KR20070072818A - 체크카드(또는 직불카드)의 결제계좌 운용 방법 및시스템과 이를 위한 체크카드(또는 직불카드) 결제계좌운용 장치, 기록매체 - Google Patents

체크카드(또는 직불카드)의 결제계좌 운용 방법 및시스템과 이를 위한 체크카드(또는 직불카드) 결제계좌운용 장치, 기록매체 Download PDF

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홍종철
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Abstract

본 발명은 체크카드(또는 직불카드)를 이용한 결제승인 처리과정에서, 상기 체크카드(또는 직불카드)와 연계된 결제계좌의 잔고가 부족하여 결제승인이 불가한 경우, 소정의 정보 확인수단에서 상기 체크카드(또는 직불카드) 이용 고객의 신용등급정보(및/또는 신용정보)를 확인하고, 소정의 계좌 운용수단에서 상기 확인된 상기 체크카드(또는 직불카드) 이용 고객의 신용등급정보(및/또는 신용정보)에 대응하는 상기 고객의 신용을 담보로 하여, 상기 체크카드(또는 직불카드) 결제계좌에 상기 결제승인 처리 대상 금액 전체 또는 부족분에 대응하는 금액 만큼 마이너스 대출 한도를 부여하는 것을 특징으로 한다. 이에 의해, 체크카드를 이용한 결제 중 상기 체크카드와 연계된 객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)시, 상기 체크카드와 연계된 객 계좌를 마이너스 계좌로 처리하여 상기 체크카드 결제를 승인 처리하는 이점이 있다.
체크카드,직불카드,잔액부족,마이너스계좌

Description

체크카드(또는 직불카드)의 결제계좌 운용 방법 및 시스템과 이를 위한 체크카드(또는 직불카드) 결제계좌 운용 장치, 기록매체{Method and System for Operating Payment Account of Check Card(or Debit Card), Devices for Operating Payment Account of Check Card(or Debit Card) and Recording Medium}
도 1a와 도 1b는 본 발명의 실시 방법에 따라 체크카드 발급 과정에서 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 서비스를 제공하기 위한 약정 체결 시스템을 도시한 도면이다.
도 2a와 도 2b는 본 발명의 일 실시 방법에 따라 체크카드 발급 과정에서 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 서비스를 제공하기 위한 약정을 체결하는 과정을 도시한 도면이다.
도 3은 본 발명의 실시 방법에 따라 체크카드 발급 후 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 서비스를 제공하기 위한 약정 체결 시스템을 도시한 도면이다.
도 4a와 도 4b는 본 발명의 실시 방법에 따라 체크카드 발급 후 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 서비스를 제공하기 위한 약정 체결 가능성을 확인하는 과정을 도시한 도면이다.
도 5는 본 발명의 실시 방법에 따라 체크카드 발급 후 체크카드 결제 중 상 기 체크카드와 연계된 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 서비스를 제공하기 위한 약정을 체결하는 과정을 도시한 도면이다.
도 6은 본 발명의 일 실시 방법에 따라 체크카드와 연계된 고객계좌를 체크카드 결제 중 마이너스 계좌로 처리하는 시스템을 도시한 도면이다.
도 7은 본 발명의 실시 방법에 따른 결제단말장치의 기능 구성을 도시한 도면이다.
도 8은 본 발명의 일 실시 방법에 따라 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 서비스를 처리하는 체크카드 결제승인요청 전문 구조를 예시한 도면이다.
도 9는 본 발명의 일 실시 방법에 따라 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 서비스를 처리하는 체크카드 결제승인 전문 구조를 예시한 도면이다.
도 10은 본 발명의 실시 방법에 따라 결제단말장치에서 체크카드 결제승인요청 전문을 생성하여 결제서버로 전송하는 과정을 도시한 도면이다.
도 11은 본 발명의 실시 방법에 따라 결제서버에서 체크카드 결제승인요청 전문을 처리하는 과정을 도시한 도면이다.
도 12는 본 발명의 실시 방법에 따라 결제서버와 금융 시스템 사이에 정의되는 체크카드 직불처리 승인요청 전문 구조를 예시한 도면이다.
도 13a와 도 13b는 본 발명의 실시 방법에 따라 결제서버로부터 체크카드 직불처리 승인요청 전문을 수신한 금융시스템의 동작 과정을 도시한 도면이다.
도 14a와 도 14b는 본 발명의 실시 방법에 따라 금융시스템으로부터 체크카 드 직불처리 승인결과 전문을 수신한 결제서버의 동작 과정을 도시한 도면이다.
도 15는 본 발명의 실시 방법에 따라 체크카드 연계 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 서비스를 제공하는 결제서버의 동작 과정을 도시한 도면이다.
도 16은 본 발명의 실시 방법에 따라 결제서버에서 체크카드 결제승인 전문을 생성하여 결제단말장치로 전송하는 과정을 도시한 도면이다.
도 17은 본 발명의 실시 방법에 따라 체크카드 결제 승인 내역과 체크카드 연계 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 처리 내역을 인쇄 출력하는 것을 예시한 도면이다.
<도면의 주요부분에 대한 설명>
100 : 정보등록 서버(또는 장치) 130 : 저장매체
600 : 결제서버 605 : 전문 수신부
610 : 정보 독출부 615 : 승인 처리부
620 : 결제 승인부 625 : 약정 승인부
630 : 마이너스계좌 처리부 635 : 전문 생성부
640 : 전문 전송부 645 : 고객 승인 처리부
660 : 금융시스템 700 : 결제단말장치
본 발명은 체크카드(또는 직불카드)를 이용한 결제승인 처리과정에서, 상기 체크카드(또는 직불카드)와 연계된 결제계좌의 잔고가 부족하여 결제승인이 불가한 경우, 소정의 정보 확인수단에서 상기 체크카드(또는 직불카드) 이용 고객의 신용등급정보(및/또는 신용정보)를 확인하고, 소정의 계좌 운용수단에서 상기 확인된 상기 체크카드(또는 직불카드) 이용 고객의 신용등급정보(및/또는 신용정보)에 대응하는 상기 고객의 신용을 담보로 하여, 상기 체크카드(또는 직불카드) 결제계좌에 상기 결제승인 처리 대상 금액 전체 또는 부족분에 대응하는 금액 만큼 마이너스 대출 한도를 부여하는 것을 특징으로 하는 체크카드(또는 직불카드)의 결제계좌 운용 방법 및 시스템과 이를 위한 체크카드(또는 직불카드) 결제계좌 운용 장치, 기록매체를 제공하는 것이다.
체크카드(Check Card)는 종래 신용카드 기반 전자결제 시스템 자원을 이용하되, 상기 카드를 소정의 금융시스템에 구비된 소정의 고개계좌와 연동하고, 상기 체크카드를 이용한 결제금액을 상기 금융시스템을 통해 상기 고객계좌로부터 출금하여 상기 카드사 모계좌로 이체함으로써, 상기 고객계좌에 잔액이 존재하는 한 직불 형태로 전자결제를 처리하고, 상기 고객계좌의 잔액이 부족한 경우 고객 신용을 발생시켜 신용카드와 같은 후불 형태로 전자결제를 처리하는 전자결제 방식이다.
상기와 같은 체크카드는 종래 신용카드와 같이 카드사에서 규정된 기간 안에 상기 신용카드 결제 전표를 매입하고, 상기 전표에 포함된 결제금액을 규정된 기간 안에 상기 가맹점에 지불한 후, 상기 고객이 상기 결제금액을 정산 처리할 때까지 상기 결제금액을 부채로 부담해야 하는 문제점을 해결할 수 있는 장점이 있다.
그러나, 국내의 경우, 상기 체크카드는 신용이 존재하지 않는(또는 신용이 거의 없는) 미성년자 및/또는 신용불량자를 위주로 발급하고 있으며, 이에 의해 상기 체크카드의 신용한도는 정책적으로 제로(0)이며, 상기 고객계좌의 잔액이 부족한 경우, 상기 체크카드를 통한 전자결제는 승인되지 않는 문제점을 포함하고 있다.
상기와 같은 체크카드의 발급 및 운용 정책은 소정의 고객 신용이 존재하는(예컨대, 신용한도가 정의될 수 있는) 일반 고객에게도 그대로 적용되며, 이에 의해 고객 신용이 존재하는 일반 고객 역시 상기 고객계좌의 잔액이 부족한 경우 고객 신용을 발생시켜 신용카드와 같은 후불 형태로 전자결제를 처리할 수 없는 문제점을 포함하고 있다.
그러나, 상기 체크카드가 이미 신용이 존재하지 않는(또는 신용이 거의 없는) 미성년자 및/또는 신용불량자를 위주로 발급된 상태에서 상기 고객계좌의 잔액이 부족한 경우 고객 신용을 발생시켜 신용카드와 같은 후불 형태로 전자결제를 처리하는 것은 카드사 정책적으로 난해한 문제점이 있으며, 또한 이에 의해 발생하는 위험요소는 고스란히 카드사 부담이 되는 치명적인 문제점을 포함하고 있다.
본 발명은 상기와 같은 문제점을 해결하기 위해 도출된 것으로서, 체크카드(또는 직불카드)를 이용한 결제승인 처리과정에서, 상기 체크카드(또는 직불카드)와 연계된 결제계좌의 잔고가 부족하여 결제승인이 불가한 경우, 소정의 정보 확인수단에서 상기 체크카드(또는 직불카드) 이용 고객의 신용등급정보(및/또는 신용정보)를 확인하고, 소정의 계좌 운용수단에서 상기 확인된 상기 체크카드(또는 직불카드) 이용 고객의 신용등급정보(및/또는 신용정보)에 대응하는 상기 고객의 신용을 담보로 하여, 상기 체크카드(또는 직불카드) 결제계좌에 상기 결제승인 처리 대상 금액 전체 또는 부족분에 대응하는 금액 만큼 마이너스 대출 한도를 부여하는 것을 특징으로 하는 체크카드(또는 직불카드)의 결제계좌 운용 방법 및 시스템과 이를 위한 체크카드(또는 직불카드) 결제계좌 운용 장치, 기록매체를 목적으로 한다.
본 발명에서 체크카드(또는 직불카드)의 결제계좌 운용 방법은 체크카드(또는 직불카드)를 이용한 결제승인 처리과정에서, 상기 체크카드(또는 직불카드)와 연계된 결제계좌의 잔고가 부족하여 결제승인이 불가한 경우, 소정의 정보 확인수단에서 상기 체크카드(또는 직불카드) 이용 고객의 신용등급정보(및/또는 신용정보)를 확인하는 단계; 및 소정의 계좌 운용수단에서 상기 확인된 상기 체크카드(또는 직불카드) 이용 고객의 신용등급정보(및/또는 신용정보)에 대응하는 상기 고객의 신용을 담보로 하여, 상기 체크카드(또는 직불카드) 결제계좌에 상기 결제승인 처리 대상 금액 전체 또는 부족분에 대응하는 금액 만큼 마이너스 대출 한도를 부여하는 단계;를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 체크카드(또는 직불카드)의 결제계좌 운용 방법은 상기 계좌 운용수단에서 상기 체크카드(또는 직불카드) 결제계좌에 상기 마이너스 대출 한도에 대응하는 금액 입금시, 상기 계좌에 부여됐던 마이너스 대출 한도를 소멸하는 단계를 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 체크카드(또는 직불카드)의 결제계좌 운용 방법은 소정의 승인처리수단에서 상기 고객 통신수단과 연계하여, 상기 마이너스 대출 한도 부여에 대한 고객 승인을 처리하는 단계를 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명에 따르면, 상기 체크카드(또는 직불카드)의 결제계좌 운용 방법이 실현되는 시스템에 구비된 기록매체는 상기 방법을 실행하기 위한 프로그램을 기록한 것을 특징으로 한다.
본 발명에서 체크카드(또는 직불카드)의 결제계좌 운용 시스템은 체크카드(또는 직불카드)를 이용한 결제승인 처리과정에서, 상기 체크카드(또는 직불카드)와 연계된 결제계좌의 잔고가 부족하여 결제승인이 불가한 경우, 상기 체크카드(또는 직불카드) 이용 고객의 신용등급정보(및/또는 신용정보)를 확인하는 정보 확인수 단; 및 상기 확인된 상기 체크카드(또는 직불카드) 이용 고객의 신용등급정보(및/또는 신용정보)에 대응하는 상기 고객의 신용을 담보로 하여, 상기 체크카드(또는 직불카드) 결제계좌에 상기 결제승인 처리 대상 금액 전체 또는 부족분에 대응하는 금액 만큼 마이너스 대출 한도를 부여하는 계좌 운용수단;을 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 각각의 수단은 단일 서버에 구비되거나, 또는 복수개의 서버에 구비되는 것이 모두 가능하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
본 발명에서 상기 체크카드(또는 직불카드)의 결제계좌 운용 장치는 체크카드(또는 직불카드)를 이용한 결제승인 처리과정에서, 상기 체크카드(또는 직불카드)와 연계된 결제계좌의 잔고가 부족하여 결제승인이 불가한 경우, 상기 체크카드(또는 직불카드) 이용 고객의 신용등급정보(및/또는 신용정보)를 확인하는 정보 확인부; 및 상기 확인된 상기 체크카드(또는 직불카드) 이용 고객의 신용등급정보(및/또는 신용정보)에 대응하는 상기 고객의 신용을 담보로 하여, 상기 체크카드(또는 직불카드) 결제계좌에 상기 결제승인 처리 대상 금액 전체 또는 부족분에 대응하는 금액 만큼 마이너스 대출 한도를 부여하는 계좌 운용부;를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 결제 승인처리 장치는 단일 서버로 이 루어지거나, 또는 복수개의 서버로 이루어지는 것이 모두 가능하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
본 발명에 따르면, 상기 결제 승인처리 장치에 구비된 기록매체는 장치 구성부의 기능을 실행하기 위한 프로그램을 기록한 것을 특징으로 한다.
이하 첨부된 도면과 설명을 참조하여 본 발명의 바람직한 실시예에 대한 동작 원리를 상세히 설명한다. 다만, 하기에 도시되는 도면과 후술되는 설명은 본 발명의 특징을 효과적으로 설명하기 위한 여러 가지 방법 중에서 바람직한 실시 방법에 대한 것이며, 본 발명이 하기의 도면과 설명만으로 한정되는 것은 아니다. 또한, 하기에서 본 발명을 설명함에 있어 관련된 공지 기능 또는 구성에 대한 구체적인 설명이 본 발명의 요지를 불필요하게 흐릴 수 있다고 판단되는 경우에는 그 상세한 설명을 생략할 것이다. 그리고 후술되는 용어들은 본 발명에서의 기능을 고려하여 정의된 용어들로서, 이는 사용자, 운용자의 의도 또는 관례 등에 따라 달라질 수 있다. 그러므로 그 정의는 본 명에서 전반에 걸친 내용을 토대로 내려져야 할 것이다.
또한, 이하 실시되는 본 발명의 바람직한 실시예는 본 발명을 이루는 기술적 구성요소를 효율적으로 설명하기 위해 각각의 시스템 기능구성에 기 구비되어 있거나, 또는 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상적으로 구비되는 시스템 기능구성은 가능한 생략하고, 본 발명을 위해 추가적으로 구비되어야 하는 기능구성을 위주로 설명한다. 만약 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 하기에 도시하지 않고 생략된 기능구성 중에서 종래에 기 사용되고 있는 구성요소의 기능을 용이하게 이해할 수 있을 것이며, 또한 상기와 같이 생략된 구성요소와 본 발명을 위해 추가된 구성요소 사이의 관계도 명백하게 이해할 수 있을 것이다.
또한, 이하 실시예는 본 발명의 핵심적인 기술적 특징을 효율적으로 설명하기 위해 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자가 명백하게 이해할 수 있도록 용어를 적절하게 변형하여 사용할 것이나, 이에 의해 본 발명이 한정되는 것은 결코 아니다.
결과적으로, 본 발명의 기술적 사상은 청구범위에 의해 결정되며, 이하 실시예는 진보적인 본 발명의 기술적 사상을 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자에게 효율적으로 설명하기 위한 일 수단일 뿐이다.
도면1a와 도면1b는 본 발명의 실시 방법에 따라 체크카드 발급 과정에서 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 서비스를 제공하기 위한 약정 체결 시스템을 도시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면1a와 도면1b는 소정의 카드사에서 소정의 고객에게 체크카드 발급시, 상기 카드사와 고객 사이에 상기 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)시, 상 기 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)을 해결하기 위해 상기 체크카드와 연계된 고객계좌를 마이너스 계좌로 처리하는 약정을 체결하는 체크카드 발급 시스템 기반 약정 체결 시스템에 대한 일 실시 방법으로서, 구체적으로 도면1a은 온.오프라인 방식으로 상기 체크카드 발급 및/또는 상기 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 서비스를 위한 약정을 체결하기 위한 정보를 등록하고, 상기 등록된 정보를 근거로 고객에게 상기 체크카드를 발급한 후, 상기 카드사와 고객 사이에 상기 발급된 체크카드를 이용한 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)한 경우, 체크카드 연계 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 서비스를 제공하기 위한 약정을 체결하는 시스템을 도시한 것이고, 도면1b는 온.오프라인 방식으로 상기 체크카드 발급 및/또는 상기 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 서비스를 위한 약정을 체결하기 위한 정보를 등록하고, 상기 등록된 정보를 근거로 고객에게 기 발급된 IC카드 또는 무선IC칩에 체크카드용 카드 애플릿을 다운로드하여 후발급한 후, 상기 카드사와 고객 사이에 상기 발급된 체크카드를 이용한 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)한 경우, 체크카드 연계 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 서비스를 제공하기 위한 약정을 체결하는 시스템을 도시한 것이다.
본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면1a와 도 면1b를 참조하여 본 발명의 핵심적인 기술적 사항을 위배하지 않는 범위에서 소정의 카드사에서 소정의 고객에게 체크카드 발급시, 상기 발급된 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)한 경우, 상기 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)을 해결하기 위해 고객계좌를 마이너스 계좌로 처리하는 약정을 체결하는 다양한 실시 방법을 용이하게 유추할 수 있을 것이며, 본 도면1a와 도면1b에 도시된 시스템 구성을 참조 및/또는 상기 시스템 구성의 일부를 변형하여 실시하는 각각의 실시 방법에 의해 본 발명이 한정되지 아니함을 명백하게 밝혀두는 바이다.
도면1a와 도면1b를 참조하면, 상기 체크카드를 발급 받고자 하는 고객은 소정의 창구에 방문하거나, 카드발급 관련 담당자를 통해 오프라인 방식으로 소정의 체크카드 발급을 위한 신청서(예컨대, 체크카드 발급을 위한 적어도 하나 이상의 체크카드 발급 신청 정보항목을 기입하기 위한 서식이 구비된 서류)를 작성하고, 상기 작성된 신청서를 창구 직원에게 제출하면, 상기 창구 직원은 소정의 관리자 단말을 통해 상기 신청서에 기입된 체크카드 발급 신청 정보를 입력하고, 상기 관리자 단말에서 상기 입력된 체크카드 발급 신청 정보를 소정의 정보등록 인터페이스(150)(예컨대, 상기 관리자 단말과 소정의 정보등록 서버(또는 장치)(100)를 통신 연결하는 통신망(또는 네트워크))를 통해 소정의 정보등록 서버(또는 장치)(100)로 전송한다.
상기와 같은 오프라인 방식의 정보 등록과정에 있어서, 상기 정보등록 서버( 또는 장치)(100)가 키오스크와 같은 무인 카드 발급용 정보 입력장치라면, 상기 고객은 오프라인 방식으로 소정의 정보등록 인터페이스(150)(예컨대, 무인 카드 발급용 정보 입력장치에 구비된 키 입력수단)를 통해 상기 체크카드 발급을 위한 체크카드 발급 신청 정보를 포함하는 소정의 카드발급 정보를 입력할 수 있으며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
또한, 상기 체크카드를 발급 받고자 하는 고객은 네트워크에 연결된 클라이언트 단말을 조작하여 소정의 정보등록 인터페이스(150)(예컨대, 클라이언트 단말과 정보등록 서버(또는 장치)(100)를 통신 연결하는 통신망(또는 네트워크))를 통해 상기 정보등록 서버(또는 장치)(100)에 접속하고, 상기 정보등록 서버(또는 장치)(100)가 제공하는 정보 입력 인터페이스 화면을 기반으로 소정의 체크카드 발급 신청 정보를 포함하는 카드발급 정보를 입력하여 상기 정보등록 서버(또는 장치)(100)로 전송한다.
또한, 본 도면1a와 도면1b에서는 편의상 상기 클라이언트 단말로 데스크탑(Desktop) 컴퓨터 및/또는 노트북(Notebook)을 적어도 하나 이상 포함하는 유선 단말을 도시하였으나, 당업자의 의도 및/또는 상기 정보등록 인터페이스(150)에 대응하는 통신망(또는 네트워크) 특징과 상기 정보등록 서버(또는 장치)(100)의 무선 기능 지원 여부에 따라 상기 클라이언트 단말은 개인 통신 단말기(Personal Communication System; PCS) 및/또는 GSM(Global System for Mobile communications) 단말기 및/또는 개인 디지털 셀룰러 단말기(Personal Digital Cellular; PDC) 및/또는 PHS(Personal Handyphone System) 단말기 및/또는 개인 정보 단말기(Personal Digital Assistant; PDA) 및/또는 스마트폰(Smart Phone) 및/또는 텔레매틱스(Telematics) 및/또는 DataTAC/Mobitex 방식의 무선 데이터 통신 단말기 및/또는 IEEE 802.16 기반의 휴대 인터넷 단말을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어질 수 있으며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
또한, 본 도면1a와 도면1b에서 상기 정보등록 서버(또는 장치)(100)는 상기 체크카드와 연계된 고객계좌가 개설된 금융시스템(660)과 상기 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)시, 상기 고객과 카드사 간 기 체결된 약정에 따라 상기 체크카드와 연계된 상기 고객계좌를 마이너스 계좌로 처리하기 위한 업무 제휴가 기 체결되어 있으며, 상기 고객과 카드사 간 마이너스 계좌 약정은 상기 정보등록 서버(또는 장치)(100)와 상기 금융시스템(660) 간 업무 제휴를 기반으로 처리된다. 상기 금융시스템(660)은 상기 카드사(또는 금융사)에 구비된 상기 정보등록 서버(또는 장치)(100)와 소정의 금융망(655)을 통해 연결되며, 상세한 설명은 도면6을 참조한다.
