KR20120082859A - 결제금액 별 결제 전환 방법 - Google Patents
결제금액 별 결제 전환 방법 Download PDFInfo
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Abstract
본 발명의 결제금액 별 결제 전환 방법에 따르면, 서버에 의해 실행되는 결제금액 별 결제 전환 방법에 있어서, 고객에게 발급된 직불형 결제수단 정보와 후불형 결제수단 정보 및 직불형으로 요청되는 결제금액을 기준으로 직불형 결제의 계좌 조회 전에 상기 직불형 결제를 후불형으로 전환하기 위한 기준 금액을 매핑하여 저장매체에 저장하고, 통신망을 통해 직불형 결제가 요청되는 경우, 상기 직불형 결제의 결제금액과 상기 기준 금액을 비교하여, 상기 결제금액이 상기 기준 금액보다 큰 경우에 상기 직불형 결제를 후불형 결제로 전환하여 후불형 결제 승인 절차를 수행하고, 상기 결제금액이 상기 기준 금액보다 작은 경우에 계좌 조회를 포함하는 직불형 결제 승인 절차를 수행하는 것을 포함한다.
Description
본 발명은, 서버에 의해 실행되는 결제금액 별 결제 전환 방법에 있어서, 고객에게 발급된 직불형 결제수단 정보와 후불형 결제수단 정보 및 직불형으로 요청되는 결제금액을 기준으로 직불형 결제의 계좌 조회 전에 상기 직불형 결제를 후불형으로 전환하기 위한 기준 금액을 매핑하여 저장매체에 저장하고, 통신망을 통해 직불형 결제가 요청되는 경우, 상기 직불형 결제의 결제금액과 상기 기준 금액을 비교하여, 상기 결제금액이 상기 기준 금액보다 큰 경우에 상기 직불형 결제를 후불형 결제로 전환하여 후불형 결제 승인 절차를 수행하고, 상기 결제금액이 상기 기준 금액보다 작은 경우에 계좌 조회를 포함하는 직불형 결제 승인 절차를 수행하는 결제금액 별 결제 전환 방법에 관한 것이다.
체크카드(Check Card)는 종래 신용카드 기반 전자결제 시스템 자원을 이용하되, 상기 카드를 소정의 금융시스템에 구비된 소정의 고개계좌와 연동하고, 상기 체크카드를 이용한 결제금액을 상기 금융시스템을 통해 상기 고객계좌로부터 출금하여 상기 카드사 모계좌로 이체함으로써, 상기 고객계좌에 잔액이 존재하는 한 직불 형태로 전자결제를 처리하고, 상기 고객계좌의 잔액이 부족한 경우 고객 신용을 발생시켜 신용카드와 같은 후불 형태로 전자결제를 처리하는 전자결제 방식이다.
상기와 같은 체크카드는 종래 신용카드와 같이 카드사에서 규정된 기간 안에 상기 신용카드 결제 전표를 매입하고, 상기 전표에 포함된 결제금액을 규정된 기간 안에 상기 가맹점에 지불한 후, 상기 고객이 상기 결제금액을 정산 처리할 때까지 상기 결제금액을 부채로 부담해야 하는 문제점을 해결할 수 있는 장점이 있다.
그러나, 국내의 경우, 상기 체크카드는 신용이 존재하지 않는(또는 신용이 거의 없는) 미성년자 및/또는 신용불량자를 위주로 발급하고 있으며, 이에 의해 상기 체크카드의 신용한도는 정책적으로 제로(0)이며, 상기 고객계좌의 잔액이 부족한 경우, 상기 체크카드를 통한 전자결제는 승인되지 않는 문제점을 포함하고 있다.
상기와 같은 체크카드의 발급 및 운용 정책은 소정의 고객 신용이 존재하는(예컨대, 신용한도가 정의될 수 있는) 일반 고객에게도 그대로 적용되며, 이에 의해 고객 신용이 존재하는 일반 고객 역시 상기 고객계좌의 잔액이 부족한 경우 고객 신용을 발생시켜 신용카드와 같은 후불 형태로 전자결제를 처리할 수 없는 문제점을 포함하고 있다.
본 발명의 목적은, 서버에 의해 실행되는 결제금액 별 결제 전환 방법에 있어서, 고객에게 발급된 직불형 결제수단 정보와 후불형 결제수단 정보 및 직불형으로 요청되는 결제금액을 기준으로 직불형 결제의 계좌 조회 전에 상기 직불형 결제를 후불형으로 전환하기 위한 기준 금액을 매핑하여 저장매체에 저장하는 단계 및 통신망을 통해 직불형 결제가 요청되는 경우, 상기 직불형 결제의 결제금액과 상기 기준 금액을 비교하여, 상기 결제금액이 상기 기준 금액보다 큰 경우에 상기 직불형 결제를 후불형 결제로 전환하여 후불형 결제 승인 절차를 수행하고, 상기 결제금액이 상기 기준 금액보다 작은 경우에 계좌 조회를 포함하는 직불형 결제 승인 절차를 수행하는 결제금액 별 결제 전환 방법을 제공함에 있다.
본 발명에 따른 결제금액 별 결제 전환 방법은, 서버에 의해 실행되는 결제금액 별 결제 전환 방법에 있어서, 고객에게 발급된 직불형 결제수단 정보와 후불형 결제수단 정보 및 직불형으로 요청되는 결제금액을 기준으로 직불형 결제의 계좌 조회 전에 상기 직불형 결제를 후불형으로 전환하기 위한 기준 금액을 매핑하여 저장매체에 저장하는 단계 및 통신망을 통해 직불형 결제가 요청되는 경우, 상기 직불형 결제의 결제금액과 상기 기준 금액을 비교하여, 상기 결제금액이 상기 기준 금액보다 큰 경우에 상기 직불형 결제를 후불형 결제로 전환하여 후불형 결제 승인 절차를 수행하고, 상기 결제금액이 상기 기준 금액보다 작은 경우에 계좌 조회를 포함하는 직불형 결제 승인 절차를 수행하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 한다.
본 발명에 따르면, 체크카드를 이용한 결제 처리 중, 상기 결제금액별 카드이용 정책을 기반으로 상기 결제승인요청 금액에 따라 상기 체크카드 결제승인요청을 상기 체크카드를 통해 그대로 결제 처리하거나, 또는 소정의 고객 신용을 기반으로 상기 고객에게 기 발급된 신용카드, 또는 상기 체크카드와 연계 처리하여 상기 고객에게 가상으로 발급한 가상 신용카드로 대체(또는 전환)하여 후불 형식으로 결제 처리할 수 있는 이점이 있다.
도 1은 본 발명의 실시 방법에 따라 체크카드 발급 과정에서 상기 체크카드 결제를 해당 결제금액 크기에 따라 상기 체크카드와 연계된 신용카드로 대체(또는 전환)하여 결제 처리하도록 하는 정보등록 시스템 구성 도시한 도면이다.
도 2a와 도 2b는 본 발명의 실시 방법에 따라 체크카드 발급 과정에서 상기 체크카드 결제를 해당 결제금액 크기에 따라 상기 체크카드와 연계된 신용카드로 대체(또는 전환)하여 결제 처리하도록 하는 정보등록 과정을 도시한 도면이다.
도 3은 본 발명의 실시 방법에 따라 체크카드 발급 후 상기 체크카드 결제를 해당 결제금액 크기에 따라 상기 체크카드와 연계된 신용카드로 대체(또는 전환)하여 결제 처리하도록 하는 정보등록 시스템 구성 도시한 도면이다.
도 4a와 도 4b는 본 발명의 실시 방법에 따라 체크카드 발급 후 상기 체크카드 결제를 해당 결제금액 크기에 따라 상기 체크카드와 연계된 신용카드로 대체(또는 전환)하여 결제 처리하도록 하는 정보등록 과정을 도시한 도면이다.
도 5는 본 발명의 일 실시 방법에 따라 해당 결제금액 크기에 따라 체크카드 결제를 상기 체크카드와 연계된 신용카드로 대체(또는 전환)하여 결제 처리하는 시스템을 도시한 도면이다.
도 6은 본 발명의 실시 방법에 따른 결제단말장치의 기능 구성을 도시한 도면이다.
도 7은 본 발명의 실시 방법에 따른 체크카드 결제승인요청 전문 구조를 예시한 도면이다.
도 8a와 도 8b와 도 8c는 본 발명의 실시 방법에 따른 결제승인 전문 구조를 예시한 도면이다.
도 9는 본 발명의 실시 방법에 따라 결제단말장치에서 결제승인요청 전문을 생성하여 결제서버로 전송하는 과정을 도시한 도면이다.
도 10은 본 발명의 실시 방법에 따라 결제서버에서 결제승인요청 전문에 대응하는 체크카드 결제요청에 결제금액별 카드이용 정책을 적용하는 과정을 도시한 도면이다.
도 11은 본 발명의 실시 방법에 따라 결제서버에서 결제승인요청 전문에 대응하는 결제승인요청을 체크카드를 통해 처리하는 과정을 도시한 도면이다.
도 12는 본 발명의 실시 방법에 따라 결제서버와 금융시스템 사이에 정의되는 체크카드 직불처리 승인요청 전문 구조를 예시한 도면이다.
도 13은 본 발명의 실시 방법에 따라 결제서버로부터 체크카드 직불처리 승인요청 전문을 수신한 금융시스템의 동작 과정을 도시한 도면이다.
도 14는 본 발명의 실시 방법에 따라 금융시스템으로부터 체크카드 직불처리 승인결과 전문을 수신한 결제서버의 동작 과정을 도시한 도면이다.
도 15는 본 발명의 실시 방법에 따라 결제서버에서 결제승인요청 전문에 대응하는 결제승인요청을 체크카드와 연계된 신용결제를 통해 처리하는 과정을 도시한 도면이다.
도 16은 본 발명의 실시 방법에 따라 결제서버에서 결제승인요청 전문에 대응하는 결제승인요청을 체크카드와 연계된 신용카드를 통한 현금서비스(또는 카드론)로 처리하는 과정을 도시한 도면이다.
도 2a와 도 2b는 본 발명의 실시 방법에 따라 체크카드 발급 과정에서 상기 체크카드 결제를 해당 결제금액 크기에 따라 상기 체크카드와 연계된 신용카드로 대체(또는 전환)하여 결제 처리하도록 하는 정보등록 과정을 도시한 도면이다.
도 3은 본 발명의 실시 방법에 따라 체크카드 발급 후 상기 체크카드 결제를 해당 결제금액 크기에 따라 상기 체크카드와 연계된 신용카드로 대체(또는 전환)하여 결제 처리하도록 하는 정보등록 시스템 구성 도시한 도면이다.
도 4a와 도 4b는 본 발명의 실시 방법에 따라 체크카드 발급 후 상기 체크카드 결제를 해당 결제금액 크기에 따라 상기 체크카드와 연계된 신용카드로 대체(또는 전환)하여 결제 처리하도록 하는 정보등록 과정을 도시한 도면이다.
도 5는 본 발명의 일 실시 방법에 따라 해당 결제금액 크기에 따라 체크카드 결제를 상기 체크카드와 연계된 신용카드로 대체(또는 전환)하여 결제 처리하는 시스템을 도시한 도면이다.
도 6은 본 발명의 실시 방법에 따른 결제단말장치의 기능 구성을 도시한 도면이다.
도 7은 본 발명의 실시 방법에 따른 체크카드 결제승인요청 전문 구조를 예시한 도면이다.
도 8a와 도 8b와 도 8c는 본 발명의 실시 방법에 따른 결제승인 전문 구조를 예시한 도면이다.
도 9는 본 발명의 실시 방법에 따라 결제단말장치에서 결제승인요청 전문을 생성하여 결제서버로 전송하는 과정을 도시한 도면이다.
도 10은 본 발명의 실시 방법에 따라 결제서버에서 결제승인요청 전문에 대응하는 체크카드 결제요청에 결제금액별 카드이용 정책을 적용하는 과정을 도시한 도면이다.
도 11은 본 발명의 실시 방법에 따라 결제서버에서 결제승인요청 전문에 대응하는 결제승인요청을 체크카드를 통해 처리하는 과정을 도시한 도면이다.
도 12는 본 발명의 실시 방법에 따라 결제서버와 금융시스템 사이에 정의되는 체크카드 직불처리 승인요청 전문 구조를 예시한 도면이다.
도 13은 본 발명의 실시 방법에 따라 결제서버로부터 체크카드 직불처리 승인요청 전문을 수신한 금융시스템의 동작 과정을 도시한 도면이다.
도 14는 본 발명의 실시 방법에 따라 금융시스템으로부터 체크카드 직불처리 승인결과 전문을 수신한 결제서버의 동작 과정을 도시한 도면이다.
도 15는 본 발명의 실시 방법에 따라 결제서버에서 결제승인요청 전문에 대응하는 결제승인요청을 체크카드와 연계된 신용결제를 통해 처리하는 과정을 도시한 도면이다.
도 16은 본 발명의 실시 방법에 따라 결제서버에서 결제승인요청 전문에 대응하는 결제승인요청을 체크카드와 연계된 신용카드를 통한 현금서비스(또는 카드론)로 처리하는 과정을 도시한 도면이다.
이하 첨부된 도면과 설명을 참조하여 본 발명의 바람직한 실시예에 대한 동작 원리를 상세히 설명한다. 다만, 하기에 도시되는 도면과 후술되는 설명은 본 발명의 특징을 효과적으로 설명하기 위한 여러 가지 방법 중에서 바람직한 실시 방법에 대한 것이며, 본 발명이 하기의 도면과 설명만으로 한정되는 것은 아니다. 또한, 하기에서 본 발명을 설명함에 있어 관련된 공지 기능 또는 구성에 대한 구체적인 설명이 본 발명의 요지를 불필요하게 흐릴 수 있다고 판단되는 경우에는 그 상세한 설명을 생략할 것이다. 그리고 후술되는 용어들은 본 발명에서의 기능을 고려하여 정의된 용어들로서, 이는 사용자, 운용자의 의도 또는 관례 등에 따라 달라질 수 있다. 그러므로 그 정의는 본 명에서 전반에 걸친 내용을 토대로 내려져야 할 것이다.
또한, 이하 실시되는 본 발명의 바람직한 실시예는 본 발명을 이루는 기술적 구성요소를 효율적으로 설명하기 위해 각각의 시스템 기능구성에 기 구비되어 있거나, 또는 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상적으로 구비되는 시스템 기능구성은 가능한 생략하고, 본 발명을 위해 추가적으로 구비되어야 하는 기능구성을 위주로 설명한다. 만약 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 하기에 도시하지 않고 생략된 기능구성 중에서 종래에 기 사용되고 있는 구성요소의 기능을 용이하게 이해할 수 있을 것이며, 또한 상기와 같이 생략된 구성요소와 본 발명을 위해 추가된 구성요소 사이의 관계도 명백하게 이해할 수 있을 것이다.
또한, 이하 실시예는 본 발명의 핵심적인 기술적 특징을 효율적으로 설명하기 위해 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자가 명백하게 이해할 수 있도록 용어를 적절하게 변형하여 사용할 것이나, 이에 의해 본 발명이 한정되는 것은 결코 아니다. 예컨대, 본 발명을 구성하는 각각의 수단은 소정의 서버(또는 장치)에 구비되는 기능 구성부로 변형하여 사용하며, 상기 결제 승인처리 장치를 편의상 결제서버라고 한다.
결과적으로, 본 발명의 기술적 사상은 청구범위에 의해 결정되며, 이하 실시예는 진보적인 본 발명의 기술적 사상을 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자에게 효율적으로 설명하기 위한 일 수단일 뿐이다.
도면1은 본 발명의 실시 방법에 따라 체크카드 발급 과정에서 상기 체크카드 결제를 해당 결제금액 크기에 따라 상기 체크카드와 연계된 신용카드로 대체(또는 전환)하여 결제 처리하도록 하는 정보등록 시스템 구성 도시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면1은 소정의 카드사(또는 금융사)에서 소정의 고객에게 체크카드 발급시, 상기 고객에게 발급되는 체크카드 정보와, 상기 고객에게 선 발급된 신용카드 및/또는 소정의 가상 신용카드에 대응하는 신용카드 정보와, 상기 체크카드를 이용한 결제를 각각의 해당 결제금액 크기에 따라 상기 고객에게 선 발급된 신용카드 및/또는 소정의 가상 신용카드로 대체(또는 전환)하여 결제 처리하도록 하는 결제금액별 카드이용 정책 정보를 연계 처리하여 저장하는 정보등록 시스템 구성에 대한 일 실시 방법으로서, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면1을 참조 및/또는 변형하여 하여 본 발명의 핵심적인 기술적 사항을 위배하지 않는 범위에서 소정의 카드사(또는 금융사)에서 소정의 고객에게 체크카드 발급시, 상기 발급되는 체크카드를 이용한 결제를 각각의 해당 결제금액 크기에 따라 상기 고객에게 선 발급된 신용카드 및/또는 소정의 가상 신용카드로 대체(또는 전환)하여 결제 처리하도록 하는 정보등록 시스템에 대한 다양한 실시 방법을 용이하게 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 본 도면1에 도시된 시스템 구성을 참조 및/또는 상기 시스템 구성의 일부를 변형하여 실시하는 각각의 실시 방법에 의해 본 발명이 한정되지 아니함을 명백하게 밝혀두는 바이다.
도면1을 참조하면, 상기 체크카드를 발급 받고자 하는 고객은 소정의 카드사(또는 금융사) 창구에 방문하거나, 상기 카드사(또는 금융사)에서 소정의 체크카드 발급 관련 담당자를 통해 오프라인 방식으로 소정의 체크카드 발급을 위한 신청서(예컨대, 체크카드 발급을 위한 적어도 하나 이상의 체크카드 발급 신청 정보항목을 기입하기 위한 서식이 구비된 서류)를 작성하고, 상기 작성된 신청서를 창구 직원에게 제출하면, 상기 창구 직원은 소정의 관리자 단말을 통해 상기 신청서에 기입된 체크카드 발급 신청 정보를 입력하고, 상기 관리자 단말에서 상기 입력된 체크카드 발급 신청 정보를 소정의 정보등록 인터페이스 수단(155)(예컨대, 상기 관리자 단말과 소정의 정보등록 서버(또는 장치)(100)를 통신 연결하는 통신망(또는 네트워크))를 통해 소정의 정보등록 서버(또는 장치)(100)로 전송한다.
상기와 같은 오프라인 방식의 정보 등록과정에 있어서, 상기 정보등록 서버(또는 장치)(100)가 키오스크와 같은 무인 카드 발급용 정보 입력장치라면, 상기 고객은 오프라인 방식으로 소정의 정보등록 인터페이스 수단(155)(예컨대, 무인 카드 발급용 정보 입력장치에 구비된 키 입력수단)를 통해 상기 체크카드 발급을 위한 체크카드 발급 신청 정보를 포함하는 소정의 카드발급 정보를 입력할 수 있으며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
또한, 상기 체크카드를 발급 받고자 하는 고객은 네트워크에 연결된 클라이언트 단말을 조작하여 소정의 정보등록 인터페이스 수단(155)(예컨대, 클라이언트 단말과 정보등록 서버(또는 장치)(100)를 통신 연결하는 통신망(또는 네트워크))를 통해 상기 정보등록 서버(또는 장치)(100)에 접속하고, 상기 정보등록 서버(또는 장치)(100)가 제공하는 정보 입력 인터페이스 화면을 기반으로 소정의 체크카드 발급 신청 정보를 포함하는 카드발급 정보를 입력하여 상기 정보등록 서버(또는 장치)(100)로 전송한다.
또한, 본 도면1에서는 편의상 상기 클라이언트 단말로 데스크탑(Desktop) 컴퓨터 및/또는 노트북(Notebook)을 적어도 하나 이상 포함하는 유선 단말을 도시하였으나, 당업자의 의도 및/또는 상기 정보등록 인터페이스 수단(155)에 대응하는 통신망(또는 네트워크) 특징과 상기 정보등록 서버(또는 장치)(100)의 무선 기능 지원 여부에 따라 상기 클라이언트 단말은 개인 통신 단말기(Personal Communication System; PCS) 및/또는 GSM(Global System for Mobile communications) 단말기 및/또는 개인 디지털 셀룰러 단말기(Personal Digital Cellular; PDC) 및/또는 PHS(Personal Handyphone System) 단말기 및/또는 개인 정보 단말기(Personal Digital Assistant; PDA) 및/또는 스마트폰(Smart Phone) 및/또는 텔레매틱스(Telematics) 및/또는 DataTAC/Mobitex 방식의 무선 데이터 통신 단말기 및/또는 IEEE 802.16 기반의 휴대 인터넷 단말을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어질 수 있으며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
본 도면1을 참조하면, 상기 정보등록 서버(또는 장치)(100)는 기본적으로 체크카드 발급 및 정보등록을 위한 기능구성(도시생략)을 포함하며, 상기 발급되는 체크카드를 이용한 결제를 각각의 해당 결제금액 크기에 따라 상기 고객에게 선 발급된 신용카드 및/또는 소정의 가상 신용카드로 대체(또는 전환)하여 결제 처리하도록 하기 위해, 상기 정보등록 인터페이스 수단(155)을 통해 소정의 체크카드 발급 신청 정보, 및/또는 상기 고객에게 선 발급된 신용카드 등록 정보 및/또는 가상 신용카드 발급 신청 정보를 수신하는 정보 수신부(105)와, 정보등록 인터페이스 수단(155)을 통해 상기 정보 수신부(105)로 상기 고객에게 선 발급된 신용카드 등록 정보 및/또는 가상 신용카드 발급 신청 정보가 수신되었는지 확인하는 정보 확인부(110)와, 상기 체크카드 발급 신청 정보에 대응하는 체크카드 정보를 생성하고, 상기 정보 확인부(110)의 확인결과 상기 정보 수신부(105)로 소정의 가상 신용카드 발급 신청 정보가 수신된 경우, 상기 가상 신용카드 발급 신청 정보에 대응하는 소정의 가상 신용카드 정보를 생성하는 정보 생성부(115)와, 상기 정보 확인부(110)의 확인결과 상기 정보 수신부(105)로 상기 고객에게 선 발급된 신용카드 등록 정보가 수신된 경우, 상기 고객에게 선 발급된 신용카드를 확인하는 신용카드 확인부(120)와, 상기 정보 생성부(115)에 의해 생성된 체크카드 정보를 소정의 저장매체(135)에 저장하고, 상기 정보 생성부(115)를 통해 소정의 가상 신용카드 정보가 생성된 경우, 상기 체크카드 정보와 상기 가상 신용카드 정보를 연계 처리하여 저장매체(135)에 저장하거나, 상기 신용카드 확인부(120)를 통해 상기 고객에게 선 발급된 신용카드가 확인된 경우, 상기 체크카드 정보와 상기 선 발급 신용카드 정보를 연계 처리하여 저장하는 정보 저장부(125)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 상기 정보등록 인터페이스 수단(155)을 통해 상기 정보 수신부(105)로 상기 체크카드를 이용한 결제를 각각의 해당 결제금액 크기에 따라 상기 고객에게 선 발급된 신용카드 및/또는 소정의 가상 신용카드로 대체(또는 전환)하여 결제 처리하도록 하는 결제금액별 카드이용 정책 정보가 수신되거나, 및/또는 소정의 정책정보 D/B(145)로부터 상기 체크카드를 이용한 결제를 각각의 해당 결제금액 크기에 따라 상기 고객에게 선 발급된 신용카드 및/또는 소정의 가상 신용카드로 대체(또는 전환)하여 결제 처리하도록 하는 결제금액별 카드이용 정책 정보가 추출되는 경우, 상기 정보 저장부(125)는 상기 체크카드 정보와 상기 가상 신용카드 정보를 상기 결제금액별 카드이용 정책 정보와 연계 처리하여 저장하거나, 또는 상기 체크카드 정보와 상기 선 발급 신용카드 정보를 상기 결제금액별 카드이용 정책 정보와 연계 처리하여 저장하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 실시 방법을 따르는 도면1을 참조하면, 상기 체크카드 정보와 상기 가상 신용카드 정보와 상기 결제금액별 카드이용 정책 정보가 연계 처리되어 저장되거나, 또는 상기 체크카드 정보와 상기 선 발급 신용카드 정보와 상기 결제금액별 카드이용 정책 정보가 연계 처리되어 저장되는 상기 저장매체(135)는 소정의 DBMS(DateBase Management System)(130) 및/또는 DB서버(130)에 구비되는 것으로 도시하였으나, 상기 저장매체(135)는 상기 정보등록 서버(또는 장치)(100)에 구비되어도 무방하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다. 또한, 상기 DBMS(130) 및/또는 DB서버(130)는 상기 고객에게 선 발급된 신용카드 정보와 고객 정보를 연계 처리하여 저장하는 신용카드 D/B(140)와, 상기 체크카드를 이용한 결제를 각각의 해당 결제금액 크기에 따라 상기 고객에게 선 발급된 신용카드 및/또는 소정의 가상 신용카드로 대체(또는 전환)하여 결제 처리하도록 하는 결제금액별 카드이용 정책 정보를 포함하는 적어도 하나 이상의 카드이용 정책을 저장하는 정책정보 D/B(145)를 관리하는 것이 바람직하다.
