KR20130082896A

KR20130082896A - 사용자 그룹별 서비스가 가능한 신용 카드 관리 시스템

Info

Publication number: KR20130082896A
Application number: KR1020110140315A
Authority: KR
Inventors: 박민우; 김종환
Original assignee: 코나아이 (주)
Priority date: 2011-12-22
Filing date: 2011-12-22
Publication date: 2013-07-22

Abstract

개시된 신용카드 관리 시스템은 카드 고객 그룹별로 사용 실적을 관리하며, 그룹별로 상이한 카드 상품의 서비스 명세를 제공할 수 있다. 카드 고객 그룹의 회원들이 그룹의 잠정 거래실적이 반영된 결제 조건에 따라 타겟 가맹점에 대한 공동 구매를 지원할 수 있다. 그룹 마스터는 그룹의 고유한 카드 상품을 설계하여 그룹을 생성하고, 그룹의 신규 카드 발급을 승인한다.

Description

사용자 그룹별 서비스가 가능한 신용 카드 관리 시스템{Credit Card Management System for Providing Groupwise Service for Each Cumtomer Groups}

신용카드 서비스를 제공하기 위한 금융 분야의 컴퓨팅 시스템이 개시된다.

신용카드 서비스를 제공하기 위한 금융 분야의 컴퓨팅 시스템은 실시간 금융 거래 처리를 위한 고도의 보안성과 안정성이 요구된다. 거래 처리에 부가하여 최근에는 카드 사용 고객과 가맹점 회원을 위한 다양한 이벤트를 실시간 혹은 배치로 처리해야 함에 따라 시스템적인 복잡성이 가중되고 있다. 또 한편으로는 신용카드사간의 경쟁이 치열해지고 거래 실적을 올리기 위한 마케팅 기법이 다양하게 출현하고 있다.

2006. 6. 2.자 공개된 한국 공개특허공보 2006-0,059,369호에는 카드 사용자 그룹을 대상으로 그룹 카드들을 발급하여 그 그룹의 카드 사용 실적에 따라 인센티브를 제공함으로서 고객들이 동일한 사용 실적으로 보다 큰 인센티브를 제공받도록 지원하는 카드 서비스에 대해 개시하고 있다. 그러나 이 발명은 그룹의 카드 사용 실적에 따라 카드사가 인센티브를 부여함으로써 고객 입장에서는 유리할지 몰라도 신용카드사 입장에서는 동일한 고객들의 동일한 사용 실적에 대해 더 큰 인센티브를 제공함으로써 비용의 증가를 초래한다.

공개특허공보 2006-0,059,369호

본 발명은 카드사의 비용을 증가시키지 않고 카드 사용 활성화를 도모할 수 있는 신용카드 관리 시스템을 제시하는 것을 목적으로 한다.

또 신용 카드 관리 시스템에서 카드 가입 마케팅을 효율화시키는 것을 또다른 목적으로 한다.

나아가 카드 사용자들의 신용카드를 통한 공동 구매를 경제적이면서 합리적으로 하는 것을 또다른 목적으로 한다.

상기 목적을 달성하기 위한 신용카드 관리 시스템은 카드 고객 그룹별로 사용 실적을 관리한다. 일 양상에 따르면, 신용카드 관리 시스템은 각 그룹별 카드 상품의 서비스 명세를 저장하는 서비스 명세 데이터베이스를 참조하여 그에 따라 그룹 카드별로 신용카드 서비스를 처리한다.

이 같은 양상에 따라, 점정 거래 실적, 예를 들면 그룹에 속한 회원들의 평균적인 소비 수준, 카드 결제 실적, 마케팅 이벤트 참여도 등을 반영하여 각 그룹별로 서비스 명세가 맞추어 달라질 수 있다.

또다른 양상에 따르면, 신용카드 서비스부는 카드 고객 그룹의 타겟 가맹점에 대한 공동 구매를 처리하되, 카드 고객 그룹의 잠정 거래실적이 반영된 결제 조건에 따라 결제를 처리하는 공동구매 처리부를 포함할 수 있다.

이 같은 양상에 따라 그룹에 속한 고객들은 특정한 가맹점에서 공동 구매를 함에 있어서 그룹의 잠정 거래실적에 따라 할인이나 무이자 할부 등의 혜택을 받을 수 있다.

또다른 양상에 따르면, 신용 카드 관리 시스템은 타겟 가맹점별로 해당 타겟 가맹점에 대한 잠정 거래실적에 따른 결제 조건을 저장하는 공동구매조건 데이터베이스를 참조하여 그에 따른 결제 조건으로 그룹에 속한 카드의 그 타겟 가맹점에 대한 구매 거래에 대해 거래를 처리하는 약정공동구매 처리부를 포함할 수 있다.

이러한 양상에 따라, 그룹에 속한 회원들은 특정한 가맹점에 대해 그간의 그룹의 거래 실적에 따라 할인이나 무이자 할부 등 결제 상 혜택을 즉시 현장에서 받을 수 있다.

또다른 양상에 따르면, 신용 카드 관리 시스템은 타겟 가맹점에 대한 그룹에 속한 고객들의 사전 주문을 접수하여 공동구매 관리 데이터베이스에 저장하는 사전주문 접수부와, 해당 공동구매건에 대한 타겟 가맹점의 공동구매 결제 조건에 따라 그룹 마스터 카드의 사전주문 결제 요청을 처리하는 사전공동구매 일괄결제 처리부를 포함할 수 있다.

이러한 양상에 따라, 그룹에 속한 회원들이 특정한 가맹점에 다양한 상품 혹은 한 가지 종류의 상품의 사전 구매를 예약하고 그룹 마스터 카드가 결제함으로써 최종 결제를 처리하는 그룹 단위 공동 구매가 가능하다. 통상적인 공동 구매는 상품 단위로 이루어지는데 반해 이 양상에 따른 공동 구매는 가맹점을 대상으로 다양한 상품의 예약 구매 혹은 공동 구매가 가능하다.