본 발명의 일 실시 방법에 따르면, 상기 정보등록 서버(또는 장치)(100)와 금융시스템(660) 간 업무 제휴는, 상기 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)시, 상기 카드사에서 상기 고객과 카드사 간 약정 체결 내용을 근거로 상기 체크카드와 연계된 고객계좌를 마이너스 계좌로 처리하는 것을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따르면, 상기 정보등록 서버(또는 장치)(100)와 금융시스템(660) 간 업무 제휴는, 상기 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)시, 상기 금융시스템(660)에서 상기 업무 제휴를 기반으로 상기 고객과 카드사 간 약정 체결 내용을 참조하여 상기 체크카드와 연계된 고객계좌를 마이너스 계좌로 처리하는 것을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 이를 위해 상기 금융시스템(660)에 구비된 DBMS(680)는 상기 체크카드와 연계된 고객계좌 정보와 상기 고객과 카드사 간 체결된 약정에 대응하는 소정의 약정체결 정보 및/또는 약정처리 정보가 연계 처리되어 저장되는 것이 바람직하다.
또한, 본 도면1a와 도면1b를 참조하면, 상기 정보등록 서버(또는 장치)(100)는 기본적으로 체크카드 발급 및 정보등록을 위한 기능구성(도시생략)을 포함하며, 상기 체크카드 결제 중 고객과 카드사 간 기 체결된 약정에 따라 상기 체크카드와 연계된 고객계좌를 마이너스 계좌로 처리하여 상기 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)을 해결하기 위해, 상기 정보등록 인터페이스(150)를 통해 소정의 체크카드 발급 신청 정보 및/또는 약정체결 정보를 수신하는 정보 수신부(105)와, 상기 정보 수신부(105)로부터 상기 약정체결 정보가 수신되었는지 확인하는 약정 확인부(110)와, 상기 체크카드 발급 신청 정보에 대응하는 체크카드 정보를 생성하고, 상기 약정 확인부(110)의 확인결과 소정의 약정체결 정보가 수신된 경우, 상기 약정체결 정보에 대응하는 약정처리 정보를 생성하는 정보 생성부(115)와, 상기 정보 생성부(115)에 의해 생성된 체크카드 정보를 소정의 저장매체(140)에 저장하고, 상기 정보 생성부(115)를 통해 상기 약정처리 정보가 생성된 경우, 상기 체크카드 정보에 상기 약장체결 정보와 약정처리 정보를 연계하여 상기 저장매체(140)에 저장하는 정보 저장부(120)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 정보등록 서버(또는 장치)(100)는 상기 체크카드와 연계된 고객계좌가 개설된 금융시스템(660)과 연동하여 상기 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)시, 상기 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)을 해결하기 위해 상기 금융시스템(660)과 연동하여 상기 체크카드와 연계된 고객계좌를 마이너스 계좌로 처리할 수 있는지 확인하는 마이너스계좌 확인부(125)를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 정보등록 서버(또는 장치)(100)는 상기 체크카드와 연계된 고객계좌가 개설된 금융시스템(660)과 연동하여 상기 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)시, 상기 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)을 해결하기 위해 상기 체크카드와 연계된 고객계좌를 마이너스 계좌로 처리하도록 설정하는 마이너스계좌 설정부(130)를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 정보 수신부(105)는 소정의 정보등록 인터페이스(150)를 통해 소정의 관리자 단말 및/또는 클라이언트 단말을 통해 상기 체크카드 발급 신청 고객으로부터 체크카드 발급 신청 정보를 수신하는 것을 특징으로 하며, 이 경우 상기 약정 확인부(110)는 상기 정보등록 인터페이스(150)를 통해 상기 약정체결 정보가 수신되지 않았음을 확인한다. 이후, 상기 정보등록 서버(또는 장치)(100)는 도면3과 같은 시스템 구성을 통해 상기 체크카드 고객으로부터 상기 발급된 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)시, 상기 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)을 해결하기 위해 고객계좌를 마이너스 계좌로 처리하는 약정을 체결할 수 있다.
또한, 상기 정보 수신부(105)는 소정의 정보등록 인터페이스(150)를 통해 소정의 관리자 단말 및/또는 클라이언트 단말을 통해 상기 체크카드 발급 신청 고객으로부터 체크카드 발급 신청 정보와, 상기 체크카드 발급 고객과 카드사 사시에 상기 발급되는 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)시, 상기 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)을 해결하기 위해 고객계좌를 마이너스 계좌로 처리하는 약정을 체결하기 위한 소정의 약정체결 정보를 수신하는 것을 특징으로 한다.
상기 약정체결 정보는 상기 체크카드 발급 신청 고객이 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)시, 상기 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)을 해결하기 위해 고객계좌를 마이너스 계좌로 처리하는 체크카드 연계 마이너스 계좌 약관에 동의하였음을 확인하는 정보를 포함하여 이루어진다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 정보등록 인터페이스(150)에 의해 오프라인 방식으로 체크카드 발급을 신청 접수하는 경우, 상기 고객에게 제공되는 체크카드 발급 신청서에 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)시, 상기 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)을 해결하기 위해 고객계좌를 마이너스 계좌로 처리하는 약정체결 약관을 포함하고, 상기 고객이 상기 약관에 동의함을 확인하는 경우, 상기 약정체결 정보는 상기 약정체결 약관 동의를 포함하여 이루어진다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 정보등록 인터페이스(150)에 의해 온라인 방식으로 체크카드 발급을 신청 접수하는 경우, 상기 고객의 클라이언트 단말로 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)시, 상기 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)을 해결하기 위해 고객계좌를 마이너스 계좌로 처리하는 약정체결 약관을 포함하는 웹문서(또는 전자문서)를 제공하여 출력하고, 상기 고객이 상기 약관에 동의함을 확인하는 경우, 상기 약정체결 정보는 상기 약정체결 약 관 동의를 포함하여 이루어진다. 특히, 상기 약정체결 정보가 온라인 방식으로 수신되는 경우, 상기 체크카드 발급 신청 고객이 상기 약정체결 약관에 동의하였음에 대한 무결성(Integrity) 및 부인방지(Nonrepudiation)를 확보하기 위해, 상기 정보등록 인터페이스(150)는 상기 클라이언트 단말은 통해 상기 체크카드 발급 신청 정보와 상기 약정체결 정보에 상기 체크카드 발급 신청 고객의 전자서명을 첨부하여 상기 정보등록 서버(또는 장치)(100)로 전송하는 것이 바람직하다.
상기 약정 확인부(110)는 상기 정보 수신부(105)를 통해 상기 관리자 단말 및/또는 클라이언트 단말로부터 수신되는 체크카드 발급 신청 정보에 상기 약정체결 정보가 포함되어 있는지 확인하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 체크카드 발급 신청 정보에 상기 약정체결 정보가 포함된 경우, 상기 약정 확인부(110)는 상기 정보 생성부(115)가 상기 체크카드 발급 신청 정보에 대응하는 체크카드 정보를 생성하는 과정에서 상기 약정체결 정보에 대응하는 약정처리 정보를 더 생성(또는 소정의 약정처리 정보를 저장한 데이터베이스(도시생략)으로부터 추출)하도록 함으로써, 상기 체크카드 발급과 동시에 상기 체크카드 발급 신청 고객과 카드사 사이에 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)시, 상기 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)을 해결하기 위해 고객계좌를 마이너스 계좌로 처리하는 약정이 체결되도록 처리하는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 체크카드 발급 신청 정보에 상기 약정체결 정보가 포함되지 않은 경우, 상기 약정 확인부(110)는 도면3과 시스템 구성을 통해 상기 체크카드 발급 후, 상기 발급된 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)시, 상기 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)을 해결하기 위해 고객계좌를 마이너스 계좌로 처리하는 약정이 체결되도록 처리하는 것이 바람직하다.
상기 정보 생성부(115)는 상기 정보 수신부(105)를 통해 상기 관리자 단말 및/또는 클라이언트 단말로부터 수신되는 체크카드 발급 신청 정보에 대응하는 체크카드 정보를 생성하는 것을 특징으로 하며, 상기 체크카드 정보는 상기 카드사(또는 금융사)에서 상기 고객에게 발급하는 체크카드에 대응하는 카드정보(예컨대, 체크카드번호, 유효기간, 발급자 성명 등 카드에 포함되는 정보, 만약 체크카드가 MS(Magnetic Stripe)카드인 경우 Track II 영역에 저장되는 정보)와, 상기 체크카드와 연계된 소정의 회원계좌정보(예컨대, 상기 체크카드와 연계된 고객계좌가 개설된 회원 은행코드, 회원 계좌번호, 회원 지점코드 등)와, 상기 체크카드 발급 회원의 고객정보(예컨대, 고객성명, 주민등록번호, 주소, 연락처 등)와, 상기 체크카드 운용 정보(예컨대, 예금잔액범위 내 이용가능 금액, 포인트 적립 및 지급 정책, 부가 서비스 정보 등) 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어진다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 정보 생성부(115)에 의해 생성된 체크카드 정보 중 상기 카드정보는 소정의 카드발급 서버(또는 장치)(145)로 제공되며, 상기 카드발급 서버(또는 장치)(145)는 상기 카드정보를 근거로 소정의 체크카드를 제작(또는 생성)하여 상기 고객에게 제공(또는 배송)하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 정보 생성부(115)는 상기 약정 확인부(110)에 의해 상기 정보 수신부(105)를 통해 수신된 상기 체크카드 발급 신청 정보에 상기 약정체결 정보가 포함된 것으로 확인되는 경우, 상기 약정체결 정보를 근거로 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)시, 상기 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)을 해결하기 위해 고객계좌를 마이너스 계좌로 처리하는 절차를 수행하기 위한 소정의 약정처리 정보를 생성하는 것을 특징으로 하며, 상기 약정처리 정보는 상기 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객계좌를 마이너스 계좌로 처리하기 위한 약정처리 조건 정보와, 상기 체크카드와 연계된 마이너스 계좌에 대한 마이너스 한도금액 정보와, 상기 한도금액 정보 내에서 소정의 마이너스 계좌 처리 금액을 산출하기 위한 금액산출 정보와, 상기 카드사(또는 금융사)와 상기 체크카드와 연계된 고객계좌가 개설된 금융시스템(660) 사이의 통신채널 연결 상태에 따라 상기 산출된 마이너스 계좌 처리 금액을 통해 상기 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)을 해결하는 체크카드와 연계된 마이너스 계좌 운용정책 정보 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어진다.
상기 정보 저장부(120)는 상기 정보 생성부(115)에 의해 상기 체크카드 발급 신청 정보에 대응하는 체크카드 정보가 생성된 경우, 상기 체크카드 정보를 소정의 DBMS(DateBase Management System)(135) 및/또는 DB서버(135)에 의해 관리되는 저장매체(140)에 저장하는 것을 특징으로 하며, 이 후 상기 체크카드 정보는 도면3과 같은 시스템 구성을 통해 소정의 약정체결 정보와 약정처리 정보를 연계 처리하여 저장하는 것이 바람직하다.
또한, 상기 정보 저장부(120)는 상기 정보 생성부(115)에 의해 상기 체크카드 발급 신청 정보에 대응하는 체크카드 정보와, 상기 약정체결 정보에 대응하는 약정처리 정보가 생성된 경우, 상기 체크카드 정보와 상기 약정체결 정보 및 약정처리 정보를 연계 처리하여 소정의 DBMS(135) 및/또는 DB서버(135)에 의해 관리되는 저장매체(140)에 저장하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 정보등록 서버(또는 장치)(100)(또는 상기 저장매체(140)를 관리하는 DB서버)는 상기 저장매체(140)에 약정체결 정보와 약정처리 정보가 상기 체크카드 정보와 연계 처리되어 저장된 후, 상기 체크카드 정보에 포함된 체크카드 고객 정보를 근거로 상기 고객에게 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)시, 상기 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)을 해결하기 위해 상기 체크카드와 연계된 고객계좌를 마이너스 계좌로 처리할 수 있는지 유효성을 확인(예컨대, 상기 체크카드와 연계된 고객계좌를 마이너스 계좌로 처리 수 없는지 확인)하는 것이 바람직하며, 상기 고객에게 상기 체크카드와 연계된 고객계좌를 마이너스 계좌로 처리할 수 있는 경우에 한해서 상기 약정체결 정보와 약정처리 정보가 활성화되는 것이 바람직하다.
일반적으로 마이너스 계좌는 상기 고객계좌가 개설된 금융시스템(660)에서 상기 고객 신용을 기반으로 상기 고객에게 소정의 한도금액 이내의 금액을 신용대출해주는 것으로서, 상기 고객계좌에 대한 마이너스 계좌 처리 여부는 상기 금융시스템(660)이 구비된 금융사의 고유권한에 해당한다. 따라서, 상기 마이너스계좌 확인부(125)는 상기 정보 수신부(105)를 통해 상기 고객으로부터 상기 약정체결 정보가 수신되는 경우, 동 고객으로부터 수신된 체크카드 발급 신청 정보에 포함된 고객정보를 소정의 금융망(655)을 통해 상기 금융시스템(660)으로 제공함으로써, 상기 금융시스템(660)에서 상기 고객 신용을 기반으로 상기 체크카드와 연계된 고객계좌를 상기 체크카드 결제 중 상기 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)을 해결하기 위해 상기 금융시스템(660)과 연동하여 상기 체크카드와 연계된 고객계좌를 마이너스 계좌로 처리할 수 있는지 확인하도록 하는 것을 특징으로 하며, 상기 금융시스템(660)은 상기 고객정보를 근거로 상기 체크카드와 연계된 고객계좌를 마이너스 계좌로 처리할 수 있는지 확인하고, 그 결과를 상기 마이너스계좌 확인부(125)로 반환하는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 실시 방법에 따라 상기 카드사와 금융시스템(660) 사이에 소정의 소액 한도금액 범위 내에서 상기 고객 신용과 무관하게 상기 체크카드 결제 중 상기 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)을 해결하기 위한 마이너스 계좌를 설정하도록 업무 제휴가 체결된 경우, 상기 마이너스계좌 확인부(125)는 생략되어도 무방하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
상기 마이너스계좌 설정부(130)는 상기 마이너스계좌 확인부(125)에 의해 상기 체크카드와 연계된 고객계좌를 상기 체크카드 결제 중 상기 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)을 해결하기 위한 마이너스 계좌로 설정할 수 있도록 확인된 경우(또는 상기 정보 저장부(120)에 의해 상기 저장매체(140)에 상기 체크카드 정보와 약정체결 정보 및 약정처리 정보가 연계 처리되어 저장된 후), 상기 체크카드 정보와 약정체결 정보 및/또는 약정처리 정보를 소정의 금융망(655)을 통해 상기 금융시스템(660)으로 제공함으로써, 상기 금융시스템(660)에서 상기 체크카드와 연계된 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)시, 상기 고객계좌를 상기 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)을 해결하기 위한 마이너스 계좌로 처리하도록 설정하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 일 실시 방법에 따르면, 상기 체크카드와 연계된 고객계좌의 마이너스 계좌 설정은, 상기 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)시, 상기 카드사에서 상기 고객과 카드사 간 약정 체결 내용을 근거로 상기 체크카드와 연계된 고객계좌를 마이너스 계좌 처리 여부를 확인하고, 상기 금융시스템(660)으로 상기 확인결과에 대응하여 상기 체크카드와 연계된 고객계좌를 마이너스 계좌 처리를 요청하면, 상기 금융시스템(660)에서 상기 마이너스 계좌 처리 요청을 수행하도록 설정하는 것을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따르면, 상기 체크카드와 연계된 고객계좌의 마이너스 계좌 설정은, 상기 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)시, 상기 금융시스템(660)에서 상기 카드사와 체결된 업무 제휴를 기반으로 상기 고객과 카드사 간 약정 체결 내용을 참조하여 상기 체크카드와 연계된 고객계좌를 마이너스 계좌로 처리하도록 설정하는 것을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 이를 위해 상기 금융시스템(660)에 구비된 DBMS(680)는 상기 체크카드와 연계된 고객계좌 정보와 상기 고객과 카드사 간 체결된 약정에 대응하는 소정의 약정체결 정보 및/또는 약정처리 정보가 연계 처리되어 저장되는 것이 바람직하다. 즉, 상기 마이너스계좌 설정부(130)에서 상기 금융시스템(660)으로 상기 체크카드 정보 및/또는 약정체결 정보 및/또는 약정처리 정보를 제공하면, 상기 금융시스템(660)은 상기 체크카드 정보를 근거로 상기 체크카드와 연계된 고객계좌를 확인하고, 상기 고객계좌 정보를 상기 약정체결 정보 및/또는 약정처리 정보와 연계 처리하여 상기 금융시스템(660)에 구비된 DBMS(680)에 저장함으로써, 상기 체크카드와 연계된 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)시, 상기 금융시스템(660)에서 상기 체크카드와 연계된 고객계좌를 상기 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)을 해결하기 위한 마이너스 계좌로 처리할 수 있게 된다.
도면1a를 참조하면, 상기 정보등록 서버(또는 장치)(100)의 정보 생성부(115)에 의해 상기 체크카드 정보에 대응하는 소정의 카드정보가 생성되면, 상기 카드정보는 소정의 카드발급 서버(또는 장치)(145)로 제공되며, 상기 카드발급 서버(또는 장치)(145)는 상기 카드정보를 근거로 소정의 매체 저장정보(예컨대, 상기 발급되는 체크카드가 MS인 경우, MS의 Track II 영역에 기록 가능한 저장정보, 또는 상기 발급되는 체크카드가 IC(Integrated Circuit)카드/무선IC칩의 경우 IC칩에 구비된 메모리에 기록 가능한 저장정보)를 생성하고, 상기 매체 저장정보를 MS카드 또는 IC카드 또는 무선IC칩을 적어도 하나 이상 포함하는 블랭크 카드(Blank Card)에 구비된 매체(예컨대, MS카드의 경우 자기 띠, IC카드/무선IC칩의 경우 IC칩에 구비된 메모리)에 기록하고, 상기 매체 저장정보가 기록된 MS카드 또는 IC카드 또는 무선IC칩을 상기 고객에게 배송(또는 제공)하는 것을 특징으로 한다.
도면1a를 참조하면, 상기 정보등록 서버(또는 장치)(100)의 정보 생성부(115)에 의해 상기 체크카드 정보에 대응하는 소정의 카드정보가 생성되면, 상기 카드정보는 소정의 카드발급 서버(또는 장치)(145)로 제공되며, 상기 카드발급 서버(또는 장치)(145)는 상기 카드정보를 근거로 소정의 체크카드용 카드 애플릿(예컨대, 개방형 플랫폼을 구비한 IC카드/무선IC칩으로 후발급(Post Issuance)할 수 있는 IC칩 저장정보(및/또는 IC칩 프로그램))을 생성하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 고객에게 소정의 IC카드가 기 발급된 경우, 상기 카드발급 서버(또는 장치)(145)는 상기 체크카드용 카드 애플릿을 소정의 무선 및/또는 유선 네트워크를 통해 소정의 카드단말(예컨대, IC카드 리더가 구비된 카드 애플릿 후발급용 클라이언트 단말, 또는 카드 애플릿 후발급용 창구단말, 또는 카드 애플릿 후발급용 카드단말 등)로 제공하고, 상기 카드단말은 소정의 후발급 절차에 따라 상기 카드 애플릿을 상기 고객 소유 IC카드로 후발급하는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 고객 소유 무선 단말기에 탑재 또는 이탈착되는 무선IC칩이 기 발급된 경우, 상기 카드발급 서버(또는 장치)(145)는 상기 체크카드용 카드 애플릿을 소정의 무선 통신망(예컨대, 무선 단말기가 CDMA 기반의 이동 통신단말인 경우, 상기 이동 통신단말이 접속해있는 이동 통신망)을 통해 상기 무선 단말기로 제공하고, 상기 무선 단말기는 소정의 무선 후발급 절차에 따라 상기 카드 애플릿을 상기 무선 단말기에 탑재(또는 이탈착)되는 무선 IC칩에 후발급하는 것이 바람직하다.
도면2a와 도면2b는 본 발명의 일 실시 방법에 따라 체크카드 발급 과정에서 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 서비스를 제공하기 위한 약정을 체결하는 과정을 도시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면2a와 도면2b는 도면1a와 도면1b과 같이 소정의 카드사(또는 금융사)에서 소정의 고객에게 체크카드 발급시, 상기 카드사(또는 금융사)와 상기 고객 사이에 상기 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)시, 상기 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)을 해결하기 위해 고객계좌를 마이너스 계좌로 처리하는 약정을 체결하는 체크카드 발급 시스템 기반 약정 체결 방법에 대한 일 실시 방법에 대한 것으로서, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면2a와 도면2b를 참조하여 본 발명의 핵심적인 기술적 사항을 위배하지 않는 범위에서 소정의 카드사에서 소정의 고객에게 체크카드 발급시, 상기 발급된 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)한 경우, 상기 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)을 해결하기 위해 고객계좌를 마이너스 계좌로 처리하는 약정을 체결하는 다양한 실시 방법을 용이하게 유추할 수 있을 것이며, 본 도면2a와 도면2b에 도시된 방법을 참조 및/또는 상기 방법의 일부를 변형하여 실시하는 각각의 실시 방법에 의해 본 발명이 한정되지 아니함을 명백하게 밝혀두는 바이다. 이하, 상기 정보등록 서버(또는 장치)(100)를 편의상 "서버"라고 한다.
도면2a를 참조하면, 소정의 체크카드 발급 신청 고객은 소정의 정보등록 인터페이스(150)를 통해 체크카드 발급 신청 및/또는 본 발명에 따른 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객계좌를 상기 체크카드 결제 승인을 위한 마이너스 계좌로 처리되도록 신청 하고(200), 상기 정보등록 인터페이스(150)를 통해 상기 서버로 상기 체크카드 발급 신청 정보와 상기 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객계좌를 상기 체크카드 결제 승인을 위한 마이너스 계좌로 처리되도록 하는 신청하는 소정의 약정체결 정보를 전송한다(205).
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 체크카드 발급 신청 고객은 소정의 정보등록 인터페이스(150)를 통해 체크카드 발급 신청만 하거나, 또는 상기 체크카드 발급 신청 과정에서 본 발명에 따른 체크카드 결제 중 본 발명에 따른 체크카드 연계 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 서비스 신청을 동시에 할 수 있으며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
상기와 같이 정보등록 인터페이스(150)를 통해 상기 고객으로부터 체크카드 발급 신청 정보 및/또는 체크카드 결제 중 상기 체크카드 연계 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 서비스를 위한 약정체결 정보를 수신한 서버는, 상기 체크카드 발급 신청 정보를 근거로 상기 고객에게 체크카드 발급 여부를 결정한다(210).
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 고객에게 상기 체크카드를 발급하기 위해 상기 고객은 소정의 금융시스템(660)에 소정의 고객계좌가 개설되어 있어야 하며, 최소 만 14세 이상의 연령이어야 하는데, 상기 서버는 상기 체크카드 발급 신청 정보에 포함된 고개계좌정보 및/또는 고객정보를 근거로 상기 체크카드 발급 신청 고객에게 상기 체크카드 발급 여부를 결정하는 것이 바람직하다.
