확정률을 일별 조정하여 대출을 수행함으로써 대출 실행 은행에서의 대출 위험도를 현저히 감소하도록 하여 대출 부도율을 낮추고 채권 회수율을 높이는 효과가 있다.

본 발명의 실시 예에 따른 오픈 마켓에서의 매출채권 기반의 대출 서비스 시스템 및 방법은 미지급 결제 대금 중 전일 매출액에 대응하는 매출채권으로 당일 대출하는 것을 대출 기간 동안 일별로 순차 진행함으로써 부당 거래와 같은 이상 상황의 급증시 신속히 대출 거래를 중단하거나 확정률을 조정할 수 있도록 하여 매출이 급변하는 오픈 마켓 판매자에 대해서도 대출의 위험도를 매우 감소시키는 효과가 있다.

본 발명의 실시 예에 따른 오픈 마켓에서의 매출채권 기반의 대출 서비스 시스템 및 방법은 오픈 마켓에서 관리하는 단계적 배송 정보를 고려하여 안정성이 확보된 결제 대금에 한정하여 매출채권으로 확정 및 양도한 후 대출을 수행함으로써 대출 실행 은행에서의 대출 위험도를 낮추도록 하여 대출을 활성화하는 효과가 있다.

본 발명의 실시 예에 따른 오픈 마켓에서의 매출채권 기반의 대출 서비스 시스템 및 방법은 오픈 마켓에서 관리하는 판매자의 등급 정보를 고려하여 대출 한도, 확정률, 이자율과 같은 대출 조건을 설정함으로써 대출의 안전성을 확보하도록 하여 대출을 더욱 활성화하는 효과가 있다.

도 1은 본 발명의 일 실시 예에 따른 오픈 마켓에서의 매출채권 기반의 대출 서비스 시스템의 구성도.
도 2 및 도 3은 본 발명의 일 실시 예에 따른 오픈 마켓에서의 매출, 매출 채권, 은행 입금의 예시도.
도 4는 본 발명의 일 실시 예에 따른 중계 서버의 블록도.
도 5는 본 발명의 일 실시 예에 따른 확정률 조정 방법의 데이터 흐름도.
도 6은 본 발명의 일 실시 예에 따른 오픈 마켓 서버의 블록도.
도 7은 본 발명의 일 실시 예에 따른 은행 서버의 블록도.
도 8은 본 발명의 일 실시 예에 따른 오픈 마켓에서의 매출채권 기반의 대출 서비스 방법의 데이터 흐름도.

상기한 바와 같은 본 발명을 첨부된 도면들과 실시 예들을 통해 상세히 설명하도록 한다.

도 1은 본 발명의 일 실시 예에 따른 오픈 마켓에서의 매출채권 기반의 대출 서비스 시스템의 구성도다.

상기 대출 서비스 시스템은 상품에 대한 결제 확인 주체와 상품을 판매하는 판매자가 상이한 오픈 마켓이나 홈쇼핑 등과 같이 결제를 확인하고 대금을 수취하는 주체가 일정 시간 이후 대금을 판매자에게 전달하는 환경에서 대출 서비스를 제공하는 시스템이다.

바람직한 실시 예로서, 매출 발생 시점 이후 소정 기간의 경과 후에 오픈 마켓 서버(50)가 판매자(20)에게 지급하는 결제 대금을 담보로 중계 서버(100)가 대출 서비스를 제공하며, 실제 대출금은 은행 서버(200)를 통해 판매자(20)에게 지급된다.

이를 더욱 상세히 설명하면, 구매자는 오픈 마켓(50)에 온라인으로 접속하여 상품을 구매(1)하며 결제(2)를 진행한다.

결제(2)가 완료된 후에는 판매자(20)가 결제 완료 정보를 확인하고 정해진 시간 내에 상품을 배송(3)한다.

상품 배송(3)이 완료되어, 구매자가 구매 완료를 선택하거나 상품 배송 완료 이후 소정 기간이 지나면 자동 구매 완료가 선택되어 오픈 마켓(50)의 수수료를 제외한 상품의 결제 대금이 판매자(20)로 지급(4)된다.

상기 판매자(20)가 상품의 판매일(3)로부터 실제 오픈 마켓(50)에서 결제 대금을 지급(4)받기까지는 최대 8일 이상이 소요되는데, 판매자(20)가 지급(4)이 예정된 결제 대금을 담보로 미리 대출을 원하는 경우는 중계 서버(100)와 통신하는 판매자 단말의 전용 애플리케이션을 통해 대출을 신청(a)한다.

상기 중계 서버(100)는 판매자(20)로부터 입력받은 판매자 정보를 이용하여 오픈 마켓 서버(50)로 해당 판매자(20)의 판매 신용 등급(판매자 등급 정보) 및 지급 일시, 지급액 등을 포함하는 예정 결제 대금 정보를 요청(b)한다.

바람직한 실시 예로서, 상기 오픈 마켓 서버(50)는 상기 판매자 정보에 대응하는 해당 판매자(20)의 판매자 등급 정보 및 판매액, 반품액, 취소액, 부당 거래액과 같은 거래 정보를 전송(b)할 수 있다.

또한, 상기 중계 서버(100)는 상기 오픈 마켓 서버(50)로부터 상기 판매자의 예정 결제 대금 정보를 요청(b)하여 수신한다.

더욱 바람직한 실시 예로서, 상기 중계 서버(100)는 예정 결제 대금 정보 중 각 건에 대한 상품 배송 정보를 부가적으로 더 요청(b)하여 수신할 수 있다.

