CN117616442A - 用于传输请求的设备 - Google Patents

Abstract

描述了一种用于传输请求的设备，该设备包括：处理器，其被布置成：根据用户的行为来确定用户的分数；识别来自用户的请求；并且根据以下中的一个或更多个来确定与请求相关联的修改符：请求的特征；和与所述请求相关联的一方(例如，商家)；以及通信接口，其被布置成根据请求、分数和修改符来向单独的设备传输交易。

Description

用于传输请求的设备

发明领域

本公开涉及用于传输请求的设备以及用于输出请求的系统和方法，以及用于输出修改符(modifier)的设备、系统和方法。

背景

消费者无论是在网上还是在商家的实体店购物，通常都会搜索他们想要的产品的最佳价格，并查看他们想要的特定品牌或商家的产品是否有任何折扣。折扣可以通过多种方式提供，其中主要的是折扣代码和优惠券。折扣代码和优惠券可以通过数字或纸质方式发放。

折扣代码也可以称为促销代码、折扣代码或优惠券代码。此外，折扣代码可以针对特定产品、一篮子产品或特定品牌。如果折扣仅用于在线，消费者获得折扣代码，该代码可以输入到商家的在线结账或购物车中，并且产品的价格根据特定折扣代码提供的折扣级别而降低。一旦输入了折扣代码并降低了价格，消费者就开始付款并“结账”完成他们的在线购买。对于消费者来说，使用当前传统的在线结账有多达六个阶段，包括：“选择产品；选择尺寸/颜色偏好；添加到购物篮；审查购物篮；插入促销/折扣代码，结账并选择支付方式”，每个阶段都会降低顾客转化率(customer conversion)，给消费者带来不便。

如果折扣仅针对店内，消费者通常会从商家或品牌处收到纸质或数字优惠券，其中包含条形码；该条形码在商家的销售点被扫描，并且消费者的产品的价格根据商家或品牌设定的折扣级别被降低。

为了让消费者了解他们想要购买的产品或品牌是否有折扣，消费者有许多选择：(1)寻找从他们购物的商家发送给他们的优惠券，并且该优惠券可以在该特定商家在线或店内兑换，这取决于发放的优惠券的类型；(2)从折扣代码聚合器搜索折扣代码；(3)使用折扣代码提供者，该提供者提供与商家网站接口连接的浏览器扩展，并搜索可用的折扣代码，然后通过将折扣代码应用到折扣代码或促销字段中来测试每个折扣代码，以查看它是否有效。

为消费者寻找、获得和应用折扣而描述的三个选项中的每一个都会导致消费者对体验感到沮丧。

公开概述

根据本公开的一个方面，描述了一种用于传输请求的设备，该设备包括：处理器，其被布置成：根据用户的行为来确定用户的分数；识别来自用户的请求；并且根据以下中的一个或更多个来确定与请求相关联的修改符：请求的特征；和与请求相关联的一方(例如，商家)；以及通信接口，其被布置成根据请求、分数和修改符来向单独的设备传输交易。

优选地，通信接口被布置成向一个或更多个第三方设备发送要约交易(offertransaction)，其中要约交易依赖于请求、分数、修改符以及可选地依赖于用户的输入。

优选地，通信接口被布置成从第三方设备接收一个或更多个投标交易(bidtransaction)，其中该交易依赖于投标交易，优选地，其中每个投标交易与支付手段相关联，并且其中该交易依赖于与中标交易相关联的支付手段。

优选地，该设备被布置成基于与每个投标相关联的支付手段和/或支付条款(terms)来确定中标。

优选地，该请求涉及以下中的一个或更多个：购买、交换；商品；和服务。

优选地，与请求相关联的一方包括商家。

优选地，该设备被布置成从系统服务器接收与该方相关联的商家价值，并基于该商家价值来确定修改符。优选地，该设备被布置成从系统服务器接收修改符。

优选地，该设备被布置成从客户端设备接收指示用户行为的用户信息。优选地，用户信息包括用户特征和/或用户银行数据。优选地，该设备被布置成从客户端设备接收分数。

优选地，该单独的设备包括商家服务器。

优选地，通信接口被布置成从单独的设备接收指示请求成功的通知。

优选地，该设备包括用于接收用户输入的用户接口和/或通信接口，其中交易依赖于用户的输入。

优选地，该设备被布置成接收用户输入，然后在单个动作中和/或基于单个用户输入来确定分数、修改符和交易。

优选地，确定分数包括识别与用户相关联的客户端标识符和识别与客户端标识符相关联的分数。

优选地，交易依赖于与该方相关联的服务器和/或其中设备被布置成与该方的网站交互。

优选地，处理器被布置成确定用户的偏好，其中交易依赖于该偏好。优选地，该偏好涉及以下中的一个或更多个：用户的尺寸；用户的年龄；和用户的购物历史。

优选地，交易包括支付交易。

优选地，处理器被布置成根据分数和/或修改符来确定以下中的一个或更多个：折扣；所有权的变更；以及对用户的奖励。

优选地，该请求涉及非同质化代币(non-fungible token)和/或优选地，其中该交易涉及在区块链上记录交易的请求。

优选地，处理器被布置成确定与至少一个其他用户购买类似商品相关联的时间，并且其中通信接口被布置成根据所确定的时间来传输请求。

优选地，修改符根据以下中的一个或更多个来确定：用户先前的购买；用户先前购买的类似商品，优选地，与类似商品相关联的数量和/或质量；与用户先前购买相关联的商家和/或品牌；以及用户先前在商品和/或类似商品上花费的金额。

优选地，该设备与第一方和/或品牌相关联，并且修改符依赖于用户与第二方和/或品牌相关的行为。

优选地，分数根据以下项来确定：用户的购买和/或金融行为和能力；和/或用户对商品的推广。

优选地，处理器和/或通信接口被布置成查询数据库，优选远程数据库，以便确定修改符。

优选地，数据库定义了用户的分数与以下中的一个或更多个之间的关联：一组商品；一件商品；用户先前的行为；用户先前的购买；以及与用户和一方和/或品牌相关联的消费。

优选地，由处理器和/或通信接口查询的数据库依赖于请求和/或与请求相关联的一方。

优选地，处理器被布置成确定要查询的数据库。

优选地，交易依赖于以下中的一个或更多个：购买商品的请求；与用户相关的支付信息；和修改符；和/或其中请求包括与用户的偏好相关的个性化信息。

优选地，处理器被布置成确定用户是否能够负担得起与请求相关联的商品和/或服务。

优选地，处理器被布置成确定与请求相关联的价格，优选地，其中价格取决于修改符。

优选地，处理器被布置成确定用户持有的积分的数量(a number of points)，优选地，其中交易取决于积分的数量。

优选地，处理器被布置成确定多个修改符，优选地，其中每个修改符涉及以下中的一个或更多个：不同的一方；不同的品牌；和类似的请求。

优选地，处理器被布置成：确定考虑提出类似请求和/或购买类似商品的一个或更多个其他用户，优选地，其中修改符依赖于其他用户来确定；和/或确定和/或输出请求的环境影响；和/或确定用于多个请求的多个修改符，并输出多个修改符中的每一个。

优选地，该设备包括以下中的一个或更多个：用户接口，其被布置成向用户输出修改符；通信接口，通信接口被布置成将修改符传输到单独的设备；被布置成向单独的设备和/或用户输出和/或传输修改符的通信接口，优选地，由用户选择单独的设备和/或用户，以及被布置成传输与请求相关的交易的通信接口。

优选地，该设备包括处理器，该处理器被布置成根据用户的行为来确定用于用户的贷款利率(lending rate)。

优选地，折扣根据以下中的一个或更多个来确定：开放银行、信用机构、收据/发票和订单确认。

优选地，该设备包括处理器，其被布置成：确定商品的原始价格，将修改符应用于原始价格以确定折扣价格，并且可选地，输出折扣价格。

优选地，该设备包括处理器，该处理器被布置成基于用户的行为来确定用户的价值。

优选地，该设备包括处理器，其被布置成基于用户授予的许可来确定修改符，优选地，其中处理器被布置成确定用户输入，该用户输入指定了可用于确定修改符的用户信息的类型。

根据本公开的另一方面，描述了一种用于传输请求的设备，该设备包括：处理器，其被布置成：根据用户的行为来确定用户的分数；和识别来自用户的请求；根据以下中的一个或更多个来确定与请求相关联的修改符：请求；和与请求相关联的一方；以及通信接口，其被布置成向一个或更多个第三方设备传输要约交易，其中要约交易依赖于请求、分数和修改符，并且其中通信接口被布置成从第三方设备接收一个或更多个投标交易，并且根据投标交易形成交易。

根据本公开的另一方面，描述了一种包括任一前述权利要求所述的设备的系统，优选地包括客户端设备、系统服务器和商家设备中的一个或更多个。

根据本公开的另一方面，描述了一种系统，包括：客户端设备，客户端设备包括：用于确定与用户行为相关的用户信息的处理器；和通信接口，用于将用户信息传输到系统服务器；系统服务器包括：处理器，用于：根据用户的行为来确定用户的分数；以及根据以下中的一个或更多个来确定与商品相关联的修改符：商品；和与商品相关联的商家；以及通信接口，用于从客户端设备接收用户信息并向商家服务器传输请求，其中该请求依赖于商品、分数、修改符和用户的输入。

根据本公开的另一方面，描述了一种用于输出修改符的设备，该设备包括：处理器，其被布置成：根据用户的购买和金融行为以及能力来确定用户的分数；并且根据分数来确定针对用户的商品的修改符；以及被布置成输出修改符的用户接口和/或通信接口。

根据本公开的另一方面，描述了一种用于输出修改符的系统，该系统包括：分数确定设备，用于根据用户的购买和金融行为以及能力来确定用户的分数；修改符确定设备，用于根据分数来确定针对用户的商品的修改符；以及用于输出修改符的输出设备。

根据本公开的另一方面，描述了一种输出修改符的方法，该方法包括：根据用户的购买和金融行为以及能力来确定用户的分数；根据分数来确定针对用户的商品的修改符；并输出修改符。

根据本公开的另一方面，描述了一种用于传输请求的方法，该方法包括：根据用户的行为来确定用户的分数；和识别商品；根据以下中的一个或更多个来确定与商品相关联的修改符：商品；和与商品相关联的商家；以及根据商品、分数和修改符传输请求。

根据本公开的至少一个方面，描述了一种输出修改符的方法，该方法包括：根据用户的购买和金融行为以及能力来确定用户的分数；根据分数来确定针对用户的商品的修改符；并输出修改符。

优选地，修改符包括以下中的一个或更多个：商品折扣、购买商品的积分和商品要约。

优选地，输出修改符包括传输支付请求。

优选地，支付请求依赖于以下中的一个或更多个：购买商品的请求；与用户相关的支付信息；和修改符。

优选地，支付请求包括与用户偏好相关的个性化信息。

优选地，分数根据用户对商品的推广来确定。

优选地，该方法包括确定用户能够负担得起该商品。

优选地，该方法包括确定与至少一个其他用户购买类似商品相关联的时间。优选地，输出修改符包括根据确定的时间来输出修改符。

优选地，该方法包括确定商品的价格。优选地，价格取决于修改符。

优选地，该方法包括确定用户持有的积分的数量。优选地，价格取决于积分的数量。

优选地，该方法包括确定用户的返现金额(amount of cashback)。优选地，返现取决于修改符。

优选地，该方法包括确定多个修改符。优选地，每个修改符涉及以下中的一个或更多个：不同的商家；不同的品牌；和类似的商品。

优选地，该方法包括确定考虑购买相同商品的一个或更多个另外的用户。优选地，修改符根据另外的用户来确定。

优选地，该方法包括确定和/或输出商品的环境影响。

优选地，该方法包括确定针对多个商品的多个修改符，并输出多个修改符中的每一个。

优选地，输出修改符包括以下中的一个或更多个：向用户输出修改符；将修改符传输到单独的设备；将修改符输出和/或传输到单独的设备和/或用户，优选地，由用户选择单独的设备和/或用户，以及，传输与商品相关的支付请求。

优选地，该方法包括根据分数来确定用于用户的贷款利率。

优选地，分数根据以下中的一个或更多个来确定：开放银行、信用机构、收据/发票和订单确认。

优选地，该方法包括：确定商品的原始价格，将修改符应用于原始价格以确定折扣价格，以及可选地，输出折扣价格。

优选地，该方法包括基于分数来确定用户的价值。

优选地，该方法包括基于用户授予的许可来确定修改符。优选地，该方法包括确定用户输入，该用户输入指定可用于确定修改符的用户信息的可访问类型。

优选地，确定修改符包括查询数据库，优选远程数据库。

优选地，数据库定义了用户的分数与以下中的一个或更多个之间的关联：一组商品；一件商品；用户先前的行为；用户先前的购买；以及与用户和商家和/或品牌相关联的消费。

优选地，数据库依赖于商品和/或与商品相关联的商家，优选地，其中该方法包括确定要查询的数据库。

优选地，确定分数包括确定用户的类别。

优选地，分数根据以下中的一个或更多个来确定：用户先前的购买；用户先前购买的类似商品，优选地，与类似商品相关联的数量和/或质量；与用户先前购买相关联的商家和/或品牌；以及用户先前在商品和/或类似商品上花费的金额。

根据本发明的另一方面，描述了一种用于输出修改符的设备，该设备包括：用于根据用户的购买和金融行为以及能力来确定用户的分数的装置(例如，被布置成根据用户的购买和金融行为以及能力来确定用户的分数的处理器)；用于根据分数来确定针对用户的商品的修改符的装置(例如，被布置成根据分数来确定针对用户的商品的修改符的处理器)；以及用于输出修改符的装置(例如，输出修改符的用户接口和/或被布置成输出修改符的通信接口)。

优选地，该设备与第一商家和/或品牌相关联，并且分数取决于用户相对于第二商家和/或品牌的行为。

根据本公开的另一方面，描述了一种用于输出修改符的系统，该系统包括：分数确定设备，用于根据用户的购买和金融行为以及能力来确定用户的分数；修改符确定设备，用于根据分数来确定针对用户的商品的修改符；以及用于输出修改符的输出设备。

根据本公开的另一方面，描述了一种用于输出修改符的系统，该系统包括：分数确定设备，该设备包括用于根据用户的购买和金融行为以及能力来确定用户的分数的装置(例如，被布置成用于根据用户的购买和金融行为以及能力来确定用户的分数的处理器)；修改符确定设备，包括用于根据分数来确定针对用户的商品的修改符的装置(例如，被布置成根据分数来确定针对用户的商品的修改符的处理器)；以及输出设备，包括用于输出修改符的装置(例如，被布置成输出修改符的用户接口和/或通信接口)。

优选地，设备之一包括用于确定用户是否能够负担得起商品的装置(例如，被布置成确定用户是否能够负担得起商品的处理器)。

优选地，设备之一包括用于确定与至少一个其他用户购买类似商品相关联的时间的装置(例如，被布置成确定与至少一个其他用户购买类似商品相关联的时间的处理器)，并且其中输出设备被布置成根据所确定的时间来输出修改符。

优选地，设备之一包括用于确定商品价格的装置(例如，被布置成确定商品价格的处理器)，优选地，其中价格取决于修改符。

优选地，设备之一包括用于确定用户持有的积分的数量的装置(例如，被布置成确定用户持有的积分的数量的处理器)，优选地其中价格取决于积分的数量。

优选地，设备之一包括用于确定用于用户的返现金额的装置(例如，被布置成确定用于用户的返现金额的处理器)，优选地，其中返现取决于修改符。

优选地，设备之一包括用于进行以下操作的装置(例如，被布置成进行以下操作的处理器)：确定考虑购买相同商品的一个或更多个另外的用户，优选地，其中修改符根据另外的用户来确定；和/或确定和/或输出商品的环境影响；和/或确定针对多个商品的多个修改符，并输出多个修改符中的每一个。

优选地，设备之一包括用于根据分数来确定用于用户的贷款利率的装置(例如，被布置成根据分数来确定用于用户的贷款利率的处理器)。

优选地，设备之一包括用于进行以下操作的装置(例如，被布置成进行以下操作的处理器)：确定商品的原始价格，将修改符应用于原始价格以确定折扣价格，并且可选地，输出折扣价格。