만약 상기 체크카드 발급 신청 고객에게 상기 체크카드를 발급하는 않는다면 (215), 상기 서버는 소정의 체크카드 발급 오류 정보를 생성하여 상기 정보등록 인터페이스(150)를 통해 상기 고객에게 전송하고(220), 본 발명에 따른 체크카드 발급 과정을 종료한다.
반면 상기 체크카드 발급 신청 고객에게 상기 체크카드를 발급할 수 있다면(215), 상기 서버는 상기 카드사(또는 금융사)에 구비된 체크카드 발급 절차에 따라 상기 고객에게 상기 체크카드 발급 신청 정보에 대응하는 체크카드 발급절차를 수행한다(225).
도면2b를 참조하면, 상기와 같이 상기 체크카드 발급 신청 정보에 대응하는 체크카드 발급절차를 수행하는 동안, 또는 수행한 후, 상기 서버는 상기 정보등록 인터페이스(150)를 통해 상기 고객으로부터 상기 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 서비스 약정체결 정보가 수신되었는지 확인한다(230).
만약 상기 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 서비스 약정체결 정보가 수신되지 않았다면(235), 상기 서버는 상기 저장매체(140)에 상기 체크카드 발급 절차를 수행하는 과정에서 생성된 소정의 체크카드 정보를 저장한다(240).
반면 상기 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객계좌에 대한 체크 카드 결제 승인용 마이너스 계좌 서비스 약정체결 정보가 수신되었다면(235), 상기 서버는 상기 금융시스템(660)과 연동하여 상기 체크카드와 연계된 고객계좌가 상기 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)시 상기 체크카드와 연계된 고객계좌를 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌로 처리되도록 설정하는 것이 가능한지 확인하는데(245), 이에 대한 바람직한 실시예는 도면3을 참조한다.
만약 상기 고객에게 상기 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객계좌를 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌로 처리되도록 설정할 수 없다면(250), 상기 서버는 상기 저장매체(140)에 상기 체크카드 발급 절차를 수행하는 과정에서 생성된 소정의 체크카드 정보를 저장한다(240).
반면 상기 고객에게 상기 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객계좌를 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌로 처리되도록 설정할 수 있다면(250), 상기 서버는 상기 고객단말(300)로 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 서비스를 제공하는 것에 대한 고객 승인을 요청하는데(255), 이에 대한 바람직한 실시예는 도면6을 참조한다.
만약 상기 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 서비스 제공에 대한 고객 승인이 확인되면(260), 상기 서버는 상기 금융시스템(660)과 연동하여 상기 체크카드와 연계된 고객계좌를 상기 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)시, 상기 고객과 카드사 간 기 체결된 약정에 따라 마이너스 계좌로 처리되도록 설정하는데(265), 상기 마이너스 계좌 설정 과정은 상기 카드사와 금융시스템(660) 간 업무 제휴에 의해 설정되는 것이 바람직하다.
상기 서버는 상기 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 서비스를 제공하기 위한 소정의 약정처리 정보를 생성하고(270), 상기 체크카드 정보와 상기 약정체결 정보 및 상기 약정처리 정보를 연계 처리하여 소정의 저장매체(140)에 저장한다(275).
본 발명의 일 실시 방법에 따르면, 상기 저장매체(140)에 상기 체크카드 정보와 상기 약정체결 정보 및 상기 약정처리 정보가 연계 처리되어 저장된 후, 상기 카드사는 상기 체크카드와 연계된 금융시스템(660)과 체결된 업무 제휴에 따라 상기 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)시, 상기 카드사에서 상기 고객과 카드사 간 약정 체결 내용을 근거로 상기 체크카드와 연계된 고객계좌를 마이너스 계좌로 처리할 수 있게 된다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)시, 상기 금융시스템(660)에서 상기 업무 제휴를 기반으로 상기 고객과 카드사 간 약정 체결 내용을 참조하여 상기 체크카드와 연계된 고객계좌를 마이너스 계좌로 처리하기 위해, 상기 서버는 소정의 금융망(655)을 통해 상기 체크카드 정보와 약정체결 정보 및/또는 약정처리 정보를 상기 금융시스템(660)으로 전송하고(280), 상기 금융시스템(660)은 상기 체크카드 정보를 근거로 상기 체크카드와 연계된 고객계좌를 확인 및 소정의 고객계좌 정보를 추출하고(285), 상기 고객계좌 정보를 상기 약정체결 정보 및/또는 약정처리 정보와 연계 처리하여 상기 금융시스템(660)에 구비된 DBMS(680)에 저장한다(290).
도면3은 본 발명의 실시 방법에 따라 체크카드 발급 후 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 서비스를 제공하기 위한 약정 체결 시스템을 도시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면3은 상기 도면1a와 도면1b에 도시된 체크카드 발급 시스템을 통해 소정의 카드사에서 소정의 고객에게 소정의 체크카드 발급 후, 상기 카드사와 고객 사이에 상기 발급된 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)시, 상기 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)을 해결하기 위해 상기 체크카드와 연계된 고객계좌를 마이너스 계좌로 처리하는 약정을 체결하는 시스템에 대한 일 실시 방법으로서, 구체적으로 상기 도면1a와 도면1b에 도시된 체크카드 발급 시스템을 통해 상기 저장매체(140)에 저장된 체크카드 정보를 이용하여 상기 카드사와 고객 사이에 상기 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객 계좌 잔액 부 족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)시, 상기 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)을 해결하기 위해 상기 체크카드와 연계된 고객계좌를 마이너스 계좌로 처리하는 소정의 약정을 체결하는 시스템을 도시한 것이다.
본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면3를 참조하여 본 발명의 핵심적인 기술적 사항을 위배하지 않는 범위에서 소정의 카드사에서 소정의 고객에게 체크카드 발급 후, 상기 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)한 경우, 상기 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)을 해결하기 위해 고객계좌를 마이너스 계좌로 처리하는 약정을 체결하는 다양한 실시 방법을 용이하게 유추할 수 있을 것이며, 본 도면3에 도시된 시스템 구성을 참조 및/또는 상기 시스템 구성의 일부를 변형하여 실시하는 각각의 실시 방법에 의해 본 발명이 한정되지 아니함을 명백하게 밝혀두는 바이다.
도면3을 참조하면, 상기 정보등록 서버(또는 장치)(100)는 상기 저장매체(140)에 저장된 체크카드 정보에 포함된 고객정보를 근거로 상기 체크카드 발급 고객에게 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)시, 상기 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)을 해결하기 위해 상기 금융시스템(660)과 연동하여 상기 체크카드와 연계된 고객계좌를 마이너스 계좌로 처리할 수 있는지 확인하는 마 이너스계좌 확인부(125)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 상기 마이너스계좌 확인부(125)가 상기 금융시스템(660)과 연동하여 상기 체크카드와 연계된 고객계좌를 마이너스 계좌로 처리할 수 있는지 확인하는 절차는 상기 카드사와 상기 금융시스템(660) 사이에 체결된 업무 제휴 내용에 따르는 것이 바람직하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
또한, 상기 정보등록 서버(또는 장치)(100)는 상기 체크카드와 연계된 고객계좌가 개설된 금융시스템(660)과 연동하여 상기 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)시, 상기 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)을 해결하기 위해 상기 체크카드와 연계된 고객계좌를 마이너스 계좌로 처리하도록 설정하는 마이너스계좌 설정부(130)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 상기 마이너스계좌 확인부(125) 및 마이너스계좌 설정부(130)에 대한 상세한 동작 방법은 상기 도면1a와 도면1b에 도시된 방법을 포함하여 이루어진다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 도면1a 또는 도면1b에 도시된 체크카드 발급 시스템을 통해 상기 저장매체(140)에 상기 체크카드 정보와 약정체결 정보 및 약정처리 정보가 연계 처리되어 저장된 경우, 상기 마이너스계좌 확인부(125)는 상기 체크카드 정보에 포함된 고객 정보를 근거로 상기 고객에게 발급된 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)시, 상기 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)을 해결하기 위해 상기 금융시스템(660)과 연동하여 상기 체크카드와 연계된 고객계좌를 마이너스 계좌로 처리할 수 있는지 확인하는 것을 특징으로 하며, 상기 확인결과 상기 마이너스 계좌를 발생시킬 수 있는 경우, 상기 마이너스계좌 설정부(130)는 상기 저장매체(140)에 저장된 약정체결 정보와 약정처리 정보를 활성화 시키는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 도면1a 또는 도면1b에 도시된 체크카드 발급 시스템을 통해 상기 저장매체(140)에 상기 체크카드 정보만 저장된 경우, 상기 마이너스계좌 확인부(125)는 상기 체크카드 정보에 포함된 고객 정보를 근거로 상기 고객에게 발급된 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)시, 상기 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)을 해결하기 위해 상기 금융시스템(660)과 연동하여 상기 체크카드와 연계된 고객계좌를 마이너스 계좌로 처리할 수 있는지 확인하는 것을 특징으로 하며, 상기 확인결과 상기 체크카드와 연계된 고객계좌를 마이너스 계좌로 처리할 수 있는 경우, 상기 마이너스계좌 설정부(130)는 상기 체크카드 고객과 상기 카드사(또는 금융사) 사이에 상기 고객에게 상기 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)시, 상기 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)을 해결하기 위해 체크카드와 연계된 고객계좌를 마이너스 계좌로 처리하기 위한 약정을 체결하도록 처리하는 것이 바람직하다.
도면3을 참조하면, 상기 도면1a 또는 도면1b에 도시된 체크카드 발급 시스템을 통해 상기 저장매체(140)에 상기 체크카드 정보만 저장되거나, 및/또는 상기 마이너스계좌 확인부(125)에 의해 상기 고객에게 상기 약정을 체결할 수 있는 것으로 확인되는 경우, 상기 정보등록 서버(또는 장치)(100)는 상기 저장매체(140)에 저장된 체크카드 정보에 포함된 고객 정보를 근거로 상기 체크카드 발급 고객의 고객단말(300)로 상기 체크카드 고객과 상기 카드사(또는 금융사) 사이에 상기 약정체결을 위한 체크카드 연계 마이너스 계좌 약정 정보를 제공하는 약정 정보 제공부(310)와, 상기 고객단말(300)로부터 상기 체크카드 연계 마이너스 계좌 약정 정보에 대응하는 약정체결 정보를 수신 및 상기 약정체결을 승인하는 약정 승인 처리부(315)와, 상기 약정 승인 처리부(315)에 의해 상기 카드사(또는 금융사)와 체크카드 발급 고객 사이에 상기 약정 체결이 승인된 경우, 상기 약정체결 정보에 대응하는 약정처리 정보를 생성하는 정보 생성부(115)와, 상기 약장체결 정보와 약정처리 정보를 상기 체크카드 정보와 연계 처리하여 상기 저장매체(140)에 저장하는 정보 저장부(120)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 상기 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)을 해결하기 위해 상기 금융시스템(660)과 연동하여 상기 체크카드와 연계된 고객계좌를 마이너스 계좌로 처리하도록 설정하는 마이너스계좌 설정부(130)를 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 약정 정보 제공부(310)는 소정의 고객단말(300)이 네트워크(305) 및/또는 통신수단(305)을 통해 상기 정보등록 서버(또는 장치)(100)에 접속 및 소정의 고객정보를 통해 로그인하는 경우, 상기 고객정보를 근거로 상기 저장매체(140)에 저장된 상기 체크카드 정보에 포함된 고객정보를 근거로 상기 고객단말(300)에 대응하는 체크카드 고객이 상기 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)시, 상기 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)을 해결하기 위해 고객계좌를 마이너스 계좌로 처리하는 약정을 체결했는지 확인하고, 상기 약정이 체결되지 않은 경우, 상기 고객단말(300)로 상기 약정 체결을 위한 소정의 체크카드 연계 마이너스 계좌 약정 정보를 제공하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 일 실시 방법에 따르면, 상기 약정 정보 제공부(310)는 상기 고객단말(300)로 상기 약정 체결을 위한 소정의 체크카드 연계 마이너스 계좌 약정 정보를 제공함에 있어서, 상기 마이너스계좌 확인부(125)에 의해 상기 마이너스 계좌를 발생시킬 수 있는 체크카드 고객에게만 선택적으로 체크카드 연계 마이너스 계좌 약정 정보를 제공하는 것이 가능하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
또한, 상기 약정 정보 제공부(310)는 상기 도면1a 또는 도면1b에 도시된 체크카드 발급 시스템을 통해 소정의 체크카드를 발급 받았으나, 상기 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)시, 상기 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)을 해결하기 위해 고객계좌를 마이너스 계좌로 처리하는 약정을 체결하지 않은 고객 중, 상기 마이너스계좌 확인부(125)에 의해 상기 마이너스 계좌를 설정할 수 있는 고객 신용이 존재하는 체크카드 고객에게 상기 약정 체결을 위한 소정의 체크 카드 연계 마이너스 계좌 약정 정보를 제공하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 체크카드 연계 마이너스 계좌 약정 정보는 상기 체크카드 고객과 상기 카드사(또는 금융사) 사이에 상기 고객에게 발급된 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)시, 상기 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)을 해결하기 위해 고객계좌를 마이너스 계좌로 처리하는 체크카드 연계 마이너스 계좌 약관 및/또는 약정체결 약관을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 상기 체크카드 고객이 상기 약관에 동의하는 경우, 상기 정보등록 서버(또는 장치)(100)로 상기 약관 동의에 대응하는 소정의 약관체결 정보가 수신되는 것이 바람직하다.
상기 약정 승인 처리부(315)는 상기 고객단말(300)로부터 상기 약정 정보 제공부(310)를 통해 제공한 상기 체크카드 연계 마이너스 계좌 약정 정보에 대응하는 약정체결 정보가 수신되는 경우, 상기 약정체결 정보에 대한 무결성(Integrity) 및 부인방지(Nonrepudiation)를 확보하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 일 실시 방법에 따르면, 상기 고객단말(300)로부터 수신되는 상기 약정체결 정보에 상기 체크카드 고객의 전자서명이 첨부되어 수신되는 경우, 상기 약정 승인 처리부(315)는 상기 전자서명을 확인함으로써 상기 약정체결 정보에 대한 무결성 및 부인방지를 확보하는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따르면, 상기 약정 승인 처리부(315)는 상기 고객단말(300)로부터 수신된 약정체결 정보를 근거로 상기 체크카드 고객의 무선 단말기와 연동하여 상기 약정체결 정보에 대한 무결성 및 부인방지를 확보하는 것이 바람직하다. 예컨대, 상기 약정 승인 처리부(315)는 소정의 인증번호를 생성하여 상기 체크카드 고객의 무선 단말기로 전송하고, 상기 인증번호를 상기 고객단말(300)을 통해 상기 약정 승인 처리부(315)로 전송하도록 함으로써, 상기 약정체결 정보에 대한 무결성 및 부인방지를 확보할 수 있다.
상기 정보 생성부(115)는 상기 고객단말(300)로부터 상기 약정체결 정보가 수신되고, 및/또는 상기 약정 승인 처리부(315)에 의해 상기 약정체결 정보에 대한 무결성 및 부인방지를 확보된 후, 상기 약정체결 정보를 근거로 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)시, 상기 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)을 해결하기 위해 고객계좌를 마이너스 계좌로 처리하는 절차를 수행하기 위한 소정의 약정처리 정보를 생성하는 것을 특징으로 하며, 상기 약정처리 정보는 상기 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객계좌를 마이너스 계좌로 처리하기 위한 약정처리 조건 정보와, 상기 체크카드와 연계된 마이너스 계좌에 대한 한도금액 정보와, 상기 한도금액 정보 내에서 소정의 마이너스 계좌 처리 금액을 산출하기 위한 금액산출 정보와, 상기 카드사(또는 금융사)와 상기 체크카드와 연계된 고객계좌가 개설된 금융시스템(660) 사이의 통신채널 연결 상태에 따라 상기 산출된 마이너스 계좌 처리 금액을 통해 상기 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)을 해결하는 체크카드와 연계된 마이너스 계좌 운용정책 정보 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어진다.
상기 정보 저장부(120)는 상기 정보 생성부(115)에 의해 상기 약정체결 정보에 대응하는 약정처리 정보가 생성된 경우, 상기 저장매체(140)에 기 저장된 상기 체크카드 정보에 상기 약정체결 정보와 약정처리 정보를 연계 처리하여 소정의 DBMS(135) 및/또는 DB서버(135)에 의해 관리되는 저장매체(140)에 저장하는 것을 특징으로 한다.
도면4a와 도면4b는 본 발명의 실시 방법에 따라 체크카드 발급 후 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 서비스를 제공하기 위한 약정 체결 가능성을 확인하는 과정을 도시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면4a와 도면4b는 상기 도면1a와 도면1b에 도시된 체크카드 발급 시스템을 통해 소정의 카드사(또는 금융사)에서 소정의 고객에게 소정의 체크카드 발급 후, 상기 카드사(또는 금융사)와 고객 사이에 상기 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)시, 상기 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)을 해결하기 위해 고객계좌를 마이너스 계좌로 처리하는 약정을 체결하는 과정 에 대한 일 실시 방법으로서, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면4a와 도면4b를 참조하여 본 발명의 핵심적인 기술적 사항을 위배하지 않는 범위에서 소정의 카드사에서 소정의 고객에게 체크카드 발급 후, 상기 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)한 경우, 상기 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)을 해결하기 위해 고객계좌를 마이너스 계좌로 처리하는 약정을 체결하는 다양한 실시 방법을 용이하게 유추할 수 있을 것이며, 본 도면4a와 도면4b에 도시된 방법을 참조 및/또는 상기 방법의 일부를 변형하여 실시하는 각각의 실시 방법에 의해 본 발명이 한정되지 아니함을 명백하게 밝혀두는 바이다. 예컨대, 본 도면4a와 도면4b에 도시된 바와 같이 상기 저장매체(140)에 저장된 체크카드 정보에 포함된 고객 정보를 근거로 상기 체크카드 고객에 본 발명에 따른 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 서비스 제공 여부를 선 확인하지 않고, 상기 체크카드 고객으로부터 약정체결이 요청된 후 확인하여도 무방하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다. 이하, 상기 정보등록 서버(또는 장치)(100)를 편의상 "서버"라고 한다.
도면4a를 참조하면, 상기 도면1a와 도면1b에 도시된 체크카드 발급 시스템을 통해 상기 고객에게 소정의 체크카드가 발급되고, 상기 저장매체(140)에 상기 체크카드에 대응하는 소정의 체크카드 정보가 저장된 후, 상기 서버는 상기 저장매체(140)로부터 소정의 체크카드 정보(제1 체크카드 정보)를 추출하고(400a), 상기 추출된 체크카드 정보에 포함된 고객정보를 이용하여 상기 체크카드 결제 중 본 발명 에 따른 체크카드 연계 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌로 설정할 수 있는지 확인한다(405a).
만약 상기 추출된 체크카드 정보(제1 체크카드 정보)에 대응하는 체크카드 결제 중 본 발명에 따른 체크카드 연계 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌로 설정할 수 없다면(410a), 상기 서버는 상기 저장매체(140)에 저장된 체크카드 정보에 상기 체크카드 결제 중 본 발명에 따른 체크카드 연계 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌로 설정할 수 없음을 포함하는 소정의 체크카드 연계 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 서비스 불가능 플래그를 연계하여 저장하고(415a), 상기 저장매체(140)로부터 다른 체크카드 정보(제2 체크카드 정보, 제3 체크카드 정보, ..., 제N 체크카드 정보)를 추출하고(420a), 상기 추출된 체크카드 정보에 포함된 고객정보를 이용하여 상기 체크카드 결제 중 본 발명에 따른 체크카드 연계 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌로 설정할 수 있는지 확인하는 과정을 반복한다.
반면 상기 추출된 체크카드 정보(제1 체크카드 정보)에 대응하는 체크카드 결제 중 본 발명에 따른 체크카드 연계 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌로 설정할 수 있다면(410a), 상기 서버는 상기 저장매체(140)에 저장된 체크카드 정보에 상기 체크카드 결제 중 본 발명에 따른 체크카드 연계 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌로 설정할 수 있음을 포함하는 소정의 체크카드 연계 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 서비스 제공 가 능 플래그를 연계하여 저장한다(425a).
이후, 상기 서버는 소정의 체크카드 고객이 소정의 고객단말(300)을 통해 상기 서버에 접속 및 상기 체크카드 고객에 대한 소정의 고객정보를 통해 로그인하는지 주기적으로 확인한다(430a).
만약 상기 체크카드 고객이 상기 서버에 로그인한 것이 확인되지 않으면(435a), 상기 서버는 상기 저장매체(140)로부터 다른 체크카드 정보(제2 체크카드 정보, 제3 체크카드 정보, ..., 제N 체크카드 정보)를 추출하고(420a), 상기 추출된 체크카드 정보에 포함된 고객정보를 이용하여 상기 체크카드 결제 중 본 발명에 따른 체크카드 연계 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌로 설정할 수 있는지 확인하는 과정을 반복한다.
반면 상기 체크카드 고객이 상기 서버에 로그인한 것이 확인되면(435a), 상기 고객정보를 통해 상기 저장매체(140)로부터 상기 체크카드 정보와 연계 저장된 체크카드 연계 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 서비스 제공 가능 플래그를 통해 상기 체크카드 고객에게 발급된 체크카드를 이용한 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 서비스를 제공할 수 있는지 확인한다(440a)
만약 상기 체크카드 연계 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 서비스 제공 가능 플래그 확인결과 상기 체크카드 고객에게 상기 체크카드를 이용한 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 서비스를 제공할 수 있다면, 도면5와 같은 과정을 통해 상기 카드사(또는 금융사)와 같이 체크카드 고객 사이에 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)시, 상기 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)을 해결하기 위해 고객계좌를 마이너스 계좌로 처리하는 약정을 체결한다.
도면4b를 참조하면, 상기 도면1a와 도면1b에 도시된 체크카드 발급 시스템을 통해 상기 고객에게 소정의 체크카드가 발급되고, 상기 저장매체(140)에 상기 체크카드에 대응하는 소정의 체크카드 정보가 저장된 후, 상기 서버는 상기 저장매체(140)로부터 소정의 체크카드 정보(제1 체크카드 정보)를 추출하고(400b), 상기 추출된 체크카드 정보에 포함된 고객정보를 이용하여 상기 체크카드 결제 중 본 발명에 따른 체크카드 연계 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌로 설정할 수 있는지 확인한다(405b).