이를 위해, 상기 오픈 마켓 서버(50)는 판매자의 상품 판매 정보, 사용자 평점, 배송 정확도와 같은 해당 판매자에 대한 다양한 판매 정보를 이용한 판매 신용 등급(판매자 등급 정보)을 산출하고 관리하며, 배송 전, 배송 중, 배송 완료, 배송 취소, 반품, 취소, 교환 요청 여부와 같은 상품 배송 정보를 관리하는 것이 바람직하다.

상기 중계 서버(100)는 전송받은 상기 판매자의 등급 정보 및 상기 판매자의 거래 정보를 근거로 하는 확정률 산출 모델을 통해 상기 판매자의 확정률을 산출(c)하고 상기 예정 결제 대금을 매출채권으로 양도하며 대출을 요청한다는 대출 계약 정보를 은행 서버(200)로 전송(d)한다.

이때, 상기 중계 서버(100)는 상기 설정한 확정률을 상기 은행 서버로 전송(c1)하여 대출 평가(e)에 참고할 수 있도록 하는 것이 바람직하다.

상기 확정률은 대출 금액 대비 담보로 책정한 매출채권의 예정 결제 금액의 비율이다.

또한, 상기 중계 서버(100)는 판매자 식별 정보, 지급 금액, 지급 금액 제공일, 매출 대금 회수일과 같은 정보를 포함하는 양도할 매출채권의 정보를 은행 서버(200)에 제공하는 것이 바람직하다.

바람직하게는, 상기 오픈 마켓 서버(50)는 배송을 담당하는 택배사 서버와 연동하여 실제적 배송 여부를 단계적으로 확인하고 이를 포함하는 상품 배송 정보를 중계 서버(100)로 전송하거나 자체적으로 관리하는 상품 배송 정보를 전송할 수 있으며 상기 중계 서버(100)는 각 결제 건에 대한 단계적 배송 정보를 고려하여 은행(200) 측으로 양도할 매출채권을 확정하여 대출 위험률을 감소할 수 있다.

실시 예로서, 상기 중계 서버(100)는 상기 상품 배송 정보를 고려하여 배송 완료 건에 대해서만 은행(200)으로 양도할 매출채권으로 확정한 후 대출을 진행하거나 배송 중, 배송 완료 건에 대해서만 은행(200)으로 양도할 매출채권으로 확정하는 등 은행(200)의 대출 안정성을 고려한 대출 서비스를 제공하는 것이 바람직하다.

이를 통해, 실제 상품 도달일 이전에 대출금 상환이 시작되거나 심한 경우 대출금 상환이 마무리될 수 있다는 점을 악용하여 배송 지연, 부실한 상품 배송에 따른 반품이나 환불 상황과 같은 사고를 유발할 가능성이 있는 악의적 판매자의 대출을 미리 방지할 수 있다.

상기 은행 서버(200)는 상기 대출 계약 정보 및 매출채권 정보를 이용하여 자체적으로 대출을 심사(e)한 후 대출금 입금 계좌, 대출 금액, 대출 일시, 이자율, 상환 조건과 같은 대출 조건 정보를 포함하는 판매자에 대한 대출 확정 정보를 상기 중계 서버(100)로 전송(f)한다.

상기 중계 서버(100)는 결정된 대출 확정 정보를 오픈 마켓 서버(50)로 전송(g)한다.

상기 은행 서버(200)는 결정된 대출 조건에 따라 대출금을 대출을 신청한 판매자의 소유 계좌로 입금(h)한다.

이후, 상기 오픈 마켓 서버(50)는 상기 상환 조건에 따라 판매자(20)로부터 은행(200) 측으로 양도된 매출채권의 결제 금액을 지급일에 따라 순차적으로 은행의 소유 계좌로 입금하여 대출금을 정산(i)한다.

상기 중계 서버(100)는 실제 결제일과 배송일이 상이하거나 결제 후 상당 기간이 지난 다음에 판매자(20)에게 대금이 지급되는 경우에 매출에 따라 결제 금액을 지급해 줄 의무가 있는 오픈 마켓이나 홈쇼핑 사의 입금 예정 금액을 담보로 하여 은행 대출이 이루어지도록 함과 아울러, 이러한 은행(50)의 담보 대출 평가를 위한 확정률을 산출하여 상기 판매자 등급 정보 및 판매자 거래 정보의 일별 변화에 따라 상기 판매자의 일별 대출 가능 금액을 차등 적용하도록 구성할 수도 있다.

더욱 바람직하게는, 상기 중계 서버(100)는 대출의 사전, 사후적 위험성을 줄이기 위해서 소정 대출 기간에 대한 판매자의 상품 판매 대금의 변동을 고려하여 대출금을 상기의 대출 기간 동안 일별로 순차 지급(h)하면서 상기 확정률에 따라 해당 판매자의 일별 대출 가능 금액을 조정하거나, 대출 이후 상품의 반품 요청이 급증하는 경우 매출채권의 양도 취소 또는 대출금의 회수 절차를 진행하도록 하는 정보를 은행 서버(200)에 전송하도록 구성할 수 있다.

이와 같은 판매자의 등급 정보 및 판매자 거래 정보를 근거로 산출한 확정률에 따라 대출 한도를 조정,관리하는 구성을 통해 판매자별로 대출의 개별적 안전성을 확보하며 전체적인 대출의 실효성을 높일 수 있다.

아울러, 상기 중계 서버(100)는 판매자의 신용도 평가나 은행의 서비스 제공 안전성을 위해 외부의 신용 평가 기관이나 신용 보증 기관 서버로부터 판매자의 관련 신용 정보를 수신하고 이를 참고(c)하여 대출을 수행할 수도 있다.

도 2는 본 발명의 일 실시 예에 따른 오픈 마켓에서의 매출, 매출채권, 은행 입금의 예시도다.