상기 정보 수신부(105)는 소정의 정보등록 인터페이스 수단(155)을 통해 소정의 관리자 단말 및/또는 클라이언트 단말을 통해 상기 체크카드 발급 신청 고객으로부터 체크카드 발급 신청 정보를 수신할 수 있으며, 이 경우 상기 정보 확인부(110)는 상기 정보등록 인터페이스 수단(155)을 통해 상기 고객에게 선 발급된 신용카드 등록 정보 및/또는 가상 신용카드 발급 신청 정보가 수신되지 않았음을 확인한다. 이후, 상기 정보등록 서버(또는 장치)(100)는 도면3과 같은 시스템 구성을 통해 상기 체크카드 발급 고객으로부터 상기 체크카드를 이용한 결제를 각각의 해당 결제금액 크기에 따라 상기 체크카드와 연계된 신용카드로 대체(또는 전환)하여 결제 처리하기 위해 상기 고객에게 선 발급된 신용카드 등록 정보 및/또는 소정의 가상 신용카드 발급 신청 정보를 수신하거나, 및/또는 상기 체크카드 발급 고객으로부터 상기 체크카드를 이용한 결제를 각각의 해당 결제금액 크기에 따라 상기 고객에게 선 발급된 신용카드 및/또는 소정의 가상 신용카드로 대체(또는 전환)하여 결제 처리하도록 하는 결제금액별 카드이용 정책 정보를 수신하거나, 또는 소정의 DBMS(130) 및/또는 DB서버(130)가 관리하는 정책정보 D/B(145)로부터 상기 체크카드를 이용한 결제를 각각의 해당 결제금액 크기에 따라 상기 고객에게 선 발급된 신용카드 및/또는 소정의 가상 신용카드로 대체(또는 전환)하여 결제 처리하도록 하는 결제금액별 카드이용 정책 정보를 추출할 수 있다.
또한, 상기 정보 수신부(105)는 소정의 정보등록 인터페이스 수단(155)을 통해 소정의 관리자 단말 및/또는 클라이언트 단말을 통해 상기 체크카드 발급 신청 고객으로부터 체크카드 발급 신청 정보와, 상기 체크카드를 이용한 결제를 각각의 해당 결제금액 크기에 따라 상기 체크카드와 연계된 신용카드로 대체(또는 전환)하여 결제 처리하기 위해 상기 고객에게 선 발급된 신용카드 등록 정보 및/또는 소정의 가상 신용카드 발급 신청 정보를 수신할 수 있으며, 이 경우 상기 정보 확인부(110)는 상기 정보등록 인터페이스 수단(155)을 통해 상기 고객에게 선 발급된 신용카드 등록 정보 및/또는 가상 신용카드 발급 신청 정보가 수신되었음을 확인한다. 이후, 상기 정보등록 서버(또는 장치)(100)는 도면3과 같은 시스템 구성을 통해 상기 체크카드 발급 고객으로부터 상기 체크카드를 이용한 결제를 각각의 해당 결제금액 크기에 따라 상기 고객에게 선 발급된 신용카드 및/또는 소정의 가상 신용카드로 대체(또는 전환)하여 결제 처리하도록 하는 결제금액별 카드이용 정책 정보를 수신하거나, 또는 소정의 DBMS(130) 및/또는 DB서버(130)가 관리하는 정책정보 D/B(145)로부터 상기 체크카드를 이용한 결제를 각각의 해당 결제금액 크기에 따라 상기 고객에게 선 발급된 신용카드 및/또는 소정의 가상 신용카드로 대체(또는 전환)하여 결제 처리하도록 하는 결제금액별 카드이용 정책 정보를 추출할 수 있다.
또한, 상기 정보 수신부(105)는 소정의 정보등록 인터페이스 수단(155)을 통해 소정의 관리자 단말 및/또는 클라이언트 단말을 통해 상기 체크카드 발급 신청 고객으로부터 체크카드 발급 신청 정보와, 상기 체크카드를 이용한 결제를 각각의 해당 결제금액 크기에 따라 상기 체크카드와 연계된 신용카드로 대체(또는 전환)하여 결제 처리하기 위해 상기 고객에게 선 발급된 신용카드 등록 정보 및/또는 소정의 가상 신용카드 발급 신청 정보와, 상기 체크카드를 이용한 결제를 각각의 해당 결제금액 크기에 따라 상기 고객에게 선 발급된 신용카드 및/또는 소정의 가상 신용카드로 대체(또는 전환)하여 결제 처리하도록 하는 결제금액별 카드이용 정책 정보를 수신할 수 있으며, 이 경우 상기 정보 확인부(110)는 상기 정보등록 인터페이스 수단(155)을 통해 상기 고객에게 선 발급된 신용카드 등록 정보 및/또는 가상 신용카드 발급 신청 정보와 상기 결제금액별 카드이용 정책 정보가 수신되었음을 확인한다.
상기 정보 확인부(110)는 상기 정보 수신부(105)를 통해 상기 관리자 단말 및/또는 클라이언트 단말로부터 수신되는 체크카드 발급 신청 정보에 상기 체크카드를 이용한 결제를 각각의 해당 결제금액 크기에 따라 상기 체크카드와 연계된 신용카드로 대체(또는 전환)하여 결제 처리하기 위해 상기 고객에게 선 발급된 신용카드 등록 정보 및/또는 소정의 가상 신용카드 발급 신청 정보가 포함되어 있는지 확인하는 것을 특징으로 한다.
상기 선 발급된 신용카드 등록 정보는 상기 고객에게 상기 체크카드를 발급하기 전에 동 카드사(또는 금융사)에서 상기 고객에게 발급한 신용카드(또는 실시 방법에 따라 상기 체크카드를 발급하는 카드사(또는 금융사)에서 발급하는 상기 체크카드와 연계 처리되도록 업무 제휴된 적어도 하나 이상의 다른 카드사(또는 금융사)에서 발급한 신용카드)에 대응하는 신용카드번호, 유효기간, 고객성명 등을 포함하는 카드정보(및/또는 신용카드 결제수단 정보)를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 상기 체크카드 발급 신청 정보에 상기 고객에게 선 발급된 신용카드 등록 정보가 포함되어 수신되는 경우, 상기 정보 확인부(110)는 상기 고객에게 선 발급된 신용카드 등록 정보를 상기 신용카드 확인부(120)로 제공함으로써, 상기 신용카드 확인부(120)에서 상기 신용카드 등록 정보를 근거로 상기 고객에게 선 발급된 신용카드 정보를 확인하도록 한다.
상기 가상 신용카드 발급 신청 정보는 상기 고객에게 상기 체크카드를 발급하기 전에 동 카드사(또는 금융사)에서 상기 고객에게 발급한 신용카드(또는 실시 방법에 따라 상기 체크카드를 발급하는 카드사(또는 금융사)에서 발급하는 상기 체크카드와 연계 처리되도록 업무 제휴된 적어도 하나 이상의 다른 카드사(또는 금융사)에서 발급한 신용카드)가 존재하지 않는 경우, 상기 체크카드를 이용한 결제를 각각의 해당 결제금액 크기에 따라 상기 체크카드와 연계된 신용카드로 대체(또는 전환)하여 결제 처리하기 위해 필요한 가상의 신용카드를 상기 고객에게 발급하기 위한 정보를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 상기 체크카드 발급 신청 정보에 상기 가상 신용카드 발급 신청 정보가 포함되어 수신되는 경우, 상기 정보 확인부(110)는 상기 가상 신용카드 발급 신청 정보를 상기 정보 생성부(115)로 제공함으로써, 상기 정보 생성부(115)에서 상기 가상 신용카드 발급 신청 정보를 근거로 소정의 가상 신용카드 정보를 생성하도록 한다. 여기서, 가상 신용카드는 물리적인 신용카드(예컨대, Track II 영역에 카드정보(및/또는 신용카드 결제수단 정보)를 저장한 플라스틱 카드)가 아니라, 본 발명에 따른 시스템 상에서 상기 체크카드를 이용한 결제를 각각의 해당 결제금액 크기에 따라 신용결제 처리하도록 정의된 신용카드를 의미하며, 상기 카드사(또는 금융사)에 정의된 종래 물리적인 신용카드 발급 절차에 따라 신용카드 발급이 이루어지지만, 물리적인 카드가 제작되어 상기 고객에게 배송(또는 제공)되지 않는 것이 바람직하다.
상기 정보 생성부(115)는 상기 정보 수신부(105)를 통해 상기 관리자 단말 및/또는 클라이언트 단말로부터 수신되는 체크카드 발급 신청 정보에 대응하는 체크카드 정보를 생성하는 것을 특징으로 하며, 상기 체크카드 정보는 상기 카드사(또는 금융사)에서 상기 고객에게 발급하는 체크카드에 대응하는 카드정보(예컨대, 체크카드번호, 유효기간, 발급자 성명 등 카드에 포함되는 정보, 만약 체크카드가 MS(Magnetic Stripe)카드인 경우 Track II 영역에 저장되는 정보)와, 상기 체크카드와 연계된 소정의 회원계좌정보(예컨대, 상기 체크카드와 연계된 소정의 고객 계좌가 개설된 회원 은행코드, 회원 계좌번호, 회원 지점코드 등)와, 상기 체크카드 발급 회원의 고객정보(예컨대, 고객성명, 주민등록번호, 주소, 연락처 등)와, 상기 체크카드 운용 정보(예컨대, 예금잔액범위 내 이용가능 금액, 포인트 적립 및 지급 정책, 부가 서비스 정보 등) 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어진다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 정보 생성부(115)에 의해 생성된 체크카드 정보 중 상기 카드정보는 소정의 카드발급 서버(또는 장치)(150)로 제공되며, 상기 카드발급 서버(또는 장치)(150)는 상기 카드정보를 근거로 소정의 체크카드를 제작(또는 생성)하여 상기 고객에게 제공(또는 배송)하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 정보 생성부(115)는 상기 정보 확인부(110)에 의해 상기 정보 수신부(105)로 수신된 상기 체크카드 발급 신청 정보에 소정의 가상 신용카드 발급 신청 정보가 포함되어 수신된 것으로 확인되는 경우, 상기 가상 신용카드 발급 신청 정보에 대응하는 가상 신용카드 정보를 생성하는 것을 특징으로 하며, 상기 가상 신용카드 정보는 상기 카드사(또는 금융사)에서 상기 고객에게 발급하는 신용카드 대응하는 카드정보(예컨대, 신용카드번호, 유효기간, 발급자 성명 등 카드에 포함되는 정보)와, 상기 신용카드 발급 회원의 고객정보(예컨대, 고객성명, 주민등록번호, 주소, 연락처 등)와, 상기 신용카드 운용정보(예컨대, 신용카드의 신용결제 한도금액, 현금서비스 한도금액, 총 한도금액, 포인트 적립 및 지급 정책, 부가 서비스 정보 등) 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어진다.
상기 신용카드 확인부(120)는 상기 정보 확인부(110)에 의해 상기 정보 수신부(105)로 수신된 상기 체크카드 발급 신청 정보에 상기 고객에게 선 발급된 신용카드 등록 정보가 포함되어 수신된 것으로 확인되는 경우, 상기 체크카드 발급 신청 정보에 포함된 고객정보를 근거로 상기 고객에게 상기 체크카드를 발급하는 카드사(또는 금융사)(또는 실시 방법에 따라 상기 체크카드를 발급하는 카드사(또는 금융사)에서 발급하는 상기 체크카드와 연계 처리되도록 업무 제휴된 적어도 하나 이상의 다른 카드사(또는 금융사))에서 상기 고객에게 발급한 신용카드 정보를 저장하는 신용카드 D/B(140)와 연동하여 상기 고객에게 기 발급된 신용카드가 존재하는지 확인하는 것을 특징으로 하며, 상기 고객에게 기 발급된 신용카드가 존재하는 경우, 상기 신용카드 D/B(140)로부터 상기 고객에게 기 발급된 신용카드 정보를 추출하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 신용카드 D/B(140)는 상기 고객에게 기 발급된 적어도 하나 이상의 신용카드 정보와, 상기 신용카드 고객 정보 및/또는 상기 신용카드 운용정보(도시생략)를 연계 처리하여 저장하는 것을 특징으로 하며, 상기 신용카드 정보는 상기 고객에게 기 발급된 신용카드에 저장된 카드정보(예컨대, 신용카드번호, 유효기간, 고객성명 등)를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 상기 신용카드 고객 정보는 상기 신용카드 발급 고객의 성명, 주민등록번호, 주소, 연락처를 포함하는 개인정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 상기 신용카드 운용정보(도시생략)는 상기 신용카드에 대한 신용결제 한도금액 및/또는 현금서비스 한도금액 및/또는 총 한도금액을 포함하는 한도금액 정보와, 상기 신용카드 결제 내역 등을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 정보 생성부(115)에 의해 상기 체크카드 발급 신청 정보에 대응하는 소정의 체크카드 정보가 생성된 경우(예컨대, 상기 고객에게 선 발급된 신용카드 등록 정보 및/또는 소정의 가상 신용카드 발급 신청 정보가 수신되지 않은 경우), 상기 정보 저장부(125)는 상기 생성된 체크카드 정보를 소정의 DBMS(130) 및/또는 DB서버(130)에 의해 관리되는 저장매체(135)에 저장하는 것을 특징으로 하며, 이후 상기 체크카드 정보는 도면3과 같은 시스템 구성을 통해 상기 저장매체(135)에 저장된 상기 체크카드 정보에 상기 고객에게 선 발급된 신용카드 정보 및/또는 소정의 가상 신용카드 정보, 및/또는 상기 체크카드를 이용한 결제를 각각의 해당 결제금액 크기에 따라 상기 고객에게 선 발급된 신용카드 및/또는 소정의 가상 신용카드로 대체(또는 전환)하여 결제 처리하도록 하는 결제금액별 카드이용 정책 정보가 연계 처리되어 저장될 수 있다.
또한, 상기 정보 생성부(115)에 의해 상기 체크카드 발급 신청 정보에 대응하는 체크카드 정보와, 상기 체크카드를 이용한 결제를 각각의 해당 결제금액 크기에 따라 상기 체크카드와 연계된 신용카드로 대체(또는 전환)하여 결제 처리하기 위해 소정의 가상 신용카드 정보가 생성된 경우(예컨대, 상기 정보 수신부(105)로 상기 체크카드 발급 신청 정보와, 소정의 가상 신용카드 발급 신청 정보가 수신된 경우), 상기 정보 저장부(125)는 상기 생성된 체크카드 정보와 상기 가상 신용카드 정보를 연계 처리하여 상기 저장매체(135)에 저장하는 것을 특징으로 하며, 이후 도면3과 같은 시스템 구성을 통해 상기 저장매체(135)에 저장된 상기 체크카드 정보와 가상 신용카드 정보에 상기 체크카드를 이용한 결제를 각각의 해당 결제금액 크기에 따라 상기 고객에게 선 발급된 신용카드 및/또는 소정의 가상 신용카드로 대체(또는 전환)하여 결제 처리하도록 하는 결제금액별 카드이용 정책 정보가 더 연계 처리되어 저장될 수 있다.
또한, 상기 정보 생성부(115)에 의해 상기 체크카드 발급 신청 정보에 대응하는 체크카드 정보가 생성되고, 상기 신용카드 확인부(120)에 의해 상기 고객에게 선 발급된 신용카드 정보가 확인 및 추출되는 경우(예컨대, 상기 정보 수신부(105)로 상기 체크카드 발급 신청 정보와, 상기 고객에게 선 발급된 신용카드 등록 정보가 수신된 경우), 상기 정보 저장부(125)는 상기 생성된 체크카드 정보와 상기 선 발급된 신용카드 정보를 연계 처리하여 상기 저장매체(135)에 저장하는 것을 특징으로 하며, 이후 도면3과 같은 시스템 구성을 통해 상기 저장매체(135)에 저장된 상기 체크카드 정보와 가상 신용카드 정보에 상기 체크카드를 이용한 결제를 각각의 해당 결제금액 크기에 따라 상기 고객에게 선 발급된 신용카드 및/또는 소정의 가상 신용카드로 대체(또는 전환)하여 결제 처리하도록 하는 결제금액별 카드이용 정책 정보가 더 연계 처리되어 저장될 수 있다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 결제금액별 카드이용 정책 정보는 상기 결제단말장치(600)로부터 상기 결제서버(500)로 수신되는 결제승인요청 전문에 포함된 결제금액 정보에 따라, 상기 체크카드 결제수단을 이용한 결제 처리가 상기 체크카드 결제수단을 그대로 이용하여 결제 처리되도록 하거나, 또는 상기 체크카드 결제수단을 이용한 결제 처리가 상기 체크카드와 연계된 신용카드로 대체(또는 전환)되어 처리되도록 하는 정책 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다. 예컨대, 상기 결제금액별 카드이용 정책 정보는 상기 결제금액이 3만원 이내인 경우, 상기 체크카드를 그대로 사용하여 결제 처리하도록 하고, 상기 결제금액이 3만원 이상인 경우, 체크카드 결제를 상기 체크카드와 연계된 신용카드로 대체(또는 전환)하여 결제 처리되도록 하는 정책 정보를 포함할 수 있다.
도면1을 참조하면, 상기 정보등록 서버(또는 장치)(100)의 정보 생성부(115)에 의해 상기 체크카드 정보에 대응하는 소정의 카드정보가 생성되면, 상기 카드정보는 소정의 카드발급 서버(또는 장치)(150)로 제공되며, 상기 카드발급 서버(또는 장치)(150)는 상기 카드정보를 근거로 소정의 매체 저장정보(예컨대, 상기 발급되는 체크카드가 MS인 경우, MS의 Track II 영역에 기록 가능한 저장정보)를 생성하고, 상기 매체 저장정보를 MS카드에 대응하는 블랭크 카드(Blank Card)에 구비된 매체(예컨대, MS카드의 경우 자기 띠)에 기록하고, 상기 매체 저장정보가 기록된 체크카드를 고객에게 배송(또는 제공)하는 것을 특징으로 한다.
도면2a와 도면2b는 본 발명의 실시 방법에 따라 체크카드 발급 과정에서 상기 체크카드 결제를 해당 결제금액 크기에 따라 상기 체크카드와 연계된 신용카드로 대체(또는 전환)하여 결제 처리하도록 하는 정보등록 과정을 도시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면2a와 도면2b는 도면1과 같이 소정의 카드사(또는 금융사)에서 소정의 고객에게 체크카드 발급시, 상기 고객에게 발급되는 체크카드 정보와, 상기 고객에게 선 발급된 신용카드 및/또는 소정의 가상 신용카드에 대응하는 신용카드 정보와, 상기 체크카드를 이용한 결제를 각각의 해당 결제금액 크기에 따라 상기 고객에게 선 발급된 신용카드 및/또는 소정의 가상 신용카드로 대체(또는 전환)하여 결제 처리하도록 하는 결제금액별 카드이용 정책 정보를 연계 처리하여 저장하는 정보등록 과정에 대한 일 실시 방법으로서, 구체적으로 도면2a는 상기 고객에게 발급되는 상기 체크카드 정보와, 상기 고객에게 선 발급된 신용카드 정보와, 상기 결제금액별 카드이용 정책 정보를 연계 처리하여 등록하는 실시 방법에 대한 것이고, 도면2b는 상기 고객에게 발급되는 상기 체크카드 정보와, 상기 체크카드와 연계되는 소정의 가상 신용카드 정보와, 상기 결제금액별 카드이용 정책 정보를 연계 처리하여 등록하는 실시 방법에 대한 것이다.
본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면2a와 도면2b를 참조하여 본 발명의 핵심적인 기술적 사항을 위배하지 않는 범위에서 소정의 카드사에서 소정의 고객에게 체크카드 발급시, 상기 체크카드 결제를 해당 결제금액 크기에 따라 상기 체크카드와 연계된 신용카드로 대체(또는 전환)하여 결제 처리하도록 하는 다양한 실시 방법을 용이하게 유추할 수 있을 것이며, 본 도면2a와 도면2b에 도시된 정보등록 방법을 참조 및/또는 상기 정보등록 방법의 일부를 변형하여 실시하는 각각의 실시 방법에 의해 본 발명이 한정되지 아니함을 명백하게 밝혀두는 바이다. 이하, 상기 정보등록 서버(또는 장치)(100)를 편의상 "서버"라고 한다.
도면2a를 참조하면, 소정의 체크카드 발급 신청 고객은 소정의 정보등록 인터페이스 수단(155)을 통해 소정의 체크카드 발급을 신청하고, 및/또는 상기 체크카드를 이용한 결제를 각각의 해당 결제금액 크기에 따라 상기 고객에게 선 발급된 신용카드로 대체(또는 전환)하여 결제 처리하도록 하는 결제금액별 신용카드 대체(또는 전환) 결제 서비스를 신청하며(200a), 이를 위해 상기 고객은 상기 정보등록 인터페이스 수단(155)을 통해 상기 서버로 상기 체크카드 발급 신청 정보와 상기 고객에게 선 발급된 신용카드 등록 정보 및/또는 상기 체크카드를 이용한 결제를 각각의 해당 결제금액 크기에 따라 상기 고객에게 선 발급된 신용카드로 대체(또는 전환)하여 결제 처리하도록 하는 결제금액별 카드이용 정책 정보를 전송한다(205a).