만약 상기 추출된 체크카드 정보(제1 체크카드 정보)에 대응하는 체크카드 결제 중 본 발명에 따른 체크카드 연계 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌로 설정할 수 없다면(410b), 상기 서버는 상기 저장매체(140)로부터 다른 체크카드 정보(제2 체크카드 정보, 제3 체크카드 정보, ..., 제N 체크카드 정보)를 추출하고(415b), 상기 추출된 체크카드 정보에 포함된 고객정보를 이용하여 상기 체크카드 결제 중 본 발명에 따른 체크카드 연계 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌로 설정할 수 있는지 확인하는 과정을 반복한다.
반면 상기 추출된 체크카드 정보(제1 체크카드 정보)에 대응하는 체크카드 결제 중 본 발명에 따른 체크카드 연계 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌로 설정할 수 있다면(410b), 상기 서버는 상기 저장매체(140)에 저장된 체크카드 정보에 포함된 고객정보를 근거로 상기 체크카드 고객의 고객단말(300)로 상기 발급된 체크카드를 이용한 체크카드 결제 중 본 발명에 따른 체크카드 연계 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 서비스를 신청하도록 요청하고(420b), 상기 고객단말(300)이 상기 서버에 접속하여 상기 체크카드 결제 중 본 발명에 따른 체크카드 연계 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 서비스를 신청하는지 확인한다(425b).
만약 상기 고객단말(300)이 상기 서버로 상기 발급된 체크카드 결제 중 본 발명에 따른 체크카드 연계 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 서비스를 신청하지 않는다면(430b), 상기 서버는 상기 저장매체(140)로부터 다른 체크카드 정보(제2 체크카드 정보, 제3 체크카드 정보, ..., 제N 체크카드 정보)를 추출하고(415b), 상기 추출된 체크카드 정보에 포함된 고객정보를 이용하여 상기 체크카드 결제 중 본 발명에 따른 체크카드 연계 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 서비스를 제공할 수 있는지 확인하는 과정을 반복한다.
반면 상기 고객단말(300)이 상기 서버로 상기 발급된 체크카드 결제 중 본 발명에 따른 체크카드 연계 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 서비스를 신청하면(430b), 상기 서버는 도면5와 같은 과정을 통해 상기 카드사(또는 금융사)와 같이 체크카드 고객 사이에 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)시, 상기 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)을 해결하기 위해 고객계좌를 마이너스 계좌로 처리하는 약정을 체결한다.
도면5는 본 발명의 실시 방법에 따라 체크카드 발급 후 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 서비스를 제공하기 위한 약정을 체결하는 과정을 도시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면5는 상기 도면4a 또는 도면4b와 같이 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 서비스 가능성을 확인한 후, 상기 카드사(또는 금융사)와 고객 사이에 상기 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)시, 상기 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)을 해결하기 위해 고객계좌를 마이너스 계좌로 처리하는 약정을 체결하는 과정에 대한 일 실시 방법으로서, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면5를 참조하여 본 발명의 핵심적인 기술적 사항을 위배하지 않는 범위에서 소정의 카드사에서 소정의 고객에게 체크카드 발급 후, 상기 체크카 드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)한 경우, 상기 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)을 해결하기 위해 고객계좌를 마이너스 계좌로 처리하는 약정을 체결하는 다양한 실시 방법을 용이하게 유추할 수 있을 것이며, 본 도면5에 도시된 방법을 참조 및/또는 상기 방법의 일부를 변형하여 실시하는 각각의 실시 방법에 의해 본 발명이 한정되지 아니함을 명백하게 밝혀두는 바이다. 이하, 상기 정보등록 서버(또는 장치)(100)를 편의상 "서버"라고 한다.
도면5를 참조하면, 상기 도면4a 또는 도면4b와 같이 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 서비스 가능성이 확인되고, 상기 체크카드 고객이 소정의 고객단말(300)을 통해 상기 서버에 접속하면, 상기 서버는 상기 고객단말(300)로 본 발명에 따른 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 서비스 약정을 체결하기 위한 소정의 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 서비스 신청 인터페이스 화면을 제공하고(500), 상기 인터페이스 화면을 통해 상기 고객단말(300)로부터 체크카드 결제 중 본 발명에 따른 체크카드 연계 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 서비스 신청이 요청되는지 확인한다(505)
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 인터페이스 화면에는 체크카드 고객이 체크카드 결제 중 본 발명에 따른 체크카드 연계 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 서비스를 신청하는 사용자 인터페이스가 포함되는 것이 바람직하다.
만약 상기 인터페이스 화면을 통해 상기 고객단말(300)로부터 체크카드 결제 중 본 발명에 따른 체크카드 연계 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 서비스 신청이 확인되면(510), 상기 서버는 상기 체크카드 고객정보를 통해 상기 저장매체(140)로부터 상기 고객에게 발급된 체크카드 정보와 소정의 약정체결 정보를 추출하고(515), 상기 체크카드 정보와 상기 체크카드를 이용한 결제 처리 중 본 발명에 따른 체크카드 연계 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 서비스 약정체결 정보를 상기 고객단말(300)로 제공함으로써, 상기 고객이 상기 본 발명에 따른 체크카드 연계 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 서비스 약정체결을 승인하도록 요청한다(520).
만약 상기 고객이 체크카드 결제 중 본 발명에 따른 체크카드 연계 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 서비스 약정체결을 승인하지 않으면(525), 상기 서버는 상기 카드사(또는 금융사)와 상기 고객 사이에 상기 체크카드를 이용한 결제 처리 중 본 발명에 따른 체크카드 연계 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 서비스 약정을 체결하는 과정을 중지한다.
반면 상기 고객이 체크카드 결제 중 본 발명에 따른 체크카드 연계 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 서비스 약정체결을 승인한 것이 확인 되면(예컨대, 상기 고객이 체크카드 결제 중 본 발명에 따른 체크카드와 연계된 고객계좌를 마이너스 계좌로 처리하는 체크카드 연계 마이너스 계좌 약관 및/또는 약정체결 약관에 동의하면)(525), 상기 서버는 상기 금융시스템(660)과 연동하여 상기 체크카드와 연계된 고객계좌를 상기 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)시, 상기 고객과 카드사 간 기 체결된 약정에 따라 마이너스 계좌로 처리되도록 설정하는데(530), 상기 마이너스 계좌 설정 과정은 상기 카드사와 금융시스템(660) 간 업무 제휴에 의해 설정되는 것이 바람직하다.
상기 서버는 상기 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 서비스 약정체결 정보에 대응하는 소정의 약정처리 정보를 생성하고(535), 상기 저장매체(140)에 기 저장된 상기 체크카드 정보와 상기 약정체결 정보 및 상기 생성된 약정처리 정보를 연계 처리하여 상기 저장매체(140) 저장한다(540).
본 발명의 일 실시 방법에 따르면, 상기 저장매체(140)에 상기 체크카드 정보와 상기 약정체결 정보 및 상기 약정처리 정보가 연계 처리되어 저장된 후, 상기 카드사는 상기 체크카드와 연계된 금융시스템(660)과 체결된 업무 제휴에 따라 상기 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)시, 상기 카드사에서 상기 고객과 카드사 간 약정 체결 내용을 근거로 상기 체크카드와 연계된 고객계좌를 마이너스 계좌로 처리할 수 있게 된다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)시, 상기 금융시스템(660)에서 상기 업무 제휴를 기반으로 상기 고객과 카드사 간 약정 체결 내용을 참조하여 상기 체크카드와 연계된 고객계좌를 마이너스 계좌로 처리하기 위해, 상기 서버는 소정의 금융망(655)을 통해 상기 체크카드 정보와 약정체결 정보 및/또는 약정처리 정보를 상기 금융시스템(660)으로 전송하고(545), 상기 금융시스템(660)은 상기 체크카드 정보를 근거로 상기 체크카드와 연계된 고객계좌를 확인 및 소정의 고객계좌 정보를 추출하고(550), 상기 고객계좌 정보를 상기 약정체결 정보 및/또는 약정처리 정보와 연계 처리하여 상기 금융시스템(660)에 구비된 DBMS(680)에 저장한다(555).
도면6은 본 발명의 일 실시 방법에 따라 체크카드와 연계된 고객계좌를 체크카드 결제 중 마이너스 계좌로 처리하는 시스템을 도시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면6은 소정의 결제단말장치가 구비된 가맹점에서, 소정의 체크카드를 통한 전자결제 처리 중 상기 체크카드와 연계된 고객계좌의 잔액이 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리가 불가)한 경우, 상기 고객과 카드사 간 기 체결된 약정에 따라 상기 체크카드와 연계된 고객계좌를 마이너스 계좌로 처리하여 상기 체크카드 결제가 결제승인 되도록 하는 시스템에 대한 일 실시 방법에 대한 것으로서, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면6을 참조 및/또는 변형하여 체크카드 결제 중 고객과 카드사 간 기 체결된 약정에 따라 상기 체크카드와 연계된 고객계좌를 마이너스 계좌로 처리하여 상기 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)을 해결하기 위한 다양한 시스템 구성(예컨대, 비자(VISA)의 안심클릭, 및/또는 국민/비씨의 인터넷안전결제(Internet Security Payment; ISP)에 대응하는 온라인 체크카드 결제 시스템을 통해 체크카드 결제 중 고객과 카드사 간 기 체결된 약정에 따라 상기 체크카드와 연계된 고객계좌를 마이너스 계좌로 처리하여 상기 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)을 해결하는 시스템 구성)을 유추하여 실시할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 실시 방법을 모두 포함하며, 본 도면6에 도시된 실시 방법으로 한정되지 아니함을 밝혀두는 바이다.
체크카드 결제 중 고객과 카드사 간 기 체결된 약정에 따라 상기 체크카드와 연계된 고객계좌를 마이너스 계좌로 처리하여 상기 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)을 해결하기 위한 시스템은, 적어도 하나 이상의 가맹점에 구비되며, 체크카드 결제를 제공하는 결제단말장치와, 적어도 하나 이상의 가맹점에 구비된 상기 결제단말장치와 소정의 결제 네트워크(645)(예컨대, VAN(Value Added Network))를 통해 연결되며, 상기 체크카드를 발급한 카드사(또는 금융사)에 구비되어 체크카드 결제 처리를 수행하며, 상기 체크카드 결제 중 고객과 카드사 간 기 체결된 약정에 따라 상기 체크카드와 연계된 고객계좌를 마이너스 계좌로 처리하는 결제서버(600)와, 상기 결제서버(600)와 소정의 금융망(655)을 통 해 연결되며, 상기 체크카드와 연계된 금융계좌가 개설된 소정의 금융시스템(660)을 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
상기 결제단말장치는 기본적으로 신용카드 결제 기능이 구비되며, 본 발명에 따른 체크카드 결제 기능이 구비된 신용조회단말(Credit Authorization Terminal; CAT)을 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
상기 금융시스템(660)은 상기 체크카드와 연계된 적어도 하나 이상의 금융계좌가 개설되어 있는 것을 특징으로 하며, 적어도 하나 이상의 영업점에서 발생하는 여신 또는 수신 또는 신탁 또는 외국환과 같은 창구업무를 처리하는 계정계(670)와, 본부업무의 처리와 영업점 정보지원 및 고객정보 관리를 처리하는 정보계(675)와, 상기 금융 시스템과 가정, 기업, 판매점 및 카드사(또는 금융사)를 포함하는 외부전산망과 접속하여 다양한 전자 금융서비스(예컨대, 인터넷 뱅킹, 폰 뱅킹, CD(Cash Dispenser)/ATM(Automatic Teller Machine), 타행환, 콜센터, 금융결제 등)를 제공하는 대외계(665), 및 상기 금융 시스템 내 구성 요소간 인터페이싱을 제공하는 미들웨어(Middleware) 플랫폼에 해당하는 인터페이스 모듈(685)과, 상기 금융 시스템 내 구성요소에서 각각의 기능수행을 위해 요구되는 소정의 정보(예컨대, 금융계정(또는 금융상품), 또는 고객 원장 정보, 또는 경영 정보 등)를 저장 및 관리하는 DBMS(DataBase Management System)(680)를 포함하여 이루어지며, 당업자의 의도 및/또는 각 금융기관의 종류(예컨대, 시중은행, 저축은행, 신탁은행)와 상기 금융 시스템의 목적 및 특징에 따라, 외국환계 모듈(도시생략), 투자금융계 모듈( 도시생략), 국제계 모듈(도시생략)과 같은 적어도 하나 이상의 구성요소가 더 포함되는 것이 가능하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 금융시스템(660)에는 적어도 하나 이상의 체크카드와 연계된 적어도 하나 이상의 금융계좌가 개설되어 있는 것을 특징으로 하며, 상기 금융시스템(660)의 대외계(665)는 소정의 금융망(655)을 통해 상기 체크카드를 발급한 카드사(또는 금융사)에 구비된 상기 결제서버(600)와 소정의 트랜잭션 프로토콜을 기반으로 통신 연결되는 것이 바람직하다. 이를 위해, 상기 대외계(665)에는 상기 트랜잭션 프로토콜을 기반으로 상기 결제서버(600)와 통신 채널 연결하는 체크카드부가 구비되는 것이 바람직하다.
본 발명에 따르면, 상기 금융시스템(660)은 상기 결제서버(600)에서 소정의 트랜잭션 프로토콜을 통해 소정의 체크카드 결제에 대한 승인을 요청하는 경우, 상기 체크카드와 연계된 회원 계좌의 잔액과 상기 체크카드 결제 승인요청금액을 비교한 후, 만약 상기 회원 계좌의 잔액이 상기 체크카드 결제 승인요청금액 보다 많은 경우, 상기 체크카드 결제를 승인(및/또는 회원 계좌로부터 체크카드 결제 승인요청금액을 카드사(또는 금융사) 계좌로 이체)하고, 반대로 상기 회원 계좌의 잔액이 상기 체크카드 결제 승인요청금액 보다 적은 경우, 상기 체크카드 결제를 거부하는 것을 특징으로 하며, 이에 의해 상기 금융시스템(660)에서 상기 카드사(또는 금융사)에서 요청하는 상기 체크카드 기반 직불처리가 승인 또는 거부 처리된다.
상기 결제서버(600)는 본 발명에 따른 체크카드 결제 중 고객과 카드사 간 기 체결된 약정에 따라 상기 체크카드와 연계된 고객계좌를 마이너스 계좌로 처리하여 상기 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)을 해결하기 위해 상기 체크카드를 발급한 카드사(또는 금융사)에 구비되는 것을 특징으로 하며, 소정의 금융망(655)(예컨대, 적어도 하나 이상의 카드사(또는 금융사)와 금융시스템(660)을 연결하는 전용 통신망)을 통해 상기 체크카드와 연계된 금융계좌가 개설된 금융시스템(660)과 연결되는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 결제서버(600)는 상기 카드사(또는 금융사)에서 상기 카드 고객에게 발급한 소정의 체크카드에 대응하는 카드정보(예컨대, 체크카드번호 등)와 상기 체크카드와 연계된 소정의 회원계좌정보(예컨대, 상기 체크카드와 연계된 금융계좌가 개설된 회원 은행코드, 회원 계좌번호, 회원 지점코드 등)와 상기 회원의 고객정보를 적어도 하나 이상 포함하는 체크카드 정보와, 상기 체크카드를 이용한 전자결제 처리 중 상기 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)시, 상기 체크카드와 연계된 고객계좌를 마이너스 계좌로 처리하여 상기 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)을 해결하기 위해 상기 고객과 카드사 간 체결된 약정체결 정보와, 상기 약정체결 정보를 기반으로 상기 체크카드와 연계된 고객계좌를 마이너스 계좌로 처리하기 위한 약정처리 정보를 연계 처리하여 저장하는 저장매체(140)를 구비하거나, 및/또는 소정의 네트워크 및/또는 인터페이스 수단을 통해 상기 저장매체(140)와 연동하는 것이 바람직하다.
본 발명의 일 실시 방법에 따르면, 상기 결제서버(600)는 적어도 하나 이상의 서버(또는 장치)를 포함하여 이루어지거나, 및/또는 소정의 서버(또는 장치)에 본 발명에 따른 기능 구성부를 포함하여 이루어지는 것이 모두 가능하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
도면6을 참조하면, 상기 결제서버(600)는, 소정의 결제 네트워크(645)를 통해 가맹점에 구비된 적어도 하나 이상의 결제단말장치로부터 체크카드 기반 결제승인요청 전문을 수신하는 전문 수신부(605)와, 상기 결제승인요청 전문을 판독하여 체크카드 결제 처리요 필요한 정보를 추출하는 정보 독출부(610)와, 상기 추출된 정보를 근거로 상기 결제서버(600)와 상기 금융시스템(660) 사이에 정의된 트랜잭션 프로토콜을 기반으로 상기 체크카드 결제승인 절차를 수행하여 상기 체크카드 결제 처리에 대응하는 승인결과를 생성하는 승인 처리부(615)와, 상기 승인결과를 포함하는 소정의 체크카드 기반 결제승인 전문을 생성하는 전문 생성부(635)와, 상기 생성된 결제승인 전문을 상기 결제 네트워크(645)를 통해 상기 결제단말장치로 전송하는 전문 전송부(640)를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 상기 승인 처리부(615)는 상기 체크카드 결제 처리에 대응하는 승인결과에 상기 체크카드와 연계된 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)에 대응하는 체크카드 결제승인 거부 결과 및/또는 체크카드 결제승인 오류 코드가 포함된 경우, 상기 고객과 카드사 사이에 상기 체크카드와 연계된 고객계좌를 마이너스 계좌로 처리하는 약정이 체결되어 있는지 확인 및 승인하는 것을 더 포함하여 이루어 지는 것을 특징으로 한다.
본 발명에 따라 체크카드 결제 중 고객과 카드사 간 기 체결된 약정에 따라 상기 체크카드와 연계된 고객계좌를 마이너스 계좌로 처리하여 상기 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)을 해결하기 위한 결제서버(600)는, 상기 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)시, 상기 체크카드와 연계된 고객계좌를 마이너스 계좌로 처리하는 약정이 기 체결된 경우, 상기 체크카드와 연계된 고객계좌를 마이너스 계좌로 처리할 소정의 마이너스 계좌 처리 금액을 산출하고, 상기 산출된 마이너스 계좌 처리 금액을 상기 체크카드와 연계된 고객계좌로 마이너스 입금 처리함으로써 상기 체크카드 결제가 승인 되도록 처리하는 마이너스 계좌 처리부(630)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 결제서버(600)는 상기 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)시, 상기 고객과 카드사 간 기 체결된 약정에 따라 상기 체크카드와 연계된 고객계좌를 마이너스 계좌로 처리하는 것을 상기 고객에게 통지하고, 이에 대한 고객 승인을 처리하는 고객 승인 처리부(645)를 더 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
상기 전문 수신부(605)는 적어도 하나 이상의 결제단말장치와 상기 카드사( 또는 금융사) 사이에 정의된 체크카드 결제 트랜잭션 프로토콜에 따라 소정의 결제 네트워크(645)를 통해 상기 결제단말장치로부터 체크카드 기반 결제승인요청 전문, 또는 신용카드 기반 결제승인요청 전문 중 적어도 하나 이상의 전자결제 요청 전문을 수신하는 것을 특징으로 하며, 상기 수신된 전자결제 요청 전문은 상기 정보 독출부(610)로 제공된다.
상기 정보 독출부(610)는 상기 전문 수신부(605)를 통해 수신된 각각의 결제승인요청 전문 구조를 판독함으로써, 상기 결제단말장치로부터 수신된 결제승인요청 전문이 신용카드 기반 결제승인요청 전문인지, 또는 체크카드 기반 결제승인요청 전문인지 확인하는 것을 특징으로 한다.
또한, 상기 판독결과 상기 수신된 결제승인요청 전문이 본 발명에 따른 체크카드 결제(또는 체크카드 기반 직불처리)를 위한 결제승인요청 전문인 경우, 상기 정보 독출부(610)는 상기 결제승인요청 전문으로부터 체크카드 결제승인 절차를 수행하기 위한 소정의 체크카드 결제승인 관련 정보(또는 체크카드 기반 직불처리 승인 관련 정보)(예컨대, 체크카드번호, 결제금액 등)를 추출하는 것을 특징으로 하며, 상기 추출된 체크카드 결제승인 관련 정보는 상기 승인 처리부(615)로 제공된다.
상기 승인 처리부(615)는 상기 추출된 체크카드 결제승인 관련 정보를 근거로 체크카드 결제승인 절차(또는 체크카드 기반 직불처리 승인 절차)를 수행하는 결제 승인부와, 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)시, 상기 저장매체(140) 상에 상기 체크카드와 정보와 연계 처리되어 저장된 약정체결 정보를 근거로 상기 고객과 카드사 간 기 체결된 약정에 따라 마이너스 계좌 처리 여부를 승인하는 약정 승인부를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 정보 독출부(610)의 판독결과 상기 수신된 결제승인요청 전문이 신용카드 결제요청 전문인 경우, 상기 신용카드 기반 결제승인요청 전문은 소정의 신용결제 승인부(도시생략)에서 처리하는 것이 바람직하며, 상기 수신된 결제승인요청 전문이 본 발명에 따른 체크카드 기반 결제승인요청 전문인 경우, 상기 체크카드 기반 결제승인요청 전문은 상기 승인 처리부(615)의 결제 승인부에 의해 처리되는 것이 바람직하다.
상기 결제 승인부는 상기 정보 독출부(610)를 통해 상기 체크카드 기반 결제승인요청 전문으로부터 추출된 체크카드 결제 승인 관련 정보(또는 체크카드 기반 직불처리 승인 관련 정보)에 대응하는 소정의 결제금액을 근거로 소정의 결제 수수료를 산출하고, 상기 산출된 결제 수수료와 상기 결제금액을 합산하여 소정의 승인요청금액을 산출하는 것을 특징으로 한다.
또한, 상기 결제 승인부는 상기 정보 독출부(610)를 통해 상기 체크카드 기반 결제승인요청 전문으로부터 추출된 체크카드 결제 승인 관련 정보(또는 체크카 드 기반 직불처리 승인 관련 정보)에 대응하는 소정의 체크카드번호를 근거로 상기 저장매체(140)로부터 상기 체크카드와 연계된 고객계좌가 개설된 회원 은행코드, 회원 계좌번호, 회원 지점코드를 포함하는 회원계좌정보를 추출하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 결제 승인부는 상기 체크카드와 연계된 회원 계좌를 통해 직불 처리를 수행하는 경우, 상기 회원 계좌에 대응하는 통장에 인자될 소정의 회원 통장 인자 내용을 더 생성하는 것이 바람직하다.
이후, 상기 결제 승인부는 소정의 금융망(655)을 통해 상기 카드사(또는 금융사)와 상기 금융시스템(660) 사이에 정의된 트랜잭션 프로토콜을 근거로, 상기 체크카드번호와, 상기 산출된 승인요청금액과, 상기 카드사(또는 금융사)의 계좌번호와, 상기 저장매체(140)로부터 추출된 회원 은행코드와 회원 계좌번호와, 회원 지점코드 및 상기 회원 통장 인자 내용을 포함하는 소정의 직불처리 승인요청 전문을 생성하는 것을 특징으로 한다.