도 2를 참조하면, 중계 서버(100)는 오픈 마켓 서버(50)에서 기 설정된 판매자(20)의 판매 신용 등급(판매자 등급 정보)을 고려한 확정률을 매출채권으로 양도 가능한 대출 개시 시점 이전의 미지급 결제 금액(21)에 적용하여 대출 가능 금액(22)을 정한다.

대출 개시 이후, 판매자(20)가 양도한 매출채권은 대출 기일 경과에 따라 연속적(23)으로 오픈 마켓 서버(50)가 지정한 지급 예정일에 판매자(20)의 소유 계좌(24)가 아닌 은행 소유 계좌(25)로 입금(23)된다.

또한, 대출의 이자율, 수수료율 또는 할인율 등의 정산(26,27)은 기 설정된 대출 조건에 따라 수행할 수 있는데, 바람직한 실시 예로서 대출의 최종 만료일(최종 상환일)에 이자율, 수수료율 또는 할인율을 고려하여 정산하거나 대출 일자별로 이를 배분하여 일별 정산하는 등 다양하게 실시할 수 있다.

도 2에서는 설명의 편의를 위해 이자 또는 수수료 등을 고려하지 않은 금액으로 도시하였으나 이자 또는 수수료는 선취 또는 후취하거나 일별 분리하여 정산한 후 은행(300) 측으로 양도된 매출채권에 대한 지급액 중 남은 금액을 판매자(20) 소유 계좌로 추후 입금하는 등 다양하게 실시할 수 있다.

은행(300) 측이 양수하는 매출채권의 금액(21)은 상기 확정률이 설정되어 실제 대출 금액(22)에 비해 일반적으로 크게 되는데, 이를 통해 금융사의 대출 한도를 조정할 수 있어 대출의 위험성을 크게 낮출 수 있고 이자율을 감소시킬 수 있다.

바람직한 실시 예로서, 상기 매출채권(21)에 대한 확정률은 오픈 마켓의 내부적 판매 신용 등급(판매자 등급 정보)에 따라 판매자별로 상이하게 설정하는 것이 바람직하며 최고 등급의 경우 80%, 최저 등급의 경우 50%로 설정하는 등 다양하게 실시할 수 있다.

또한, 중계 서버(100)는 오픈 마켓 서버(50)를 통해 대출을 실행한 판매자(20)의 매출 데이터를 실시간 연동 관리하여 대출의 상환 불이행 위험성을 더욱 낮출 수 있다.

더불어, 대출의 안정성을 더욱 확보하기 위해, 상기 중계 서버(100)는 대출을 실행하는 오픈 마켓(50)의 대상을 매출액 등의 하한선을 설정하여 해당 매출 이상의 오픈 마켓(50)으로 한정하거나, 판매자(20)의 경우 6개월 이상 입점하여 운영하는 업체 또는 최근의 소정 기간 동안 상품의 반품률 또는 배송 지연율이 낮은 업체만을 대출 가능하도록 설정할 수 있다.

이처럼, 본 발명의 실시 예에 따른 오픈 마켓에서의 매출채권 기반의 대출 서비스 시스템은 결제 대금 지급의 주체인 오픈 마켓에서 상품을 판매하는 판매자의 미지급 판매 대금의 매출채권을 담보로 하는 대출의 상환에 대해 오픈 마켓 서버가 매출채권의 지급일에 따라 은행 소유 계좌로 연속적으로 분할 상환하도록 중계하여 대출 기일 경과에 따라 대출의 위험도를 지속적으로 낮춰 대출 한도 및 이자율을 대출자에게 유리하게 되므로 대출을 활성화할 수 있게 된다.

도 3은 본 발명의 다른 실시 예에 따른 오픈 마켓에서의 매출, 매출 채권, 은행 입금의 예시도다.

도 3을 참조하면, 상기 중계 서버(100)는 대출 개시일(22: 2012년 4월 2일)로부터 순차적으로 소정의 대출 기간(2012년 4월 2일부터 2012년 4월 9일까지)동안 일별로 전일 매출액(21)을 기준으로 변경되는 확정률에 따라 일별 대출금(22)을 지급하도록 구성할 수 있다.

예를 들어, 판매자는 2012년 4월 2일부터 2012년 4월 9일까지의 대출 기간 동안 일별로 변경되는 판매자의 등급 정보 및 거래 정보를 반영한 확정률 및 해당 대출 기간에 대응하는 일자별 전일 매출액(21)을 고려하여 계산된 대출금을 순차적으로 분할(22)하여 지급받을 수 있다.

본 발명의 실시 예에 따른 오픈 마켓에서의 매출채권 기반의 대출 서비스 시스템은 미지급 결제 대금 중 전일 매출액에 대응하는 매출채권으로 당일 대출하는 것을 대출 기간 동안 일별로 순차 진행하는 이러한 구성을 통해, 부당 거래와 같은 이상 상황의 급증시 신속히 대출 거래를 중단하거나 확정률을 조정할 수 있게 되므로 매출이 급변하는 오픈 마켓 판매자에 대해서도 대출의 위험도를 매우 감소시킬 수 있게 된다.

도 4는 본 발명의 일 실시 예에 따른 중계 서버(100)의 블록도다.

