KR20130100857A - ＳａａＳ 환경에서의 재무위험관리 서비스를 제공하기 위한 시스템 - Google Patents

ＳａａＳ 환경에서의 재무위험관리 서비스를 제공하기 위한 시스템 Download PDF

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KR20130100857A
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Abstract

상기와 같은 목적을 달성하기 위한 본 발명의 일측면에 따르면, SaaS(Software as a Service) 환경에서의 재무위험관리 서비스를 제공하기 위한 시스템은 테넌트(Tenant)로부터 상기 재무위험관리 서비스 사용 요청을 웹을 통하여 수신하는 웹서버, 상기 웹서버에 의하여 수신된 상기 재무위험관리 서비스 사용 요청을 전달받아, 요청된 상기 재무위험관리 서비스를 상기 재무위험관리 소프트웨어 구성요소 정보에 따라 실행하고, 상기 재무위험관리 소프트웨어를 상기 테넌트에게 전달하는 SaaS 컨테이너 서버, 상기 재무위험관리 소프트웨어의 코드를 보관하며, 상기 SaaS 컨테이너 서버로 상기 재무위험관리 소프트웨어의 코드를 전달하는 소프트웨어 데이터베이스, 상기 재무위험관리 소프트웨어 실행 시 테넌트 별로 제공될 소프트웨어 구성요소에 대한 맞춤 정보를 저장하는 맞춤 정보 데이터베이스 및 상기 재무위험관리 소프트웨어에 의해 처리될 정보를 저장하며, 상기 SaaS 컨테이너 서버가 상기 재무위험관리 소프트웨어를 실행하는 경우, 상기 재무위험관리 소프트웨어에 의해 처리될 정보를 상기 SaaS 컨테이너 서버에 제공하는 테넌트 데이터베이스를 포함하며, 상기 재무위험관리 소프트웨어는 기업의 과거 자금흐름 분석을 통해 기업의 적정 유동성을 산출 및 관리하는 유동성 관리 모듈, 위험-수익 접근법의 형식에서 자산배분에 대한 몬테카를로 시뮬레이션을 실행하여 최적의 자산배분 포트폴리오를 구축하고, 금융자산 성과평가와 위험관리를 수행하는 금융자산 관리 모듈, 시장데이터 추세, 금융자산의 포트폴리오를 포함하여 현황 투자 의사결정에 요구되는 정보를 제공하는 투자 의사결정 모듈, KRI(Key Risk Indicator) 지표를 분석 및 관리하는 위험관리 모듈, 상기 웹서버를 통하여 정기적으로 주요 경제지표나 변수를 수집하는 경제지표 수집 모듈 및 각 테넌트들로부터 수신된 재무 데이터를 표준 재무 데이터로 변환하고, 재무위험 관리 분석결과를 각 테넌트들별 재무 데이터 형식으로 변환하여 테넌트들로 제공하는 재무 데이터 표준화 모듈을 포함하며, 상기 모듈들 중에서 사용자가 필요로 하는 적어도 하나의 모듈을 온라인상에서 선택적으로 제공한다.

Description

ＳａａＳ 환경에서의 재무위험관리 서비스를 제공하기 위한 시스템{SYSTEM FOR PROVIDING FINANCIAIL RISK MANAGEMENT SERVICE IN SOFTWARE AS A SERVICE}
본 발명은 SaaS(Software as a Service) 환경에서의 재무위험관리 서비스를 제공하는 시스템에 관한 것으로서, 보다 상세하게는 SaaS 환경에서 한국은행에서 제공하는 객관적인 재무지표를 사용하여 적정유동성을 도출하고, 금융성과를 분석하여 최적의 자산구조를 도출하며, 재무 건전성과 수익성을 제고할 수 있는 재무위험관리 서비스를 제공할 뿐만 아니라, 웹서버를 통하여 정기적으로 주요 경제지표나 변수를 수집하여 시스템에 공통으로 반영하고, 테넌트들로부터 수신된 재무 데이터를 표준 재무 데이터로 변환하여 분석하며, 분석된 재무위험 관리 분석결과 중 최상의 분석 결과를 해당 테넌트에 제공하고, 복수 개의 재무 추정치 및 산출치 정보를 제공하여 상호 검증이 가능하도록 하는 기술에 관한 것이다.
글로벌 경제시대의 도래에 따라 기관이나 기업의 운영에 영향을 미치는 수많은 경제적, 경제외적 상황들이 발생하고 있으며, 그에 따라, 기관이나 기업의 운영에 영향을 미치는 내.외부 변화를 경제적 변수로 인식하고, 미래의 발생가능한 리스크에 대비하여 재무 계획을 수립하거나 점검하는 것이 필수적으로 요구된다.
대부분의 공공기관이나 민간기업에서는 신규 사업 영역의 확대 등 경영환경 및 사업여건 변화에 능동적으로 대처하기 위해 중장기 재무계획을 기획 및 수립하여 활용하고 있다.
그러나, 종래 재무위험 관리 방법의 경우 엑셀 프로그램을 이용하여 주먹구구식의 관리만이 이루어지고 있는 실정이며, 그에 따라 기업의 적정 유동성 산출이나 효율적인 금융자산 관리, 합리적인 투자의사 결정, 적절한 위험관리 방법을 제공하는 수준은, 현실적으로 다양한 변화를 수용하여 여러 가지 가설을 설정하고, 다양한 변수를 객관적으로 적용하고, 여러 조건 변화를 고려한 최적의 투자비율을 산출하는 것이 어려운 상태이다.