또한, 상기 결제 승인부는 상기 생성된 직불처리 승인요청 전문을 상기 금융망(655)을 통해 상기 금융시스템(660)으로 전송하는 것을 특징으로 하며, 상기 금융망(655)을 통해 상기 금융시스템(660)으로부터 상기 직불처리 승인요청 전문에 대응하는 직불처리 승인결과 전문을 수신하는 것을 특징으로 하며, 상기 직불처리 승인결과는 상기 전문 생성부(635)로 제공된다.
본 발명의 일 실시 방법에 따르면, 상기 직불처리 승인결과 전문에는 상기 직불처리 승인요청 전문에 포함된 승인요청금액에 대한 체크카드 기반 직불처리 승인 결과가 포함되어 있는 것이 바람직하며, 이 경우 상기 체크카드를 이용한 직불처리가 승인된 것으로 간주된다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따르면, 상기 직불처리 승인결과 전문에는 상기 직불처리 승인요청 전문에 포함된 승인요청금액에 대한 체크카드 기반 직불처리 거부 결과 및/또는 직불처리 오류 코드가 포함되어 있는 것이 바람직하며, 이 경우 상기 체크카드를 이용한 직불처리가 승인되지 않은 것으로 간주된다. 예컨대, 상기 금융시스템(660)은 상기 체크카드와 연계된 고객계좌의 잔액이 상기 승인요청금액보다 작은 경우, 체크카드 기반 직불처리 거부 결과 및/또는 직불처리 오류 코드를 포함하는 직불처리 승인결과 전문을 생성하여 상기 결제서버(600)로 전송한다.
상기 약정 승인부는 상기 결제 승인부가 상기 금융시스템(660)으로부터 수신된 직불처리 승인결과 전문의 판독결과, 상기 직불처리 승인결과 전문에 상기 체크카드와 연계된 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)에 대응하는 체크카드 기반 직불처리 거부 결과 및/또는 직불처리 오류 코드가 포함된 경우, 상기 체크카드 기반 결제승인요청 전문으로부터 추출된 체크카드 결제 승인 관련 정보(또는 체크카드 기반 직불처리 승인 관련 정보)에 대응하는 소정의 체크 카드번호를 근거로 상기 저장매체(140)로부터 상기 체크카드와 연계된 약정체결 정보를 확인함으로써, 상기 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)시, 상기 체크카드와 연계된 고객계좌를 마이너스 계좌로 처리하는 약정이 체결되어 있는지 확인하고, 상기 고객과 카드사 간 체결된 약정을 승인하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 일 실시 방법에 따르면, 상기 약정 승인부는 상기 저장매체(140)에 저장된 약정처리 정보에 포함된 한도금액 등을 참조하여 상기 체크카드 결제에 대한 마이너스 계좌 처리가 상기 마이너스 계좌 한도금액을 초과했는지 여부를 확인함으로써, 상기 고객과 카드사(또는 금융사) 사이에 체결된 상기 마이너스 계좌 처리 약정을 승인하는 것이 바람직하다.
상기 약정 승인부의 약정 확인 및 승인결과, 상기 고객과 카드사 사이에 상기 체크카드와 연계된 고객계좌를 마이너스 계좌로 처리하는 약정이 체결된 경우, 상기 마이너스 계좌 처리부(630)는 상기 약정처리 정보를 근거로 소정의 마이너스 계좌 처리 금액을 산출하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 일 실시 방법에 따르면, 상기 산출된 상기 마이너스 계좌 처리 금액은, 상기 체크카드 기반 결제승인요청 전문으로부터 추출된 체크카드 결제 승인 관련 정보(또는 체크카드 기반 직불처리 승인 관련 정보)에 대응하는 결제금액을 기반으로 산출된 승인요청금액에 대응하는 금액을 포함하여 이루어지는 것이 바람 직하다.
본 발명의 다른 실시 방법에 따르면, 상기 산출된 상기 마이너스 계좌 처리 금액은, 상기 체크카드 기반 결제승인요청 전문으로부터 추출된 체크카드 결제 승인 관련 정보(또는 체크카드 기반 직불처리 승인 관련 정보)에 대응하는 결제금액을 기반으로 산출된 승인요청금액(또는 상기 결제금액) 중 상기 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)에 대응하는 일부금액에 대응하는 금액을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 또다른 실시 방법에 따르면, 상기 산출된 상기 마이너스 계좌 처리 금액은, 상기 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)가 해결될 때까지 상기 체크카드를 통해 요청되는 결제승인요청에 대한 총 신용한도에 대응하는 금액을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 결제서버(600)와 금융시스템(660)이 상기 금융망(655)을 통해 소정의 트랜잭션 프로토콜에 대응하는 소정의 통신채널 연결된 상태에서, 상기 약정처리 정보를 근거로 소정의 마이너스 계좌 처리 금액이 산출되면, 상기 마이너스 계좌 처리부(630)는 상기 서비스 금액에 소정의 마이너스 계좌 수수료(또는 카드사(또는 금융사) 정책에 따라 생략 가능) 및/또는 상기 금융시스템(660)에 대응하는 소정의 계좌가체 수수료(또는 카드사(또는 금융사)와 금융 시스템(660) 간 업무제휴에 따라 생략 가능)를 합산하여 상기 마이너스 계좌 처리 금액을 산출하는 것이 바람직하다.
이후, 상기 마이너스 계좌 처리부(630)는 상기 금융시스템(660)과 연동하여 상기 마이너스 계좌 처리 금액을 상기 체크카드와 연계된 고객계좌로 마이너스 입금 처리함으로써, 상기 체크카드 결제가 승인 처리되도록 하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 마이너스 계좌 처리부(630)는 상기 마이너스 계좌 처리가 수행된 후, 상기 승인 처리부(615)의 결제 승인부로 상기 체크카드 기반 결제승인 절차를 수행하도록 요청하며, 이에 의해 상기 체크카드 기반 결제승인요청이 상기 마이너스 계좌를 통해 결제승인 되도록 처리된다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 결제서버(600)와 금융시스템(660)이 상기 금융망(655)을 통해 소정의 트랜잭션 프로토콜에 대응하는 소정의 통신채널 연결되지 않은 상태(또는 통신채널이 차단된 상태)에서, 상기 약정처리 정보를 근거로 소정의 마이너스 계좌 처리 금액이 산출되면, 상기 마이너스 계좌 처리부(630)는 상기 마이너스 계좌 처리 금액에 소정의 마이너스 계좌 서비스 수수료(또는 카드사(또는 금융사) 정책에 따라 생략 가능) 및/또는 상기 금융시스템(660)에 대응하는 소정의 계좌가체 수수료(또는 카드사(또는 금융사)와 금융시스템(660) 간 업무제휴에 따라 생략 가능)를 합산하고, 상기 결제서버(600)와 금융시스템(660)이 상기 금융망(655)을 통해 소정의 트랜잭션 프로토콜에 대응하는 소정의 통신채널 연결된 후, 상기 금융망(655)을 통해 상기 산출된 마이너스 계좌 처리 금액이 상기 체크카드와 연계된 고객계좌로 마이너스 입금 처리되도록 예약하는 것을 특징으로 한다.
이후, 상기 마이너스 계좌 처리부(630)는 상기 마이너스 계좌 처리 예약을 근거로 상기 승인 처리부(615)로 상기 체크카드 기반 결제승인 절차를 수행하도록 요청하며, 상기 승인 처리부(615)는 상기 금융시스템(660)과 연동하지 않고 상기 체크카드 기반 결제승인요청이 상기 마이너스 계좌를 통해 결제승인 되도록 처리한다. 이 경우, 상기 마이너스 계좌 처리부(630)는 상기 결제서버(600)와 금융시스템(660)이 상기 금융망(655)을 통해 소정의 트랜잭션 프로토콜에 대응하는 소정의 통신채널 연결되면, 상기 마이너스 계좌 처리 예약을 근거로 상기 금융망(655)을 통해 상기 예약된 마이너스 계좌 처리 금액을 상기 금융시스템(660)에 구비된 상기 체크카드 연계 고객계좌로 마이너스 입금 처리되도록 하며, 상기 승인 처리부(615)의 결제 승인부는 상기 금융망(655)을 통해 전일 처리된 상기 체크카드 기반 결제에 대한 후승인 절차를 수행하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 다른 실시 방법에 따르면, 상기 체크카드와 연계된 고객계좌가 개설된 금융시스템(660)(예컨대, 대외계(665)의 체크카드부)에서 상기 저장매체(140)에 접근할 수 있거나, 및/또는 상기 금융시스템(660)에 구비된 DBMS(680)에 상기 체크카드와 연계된 고객계좌 정보와 약정체결 정보 및/또는 약정처리 정보가 연계 처리되어 저장된 경우, 상기 마이너스 계좌 처리부(630)는 상기 금융시스템(660) 내(예컨대, 대외계(665)의 체크카드부)에 구비되어도 무방하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
상기 전문 생성부(635)는 상기 체크카드 기반 직불처리 승인 결과를 포함하며, 상기 체크카드 기반 결제승인요청 전문에 대응하는 소정의 결제승인 전문을 생성하는 것을 특징으로 하며, 상기 생성된 결제승인 전문은 상기 전문 전송부(640)로 제공된다.
상기 전문 전송부(640)는 상기 전문 생성부(635)에 의해 생성된 상기 결제승인 전문을 상기 카드사(또는 금융사)와 상기 결제단말장치 사이에 정의된 트랜잭션 프로토콜에 따라 소정의 결제 네트워크(645)를 통해 상기 결제단말장치로 전송하는 것을 특징으로 하며, 상기 결제단말장치는 상기 결제승인 전문을 수신하여 상기 체크카드 기반 직불처리 승인결과에 대응하는 소정의 체크카드 결제 완료 절차(예컨대, 체크카드 결제 영수증 출력 등)를 수행한다.
상기 고객 승인 처리부(645)는 상기 카드사(또는 금융사)와 상기 고객 사이에 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)시, 상기 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)을 해결하기 위해 상기 체크카드와 연계된 고객계좌를 마이너스 계좌로 처리하기 위한 소정의 약정을 체결 후 상기 체크카드 발급시, 또는 상기 약정 체결 후 상기 체크카드 기반 전자결제 서비스를 최초 제공하기 전, 또는 상기 약정 체결 후 상기 체크카드 기반 전자결제 서비스를 최초 제공하는 시점, 또는 상기 약정 체결 후 상기 체크카드 기반 전자결제 서비스를 매 제공하는 시점에서, 상기 고객과 카드사 간 체결된 상기 약정에 따라 상기 체크카드와 연계된 고객계좌를 마이너스 계좌로 처리하는 것을 승인을 요청 및 처리하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 카드사(또는 금융사)에서 상기 고객에게 상기와 같은 약정이 체결된 체크카드 발급시, 상기 체크카드를 통해 본 발명에 따라 상기 고객과 카드사 간 체결된 상기 약정에 따라 상기 체크카드와 연계된 고객계좌를 마이너스 계좌로 처리하는 것을 승인하는 과정은, 상기 카드사(또는 금융사)에서 상기 고객에게 제공하는 체크카드 발급 신청서 서식에 본 발명에 따라 상기 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)시, 상기 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)을 해결하기 위해 고객계좌를 마이너스 계좌로 처리하는 것에 대한 승인을 요청하고, 상기 고객 승인 처리부(645)가 상기 승인 결과를 상기 저장매체(140)에 저장되는 고객 정보에 연계 저장함으로써 이루어질 수 있다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 카드사(또는 금융사)에서 상기 고객에게 상기와 같은 약정이 체결된 후, 상기 체크카드 기반 전자결제 서비스를 최초 제공하기 전, 또는 체크카드 기반 전자결제 서비스를 최초 제공하는 시점에서, 상기 체크카드를 통해 본 발명에 따라 상기 고객과 카드사 간 체결된 상기 약정에 따라 상기 체크카드와 연계된 고객계좌를 마이너스 계좌로 처리하는 것을 승인하는 과정은, 상기 고객 승인 처리부(645)가 상기 고객의 유선 단말(예컨대, TCP/IP 기반 유선 통신망에 연결된 데스크탑 컴퓨터, 또는 노트북 등) 및/또는 무선 단말(예컨대, CDMA 기반 이동 통신망에 연결된 이동 통신 단말, IEEE 802.1x 기반 고속 무선 인터넷 통신망에 연결된 휴대 인터넷 단말, Motorola사의 DataTAC 방식 또는 Erricson사의 Mobitex 방식 기반 무선 데이터 통신망에 연결된 무선 데이터 통신 단말 등)과 연동하여 상기 고객에게 본 발명에 따라 상기 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)시, 상기 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)을 해결하기 위해 고객계좌를 마이너스 계좌로 처리하는 것에 대한 승인을 요청하고, 상기 승인 결과를 수신하여 상기 저장매체(140)에 저장되는 고객 정보에 연계 저장함으로써 이루어질 수 있다.
본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따라 상기 카드사(또는 금융사)에서 상기 고객에게 상기와 같은 약정이 체결된 후, 상기 체크카드 기반 전자결제 서비스를 매 제공하는 시점에서 상기 체크카드를 통해 본 발명에 따라 상기 고객과 카드사 간 체결된 상기 약정에 따라 상기 체크카드와 연계된 고객계좌를 마이너스 계좌로 처리하는 것을 승인하는 과정은, 상기 고객 승인 처리부(645)에서 상기 고객의 유선 단말 및/또는 무선 단말과 연동하여 상기 고객에게 소정의 결제단말장치를 통해 발생한 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)시, 상기 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계 좌를 통한 직불 처리 불가)을 해결하기 위해 고객계좌를 마이너스 계좌로 처리하는 것에 대한 승인을 요청하고, 상기 승인 결과를 수신하여 상기 체크카드 결제 내역에 포함하거나, 및/또는 상기 저장매체(140)에 저장되는 고객 정보에 연계 저장함으로써 이루어질 수 있다.
특히, 상기 고객이 상기 체크카드를 통해 본 발명에 따른 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 서비스를 제공받는 과정에서, 상기 고객 승인 처리부(645)가 상기 고객의 무선 단말과 연동하여 본 발명에 따른 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 서비스에 승인을 요청 및 처리하는 과정은, 상기 고객 승인 처리부(645)에서 소정의 무선 통신망(예컨대, CDMA 기반의 이동 통신망, IEEE 802.1x 기반 고속 무선 인터넷 통신망, DataTAC/ Mobitex 기반 무선 데이터 통신망)을 통해 상기 무선 단말로 상기 고객 승인 처리부(645)에 접근을 요청하고(예컨대, 무선 통신망이 이동 통신망인 경우, 고객 무선 단말로 CallbackURL을 포함하는 무선 메시지를 전송하고, 상기 고객 무선 단말이 상기 CallbackURL을 통해 상기 고객 승인 처리부(645)에 접근하도록 요청하고), 상기 무선 단말이 상기 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 서비스를 승인하는 소정의 비밀번호(대칭키)를 입력하도록 함으로써 이루어질 수 있다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 결제단말장치가 온라인 체크카드 결제 서비스를 지원하는 클라이언트 단말인 경우, 상기 고객이 상기 체크카드를 통해 본 발명에 따른 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 서비스를 제공받는 과정에서, 상기 고객 승인 처리부(645)가 상기 고객의 무선 단말과 연동하여 본 발명에 따른 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 서비스에 승인을 요청 및 처리하는 과정은, 상기 고객 승인 처리부(645)가 소정의 인증번호를 생성하여 소정의 무선 통신망을 통해 상기 고객 무선 단말로 전송하고, 상기 고객 무선 단말에서 상기 인증번호를 상기 클라이언트 단말에 입력하면, 상기 클라이언트 단말이 상기 인증번호를 상기 고객 승인 처리부(645)로 전송하고, 상기 고객 승인 처리부(645)에서 상기 고객 무선 단말로 전송한 인증번호와 상기 클라이언트 단말로부터 수신된 인증번호를 비교함으로써 이루어질 수 있다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 결제단말장치가 오프라인 체크카드 결제 서비스를 지원하는 가맹점 단말인 경우, 상기 고객이 상기 체크카드를 통해 본 발명에 따른 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 서비스를 제공받는 과정에서, 상기 고객 승인 처리부(645)가 상기 고객의 무선 단말과 연동하여 본 발명에 따른 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 서비스에 승인을 요청 및 처리하는 과정은, 상기 체크카드 결제가 수행되기 전에 상기 고객 무선 단말이 소정의 무선 통신망을 통해 상기 고객 승인 처리부(645)에 접근하고, 상기 고객 승인 처리부(645)에서 소정의 인증번호를 생성하여 소정의 무 선 통신망을 통해 상기 고객 무선 단말로 전송한 후, 본 발명에 따른 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 서비스가 제공되는 과정에서 상기 가맹점 단말로 상기 인증번호를 입력하고, 상기 가맹점 단말이 상기 인증번호를 소정의 결제승인요청 전문에 포함하여 상기 결제서버(600)로 전송함으로써 이루어질 수 있다.
또한, 상기 고객이 상기 체크카드를 통해 본 발명에 따른 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 서비스를 제공받는 과정에서, 상기 고객 승인 처리부(645)가 상기 고객의 무선 단말과 연동하여 본 발명에 따른 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 서비스에 승인을 요청 및 처리하는 과정은, 상기 결제단말장치를 통해 본 발명에 따른 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 서비스가 제공되는 과정에서 상기 결제단말장치가 소정의 인증번호를 생성하여 화면에 출력한 후, 상기 인증번호를 소정의 결제승인요청 전문에 포함하여 상기 결제서버(600)로 전송하고, 상기 고객 무선 단말을 통해 상기 결제단말장치 화면에 출력된 인증번호를 상기 고객 승인 처리부(645)로 전송함으로써 이루어질 수 있다.
도면7은 본 발명의 실시 방법에 따른 결제단말장치의 기능 구성을 도시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면7은 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 서비스를 처리하기 위한 결제단말장치의 일 실시 방법에 대한 것으로서, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면7을 참조 및/또는 변형하여 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 서비스를 처리하기 다양한 결제단말장치를 유추하여 실시할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 실시 방법을 모두 포함함을 밝혀두는 바이다.
도면7을 참조하면, 결제단말장치는 기본적으로 제어부(x05)와 메모리부(x50)와 카드 리더부(x10)와 키 입력부(x20)와 화면 출력부(x15)와 통신 처리부(x30)와 보안응용모듈(x35)과 인쇄 출력부(x40)와 결제단말장치로 전원을 공급하는 전원 공급부(x25)를 포함하여 이루어지며, 당업자의 의도에 따른 적어도 하나 이상의 단말 기능부(도시생략) 등을 포함하여 이루어진다.
상기 제어부(x05)는 기능 구성 상 결제단말장치의 전반적인 동작을 제어하고, 각 구성요소 간 정보 또는 데이터의 흐름을 관리하며, 본 발명에 따른 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 서비스를 처리하기 위해 결제단말장치에 구비되는 구성요소를 제어하는 것을 특징으로 하며, 하드웨어적으로 CPU(Central Processing Unit)/MPU(Micro Processing Unit)를 포함하는 적어도 하나 이상의 프로세서와 실행 메모리(예컨대, 레지스터 및/또는 RAM(Random Access Memory)) 및 소정의 데이터를 입출력하는 버 스(BUS)를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하고, 또한 소프트웨어적으로 결제단말장치 특유의 기능을 수행하기 위해 소정의 기록매체로부터 상기 실행 메모리로 로딩(Loading)되어 상기 프로세서에 의해 연산 처리되는 소정의 프로그램 루틴(Routine) 및/또는 프로그램 데이터를 포함(따라서, 상기 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 서비스를 처리하기 위해 상기 결제단말장치에 구비된 기록매체에 기록되는 소정의 프로그램 및/또는 상기 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 서비스를 처리하기 위해 결제단말장치에 구비되는 기능구성 중에서 소프트웨어적으로 처리가 가능한 구성요소를 본 제어부(x05) 내에 구비되는 것으로 도시함)하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 제어부(x05)는 상기 결제단말장치에 구비되는 구성요소(예컨대, 상기 메모리부(x50)와 카드 리더부(x10)와 키 입력부(x20)와 화면 출력부(x15)와 통신 처리부(x30)와 보안응용모듈(x35)과 인쇄 출력부(x40) 및/또는 당업자의 의도에 따른 단말 기능부(도시생략) 등)를 상호 연동하여 상기 결제단말장치에 정의된 체크카드 결제 서비스를 제공하는 것을 제어 및 관리함은 물론, 본 발명에 따른 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 서비스를 위해 상기 결제단말장치에 구비되는 상기 구성요소를 상호 연동하여 제어하거나, 및/또는 상기 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 서비스를 위해 상기 결제단말장치에 구비된 기록매체에 기록되는 프로그램을 실행 하는 것이 바람직하다.
상기 메모리부(x50)는 결제단말장치의 전반적인 동작을 제어하기 위한 소정의 프로그램 루틴(또는 코드) 및/또는 프로그램 데이터(예컨대, 프로그램 루틴(또는 코드)에 의한 동작이 수행될 때 입출력되는 정보 또는 데이터)를 저장하기 위한 비휘발성 메모리의 총칭으로서, 하드웨어적으로 EEPROM(Electrically Erasable and Programmable Read Only Memory) 및/또는 FM(Flash Memory) 및/또는 HDD(Hard Disk Drive)를 포함하는 적어도 하나 이상의 저장수단을 포함하여 이루어지며, 상기 제어부(x05)가 소정의 제어 기능을 수행하기 위해 요구되는 소정의 프로그램 루틴과 프로그램 데이터(예컨대, 프로그램 루틴이 소정의 기능을 수행하기 위해 입력 또는 출력되는 데이터)가 저장되는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 메모리부(x50)는 상기 체크카드를 이용한 결제처리 승인내역을 저장하는 저장영역과, 본 발명에 따라 체크카드 결제 중 발생한 체크카드 연계 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 서비스에 대응하는 마이너스 계좌 처리내역을 저장하는 저장영역을 구비하는 것이 바람직하다.
상기 결제단말장치를 통해 본 발명에 따른 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 서비스를 요청하는 고객은, ISO/IEC 7810 규격을 기반으로 MS(Magnetic Stripe)카드, 및/또는 ISO/IEC 7816 규격을 기반으로 접촉식 IC카드(또는 무선 IC칩), 및/또는 ISO/IEC 14443 규격을 기반으로 비접촉식 IC카드(또는 무선 IC칩)을 적어도 하나 이상 포함하는 카드를 소지(또는 소유)하고 있으며, 상기 카드에는 신용카드, 체크카드, 직불카드, 현금카드, 금융계좌를 적어도 하나 이상 포함하는 결제수단이 구비되어 있는 것이 바람직하다.