优选地，设备之一包括用于基于分数来确定用户的价值的装置(例如，被布置成基于分数来确定用户的价值的处理器)。

优选地，分数确定设备和修改符确定设备是相同的设备。

优选地，分数确定设备和修改符确定设备是不同的设备。

优选地，修改符确定设备和输出设备是相同的设备。

优选地，修改符确定设备包括用于访问数据库的处理器，其中数据库涉及分数和修改符。

根据本公开的另一方面，描述了一种用于输出修改符的设备，该设备包括：处理器，其被布置成：识别商品；并且根据用户的行为和商品来确定用户的折扣；用户接口，其被布置成：向用户呈现折扣；以及接收用户的输入；以及通信接口，其被布置成根据商品、折扣和用户的输入来向单独的设备传输支付请求。

本公开寻求解决所提出的背景和挑战。本公开有三个主要方面。首先，本公开使消费者能够通过透明的、全球标准化的度量来了解他们的个人购买力，他们可以使用该个人购买力来帮助告知他们自己的个人价值、该价值对商家代表什么以及他们应该从商家和品牌期望的折扣/定价。

第二，实时动态生成折扣代码/个性化定价，折扣代码/个性化定价对消费者的消费能力和预期购买做出反应，并使用新颖的应用器(applicator)以折扣级别应用于消费者想要的的特定产品，该折扣级别代表消费者可以给零售商或其他提供商带来的价值，而无需消费者查看或输入任何折扣代码。

第三，本公开通过对消费者进行的每一次购买使用可负担性评估，使消费者能够对他们进行的每一次购买做出最佳支付选择，由此向消费者呈现显示“是”或“否”的指示器，并且这与智能支付助手相结合，智能支付助手能够对个人购买进行实时银行/贷方(lender)投标。使用一次点击或语音命令单动作折扣和付款，支付与折扣同时应用。

因此，本公开包括导致最佳购物体验的三个方面：(1)消费者购买力分数；(2)折扣代码/个性化价格；(3)支付。所有三个元素合并到一个动态折扣代码/个性化价格和支付生成器和应用器中，称为动态折扣代码和支付管理器(DDCPM)。DDCPM是消费者金融和购买行为的反应器，因为它注入个性化偏好，如尺寸、颜色、材料等，生成折扣代码/个性化定价，将这些折扣代码注入商家的收银台或向商家的服务器发送定价指令，对单个或更多个产品进行可负担性评估，决定最佳支付方式，并将支付数据注入商家的收银台。该系统可用于在线购买和实体店购买。

该系统可以被配置为将个性化偏好、折扣代码和代币化支付数据注入商家购物车，或者它可以向服务器发送包含相关数据的消息。也就是说，客户端设备可以向服务器发送包含商家履行产品订单所需的所有所需数据的消息。假设购物车系统中已经存在必需的字段，系统简单地将相关数据注入购物车系统可能是优选的。

因此，本公开的三个中心要素是：(1)消费者购买力分数(限定符(qualifier)，其使消费者有资格获得相关折扣/个性化价格)；(2)动态折扣代码和支付管理器(折扣代码和/或价格以及同时支付应用的生成器和应用器)；和单动作折扣和付款(请求器，如按钮，消费者选择/触摸其以订购他们的产品)。这三者共同努力，使消费者能够基于他们的购买和金融行为获得折扣/个性化定价，并通过单动作一次点击或语音命令、触摸屏、键盘敲击、生物识别等方式获得适合其财务状况的最佳支付方式。

首先，消费者安装折扣代码和支付管理器(DDCPM)。其次，消费者通过与DDCPM共享他们的开放银行和收据数据来获得他们的消费者购买力分数(CPPS)，这随后可以使他们有资格获得品牌和零售商/商家的特定折扣。第三，消费者在商家的app或网站上查看他们想要的一个或更多个产品，一旦服务器收到来自DDCPM的指令，折扣和/或价格就会显示出来。最后，消费者可以选择在线或在实体店购买他们选择的产品，使用单动作一次点击触摸或语音命令折扣和付款，这同时应用他们的折扣并进行支付，而消费者不必查看任何折扣代码或决定或输入任何支付信息。结果是消费者获得以代码的形式的个性化的折扣/价格，他们不必查看或输入该个性化的折扣/价格，并且可以使用最佳支付方式，以最佳可用折扣在线或在商店支付和结账。

消费者购买力分数使消费者能够了解自己的购买力，并允许商家在比先前更深的层面上查看和识别个人消费者价值。因此，如果商家可以理解和识别跨多个商家类别的特定于个人消费者的价值，商家可以提供个性化的定价或折扣，以获得和保留最有价值的消费者。因此，这意味着个性化定价或折扣代码将大幅增加，这继而需要一个系统来提供快速有效的折扣代码/个性化定价生成和应用并结合支付应用，这是通过一次简单点击完成的，如触摸屏、鼠标按钮、语音命令、键盘敲击或生物识别等来实现的。

总之，本公开使消费者能够：(1)以消费者购买力分数了解他们的个人购买力；(2)通过在系统平台上的单次搜索以获得批量折扣，或者在基于消费者可能提供给特定商家的价值提供折扣/个性化价格的商家环境中，基于消费者购买力分数来获得关于产品的折扣/个性化定价；(3)用一个应用器以及单动作折扣和付款订购功能，应用这些折扣/个性化定价，进行支付和结账。单动作一次点击功能可以驻留在购物车和结账系统或作为单独的功能。

本公开的实施例提供了一种方法和系统，用于：(1)使消费者能够容易地理解他们可以提供给不同的商家的他们自己的个人购买力，因此理解他们在购物时可以合理地期望什么样的折扣；(2)无需在商家网站或app中查找或输入折扣代码即可获得在线购物的唯一折扣和折扣代码，以及(3)实现单动作折扣代码生成、应用和支付，这意味着消费者只需点击一个按钮，单触屏幕或语音命令即可查找和应用折扣代码，并同时支付来获得即时折扣/个性化价格、支付和结账。

该系统使消费者能够通过一次点击订购、折扣和支付而从商家的网站和/或app“结账”，这意味着消费者不必输入折扣代码或支付信息，从而使商家能够在他们的消费者选择单动作“一次点击折扣和付款”购买产品时删除折扣代码和支付字段。这确保了消费者有最好的折扣，并使用最佳的支付方式，只需点击一下。

为了通过一次点击获得折扣并进行支付，消费者从客户端设备到服务器共享他们的数据，包括开放的银行数据。服务器存储支付数据。服务器计算消费者的购买力分数(CPPS)。一个实施例意味着消费者可以与商家服务器共享数据，并且商家服务器将创建动态折扣代码。

一个替代实施例是系统的服务器持有商家价值记分卡，该记分卡将包含商家准备向具有特定消费者购买力分数的消费者提供的折扣级别。然后，系统的服务器将创建商家同意的动态折扣代码，服务器将动态折扣代码推送到客户端系统，然后这些折扣代码存储在动态折扣代码和支付管理器(DDCPM)中。

折扣代码可应用于特定产品或一篮子产品。除了使用CPPS之外，还可以通过产品视图、添加到购物篮但未结账的产品生成动态折扣代码。DDCPM还可以配置为基于客户端设备上的活动动态生成和注入折扣代码，而不是使用服务器生成折扣代码，然后传递到客户端设备上的DDCPM。

目前，所有折扣都是商家或品牌驱动的，而不是消费者驱动的。也就是说，是品牌或商家决定将提供什么产品和/或品牌的折扣以及将提供什么级别的折扣。这种品牌/商家驱动的方法的后果是，消费者无法找到他们想要的产品的折扣，或者他们认为对他们有意义的折扣级别。

折扣通常不起作用，或者更常见的是，消费者想要的产品或品牌根本无法获得折扣的原因是，商家或品牌不了解或不理解个人消费者可能为其业务提供的总潜在价值，因此他们无法识别哪些消费者应该获得折扣以及这些折扣的级别。零售商/商家或品牌充其量提供忠诚卡(loyalty card)计划，忠诚卡在消费者购物时使用。消费者通常会积累积分，这些积分可以转换并兑换成折扣或产品。被商家广泛使用的这些类型的忠诚度计划的问题在于，它们仅向提供该忠诚度计划的商家提供对消费者给他们的个体商家/零售商带来的价值的洞察。它不能使零售商/商家查看和了解消费者在他们的竞争对手和其他商家类别中的消费金额。

换句话说，零售商基于消费者在自己商店内的消费，而不是基于消费者在相同产品类别的其他地方的消费，来向消费者发放折扣代码和忠诚度积分，因此，零售商失去了可以从他们的竞争对手那里转移的消费。随着零售商向新消费者发放折扣代码，而不认识到该消费者提供的是高价值创造还是低价值创造机会，这个问题变得更加复杂。结果是低价值消费者被给予额外的折扣，其本来可以用来转换高价值消费者。

此外，消费者不了解他们自己的个人购买力和他们可能提供给零售商的价值，这导致消费者支付了在知道他们给零售商/商家带来的价值的情况下可能不愿意支付的价格。

产品的可负担性通常不清楚，消费者有时无法理解他们购买的财务影响。当消费者在网上购物时，目前没有适当的机制来了解产品在任何给定的时间段内是否负担得起，或者他们是否应该等到他们的收入允许他们进行预期的购买。

在线商家结账时的支付选项不断增加，消费者还面临着必须为他们进行的每项购买决定最佳支付选项的问题。选项包括(1)通过借记卡或信用卡支付；(2)使用存储的信用卡或借记卡使用数字钱包进行支付；(3)闭环支付系统；(4)由多个供应商提供的分期付款计划；以及(5)转换积分并将其用于支付。

为了让消费者做出正确的支付选择，首先，他们必须计算并了解自己当前的财务状况，以及这是否有助于购买，以及购买对其剩余收入的影响；其次，他们必须了解是借记还是贷记解决方案更可取；第三，当他们做出信用卡或借记卡解决方案的决定时，他们必须决定是否通过分期付款计划支付，以及是否通过信用卡或借记卡为分期付款计划提供资金。

一旦考虑了所有这些因素，消费者必须决定使用哪个支付提供商，是信用卡/借记卡发行商；数字钱包提供商；闭环支付提供商还是先买后付/分期付款提供商。这种情况因“先买后付”产品的激增而变得更加复杂，其中，消费者可以从多个商家和多个供应商那里获得许多分期付款计划。这样做的结果是，消费者可能会变得困惑，并根据他们的情况和财务状况做出错误的决定。此外，他们可能会失去对所采用的信用支付选项的跟踪，这可能会给消费者带来严重的财务后果。

本公开解决这些问题。

本公开至少包括以下方面；例如，使用上述设备和/或系统，这些方面中的每一个可以在单次点击中实现：

1.“评分、折扣和付款/个性化价格和付款”：消费者被“评分”以确定折扣级别，并生成折扣代码。折扣代码和支付数据被注入商家的购物车或发送到商家的服务器，而消费者不必查看或输入折扣代码或支付数据。消费者能够通过触摸屏幕、点击鼠标按钮、语音命令、键盘敲击或生物识别等一个单一动作来获得和应用折扣，同时进行支付。

折扣代码可以实时生成并注入购物车和结账系统，以响应消费者的购买行为和财务状况。“评分、折扣/个性化价格和付款”这一单一动作既可以在网上使用，也可以在实体商家的商店中使用。

折扣代码可以预先创建并存储以备使用，或实时生成和应用，这取决于商家的优选配置。

2.“连接、折扣和付款”：与折扣和付款过程相同，只是消费者可以与他们的朋友互动，并向他们推销有意购买的商品。使消费者能够在商家的app或网站中查看产品，并按下他们正在查看的商品旁边的按钮/图标(连接、折扣/个性化价格和购买)，并且可以(a)与朋友/家人分享他们的产品视图，并在群组内发送消息以征求对产品的意见；(b)影响他人参与购买，以获得更大的产品折扣(团体折扣)；(c)将来自不同商家的其他购买连接起来以获得更大折扣，并将这些购买放入一个支付计划中。一次点击就可以将产品推广到联系人列表，获得更大的折扣并付款。

3.“个性化、折扣和付款”：使用动态折扣代码和支付管理器存储消费者的购买偏好和测量，它在商家的app或网站中注入所需的个性化选项，而消费者不必查看或输入这些偏好。这些偏好可以是腰围、腿围、鞋码、偏好的颜色、质地、材料和食物类型。因此，消费者可以选择需要个性化的产品，如服装，并通过一次点击以折扣购买它们。

4.“可负担性、折扣和付款”：对打算进行的购买进行可负担性评估，只需点击一下，系统就能确保只购买特定消费者负担得起的产品并应用折扣。

5.“奖励和付款”：一次点击奖励和付款使消费者能够兑换任何积分，并将这些积分的价值转换为折扣代码，该代码可以与支付方式同时注入。消费者还可以根据他们的CPPS而针对他们的预期购买获得积分。这些积分既可以作为预期购买的一部分兑换，也可以在购买后兑换。然后可以使用奖励和支付兑换积分，从而将积分转换为折扣代码。然后，折扣代码将以与折扣/个性化定价和支付相同的方式应用。

6.“付款和返现”：使用CPPS，一次点击付款和返现使消费者能够全额购买，然后一旦支付完成，消费者就可以获得返现形式的回扣，进入DDCPM的钱包或活期账户。该功能还可用于将从先前的购买中获得的返现应用于新的购买。结果是消费者只需点击一下就可以获得折扣并付款。

7.“搜索、折扣和付款”：消费者可以在系统的产品搜索引擎中输入产品术语，该搜索引擎连接到商家的市场，并通过一次点击搜索、折扣和付款获得最佳折扣并进行支付。该功能可用于单个或多个产品，并可用于批量折扣。

8.“搜索、时间、折扣和付款”：与搜索、折扣和付款相同的过程，除了消费者可以对他们预期进行的购买进行定时，以匹配其他想要相同产品的消费者，并在最佳时间购买，从而实现批量订购，因此只需点击一下就可以获得更大的产品折扣。

9.“影响、折扣和付款”：与搜索、折扣和付款或折扣和付款相同的过程，因为它只使消费者能够通过一次点击就能够针对对环境影响最小的产品获得折扣并付款。

10.“搜索、净推广者得分率、折扣和付款”：与搜索、折扣和付款相同，只是它只返回基于最高净推广者得分评级的产品结果。这使得消费者能够一次点击找到折扣最优惠的最佳产品并付款。

11.“搜索、净推广者得分率、推广、折扣和付款”：与搜索、净推广者得分率、折扣和付款相同，只是它使消费者能够通过一次点击就可以将产品结果发送到他们的联系人列表，以请求他们的朋友等考虑购买相同的产品，以获得更大的折扣。

12.“折扣和申请”：这可以在金融服务应用环境中使用，在这种环境中，消费者无需获得折扣和进行支付，而是可以通过一次点击获得最优惠的利率或信贷期限，并申请这些产品。它使用消费者购买力分数，使贷方能够提供最佳的产品结构。

13.“折扣和分期付款”：这与折扣和付款类似，只是付款是分期付款而不是全额付款。如果消费者选择折扣和分期付款，他们的折扣将被应用，分期付款将被设置为每月支付约定数量的款项来结清余额。这可以在任何预定的时间段内进行。

14.“评分”：取代“评分、折扣和付款”，该功能可以被拆分为简单地允许消费者执行单动作一次点击，并获得他们的消费者购买力分数。这可以是针对个人消费者或一群消费者的。

15.“个性化价格/折扣”：取代“评分、折扣和付款”，该功能可被拆分，简单地允许消费者执行单动作一次点击，即可获得其基于消费者购买力分数的个性化价格或折扣。这可以是针对个人消费者或一群消费者的。

16.“折扣和支付的请求”：该系统使消费者能够使用折扣和付款而在实体店购物。商家销售点系统向客户端设备发送请求以验证折扣并请求支付，并且消费者能够通过一次点击或触摸等获得折扣并进行支付。

本发明的方面还包括：

17.消费者购买力分数(CPPS)：使消费者能够了解他们作为消费者对商家有多重要的分数。它说明了消费者的个人购买力，因此，他们可能期望从商家和其他供应商那里得到折扣。它使用消费者的财务数据、开放银行数据、产品搜索、社交网络提及和产品收据数据来计算他们的购买力分数。

该分数持续实时更新，以反映消费者的购买和金融行为，包括收入和支出。此外，CPPS可以根据商家类别、购买的品牌、购买的产品等进行细分。这意味着，例如，商家可以在他们销售的品牌和产品中细分得分高的消费者。

18.商家价值记分卡(MVS)：这是一种记分卡，使商家等组织能够确定他们希望向具有一定购买力分数的消费者提供的折扣级别或具体定价。单动作折扣和付款功能使用记分卡来检查折扣或价格资格，以注入商家的结账系统或服务器。