또다른 양상에 따르면, 공동구매 처리부는 그룹 마스터 카드의 사전주문 결제 요청을 수신하면, 공동구매 관리 데이터베이스를 참조하여 해당 공동구매에 참여한 사전 주문들을 추출하고, 해당 공동구매건에 대한 타겟 가맹점의 공동구매 결제 조건에 따라 이들 개별 사전 주문들을 결제 처리하는 사전공동구매 일괄결제 처리부를 포함할 수 있다.

이 같은 양상에 따라 가맹점별로 사전 주문을 통해 결제함에 있어서 사전 주문시에는 결제 금액에 대해 가승인 처리한 후 그룹 마스터가 마스터 카드로 결제할 때 최종 결정된 결제 조건에 따라 개별 회원들의 가승인된 금액 내에서 개별 거래를 결제 처리할 수 있다.

또다른 양상에 따르면, 신용카드 관리 시스템은 그룹 마스터 고객으로의 통지를 거쳐 그룹정보 데이터베이스의 해당 그룹에 신규 카드 발급을 처리하는 그룹카드 발급처리부를 더 포함할 수 있다. 이를 통해 그룹의 운영이나 확대를 자율적으로 결정하도록 할 수 있다.

또다른 양상에 따르면, 그룹카드 발급처리부가 그룹 마스터의 클라이언트로 카드 상품 설계 화면을 출력하고 카드 상품의 명세 정보를 입력받아 상기 서비스 명세 데이터베이스에 저장하는 그룹 카드 설계부를 더 포함할 수 있다.

이 같은 양상에 따라 그룹별로 맞추어 카드 서비스를 설계할 수 있다.

또다른 양상에 따르면, 신용카드 서비스부는 카드 고객 그룹의 타겟 가맹점에 대한 공동 구매를 처리하되, 카드 고객 그룹의 잠정 거래실적이 반영된 결제 조건에, 적립된 포인트 사용시 그 만큼 추가 할인하여 결제를 처리하는 공동구매 처리부를 더 포함할 수 있다. 포인트는 그룹의 실적이 반영되어 적립된다.

추가적으로 잠정 거래실적은 타겟 가맹점에 대한 그룹에 속한 고객들의 사전 주문 집계일 수 있다.

이러한 양상에 따라 그룹에 속한 회원들은 공동 구매시 그간의 그룹에 적립된 포인트를 활용하여 추가적인 할인을 받을 수 있다.

전술한 본 발명의 양상들과 함께 기술된 장점들은 예시적인 것이며 각 양상들이 갖는 양상을 제한하려는 의도로 기술된 것은 아니다.

전술한 바와 같이 제시된 신용카드 관리 시스템은 그룹별로 자율적인 맞춤식 카드 서비스를 제공할 수 있다. 나아가 가맹점별 공동구매라는 새로운 구매 패턴을 제시하여 그룹에 속한 회원들이 특정 가맹점에서 어떠한 물건을 구매하더라도 그룹의 총 구매 금액에 따라 할인혜택을 받을 수 있을 뿐 아니라, 공동구매가 진행되면서 결정되는 최종적인 구매 금액에 따라 할인혜택을 결정할 수 있어 유리하다.

더우기 그룹 자체의 성장에 따라 혜택이 증가하므로 신규 회원들의 모집을 그룹 자체에 의존하게 되어 카드사 입장에서는 마케팅 비용을 절감할 수 있다.

도 1은 일 실시예에 따른 신용카드 관리 시스템이 적용된 예시적인 신용카드 결제 시스템의 전체적인 구성을 도시한다.
도 2a는 본 발명의 일 실시예에 따른 신용카드 관리 시스템의 개략적인 구성을 도시한 블럭도이다.
도 2b는 본 발명의 또다른 실시예에 따른 신용카드 관리 시스템의 개략적인 구성을 도시한 블럭도이다.
도 2c는 본 발명의 또다른 실시예에 따른 신용카드 관리 시스템의 개략적인 구성을 도시한 블럭도이다.
도 3a는 본 발명의 또다른 실시예에 따른 신용카드 관리 시스템의 개략적인 구성을 도시한 블럭도이다.
도 3b는 본 발명의 또다른 실시예에 따른 신용카드 관리 시스템의 개략적인 구성을 도시한 블럭도이다.
도 4는 본 발명의 또다른 실시예에 따른 신용카드 관리 시스템의 개략적인 구성을 도시한 블럭도이다.

전술한, 그리고 추가적인 본 발명의 양상들은 후술하는 실시예들을 통해 더욱 명확해질 것이다. 이하에서는 이러한 본 발명의 양상들과 추가적인 양상들을 첨부된 도면을 참조하여 기술되는 바람직한 실시예들을 통해 당업자가 용이하게 이해하고 재현할 수 있을 정도로 구체적으로 설명하기로 한다.

도 1은 일 실시예에 따른 신용카드 관리 시스템이 적용된 예시적인 신용카드 결제 시스템의 전체적인 구성을 도시한다. 일 실시예에 따른 신용카드 관리 시스템(61,63)은 네트워크, 예를 들면 전용망이나 인터넷망, 유선 혹은 유선 전화망을 통해 결제 단말기(41), 마스터 고객 클라이언트(25), 일반 고객 클라이언트(21,23)와 통신한다. 고객 클라이언트(21,23,25)는 개인용 컴퓨터, 스마트폰 등 다양한 정보통신기기가 될 수 있다. 신용카드 관리 시스템(61,63)은 신용카드사의 전산 시스템의 일부로 구현된다. 신용카드 관리 시스템(61,63)은 신용카드 결제 승인을 위한 승인 시스템과, 카드 사용 고객에게 서비스를 제공하는 하나 혹은 그 이상의 응용 시스템을 포함하는 많은 수의 물리적인 서버와 데이터베이스 서버로 구성될 수 있다.

이하에서는 본 발명에 따른 신용카드 관리 시스템(61,63)에 대한 이해를 돕기 위하여 그 동작의 일 실시예를 설명한다. 이 실시예는 단순히 예시적인 것이며 본 발명을 한정하는 것은 아니다. 마스터 고객 클라이언트(25)는 신용카드 관리 시스템(61,63)에 접속하여 카드 사용자 그룹을 생성한다. 이후에 다른 고객 클라이언트(21,23,25)로부터 그룹의 가입 신청이 접수되면 신용카드 관리 시스템(61,63)은 마스터 고객 클라이언트(25)로 승인을 요청한다. 마스터 고객 클라이언트(25)로부터 승인이 접수되면 해당 고객이 회원으로 데이터베이스에 추가된다. 고객이 가맹점을 방문하여 결제 단말기(41)에서 결제 승인을 요청하면 신용카드 관리 시스템(61,63)은 이를 수신하여 그룹의 회원임을 확인하고 그 결제 조건에 따라 결제를 처리한다. 그룹별 결제 조건은 그룹의 사용 실적에 따라 결정된다.