도 4를 참조하면, 상기 중계 서버(100)는 오픈 마켓(50)에서 판매자(20)가 판매한 상품의 미지급 결제 대금을 이용하여 해당 판매자(20)에 대출 서비스를 제공하는 서버로서, 대출 은행의 은행 서버(200) 및 오픈 마켓 서버(50)와 통신하며, 상기 오픈 마켓 서버(50)로부터 판매자의 결제 대금 정보를 수집하는 통신부(150), 대출을 신청한 판매자의 결제 대금 정보의 미지급 결제 대금 중 매출채권을 확정한 후 이를 상기 은행으로 양도하는 것을 중계하는 매출채권 관리부(120) 및 상기 판매자로부터 대출 신청을 접수받고, 대출 시작일 이전에 확정된 상기 판매자의 매출채권을 상기 은행으로 양도하며 상기 은행이 이를 담보로 상기 판매자에게 대출금을 대출하는 대출 계약을 관리하며, 상기 대출 계약의 대출 정보로서 상기 오픈 마켓 서버(50)로 상기 확정된 매출채권 정보를 전송하여, 대출 일자 경과에 따라 상기 오픈 마켓 서버(50)가 상기 미지급 결제 대금의 지급액을 순차적으로 상기 은행(200)의 소유 계좌로 입금하도록 하는 대출정보 관리부(130)를 포함한다.

이때, 상기 통신부(150)는 상기 오픈 마켓 서버로부터 일별로 판매자 등급 변경 정보 및 판매자 거래 정보를 수집하는 것이 바람직하다.

또한, 본 발명의 일 실시 예에 따른 오픈 마켓에서의 매출채권 기반의 대출 서비스 시스템은 상기 판매자 등급 변경 정보 및 판매자 거래 정보에 근거한 확정률 산출 모델을 통해 상기 판매자의 확정률을 일별 조정하여 상기 확정률을 포함하는 일별 갱신 대출 정보를 상기 오픈 마켓 서버 및 상기 은행 서버로 제공하는 확정률 조정부(140)를 더 포함하는 것이 바람직하다.

상기 중계 서버(100)는 오픈 마켓(50)에서 관리하는 판매자의 신용 등급 정보(판매자 등급 정보)를 고려하여 대출 한도, 확정률, 이자율과 같은 대출 조건을 설정하고 이를 은행 서버(200)로 전송하여 대출의 안전성을 확보하도록 하므로 대출을 더욱 활성화할 수 있다.

상기 매출채권의 대상은 현금 결제, 신용카드 결제, 상품권 결제 중 하나 이상을 포함하는 것이 바람직하다.

신용카드 결제의 경우 결제 정보를 수집하는 밴(VAN)사를 경유하여 신용카드사 서버에서 오픈 마켓의 소유 계좌로 결제 대금이 입금되므로, 해당 신용카드 결제에 대한 승인, 매입, 청구, 취소 등의 매입 단계를 고려하여 확정할 매출채권을 결정하도록 할 수도 있다.

상기 대출을 신청하는 판매자(20)는 개인 또는 법인일 수 있으며, 판매자의 단말에 설치된 상기 대출을 위한 전용 애플리케이션을 통해 온라인으로 대출을 신청할 수 있다.

상기에서 오픈 마켓(50)은 판매자와 오픈 마켓의 서비스 제공자가 분리 구성되어 판매자의 매출 시점과 서비스 제공자가 판매자로의 상기 매출에 대한 금액의 지급 시점이 서로 상이한 온라인 마켓, 쇼핑몰, 홈쇼핑이 해당 될 수 있다.

바람직한 실시 예로서, 상기 오픈 마켓(50)은 온라인 오픈 마켓, 온라인 쇼핑몰, 온라인 홈 쇼핑과 같이 온라인 전자 상거래를 수행하며 결제 확인 주체와 상품 판매하는 판매자가 상이한 대상을 포함하는 것을 의미한다.

상기 중계 서버(100)는 결제 대금 지급의 주체인 오픈 마켓(50)에서 상품을 판매하는 판매자(20)의 미지급 판매 대금의 매출채권을 담보로 하는 대출의 상환에 대해 오픈 마켓 서버(50)가 매출채권의 지급일에 따라 은행 소유 계좌로 연속적으로 분할 상환하도록 중계하여 대출 기일 경과에 따라 대출의 위험도를 지속적으로 낮춰 대출 한도 및 이자율을 대출자에게 유리하도록 구성할 수 있으므로 대출을 활성화하는 장점이 있다.

상기 중계 서버(100)는 하나 이상의 오픈 마켓(50)을 식별, 관리하기 위해 오픈 마켓의 식별 정보를 포함하여 오픈 마켓의 관련 정보를 관리하는 오픈 마켓 관리부(110)를 더 포함하는 것이 바람직하다.

또한, 상기 통신부(150)는 배송 정보를 고려한 상기 판매자별 결제 대금 정보를 수집하고, 상기 매출채권 관리부(120)는 상기 배송 정보의 단계에 따라 상기 미지급 결제 대금 중 매출채권을 확정할 수도 있다.

상기 중계 서버(100)는 오픈 마켓(50)에서 관리하는 단계적 배송 정보를 고려하여 안정성이 확보된 결제 대금에 한정하여 매출채권으로 확정 및 양도한 후 대출을 수행하여 대출 실행 은행(200)에서의 대출 위험도를 현저히 감소하도록 할 수 있어 대출을 활성화하는 효과가 있다.

다른 실시 예로서, 상기 중계 서버(100)의 확정률 조정부(140)는 대출한 판매자(20)의 상기 대출 전후의 결제 대금 정보를 비교하여 판매자의 신용 등급(판매자 등급 정보)를 평가할 수 있다.

상기 중계 서버(100)는 상기 확정률 관리부를 통해 판매자의 결제 대금 정보를 수집하여 매출 변동에 따라 대출 한도를 조정,관리하여 판매자별로 대출의 개별적 안전성을 확보할 수 있으므로 전체적인 대출의 실효성을 높일 수 있다.

상기 매출채권 관리부(120)는 오픈 마켓 서버(50) 또는 은행 서버(200)와의 통신을 통해 확정된 매출채권의 상환 여부, 상환 일시, 상환 비율 등 대출 시작 이후의 매출채권 관리 정보를 관리하는 것이 바람직하다.