상기 카드 리더부(x10)는 상기 카드에 구비된 적어도 하나 이상의 정보 또는 데이터를 읽어오기 위한 인터페이스를 제공하는 것을 특징으로 하며, 상기 카드로부터 리딩하는 정보 또는 데이터는 신용카드, 체크카드, 직불카드, 현금카드, 금융계좌를 적어도 하나 이상 포함하는 결제수단에 대응하는 결제수단 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 카드 리더부(x10)는 상기 MS카드와 상기 결제단말장치 간 인터페이스를 제공하는 MS 리더부, 및/또는 상기 접촉식 IC카드와 상기 결제단말장치 간 인터페이스를 제공하는 접촉식 IC 리더부, 및/또는 상기 비접촉식 IC카드와 상기 결제단말장치 간 인터페이스를 제공하는 비접촉식 IC 리더부를 포함하여 이루어진다.
상기 MS 리더부는 ISO/IEC 7810에 근거하는 카드 리더부(x10)로서, 소정의 코일을 포함하는 적어도 하나 이상의 자기 헤드(Magnetic Head)를 포함하여 이루어지며, 소정의 정보(예컨대, 자성화된 이진(Binary) 데이터)가 기록된 MS카드가 상 기 자기 헤드와 밀착하여 소정의 방향으로 이동(또는 자기 헤드가 소정의 정보가 기록된 MS카드와 밀착하여 이동)하면, 상기 자기 헤드에 소정의 전기적 신호가 로딩되는 것을 이용하여 상기 MS카드의 MS에 구비된 적어도 하나 이상의 트랙(Track)으로부터 소정의 정보 또는 데이터를 결제단말장치로 인터페이싱 하는 것을 특징으로 한다.
상기 접촉식 IC 리더부는 ISO/IEC 7816에 근거하는 카드 리더부(x10)로서, 접촉식 IC카드에 구비된 COB(Chip On Board; COB)와 접촉식으로 전기적 접점을 이루는 적어도 하나 이상의 접촉점을 포함하여 이루어지며, 상기 접촉점을 통해 상기 IC카드의 IC칩으로 전원을 공급하고, APDU(Application Protocol Data Unit)를 이용하는 상기 반이중(Half Duplex) 방식의 트랜잭션을 통해 상기 IC칩으로부터 소정의 정보 또는 데이터를 결제단말장치로 인터페이싱 하는 것을 특징으로 한다.
상기 비접촉식 IC 리더부는 ISO/IEC 14443에 근거하는 카드 리더부(x10)로서, 정전결합(Capacitive Coupling) 및/또는 전자유도(Inductive Coupling) 등을 이용하여 비접촉식 IC카드와 비접촉식으로 전기적 접점을 이루는 적어도 하나 이상의 안테나를 포함하여 이루어지며, 상기 안테나를 통해 상기 IC카드의 IC칩으로 전원을 공급하고, APDU를 이용하는 상기 반이중(Half Duplex) 방식의 트랜잭션을 통해 상기 IC칩으로부터 소정의 정보 또는 데이터를 결제단말장치로 인터페이싱 하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 카드 리더부(x10)는 상기 결제단말장치에 정의된 체크카드 결제 서비스 및/또는 본 발명에 따른 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 서비스를 위해 적어도 하나 이상의 카드 리더부(x10)로부터 소정의 카드정보(예컨대, 카드에 구비된 신용카드, 체크카드, 직불카드, 현금카드, 금융계좌를 적어도 하나 이상 포함하는 결제수단에 대응하는 결제수단 정보)를 리딩하는 것이 바람직하다.
상기 키 입력부(x20)는 적어도 하나 이상의 숫자키(Number Key) 및/또는 문자키(Character Key) 및/또는 기능키(Function Key)를 포함하는 적어도 하나 이상의 키 버튼(Key Button)을 구비한 소정의 키 입력장치로부터 입력되는 정보(또는 신호)를 검출하고, 상기 제어부(x05)에 의해 제어되는 상기 결제단말장치의 특정 입력모드 및/또는 동작모드에서 상기 키 입력장치에 구비된 소정의 키 버튼으로부터 소정의 정보(또는 신호)가 입력되면, 상기 입력되는 정보(또는 신호)에 대응하는 키 이벤트를 발생하고, 상기 발생된 키 이벤트를 상기 제어부(x05)로 제공하는 것을 특징으로 하며, 상기 제어부(x05)는 상기 결제단말장치의 현재 입력모드 및/또는 동작모드에서 상기 키 이벤트에 대응하는 소정의 키 데이터를 획득하거나, 및/또는 상기 키 이벤트와 매칭되어 정의된 소정의 기능을 실행하는 명령어를 획득하는 것을 특징으로 한다. 상기 키 입력부(x20)와 적어도 하나 이상의 키 버튼을 구비한 상기 키 입력장치가 상호 연동하여 상기 결제단말장치에 구비되는 키 입력수단의 기능을 수행한다.
상기 키 입력부(x20)와 연동하는 키 입력장치는 적어도 하나 이상의 숫자키와 기능키를 구비한 키패드 장치, 및/또는 적어도 하나 이상의 숫자키와 문자키(예컨대, 영문 문자키, 및/또는 한글 문자키) 및 기능키를 구비한 키보드 장치, 및/또는 상기 화면 출력수단과 연동하여 적어도 하나 이상의 숫자키와 기능키를 구비하거나, 및/또는 적어도 하나 이상의 숫자키와 문자키 및 기능키를 구비한 터치스크린 장치를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 키 입력부(x20)는 상기 결제단말장치에 정의된 체크카드 결제 서비스를 위해 적어도 하나 이상의 키 입력장치로부터 상기 체크카드 결제 서비스에 대응하는 키 데이터(예컨대, 결제금액 등)를 입력받는 키 입력수단의 기능을 수행하는 것이 바람직하며, 또한 본 발명에 따른 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 서비스를 위해 상기 키 입력장치로부터 상기 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 서비스 제공 과정에서 요구되는 적어도 하나 이상의 키 데이터를 입력받는 키 입력수단의 기능을 수행하는 것이 바람직하다.
상기 화면 출력부(x15)는 상기 결제단말장치가 소정의 기능(예컨대, 카드를 이용한 체크카드 결제 처리 기능)을 수행하는 과정에서 상기 제어부(x05)에 의해 LCD(Liquid Crystal Display) 및/또는 CRT(Cathode Ray Tube)를 포함하는 소정의 화면 출력장치로 출력되도록 미리 정의되거나 또는 실시간 정의되어지는 적어도 하 나 이상의 정보 또는 데이터를 미리 정의된 인터페이스 화면을 통해 출력하는 것을 특징으로 하며, 상기 화면 출력부(x15)와 화면 출력장치가 상호 연동하여 상기 결제단말장치에 구비되는 화면출력수단의 기능을 수행한다.
상기 결제단말장치에서 상기 화면 출력장치에 출력되도록 미리 정의된 정보 또는 데이터는, 상기 키 입력부(x20)를 통해 입력되는 키 데이터, 및/또는 상기 결제단말장치 내 구비되어 있는 구성요소에 의해 저장 또는 생성되는 정보(또는 데이터), 통신 처리부(x30)를 통해 송수신되는 정보(또는 데이터), 및/또는 상기 결제단말장치에서 수행하는 소정의 연산결과에 대응하는 (또는 데이터)를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어진다.
본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 화면 출력부(x15)는 상기 결제단말장치에 정의된 체크카드 결제 서비스를 위해 상기 화면 출력장치로 각 체크카드 결제 단계에 따른 체크카드 결제 처리 화면을 출력시키는 화면출력수단의 기능을 수행하는 것이 바람직하며, 또한 본 발명에 따른 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 서비스를 위해 상기 화면출력장치로 상기 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 서비스 제공 단계에 대응하는 처리 화면을 출력시키는 화면출력수단의 기능을 수행하는 것이 바람직하다.
상기 통신 처리부(x30)는 상기 결제단말장치가 소정의 기능(예컨대, 카드를 이용한 체크카드 결제 처리 기능)을 수행하는 과정에서 결제 네트워크(645)(예컨대, VAN(Value Added Network)) 상의 단말(또는 서버) 및/또는 상기 결제단말장치와 소정의 케이블을 통해 연결되는 단말(또는 장치) 및/또는 상기 결제단말장치와 소정의 근거리 무선 통신을 통해 연결되는 단말(또는 장치)과 통신세션을 연결하기 위한 소정의 통신수단을 제공하는 것을 특징으로 하며, 유무선 네트워크 상의 결제서버(600)와 소정의 통신채널을 연결하기 위한 네트워크 통신부, 및/또는 소정의 케이블 통신포트를 통해 소정의 단말(또는 장치)과 통신세션을 연결하기 위한 케이블 통신부, 및/또는 적어도 하나 이상의 근거리 무선 통신수단을 통해 소정의 근거리 통신 단말(또는 장치)장치와 소정의 통신세션을 연결하기 위한 근거리 무선 통신부를 포함하여 이루어지며, 소프트웨어적으로 상기 통신채널(또는 통신세션)을 연결하기 위한 통신 프로토콜 및/또는 드라이버를 포함하여 이루어진다.
상기 네트워크 통신부는 부가가치통신망(Value Added Network; VAN) 또는 금융공동망 또는 초고속 인터넷(예컨대, ADSL/VDSL/Cable Network/.../위성통신)을 포함하는 소정의 유선 네트워크 및/또는 이동 통신망 또는 무선 데이터 통신망을 포함하는 소정의 무선 네트워크를 통해 유무선 네트워크 상의 결제서버(600)와 통신채널을 연결하는 것을 특징으로 하며, 하드웨어적으로 상기 결제단말장치를 소정의 유무선 네트워크에 접속하도록 하기 위한 모뎀(Modem) 또는 NIC(Network Interface Card)을 포함하여 이루어지며, 소프트웨어적으로 상기 결제단말장치를 상기 유무선 네트워크에 접속하도록 하기 위한 통신 프로토콜 및/또는 드라이버를 포함하여 이루어진다.
상기 케이블 통신부는 소정의 케이블 통신(예컨대, RS-232c, USB(Universal Serial Bus))을 통해 소정의 케이블 통신 단말(또는 장치)과 통신세션을 연결하는 것을 특징으로 하며, 하드웨어적으로 상기 케이블이 접속되는 소정의 케이블 통신포트를 포함하여 이루어지며, 소프트웨어적으로 상기 케이블 통신을 위한 통신 프로토콜 및/또는 드라이버를 포함하여 이루어진다. 예컨대, 상기 케이블 통신 단말(또는 장치)은 상기 결제단말장치와 케이블 통신을 통해 연결되는 POS(Point Of Sale) 단말을 포함하여 이루어질 수 있다.
상기 근거리 무선 통신부는 적외선(Infrared Ray) 통신, RF(Radio Frequency) 통신, 블루투스(BlueTooth), 무선랜(Wireless LAN), 와이파이(Wi-Fi), USB(Universal Serial Bus)를 적어도 하나 이상 포함하는 적어도 하나 이상의 근거리 무선 통신수단을 통해 소정의 근거리 통신 단말(또는 장치)과 근거리 무선 통신세션을 연결하는 것을 특징으로 하며, 하드웨어적으로 상기 적외선 통신, RF 통신, 블루투스, 무선랜, 와이파이, UWB를 포함하는 근거리 무선 통신을 위한 소정의 근거리 무선 통신모듈을 포함하여 이루어지며, 소프트웨어적으로 사익 근거리 무선 통신을 위한 통신 프로토콜 및/또는 드라이버를 포함하여 이루어진다. 예컨대, 상기 근거리 통신 단말(또는 장치)은 상기 결제단말장치와 근거리 무선 통신을 통해 연결되는 POS 단말을 포함하여 이루어지거나, 및/또는 소정의 무선 IC칩이 구비된 고객 무선단말을 포함하여 이루어질 수 있으며, 상기 근거리 통신 단말(또는 장치)이 또는 소정의 무선 IC칩이 구비된 고객 무선단말에 해당하는 경우, 상기 근거로 통신 단말(또는 장치)은 상기 카드 리더부(x10)의 기능을 수행할 수 있다.
상기 보안응용모듈(x35)(Secure Application Module; SAM)은 상기 결제단말장치가 상기 카드를 이용한 전자지불 및/또는 체크카드 결제를 수행하는 과정에서 요구되는 기밀성(Confidentiality) 및/또는 인증(Authentication) 및/또는 무결성(Integrity) 및/또는 부인방지(Nonrepudiation) 등을 포함하는 보안 요구사항을 결제 네트워크(645) 상의 인증서버(또는 결제서버(600))를 이용하지 않고 상기 결제단말장치 내에서 안전하고 신뢰 가능한 구조로 수행하기 위한 안전장치로서, 상기 결제단말장치가 소정의 보안 요구 기능(예컨대, 전자지불 및/또는 체크카드 결제 기능)을 수행하는 과정에서 처리되는 소정의 메시지(정보 또는 데이터)를 암호화하거나 복호화하고, 상기 메시지의 위조(또는 변조)를 방지하는 인증자를 부가하거나, 또는 상기 보안 요구 기능을 수행하는 과정에서 중요한 핵심정보를 저장하는 기능을 수행하는 것을 특징으로 한다.
일반적으로 상기 보안응용모듈(x35)은 소정의 보안응용모듈(x35) 삽입기와 보안응용모듈(x35) 칩으로 이루어지는 것이 바람직하며, 보안응용모듈(x35) 칩은 적어도 8비트 이상의 CPU를 내장한 칩으로서 2MIPS(Million Instructions Per Second) 이상의 성능을 갖춘 주문형 반도체(Application Specific Integrated Circuit; ASIC) 칩(예컨대, PLCC 44핀 칩) 및/또는 IC칩(예컨대, SIM(Subscriber Identity Module) 형태의 IC카드)을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 보안응용모듈(x35)은 상기 결제단말장치가 소정의 보안 요구 기능을 수행하는데 요구되는 적어도 하나 이상의 보안응용 데이터(예컨대, 적어도 하나 이상의 식별자, 버전, 만기일, 발급일, 코드값 등) 및/또는 키(예컨대, 하나의 마스터 키와 적어도 하나 이상의 애플리케이션 키) 및/또는 프로토콜(예컨대, 거래 프로토콜, 재거래 프로토콜, 직전 거래 취소 프로토콜, 수집 프로토콜, SAM 발급 프로토콜, (전자화폐사/카드사)등록 프로토콜, 권한 획득 프로토콜, 모드 전환 프로토콜, 키 다운로드 프로토콜, SAM 폐기 프로토콜) 및/또는 명령(예컨대, 적어도 하나 이상의 읽기/인증/전송/등록/설정/모드전환/수집/삭제/폐기/초기화/재처리/취소 명령)을 구비하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 인쇄 출력부(x40)는 상기 결제단말장치가 소정의 기능(예컨대, 카드를 이용한 체크카드 결제 처리 기능)을 수행하는 과정 및/또는 그 결과로서 생성되는 소정의 정보 또는 데이터(예컨대, 결제처리 결과 정보 또는 데이터)를 소정의 인쇄장치(예컨대, 영수증 인쇄기)로 출력하는 것을 특징으로 하며, 미리 정의된 인쇄 양식에 맞게 상기 인쇄 정보 또는 데이터를 소정의 상기 인쇄장치를 통해 인쇄하기 위한 인쇄 프로토콜 및 드라이버를 포함하여 이루어진다.
도면7을 참조하면, 상기 결제단말장치는 소정의 체크카드로부터 독출되는 체크카드 기반 결제수단 정보와, 체크카드 결제금액을 포함하는 결제정보와, 단말기번호를 포함하는 가맹점 정보를 포함하는 체크카드 결제승인요청 전문을 생성하는 결제전문 생성부(755)와, 상기 통신 처리부(x30)를 통해 상기 생성된 체크카드 결 제승인요청 전문을 소정의 결제 네트워크(645)로 전송하는 전송부(760)와, 상기 통신 처리부(x30)를 통해 상기 결제 네트워크(645)로부터 상기 체크카드 결제승인요청 전문에 대응하는 체크카드 결제승인 전문을 수신하는 수신부(765)와, 상기 수신된 체크카드 결제승인 전문에 체크카드와 연계된 고객계좌를 마이너스 계좌로 처리한 마이너스 계좌 처리 내역이 포함되어 있는지 확인하는 승인전문 판독부(770)와, 상기 수신된 체크카드 결제승인 전문을 승인 내역별로 구분하여 상기 화면 출력부를 통해 출력하거나, 및/또는 수신된 체크카드 결제승인 전문을 승인 내역별로 구분하여 상기 메모리부에 저장하는 승인전문 처리부(775)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
상기 결제전문 생성부(755)는 상기 카드 리더부(x10)를 통해 소정의 체크카드로부터 독출되는 체크카드 기반 결제수단 정보와, 상기 키 입력부(x20)로부터 입력되거나, 및/또는 상기 통신 처리부(x30)의 케이블 통신부를 통해 소정의 POS(Point Of Sales) 단말로부터 수신되는 체크카드 결제금액을 포함하는 결제정보와, 상기 메모리부로부터 추출되는 단말기번호를 포함하는 가맹점 정보를 포함하여 이루어지는 체크카드 결제승인요청 전문을 생성하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 결제전문 생성부(755)에 의해 생성되는 체크카드 결제승인요청 전문은 종래 체크카드 결제승인 요청 전문 구조를 그대로 사용하거나, 또는 도면8에 도시된 경우와 같이 거래 구분 항목에 "체크카드승인요청" 거래 및/또는 "체크카드승인취소" 거래 이외에 "체크카드승인요청+마이너스 계 좌요청" 거래 및/또는 "체크카드승인취소/마이너스 계좌취소" 거래를 포함할 수 있으며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
상기 전송부(760)는 상기 결제전문 생성부(755)에 의해 생성된 상기 체크카드 결제승인요청 전문은 상기 통신 처리부(x30)를 통해 소정의 결제 네트워크(645)(예컨대, 부가가치통신망(Value Added Network; VAN))로 전송하는 것을 특징으로 하며, 상기 체크카드 결제승인요청 전문은 상기 결제 네트워크(645)를 통해 상기 체크카드를 발급한 카드사(또는 금융사)에 구비된 결제서버(600)로 전송된다.
이후, 상기 결제서버(600)는 상기 체크카드 결제승인요청 전문을 통해 소정의 금융시스템(660)과 연동하여 체크카드 결제 승인 절차를 수행하며, 상기 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)시, 상기 고객과 카드사 간 기 체결된 약정에 따라 상기 체크카드와 연계된 고객계좌를 마이너스 계좌로 처리하는 것을 특징으로 하며, 상기 체크카드 결제 승인 결과를 포함하는 소정의 체크카드 결제승인 전문을 생성하여 상기 결제 네트워크(645)를 통해 상기 결제단말장치로 전송하는데, 상기 수신부(765)는 상기 통신 처리부(x30)를 통해 소정의 결제 네트워크(645)부터 상기 체크카드 결제승인 전문을 수신하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 수신부(765)로 수신되는 상기 체크카드 결제승인 전문은 종래 체크카드 결제승인 전문 구조를 그대로 포함하거나, 상기 결 제서버(600)에서 본 발명에 따라 상기 체크카드와 연계된 고객계좌를 마이너스 계좌로 처리한 경우, 도면9와 같이 상기 체크카드 결제승인 전문 안에 상기 체크카드 결제 승인내역과 상기 체크카드와 연계된 고객계좌를 마이너스 계좌로 처리한 마이너스 계좌 처리 내역이 포함되는 것이 바람직하다.
상기 승인전문 판독부(770)는 상기 수신부(765)를 통해 수신된 체크카드 결제승인 전문을 판독함으로써, 상기 체크카드 결제승인 전문 안에 상기 체크카드 결제 승인내역 이외에 본 발명에 따른 체크카드와 연계된 고객계좌를 마이너스 계좌로 처리한 마이너스 계좌 처리 내역이 더 포함되어 있는지 확인하는 것을 특징으로 한다.
상기 승인전문 처리부(775)는 상기 화면 출력부(x15) 및/또는 인쇄 출력부(x40)와 연동하여 상기 수신부(765)를 통해 수신된 체크카드 결제승인 전문(예컨대, 상기 체크카드 결제 승인 결과 및/또는 체크카드 연계 마이너스 계좌 처리 결과를 적어도 하나 이상 포함하는 승인전문)을 상기 결제단말장치에 구비된 화면 출력장치 및/또는 인쇄장치(x45)로 출력하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 승인전문 처리부(775)는 상기 체크카드 결제승인 전문에 포함된 체크카드 연계 마이너스 계좌 처리 결과를 판독하는 기능이 구비되는 것이 바람직하며, 이에 의해 상기 체크카드 연계 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 서비스가 정산적으로 승인되었는지, 또는 예약 되었는지, 또는 거부되었는지 여부를 상기 결제단말장치 운용자(또는 카드 사용자)가 인지할 수 있는 형태로 출력할 수 있다.
본 발명의 일 실시 방법에 따르면, 상기 승인전문 처리부(775)는 상기 체크카드 결제 승인 결과 및/또는 체크카드 연계 마이너스 계좌 처리 결과를 각 결과 별로 분류하여 상기 화면 출력장치의 같은 화면에 동시에 출력하는 것이 바람직하며, 당업자의 의도에 따라 상기 체크카드 결제 승인 결과 및/또는 체크카드 연계 마이너스 계좌 처리 결과를 각 결과 별로 분류하여 소정의 화면 출력장치의 서로 다른 화면에 각각 출력하는 것이 가능하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
본 발명의 일 실시 방법에 따르면, 상기 승인전문 처리부(775)는 상기 체크카드 결제 승인 결과 및/또는 체크카드 연계 마이너스 계좌 처리 결과를 각 결과 별로 분류하여 상기 인쇄장치를 통해 서로 다른 인쇄용지에 각각 출력하는 것이 바람직하며, 당업자의 의도에 따라 상기 체크카드 결제 승인 결과 및/또는 체크카드 연계 마이너스 계좌 처리 결과를 각 결과 별로 분류하여 상기 인쇄장치를 통해 하나의 인쇄용지(예컨대, 영수증)에 모두 포함하여 출력하는 것이 가능하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
상기 승인전문 처리부(775)는 상기 메모리부(x50)와 연동하여 상기 수신부(765)를 통해 수신된 체크카드 결제승인 전문(예컨대, 상기 체크카드 결제 승인 결 과 및/또는 체크카드 연계 마이너스 계좌 처리 결과를 적어도 하나 이상 포함하는 승인전문)을 상기 결제단말장치에 구비된 메모리부(x50)에 저장하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 승인전문 처리부(775)는 상기 체크카드 결제 승인 결과 및/또는 체크카드 연계 마이너스 계좌 처리 결과를 각 결과 별로 분류하여 상기 메모리부의 서로 다른 저장영역에 저장하는 것이 바람직하며, 당업자의 의도에 따라 상기 체크카드 결제 승인 결과 및/또는 체크카드 연계 마이너스 계좌 처리 결과를 각 결과 별로 분류하여 상기 체크카드 결제 승인 결과 필드와 체크카드 연계 마이너스 계좌 처리 결과를 필드를 포함하는 소정의 저장영역에 연계 처리하여 저장하는 것이 가능하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
도면8은 본 발명의 일 실시 방법에 따라 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 서비스를 처리하는 체크카드 결제승인요청 전문 구조를 예시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면8은 신용조회단말(Credit Authorization Terminal; CAT)을 포함하는 소정의 결제단말장치에서 체크카드 결제 중 본 발명에 따른 체크카드 연계 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 서비스를 처리하기 위해 소정의 결제 네트워크(645)(예컨대, 부가가치통신망(Value Added Network; VAN))를 통해 카드사(또는 금융사)로 전송하는 체크카드 결제승인요청 전문 구조에 대한 일 실시 방법을 예시한 것으로서, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면8을 참조 및/또는 변형하여 당업자에 의도에 따른 체크카드 결제승인요청 전문 구조에 대한 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하며, 본 체크카드 결제승인요청 전문 구조가 본 도면8에 예시된 것으로 한정되는 것은 결코 아니다.