또다른 사용 예로, 그룹 마스터는 신용카드 관리 시스템(61,63)을 통해 공동 구매를 진행한다. 신용카드 관리 시스템(61,63)을 통해 그룹 마스터는 현재 자신이 관리하는 해당 그룹의 경우 특정한 타겟 가맹점을 이용할 때 어떠한 결제 조건이 적용되는지를 조회할 수 있다. 이를 통해 그룹 마스터는 특정한 타겟 가맹점을 선택한다. 이 타겟 가맹점은 네트워크 상의 온라인 가계일 수도 있고 오프라인 상의 일반 가계일 수도 있다. 그룹 마스터가 공동구매를 위한 조건을 설정하고 공동 구매를 시작하면서 각 회원 고객들에게 안내 메시지를 송신한다. 관심이 있는 일반 고객들은 신용카드 관리 시스템(61,63)으로 접속하여 해당 가맹점에서 취급하는 다양한 상품들 중 하나 혹은 일부의 구매를 예약한다. 본 발명의 특징적인 양상에 따라 공동 구매는 하나의 상품으로 제한되지 않고 해당 가맹점에서 취급하는 상품의 일부 혹은 전부를 대상으로 하는 것이 가능하다. 신용카드 관리 시스템(61,63)에 접속하여 해당 상품을 선택하고 예약구매를 선택하면 해당 상품의 금액 만큼 신용카드 관리 시스템(61,63)의 카드결제 승인 시스템에서 가승인이 이루어진다.

이후에 이러한 과정이 미리 정해진 일정한 금액 혹은 일정한 기한까지 계속되어 공동구매가 종료되면 그룹 마스터는 확정된 예약 금액으로 해당 가맹점에서 획득 가능한 최선의 결제 조건을 확인한다. 이러한 결제 조건은 신용카드 관리 시스템(61,63)에서 미리 해당 가맹점에 대해 일률적인 데이터로 저장되어 실시간으로 제공될 수 있다. 또한 이에 추가하여 혹은 별도로 해당 가맹점과 그룹 마스터간의 오프라인 상의 협상을 통해 추가로 변경될 수도 있다. 그룹 마스터가 자신의 그룹 마스터 카드를 사용하여 확정된 결제 조건으로 결제를 처리하면 해당 공동구매에 참여한 일반 고객들에 대해 가승인되어 있던 금액이 최종 승인을 통해 결제처리된다.

도 2a는 본 발명의 일 실시예에 따른 신용카드 관리 시스템의 개략적인 구성을 도시한 블럭도이다. 도시된 바와 같이, 일 실시예에 따른 신용카드 관리 시스템은 그룹별로 그룹에 속한 카드 고객의 정보를 저장하는 그룹정보 데이터베이스(910)와, 각 그룹별 카드 상품의 서비스 명세를 저장하는 서비스 명세 데이터베이스(930)와, 이 서비스 명세 데이터베이스를 참조하여 그에 따라 그룹 카드별로 신용카드 서비스를 처리하는 신용카드 서비스부(100)를 포함할 수 있다.

일 실시예에 따른 신용카드 관리 시스템은 복수의 물리적인 서버와 데이터베이스들로 구현된다. 일 실시예에 있어서 도 2a에 도시된 신용카드 서비스부(100)는 물리적인 서버에서 실행되는 컴퓨터 프로그램 모듈로 구현된다. 그룹 정보 데이터베이스(910)는 예를 들면 그룹에 속한 카드 번호들 및 각 카드 번호에 대응되는 고객의 개인정보들을 저장한다. 서비스 명세 데이터베이스(930)는 예를 들면 그룹의 공통적인 결제 조건, 그룹에 속한 개인별 결제 조건들이 저장된다. 그룹의 공통적인 결제 조건은 해당 그룹의 실적과 그룹의 등급에 따라 그룹에 속한 모든 고객들의 결제에 적용되는 기본 결제 조건이다. 개인별 결제 조건은 해당 개인의 실적과 고객 등급에 따라 해당 개인에게 추가로 인정되는 혜택이나 불이익에 관련된 결제 조건들이다. 이러한 결제 조건은 무이자 할부, 할인율 등 중 하나 혹은 이들의 조합이 될 수 있다.

신용카드 서비스부(100)는 예를 들면 결제 단말기로부터의 승인 요청에 응답하여 승인을 처리하고, 청구일에 맞추어 결제 내역을 집계하여 청구서를 생성하며 가맹점에 대한 정산을 처리할 수 있다. 결제 승인을 처리함에 있어서 서비스 명세 데이터베이스(930)를 참조하여 자동으로 실시간 할인을 제공할 수도 있으나 이는 전체적인 시스템의 성능을 떨어뜨리므로 일단 승인 요청 금액으로 승인한 후 청구서 생성 시 서비스 명세 데이터베이스(930)를 참조하여 할인을 처리하는 것이 바람직하다.

또다른 양상에 따라 신용카드 서비스부(100)는 카드 고객 그룹의 타겟 가맹점에 대한 공동 구매를 처리하되, 카드 고객 그룹의 잠정 거래실적이 반영된 결제 조건에 따라 결제를 처리하는 공동구매 처리부(110)를 더 포함할 수 있다. 타겟 가맹점은 공동 구매를 하고자 하는 온라인 또는 오프라인의 상점이 될 수 있다.

본 명세서에서 '잠정 거래실적'이라 함은 그룹의 축적된 과거의 금융 거래 실적이나 그룹 소속 고객의 소득, 연평균 카드 결제 금액과 같은 신용도 정보, 그룹의 구매 의사와 같은 미래의 예상 거래 실적과 같이 그 가맹점에서 당해 그룹에 대해 할인 판매 등 혜택을 제공하는데 판단의 기초가 될 수 있는 정보를 말한다. 여기서 '잠정'이란 단어는 미래의 아직 확정되지 않은 구매 의사, 예를 들면 후술하는 사전 예약된 구매액과 같은 정보를 포함한다는 점을 표현한 것이다.