19.动态折扣代码和支付管理器(DDCPM)：一个数字钱包和折扣代码/个性化定价生成器和应用器的组合，称为“动态折扣代码和支付管理器”(DDCPM)。DDCPM生成并存储折扣代码，然后将其注入商家结账系统的折扣代码字段，或者将个性化定价注入商家的服务器。然后，它将消费者存储的支付数据注入支付字段，或者将代币化的支付数据发送到商家的服务器。它能够使用所述的折扣和付款功能，通过单动作一次点击鼠标按钮、触摸屏(或其他机制，如生物识别)来注入折扣代码和支付数据。DDCPM还可用于使用消费者的认证密钥自动登录消费者的商家账户，由此消费者的账户ID可用于提供个性化定价。

20.基于和响应实时消费者购买力分数实时创建的个性化折扣和定价：系统使用消费者购买力分数和商家价值记分卡实时生成特定于个人消费者的折扣和定价。折扣和定价可以根据消费者购买力分数持续实时更新。

21.实时个性化折扣和定价实时转换为折扣代码以及实时从客户端设备注入/传送到服务器并应用于服务器：系统将实时生成的折扣和定价转换为折扣代码，并将这些折扣代码实时注入/传送到商家的购物车、结账系统或任何其他服务器应用。

根据系统配置，折扣代码随后通过以下选项应用：(1)单动作折扣和付款功能；(2)打开商家移动应用或访问商家网站；(3)在移动app或网站上查看产品；(4)在移动app或网站上搜索产品；(5)语音命令搜索产品(6)将产品添加到购物车；(7)用鼠标指针或类似设备悬停在产品上。

选项1，当消费者已经决定他们想要购买产品时，使用单动作折扣和付款，并且这通过一次点击鼠标按钮、触摸屏、语音命令、键盘敲击、生物识别动作等来实时注入/传达折扣并进行支付。选项2、3、4、5和6在消费者决定产品之前使用，由此折扣代码被发送到服务器或注入到结账系统中，并在消费者决定购买他们已经交互的任何产品时准备好使用。

使用选项2、3、4、5和6，无论是单独使用还是组合使用，消费者可以简单地选择通过一次点击支付，并且折扣已经被应用，从而实现一次点击折扣和付款，作为选项1的替代方法，该选项1将折扣和支付一起注入/传递，以使消费者能够通过一次点击单动作折扣和付款进行购买。也就是说，一旦消费者点击了折扣和付款选项，选项1就发送折扣和支付，而所有其他选项都提前将折扣发送到服务器，然后消费者选择结账以应用预先填写的折扣并进行支付。所有选项只需点击一下，即可获得分数、个性化折扣/价格并进行支付。

根据商家的偏好，系统可以配置为实时或非实时使用。当使用术语“商家”时，它也可以适用于任何企业或组织，而不仅仅是零售商。

22.实时个性化折扣和定价实时转换为服务器消息/指令并实时应用，系统将实时个性化折扣和定价实时转换为服务器消息/指令。这被用作上述实施例5中描述的使用折扣代码的替代。实施例20中描述的所有系统配置和选项也适用于本实施例。

23.使用产品搜索引擎的批量折扣：该系统有自己的搜索引擎，搜索引擎连接到商家市场。搜索引擎使用消费者的购买力分数，使消费者能够搜索单个或多个产品。搜索引擎产生的结果不仅显示可用的产品和价格，而且还基于消费者的个人购买力分数和/或想要相同或类似产品的其他消费者的数量来显示用于消费者的个性化的独特折扣。然后，消费者可以使用单动作一次点击批量折扣和付款来购买从搜索引擎结果中显示的产品。

24.个性化定价：该系统可以被配置为提供针对个人或消费者群体的独特定价。该系统不使用折扣代码来调整价格，而是与商家的服务器接口连接，以根据消费者的购买力分数来降低定价。

25.追溯折扣(Retrospective Discount)：商家可以查看消费者最近从其竞争对手处购买的商品，并可以利用消费者的购买力分数和支付的价格提供折扣。然后，消费者可以决定接受或拒绝要约，并使用折扣和付款功能来购买产品，并从他们之前支付的价格中获得更好的折扣。

26.礼品折扣代码：消费者可以购买礼品折扣发送给其他人。参与的商家可以查看礼品的大小，并考虑他们是否要增加礼品金额，以说服消费者在他们的商店使用一次点击折扣和付款来消费他们的礼品。

27.可负担性评估：使消费者能够通过使用消费者的开放银行数据，来了解某一特定产品或一篮子产品是否负担得起。呈现显示他们选择的产品或他们正在查看的产品的可负担性状态的指示器。

28.个性化：动态折扣代码和支付管理器可以存储消费者自己的尺寸测量和偏好，如颜色和纹理，然后可以用来注入商家的选项字段，如鞋码、腰围、偏好的颜色，而消费者不必查看或输入这些信息。个性化选项可以扩展到允许产品个性化，如食品/饮料口味等。该系统可以被配置为允许消费者存储任何个性化偏好。它可以与单动作折扣和付款集成，形成单动作“个性化、折扣和付款”，这通过单动作鼠标点击/触摸屏/语音命令/键盘敲击/生物识别等注入测量结果、颜色等、折扣代码和支付数据。

29.通用购物车和结账系统：所描述的单动作功能和实施例都可以在购物车系统中使用。来自不同参与商家的产品可以被添加到购物车中，消费者可以查看他们所有的预期购买，查看产品的可负担性状态，与他们的朋友/家人互动以推广产品并鼓励其他人购买以获得批量折扣，切换他们的服务提供商如energy以返现贡献他们的购买成本，以及查看/接受来自贷方的实时支付投标。然后，消费者可以使用任何单动作折扣和付款功能以进行一次点击结账。

30.个人购买交易的实时银行投标：使银行/贷方能够投标成为消费者个人预期购买的支付提供者。消费者可以查看投标或使系统能够为他们打算购买的商品决定最佳投标和支付选择。

31.折扣/价格的个性化说明：当消费者执行以下任何动作时，消费者的购买力分数用于呈现产品的实时折扣或价格：(1)打开商家的app或访问商家的网站；(2)使用鼠标、触摸屏、指针或类似设备悬停在产品上；(3)点击产品以查看产品详情；(4)在搜索引擎中输入搜索词时的产品搜索结果；(5)将产品添加到购物车；(6)选择折扣和付款；(7)任何其他结账方法。

32.请求折扣和支付：该系统使消费者能够使用折扣和付款在实体店购物。商家销售点系统向客户端设备发送请求以验证折扣并请求支付，并且消费者能够通过一次点击或触摸等获得折扣并进行支付。

这些功能可以在设备上以任意组合执行，特别是：

1.商家的移动app及网站：

折扣和付款。

折扣和分期付款。

连接、折扣和付款。

个性化、折扣和付款。

可负担性、折扣和付款。

奖励和付款。

付款和返现。

影响、折扣和付款。

2.系统自己的产品搜索引擎：

搜索、折扣和付款。

搜索、时间、折扣和付款。

影响、折扣和付款。

搜索、净推广得分率、折扣和付款。

搜索、净推广得分率、推广、折扣和付款。

个性化、折扣和付款。

3.购物车和结账系统：

单动作功能可以独立使用，通过使用任何单动作功能一次点击结账，避免需要购物车。然而，当消费者想要查看购物车中的预期购买时，以任何组合和任何顺序描述的所有单动作功能都可以在购物车和结账系统中使用。

4.实体商家的门店：

折扣和付款。

折扣和分期付款。

连接、折扣和付款。

可负担性、折扣和付款。

5.金融服务消费者产品应用

折扣和申请。

所描述的单动作功能中的每一个都可以被分解成两次或更多次点击、触摸屏幕等，以获得相同的结果。例如，可以使用多次点击、触摸屏幕等来执行“评分、折扣和付款”，以获得消费者购买力分数、获得个性化价格或折扣，同时进行支付。

在这样的场景中，可以使用多次点击，例如，商家想要引入更多步骤，以基于消费者购买力分数向消费者提供个性化价格，并进行支付。

被描述为由设备、应用和设备执行的任何特征可以由设备、应用或设备中的任何一个执行。在描述多个设备的情况下，每个设备可以位于单个器件上。

本公开的一个方面中的任何特征可以以任何适当的组合应用于本发明的其他方面。特别地，方法方面可以应用于设备方面，反之亦然。

此外，以硬件实现的特征可以以软件实现，反之亦然。本文对软件特征和硬件特征的任何提及都应该相应地进行解释。

本文描述的任何设备特征还可以作为方法特征提供，反之亦然。如本文所使用的，装置加功能特征可以根据它们相应的结构(例如适当编程的处理器和相关联的存储器)来替代地表达。

还应当理解，在本公开的任何方面中描述和定义的各种特征的特定组合可被独立地实现和/或提供和/或使用。

本公开延伸至实质上如在本文中参照附图所描述的方法和/或设备。

现在将参照附图举例描述本公开。

在本说明书中：

DDCPM通常指的是动态折扣代码和支付管理器。

MVS通常指的是商家价值记分卡。

CPPS通常指的是消费者购买力分数。

RFDP通常指折扣验证和支付的请求。

本文的公开内容旨在增加消费者和企业支付的竞争，并解决发送和接收支付时可用的最佳选项缺乏透明度的问题。此外，它还有助于增加包括活期账户在内的金融产品的转换市场，这是监管机构的一个关键优先事项。如今，消费者或企业(SME/公司)将在一个或更多个提供商处开立借记卡和/或信用卡账户，然后消费者/企业将使用该账户进行购买、发送和接收付款。这种模式的问题是，一旦提供商获得了消费者，它通常可以依赖消费者使用该账户进行他们的金融交易的部分或全部，这意味着消费者或企业并不总是收到发送或接收个人支付和交易的最佳选择。也就是说，支付方案、银行、信用卡发行商和其他机构不必像每一笔支付和金融交易都被竞争那样激烈地争夺消费者。每笔个人支付、银行转账、外币购买等的竞争将增加个人交易的利率、期限、奖励等的透明度，消费者或企业将从个人支付和金融交易的更多竞争中受益匪浅。

因此，机会是开发一种解决方案，使消费者和小型和大型企业都能够使用一种应用，该应用使每一次购买都能够竞争支付/余额；每一笔单独的银行转账都要竞争余额，每一笔外币购买和外币银行转账都要竞争，每一笔工资支付都要竞争。该系统确保每一笔单独的金融交易或支付在其存入账户之前都能获得最佳的市场利率和条款，以免之后需要再进行更换以获得更好的结果。这也意味着每一次购买，如果借记的话，则被给予针对该交易余额的最佳信用条款，并且如果借记的话，则发送账户根据金融机构的策略竞争保留余额或获得更多的支付交易。每一笔支付实际上都只是一笔余额，无论是小额、小金额还是大金额，每一笔余额都可以在企业对企业的市场中进行竞争，以实现更大的竞争，为消费者和企业带来更大的利益。

该解决方案是利用先前描述的由购买力、金融能力、消费力、创造力和企业能力组成的消费者和企业评分系统来通知消费者和金融机构每个单独的交易可以提供给银行/贷方/支付方案的价值。如果金融机构能够了解来自给定消费者或企业的特定个人交易的可能盈利能力，那么他们就可以就特定交易对其金融机构的价值做出明智的决策，并相应地对个人交易进行投标。

这是通过在任何支付消息中插入购买力、金融能力、消费力、创造力和企业能力分数来实现的。任何单个或组合的分数都可以在支付消息中使用。支付消息可以包括卡支付方案消息，例如Mastercard、VISA等，也可以包括银行转账支付消息，例如SWIFT、Faster支付(实时支付)等。支付消息可以在特定国家和/或全球范围内本地化。此外，可以专门创建新的支付消息标准，以便在支付中插入消费者和企业能力分数。该系统还可以对支付使用单独的消息传递系统，但结果将是相同的，从而在执行支付或金融交易时建立包含分数的消息，以确定消费者或企业的盈利能力。

然后，支付消息被同时发送到多个参与的金融机构，由此接收金融机构可以摄取包括消费力和企业能力分数的支付数据，并响应关于(a)他们是否想要对支付/金融交易投标以及(b)他们获得该支付/金融交易的投标是多少的决定。成功的投标然后由系统授权，并在单一视图中呈现给消费者。也就是说，消费者将能够在一个简单的视图中查看他们的来自不同提供商的所有交易或余额。在预定的时间内，个体交易可以被合并并提供给企业以供企业金融机构市场进行投标。该投标可以通过API调用实时完成，也可以通过实时拍卖或分批支付来处理。

支付消息或消息标准和模式中的分数可用于零售购买(在线和店内购买)、零售和商业银行支付转账、工资支付、外币购买、外币银行转账和任何金融交易。这意味着任何国家的每一笔金融交易都可以由市场参与者通过批量和/或拍卖的方式实时竞标。消费者和企业还可以实时查看银行、支付方案、发行商、金融科技公司和任何其他组织对其个人交易的投标，每笔成功投标的交易都显示在系统应用的一个单一视图中。这可以应用于实时支付投标和实时拍卖或任何延迟支付批次或支付拍卖。该系统显著提高了消费者和企业在进行、发送和/或接收金融交易时的透明度，并意味着他们将在特定时间点获得针对其特定财务状况的最佳财务结果。该系统还可以追溯性地移动交易，由此，如果消费者不是特定银行或金融机构的消费者，消费者可以允许其他银行查看交易和分数，并允许进行反投标。

本质上，该系统使得代表个人、个人群体、企业和/或企业群体的任何分数能够插入到支付消息中，或者在需要时作为单独的消息发送，意图是将个人支付或一批支付发送到多个金融机构的市场，由每个金融机构对其进行投标，并且该系统决定哪个金融机构在其对个人支付或金融交易或一批支付或金融交易的投标中成功。支付变成余额，余额然后可以在信用基础上使用，该信用基础可以在一段时间或特定持续时间内循环使用以还款，或者可替代地，它可以变成可以赚取利息的存款或储蓄余额，并且根据消费者的财务状况，系统计算出最佳选项，并对特定支付/余额发出信用或储蓄选项的投标请求。本发明提供了插入到支付消息或消息中的任何分数，其使得金融机构或其他参与组织能够理解由消费者或企业发送或接收的个人支付交易可能有多大价值或多大利润，并且允许投标以“赢得”金融交易或支付交易，并且该分数适用于购买、银行转账和外币转账，无论是使用系统自己的支付模式还是国内或全球的任何其他支付模式。

附图说明

图1a示出了可以在其上实现本文公开的方法的系统。

图1b示出了可以在其上实现图1a的系统的模块的设备。

图2示出了确定消费者购买力分数(CPPS)的方法。

图3示出了基于本公开内容完成交易的方法。

图4示出了一种传输与用户相关联的折扣代码的方法。

图5示出了生成动态折扣代码的详细方法。

图6示出了为批量购买生成折扣的方法。

图7示出了生成追溯折扣的方法。

图8示出了个人消费者获得批量购买折扣的方法。

图9示出了向用户提供礼品代码的方法。

图10示出了与用户商定每月付款计划的方法。

图11示出了一种与用户商定交易投标的方法。

图12示出了传输包括个性化信息的交易的方法。

图13示出了一种缓冲交易请求以获得批量折扣的方法。

图14示出了完成与多个商家相关联的交易的方法。

图15示出了用于生成消费者和企业分数的系统架构。

图16示出了用于生成消费者或企业分数并将其插入交易的过程。

图17示出了用于生成、接收和呈现个人支付或金融交易或一批支付或金融交易的过程。

图18示出了用于生成金融能力分数的过程。

图19示出了用于生成外币能力分数的过程。

图20示出了用于生成和应用交易能力分数的过程。

图21示出了用于生成和应用单动作一次点击/触摸创建、付款和销售的过程。

详细描述

图1a示出了可以在其上实现本文公开的方法的系统。该系统的模块通常在客户端设备100、系统服务器200和商家服务器300上实现。客户端设备内的模块包括动态折扣代码和支付管理器(DDCPM)101，其是消费者下载到客户端设备并用于在商家的在线结账过程中生成、存储和注入折扣代码以及应用支付信息的应用。

将理解，本文各种方法和系统可以使用图1a的模块来实现，但是其他配置也是可能的(例如，如图15所示)。例如，更少的模块或其他模块可以用于实现本文公开的某些方法和系统。