이처럼, 본 발명의 실시 예에 따른 오픈 마켓에서의 매출채권 기반의 대출 서비스 시스템은 오픈 마켓에서 관리하는 판매자의 등급 정보를 고려하여 대출 한도, 확정률, 이자율과 같은 대출 조건을 설정하여 대출의 안전성을 확보하게 되어 대출을 더욱 활성화하는 효과가 있다.

도 5는 본 발명의 일 실시 예에 따른 확정률 조정 방법의 데이터 흐름도다.

도 3, 도 4 및 도 5를 참조하면, 본 발명의 일 실시 예에 따른 중계 서버(100)의 확정률 조정부(140)는 오픈 마켓 서버(50)가 산출하여 전송(S10, S20, S30, S40)하는 판매자 등급 정보 및 판매자 거래 정보를 기반으로 확정률을 산출 및 조정(S60)하고 이를 일별로 반영하여 일별 대출금을 조정(S70)할 수 있다.

바람직한 실시 예로서, 본 발명의 일 실시 예에 따른 중계 서버(100)의 확정률 조정부(140)는 상기 판매자 거래 정보를 근거로 상기 확정률 산출 모델을 통해, 상기 판매자에 대한 판매 증감의 추이 분석(S50), 상기 판매자에 대한 반품/취소의 추이 분석(S55), 상기 판매자에 대한 부정 거래의 추이 분석(S52) 중 하나 이상을 포함하는 분석을 일별 반복 수행하여 상기 분석의 결과에 따라 상기 확정률을 일별로 조정(S60)하는 것이 바람직하다.

또한, 본 발명의 일 실시 예에 따른 중계 서버(100)의 매출채권 관리부(120)는 상기 판매자의 상기 미지급 결제 대금 중 전일 매출액에 대응하는 매출채권을 확정한 후 상기 매출채권을 일별로 상기 은행 서버(200)로 양도하는 것을 중계하여, 상기 은행 서버(200)가 일별 조정되는 확정률 및 갱신 대출 정보를 반영(S85, S95)하여 전일의 매출채권으로 가능한 대출금을 산출한 후 당일 대출하도록 하는 것을 기 설정된 대출 기간 동안 순차적으로 진행할 수 있다.

상기 확정률 조정부(140)는 기 설정된 대출 기간 중에, 일별로 반복 수행하는 상기 판매자에 대한 판매 증감의 추이 분석, 상기 판매자에 대한 반품/취소의 추이 분석, 상기 판매자에 대한 부정 거래의 추이 분석 중 하나 이상의 분석 결과 또는 상기 판매자 등급 변경 정보의 분석(S57) 결과에 따라 상기 판매자에 대한 대출 거래 상태를 갱신(S70)하도록 하는 것이 바람직하다.

상기 대출 정보 관리부(130)는 상기 확정률 조정부(140)에서 일별 갱신되는 상기 대출 거래 상태를 근거로, 현재 유지하는 상기 판매자와의 대출 거래 중지, 대출금 회수, 이자율 변경 중 하나 이상을 변경하도록 구성할 수도 있다.

이때, 상기 대출 정보 관리부(130)는 상기 일별로 변경되는 확정률 정보 또는 대출 거래 상태를 갱신 대출 정보로 관리하며 상기 오픈 마켓 서버(50) 또는 상기 은행 서버(100)로 상기 갱신 대출 정보를 일별 전송(S80,S90,S85,S95)하는 것이 바람직하다.

이와 같이, 본 발명의 실시 예에 따른 오픈 마켓에서의 매출채권 기반의 대출 서비스 시스템은 일별로 판매자 등급 변경 정보 및 판매자 거래 정보에 근거한 확정률 산출 모델을 통해 상기 판매자의 확정률을 일별 조정하여 대출을 수행하여 대출 실행 은행에서의 대출 위험도를 감소하도록 하므로 대출 부도율을 낮추고 채권 회수율을 높이는 장점이 있다.

도 6은 본 발명의 일 실시 예에 따른 오픈 마켓 서버(50)의 블록도다.

도 6을 참조하면, 상기 오픈 마켓 서버(50)는 중계 서버(100), 은행 서버(200), 판매자(50)의 단말과 통신하는 통신부(55), 주민번호, 법인번호와 같은 판매자의 식별 정보 및 판매자의 개인적 또는 법인적 관련 정보를 관리하는 판매자 정보 관리부(52), 상기 판매자의 판매 상품, 판매 실적, 판매 일시, 상품 관리 내용, 상품 식별 정보 등을 관리하는 판매 정보 관리부(51)를 포함한다.

또한 상기 오픈 마켓 서버(50)는 구매자의 상품 구매 내용, 결제 일시, 결제 수단, 결제 금액 등과 같은 판매자별 결제 대금 정보를 관리하는 결제 관리부(54)를 포함한다.

상기 오픈 마켓 서버(50)는 상기 판매자(20)의 결제 대금 정보, 구매자 평가, 판매 실적, 배송 만족도, 반품/취소 현황, 부정 거래(부당 거래), 수수료 납부 내용 등을 고려하여 내부적으로 평가한 판매자별 판매 신용 등급(판매자 등급 정보)을 산출하고 관리하는 판매자 등급 관리부(53)를 더 포함하는 것이 바람직하다.

도 7은 본 발명의 일 실시 예에 따른 은행 서버의 블록도다.

도 7을 참조하면, 상기 은행 서버(200)는 중계 서버(100), 오픈 마켓 서버(50), 판매자(50) 단말과 통신하는 통신부(250), 상기 중계 서버(100)에서 설정한 확정률 및 예정 결제 대금의 매출채권 정보를 포함하는 대출 계약 정보를 전송받아 관리하는 대출정보 관리부(220)를 포함한다.