공동 구매는 그룹에 속한 고객들이 그룹에서 지정한 타겟 가맹점에서 일정한 기간 동안 집중적으로 구매하는 것이다. 일 실시예에서 공동 구매는 해당 가맹점에서의 일정 기간 동안 매출 혹은 상품별 판매 개수를 미리 그룹 내에서 회원들간의 협의를 통해 정한 후, 확보된 구매력을 바탕으로 결제 조건을 해당 가맹점과 협의한 후 결정이 되면 실제 구매를 진행하는 방식이다. 또다른 예에서 공동 구매는 일정한 기간 동안 이루어진 매출에 대해 카드 승인 요청시 가승인한 후 기간이 종료되면 기 발생한 매출에 기초하여 해당 가맹점과 협상하여 결제 조건을 확정하고 확정된 할인율 등 결제 조건을 적용하여 최종적으로 카드 거래를 승인하는 방식이다. 이와 같이 공동 구매를 통해 그룹의 총 구매력을 이용하여 할인, 무이자 할부 등 결제 조건의 혜택을 얻을 수 있다.

도 3a는 본 발명의 또다른 실시예에 따른 신용카드 관리 시스템의 개략적인 구성을 도시한 블럭도이다. 도시된 바와 같이, 일 실시예에 따른 신용카드 관리 시스템은 그룹별로 그룹에 속한 카드 고객의 정보를 저장하는 그룹정보 데이터베이스(910)와, 각 그룹별 카드 상품의 서비스 명세를 저장하는 서비스 명세 데이터베이스(930)와, 이 서비스 명세 데이터베이스를 참조하여 그에 따라 그룹 카드별로 신용카드 서비스를 처리하는 신용카드 서비스부(100)를 포함할 수 있다.

일 실시예에 따른 신용카드 관리 시스템은 복수의 물리적인 서버와 데이터베이스들로 구현된다. 일 실시예에 있어서 도 3a에 도시된 신용카드 서비스부(100)는 물리적인 서버에서 실행되는 컴퓨터 프로그램 모듈로 구현된다. 그룹 정보 데이터베이스(910)는 예를 들면 그룹에 속한 카드 번호들 및 각 카드 번호에 대응되는 고객의 개인정보들을 저장한다. 서비스 명세 데이터베이스(930)는 예를 들면 그룹의 공통적인 결제 조건, 그룹에 속한 개인별 결제 조건들이 저장된다. 그룹의 공통적인 결제 조건은 해당 그룹의 실적과 그룹의 등급에 따라 그룹에 속한 모든 고객들의 결제에 적용되는 기본 결제 조건이다. 개인별 결제 조건은 해당 개인의 실적과 고객 등급에 따라 해당 개인에게 추가로 인정되는 혜택이나 불이익에 관련된 결제 조건들이다. 이러한 결제 조건은 무이자 할부, 할인율 등 중 하나 혹은 이들의 조합이 될 수 있다.

또다른 양상에 따라 신용카드 서비스부(100)는 카드 고객 그룹의 타겟 가맹점에 대한 공동 구매를 처리하되, 카드 고객 그룹의 잠정 거래실적이 반영된 결제 조건에 따라 결제를 처리하는 공동구매 처리부(110)를 더 포함할 수 있다. 타겟 가맹점은 공동 구매를 하고자 하는 온라인 또는 오프라인의 상점이 될 수 있다. 공동 구매는 그룹에 속한 고객들이 그룹에서 지정한 타겟 가맹점에서 일정한 기간 동안 집중적으로 구매하는 것이다.

본 발명의 또다른 양상에 따르면, 공동구매 처리부(110)는 타겟 가맹점별로 해당 타겟 가맹점에 대한 잠정 거래실적에 따른 결제 조건을 저장하는 공동구매조건 데이터베이스(931)와, 그룹에 속한 카드의 그 타겟 가맹점에 대한 구매 거래에 대해 공동구매조건 데이터베이스(931)를 참조하여 그에 따른 결제 조건으로 거래를 처리하는 약정공동구매 처리부(111)를 포함할 수 있다.

공동구매조건 데이터베이스(931)는 타겟 가맹점에 대해 신용 카드사 혹은 그룹 마스터가 가맹점과 접촉하여 협의를 통해 약정된 결제 금액, 그룹 등급, 고객 등급, 결제일, 결제시간, 결제지역 등의 하나 혹은 이들의 조합에 따른 결제 조건을 저장한다. 일 실시예에 있어서 공동구매조건 데이터베이스(931)는 서비스 명세 데이터베이스(930)의 하위 데이터베이스 혹은 그 일부일 수 있다. 그러나 본 발명은 이에 한정되지 않으며 독립된 별개의 데이터베이스일 수 있다. 이러한 결제 조건은 운영요원에 의해 입력될 수 있다.

약정공동구매 처리부(111)는 결제 단말기로부터 승인 요청을 접수하여 그룹의 회원인 카드에의한 대상 가맹점으로의 것으로 확인되면 공동구매조건 데이터베이스(112)를 참조하여 해당 거래에 대한 결제 조건 정보를 추출하여 그에 따라 결제를 처리한다. 일 실시예에 따르면 이러한 결제는 예를 들면 결제 단말기로부터의 승인 요청에 응답하여 승인을 처리하고, 청구일에 맞추어 결제 내역을 집계하여 청구서를 생성하며 가맹점에 대한 정산을 처리할 수 있다. 결제 승인을 처리함에 있어서 공동구매조건 데이터베이스(931)를 참조하여 자동으로 실시간 할인을 제공할 수도 있으나 이는 전체적인 시스템의 성능을 떨어뜨리므로 일단 승인 요청 금액으로 승인한 후 청구서 생성 시 공동구매조건 데이터베이스(931)를 참조하여 사후적으로 정산하여 할인을 처리하는 것이 바람직하다.