이러한 문제점을 해결하기 위해 한국등록특허 10-1059106호는 중장기 재무계획 시스템에 관한 것으로서, 기업의 과거 자금흐름 분석을 통해 기업의 적정 유동성을 산출 및 관리하는 유동성 관리 모듈, 위험-수익 접근법의 형식에서 자산배분에 대한 몬테카를로 시뮬레이션을 실행하여 최적의 자산배분 포트폴리오를 구축하고, 금융자산 성과평가와 위험관리를 수행하는 금융자산 관리 모듈, 시장데이터 추세, 금융자산의 포트폴리오를 포함하여 현황 투자 의사결정에 요구되는 정보를 제공하는 투자 의사결정 모듈 및 KRI(Key Risk Indicator) 지표를 분석 및 관리하는 위험관리 모듈을 포함하여, 미래의 환율 및 금리 등 금융변수에 따른 중단기 적정 유동성을 도출하고, 금융비용과 금융 위험 간의 관계를 분석하여 최적의 자산구조를 도출하며, 그에 따른 재무위험을 효율적으로 측정 및 관리함으로써 재무 건전성과 수익성을 재고할 수 있는 효과가 있다.
그러나, 이러한 종래의 재무위험관리 시스템은 예산 또는 재무관리 솔루션과 달리 빈번하게 사용하지 않는 업무임에도 불구하고 각 기관에서는 별도의 시스템을 구축하기 위해 막대한 초기 비용을 투자해야하고, 지속적으로 업그레이드와 유지관리를 위한 비용이 투여되며, 또한 4~5년 주기의 경영환경, 사업여건의 변화를 수용하기 위해서 시스템을 재구축해야 하는 등 시스템의 구축, 유지 및 환경변화에 따른 시스템 재구축에 엄청난 비용이 든다는 단점이 있다.
또한, 종래의 재무위험관리 시스템은 기업 경영환경, 업무의 확장 그리고 시장 상황의 변화 등 미래에 발생하는 변동사항을 탄력적으로 수용할 수 없는 단점이 있으며, 또한, 각 기관에서 자의적으로 적용한 각종 경제지표나 변수의 수치는 각 기관의 재무위험에 대한 신뢰도를 저하시키는 요인이 될 수 있고, 시스템 구축시점의 담당자에 따라 주관적인 형식에 의하여 재무계획의 방법이 변경될 수 있는 위험이 있다.
따라서, 저비용으로 재무위험관리 서비스를 제공할 수 있으며, 새로운 환경변화에 보다 신속하고, 적절하게 대응할 수 있고, 주관적인 기준에 의해 적용한 경제지표나 변수가 아닌 객관적이고 표준화된 재무위험 데이터를 제공함으로써, 객관적이고 신뢰성 있는 재무위험 관리 및 분석자료를 제공할 수 있는 구조의 시스템이 절실히 필요한 실정이다.
본 발명은 상기와 같은 문제점을 해결하기 위하여 안출된 것으로서, 본 발명의 목적은 기업의 재무위험을 효율적으로 측정, 관리하기 위한 시스템을 SaaS(Software as a Service) 환경에서 구축하여, 낮은 비용으로, 지속가능하며 건전한 재무구조를 유지할 수 있도록 하는 재무위험관리 시스템을 저렴한 비용으로 제공할 수 있도록 하는 것이다.
본 발명의 또 다른 목적은 웹서버를 통하여 정기적으로 주요 경제지표나 변수를 수집하여 반영함으로써, 새로운 환경 변화에 보다 신속하고 적절하게 대응할 수 있는 재무위험관리 시스템을 제공할 수 있도록 하는 것이다.
본 발명의 또 다른 목적은 각 테넌트들로부터 수신된 재무 데이터를 표준 재무 데이터로 변환하여 분석하고, 이를 테넌트별 재무 데이터 형식으로 변환하여 제공함으로써, 테넌트들의 편의를 제공하고, 객관적이고 표준화된 형태로 재무위험관리 및 분석을 수행하는 재무위험관리 시스템을 제공할 수 있도록 하는 것이다.
본 발명의 또 다른 목적은 테넌트들이 입력한 정보에 기초하여 분석된 재무위험관리 분석결과 중 최상의 분석 결과를 가공처리하여 테넌트들에게 제공하여, 정보 공유가 가능한 재무위험관리 시스템을 제공할 수 있도록 하는 것이다.
본 발명의 또 다른 목적은 태넌트들에게 복수 개의 재무 추정치 및 이에 대한 산출식 정보를 제공하고 이에 대한 신뢰성 평가 의견 데이터를 수신하여 보정하는 검증모듈을 더 포함하여 신뢰성 있고 미래 지향적인 재무위험관리 시스템을 제공할 수 있도록 하는 것이다.