DDCPM 101通过将折扣代码注入折扣代码字段并将支付数据注入支付数据字段而消费者不必查看或输入折扣代码或支付数据，来使得单动作折扣代码生成、应用和支付能够通过鼠标按钮的一次点击、屏幕的单次触摸或语音命令来发生。该系统还可以被配置为向服务器发送包含折扣和代币化支付数据的指令。无论是注入还是向服务器发送消息的选项都意味着商家实际上可以从其app或网站内的结账过程中删除可见的折扣代码、支付字段、账单和运输字段，并代之以单动作一次点击折扣代码和支付按钮。

唯一客户端ID 102提供对该客户端设备唯一的标识符，其使得系统能够识别消息的来源和/或将客户端或设备与确定的分数相关联。服务器设备200和客户端设备100通过因特网经由API(应用程序接口)进行交互。浏览器103和移动应用104使服务器能够向客户端设备呈现信息，并识别客户端设备何时打开了活动的商家应用或网站，这随后能够实时生成动态折扣代码。

开放银行数据105在客户端设备100和服务器200之间共享。电子邮件账户106由客户端设备与服务器共享，以访问电子邮件购买收据数据。收据数据也可以直接从商家的服务器上获取。开放银行数据、社交媒体提及、产品搜索和收据数据可用于计算消费者购买力分数(CPPS)。CPPS分数然后可以由系统服务器传送到客户端设备，并且可以存储在客户端设备上。

系统服务器200使用服务器引擎203以从客户端设备接收数据以执行计算从而产生消费者购买力分数。然后，系统生成唯一的折扣代码，以及将这些折扣代码正确分配给特定商家和客户端ID的机制，并将支付数据插入相关商家的支付字段或将代币化的支付细节发送到商家的支付处理器。

移动应用屏幕201和网页202使服务器能够以网页和移动应用屏幕的形式向客户端设备呈现信息。客户端ID 216标识特定的客户端ID，当在服务器和客户端设备之间通信时，该客户端ID用于映射该客户端ID的正确消息和通信交换。开放银行数据库207使得由客户端设备接收的开放银行数据能够被存储并映射到正确的客户端ID。电子邮件收据数据库208接收电子邮件收据，并识别和存储消费者的购买。照片转换器产品数据库209识别产品的照片/截图，并将它们转换成产品搜索和订单请求。

消费者购买力分数计算器210使服务器能够计算归因于特定消费者和客户端ID的分数，并且消费者购买力分数数据库211存储可由客户端ID识别的消费者购买力分数(CPPS)。动态折扣代码生成器212基于CPPS和商家记分卡214生成折扣代码。商家记分卡持有具有特定CPPS的消费者有资格获得的折扣百分比。

动态折扣代码数据库213存储折扣代码，并将它们发送到客户端设备上的DDCPM。定价接口215允许服务器基于CPPS向客户端设备呈现个性化定价，而不是使用折扣代码。产品订单数据库204是产品订单数据库，其保存消费者从其客户端设备做出的订单，并与库存数据库206通信以验证产品可用性并确认产品订单。

客户数据库205保存个人客户和消费者的细节，具有产品搜索、视图、潜在订单和订单。动态支付引擎217使得针对不同购买能够使用最佳支付类型，并且还使得贷方能够实时竞争个人交易。

如果商家更喜欢自己执行上面描述的一些过程而不是使用系统自己的服务器，则可以使用商家的服务器300。预计商家将代表他们自己和他们的消费者使用系统的服务器来执行上述大多数动作和过程。该系统可以被配置为代表商家操作该过程或向商家的服务器发送数据，以便商家执行该过程。

上述每个应用通常使用计算机设备来实现，其中应用可以使用计算机设备的处理器来实现。客户端设备100、系统服务器200和商家服务器300中的每一个都可以在单独的计算机设备上实现。同样，这些系统中的两个或更多个可以在单个计算机设备上实现。

应当理解，仅具有上述模块子集的系统可以用于实现本公开的方法。

参考图1b，示出了可以在其上实现客户端设备100、系统服务器200和/或商家服务器300的示例性计算机设备。

每个计算机设备1000通常包括通过总线1012彼此耦合的CPU 1002形式的处理器、通信接口1004、存储器1006、存储设备(storage)1008和用户接口1010。

CPU 1002执行指令，包括存储在存储器1006和/或存储设备1008中的指令。

通信接口1004被布置成使计算机设备1000能够与其他计算机设备通信(例如，使系统服务器200能够与客户端设备100和/或商家服务器300通信)。通信接口可以包括以下中的一个或更多个：以太网适配器；区域网接口、红外接口和/或

存储器1006存储供CPU 1002使用的指令和其他信息。存储器是计算机设备1000的主存储器。它通常包括随机存取存储器(RAM)和只读存储器(ROM)。

存储设备1008为计算机设备1000提供大容量存储。在不同的实施方式中，存储设备是硬盘器件、闪存或一些其他类似的固态存储器器件或这些器件的阵列形式的整体存储器件。

用户接口1010使用户能够与计算机设备1000交互，并且通常包括显示器和输入/输出设备，例如键盘和鼠标。

提供了一种计算机程序产品，其包括用于执行下述方法的各个方面的指令。计算机程序产品可以在不同阶段存储在存储器1006和存储设备1008中。计算机程序产品的存储是非暂时性的，除非包括在计算机程序产品中的指令被CPU 1002执行，在这种情况下，指令有时被临时存储在CPU或存储器中。计算机程序产品可以不时地与计算机设备分开保存，例如保存在可移动存储设备上。不同的计算机程序产品或单个整体计算机程序产品的不同方面存在于用于客户端设备100、系统服务器200和商家服务器300的计算机设备上。

参考图2，描述了一种确定消费者购买力分数(CPPS)的方法。标准购买力评分系统的使用使消费者不仅能够了解自己的购买力，还能获得个性化的产品、折扣和定价。

该方法通常由计算机设备1000、客户端设备200以及系统服务器200中的一个或更多个执行。

在第一步骤中，计算机设备从开放银行数据模块105接收用户数据。计算机设备还可以接收与用户相关的其他数据，例如电子邮件数据、用户偏好、用户特征等。

在第二步骤中，计算机设备基于用户数据确定CPPS。

这个分数使商家能够快速确定消费者对商家的价值，而不管他们生活在哪个国家。

该系统能够协调来自不同开放银行制度的数据，以创建单一的标准值，代表消费者的购买行为和购买力，而不管他们生活在哪个国家。被称为“消费者购买力分数”(CPPS)的指标将与消费者的购买和财务行为同步变动，然后可以用于根据0-999的分数来识别低、中和高价值的消费者，0为最低价值，999代表为商家提供最高价值。CPPS可以分解为特定的商家类别，这些类别在特定的商家类别代码中详细说明了消费者的消费和价值。

消费者购买力分数是通过消费者将折扣代码&支付管理器101下载到客户端设备100上而产生的。客户端设备允许访问开放银行数据和产品收据数据。服务器使用开放银行数据来识别商家和购买价格。DDCPM还可以提取客户端设备上的电子邮件收据，并识别以相关购买价格购买的商家、产品和品牌。使用开放银行数据、收据数据和产品搜索，服务器能够计算被称为“消费者购买力分数”(CPPS)210的个人消费者的价值分数，并且该分数然后被存储在消费者购买力数据库211中。

CPPS可以与记分卡一起使用，商家输入记分卡来分配特定产品类别的重要性和价值。这将被称为“商家价值记分卡”(MVS)。MVS将包含例如针对消费者特别是CPPS区带的百分比折扣，其可以确定针对特定产品、一系列产品或所有产品可以提供什么折扣。例如，健康和美容商家可能希望吸引在健康和美容产品上具有高消费和高消费频率的消费者，并且在他们的MVS中可以将最高级别的折扣分配给那些在健康和美容类别中具有高消费价值但目前是在商家竞争对手那里消费的消费者，该折扣然后可以促进他们转换商家和品牌。

换句话说，为了确定特定商品的折扣，计算机设备可以确定CPPS和MVS，并基于这些因素来确定购买。

系统服务器200上的折扣代码生成器212与客户端设备100上的DDCPM 101通信，并发送折扣代码，折扣代码存储在DDCPM上，以便在商家的app和网站内使用。DDCPM与商家服务器300接口连接，并且DDCPM、系统服务器和商家服务器之间的通信链路识别消费者在商家的app和网站上的产品视图，并且如果需要，可以生成动态折扣代码。DDCPM将折扣代码和支付信息注入折扣代码字段和支付字段，或者将代币化的支付数据发送到商家的支付处理器，而消费者不必查看或输入任何折扣代码或支付数据。开放银行数据确认零售购买的时间。然后在服务器上更新消费者购买力分数数据库。服务器向服务器上的商家价值记分卡提供更新的消费者购买力分数。商家价值记分卡与折扣代码生成器通信，折扣代码生成器向客户端设备上的DDCPM提供新的动态折扣代码。

当消费者通过在商家的app和网站上按下产品旁边的图标来执行单动作“折扣和付款”时，客户端系统会将此信息传达给服务器系统。服务器系统将产品细节和折扣/价格添加到唯一的客户端ID，将该数据与客户端设备上的DDCPM通信，并指示DDCPM将折扣代码注入折扣代码字段，将支付数据注入支付字段，或者将代币化的支付数据发送到处理器。客户端设备上的DDCPM通知服务器完成购买。服务器与客户端设备通信，DDCPM提供折扣、价格和支付确认。客户端设备上的DDCPM与服务器通信并更新消费者购买力分数数据库211。

消费者购买力分数数据库与商家价值记分卡214通信，以基于特定客户端ID的消费者购买力分数获得有资格享受的折扣。映射到客户端ID的折扣被发送到动态折扣代码生成器212，并更新动态折扣代码数据库213。服务器将更新的动态折扣代码与客户端设备101上的DDCPM通信。DDCPM存储新的动态折扣代码，当商家的app和网站在客户端设备上处于活动状态时，这些代码将用于注入商家的app和网站。

CPPS被用作生成动态折扣代码的基础，并且假定CPPS实时操作，这意味着商家可以向消费者提供动态折扣和折扣代码，以鼓励购买一篮子产品或特定产品，并且计算机实现的系统可以将这些折扣代码注入商家的购物车中，而消费者不必找到或查看折扣代码。

本公开使得在客户端/服务器环境中通过一个单动作鼠标点击、屏幕的单一触摸、语音命令、生物识别等来实现以下四个动作：(1)生成和共享个人消费者的购买力分数，(2)生成和应用折扣和折扣代码，或者带有到商家服务器的消息的客户端ID，以使用购买力分数作为基础来修改定价，从而使消费者有资格获得折扣/个性化定价；(3)输入联系人和运输细节；及(4)申请付款及完成结账。

这四个动作可以使用动态折扣代码和支付管理器(DDCPM)101来实现。折扣代码和支付数据的创建、存储和应用发生在客户端设备上的DDCPM中，或者服务器可以将数据发送到DDCPM，这取决于所选的系统配置。DDCPM使用每个商家的记分卡，称为“商家价值记分卡”，来确定消费者有资格享受的折扣级别。然后，这些折扣被转换成折扣代码，供DDCPM注入商家的结账系统或服务器环境。

参考图3，描述了基于本文公开内容完成交易的方法。该方法通常由计算机设备、客户端设备100、系统服务器200以及商家服务器300中的一个或更多个来执行。

图3的方法是由传输交易请求的用户发起的。

在第一步骤中，计算机设备(例如，客户端设备100或系统服务器200)确定用户的分数(例如，CPPS)。该分数可以在交易请求发生之前生成，使得分数的确定可以包括分数从客户端设备100和/或系统服务器200传输到商家设备300。

在第二步骤中，计算机设备(例如，客户端设备100和/或系统服务器200)确定与分数和交易相关联的修改符(例如，折扣)。典型地，修改符依赖于以下中的一个或更多个：商家价值分数(MVS)；与交易相关的商品和/或一方；以及交易的上下文(例如，交易的时间、地点或原因)。

虽然修改符通常是折扣，但修改符也可以是价格的增加(例如，在用户具有特别低的分数的情况下)。但更一般地，修改符可以包括与用户相关联的交易请求的其他修改符(例如，支付日期的修改，或者与交易请求相关联的商品特征的修改)。

在第三步骤中，计算机设备(例如，客户端设备100和/或系统服务器200)确定交易的交付标准，例如用户的运输和/或联系细节。如果交易涉及在线商品，则交付标准可以是电子邮件地址。典型地，交付标准存储在器件之一上，例如交付标准可以存储在系统服务器200上的客户数据库205中。

在第四步骤中，计算机设备(例如，商家服务器300)完成交易。这可以包括客户端设备100和/或系统服务器200向商家服务器300传输交易的参数(例如，商品、修改符、分数和交付标准)。

通常，确定分数的第一步骤发生在客户端设备100和/或系统服务器200上。然后将分数传输到系统服务器200和/或商家服务器300。

通常，确定修改符的第二步骤发生在客户端设备100、系统服务器200和/或商家服务器300上。然后可以将修改符传输到商家服务器。

因此，公开了一种在客户端设备和/或系统设备上传输包括分数的第一信号、将该第一信号传输到系统设备和/或商家设备、基于第一信号确定包括修改符的第二信号、将第二信号传输到商家设备(如果需要)以及使用第一信号完成交易的方法。

在客户端设备100和/或系统服务器200上确定分数导致安全性的增加，因为这使得能够确定个性化折扣，而不需要商家服务器访问客户端信息和所有物。

分数可以包括以下中的一个或更多个：

1.购买力分数(特定商家类别的购买能力和特定类别的实际消费)

2.产品消费能力分数(消费者在特定商家类别中消费了多少)

3.偏好能力分数(消费者对特定商家类别的产品的个人偏好)

4.金融能力分数(信贷和储蓄余额的能力和利用率)

5.外币能力分数(外币购买/支付的频率和价值)

6.投注和博弈能力分数

7.股票交易能力分数(消费者购买股票或其他资产类别的频率，支付的价格和出售的价格，收取的费用和获得的利润)

8.创造力分数(消费者生产/销售他们自己产品的频率)

9.健康、健身和医疗能力分数(健身活动加病史)

10.企业能力分数(企业如何使用其收到的付款，无论是作为对企业的投资、费用还是作为现金余额保留)

在各种实施例中，分数：

与其他用户结合，以增强他们的集体活动，如购买或博弈；和/或

被标记并与企业共享以换取价值；和/或

注入到支付消息中，使市场参与者能够对个人交易进行投标；和/或

注入到任何其他消息标准中，以识别和奖励价值。

在一些实施例中，分数用于购物、购买、银行、金融、投注、博弈、健康、健身和/或医疗环境/生态系统中的一个或更多个，由此消费者可以使用他们的分数来在单个动作中查看基于他们的分数为他们定制的产品，并同时进行支付。

在一些实施例中，分数用于修改产品、价格、奖励、奖金、NFT或企业想要提供的任何其他形式的价值，并在单个动作中通过支付来配置该价值。

更一般地，用户的分数可以用于修改商品和/或服务的参数(例如，价格、所有权值、积分的数量等)。

交易可以包括例如购买交易、银行转账、外币支付或另一类型(例如金融)交易。

传统上，寻求个性化折扣的商家可能会请求访问消费者的银行应用。可以理解的是，消费者会对提供这种访问持谨慎态度，因为如果商家是恶意的，他们将能够出于邪恶的目的使用这种访问。通过本公开，消费者不需要提供对他们的信息和所有物的访问。在一些实施例中，分数在客户端设备上确定，这使得客户端根本不共享信息。在一些实施例中，分数在系统服务器上确定，这使得客户端能够仅信任单个另一方。

类似地，可以在商家服务器上确定修改符，使得商家不必共享消费者信息。在这点上，修改符可以取决于与其他消费者的分数相比消费者的分数。商家可能不希望共享其他分数，因此可以完全在商家服务器上确定修改符。在一些实施例中，修改符在系统服务器上确定，这使得商家能够只信任单个另一方。

交易的完成包括商家服务器300确定：与交易相关联的商品或服务、与交易相关联的修改符(修改符与分数相关联)；交付标准(如交付地址)；和支付手段。商家服务器可以分别接收这些参数中的每一个。同样，商家服务器可以接收包含这些参数的单个请求。

例如，DDCPM 101可以被实现为叠加(overlay)，其中DDCPM为商家应用提供叠加，并向用户提供“应用折扣和付款”按钮。当用户按下该按钮时，客户端设备100可以与系统服务器200通信以确定CCP、MVS和/或交付标准，使得客户端设备100或系统服务器200中的任何一个能够向商家服务器300发送包含完成交易所需的所有参数的传输。然后，商家服务器能够简单地完成交易。这种实现最小化了商家服务器所需的处理量，并且使得所公开的方法能够在不对商家服务器进行实质性修改的情况下被使用。