도면8을 참조하면, 체크카드 결제승인요청 전문 구조는 소정의 개시문자(STX(Start of TeXt), 0X02)와 종료문자(ETX(End of TeXt), 0X03) 사이에 정의되는 적어도 하나 이상의 전문 정보와, 상기 종료문자 이후에 상기 전문 정보에 대한 첵섬(CRC-CCITT)을 더 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
상기 체크카드 결제승인요청 전문은 상기 체크카드 결제와 관련된 거래 구분 항목(예컨대, 체크카드결제요청, 체크카드결제취소 등)과, 상기 결제단말장치에 대한 Terminal_ID 항목과, POS Entry Mode 항목과, 상기 결제단말장치에 구비된 카드리더를 통해 소정의 카드로부터 획득되는 결제수단 정보에 대응하는 TRACK II Data 항목(예컨대, MS카드의 TRACK II의 PAN(Primary Account Number) 영역과 AD(Additional Data) 및/또는 DD(Discretionary Data) 영역으로부터 획득되는 체크카드 정보, 또는 IC카드의 체크카드 파일로부터 획득되는 체크카드 정보)을 포함하여 이루어지며, 소정의 FS(File Separator, 0X1C) 이후에 체크카드 결제정보에 해당하는 할부 개월수 항목과 총 결제금액 항목과 및 봉사료 항목을 포함하며, 또한 Working Key Index 항목과, 비밀번호 항목, 상품코드 항목 및 전표일련번호 항목 등을 포함하여 이루어진다. 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면8에 도시된 내용을 기반으로 상기 항목에 대한 상세한 내용을 명백하게 이해할 수 있을 것이므로, 이에 대한 상세한 설명은 생략한다.
본 발명의 일 실시 방법에 따르면, 상기 거래 구분 항목은 상기 체크카드 결제승인요청을 위한 거래 구분 정보(예컨대, 체크카드결제요청, 체크카드결제취소 등)를 포함하는 것이 바람직하며, 이 경우 상기 체크카드 결제승인요청 전문을 수신하는 상기 결제서버(600)는 상기 약정체결 정보와 약정처리 정보를 근거로 상기 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)시, 상기 고객과 카드사 간 기 체결된 약정에 따라 상기 체크카드와 연계된 고객계좌를 마이너스 계좌로 처리할 수 있다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따르면, 상기 거래 구분 항목은 상기 체크카드 결제승인요청 중 본 발명에 따른 체크카드 연계 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 서비스를 처리하도록 요청하는 거래 구분 정보(예컨대, 체크카드결제요청+마이너스 계좌요청, 체크카드결제요청+마이너스 계좌취소, 체크카드결제취소+마이너스 계좌요청, 체크카드결제취소+마이너스 계좌취소 등)를 포함하는 것이 바람직하며, 이 경우 상기 체크카드 결제승인요청 전문을 수신하는 상기 결제서버(600)는 상기 거래 구분 정보 및/또는 상기 약정체결 정보와 약정처리 정보를 근거로 상기 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)시, 상기 고객과 카드사 간 기 체결된 약정 에 따라 상기 체크카드와 연계된 고객계좌를 마이너스 계좌로 처리할 수 있다.
도면9는 본 발명의 일 실시 방법에 따라 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 서비스를 처리하는 체크카드 결제승인 전문 구조를 예시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면9는 소정의 결제단말장치에서 소정의 결제 네트워크(645)를 통해 소정의 카드사(또는 금융사)로 상기 도면8과 같은 체크카드 결제승인요청 전문을 전송한 후, 상기 결제 네트워크(645)를 통해 상기 체크카드 결제승인요청 전문에 대응하여 상기 결제단말장치로 수신되는 체크카드 결제승인 전문 구조에 대한 일 실시 방법을 예시한 것으로서, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면9를 참조 및/또는 변형하여 당업자에 의도에 따라 상기 체크카드 결제승인요청 전문에 대응하는 체크카드 결제승인 전문 구조에 대한 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하며, 본 체크카드 결제승인 전문 구조가 본 도면9에 예시된 것으로 한정되는 것은 결코 아니다.
도면9를 참조하면, 체크카드 결제승인 전문 구조는 소정의 개시문자(STX(Start of TeXt), 0X02)와 종료문자(ETX(End of TeXt), 0X03) 사이에 정의되는 적어도 하나 이상의 전문 정보와, 상기 종료문자 이후에 상기 전문 정보에 대한 첵섬(CRC-CCITT)을 더 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
상기 체크카드 결제승인 전문은 복수개의 승인결과 항목을 포함하여 이루어지며, 각각의 승인결과 항목은 소정의 FS(File Separator, 0X1C)를 통해 구분된다.
상기 체크카드 결제승인 전문은 상기 도면8에 도시된 체크카드 결제승인요청 전문에 포함된 상기 체크카드 결제와 관련된 거래 구분에 대응하는 거래 구분 항목(예컨대, 체크카드결제요청, 체크카드결제취소 등)과 상기 결제단말장치에 대한 Terminal_ID 항목, 상태값 항목(예컨대, 'O': 체크카드 결제요청 정상 승인, 'X': 체크카드 결제요청 거부)과 거래일시 항목과 메시지1 항목, 메시지2 항목, 메시지3 항목, 메시지4 항목, 승인번호 항목(예컨대, 상기 상태값이 'O'인 경우, 체크카드결제번호, 또는 상기 상태값이 'X'인 경우, 체크카드 결제 거절 사유 코드), 매입사 ID 항목, 카드사(은행) 종류명 항목, 발급사 ID 항목, 상기 도면8에 도시된 체크카드 결제승인요청 전문에 포함된 전표일련번호 항목, 가맹점 번호 항목, 전표 매입사 항목, 주석 항목, HELP DESK PHONE NO 항목, PIN DATA 항목 및 Control_Flag 항목을 포함하여 이루어진다. 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면9를 참조하여 상기 체크카드 결제승인 전문에 포함된 각각의 승인결과 항목에 대한 상세한 내용을 명백하게 이해할 수 있을 것이므로, 이에 대한 상세한 설명은 생략한다.
본 발명의 일 실시 방법에 따르면, 상기 체크카드 결제승인 전문에 포함된 거래 구분 항목은 상기 도면8에 도시된 체크카드 결제승인요청 전문에 포함된 거래 구분 항목에 대응하되, 상기 결제서버(600)에서 상기 체크카드 결제 처리 중 본 발명에 따른 체크카드 연계 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 서비스가 발생한 경우, 상기 도면8에 도시된 체크카드 결제승인요청 전문에 포함된 거래 구분 항목(예컨대, 체크카드결제요청, 체크카드결제취소 등)에 상기 체크카드 연계 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 서비스에 대응하는 거래 구분(예컨대, 마이너스 계좌요청, 마이너스 계좌취소)가 더 포함되는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따르면, 상기 체크카드 결제승인 전문에 포함된 거래 구분 항목은 상기 도면8에 도시된 체크카드 결제승인요청 전문에 포함된 거래 구분 항목을 그대로 포함하고, 본 도면9와 같이 상기 체크카드 결제승인 전문에 추가되는 체크카드 연계 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 처리 내역에 상기 체크카드 연계 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 서비스에 대응하는 소정의 거래 구분 항목을 포함하는 것이 바람직하다.
도면9를 참조하면, 상기 결제서버(600)에서 상기 체크카드 결제 처리 중 본 발명에 따른 체크카드 연계 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 서비스가 처리된 경우, 상기 체크카드 결제승인 전문에는 상기 체크카드 연계 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 처리 내역(또는 처리 결과, 또는 승인 결과)이 더 포함되는 것이 바람직하며, 상기 체크카드 연계 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 처리 내역은 소정의 구분자를 통해 상기 체크 카드 결제승인 내역(또는 승인 결과)과 구분되며, 본 도면9에서는 편의상 FS(File Separator) 문자를 통해 구분하는 것으로 도시하였으나, 상기 구분자는 FS 이외에 GS(Group Separator, 0X1D), RS(Record Separator, 0X1E), US(Unit Separator, 0X1F)를 사용하거나, 또는 CR(Carriage Return, 0X0D) 및/또는 LF(Line Feed, New Line, 0X0A)를 사용하여도 무방하며, 당업자의 의도에 따라 상기 구분자를 생략하여도 무방하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
상기 체크카드 결제승인 전문 중 상기 체크카드와 연계된 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 처리 내역은, 상기 결제서버(600)에서 상기 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 서비스 제공을 위해 산출된 마이너스 계좌 처리 금액(예컨대, 마이너스 계좌로 마이너스 입금된 금액) 항목과, 상기 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 서비스 제공에 대한 상태값 항목(예컨대, 'O': 마이너스 계좌 정상 처리, 'R': 마이너스 계좌 예약 처리, 'X': 마이너스 계좌 처리 오류)과, 상기 체크카드 연계 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 서비스 승인번호 항목(예컨대, 상기 상태값 항목이 'O'인 경우, 마이너스 계좌 승인번호, 또는 상기 상태값 항목이 'X'인 경우, 마이너스 계좌 거절 사유 코드 등)을 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따르면, 상기 체크카드 연계 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 처리 내역에 포함되는 정보 중 일부는 상 기 체크카드 결제승인 전문에 포함된 메시지3 항목 및/또는 메시지4 항목에 포함되어 상기 결제단말장치로 수신되어도 무방하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
도면10은 본 발명의 실시 방법에 따라 결제단말장치에서 체크카드 결제승인요청 전문을 생성하여 결제서버(600)로 전송하는 과정을 도시한 도면이다.
구체적으로 본 도면10은 상기 도면6과 같은 체크카드를 이용한 마이너스 계좌 서비스 제공 시스템 상에서 상기 도면7에 도시된 결제단말장치에서 상기 도면8과 같은 결제승인요청 전문을 생성하여 소정의 결제 네트워크(645)를 통해 상기 카드사(또는 금융사)에 구비된 결제서버(600)로 전송하는 과정에 대한 일 실시 방법으로서, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면10을 참조 및/또는 변형하여 당업자에 의도에 따라 상기 결제단말장치에서 상기 체크카드 결제승인요청 전문을 생성하여 상기 결제서버(600)로 전송하는 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 실시 방법에 의해 한정되지 아니한다.
도면10를 참조하면, 상기 결제단말장치는 소정의 카드리더를 통해 소정의 체크카드 결제수단이 구비된 카드를 인식하고, 상기 카드로부터 상기 체크카드 결제수단 정보를 독출하고(1000), 소정의 키 입력장치를 통해 결제금액을 포함하는 체크카드 결제정보를 입력받거나, 및/또는 소정의 POS 단말로부터 결제금액을 수신하 고(1005), 상기 결제단말장치에 구비된 메모리부(x50)로부터 상기 단말기번호를 포함하는 가맹점 정보를 추출한다(1010).
이후, 상기 결제단말장치는 상기 체크카드 결제수단 정보와 체크카드 결제정보 및 상기 가맹점 정보를 포함하는 소정의 체크카드 결제승인요청 전문을 생성하고(1015), 상기 생성된 결제승인요청 전문을 소정의 결제 네트워크(645)를 통해 상기 체크카드를 발급한 카드사(또는 금융사)에 구비된 결제서버(600)로 전송한다(1020).
도면11은 본 발명의 실시 방법에 따라 결제서버(600)에서 체크카드 결제승인요청 전문을 처리하는 과정을 도시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면11은 상기 카드사(또는 금융사)에서 상기 도면10에 도시된 과정을 통해 결제단말장치로부터 수신된 체크카드 결제승인요청 전문을 이용하여 체크카드 결제요청을 승인하고, 상기 결제요청을 승인하는 과정에서 기 체크카드와 연계된 고객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)시, 상기 고객과 카드사 간 기 체결된 약정에 따라 상기 체크카드와 연계된 고객계좌를 마이너스 계좌로 처리하는 과정에 대한 일 실시 방법으로서, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면11을 참조 및/또는 변형하여 당업자에 의도에 따라 상기 결제서버(600)에서 상기 체크카드 결제 처리 중 본 발명에 따른 체크카드 연계 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 서 비스를 제공하는 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 실시 방법에 의해 한정되지 아니한다. 이하 상기 카드사(또는 금융사)에 구비된 결제서버(600)를 편의상 "서버"라고 한다.
도면11을 참조하면, 상기 카드사(또는 금융사)에 구비된 서버는 소정의 결제 네트워크(645)를 통해 상기 결제단말장치로부터 소정의 결제승인요청 전문이 수신되면(1100), 상기 수신된 결제승인요청 전문 구조를 판독하여 결제수단 정보에 대응하는 카드번호를 추출하고(1105), 상기 카드번호를 근거로 상기 저장매체(140)와 연동하여 상기 수신된 결제승인요청 전문이 본 발명에 따른 체크카드 결제승인요청 전문인지 확인한다(1110).
만약 상기 수신된 결제승인요청 전문이 본 발명에 따른 체크카드 결제승인요청 전문이 아니라면(예컨대, 상기 추출된 카드번호가 체크카드번호가 아니라면)(1115), 상기 서버는 상기 수신된 결제승인요청 전문에 대응하는 소정의 결제 처리를 수행한다(1120).
반면 상기 수신된 결제승인요청 전문이 본 발명에 따른 체크카드 결제승인요청 전문이라면(예컨대, 상기 추출된 카드번호가 체크카드번호라면)(1115), 상기 서버는 상기 체크카드 결제승인요청 전문 구조를 판독하여 상기 체크카드 결제승인요청 전문으로부터 체크카드번호와 결제금액 정보를 추출하고(1125), 상기 추출된 결제금액에 소정의 체크카드 수수료율을 적용하여 체크카드 결제 수수료를 산출하고 (1130), 상기 추출된 체크카드 결제금액과 상기 체크카드 수수료를 합산하여 소정의 승인요청금액을 산출한다(1135).
이후, 상기 서버는 상기 추출된 체크카드번호를 근거로 상기 저장매체(140)로부터 상기 체크카드 정보에 포함된 카드사 계좌번호와, 회원 은행코드, 회원 계좌번호 및 회원 지점코드 등을 추출하고(1140), 체크카드 기반 직불 처리 후에 상기 회원통장에 인자될 내용을 생성한 후(1145), 상기 도면8과 같이 상기 체크카드번호와, 카드사 계좌번호와, 승인요청금액과, 회원 은행코드, 회원 계좌번호, 회원 지점코드 및 상기 통장 인자 내용을 포함하는 체크카드 직불처리 승인요청 전문을 생성하고(1150), 상기 생성된 체크카드 직불처리 승인요청 전문을 소정의 금융망(655)을 통해 상기 회원 은행코드에 대응하는 금융시스템(660)으로 전송한다(1155).
도면12는 본 발명의 실시 방법에 따라 결제서버(600)와 금융 시스템 사이에 정의되는 체크카드 직불처리 승인요청 전문 구조를 예시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면12는 상기 카드사(또는 금융사)에 구비된 결제서버(600)와 상기 체크카드와 연계된 회원 계좌가 개설된 금융 시스템 사이에서 상기 결제서버(600)가 상기 금융시스템(660)으로 상기 체크카드에 대한 직불처리 승인을 요청하는 전문 구조에 대한 일 실시 방법을 예시한 것으로서, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면12를 참조 및/또는 변형하여 당업 자에 의도에 따른 다양한 체크카드 직불처리 승인요청 전문을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하며, 이에 의해 한정되지 아니한다.
도면12를 참조하면, 상기 카드사(또는 금융사)에 구비된 결제서버(600)와 상기 체크카드와 연계된 회원 계좌가 개설된 금융 시스템 사이에서 상기 결제서버(600)가 상기 금융시스템(660)으로 상기 체크카드에 대한 직불처리 승인을 요청하는 체크카드 직불처리 승인요청 전문은, 57 바이트의 공통부와 293 바이트의 개별부를 포함하여 이루어지며, 상기 공통부는 상기 체크카드 기반 결제 처리를 위해 상기 결제서버(600)와 금융시스템(660) 사이에 송수신되는 모든 트랜잭션 데이터에 공통적으로 포함되는 것을 특징으로 한다. 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 상기 체크카드 직불처리 승인요청 전문의 공통부에 정의된 항목을 명백하게 이해할 것이므로, 이에 대한 상세한 설명은 편의상 생략한다.
상기 체크카드 직불처리 승인요청 전문의 개별부는 상기 결제승인요청 전문을 통해 결제단말장치로부터 상기 결제서버(600)로 수신된 체크카드번호 항목(CARD-NUM)과, 상기 승인요청금액이 회원 계좌로부터 출금되어 입금 처리될 카드사 계좌번호 항목(ACCOUNT)과, 상기 결제승인요청 전문을 통해 결제단말장치로부터 수신된 결제금액과 소정의 수수료를 합산하여 산출된 승인요청금액 항목(APRV-AMT)과, 상기 체크카드번호를 근거로 상기 저장매체(140)로부터 추출된 회원 은행코드 항목(BANK-CDE)과, 회원 계좌번호 항목(PAN)과, 회원 지점코드(BRAN-CDE) 항목과, 회원통장 인자 내용 항목(INFO)을 포함하여 이루어지며, 상기 개별부의 293 바이트의 블록 크기를 유지하기 위한 예약(FILLER)을 더 포함하여 이루어진다.
도면13a와 도면13b는 본 발명의 실시 방법에 따라 결제서버(600)로부터 체크카드 직불처리 승인요청 전문을 수신한 금융시스템(660)의 동작 과정을 도시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면13와 도면13b는 상기 체크카드와 연계된 회원 계좌가 개설된 금융시스템(660)에서 상기 결제서버(600)로부터 상기 도면12와 같은 체크카드 직불처리 승인요청 전문을 수신하여 상기 체크카드와 연계된 회원 계좌의 잔액을 기반으로 상기 체크카드 직불처리 승인 여부를 확인하여 상기 결제서버(600)로 제공하는 서비스 제공 과정에 대한 일 실시 방법을 도시한 것으로서, 구체적으로 도면13a는 본 발명에 따른 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 서비스를 제공하는 상기 마이너스 계좌 처리부(630)가 도면6에 도시된 바와 같이 카드사(또는 금융사)에 구비된 서버에 구비된 경우에 대한 것이고, 도면13b는 본 발명에 따른 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 서비스를 제공하는 상기 마이너스 계좌 처리부(630)가 상기 금융시스템(660)에 구비된 경우에 대한 것이다.
본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면13와 도 면13b를 참조 및/또는 변형하여 당업자에 의도에 따라 본 발명에 따른 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 서비스를 제공하는 금융시스템(660)에 대한 다양한 서비스 제공 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하며, 본 서비스 제공 방법이 본 도면13와 도면13b에 도시된 것으로 한정되는 것은 결코 아니다.
본 발명에 따른 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 서비스를 제공하는 상기 마이너스 계좌 처리부(630)가 도면6에 도시된 바와 같이 카드사(또는 금융사)에 구비된 도면13a을 참조하면, 상기 도면11과 같은 과정을 통해 카드사(또는 금융사)에 구비된 결제서버(600)로부터 상기 도면12와 같은 체크카드 직불처리 승인요청 전문을 수신한 금융시스템(660)은, 상기 체크카드 직불처리 승인요청 전문으로부터 승인요청금액과 회원 계좌번호 및 회원 지점코드를 추출하고(1300a), 상기 회원 계좌번호와 회원 지점코드를 이용하여 상기 회원 계좌의 잔액 정보를 추출한다(1305a).
이후, 상기 금융시스템(660)은 상기 승인요청금액과 상기 회원계좌 잔액 정보를 비교함으로써, 상기 체크카드 직불처리 승인요청 전문에 대응하는 체크카드 직불처리 승인 여부를 확인하는데(1310a), 본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 회원계좌 잔액이 상기 승인요청금액보다 많고, 상기 회원계좌로부터 상기 승인요청금액을 상기 체크카드 직불처리 승인요청 전문에 포함된 카드사 계좌번호에 대응하는 금융계좌로 이체가 가능한 경우에 상기 체크카드 직불처리 승인요청 전문에 대한 체크카드 직불처리 승인이 결정된다.
만약 상기 체크카드 직불처리 승인이 확인되지 않으면(1315a), 상기 금융시스템(660)은 상기 체크카드 직불처리 거부(또는 직불처리 오류)를 포함하는 소정의 체크카드 직불처리 승인 결과를 생성한다(1320a).
반면 상기 체크카드 직불처리 승인이 확인되면(1315a), 상기 금융시스템(660)은 상기 체크카드 직불처리 승인을 포함하는 소정의 체크카드 직불처리 승인 결과를 생성한다(1325a).
이후, 상기 금융시스템(660)은 상기 체크카드 직불처리 승인 결과를 포함하는 소정의 체크카드 직불처리 승인결과 전문을 생성하고(1330a), 소정의 금융망(655)을 통해 상기 생성된 체크카드 직불처리 승인결과 전문을 상기 체크카드 직불처리 승인요청 전문을 전송한 상기 결제서버(600)로 전송한다(1335a).
본 발명에 따른 체크카드 결제 중 상기 체크카드와 연계된 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 서비스를 제공하는 상기 마이너스 계좌 처리부(630)가 도면6에 도시된 바와 같이 카드사(또는 금융사)에 구비된 도면13b을 참조하면, 상기 도면11과 같은 과정을 통해 카드사(또는 금융사)에 구비된 결제서버(600)로부터 상기 도면12와 같은 체크카드 직불처리 승인요청 전문을 수신한 금융시스템(660)은, 상기 체크카드 직불처리 승인요청 전문으로부터 승인요청금액과 회 원 계좌번호 및 회원 지점코드를 추출하고(1300b), 상기 회원 계좌번호와 회원 지점코드를 이용하여 상기 회원 계좌의 잔액 정보를 추출한다(1305b).