상기와 같은 목적을 달성하기 위한 본 발명의 일측면에 따르면, SaaS(Software as a Service) 환경에서의 재무위험관리 서비스를 제공하기 위한 시스템은 테넌트(Tenant)로부터 상기 재무위험관리 서비스 사용 요청을 웹을 통하여 수신하는 웹서버, 상기 웹서버에 의하여 수신된 상기 재무위험관리 서비스 사용 요청을 전달받아, 요청된 상기 재무위험관리 서비스를 상기 재무위험관리 서비스의 소프트웨어 구성요소 정보에 따라 실행하고, 상기 재무위험관리 소프트웨어를 상기 테넌트에게 전달하는 SaaS 컨테이너 서버, 상기 재무위험관리 소프트웨어의 코드를 보관하며, 상기 SaaS 컨테이너 서버로 상기 재무위험관리 소프트웨어의 코드를 전달하는 소프트웨어 데이터베이스, 상기 재무위험관리 소프트웨어 실행 시 테넌트 별로 제공될 소프트웨어 구성요소에 대한 맞춤 정보를 저장하는 맞춤 정보 데이터베이스 및 상기 재무위험관리 소프트웨어에 의해 처리될 정보를 저장하며, 상기 SaaS 컨테이너 서버가 상기 재무위험관리 소프트웨어를 실행하는 경우, 상기 재무위험관리 소프트웨어에 의해 처리될 정보를 상기 SaaS 컨테이너 서버에 제공하는 테넌트 데이터베이스를 포함하며, 상기 재무위험관리 소프트웨어는 기업의 과거 자금흐름 분석을 통해 기업의 적정 유동성을 산출 및 관리하는 유동성 관리 모듈, 위험-수익 접근법의 형식에서 자산배분에 대한 몬테카를로 시뮬레이션을 실행하여 최적의 자산배분 포트폴리오를 구축하고, 금융자산 성과평가와 위험관리를 수행하는 금융자산 관리 모듈, 시장데이터 추세, 금융자산의 포트폴리오를 포함하여 현황 투자 의사결정에 요구되는 정보를 제공하는 투자 의사결정 모듈, KRI(Key Risk Indicator) 지표를 분석 및 관리하는 위험관리 모듈, 상기 웹서버를 통하여 정기적으로 주요 경제지표나 변수를 수집하는 경제지표 수집 모듈 및 각 테넌트들로부터 수신된 재무 데이터를 표준 재무 데이터로 변환하고, 재무위험 관리 분석결과를 각 테넌트들별 재무 데이터 형식으로 변환하여 테넌트들로 제공하는 재무 데이터 표준화 모듈을 포함하며, 상기 모듈들 중에서 사용자가 필요로 하는 적어도 하나의 모듈을 온라인상에서 선택적으로 제공한다.
여기서, 상기 재무위험관리 소프트웨어는 상기 테넌트들이 입력한 정보에 기초하여 분석된 재무위험 관리 분석결과 중 최상의 분석 결과를 추출한 후, 이를 미리 설정된 기준에 따라 가공처리하여 각 테넌트들에게 제공하는 지식 공유 모듈을 더 포함할 수 있다.
여기서, 상기 미리 설정된 기준에 따른 가공처리는 미리 설정된 항목에 대한 워터마킹처리 또는 부분삭제 처리인 것을 특징으로 할 수 있다.
여기서, 상기 재무위험관리 소프트웨어는 상기 테넌트들에게 복수 개의 재무 추정치 및 이에 대한 산출식 정보를 제공하고, 상기 테넌트들로부터 재무 추정치 또는 산출식에 대한 신뢰성 평가 의견 데이터를 수신하며, 수신된 신뢰성 평가 의견 데이터에 기초하여 상기 산출식을 보정하는 검증모듈을 더 포함할 수 있다.
여기서, 상기 검증모듈은 미리 선정된 복수의 재무 전문가들의 단말기로 상기 신뢰성 SaaS(Software as a Service) 환경에서의 재무위험관리 서비스를 제공하기 위한 시스템에 있어서,
테넌트(Tenant)로부터 상기 재무위험관리 서비스 사용 요청을 웹을 통하여 수신하는 웹서버;
상기 웹서버에 의하여 수신된 상기 재무위험관리 서비스 사용 요청을 전달받아, 요청된 상기 재무위험관리 서비스를 상기 재무위험관리 서비스의 소프트웨어 구성요소 정보에 따라 실행하고, 상기 재무위험관리 소프트웨어를 상기 테넌트에게 전달하는 SaaS 컨테이너 서버;
상기 재무위험관리 소프트웨어의 코드를 보관하며, 상기 SaaS 컨테이너 서버로 상기 재무위험관리 소프트웨어의 코드를 전달하는 소프트웨어 데이터베이스;
상기 재무위험관리 소프트웨어 실행 시 테넌트 별로 제공될 소프트웨어 구성요소에 대한 맞춤 정보를 저장하는 맞춤 정보 데이터베이스; 및
상기 재무위험관리 소프트웨어에 의해 처리될 정보를 저장하며, 상기 SaaS 컨테이너 서버가 상기 재무위험관리 소프트웨어를 실행하는 경우, 상기 재무위험관리 소프트웨어에 의해 처리될 정보를 상기 SaaS 컨테이너 서버에 제공하는 테넌트 데이터베이스를 포함하며,
상기 재무위험관리 소프트웨어는 기업의 과거 자금흐름 분석을 통해 기업의 적정 유동성을 산출 및 관리하는 유동성 관리 모듈, 위험-수익 접근법의 형식에서 자산배분에 대한 몬테카를로 시뮬레이션을 실행하여 금융자산 관리 모듈, 시장데이터 추세, 금융자산의 포트폴리오를 포함하여 현황 투자 의사결정에 요구되는 정보를 제공하는 투자 의사결정 모듈, KRI(Key Risk Indicator) 지표를 분석 및 관리하는 위험관리 모듈, 상기 웹서버를 통하여 정기적으로 주요 경제지표나 변수를 수집하는 경제지표 수집 모듈 및 각 테넌트들로부터 수신된 재무 데이터를 표준 재무 데이터로 변환하고, 재무위험 관리 분석결과를 각 테넌트들별 재무 데이터 형식으로 변환하여 테넌트들로 제공하는 재무 데이터 표준화 모듈을 포함하며, 상기 모듈들 중에서 사용자가 필요로 하는 적어도 하나의 모듈을 온라인상에서 선택적으로 제공하는 것을 특징으로 하는 SaaS 환경에서의 재무위험관리 서비스를 제공하기 위한 시스템.평가 의견 데이터를 전송하고, 상기 재무 전문가들로부터 산출식 보정 의견 데이터를 수신하면 이에 기초하여 상기 산출식을 보정할 수 있다.