典型地，商家服务器300被布置成从系统服务器200接收参数和/或分数，因为系统服务器可能比个人客户端设备更受信任。

典型地，系统服务器200被布置成存储客户端ID和/或商家ID。这使得系统服务器能够将客户端与CPPS匹配，并将商家与MVS匹配。完成交易的方法可以包括以下中的一个或更多个：系统服务器从客户端设备接收信号，确定客户端设备的标识符，以及基于该标识符确定客户端的分数；以及系统服务器从商家服务器接收信号，确定商家服务器的标识符，并基于该标识符确定商家的分数。

在使用该方法的实际示例中，消费者将DDCPM应用101下载到客户端设备100上。客户端设备上的DDCPM然后与系统服务器200通信，并且唯一的客户端标识符被分配给DDCPM。客户端ID 102存储在客户端设备以及服务器客户端ID模块216上。系统服务器将每个客户端标识符映射到使用该特定客户端系统获得折扣并进行支付的消费者。客户端设备上的DDCPM指示服务器将开放银行数据207和电子邮件收据208存储在服务器210上，并且可以存储在服务器211上或发送到客户端设备上的DDCPM，后者将它们存储在DDCPM101中。DDCPM将折扣代码与客户端设备上活跃商家的app和网站进行匹配。当消费者在客户端设备上查看产品并希望通过选择作为产品旁边的图标的“折扣和付款”来购买它时，消费者使用客户端系统以客户端标识符发送针对产品描述和有资格享受的折扣的请求。服务器向客户端系统发送所请求的信息，包括单动作折扣和付款的确认。

客户端设备100和/或系统服务器200也可以被布置成与第三方设备(例如银行服务器)通信。第三方设备被布置成基于分数传输要约(例如，融资要约)。从客户端设备100和/或系统服务器到商家设备的传输可以依赖于该要约，其中该要约可以特别包括支付细节。

在一些实施例中，系统服务器200被布置成向多个第三方传输商品或服务的细节、分数、修改符和/或交易的上下文，接收来自这些第三方中的一个或更多个的返回传输，并根据返回传输向客户端设备100和/或商家服务器300传输信号。具体而言，系统服务器可以向客户端设备传输多个要约(例如融资要约)，接收指示接受这些要约之一的传输，然后向商家服务器传输指示接受的要约的信号。

DDCPM 101可以生成、存储响应于购买者的消费行为的折扣代码和支付数据和/或将其注入到商家的app和网站中。当消费者选择单动作一次点击折扣和支付按钮或语音命令、生物识别等时，可以激活DDCPM。然后，DDCPM将相关的折扣、账单、运输和支付数据注入商家的结账系统或服务器，而无需消费者自己查看或输入任何必需的数据字段。也就是说，消费者只需点击一次，所有这些过程就会发生。

DDCPM 101通常被布置成将折扣代码直接注入商家app或网站。这意味着商家可以在单个产品视图或一篮子产品中享受单次点击折扣和付款。例如，如果消费者观看电视，在电视视图旁边可以有一个可点击的图标，询问消费者是否想要应用他们有资格享受的折扣并立即付款，从而消除了对折扣代码字段和支付字段的单独呈现和输入的需要。

DDCPM被布置用于以下中的一个或更多个：(1)接收开放银行数据、产品收据数据、屏幕记录以及其他数据源；(2)生成动态折扣代码和/或定价；(3)存储开放银行数据、收据数据、个性化数据(如尺寸、颜色偏好等)、折扣代码和定价；(4)向商家的app和网站注入折扣代码和/或定价和支付数据，或者向商家的服务器发送基于CPPS修改定价的请求。客户端设备100使用标准的国家和国际开放银行框架API向金融服务机构请求开放银行数据。

根据配置，DDCPM 101可用于生成折扣代码，或者系统服务器200可生成折扣代码，然后将它们发送到DDCPM用于存储和注入。同样，系统服务器可以自己存储代码。

本文公开的过程使消费者能够获得对他们来说独特的折扣，并反映他们的购买行为和负担该物品并进行支付的财务能力。这些过程可以设置为通过单击鼠标按钮或语音命令来顺序执行每个动作。

本公开结合了补充有动态折扣代码生成和应用能力的数字钱包，以创建“动态折扣代码和支付管理器”(DDCPM)101。数字钱包可以以传统格式使用，其中消费者选择支付卡并将其加载到他们希望用于购物的数字钱包中，并且可以设置为当消费者在商家app或网站上选择产品时，他们可以选择“一次点击折扣和付款”，其中生成并应用折扣代码，并从DDCPM中存储的卡输入支付数据，消费者不必输入或查看任何折扣代码或输入任何支付信息。

DDCPM 101通常被布置成基于以下中的一个或更多个来生成动态折扣代码：(1)消费者在客户端设备上查看的内容，(2)消费者可能已经添加到购物篮中但没有继续结账的内容，(3)活跃商家的app和网站；(4)位置。DDCPM还可以通过在“折扣和付款”图标内或附近向消费者展示折扣，直接与商家的app和网站进行交互和对接。使用消费者的购买力分数，当消费者执行以下任何动作时，系统可以呈现产品的实时折扣或价格：(1)打开商家的app或访问商家的网站；(2)用鼠标、触摸屏幕、指针或类似设备悬停在产品上；(3)点击产品查看产品详情；(4)在搜索引擎中输入搜索词时的产品搜索结果；(5)将产品添加到购物车；(6)选择折扣和付款；(7)任何其他结账方式。这意味着消费者可以在DDCPM中选择单动作折扣和付款并查看它之前查看折扣和后续购买价格。

在一些实施例中，DDCPM能够与开放银行数据模块通信，以建立来自一个或更多个贷方的信用额度。然后，DDCPM能够识别和/或发布可用于完成交易的虚拟PAN号码。

一旦已经生成并应用了折扣代码，系统服务器200将存储在客户端标识符模块216中的客户端ID映射到客户端设备，并指示客户端设备注入所需的付款，这是更新的折扣购买价格。为了做到这一点，系统服务器与DDCPM 101传送购买价格减去折扣(来自早期折扣代码生成和应用)。然后，系统服务器指示DDCPM将选择的支付数据注入到支付字段中，或者将代币化的支付数据发送到处理器。系统服务器还可以具有智能支付助手，该智能支付助手使消费者能够实时请求银行和贷方对他们的购买交易投标。服务器生成折扣代码并将其映射到客户端ID。DDCPM将折扣代码注入商家app、网站或销售点系统。

系统服务器200可以向DDCPM发送折扣价格，由此DDCPM向一组银行和贷方发送包含购买价格和CPPS的消息。银行和贷方将他们的投标映射到唯一的客户端ID，然后这些投标被传送到系统服务器。系统服务器(例如，基于银行的存续期、利率、信誉和/或用户输入)计算中标，向DDCPM发送具有中标投标的消息，并指示DDCPM将与特定客户端ID的中标投标相关联的支付数据注入商家的app、网站或销售点系统。

在一些实施例中，折扣和付款的支付元素可以被配置为使用分期付款，由此向消费者提供单动作折扣和分期付款计划作为折扣和付款的替代，折扣和付款是立即进行支付，而不是将购买成本分摊到指定的时间段内。

如本文所使用的，单动作是指以下情况：消费者已经在查看产品和/或产品详情页面，然后点击或单次敲击/触摸屏幕“折扣和付款”一次以获得和应用他们的个性化折扣/价格、提供运输和账单详细信息并进行支付，从而通过单击鼠标按钮、触摸屏幕、语音命令、键盘敲击、生物识别或应用单个动作的任何其他方法来以个性化折扣完成购买。

此外，单动作折扣和付款也可以在购物篮或购物车中使用，由此消费者可以查看他们的产品并选择使用折扣和付款进行购物，折扣和付款通过单击、触摸屏幕、键盘敲击、手指移动、生物识别或语音命令或允许消费者做出选择的任何其他方法应用折扣并进行支付。这避免了当前商家结账过程中必须输入折扣代码或点击产品以在结账时填充折扣代码，然后选择支付方式。

单动作折扣和付款功能可以分解为三个不同的过程：(1)启用单动作折扣和付款；(2)产生单动作折扣和付款；以及(3)处理单动作折扣和付款。

首先，为了启用单动作折扣和付款，消费者在客户端设备100上(例如，在移动电话、平板电脑或计算机上)安装折扣代码和支付管理器应用(DDCPM)。然后，消费者可以允许共享他们的个人数据，包括开放银行数据、购买收据和例如在系统的产品搜索引擎或消费者使用的任何其他搜索功能上的产品搜索。然后，系统服务器200基于该信息计算消费者购买力分数(CPPS)，并将CPPS与客户端ID相关联。然后，产品和服务的商家或供应商必须根据消费者的CPPS来决定向消费者提供什么级别的折扣。折扣被添加到商家价值记分卡(MVS)，该记分卡通常存储在系统服务器200上。DDCPM使用MVS来检查针对客户端ID的有资格享受的折扣，并生成代码(例如，通过向系统服务器传输数据库查找查询来获得MVS和/或与商家相关联的修改符)。

通过这些方法，消费者能够在商家的app、网站、实体店或其他媒体上查看产品和服务，而不是在线经历传统的“添加到购物篮、查看购物篮、结账、插入促销/折扣代码并选择支付方式”过程，或者在商家的销售点在实体店出示纸质或数字优惠券，然后进行支付，消费者只需点击一次点击单动作折扣和付款，以获得并应用折扣、进行支付、结账并完成购买。

当消费者在商家的app或网站上在线购物时，单动作折扣和付款功能可以集成到商家的网站或app中。在该用例中，消费者可以查看商家在其网站或应用中提供的产品，并且在产品旁边的图标/可点击按钮将显示有资格享受的折扣，然后消费者将点击按钮、触摸屏幕或语音命令等来执行单动作一次点击折扣和付款。

当消费者在商家的实体店购物时，当消费者在销售点呈现他们的产品进行支付或带着他们的产品离开商店并且已经建立了客户端ID来连接消费者和他们选择的产品时，启用单动作折扣和付款。商家的销售点系统(例如，商家服务器300)可以使用安全消息传递系统与DDCPM 101连接并发送“折扣和支付的请求”(RFDP)。客户端设备100然后可以接收应用折扣和付款的通知。

如前所述，一旦启用了单动作折扣和付款，系统就会生成折扣和付款的显示。当消费者在线购物时，单动作折扣和付款功能可以在商家的app或网站上呈现，折扣和付款在客户端设备上呈现，或者可以在DDCPM上呈现，这取决于所选择的配置。也就是说，服务器可以在商家app或网站上呈现折扣和付款功能，或者DDCPM本身可以用于呈现折扣和付款功能。

DDCPM与服务器共享客户端ID和该客户端ID的开放银行数据、购买收据和其他相关数据，包括产品搜索和社交媒体提及。服务器计算映射到客户端ID的CPPS，并且服务器验证客户端ID是否有资格享受折扣。如果客户端ID有资格享受折扣，则系统会将折扣转换为映射到客户端ID的唯一折扣代码。服务器将DDCPM上存储的支付方法或任何实时贷方/银行投标映射到客户端ID。服务器在客户端设备上呈现单动作折扣和付款功能(例如，折扣和付款按钮)，准备由消费者点击或语音命令。

单动作折扣和付款也可以转移到其他机制，这些机制基本上允许在进行支付的同时给予折扣。例如，其他实施例可以使用单动作一次点击“奖励和付款”或“返现和付款”。当消费者拥有他们希望作为购买的一部分兑换的奖励积分和/或他们选择奖励和付款以基于他们的CPPS作为购买的一部分获得奖励时，可以使用奖励和付款。

可以使用消费者的客户端登录详细信息将折扣/奖励呈现给消费者，以分配折扣或奖励的级别。DDCPM登录商家的app或网站，客户端ID被分配折扣/奖励，这些奖励显示在客户端设备上，由此消费者可以查看产品及其个性化折扣/奖励，然后选择“结账”购买产品，无需任何折扣代码，并使用消费者存储的支付卡进行支付。这使得消费者能够在不需要折扣代码的情况下接收折扣，因为服务器已经使用客户端ID修改了购买价格。然后使用消费者存储的支付卡进行支付。因此，消费者可以通过单动作一次点击折扣进行折扣购买和支付，该单动作一次点击折扣使用客户端ID修改购买价格和使用存储的支付卡进行所需支付。

当消费者通过按下商家的app和网站上的产品旁边的图标来执行单动作“结账”时，客户端系统100将此传送给系统服务器200。系统服务器将产品细节添加到唯一客户端ID 102，并指示定价和折扣数据库308为该客户端ID提供针对特定产品或一篮子产品的折扣。系统服务器呈现针对有资格的产品的折扣价格，而不需要任何折扣代码，因为服务器已经基于消费者的CPPS提供了个性化定价，然后基于(由消费者的客户端ID确定的)消费者的CPPS提供定价。一旦给出了定价，并且消费者选择了他们的产品，他们可以将产品添加到他们的购物篮中或者立即结账，这两种方法都使用系统服务器从消费者存储的支付账户中提取所需的付款，该账户映射到他们的客户端ID。通过使用单动作结账来提供折扣和进行支付，然后折扣和支付细节被传输到商家服务器300。

消费者可以使用系统的产品搜索引擎获得批量折扣，并在系统自己的应用中搜索单个或多个产品。一旦消费者在搜索栏中输入(触摸、键入、语音或照片)搜索词，就提供了搜索类型的选择，由此(1)消费者可以选择搜索产品、通过单动作一次点击订购获得折扣并支付；(2)搜索产品并查看可用的折扣；(3)搜索具有最佳折扣的最佳评级产品。在所示的场景中，消费者选择了选项2来在进行支付前搜索产品并查看可用的折扣。然后，消费者查看产品和相关折扣的结果，并可以选择将哪些产品添加到系统的通用购物车中。然后，消费者可以使用单动作一次点击折扣和付款从通用购物车结账。

为了让消费者使用折扣和付款功能获得单次或多次购买的批量折扣，消费者在与服务器引擎203通信的客户端设备100上输入产品搜索词108。服务器匹配请求相同或相似产品的消费者。服务器的服务器引擎与商家的服务器300连接并提取库存数据库305并产生产品搜索结果。服务器从服务器214提取商家价值记分卡，并基于消费者的购买力分数和订单量来定义折扣。服务器在客户端设备浏览器103或移动应用104上呈现产品和折扣。在客户端设备上，消费者选择最适合他们的要约(或者可以让服务器自动选择最佳要约)。

服务器在客户端设备上呈现带有所选产品的购物车219。在客户端设备上，消费者可以在通用购物车中选择单动作一次点击折扣和付款。服务器使用折扣代码生成器212来产生动态折扣代码，并存储在客户端设备上的DDCPM中。客户端设备上的DDCPM与服务器通信，以分配来自各种商家app或网站的产品订单，并将折扣代码匹配到正确的商家。客户端设备上的DDCPM将动态折扣代码和支付数据同时注入商家app和网站上的折扣代码字段和支付字段，或者将代币化的支付数据发送到处理器，以代表消费者订购产品。服务器与客户端设备通信，并在客户端设备上显示产品订单、折扣和付款的确认。客户端设备上的DDCPM与服务器通信并更新消费者购买力分数数据库211。消费者购买力分数数据库与动态折扣代码生成器212通信并更新动态折扣代码数据库213。服务器上的动态折扣代码数据库与客户端设备上的DDCPM通信，以存储新的动态折扣代码，准备在商家的app和网站上注入。

单动作折扣和付款功能可以与附加过程相结合，使消费者不仅能够发现和搜索产品，而且能够提供由消费者投票选出并且还具有最有价值的折扣的最佳评级产品。这意味着消费者可以通过触摸屏幕、语音、键盘/小键盘输入或系统搜索引擎中的照片/屏幕截图来输入他们想要的产品，并且通过一次点击、触摸屏幕或语音命令，消费者可以选择“搜索、评级、折扣和付款”。然后，服务器在与前面描述的相同的过程中搜索产品，但是还与客户数据库和其他外部数据源通信，以提取消费者已经授予特定产品的NPS分数。然后，服务器选择具有最佳折扣的最高评级产品并接受付款，由此，通过一次点击、触摸屏幕或语音命令来执行所描述的所有活动。