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 체크카드 발급 신청 고객은 소정의 정보등록 인터페이스 수단(155)을 통해 체크카드 발급 신청만 하거나, 또는 본 도면2a와 같이 상기 체크카드 발급 신청과 상기 체크카드를 이용한 결제를 각각의 해당 결제금액 크기에 따라 상기 고객에게 선 발급된 신용카드로 대체(또는 전환)하여 결제 처리하도록 하는 결제금액별 신용카드 대체(또는 전환) 결제 서비스를 동시에 신청할 수 있으며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
상기와 같이 정보등록 인터페이스 수단(155)을 통해 상기 고객으로부터 체크카드 발급 신청 정보 및/또는 상기 고객에게 선 발급된 신용카드 등록 정보 및/또는 상기 결제금액별 카드이용 정책 정보를 수신한 서버는, 상기 체크카드 발급 신청 정보를 근거로 상기 고객에게 체크카드 발급 여부를 결정한다(210a).
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 고객에게 상기 체크카드를 발급하기 위해 상기 고객은 소정의 금융시스템(560)에 소정의 고객 계좌가 개설되어 있어야 하며, 또한 최소 만 14세 이상의 연령이어야 하는데, 상기 서버는 상기 체크카드 발급 신청 정보에 포함된 고개계좌정보 및/또는 고객정보를 근거로 상기 체크카드 발급 신청 고객에게 상기 체크카드 발급 여부를 결정하는 것이 바람직하다.
만약 상기 체크카드 발급 신청 고객에게 상기 체크카드를 발급하는 않는다면(215a), 상기 서버는 소정의 체크카드 발급 오류 정보를 생성하여 상기 정보등록 인터페이스 수단(155)을 통해 상기 고객에게 전송하고(220a), 본 발명에 따른 체크카드 발급 과정을 종료한다.
반면 상기 체크카드 발급 신청 고객에게 상기 체크카드를 발급할 수 있다면(215a), 상기 서버는 상기 카드사(또는 금융사)에 구비된 체크카드 발급 절차에 따라 상기 고객에게 상기 체크카드 발급 신청 정보에 대응하는 체크카드 발급 절차를 수행한다(225a).
상기와 같이 체크카드 발급 절차를 수행하는 동안, 및/또는 상기 체크카드 발급 절차를 수행한 후, 상기 서버는 상기 정보등록 인터페이스 수단(155)을 통해 상기 고객으로부터 상기 체크카드를 이용한 결제를 각각의 해당 결제금액 크기에 따라 상기 고객에게 선 발급된 신용카드로 대체(또는 전환)하여 결제 처리하도록 하는 결제금액별 신용카드 대체(또는 전환) 결제 서비스를 신청하기 위한 선 발급된 신용카드 등록 정보가 수신되었는지 확인한다(230a).
만약 상기 고객으로부터 결제금액별 신용카드 대체(또는 전환) 결제 서비스를 신청하기 위해 상기 고객에게 선 발급된 신용카드 등록 정보가 수신되지 않았다면(235a), 상기 서버는 상기 저장매체(135)에 상기 체크카드 발급 절차를 수행하는 과정에서 생성된 소정의 체크카드 정보를 저장하고(240a), 상기 고객에게 상기 체크카드를 발급하는 과정을 종료한다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따르면, 상기 고객으로부터 결제금액별 신용카드 대체(또는 전환) 결제 서비스를 신청하기 위해 상기 고객에게 선 발급된 신용카드 등록 정보가 수신되지 않은 경우, 상기 서버는 상기 정보등록 인터페이스 수단(155)을 통해 상기 고객에게 가상 신용카드 발급을 요청하고, 상기 고객이 이에 동의하면, 상기 정보등록 인터페이스 수단(155)을 통해 상기 고객으로부터 소정의 가상 신용카드 발급 신청 정보를 수신하여, 상기 고객에게 상기 체크카드와 연계된 가상 신용카드를 발급하는 절차를 수행할 수 있으며(도면2b 참조), 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
반면 상기 고객으로부터 결제금액별 신용카드 대체(또는 전환) 결제 서비스를 신청하기 위해 상기 고객에게 선 발급된 신용카드 등록 정보가 수신되었다면(235a), 상기 서버는 상기 체크카드 발급 신청 정보에 포함된 고객 정보(또는 상기 고객에게 선 발급된 신용카드 등록 정보에 포함된 고객 정보)를 기반으로 상기 체크카드 발급 고객에게 선 발급된 신용카드가 존재하는지 확인한다(245a).
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 고객에게 선 발급된 신용카드가 존재하는지 확인하는 과정은, 상기 고객정보를 근거로 상기 DBMS(130) 및/또는 DB서버(130)에서 관리하는 신용카드 D/B(140)를 검색하는 과정을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
만약 상기 확인결과 상기 고객에게 선 발급된 신용카드 존재하지 않으면(250a), 상기 서버는 상기 저장매체(135)에 상기 체크카드 발급 절차를 수행하는 과정에서 생성된 소정의 체크카드 정보를 저장하고(240a), 상기 고객에게 상기 체크카드를 발급하는 과정을 종료한다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따르면, 상기 고객에게 선 발급된 신용카드가 존재하지 않는 경우, 상기 서버는 상기 정보등록 인터페이스 수단(155)을 통해 상기 고객에게 가상 신용카드 발급을 요청하고, 상기 고객이 이에 동의하면, 상기 정보등록 인터페이스 수단(155)을 통해 상기 고객으로부터 소정의 가상 신용카드 발급 신청 정보를 수신하여, 상기 고객에게 상기 체크카드와 연계될 가상 신용카드를 발급하는 절차를 수행할 수 있으며(도면2b 참조), 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
만약 상기 확인결과 상기 고객에게 선 발급된 신용카드 존재하면(250a), 상기 서버는 상기 고객에게 선 발급된 신용카드 정보를 상기 체크카드와 연계 처리하기 위해 추출하고(255a), 상기 체크카드 정보와 상기 고객에게 선 발급된 신용카드 정보와 상기 결제금액별 카드이용 정책 정보를 연계 처리하여 저장한다(260a).
본 발명의 일 실시 방법에 따르면, 상기 결제금액별 카드이용 정책 정보는 본 도면2a에 도시된 바와 같이 상기 정보등록 인터페이스 수단(155)을 통해 상기 고객으로부터 수신될 수 있으며, 이 경우 상기 서버는 상기 체크카드 정보와 상기 고객에게 선 발급된 신용카드 정보를 상기 수신된 결제금액별 카드이용 정책 정보를 연계 처리하여 저장하는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따르면, 상기 결제금액별 카드이용 정책 정보는 본 도면2a에 도시된 바와 같이 상기 정보등록 인터페이스 수단(155)을 통해 상기 고객으로부터 수신되지 않고, 상기 DBMS(130) 및/또는 DB서버(130)가 관리하는 소정의 정책정보 D/B(145)로부터 추출될 수 있으며, 이 경우 상기 서버는 상기 체크카드 정보와 상기 고객에게 선 발급된 신용카드 정보를 상기 추출된 결제금액별 카드이용 정책 정보를 연계 처리하여 저장하는 것이 바람직하다.
본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따르면, 상기 결제금액별 카드이용 정책 정보는 본 도면2a에 도시된 바와 같이 상기 정보등록 인터페이스 수단(155)을 통해 상기 고객으로부터 수신되지 않고, 상기 DBMS(130) 및/또는 DB서버(130)가 관리하는 소정의 정책정보 D/B(145)로부터 추출된 후, 상기 고객이 상기 추출된 결제금액별 카드이용 정책 정보를 변경(또는 수정)할 수 있으며, 이 경우 상기 서버는 상기 체크카드 정보와 상기 고객에게 선 발급된 신용카드 정보를 상기 추출 및/또는 변경(또는 수정)된 결제금액별 카드이용 정책 정보를 연계 처리하여 저장하는 것이 바람직하다.
도면2b를 참조하면, 소정의 체크카드 발급 신청 고객은 소정의 정보등록 인터페이스 수단(155)을 통해 소정의 체크카드 발급을 신청하고, 및/또는 상기 체크카드를 이용한 결제를 각각의 해당 결제금액 크기에 따라 상기 체크카드와 연계된 소정의 가상 신용카드로 대체(또는 전환)하여 결제 처리하도록 하는 결제금액별 신용카드 대체(또는 전환) 결제 서비스를 신청하며(200b), 이를 위해 상기 고객은 상기 정보등록 인터페이스 수단(155)을 통해 상기 서버로 상기 체크카드 발급 신청 정보와 상기 체크카드와 연계될 소정의 가상 신용카드 발급 신청 정보 및/또는 상기 체크카드를 이용한 결제를 각각의 해당 결제금액 크기에 따라 상기 체크카드와 연계된 소정의 가상 신용카드로 대체(또는 전환)하여 결제 처리하도록 하는 결제금액별 카드이용 정책 정보를 전송한다(205b).
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 체크카드 발급 신청 고객은 소정의 정보등록 인터페이스 수단(155)을 통해 체크카드 발급 신청만 하거나, 또는 본 도면2b와 같이 상기 체크카드 발급 신청과 상기 체크카드를 이용한 결제를 각각의 해당 결제금액 크기에 따라 상기 체크카드와 연계된 소정의 가상 신용카드로 대체(또는 전환)하여 결제 처리하도록 하는 결제금액별 신용카드 대체(또는 전환) 결제 서비스를 동시에 신청할 수 있으며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
상기와 같이 정보등록 인터페이스 수단(155)을 통해 상기 고객으로부터 체크카드 발급 신청 정보 및/또는 상기 체크카드와 연계될 소정의 가상 신용카드 발급 신청 정보 및/또는 상기 결제금액별 카드이용 정책 정보를 수신한 서버는, 상기 체크카드 발급 신청 정보를 근거로 상기 고객에게 체크카드 발급 여부를 결정한다(210b).
만약 상기 체크카드 발급 신청 고객에게 상기 체크카드를 발급하는 않는다면(215b), 상기 서버는 소정의 체크카드 발급 오류 정보를 생성하여 상기 정보등록 인터페이스 수단(155)을 통해 상기 고객에게 전송하고(220b), 본 발명에 따른 체크카드 발급 과정을 종료한다.
반면 상기 체크카드 발급 신청 고객에게 상기 체크카드를 발급할 수 있다면(215b), 상기 서버는 상기 카드사(또는 금융사)에 구비된 체크카드 발급 절차에 따라 상기 고객에게 상기 체크카드 발급 신청 정보에 대응하는 체크카드 발급 절차를 수행한다(225b).
상기와 같이 체크카드 발급 절차를 수행하는 동안, 및/또는 상기 체크카드 발급 절차를 수행한 후, 상기 서버는 상기 정보등록 인터페이스 수단(155)을 통해 상기 고객으로부터 상기 체크카드를 이용한 결제를 각각의 해당 결제금액 크기에 따라 상기 체크카드와 연계된 소정의 가상 신용카드로 대체(또는 전환)하여 결제 처리하도록 하는 결제금액별 신용카드 대체(또는 전환) 결제 서비스를 신청하기 위한 소정의 가상 신용카드 발급 신청 정보가 수신되었는지 확인한다(230b).
만약 상기 고객으로부터 결제금액별 신용카드 대체(또는 전환) 결제 서비스를 신청하기 위해 상기 체크카드와 연계될 소정의 가상 신용카드 발급 신청 정보가 수신되지 않았다면(235b), 상기 서버는 상기 저장매체(135)에 상기 체크카드 발급 절차를 수행하는 과정에서 생성된 소정의 체크카드 정보를 저장하고(240b), 상기 고객에게 상기 체크카드를 발급하는 과정을 종료한다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따르면, 상기 고객으로부터 결제금액별 신용카드 대체(또는 전환) 결제 서비스를 신청하기 위해 상기 체크카드와 연계될 소정의 가상 신용카드 발급 신청 정보가 수신되지 않은 경우, 상기 서버는 상기 체크카드 발급 신청 정보(또는 가상 신용카드 발급 신청 정보)에 포함된 고객정보를 이용하여 상기 신용카드 D/B(140)로부터 상기 고객에게 선 발급된 신용카드가 존재하는지 확인하고, 상기 고객에게 선 발급된 신용카드 존재하는 경우, 상기 선 발급된 신용카드 정보를 추출하여 상기 정보등록 인터페이스 수단(155)을 통해 상기 고객에게 제공 및 상기 체크카드와 연계된 신용카드를 선택하도록 요청하고, 상기 고객이 상기 신용카드를 선택하면, 상기 정보등록 인터페이스 수단(155)을 통해 상기 고객으로부터 상기 신용카드 정보를 수신하여 상기 체크카드와 연계 처리하는 과정을 수행할 수 있으며(도면2a 참조), 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
반면 상기 고객으로부터 결제금액별 신용카드 대체(또는 전환) 결제 서비스를 신청하기 위해 상기 체크카드와 연계될 소정의 가상 신용카드 발급 신청 정보가 수신되었다면(235b), 상기 서버는 가상 신용카드 발급 신청 정보 근거로 상기 카드사(또는 금융사)에 구비된 신용카드 발급 절차에 따라 상기 고객에게 상기 신용카드 발급 절차를 수행한다(245b).
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 신용카드 발급 절차는 가상 신용카드 발급 신청 정보에 포함된 고객정보를 이용한 고객 신용 평가 절차를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
만약 신용카드 발급 절차 수행결과 상기 고객에게 상기 체크카드와 연계될 소정의 가상 신용카드 발급이 확인되지 않으면(250b), 상기 서버는 상기 저장매체(135)에 상기 체크카드 발급 절차를 수행하는 과정에서 생성된 소정의 체크카드 정보를 저장하고(240b), 상기 고객에게 상기 체크카드를 발급하는 과정을 종료한다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따르면, 상기 고객에게 상기 체크카드와 연계될 소정의 가상 신용카드가 발급되지 않는 경우, 상기 서버는 상기 체크카드 발급 신청 정보(또는 가상 신용카드 발급 신청 정보)에 포함된 고객정보를 이용하여 상기 신용카드 D/B(140)로부터 상기 고객에게 선 발급된 신용카드가 존재하는지 확인하고, 상기 고객에게 선 발급된 신용카드 존재하는 경우, 상기 선 발급된 신용카드 정보를 추출하여 상기 정보등록 인터페이스 수단(155)을 통해 상기 고객에게 제공 및 상기 체크카드와 연계된 신용카드를 선택하도록 요청하고, 상기 고객이 상기 신용카드를 선택하면, 상기 정보등록 인터페이스 수단(155)을 통해 상기 고객으로부터 상기 신용카드 정보를 수신하여 상기 체크카드와 연계 처리하는 과정을 수행할 수 있으며(도면2a 참조), 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
반면 신용카드 발급 절차 수행결과 상기 고객에게 상기 체크카드와 연계될 소정의 가상 신용카드 발급이 확인되면(250b), 상기 서버는 상기 체크카드와 연계될 소정의 가상 신용카드 정보를 생성(또는 신용카드 발급 절차 수행결과로부터 추출)하고(255b), 상기 체크카드 정보와 상기 가상 신용카드 정보와 상기 결제금액별 카드이용 정책 정보를 연계 처리하여 저장한다(260b).
본 발명의 일 실시 방법에 따르면, 상기 결제금액별 카드이용 정책 정보는 본 도면2b에 도시된 바와 같이 상기 정보등록 인터페이스 수단(155)을 통해 상기 고객으로부터 수신될 수 있으며, 이 경우 상기 서버는 상기 체크카드 정보와 상기 가상 신용카드 정보를 상기 수신된 결제금액별 카드이용 정책 정보를 연계 처리하여 저장하는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따르면, 상기 결제금액별 카드이용 정책 정보는 본 도면2b에 도시된 바와 같이 상기 정보등록 인터페이스 수단(155)을 통해 상기 고객으로부터 수신되지 않고, 상기 DBMS(130) 및/또는 DB서버(130)가 관리하는 소정의 정책정보 D/B(145)로부터 추출될 수 있으며, 이 경우 상기 서버는 상기 체크카드 정보와 상기 가상 신용카드 정보를 상기 추출된 결제금액별 카드이용 정책 정보를 연계 처리하여 저장하는 것이 바람직하다.
본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따르면, 상기 결제금액별 카드이용 정책 정보는 본 도면2b에 도시된 바와 같이 상기 정보등록 인터페이스 수단(155)을 통해 상기 고객으로부터 수신되지 않고, 상기 DBMS(130) 및/또는 DB서버(130)가 관리하는 소정의 정책정보 D/B(145)로부터 추출된 후, 상기 고객이 상기 추출된 결제금액별 카드이용 정책 정보를 변경(또는 수정)할 수 있으며, 이 경우 상기 서버는 상기 체크카드 정보와 상기 가상 신용카드 정보를 상기 추출 및/또는 변경(또는 수정)된 결제금액별 카드이용 정책 정보를 연계 처리하여 저장하는 것이 바람직하다.
도면3은 본 발명의 실시 방법에 따라 체크카드 발급 후 상기 체크카드 결제를 해당 결제금액 크기에 따라 상기 체크카드와 연계된 신용카드로 대체(또는 전환)하여 결제 처리하도록 하는 정보등록 시스템 구성 도시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면3은 상기 도면1에 도시된 체크카드 발급 시스템을 통해 소정의 카드사(또는 금융사)에서 소정의 고객에게 소정의 체크카드 발급 후, 상기 체크카드 결제를 해당 결제금액 크기에 따라 상기 체크카드와 연계된 신용카드로 대체(또는 전환)하여 결제 처리하도록 하기 위해, 상기 고객에게 기 발급된 체크카드 정보와, 상기 고객에게 기 발급된 신용카드 및/또는 소정의 가상 신용카드에 대응하는 신용카드 정보와, 상기 체크카드를 이용한 결제를 각각의 해당 결제금액 크기에 따라 상기 고객에게 선 발급된 신용카드 및/또는 소정의 가상 신용카드로 대체(또는 전환)하여 결제 처리하도록 하는 결제금액별 카드이용 정책 정보를 연계 처리하여 저장하는 정보등록 시스템 구성을 도시한 것이다.
본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면3를 참조하여 본 발명의 핵심적인 기술적 사항을 위배하지 않는 범위에서 체크카드 발급 후 상기 체크카드 결제를 해당 결제금액 크기에 따라 상기 체크카드와 연계된 신용카드로 대체(또는 전환)하여 결제 처리하도록 하는 다양한 실시 방법을 용이하게 유추할 수 있을 것이며, 본 도면3에 도시된 시스템 구성을 참조 및/또는 상기 시스템 구성의 일부를 변형하여 실시하는 각각의 실시 방법에 의해 본 발명이 한정되지 아니함을 명백하게 밝혀두는 바이다.
상기 도면1에 도시된 체크카드 발급 시스템을 통해 소정의 체크카드를 발급받은 고객은, 본 발명에 따른 결제금액별 신용카드 대체(또는 전환) 결제 서비스를 신청하기 위해 소정의 고객단말(300)을 이용하여 네트워크(310) 및/또는 통신수단(310)을 통해 상기 카드사(또는 금융사)에 구비된 정보등록 서버(또는 장치)(100)에 접속하는데, 상기 고객단말(300)은 데스크탑(Desktop) 컴퓨터 및/또는 노트북(Notebook)을 적어도 하나 이상 포함하는 유선 단말, 및/또는 CDMA 기반의 이동통신단말 및/또는 DataTAC/Mobitex 방식의 무선 데이터 통신단말 및/또는 IEEE 802.16 기반의 휴대 인터넷 단말을 적어도 하나 이상 포함하는 무선 단말을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
도면3을 참조하면, 상기 정보등록 서버(또는 장치)(100)는 소정의 네트워크(310) 및/또는 통신수단(310)을 통해 체크카드 발급 고객이 이용하는 소정의 고객단말(300)로 상기 체크카드를 이용한 결제를 각각의 해당 결제금액 크기에 따라 상기 고객에게 선 발급된 신용카드 및/또는 소정의 가상 신용카드로 대체(또는 전환)하여 결제 처리하도록 하는 정보등록 인터페이스를 제공하는 인터페이스 제공부(305)와, 상기 고객단말(300)로부터 상기 고객에게 선 발급된 신용카드 등록 정보 및/또는 가상 신용카드 발급 신청 정보, 및/또는 상기 체크카드를 이용한 결제를 각각의 해당 결제금액 크기에 따라 상기 고객에게 선 발급된 신용카드 및/또는 소정의 가상 신용카드로 대체(또는 전환)하여 결제 처리하도록 하는 결제금액별 카드이용 정책 정보를 수신하는 정보 수신부(105)와, 상기 정보 수신부(105)로 상기 고객에게 선 발급된 신용카드 등록 정보가 수신된 경우, 소정의 신용카드 D/B(140)로부터 상기 고객에게 선 발급된 신용카드 등록 정보에 대응하는 신용카드 정보를 확인 및 추출하는 신용카드 확인부(120)와, 상기 정보 수신부(105)로 소정의 가상 신용카드 발급 신청 정보가 수신된 경우, 상기 가상 신용카드 발급 신청 정보에 대응하는 가상 신용카드 정보를 생성하는 정보 생성부(115)와, 상기 신용카드 확인부(120)를 통해 상기 고객에게 선 발급된 신용카드가 확인된 경우, 상기 체크카드 정보와 상기 선 발급 신용카드 정보를 연계 처리하여 저장하거나, 또는 상기 정보 생성부(115)를 통해 소정의 가상 신용카드 정보가 생성된 경우, 상기 체크카드 정보와 상기 가상 신용카드 정보를 연계 처리하여 저장매체(135)에 저장하는 정보 저장부(125)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 상기 정보 수신부(105)로 상기 체크카드를 이용한 결제를 각각의 해당 결제금액 크기에 따라 상기 고객에게 선 발급된 신용카드 및/또는 소정의 가상 신용카드로 대체(또는 전환)하여 결제 처리하도록 하는 결제금액별 카드이용 정책 정보가 수신되거나, 및/또는 소정의 정책정보 D/B(145)로부터 상기 체크카드를 이용한 결제를 각각의 해당 결제금액 크기에 따라 상기 고객에게 선 발급된 신용카드 및/또는 소정의 가상 신용카드로 대체(또는 전환)하여 결제 처리하도록 하는 결제금액별 카드이용 정책 정보가 추출되는 경우, 상기 정보 저장부(125)는 상기 체크카드 정보와 상기 가상 신용카드 정보를 상기 결제금액별 카드이용 정책 정보와 연계 처리하여 저장하거나, 또는 상기 체크카드 정보와 상기 선 발급 신용카드 정보를 상기 결제금액별 카드이용 정책 정보와 연계 처리하여 저장하는 것을 특징으로 한다.