상기와 같은 본 발명에 따르면, SaaS 환경에서의 재무위험관리 서비스를 제공하는 시스템은 사용자의 입장에서는 초기 투자비용이 거의 없고, 시스템 구축시간도 감소하며, 서비스로써 소프트웨어를 제공받아 사용하므로 시스템 관리 필요성도 없으며, 서비스 기간에 따라 정해진 금액을 지불하거나 사용량만큼 지불하는 비즈니스 모델이므로 비용이 매우 절감되는 효과가 있다.
또한, 본 발명은 사용자들이 기존에 보유하고 있던 각종 재무 데이터를 표준 재무 데이터로 변환하여 분석하고, 이를 각 사용자들의 형식으로 재변환하여 분석결과를 제공함으로써, 사용자의 편의성이 증대되고, 객관적이고 표준화된 형태로 재무위험관리 및 분석을 수행할 수 있으며, 웹을 통하여 수집되는 사업 영역과 경영 환경에 영향을 미치는 수많은 상황들과 다양한 파급효과를 경제적 변수로 인식하여 조직의 미래를 예측하고 위험을 점검하여 새로운 환경 변화에 보다 신속하고 능동적으로 대처할 수 있는 효과가 있다.
또한, 사용자들에게 각종 재무 추정치 및 이에 대한 산출식을 공유할 수 있도록 제공하여 상호 검증함으로써 재무위험관리 및 분석에 대한 신뢰성이 높아지는 효과가 있다.
또한, 기업별, 고객별로 맞춤화된 정보를 이용하여 재무위험관리 시스템을 구성할 수 있으므로 재무위험관리 소프트웨어를 변화하는 환경에 맞게 사용할 수 있는 효과가 있다.
도 1은 본 발명의 일 실시예에 따른 SaaS 환경에서의 재무위험관리 서비스를 제공하는 시스템의 개념을 나타내는 블록도이다.
도 2는 도 1의 SaaS 컨테이너 서버를 나타내는 구성도이다.
도 3는 도 1의 재무위험관리 소프트웨어를 나타내는 블록도이다.
도 4는 유동성 관리 모듈의 세부 모듈을 나타내는 구성도이다.
도 5는 금융자산 관리 모듈의 세부 모듈을 나타내는 구성도이다.
도 6는 투자 의사결정 모듈의 세부 모듈을 나타내는 구성도이다.
도 7은 위험관리 모듈의 세부 모듈을 나타내는 구성도이다.
이하에서는 첨부된 도면을 참조하여 본 발명의 바람직한 일 실시예를 상세하게 설명하기로 한다.
도 1은 본 발명의 일실시예에 따른 SaaS 환경에서의 재무위험관리 서비스를 제공하는 시스템의 개념을 나타내는 블록도이며, 도 2는 도 1의 SaaS 컨테이너 서버를 나타내는 구성도이다.
도 1 및 도 2를 참조하면, SaaS 환경에서 재무위험관리 서비스를 제공하는 시스템은(20) 테넌트(Tenant)로부터 재무위험관리 서비스 사용 요청을 웹을 통하여 수신하는 웹서버(100), 웹서버(100)에 의하여 수신된 재무위험관리 서비스 사용 요청을 전달받아, 요청된 재무위험관리 서비스를 재무위험관리 소프트웨어 구성요소 정보에 따라 실행하고, 재무위험관리 소프트웨어를 테넌트에게 전달하는 SaaS 컨테이너 서버(200), 재무위험관리 소프트웨어의 코드를 전달하는 재무위험관리 소프트웨어 데이터베이스(300), 소프트웨어 구성요소에 대한 맞춤 정보를 저장하는 맞춤 정보 데이터베이스(400) 및 재무위험관리 소프트웨어에 의해 처리될 정보를 SaaS 컨테이너 서버(200)에 제공하는 테넌트 데이터베이스(500)를 포함한다.
테넌트(Tenant)는 재무위험관리 소프트웨어를 임대하여 사용하는 재무위험 관리 업무를 담당하는 업체의 담당자 또는 관련 전산 관리자이거나 용역 업체의 관리자가 사용하는 PC를 말한다.
테넌트가 웹 브라우저(10)를 통하여 재무위험관리 서비스 사용 요청을 웹을 통하여 보내면, 웹서버(100)는 그 요청을 수신하여 SaaS 컨테이너 서버(200)에 전달한다. 일 실시예에서, 웹 브라우저(10)는 광대역 인터넷 웹 브라우저일 수도 있으며, 또 다른 실시예에서, 무선 이동 통신에 의한 휴대용 단말기 전용 웹 브라우저 일 수도 있다. 또한, 웹 뿐만 아니라 각종 유무선 통신 네트워크가 사용될 수도 있다.
SaaS 컨테이너 서버(200)는 웹서버(100)에 의하여 수신된 재무위험관리 서비스 사용 요청을 전달받으면, 적어도 하나의 런타임 쓰레드(run-time Thread)(210)를 생성하여, 재무위험관리 서비스 사용 요청을 처리하게 한다. 런타임 쓰레드(210)는 재무위험관리 소프트웨어 및 재무위험관리 소프트웨어 구성요소 정보를 가져오며, 재무위험관리 소프트웨어를 실행한다. 일 실시예에서, 하나의 SaaS 컨테이너 서버(200) 안에서 복수개의 런타임 쓰레드가 동작할 수 있다. 각 런타임 쓰레드는 동시에 각기 다른 테넌트의 요청을 처리할 수 있다. 따라서, SaaS 컨테이너 서버(200)는 하나의 서버를 이용하면서도 복수의 명령 및 요청을 수행할 수 있다.