상기 은행 서버(200)는 상기 대출 계약 정보 및 매출채권 정보를 이용하여 자체적으로 기 설정한 심사 기준에 따라 대출을 신청한 판매자의 대출 가능 여부, 대출 기능 기간, 대출 가능 금액 등을 심사하는 대출 평가부(210)를 더 포함하는 것이 바람직하다.

상기 대출 평가부(210)는 대출을 심사한 후 심사 여부를 상기 중계 서버(100)로 전송하며, 이때 대출금 입금 계좌, 대출 금액, 대출 일시, 이자율, 상환 조건과 같은 대출 조건 정보를 포함하는 판매자(20)에 대한 대출 확정 정보를 상기 중계 서버(100)로 전송할 수 있다.

또한, 상기 은행 서버(200)는 결정된 대출 조건에 따라 대출금을 대출을 신청한 판매자(20)의 소유 계좌로 입금하며, 대출 기일의 경과에 따라 입금되는 매출채권의 금액을 이자율 또는 할인율을 고려하여 대출된 대출금과의 정산을 수행하는 정산부(240)를 더 포함한다.

이를 위해, 상기 은행 서버(200)는 대출시 양도받은 매출채권 정보를 관리하는 매출채권 정보부(230)를 더 포함하는 것이 바람직하며, 상기 매출채권 정보의 일 예로서 판매자 식별 정보, 지급 금액, 지급 금액 제공일, 매출 대금 회수일과 같은 정보를 포함할 수 있다.

더욱 바람직하게는, 상기 은행 서버(200)의 대출 정보 관리부(220)는 상기 중계 서버(100)로부터 소정의 대출 기간 동안 순차적으로 일별 전송되는 확정률 및 갱신 대출 정보를 고려하여 상기 대출 기간 동안 판매자에게 대출금을 일별로 분할 지급하며 상기 갱신 대출 정보의 기준 또는 내부의 기 설정된 대출 기준에 따라 상기 대출 기간 중에도 대출금 지급을 중지 또는 취소하거나 환수 혹은 이자율을 증감하는 등의 다양하게 대출 조건을 변경할 수 있다.

도 8은 본 발명의 일 실시 예에 따른 오픈 마켓에서의 매출채권 기반의 대출 서비스 방법의 데이터 흐름도다.

도 8을 참조하면, 상기 대출 서비스 방법은 오픈 마켓에서 판매자가 판매한 상품의 미지급 결제 대금을 이용하여 해당 판매자에 대출 서비스를 제공하는 시스템의 대출 서비스 방법으로서, 중계 서버(100)가 대출 은행의 은행 서버(200) 및 상기 오픈 마켓 서버(50)와 통신하는 단계, 상기 중계 서버(100)가 상기 오픈 마켓 서버(50)로부터 판매자의 결제 대금 정보를 수집하는 단계(S15), 상기 중계 서버(100)가 대출을 신청한 판매자(20)의 결제 대금 정보의 미지급 결제 대금 중 매출채권을 확정한 후 이를 상기 은행으로 양도하는 것을 중계하는 단계(S20, S25), 상기 중계 서버(100)가 상기 판매자(20)로부터 대출 신청을 접수받는 단계(S10) 및 상기 중계 서버(100)가 상기 판매자(20)가 대출 시작일 이전에 확정된 매출채권을 상기 은행으로 양도하며 상기 은행이 이를 담보로 상기 판매자에 대출금을 대출하는 대출 계약을 관리하는 단계(S35,S40)를 포함한다.

이때, 상기 대출 계약 관리 단계(S35,S40)는 상기 중계 서버(100)가 상기 대출 계약의 대출 정보로서 상기 오픈 마켓 서버(50)로 상기 확정된 매출채권 정보를 전송하여, 대출 일자 경과에 따라 상기 오픈 마켓 서버(50)가 상기 미지급 결제 대금의 지급액을 순차적으로 상기 은행의 소유 계좌로 입금(S50)하도록 구성하는 것이 바람직하다.

상기 결제 대금 정보 수집 단계(S15)에서 상기 중계 서버(100)는 상기 오픈 마켓 서버(50)로부터 일별로 판매자 등급 변경 정보 및 판매자 거래 정보를 수집할 수 있다.

이때, 상기 대출 계약 관리 단계(S35,S40)에서 상기 중계 서버(100)는 상기 판매자 등급 변경 정보 및 판매자 거래 정보에 근거한 확정률 산출 모델을 통해 상기 판매자의 확정률을 일별 조정(S20)하여 상기 확정률을 포함하는 일별 갱신 대출 정보를 상기 오픈 마켓 서버(50) 및 상기 은행 서버(200)로 제공(S25)하는 것이 바람직하다.

또한, 상기 대출 계약 관리 단계(S35,S40)에서 상기 중계 서버(100)는 상기 판매자의 상기 미지급 결제 대금 중 전일 매출액에 대응하는 매출채권을 확정한 후 상기 매출채권을 일별로 상기 은행으로 양도하는 것을 중계하여, 상기 은행 서버(200)가 일별 조정되는 확정률 및 갱신 대출 정보를 반영하여 전일의 매출채권으로 가능한 대출금을 산출한 후 당일 대출(S45)하도록 하는 것을 기 설정된 대출 기간 동안 순차적으로 진행(S30)하도록 구성하는 것이 바람직하다.

더불어, 상기 대출 계약 관리 단계(S35,S40)에서 상기 중계 서버(100)는 상기 판매자 거래 정보를 근거로 상기 확정률 산출 모델을 통해, 상기 판매자(20)에 대한 판매 증감의 추이 분석, 상기 판매자에 대한 반품/취소의 추이 분석, 상기 판매자에 대한 부정 거래의 추이 분석 중 하나 이상을 포함하는 분석을 일별로 반복 수행하여 상기 분석의 결과에 따라 상기 확정률을 일별 조정(S20)하는 것이 바람직하다.