상기 인터페이스 제공부(305)는 체크카드 발급 고객이 소정의 고객단말(300)을 통해 상기 정보등록 서버(또는 장치)(100)에 접속하는 경우, 상기 체크카드를 이용한 결제를 각각의 해당 결제금액 크기에 따라 상기 고객에게 선 발급된 신용카드 및/또는 소정의 가상 신용카드로 대체(또는 전환)하여 결제 처리하도록 하는 사용자 인터페이스를 포함하며, 및/또는 상기 고객단말(300)로 제공하여 출력 가능한 소정의 정보등록 인터페이스를 소정의 네트워크(310) 및/또는 통신수단(310)을 통해 상기 고객단말(300)로 제공하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 고객단말(300)이 소정의 웹브라우져가 탑재된 유선 단말이고, 상기 고객단말(300)과 상기 정보등록 서버(또는 장치)(100)가 TCP/IP(Transmission Control Protocol/Internet Protocol) 기반 네트워크(310) 및/또는 통신수단(310)을 통해 통신채널이 연결되는 경우, 상기 인터페이스 제공부(305)는 상기 고객단말(300)로 HTTP(Hyper-Text Transfer Protocol) 프로토콜에 대응하는 HTML(Hyper-Text Markup Language) 호환 웹문서에 대응하는 정보등록 인터페이스를 제공하는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 고객단말(300)이 소정의 무선 인터넷 브라우져가 탑재된 무선 단말이고, 상기 고객단말(300)과 상기 정보등록 서버(또는 장치)(100)가 CDMA 기반 이동통신망을 통해 통신채널이 연결되는 경우, 상기 인터페이스 제공부(305)는 WAP(Wireless Application Protocol)/ME(Mobile Explorer) 프로토콜에 대응하는 WML(Wireless Markup Language)/HTML 호환 웹문서에 대응하는 정보등록 인터페이스를 제공하는 것이 바람직하다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 정보등록 인터페이스는 상기 고객에게 선 발급된 신용카드 등록 정보를 입력(또는 선택)하는 사용자 인터페이스, 및/또는 상기 체크카드와 연계될 가상 신용카드를 발급받기 위한 소정의 가상 신용카드 발급 신청 정보를 입력(또는 선택)하는 사용자 인터페이스 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 정보등록 인터페이스는 상기 체크카드를 이용한 결제를 각각의 해당 결제금액 크기에 따라 상기 고객에게 선 발급된 신용카드 및/또는 소정의 가상 신용카드로 대체(또는 전환)하여 결제 처리하도록 하는 결제금액별 카드이용 정책 정보를 입력(또는 선택)하는 사용자 인터페이스를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 당업자의 의도에 따라 상기 결제금액별 카드이용 정책 정보를 입력(또는 선택)하는 사용자 인터페이스는 생략되어도 무방하며, 이 경우 상기 정보등록 서버(또는 장치)(100)는 소정의 DBMS(130) 및/또는 DB서버(130)에서 관리하는 정책정보 D/B(145)로부터 상기 결제금액별 카드이용 정책 정보를 추출하는 것이 가능하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따르면, 상기 인터페이스 제공부(305)는 상기 정보등록 인터페이스에 상기 DBMS(130) 및/또는 DB서버(130)에서 관리하는 정책정보 D/B(145)로부터 상기 결제금액별 카드이용 정책 정보를 포함하여 상기 고객단말(300)로 제공하는 것이 가능하며, 이 경우 상기 고객단말(300)은 상기 결제금액별 카드이용 정책 정보를 변경(또는 수정)할 수 있다.
상기 정보 수신부(105)는 상기 고객단말(300)로부터 상기 체크카드를 이용한 결제를 각각의 해당 결제금액 크기에 따라 상기 체크카드와 연계된 신용카드로 대체(또는 전환)하여 결제 처리하기 위해 상기 고객에게 선 발급된 신용카드 등록 정보 및/또는 소정의 가상 신용카드 발급 신청 정보를 수신하는 것을 특징으로 하며, 이 경우 상기 DBMS(130) 및/또는 DB서버(130)가 관리하는 정책정보 D/B(145)로부터 상기 체크카드를 이용한 결제를 각각의 해당 결제금액 크기에 따라 상기 고객에게 선 발급된 신용카드 및/또는 소정의 가상 신용카드로 대체(또는 전환)하여 결제 처리하도록 하는 결제금액별 카드이용 정책 정보를 추출하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 정보 수신부(105)는 상기 고객단말(300)로부터 상기 체크카드를 이용한 결제를 각각의 해당 결제금액 크기에 따라 상기 체크카드와 연계된 신용카드로 대체(또는 전환)하여 결제 처리하기 위해 상기 고객에게 선 발급된 신용카드 등록 정보 및/또는 소정의 가상 신용카드 발급 신청 정보와, 상기 체크카드를 이용한 결제를 각각의 해당 결제금액 크기에 따라 상기 고객에게 선 발급된 신용카드 및/또는 소정의 가상 신용카드로 대체(또는 전환)하여 결제 처리하도록 하는 결제금액별 카드이용 정책 정보를 수신하는 것을 특징으로 한다.
상기 정보 수신부(105)로 수신된 상기 체크카드 발급 신청 정보에 상기 고객에게 선 발급된 신용카드 등록 정보가 포함되어 수신된 것으로 확인되는 경우, 상기 신용카드 확인부(120)는 상기 체크카드 발급 신청 정보에 포함된 고객정보를 근거로 상기 고객에게 상기 체크카드를 발급하는 카드사(또는 금융사)(또는 실시 방법에 따라 상기 체크카드를 발급하는 카드사(또는 금융사)에서 발급하는 상기 체크카드와 연계 처리되도록 업무 제휴된 적어도 하나 이상의 다른 카드사(또는 금융사))에서 상기 고객에게 발급한 신용카드 정보를 저장하는 신용카드 D/B(140)와 연동하여 상기 고객에게 기 발급된 신용카드가 존재하는지 확인하는 것을 특징으로 하며, 상기 고객에게 기 발급된 신용카드가 존재하는 경우, 상기 신용카드 D/B(140)로부터 상기 고객에게 기 발급된 신용카드 정보를 추출하는 것을 특징으로 한다.
상기 정보 수신부(105)로 수신된 상기 체크카드 발급 신청 정보에 소정의 가상 신용카드 발급 신청 정보가 포함되어 수신된 경우, 상기 정보 생성부(115)는 상기 가상 신용카드 발급 신청 정보에 대응하는 가상 신용카드 정보를 생성하는 것을 특징으로 하며, 상기 가상 신용카드 정보는 상기 카드사(또는 금융사)에서 상기 고객에게 발급하는 신용카드 대응하는 카드정보(예컨대, 신용카드번호, 유효기간, 발급자 성명 등 카드에 포함되는 정보)와, 상기 신용카드 발급 회원의 고객정보(예컨대, 고객성명, 주민등록번호, 주소, 연락처 등)와, 상기 신용카드 운용정보(예컨대, 신용카드의 신용결제 한도금액, 현금서비스 한도금액, 총 한도금액, 포인트 적립 및 지급 정책, 부가 서비스 정보 등) 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어진다.
상기 정보 생성부(115)에 의해 상기 체크카드 발급 신청 정보에 대응하는 소정의 체크카드 정보가 생성된 경우, 상기 정보 저장부(125)는 상기 저장매체(135)에 기 저장된 상기 체크카드 정보에 상기 고객에게 선 발급된 신용카드 정보 및/또는 소정의 가상 신용카드 정보, 및/또는 상기 체크카드를 이용한 결제를 각각의 해당 결제금액 크기에 따라 상기 고객에게 선 발급된 신용카드 및/또는 소정의 가상 신용카드로 대체(또는 전환)하여 결제 처리하도록 하는 결제금액별 카드이용 정책 정보가 연계 처리되어 저장될 수 있다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 신용카드 확인부(120)에 의해 상기 체크카드를 이용한 결제를 각각의 해당 결제금액 크기에 따라 상기 체크카드와 연계된 신용카드로 대체(또는 전환)하여 결제 처리할 수 있도록 상기 고객에게 선 발급된 신용카드 정보가 확인 및 추출된 경우, 상기 정보 저장부(125)는 상기 저장매체(135)에 기 저장된 체크카드 정보를 상기 고객에게 선 발급된 신용카드 정보를 연계 처리하여 저장하는 것이 바람직하며, 상기 결제금액별 카드이용 정책 정보가 상기 고객단말(300)로부터 수신되거나, 또는 상기 정책정보 D/B(145)로부터 추출된 경우, 상기 정보 저장부(125)는 상기 저장매체(135)에 기 저장된 체크카드 정보를 상기 고객에게 선 발급된 신용카드 정보와 상기 결제금액별 카드이용 정책 정보와 연계 처리하여 저장하는 것이 바람직하다.
도면4a와 도면4b는 본 발명의 실시 방법에 따라 체크카드 발급 후 상기 체크카드 결제를 해당 결제금액 크기에 따라 상기 체크카드와 연계된 신용카드로 대체(또는 전환)하여 결제 처리하도록 하는 정보등록 과정을 도시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면4a와 도면4b는 상기 도면1에 도시된 체크카드 발급 시스템을 통해 소정의 카드사(또는 금융사)에서 소정의 고객에게 소정의 체크카드 발급 후, 상기 체크카드 결제를 해당 결제금액 크기에 따라 상기 체크카드와 연계된 신용카드로 대체(또는 전환)하여 결제 처리하도록 하기 위해, 상기 고객에게 기 발급된 체크카드 정보와, 상기 고객에게 기 발급된 신용카드 및/또는 소정의 가상 신용카드에 대응하는 신용카드 정보와, 상기 체크카드를 이용한 결제를 각각의 해당 결제금액 크기에 따라 상기 고객에게 선 발급된 신용카드 및/또는 소정의 가상 신용카드로 대체(또는 전환)하여 결제 처리하도록 하는 결제금액별 카드이용 정책 정보를 연계 처리하여 저장하는 정보등록 과정에 대한 일 실시 방법으로서, 구체적으로 도면4a는 상기 고객에게 발급된 체크카드 정보와, 상기 고객에게 기 발급된 신용카드 정보와, 상기 결제금액별 카드이용 정책 정보를 연계 처리하여 등록하는 실시 방법에 대한 것이고, 도면4b는 상기 고객에게 발급된 체크카드 정보와, 상기 체크카드와 연계되는 소정의 가상 신용카드 정보와, 상기 결제금액별 카드이용 정책 정보를 연계 처리하여 등록하는 실시 방법에 대한 것이다.
본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면4a와 도면4b를 참조하여 본 발명의 핵심적인 기술적 사항을 위배하지 않는 범위에서 체크카드 발급 후 상기 체크카드 결제를 해당 결제금액 크기에 따라 상기 체크카드와 연계된 신용카드로 대체(또는 전환)하여 결제 처리하도록 하는 다양한 실시 방법을 용이하게 유추할 수 있을 것이며, 본 도면4a와 도면4b에 도시된 정보등록 과정을 참조 및/또는 상기 정보등록 방법의 일부를 변형하여 실시하는 각각의 실시 방법에 의해 본 발명이 한정되지 아니함을 명백하게 밝혀두는 바이다. 이하, 상기 정보등록 서버(또는 장치)(100)를 편의상 "서버"라고 한다.
도면4a를 참조하면, 상기 도면1에 도시된 체크카드 발급 시스템을 기반으로 소정의 체크카드를 발급받은 고객이, 소정의 고객단말(300)을 이용하여 네트워크(310) 및/또는 통신수단(310)을 통해 상기 서버에 접속(및/또는 로그인)하면(400a), 상기 서버는 상기 네트워크(310) 및/또는 통신수단(310)을 통해 상기 고객단말(300)로 상기 체크카드를 이용한 결제를 각각의 해당 결제금액 크기에 따라 상기 고객에게 기 발급된 신용카드로 대체(또는 전환)하여 결제 처리하도록 하기 위한 사용자 인터페이스를 포함하는 소정의 정보등록 인터페이스를 제공하고(405a), 상기 고객단말(300)은 상기 정보등록 인터페이스를 통해 상기 고객에게 기 발급된 신용카드 등록 정보, 및/또는 상기 체크카드를 이용한 결제를 각각의 해당 결제금액 크기에 따라 상기 고객에게 기 발급된 신용카드로 대체(또는 전환)하여 결제 처리하도록 하는 결제금액별 카드이용 정책 정보를 입력(또는 선택)하여 상기 서버로 전송한다(410a).
이후, 상기 서버는 상기 고객단말(300)로부터 수신된 상기 신용카드 등록 정보를 기반으로 고객에게 기 발급된 신용카드가 존재하는지 확인한다(415a).
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 고객에게 기 발급된 신용카드가 존재하는지 확인하는 과정은, 상기 신용카드 등록 정보를 근거로 상기 DBMS(130) 및/또는 DB서버(130)에서 관리하는 신용카드 D/B(140)를 검색하는 과정을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
만약 상기 확인결과 상기 고객에게 기 발급된 신용카드 존재하지 않으면(420a), 상기 서버는 상기 고객단말(300)로 소정의 가상 신용카드 발급을 요청하고, 상기 고객이 이에 동의하면, 상기 고객단말(300)로부터 소정의 가상 신용카드 발급 신청 정보를 수신하여, 상기 고객에게 상기 체크카드와 연계될 가상 신용카드를 발급하는 절차를 수행할 수 있으며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
반면 상기 확인결과 상기 고객에게 기 발급된 신용카드 존재하지 않으면(420a), 상기 서버는 상기 DBMS(130) 및/또는 DB서버(130)에서 관리하는 신용카드 D/B(140)로부터 상기 고객에게 기 발급된 신용카드 정보를 상기 체크카드와 연계 처리하기 위해 추출한다(425a).
이후, 상기 서버는 상기 고객단말(300)로부터 상기 체크카드를 이용한 결제를 각각의 해당 결제금액 크기에 따라 상기 고객에게 선 발급된 신용카드로 대체(또는 전환)하여 결제 처리하도록 하는 결제금액별 카드이용 정책 정보가 수신되었는지 확인하는데(430a), 만약 상기 고객단말(300)로부터 상기 결제금액별 카드이용 정책 정보가 수신되지 않은 경우(435a), 상기 서버는 상기 DBMS(130) 및/또는 DB서버(130)에서 관리하는 정책정보 D/B(145)로부터 상기 체크카드와 연계될 소정의 결제금액별 카드이용 정책 정보를 추출한다(440a)
상기 고객단말(300)로부터 상기 결제금액별 카드이용 정책 정보가 수신되거나, 및/또는 소정의 정책정보 D/B(145)로부터 상기 체크카드와 연계될 소정의 결제금액별 카드이용 정책 정보가 추출된 경우, 상기 서버는 상기 저장매체(135)에 기 저장된 체크카드 정보에 상기 고객에게 기 발급된 신용카드 정보와 상기 결제금액별 카드이용 정책 정보를 연계 처리하여 저장한다(445a).
*도면4b를 참조하면, 상기 도면1에 도시된 체크카드 발급 시스템을 기반으로 소정의 체크카드를 발급받은 고객이, 소정의 고객단말(300)을 이용하여 네트워크(310) 및/또는 통신수단(310)을 통해 상기 서버에 접속(및/또는 로그인)하면(400b), 상기 서버는 상기 네트워크(310) 및/또는 통신수단(310)을 통해 상기 고객단말(300)로 상기 체크카드를 이용한 결제를 각각의 해당 결제금액 크기에 따라 상기 체크카드와 연계된 가상 신용카드로 대체(또는 전환)하여 결제 처리하도록 하기 위한 사용자 인터페이스를 포함하는 소정의 정보등록 인터페이스를 제공하고(405b), 상기 고객단말(300)은 상기 정보등록 인터페이스를 통해 상기 체크카드와 연계된 가상 신용카드 발급 신청 정보, 및/또는 상기 체크카드를 이용한 결제를 각각의 해당 결제금액 크기에 따라 상기 체크카드와 연계된 가상 신용카드로 대체(또는 전환)하여 결제 처리하도록 하는 결제금액별 카드이용 정책 정보를 입력(또는 선택)하여 상기 서버로 전송한다(410b).
이후, 상기 서버는 상기 고객단말(300)로부터 수신된 상기 체크카드와 연계된 가상 신용카드 발급 신청 정보를 기반으로 상기 카드사(또는 금융사)에 구비된 신용카드 발급 절차에 따라 상기 고객에게 상기 신용카드 발급 절차를 수행한다(415b).
만약 신용카드 발급 절차 수행결과 상기 고객에게 상기 체크카드와 연계될 소정의 가상 신용카드 발급이 확인되지 않으면(420b), 상기 서버는 가상 신용카드 발급 오류 정보를 생성하여 상기 고객단말(300)로 전송하고(425b), 상기 체크카드를 이용한 결제를 각각의 해당 결제금액 크기에 따라 소정의 가상 신용카드로 대체(또는 전환)하여 결제 처리하도록 하는 정보등록 과정을 종료한다.
반면 신용카드 발급 절차 수행결과 상기 고객에게 상기 체크카드와 연계될 소정의 가상 신용카드 발급이 확인되면(420b), 상기 서버는 상기 체크카드와 연계될 소정의 가상 신용카드 정보를 생성(또는 신용카드 발급 절차 수행결과로부터 추출)한다(430b).
이후, 상기 서버는 상기 고객단말(300)로부터 상기 체크카드를 이용한 결제를 각각의 해당 결제금액 크기에 따라 소정의 가상 신용카드로 대체(또는 전환)하여 결제 처리하도록 하는 결제금액별 카드이용 정책 정보가 수신되었는지 확인하는데(435b), 만약 상기 고객단말(300)로부터 상기 결제금액별 카드이용 정책 정보가 수신되지 않은 경우(440b), 상기 서버는 상기 DBMS(130) 및/또는 DB서버(130)에서 관리하는 정책정보 D/B(145)로부터 상기 체크카드와 연계될 소정의 결제금액별 카드이용 정책 정보를 추출한다(445b)
상기 고객단말(300)로부터 상기 결제금액별 카드이용 정책 정보가 수신되거나, 및/또는 소정의 정책정보 D/B(145)로부터 상기 체크카드와 연계될 소정의 결제금액별 카드이용 정책 정보가 추출된 경우, 상기 서버는 상기 저장매체(135)에 기 저장된 체크카드 정보에 상기 가상 신용카드 정보와 상기 결제금액별 카드이용 정책 정보를 연계 처리하여 저장한다(450b).
도면5는 본 발명의 일 실시 방법에 따라 해당 결제금액 크기에 따라 체크카드 결제를 상기 체크카드와 연계된 신용카드로 대체(또는 전환)하여 결제 처리하는 시스템을 도시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면5는 소정의 결제단말장치(600)가 구비된 가맹점에서 체크카드 결제 처리를 위한 소정의 결제승인요청 전문을 생성하고, 상기 결제승인요청 전문을 소정의 결제 네트워크(550)를 통해 상기 카드사(또는 금융사)에 구비된 소정의 결제서버(500)로 전송하면, 상기 결제서버(500)에서 상기 결제승인요청 전문에 포함된 가맹점 정보를 기반으로 상기 체크카드 정보와 연계 처리되어 소정의 저장매체(135)에 저장된 결제금액별 카드이용 정책 정보를 판독함으로써, 상기 결제승인요청을 체크카드 결제로 승인 처리하거나, 또는 상기 체크카드와 연계된 신용카드로 승인 처리하는 시스템 구성에 대한 일 실시 방법에 대한 것으로서, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면5를 참조 및/또는 변형하여 해당 결제금액 크기에 따라 체크카드 결제를 상기 체크카드와 연계된 신용카드로 대체(또는 전환)하여 결제 처리하는 다양한 시스템 구성(예컨대, 비자(VISA)의 안심클릭, 및/또는 국민/비씨의 인터넷안전결제(Internet Security Payment; ISP)에 대응하는 온라인 체크카드 결제 시스템을 통해 해당 결제금액 크기에 따라 체크카드 결제를 상기 체크카드와 연계된 신용카드로 대체(또는 전환)하여 결제 처리하는 시스템 구성)을 유추하여 실시할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 실시 방법을 모두 포함하며, 본 도면5에 도시된 실시 방법으로 한정되지 아니함을 밝혀두는 바이다.
해당 결제금액 크기에 따라 체크카드 결제를 상기 체크카드와 연계된 신용카드로 대체(또는 전환)하여 결제 처리하는 시스템은, 적어도 하나 이상의 가맹점에 구비되며, 체크카드 결제를 제공하는 결제단말장치(600)와, 적어도 하나 이상의 가맹점에 구비된 상기 결제단말장치(600)와 소정의 결제 네트워크(550)(예컨대, VAN(Value Added Network))를 통해 연결되며, 상기 체크카드를 발급한 카드사(또는 금융사)에 구비되어 체크카드 결제 처리를 수행하며, 상기 해당 결제금액 크기에 따라 체크카드 결제를 상기 체크카드와 연계된 신용카드로 대체(또는 전환)하여 결제 처리하는 결제서버(500)를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 상기 체크카드 결제가 상기 신용카드로 대체(또는 전환)되지 않고 상기 체크카드를 통해 처리되는 경우, 상기 체크카드와 연계된 금융계좌가 개설된 소정의 금융시스템(560)을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 결제단말장치(600)는 전자결제 처리를 위해 결제수단 정보와 결제정보와 가맹점 정보를 포함하는 소정의 결제승인요청 전문을 생성하고, 상기 생성된 결제승인요청 전문을 소정의 결제 네트워크(550)를 통해 상기 결제서버(500)로 전송하고, 상기 결제 네트워크(550)를 통해 상기 결제승인요청 전문에 대응하는 소정의 결제승인 전문을 수신하는 전자결제 처리 기능이 구비되어 있는 것을 특징으로 한다. 본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 결제단말장치(600)는 가맹점에 구비된 신용조회단말(Credit Authorization Terminal; CAT)을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 금융시스템(560)은 상기 체크카드와 연계된 적어도 하나 이상의 금융계좌가 개설되어 있는 것을 특징으로 하며, 적어도 하나 이상의 영업점에서 발생하는 여신 또는 수신 또는 신탁 또는 외국환과 같은 창구업무를 처리하는 계정계(570)와, 본부업무의 처리와 영업점 정보지원 및 고객정보 관리를 처리하는 정보계(575)와, 상기 금융 시스템과 가정, 기업, 판매점 및 카드사(또는 금융사)를 포함하는 외부전산망과 접속하여 다양한 전자 금융서비스(예컨대, 인터넷 뱅킹, 폰 뱅킹, CD(Cash Dispenser)/ATM(Automatic Teller Machine), 타행환, 콜센터, 금융결제 등)를 제공하는 대외계(565), 및 상기 금융 시스템 내 구성 요소간 인터페이싱을 제공하는 미들웨어(Middleware) 플랫폼에 해당하는 인터페이스 모듈(585)과, 상기 금융 시스템 내 구성요소에서 각각의 기능수행을 위해 요구되는 소정의 정보(예컨대, 금융계정(또는 금융상품), 또는 고객 원장 정보, 또는 경영 정보 등)를 저장 및 관리하는 DBMS(DataBase Management System)(580)를 포함하여 이루어지며, 당업자의 의도 및/또는 각 금융기관의 종류(예컨대, 시중은행, 저축은행, 신탁은행)와 상기 금융 시스템의 목적 및 특징에 따라, 외국환계 모듈(도시생략), 투자금융계 모듈(도시생략), 국제계 모듈(도시생략)과 같은 적어도 하나 이상의 구성요소가 더 포함되는 것이 가능하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 금융시스템(560)에는 적어도 하나 이상의 체크카드와 연계된 적어도 하나 이상의 금융계좌가 개설되어 있는 것을 특징으로 하며, 상기 금융시스템(560)의 대외계(565)는 소정의 금융망(555)을 통해 상기 체크카드를 발급한 카드사(또는 금융사)에 구비된 상기 결제서버(500)와 소정의 트랜잭션 프로토콜을 기반으로 통신 연결되는 것이 바람직하다. 이를 위해, 상기 대외계(565)에는 상기 트랜잭션 프로토콜을 기반으로 상기 결제서버(500)와 통신 채널 연결하는 체크카드부가 구비되는 것이 바람직하다.