도 3b는 본 발명의 또다른 실시예에 따른 신용카드 관리 시스템의 개략적인 구성을 도시한 블럭도이다. 도시된 바와 같이, 일 실시예에 따른 신용카드 관리 시스템은 그룹별로 그룹에 속한 카드 고객의 정보를 저장하는 그룹정보 데이터베이스(910)와, 각 그룹별 카드 상품의 서비스 명세를 저장하는 서비스 명세 데이터베이스(930)와, 이 서비스 명세 데이터베이스를 참조하여 그에 따라 그룹 카드별로 신용카드 서비스를 처리하는 신용카드 서비스부(100)를 포함할 수 있다.

본 발명의 또다른 양상에 따르면, 공동구매 처리부(110)는 타겟 가맹점별로 해당 타겟 가맹점에 대한 잠정 거래실적에 따른 결제 조건을 저장하는 공동구매조건 데이터베이스(931)와, 타겟 가맹점별 그룹별 거래에 관한 데이터를 관리하는 공동구매 관리 데이터베이스(950)와, 타겟 가맹점에 대한 그룹에 속한 고객들의 사전 주문을 접수하여 공동구매 관리 데이터베이스(950)에 저장하는 사전주문 접수부(113)와, 그룹 마스터 카드의 사전주문 결제 요청을 수신하면 공동구매조건 데이터베이스(931)에서 추출한 해당 공동구매건에 대한 타겟 가맹점의 공동구매 결제 조건에 따라 그룹 마스터 카드의 사전주문 결제 요청을 처리하는 사전공동구매 일괄결제 처리부(115)를 포함를 포함할 수 있다.

사전주문 접수부(113)는 고객 클라이언트로부터 사전 주문을 접수하여 공동구매 관리 데이터베이스(950)에 저장한다. 일 실시에에 있어서 사전주문 접수부(113)는 고객 클라리언트의 웹브라우저가 열람하는 웹페이지가 저장된 웹서버를 포함할 수 있다. 웹서버는 해당 가맹점에서 공동구매 대상으로 선택한, 혹은 해당 가맹점에서 구매 가능한 모든 상품의 구매가 처리되는 쇼핑몰과 유사한 프로그램이 포함될 수 있다. 이 쇼핑몰에서 구매 과정과 유사한 과정을 통해 입력된 사전구매 관련 정보가 공동구매 관리 데이터베이스(950)에 저장될 수 있다. 웹서버는 본 발명에 따른 신용카드 관리 시스템의 일부일 수도 있고 별도의 온라인 쇼핑몰 서버가 될 수도 있다. 공동구매 관리 데이터베이스(950)는 접수된 사전주문 관련 정보, 예를 들면 카드 번호, 구매 조건(할부 등), 가맹점 ID, 상품 내역, 구매 일시 등의 정보를 공동구매 이벤트별로 저장한다.

사전공동구매 일괄결제 처리부(115)는 그룹 마스터 카드의 사전주문 결제 요청을 수신하면 공동구매조건 데이터베이스(931)에서 추출한 해당 공동구매건에 대한 타겟 가맹점의 공동구매 결제 조건에 따라 그룹 마스터 카드의 사전주문 결제 요청을 처리한다. 그룹 마스터는 사전주문이 완료되면 해당 가맹점의 공동구매를 마무리한다. 사전주문은 일정한 기간을 정해서 종료될 수도 있고, 참여자의 수가 일정 수에 도달할 때 종료될 수도 있고, 또다른 예로 축적된 매출이 일정한 금액에 도달할 때 종료될 수도 있으며, 그외 미리 확정된 혹은 확정되지 않은 다양한 조건이 될 수 있다. 그룹 마스터는 이때 해당 가맹점을 방문해서 결제 단말기를 통해 결제할 수도 있고, 또다른 예로 공동구매를 처리하는 웹서버가 있는 경우 당해 싸이트에 마스터 자격으로 로그인하여 결제할 수도 있다.

그룹 마스터가 사전공동구매를 통해 축적된 금액의 합계에 해당하는 금액을 그룹 마스터 카드로 최종 결제하면 일 실시예에 따른 사전공동구매 일괄결제 처리부(115)는 공동구매관리 데이터베이스(950)를 참조하여 공동구매 내역을 확인한 후 마스터 카드가 일괄 구매한 것으로 결제 처리한다.

또다른 실시예에 따른 사전공동구매 일괄결제 처리부(115)는 공동구매 관리 데이터베이스(950)를 참조하여 해당 공동구매에 참여한 사전 주문들을 추출하고, 공동구매조건 데이터베이스(931)에서 추출한, 해당 공동구매건에 대한 타겟 가맹점의 공동구매 결제 조건에 따라 이들 개별 사전 주문들을 결제 처리한다. 이 실시예에 있어서, 사전공동구매 일괄결제 처리부(115)는 공동구매 데이터베이스(950)를 참조하여 해당 공동구매에 참여한 모든 사전 주문들을 추출한다. 일반 회원인 고객들의 구매 내역은 공동구매 이전에 일반적인 그룹의 실적에 따라 결정된 할인율이 적용되어 있다. 공동구매가 종료되어 최종 공동구매 금액이 확정되면 이 금액에 따라 추가적인 할인이나 혜택이 주어질 수 있다. 이러한 최종 확정된 공동구매 결제조건에 따라 공동구매에 참여한 모든 개별 고객들의 개별 거래에 대해 개별적으로 최종 신용카드거래 승인이 처리된다. 일 실시예에 있어서 이러한 거래 승인은 할인이나 무이자 할부 등의 혜택이 적용된 금액으로 이루어진다. 또다른 예로, 결제 승인은 일반 판매가로 이루어지고 할인은 카드 결제금액 청구시 사후 정산처리된 금액으로 청구할 수도 있다.

그러나 본 발명은 이에 한정되지 않으며, 예를 들어 공동구매 시에는 할인이 적용되지 않은 일반 가격으로 가승인이 처리되고, 공동구매가 완료된 후 최종 결제 조건이 확정되면 확정된 할인이 적용된 결제 금액으로 결제가 처리될 수 있다. 이 경우에도 신용카드 승인은 할인된 금액으로 이루어질 수도 있고 일반 가격으로 결제한 후 사후 정산되어 카드대금 청구시 반영될 수도 있다.