또한, 상기 대출 계약 관리 단계(S35,S40)에서 상기 중계 서버(100)는 기 설정된 대출 기간 중에, 일별로 반복 수행하는 상기 판매자(20)에 대한 판매 증감의 추이 분석, 상기 판매자에 대한 반품/취소의 추이 분석, 상기 판매자에 대한 부정 거래의 추이 분석 중 하나 이상의 분석 결과 또는 상기 판매자 등급 변경 정보에 따라 상기 판매자에 대한 대출 거래 상태를 갱신하도록 하는 것이 더욱 바람직하다.

이상에서는 본 발명에 따른 바람직한 실시 예들에 대하여 도시하고 또한 설명하였다. 그러나 본 발명은 상술한 실시 예에 한정되지 아니하며, 특허 청구의 범위에서 첨부하는 본 발명의 요지를 벗어남이 없이 당해 발명이 속하는 기술 분야에서 통상의 지식을 가진 자라면 누구든지 다양한 변형 실시가 가능할 것이다.

10: 구매자 20: 판매자
50: 오픈 마켓 서버 51: 판매정보 관리부
52: 판매자 정보 관리부 53: 판매자 등급 관리부
54: 결제 관리부 55: 통신부
100: 중계 서버 110: 가맹점 관리부
120: 매출채권 관리부 130: 대출정보 관리부
140: 확정률 조정부 150: 통신부
200: 은행 서버 210: 대출 평가부
220: 대출정보 관리부 230: 매출채권 정보부
240: 정산부 250: 통신부

Claims (15)

1. 오픈 마켓에서 판매자가 판매한 상품의 미지급 결제 대금을 이용하여 해당 판매자에 대출 서비스를 제공하는 시스템에 있어서,
   대출 은행의 은행 서버 및 오픈 마켓 서버와 통신하며, 상기 오픈 마켓 서버로부터 판매자의 결제 대금 정보를 수집하는 통신부;
   대출을 신청한 판매자의 결제 대금 정보의 미지급 결제 대금 중 매출채권을 확정한 후 이를 상기 은행으로 양도하는 것을 중계하는 매출채권 관리부;및
   상기 판매자로부터 대출 신청을 접수받고, 대출 시작일 이전에 확정된 상기 판매자의 매출채권을 상기 은행으로 양도하며 상기 은행이 이를 담보로 상기 판매자에게 대출금을 대출하는 대출 계약을 관리하며, 상기 대출 계약의 대출 정보로서 상기 오픈 마켓 서버로 상기 확정된 매출채권 정보를 전송하여, 대출 일자 경과에 따라 상기 오픈 마켓 서버가 상기 미지급 결제 대금의 지급액을 순차적으로 상기 은행의 소유 계좌로 입금하도록 하는 대출정보 관리부;를 포함하는 오픈 마켓에서의 매출채권 기반의 대출 서비스 시스템.
   
2. 제 1항에 있어서,
   상기 통신부는 상기 오픈 마켓 서버로부터 일별로 판매자 등급 변경 정보 및 판매자 거래 정보를 수집하며,
   상기 판매자 등급 변경 정보 및 판매자 거래 정보에 근거한 확정률 산출 모델을 통해 상기 판매자의 확정률을 일별 조정하여 상기 확정률을 포함하는 일별 갱신 대출 정보를 상기 오픈 마켓 서버 및 상기 은행 서버로 제공하는 확정률 조정부;를 더 포함하는 오픈 마켓에서의 매출채권 기반의 대출 서비스 시스템.
   
3. 제 2항에 있어서, 상기 매출채권 관리부는
   상기 판매자의 상기 미지급 결제 대금 중 전일 매출액에 대응하는 매출채권을 확정한 후 상기 매출채권을 일별로 상기 은행으로 양도하는 것을 중계하여, 상기 은행 서버가 일별 조정되는 확정률 및 갱신 대출 정보를 반영하여 전일의 매출채권으로 가능한 대출금을 산출한 후 당일 대출하도록 하는 것을 기 설정된 대출 기간 동안 순차적으로 진행하는 것을 특징으로 하는 오픈 마켓에서의 매출채권 기반의 대출 서비스 시스템.
   
4. 제 2항에 있어서, 상기 확정률 조정부는
   상기 판매자 거래 정보를 근거로 상기 확정률 산출 모델을 통해, 상기 판매자에 대한 판매 증감의 추이 분석, 상기 판매자에 대한 반품/취소의 추이 분석, 상기 판매자에 대한 부정 거래의 추이 분석 중 하나 이상을 포함하는 분석을 일별 반복 수행하여 상기 분석의 결과에 따라 상기 확정률을 일별로 조정하는 오픈 마켓에서의 매출채권 기반의 대출 서비스 시스템.
   
5. 제 4항에 있어서, 상기 확정률 조정부는
   기 설정된 대출 기간 중에, 일별로 반복 수행하는 상기 판매자에 대한 판매 증감의 추이 분석, 상기 판매자에 대한 반품/취소의 추이 분석, 상기 판매자에 대한 부정 거래의 추이 분석 중 하나 이상의 분석 결과 또는 상기 판매자 등급 변경 정보에 따라 상기 판매자에 대한 대출 거래 상태를 갱신하도록 하는 것을 특징으로 하는 오픈 마켓에서의 매출채권 기반의 대출 서비스 시스템.
   
6. 제 5항에 있어서, 상기 대출 정보 관리부는
   상기 확정률 조정부에서 일별 갱신되는 상기 대출 거래 상태를 근거로, 현재 유지하는 상기 판매자와의 대출 거래 중지, 대출금 회수, 이자율 변경 중 하나 이상을 변경하는 것을 특징으로 하는 오픈 마켓에서의 매출채권 기반의 대출 서비스 시스템.
   