본 발명에 따르면, 상기 금융시스템(560)은 상기 결제서버(500)에서 소정의 트랜잭션 프로토콜을 통해 소정의 체크카드 결제에 대한 승인을 요청하는 경우, 상기 체크카드와 연계된 회원 계좌의 잔액과 상기 체크카드 결제 승인요청금액을 비교한 후, 만약 상기 회원 계좌의 잔액이 상기 체크카드 결제 승인요청금액 보다 많은 경우, 상기 체크카드 결제를 승인(및/또는 회원 계좌로부터 체크카드 결제 승인요청금액을 카드사(또는 금융사) 계좌로 이체)하고, 반대로 상기 회원 계좌의 잔액이 상기 체크카드 결제 승인요청금액 보다 적은 경우, 상기 체크카드 결제를 거부하는 것을 특징으로 하며, 이에 의해 상기 금융시스템(560)에서 상기 카드사(또는 금융사)에서 요청하는 상기 체크카드 기반 직불처리가 승인 또는 거부 처리된다.
상기 결제서버(500)는 상기 체크카드를 이용한 결제를 각각의 해당 결제금액 크기에 따라 상기 고객에게 선 발급된 신용카드 및/또는 소정의 가상 신용카드로 대체(또는 전환)하여 결제 처리하도록 하기 위해 카드사(또는 금융사)에 구비되는 것을 특징으로 하며, 소정의 금융망(555)(예컨대, 적어도 하나 이상의 카드사(또는 금융사)와 금융시스템(560)을 연결하는 전용 통신망)을 통해 상기 체크카드와 연계된 금융계좌가 개설된 금융시스템(560)과 연결되는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 결제서버(500)는 상기 체크카드 정보와 신용카드 정보 및 결제금액별 카드이용 정책 정보를 연계 처리하여 저장하는 저장매체(135)를 구비하거나, 및/또는 소정의 네트워크 및/또는 인터페이스 수단을 통해 상기 저장매체(135)와 연동하는 것이 바람직하다. 또한, 상기 결제서버(500)는 적어도 하나 이상의 서버(또는 장치)를 포함하여 이루어지거나, 및/또는 소정의 서버(또는 장치)에 본 발명에 따른 기능 구성부를 포함하여 이루어지는 것이 모두 가능하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
도면5를 참조하면, 상기 결제서버(500)는 소정의 결제 네트워크(550)를 통해 가맹점에 구비된 적어도 하나 이상의 결제단말장치(600)로부터 체크카드 기반 결제승인요청 전문을 수신하는 전문 수신부(505)와, 상기 결제승인요청 전문을 판독하여 체크카드번호와 소정의 결제금액 정보를 추출하는 정보 독출부(510)와, 상기 저장매체(135)로부터 상기 추출된 체크카드번호를 포함하는 체크카드 정보와 연계 처리되어 저장된 결제금액별 카드이용 정책 정보를 추출하고, 상기 추출된 가맹점 정보를 근거로 상기 결제금액별 카드이용 정책 정보를 판독하여 상기 결제승인요청 전문에 대응하는 결제 처리를 상기 체크카드로 결제 처리할 지, 또는 상기 체크카드와 연계된 신용카드로 대체(또는 전환)하여 결제 처리할 지 확인 및 판단하는 정보 확인부(515)를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 상기 체크카드와 연계된 신용카드는 상기 고객에게 실제 발급된 신용카드, 또는 상기 체크카드와 연계된 가상 신용카드를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어진다.
본 발명의 일 실시 방법에 따르면, 상기 체크카드 결제를 상기 체크카드와 연계된 신용카드로 대체(또는 전환)하여 결제 처리하는 것은, 상기 체크카드 결제를 상기 체크카드와 연계된 신용카드를 통해 신용결제 처리하는 것을 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따르면, 상기 체크카드 결제를 상기 체크카드와 연계된 신용카드로 대체(또는 전환)하여 결제 처리하는 것은, 상기 체크카드와 연계된 신용카드를 통해 상기 체크카드 결제금액에 해당하는 금액을 현금서비스(또는 카드론)로 처리하는 것을 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
상기 정보 확인부(515)의 확인결과 상기 체크카드 결제 처리를 상기 체크카드 결제수단을 그대로 사용하여 결제 처리하는 경우, 상기 결제서버(500)는 상기 결제승인요청 전문에 대응하는 결제 처리를 상기 저장매체(135)에 저장된 체크카드 정보를 기반으로 하는 체크카드 결제승인 절차를 수행하는 체크카드 결제 승인부(520)를 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또는, 상기 정보 확인부(515)의 확인결과 체크카드 결제 처리를 상기 체크카드와 연계된 신용카드를 통해 신용 승인하여 결제 처리하는 경우, 상기 결제서버(500)는 상기 결제승인요청 전문에 대응하는 결제 처리를 상기 저장매체(135)에 저장된 신용카드 정보를 기반으로 하는 신용카드 결제승인 절차를 수행하는 신용카드 결제 승인부(525)를 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또는, 상기 정보 확인부(515)의 확인결과 체크카드 결제금액에 해당하는 금액을 상기 체크카드와 연계된 신용카드를 통해 현금서비스(또는 카드론)로 처리하는 경우, 상기 결제서버(500)는 상기 결제승인요청 전문에 대응하는 결제 처리를 상기 저장매체(135)에 저장된 신용카드 정보를 기반으로 하는 현금서비스(또는 카드로) 절차 절차를 수행하는 현금서비스 처리부(530)를 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명에 따르면, 상기 체크카드 결제 승인부(520) 또는 신용카드 결제 승인부(525) 또는 현금서비스 처리부(530) 중 소정의 기능 구성부는 상기 독출된 체크카드 정보와 연계처리된 신용카드 정보가 존재하는 경우, 상기 결제승인요청 전문으로부터 독출된 결제승인요청 금액 크기에 대응하여 상기 체크카드 또는 신용카드 중 어느 하나의 카드를 선택하여 상기 결제승인요청에 대응하는 결제승인을 처리하는 결제승인 처리부의 기능을 수행한다
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 결제서버(500)는 상기 체크카드 결제 승인부(520) 또는 신용카드 결제 승인부(525) 또는 현금서비스 처리부(530)에 의해 생성되는 결제승인 결과를 포함하는 소정의 결제승인 전문을 생성하는 전문 생성부(535)와, 상기 생성된 결제승인 전문을 상기 결제 네트워크(550)를 통해 상기 결제단말장치(600)로 전송하는 전문 전송부(655)를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 결제서버(500)는 상기 체크카드 결제가 상기 체크카드와 연계된 신용카드로 대체(또는 전환)되는 경우, 상기 체크카드 결제를 상기 체크카드와 연계된 신용카드로 대체(또는 전환)되는 것에 대한 고객 승인을 요청 및 처리하는 고객 승인 처리부(545)를 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 전문 수신부(505)는 적어도 하나 이상의 결제단말장치(600)와 상기 카드사(또는 금융사) 사이에 정의된 체크카드 결제 트랜잭션 프로토콜에 따라 소정의 결제 네트워크(550)를 통해 상기 결제단말장치(600)로부터 체크카드 기반 결제승인요청 전문을 수신하는 것을 특징으로 하며, 상기 수신된 결제승인요청 전문은 상기 정보 독출부(510)로 제공된다.
상기 정보 독출부(510)는 상기 체크카드를 이용한 결제를 상기 해당 결제금액 크기에 따라 상기 체크카드와 연계된 신용카드로 대체(또는 전환)하여 결제 처리할지 판단하기 위해, 상기 결제승인요청 전문으로부터 상기 체크카드번호와, 상기 결제금액 정보를 추출하는 것을 특징으로 하며, 상기 추출된 체크카드번호와 가맹점 정보는 상기 정보 확인부(515)로 제공된다.
상기 정보 확인부(515)는 상기 저장매체(135)로부터 상기 추출된 체크카드번호를 포함하는 체크카드 정보를 확인하고, 상기 체크카드 정보와 연계 처리되어 저장된 결제금액별 카드이용 정책 정보를 추출한다.
또한, 상기 정보 확인부(515)는 상기 추출된 결제금액 정보를 근거로 상기 추출된 결제금액별 카드이용 정책 정보를 판독함으로써, 상기 결제승인요청 전문에 대응하는 결제 처리를 상기 체크카드를 통해 결제 처리할 지, 또는 상기 체크카드와 연계된 신용카드로 대체(또는 전환)하여 결제 처리할 지 확인 및 판단하는 것을 특징으로 한다.
상기 확인 및 판단결과, 상기 결제승인요청 전문에 대응하는 결제 처리를 상기 체크카드를 통해 결제 처리하는 것으로 판단되는 경우, 상기 체크카드 결제 승인부(520)는 상기 결제승인요청 전문으로부터 결제금액을 추출하고, 상기 결제금액을 근거로 소정의 결제 수수료를 산출하고, 상기 산출된 결제 수수료와 상기 결제금액을 합산하여 소정의 승인요청금액을 산출하는 것을 특징으로 한다.
또한, 상기 체크카드 결제 승인부(520)는 결제승인요청 전문으로부터 추출된 체크카드번호를 근거로, 상기 저장매체(135)로부터 상기 체크카드번호를 포함하는 체크카드 정보에 대응하는(또는 체크카드와 연계된 고객계좌에 대응하는) 회원 은행코드, 회원 계좌번호, 회원 지점코드를 포함하는 회원계좌정보를 추출하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 체크카드 결제 승인부(520)는 상기 체크카드와 연계된 회원 계좌를 통해 직불 처리를 수행하는 경우, 상기 회원 계좌에 대응하는 통장에 인자될 소정의 회원 통장 인자 내용을 더 생성하는 것이 바람직하다.
이후, 상기 체크카드 결제 승인부(520)는 소정의 금융망(555)을 통해 상기 카드사(또는 금융사)와 상기 금융시스템(560) 사이에 정의된 트랜잭션 프로토콜을 근거로, 상기 체크카드번호와, 상기 산출된 승인요청금액과, 상기 카드사(또는 금융사)의 계좌번호와, 상기 저장매체(135)로부터 추출된 회원 은행코드와 회원 계좌번호와, 회원 지점코드 및 상기 회원 통장 인자 내용을 포함하는 소정의 직불처리 승인요청 전문을 생성하는 것을 특징으로 한다.
또한, 상기 체크카드 결제 승인부(520)는 상기 생성된 직불처리 승인요청 전문을 상기 금융망(555)을 통해 상기 금융시스템(560)으로 전송하는 것을 특징으로 하며, 상기 금융망(555)을 통해 상기 금융시스템(560)으로부터 상기 직불처리 승인요청 전문에 대응하는 직불처리 승인결과 전문을 수신하는 것을 특징으로 하며, 상기 직불처리 승인결과는 상기 전문 생성부(535)로 제공된다.
본 발명의 일 실시 방법에 따르면, 상기 직불처리 승인결과 전문에는 상기 직불처리 승인요청 전문에 포함된 승인요청금액에 대한 체크카드 기반 직불처리 승인 결과가 포함되어 있는 것이 바람직하며, 이 경우 상기 체크카드를 이용한 직불처리가 승인된 것으로 간주된다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따르면, 상기 직불처리 승인결과 전문에는 상기 직불처리 승인요청 전문에 포함된 승인요청금액에 대한 체크카드 기반 직불처리 거부 결과 및/또는 직불처리 오류 코드가 포함되어 있는 것이 바람직하며, 이 경우 상기 체크카드를 이용한 직불처리가 승인되지 않은 것으로 간주된다. 예컨대, 상기 금융시스템(560)은 상기 체크카드와 연계된 소정의 고객 계좌의 잔액이 상기 승인요청금액보다 작은 경우, 체크카드 기반 직불처리 거부 결과 및/또는 직불처리 오류 코드를 포함하는 직불처리 승인결과 전문을 생성하여 상기 결제서버(500)로 전송한다.
상기 확인 및 판단결과, 상기 결제승인요청 전문에 대응하는 결제 처리를 상기 체크카드와 연계된 신용카드를 통해 신용 승인하여 결제 처리하는 것으로 판단되는 경우, 상기 신용카드 결제 승인부(525)는 상기 결제승인요청 전문으로부터 결제금액을 추출하고, 상기 추출된 결제금액을 포함하는 신용결제 누적금액이 상기 저장매체(135)에 저장된 신용카드 정보에 포함된 신용결제 한도금액(또는 총 한도금액)을 초과하는지 확인함으로써, 상기 체크카드 결제를 상기 신용카드로 대체(또는 전환)하여 결제승인 처리되도록 하는 것을 특징으로 하며, 상기 신용 승인결과는 상기 전문 생성부(535)로 제공된다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 체크카드와 연계된 신용카드가 상기 고객에게 실제 발급된 신용카드인 경우, 상기 신용카드 결제 승인부(525)는 상기 체크카드 결제를 대체(또는 전환)하여 처리된 상기 신용카드 결제 내역을 상기 신용카드 정보와 연계 처리하여 저장함으로써, 상기 결제금액이 상기 고객에게 실제 발급된 신용카드 정산요청 금액에 포함되어 상기 고객에게 청구되도록 하는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 체크카드와 연계된 신용카드가 상기 체크카드와 연계된 가상 신용카드인 경우, 상기 신용카드 결제 승인부(525)는 상기 체크카드 결제를 대체(또는 전환)하여 처리된 상기 신용카드 결제 내역을 상기 체크카드 정보와 연계 처리하여 저장함으로써, 상기 결제금액이 상기 체크카드를 통해 상기 고객에게 청구되도록 하거나, 또는 상기 신용카드 결제 내역을 상기 가상 신용카드 정보와 연계하여 저장함으로써, 상기 결제금액이 상기 가상 신용카드 정산요청 금액에 포함되어 상기 고객에게 청구되도록 하는 것이 바람직하다.
상기 확인 및 판단결과, 상기 결제승인요청 전문에 대응하는 결제금액을 상기 체크카드와 연계된 신용카드를 통해 현금서비스(또는 카드론)로 처리하는 것으로 판단되는 경우, 상기 현금서비스 처리부(530)는 상기 결제승인요청 전문으로부터 결제금액을 추출하고, 상기 추출된 결제금액으로부터 소정의 현금서비스 처리 금액을 산출하고, 상기 산출된 현금서비스 처리 금액이 상기 저장매체(135)에 저장된 신용카드 정보에 포함된 현금서비스 한도금액(또는 총 한도금액)을 초과하는지 확인함으로써, 상기 체크카드 결제금액을 상기 신용카드를 통해 현금서비스(또는 카드론)로 처리되도록 하는 것을 특징으로 하며, 상기 현금서비스 승인결과는 상기 전문 생성부(535)로 제공된다.
본 발명의 일 실시 방법에 따르면, 상기 산출된 상기 현금서비스 처리 금액은, 상기 체크카드 기반 결제승인요청 전문으로부터 추출된 상기 결제금액을 기반으로 산출된 승인요청금액에 대응하는 금액을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 실시 방법에 따르면, 상기 산출된 상기 현금서비스 처리 금액은, 상기 체크카드 기반 결제승인요청 전문으로부터 추출된 상기 결제금액을 기반으로 산출된 승인요청금액(또는 상기 결제금액) 중 일부금액을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 체크카드와 연계된 신용카드가 상기 고객에게 실제 발급된 신용카드인 경우, 상기 현금서비스 처리부(530)는 상기 체크카드 결제를 대체(또는 전환)하여 처리된 상기 현금서비스 처리 내역을 상기 신용카드 정보와 연계 처리하여 저장함으로써, 상기 현금서비스 처리 금액이 상기 고객에게 실제 발급된 신용카드 정산요청 금액에 포함되어 상기 고객에게 청구되도록 하는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 체크카드와 연계된 신용카드가 상기 체크카드와 연계된 가상 신용카드인 경우, 상기 현금서비스 처리부(530)는 상기 체크카드 결제를 대체(또는 전환)하여 처리된 상기 현금서비스 처리 내역을 상기 체크카드 정보와 연계 처리하여 저장함으로써, 상기 결제금액이 상기 체크카드를 통해 상기 고객에게 청구되도록 하거나, 또는 상기 현금서비스 처리 내역을 상기 가상 신용카드 정보와 연계하여 저장함으로써, 상기 현금서비스 처리 금액이 상기 가상 신용카드 정산요청 금액에 포함되어 상기 고객에게 청구되도록 하는 것이 바람직하다.
상기 고객 승인 처리부(545)는 상기 체크카드 결제가 상기 체크카드와 연계된 신용카드로 대체(또는 전환)되는 경우, 상기 체크카드 결제를 상기 체크카드와 연계된 신용카드로 대체(또는 전환)되는 것에 대한 고객 승인을 요청 및 처리하는 것을 특징으로 하며, 상기 고객 승인이 처리되는 과정은, 상기 고객에게 체크카드 발급시, 및/또는 상기 체크카드 발급 후 본 발명에 따른 체크카드 기반 전자결제 서비스를 최초 제공하기 전, 및/또는 상기 체크카드 발급 후 본 발명에 따른 체크카드 기반 전자결제 서비스를 최초 제공하는 시점, 및/또는 상기 체크카드 발급 후 본 발명에 따른 체크카드 기반 전자결제 서비스를 매 제공하는 시점을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 고객에게 체크카드 발급시, 및/또는 상기 체크카드 발급 후 본 발명에 따른 체크카드 기반 전자결제 서비스를 최초 제공하기 전, 및/또는 상기 체크카드 발급 후 본 발명에 따른 체크카드 기반 전자결제 서비스를 최초 제공하는 시점 등에 있어서, 상기 체크카드 결제를 상기 체크카드와 연계된 신용카드로 대체(또는 전환)되는 것에 대한 고객 승인을 요청 및 처리하는 것은, 상기 고객 승인 처리부(545)가 상기 결제금액별 카드이용 정책 정보에 따라 상기 고객단말(300)로 상기 체크카드 결제를 상기 체크카드와 연계된 신용카드로 대체(또는 전환)하여 처리하는 것을 요청하고, 상기 고객이 이를 승인하면, 상기 고객 승인 결과를 상기 저장매체(135)에 저장된 상기 체크카드 정보 및/또는 결제금액별 카드이용 정책 정보에 포함하여 저장함으로써 이루어질 수 있다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 본 발명에 따른 체크카드 기반 전자결제 서비스를 매 제공하는 시점 있어서, 상기 체크카드 결제를 상기 체크카드와 연계된 신용카드로 대체(또는 전환)되는 것에 대한 고객 승인을 요청 및 처리하는 것은, 상기 고객 승인 처리부(545)가 소정의 무선 통신망(예컨대, CDMA 기반의 이동 통신망, IEEE 802.1x 기반 고속 무선 인터넷 통신망, DataTAC/ Mobitex 기반 무선 데이터 통신망)을 통해 상기 무선 단말로 상기 고객 승인 처리부(545)에 접근을 요청하고(예컨대, 무선 통신망이 이동 통신망인 경우, 고객 무선 단말로 CallbackURL을 포함하는 무선 메시지를 전송하고, 상기 고객 무선 단말이 상기 CallbackURL을 통해 상기 고객 승인 처리부(545)에 접근하도록 요청하고), 상기 무선 단말이 상기 체크카드 결제를 상기 체크카드와 연계된 신용카드로 대체(또는 전환)되는 것을 승인하는 소정의 비밀번호(대칭키)를 입력하도록 함으로써 이루어질 수 있다.
상기 체크카드 기반 전자결제 서비스를 매 제공하는 시점에서 상기 체크카드 결제를 상기 체크카드와 연계된 신용카드로 대체(또는 전환)되는 것에 대한 고객 승인을 요청 및 처리하는 실시 방법에 있어서, 상기 결제단말장치(600)가 온라인 체크카드 결제 서비스를 지원하는 클라이언트 단말인 경우, 상기 고객 승인 처리부(545)가 소정의 인증번호를 생성하여 소정의 무선 통신망을 통해 상기 고객 무선 단말로 전송하고, 상기 고객 무선 단말에서 상기 인증번호를 상기 클라이언트 단말에 입력하면, 상기 클라이언트 단말이 상기 인증번호를 상기 고객 승인 처리부(545)로 전송하고, 상기 고객 승인 처리부(545)에서 상기 고객 무선 단말로 전송한 인증번호와 상기 클라이언트 단말로부터 수신된 인증번호를 비교함으로써 이루어질 수 있다.
또한, 상기 체크카드 기반 전자결제 서비스를 매 제공하는 시점에서 상기 체크카드 결제를 상기 체크카드와 연계된 신용카드로 대체(또는 전환)되는 것에 대한 고객 승인을 요청 및 처리하는 실시 방법에 있어서, 상기 결제단말장치(600)가 오프라인 체크카드 결제 서비스를 지원하는 가맹점 단말인 경우, 상기 체크카드 결제가 수행되기 전에 상기 고객 무선 단말이 소정의 무선 통신망을 통해 상기 고객 승인 처리부(545)에 접근하고, 상기 고객 승인 처리부(545)에서 소정의 인증번호를 생성하여 소정의 무선 통신망을 통해 상기 고객 무선 단말로 전송한 후, 본 발명에 따른 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 소정의 신용카드를 이용한 현금서비스가 제공되는 과정에서 상기 가맹점 단말로 상기 인증번호를 입력하고, 상기 가맹점 단말이 상기 인증번호를 소정의 결제승인요청 전문에 포함하여 상기 결제서버(500)로 전송함으로써 이루어질 수 있다.
또한, 상기 체크카드 기반 전자결제 서비스를 매 제공하는 시점에서 상기 체크카드 결제를 상기 체크카드와 연계된 신용카드로 대체(또는 전환)되는 것에 대한 고객 승인을 요청 및 처리하는 실시 방법에 있어서, 상기 결제단말장치(600)가 오프라인 체크카드 결제 서비스를 지원하는 가맹점 단말인 경우, 상기 결제단말장치(600)가 소정의 인증번호를 생성하여 화면에 출력한 후, 상기 인증번호를 소정의 결제승인요청 전문에 포함하여 상기 결제서버(500)로 전송하고, 상기 고객 무선 단말을 통해 상기 결제단말장치(600) 화면에 출력된 인증번호를 상기 고객 승인 처리부(545)로 전송함으로써 이루어질 수 있다.