도 2b는 본 발명의 또다른 실시예에 따른 신용카드 관리 시스템의 개략적인 구성을 도시한 블럭도이다. 도시된 바와 같이, 일 실시예에 따른 신용카드 관리 시스템은 그룹별로 그룹에 속한 카드 고객의 정보를 저장하는 그룹정보 데이터베이스(910)와, 각 그룹별 카드 상품의 서비스 명세를 저장하는 서비스 명세 데이터베이스(930)와, 이 서비스 명세 데이터베이스를 참조하여 그에 따라 그룹 카드별로 신용카드 서비스를 처리하는 신용카드 서비스부(100)와, 그룹 마스터 고객으로의 통지를 거쳐 그룹정보 데이터베이스의 해당 그룹에 신규 카드 발급을 처리하는 그룹카드 발급처리부(300)를 포함할 수 있다. 도 2a의 실시예의 대응하는 구성과 유사한 구성요소는 동일한 이름과 도면부호로 참조하였다.

유사하게, 본 실시예에 따른 신용카드 관리 시스템은 복수의 물리적인 서버와 데이터베이스들로 구현된다. 일 실시예에 있어서 도 2b에 도시된 신용카드 서비스부(100)는 물리적인 서버에서 실행되는 컴퓨터 프로그램 모듈로 구현된다. 그룹 정보 데이터베이스(910)는 예를 들면 그룹에 속한 카드 번호들 및 각 카드 번호에 대응되는 고객의 개인정보들을 저장한다. 서비스 명세 데이터베이스(930)는 예를 들면 그룹의 공통적인 결제 조건, 그룹에 속한 개인별 결제 조건들이 저장된다. 그룹의 공통적인 결제 조건은 해당 그룹의 실적과 그룹의 등급에 따라 그룹에 속한 모든 고객들의 결제에 적용되는 기본 결제 조건이다. 개인별 결제 조건은 해당 개인의 실적과 고객 등급에 따라 해당 개인에게 추가로 인정되는 혜택이나 불이익에 관련된 결제 조건들이다. 이러한 결제 조건은 무이자 할부, 할인율 등 중 하나 혹은 이들의 조합이 될 수 있다.

또다른 양상에 따르면, 신용카드 관리 시스템은 그룹 카드 신청 정보를 수신하면 그룹 마스터 고객으로의 통지를 거쳐 그룹정보 데이터베이스의 해당 그룹에 신규 카드 발급을 처리하는 그룹카드 발급처리부(300)를 더 포함할 수 있다. 이 경우 그룹카드 발급처리부(300)는 그룹 카드 신청 정보를 수신하면 그룹 마스터 클라이언트로 카드발급 승인을 요청하여 신용카드 발급을 처리하는 경우도 포괄하도록 해석된다.

일 예로, 신규 고객이 특정한 그룹의 회원으로의 등록 및 해당 그룹 카드의 발급을 요청할 수 있다. 이러한 카드 발급 요청 정보는 본 발명에 따른 신용카드 관리 시스템에 운영요원에 의해 입력될 수 있다. 또다른 예로, 이러한 카드 발급 요청 정보는 본 발명에 따른 신용카드 관리 시스템의 일부인 카드 발급 신청을 처리하는 웹 서버를 통해 직접 고객에 의해 입력될 수 있다. 카드 발급 신청 정보에는 해당 고객의 개인 정보 외에 평균 소득, 년간 평균 신용카드 사용액 등 구매력에 관한 정보가 추가될 수 있다. 또한 오프라인 매장에서 공동 구매를 할 경우를 대비하여 거주 지역이 중요한 정보일 수 있다.

이때 그룹카드 발급처리부(330)는 그룹 마스터에게 문자 메시지 혹은 이메일을 통해 신청건을 통지한다. 그룹 마스터가 메일을 수신하면, 예를 들어 그 메일에 포함된 링크를 통해 시스템에 접속한 후 가입 승인 혹은 거부를 선택할 수 있다. 그룹 카드의 경우 회원수의 상한을 제한하는 것이 카드사 입장에서는 바람직할 수 있다. 일정한 수의 회원이 얼마나 많은 카드 매출을 발생하느냐 하는 그룹의 구매력이 신용카드 회사 입장에서는 서비스의 수준에 관한 결정적인 요소이기 때문이다. 따라서 그룹 마스터는 회원 가입을 신청한 고객의 평균적인 소득과 구매 패턴을 검토하여 가입 승인 여부를 결정할 것이다. 그룹 마스터가 고객의 그룹 가입을 승인하면 해당 고객의 개인정보 및 발급된 카드 정보가 그룹정보 데이터베이스(910)에 저장된다.

본 발명의 일 양상에 따라, 그룹카드 발급처리부(300) 새로운 고객 그룹의 생성을 처리하는 그룹 생성부(310)를 더 포함할 수 있다. 그룹 생성부(310)는 그룹 마스터가 새로운 그룹의 생성을 신청하여 신용카드사의 승인을 받는 과정을 처리한다. 그룹 생성시 필요한 정보는 일 실시예에 있어서 그룹의 이름, 그룹 마스터의 개인 정보, 그리고 그룹의 정체성에 관련된 특성, 목표로 하는 인원수나 회원들의 거주 지역의 범위, 예상 매출 등이 될 수 있다. 이러한 양식을 채워서 카드사에 신청하면 신용카드사는 적격성을 심사한 뒤 그룹 카드 운영에 필요한 시스템을 개설하면서 개설을 승인할 수 있다.

본 발명의 또다른 양상에 따르면, 그룹카드 발급처리부(300)는 그룹 마스터의 클라이언트로 카드 상품 설계 화면을 출력하고 카드 상품의 명세 정보를 입력받아 서비스 명세 데이터베이스(930)에 저장하는 그룹 카드 설계부(330)를 더 포함할 수 있다. 그룹 카드 설계부(330)는 그룹 마스터 클라이언트에게 그룹의 카드 서비스 명세 선택 창을 제공하고, 그로부터 선택받은 카드 서비스 명세를 서비스 명세 데이터베이스(930)에 저장한다. 원래 카드 서비스 설계는 신용 카드사의 업무이다. 신용 카드사 내에서 새로운 종류의 카드 상품을 기획하고 그 서비스를 위한 시스템을 개발하는데 사용하는 신규 카드 상품 설계 툴이 알려져 있다. 이 설계 툴은 신용카드사에서 제공할 수 있는 모든 종류의 내부 및 외부 서비스들, 예를 들면 제휴사별 할인, 무이자 할부, DM 발송 관련 정보 등을 선택할 수 있다. 본 발명의 일 양상에 따라 이러한 툴과 유사한 툴이 개별 그룹 마스터들에게도 제공된다. 그룹 마스터들은 이 툴을 통해 해당 그룹의 카드 상품을 설계할 수 있다.