7. 제 6항에 있어서, 상기 대출 정보 관리부는
   상기 일별로 변경되는 확정률 정보 또는 대출 거래 상태를 갱신 대출 정보로 관리하며 상기 오픈 마켓 서버 또는 상기 은행 서버로 상기 갱신 대출 정보를 일별 전송하는 것을 특징으로 하는 오픈 마켓에서의 매출채권 기반의 대출 서비스 시스템.
   
8. 제 1항에 있어서,
   상기 통신부는 배송 정보를 고려한 상기 판매자의 결제 대금 정보를 수집하고, 상기 매출채권 관리부는 상기 배송 정보의 단계에 따라 상기 미지급 결제 대금 중 매출채권을 확정하는 것을 특징으로 하는 오픈 마켓에서의 매출채권 기반의 대출 서비스 시스템.
   
9. 제 1항에 있어서,
   상기 매출채권의 대상은 현금 결제, 신용카드 결제, 상품권 결제 중 하나 이상을 포함하는 오픈 마켓에서의 매출채권 기반의 대출 서비스 시스템.
   
10. 제 1항에 있어서,
    상기 오픈 마켓은 온라인 오픈 마켓, 온라인 쇼핑몰, 온라인 홈 쇼핑과 같이 온라인 전자 상거래를 수행하며 결제 확인 주체와 상품 판매하는 판매자가 상이한 대상을 포함하는 오픈 마켓에서의 매출채권 기반의 대출 서비스 시스템.
    
11. 오픈 마켓에서 판매자가 판매한 상품의 미지급 결제 대금을 이용하여 해당 판매자에 대출 서비스를 제공하는 시스템의 대출 서비스 방법에 있어서,
    a) 중계 서버가 대출 은행의 은행 서버 및 상기 오픈 마켓 서버와 통신하는 단계;
    b) 상기 중계 서버가 상기 오픈 마켓 서버로부터 판매자의 결제 대금 정보를 수집하는 단계;
    c) 상기 중계 서버가 대출을 신청한 판매자의 결제 대금 정보의 미지급 결제 대금 중 매출채권을 확정한 후 이를 상기 은행으로 양도하는 것을 중계하는 단계;
    d) 상기 중계 서버가 상기 판매자로부터 대출 신청을 접수받는 단계;및
    e) 상기 중계 서버가 상기 판매자가 대출 시작일 이전에 확정된 매출채권을 상기 은행으로 양도하며 상기 은행이 이를 담보로 상기 판매자에 대출금을 대출하는 대출 계약을 관리하는 단계;를 포함하되,
    상기 e) 단계에서 상기 중계 서버가 상기 대출 계약의 대출 정보로서 상기 오픈 마켓 서버로 상기 확정된 매출채권 정보를 전송하여, 대출 일자 경과에 따라 상기 오픈 마켓 서버가 상기 미지급 결제 대금의 지급액을 순차적으로 상기 은행의 소유 계좌로 입금하도록 하는 오픈 마켓에서의 매출채권 기반의 대출 서비스 방법.
    
12. 제 11항에 있어서,
    상기 b)단계는 상기 중계 서버가 상기 오픈 마켓 서버로부터 일별로 판매자 등급 변경 정보 및 판매자 거래 정보를 수집하며,
    상기 e)단계는 상기 중계 서버가 상기 판매자 등급 변경 정보 및 판매자 거래 정보에 근거한 확정률 산출 모델을 통해 상기 판매자의 확정률을 일별 조정하여 상기 확정률을 포함하는 일별 갱신 대출 정보를 상기 오픈 마켓 서버 및 상기 은행 서버로 제공하는 것을 특징으로 하는 오픈 마켓에서의 매출채권 기반의 대출 서비스 방법.
    
13. 제 12항에 있어서, 상기 e)단계는
    상기 중계 서버가 상기 판매자의 상기 미지급 결제 대금 중 전일 매출액에 대응하는 매출채권을 확정한 후 상기 매출채권을 일별로 상기 은행으로 양도하는 것을 중계하여, 상기 은행 서버가 일별 조정되는 확정률 및 갱신 대출 정보를 반영하여 전일의 매출채권으로 가능한 대출금을 산출한 후 당일 대출하도록 하는 것을 기 설정된 대출 기간 동안 순차적으로 진행하는 것을 특징으로 하는 오픈 마켓에서의 매출채권 기반의 대출 서비스 방법.
    
14. 제 12항에 있어서, 상기 e)단계는
    상기 중계 서버가 상기 판매자 거래 정보를 근거로 상기 확정률 산출 모델을 통해, 상기 판매자에 대한 판매 증감의 추이 분석, 상기 판매자에 대한 반품/취소의 추이 분석, 상기 판매자에 대한 부정 거래의 추이 분석 중 하나 이상을 포함하는 분석을 일별로 반복 수행하여 상기 분석의 결과에 따라 상기 확정률을 일별 조정하는 것을 특징으로 하는 오픈 마켓에서의 매출채권 기반의 대출 서비스 방법.
    
15. 제 14항에 있어서, 상기 e)단계는
    상기 중계 서버가 기 설정된 대출 기간 중에, 일별로 반복 수행하는 상기 판매자에 대한 판매 증감의 추이 분석, 상기 판매자에 대한 반품/취소의 추이 분석, 상기 판매자에 대한 부정 거래의 추이 분석 중 하나 이상의 분석 결과 또는 상기 판매자 등급 변경 정보에 따라 상기 판매자에 대한 대출 거래 상태를 갱신하도록 하는 것을 특징으로 하는 오픈 마켓에서의 매출채권 기반의 대출 서비스 방법.

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