일 실시예에서, SaaS 컨테이너 서버(200)는 캐시 메모리(220)를 더 포함할 수 있다. SaaS 컨테이너 서버(200)는 재무위험관리 소프트웨어 사용 요청을 수신하면, 요청된 재무위험관리 소프트웨어의 코드가 SaaS 컨테이너 서버(200)의 캐시 메모리(220)에 존재하고 있는지를 확인한다. 만일 재무위험관리 소프트웨어의 코드가 캐시 메모리(220)에 있으면 캐시 메모리(220)에 있는 재무위험관리 소프트웨어 코드를 우선적으로 가져와 사용한다. 그러나, 요청받은 재무위험관리 소프트웨어가 캐시 메모리(220)에 없는 경우에는 SaaS 컨테이너 서버(200)는 재무위험관리 소프트웨어 데이터베이스(300)에서 요청받은 재무위험관리 소프트웨어 코드를 가져와서 사용한다.
따라서, 캐시 메모리(220)에 재무위험관리 소프트웨어 코드가 있는지 여부를 먼저 확인하여 우선적으로 캐시 메모리(220)에 있는 재무위험관리 소프트웨어 코드를 사용함으로써 재무위험관리 소프트웨어를 로드하고 처리하는 시간을 단축할 수 있다.
재무위험관리 소프트웨어 데이터베이스(300)는 재무위험관리 소프트웨어의 코드를 보관하며, SaaS 컨테이너 서버(200)로 재무위험관리 소프트웨어의 코드를 전달한다.
맞춤 정보 데이터베이스(400) 재무위험관리 소프트웨어 실행 시 테넌트 별로 제공될 재무위험관리 소프트웨어 구성요소에 대한 맞춤 정보를 저장한다. 재무위험관리 서비스를 이용하는 테넌트들은 각각 선호하거나 주로 사용하는 기능이나 구성이 상이할 수 있다. 따라서, 서비스 사용자 또한 자신이 선호하거나 필요한 기능이나 구성만을 맞춤 정보로서 등록하여 놓을 경우, 테넌트 별 맞춤 정보 데이터베이스를 구축하여 보다 경제적이고 효율적으로 재무위험관리 서비스를 제공할 수 있다.
테넌트 데이터베이스(500)는 테넌트 별로 재무위험관리 소프트웨어에 의해 처리될 정보를 저장한다. SaaS 컨테이너 서버(200)가 재무위험관리 소프트웨어를 실행하는 경우, 재무위험관리 소프트웨어에 의해 처리될 정보를 SaaS 컨테이너 서버(200)에 제공한다.
도 3은 도 1의 재무위험관리 소프트웨어를 나타내는 블록도이다.
도 3을 참조하면, 재무위험관리 소프트웨어는 테넌트로부터 수신된 데이터에 기초하여 재무위험관리 계획을 수립하는 것으로서, 내부에는 CaR(Cash flow at Risk) 방식으로 적정 유동성을 산출 및 관리하는 유동성 관리 모듈(310), 자산배분에 대한 시뮬레이션 실행, 금융자산 성과평가, 위험관리 등을 수행하는 금융자산 관리 모듈(320), 시장데이터 추세, 금융자산의 포트폴리오 현황 등 투자 의사결정에 요구되는 정보를 제공하여 투자 의사를 결정하도록 하는 투자 의사결정 모듈(330), KRI 지표를 분석 및 관리하는 위험관리 모듈(340), 웹서버를 통하여 정기적으로 주요 경제지표나 변수를 수집하는 경제지표 수집 모듈(350) 및 각 테넌트들로부터 수신된 재무 데이터를 표준 재무 데이터로 변환하고, 재무위험 관리 분석결과를 각 테넌트들별 재무 데이터 형식으로 변환하여 테넌트들로 제공하는 재무 데이터 표준화 모듈(360)이 설치되어 있다.
일 실시예에서, 재무위험관리 소프트웨어는 테넌트들이 입력한 정보에 기초하여 분석된 재무위험 관리 분석결과 중 최상의 분석 결과를 추출한 후, 이를 미리 설정된 기준에 따라 가공처리하여 각 테넌트들에게 제공하는 지식 공유 모듈(370)을 더 포함할 수 있다.
또 다른 실시예에서, 재무위험관리 소프트웨어는 테넌트들에게 복수 개의 재무 추정치 및 이에 대한 산출식 정보를 제공하고, 테넌트들로부터 재무 추정치 또는 산출식에 대한 신뢰성 평가 의견 데이터를 수신하며, 수신된 신뢰성 평가 의견 데이터에 기초하여 산출식을 보정하는 검증모듈(380)을 더 포함할 수 있다.
도 4는 도 1의 유동성 관리 모듈의 세부 모듈을 나타내는 구성도이다.
도 4를 참조하면, 유동성 관리 모듈(310)은 적정 유동성 분석 모듈(311), 자금 유입/유출 분석 모듈(312), 유동성 스트레스 테스트 모듈(313), 중장기 유동성 분석 모듈(314) 및 자금수지 관리 모듈(315)을 포함한다.