신용카드 서비스부(100)는 예를 들면 결제 단말기로부터의 승인 요청에 응답하여 승인을 처리하고, 청구일에 맞추어 결제 내역을 집계하여 청구서를 생성하며 가맹점에 대한 정산을 처리할 수 있다. 결제 승인을 처리함에 있어서 서비스 명세 데이터베이스(930)를 참조하여 자동으로 실시간 할인을 제공할 수도 있으나 이는 전체적인 시스템의 성능을 떨어뜨리므로 일단 승인 요청 금액으로 승인한 후 청구서 생성 시 서비스 명세 데이터베이스(930)를 참조하여 할인을 처리하는 것이 바람직하다. 신용카드 서비스부(100)는 도 2a의 실시예의 경우와 유사하므로 상세한 설명은 생략한다.

도 2c는 본 발명의 또다른 실시예에 따른 신용카드 관리 시스템의 개략적인 구성을 도시한 블럭도이다. 도시된 바와 같이, 일 실시예에 따른 신용카드 관리 시스템은 그룹별로 그룹에 속한 카드 고객의 정보를 저장하는 그룹정보 데이터베이스(910)와, 각 그룹별 카드 상품의 서비스 명세를 저장하는 서비스 명세 데이터베이스(930)와, 이 서비스 명세 데이터베이스를 참조하여 그에 따라 그룹 카드별로 신용카드 서비스를 처리하는 신용카드 서비스부(100)를 포함할 수 있다.

일 실시예에 따른 신용카드 관리 시스템은 복수의 물리적인 서버와 데이터베이스들로 구현된다. 일 실시예에 있어서 도 2c에 도시된 신용카드 서비스부(100)는 물리적인 서버에서 실행되는 컴퓨터 프로그램 모듈로 구현된다. 그룹 정보 데이터베이스(910)는 예를 들면 그룹에 속한 카드 번호들 및 각 카드 번호에 대응되는 고객의 개인정보들을 저장한다. 서비스 명세 데이터베이스(930)는 예를 들면 그룹의 공통적인 결제 조건, 그룹에 속한 개인별 결제 조건들이 저장된다. 그룹의 공통적인 결제 조건은 해당 그룹의 실적과 그룹의 등급에 따라 그룹에 속한 모든 고객들의 결제에 적용되는 기본 결제 조건이다. 개인별 결제 조건은 해당 개인의 실적과 고객 등급에 따라 해당 개인에게 추가로 인정되는 혜택이나 불이익에 관련된 결제 조건들이다. 이러한 결제 조건은 무이자 할부, 할인율 등 중 하나 혹은 이들의 조합이 될 수 있다.

또다른 양상에 따르면, 신용카드 서비스부(100)는 그룹별 포인트를 관리하는 그룹 포인트 데이터베이스(970)와, 카드 고객 그룹의 타겟 가맹점에 대한 공동 구매를 처리하되, 카드 고객 그룹의 잠정 거래실적이 반영된 결제 조건에, 그룹 포인트 데이터베이스에 적립된 포인트 사용시 그 만큼 추가 할인하여 결제를 처리하는 공동구매 처리부(110)를 더 포함할 수 있다.

그룹 포인트는 예를 들면 그룹의 매출에 따라 시스템에서 부여할 수 있다. 이는 가맹점에서 부담할 경우 가맹점에 따라 가중된 포인트가 적용될 수도 있다. 또다른 예로 그룹의 신규 회원 모집에 대한 인센티브로 시스템에서 부여될 수도 있다. 이 경우는 그룹 회원들로 하여금 신규 회원 모집에 대한 인센티브를 부여함으로써 그룹의 확대 및 활성화에 도움이 될 것이다. 그 외에 다양한 알려진 마케팅을 위한 인센티브 모델들을 적용하여 포인트가 부여될 수 있다. 그룹 마스터는 회원들과의 협의를 거쳐 특정한 공동구매건에 대해 사용할 포인트를 결정하며 그에 따라 서비스 명세 데이터베이스(930)에서 결정되는 할인율이나 할인 금액에 추가적인 할인이 가능해진다. 이 할인율이나 할인 금액은 모든 회원들에게 일률적으로 적용될 수도 있고 그룹에의 기여도에 따라 차등 적용될 수도 있다.

또다른 양상에 따르면, 여기서 '잠정 거래실적'은 기존 그룹의 카드 거래 실적일 수 있다. 또다른 양상에 따르면, 여기서 '잠정 거래실적'은 타겟 가맹점에 대한 그룹에 속한 고객들의 사전 주문 집계일 수 있다. 이들의 구체적인 내용은 이미 다른 실시예들에서 설명되었으므로 설명을 생략한다.

본 발명은 첨부된 도면을 중심으로 다양한 실시예를 통해 설명되었으나 이에 한정되는 것은 아니다. 특히 본 발명에서 실시예를 통해 제시된 다양한 양상들은 상호간에 기술적 모순이 없는 한 다양하게 조합될 수 있으며 청구항은 이들을 포괄하도록 다양한 조합으로 보정될 수 있다. 예를 들어 본 발명은 도 2a의 공동구매처리부(110)의 양상과 도 2b의 그룹카드 발급처리부(300)의 양상, 또 도 2c의 그룹 포인트에 관련된 양상들이 둘씩 조합되거나 혹은 모두 적용된 실시예들을 포괄하도록 해석된다. 또다른 예로 본 발명은 도 2a의 공동구매처리부(110)의 양상의 하위 양상인 도 3a, 도3b의 양상들도 도 2b의 그룹카드 발급처리부(300)의 양상, 또 도 2c의 그룹 포인트에 관련된 양상들과 다양하게 둘씩 셋씩 조합되거나 혹은 모두 적용된 실시예들을 포괄하도록 해석된다. 예를 들어 도 4는 개시된 모든 양상들을 포함하는 실시예에 따른 신용카드 관리 시스템의 개략적인 구성을 도시한다.