도면6은 본 발명의 실시 방법에 따른 결제단말장치(600)의 기능 구성을 도시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면6은 상기 발급된 체크카드를 통한 체크카드 결제 중 상기 결제서버(500)에서 상기 결제금액별 카드이용 정책 정보에 의해 상기 체크카드 결제가 상기 체크카드와 연계된 소정의 신용카드로 대체(또는 전환)되어 처리된 경우, 이를 처리하기 위한 결제단말장치(600)의 일 실시 방법에 대한 것으로서, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면6을 참조 및/또는 변형하여 체크카드 결제 중 상기 체크카드 결제가 상기 체크카드와 연계된 소정의 신용카드로 대체(또는 전환)되어 처리된 경우, 이를 처리하기 위한 다양한 결제단말장치(600)를 유추하여 실시할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 실시 방법을 모두 포함함을 밝혀두는 바이다.
도면6을 참조하면, 결제단말장치(600)는 기본적으로 제어부(605)와 메모리부(650)와 카드 리더부(610)와 키 입력부(620)와 화면 출력부(615)와 통신 처리부(630)와 보안응용모듈(635)과 인쇄 출력부(640)와 결제단말장치(600)로 전원을 공급하는 전원 공급부(625)를 포함하여 이루어지며, 당업자의 의도에 따른 적어도 하나 이상의 단말 기능부(도시생략) 등을 포함하여 이루어진다.
상기 제어부(605)는 기능 구성 상 결제단말장치(600)의 전반적인 동작을 제어하고, 각 구성요소 간 정보 또는 데이터의 흐름을 관리하며, 상기 결제서버(500)에서 체크카드 결제를 상기 체크카드와 연계된 소정의 신용카드로 대체(또는 전환)하여 처리된 경우, 이를 처리하기 위해 결제단말장치(600)에 구비되는 구성요소를 제어하는 것을 특징으로 하며, 하드웨어적으로 CPU(Central Processing Unit)/MPU(Micro Processing Unit)를 포함하는 적어도 하나 이상의 프로세서와 실행 메모리(예컨대, 레지스터 및/또는 RAM(Random Access Memory)) 및 소정의 데이터를 입출력하는 버스(BUS)를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하고, 또한 소프트웨어적으로 결제단말장치(600) 특유의 기능을 수행하기 위해 소정의 기록매체로부터 상기 실행 메모리로 로딩(Loading)되어 상기 프로세서에 의해 연산 처리되는 소정의 프로그램 루틴(Routine) 및/또는 프로그램 데이터를 포함(따라서, 상기 체크카드 결제를 상기 체크카드와 연계된 소정의 신용카드로 대체(또는 전환)하여 처리된 경우, 이를 처리하기 위해 상기 결제단말장치(600)에 구비된 기록매체에 기록되는 소정의 프로그램 및/또는 결제단말장치(600)에 구비되는 기능구성 중에서 소프트웨어적으로 처리가 가능한 구성요소를 본 제어부(605) 내에 구비되는 것으로 도시함)하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 제어부(605)는 상기 결제단말장치(600)에 구비되는 구성요소(예컨대, 상기 메모리부(650)와 카드 리더부(610)와 키 입력부(620)와 화면 출력부(615)와 통신 처리부(630)와 보안응용모듈(635)과 인쇄 출력부(640) 및/또는 당업자의 의도에 따른 단말 기능부(도시생략) 등)를 상호 연동하여 상기 결제단말장치(600)에 정의된 체크카드 결제 서비스를 제공하는 것을 제어 및 관리함은 물론, 상기 결제서버(500)에서 체크카드 결제를 상기 체크카드와 연계된 소정의 신용카드로 대체(또는 전환)하여 처리된 경우, 이를 처리하기 위해 상기 결제단말장치(600)에 구비되는 상기 구성요소를 상호 연동하여 제어하거나, 및/또는 상기 결제서버(500)에서 체크카드 결제를 상기 체크카드와 연계된 소정의 신용카드로 대체(또는 전환)하여 처리된 경우, 이를 처리하기 위해 상기 결제단말장치(600)에 구비된 기록매체에 기록되는 프로그램을 실행하는 것이 바람직하다.
상기 메모리부(650)는 결제단말장치(600)의 전반적인 동작을 제어하기 위한 소정의 프로그램 루틴(또는 코드) 및/또는 프로그램 데이터(예컨대, 프로그램 루틴(또는 코드)에 의한 동작이 수행될 때 입출력되는 정보 또는 데이터)를 저장하기 위한 비휘발성 메모리의 총칭으로서, 하드웨어적으로 EEPROM(Electrically Erasable and Programmable Read Only Memory) 및/또는 FM(Flash Memory) 및/또는 HDD(Hard Disk Drive)를 포함하는 적어도 하나 이상의 저장수단을 포함하여 이루어지며, 상기 제어부(605)가 소정의 제어 기능을 수행하기 위해 요구되는 소정의 프로그램 루틴과 프로그램 데이터(예컨대, 프로그램 루틴이 소정의 기능을 수행하기 위해 입력 또는 출력되는 데이터)가 저장되는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 메모리부(650)는 상기 체크카드를 이용한 결제처리 승인내역을 저장하는 저장영역과, 상기 결제서버(500)에서 체크카드 결제를 상기 체크카드와 연계된 소정의 신용카드로 대체(또는 전환)하여 처리된 경우, 상기 체크카드 결제를 상기 신용카드로 대체(또는 전환)하여 처리한 신용카드 결제 내역 및/또는 현금서비스 처리 내역을 적어도 하나 이상 포함하는 신용카드 처리 내역을 저장하는 저장영역을 구비하는 것이 바람직하다.
상기 결제단말장치(600)를 통해 본 발명에 따른 체크카드 결제를 고객은, ISO/IEC 7810 규격을 기반으로 MS(Magnetic Stripe)카드, 및/또는 ISO/IEC 7816 규격을 기반으로 접촉식 IC카드(또는 무선 IC칩), 및/또는 ISO/IEC 14443 규격을 기반으로 비접촉식 IC카드(또는 무선 IC칩)을 적어도 하나 이상 포함하는 카드를 소지(또는 소유)하고 있으며, 상기 카드에는 신용카드, 체크카드, 직불카드, 현금카드, 금융계좌를 적어도 하나 이상 포함하는 결제수단이 구비되어 있는 것이 바람직하다.
상기 카드 리더부(610)는 상기 카드에 구비된 적어도 하나 이상의 정보 또는 데이터를 읽어오기 위한 인터페이스를 제공하는 것을 특징으로 하며, 상기 카드로부터 리딩하는 정보 또는 데이터는 신용카드, 체크카드, 직불카드, 현금카드, 금융계좌를 적어도 하나 이상 포함하는 결제수단에 대응하는 결제수단 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 카드 리더부(610)는 상기 MS카드와 상기 결제단말장치(600) 간 인터페이스를 제공하는 MS 리더부, 및/또는 상기 접촉식 IC카드와 상기 결제단말장치(600) 간 인터페이스를 제공하는 접촉식 IC 리더부, 및/또는 상기 비접촉식 IC카드와 상기 결제단말장치(600) 간 인터페이스를 제공하는 비접촉식 IC 리더부를 포함하여 이루어진다.
상기 MS 리더부는 ISO/IEC 7810에 근거하는 카드 리더부(610)로서, 소정의 코일을 포함하는 적어도 하나 이상의 자기 헤드(Magnetic Head)를 포함하여 이루어지며, 소정의 정보(예컨대, 자성화된 이진(Binary) 데이터)가 기록된 MS카드가 상기 자기 헤드와 밀착하여 소정의 방향으로 이동(또는 자기 헤드가 소정의 정보가 기록된 MS카드와 밀착하여 이동)하면, 상기 자기 헤드에 소정의 전기적 신호가 로딩되는 것을 이용하여 상기 MS카드의 MS에 구비된 적어도 하나 이상의 트랙(Track)으로부터 소정의 정보 또는 데이터를 결제단말장치(600)로 인터페이싱 하는 것을 특징으로 한다.
상기 접촉식 IC 리더부는 ISO/IEC 7816에 근거하는 카드 리더부(610)로서, 접촉식 IC카드에 구비된 COB(Chip On Board; COB)와 접촉식으로 전기적 접점을 이루는 적어도 하나 이상의 접촉점을 포함하여 이루어지며, 상기 접촉점을 통해 상기 IC카드의 IC칩으로 전원을 공급하고, APDU(Application Protocol Data Unit)를 이용하는 상기 반이중(Half Duplex) 방식의 트랜잭션을 통해 상기 IC칩으로부터 소정의 정보 또는 데이터를 결제단말장치(600)로 인터페이싱 하는 것을 특징으로 한다.
상기 비접촉식 IC 리더부는 ISO/IEC 14443에 근거하는 카드 리더부(610)로서, 정전결합(Capacitive Coupling) 및/또는 전자유도(Inductive Coupling) 등을 이용하여 비접촉식 IC카드와 비접촉식으로 전기적 접점을 이루는 적어도 하나 이상의 안테나를 포함하여 이루어지며, 상기 안테나를 통해 상기 IC카드의 IC칩으로 전원을 공급하고, APDU를 이용하는 상기 반이중(Half Duplex) 방식의 트랜잭션을 통해 상기 IC칩으로부터 소정의 정보 또는 데이터를 결제단말장치(600)로 인터페이싱 하는 것을 특징으로 한다.
상기 키 입력부(620)는 적어도 하나 이상의 숫자키(Number Key) 및/또는 문자키(Character Key) 및/또는 기능키(Function Key)를 포함하는 적어도 하나 이상의 키 버튼(Key Button)을 구비한 소정의 키 입력장치로부터 입력되는 정보(또는 신호)를 검출하고, 상기 제어부(605)에 의해 제어되는 상기 결제단말장치(600)의 특정 입력모드 및/또는 동작모드에서 상기 키 입력장치에 구비된 소정의 키 버튼으로부터 소정의 정보(또는 신호)가 입력되면, 상기 입력되는 정보(또는 신호)에 대응하는 키 이벤트를 발생하고, 상기 발생된 키 이벤트를 상기 제어부(605)로 제공하는 것을 특징으로 하며, 상기 제어부(605)는 상기 결제단말장치(600)의 현재 입력모드 및/또는 동작모드에서 상기 키 이벤트에 대응하는 소정의 키 데이터를 획득하거나, 및/또는 상기 키 이벤트와 매칭되어 정의된 소정의 기능을 실행하는 명령어를 획득하는 것을 특징으로 한다. 상기 키 입력부(620)와 적어도 하나 이상의 키 버튼을 구비한 상기 키 입력장치가 상호 연동하여 상기 결제단말장치(600)에 구비되는 키 입력수단의 기능을 수행한다.
상기 키 입력부(620)와 연동하는 키 입력장치는 적어도 하나 이상의 숫자키와 기능키를 구비한 키패드 장치, 및/또는 적어도 하나 이상의 숫자키와 문자키(예컨대, 영문 문자키, 및/또는 한글 문자키) 및 기능키를 구비한 키보드 장치, 및/또는 상기 화면 출력수단과 연동하여 적어도 하나 이상의 숫자키와 기능키를 구비하거나, 및/또는 적어도 하나 이상의 숫자키와 문자키 및 기능키를 구비한 터치스크린 장치를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 키 입력부(620)는 상기 결제단말장치(600)에 정의된 체크카드 결제 서비스를 위해 적어도 하나 이상의 키 입력장치로부터 상기 체크카드 결제 서비스에 대응하는 키 데이터(예컨대, 결제금액 등)를 입력받는 키 입력수단의 기능을 수행하는 것이 바람직하다.
상기 화면 출력부(615)는 상기 결제단말장치(600)가 소정의 기능(예컨대, 카드를 이용한 체크카드 결제 처리 기능)을 수행하는 과정에서 상기 제어부(605)에 의해 LCD(Liquid Crystal Display) 및/또는 CRT(Cathode Ray Tube)를 포함하는 소정의 화면 출력장치로 출력되도록 미리 정의되거나 또는 실시간 정의되어지는 적어도 하나 이상의 정보 또는 데이터를 미리 정의된 인터페이스 화면을 통해 출력하는 것을 특징으로 하며, 상기 화면 출력부(615)와 화면 출력장치가 상호 연동하여 상기 결제단말장치(600)에 구비되는 화면출력수단의 기능을 수행한다.
상기 결제단말장치(600)에서 상기 화면 출력장치에 출력되도록 미리 정의된 정보 또는 데이터는, 상기 키 입력부(620)를 통해 입력되는 키 데이터, 및/또는 상기 결제단말장치(600) 내 구비되어 있는 구성요소에 의해 저장 또는 생성되는 정보(또는 데이터), 통신 처리부(630)를 통해 송수신되는 정보(또는 데이터), 및/또는 상기 결제단말장치(600)에서 수행하는 소정의 연산결과에 대응하는 (또는 데이터)를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어진다.
본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 화면 출력부(615)는 상기 결제단말장치(600)에 정의된 체크카드 결제 서비스를 위해 상기 화면 출력장치로 각 체크카드 결제 단계에 따른 체크카드 결제 처리 화면을 출력시키는 화면출력수단의 기능을 수행하는 것이 바람직하며, 또는 상기 결제서버(500)로부터 수신된 결제승인 전문에 포함된 체크카드 결제 내역 및/또는 신용카드 결제 내역 또는 현금서비스 처리 내역 등을 출력시키는 화면출력수단의 기능을 수행하는 것이 바람직하다.
상기 통신 처리부(630)는 상기 결제단말장치(600)가 소정의 기능(예컨대, 카드를 이용한 체크카드 결제 처리 기능)을 수행하는 과정에서 결제 네트워크(550)(예컨대, VAN(Value Added Network)) 상의 단말(또는 서버) 및/또는 상기 결제단말장치(600)와 소정의 케이블을 통해 연결되는 단말(또는 장치) 및/또는 상기 결제단말장치(600)와 소정의 근거리 무선 통신을 통해 연결되는 단말(또는 장치)과 통신세션을 연결하기 위한 소정의 통신수단을 제공하는 것을 특징으로 하며, 유무선 네트워크 상의 결제서버(500)와 소정의 통신채널을 연결하기 위한 네트워크 통신부, 및/또는 소정의 케이블 통신포트를 통해 소정의 단말(또는 장치)과 통신세션을 연결하기 위한 케이블 통신부, 및/또는 적어도 하나 이상의 근거리 무선 통신수단을 통해 소정의 근거리 통신 단말(또는 장치)장치와 소정의 통신세션을 연결하기 위한 근거리 무선 통신부를 포함하여 이루어지며, 소프트웨어적으로 상기 통신채널(또는 통신세션)을 연결하기 위한 통신 프로토콜 및/또는 드라이버를 포함하여 이루어진다.
상기 네트워크 통신부는 부가가치통신망(Value Added Network; VAN) 또는 금융공동망 또는 초고속 인터넷(예컨대, ADSL/VDSL/Cable Network/.../위성통신)을 포함하는 소정의 유선 네트워크 및/또는 이동 통신망 또는 무선 데이터 통신망을 포함하는 소정의 무선 네트워크를 통해 유무선 네트워크 상의 결제서버(500)와 통신채널을 연결하는 것을 특징으로 하며, 하드웨어적으로 상기 결제단말장치(600)를 소정의 유무선 네트워크에 접속하도록 하기 위한 모뎀(Modem) 또는 NIC(Network Interface Card)을 포함하여 이루어지며, 소프트웨어적으로 상기 결제단말장치(600)를 상기 유무선 네트워크에 접속하도록 하기 위한 통신 프로토콜 및/또는 드라이버를 포함하여 이루어진다.
상기 케이블 통신부는 소정의 케이블 통신(예컨대, RS-232c, USB(Universal Serial Bus))을 통해 소정의 케이블 통신 단말(또는 장치)과 통신세션을 연결하는 것을 특징으로 하며, 하드웨어적으로 상기 케이블이 접속되는 소정의 케이블 통신포트를 포함하여 이루어지며, 소프트웨어적으로 상기 케이블 통신을 위한 통신 프로토콜 및/또는 드라이버를 포함하여 이루어진다. 예컨대, 상기 케이블 통신 단말(또는 장치)은 상기 결제단말장치(600)와 케이블 통신을 통해 연결되는 POS(Point Of Sale) 단말을 포함하여 이루어질 수 있다.
상기 근거리 무선 통신부는 적외선(Infrared Ray) 통신, RF(Radio Frequency) 통신, 블루투스(BlueTooth), 무선랜(Wireless LAN), 와이파이(Wi-Fi), USB(Universal Serial Bus)를 적어도 하나 이상 포함하는 적어도 하나 이상의 근거리 무선 통신수단을 통해 소정의 근거리 통신 단말(또는 장치)과 근거리 무선 통신세션을 연결하는 것을 특징으로 하며, 하드웨어적으로 상기 적외선 통신, RF 통신, 블루투스, 무선랜, 와이파이, UWB를 포함하는 근거리 무선 통신을 위한 소정의 근거리 무선 통신모듈을 포함하여 이루어지며, 소프트웨어적으로 사익 근거리 무선 통신을 위한 통신 프로토콜 및/또는 드라이버를 포함하여 이루어진다. 예컨대, 상기 근거리 통신 단말(또는 장치)은 상기 결제단말장치(600)와 근거리 무선 통신을 통해 연결되는 POS 단말을 포함하여 이루어지거나, 및/또는 소정의 무선 IC칩이 구비된 고객 무선단말을 포함하여 이루어질 수 있으며, 상기 근거리 통신 단말(또는 장치)이 또는 소정의 무선 IC칩이 구비된 고객 무선단말에 해당하는 경우, 상기 근거로 통신 단말(또는 장치)은 상기 카드 리더부(610)의 기능을 수행할 수 있다.
상기 보안응용모듈(635)(Secure Application Module; SAM)은 상기 결제단말장치(600)가 상기 카드를 이용한 전자지불 및/또는 체크카드 결제를 수행하는 과정에서 요구되는 기밀성(Confidentiality) 및/또는 인증(Authentication) 및/또는 무결성(Integrity) 및/또는 부인방지(Nonrepudiation) 등을 포함하는 보안 요구사항을 결제 네트워크(550) 상의 인증서버(또는 결제서버(500))를 이용하지 않고 상기 결제단말장치(600) 내에서 안전하고 신뢰 가능한 구조로 수행하기 위한 안전장치로서, 상기 결제단말장치(600)가 소정의 보안 요구 기능(예컨대, 전자지불 및/또는 체크카드 결제 기능)을 수행하는 과정에서 처리되는 소정의 메시지(정보 또는 데이터)를 암호화하거나 복호화하고, 상기 메시지의 위조(또는 변조)를 방지하는 인증자를 부가하거나, 또는 상기 보안 요구 기능을 수행하는 과정에서 중요한 핵심정보를 저장하는 기능을 수행하는 것을 특징으로 한다.
일반적으로 상기 보안응용모듈(635)은 소정의 보안응용모듈(635) 삽입기와 보안응용모듈(635) 칩으로 이루어지는 것이 바람직하며, 보안응용모듈(635) 칩은 적어도 8비트 이상의 CPU를 내장한 칩으로서 2MIPS(Million Instructions Per Second) 이상의 성능을 갖춘 주문형 반도체(Application Specific Integrated Circuit; ASIC) 칩(예컨대, PLCC 44핀 칩) 및/또는 IC칩(예컨대, SIM(Subscriber Identity Module) 형태의 IC카드)을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 보안응용모듈(635)은 상기 결제단말장치(600)가 소정의 보안 요구 기능을 수행하는데 요구되는 적어도 하나 이상의 보안응용 데이터(예컨대, 적어도 하나 이상의 식별자, 버전, 만기일, 발급일, 코드값 등) 및/또는 키(예컨대, 하나의 마스터 키와 적어도 하나 이상의 애플리케이션 키) 및/또는 프로토콜(예컨대, 거래 프로토콜, 재거래 프로토콜, 직전 거래 취소 프로토콜, 수집 프로토콜, SAM 발급 프로토콜, (전자화폐사/카드사)등록 프로토콜, 권한 획득 프로토콜, 모드 전환 프로토콜, 키 다운로드 프로토콜, SAM 폐기 프로토콜) 및/또는 명령(예컨대, 적어도 하나 이상의 읽기/인증/전송/등록/설정/모드전환/수집/삭제/폐기/초기화/재처리/취소 명령)을 구비하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 인쇄 출력부(640)는 상기 결제단말장치(600)가 소정의 기능(예컨대, 카드를 이용한 체크카드 결제 처리 기능)을 수행하는 과정 및/또는 그 결과로서 생성되는 소정의 정보 또는 데이터(예컨대, 결제처리 결과 정보 또는 데이터)를 소정의 인쇄장치(예컨대, 영수증 인쇄기)로 출력하는 것을 특징으로 하며, 미리 정의된 인쇄 양식에 맞게 상기 인쇄 정보 또는 데이터를 소정의 상기 인쇄장치를 통해 인쇄하기 위한 인쇄 프로토콜 및 드라이버를 포함하여 이루어진다.
도면6을 참조하면, 상기 결제단말장치(600)는 소정의 체크카드로부터 독출되는 체크카드 기반 결제수단 정보와, 체크카드 결제금액을 포함하는 결제정보와, 단말기번호(또는 가맹점 번호)를 포함하는 가맹점 정보를 포함하는 체크카드 결제승인요청 전문을 생성하는 결제전문 생성부(650)와, 상기 통신 처리부(630)를 통해 상기 생성된 체크카드 결제승인요청 전문을 소정의 결제 네트워크(550)로 전송하는 전송부(655)와, 상기 통신 처리부(630)를 통해 상기 결제 네트워크(550)로부터 상기 체크카드 결제승인요청 전문에 대응하는 체크카드 결제승인 전문을 수신하는 수신부(660)와, 상기 수신된 체크카드 결제승인 전문을 판독하여 상기 체크카드 결제 내역 및/또는 신용카드 결제 내역 및/또는 현금서비스 처리 내역이 포함되어 있는지 확인하는 승인전문 판독부(665)와, 상기 수신된 체크카드 결제승인 전문을 내역별로 구분하여 상기 화면 출력부를 통해 출력하거나, 및/또는 수신된 체크카드 결제승인 전문을 승인 내역별로 구분하여 상기 메모리부에 저장하는 승인전문 처리부(670)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
상기 결제전문 생성부(650)는 상기 카드 리더부(610)를 통해 소정의 체크카드로부터 독출되는 체크카드 기반 결제수단 정보와, 상기 키 입력부(620)로부터 입력되거나, 및/또는 상기 통신 처리부(630)의 케이블 통신부를 통해 소정의 POS(Point Of Sales) 단말로부터 수신되는 체크카드 결제금액을 포함하는 결제정보와, 상기 메모리부로부터 추출되는 단말기번호(또는 가맹점 번호)를 포함하는 가맹점 정보를 포함하여 이루어지는 체크카드 결제승인요청 전문을 생성하는 것을 특징으로 한다.