적정 유동성 분석 모듈(311)은 하기의 자금 유입/유출 분석모듈(312)의 분석결과에 기초하여 CaR 방식(Cash Flow At Risk : 과거 자금흐름 분석 후 예측 곤란한 과거 순지출 누계를 적정한 유의수준에서의 기간별 적정 유동성 규모를 측정하는 방식)을 이용하여 기업의 자본수지계획 및 실적 보고의 정확성을 향상시키고 적정 유동성 규모의 산출이 가능하도록 하는 모듈로서, 분석된 적정 유동성 금액, 현재 유동성 금액 비교정보, 기준월의 자금수지계획, 현재 유동성 현황 정보 제공을 위한 금융자산 리스트를 제공한다.
여기서, 기업의 적정 유동성 규모 산출은 과거 일정 기간, 예를 들면 2년 동안의 월별 자금수지현황에 기초하여 계획순지출과 실제순지출의 차를 산출하는 단계와, 상기 차가 미리 설정된 기준을 초과하는 항목 즉, 예측 곤란한 항목의 과거 순지출 누계를 90 ~ 99% 확률로 충당할 수 있도록 자금의 목표레벨을 설정하는 단계 및 상기 확률 구간에 따른 목표 기간별로 보유하고 있어야 하는 유동성 규모 및 만기구조를 산출하는 단계를 통해 이루어지는 것이 바람직하다.
여기서, 목표기간 T 개월 동안의 보유해야하는 유동성 규모는 하기 산식에 의해 얻어진다.
T 개월 누적자금 = 계획 순지출 + 2.33 x σ x √T
(여기서, σ는 표준편차임)
자금 유입/유출 분석 모듈(312)은 자금 유입과 유출에 대한 분석 및 분석 정보를 제공하고, 검색기간과 검색항목을 이용하여 자금 유입과 유출에 대한 정보 검색 기능을 제공한다.
유동성 스트레스 테스트 모듈(313)은 유도성 스트레스 수행 이력 리스트와 테스트 결과를 제공하는 것으로서, 스트레스 항목을 변경할 수 있도록 하여 다양한 시나리오 생성이 가능하도록 하는 것이 바람직하다.
중장기 유동성 분석 모듈(314)은 중장기 유동성에 대한 분석 및 분석결과 제공하는 것으로서, 저성장/중성장/고성장 등 여러 가지 시나리오를 기반으로 중장기 유동성을 연단위로 분석한다.
자금수지 관리 모듈(350)은 자금수지 계획에 대한 관리기능을 제공하기 위한 것으로서, 지사가 존재하는 경우 지사별 입력 또는 업로드 내용을 취합하여 합계 데이터를 만들 수 있도록 하는 것이 바람직하다.
도 5는 금융자산 관리 모듈의 세부 모듈을 나타내는 구성도이다.
도 5를 참조하면 금융자산 관리 모듈(320)은 시뮬레이션 모듈(321), 금융자산 성과평가 모듈(322), 금융자산 위험관리 모듈(323) 및 데이터 관리 모듈(324)을 포함하여 구성된다.
시뮬레이션 모듈(321)은 몬테카를로 시뮬레이션 기법을 적용하여 다양한 케이스에 대하여 포트폴리오의 Shortfall Risk, RVaR, 기대수익률, 위험도값을 구하여 최적의 자산 배분 및 투자비율을 결정할 수 있도록 하는 것으로서, 효율적 투자선과 위험에 대한 효용함수를 이용하여 최적의 포트폴리오를 선택하도록 하는 것이 바람직하다.
보다 상술하면, 자산배분 포트폴리오 구축은 위험-수익 접근법을 이용하여 서로 다른 위험도와 기대수익률을 갖는 포트폴리오에서 최소분산 투자선 상에 위치한 포트폴리오들을 도출하는 단계 및 도출된 포트폴리오들에 대하여 상품의 비중과 부족 리스크의 비율을 변경하면서 기대수익률과 샤프지수가 가장 큰 포트폴리오를 각각 도출하는 단계를 통해 이루어진다.
여기서, Shortfall Risk는 포트폴리오의 기대수익률과 위험을 이용하여 손실이 발생할 수 있는 누적 확률을 계산한 것이고, RvaR(사전적 샤프지수)는
(포트폴리오의 기대수익률 - 무위험이자율)/포트폴리오의 위험
으로 계산된다..
금융자산 성과평가 모듈(322)은 금융자산에 대한 성과 정보를 제공하기 위한 것으로서, 확정금리형 성과평가, 실적배당형 성과평가, 상품별 성과평가 등의 다양한 정보를 제공한다.
금융자산 위험관리 모듈(323)은 금융자산 위험정보, 금융자산에 대한 스트레스테스트, 채권등급별 한도 정보 등을 제공하기 위한 것으로서, 스트레스 테스트를 통해 금융자산별 위험 정보를 제공한다.
데이터 관리 모듈(324)은 보유중인 금융상품에 대한 정보 관리 기능을 제공하기 위한 것으로, 금융자산 현황, 금융기간별 한도, 채권등급별 한도정보, 역사적 시나리오 관리, 성과 평가 데이터 관리 및 수정 기능을 제공한다.
도 6은 투자 의사결정 모듈의 세부 모듈을 나타내는 구성도이다.
도 6을 참조하면, 투자 의사결정 모듈(330)은 시장데이터 추세, 금융자산의 포트폴리오를 포함하여 현황 투자 의사결정에 요구되는 정보를 제공하며, 시장 데이터 분석 모듈(331), 포트폴리오 현황제공 모듈(332), 금융자산 운용현황 제공 모듈(333) 및 시장 데이터 관리 모듈(334)을 포함한다.