또다른 변형예로 그룹들끼리 협조를 통해 그룹의 포인트를 공동으로 활용하거나 혹은 복수의 그룹이 동시에 동일한 가맹점을 대상으로 공동구매를 진행함으로서 구매력을 한층 확대하여 더 큰 결제 조건상의 혜택을 의도할 수도 있다. 본 발명은 이와 같은 변형예와 다양한 자명한 변형예를 포괄하도록 의도되었다.

21,23,25 : 고객 클라이언트 41 : 결제 단말기
61,63 : 신용카드 관리 시스템
100 : 신용카드 서비스부 110 : 공동구매 처리부
111 : 약정공동구매처리부 113 : 사전주문접수부
115 : 사전공동구매 일괄결제처리부
300 : 그룹카드 발급처리부 310 : 그룹 생성부
330 : 그룹카드 설계부
910 : 그룹정보 데이터베이스 930 : 서비스명세 데이터베이스
931 : 공동구매조건 데이터베이스
950 : 공동구매 관리 데이터베이스 : 그룹포인트 데이터베이스

Claims

카드 고객 그룹별로 사용 실적을 관리하는 그룹별 신용카드 관리 시스템에 있어서,
그룹별로 그룹에 속한 카드 고객의 정보를 저장하는 그룹정보 데이터베이스;
각 그룹별 카드 상품의 서비스 명세를 저장하는 서비스 명세 데이터베이스;
상기 서비스 명세 데이터베이스를 참조하여 그에 따라 그룹 카드별로 신용카드 서비스를 처리하는 신용카드 서비스부;를 포함하는 그룹별 신용 카드 관리 시스템.
제 1 항에 있어서, 상기 신용카드 서비스부가 :
카드 고객 그룹의 타겟 가맹점에 대한 공동 구매를 처리하되, 카드 고객 그룹의 잠정 거래실적이 반영된 결제 조건에 따라 결제를 처리하는 공동구매 처리부;를 더 포함하는 그룹별 신용 카드 관리 시스템.
제 2 항에 있어서, 상기 공동구매 처리부가 :
타겟 가맹점별로 해당 타겟 가맹점에 대한 잠정 거래실적에 따른 결제 조건을 저장하는 공동구매조건 데이터베이스와;
그룹에 속한 카드의 그 타겟 가맹점에 대한 구매 거래에 대해 공동구매조건 데이터베이스를 참조하여 그에 따른 결제 조건으로 거래를 처리하는 약정공동구매 처리부;를 포함하는 그룹별 신용 카드 관리 시스템.
제 2 항에 있어서, 상기 공동구매 처리부가 :
타겟 가맹점별로 해당 타겟 가맹점에 대한 잠정 거래실적에 따른 결제 조건을 저장하는 공동구매조건 데이터베이스와;
타겟 가맹점별 그룹별 거래에 관한 데이터를 관리하는 공동구매 관리 데이터베이스와;
타겟 가맹점에 대한 그룹에 속한 고객들의 사전 주문을 접수하여 공동구매 관리 데이터베이스에 저장하는 사전주문 접수부와;
공동구매조건 데이터베이스에서 추출한 해당 공동구매건에 대한 타겟 가맹점의 공동구매 결제 조건에 따라 그룹 마스터 카드의 사전주문 결제 요청을 처리하는 사전공동구매 일괄결제 처리부;를 포함하는 그룹별 신용 카드 관리 시스템.
제 2 항에 있어서, 상기 공동구매 처리부가 :
타겟 가맹점별로 해당 타겟 가맹점에 대한 잠정 거래실적에 따른 결제 조건을 저장하는 공동구매조건 데이터베이스와;
타겟 가맹점별 그룹별 거래에 관한 데이터를 관리하는 공동구매 관리 데이터베이스와;
타겟 가맹점에 대한 그룹에 속한 고객들의 사전 주문을 접수하여 공동구매 관리 데이터베이스에 저장하는 사전주문 접수부와;
그룹 마스터 카드의 사전주문 결제 요청을 수신하면, 상기 공동구매 관리 데이터베이스를 참조하여 해당 공동구매에 참여한 사전 주문들을 추출하고, 공동구매조건 데이터베이스에서 추출한, 해당 공동구매건에 대한 타겟 가맹점의 공동구매 결제 조건에 따라 이들 개별 사전 주문들을 결제 처리하는 사전공동구매 일괄결제 처리부;를 포함하는 그룹별 신용 카드 관리 시스템.
제 1 항에 있어서, 상기 신용카드 관리 시스템이 :
그룹 카드 신청 정보를 수신하면 그룹 마스터 고객으로의 통지를 거쳐 그룹정보 데이터베이스의 해당 그룹에 신규 카드 발급을 처리하는 그룹카드 발급처리부;를 더 포함하는 그룹별 신용 카드 관리 시스템.
제 6 항에 있어서, 상기 그룹카드 발급처리부가 :
그룹 마스터의 클라이언트로 카드 상품 설계 화면을 출력하고 카드 상품의 명세 정보를 입력받아 상기 서비스 명세 데이터베이스에 저장하는 그룹 카드 설계부;
를 더 포함하는 그룹별 신용 카드 관리 시스템.
제 1 항에 있어서, 상기 신용카드 서비스부가 :
그룹별 포인트를 관리하는 그룹 포인트 데이터베이스와;
카드 고객 그룹의 타겟 가맹점에 대한 공동 구매를 처리하되, 카드 고객 그룹의 잠정 거래실적이 반영된 결제 조건에, 상기 그룹 포인트 데이터베이스에 적립된 포인트 사용시 그 만큼 추가 할인하여 결제를 처리하는 공동구매 처리부;를 더 포함하는 그룹별 신용 카드 관리 시스템.
제 8 항에 있어서, 상기 잠정 거래실적은 타겟 가맹점에 대한 그룹에 속한 고객들의 사전 주문 집계인 그룹별 신용 카드 관리 시스템.