상기 전송부(655)는 상기 결제전문 생성부(650)에 의해 생성된 상기 체크카드 결제승인요청 전문을 상기 통신 처리부(630)를 통해 소정의 결제 네트워크(550)(예컨대, 부가가치통신망(Value Added Network; VAN))로 전송하는 것을 특징으로 하며, 상기 체크카드 결제승인요청 전문은 상기 결제 네트워크(550)를 통해 상기 체크카드를 발급한 카드사(또는 금융사)에 구비된 결제서버(500)로 전송된다.
이후, 상기 결제서버(500)는 상기 도면6에 도시된 기능 구성을 기반으로 상기 체크카드 정보와 연계된 소정의 결제금액별 카드이용 정책 정보를 근거로, 상기 체크카드 결제를 상기 체크카드를 그대로 사용하여 결제 처리하거나, 또는 상기 체크카드 결제를 상기 체크카드와 연계된 신용카드로 대체(또는 전환)하여 결제 처리하며, 이에 의해 상기 결제서버(500)는 체크카드 결제 내역 및/또는 신용카드 결제 내역 및/또는 현금서비스 처리 내역을 적어도 하나 이상 포함하는 결제승인 전문을 생성하여 상기 결제단말장치(600)로 전송하는데, 상기 수신부(660)는 상기 통신 처리부(630)를 통해 소정의 결제 네트워크(550)부터 상기 결제승인 전문을 수신하는 것을 특징으로 한다.
상기 승인전문 판독부(665)는 상기 수신부(660)를 통해 수신된 결제승인 전문을 판독함으로써, 상기 결제승인 전문에 포함된 체크카드 결제 내역 및/또는 신용카드 결제 내역 및/또는 현금서비스 처리 내역을 판독 및 확인하는 것을 특징으로 한다.
상기 승인전문 처리부(670)는 상기 화면 출력부(615) 및/또는 인쇄 출력부(640)와 연동하여 상기 수신부(660)를 통해 수신된 결제승인 전문에 포함된 상기 체크카드 결제 내역 및/또는 신용카드 결제 내역 및/또는 현금서비스 처리 내역을 각 내역별로 분류하여 상기 결제단말장치(600)에 구비된 화면 출력장치 및/또는 인쇄장치(645)로 출력하는 것을 특징으로 한다.
또한, 승인전문 처리부(670)는 상기 메모리부(650)와 연동하여 상기 수신부(660)를 통해 수신된 결제승인 전문에 포함된 상기 체크카드 결제 내역 및/또는 신용카드 결제 내역 및/또는 현금서비스 처리 내역을 각 내역별로 분류하여 상기 결제단말장치(600)에 구비된 메모리부(650)에 저장하는 것을 특징으로 한다.
도면7은 본 발명의 실시 방법에 따른 체크카드 결제승인요청 전문 구조를 예시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면7은 신용조회단말(Credit Authorization Terminal; CAT)을 포함하는 소정의 결제단말장치(600)에서 체크카드 결제 처리를 위해 생성하여 소정의 결제 네트워크(550)(예컨대, 부가가치통신망(Value Added Network; VAN))를 통해 카드사(또는 금융사)로 전송하는 체크카드 결제승인요청 전문 구조에 대한 일 실시 방법을 예시한 것으로서, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면7을 참조 및/또는 변형하여 당업자에 의도에 따른 체크카드 결제승인요청 전문 구조에 대한 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하며, 본 체크카드 결제승인요청 전문 구조가 본 도면7에 예시된 것으로 한정되는 것은 결코 아니다.
도면7을 참조하면, 체크카드 결제승인요청 전문 구조는 소정의 개시문자(STX(Start of TeXt), 0X02)와 종료문자(ETX(End of TeXt), 0X03) 사이에 정의되는 적어도 하나 이상의 전문 정보와, 상기 종료문자 이후에 상기 전문 정보에 대한 첵섬(CRC-CCITT)을 더 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
상기 체크카드 결제승인요청 전문은 상기 체크카드 결제와 관련된 거래 구분 항목(예컨대, 체크카드결제요청, 체크카드결제취소 등)과, 상기 결제단말장치(600)에 대한 Terminal_ID 항목과, POS Entry Mode 항목과, 상기 결제단말장치(600)에 구비된 카드리더를 통해 소정의 카드로부터 획득되는 결제수단 정보에 대응하는 TRACK II Data 항목(예컨대, MS카드의 TRACK II의 PAN(Primary Account Number) 영역과 AD(Additional Data) 및/또는 DD(Discretionary Data) 영역으로부터 획득되는 체크카드 정보)을 포함하여 이루어지며, 소정의 FS(File Separator, 0X1C) 이후에 체크카드 결제정보에 해당하는 할부 개월수 항목과 총 결제금액 항목과 및 봉사료 항목을 포함하며, 또한 Working Key Index 항목과, 비밀번호 항목, 상품코드 항목 및 전표일련번호 항목 등을 포함하여 이루어진다. 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면7에 도시된 내용을 기반으로 상기 항목에 대한 상세한 내용을 명백하게 이해할 수 있을 것이므로, 이에 대한 상세한 설명은 생략한다.
도면8a와 도면8b와 도면8c는 본 발명의 실시 방법에 따른 결제승인 전문 구조를 예시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면8a와 도면8b와 도면8c은 소정의 결제단말장치(600)에서 소정의 결제 네트워크(550)를 통해 소정의 카드사(또는 금융사)로 상기 도면7과 같은 체크카드 결제승인요청 전문을 전송한 후, 상기 카드사(또는 금융사)에 구비된 결제서버(500)에서 상기 체크카드 결제 처리에 상기 체크카드 정보와 연계된 결제금액별 카드이용 정책 정보를 적용한 경우에 있어서, 상기 결제서버(500)로부터 상기 결제단말장치(600)로 수신되는 결제승인 전문 구조에 대한 일 실시 방법을 예시한 것으로서, 구체적으로 도면8a는 상기 결제금액별 카드이용 정책 적용결과 상기 체크카드 결제가 해당 체크카드를 그대로 사용하여 결제 처리된 경우에 대한 결제승인 전문에 대한 것이고, 도면8b는 상기 결제금액별 카드이용 정책 적용결과 상기 체크카드 결제가 상기 체크카드와 연계된 신용카드를 통해 신용결제 처리된 경우에 대한 결제승인 혼합 전문에 대한 것이고, 도면8c는 상기 결제금액별 카드이용 정책 적용결과 상기 체크카드 결제금액에 해당하는 금액을 상기 체크카드와 연계된 신용카드를 통해 현금서비스(또는 카드론)로 처리한 경우에 대한 결제승인 혼합 전문에 대한 것이다.
본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면8a와 도면8b와 도면8c를 참조 및/또는 변형하여 당업자에 의도에 따라 상기 체크카드 결제승인요청 전문에 대응하는 결제승인 전문 구조에 대한 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하며, 본 결제승인 전문 구조가 본 도면8a와 도면8b와 도면8c에 예시된 것으로 한정되는 것은 결코 아니다. 예컨대, 상기 도면8b와 도면8c에 도시된 결제승인 혼합 전문은 적어도 하나 이상의 개별적인 결제승인 전문(예컨대, 도면8b의 경우 체크카드 결제승인 전문과 신용카드 결제승인 전문, 도면8c의 경우 체크카드 결제승인 전문과 현금서비스승인 전문)으로 처리되어도 무방하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
도면8a와 도면8b와 도면8c를 참조하면, 체크카드 결제승인 전문 구조는 소정의 개시문자(STX(Start of TeXt), 0X02)와 종료문자(ETX(End of TeXt), 0X03) 사이에 정의되는 적어도 하나 이상의 전문 정보와, 상기 종료문자 이후에 상기 전문 정보에 대한 첵섬(CRC-CCITT)을 더 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
상기 체크카드 결제승인 전문은 복수개의 승인결과 항목을 포함하여 이루어지며, 각각의 승인결과 항목은 소정의 FS(File Separator, 0X1C)를 통해 구분된다.
상기 체크카드 결제승인 전문은 상기 결제서버(500)에서 처리된 결제 처리 결과에 대응하는 거래 구분 항목(예컨대, 체크카드결제요청, 체크카드결제취소 등)과 상기 결제단말장치(600)에 대한 Terminal_ID 항목, 상태값 항목(예컨대, 'O': 체크카드 결제요청 정상 승인, 'X': 체크카드 결제요청 거부)과 거래일시 항목과 메시지1 항목, 메시지2 항목, 메시지3 항목, 메시지4 항목, 승인번호 항목(예컨대, 상기 상태값이 'O'인 경우, 체크카드결제번호, 또는 상기 상태값이 'X'인 경우, 체크카드 결제 거절 사유 코드), 매입사 ID 항목, 카드사(은행) 종류명 항목, 발급사 ID 항목, 전표일련번호 항목, 가맹점 번호 항목, 전표 매입사 항목, 주석 항목, HELP DESK PHONE NO 항목, PIN DATA 항목 및 Control_Flag 항목을 포함하여 이루어진다. 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면8a와 도면8b와 도면8c를 참조하여 상기 체크카드 결제승인 전문에 포함된 각각의 승인결과 항목에 대한 상세한 내용을 명백하게 이해할 수 있을 것이므로, 이에 대한 상세한 설명은 생략한다.
상기 결제금액별 카드이용 정책 적용결과 상기 체크카드 결제가 해당 체크카드를 그대로 사용하여 결제 처리된 경우에 대한 결제승인 전문에 대응하는 도면8a를 참조하면, 상기 결제승인 전문에 포함되는 상기 거래 구분 항목은 상기 도면7에 도시된 체크카드 결제승인요청 전문에 포함된 거래 구분 항목에 대응하는 것이 바람직하다.
상기 결제금액별 카드이용 정책 적용결과 상기 체크카드 결제가 상기 체크카드와 연계된 신용카드를 통해 신용결제 처리된 경우에 대한 결제승인 혼합 전문에 대응하는 도면8b를 참조하면, 상기 결제승인 전문은 상기 도면8a에 도시된 결제승인 전문에 상기 체크카드와 연계된 신용카드 종류명을 포함하는 신용카드 종류명 항목, 상기 체크카드와 연계된 신용카드를 통한 신용결제 거래 구분에 대응하는 신용결제 거래 구분 항목과, 상기 체크카드와 연계된 신용카드를 통한 신용결제 금액을 포함하는 신용결제 금액 항목과, 상기 체크카드와 연계된 신용카드를 통한 신용결제 상태값 항목(예컨대, 'O': 신용결제 정상 처리, 'X': 신용결제 처리 오류)과, 상기 체크카드와 연계된 신용카드를 통한 신용결제 승인번호 항목(예컨대, 상기 상태값 항목이 'O'인 경우, 상기 체크카드와 연계된 신용카드를 통한 신용결제 승인번호, 또는 상기 상태값 항목이 'X'인 경우, 상기 체크카드와 연계된 신용카드를 통한 신용결제 거절 사유 코드 등)을 더 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
상기 결제금액별 카드이용 정책 적용결과 상기 체크카드 결제금액에 해당하는 금액을 상기 체크카드와 연계된 신용카드를 통해 현금서비스(또는 카드론)로 처리한 경우에 대한 결제승인 혼합 전문에 대응하는 도면8c를 참조하면, 상기 결제승인 전문은 상기 도면8a에 도시된 결제승인 전문에 상기 체크카드와 연계된 신용카드 종류명을 포함하는 신용카드 종류명 항목, 상기 체크카드와 연계된 신용카드를 통한 현금서비스거래 구분에 대응하는 현금서비스거래 구분 항목과, 상기 체크카드와 연계된 신용카드를 통한 현금서비스 처리 금액을 포함하는 현금서비스 처리 금액 항목과, 상기 체크카드와 연계된 신용카드를 통한 현금서비스 상태값 항목(예컨대, 'O': 현금서비스 정상 처리, 'X': 현금서비스 처리 오류)과, 상기 체크카드와 연계된 신용카드를 통한 현금서비스 승인번호 항목(예컨대, 상기 상태값 항목이 'O'인 경우, 상기 체크카드와 연계된 신용카드를 통한 현금서비스 승인번호, 또는 상기 상태값 항목이 'X'인 경우, 상기 체크카드와 연계된 신용카드를 통한 현금서비스 거절 사유 코드 등)을 더 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따르면, 상기 체크카드와 연계된 신용카드로 대체(또는 전환)된 내역에 포함되는 정보 중 일부는 상기 체크카드 결제승인 전문에 포함된 메시지3 항목 및/또는 메시지4 항목에 포함되어 상기 결제단말장치(600)로 수신되어도 무방하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
이하, 상기 도면5에 도시된 결제 시스템 구성을 기반으로 상기 도면6에 도시된 결제단말장치(600)에서 카드사(또는 금융사)에 구비된 결제서버(500)로 상기 도면7에 도시된 체크카드 결제승인요청 전문을 전송하는 경우, 상기 결제서버(500)에서 상기 체크카드를 이용한 결제를 소정의 결제금액별 카드이용 정책 정보를 근거로 상기 고객에게 발급된 신용카드 및/또는 상기 체크카드와 연계된 소정의 가상 신용카드로 대체(또는 전환)하여 결제 처리하도록 하는 바람직한 실시 방법을 도시하여 설명한다. 그러나, 결제금액별 카드이용 정책 정보를 근거로 상기 체크카드를 이용한 결제를 상기 고객에게 발급된 신용카드 및/또는 상기 체크카드와 연계된 소정의 가상 신용카드로 대체(또는 전환)하여 결제 처리하는 실시 방법이 이하 도시되는 도면과 설명만으로 한정되는 것은 결코 아니며, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 이하 도시되는 도면과 설명을 참조 및 변형하여 상기 체크카드를 이용한 결제를 상기 고객에게 발급된 신용카드 및/또는 상기 체크카드와 연계된 소정의 가상 신용카드로 대체(또는 전환)하여 결제 처리하는 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이며, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함한다.
도면9는 본 발명의 실시 방법에 따라 결제단말장치(600)에서 결제승인요청 전문을 생성하여 결제서버(500)로 전송하는 과정을 도시한 도면이다.
구체적으로 본 도면9는 상기 도면5에 도시된 결제 시스템 구성을 기반으로 상기 도면6에 도시된 결제단말장치(600)에서 카드사(또는 금융사)에 구비된 결제서버(500)로 상기 도면7에 도시된 체크카드 결제승인요청 전문을 전송하는 과정에 대한 일 실시 방법으로서, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면9를 참조 및/또는 변형하여 당업자에 의도에 따라 상기 결제단말장치(600)에서 상기 체크카드 결제승인요청 전문을 생성하여 상기 결제서버(500)로 전송하는 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 실시 방법에 의해 한정되지 아니한다.
도면9를 참조하면, 상기 결제단말장치(600)는 소정의 카드리더를 통해 소정의 체크카드 결제수단이 구비된 카드를 인식하고, 상기 카드로부터 상기 체크카드 결제수단 정보를 독출하고(900), 소정의 키 입력장치를 통해 결제금액을 포함하는 체크카드 결제정보를 입력받거나, 및/또는 소정의 POS 단말로부터 결제금액을 수신하고(905), 상기 결제단말장치(600)에 구비된 메모리부(650)로부터 상기 단말기번호(또는 가맹점번호)를 포함하는 가맹점 정보를 추출한다(910).
이후, 상기 결제단말장치(600)는 상기 도면7과 같이 상기 체크카드 결제수단 정보와 체크카드 결제정보 및 상기 가맹점 정보를 포함하는 소정의 체크카드 결제승인요청 전문을 생성하고(915), 상기 생성된 결제승인요청 전문을 소정의 결제 네트워크(550)를 통해 상기 체크카드를 발행한 카드사(또는 금융사)에 구비된 결제서버(500)로 전송한다(920).
도면10은 본 발명의 실시 방법에 따라 결제서버(500)에서 결제승인요청 전문에 대응하는 체크카드 결제요청에 결제금액별 카드이용 정책을 적용하는 과정을 도시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면10은 상기 도면9에 도시된 과정을 통해 상기 결제단말장치(600)로부터 수신된 결제승인요청 전문에 대응하는 체크카드 결제승인요청을 상기 저장매체(135)에 저장된 결제금액별 카드이용 정책을 적용하여 상기 체크카드로 결제 처리할 지, 또는 상기 체크카드와 연계된 신용카드로 대체(또는 전환)하여 결제 처리할 지 결정하는 과정에 대한 일 실시 방법으로서, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면10을 참조 및/또는 변형하여 당업자에 의도에 따라 상기 체크카드 결제승인요청에 상기 저장매체(135)에 저장된 결제금액별 카드이용 정책을 적용하는 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 실시 방법에 의해 한정되지 아니한다. 이하 상기 카드사(또는 금융사)에 구비된 결제서버(500)를 편의상 "서버"라고 한다.
도면10을 참조하면, 상기 카드사(또는 금융사)에 구비된 서버는 소정의 결제 네트워크(550)를 통해 상기 결제단말장치(600)로부터 소정의 결제승인요청 전문이 수신되면(1000), 상기 수신된 결제승인요청 전문 구조를 판독하여 결제수단 정보에 대응하는 카드번호를 추출하고(1005), 상기 카드번호를 근거로 상기 저장매체(135)와 연동하여 상기 수신된 결제승인요청 전문이 본 발명에 따른 체크카드 결제승인요청 전문인지 확인한다(1010).
만약 상기 수신된 결제승인요청 전문이 본 발명에 따른 체크카드 결제승인요청 전문이 아니라면(예컨대, 상기 추출된 카드번호가 체크카드번호가 아니라면)(1015), 상기 서버는 상기 수신된 결제승인요청 전문에 대응하는 소정의 결제 처리를 수행한다(1020).
반면 상기 수신된 결제승인요청 전문이 본 발명에 따른 체크카드 결제승인요청 전문이라면(예컨대, 상기 추출된 카드번호가 체크카드번호라면)(1015), 상기 서버는 상기 체크카드 결제승인요청 전문 구조를 판독하여 상기 체크카드 결제승인요청 전문으로부터 체크카드번호와 결제금액 정보를 추출하고(1025), 상기 저장매체(135)로부터 상기 추출된 체크카드번호를 포함하는 체크카드 정보를 확인한다(1030).
만약 상기 저장매체(135)로부터 상기 체크카드번호를 포함하는 체크카드 정보가 확인되지 않는다면(1035), 상기 서버는 상기 체크카드 결제승인요청 전문을 상기 체크카드번호를 포함하는 체크카드 결제수단을 통해 결제 처리한다.
반면 상기 저장매체(135)로부터 상기 체크카드번호를 포함하는 체크카드 정보가 확인되면(1035), 상기 서버는 상기 저장매체(135)로부터 상기 체크카드 정보와 연계 처리되어 저장된 결제금액별 카드이용 정책 정보를 추출하고(1040), 상기 결제승인요청 전문으로부터 추출된 결제금액 정보를 근거로 상기 저장매체(135)로부터 추출된 상기 결제금액별 카드이용 정책 정보를 판독함으로써, 상기 결제승인요청 전문에 대응하는 체크카드 결제요청을 상기 체크카드 결제수단을 통해 결제 처리할 지, 또는 상기 체크카드와 연계된 신용카드 결제수단으로 대체(또는 전환)하여 결제 처리할 지 판단한다(1045).
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 결제금액별 카드이용 정책 정보에 상기 체크카드 결제수단을 통해 결제 처리할 결제금액 크기가 포함된 경우, 상기 서버는 상기 추출된 결제금액 정보가 상기 결제금액별 카드이용 정책 정보에 포함된 결제금액 크기 이내인 경우, 상기 체크카드 결제요청을 상기 체크카드 결제수단을 통해 결제 처리하도록 판단하고, 상기 추출된 결제금액 정보가 상기 결제금액 크기 이상인 경우, 상기 체크카드 결제요청을 상기 신용카드 결제수단을 통해 결제 처리하도록 판단한다.
만약 상기 판단결과 상기 체크카드 결제 요청을 상기 체크카드 결제수단을 통해 결제 처리하도록 판단되는 경우(1050), 상기 서버는 상기 체크카드와 연계된 고객계좌가 개설된 금융시스템(560)과 연동하여 도면11과 도면13과 도면14에 도시된 체크카드 결제승인 절차를 수행한다.
*반면 상기 판단결과 상기 체크카드 결제 요청을 상기 체크카드와 연계된 신용카드 결제수단을 통해 결제 처리하도록 판단되는 경우(1050), 상기 서버는 도면14에 도시된 바와 같이 상기 체크카드 결제를 상기 체크카드와 연계된 신용카드를 통해 신용카드 결제승인 절차, 또는 도면15에 도시된 바와 같이 상기 체크카드 결제금액에 해당하는 금액을 상기 체크카드와 연계된 신용카드를 통해 현금서비스(또는 카드론)로 처리하는 현금서비스 절차를 수행한다.
도면11은 본 발명의 실시 방법에 따라 결제서버(500)에서 결제승인요청 전문에 대응하는 결제승인요청을 체크카드를 통해 처리하는 과정을 도시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면11은 상기 도면10에 도시된 결제금액별 카드이용 정책 적용결과, 상기 결제승인요청 전문에 대응하는 결제승인요청을 상기 체크카드 결제수단을 통해 처리하도록 결정되는 경우, 상기 저장매체(135)에 저장된 체크카드 정보(또는 결제승인요청 전문에 대응하는 체크카드 정보)를 통해 상기 결제승인요청 전문에 대응하는 결제승인요청을 처리하는 일 실시 방법으로서, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면11을 참조 및/또는 변형하여 당업자에 의도에 따라 상기 결제서버(500)에서 상기 결제승인요청 전문에 대응하는 결제승인요청을 상기 체크카드 결제수단을 통해 처리하는 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 실시 방법에 의해 한정되지 아니한다. 이하 상기 카드사(또는 금융사)에 구비된 결제서버(500)를 편의상 "서버"라고 한다.
*도면11을 참조하면, 상기 도면10에 도시된 결제금액별 카드이용 정책 적용결과, 상기 결제승인요청 전문에 대응하는 결제승인요청을 상기 체크카드 결제수단을 통해 처리하도록 결정되는 경우, 상기 서버는 상기 결제승인요청 전문으로부터 소정의 결제금액을 추출하고(1100), 상기 추출된 결제금액에 소정의 체크카드 수수료율을 적용하여 체크카드 결제 수수료를 산출하고(1105), 상기 추출된 체크카드 결제금액과 상기 체크카드 수수료를 합산하여 소정의 승인요청금액을 산출한다(1110).