시장 데이터 분석 모듈(331)은 특정 기간 동안의 시장 데이터 추세정보를 제공하는 것으로서, 시장 데이터는 주가지수, 국고채 이자율, 채권지수, 정기예금 이자율, CD금리, 국고채 수익률, 예상물가 상승율 등일 수 있다,
포트폴리오 현황제공 모듈(332)은 유동성 자금, 현금성 자금 및 중장기 자금의 비율 정보와 중장기 자금 중 확정금리형, 주식형 및 채권형 자금의 비율 정보를 제공한다.
금융자산 운용현황 제공 모듈(333)은 금융자산 세부 현황을 제공하기 위한 것으로서, 만기별/상품별/금융기관별 운용현황 정보를 제공한다.
시장 데이터 관리 모듈(334)은 시장 데이터 리스트 정보 및 데이터를 등록 및 관리하는 기능을 수행한다.
도 7은 위험관리 모듈의 세부 모듈을 나타내는 구성도이다.
도 7을 참조하면, 위험관리 모듈(340)은 KRI(Key Risk Indicator) 지표를 분석 및 관리하며, 목표이익 분석 모듈(341) 및 KRI 지수분석 및 관리 모듈(342)을 포함하여 구성된다.
목표이익 분석 모듈(341)은 기업의 목표이익 변동폭과 추세를 포함하는 목표이익 현황을 제공하기 위한 것이다.
KRI 지수분석 및 관리 모듈(342)은 KRI 분석자료를 디스플레이하고 지표 추세분석 및 관리 기능을 수행한다.
다시 도 2를 참조하면, 경제지표 수집 모듈(350)은 웹서버를 통하여 정기적으로 주요 경제지표나 변수를 수집한다. 주요 경제지표는 경제활동을 나타내는 지표적인 통계를 말하며, 예를 들면, 주가지수, 국고채 이자율, 채권지수, 정기예금이자율, CD 금리, 국고채 수익율, 도,소매물가지수, 경제성장율, 인구증가율, 기준금리 등이 있다.
일 실시예에서, 재무 데이터 표준화 모듈(350)은 각 테넌트들로부터 수신된 재무 데이터를 표준 재무 데이터로 변환하고, 재무위험 관리 분석결과를 각 테넌트들별 재무 데이터 형식으로 변환하여 테넌트들로 제공한다. 구체적으로, 각 테넌트들로부터 수신된 과거 재무제표, 보유 금융자산, 투자자산, 부채 정보 등의 재무 데이터를 미리 설정된 규칙을 적용하여 SaaS 환경에서 제공되는 재무위험관리 서비스 시스템(20)의 표준 재무 데이터로 변환하여, 유동성 분석, 금융자산관리, 투자의사 결정관리 및 위험 관리 등의 재무위험 관리 및 분석을 수행하며, 각 테넌트들별 재무 데이터 형식으로 상기 재무위험 관리 및 분석 결과를 변환하여 제공한다.
경제지표 수집 모듈(360)은 웹크롤링(web crawling) 기법을 이용하여 정기적으로 주요 경제지표나 변수를 수집할 수 있다. 수집된 경제지표나 변수는 각각의 경제지표나 변수가 적용되는 유동성 관리 모듈, 금융자산 관리 모듈, 투자의사결정 모듈 및 위험관리모듈에 반영될 수 있다.
지식 공유 모듈(370)은 테넌트들이 입력한 정보에 기초하여 분석된 재무위험 관리 분석결과 중 최상의 분석 결과를 추출한다. 최상의 분석 결과는 전체 재무위험관리 및 분석 결과가 최상인 경우일 수도 있고, 유동성 관리 분석결과, 금융자산 관리 분석결과 등 각 모듈에서의 분석 결과중 어느 하나 이상에서의 분석 결과가 최상인 경우 일 수도 있다. 지식 공유 모듈(370)은 추출된 최상의 분석 결과를 테넌트의 정보유출 방지를 위해 기업내부정보 내지는 기밀유지가 필요한 부분을 워터마킹 또는 삭제처리 등의 가공처리를 한 후, 각 테넌트들에게 제공할 수 있다. 따라서, 지식 공유 모듈(370)은 전체 분석결과 또는 각 분야에서의 최상의 분석 결과를 추출하여, 테넌트들로 하여금 익명으로 제공함으로써 최상의 분석 결과를 서로 공유할 수 있도록 한다.
검증모듈(380)은 재무위험관리 소프트웨어는 테넌트들에게 복수 개의 재무 추정치 및 이에 대한 산출식 정보를 제공하고, 테넌트들로부터 재무 추정치 또는 산출식에 대한 신뢰성 평가 의견 데이터를 수신하며, 수신된 신뢰성 평가 의견 데이터에 기초하여 산출식을 보정한다. 즉, 재무 추정치 및 이에 대한 산출식 정보를 테넌트들에게 제공하고, 제공된 재무 추정치 및 이에 대한 산출식 정보를 테넌트들의 상호 검증을 통하여 수정한다. 일 실시예에서, 검증모듈(380)은 미리 선정된 복수의 재무 전문가들의 단말기로 신뢰성 평가 의견 데이터를 전송할 수 있고, 재무 전문가들로부터 산출식 보정 의견 데이터를 수신하면 이에 기초하여 상기 산출식을 보정할 수 있다.
따라서, SaaS 환경에서의 재무위험관리 서비스를 제공하는 시스템은 각종 재무 추정치 및 이에 대한 산출식을 공유하여 상호 검증함으로써 재무위험관리 시스템의 객관성을 높이고, 시스템을 표준화하며, 고도화할 수 있는 효과가 있다.