还可以增加一个额外的功能，将产品推广到消费者网络，如朋友和家人，以换取更大的折扣。具体来说，消费者可以使用“搜索、评级、折扣和付款”过程，但添加“推广”功能，该功能使消费者能够向他们的朋友、家人和/或联系人网络推广他们搜索的产品。该系统遵循相同的搜索、评级、折扣和付款过程，但将搜索的产品结果发送给消费者选择的联系人。这意味着，如果接收者决定也购买该产品，可以针对批量购买提供更大的折扣。系统搜索产品，呈现具有最佳NPS分数的产品，将这些产品描述发送给选定的联系人，接收者可以决定购买产品并获得批量折扣，然后付款。该系统不仅限于在那些特定序列中描述的单动作选项，而是它可以是一些或所有单动作购买选项的组合。此外，所描述的单动作可以是触摸屏幕、鼠标按钮点击、手指移动、语音命令、生物识别或可以允许消费者做出选择的任何其他方法。

单动作折扣和付款还可以用于通过在折扣和付款功能中集成时间元素，创建单动作屏幕触摸、鼠标点击、手指点击、键盘敲击或语音命令“时间折扣和付款”功能，来帮助消费者对他们的购买定时以获得最佳折扣。这将使消费者能够通过评估消费者购买力分数、开放银行数据和产品收据以及系统产品搜索引擎上的产品搜索，来了解其他消费者何时购买与他们自己相同或类似的产品。然后，消费者可以形成购买组，以便在大多数消费者购买所选择的产品时进行购买。这意味着通过对购买消费者选择的产品定时，可以在最佳时间下批量订单的基础上获得批量折扣。

因此，例如，如果消费者想要除臭剂，他们可以找到大多数人购买的品牌，大多数消费者购买除臭剂的日期和时间，并可以设置定时购买，与大多数消费者一起订购他们的除臭剂。该系统有效地充当经纪人(broker)，在最佳购买时间汇集消费者的订单，以获得批量折扣。

当消费者决定为他们的购物选择时间、折扣和付款时，服务器将他们的客户端ID102映射到已经选择的产品细节，并且服务器根据消费者先前的购买和当前的产品请求来评估所请求的产品，并且计算大多数消费者购买的最佳时间。服务器向客户端设备100提供显示最受欢迎的购买时间的建议的消息，并将相同的消息发送到已经购买相同或相似产品的所有其他客户端设备。然后，系统充当经纪人，为所有消费者下批量订单，以获得批量折扣。

可以添加到单动作折扣和付款中的另一个元素是使消费者能够了解他们的购买对环境的影响，从而创建单动作“影响、折扣和付款”。消费者将能够通过单动作触摸屏幕、鼠标点击、手指点击、键盘敲击或语音命令来选择对环境影响最小的购买，获得针对这些购买的折扣，并进行支付。环境影响分数将由许多影响环境的因素组成，每个产品都有一个分数。然后，该分数将与折扣和付款功能相结合，以使消费者能够以对环境影响最好或最小的折扣进行购买。

单动作折扣和付款也可以与产品的个性化相结合。因此，例如，如果消费者正在购买一条裤子，消费者对形状、尺寸、颜色、材料等的偏好可以存储在DDCPM 101中。当消费者在商家的app或网站上查看他们喜欢的产品时，在这种情况下，是一条裤子，消费者可以使用单动作“个性化、折扣和付款”来选择购买，以立即选择喜欢的裤子款式、正确的尺寸、颜色、材料等，而消费者不必手动选择这些偏好。然后，DDCPM可以与商家的网站交互以选择合适的产品(例如，用户可以浏览到商品的网页，选择“个性化、折扣和付款”，然后由DDCPM选择商品的合适尺寸、颜色等并支付)。

简而言之，消费者可以购买需要个性化的产品，如服装、鞋类、珠宝、食品、化妆品等，而不必选择或输入任何个性化字段和选项，获得折扣并进行支付，然后通过触摸屏幕、点击鼠标按钮、语音命令、键盘敲击、手指选择、生物识别等的一个单动作结账。

对单独产品的可负担性检查可与单动作折扣和付款一起使用，通过创建单动作“可负担性、折扣和付款”来检查消费者是否能够在任何给定的指定时间段(如一个月)内负担得起该产品，然后遵循前面描述的折扣和付款流程，从而帮助消费者了解其预期购买和/或购物篮的可负担性。该系统使用消费者的开放银行数据来评估消费者是否能够负担得起购物，并提供以下指示：“是的，负担得起”；“不，目前负担不起，等待x个月”；或者是的，用分期付款计划或信用付款负担得起”。此外，如果产品或一篮子产品负担不起，系统可以向消费者提供选项来帮助他们能够负担得起产品，例如使用信贷工具，可以是分期付款计划或信用卡。

在一些实施例中，消费者能够向他们的朋友和联系人推销他们的预期购买以获得批量折扣，由此降低的批量购买价格可以积极地影响可负担性评级。其他选项可以包括，如果消费者转换他们当前使用的电信公司、金融服务、能源提供商或任何其他服务提供商，则提供返现，由此返现可以从他们打算的购物的成本中扣除。根据收到的返现水平，消费者对其购物篮的可负担性可能会受到积极影响，即将负担不起的购物车变成负担得起的购物车。

为了获得可负担性评级，消费者将通过所描述的过程来获得映射到其客户端ID的消费者购买力分数。然后，服务器将根据映射到唯一客户端ID 102的开放银行数据207计算消费者在支出后的可用收入，并在服务器中为该客户端ID设置财务参数。然后，服务器将在客户端设备100上说明消费者在商家的app或网站上查看的一些或所有产品的可负担性选项。然后，消费者可以对何时以及如何进行购买做出明智的判断。因此，例如如果消费者一个月有500英镑的可用收入，服务器将指示客户端设备为价格低于500英镑的产品显示“是的，负担得起”。

如果消费者使用一次点击折扣和付款用于特定产品或几种产品的即时折扣、支付和结账，则产品的成本和付款将被纳入任何未来购物的可负担性评级。当消费者决定将产品添加到购物车时，服务器指示客户端设备显示每个产品和整个购物篮的单独可负担性评级。它可以配置各种产品和可负担性层次结构，以确定每个产品的可负担性。此外，如果可负担性系统配置在通用购物车内，它可以提供对所有消费者的预期购物而不是来自单个商家的购物的全面可负担性评估。单动作可负担性、折扣和付款功能的结果是，消费者只需一次点击，就可以购买他们选择的被确定为可负担且具有有资格享受的折扣的所有产品。当然，该系统也可以配置为独立于单动作折扣和付款运行，由此可负担性评估作为购物车的一部分或商家app或网站上的其他位置呈现。

该系统可用于为被访问的任何商家的app或网站提供个性化定价，并呈现给消费者。服务器从服务器提取商家价值记分卡214，并基于消费者的购买力分数211和商家价值记分卡218定义折扣，并将这些映射到唯一的客户端ID。客户端设备上的DDCPM 101与服务器通信，以提醒系统注意活跃的商家的app和网站。服务器将折扣与正确的活跃商家匹配，并将这些折扣传达给客户端设备的DDCPM。客户端设备上的DDCPM将折扣转换为价格，然后以网页或屏幕的形式渲染和呈现，与商家自己的app和网站进行交互。

根据商家的配置，服务器还可以与商家的服务器库存数据库305和定价数据库308通信，以根据商家价值记分卡内的指定值来指示降低/提高针对唯一客户端ID的定价。服务器向客户端设备上的DDCPM传递针对唯一客户端ID的定价，并针对特定客户端ID注入商家app和网站上列出的部分或全部产品的新的定价。然后，消费者可以查看折扣以及降低/提高后的定价，其特定于其客户端ID并使用DDCPM在客户端设备上呈现。该系统可用于为特定产品、一篮子产品或所有产品提供个性化定价。

系统可以使用折扣代码、设备ID、客户端ID或任何其他标识符来指示商家的服务器修改价格，客户的结果保持不变，因为他们可以通过使用单动作一次点击来购买具有折扣的产品，这使他们能够获得折扣或个性化价格并进行支付。在使用标识符将折扣或个性化定价归属于消费者的情况下，消费者安装系统的移动应用(DDCPM)，应用指示服务器客户端ID有资格获得的特定折扣或定价。这意味着消费者不必登录个人商家来访问他们的折扣或个性化定价，因为DDCPM直接与商家交互。

该系统还可以配置为一旦消费者打开商家的app或访问商家的网站则注入折扣代码或使用客户端ID来应用折扣或个性化价格。消费者可以查看产品，要么将其添加到购物车中，并已经应用了折扣，要么使用系统的即时一次点击结账。然后，一旦消费者打开商家的app或网站，系统就发送已经提供了折扣代码或通过客户端ID应用了折扣的付款，从而能够通过单击鼠标按钮、触摸屏幕或语音命令等获得折扣和进行支付。

除了上述折扣代码或个性化价格的预先应用之外，只要消费者点击或悬停在产品上以查看更详细的信息，系统就可以允许注入折扣代码。点击消费者在网站或app上查看的产品的动作会自动检查任何有资格享受的折扣，然后将它们注入购物车。同样，系统可以使用折扣代码或客户端ID来应用折扣或个性化价格。消费者可以再次使用系统的一次点击结账，立即购买并应用折扣，或者添加到购物车中，然后结账。

另一种方法使消费者能够将产品添加到购物车，其中将产品添加到购物车的动作自动注入任何相关的有资格享受的折扣代码或使用客户端ID来提供个性化价格。然后，消费者可以在已经应用了折扣或个性化价格的情况下，通过一次点击支付从购物车中结账。

本公开还使得能够向已经进行购买的消费者提供追溯折扣。服务器与客户端设备通信，并呈现针对消费者可以切换到的在过去例如14天内进行的购买的要约。消费者可以选择购买交易旁边的“追溯折扣”来获得折扣。服务器与商家的服务器300通信，并向客户服务309发送价格匹配或退款通知，并且原始供应商家可以接受价格匹配并在返回时贷记差额或退款项目。如果原始供应商家的价格不匹配，服务器向商家的服务器发出产品退货和退款通知。一旦产品退货和退款得到确认，服务器就向新的供应商订购产品。客户端设备上的DDCPM将动态折扣代码和支付数据同时注入商家app和网站上的折扣代码字段和支付字段。服务器与客户端设备通信，并在客户端设备的DDCPM上呈现折扣和支付确认。

该系统使消费者能够在实体商家商店中通过单动作一次点击折扣和付款获得折扣并进行支付。消费者遵循前面描述的过程来获得他们的消费者购买力分数，并在客户端设备上下载动态折扣代码和支付管理器应用(DDCPM)，这使得消费者能够从商家和其他提供商访问他们有资格享受的折扣。客户端设备上的DDCPM使用位置标识符来确定消费者是否在实体商家中，并将折扣代码与正确的商家匹配。

消费者将他们的产品带到实体收银台，并且商家的销售点(POS)系统识别客户端ID 102并向客户端设备(移动设备)100发送“折扣验证和支付请求”(RFDP)109。RFDP是一个安全的网络和移动app消息传递应用，它传达所需的付款，并向客户端设备的DDCPM请求任何符合条件的折扣。消费者在客户端设备上接收通知，并选择通知旁边的“折扣和付款”。使用其唯一客户端ID 102的客户端设备向服务器发送请求，以使用商家价值记分卡(MVS)214验证特定商家的符合条件的折扣。服务器向DDCPM 101发送折扣代码。然后，折扣代码和付款由客户端设备上的DDCPM发送到商家POS系统，在该POS系统中，使用单动作一次点击折扣和付款，折扣代码被验证并应用，同时进行付款。RFDP确保消费者通过单动作折扣和付款收到他们的折扣并进行支付。这确保了消费者对于他们的在线购物以及他们的店内购物具有一致的购物体验，由此消费者可以使用单动作折扣和付款进行在线和店内购物。

在店内使用折扣和付款的一种替代方法是使用QR码或条形码。消费者能够向收银员或自助服务出示包含唯一折扣和支付方法的QR码，这使得获得折扣和同时支付的最快选择成为可能，而无需单独出示纸质优惠券或数字优惠券。消费者按照前面描述的过程获得他们的消费者购买力分数，并在客户端设备上下载动态折扣代码和支付管理器应用(DDCPM)。

客户端设备上的DDCPM 101使用位置标识符来确定消费者是否在实体商家中，并将折扣代码与正确的商家匹配。折扣代码由服务器上的QR码生成器220转换成QR码。客户端设备上的DDCPM显示嵌入QR码的折扣和支付数据。消费者向收银员或自助服务处出示QR码，即可享受折扣和付款。相同的过程可以用于各种应用，包括近场通信(NFC)和条形码，并且不仅限于QR码，而是可以与特定商家想要使用的任何应用相结合。

该系统使消费者或企业能够为其他消费者购买礼品折扣代码(礼券)。消费者或企业使用折扣代码和支付管理器输入他们希望发送的金额和接收者的详细联系信息。然后，消费者或企业可以手动选择供接收者消费的商家，或者他们可以使用该系统基于接收者的消费者购买力分数来提供最合适的商家。

接收者收到SMS或其他通知，告知他们已收到礼券。接收者下载动态折扣代码和支付管理器(DDCPM)。服务器将客户端ID分配给接收者，并将其与发送者的客户端ID匹配，以获得礼券的价值和指定的商家，如果发送者已经选择了商家，则礼券可以在指定的商家中使用。接收者在DDCPM上选择他们是希望在线使用礼券还是在实体店使用礼券。礼券货币金额被转换成用于在线消费或店内消费的折扣代码212。

接收者还可以选择使用他们的消费者购买力分数来查看来自不同商家的要约，这些商家可能会增加原始礼品金额的价值。商家可以使用CPPS来识别高价值消费者并增加礼品金额，作为获得新客户和/或鼓励现有客户更深忠诚度的一种方式。为此，客户端设备100和DDCPM101可以被布置成(例如，经由系统服务器)从系统服务器200和/或商家服务器300接收要约。接收者可以查看不同的商家要约，并点击这些商家要约以访问商家的app或网站，选择产品并选择折扣和付款以应用礼券，礼券将以折扣代码的形式注入折扣代码字段，支付数据输入支付字段或代币化支付数据发送到处理器(如果消费者的消费超过礼券或商家要约，则需要支付)。

系统服务器200可以被布置成从多个客户端设备接收交易请求，并且基于请求之间的相似性来关联这些请求。修改符和/或折扣可以取决于多个交易请求。通过这种方式，该系统使消费者能够在商家的app或网站上与他们的朋友互动，讨论一个产品或一组产品。预期购买者还可以影响他们的朋友购买相同的产品，以获得比他们使用消费者购买力分数单独获得的折扣更大的折扣。该实施例使消费者能够使用集成的消息传递和屏幕共享系统相互交互，以讨论产品和/或品牌并相互“匹配”，并将他们自己组织成批量购买的购买组。消费者遵循前面描述的过程来获得他们的消费者购买力分数。消费者访问商家的app或网站并选择图标“与朋友联系(Connect with Friends)”，这使得消费者能够从他们的联系人中选择朋友，由此朋友组接收打开商家的app或访问商家的网站的通知，并且可以查看发起的朋友正在查看的相同产品。

一旦消费者在客户端设备100上点击、触摸屏幕或语音命令“与朋友联系”图标，客户端设备就与系统的服务器200通信，并将消费者的联系人数据发送到客户数据库205。指示服务器使用联系人数据向客户端的设备选择的联系人发送通知(例如通过SMS)。接收者打开SMS并下载动态折扣代码和支付管理器(DDCPM)101(如果他们还没有的话)。然后，DDCPM充当商家的服务器和其他客户端设备之间的界面，以呈现选择“与朋友联系”的发起消费者正在查看的产品。

客户端设备上的DDCPM与服务器通信以交换数据流，例如产品视图、产品描述和产品定价。DDCPM支持消费者的选定朋友/联系人之间的视频和即时消息传递。然后，朋友们可以讨论该产品，并可以决定作为购买组以批量折扣购买该产品。如果特定的朋友决定他们希望购买相同的产品，他们可以通过各自在客户端设备上选择“连接、折扣和付款”，经由将朋友识别为购买组的移动应用104或浏览器103上的网页，来连接他们的购买。服务器添加产品细节和每个朋友/联系人的唯一客户端ID 102，并从服务器上的商家价值记分卡214分配有资格享受的折扣级别(例如，如图8所示)。

该系统还可以使用消费者单独的消费者购买力分数来提供个人有资格获得的折扣级别，或者商家可以简单地决定针对批量购买提供一个折扣率。在任一情况下，使用“连接、折扣和付款”的单动作订购连接朋友/联系人的预期购买，应用有资格获得的折扣，并同时使用最佳支付方式(信用、借记或分期付款以及对特定消费者最有利的贷方)进行支付。