이후, 상기 서버는 상기 추출된 체크카드번호를 근거로 상기 저장매체(135)로부터 상기 체크카드 정보에 포함된 카드사 계좌번호와, 회원 은행코드, 회원 계좌번호 및 회원 지점코드 등을 추출하고(1115), 체크카드 기반 직불 처리 후에 상기 회원통장에 인자될 내용을 생성한 후(1120), 도면12와 같이 상기 체크카드번호와, 카드사 계좌번호와, 승인요청금액과, 회원 은행코드, 회원 계좌번호, 회원 지점코드 및 상기 통장 인자 내용을 포함하는 체크카드 직불처리 승인요청 전문을 생성하고(1125), 상기 생성된 체크카드 직불처리 승인요청 전문을 소정의 금융망(555)을 통해 상기 회원 은행코드에 대응하는 금융시스템(560)으로 전송한다(1130).
도면12는 본 발명의 실시 방법에 따라 결제서버(500)와 금융시스템(560) 사이에 정의되는 체크카드 직불처리 승인요청 전문 구조를 예시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면12는 상기 카드사(또는 금융사)에 구비된 결제서버(500)와 상기 체크카드와 연계된 회원 계좌가 개설된 금융 시스템 사이에서 상기 결제서버(500)가 상기 금융시스템(560)으로 상기 체크카드에 대한 직불처리 승인을 요청하는 전문 구조에 대한 일 실시 방법을 예시한 것으로서, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면12를 참조 및/또는 변형하여 당업자에 의도에 따른 다양한 체크카드 직불처리 승인요청 전문을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하며, 이에 의해 한정되지 아니한다.
도면12를 참조하면, 상기 카드사(또는 금융사)에 구비된 결제서버(500)와 상기 체크카드와 연계된 회원 계좌가 개설된 금융 시스템 사이에서 상기 결제서버(500)가 상기 금융시스템(560)으로 상기 체크카드에 대한 직불처리 승인을 요청하는 체크카드 직불처리 승인요청 전문은, 57 바이트의 공통부와 293 바이트의 개별부를 포함하여 이루어지며, 상기 공통부는 상기 체크카드 기반 결제 처리를 위해 상기 결제서버(500)와 금융시스템(560) 사이에 송수신되는 모든 트랜잭션 데이터에 공통적으로 포함되는 것을 특징으로 한다. 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 상기 체크카드 직불처리 승인요청 전문의 공통부에 정의된 항목을 명백하게 이해할 것이므로, 이에 대한 상세한 설명은 편의상 생략한다.
상기 체크카드 직불처리 승인요청 전문의 개별부는 상기 복합 승인요청 전문을 통해 결제단말장치(600)로부터 상기 결제서버(500)로 수신된 체크카드번호 항목(CARD-NUM)과, 상기 승인요청금액이 회원 계좌로부터 출금되어 입금 처리될 카드사 계좌번호 항목(ACCOUNT)과, 상기 복합 승인요청 전문을 통해 결제단말장치(600)로부터 수신된 결제금액과 소정의 수수료를 합산하여 산출된 승인요청금액 항목(APRV-AMT)과, 상기 체크카드번호를 근거로 상기 저장매체(135)로부터 추출된 회원 은행코드 항목(BANK-CDE)과, 회원 계좌번호 항목(PAN)과, 회원 지점코드(BRAN-CDE) 항목과, 회원통장 인자 내용 항목(INFO)을 포함하여 이루어지며, 상기 개별부의 293 바이트의 블록 크기를 유지하기 위한 예약(FILLER)을 더 포함하여 이루어진다.
도면13은 본 발명의 실시 방법에 따라 결제서버(500)로부터 체크카드 직불처리 승인요청 전문을 수신한 금융시스템(560)의 동작 과정을 도시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면13은 상기 체크카드와 연계된 고객 계좌가 개설된 금융시스템(560)에서 상기 결제서버(500)로부터 상기 도면12와 같은 체크카드 직불처리 승인요청 전문을 수신하여 상기 체크카드와 연계된 회원 계좌의 잔액을 기반으로 상기 체크카드 직불처리 승인 여부를 확인하여 상기 결제서버(500)로 제공하는 서비스 제공 과정에 대한 일 실시 방법을 도시한 것으로서, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면13을 참조 및/또는 변형하여 당업자에 의도에 따라 체크카드 직불처리를 승인하는 다양한 제공 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하며, 본 서비스 제공 방법이 본 도면13에 도시된 것으로 한정되는 것은 결코 아니다.
도면13을 참조하면, 상기 도면11과 같은 과정을 통해 카드사(또는 금융사)에 구비된 결제서버(500)로부터 상기 도면12와 같은 체크카드 직불처리 승인요청 전문을 수신한 금융시스템(560)은, 상기 체크카드 직불처리 승인요청 전문으로부터 승인요청금액과 회원 계좌번호 및 회원 지점코드를 추출하고(1300), 상기 회원 계좌번호와 회원 지점코드를 이용하여 상기 회원 계좌의 잔액 정보를 추출한다(1305).
이후, 상기 금융시스템(560)은 상기 승인요청금액과 상기 회원계좌 잔액 정보를 비교함으로써, 상기 체크카드 직불처리 승인요청 전문에 대응하는 체크카드 직불처리 승인 여부를 확인하는데(1310), 본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 회원계좌 잔액이 상기 승인요청금액보다 많고, 상기 회원계좌로부터 상기 승인요청금액을 상기 체크카드 직불처리 승인요청 전문에 포함된 카드사 계좌번호에 대응하는 금융계좌로 이체가 가능한 경우에 상기 체크카드 직불처리 승인요청 전문에 대한 체크카드 직불처리 승인이 결정된다.
만약 상기 체크카드 직불처리 승인이 확인되지 않으면(1315), 상기 금융시스템(560)은 상기 체크카드 직불처리 거부(또는 직불처리 오류)를 포함하는 소정의 체크카드 직불처리 승인 결과를 생성한다(1320).
반면 상기 체크카드 직불처리 승인이 확인되면(1315), 상기 금융시스템(560)은 상기 체크카드 직불처리 승인을 포함하는 소정의 체크카드 직불처리 승인 결과를 생성한다(1325).
이후, 상기 금융시스템(560)은 상기 체크카드 직불처리 승인 결과를 포함하는 소정의 체크카드 직불처리 승인결과 전문을 생성하고(1330), 소정의 금융망(555)을 통해 상기 생성된 체크카드 직불처리 승인결과 전문을 상기 체크카드 직불처리 승인요청 전문을 전송한 상기 결제서버(500)로 전송한다(1335).
도면14는 본 발명의 실시 방법에 따라 금융시스템(560)으로부터 체크카드 직불처리 승인결과 전문을 수신한 결제서버(500)의 동작 과정을 도시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면14는 상기 체크카드와 연계된 금융시스템(560)으로부터 상기 도면13과 같은 과정을 통해 체크카드 직불처리 승인결과 전문을 수신한 결제서버(500)의 서비스 제공 과정에 대한 일 실시 방법을 도시한 것으로서, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면14를 참조 및/또는 변형하여 당업자에 의도에 따라 체크카드 결제 중 본 발명에 따른 고객 신용 기반 현금서비스/카드론 서비스를 제공하는 결제서버(500)에 대한 다양한 서비스 제공 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하며, 본 서비스 제공 방법이 본 도면14에 도시된 것으로 한정되는 것은 결코 아니다. 이하, 본 도면14에서 상기 결제서버(500)를 편의상 "서버"라고 한다.
도면14를 참조하면, 상기 체크카드와 연계된 금융시스템(560)으로부터 상기 도면13과 같은 과정을 통해 체크카드 직불처리 승인결과 전문을 수신한 결제서버(500)는 상기 수신된 체크카드 직불처리 승인결과 전문을 판독하여 체크카드 직불처리 승인 여부를 확인한다(1400).
만약 상기 체크카드 직불처리 승인요청 전문의 판독결과 체크카드 직불처리 승인이 거부되었다면(예컨대, 회원계좌 잔액이 승인요청금액보다 작다면)(1405), 상기 서버는 체크카드 직불처리 거부(또는 직불처리 오류) 결과를 포함하는 소정의 체크카드 결제승인 결과를 생성한다(1410).
반면 상기 체크카드 직불처리 승인요청 전문의 판독결과 체크카드 직불처리 승인이 확인되면(1405), 상기 서버는 체크카드 직불처리 승인 결과를 포함하는 소정의 체크카드 결제승인 결과를 생성한다(1415).
상기와 같이 체크카드 결제승인 결과가 생성되면, 상기 서버는 도면8a와 같이 상기 체크카드 결제승인 결과를 포함하는 소정의 체크카드 결제승인 전문을 생성하고(1420), 상기 생성된 체크카드 결제승인 전문을 상기 결제 네트워크(550)를 통해 상기 결제단말장치(600)로 전송하며(1425), 상기 결제승인 전문에 대응하는 체크카드 결제완료 절차를 수행한다.
도면15는 본 발명의 실시 방법에 따라 결제서버(500)에서 결제승인요청 전문에 대응하는 결제승인요청을 체크카드와 연계된 신용결제를 통해 처리하는 과정을 도시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면15는 상기 도면10에 도시된 결제금액별 카드이용 정책 적용결과, 상기 결제승인요청 전문에 대응하는 결제승인요청을 상기 체크카드와 연계된 신용카드 결제수단을 통해 신용결제로 처리하도록 결정되는 경우, 상기 저장매체(135)에 저장된 신용카드 정보(예컨대, 체크카드 정보와 연계 처리되어 저장매체(135)에 저장된 신용카드 정보)를 통해 상기 결제승인요청 전문에 대응하는 결제승인요청을 처리하는 일 실시 방법으로서, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면15를 참조 및/또는 변형하여 당업자에 의도에 따라 상기 결제서버(500)에서 상기 결제승인요청 전문에 대응하는 결제승인요청을 상기 체크카드와 연계된 신용카드 결제수단을 통해 신용결제 처리하는 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 실시 방법에 의해 한정되지 아니한다. 이하 상기 카드사(또는 금융사)에 구비된 결제서버(500)를 편의상 "서버"라고 한다.
도면15를 참조하면, 상기 도면10에 도시된 결제금액별 카드이용 정책 적용결과, 상기 결제승인요청 전문에 대응하는 결제승인요청을 상기 체크카드와 연계된 신용카드 결제수단을 통해 신용결제 처리하도록 결정되는 경우, 상기 서버는 상기 저장매체(135)로부터 상기 추출된 체크카드번호를 포함하는 체크카드 정보와 연계 처리된 신용카드 정보를 추출하고(1500), 상기 결제승인요청 전문으로부터 소정의 결제금액을 추출한다(1505).
이후, 상기 서버는 상기 추출된 결제금액을 포함하는 신용결제 누적금액을 상기 저장매체(135)에 저장된 신용카드 정보에 포함된 신용결제 한도금액(또는 총 한도금액)과 비교함으로써, 상기 결제금액을 상기 신용카드 정보에 대응하는 신용카드 결제수단을 통해 신용결제 승인할 수 있는지 확인한다(1510).
만약 상기 결제승인요청이 상기 신용카드 결제수단을 통한 신용결제를 승인할 수 없다면(1515), 상기 서버는 도면8b와 같이 상기 체크카드 결제오류 결과와 상기 체크카드 결제승인요청을 상기 체크카드와 연계된 신용카드 결제수단을 이용한 신용카드 결제오류 결과를 포함하는 소정의 결제승인 전문을 생성한다(1520).
반면 상기 결제승인요청이 상기 신용카드 결제수단을 통한 신용결제를 승인할 수 있다면(1515), 상기 서버는 상기 체크카드와 연계된 상기 신용카드 결제수단을 통해 상기 결제금액에 대한 신용결제 승인 절차를 수행한다(1530).
만약 상기 체크카드와 연계된 상기 신용카드 결제수단을 통한 신용결제 승인 절차가 완료되면(1530), 상기 서버는 상기 도면8b와 같이 상기 체크카드 결제 내역과 상기 체크카드와 연계된 상기 신용카드를 통해 신용카드 결제 내역을 포함하는 결제승인 전문을 생성하고(1535), 상기 체크카드와 연계된 신용카드를 통한 상기 신용카드 결제 내역을 상기 체크카드와 연계된 신용카드 정보와 연계 처리하여 저장하고(1540), 상기 생성된 결제승인 전문을 상기 결제 네트워크(550)를 통해 상기 결제단말장치(600)로 전송한다(1545).
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 신용카드 결제 내역을 상기 체크카드와 연계된 신용카드 정보와 연계 처리하여 저장함으로써, 상기 신용카드 결제 내역에 포함된 결제금액은 상기 체크카드가 아닌 상기 체크카드와 연계된 신용카드 결제일에 상기 고객에게 정산 처리되도록 청구되는 것이 바람직하다.
이후, 상기 결제단말장치(600)는 상기 결제 네트워크(550)를 통해 상기 결제승인 전문을 수신 및 판독하여 상기 체크카드 결제승인 전문에 상기 체크카드 결제 내역과 상기 체크카드와 연계된 신용카드를 통한 신용카드 결제 내역이 포함되어 있는지 확인한다(1550).
만약 상기 결제승인 전문에 상기 체크카드 결제 내역과 상기 체크카드와 연계된 신용카드를 통한 신용카드 결제 내역이 포함되어 있지 않다면(예컨대, 체크카드 결제 내역만 포함되어 있다면)(1555), 상기 결제단말장치(600)는 상기 결제승인 전문에 포함된 상기 체크카드 결제 상기 결제단말장치(600)에 구비된 화면 출력장치 및/또는 인쇄장치를 통해 출력하고(1560), 상기 결제단말장치(600)에 구비된 메모리부(650)에 상기 체크카드 결제 내역을 저장한다(1565).
반면 상기 결제승인 전문에 상기 체크카드 결제 내역과 상기 체크카드와 연계된 신용카드를 통한 신용카드 결제 내역이 포함되어 있다면(1555), 상기 결제단말장치(600)는 상기 결제승인 전문에 포함된 상기 체크카드 결제 내역과 상기 체크카드와 연계된 신용카드를 통한 신용카드 결제 내역을 각 내역별로 분류하여 결제단말장치(600)에 구비된 화면 출력장치에 및/또는 인쇄장치를 통해 출력하고(1570), 상기 결제단말장치(600)에 구비된 메모리부(650)에 상기 체크카드 결제 내역과 상기 체크카드와 연계된 신용카드를 통한 신용카드 결제 내역을 저장영역별(또는 내역별)로 분류하여 저장한다(1575).
도면16는 본 발명의 실시 방법에 따라 결제서버(500)에서 결제승인요청 전문에 대응하는 결제승인요청을 체크카드와 연계된 신용카드를 통한 현금서비스(또는 카드론)로 처리하는 과정을 도시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면16은 상기 도면10에 도시된 결제금액별 카드이용 정책 적용결과, 상기 결제승인요청 전문에 대응하는 결제금액을 상기 체크카드와 연계된 신용카드 결제수단을 통한 현금서비스(또는 카드론)를 통해 처리하도록 결정되는 경우, 상기 저장매체(135)에 저장된 신용카드 정보(예컨대, 체크카드 정보와 연계 처리되어 저장매체(135)에 저장된 신용카드 정보)를 통해 상기 결제승인요청 전문에 대응하는 결제승인요청을 상기 체크카드와 연계된 신용카드 결제수단을 통한 현금서비스(또는 카드론)를 통해 처리하는 일 실시 방법으로서, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면16을 참조 및/또는 변형하여 당업자에 의도에 따라 상기 결제서버(500)에서 상기 결제승인요청 전문에 대응하는 결제승인요청을 상기 체크카드와 연계된 신용카드 결제수단을 통한 현금서비스(또는 카드론)를 통해 처리하는 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 실시 방법에 의해 한정되지 아니한다. 이하 상기 카드사(또는 금융사)에 구비된 결제서버(500)를 편의상 "서버"라고 한다.
도면16을 참조하면, 상기 도면10에 도시된 결제금액별 카드이용 정책 적용결과, 상기 결제승인요청 전문에 대응하는 결제승인요청을 상기 체크카드와 연계된 신용카드 결제수단을 통한 현금서비스(또는 카드론)를 통해 처리하도록 결정되는 경우, 상기 서버는 상기 저장매체(135)로부터 상기 추출된 체크카드번호를 포함하는 체크카드 정보와 연계 처리된 신용카드 정보를 추출하고(1600), 상기 결제승인요청 전문으로부터 소정의 결제금액을 추출한다(1605).
이후, 상기 서버는 상기 추출된 결제금액을 포함하는 현금서비스 누적금액을 상기 저장매체(135)에 저장된 신용카드 정보에 포함된 현금서비스 한도금액(또는 총 한도금액)과 비교함으로써, 상기 결제금액을 상기 신용카드 정보에 대응하는 신용카드 결제수단을 통한 현금서비스(또는 카드론)를 통해 처리할 수 있는지 확인한다(1610).
만약 상기 결제승인요청이 상기 신용카드 결제수단을 통한 현금서비스(또는 카드론)를 통해 처리할 수 없다면(1615), 상기 서버는 도면8c와 같이 상기 체크카드 결제오류 결과와 상기 체크카드 결제승인요청을 상기 체크카드와 연계된 신용카드 결제수단을 통한 현금서비스(또는 카드론)를 통해 처리하지 못함을 포함하는 현금서비스 처리오류 결과를 포함하는 소정의 결제승인 전문을 생성한다(1620).
반면 상기 결제승인요청이 상기 신용카드 결제수단을 통한 현금서비스(또는 카드론)를 통해 처리할 수 있다면(1615), 상기 서버는 상기 체크카드와 연계된 상기 신용카드 결제수단을 통한 소정의 현금서비스 처리 금액을 산출하고(1625), 상기 산출된 현금서비스 처리 금액을 상기 체크카드와 연계된 신용카드 결제수단을 통해 현금서비스(또는 카드론)로 처리하고(1630), 상기 도면8b와 같이 상기 체크카드 결제 내역과 상기 체크카드와 연계된 상기 신용카드를 통한 현금서비스 처리 내역을 포함하는 결제승인 전문을 생성하고(1635), 상기 체크카드와 연계된 신용카드를 통한 상기 현금서비스 처리 내역을 상기 체크카드와 연계된 신용카드 정보와 연계 처리하여 저장하고(1640), 상기 생성된 결제승인 전문을 상기 결제 네트워크(550)를 통해 상기 결제단말장치(600)로 전송한다(1645).
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 현금서비스 처리 내역을 상기 체크카드와 연계된 신용카드 정보와 연계 처리하여 저장함으로써, 상기 신용카드 결제 내역에 포함된 결제금액은 상기 체크카드가 아닌 상기 체크카드와 연계된 신용카드 결제일에 상기 고객에게 정산 처리되도록 청구되는 것이 바람직하다.
이후, 상기 결제단말장치(600)는 상기 결제 네트워크(550)를 통해 상기 결제승인 전문을 수신 및 판독하여 상기 체크카드 결제승인 전문에 상기 체크카드 결제 내역과 상기 체크카드와 연계된 신용카드를 통한 현금서비스 처리 내역이 포함되어 있는지 확인한다(1650).
만약 상기 결제승인 전문에 상기 체크카드 결제 내역과 상기 체크카드와 연계된 신용카드를 통한 현금서비스 처리 내역이 포함되어 있지 않다면(예컨대, 체크카드 결제 내역만 포함되어 있다면)(1655), 상기 결제단말장치(600)는 상기 결제승인 전문에 포함된 상기 체크카드 결제 상기 결제단말장치(600)에 구비된 화면 출력장치 및/또는 인쇄장치를 통해 출력하고(1660), 상기 결제단말장치(600)에 구비된 메모리부(650)에 상기 체크카드 결제 내역을 저장한다(1665).
반면 상기 결제승인 전문에 상기 체크카드 결제 내역과 상기 체크카드와 연계된 신용카드를 통한 현금서비스 처리 내역이 포함되어 있다면(1655), 상기 결제단말장치(600)는 상기 결제승인 전문에 포함된 상기 체크카드 결제 내역과 상기 체크카드와 연계된 신용카드를 통한 현금서비스 처리 내역을 각 내역별로 분류하여 결제단말장치(600)에 구비된 화면 출력장치에 및/또는 인쇄장치를 통해 출력하고(1670), 상기 결제단말장치(600)에 구비된 메모리부(650)에 상기 체크카드 결제 내역과 상기 체크카드와 연계된 신용카드를 통한 현금서비스 처리 내역을 저장영역별(또는 내역별)로 분류하여 저장한다(1675).
100 : 정보등록 서버(장치) 105 : 정보 수신부
110 : 정보 확인부 115 : 정보 생성부
120 : 신용카드 확인부 125 : 정보 저장부
130 : DBMS(DB서버) 135 : 저장매체
140 : 신용카드 D/B 145 : 정책정보 D/B
150 : 카드발급 서버(장치)
110 : 정보 확인부 115 : 정보 생성부
120 : 신용카드 확인부 125 : 정보 저장부
130 : DBMS(DB서버) 135 : 저장매체
140 : 신용카드 D/B 145 : 정책정보 D/B
150 : 카드발급 서버(장치)
Claims (1)
- 서버에 의해 실행되는 결제금액 별 결제 전환 방법에 있어서,
고객에게 발급된 직불형 결제수단 정보와 후불형 결제수단 정보 및 직불형으로 요청되는 결제금액을 기준으로 직불형 결제의 계좌 조회 전에 상기 직불형 결제를 후불형으로 전환하기 위한 기준 금액을 매핑하여 저장매체에 저장하는 단계; 및
통신망을 통해 직불형 결제가 요청되는 경우, 상기 직불형 결제의 결제금액과 상기 기준 금액을 비교하여, 상기 결제금액이 상기 기준 금액보다 큰 경우에 상기 직불형 결제를 후불형 결제로 전환하여 후불형 결제 승인 절차를 수행하고, 상기 결제금액이 상기 기준 금액보다 작은 경우에 계좌 조회를 포함하는 직불형 결제 승인 절차를 수행하는 단계;를 포함하는 결제금액 별 결제 전환 방법.
Priority Applications (1)
| Application Number | Priority Date | Filing Date | Title |
|---|---|---|---|
| KR1020120062209A KR20120082859A (ko) | 2012-06-11 | 2012-06-11 | 결제금액 별 결제 전환 방법 |
Applications Claiming Priority (1)
| Application Number | Priority Date | Filing Date | Title |
|---|---|---|---|
| KR1020120062209A KR20120082859A (ko) | 2012-06-11 | 2012-06-11 | 결제금액 별 결제 전환 방법 |
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| KR1020060000297A Division KR20070072804A (ko) | 2006-01-02 | 2006-01-02 | 결제 승인처리 방법 및 시스템과 이를 위한 결제 승인처리장치, 기록매체 |
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Publications (1)
| Publication Number | Publication Date |
|---|---|
| KR20120082859A true KR20120082859A (ko) | 2012-07-24 |
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Family Applications (1)
| Application Number | Title | Priority Date | Filing Date |
|---|---|---|---|
| KR1020120062209A KR20120082859A (ko) | 2012-06-11 | 2012-06-11 | 결제금액 별 결제 전환 방법 |
Country Status (1)
| Country | Link |
|---|---|
| KR (1) | KR20120082859A (ko) |
-
2012
- 2012-06-11 KR KR1020120062209A patent/KR20120082859A/ko active Application Filing
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