비록 본 발명이 상기 언급된 바람직한 실시예와 관련하여 설명되어졌지만, 발명의 요지와 범위로부터 벗어남이 없이 다양한 수정이나 변형을 하는 것이 가능하다. 따라서 첨부된 특허등록청구의 범위는 본 발명의 요지에서 속하는 이러한 수정이나 변형을 포함할 것이다.
10 : 웹 브라우져 20 : 재무위험관리 서비스 시스템
100 : 웹서버
200 : SaaS(Software as a Service) 컨테이너 서버
300 : 재무위험관리 소프트웨어 데이터베이스
310 : 유동성 관리 모듈 320 : 금융자산 관리 모듈
330 : 투자의사 결정 모듈 340 : 투자의사 결정 모듈
350 : 재무데이터 표준화 모듈 360 : 경제지표 수집 모듈
370 : 지식공유 모듈 380 : 검증 모듈
400 : 맞춤정보 데이터베이스 500 : 테넌트(Tenant) 데이터베이스

Claims (5)

  1. SaaS(Software as a Service) 환경에서의 재무위험관리 서비스를 제공하기 위한 시스템에 있어서,
    테넌트(Tenant)로부터 상기 재무위험관리 서비스 사용 요청을 웹을 통하여 수신하는 웹서버;
    상기 웹서버에 의하여 수신된 상기 재무위험관리 서비스 사용 요청을 전달받아, 요청된 상기 재무위험관리 서비스를 상기 재무위험관리 소프트웨어 구성요소 정보에 따라 실행하고, 상기 재무위험관리 소프트웨어를 상기 테넌트에게 전달하는 SaaS 컨테이너 서버;
    상기 재무위험관리 소프트웨어의 코드를 보관하며, 상기 SaaS 컨테이너 서버로 상기 재무위험관리 소프트웨어의 코드를 전달하는 소프트웨어 데이터베이스;
    상기 재무위험관리 소프트웨어 실행 시 테넌트 별로 제공될 소프트웨어 구성요소에 대한 맞춤 정보를 저장하는 맞춤 정보 데이터베이스; 및
    상기 재무위험관리 소프트웨어에 의해 처리될 정보를 저장하며, 상기 SaaS 컨테이너 서버가 상기 재무위험관리 소프트웨어를 실행하는 경우, 상기 재무위험관리 소프트웨어에 의해 처리될 정보를 상기 SaaS 컨테이너 서버에 제공하는 테넌트 데이터베이스를 포함하며,
    상기 재무위험관리 소프트웨어는 기업의 과거 자금흐름 분석을 통해 기업의 적정 유동성을 산출 및 관리하는 유동성 관리 모듈, 위험-수익 접근법의 형식에서 자산배분에 대한 몬테카를로 시뮬레이션을 실행하여 최적의 자산배분 포트폴리오를 구축하고, 금융자산 성과평가와 위험관리를 수행하는 금융자산 관리 모듈, 시장데이터 추세, 금융자산의 포트폴리오를 포함하여 현황 투자 의사결정에 요구되는 정보를 제공하는 투자 의사결정 모듈, KRI(Key Risk Indicator) 지표를 분석 및 관리하는 위험관리 모듈, 상기 웹서버를 통하여 정기적으로 주요 경제지표나 변수를 수집하는 경제지표 수집 모듈 및 각 테넌트들로부터 수신된 재무 데이터를 표준 재무 데이터로 변환하고, 재무위험 관리 분석결과를 각 테넌트들별 재무 데이터 형식으로 변환하여 테넌트들로 제공하는 재무 데이터 표준화 모듈을 포함하며, 상기 모듈들 중에서 사용자가 필요로 하는 적어도 하나의 모듈을 온라인상에서 선택적으로 제공하는 것을 특징으로 하는 SaaS 환경에서의 재무위험관리 서비스를 제공하기 위한 시스템.
  2. 제1항에 있어서, 상기 재무위험관리 소프트웨어는
    상기 테넌트들이 입력한 정보에 기초하여 분석된 재무위험 관리 분석결과 중 최상의 분석 결과를 추출한 후, 이를 미리 설정된 기준에 따라 가공처리하여 각 테넌트들에게 제공하는 지식 공유 모듈을 더 포함하는 것을 특징으로 하는 SaaS 환경에서의 재무위험관리 서비스를 제공하기 위한 시스템.
  3. 제2항에 있어서,
    상기 미리 설정된 기준에 따른 가공처리는 미리 설정된 항목에 대한 워터마킹처리 또는 부분삭제 처리인 것을 특징으로 하는 SaaS 환경에서의 재무위험관리 서비스를 제공하기 위한 시스템.
  4. 제1항에 있어서, 상기 재무위험관리 소프트웨어는
    상기 테넌트들에게 복수 개의 재무 추정치 및 이에 대한 산출식 정보를 제공하고, 상기 테넌트들로부터 재무 추정치 또는 산출식에 대한 신뢰성 평가 의견 데이터를 수신하며, 수신된 신뢰성 평가 의견 데이터에 기초하여 상기 산출식을 보정하는 검증모듈을 더 포함하는 것을 특징으로 하는 SaaS 환경에서의 재무위험관리 서비스를 제공하기 위한 시스템.
  5. 제3항에 있어서, 상기 검증모듈은
    미리 선정된 복수의 재무 전문가들의 단말기로 상기 신뢰성 평가 의견 데이터를 전송하고, 상기 재무 전문가들로부터 산출식 보정 의견 데이터를 수신하면 이에 기초하여 상기 산출식을 보정하는 것을 특징으로 하는 SaaS 환경에서의 재무위험관리 서비스를 제공하기 위한 시스템.

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