이후, 상기 금융시스템(660)은 상기 승인요청금액과 상기 회원계좌 잔액 정보를 비교함으로써, 상기 체크카드 직불처리 승인요청 전문에 대응하는 체크카드 직불처리 승인 여부를 확인하는데(1310b), 본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 회원계좌 잔액이 상기 승인요청금액보다 많고, 상기 회원계좌로부터 상기 승인요청금액을 상기 체크카드 직불처리 승인요청 전문에 포함된 카드사 계좌번호에 대응하는 금융계좌로 이체가 가능한 경우에 상기 체크카드 직불처리 승인요청 전문에 대한 체크카드 직불처리 승인이 결정된다.
반면 상기 체크카드 직불처리 승인이 확인되면(1315b), 상기 금융시스템(660)은 상기 체크카드 직불처리 승인을 포함하는 소정의 체크카드 직불처리 승인 결과를 생성하고(1320b), 상기 체크카드 직불처리 승인 결과를 포함하는 소정의 체크카드 직불처리 승인결과 전문을 생성하고(1325b), 소정의 금융망(655)을 통해 상기 생성된 체크카드 직불처리 승인결과 전문을 상기 체크카드 직불처리 승인요청 전문을 전송한 상기 결제서버(600)로 전송한다(1330b).
반면 상기 체크카드 직불처리 승인이 확인되지 않으면(1315b), 상기 금융시스템(660)은 상기 회원 계좌번호(예컨대, 체크카드와 연계된 고객계좌 정보)를 통해 상기 DBMS(680)로부터 상기 체크카드와 연계된 마이너스 계좌 처리 약정체결 정 보를 확인한다(1335b).
만약 상기 마이너스 계좌 처리 약정체결 정보가 확인되지 않는다면(1340b), 상기 금융시스템(660)은 상기 체크카드 직불처리 거부(또는 직불처리 오류)를 포함하는 소정의 체크카드 직불처리 승인 결과를 생성하고(1345b), 상기 체크카드 직불처리 승인 결과를 포함하는 소정의 체크카드 직불처리 승인결과 전문을 생성하고(1325b), 소정의 금융망(655)을 통해 상기 생성된 체크카드 직불처리 승인결과 전문을 상기 체크카드 직불처리 승인요청 전문을 전송한 상기 결제서버(600)로 전송한다(1330b).
반면 상기 마이너스 계좌 처리 약정체결 정보가 확인되면(1340b), 상기 금융시스템(660)은 상기 DBMS(680)로부터 상기 마이너스 계좌 처리 약정체결 정보와 연계 처리되어 저장된 상기 체크카드 연계 마이너스 계좌 약정처리 정보를 추출하고(1350b), 상기 승인요청금액을 근거로 소정의 마이너스 계좌 처리 금액을 산출한 후(1455b), 상기 체크카드와 연계된 고객계좌로 상기 마이너스 계좌 처리 금액을 마이너스 입금 처리함으로써(1360b), 상기 체크카드 결제가 정상적으로 결제 승인 처리되도록 한다.
이후, 상기 금융 시스템은 상기 마이너스 계좌 처리 내역(예컨대, 상기 체크카드와 연계된 고객계좌를 마이너스 계좌로 처리하여 상기 체크카드 결제가 승인되었음을 포함하는 체크카드 직불처리 승인 결과)을 포함하는 소정의 체크카드 직불 처리 승인 결과를 생성하고(1365b), 상기 체크카드 직불처리 승인 결과를 포함하는 소정의 체크카드 직불처리 승인결과 전문을 생성하고(1325b), 소정의 금융망(655)을 통해 상기 생성된 체크카드 직불처리 승인결과 전문을 상기 체크카드 직불처리 승인요청 전문을 전송한 상기 결제서버(600)로 전송한다(1330b).
도면14a와 도면14b는 본 발명의 실시 방법에 따라 금융시스템(660)으로부터 체크카드 직불처리 승인결과 전문을 수신한 결제서버(600)의 동작 과정을 도시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면14a는 상기 체크카드와 연계된 금융시스템(660)으로부터 상기 도면13a와 같은 과정을 통해 체크카드 직불처리 승인결과 전문을 수신한 결제서버(600)의 서비스 제공 과정에 대한 일 실시 방법을 도시한 것이고, 도면14b는 상기 체크카드와 연계된 금융시스템(660)으로부터 상기 도면13b와 같은 과정을 통해 체크카드 직불처리 승인결과 전문을 수신한 결제서버(600)의 서비스 제공 과정에 대한 일 실시 방법을 도시한 것으로서, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면14a와 도면14b를 참조 및/또는 변형하여 당업자에 의도에 따라 체크카드 결제 중 본 발명에 따른 체크카드 연계 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 서비스를 제공하는 결제서버(600)에 대한 다양한 서비스 제공 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하며, 본 서비스 제공 방법이 본 도면14에 도시된 것으로 한정되는 것은 결코 아니다. 이하, 본 도면14a와 도면14b에서 상기 결제서버(600)를 편의상 "서버"라고 한다.
도면14a를 참조하면, 상기 체크카드와 연계된 금융시스템(660)으로부터 상기 도면13a와 같은 과정을 통해 체크카드 직불처리 승인결과 전문을 수신한 결제서버(600)는 상기 수신된 체크카드 직불처리 승인결과 전문을 판독하여 체크카드 직불처리 승인 여부를 확인한다(1400a).
만약 상기 체크카드 직불처리 승인요청 전문의 판독결과 체크카드 직불처리 승인이 확인되면(1405a), 상기 서버는 체크카드 직불처리 승인 결과를 포함하는 소정의 체크카드 결제승인 결과를 생성하고(1410a), 도면16과 같이 체크카드 결제승인 전문을 생성하여 상기 결제단말장치로 전송하는 절차를 수행한다.
반면 상기 체크카드 직불처리 승인요청 전문의 판독결과 체크카드 직불처리 승인이 거부되었다면(예컨대, 회원계좌 잔액이 승인요청금액보다 작다면)(1405a), 상기 서버는 상기 체크카드번호를 통해 상기 저장매체(140)로부터 상기 체크카드 정보와 본 발명에 따른 체크카드 연계 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 서비스 약정체결 정보가 연계 처리되어 저장되어 있는지 확인한다(1415a).
만약 상기 확인결과 상기 체크카드 연계 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 서비스 약정체결 정보가 확인되지 않는다면(1420a), 상기 서버 는 체크카드 직불처리 거부(또는 직불처리 오류) 결과를 포함하는 소정의 체크카드 결제승인 결과를 생성하고(1425a), 도면16과 같이 체크카드 결제승인 전문을 생성하여 상기 결제단말장치로 전송하는 절차를 수행한다.
반면 상기 확인결과 상기 체크카드 연계 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 서비스 약정체결 정보가 확인되면(1420a), 상기 서버는 상기 저장매체(140)로부터 상기 약정체결 정보와 연계 처리되어 저장된 마이너스 계좌 서비스 약정처리 정보를 추출하고(1430a), 도면15와 같이 상기 추출된 마이너스 계좌 서비스 약정처리 정보를 이용하여 체크카드 연계 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 서비스 절차를 수행한다.
도면14b를 참조하면, 상기 체크카드와 연계된 금융시스템(660)으로부터 상기 도면13b와 같은 과정을 통해 체크카드 직불처리 승인결과 전문을 수신한 결제서버(600)는 상기 수신된 체크카드 직불처리 승인결과 전문을 판독하여 체크카드 직불처리 승인 여부를 확인한다(1400b).
만약 상기 체크카드 직불처리 승인결과 전문의 판독결과 체크카드 직불처리 승인이 확인되면(1405b), 상기 서버는 체크카드 직불처리 승인 결과를 포함하는 소정의 체크카드 결제승인 결과를 생성하고(1410b), 도면16과 같이 체크카드 결제승인 전문을 생성하여 상기 결제단말장치로 전송하는 절차를 수행한다.
반면 상기 체크카드 직불처리 승인결과 전문의 판독결과 체크카드 직불처리 승인이 거부되었다면(예컨대, 회원계좌 잔액이 승인요청금액보다 작다면)(1405b), 상기 서버는 상기 직불처리 승인결과 전문을 판독하여 마이너스 계좌 처리 내역이 포함되어 있는지 확인한다(1415b).
만약 상기 체크카드 직불처리 승인결과 전문에 소정의 마이너스 계좌 처리 내역이 포함되어 있지 않다면(1420b), 상기 서버는 체크카드 직불처리 거부(또는 직불처리 오류) 결과를 포함하는 소정의 체크카드 결제승인 결과를 생성하고(1425b), 도면16과 같이 체크카드 결제승인 전문을 생성하여 상기 결제단말장치로 전송하는 절차를 수행한다.
만약 상기 체크카드 직불처리 승인결과 전문에 소정의 마이너스 계좌 처리 내역이 포함되어 있다면(1420b), 상기 서버는 상기 직불처리 승인 결과와 상기 마이너스 계좌 처리 내역을 포함하는 소정의 체크카드 결제승인 결과를 생성하고(1425b), 도면16과 같이 체크카드 결제승인 전문을 생성하여 상기 결제단말장치로 전송하는 절차를 수행한다.
도면15는 본 발명의 실시 방법에 따라 체크카드 연계 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 서비스를 제공하는 결제서버(600)의 동작 과정을 도시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면15는 도면14a와 같이 카드사(또는 금융사)에서 본 발명에 따른 체크카드 연계 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 서비스를 위한 약정처리 정보가 확인되는 경우, 상기 카드사(또는 금융사)에 구비된 결제서버(600)에서 상기 마이너스 계좌 처리 금액을 산출 및 금융시스템(660)과 연동하여 본 발명에 따른 체크카드 연계 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 서비스를 제공하는 과정에 대한 일 실시 방법을 도시한 것으로서, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면15를 참조 및/또는 변형하여 당업자에 의도에 따라 체크카드 결제 중 본 발명에 따른 체크카드 연계 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 서비스를 제공하는 결제서버(600)에 대한 다양한 서비스 제공 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하며, 본 서비스 제공 방법이 본 도면15에 도시된 것으로 한정되는 것은 결코 아니다. 이하, 본 도면15에서 상기 결제서버(600)를 편의상 "서버"라고 한다.
도면15를 참조하면, 상기 도면14a에 도시된 과정을 통해 소정의 마이너스 계좌 처리 약정처리 정보가 확인 및 추출되면, 상기 서버는 상기 마이너스 계좌 처리 약정처리 정보를 근거로 본 발명에 따른 체크카드 연계 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 서비스를 제공하기 위한 소정의 마이너스 계좌 처리 금액을 산출하고(1500), 상기 서버와 금융시스템(660) 사이의 통신채널 연결 상태를 확인한다(1505).
만약 상기 확인결과 상기 서버와 금융시스템(660) 간 통신채널이 연결되지 않았다면(예컨대, 금융시스템(660)이 체크카드 일일 정산을 위해 통신채널 연결을 차단했다면)(1510), 상기 서버는 신속한 체크카드 결제 승인을 위해 상기 서버와 금융시스템(660) 간 통신채널이 연결된 후 상기 산출된 마이너스 계좌 처리 금액이 상기 체크카드와 연계된 고객계좌로 마이너스 입금 처리 되도록 예약하고(1515), 상기 체크카드 직불처리 승인 결과를 포함하는 소정의 체크카드 결제승인 결과를 생성한 후, 도면16과 같이 체크카드 결제승인 전문을 생성하여 상기 결제단말장치로 전송하는 절차를 수행한다.
이후, 상기 서버는 상기 금융시스템(660)과 상기 통신채널이 연결되는지 주기적으로 확인하고(1525), 만약 상기 서버와 상기 금융시스템(660) 간 통신채널 연결이 확인되면(1530), 상기 서버는 상기 금융시스템(660)과 연동하여 상기 예약된 마이너스 계좌 처리 금액을 상기 체크카드와 연계된 고객계좌로 마이너스 입금 처리한다(1535).
반면 상기 확인결과 상기 서버와 금융시스템(660) 간 통신채널이 연결된 상태라면(1510), 상기 서버는 상기 금융시스템(660)과 연동하여 상기 산출된 마이너스 계좌 처리 금액을 상기 체크카드와 연계된 고객계좌로 마이너스 입금 요청하고(1540), 상기 금융시스템(660)과 연동하여 상기 마이너스 계좌 처리 금액을 상기 체크카드와 연계된 고객계좌로 마이너스 입금 절차가 완료되었는지 확인한다(1545).
만약 상기 마이너스 계좌 처리 금액을 상기 체크카드와 연계된 고객계좌로 마이너스 입금하는 절차가 완료되면(1550), 상기 서버는 상기 직불처리 승인 결과와 상기 마이너스 계좌 처리 내역을 포함하는 소정의 체크카드 결제승인 결과를 생성하고(1555), 도면16과 같이 체크카드 결제승인 전문을 생성하여 상기 결제단말장치로 전송하는 절차를 수행한다.
도면16은 본 발명의 실시 방법에 따라 결제서버(600)에서 체크카드 결제승인 전문을 생성하여 결제단말장치로 전송하는 과정을 도시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면16은 상기 체크카드 결제 중 본 발명에 따른 체크카드 연계 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 서비스를 제공한 결제서버(600)에서 상기 도면9와 같은 체크카드 결제승인 전문을 생성하여 상기 결제 네트워크(645)를 통해 상기 결제단말장치로 전송하는 과정에 대한 일 실시 방법으로서, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면16을 참조 및/또는 변형하여 당업자에 의도에 따라 상기 결제서버(600)에서 상기 체크카드 결제 처리 중 본 발명에 따른 체크카드 연계 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 처리 내역을 포함하는 체크카드 결제승인 전문을 생성하여 상기 결제단말장치로 전송하는 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 실시 방법에 의해 한정되지 아니한다. 이하, 본 도면16에서 상기 카드사(또는 금융사)에 구비된 결제서버(600)를 편의상 "서버"라고 한다.
도면16을 참조하면, 상기 서버에서 소정의 체크카드 결제승인요청을 처리하는 동안 소정의 체크카드 결제승인 결과가 생성되면, 상기 생성된 체크카드 결제승인 결과에 본 발명에 따른 마이너스 계좌 처리 결과가 포함되어 있는지 확인한다(1600).
만약 상기 체크카드 결제승인 결과에 본 발명에 따른 마이너스 계좌 처리 결과가 포함되어 있지 않다면(1605), 상기 서버는 상기 체크카드 직불처리 승인 결과를 포함하는 소정의 체크카드 결제승인 전문을 생성한다(1610).
반면 상기 체크카드 결제승인 결과에 본 발명에 따른 마이너스 계좌 처리 결과가 포함되어 있지 않다면(1605), 상기 서버는 상기 도면9와 같이 상기 체크카드 직불처리 승인 결과와 본 발명에 따른 체크카드 연계 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 처리 내역을 포함하는 소정의 체크카드 결제승인 전문을 생성한다(1615).
이후, 상기 서버는 상기 생성된 체크카드 결제승인 전문을 상기 결제 네트워크(645)를 통해 상기 결제단말장치로 전송하고(1620), 상기 결제단말장치는 상기 결제 네트워크(645)를 통해 상기 체크카드 결제승인 전문을 수신 및 판독하여 상기 체크카드 결제승인 전문에 본 발명에 따른 체크카드 연계 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 처리 내역이 포함되어 있는지 확인한다(1625).
만약 상기 체크카드 결제승인 전문에 본 발명에 따른 체크카드 연계 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 처리 내역이 포함되어 있지 않다면(1630), 상기 서버는 상기 체크카드 결제승인 전문에 포함된 상기 체크카드 직불 승인 결과를 상기 결제단말장치에 구비된 화면 출력장치 및/또는 인쇄장치를 통해 출력하고(1635), 상기 결제단말장치에 구비된 메모리부(x50)에 상기 체크카드 결제승인 전문(또는 상기 체크카드 직불처리 승인 결과)을 저장한다(1640).
반면 상기 체크카드 결제승인 전문에 본 발명에 따른 체크카드 연계 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 처리 내역이 포함되어 있다면(1630), 상기 서버는 상기 체크카드 결제승인 전문에 포함된 상기 체크카드 직불처리 승인 결과와 본 발명에 따른 체크카드 연계 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 처리 내역을 분류하여 상기 결제단말장치에 구비된 화면 출력장치에 출력, 및/또는 도면17과 같이 상기 결제단말장치에 구비된 인쇄장치를 통해 출력하고(1645), 상기 결제단말장치에 구비된 메모리부(x50)에 상기 체크카드 직불처리 승인 결과와 본 발명에 따른 체크카드 연계 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 처리 내역을 분류하여 저장한다(1650).
도면17은 본 발명의 실시 방법에 따라 체크카드 결제 승인 내역과 체크카드 연계 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 처리 내역을 인쇄 출력하는 것을 예시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면17은 상기 카드사(또는 금융사)에 구비된 소정의 결제서버(600)에서 소정의 체크카드 결제 처리 중 본 발명에 따른 체크카드 연계 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 서비스가 처리되고, 상기 결제단말장치로 상기 도면9와 같은 체크카드 결제승인 전문이 수신된 경우, 상기 결제단말장치에서 체크카드 결제 승인 내역과 체크카드 연계 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 처리 내역을 인쇄 출력한 결제 영수증을 예시한 것이다.
본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면17을 참조 및/또는 변형하여 당업자에 의도 및/또는 영수증 서식에 따라 체크카드 결제 중 본 발명에 다른 체크카드 연계 고객계좌에 대한 체크카드 결제 승인용 마이너스 계좌 서비스에 대응하는 인쇄 출력 결과물을 용이하게 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하며, 본 발명에 따른 인쇄 출력 결과물이 본 도면17에 도시된 것으로 한정되는 것은 결코 아니다.
본 발명에 따르면, 체크카드를 이용한 결제 중 상기 체크카드와 연계된 객 계좌 잔액 부족(또는 상기 고객계좌를 통한 직불 처리 불가)시, 상기 체크카드와 연계된 고객 계좌를 마이너스 계좌로 처리하여 상기 체크카드 결제를 승인 처리하는 이점이 있다.

Claims (9)

  1. 체크카드(또는 직불카드)를 이용한 결제승인 처리과정에서, 상기 체크카드(또는 직불카드)와 연계된 결제계좌의 잔고가 부족하여 결제승인이 불가한 경우,
    소정의 정보 확인수단에서 상기 체크카드(또는 직불카드) 이용 고객의 신용등급정보(및/또는 신용정보)를 확인하는 단계; 및
    소정의 계좌 운용수단에서 상기 확인된 상기 체크카드(또는 직불카드) 이용 고객의 신용등급정보(및/또는 신용정보)에 대응하는 상기 고객의 신용을 담보로 하여, 상기 체크카드(또는 직불카드) 결제계좌에 상기 결제승인 처리 대상 금액 전체 또는 부족분에 대응하는 금액 만큼 마이너스 대출 한도를 부여하는 단계;를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 체크카드(또는 직불카드)의 결제계좌 운용 방법.
  2. 제 1항에 있어서,
    상기 계좌 운용수단에서 상기 체크카드(또는 직불카드) 결제계좌에 상기 마이너스 대출 한도에 대응하는 금액 입금시, 상기 계좌에 부여됐던 마이너스 대출 한도를 소멸하는 단계를 더 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 체크카드(또는 직불카드)의 결제계좌 운용 방법.
  3. 제 1항에 있어서,
    소정의 승인처리수단에서 상기 고객 통신수단과 연계하여, 상기 마이너스 대출 한도 부여에 대한 고객 승인을 처리하는 단계를 더 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 체크카드(또는 직불카드)의 결제계좌 운용 방법.
  4. 제 1항 내지 제 3항 중 어느 한 항의 방법을 실행하기 위한 프로그램을 기록한 것을 특징으로 하는 컴퓨터로 판독 가능한 기록매체.
  5. 체크카드(또는 직불카드)를 이용한 결제승인 처리과정에서, 상기 체크카드(또는 직불카드)와 연계된 결제계좌의 잔고가 부족하여 결제승인이 불가한 경우,
    상기 체크카드(또는 직불카드) 이용 고객의 신용등급정보(및/또는 신용정보)를 확인하는 정보 확인수단; 및
    상기 확인된 상기 체크카드(또는 직불카드) 이용 고객의 신용등급정보(및/또는 신용정보)에 대응하는 상기 고객의 신용을 담보로 하여, 상기 체크카드(또는 직불카드) 결제계좌에 상기 결제승인 처리 대상 금액 전체 또는 부족분에 대응하는 금액 만큼 마이너스 대출 한도를 부여하는 계좌 운용수단;을 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 체크카드(또는 직불카드)의 결제계좌 운용 시스템.
  6. 제 5항에 있어서, 상기 각각의 수단은,
    단일 서버에 구비되거나, 또는
    복수개의 서버에 구비되는 것을 특징으로 하는 체크카드(또는 직불카드)의 결제 승인처리 시스템.
  7. 체크카드(또는 직불카드)를 이용한 결제승인 처리과정에서, 상기 체크카드(또는 직불카드)와 연계된 결제계좌의 잔고가 부족하여 결제승인이 불가한 경우,
    상기 체크카드(또는 직불카드) 이용 고객의 신용등급정보(및/또는 신용정보)를 확인하는 정보 확인부; 및
    상기 확인된 상기 체크카드(또는 직불카드) 이용 고객의 신용등급정보(및/또는 신용정보)에 대응하는 상기 고객의 신용을 담보로 하여, 상기 체크카드(또는 직불카드) 결제계좌에 상기 결제승인 처리 대상 금액 전체 또는 부족분에 대응하는 금액 만큼 마이너스 대출 한도를 부여하는 계좌 운용부;를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 체크카드(또는 직불카드)의 결제계좌 운용 장치.
  8. 제 7항에 있어서, 상기 결제 승인처리 장치는,
    단일 서버로 이루어지거나, 또는
    복수개의 서버로 이루어지는 것을 특징으로 하는 사용 한도가 초과된 체크카드(또는 직불카드)의 결제 승인처리 장치.
  9. 제 7항의 장치 구성부의 기능을 실행하기 위한 프로그램을 기록한 것을 특징으로 하는 컴퓨터로 판독 가능한 기록매체.
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WO2014196680A1 (ko) * 2013-06-03 2014-12-11 Sim Joung Taek 체크카드를 이용한 선순환 무이자 무수수료 생활비 즉시결제 대출방법의 원금 상환방법
WO2014196679A1 (ko) * 2013-06-03 2014-12-11 Sim Joung Taek 체크카드를 이용한 선순환 무이자 무수수료 생활비 즉시결제 대출시스템 및 대출방법

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