DDCPM通常被布置成使得折扣和付款功能可以与通用购物车一起使用并在通用购物车内使用，由此消费者可以将他们来自不同商家的产品添加到通用购物车中。这使得消费者能够在承诺付款之前查看他们购物的商家的任何或所有产品。他们可能会决定将产品添加到系统的通用购物车中，以全面查看他们打算购买的所有产品，并了解他们的可负担性和可用选项，从而确保他们的购买是负担得起的，而不是使用他们正在查看的产品旁边的折扣和付款功能来进行即时折扣、支付和结账。此外，消费者可以向联系人网络推销他们打算购买的产品，以获得批量折扣和/或询问他们对产品的建议。该功能包含在系统的一个单一通用购物车中。折扣和付款功能可以集成在通用购物车中，以使消费者能够在查看并决定他们打算购买的商品后，使用单动作折扣和付款进行结账。该系统的通用购物车能够接收和接受无限数量的折扣代码，使商家能够为单独产品、一类产品、一篮子产品或特定品牌提供个性化定价。消费者可能实际上看不到折扣代码，但系统使用折扣代码来跟踪性能和行动，并应用个性化价格，个性化价格可以是折扣的形式，或者甚至是标准定价的提高，这取决于消费者的购买力分数。

消费者可以从不同的商家选择产品，并将这些产品添加到系统的通用购物车中。然后，购物车可以使用消费者的CPPS和开放银行数据来提供对单独产品成本和总购物篮成本的可负担性评估，以及关于消费者应该如何进行购买(此时可负担/不可负担)和购买的支付选项的建议。在负担不起产品或一篮子产品的情况下，向消费者提供许多可能使购买变得能够负担得起的选择，例如使用分期付款计划、转换诸如电信、能源、保险等服务和/或向消费者的朋友和联系网络推销产品以获得批量购买折扣。消费者根据建议采取行动的结果可能意味着他们的购物篮变得负担得起。

本公开可用于许多其他环境中；例如，本公开可以在银行和个人财务管理应用中使用。向消费者呈现他们最近交易的视图，由此消费者可以查看他们的零售购买并点击他们先前购买的商家。一旦点击了商家图标，消费者就会看到基于其消费者购买力分数的折扣视图。消费者没有购买的其他商家也可以出现在折扣展示上。折扣可以是针对产品购物篮或特定产品，也可以是针对两者的组合。如果消费者希望进行购买，他们可以使用单动作一次点击折扣和付款来这样子做。然后，动态折扣代码和支付管理器确认订单并进行支付。

本公开可以在商家的网站或应用中使用，由此消费者可以查看产品并查看基于他们的CPPS的符合条件的折扣，同时还进行支付，而消费者不必查看或输入折扣代码或支付信息。在这个用例中，消费者可以查看商家在其网站或应用中提供的产品，产品旁边的图标将显示符合条件的折扣，然后消费者可以选择图标来执行单动作一次点击折扣和付款。根据商家希望如何配置系统，折扣可以显示为单独的演示，也可以实际上在单个图标中表征，消费者可以查看该图标，而不必点击查看折扣。一个图标也可以在被点击时启用单动作折扣和付款。

下面描述本发明的各种方法的详细实现。将理解，每个实施方式的各方面可以以任何组合使用。

参考图4，描述了一种传输与用户相关联的折扣代码的方法。

在第一步骤中，用户启用单动作折扣和付款(例如，通过在第二步骤中安装DDCPM)。在第三步骤中，DDCPM与系统服务器200通信并被分配客户端ID。在第四步骤中，系统服务器将客户端ID映射到DDCPM和用户，并存储该客户端ID。在第五步骤中，系统服务器计算关于用户的分数，并将该分数与客户端ID相关联。在第五步骤中，系统服务器将该分数与商家价值记分卡进行比较，以识别用于用户符合条件的折扣，并确定与用户和商品或服务相关联的修改符。在第六步骤中，系统服务器向商家服务器300传输交易请求，该交易请求包括修改符和可选的支付细节。

在一些实施例中，向用户显示一个或更多个可能的折扣。同样，这些折扣可以自动应用。

参考图5，描述了生成动态折扣代码的详细方法。在第一步骤中，客户端设备100允许系统服务器200访问用户信息(例如，开放银行数据)。在第二步骤中，系统服务器200使用该信息来识别相关商家和/或产品。在第三步骤中，系统服务器使用该信息来确定相关商家和/或产品的可负担性分数。在第四步骤中，客户端设备100上的DDCMP 101提取与用户相关联的信息，并且在第五步骤中，DDCMP使用该信息来确定客户的分数。在第六步骤中，商家价值记分卡与分数相关联，并且在第七和第八步骤中，系统服务器使用分数来确定与用户和商品和/或服务相关联的修改符。在第九和第十步骤中，系统服务器使用该分数来为用户生成折扣(例如，通过确定有资格与商家一起使用的折扣)。在第十一和第十二步骤中，系统服务器使用折扣来完成购买。在第十三步骤中，系统服务器确认购买，然后在第十四步骤中，系统服务器更新用户的分数。重复该过程以使系统服务器能够在用户继续购买产品时为用户提供最新的分数和修改符。

参考图6，描述了为批量购买生成折扣的方法。在第一步骤中，系统服务器200将DDCPM分配给客户端设备100。在第二步骤中，系统服务器从客户端设备接收所需产品的指示。在第三步骤中，系统服务器识别来自其他客户端设备的相关指示。在第四步骤中，系统服务器识别储存相关物品的商家，并且在第五步骤中，系统服务器确定这些物品的修改符，其中折扣取决于提供了指示的用户的分数。在第六步骤中，系统服务器向用户呈现修改符，并且在第七步骤中，系统服务器向商家服务器300传输对修改符的接受以完成交易。交易的完成可以取决于用户的选择，例如，用户可以根据环境问题、运输时间、折扣金额等来选择要约。

参考图7，描述了生成追溯折扣的方法。在第一步骤中，用户安装DDCPM，系统服务器向用户和DDCPM分配客户端ID。在第二步骤中，系统服务器基于用户的先前活动(例如，基于用户在过去14天中进行的购买)识别商家要约，在第三步骤中，系统服务器确定追溯要约是否可用，在第四步骤中，系统服务器向商家服务器300发送通知。在第五步骤中，系统服务器确定追溯折扣是否已被商家接受。如果追溯折扣没有被接受，那么商家服务器可以组织产品的退货，并且可以确定愿意提供折扣的商家(和商家服务器)。系统服务器可以被布置成向该有意愿的商家服务器提交与所讨论的商品相关的交易，以便购买商品。

参考图8，示出了个人消费者获得批量购买折扣的方法。在第一步骤中，用户安装DDCPM，系统服务器向该用户和DDCPM分配客户端ID。在第二步骤中，系统服务器确定针对用户的分数。在第三步骤中，用户邀请他们的朋友安装DDCPM。用户和朋友中的每一个然后观看类似的产品，并且系统服务器从用户和朋友中的每一个的客户端设备接收传输，并且识别这些当事方正在观看类似的产品。此后，系统服务器基于多个视图和/或每一方的分数来确定修改符(例如，批量折扣)。

参考图9，示出了向用户提供礼品代码的方法。在第一步骤中，用户安装DDCPM，系统服务器向该用户和DDCPM分配客户端ID。在第二步骤中，用户选择礼品卡的接收者。在第三步骤中，系统服务器向接收者传输礼品代码。在第四步骤中，系统服务器识别接收者是否已经安装了DDCPM，如果没有，则系统服务器可以将接收者引导到商店以下载DDCPM。在第五步骤中，系统服务器确定礼品代码的价值，并且在第六步骤中，系统服务器根据该价值以及用户和/或接收者的分数生成折扣代码。这种折扣然后可以用作购买商品的一部分。

参考图10，示出了与用户商定每月付款计划的方法。在第一步骤中，用户安装DDCPM，系统服务器向该用户和DDCPM分配客户端ID。在第二步骤中，系统服务器(基于用户的分数)生成用于用户的修改符。在第三步骤中，系统服务器确定用户的信用分数。在第四步骤中，系统服务器确定用户是否符合分期付款计划的条件。在第五步骤中，如果用户符合分期付款计划的条件，则系统服务器向用户提供分期付款计划。如果分期付款计划被接受，则系统服务器向商家服务器传输支付请求，该支付请求支付产品的全价。然后，系统服务器根据分期付款计划定期向客户端设备传输支付请求。

参考图11，示出了与用户商定关于交易的投标的方法。在第一步骤中，用户安装DDCPM，系统服务器向该用户和DDCPM分配客户端ID。在第二步骤中，系统服务器(基于用户的分数)生成用于用户的修改符。在第三步骤中，系统服务器从与用户和修改符相关联的第三方接收一个或更多个投标。在第四步骤中，系统服务器(例如，基于用户输入)确定中标，并且在第五步骤中，系统服务器基于中标投标向商家服务器传输交易请求。

更一般地，根据分数和/或修改符生成的要约传输(例如，支付请求)可以被传输到一个或更多个第三方设备。第三方设备然后可以向系统服务器200和/或商家服务器300传输与要约传输相关的投标传输。可以由系统服务器和/或商家服务器根据要约传输来处理要约传输。具体地，系统服务器和/或商家服务器可以被布置成从多个投标传输中接受一个投标传输，并根据所接受的投标传输来验证要约传输。这可以包括根据接受的投标传输来确定投标传输的支付细节，其中投标传输可以涉及来自用户的支付请求，并且投标传输可以涉及来自金融机构的为支付提供信用的投标。

参考图12，示出了传输包括个性化信息的交易的方法。在第一步骤中，用户安装DDCPM，系统服务器向该用户和DDCPM分配客户端ID。在第二步骤中，系统服务器确定与用户相关联的个性化信息。在第三步骤中，(基于用户的分数)生成用于用户的修改符。在第四步骤中，系统服务器基于个性化信息和修改符向商家服务器传输交易请求。

参考图13，显示了缓冲交易请求以获得批量折扣的方法。在第一步骤中，用户选择期望的产品。在第二步骤中，系统服务器计算购买这些产品的最佳时间(例如，这些产品处于最低价格的时间)。在第三步骤中，系统服务器向客户端设备指示该时间。在第四步骤中，系统服务器识别对类似产品的其他请求。在第五步骤中，系统服务器汇集请求并基于请求向商家服务器300传输批量订单。

参考图14，描述了完成与多个商家相关联的交易的方法。在第一步骤中，用户启用单动作折扣和付款(例如，通过在第二步骤中安装DDCPM)。在第三步骤中，DDCPM与系统服务器200通信并被分配客户端ID。在第四步骤中，系统服务器将客户端ID映射到DDCPM和用户，并存储该客户端ID。在第五步骤中，系统服务器计算用户的分数，并将该分数与客户端ID相关联。在第五步骤中，系统服务器将该分数与商家价值记分卡进行比较，以识别用于用户的符合条件的折扣，并确定与用户和商品或服务相关联的一个或更多个修改符。在第六步骤中，用户访问多个商家站点并选择多个产品。在第七步骤中，系统服务器将这些产品中的每一个与用户和相应的修改符相关联。在第八步骤中，系统服务器向多个商家中的每一个传输交易请求，每个交易请求包括一个或更多个修改符。

参考图15，示出了用于生成消费者和企业分数的系统架构，然后该分数可以被注入到支付模式中，其中支付模式(支付消息)可以被发送到金融机构和其他参与组织，用于对个人支付交易、金融交易、外币支付和银行转账进行投标。

参考图16，示出了用于生成消费者或企业分数并将其插入到用于应用的支付系统或任何其他支付系统的支付消息中，以及使用先前描述的支付模式或任何其他消息标准内的能力分数发送和接收支付投标请求的过程。该系统可在交易前(实时投标)或交易后(追溯)使用。

在第一步骤中，系统服务器200使用从DDCPM 101接收的支付数据来生成支付模式数据。在第二步骤中，系统服务器计算用户的分数。在第三步骤中，系统服务器将购买金额和交易上下文参数连同分数一起注入到支付消息中。在第四步骤中，系统服务器向多个金融机构发送支付消息。系统服务器从这些机构中的每一个接收投标，并基于用户输入和/或用户信息选择中标。该中标被接受(并且该接受被传送给用户和中标机构)。

系统服务器可以使用拍卖管理器1022来设置从金融机构和其他参与组织接收投标的预定时间段，然后可以使用支付投标请求接收器1025将接收到的投标发送给参与组织，以获得反投标。然后，一旦选定的拍卖时间段结束，使用支付投标管理器1019的系统服务器接收最终投标，并使用能力分数来建立针对其当前财务状况的最佳投标。

支付模式生成器模块1020生成支付模式。使用客户端ID 1003，系统服务器200计算以下分数：购买力分数、金融能力分数、消费力分数、创造力分数、外币能力分数、企业能力分数。然后，系统服务器200将从DDCPM发送的支付数据注入到支付模式中。系统服务器使用支付方案通信器模块1021向参与金融机构和其他参与组织发送支付消息或模式。金融机构的服务器400使用支付投标请求接收器模块1025接收系统的支付模式或消息标准。

使用贷方价值记分卡1027，金融机构服务器400使用针对个人支付交易、银行转账或一批支付或金融交易的能力分数1016来生成要约，要约是由支付要约生成器1026生成的。支付投标管理器1019接收来自金融机构和其他参与组织的投标，并且支付投标计算器1018使用能力分数1016和开放银行/开放金融数据库1012计算消费者或企业的最佳投标。支付投标管理器1019与支付通信器1028通信，以提供针对特定个人或批次的支付交易、金融交易、外币支付或银行转账的批准或拒绝的消息。

支付模式通信器1021向余额/支付转移1029请求资金或余额。系统服务器200使用移动应用屏幕1010和网页1011，向DDCPM 1001发送和呈现客户端ID 1013的单独余额和合计余额，并且在客户浏览器1004或移动应用1005或任何其他客户端设备上呈现具有个性化利率、费用和期限的余额以及任何促销优惠。

参考图17，示出了用于生成、接收和呈现个人支付或金融交易或一批支付或金融交易的过程。金融机构和其他参与组织接收系统的支付模式或支付消息，支付消息中注入了能力分数。在第一步骤中，金融机构服务器400接收包括能力分数的支付消息。在第二步骤中，金融机构服务器向系统服务器提供投标(例如，包括提议的利率、费用等)。系统服务器基于来自每个金融机构服务器的要约确定中标，并将该中标传送给中标金融机构和中标用户的DDCPM。

参考图18，示出了用于生成金融能力分数的过程。金融能力分数有助于消费者了解他们的金融产品在任何给定时间点对其金融状况的表现如何。它提供实时数据，了解消费者在特定时间段内使用的信贷额度与其收入的对比情况，以及他们使用该信贷支付的费用与其他替代竞争产品的对比情况。此外，它向消费者提供存款或储蓄余额的表现如何，并告知银行/贷方个人消费者的信贷能力、他们可能如何使用信贷(例如循环或偿还)以及他们实时可用的存款或储蓄量。

为了生成金融能力分数，客户端设备1001允许系统服务器200访问开放银行/开放金融数据1006。服务器使用与客户端ID 1003相关的开放银行/开放金融数据来使用可负担性计算器1023计算针对信贷和储蓄账户的所欠信贷金额、储蓄余额金额以及支付的利息。系统服务器使用开放银行/开放金融数据来使用可负担性计算器1023执行收入/支出分析，并产生可负担性分数。系统服务器计算对应于客户端ID 1003的金融产品的性能的分数。使用客户端ID1003，系统服务器使用信贷和储蓄概率计算器1024来计算消费者需要信贷、循环任何潜在信贷和/或将储蓄用于金融交易的任何个人支付的概率。服务器使用能力分数计算器1015将可负担性加上金融产品性能加上信贷和/或储蓄使用的概率聚合成单个分数，以产生与客户端ID1003相关的金融能力分数。

参考图19，示出了用于生成外币能力分数的过程。该分数确定消费者或企业发送或接收外币支付/银行转账或进行外币购买的频率。客户端设备1001允许系统服务器200访问开放银行/开放金融数据1006。系统服务器使用与客户端ID 1003相关的开放银行/开放金融数据来使用交易分类器和计算器1025计算外币银行转账/支付和购买的数量和价值。然后，系统服务器使用能力分数计算器1015来计算与客户端ID 1003相关的外币能力分数。

本文公开的系统使得用户分数能够被注入到支付消息/模式中。支付消息可以被发送给市场参与者(金融机构)以查看该消息并对特定交易向系统投标。然后，金融机构可以利用分数来为一笔支付或一批支付提供个性化/修改的条款，其成为余额，例如利率、推广期、信贷期限、费用和收费、奖励等。

注入到支付消息中的分数可以用于任何金融交易，包括但不限于：零售购买；外币购买；外币银行转账；国内银行支付转账；国际银行支付转账；和/或信贷余额转移。

将理解，类似的过程可以用于确定其他类型的分数。例如，为了确定创造力分数，计算机设备之一(例如，客户端设备100、系统服务器200和/或商家服务器300)可以按数量和价值来确定用户来自第三方的收入，并确定令人满意地完成的交易量，以便确定创造力分数。类似地，为了确定偏好能力分数，计算机设备可以确定用户的偏好和商家和/或产品之间的相关性。然后，该偏好能力分数可用于基于用户的偏好和商家/商品之间的相关性来确定商家和/或商品的修改符(例如，折扣)。

参考图20，示出了用于生成股票、商品和资产类交易能力分数的过程。这个分数提供了针对股票或其他资产类支付的价格，包括费用和收费，以及股票或其他资产类的出售价格，并计算消费者购买个人股票或其他资产类的次数。它还可以配置为将利润形式的成功率和亏损形式的不成功交易与消费者同行进行比较。

为了生成股票、商品和资产类交易能力分数，客户端设备100允许系统服务器200访问开放银行/开放金融数据。系统服务器使用与客户端ID相关的开放银行/开放金融数据来计算经纪人存款和经纪人信贷的金额以及存款和信贷的频率。然后，系统服务器使用能力分数计算器来产生与客户端ID相关的股票、商品和资产类交易能力分数。

投注和博弈能力分数与股票、商品和资产类交易能力分数两者都可以以与消费者购买力分数在商家网站/app环境中应用方式相同的方式应用，以获得个性化定价或奖励，同时进行支付，金融机构可以通过单动作点击或屏幕触摸等进行投标。

参考图21，示出了用于生成和应用单动作一次点击/触摸创建、付款和销售的过程。使用(例如)创造和偏好能力分数，该功能使个人能够与具有以下特征的其他个人相匹配：在产品中具有相似偏好；具有互补的技能集合和/或已经创造和出售产品。它还使个人能够与商家匹配和合作，创造个性化产品。匹配后，系统会创建一个工作流程，并将个人分配给创建产品所需的特定任务。必要的原材料或组件被分配给个人或团队，供他们创建产品。一旦产品被创建，该产品将在系统或商家的app或网站中出售，一旦售出，利润将分配给生产该产品的团队。

在第一步骤中，客户端设备100与系统服务器200共享客户端标识符。在第二步骤中，用户选择与产品制造相关联的产品或商家，这可以包括用户选择已经由系统服务器200或商家服务器300推荐的商家/产品。在第三步骤中，系统服务器计算与用户相关联的每个商家/产品的分数，并且在第四步骤中，系统服务器基于该用户的分数将该用户与其他用户匹配(例如，系统服务器可以匹配具有相似分数的用户)。在第五步骤中，系统服务器将用户与选择了相同商家或产品的这些其他用户的子集进行匹配。在第六步骤和第七步骤中，系统服务器定义制造产品的工作流程，并向与该工作流程相关联的成员订购、支付和收费以制造产品。在第八步骤中，用户竞争他们的活动，在第九步骤中，每个用户将他们完成的零件运送给协调员进行组装。

替代方案和修改

将理解，本发明已经在上面纯粹通过示例的方式进行了描述，并且可以在本发明的范围内对细节进行修改。

例如，本文公开的在系统服务器200上执行的任何方法同样可以在客户端设备100或商家服务器300上执行。类似地，本文公开的在客户端设备100上执行的任何方法可以同样地在系统服务器或商家服务器上执行，并且本文公开的在商家服务器上执行的任何方法可以同样地在客户端设备或系统服务器上执行。

本文公开的系统可以使用个人设备(例如，智能手机或个人计算机)；商业设备，例如超市的销售点(PoS)系统；服务器(例如，一个或更多个商家的服务器)和/或这些设备的组合来实现。

系统服务器200和商家服务器300被布置成使用客户端ID来识别客户端设备100和/或客户。该客户端ID通常在购物之前分配给客户端。

在一些实施例中，可以在购物时分配客户端ID和/或可以在购物时确定消费者分数。这可以包括消费者在购物时输入识别信息(例如，用户名或指纹)，其中然后可以基于该识别信息生成客户端ID。系统服务器200和/或商家服务器300可以向客户端设备传输注册请求(例如网页或通知)，以提示客户输入该识别信息。

在客户在购物时向商家服务器300注册但没有向系统服务器200注册的情况下，商家服务器可以从商家服务器的数据库向系统服务器传输识别信息，其中可以提示客户批准该传输。商家服务器可以基于识别信息(例如，与购买请求相关联的名称)来识别用户的注册。

同样，客户可以单独向系统服务器200注册(例如，通过响应于注册请求向系统服务器提供识别信息)。

在客户在购物时向系统服务器200注册但没有向商家服务器300注册的情况下，商家服务器可以通过用户的特征来识别该系统服务器注册(例如，商家服务器可以查询系统服务器以确定具有给定电话号码或电子邮件地址的客户端是否向系统服务器注册)。同样，客户端设备100可以被布置成经由系统服务器完成支付，使得系统服务器能够向商家服务器指示客户已经向系统服务器注册。

在未注册的客户试图进行购物的情况下，商家服务器300可以向客户传输注册请求，其中客户能够通过提供与系统服务器200相关联的注册来响应(例如，在通知上可以存在通过使用现有系统服务器注册来注册的选项)。

在一些实施例中，系统服务器200可以向商家服务器300传输折扣代码，而不识别客户的注册状态，使得客户可以在不向商家服务器注册的情况下进行购物。

权利要求中出现的附图标记仅仅是为了说明，对权利要求的范围应当没有限制作用。

Claims (46)

1.一种用于传输请求的设备，所述设备包括：

处理器，其被布置成：

根据用户的行为来确定所述用户的分数；

识别来自所述用户的请求；和

根据以下中的一个或更多个来确定与所述请求相关联的修改符：所述请求的特征；以及与所述请求相关联的一方(例如，商家)；和

通信接口，其被布置成根据所述请求、所述分数和所述修改符来向单独的设备传输交易。

2.根据任一前述权利要求所述的设备，其中，所述通信接口被布置成向一个或更多个第三方设备传输要约交易，其中所述要约交易依赖于所述请求、所述分数、所述修改符以及可选地依赖于所述用户的输入。

3.根据任一前述权利要求所述的设备，其中，所述通信接口被布置成从所述第三方设备接收一个或更多个投标交易，其中所述交易依赖于所述投标交易，优选地，其中每个投标交易与支付手段相关联，并且其中所述交易依赖于与中标交易相关联的支付手段。

4.根据权利要求3所述的设备，其中，所述设备被布置成基于与每个投标相关联的支付手段和/或支付条款来确定中标。

5.根据任一前述权利要求所述的设备，其中，所述请求涉及以下中的一个或更多个：购买、交换；商品；和服务。

6.根据任一前述权利要求所述的设备，其中，与所述请求相关联的所述一方包括商家。

7.根据任一前述权利要求所述的设备，其中：

所述设备被布置成从系统服务器接收与所述一方相关联的商家价值，并基于所述商家价值确定所述修改符；和/或

所述设备被布置成从系统服务器接收所述修改符。

8.根据任一前述权利要求所述的设备，其中：

所述设备被布置成从客户端设备接收指示所述用户的行为的用户信息，优选地，其中所述用户信息包括用户特征和/或用户银行数据；和/或

所述设备被布置成从客户端设备接收所述分数。

9.根据任一前述权利要求所述的设备，其中，所述单独的设备包括商家服务器。

10.根据任一前述权利要求所述的设备，其中，所述通信接口被布置成从所述单独的设备接收指示所述请求的成功的通知。

11.根据任一前述权利要求所述的设备，还包括用于接收所述用户的输入的用户接口和/或通信接口，其中所述交易依赖于所述用户的输入。

12.根据权利要求11所述的设备，其中，所述设备被布置成接收用户输入，然后在单动作中和/或基于单个用户输入来确定所述分数、所述修改符和所述交易。

13.根据任一前述权利要求所述的设备，其中，确定所述分数包括识别与所述用户相关联的客户端标识符和识别与所述客户端标识符相关联的分数。

14.根据任一前述权利要求所述的设备，其中，所述交易依赖于与所述一方相关联的服务器和/或其中所述设备被布置成与所述一方的网站交互。

15.根据任一前述权利要求所述的设备，其中，所述处理器被布置成确定所述用户的偏好，其中所述交易依赖于所述偏好，优选地，其中所述偏好涉及以下中的一个或更多个：用户的尺寸；用户的年龄；和用户的购物历史。

16.根据任一前述权利要求所述的设备，其中，所述交易包括支付交易。

17.根据任一前述权利要求所述的设备，其中，所述处理器被布置成根据所述分数和/或所述修改符来确定以下中的一个或更多个：折扣；所有权的变更；以及对所述用户的奖励。

18.根据任一前述权利要求所述的设备，其中，所述请求涉及非同质化代币和/或优选地，其中所述交易涉及在区块链上记录交易的请求。

19.根据任一前述权利要求所述的设备，其中，所述处理器被布置成确定与至少一个其他用户购买类似商品相关联的时间，并且其中所述通信接口被布置成根据所确定的时间来传输所述请求。

20.根据任一前述权利要求所述的设备，其中，所述折扣是根据以下中的一个或更多个来确定：

所述用户先前的购买；

所述用户先前购买的类似商品，优选与所述类似商品相关联的数量和/或质量；

与所述用户先前购买相关联的商家和/或品牌；和

所述用户先前在商品和/或类似商品上花费的金额。

21.根据任一前述权利要求所述的设备，其中，所述设备与第一方和/或品牌相关联，并且所述折扣取决于所述用户相对于第二方和/或品牌的行为。

22.根据任一前述权利要求所述的设备，其中，所述分数是根据以下项确定的：

所述用户的购买和/或金融行为和能力；和/或

所述用户对商品的推广。

23.根据任一前述权利要求所述的设备，其中，所述处理器和/或所述通信接口被布置成查询数据库，优选地查询远程数据库，以便确定所述修改符。

24.根据权利要求23所述的设备，其中，所述数据库定义了所述用户的分数与以下中的一个或更多个之间的关联：一组商品；一件商品；用户先前的行为；用户先前的购买；以及与用户及一方和/或品牌相关联的消费。

25.根据权利要求23或24所述的设备，其中，由所述处理器和/或所述通信接口查询的所述数据库依赖于所述请求和/或与所述请求相关联的一方。

26.根据权利要求25所述的设备，其中，所述处理器被布置成确定要查询的数据库。

27.根据任一前述权利要求所述的设备，其中，所述交易依赖于以下中的一个或更多个：购买商品的请求；与所述用户相关的支付信息；和所述修改符；和/或其中所述请求包括与所述用户的偏好相关的个性化信息。

28.根据任一前述权利要求所述的设备，其中，所述处理器被布置成确定所述用户是否能够负担得起与所述请求相关联的商品和/或服务。

29.根据任一前述权利要求所述的设备，其中，所述处理器被布置成确定与所述请求相关联的价格，优选地，其中所述价格依赖于所述修改符。

30.根据任一前述权利要求所述的设备，其中，所述处理器被布置成确定所述用户持有的积分的数量，优选地，其中所述交易依赖于所述积分的数量。

31.根据任一前述权利要求所述的设备，其中，所述处理器被布置成确定多个修改符，优选地，其中每个修改符涉及以下中的一个或更多个：

不同的一方；

不同的品牌；和

类似的请求。

32.根据任一前述权利要求所述的设备，其中，所述处理器被布置成：

确定考虑提出类似请求和/或购买类似商品的一个或更多个另外的用户，优选地，其中所述修改符根据所述另外的用户来确定；和/或

确定和/或输出所述请求的环境影响；和/或

确定用于多个请求的多个修改符，并输出所述多个修改符中的每一个。

33.根据任一前述权利要求所述的设备，包括以下中的一个或更多个：

用户接口，其被布置成向所述用户输出所述修改符；

被布置成将所述修改符传输到单独的设备的通信接口；

被布置成将所述修改符输出和/或传输到单独的设备和/或用户的通信接口，优选地，由所述用户选择单独的设备和/或用户，并且

被布置成传输与所述请求有关的交易的通信接口。

34.根据任一前述权利要求所述的设备，包括被布置成根据所述用户的行为来确定用于所述用户的贷款利率的处理器。

35.根据任一前述权利要求所述的设备，其中，所述折扣根据以下中的一个或更多个来确定：开放银行、信用机构、收据/发票和订单确认。

36.根据任一前述权利要求所述的设备，包括被布置成执行以下操作的处理器：

确定商品的原始价格，

将所述修改符应用于所述原始价格，以确定折扣价格，以及

可选地，输出所述折扣价格。

37.根据任一前述权利要求所述的设备，包括被布置成基于所述用户的行为来确定所述用户的价值的处理器。

38.根据任一前述权利要求所述的设备，其中，所述设备包括处理器，所述处理器被布置成基于所述用户授予的许可来确定所述修改符，优选地，其中所述处理器被布置成确定指定能够用于确定所述修改符的用户信息的类型的用户输入。

39.根据任一前述权利要求所述的设备，所述设备被布置成实施以下动作中的一个或更多个：“评分、折扣和付款”/个性化价格和付款”；“连接、折扣和付款”；“个性化、折扣和付款”；“可负担性、折扣和付款”；“奖励和付款”；“付款和返现”；“搜索、折扣和付款”；“搜索、时间、折扣和付款”；“影响、折扣和付款”；“搜索、净推广得分率、折扣和付款”；“搜索、净推广得分率、推广、折扣和付款”；“折扣和申请”；“折扣和分期付款”；“评分”；和“个性化价格/折扣”，优选地被布置成作为单动作来实施这些动作。

40.一种用于传输请求的设备，所述设备包括：

处理器，其被布置成：

根据用户的行为来确定所述用户的分数；和

识别来自所述用户的请求；

根据以下中的一个或更多个来确定与所述请求相关联的修改符：所述请求；以及与所述请求相关联的一方；和

通信接口，其被布置成向一个或更多个第三方设备传输要约交易，其中所述要约交易依赖于所述请求、所述分数和所述修改符，并且其中所述通信接口被布置成从所述第三方设备接收一个或更多个投标交易，并且根据所述投标交易形成交易。

41.一种包括任一前述权利要求所述的设备的系统，优选地包括客户端设备、系统服务器和商家设备中的一个或更多个。

42.一种系统，包括：

客户端设备，所述客户端设备包括：

处理器，其用于确定与用户的行为相关的用户信息；和

通信接口，其用于将所述用户信息传输到系统服务器；

所述系统服务器包括：

处理器，其用于：

根据所述用户的行为来确定所述用户的分数；和

根据以下中的一个或更多个来确定与商品相关联的修改符：所述商品；以及与所述商品相关联的商家；和

通信接口，其用于从所述客户端设备接收所述用户信息并向商家服务器传输请求，其中所述请求依赖于所述商品、所述分数、所述修改符和所述用户的输入。

43.一种用于输出修改符的设备，所述设备包括：

处理器，其被布置成：

根据用户的购买和金融行为以及能力来确定所述用户的分数；和

根据所述分数来确定针对所述用户的商品的修改符；和

用于输出所述修改符的用户接口和/或被布置成输出所述修改符的通信接口。

44.一种用于输出修改符的系统，所述系统包括：

分数确定设备，其用于根据用户的购买和金融行为以及能力来确定所述用户的分数；

修改符确定设备，其用于根据所述分数来确定针对所述用户的商品的修改符；和

输出设备，其用于输出所述修改符。

45.一种输出修改符的方法，所述方法包括：

根据用户的购买和金融行为以及能力来确定所述用户的分数；

根据所述分数来确定针对所述用户的商品的修改符；和

输出所述修改符。

46.一种用于传输请求的方法，所述方法包括：

根据用户的行为来确定所述用户的分数；和

识别商品；

根据以下中的一个或更多个来确定与所述商品相关联的修改符：所述商品；以及与所述商品相关联的商家；和

根据所述商品、所述分数和所述修改符来传输请求。